În multe ratinguri ale băncilor pentru antreprenori, Tochka ocupă o poziție de lider. Ideea este distanța banca pentru antreprenori individuali și LLC cu propriul serviciu bancar prin internet și suport tehnic. Banca lucrează de la distanță - deschide conturi, emite carduri, conectează achiziția, controlează operațiuni valutare, emite certificate. Acordul cu banca, detaliile contului și cardurile de plastic vor fi aduse de un angajat Tochka. Cardul pentru cheltuieli de afaceri este imediat legat de contul companiei, retragerea de numerar este gratuită.

Pentru a procesa cardurile emise de Tochka, puteți alege una dintre cele două bănci - Otkritie FC sau Qiwi Bank. Plățile sunt procesate în cadrul băncii non-stop.

Tochka are un serviciu de contabilitate încorporat, dar puteți conecta și programe terțe: My Business, Button, Konturub.Elba. Serviciul încorporat este disponibil numai pentru antreprenorii individuali pe sistemul fiscal simplificat 6%, UTII și brevet fără angajați și achiziționarea - 3.500 de ruble. in an. El calculează impozitele și prime de asigurare, generează rapoarte, notifică data plății, vă permite să trimiteți rapoarte într-un singur clic. În serviciul de chat puteți obține consultatie gratuita contabil.

Avantaje:

• Ziua de funcționare de la 0 la 21
• Restituire până la 7% pe an din soldul contului
• Pentru antreprenorii individuali simplificați, banca însăși generează o declarație fiscală!
• Există integrare cu serviciile de contabilitate (1c, My Business, Kontur etc.)
• Una dintre cele mai convenabile bănci online și aplicații mobile
• Totul se întâmplă online, chiar și prin aplicarea unui cont
• Asistență 24/7, chiar și noaptea!

Defecte:

• Conturile sunt blocate, dar asta o problemă comună toate bancile acum
• Atunci când se conectează achiziționarea de servicii, clienții au uneori probleme: banca durează mult timp pentru a-și îndeplini obligațiile

Există multe bănci în Federația Rusă care oferă antreprenorilor individuali posibilitatea de a primi servicii de decontare în numerar (CSR) în sucursalele lor. Este destul de ușor să te încurci în varietatea ofertelor. Cele mai mari dificultăți apar pentru începători, care adesea nu înțeleg la ce anume ar trebui să acorde atenție atunci când aleg. Răspunsul poate fi obținut doar analizând propunerile existente.

Un antreprenor individual își poate desfășura activitățile fără a deschide un cont curent. Potrivit legii, un antreprenor individual nu poate fi obligat să ia o astfel de acțiune, dar ar trebui să vă amintiți restricțiile privind primirea de plăți fără numerar fără cont. Un cont curent înregistrat deschide o sumă imensă pentru un om de afaceri caracteristici suplimentare. ÎN lumea modernă face afaceri fără suport bancar dificilă și neprofitabilă.

La alegere organizatie financiara, în care antreprenorul individual va fi deservit în viitor, este necesar să abordăm problema în mod responsabil. Alegerea corectă va economisi bani și va face cooperarea ușoară și plăcută.

La ce ar trebui să acordați o atenție deosebită:

• Cost de întreținere. Majoritate institutii bancare Acestea oferă gratuit un pachet minim de servicii, iar odată cu creșterea numărului lor crește și prețul.
• Rețea bancară extinsă. Acest aspect important, deoarece lipsa sucursalelor sau a terminalelor din apropiere poate complica serios tranzacțiile.
• Disponibilitatea internet banking cu un sistem multifuncțional special pentru întreprinderile mici.
• Posibilitatea de a modifica ulterior tariful selectat inițial dacă afacerea o cere.
• Produse bancare suplimentare. Când vă extindeți afacerea sau apare nevoia de a conecta alte servicii, cum ar fi achiziția, este convenabil și profitabil să le conectați la aceeași bancă în care se efectuează decontarea numerarului. Prin urmare, ar trebui să acordați atenție capacităților organizației.
• Eliberarea cardurilor de plastic pentru antreprenorii individuali. Prezența lor facilitează retragerea și creditarea banilor în contul dvs. și, de asemenea, simplifică plățile în alte zone.

Dar primul lucru la care ar trebui să acordați atenție atunci când alegeți o instituție financiară este reputația acesteia. Banca trebuie să aibă evaluări bune pe platformele de rating interne și globale.

TOP 5 instituții financiare cu cele mai bune oferte pentru servicii de decontare numerar

Băncile sunt în permanență în proces de extindere a capacităților și, prin urmare, condițiile pe care le oferă clienților lor se pot schimba. De aceea, atunci când analizezi instituțiile financiare, este important să nu te bazezi doar pe concluziile altora, ci să apelezi la propria analiză. Cu toate acestea, există mai multe mari sisteme bancare, care concurează cu succes pe piața serviciilor de numerar și de servicii pentru antreprenorii individuali de mult timp. În 2019, TOP 5 include următoarele bănci:

1. Sberbank.
2. Tinkoff.
3. Punct.
4. Deschidere.
5. Banca Alfa.

Banca „Tochka”

Bank Tochka ocupă primul loc în clasament, deoarece deservește exclusiv proprietarii de afaceri mici. Această focalizare îngustă a făcut posibilă dezvoltarea conditii optime pentru deschiderea unui cont curent și întreținerea ulterioară a acestuia. Bank Point face parte din grup financiar Otkritie, care îi oferă sprijin legal și tehnic serios.

Specialiștii Tochka merg la viitorul client și întocmesc acorduri cu antreprenorul individual într-un loc convenabil pentru el. Nu durează mai mult de 60 de minute pentru a activa contul. Punctul oferă antreprenorilor:

1. O gamă largă de tarife pentru serviciile de case de marcat. Fiecare om de afaceri poate alege condiții care să-i satisfacă nevoile.
2. Oportunitatea de a utiliza serviciile serviciilor partenere pentru o sumă bonus de 225,00 ruble.
3. Minimizarea restricțiilor de timp pentru efectuarea plăților. Tranzacțiile între clienții băncii pot fi efectuate non-stop și cu alții institutii financiare 21 de ore pe zi.
4. Aplicația mobilă „Tochka”, care vă permite să gestionați bani și să urmăriți tranzacțiile.

Pe lângă toate, antreprenorul primește gratuit un card de plastic corporativ și poate folosi Internet banking nelimitat.

"Tinkoff"

Tinkoff Bank implementează în mod activ cel mai mult tehnologii moderneși sisteme. Acesta este ceea ce le-a permis să devină lideri într-un timp scurt și să mențină această poziție mulți ani. Această organizație funcționează exclusiv online.

Pentru a deschide un cont, trebuie doar să lăsați o aplicație pe site-ul oficial Tinkoff. Se discută în cât mai repede posibil iar dacă este aprobat, contul este activat în cinci minute. Acest organizatie bancara IP oferă:

1. Serviciu gratuit în primele două luni pentru toți proprietarii de afaceri și șase luni întregi pentru noii proprietari.
2. Servicii 24 de ore și consultanță.
3. Fiecare client este repartizat manager personal, care este condus de RKO.

Tinkoff se sincronizează cu toate tipurile de contabilitate online.

"Deschidere"

Otkrytie Financial Group permite proprietarilor de afaceri mici să deschidă gratuit un cont curent. Costul serviciului lunar depinde direct de tariful ales.

Otkritie oferă clienților săi posibilitatea de a:

1. Gestionarea numerarului de la distanță.
2. Rezervarea aplicațiilor online.
3. Trimiterea de plăți urgente.
4. Utilizare aplicatie de mobil pentru a vă gestiona contul.
5. Efectuarea de operațiuni fără restricții de timp – 24/7.
6. Transferul plăților fiscale și vamale fără a percepe comision.

Un raport privind tranzacțiile finalizate vine pe telefonul dvs. sub formă de SMS și e-mail.

"Sberbank"

Sberbank își menține o poziție de lider datorită extinderii rețelei și bazei uriașe de clienți. Avantajele incontestabile ale acestei instituții includ:

1. Fiabilitate.
2. O varietate de tarife pentru antreprenorii individuali, permițându-vă să aplicați o abordare individuală atunci când deschideți un cont și alegeți un pachet de servicii.

Sberbank oferă noilor clienți de afaceri un pachet de servicii gratuit „Easy Start”.

„Banca Alfa”

Alfa Bank a fost de multă vreme extrem de populară printre proprietarii de întreprinderi mici și mijlocii. Această instituție financiară oferă antreprenorilor individuali următoarele condiții:

1. Deschiderea unui cont bancar fără a vizita banca.
2. Decontare gratuită în numerar dacă nu există mișcări în cont.
3. Oferirea de descoperit de cont.
4. Eliberarea gratuită card de plastic la un cont deschis.
5. 15 luni de contabilitate online cadou.

La plata unui pachet de servicii cu 9 luni în avans, trei luni sunt oferite cadou.

Alte organizații bancare

Există zeci de bănci în Federația Rusă și fiecare dintre ele oferă anumite servicii pentru deservirea serviciilor de decontare în numerar pentru întreprinzătorii individuali:

• VTB efectuează toate plățile bugetare fără a percepe comision și are un număr mare servicii aditionale, ușurând afacerile.
• Promsvyazbank oferă trei luni de servicii gratuite clienților care sunt abonați la Business Light și tarife 24/7. Procesează plățile non-stop.
• „Internet banking pentru afaceri „Light” de la Ural Bank for Reconstruction and Development a fost recunoscut drept cel mai bun în 2018.
• Modulbank operează exclusiv online și își rezervă un cont în 5 minute.
• Raiffeisenbank - efectuează toate plățile interbancare printr-o taxă lunară de serviciu.

Lista poate fi continuată pentru o lungă perioadă de timp, dar organizațiile enumerate sunt cele mai populare în 2019.

Avantaje și dezavantaje ale ofertelor de la bănci din TOP-5: tabel

Toate băncile deschid și închid conturi gratuit și, de asemenea, nu percep comisioane pentru utilizarea Internet Banking.

Poate o bancă să refuze deschiderea unui cont de întreprinzător individual?

Băncile sunt interesate să atragă noi clienți. Dar, în ciuda dorinței instituțiilor financiare de a-și extinde rețeaua corporativă, acestea pot refuza solicitanților să deschidă un cont. Pot exista mai multe motive pentru o astfel de decizie:

• Cererea a fost completată incorect.
• Aplicația conține informații incorecte despre companie.
• Lista obligatorie de documente nu este completă.
• Solicitantul nu poate dovedi identitatea sa.

Organizațiile financiare cooperează activ între ele, prin urmare creează baze de date unificate pentru care sunt introduse anumite informații uz comun. Refuzul poate apărea din cauza faptului că mai multe bănci au refuzat anterior să înregistreze antreprenorul individual - acest lucru poate alerta specialiștii atunci când iau în considerare cererea.

Dacă licența unei bănci este revocată, ce se întâmplă cu contul curent?

Când licența unei bănci este revocată, conturile sunt înghețate automat. Toate fondurile transferate către ei vor fi returnate automat expeditorilor; de asemenea, nu va fi posibilă retragerea soldului. Închiderea automată a contului se efectuează numai după lichidarea instituției. Întreprinzătorii individuali pot returna fonduri în două moduri:

1. Sume de până la 1.400.000 sunt asigurate și în termen de două săptămâni sunt returnate în alt cont specificat de antreprenor.
2. Peste această sumă va trebui returnată în instanță, ceea ce este dificil și nu întotdeauna posibil.

Proprietarul afacerii trebuie să aibă întotdeauna la îndemână informații actualizate despre mișcările efectuate în cont. Acest lucru vă va permite, dacă este necesar, să colectați rapid un pachet de documente pentru a depune o cerere în instanță.

Concluzie

La deschiderea unui cont curent este importantă nu doar reducerea inițială la serviciile de decontare în numerar, ci și valoarea acestuia ulterior. Dar cel mai important criteriu este mobilitatea organizației, cât de oportun navighează într-un spațiu în schimbare rapidă. Astăzi, una dintre principalele calități ale unei bănci de succes este considerată a fi sincronizarea cu contabilitatea online și conectivitatea funcții suplimentare, cum ar fi achiziționarea etc.

Nu toți antreprenorii iau în serios alegerea unei bănci pentru servicii de decontare în numerar (CSR) - „Să alegem una dintre primele 30 de bănci și asta este sfârșitul!” De fapt, există o mulțime de subtilități în această problemă. Alegerea băncii „potrivite” pentru serviciile de decontare în numerar depinde de cifra de afaceri, de numărul de plăți către persoane fizice și de gradul de transparență al afacerii. Dacă faci o greșeală, poți pierde imediat 20% din venituri sau poți rămâne fără bani în cel mai crucial moment. Ce ar trebui să iei în considerare atunci când alegi o bancă pentru servicii de decontare în numerar?

Sfat #1: Nu puneți toate ouăle într-un singur coș. Deschide două, sau mai bine zis trei, conturi deodată. diferite bănci. Unul dintre ei trebuie să fie în vârf banca mare. Celălalt este mai mic, dar mai loial. Puteți deschide un al treilea cont în banca care vă este cel mai convenabil - poate aveți un cont individual acolo, a fost emis un împrumut sau pur și simplu biroul bancar este aproape de casa dvs. Principalul lucru în acest caz este să vă diversificați cât mai mult riscurile.

Sfatul #2: Căutați o abordare personalizată. Afacerea ta va avea nevoie de el banca loiala. Și aceasta, din experiența mea, cu siguranță nu va fi o bancă în top 10. Prin urmare, sfatul meu este - de la bun început, construiți o cooperare cu o bancă mică care este gata să vă ofere condiţii preferenţialeși o abordare individuală.

O astfel de bancă va fi utilă mai ales dacă aveți o problemă cu tarifele de protecție. Să presupunem că efectuați un fel de tranzacție cu o contraparte care poate ridica îndoieli sau chiar transferați o mare cantitate pe propriul card ca persoană fizică. O astfel de tranzacție poate atrage serviciul de monitorizare financiară al băncii, care vă va îngheța contul și va necesita dovezi pe hârtie că tranzacția a fost corectă și transparentă. Dacă din anumite motive nu puteți dovedi acest lucru, banca vă va oferi să retrageți banii din cont.

Dar, în primul rând, banca are dreptul să aplice un tarif de protecție - să rețină un comision de până la 15-20% din suma din contul tău. În al doilea rând, unul dintre posibilele scenarii de retragere a banilor dintr-un cont este plata taxelor, atât pentru tine, cât și pentru terți. Cu toate acestea, puteți transfera bani doar într-un cont de afaceri dintr-o altă bancă. Și când atrageți atenția monitorizării financiare, sunteți pe lista neagră - iar deschiderea unui cont nou devine problematică. Prin urmare, deschideți mai multe conturi în bănci diferite simultan - bună idee. Dacă aveți „propria” bancă loială, există șansa să vă puteți retrage fondurile cu pierderi minime.

În plus, când nu ai propriul manager sau sucursală bancară, în caz de necazuri te trezești ostatic al sistemului. Știți câte solicitări am avut de la clienți înainte de Anul Nou care îmi cereau să „trag” urgent bani din conturile unei bănci care cheltuiește atât de mulți bani în publicitate? Apropo, există un tarif de protecție de 20% - o astfel de comoditate pentru întreprinderile mici. Aceste condiții nu sunt adesea specificate în tarife, dar există o anumită practică, iar avocații și consultanții cu experiență sunt de obicei conștienți de aceasta. În diferite recenzii și opinii de pe Internet, oamenii scriu despre asta.

Sfatul nr. 4: studiați cu atenție condițiile de serviciu pentru antreprenorii individuali.În zilele noastre, mulți oameni desfășoară afaceri ca antreprenori individuali, dar antreprenorii individuali înșiși sunt ca o cârpă roșie pentru serviciul de monitorizare financiară, deoarece prin conturi antreprenori individuali Le place să spele bani de la marile afaceri. Pentru a nu atrage atenția nejustificată din partea autorităților de reglementare și pentru a nu deveni intermediar în tranzacții dubioase, băncile introduc restricții asupra tranzacțiilor din conturile antreprenorilor individuali, iar acestea trebuie studiate cu atenție înainte de a semna un acord.

Nu este atât de ușor să retrageți bani din contul unui antreprenor individual - de regulă, trebuie mai întâi să îi transferați la card personalși abia atunci să fie liber să dispună de el. Condițiile de retragere a banilor din contul unui antreprenor individual în conturile individuale sunt unul dintre principalii parametri pe care un antreprenor ar trebui să ia în considerare atunci când alege o bancă. Cu o cifră de afaceri mare, comisionul pentru retragerea banilor poate ajunge la 10%, iar aceasta este chiar mai mult decât cota de bază a impozitului pentru „venitul” sistemului de impozitare simplificat.

Există produse bancare care pot reduce aceste costuri. De exemplu, într-una dintre bănci este posibil să plătească doar 1% din cifra de afaceri, iar toate celelalte tranzacții pot fi efectuate fără comisioane.

Sfatul #5: Studiați noile condiții de muncă pentru „independenți”. Dacă lucrezi doar pentru tine și nu angajezi angajați, probabil că nu trebuie să te deranjezi cu un antreprenor individual - poți doar să fii independent.

De fapt, în lege nu există „independenți”; există „impozit pe venitul profesional”. Persoanele care desfășoară activități independente au anumite restricții. Ei nu pot angaja angajați; venitul lor este limitat legal la 2,4 milioane de ruble pe an (aproximativ 200 de mii pe lună). Acest lucru afectează și alegerea produselor bancare.

Multe instituții de credit în servicii bancare pe mobil Este posibil să vă înregistrați ca lucrător independent. Puteți deveni plătitor de impozit pe venit profesional prin aplicația oficială a Serviciului Fiscal Federal „Impozitul meu”, apoi indicați contul bancar din care vor fi debitate plățile fiscale. În acest caz, este mai bine să aveți un cont separat pentru dvs venituri profesionale(și anunțați banca despre acest lucru), în caz contrar, taxele vor fi percepute pe toate chitanțele de pe cardul dvs. (de exemplu, la transferurile de la părinți).

Banca ideală pentru afaceri, în ciuda sloganurilor publicitare, pur și simplu nu există - această alegere depinde de mulți parametri ai afacerii dvs. Atunci când alegeți o bancă pentru servicii de decontare în numerar, vă sfătuiesc să diversificați riscurile, să studiați cu atenție informațiile despre tarifele băncilor și să lucrați cât mai „alb” posibil - iar apoi cooperarea cu băncile nu vă va aduce bătăi de cap și pierderi inutile.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Completare: de la 0,1%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

O opțiune excelentă pentru cei care abia încep să învețe elementele de bază ale antreprenoriatului. Fără taxe pentru deschiderea unui cont sau menținerea contabilității online. Primul an de serviciu este de 0 ruble. Controlul valutar este de doar 1% din suma transferului.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: 0%;
• Proiect salarial: 0 rub.

Condiții favorabile pentru întreprinderile mari - până la 300 de plăți gratuite pe lună, contabilitate online, completarea unui cont curent fără comision.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Completare: de la 299 rub.;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

24/7 serviciu online cu o interfață RKO clară. Veți putea transfera din contul dvs. curent în Harta Tinkoff până la 1 milion de ruble fără comision. Retragerile de până la 150 de mii sunt, de asemenea, gratuite.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,5%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

Această bancă este mai potrivită pentru antreprenorii individuali începători a căror rotație de cont este minimă. RKO se realizează cu un comision minim; este disponibilă și reîncărcarea gratuită a soldului de până la 75.000 de ruble.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,15%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 2.500 de ruble;

Cel mai bancă de încrederețara oferă antreprenorilor multe opțiuni profitabile și bonusuri. De exemplu, completarea unui cont fără comision de până la 500 de mii, transferuri către persoane fizice în sume de până la 300.000 de ruble. Există în linia de tarife Sberbank și serviciu gratuit.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Reaprovizionare: de la 0,2%;
• Contabilitate online: de la 2.500 RUB;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

Antreprenorii pot primi cashback din sume care merg la plata impozitelor. Costul decontării anuale în numerar este scăzut, ceea ce permite atât începătorilor, cât și oamenilor de afaceri de succes să utilizeze funcționalitatea băncii. Un alt plus - profitabil achizitionarea comerciantului, doar 1,3%.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Completare: de la 0,16%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: până la 399 rub.

Instituția financiară oferă clienților săi o gamă largă de opțiuni planuri tarifare pentru antreprenorii individuali. Alte avantaje ale serviciilor de decontare în numerar includ costul scăzut al ordinelor de plată și transferurile gratuite către persoane fizice în sume de până la 500 de mii.

Vostochny Bank - alegerea flexibilă a opțiunilor de plan tarifar

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,15%;
• Contabilitate online: de la 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

Banca are o rețea mare și dezvoltată de birouri, care vă permite să deschideți un cont curent în orice regiune a țării. În ciuda costului ridicat mentenanta anuala, antreprenorii individuali pot individual activați funcționalitatea TP prin dezactivarea serviciilor inutile.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,05%;
• Contabilitate online: 0 rub.;

Fiecare pachet de servicii vă oferă posibilitatea de a obține o reducere la decontările în numerar de până la 50%. Preț controlul schimburilor doar 900 de ruble pe lună. În plus, puteți urmări mișcările contului dvs. online 24 de ore pe zi.

• Deschiderea unui cont: de la 0 rub.;
• Depozit numerar: de la 0%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

Antreprenorii individuali pot profita de avantaje la deschiderea unui cont curent și nu plătesc primele 2 luni de întreținere. Serviciul de asistență pentru afaceri funcționează online 24 de ore pe zi.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,05%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 1.000 de ruble.

Banca a dezvoltat mai multe programe preferențiale de creditare și depozit pentru antreprenorii individuali. Veți putea să vă investiți banii profitabil și să primiți venituri în sold de până la 6%.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: 0 rub.

Planurile tarifare pentru afaceri în dezvoltare dinamică vă permit să obțineți o reducere de până la 50% la serviciile de gestionare a numerarului. Costul controlului valutar începe de la 800 de ruble pe lună.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,1%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: 0 rub.

La deschiderea unui cont, antreprenorul primește cadou un card corporativ și va putea plăti salarii angajaților fără comision. Un bonus suplimentar este 3 luni de contabilitate și raportare gratuite către agențiile guvernamentale.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,25%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: 0 rub.

Antreprenorii individuali primesc un serviciu de control valutar de la distanță și capacitatea de a efectua plăți urgente în ruble. Puteți deschide un cont special la VTB și îl puteți utiliza pentru a participa la tranzacționare electronică.

• Deschiderea unui cont: gratuit;
• Depozit numerar: de la 0,1%;
• Contabilitate online: de la 5.800 RUB;
• Proiect salarial: 0 rub.

Internet banking pentru un antreprenor individual vă permite să efectuați o plată în masă către un număr nelimitat de destinatari în doar 1 minut. ÎN cont personal Puteți vizualiza istoricul tranzacțiilor pe zi și puteți genera plăți pe baza unui document din extras.

• Deschiderea unui cont: 500 rub.;
• Depozit numerar: de la 0,15%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 0 rub.

Când vă conectați la o bancă de decontare în numerar, puteți alege anumite servicii în locul ofertelor obișnuite de pachete. Este posibil să furnizați extrase pentru conturile în ruble și în valută fără comision.

• Deschiderea unui cont: 0 rub.;
• Depozit numerar: de la 0,1%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: de la 500 rub.

Un manager calificat din fiecare oraș va oferi sfaturi cu privire la toate problemele legate de deservirea contului. Banca oferă un descoperit de cont pentru o sumă mare pentru dezvoltarea afacerii.

• Deschiderea unui cont: 0 rub.;
• Depozit numerar: de la 0%;
• Contabilitate online: de la 650 de ruble;
• Proiect salarial: 0 rub.

Când deschideți contul curent al unui antreprenor individual, veți primi un card cashback al managerului, care va fi creditat cu cashback din toate achizițiile pentru card corporativ. Suma fixă ​​a bonusului - 1,5% la tot.

• Deschiderea unui cont: 0 rub.;
• Depozit numerar: de la 0,19%;
• Casa de marcat online: 0 rub.;
• Proiect salarial: 0 rub.

Un antreprenor individual primește cadou o carte de vizită și posibilitatea de a folosi gratuit o casă de marcat online. Puteți obține un împrumut expres pentru dezvoltarea afacerii dvs. cu o limită de până la 20 de milioane de ruble și o perioadă de 10 ani.

• Deschiderea unui cont: 0 rub.;
• Depozit numerar: de la 0%;
• Contabilitate online: 0 rub.;
• Proiect salarial: 0 rub.

O afacere tânără poate folosi serviciile de casă de marcat complet gratuit. Contul curent al unui antreprenor individual se deschide rapid, iar fiecare tarif include contabilitate online gratuită și internet banking.

Cea mai profitabilă decontare în numerar din Sfera Bank. Aici puteți primi consultanță și sprijin financiar non-stop, fără a vizita un birou bancar. Raiffeisen și Tinkoff sunt populare printre antreprenori; puteți utiliza funcționalitatea RKO fără a percepe comision. Sberbank și Alfa-Bank rămân cele mai de încredere; ele sunt cel mai adesea alese de către antreprenorii individuali începători. Vostochny și Tochka Bank oferă clienților lor libertate completă de acțiune - antreprenorii pot beneficia de servicii gratuite în primele luni și pot determina în mod independent gama de servicii din planul lor tarifar. MTS și UniCredit au o dobândă mare la sold - până la 6%. Delo Bank oferă aceleași condiții, dar deservirea conturilor antreprenorilor cu o cifră de afaceri mică este destul de costisitoare. Majoritatea băncilor din al doilea zece nu percep dobândă la sold, iar valoarea plăților este de aproape 2 ori mai mare decât cea a organizațiilor TOP.

Criterii de alegere a unei bănci pentru deschiderea unui cont curent

Vă sugerăm să vă familiarizați cu principalele criterii atunci când alegeți o bancă pentru un cont curent pentru un antreprenor individual sau SRL. Eficiența și fiabilitatea afacerii dvs. vor depinde de ele. Iată o scurtă listă a punctelor principale cărora trebuie să le acordați atenție atunci când selectați un program RKO:

• reputatia institutiei financiare. Citiți recenziile celor care au deschis deja un cont curent și sunt deserviți în el;
• lista serviciilor incluse în planul tarifar, de exemplu, proiect salarial, contabilitate online, achizitie;
• este posibilă integrarea serviciilor de decontare a numerarului băncii cu alte servicii;
• numărul și locația bancomatelor. Acest lucru va economisi timp la încasare Bani de pe un card corporativ;
• timpul de procesare a plății. Un parametru important de care va depinde viteza tranzacției. De exemplu, unele bănci nu procesează tranzacțiile pe timp de noapte, ceea ce poate cauza unele inconveniente;
• suma dobânzii acumulate la sold. Uneori, această sumă poate acoperi cheltuielile antreprenorului individual pentru deservirea contului curent;
• prezența unui descoperit de cont sau linie de credit pentru antreprenori. Acest serviciu este relevant în special pentru cei care fac achiziții regulate de bunuri și nu au întotdeauna suficienți bani pentru a cumpăra rapid un produs de calitate;
• bonusuri de la parteneri. De exemplu, la deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual, Sberbank oferă 15 mii de ruble pentru prima campanie de publicitate în Yandex Direct;

De asemenea, merită să aflați ce bancă a deschis conturi curente de la contrapărțile dvs. Dacă deschideți un cont la aceeași bancă, veți putea efectua plăți cu comisioane mai mici și veți putea accelera semnificativ timpul de procesare a plăților.

Când poate o bancă să refuze deschiderea unui cont?

Uneori este imposibil să deschizi un cont curent pentru un antreprenor individual și mulți antreprenori se întreabă de ce banca a refuzat să ofere servicii de decontare în numerar? Să ne uităm la motivele comune pentru refuzul de a deschide un cont pentru întreprinderile mici și mijlocii:

• informații inexacte în formularul de cerere despre întreprinzător;
• absența unuia sau mai multor documente pentru executarea unui acord de decontare în numerar;
• adresa legală incorect specificată sau ascunderea acesteia;
• lipsa raportării fiscale;
• suspiciunile de implicare a băncii în activitățile ilegale ale întreprinzătorului individual.

În practică, pot exista mai multe motive pentru a refuza deschiderea unui cont curent, iar băncile nu le dezvăluie. În principiu, un antreprenor individual își poate desfășura activitățile fără cont curent, dar apoi se stabilesc restricții stricte pentru afacere.

Dezvoltarea afacerii implică nevoia de a trece la plăți fără numerar. La prima vedere, deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual este ușoară și simplă. Cu toate acestea, această procedură trebuie abordată cu mare responsabilitate, deoarece alegerea corectă a unei bănci partenere devine cheia bunei și de succes a funcționării întreprinderii.

Ce este un cont curent pentru antreprenorii individuali și de ce este necesar?

Un cont curent este un cont entitate legală utilizate pentru stocarea fondurilor, precum și pentru efectuarea de tranzacții legate de desfășurarea activităților de către un antreprenor individual. Cu alte cuvinte, contul curent devine un instrument care permite organizației să desfășoare activități cu drepturi depline, și anume:

• efectuați tranzacții pentru sume mari;
• participa la licitatii;
• efectuează achiziții publice;
• se angajează în comerț cu ridicata etc.

Deci, pentru a lua o decizie cu privire la necesitatea unui cont curent, un antreprenor individual trebuie să știe ce avantaje are o afacere propriul cont bancar care să permită:

• Încheiați contracte în valoare de peste 100.000 de ruble. Faptul este că Banca Centrală a Federației Ruse stabilește o limită a numerarului, dimpotrivă, în baza unui acord cu o contraparte, astfel încât pentru tranzacții mari cu plăți în numerar este necesar să se încheie mai multe acorduri;
• Acceptați plăți fără numerar de la clienți sau parteneri;
• Efectuați plăți cu furnizorii de bunuri și servicii oricând și oriunde. Există multe aplicații care vă permit să vă conduceți afacerea folosind un laptop, tabletă sau smartphone, ceea ce simplifică foarte mult procesul de decontări cu contrapărțile, precum și plata contribuțiilor la fond asigurări socialeși pensie;
• Listă salariile pe carduri bancare angajati.

Procedura de deschidere a unui cont bancar de către un antreprenor individual nu este foarte diferită de o procedură similară pentru indiviziiși reprezintă următorul algoritm de acțiuni:

1. Selectarea unei bănci partenere. Înainte de a trimite documentele pentru înregistrarea unui cont de numerar, un antreprenor trebuie să analizeze condițiile și tarifele celor mai populare organizații care efectuează operațiuni de decontare în numerar pentru a alege cea mai bună opțiune.
2. Colectie pachetul necesar documente. De regulă, această listă este aproximativ aceeași pentru toate instituțiile, iar titlurile de valoare suplimentare sunt raportate direct pe site-ul băncii.
3. Trimiterea unei cereri de deschidere a unui cont la o sucursală bancară sau online, printr-o aplicație gratuită sau pe site-ul oficial.
4. Vizitați RKO pentru a completa toate formularele necesare și pentru a semna un acord pentru deservirea unui antreprenor individual.

IMPORTANT! Un cont curent devine un instrument profitabil pentru un antreprenor, cu condiția alegerea corecta comision de întreținere a contului și banca partenerului.

Un antreprenor individual trebuie să aibă un cont curent?

Legislația actuală nu obligă întreprinzătorii individuali să aibă un cont bancar. Astfel, un proprietar de afaceri are dreptul de a refuza plata fara numerarîn comerțul cu amănuntul sau în furnizarea oricăror servicii. În unele cazuri, întreprinzătorii individuali folosesc un cont personal pentru tranzacțiile de decontare, ceea ce poate duce la probleme cu Serviciul Fiscal Federal.

Așadar, un antreprenor poate înregistra un cont curent din proprie inițiativă sau din necesitate. Statul nu obligă întreprinderile mici să efectueze plăți fără numerar, însă, în unele situații, deținerea unui cont bancar personal este mai profitabilă pentru antreprenorul individual.

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent în 2019

Pentru a deschide un cont bancar, un antreprenor are nevoie de următoarele documente:

• Declarație scrisă de la proprietarul afacerii. De regulă, formularul este postat pe site-ul oficial al instituției de credit și îl puteți completa fie manual, fie în formă tipărită.
• Chestionarul solicitantului.
• Pașaportul (și copia sa legalizată) al întreprinzătorului, precum și persoanele care vor avea permisiunea de a efectua tranzacții în cont.
• Extras (și copia acestuia) din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
• Certificat de înregistrare la ROSSTAT (și copia legalizată a acestuia).
• Permise eliberate unui antreprenor pentru a desfasura activitati.
• Copie bilanț pentru ultima perioadă de raportare.
• Un card cu amprenta sigiliului și semnăturile persoanelor îndreptățite să efectueze tranzacții în cont.

Lista de mai sus nu este exhaustivă și depinde de cerințele băncii partenere. De exemplu, în unele cazuri, un antreprenor individual poate avea nevoie de un certificat de absență a datoriilor sau a altor contribuții.

Cont curent valutar

Întreprinzătorii individuali care fac afaceri cu contrapărți străine au dreptul de a deschide un cont curent în valută pentru derularea unei mici afaceri. Aceste conturi au propria lor particularitate: sunt formate din conturi de tranzit și conturi curente. Astfel, fondurile de la plătitor sunt inițial primite mai întâi și devin disponibile pentru întreprinzător numai după toate verificările.

IMPORTANT! Deţinere cont în valută poate aduce o mulțime de probleme, exprimate în amenzi pentru întârzierea plăților și completarea incorectă a documentelor.

Unde este mai profitabil să deschizi un cont curent în 2019?

La cautare banca potrivita Un antreprenor individual ar trebui să acorde o atenție deosebită reputației instituției de credit, precum și duratei activității acesteia. În plus, atunci când alege un partener, proprietarul unei mici afaceri trebuie să studieze în detaliu criterii precum:

• Costul înregistrării unui cont. De regulă, deschiderea unui cont bancar este fie gratuită, fie cu o taxă unică de o sumă fixă.
• Costul anual de întreținere a contului. Taxele de întreținere a contului pot fi percepute fie lunar, fie o dată pe an.
• Moneda cu care funcționează organizația bancară.
• O taxă percepută pentru depunerea și retragerea de fonduri, precum și pentru efectuarea tranzacțiilor de decontare. Comisionul pentru tranzacțiile în cont poate fi fie relativ (un anumit procent din sumă) fie absolut ( cantitate fixă pentru o anumită operație).
• Disponibilitatea accesului de la distanță la cont printr-o aplicație online sau pe site-ul oficial. Un criteriu destul de important care permite unui antreprenor individual să-și gestioneze contul non-stop, de oriunde.
• . Un serviciu convenabil care permite unui proprietar de afaceri mici să economisească de la 10.000 de ruble pe lună.
• Nivel crescut de securitate pentru fondurile stocate în conturi.
• Zi de plată prelungită.
• Disponibilitatea unei rețele dezvoltate de sucursale în regiune.

Deci, unde este mai profitabil să deschideți un cont pentru antreprenorii individuali în 2019? Proprietarii de afaceri mici ar trebui să acorde atenție organizațiilor care oferă cele mai competitive tarife pentru întreprinderile mici.

Sberbank

Pachetul Easy Start de la Sberbank oferă proprietarilor de afaceri mici următoarele condiții pentru deschiderea și menținerea unui cont bancar:

Pentru antreprenorii individuali înființați și întreprinderile mici, Alfa Bank oferă un cont bugetar cu înregistrare rapidă în următoarele condiții:

Pe lângă opțiunile suplimentare pentru noii parteneri, Alfa Bank oferă bonusuri precum:

• 9.000 de ruble pentru publicitate în Yandex Direct;
• 3.000 de ruble pentru publicitate pe serviciile Google;
• dublarea bugetului de publicitate in în rețelele sociale;
• asistență în selecția personalului pe site-ul hh.ru;
• abonament pentru acces de șase luni la Bitrix24.

Dezavantajele organizației includ un număr mic de bancomate, precum și lipsa sucursalelor bancare în multe orașe, ceea ce complică semnificativ activitatea.

Tinkoff

Procedura de deschidere a unui cont bancar la Tinkoff Bank are propriile sale caracteristici: absolut toate produsele bancare sunt emise online sau cu ajutorul specialistilor mobili. Astfel, pentru pregătirea documentelor, proprietarul afacerii nu va trebui să piardă timpul vizitând sucursala și să aştepte la coadă. Cât despre tarife, atunci această organizație oferă partenerilor săi următoarele condiții:

Ca bonusuri, Tinkoff oferă antreprenorilor întreținerea gratuită a contului pentru primele două luni, precum și până la 80.000 de ruble pentru publicitate în Yandex Direct și Google. În plus, stocarea fondurilor într-un cont poate deveni investiție profitabilă, deoarece banca oferă până la 6% din soldul contului.

Banca Tinkoff - Cea mai bună bancă pentru afaceri

Deschideți un cont curent pentru antreprenorii individuali

Raiffeisenbank

Pentru antreprenorii individuali care își încep activitățile, Raiffeisenbank oferă pachetul Start în următoarele condiții:

Ca și Tinkoff, Raiffeisenbank oferă partenerilor săi serviciile specialiștilor de teren care efectuează înregistrarea documente necesare la un moment convenabil pentru antreprenor. In afara de asta, organizare comercială efectuează un descoperit de cont în valoare de până la 1.500.000 de ruble.

Sovcombank

O bancă mare cu o rețea dezvoltată de sucursale oferă nu numai gestionarea contului, ci și asistență în înregistrarea antreprenorilor individuali, ceea ce este foarte convenabil pentru oamenii de afaceri care încep. Un antreprenor poate deschide un cont curent la Sovcombank în următoarele condiții:

În plus, partenerii Sovcombank pot conta pe garanții atunci când participă la achiziții, un descoperit de cont și servicii suplimentare pentru companiile specializate în comerț exterior. Dezavantajele organizației includ faptul că rețeaua de sucursale bancare este de natură regională.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank este specializată nu numai în deservirea întreprinderilor agricole; pentru proprietarii de organizații de afaceri mici oferă următoarele condiții de înregistrare și întreținere a contului:

Serviciile suplimentare ale băncii includ suport pentru tranzacții cu valută, asigurare a proprietății organizației, servicii bancare prin Internet ușor de utilizat care interacționează cu programul 1C.

Punct

Banca, specializată în deservirea antreprenorilor, oferă o varietate de tarife pentru organizații de diferite niveluri. Astfel, pachetul Golden Mean oferă deschiderea și menținerea unui cont în următoarele condiții:

Ca bonus, atunci când deschid un cont, proprietarii de afaceri au acces la 50.000 de ruble pentru publicitate pe rețelele sociale, 10.000 pentru Yandex Direct, 3.000 pentru serviciile Google. În plus, banca oferă servicii de management contabilitate pentru antreprenorii care lucrează la un sistem simplificat de impozitare.

Avangardă

O bancă care oferă rate destul de avantajoase pentru întreprinderile mici și mijlocii, în următoarele condiții:

O caracteristică specială a acestei instituții de credit este capacitatea de a efectua tranzacții pe cont 7 zile pe săptămână, șapte zile pe săptămână. Prezența birourilor în 75 de orașe ale Federației Ruse ne permite să deservim un flux mare de clienți, cu toate acestea, utilizarea serviciilor băncii nu este foarte convenabilă pentru locuitorii orașelor mici.

O comparație a planurilor tarifare ale celor mai mari și mai populare bănci a dat următoarele rezultate:

1. Deschiderea unui cont bancar va fi costisitoare pentru un antreprenor numai în Rosselkhozbank și Avangard Bank (2200 - 3000 de ruble). În restul organizatii de credit Crearea unui cont este gratuită.
2. Încurajator este și timpul de procesare în băncile în cauză: timpul maxim de înregistrare este de 4 zile (Raiffeisenbank), în alte bănci contul curent urmând a fi deschis în ziua depunerii cererii.
3. Raiffeisenbank oferă clienților săi cel mai scump serviciu de conturi, în timp ce Sberbank menține gratuit conturi pentru antreprenorii începători.
4. Mai multe bănci oferă costul minim de plată de 25 de ruble: Avangard, Sovcombank, Raiffeisenbank, în timp ce maximul (100 de ruble) este stabilit de Sberbank.
5. Cel mai scump internet banking la 2000 de ruble este instalat în Rosselkhozbank. În Sberbank, Tochka și Avangard acest serviciu gratuit pentru antreprenori.
6. Comisionul maxim pentru acceptarea numerarului este stabilit de Rosselkhozbank; în alte organizații rata este semnificativ mai mică sau egală cu 0.
7. Cel mai profitabil este să retragi numerar la Tochka (fie nu există comision, fie nu depășește 3%).
8. Cel mai scump serviciu de achiziție îl oferă clienților săi Banca Tinkoff, am nevoie de minimum 2,3% din valoarea plăților cu o chirie de 7990 de ruble.
9. Este mai profitabil să ții un cont în valută la Sovcombank, care emite comision minim la 0,14% sau 150 de ruble.

Alegerea unei bănci partenere depinde direct de cifra de afaceri lunară a antreprenorului individual, precum și de obiectivele activităților acestuia. Pe baza totalității tuturor criteriilor, cel mai mult conditii favorabile Sovcombank este diferită, principalul dezavantaj al căruia este numărul mic de birouri. Cel mai scump cont de decontare pentru un antreprenor este să facă afaceri cu Rosselkhozbank, care oferă multe servicii aditionale clienților tăi.