, United Credit Bureau (UCB) și Equifax oferă clienților privați servicii online pentru obținerea istoricului lor de credit prin internet.

NBKI implementează un serviciu de obținere a unui raport online privind istoricul de credit prin partenerul său - Agenția informații de credit(AKI). Înainte de a putea utiliza serviciul, trebuie să vă înregistrați pe site-ul agenției și să treceți prin identificarea personală. Utilizatorului i se oferă trei moduri de a-și confirma identitatea. Primul este să aplici cu un pașaport la cea mai apropiată sucursală a Poștei Ruse și să trimiți o telegramă certificată. Al doilea este să vii cu un pașaport la biroul agenției în persoană. În același timp, un istoric de credit poate fi obținut chiar pe loc: după ce angajatul AKI este convins că sunteți dvs., puteți utiliza computerul local și puteți afla totul despre aplicațiile dvs., împrumuturi etc. Al treilea este să fiți de acord pentru a primi o scrisoare recomandată de la agenție cu un cont de cod de activare, care va trebui să fie obținută la oficiul poștal rus prin prezentarea unui pașaport. După parcurgerea acestei proceduri, clientul are posibilitatea prin intermediul contului său de Internet AKI nu numai de a primi istoricul, ci și de a calcula scorul său, ceea ce arată cât de atractiv este împrumutatul în acest moment pentru instituțiile de credit și probabilitatea decizie pozitivă privind acordarea de credite de către bănci. În plus, împrumutatul are la dispoziție prin contul său personal următoarele funcții: comandarea unui certificat din Catalogul central al istoriei creditelor, alerte prin SMS, verificarea mașinii pentru a fi în garanție, generarea unui cod subiect, contestarea datelor istoricului de credit etc.

Site-ul web al Biroului Equifax a implementat serviciul Istoricul creditelor online. Pentru a comanda un istoric de credit, trebuie să vă înregistrați pe pagina site-ului. În continuare, trebuie să vă identificați identitatea. Pentru a face acest lucru, trebuie fie să vizitați biroul personal, fie să trimiteți o telegramă certificată prin oficiul poștal care oferă servicii de telegraf. De remarcat că după o vizită personală la biroul biroului, istoricul de credit devine imediat disponibil clientului. În cazul în care a fost trimisă o telegramă, atunci termenul de depunere a raportului de credit va crește la 10 zile de la primirea telegramei de către BKI (conform legii „Cu privire la Istoricul Creditelor” aceasta este perioada maximă stabilită). Utilizatorii serviciului au, de asemenea, acces la serviciul „Scoring Bureau”. Este oferit gratuit ca parte a unui raport de credit.

Serviciul OKB pentru emiterea de rapoarte de credit pentru persoane fizice online este disponibil pe portalul Loan Expert. Împrumutatul trebuie să parcurgă procedura de înregistrare pe portal și de identificare în OKB - fie să se prezinte personal la birou, fie să depună o cerere prin Poșta Rusă. Pe lângă un raport de credit, fiecare utilizator poate primi un personal rating de credit.

Raportul de credit conține informații detaliate despre obligațiile de credit ale împrumutatului: curente și împrumuturi închise, limitele și termenii de credit, soldul restant și oportunitatea plăților, precum și ce organizații și când au fost interesate de acest istoric de credit.

Împrumutatul, înainte de a comanda un raport asupra unui istoric de credit, trebuie să afle în care sau în ce birou este stocat. Informațiile despre istoria creditului pot fi împrăștiate în mai multe BKI-uri și nu este un fapt că acestea sunt informații duplicate, deoarece un număr de bănci oferă informații exclusive pentru BKI-uri.

Pentru a obține aceste date, trebuie să cunoașteți codul subiectului din istoria creditului. Cu ajutorul acestuia, puteți afla în mod independent astfel de informații prin intermediul site-ului web al Băncii Centrale a Federației Ruse în mod gratuit sau puteți utiliza informațiile relevante. servicii cu plată Biroul.

În ciuda dezvoltării canalelor de servicii de la distanță astăzi, serviciile online ale BKI pentru furnizarea de rapoarte de istorie de credit prin Internet nu pot fi numite pe deplin universale. În primul rând, legea impune identificarea personală a împrumutatului, astfel încât este imposibil să furnizezi clientului serviciul de la distanță. În al doilea rând, piața LCH este foarte concentrată, existând trei jucători principali (NBCH, Equifax și United Credit Bureau (OKB)). Aceștia concurează în mod agresiv pentru cota de piață și nu caută un fel de punere în comun informală a informațiilor. De exemplu, istoriile de credit ale debitorilor Sberbank sunt deținute de OKB, istoriile celor care au luat împrumuturi de la bancă " Eastern Express”- la NBKI, la Home Credit Bank - la Equifax.

Acum verificarea istoricului de credit este un serviciu foarte relevant. Chestia este că angajatorul care angajează vă poate solicita să vă vadă istoricul de credit, cu toate acestea, poate fi orice companie care dorește să se asigure de fiabilitatea și responsabilitatea dumneavoastră. Organizațiile cu care sunteți interesat să cooperați au tot dreptul să vă solicite istoricul de credit. Și, desigur, băncile în care doriți să împrumutați din nou bani vor dori să aibă acces la informații despre împrumuturile dvs. anterioare și despre integritatea plăților.

Cum să obțineți istoricul de credit

Cum să aflați istoricul dvs. de credit? Vom spune.

Când cineva dorește să-și caute propriul istoric de credit prin internet sau biroul în care sunt stocate datele sale, biroul trebuie să se asigure că informațiile sunt solicitate direct. Prin urmare, indiferent de modul în care decideți să obțineți un istoric de credit gratuit, va trebui să treceți printr-un fel de procedură de identificare, care să confirme că sunteți proprietarul documentației solicitate.

Există mai multe modalități de a obține acest document. Poți folosi oricare dintre ele, totul depinde de scopul pentru care te interesează și în ce mod îți va fi mai ușor să obții informațiile necesare.Istoricul de credit se emite gratuit o dată pe an peste tot.

• Opțiunea 1 - trimiteți o cerere prin e-mail;

  Tot ce trebuie să faceți este să scrieți o cerere adecvată pentru un raport de credit. Dacă vi s-a eliberat deja un raport de credit cu mai puțin de 1 an în urmă, atunci când trimiteți o cerere legalizată, trebuie să atașați o chitanță care confirmă primirea documentului mai devreme. La urma urmei, o dată pe an vă puteți consulta gratuit istoricul de credit, toate perioadele ulterioare vor costa 450 de ruble, iar prețurile sunt solicitate pe internet în funcție de resursa la care vă referiți.

  Când cererea este semnată de un notar și o copie a chitanței este atașată într-un plic, trimiteți-o către. Veți primi un răspuns în termen de 3 zile lucrătoare. Răspunsul va fi trimis la adresa pe care o indicați pe plic.

• Opțiunea 2 - online;

  Să nu uităm că trăim într-un secol tehnologii moderne. Acum aproape orice declarație oficială poate fi pur și simplu trimisă prin e-mail și poate primi în curând un răspuns, în timp ce din nou fără a părăsi casa. Pe site-ul agenției de informații despre credit, puteți solicita documentația necesară, dar mai întâi va trebui să vă înregistrați acolo.

  Există, de asemenea, un birou de informare online. Acolo nu numai că vi se va oferi posibilitatea de a vă uita la istoricul dvs. de credit, dar veți putea și corecta erorile din acesta, oferind protecție suplimentară împotriva tuturor tipurilor de fraudă. Cu toate acestea, puteți folosi serviciile site-ului gratuit o singură dată, apoi trebuie să plătiți, indiferent de cât timp aplicați.

• Opțiunea 3 - mergi pe cont propriu la biroul comun de credit cu carte de identitate;

  Aceasta optiune este cea mai de incredere, in acest fel veti obtine un istoric de credit in cel mai scurt timp posibil.

• Opțiunea 4 - mergeți la bancă.

Această metodă este similară cu cea anterioară, totul depinde de unde vă este mai convenabil să contactați. De asemenea, puteți cere să vă familiarizați cu propriul istoric de credit direct atunci când luați un nou împrumut.

Dacă există neconcordanțe în istoricul dvs. de credit, acestea ar trebui corectate, altfel nu veți putea obține mai mult credit. Dar există o excepție. Faptul este că indiferent de datoria de împrumut pe care ai avut-o mai devreme, 10 ani după aceea această poveste eliminate din datele dvs. de credit. Acest fapt este descris mai detaliat în legea „Cu privire la organizarea formării și circulației istoricelor de credit”. Prin urmare, dacă nu doriți să vă deranjați să luați noi împrumuturi, să le rambursați, să aplicați la organizațiile de credit pentru o lungă perioadă de timp, puteți aștepta pur și simplu 10 ani și istoricul dvs. de credit, care nu este greu de luat gratuit, va fi din nou curat. .

Ce este într-un istoric de credit

Istoricul creditelor este o colecție de informații despre împrumuturile luate anterior de subiect, precum și date despre persoana însuși. Conținut complet:

• datele personale ale împrumutatului (începând cu numele complet și terminând cu locul de muncă, starea civilă etc.);
• partea principală (date privind împrumuturile luate anterior, termenele de plată, datorii, dacă există etc.);
• informatii suplimentare (acestea sunt date mai detaliate despre bancile care ti-au acordat imprumuturi).

Cum să remediați istoricul de credit

Există momente în care oamenii împrumută bani, să zicem, pentru a cumpăra o mașină și o cheltuiește pentru construirea unei case sau pentru a începe o mică afacere. Astfel de situații sunt întotdeauna riscante, deoarece banca poate urmări cu ușurință pe ce ai cheltuit suma primită. Dacă s-a întâmplat brusc o situație similară și împrumutul nu este plătit, atunci banca îi dă mai întâi împrumutatului o mulțime de avertismente și percepe o penalizare, apoi dă în judecată.

Un astfel de caz poate tăia un raport de credit bun al împrumutatului, deoarece după astfel de situații, nicio bancă nu va da, cel mai probabil, aprobarea pentru înlocuirea împrumutului. Dar acest articol nu este scris pentru a descuraja, ci pentru a arăta o cale de ieșire din această situație. De fapt, nu totul este atât de fără speranță.

Împrumutații simt adesea că solicită credit credit la o altă bancă va primi fără îndoială banii din nou, dar totul este complet diferit. Nu are sens să cauți din ce în ce mai multe bănci noi, pentru că în oricare dintre ele, înainte de a emite un împrumut, ți se va cere permisiunea de a te familiariza cu istoricul tău de credit. Trebuie doar să-ți pui semnătura la locul potrivit și în câteva minute angajații băncii vor ști despre discrepanțele tale cu plățile etc. Dacă nu dai permisiunea de a vedea istoricul creditului, este puțin probabil să obții un împrumut. , deoarece acest lucru va provoca neîncredere.

Ieșirea este în continuare aceeași. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o instituție de credit, unde, pe lângă emiterea de istorii de credit, oferă o gamă largă de alte servicii.

Astfel de companii angajează profesioniști care nu numai că vor oferi sfaturi bune cu privire la orice problemă, dar pot dezvolta și un întreg plan de acțiune pentru a vă schimba istoricul de credit, pe care ei înșiși îl vor ajuta să-l aducă la viață.

Să începem să reparăm situația.

Primul lucru de făcut este să plătiți toate împrumuturile. După aceea ar trebui să luați împrumut mic la o bancă unde nu ați fost încă servit și returnați-l la timp. Acum trebuie să mai luați câteva împrumuturi, dar deja puțin sume mari, din nou plătind totul la timp. În acest fel, arăți băncii că ești un cetățean respectabil și returnezi banii la timp.

Ați reușit să cumpărați un articol ieftin în rate? Grozav, atunci ești deja în baza de date „bună”. Puțin mai târziu veți primi o confirmare în acest sens - notificările de noi oferte de la bancă vor fi trimise pe mobil.

Mulți oameni cu un raport de credit prost cred că achitarea împrumutului mai devreme decât este necesar va câștiga favoare suplimentară din partea băncii, dar acest lucru nu este absolut cazul. În acest caz, banca nu reușește să ia dobândă suplimentară de la dvs., care ar fi trebuit să fie acumulată în lunile următoare, adică nu sunteți un client atât de profitabil. Alte bănci vor fi anunțate despre acest lucru și vor arunca o privire asupra istoricului de creditare, astfel încât eșecurile nu pot fi evitate. Da, atunci când corectați datele, va trebui să plătiți acelor dobânzi nefaste, încercând să recâștigați reputația unui client excelent, fiți pregătiți pentru asta.

Este necesar să țineți cont de următorul punct - a lua ceva pe credit, în timp ce aveți un istoric de credit prost, este mult mai ușor decât banii. La urma urmei, dacă luați bani, atunci ar trebui să contați pe o sumă mare, aceeași dobândă, dar luarea unui uscător de păr, de exemplu, nu va fi dificil. Ai plătit pentru uscător de păr? Acum ia un aparat de cafea pentru acasă. Desigur, ar trebui să cumpărați acele lucruri de care aveți cu adevărat nevoie și, în orice caz, vor exista așa ceva. În sfârșit, obțineți un nou aspirator mai puternic, vă rugăm să vă faceți părul cu un ondulator cu moduri blânde.

Dacă primești un împrumut de la o bancă când nu mai sperai, asta, desigur, va fi o mare bucurie. Dar avem câteva sfaturi pentru tine care vor contribui la cooperarea ta cu orice structură bancară:

• Nu este nevoie să contractați imediat un împrumut pentru o sumă uriașă. În primul rând, nu este un fapt că îl vei putea returna la timp, iar acum încercăm să luptăm pentru reputația ta pozitivă. În al doilea rând, după ce ați rezolvat cu succes plata o suma mica, poti lua mai mult, dar cu un procent mai mic si mai multa incredere de la banca. Și până la urmă, nu ar trebui să-ți asumi riscuri, orice se poate întâmpla, iar acum folosești de fapt ultima șansă pentru împrumut.
• Dacă ți-e teamă că nu vei primi un împrumut din cauza salariului mic sau a faptului că lucrezi în funcția actuală de foarte puțin timp, acesta nu este un motiv pentru a oferi băncii documente false despre angajarea și succesul tău. Să fie aceeași Sberbank să nu acceseze o bază de date comună cu istorii de credit, dar are acces la o cantitate imensă de alte informații. Când frauda dvs. este dezvăluită, nu numai că vi se va refuza creditul, dar veți fi și trecut pe lista neagră de către organizație.

Desigur, nu trebuie să dezvăluiți în fața angajații băncii despre datoriile lor anterioare. Când întreabă despre împrumuturi, vorbește doar despre cele pe care le-ai plătit fără probleme și datorii sau pe care le-ai plătit cu supunere acum.

Obținerea unui împrumut cu credit prost

Dacă nu aveți timp pentru toate aceste nuanțe cu supunere în rambursarea împrumutului, există două opțiuni bune de rezervă.

1. Este vorba despre ceea ce există. organizatii bancare care nu au acces la baza de date cu istorii de credit, ca să spunem simplu, nu au bani pentru asta. Astfel de organizații supraviețuiesc dobândă scăzută pe un împrumut, care este oferit de economii la literalmente orice, inclusiv. Contactând o astfel de organizație, veți arăta ca un mare potențial client și nu ca un împrumutat îndoielnic.
2. O altă opțiune potrivită este absolut opusă celei anterioare - foarte puternică structuri bancare. Organizațiile mari își creează propria bază de date, iar restul nu sunt accesate. Astfel, au o listă de clienți buni care iau sume mari la dobândă mare și plătesc totul la timp, desigur, există și o listă „neagră” în care cad oamenii cu datorii permanente. Și există o altă categorie în care te încadrezi - potențial debitori profitabili. Nu le pasă dacă ai avut datorii la alte bănci, chiar dacă ai fost obligat să dai un împrumut prin instanțe, poți împrumuta bani de la una dintre organizațiile atât de mari, care acum sunt în cauzăși intră pe lista „albă”. Un exemplu izbitor de astfel de organizație este Sberbank. Dacă nu te-ai îndatorat acolo încă, poți să-ți încerci norocul.

Corectarea manuală

Este absolut imposibil să corectezi sau să schimbi un istoric de credit într-un singur caz - dacă plățile au fost efectuate forțat, prin instanțe. Dacă nu este vorba despre tine și ai plătit totul singur, atunci merită să lupți pentru o bună reputație. Băncile nu sunt atât de „albe și pufoase”, uneori documentele tale apar în documentație datorii creditare, iar tu nici dormi, nici duh. Adesea, angajații obișnuiți care au introdus date incorecte în baza de date sunt de vină. Acesta este un alt argument în favoarea faptului că a avea periodic istoricul de credit la îndemână și a revizui datele nu este inutil. La urma urmei, dacă veniți la bancă pentru a lua un împrumut, acordați un acord pentru ca angajații organizației să îl vadă, dar dvs. înșivă nu veți vedea informații despre datoriile dvs. și, în consecință, este posibil să nu aflați motivul refuz.

Așadar, dacă doriți să faceți modificări istoricului dvs. de credit, ar trebui să scrieți o cerere la BKI, în care trebuie să vă indicați dorința ca biroul să verifice conformitatea declarațiilor cu date reale. Biroul trebuie să îndeplinească cerințele clientului în termen de 30 de zile. O lună mai târziu, veți primi un răspuns, care poate conține fie un refuz de a-l corecta, fie confirmarea că datele au fost introduse greșit și un acord de a face modificări.

Dacă ați fost refuzat, dar în același timp sunteți sigur că ați avut dreptate și nu ați avut datorii, atunci ar trebui să contactați Serviciul Federal piețele financiare. Acesta este un organism mai puternic care controlează activitatea BCI și poate verifica autorizarea activităților biroului.

Un istoric de credit prost nu este sfârșitul lumii, mai ales dacă nu este vina ta. Urmând instrucțiunile simple pe care vi le-am dat în acest articol, puteți deveni un împrumutat excelent cu o reputație pozitivă.

Verificarea dosarului personal despre tranzactii financiare ajuta la evaluarea sanselor de aprobare a imprumuturilor si creditelor. Puteți afla aceste date în birouri speciale, bănci sau pe serviciile de verificare online. Accesul la dosar, cu excepția proprietarului acestuia, este disponibil și pentru alți utilizatori.

Ce este un istoric de credit

Acesta este un dosar detaliat despre împrumutat, care conține toate informațiile despre relația acestuia cu creditorii (bănci, organizații de microfinanțare, companii de telefonie etc.). Din 2005, a fost principalul document care confirmă solvabilitatea și responsabilitatea financiară a unei persoane. Reglementată de legea federală din 2004 N 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”.

Documentul vă permite să aflați așa-numitul punctaj personal - rating financiar plătitor.

1. Titlu: Numele complet împrumutatul, data și locul nașterii acestuia, datele pașaportului sau alt document de identificare, TIN, SNILS.
2. De bază: informații despre locul de înregistrare și reședință, înregistrare ca întreprinzător individual, posibilă incapacitate, faliment, date de luare și tipuri de împrumuturi, sume, rate ale dobânzii, plăți, perioade de rambursare, prezența întârzierilor, datorii, litigii, garanții. și garanți, penalități .
3. Suplimentar (închis): informații despre creditor - entitate legală, informații despre solicitările de studii clinice de către persoane juridice și întreprinzători individuali.
4. Informațional: detalii despre toate cererile de împrumut, aprobări sau respingeri.

Astfel de informații sunt disponibile pentru toți cetățenii care au pașaport și permis de ședere. Toată lumea o are individual are propriul cod PIN, care este codul subiectului CI. După numărul său, proprietarul poate afla rapid în ce birou se află dosarul său. Actul de identitate este acordat cetățenilor la primul împrumut. În lipsa acestuia, este creat de o instituție financiară numai cu acordul viitorului proprietar.

Codul CI poate fi obținut din mai multe surse:

• acorduri cu creditorul;
• banca unde au fost emisi banii;
• altă bancă (serviciu cu plată);
• Biroul Național de Istorie a Creditelor (NBKI);
• orice birou de referință de credit (CBR) disponibil.

Dacă codul este necunoscut, poate fi dificil să aflați unde sunt stocate informațiile despre tranzacțiile financiare personale. În alte cazuri, este puțin probabil ca proprietarul să aibă nevoie de el. Atunci când împrumutați un împrumut, serviciul bancar însuși va face întrebări.

Cui i se acordă

CI este furnizat sub formă de rapoarte. Formularul complet, format din 4 părți, poate fi obținut de orice cetățean la cerere. În plus, alte organizații pot afla conținutul dosarului - cu acordul proprietarului, dau acces la partea principală:

• bănci - să ia o decizie privind împrumuturile către solicitant pe baza solvabilității și a experienței anterioare în împrumuturi;
• Firme de asigurari– pentru a identifica încălcările care indică imprudență, uitare, necinste a clientului, ceea ce crește probabilitatea eveniment asigurat;
• angajatori - pentru a determina nivelul de responsabilitate al angajatului (mai ales in domeniul finantelor);
• notarii - pentru a afla despre puritatea tranzacției;
• organele de drept, instanțele de judecată - pentru a rezolva problemele în cauzele penale.

Unde găsiți CI

Aceste informații sunt păstrate timp de cincisprezece ani de către Biroul de Credit. O nouă perioadă de 15 ani începe din momentul în care se fac modificări în dosarul cetățeanului. Există aproximativ 15-20 de astfel de birouri (numărul lor este în continuă schimbare). Toate sunt înscrise în registrul de stat al Catalogului Central al Istoricul Creditelor (CCCH). Aceasta este o divizie specială a Băncii Centrale care colectează informații despre debitori. A fost creat ca parte a supravegherii de stat a activităților BCI cu scopul de a sistematiza generală a informațiilor despre aceste instituții (nu dosarele în sine).

Puteți afla ce birou stochează informații despre plătitor pe site-ul Băncii Centrale sau contactând CCCH. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de codul subiectului CI. Informațiile pot fi conținute în mai multe birouri. În lipsa unui cod PIN, este ușor să solicitați un raport online pentru o anumită sumă într-unul dintre serviciile de verificare CI.

Metode de verificare

Există mai multe moduri de a afla istoricul dvs. de credit. Prin birou, acest lucru se face gratuit, dar va trebui să mergeți la birou sau să trimiteți o telegramă cu cerere prin poștă. O opțiune mai eficientă este plătirea online. Costul unor astfel de servicii este mic (undeva gratuit), iar raportul va veni rapid.

Prin birourile de credit gratuit

Serviciul este oferit gratuit o dată pe an. Pentru a face acest lucru, trebuie să vizitați personal departamentul, să trimiteți o telegramă sau o scrisoare. Apoi, pentru a afla informații financiare personale, va trebui să plătiți o taxă. De exemplu, în cel mai mare birou al NBKI este de 450 de ruble. Unele BCI-uri emit un raport online - serviciul este plătit.

Secvența de pași:

1. Realizarea unei cereri pe site Banca centrala despre obținerea de informații în care birou este stocat dosarul plătitorului. Veți avea nevoie de un cod PIN.
2. Primirea datelor despre BCI de la CCCH prin e-mail.
3. O vizită la biroul biroului, o solicitare online printr-un cont personal, o telegramă sau o scrisoare prin mandat poștal pentru a primi un dosar. În acest din urmă caz, documentul trebuie să fie legalizat.

Prin bănci

Nu se aplică băncilor legea federală, nu sunt obligați să furnizeze anual dosare gratuite. Costul serviciilor lor este adesea egal cu tarifele birourilor cu care cooperează. Puteți afla CI venind la sucursală sau folosind Internet banking. Acesta din urmă este mai puțin costisitor. Din documente aveți nevoie doar de pașaport.

Costul serviciilor în Renaissance Credit este de 650 pentru regiuni și 750 pentru Moscova și Sankt Petersburg. Sovcombank a dezvoltat o aplicație pentru platforma Android, unde este posibil să vizualizați CI din Sberbank Online. Descărcabil prin Google Play. Sberbank Online oferă un serviciu de internet pentru primirea unui raport pentru 580 de ruble.

Secvența de pași:

1. Conectați-vă la contul personal al Sberbank Online.
2. Selectați „Altele”.
3. Subsecțiunea „Istoricul creditului”.
4. Solicitare CI.
5. Plata serviciului.

Servicii online pentru obtinerea rapoartelor de credit

Serviciile online populare cu servicii de raportare plătite sunt Agenția de Istorie a Creditului (AKI), My Credit Rating, BKI24 etc. În primul, costul dosarului este de 450 de ruble. Al doilea nu necesită înregistrare, iar CI poate fi învățat pentru 299 de ruble. Serviciul BKI24 integral rusesc oferă acces la majoritatea birourilor în câteva minute. Pentru 340 de ruble sunt furnizate informatii complete.

Secvența de pași:

1. Înregistrare pe site-ul serviciului (unde este necesar).
2. Identificare - verificarea datelor pașaportului.
3. Aplica online.

Top 4 cele mai mari BCI-uri din Rusia

Există patru cele mai mari BCI-uri în Rusia. Conține date despre aproape toți debitorii din țară:

Video

O dată pe an, împrumutatul are dreptul de a solicita istoricul său de credit (CI) gratuit. Cu toate acestea, dacă studiați metodele existente pentru obținerea unui raport, se dovedește că este dificil să faceți acest lucru fără bani, dar totuși este posibil și Sravni.ru vă va spune cum.

Experții vă sfătuiesc să vă verificați istoricul de credit de 1-2 ori pe an. În primul rând, aprobarea împrumuturilor în viitor depinde de calitatea acestora. dobândă de ei. Dacă banca a greșit ceva, atunci acest lucru poate deveni un obstacol în calea obținerii unui nou credit atunci când este nevoie.

Când un împrumutat solicită un împrumut, banca trimite o solicitare biroului de credit. Acest lucru este necesar pentru a afla dacă clientul a înregistrat nerambursări la împrumuturile anterioare, precum și pentru a-și evalua datoria actuală.

În al doilea rând, vă permite să urmăriți dacă vreun fraudator a acordat un împrumut în numele dvs. și acest lucru se întâmplă.

Înainte de a aplica pentru un CI, trebuie să aflați în ce birouri de credit (CHI) este stocat. Faptul este că astăzi în Rusia există 21 de BCI. Și banca ar putea să-l trimită oricăruia dintre ei sau chiar mai multor deodată. Și dacă a apărut întrebarea de a vă verifica istoricul, atunci trebuie să verificați informațiile din toate birourile (pot varia, deoarece diferite bănci cooperează cu diverse BCI).

Cum poate un împrumutat să afle unde este stocat CI?

Puteți afla în ce birouri informațiile despre împrumutat sunt colectate doar prin Catalogul Central al Istoricul Creditelor (CCCH). Dacă împrumutatul își cunoaște codul subiectului istoriei creditului, atunci poate face acest lucru al Băncii Rusiei.

Codul subiectului istoriei creditului este un set de caractere alfabetice și numerice inventat de către împrumutat în momentul solicitării unui împrumut. Acesta servește ca cod PIN pentru accesul online la baza de date CCCH.

Dacă codul nu a fost generat sau împrumutatul l-a uitat, atunci nu va mai fi posibilă obținerea informațiilor necesare prin internet. Va trebui să mergeți personal cu pașaport la o bancă, orice birou de credit, oficiu poștal, organizație de microfinanțare, cooperativă de credit sau notar și să trimiteți o cerere la Banca Centrală prin intermediul acestora.

Banca Centrală nu oferă debitorilor un istoric de credit în sine, ea oferă doar o listă a instituțiilor de credit în care este stocat.

Apropo, atunci când contactează o bancă sau un birou de credit, împrumutatul poate crea un nou cod de subiect al istoriei de credit pentru cererile sale viitoare. Dar instituțiile pot oferi acest serviciu atât gratuit, cât și pe bază de plată.

Care sunt modalitățile de a obține CI?

O dată pe an, împrumutatul are dreptul să primească istoricul său de credit gratuit. Apare imediat întrebarea, ce se întâmplă dacă informațiile sunt stocate în mai multe birouri? „Fiecare birou va oferi unul raport de credit gratuit”, a comentat pentru Sravni.ru la Equifax BCI.

Puteți obține raportul în fiecare birou în mai multe moduri:

• trimiteți o cerere prin poștă, dar cererea trebuie să fie certificată de un notar;
• trimiteți o cerere prin telegramă;
• prin serviciile online ale partenerilor biroului;
• contactați biroul organizației care cooperează cu biroul (o listă a acestora poate fi găsită pe site-ul biroului);
• aplicați personal la biroul BKI cu pașaport.

Dar cele mai multe dintre aceste metode pot fi numite gratuite doar condiționat. Certificarea unei semnături de către un notar din Moscova costă 900 de ruble, va trebui să plătiți și pentru trimiterea unei telegrame (281 de ruble pentru inscripția „certificat de un operator de telecomunicații” și 2,8 ruble pentru fiecare cuvânt).


Partenerii biroului vor percepe o taxă pentru serviciile intermediare - aproximativ 400 de ruble. Rămâne doar să mergi personal la birou. Dezavantajul acestei abordări este că BCI-urile lucrează numai în zilele lucrătoare de la 9:00-10:00 la 17:00-18:00, așa că trebuie să vă luați liber de la serviciu.

De ce este atât de dificil să obțineți istoricul dvs. de credit gratuit?

După cum s-a menționat în Equifax, metodele actuale de obținere a unui raport de credit, într-adevăr, acționează ca o barieră, în special pentru cetățenii care nu locuiesc în Moscova și regiunea Moscovei. „Am avut apeluri de la cetățeni care au luat în considerare tarif pentru călătorii la birou, - spun ei în birou. - Chiar dacă doriți, este nerealist să ocoliți toate BCI-urile, pentru că. multi dintre ei sunt in diferite orase. Cele mai mari BCI sunt concentrate la Moscova, iar pentru regiuni, modalitatea de a aplica la BCI este, de asemenea, greu de accesat.”

Dar din punct de vedere al securității, dificultatea obținerii unui CI este justificată. După cum explică experții, informațiile dintr-un istoric de credit ar trebui să fie disponibile numai subiectului acestuia, prin urmare, atunci când se solicită un raport de credit, este necesară identificarea subiectului unui istoric de credit. „În caz contrar, oricine ar putea avea acces la informațiile subiectului istoriei de credit: soțul/soția, chibritorul, fratele, părinții, escrocii - toți cei care dețin date personale ale subiectului istoricului de credit”, subliniază BKI.

Obținerea unui istoric de credit în practică

Pasul 1. Aflam in ce birouri este stocat raportul de credit. Nu am avut un cod subiect al istoriei creditului. Așa că primul lucru pe care l-am făcut a fost să sun la banca care mi-a emis Card de credit (singurul produs de împrumut pe care le-am făcut vreodată), unde am fost informat că o astfel de solicitare către CCCH, precum și crearea unui cod, ar costa 350 de ruble. Întrucât scopul meu era să aflu istoricul meu de credit în mod absolut gratuit, a trebuit să merg să caut o altă bancă pentru a trimite o cerere.

În primul rând, am decis să merg la Promsvyazbank - alegerea a căzut asupra lui doar pentru că era cel mai apropiat de mine - biroul lui este situat pe teritoriul centrului de afaceri în care lucrez. Și am fost imediat norocos - a fost posibil să trimit o cerere gratuit. Singurul lucru a fost că a trebuit să aștept aproximativ 15 minute până când angajatul departamentului a găsit formularul de cerere în sine - ei sunt rar contactați pentru acest serviciu.

Un angajat al băncii a făcut o copie a pașaportului meu și mi-a cerut să completez un formular care combina atât cererea către Comisia Centrală de Control, cât și o cerere pentru crearea unui cod de subiect al istoriei de credit (pe lângă datele pașaportului, era și necesar să indicaţi SNILS şi TIN).

Data viitoare când vreau să primesc informații de la CCCH, îmi va fi mai ușor să fac acest lucru, deoarece acum am un cod de subiect al istoriei de credit, principalul lucru este să nu-l uit.

Banca mi-a acceptat cererea în jurul orei 15:00, a doua zi la aceeași oră (adică nu a trecut mai mult de o zi) m-au sunat de la bancă și m-au rugat să vin pentru un răspuns (a fost o mică problemă - răspunsul ar fi trebuit trimis pe e-mailul pe care l-am indicat în cerere, dar din anumite motive a intrat în biroul băncii, să se apropie – deci nu e atât de înfricoșător).

Din răspunsul la întrebarea mea, am aflat că banca mea trimite informații despre „bunăstarea” mea de credit către trei birouri de credit - Biroul Național de Istorie a Creditelor (NBKI), Equifax Credit Services și United birou de credit(BINE B).

În principiu, ai putea încerca să afli informații despre biroul din banca ta. Dar, în primul rând, banca poate, dar nu este obligată să furnizeze informații despre acest lucru. Și, în al doilea rând, dacă scopul verificării CI este de a afla dacă vreun fraudator a acordat un împrumut pentru dvs., atunci această metodă nu va funcționa, atacatorul ar putea obține bani împrumutați într-un alt instituție de credit. Deci cel mai bun lucru este să obțineți un răspuns oficial de la CCCH.

Pasul 2. Mergem pe site-ul web BKI. Și încă o dată studiem informații despre servicii pentru clienții privați.

Site-ul ar trebui să descrie în detaliu toate modalitățile de obținere a unui CI. Poate că va mai exista o altă opțiune gratuită pe această listă, pe lângă o vizită personală. În cazul meu, acest lucru a mulțumit Equifax. Are un serviciu online special, dar pentru a-l folosi trebuie să te identifici din nou. Procesul nu este cel mai ușor, dar economisește timp pe drum.

Cum să obțineți un raport gratuit prin serviciul online Equifax?

Pentru a-mi accesa CI online, a trebuit să mă înregistrez pe resursă. Pentru a face acest lucru, am indicat numele meu complet, detaliile pașaportului și adresa de e-mail. Urmează procesul de identificare a mea. Există 4 moduri de a trece prin asta:

1. trimite o telegramă (din nou, contra cost, așa că nu am luat în considerare această opțiune);
2. veniți personal la biroul biroului (dar apoi puteți primi imediat un raport personal, așa că nici eu nu am luat în considerare această opțiune);
3. verifica identitatea la birou sistem de plata Contact (serviciul este plătit - 180 de ruble, deci această opțiune nu a fost luată în considerare);
4. utilizați serviciul gratuit de identificare electronică (care generează întrebări pentru împrumutat pe baza istoricului său de credit).

eID s-a dovedit a fi singura opțiune potrivită pentru mine. L-am ales și serviciul a generat cinci întrebări. Printre ei:

• De care dintre valorile propuse se apropie cel mai mult limita de credit aprobat pentru cardul dvs.?
• care interval este mai potrivit cu datoria dvs. actuală de card?
• ce dată se apropie cel mai mult de data rambursării integrale a împrumutului auto în banca N (o întrebare trucă, deoarece nu exista credit auto în banca N)?

Fiecare întrebare a fost însoțită de mai multe răspunsuri, dar niciunul dintre ele nu a indicat cifrele exacte - doar un interval aproximativ. Utilizatorul are doar trei încercări de a răspunde corect la toate întrebările. Dacă nu treci testul cu succes, va trebui să mergi personal la cabinet. Am reușit doar pentru a treia oară (adevărul este că banca nu trimite informații biroului imediat, ci cu o oarecare întârziere, deci dacă astăzi datoria de pe card, de exemplu, este de 10 mii de ruble, iar în urmă cu câteva săptămâni a fost 15 mii de ruble, apoi în răspunsuri trebuie să alegeți un interval mai aproape de 15 mii de ruble, m-am ars de astfel de „greșeli”).

Timpul pentru răspunsuri este limitat la 10 minute. După o încercare de succes, a fost necesar să imprimați consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal, să îl semnați și să faceți o scanare, precum și să trimiteți o copie scanată a pașaportului (la cont personal este posibil să atașați fișiere). În plus, serviciul a anunțat necesitatea verificării, care poate dura câteva zile. Dar, de fapt, am avut acces la comanda primului meu raport de credit gratuit o oră mai târziu.


Raportul a fost trimis pe e-mailul dvs. ca link către un fișier PDF.

Pasul 3. Dacă încă nu există alte modalități de a obține un raport gratuit, atunci căutăm contacte și un program pentru primirea cetățenilor pe site-ul web BKI. Oficiul central al BKI și biroul de unde o persoană poate obține un istoric de credit nu este întotdeauna același loc. Deci trebuie să fii atent. De exemplu, cel principal este situat în centrul Moscovei - st. Bolshaya Nikitskaya, casa 24/1, clădirea 5, intrarea 3, iar biroul pentru acceptarea debitorilor este deja situat lângă stația de metrou Vladykino, la adresa: Novovladykinsky pr., 8, clădirea 4, intrarea 1.

Pasul 4. Mergem la biroul biroului, fără a uita să ne luăm cu noi pașaportul. Drumul de la serviciu până la biroul NBKI mi-a luat aproximativ o oră. Procesul în sine durează mai puțin de cinci minute. A fost suficient să-ți arăți pașaportul și să completezi o cerere. În timp ce completam câmpurile obligatorii din formular, angajatul biroului m-a găsit în baza de date și a tipărit un raport de credit.

Asta e de fapt tot. Rămâne să vizitezi următorul birou în același mod. Puteți obține un istoric de credit absolut gratuit la adresa: Moscova, 2nd Aleea cazacilor, d.11, p.1.

În total, procesul de obținere a unei liste cu toate birourile în care este stocat istoricul meu de credit și cererile în sine, a durat trei zile. Mă întreb dacă am ales mai multe moduri convenabile obținând CI, durata procesului tot nu ar fi redusă. Când contactați BKI în persoană, raportul este furnizat imediat împrumutatului, iar dacă prin alte canale, atunci în termen de trei zile. Totul este despre comoditate și timp de călătorie.

După ce ați primit raportul dvs. de credit, trebuie să îl studiați cu atenție - dacă s-a strecurat vreo greșeală, greșeală de tipar sau credit suplimentar. Dacă se găsește o eroare, vă puteți consulta la fața locului cu angajatul BKI despre cum să corectați informațiile incorecte. Există două opțiuni: scrieți o cerere la birou, apoi BCI va contacta sursa informațiilor incorecte și va cere să o verifice de două ori, sau împrumutatul poate contacta direct banca sau IMF care a trimis informațiile eronate. Dacă eroarea este confirmată, atunci povestea va fi corectată. Cel mai probabil, va trebui să atașați documente care confirmă inexactitatea cererii, de exemplu, chitanțe pentru plata împrumutului la timp. Prin urmare, este foarte important să păstrați astfel de acte.

Din 2005, în Rusia a apărut un singur birou de dosare de credit. Acum, creditorul știe cum să afle istoricul de credit al unui potențial împrumutat. Aceste organizații colectează toate informațiile despre clienții băncilor care au folosit servicii de creditare.

Mulțumim lui BKI institutii financiare pot să se protejeze de riscurile de neplată și să acorde împrumuturi doar clienților de încredere.

Cum să aflați rapid istoricul de credit?

Orice cetățean sau bancă poate afla despre împrumuturile acordate anterior. De asemenea, pot fi furnizate informații despre modul în care a fost rambursat împrumutul, dacă au existat datorii. Totodată, trebuie avut în vedere faptul că un cetățean nu poate afla decât propriul dosar.

Puteți obține dosarul dvs. de credit gratuit doar o dată pe an. Când aplicați din nou, va trebui să plătiți o sumă fixă.

Dacă împrumutatul își cunoaște codul personal, care i-a fost atribuit la încheiere, atunci puteți afla istoricul dvs. de credit prin Internet. Pentru a face acest lucru, trebuie să accesați site-ul oficial al Băncii Centrale, în secțiunea „Catalog de istorii de credit”. În această secțiune, trebuie să introduceți dvs cod digital acces la dosar. Acesta este cel mai rapid și mai ușor mod de a vă verifica istoricul de credit.

Unde pot afla istoricul meu de credit dacă nu există un cod de acces personal?

Daca nu cunosti codul personal, trebuie sa trimiti o scrisoare cu datele si semnatura catre Banca centrala(un exemplu de scrisoare este prezentat pe site-ul oficial al băncii) și așteptați un răspuns. Banca Centrală va trimite o scrisoare de răspuns, care va indica adresa biroului unde sunt stocate datele dumneavoastră.

Dar cum să afli știind doar adresa BKI-ului?

Puteți contacta biroul la adresa locației. Trebuie să aplicați personal cu pașaportul. Va trebui completată o cerere scrisă pentru a obține un istoric. Ca răspuns la o solicitare scrisă, informațiile vor fi furnizate în termen de o săptămână.

Dacă nu este timp să aștepte și aceasta metoda vi se pare dificil să obțineți informații, puteți pur și simplu să contactați banca care v-a refuzat recent. În momentul solicitării unui împrumut la bancă, puteți oricând să scrieți o cerere în care cereți să vă familiarizați cu dosarul dumneavoastră. Astfel, puteți obține de mai multe ori informații despre propriile datorii gratuit.

Ce să faci dacă găsești o eroare?

Din păcate, băncile fac uneori greșeli. Acest lucru se întâmplă în cele mai multe cazuri din cauza muncii lente: împrumutatul și-a închis toate obligațiile, iar banca nu a furnizat date biroului de credit.

De regulă, împrumutatul intră pe „lista neagră” în cazul încălcării termenelor de plată. Dar când și-a corectat poziția și s-a stins plăți obligatoriiîn în întregime, el continuă să fie catalogat ca un împrumutat necinstit. Informațiile nu au timp să se actualizeze instantaneu. În acest caz, este necesar să furnizați băncii dovada documentară că datoriile au fost rambursate și să contactați CBI pentru a face modificări. Puteți verifica modificările după câteva zile. La urma urmei, cum să-ți afli istoricul de credit nu mai este un secret pentru tine.