10 yildan ortiq vaqtdan beri Rossiyada omonatlarni sug'urtalash tizimi faoliyat ko'rsatmoqda. Ushbu tizim joriy etilgunga qadar omonatchilarning jamg‘armalari saqlanishini hech kim kafolatlay olmas edi.

Bank bankrot bo'ldi yoki litsenziyasi bekor qilindi - tamom, pul qaytarib bo'lmaydigan darajada yo'qoladi. Ammo bu oldin edi, endi qo'rqadigan narsa yo'q. Siz DIAdan tegishli akkreditatsiyaga ega bo'lgan har qanday bankka ishonch bilan sarmoya kiritishingiz mumkin.

Bu nima

Tizimning to'g'ri ishlashi ta'minlanadi. Ushbu Federal qonunning talablarini bajarish uchun davlat Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA deb qisqartirilgan) deb nomlangan korporatsiyani yaratdi.

Bu 2004 yil yanvar oyida sodir bo'ldi. O'shandan beri Rossiya banklarini sug'urta tizimiga muntazam ravishda jalb qilish boshlandi.

Korporatsiyani tashkil etishdan maqsad davlat darajasida sug'urta faoliyatini ta'minlashdan iborat.

Qonunchilik talablarini bajarish uchun IIVga quyidagi funktsiyalar yuklangan:

• amalga oshirish kompensatsiya to'lovlari sodir bo'lganda omonatchilar sug'urta hodisasi;
• sug'urta tizimida ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining rasmiy reestrini yuritish;
• sug'urta fondini shakllantirish ustidan nazoratni amalga oshirish;
• sug'urta fondining sug'urta mablag'larini boshqarish;
• to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita butun tizimning to'g'ri ishlashini ta'minlaydigan boshqa funktsiyalar.

2019 yil uchun rasmiy statistika:

Qaysi omonatlar sug'urtalangan deb hisoblanadi

177-FZ ga binoan, Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan banklarda jismoniy shaxslar tomonidan joylashtirilgan va sug'urta tizimiga kiritilgan rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar sug'urta qilinadi.

Mablag'larni joylashtirish uchun asos quyidagilar bo'lishi kerak:

• yoki omonat shartnomasi;
• yoki hisob shartnomasi.

Muhim! Sug'urtalanganlar nafaqat dastlabki depozitga qo'yilgan pullar, balki hisoblangan (kapitallashtirilgan) foizlardir.

Sug'urta hodisalari

Omonatchining pul kompensatsiyasini talab qilish huquqi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda yuzaga keladi. Ulardan faqat ikkitasi bor:

• amalga oshirish uchun bank litsenziyasini bekor qilish bank operatsiyalari;
• kredit tashkilotining bankrotligi (to'lovga qodir emasligi).

IIVdagi depozitlarni qoplash tartibi

Shunday qilib, jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bankka nisbatan sug'urta hodisasi yuz berdi. Nima qilsa bo'ladi?

Muayyan harakatlar ketma-ketligi mavjud:

• fuqaroning to'lovni olish huquqi bor yoki yo'qligini aniqlang (birinchi navbatda, u kim - omonatchining o'zi, uning vakili yoki merosxo'ri);
• keyin sug'urta to'lovlarini amalga oshirish uchun kim mas'ul ekanligini aniqlashingiz kerak - IIVning o'zi yoki agent bank (IIV fuqarolarga qulaylik yaratish uchun hududiy omil tufayli sug'urta to'lovini boshqa banklarga topshirishi mumkin);
• kompensatsiya olish uchun ariza berish hali ham mumkin bo'lgan muddatlarni tekshirish - bank bankrot bo'lgan taqdirda, omonatchi o'z huquqidan to'lovga layoqatsizlik tartib-taomili tugallangan kungacha, shu jumladan, foydalanishi mumkin;
• hujjatlarni to'plash (quyida batafsilroq) va DIA yoki agent bankka taqdim etish;
• ro'yxatga olishni kuting Pul 177-FZ tomonidan belgilangan shartlar va tartibda (batafsil ma'lumot uchun pastga qarang).

Kerakli hujjatlar

To'g'ridan-to'g'ri agent bank yoki DIAga tashrif buyurganida, omonatchi yoki merosxo'r quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• merosxo'r uchun - meros huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Eslatma! Shaxsni tasdiqlovchi hujjatning tafsilotlari shartnomada ko'rsatilganlarga mos kelishi kerak bank hisob raqami/hissa.

Shuning uchun pasportni almashtirish to'g'risida depozit mavjud bo'lgan bankni xabardor qilish muhimdir. Aks holda, sug'urta olish qiyinroq bo'lishi mumkin.

Muhim! Yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda, hissa qo'shuvchining vakili pulni qaytarish huquqini ko'rsatuvchi xatni taqdim etishi kerak.

Kompensatsiya to'lash tartibi

Sug'urta to'lovi bankning kreditorlar (depozitorlar) oldidagi majburiyatlarining rasmiy reestriga muvofiq amalga oshiriladi.

Standart to'lov muddati:

• sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 2 hafta o'tgach;
• lekin ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan kundan boshlab 3 kundan kechiktirmay to'liq to'plam hujjatlar.

Taqdim etilgan hujjatlar evaziga IIV yoki agent bank omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan kredit tuzilmasi majburiyatlari reestridan ko'chirma beradi.

Kompensatsiya to'lovlari ikki asosiy shaklda amalga oshiriladi:

• naqd pul;
• naqd pulsiz to'lov (bank hisobvarag'iga yoki bank kartasiga).

Qaysi usuldan foydalanishni investor o'zi hal qiladi. Kompensatsiya to'lash tartibi haqida barcha kerakli ma'lumotlarni Agentlikning bepul raqami orqali aniqlab olishingiz mumkin.

Kompensatsiya miqdori

Sug'urta summasi:

• omonat summasining 100%;
• lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Ushbu kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi 29.12.2012 dan kechroq sodir bo'lgan taqdirda amal qiladi. 2019. Ilgari pasayish bor edi maksimal hajmi- atigi 700 ming rubl.

Yuqorida aytilganlar bitta kredit tuzilmasidagi bitta depozit uchun amal qiladi. Ammo fuqaroning bir xil moliya muassasasida bir nechta omonatlari bo'lsa, sug'urta qanday hisoblab chiqiladi?

Bunday holda, hisob-kitob mavjud konlar hajmiga mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Biroq, kompensatsiyaning umumiy miqdori hali ham 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Misol. Omonatchi bankrot bo'lgan bankda 5 ta omonatga ega:

Yechim. Investitsiyalarning umumiy miqdori 1,5 million rublni tashkil qiladi. Biroq, kompensatsiya faqat 1,4 million rubl miqdorida to'lanadi. Ma’lum bo‘lishicha, fuqaro 100 ming rubl zarar ko‘radi.

Sug'urta faqat rus rublida to'lanadi. Agar omonat (depozitlar) xorijiy valyutada bo'lsa, unga konvertatsiya qilish rus rubli sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kunga belgilangan Markaziy bank kursi bo'yicha.

Uni qanday hisoblash mumkin

DIA qancha to'lashini bilish uchun siz davlat korporatsiyasi veb-saytida joylashgan kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Buning uchun:

• DIA veb-saytiga o'ting;
• chap menyuda "Depozit sug'urtasi" ni bosing;

• ochilgan sahifada “Kalkulyator sug'urta kompensatsiyasi”.

Hisoblash shakli oddiy va oddiy - siz sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanani, bitta bankdagi omonatlar miqdorini, qarshi da'vo miqdorini kiritishingiz kerak (agar omonatchida kreditlar bo'lsa, majburiyatlar sug'urtadan ushlab qolinadi) va "Hisoblash" tugmasini bosing. ". "Tovon miqdori" maydonida sug'urtaning yakuniy miqdori ko'rsatiladi.

Misol:

Shikoyat holatini qanday tekshirish mumkin

Agar omonatchi sug'urta summasiga rozi bo'lmasa, u DIA yoki vakolatli agent bankka murojaat qilishi mumkin.

Murojaatni ko‘rib chiqish holatini kuzatish Agentlikning rasmiy veb-saytida mavjud. Shu bilan birga, shikoyatda hissa qo'shuvchi Internetda tegishli ma'lumotlarni olishni xohlayotganini ko'rsatishi kerak.

Arizangiz holati haqida ma'lumot olish uchun sizga kerak:

• "Omonatlarni sug'urtalash" bo'limida DIA veb-saytiga o'ting;

• "Holatni tekshirish" tugmasini bosing;

• omonatchi ma'lumotlari shaklini to'ldiring:
  • Bank nomi;
  • seriyasi, pasport raqami.

Barcha kerakli maydonlarni to'ldirgandan so'ng, siz rasmdagi kodni kiritishingiz, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash siyosatiga rozi bo'lishingiz va tizimning keyingi ko'rsatmalariga amal qilishingiz kerak.

Savol va Javob

Savol: Debet karta mablag'lari sug'urtani qoplaydimi?

Javob: Har kimga debit karta odatda bank hisobini ochadi. Hisobvaraqlar hisob shartnomasi asosida ochilishi kerak. Qonunga ko'ra, bunday shartnoma asosida joylashtirilgan mablag'lar sug'urta qilinadi. Bu shuni anglatadiki, sug'urta debetga ham tegishli plastik kartalar.

Savol: Ajratilmagan metall hisoblar sug'urtalanganmi?

Javob: Yo'q, sug'urta tizimi faqat naqd pulning saqlanishini ta'minlaydi va metall hisoblar pulni emas, balki qimmatbaho metallarni hisobga oladi.

Savol: Ayting-chi, foizlar sug‘urtalanganmi?

Javob: Ha, lekin ular omonatga qo'shilsa (ya'ni, ular kapitallashtirilsa). Agar daromad omonatchiga to'langan bo'lsa, bunday foizlar sug'urta qilinmaydi.

V .: Bir bankda bir nechta omonatlar ochilgan, lekin turli idoralarda (filiallar, vakolatxonalar). Sug'urta qancha to'laydi?

Javob: Bitta bankning turli filiallaridagi depozitlar = Bitta bankdagi depozitlar. Shunga ko'ra, kompensatsiya barcha omonatlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi.

Savol: Turmush o‘rtog‘imning omonati bor, men ham (o‘sha bankda). Sug'urta nima bo'ladi?

Javob: Har bir turmush o'rtog'i to'lovni alohida oladi.

Savol: Agar ariza topshirish muddatini o'tkazib yuborsam nima bo'ladi?

Javob: IIV kengashi o'tkazib yuborilgan muddatlarni tiklashi mumkin, ammo faqat Federal qonun bilan belgilangan hollarda. Bular, masalan, uzoq davom etgan kasallik, xizmat safarida bo'lish va hokazo bo'lishi mumkin.

ASV bu Davlat muassasasi, uning asosiy maqsadi xavfsizlikni ta'minlashdir moliyaviy resurslar depozit hisobvarag'ida bo'lgan fuqarolar Rossiya banklari.

Sug'urta tizimi davlat tomonidan nazorat qilinadi - tizimning ishlashi bilan bog'liq barcha nuanslarni ifodalovchi alohida Federal qonun mavjud.

Video: Depozitlar haqida hamma narsa. Marina Komarova

Omonatlarni sug‘urtalash agentligi 2004 yildan buyon faoliyat yuritib kelmoqda. Ushbu agentlik omonatlarni sug'urtalash tizimining muvaffaqiyatli ishlashi uchun yaratilgan. Eng katta summa, agentlik mijozga qaytarishi mumkin bo'lgan 700 ming rubl. Bu mijoz foydalangan bank bankrot bo'lgan taqdirda sodir bo'ladi. Premium sug'urta agentligi muammoli aktivlar boshqaruvchisi sifatida ham ishlaydi.

Davlat korporatsiyasi omonatlarni sug'urtalash agentligi

To'liq sarlavha - davlat korporatsiyasi“Omonatlarni sug‘urtalash agentligi”, uning faoliyati mijozlarga omonatlar bo‘yicha to‘lovlarni to‘lash, pul mablag‘larini saqlash fondini shakllantirishni nazorat qilish, jamg‘arma fondlarini boshqarishni o‘z ichiga oladi. 2008 yildan beri davlat korporatsiyasi Rossiya banki bilan birgalikda turli kredit tashkilotlarining bankrotligining oldini olish bo'yicha ish olib bormoqda.

Sug'urta hodisalari

Shunday qilib, keling, qaysi dasturlar sug'urtalangan deb hisoblanishini ko'rib chiqaylik. Naqd pul sug'urta qilinadi shaxslar bankda o'z hisoblari va investitsiyalariga ega bo'lganlar. Murojaat qilgan har bir mijozning millati muhim emas.

Ushbu turlar ishonchli va xavfsizdir:

• muddatli va talab qilinadigan depozitlar, shu jumladan chet el valyutasi;
• joriy hisobvaraqlar, shu jumladan ish haqi, pensiya va stipendiyalar uchun hisobvaraqlar;
• yakka tartibdagi tadbirkorlarning mablag'lari;
• vasiylar yoki homiylar vositalari;
• ko'chmas mulkni sotib olish va sotish uchun mablag'lar.

Banklarni tugatish: omonatchilar uchun nima qilish kerak

Bank bankrot bo'lgan taqdirda, mijozlar ikki hafta kutishlari kerak, keyin esa vakolatli bankka pulni qaytarish uchun ariza berishlari kerak. Pul mablag'larining xavfsizligini kafolatlash uchun kompaniya imkon qadar tezroq pulni qaytarish majburiyatini oladi.

Hozirda 800 ga yaqin bank sug‘urta tizimiga kiritilgan. Bu banklar jismoniy shaxslarning pullari bilan muomala qilish huquqiga ega. Markaziy bank ushbu banklarning birortasidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani olib qo'ygan taqdirda, shaxs omonat bo'yicha pulni qaytarishni talab qilishga haqli.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi rasmiy veb-sayti

Agar xuddi shunday holat yuzaga kelsa (bankrotlik), keyin eng ko'p sug'urta kompaniyasi Qisqa vaqt mijozlarga to'laydi - 700 ming rubl. Aniq bilish uchun to'liq ro'yxat Sug'urta tizimida ishtirok etuvchi banklar bilan davlat korporatsiyasining rasmiy veb-saytida tanishish mumkin.

Ko'rsatilgan depozitlarni himoya qilish muassasasi, Internetda topish mumkin bo'lgan rasmiy veb-sayt, bankning litsenziyasi bekor qilinganligi sababli, ikkinchi kuni ushbu bankda sug'urta hodisasi to'g'risidagi ma'lumotlarni joylashtiradi. Agent bank uch kun ichida aniqlanishi kerak. Agentlik bir haftagacha bo‘lgan muddatda omonatchilar uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti va tartibi to‘g‘risida rasmiy veb-saytda ma’lumotlarni taqdim etadi.

Turli banklarda to'lovlar

Shaxs dastur bo'yicha to'lovni qaytarish imkoniyatiga ega bo'lishi uchun ushbu mablag'larni to'lash uchun agent bankka ariza topshirish kerak. Ariza maxsus shaklda tuzilishi va unga zarur hujjatlar va mijozning pasporti ilova qilinishi kerak.

Mijoz sug'urta hodisasi boshlanganidan boshlab bank tugatilishi tugagunga qadar tovon to'lash uchun ariza bilan murojaat qilish huquqiga ega. Agar mijoz ma'lum sabablarga ko'ra buni qila olmasa, Jamg'armani himoya qilish agentligi mijozga bank dasturlariga investitsiyalar miqdorida sug'urta to'laydi.

Mijozning omonatiga ega bo'lgan bir nechta banklar bankrot bo'lgan taqdirda, kompensatsiya miqdori banklarning har biri uchun alohida belgilanadi.

Fuqarolarning huquqiy holati

Huquqiy holat fuqarolar - bu davlat tan oladigan va kafolatlaydigan huquqlar, erkinliklar va burchlar tizimi. Inson huquqlari - bu fuqarolarga davlat tomonidan taqdim etilgan ijtimoiy imkoniyatlardir. Har qanday shaxsning huquqiy maqomi Konstitutsiyada ko'rsatilgan. Bu xalqaro huquqiy hujjatlarga asoslanadi. Ushbu hujjatlar Rossiya fuqarosining huquq va erkinliklarining umumiy standartlarini belgilaydi.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi davlat korporatsiyasi Moskva

Korporatsiya faoliyati tafsilotlarini bilish uchun siz shunchaki rasmiy veb-saytga kirishingiz kerak. Poytaxt aholisi Moskva omonatlarini sug'urtalash agentligi tizimiga kiritilgan banklardan foydalanishlari mumkin.

Va Moskvadagi qaysi banklar depozit xizmatlarini taklif qilishlari mumkinligini bilish uchun korporatsiya veb-saytini eng yaxshi yo'l deb atash mumkin. Bu yerda siz qaysi banklar badallarni himoya qilish agentligi nomidan to'lovlarni amalga oshirishini bilib olishingiz mumkin.

Filial talabi

Ma'lumki, depozitlar bo'yicha pulni qaytarish uchun maxsus shaklda ariza yozish kerak. Barcha kerakli shakllarni DIA rasmiy veb-saytida topish mumkin. Agar omonatlar bo'yicha pulni qaytarishda kelishmovchiliklar yuzaga kelsa, mijoz bank agentiga kelishmovchilik bayonotini taqdim etishga haqli.

Nusxalari arizaga ilova qilinishi kerak. zarur hujjatlar, bu mijozning talabini bildiradi. Hujjatlarga bank hisobvarag'i shartnomasi, kvitansiya kiradi naqd pul orderi va boshqa hujjatlar nusxalari.

Qaytish shakli: kim ustuvor

Entsiklopedik YouTube

• 1 / 5

  Asosiy vazifasi - aholi omonatlarini sug'urtalash. Sug‘urta tizimida ishtirok etish xususiy omonatlar bilan ishlash huquqiga ega bo‘lgan barcha banklar uchun majburiy bo‘lib, bank omonatlarni majburiy sug‘urta qilish tizimida ishtirok etuvchi banklar reestriga kiritilgan kundan boshlab omonatlar sug‘urtalangan hisoblanadi.

  Ma'lumoti bo'lmagan jismoniy shaxslar va tadbirkorlarning depozitlari va hisobvaraqlaridagi barcha mablag'lar sug'urta qilinadi yuridik shaxs banklarda (shu jumladan debet plastik kartalari), bundan mustasno:

  • advokatlar va notariuslarning hisobvaraqlaridagi mablag‘lar, agar ular ko‘rsatilgan faoliyat bilan bog‘liq holda ochilgan bo‘lsa;
  • taqdim qiluvchi depozitlar;
  • ishonchli boshqaruv uchun banklarga berilgan mablag‘lar;
  • rossiya banklarining xorijiy filiallarida depozitlar.

  Metall hisobvaraqlardagi mablag'lar ham sug'urta qilinmaydi, chunki amaldagi qonunchilik naqd pul sifatida qimmatbaho metallarni emas, balki faqat Rossiya valyutasini va xorijiy davlatlarning valyutasini tasniflaydi. Bundan tashqari, elektron pul va Pul o'tkazmalari hisob ochmasdan amalga oshiriladi.

  Fond

  Tizim faoliyatini ta’minlash uchun mablag‘lar omonatlarni majburiy sug‘urtalash fondida jamlanadi. Jamg'armaning hajmi 2014 yil 1 dekabr holatiga ko'ra 88,5 milliard rublni tashkil etdi.

  2015 yilda fondni shakllantirish manbalari:

  • 75,7 milliard rubl miqdorida banklarning sug'urta mukofotlari. (oʻtgan yilga nisbatan 14,9% koʻp)
  • dan mablag'larni qaytarish bankrotlik mulki ilgari to'langan sug'urta tovonini to'lashda - 39,1 milliard rubl.
  • fondning vaqtincha bo'sh mablag'larini investitsiya qilishdan olingan foyda - 9,1 milliard rubl.
  • boshqa tushumlar - 1,1 milliard rubl.

  2015-yil 1-iyuldan boshlab qonun bilan tabaqalashtirilgan stavkalar tizimi joriy etildi. Barcha banklar tomonidan to‘lanadigan bazaviy stavka Agentlik tomonidan hisob-kitob bazasining 0,1 foizi, qo‘shimcha stavka bazaviy stavkaning 20 foizi, oshirilgan qo‘shimcha stavka bazaviy stavkaning 150 foizi miqdorida belgilanadi. Qo'shimcha yoki oshirilgan qo'shimcha stavka, agar u jalb qilgan depozitlarning maksimal rentabelligi bo'lsa, bank tomonidan qo'llaniladi hisob-kitob davri Rossiya banki tomonidan hisoblangan depozitlar bo'yicha daromadlilikning bazaviy stavkasini 2 p.p.dan ortiq oshirdi. yoki mos ravishda 3 p.p.

  Agentlik tomonidan Jamg‘arma mablag‘larining yetarliligini baholash imkonini beruvchi risklarni tahlil qilish tizimi ishlab chiqilgan. Tahlil iqtisodiyot faoliyatining stsenariy shartlarini, ijtimoiy rivojlanish prognozlarining asosiy parametrlarini hisobga oladi. iqtisodiy rivojlanish Rossiya Federatsiyasi Rossiya Iqtisodiy rivojlanish vazirligi tomonidan ishlab chiqilgan.

  Jamg'armaning pul oqimlarini bashorat qilish uchun bank hisobotlari ma'lumotlariga statistik ishlov berish, shuningdek, ularning bankrotligi to'g'risidagi tarixiy ma'lumotlardan foydalangan holda omonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimining moliyaviy barqarorligini baholash metodologiyasi qo'llaniladi.

  Tizimning sug'urta risklarini har chorakda baholash uchun ekonometrik model bilan bir qatorda, baholash imkonini beruvchi modellar qo'llaniladi. moliyaviy barqarorlik to'g'risidagi ma'lumotlarga asoslangan banklar kredit reytinglari, shuningdek, banklar tomonidan chiqarilgan qimmatli qog'ozlarning joriy bozor kotirovkalari va ekspert baholari.

  Jamg'arma mablag'lari sotib olingan aktivlarning qaytarilishi, rentabelligi va likvidligi tamoyillari asosida investitsiya qilinadi. IIV uchun, shuningdek, boshqa barcha davlat korporatsiyalari uchun Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadi umumiy tartib va investitsiya shartlari, shuningdek, vaqtincha bo'sh mablag'larni investitsiyalashni nazorat qilish tartibi va mexanizmlari.

  Jamg'arma mablag'larini investitsiyalash uchun ruxsat etilgan aktivlar ro'yxatiga quyidagilar kiradi:

  • davlat qimmat baho qog'ozlar rossiya Federatsiyasi va Rossiya Federatsiyasining sub'ektlari;
  • rossiya bankining depozitlari;
  • rossiya emitentlarining obligatsiyalari;
  • ommaviy aktsiyadorlik jamiyatlari shaklida tashkil etilgan rus emitentlarining aktsiyalari;
  • rossiya emitentlarining ipoteka bilan ta'minlangan qimmatli qog'ozlari;
  • xalqaro qimmatli qog'ozlar moliya institutlari, Rossiya Federatsiyasida joylashtirish yoki ommaviy muomalaga ruxsat berilgan.

  Jamg'arma mablag'larini Rossiya kredit tashkilotlarining depozitlari va qimmatli qog'ozlariga investitsiya qilishga yo'l qo'yilmaydi. Omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasining investitsiya tuzilmasi har yili investitsiya bozorlaridagi joriy va istiqbolli vaziyatni hisobga olgan holda Direktorlar kengashi tomonidan belgilanadi.

  Sug'urta to'lovlarini amalga oshirish mexanizmi

  Agar sug'urta hodisasi bankka nisbatan sodir bo'lsa (uning bank operatsiyalari uchun litsenziyasi bekor qilingan), uning omonatchisiga pul kompensatsiyasi to'lanadi - omonatlar miqdorining 100 foizi miqdorida, lekin 1,4 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda omonatlar bo'yicha kompensatsiya. Bank tugatilganda (u bankrot deb topilganda) uning omonatchi bilan belgilangan to‘lovdan oshib ketgan qismida hisob-kitoblari bankda tugatish (bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish) jarayonida (agar bankda mablag‘ mavjud bo‘lsa) keyinroq amalga oshiriladi.

  Depozitlar bo'yicha pulni qaytarish uchun fuqaro IIVga (yoki vakolatli bank agentiga) ariza va uning shaxsini tasdiqlovchi hujjatni (odatda pasport) taqdim etishi kerak. Bu sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab bankning, qoida tariqasida, ikki yildan uch yilgacha davom etadigan tugatish (bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish) tugaguniga qadar istalgan vaqtda amalga oshirilishi mumkin. IN istisno holatlar, uzrli sabablar mavjud bo'lsa, sug'urta tovoni ushbu shartlarda murojaat qilmagan shaxslarga ham to'lanadi.

  Kompensatsiya to‘lovi to‘g‘ridan-to‘g‘ri IIVga yoki bankning omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestriga muvofiq vakolatli agent bank orqali amalga oshiriladi. To'lovlar sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay boshlanadi. Bu muddat bankdan depozitlar va hisob-kitoblarni tashkil etish to'g'risida ma'lumot olish uchun zarur.

  Omonatchining iltimosiga ko'ra, to'lov naqd pulda ham, omonatchi ko'rsatgan bank hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan ham amalga oshirilishi mumkin.

  Sug'urta tovonining maksimal miqdori va uning o'sish tarixi:

  • 2006 yil 9 avgustgacha - 100 ming rubl;
  • 2007 yil 25 martgacha - 190 ming rubl;
  • 2008 yil 1 oktyabrgacha - 400 ming rubl;
  • 2014 yil 28 dekabrgacha - 700 ming rubl;
  • 2014 yil 29 dekabrdan keyin - 1,4 million rubl.

  2016 yil 1 avgust holatiga ko'ra 345 ta sug'urta hodisasi ro'y berdi, jami 2,25 million omonatchilarga 1,05 trillion rubl miqdorida sug'urta tovonlari to'landi.

  Tugatuvchi va bankrotlik boshqaruvchisining vazifalari

  Agentlik kredit tashkilotlarining tugatuvchisi va oluvchisi funksiyalarini ham bajaradi.

  Majburiy tugatish tartibi Rossiya Bankining talabiga binoan, agar Rossiya Banki tomonidan bank litsenziyasi bekor qilingan kredit tashkilotining mol-mulki (aktivlari) qiymati etarli bo'lsa, hakamlik sudining qarori asosida amalga oshiriladi. kreditorlar oldidagi majburiyatlarini va to'lash majburiyatlarini bajarish majburiy to'lovlar. Agar tugatilayotgan kredit tashkilotining mol-mulki (aktivlari) kreditorlarning talablarini qondirish uchun etarli bo'lmasa, hakamlik sudining hal qiluv qarori asosida unga nisbatan bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish tartibi joriy etiladi.

  Arbitraj sudi quyidagi hollarda agentlikni boshqaruvchi (tugatuvchi) etib tayinlaydi:

  • agar kredit tashkiloti Rossiya bankidan jismoniy shaxslarning depozitlarida mablag 'to'plash uchun litsenziyaga ega bo'lsa;
  • tomonidan belgilangan tartibda hakamlik sudiga taqdim etilmasa federal qonun Rossiya bankidan fuqarolarning omonatlariga mablag'larni jalb qilish uchun litsenziyaga ega bo'lmagan kredit tashkilotlari bankrot bo'lgan taqdirda, bankrotlik boshqaruvchisi - jismoniy shaxsning nomzodini tasdiqlash uchun "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida";
  • ozod qilinganda yoki ishdan bo'shatilganda arbitraj sudi bankrotlik boshqaruvchisi (tugatuvchi) - jismoniy shaxs;
  • mavjud bo'lmagan kredit tashkilotlari - qarzdorlar bankrot bo'lgan taqdirda.

  2016 yil holatiga ko'ra, agentlik 281 ta kredit tashkilotlarida bankrotlik bo'yicha ishonchli boshqaruvchi (tugatuvchi) funktsiyalarini bajargan, ulardan: 172 ta tugatilgan banklar Moskva va Moskva viloyatida, 109 tasi Rossiya Federatsiyasining boshqa ta'sis sub'ektlarida ro'yxatga olingan. Tugatilgan banklardagi kreditorlar soni (2016 yil 26 avgust holatiga) 327 ming kishini, tugatilayotgan banklardagi kreditorlarning belgilangan talablari hajmi qariyb 1 trillion rublni tashkil etdi.

  2015 yil ma’lumotlariga ko‘ra, tugatish jarayonlari yakunlangan 17 ta bankrot bo‘yicha kreditorlar talablarini qondirishning o‘rtacha foizi (2015 yil ma’lumotlari bo‘yicha) hisobot davri, 46,4% ni tashkil etdi. 2015-yilda bankrotlik to‘g‘risidagi ish yuritish tugallangan kredit tashkilotlarida birinchi bosqich kreditorlarining talablari o‘rtacha 70,7 foizga, ikkinchi bosqich – 20,2 foizga, uchinchi bosqich – 16,3 foizga qanoatlantirildi.

  2016-yil sentabr holatiga ko‘ra, korporativ bankrotlik bo‘yicha ishonchli boshqaruvchi (tugatuvchi) sifatida agentlik tomonidan 529 ta bankka nisbatan tugatish tartib-taomillari amalga oshirilib, 248 ta bankda yakunlandi.

  Banklarni moliyaviy sog'lomlashtirish (sanatsiya qilish).

  Bundan tashqari, agentlikka banklarni qayta tashkil etish funksiyalari yuklangan bo‘lib, agentlik ushbu chora-tadbirlarni quyidagi yo‘llar bilan amalga oshirishi mumkin:

  • bank aktsiyalarini (ustav kapitalidagi ulushlarni) sotib oluvchi investorlarga bankning vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha qarorlarini aniqlash imkonini beradigan miqdorda moliyaviy yordam ko'rsatish. umumiy yig'ilish uning aktsiyadorlari (ishtirokchilari);
  • bankning mol-mulki va majburiyatlarini sotib oluvchilarga moliyaviy yordam ko'rsatish. Bunday ekvayerlar moliyaviy jihatdan barqaror banklar bo'lishi mumkin, ular uchun bunday bitim ularning buzilishiga olib kelmaydi. majburiy standartlar Rossiya banki yoki boshqa salbiy oqibatlar;
  • bank aktsiyalarini (ustav kapitalidagi ulushlarni) uning aktsiyadorlari (ishtirokchilari) umumiy yig'ilishining vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha bankning qarorlarini aniqlash imkonini beradigan miqdorda sotib olish;
  • Agentlik va (yoki) investor ushbu bankdan uning aksiyalarini (ulushlarini) belgilangan miqdorda sotib olgan taqdirda, bankka moliyaviy yordam ko‘rsatish.

  Banklarni moliyaviy sog‘lomlashtirishda (sog‘lomlashtirishda) ishtirok etish uchun qonun ham manfaatdor xususiy investorlarni, ham davlat mablag‘larini jalb qilishni nazarda tutadi. Ushbu maqsadlar uchun, dan federal byudjet 2008 yilda agentlikka Rossiya Federatsiyasining mulkiy hissasi sifatida 200 milliard rubl ajratildi. Bundan tashqari, Agentlikni Rossiya bankidan kreditlar bilan ta'minlash va omonatlarni majburiy sug'urta qilish jamg'armasi mablag'laridan foydalanish mumkin.

  2008 yil oktyabr oyidan boshlab, 2016 yil 1 avgust holatiga ko'ra, agentlik 30 ta bank rezolyutsiyasi loyihasida ishtirok etdi. 2015-yil 31-dekabr holatiga jami (jami) banklarni qayta tashkil etish maqsadida 1,5 trillion rubldan ortiq mablag‘ ajratildi, shundan 1,27 trillion rubl. - Rossiya bankining kreditlari hisobiga (shu jumladan 294,81 mlrd. rubl - Moskva bankini qayta tashkil etish maqsadida), 259,33 mlrd. - Rossiya Federatsiyasining agentlik mulkiga qo'shgan mulkiy hissasi hisobidan 7,75 milliard rubl. - Jamg'arma mablag'lari hisobidan.

  2016 yil avgust holatiga ko'ra tugallangan reabilitatsiya loyihalari:

  • Gazenergobank
  • Tarxaniy (Rossiya poytaxtiga biriktirilgan)
  • "Viloyat" ("Kashfiyot" ga biriktirilgan
  • Nizhegorodpromstroybank
  • Nijniy Novgorod (Promsvyazbank bilan biriktirilgan)
  • "Nomos-bank-Sibir" (ilgari - "VEFK-Sibir")
  • "Petrovskiy" (ilgari - "VEFK Bank"; "Discovery" ga biriktirilgan)
  • Potentsial (Rossiya kapitaliga biriktirilgan)
  • Shimoliy g'aznachilik (Alfa-Bank bilan biriktirilgan)
  • Birdamlik (Probusinessbank bilan biriktirilgan)
  • FIA-bank (agentlikning ma'muriy boshqaruvi)

  Beshta bank uchun moliyaviy tiklanish loyihalari davom ettirildi:

  • "Bashinvestbank"

  Bank depoziti yoki hisobvaraq shartnomalari bo‘yicha jismoniy shaxslar oldidagi mol-mulkining bir qismini va barcha majburiyatlarini moliyaviy jihatdan mustahkam ekvayring banklarga o‘tkazish tartibi uchta bankka nisbatan qo‘llanildi:

• Malyshev Fedor Ivanovich - Rossiya Federatsiyasi Prezidentining ekspertlar bo'limi referenti
• Moiseev Aleksey Vladimirovich - Rossiya Federatsiyasi moliya vazirining o'rinbosari
• Nabiullina Elvira Sahipzadovna - Rossiya banki raisi
• Podguzov Nikolay Radievich - Rossiya Federatsiyasi iqtisodiy rivojlanish vazirining o'rinbosari
• Pozdyshev Vasiliy Anatolyevich - Rossiya banki raisining o'rinbosari
• Simanovskiy Aleksey Yurievich - Rossiya banki raisining birinchi o'rinbosari
• Suxov Mixail Igorevich - Rossiya banki raisining o'rinbosari

Agentlik bo'limlari:

• Omonatlarni sug‘urtalashni tashkil etish boshqarmasi
• Bankni qayta qurish bo'limi
• Bankni tugatish boshqarmasi
• Ekspert-tahlil bo'limi
• Kreditorlar da'volari bo'limi
• Omonatlarni sug‘urtalash jamg‘armasining Investitsiyalar bo‘limi
• Aktivlarni boshqarish bo'limi
• Huquqiy boshqaruv
• Boshqaruv buxgalteriya hisoboti va hisobot berish
• Rejalashtirish va strategik rivojlanish boshqarmasi
• Jamoatchilik bilan aloqalar markazi
• Axborot texnologiyalari bo'limi
• Axborot xavfsizligi va rejim boshqarmasi
• Ishni boshqarish
• Ichki audit xizmati
• Agentlikning vakolatxonalari federal okruglar

2004-2012 yillarda Bosh direktor IIVni Turbanov, Aleksandr Vladimirovich egallagan.

Imkoniyatlarni kengaytirish istiqbollari

2013-yilning yozidan boshlab agentlik vakolatlarini sezilarli darajada kengaytirish loyihasi muhokama qilinmoqda, agentlik tomonidan tayyorlangan qonun loyihasida unga, xususan, boshqa ishtirokchilar uchun tugatishchi funksiyalari berilgan. moliya bozori, shu jumladan -

Rossiya Federatsiyasida yuridik va jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimi mukammal emas. Shu sababli, aholi o'z pullarini Moskva va boshqa mintaqalardagi tijorat va davlat banklari qo'liga ishonishni juda istamaydi.

Sug'urta agentligi korporatsiya hisoblanadi davlat darajasi va imkon beradi majburiy sug'urta jismoniy shaxslarning omonatlari. Muassasa har qanday sug'urta hodisasi yuz berganda jismoniy shaxslarga pul to'laydi, bu esa mamlakat fuqarolariga katta yordam beradi. Bundan tashqari, 40-FZ-sonli Qonunga muvofiq, davlat korporatsiyasi bankrotlikni oldini oluvchi tugatish yoki bank reabilitatori sifatida ishlaydi.

Moskvadagi davlat omonatlarini sug'urtalash korporatsiyasi - tafsilotlar

Bugungi kunda omonatlarni sug'urtalash agentligining rasmiy veb-sayti asv.org ko'plab banklar faoliyatiga oid to'liq ma'lumotlarni olishga yordam beradi. Muassasalarni tugatish va qayta moliyalashtirish masalalari bo'yicha yozishmalar uchun pochta manzili, shuningdek, Moskvadagi omonatlarni sug'urtalash agentligi manzili va boshqa aloqalar uning rasmiy manbasida mavjud. Shu bilan birga, davlat korporatsiyasining vakolatxonalari Sankt-Peterburg va boshqa federal okruglarda joylashgan.

Reestrdagi bank depozitlarining holatini qanday tekshirish mumkin?

Omonatchilar yakka tartibdagi omonatlarning holatini Moskva va boshqa hududlardagi sug'urta agentligi veb-saytida maxsus reestrda tekshirishlari mumkin. Buning uchun "A'zo banklar" bo'limiga o'ting va taqdim etilgan ro'yxatdan kerakli bankni tanlang. Hammasi zarur ma'lumotlar moliya muassasasining nomi bilan topish mumkin.

Shuningdek, siz Markaziy bankning ochiq veb-saytida “Ma’lumotnoma bo‘yicha ma’lumotnoma” bo‘limini ochib, DISga a’zo banklar to‘g‘risidagi ma’lumotlarga kirishingiz mumkin. kredit tashkilotlari"Kredit tashkilotlari to'g'risida ma'lumot" yorlig'ida va havolani bosish orqali Davlat korporatsiyasi sug'urta agentligi. Bundan tashqari, qo'ng'iroq qilish orqali kerakli ma'lumotlarni olishingiz mumkin ishonch telefoni Moskva va boshqa mintaqalardagi korporatsiyalar.

Sug'urta hodisalari - bu nima?

Sug'urta hodisasi - bu sodir bo'lganda fuqaro jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha pul mablag'larini qoplash huquqiga ega bo'lgan holat.

Bu voqealarga quyidagilar kiradi:

• Milliy bank tomonidan moliya tashkiloti kreditorlarining talablarini qondirishni taqiqlash;
• moliyaviy faoliyatni amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilish yoki tugatish.

Shu bilan birga, sug'urta hodisalari uchun jismoniy shaxslarning mablag'larini qoplash 100% miqdorida amalga oshiriladi, ammo tovon miqdori 700 ming rubldan oshmasligi mumkin. Agar depozit xorijiy valyutada ochilgan bo'lsa, unda kompensatsiya miqdori hisoblab chiqiladi milliy valyuta, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytdagi Milliy bank kursi bo'yicha.

Jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash agentligi - banklarni tugatish

Bankni tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar har kuni yangilanadi va Moskva va boshqa hududlardagi Davlat korporatsiyasining rasmiy veb-saytida ko'rsatiladi. Bugungi kunda tugatish ro'yxatiga 290 ta moliya instituti kiritilgan.

DIA yangiliklari

Tekshiruvlar natijasida bank muassasalari 2016 yilda Moskvadagi DIA davlat korporatsiyasi (depozitlarni sug'urtalash agentligi) va boshqa hududlarda bank xodimlari tomonidan firibgarlik holatlari aniqlandi: Ekaterininskiy, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans va VPB.

Bundan tashqari, Moskva va boshqa mintaqalarda joylashgan quyidagi banklarga nisbatan tugatish choralari ko'rildi:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobank;
• Terra;
• Kredit-Moskva;
• STRATEGIYA;
• Arksbank;
• Interkredit;
• Rinvestbank;
• EurocityBank va boshqalar.

2016 yilda DIA davlat korporatsiyasiga jismoniy shaxslardan aktsiyadorlik banklarining sug'urta tovonlari miqdoriga rozi bo'lmaslik to'g'risida 65 mingga yaqin ariza kelib tushdi, Moskva va boshqa viloyatlardagi 634,5 ming omonatchilar qariyb 370 milliard rubl miqdoridagi jamg'armalari qaytarildi.

Ilova qaysi bosqichda ekanligini qanday tekshirish mumkin?

Sug'urta agentligida 2014 yil 1 sentyabrdan kechiktirmay ro'yxatdan o'tgan hujjatlar uchun taqdim etiladigan Davlat korporatsiyasining maxsus xizmati bo'yicha kelishmovchilik bayonotining holati haqida ma'lumot olishingiz mumkin.

Buning uchun "Omonatni sug'urtalash" bo'limiga o'ting va "Ketilmaslik bayonoti holatini tekshirish" bandini tanlang. Keyinchalik, siz omonatchining ma'lumotlarini kiritishingiz va kiritishni tasdiqlashingiz kerak, shundan so'ng mijoz sug'urta agentligidan barcha kerakli ma'lumotlarni oladi. Pul mablag'larini qaytarish bo'yicha kelishmovchiliklarni tartibga solish tartibi San'atning 7-qismida belgilanadi. 12-sonli 177-sonli Federal qonuni.

Bank yopilganda depozitlar bo'yicha to'lovlar qanday amalga oshiriladi?

Odatda, mijozlar moliya institutining tugatilishi haqida Internet, SV agentligi yoki Rossiyaning VestnikBanki orqali bilib olishadi va bank har bir omonatchiga alohida xabar berishga majbur emas.

Moskva va boshqa hududlarda banklar tugatilgan taqdirda mablag'larni to'lash zarur hujjatlar taqdim etilgandan keyin uch kun ichida amalga oshiriladi. Shu bilan birga, sug'urta hodisasi sodir bo'lgan paytdan boshlab kamida 14 kun o'tishi kerak.

Jamiyatdan mablag'larni jalb qilishdan oldin bank depozitlari fuqarolar xavfsizligini ta'minlashi kerak. Bankrotlik, litsenziyani yo'qotish yoki boshqa fors-major holatlari omonatchilarning pullarida aks etmasligi kerak. Bu omonatlarni sug'urtalash agentligining maqsadi, qabul qilingan federal qonunga muvofiq 10 yil oldin tashkil etilgan davlat korporatsiyasi.

IN Rossiya tizimi Agentlik shafeligida omonatlarni sug‘urtalashda 845 ta kredit tashkiloti ishtirok etadi (2015-yil 24-noyabr holatiga ko‘ra), ulardan 600 dan sal ortig‘i jismoniy shaxslardan omonatlarga mablag‘ jalb qilish huquqiga ega. Qolgan banklar litsenziyalarini yo‘qotgan yoki tugatish jarayonida.

Uy xo'jaliklarining omonatlarini sug'urtalash

IIVga qanday funktsiyalar yuklanganligi haqida davlat korporatsiyasining rasmiy veb-sayti boshqalarga qaraganda yaxshiroq aytib beradi. Ulardan eng muhimi - Rossiya banklaridagi hisobvaraqlarga joylashtirilgan aholi omonatlarini sug'urtalash. Bu jarayon investordan qo'shimcha qadamlar yoki alohida shartnomalar tuzishni talab qilmaydi. Hamma narsa avtomatik ravishda sodir bo'ladi, chunki jismoniy shaxslardan omonatlarni qabul qiladigan har qanday bank DISda (Depozitlarni sug'urtalash tizimi) ishtirok etishi mumkin va maxsus belgi bilan ko'rsatilgan (pastga qarang).

Bankning omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etayotganligini ko'rsatadigan belgi

Moliya muassasasi bilan muammo yuzaga kelsa, masalan, litsenziya bekor qilinsa, aholiga to‘lovlar Agentlik tomonidan amalga oshiriladi. DIA veb-sayti muntazam ravishda nashr etadi So'ngi yangiliklar yoqilgan bu mavzu, statistik ma'lumotlar, DISga a'zo banklar reestridagi o'zgarishlar.

To'lov shartlari qanday?

Omonatlarni sug'urta qilish tizimida omonatchilar oldidagi majburiyatlarni to'lash uchun maxsus fond mavjud. Jamg'armaga pul tushumlarining manbalari banklardan ajratmalar (80%), Rossiya Federatsiyasining davlat hissasi va fondning foydasi (20%).

DIA veb-saytida e'lon qilingan ma'lumotlarga ko'ra, banklarning tugatilishi ularning omonatchilar oldidagi majburiyatlarining bekor qilinishini anglatmaydi. Qiyin ahvolda qolgan omonatchilar kredit tashkilotlari omonatning 100% miqdorida sug'urta tovonini olishni kutishi mumkin, lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak. Shu bilan birga, depozitlar turlicha joylashtiriladi moliya institutlari, qo'shmang.

Bunday vaziyatlarda aniq qayerga murojaat qilish kerak - manzil, telefon raqami va boshqa aloqalar - asv.org.ru saytida topish mumkin.