În legătură cu cazurile de fraudă pe internet, iată câteva recomandări care vă vor ajuta să asigurați confidențialitatea informațiilor stocate în birou istorii de creditși Catalogul central al istoriei de credit:

• nu transferați datele pașaportului, codul subiectului istoriei de credit și codul suplimentar al subiectului istoriei de credit către persoane neautorizate;
• nu răspunde la e-mailuri care, sub diverse pretexte, îți solicită informații confidențiale.

Istoricul creditului- informații, a căror componență este determinată de Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit” și care caracterizează îndeplinirea de către subiect a istoriei de credit a obligațiilor asumate în baza contractului de împrumut (credit) , precum și un alt acord sau obligație prevăzut de Legea federală nr. 218 -FZ.

Subiectul istoricului de credit- o persoană juridică sau fizică (inclusiv un antreprenor individual) care este împrumutată în temeiul unui contract de împrumut (de credit), un garant, un principal în privința căruia garantie bancara sau pentru care a fost emisă o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a recupera de la debitor sume de baniîn legătură cu neîndeplinirea obligaţiilor sale de plată pentru spaţii de locuit, utilitati publiceși servicii de comunicații sau obligații de întreținere și pentru care se formează un istoric de credit, precum și o persoană fizică în legătură cu care instanța de arbitraj a fost admisă spre producere o cerere de declarare a acestuia în stare de insolvabilitate (faliment). Subiectul istoriei creditului nu este un debitor - un membru al sistemului de economii și credit ipotecar locuințe personalul militar care se acordă credit ipotecar(împrumut) în conformitate cu Legea federală din 20 august 2004 nr. 117-FZ „Cu privire la sistemul de economii și ipotecă de locuințe pentru personalul militar”.

birou de istorie de credit- persoana juridica inregistrata in conditiile legii Federația Rusă, care este organizare comercialăși furnizarea de servicii pentru formarea, procesarea și stocarea istoricelor de credit, precum și pentru furnizarea de rapoarte de credit și servicii conexe.

Un antreprenor individual sau o entitate juridică care a primit un consimțământ scris sau fix în alt mod cu privire la istoricul de credit care urmează să primească raport de creditîn scopurile specificate în acordul subiectului istoriei de credit.

Istoricul creditului individul este format din patru părți, entitate legală- in trei parti:

• Partea I - " parte titlu a istoriei creditului» - conține informații despre subiectul istoricului de credit, prin care poate fi identificat (de exemplu, pentru o persoană fizică: numele complet, detaliile unui act de identitate etc.; pentru o persoană juridică: nume complete și prescurtate, TIN, OGRN, etc.);
• Partea a II-a - " partea principală a istoriei creditului» - conține informații suplimentare despre subiectul istoricului de credit, obligațiile acestuia (inclusiv informații despre cuantumul și termenul de îndeplinire a obligațiilor), informații despre procedurile de faliment și alte informații;
• Partea a III-a - " parte suplimentară (închisă) a istoricului de credit» - conține informații despre sursele de formare a istoriei de credit, despre utilizatorii istoriei de credit, precum și în legătură cu dobânditorul dreptului de creanță (în cazul cesiunii dreptului de creanță în baza unui împrumut (credit). ) acord);
• Partea IV a istoriei creditului - " informații din istoria creditului» ( numai pentru persoane fizice, inclusiv pentru antreprenori individuali) - conține informații privind acordarea unui împrumut (credit) sau refuzul de a încheia un contract de împrumut (credit) (inclusiv indicarea motivului refuzului), privind încheierea unui contract de fidejusiune, informații privind absența a două sau mai multe plăți consecutive în temeiul unui contract de împrumut (credit) în termen de 120 de zile calendaristice de la data scadenței obligației din contractul de împrumut (credit), care nu este îndeplinită de către împrumutat.

Pentru subiectul istoriei de credit - o entitate juridică, partea informativă a istoriei de credit nu este formată.

Istoricul de credit este dezvăluit subiectului istoriei de credit în întregime.

Utilizatorii istoriei de credit. Consimțământul subiectului istoriei creditului la dezvăluirea informațiilor

Un utilizator de istoric de credit poate vizualiza partea principală a istoriei creditului subiectul istoriei de credit cu un consimțământ scris sau înregistrat în alt mod al subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit în scopurile specificate în consimțământ.

Consimțământul subiectului istoriei de credit la dezvăluirea informațiilor conținute în partea principală a istoriei de credit poate fi obținut de către utilizatorul istoriei de credit sub forma unui document electronic semnat cu semnătură electronică în conformitate cu legislația. al Federației Ruse sau în scris pe pe suport de carton cu o semnătură de mână a subiectului istoriei de credit, la prezentarea de către subiectul istoriei de credit către utilizator a istoriei de credit a unui pașaport sau alt document de identificare.

Consimțământul subiectului istoriei de credit trebuie să conțină scopul și data executării consimțământului menționat, precum și numele utilizatorului istoriei de credit - persoană juridică sau prenumele, numele și patronimul (dacă există) utilizatorul istoricului de credit - antreprenor individual.

Consimțământul subiectului istoriei de credit, primit de utilizatorul istoricului de credit, se consideră valabil timp de șase luni de la data executării acestuia. Dacă în perioada specificată se încheie un contract de împrumut (de credit) cu subiectul istoriei de credit, consimțământul specificat al subiectului istoriei de credit va rămâne valabil pe toată durata unui astfel de acord.

Parte informativă a istoriei creditului furnizate persoanelor juridice și întreprinzătorilor individuali în scopul eliberării unui împrumut (credit) fără acordul subiectului istoricului de credit.

Formarea istoricului de credit. Surse de formare a istoriei de credit

Organizațiile de credit, organizațiile de microfinanțare și cooperativele de credit sunt obligate să transmită toate informațiile disponibile cuprinse în istoricul de credit privind debitorii, garanții, mandanții la cel puțin unui birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit, fără a obține acordul pentru transmiterea acestuia, cu excepția cazurilor în care Guvernul Federației Ruse a stabilit restricții privind transferul de informații, precum și a persoanelor în privința cărora Guvernul Federației Ruse a stabilit aceste restricții.

Managerul financiar agreat în cazul de insolvență (faliment) al unei persoane fizice este obligat să furnizeze informații cu privire la procedurile aplicate în cazul de insolvență (faliment) al unei persoane fizice, dacă instanța de arbitraj a admis în procedură o cerere de declarare a persoanei fizice. persoană insolvabilă (faliment), inclusiv informații despre acțiunile ilegale ale unei persoane în caz de insolvență (faliment), informații despre faliment deliberat sau fictiv în birourile de istorie de credit, în care se formează istoricul de credit al acestei persoane și dacă împrumutatul - o persoană fizică nu deține istoric de credit la momentul acceptării cererii de recunoaștere managerul său financiar insolvabil (falimentar) este obligat să transmită astfel de informații la cel puțin un birou de istorie de credit inclus în registrul de stat al birourilor de istorie de credit.

De asemenea, fără acordul subiectului unui istoric de credit, informații din dispozitivul unei hotărâri judecătorești care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru recuperarea sumelor de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea acestuia. obligațiile de întreținere, obligațiile de plată pentru locuințe pot fi transferate biroului de istorie de credit, utilități și servicii de comunicare. Informațiile specificate pot fi transferate:

• o organizație în favoarea căreia a fost emisă o hotărâre judecătorească care a intrat în vigoare și nu a fost executată în termen de 10 zile pentru a recupera sume de bani de la debitor în legătură cu neîndeplinirea obligațiilor sale de plată pentru locuințe, utilități și comunicații. Servicii;
• organ executiv federal autorizat să îndeplinească funcţiile de asigurare ordinea stabilită activitățile instanțelor de judecată și executarea actelor judiciare și a actelor altor organe, în recuperarea obligațiilor de întreținere neîndeplinite, obligații de plată pentru locuințe, utilități și servicii de comunicații.

Istoricul de credit este păstrat de către biroul de istorie de credit timp de 10 ani de la data ultimei modificări a informațiilor conținute în istoricul de credit.

Banca Rusiei este autorizată să înregistreze birourile de istorie de credit (include birourile de istorie de credit în registrul de stat al birourilor de istorie de credit), să excludă birourile de istorie de credit din registrul de stat al birourilor de istorie de credit, să exercite controlul și supravegherea activităților birourilor de istorie de credit. , și menține Catalogul central al istoriei creditelor. Catalogul central al istoriei de credit, care este o divizie a Băncii Rusiei, a fost creat pentru a colecta, stoca și prezenta subiecților istoriilor de credit și utilizatorilor istoriilor de credit informații despre biroul de istorie de credit în care (care) istoriile de credit de subiecte ale istoriei de credit se formează. În plus, Catalogul central al istoriei creditelor stochează temporar baze de date ale birourilor de istorie de credit lichidate (reorganizate, precum și excluse din registrul de stat al birourilor de istorie de credit).

Obținerea unui istoric de credit

Pentru a vă obține istoricul de credit, subiectul istoriei de credit trebuie mai întâi să afle în ce (ce) birou de istorie de credit este stocat, trimițând o solicitare la Catalogul central al istoriei de credit al Băncii Rusiei, apoi contactați acest ( acestea) birou de istorie de credit pentru a obține un istoric de credit .

Subiectul unui istoric de credit are dreptul de a primi un raport de credit asupra creditului său în fiecare birou de istorie de credit, care stochează un istoric de credit despre el, nu mai mult de două ori pe an (dar nu mai mult de o dată pe hârtie) gratuit și orice număr de ori pentru o taxă fără a indica motivele istoric, inclusiv ratingul individual al subiectului istoriei de credit (dacă există).

Subiectul istoricului de credit

fără a utiliza codul subiect al istoriei creditului:

• către Portalul Unificat al Serviciilor Statale și Municipale (EPGU) (pentru referință: atunci când faceți o solicitare pentru furnizarea unui serviciu prin EPGU, sunt utilizate numai detaliile unui pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse);
• oricărei instituții de credit;
• la orice birou de credit;
• oricărei organizații de microfinanțare;
• oricărei cooperative de credit;
• la oficiul telegrafic (oficiul poștal (departamentul de electrocomunicații) în care se prestează servicii de comunicații telegrafice);
• la orice notar;

folosind codul subiectului istoriei creditului:

• pe site-ul oficial al Băncii Rusiei () pentru a completa formularul de solicitare

Utilizator istoric de credit pot obține informații din Catalogul Central al Istoricul Creditelor contactând:

fără a utiliza un cod suplimentar al subiectului istoric de credit:

• printr-o organizație de credit, birou de credit, notar, organizație de microfinanțare sau cooperativă de credit;

folosind un cod suplimentar al subiectului istoric de credit:

• prin intermediul site-ului oficial al Băncii Rusiei în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” () prin completarea formularului de solicitare „Cerere de informații despre birourile de credit”, aflat în secțiunea „Istoricele creditului”.

Fiţi atenți! Răspunsul Catalogului central de istorii de credit „Nu au fost găsite informații relevante. Precizați detaliile cererii” înseamnă că nu există informații cu privire la detaliile specificate în cerere în Catalogul Central al Istoricul Creditelor. Acest răspuns este posibil în următoarele cazuri:

• în lipsa unui istoric de credit;
• dacă este indicat un cod incorect (inexistent) (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit (dacă o solicitare este trimisă prin completarea unui formular în secțiunea „Istoricul creditului” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”);
• dacă la completarea cererii s-a făcut o eroare (greșeală) în informațiile despre subiectul istoricului de credit;
• dacă istoricul de credit este format pe un alt document de identitate (pentru persoane fizice), de exemplu, pe un pașaport anterior. În acest caz, este indicat să trimiteți o solicitare la Catalogul Central al Istoricul Creditelor, indicând detaliile acestui act de identitate particular.

În cazul în care a fost făcută o eroare (greșeală de scriere) în cerere la indicarea numelui complet. sau datele unui act de identitate (pentru persoane fizice), numar de identificare contribuabil sau numărul principal de înregistrare de stat (pentru persoane juridice), codul (cod suplimentar) al subiectului istoriei de credit, trebuie să retrimiteți solicitarea către Catalogul central al istoriei de credit, indicând corect toate detaliile necesare.

Trimiterea unei cereri către Catalogul central de istorii de credit prin EPGU

Partea 7.1 a articolului 13 lege federala din 30 decembrie 2004 Nr. 218-FZ „Despre istoriile de credit”

Solicitarea se trimite la Catalogul Central al Istoricul Creditelor fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin Portalul Unificat al Serviciilor (Funcții) Statale și Municipale (EPGU):

• subiect al istoriei creditului.

Serviciul „Informații despre CBI, în care (care) este stocat istoricul de credit al subiectului istoriei de credit” este disponibil pe rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” la www.gosuslugi.ru în secțiunea Catalogului de Servicii „Impozite și finanțe” în subsecțiunea „Toate Serviciile / Referințe și registre din industrie.

Atunci când se formează o cerere pentru furnizarea unui serviciu, sunt utilizate detaliile unui pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse. Pentru a obține informații despre pașapoartele anterioare (invalide), se recomandă utilizarea altor metode de obținere a informațiilor din Catalogul Central al Istoricul Creditelor, enumerate mai jos.

Trimiterea unei cereri direct la Catalogul central al istoriei creditelor prin intermediul site-ului oficial al Băncii Rusiei

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1610-U, din 31 august 2005, „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și de obținere a informațiilor din Catalogul central al istoriei de credit de către un subiect al unui istoric de credit și un utilizator al unui istoric de credit, mergând la Site-ul oficial al Băncii Rusiei privind rețeaua de informații și telecomunicații pe internet”

Solicitarea se trimite prin completarea formularului „Cerere de furnizare de informații despre birourile de istorie de credit”, postat în secțiunea „Istoricii de credit” a site-ului oficial al Băncii Rusiei pe rețeaua de informații și telecomunicații pe internet, indicând adresa de e-mail adresa la care se va trimite raspunsul din Catalogul Central istoriile de credit si codul (cod suplimentar) al subiectului istorii de credit.

Catalogul central de istorii de credit trimite răspunsul doar prin e-mail. În plus, în secțiunea „Istoriile creditelor” a site-ului web oficial al Băncii Rusiei în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet” este posibil să:

• generați un cod suplimentar al subiectului istoriei de credit (dacă există un cod al subiectului istoricului de credit).

Subiectul unui istoric de credit are dreptul de a genera un cod al unui subiect al istoriei de credit, precum și de a-l modifica sau anula la încheierea unui contract de credit (credit) și, de asemenea, ulterior, contactând orice organizație de credit sau orice birou de istorie de credit. , cu condiția să existe un istoric de credit în cel puțin un articol al biroului de credit. Codul (codul suplimentar) subiectului istoriei de credit nu poate fi generat în lipsa unui istoric de credit.

Trimiterea unei cereri către Catalogul central de istorii de credit prin intermediul unei organizații de credit

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3893-U, din 11 decembrie 2015, „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și de obținere a informațiilor din Catalogul central al istoriei creditelor prin contactarea unei instituții de credit”

Solicitarea se transmite la Catalogul central de istorii de credit fără a utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin intermediul unei instituții de credit:

Pentru a confirma legitimitatea furnizării informațiilor, instituția de credit identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care (care) este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, subiectul istoricului de credit printr-o organizație de credit poate:

• modificarea codului subiectului istoriei creditului;
• anularea codului subiectului istoriei creditului;

Trimiterea unei cereri către Catalogul central de istorii de credit prin intermediul birourilor de credit

Solicitarea se transmite la Catalogul central de istorii de credit fără a se utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin intermediul biroului de istorie de credit:

• subiectul istoriei de credit (reprezentant al subiectului istoriei de credit);
• utilizator istoric de credit (reprezentant al utilizatorului de istoric de credit);
• manager financiar agreat în caz de insolvență (faliment) a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică.

Pentru a confirma legitimitatea furnizării informațiilor, biroul de istorie de credit identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care (cine) este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, managerul financiar trebuie să prezinte originalul sau o copie certificată în modul prevăzut de lege act judiciar privind aprobarea unui manager financiar într-un caz de insolvență (faliment) a unei persoane fizice, informații despre care se solicită.

Utilizatorul unui istoric de credit trebuie să dea consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit, întocmit în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”.

De asemenea, subiectul istoriei de credit prin intermediul biroului de istorii de credit poate:

• generați un cod al subiectului istoriei creditului;
• modificarea codului subiectului istoriei creditului;
• anularea codului subiectului istoriei creditului;
• generați un cod suplimentar al subiectului istoriei creditului.

Trimiterea unei cereri către Catalogul central de istorii de credit printr-o organizație de microfinanțare și o cooperativă de credit

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3572-U, din 19 februarie 2015, „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor către Catalogul central al istoriei de credit și obținerea de informații de la acesta despre un birou de istorie de credit, care stochează istoricul de credit al unui istoric de credit Subiect, printr-un birou de istorie a creditelor”

Subiectul unui istoric de credit (un utilizator al unui istoric de credit, un manager financiar aprobat într-un caz de insolvență (faliment) al unui subiect al unui istoric de credit - o persoană fizică) trimite o cerere și primește informații din Catalogul Central al Istoriei de Credit prin contactarea unei organizații de microfinanțare sau a unei cooperative de credit în acest scop, care transmit cererea printr-un birou de istorie de credit în modul prevăzut de Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3572-U din 19 februarie 2015 „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor către centrală. Catalogul istoriei de credit și obținerea de informații de la acesta despre un birou de istorie de credit, care stochează istoricul de credit al unui subiect de istorie de credit, prin intermediul istoriilor de credit ale biroului.

Trimiterea unei cereri către Catalogul central de istorii de credit prin oficiul poștal

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3934-U din 18 ianuarie 2016 „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și de obținere a informațiilor din Catalogul central al istoriei creditelor prin contactarea oficiilor poștale”

Solicitarea se transmite la Catalogul Central al Istoriei de Credit (denumit in continuare CCCH) de catre subiectul istoriei de credit si de catre managerul financiar agreat in cazul de insolventa (faliment) fara a se folosi codul subiectului istoriei de credit de catre contactarea oficiului poștal (oficiul de telecomunicații) în care sunt furnizate serviciile de telegraf, în conformitate cu Ordinul Ministerului Tehnologiilor Informaționale și Comunicațiilor al Federației Ruse din 11 septembrie 2007 nr. 108 „Cu privire la aprobarea cerințelor pentru furnizarea servicii de comunicații telegrafice în ceea ce privește primirea, transmiterea, procesarea, stocarea și livrarea telegramelor” la adresa condiționată „Moscova TsKKI”.

Ca parte a solicitării subiectului istoriei creditului - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, precum și un manager financiar, trebuie să specificați următoarea listă de detalii despre subiectul istoriei creditului:

• nume de familie;
• patronimic (dacă există);
• datele unui pașaport sau alt document de identificare în conformitate cu legislația Federației Ruse (serie, număr, data eliberării pașaportului) ();

O telegramă care conține o solicitare din partea unui subiect al unui istoric de credit - o persoană fizică, inclusiv un antreprenor individual, este semnată de acesta personal în prezența unui operator de telecomunicații.

La transmiterea unei cereri de către subiectul istoriei de credit, operatorul verifică conformitatea informațiilor indicate de subiectul istoriei de credit cu documentul prezentat care dovedește identitatea subiectului istoriei de credit, și realizează o inscripție de certificare, pt. exemplu: „Certesc semnătura de mână a datelor pașaportului lui Smirnov Mihail Viktorovich de către șeful oficiului poștal al 26-lea Ivanov”.

Telegrama transmisă de managerul financiar este semnată de managerul financiar în prezența operatorului de telecomunicații, în timp ce nu este necesară semnătura subiectului istoricului de credit. La trimiterea unei telegrame unui manager financiar agreat într-un caz de insolvență (faliment) al unei persoane fizice, semnătura managerului financiar este certificată pe telegramă după ce angajatul serviciului poștal (departamentul electronic) verifică actul judiciar de aprobare a managerului financiar. în cazul insolvenței (falimentului) subiectului istoric de credit solicitat - o persoană fizică. Totodată, se notează că cererea a fost transmisă managerilor financiari (sub orice formă).

Ca parte a solicitării subiectului istoriei creditului - o persoană juridică, trebuie să specificați următoarea listă de detalii:

• numele complet al persoanei juridice;
• numărul principal de înregistrare de stat al unei persoane juridice (pentru persoanele juridice înregistrate pe teritoriul Federației Ruse);
• numărul de identificare a contribuabilului (pentru persoanele juridice înregistrate pe teritoriul Federației Ruse);
• adresa de e-mail la care va fi trimis răspunsul de la CCCH.

O telegramă care conține o cerere pentru un subiect de istorie de credit - o persoană juridică, trebuie să fie semnată de un funcționar autorizat al organizației și certificată cu sigiliul organizației. Împreună cu telegrama, depunerea - persoană juridică va prezenta originalele (sau copiile legalizate) ale documentelor pe numărul unificat de înregistrare de stat al persoanei juridice și pe numărul de identificare a contribuabilului.

Operatorul verifică datele acestor documente cu cele indicate în textul telegramei-cerere și produce o inscripție de certificare care confirmă faptul înregistrare de stat persoană juridică în Camera de înregistrare și atribuirea acesteia unui număr de identificare a contribuabilului, de exemplu: „Faptul de înregistrare a Informatika OJSC în Camera de înregistrare din Moscova sub nr. Oficiul poștal Petrov”.

Adresa de e-mail este completată în limba latină cu aplicarea obligatorie a tuturor caracterelor necesare. Simbolul @ din adresa de e-mail este înlocuit cu (a) - litera „a” dintre paranteze, semnul „_” este recomandat să fie scris cu cuvintele „subliniere”.

Atenţie! La trimiterea unei cereri prin telegramă trebuie specificate toate detaliile enumerate mai sus! Toate datele de solicitare sunt date în textul telegramei pe o linie nouă. Răspunsul din Catalogul Central al Istoricul Creditelor este trimis la adresa de e-mail specificată în telegramă.

Dacă în termen de 3 zile lucrătoare nu a fost primit răspunsul Catalogului Central al Istoricul de Credit la telegramă, este indicat ca subiectul istoriei de credit, managerul financiar să contacteze Catalogul Central al Istoricul de Credit prin intermediul recepției de internet a Băncii. a Rusiei. În contestație, trebuie să indicați data trimiterii telegrama către Catalogul Central al Istoricul Creditelor, numele complet. (pentru o persoană fizică) sau numele (pentru o persoană juridică), precum și adresa de e-mail specificată în telegramă.

Trimiterea unei cereri către Catalogul central de istorii de credit prin intermediul notarului

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 3701-U, din 29 iunie 2015, „Cu privire la procedura de trimitere a cererilor și de obținere a informațiilor din Catalogul central al istoriei creditelor prin transmiterea unei cereri printr-un notar public”

Solicitarea se transmite la Catalogul Central al Istoricul de Credit fără a se utiliza codul (cod suplimentar) subiectului istoriei de credit prin transmiterea unei cereri care conține cererea corespunzătoare prin intermediul notarului:

• subiectul istoricului de credit (reprezentant al subiectului istoricului de credit prin procură);
• utilizator istoric de credit (reprezentant al utilizatorului de istoric de credit prin proxy);
• manager financiar agreat în caz de insolvență (faliment) a subiectului istoriei de credit - o persoană fizică.

Pentru a confirma legitimitatea furnizării informațiilor, notarul identifică persoana care solicită informații despre biroul de istorie de credit în care (care) este stocat istoricul de credit, pe baza documentelor furnizate ().

De asemenea, managerul financiar trebuie să prezinte originalul sau o copie a actului judiciar certificat în conformitate cu procedura stabilită de lege privind aprobarea managerului financiar în cazul insolvenței (falimentului) al persoanei fizice, informații despre care se solicită.

Utilizatorul unui istoric de credit trebuie să dea consimțământul subiectului istoriei de credit pentru a primi un raport de credit, întocmit în conformitate cu cerințele Legii federale din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ „Cu privire la istoriile de credit”, a cărui copie se păstrează la notar.

În ziua primirii cererii, notarul trimite o cerere la adresa de e-mail a Camerei Notariale Federale pentru transferul ulterior în Catalogul central al istoriei creditelor. La cererea persoanei care a depus cererea menționată, i se eliberează un certificat de transfer al cererii. Subiectul unui istoric de credit (utilizatorul unui istoric de credit), precum și un manager financiar agreat într-un caz de insolvență (faliment), au dreptul să-și indice adresa și modalitatea de trimitere a unui răspuns către acesta din Catalogul central al istoriile de credit.

Băncile oferă în mod tradițional cel mai mult termeni profitabiliîmprumuturi cetățenilor cu istoric de credit (IC) pozitiv, prin urmare, aceștia fac întotdeauna o solicitare către BCI cu privire la reputația clientului. Vă vom spune mai multe despre cum este format, unde este stocat și dacă este posibil să trimiteți o solicitare la BKI online gratuit.

Cum funcționează arhivele de credit

Colectarea informațiilor despre clienții organizațiilor financiare este efectuată de birouri speciale de istorie de credit (BKI), dintre care există 16 în Rusia. structuri comerciale furnizarea de servicii de procesare, stocare CI și emitere de rapoarte pe baza solicitărilor din partea persoanelor fizice și juridice.

Conform legii instituțiile de credit sunt obligate să încheie acorduri de cooperare cu cel puțin o instituție de credit, în care ulterior transferă informații despre fiecare împrumutat. Angajații biroului nu numai că colectează date, ci și evaluează clienții.

Atunci când solicită un împrumut pentru prima dată, fiecărui împrumutat i se atribuie o persoană cod alfanumeric. Acest cifru este folosit pentru a identifica CI-ul unui anumit subiect.

Ce informații sunt stocate de BCI

Baza de date BKI conține informații despre împrumuturile luate de ruși din 2005. Nu există standarde generale pentru înregistrarea istoriei de credit, dar acestea trebuie să conțină:

Informații personale: nume complet, detalii pașaport, locul de înregistrare, contacte (telefon, e-mail);
informatii despre inchis împrumuturi existente: date de înregistrare, sume, garanții pentru împrumuturi, informații despre disciplina financiară, restante;
date privind cererile de împrumut depuse și rezultatele;
informații despre aplicarea finanțatorilor pentru obținerea unui studiu clinic.

Informații suplimentare despre datorii pot fi introduse de către operatori comunicatii mobile, executorii judecătoreşti, alte autorități.

Cine solicită rapoarte de credit

Sunt utilizate serviciile BKI organizatii de credit, Firme de asigurari, angajatorii. Pe baza rapoartelor furnizate de birou, aceștia trag concluzii despre fiabilitatea clienților și angajaților.

Pentru bancheri curățenia dosarului potențialului împrumutat este factorul principal în luarea deciziei de acordare a unui împrumut. Anterior, serviciul de securitate bancară era angajat în verificarea clienților, dar informațiile centralizate sunt mult mai complete și de încredere.

Asiguratorii faceți o solicitare către BKI pentru a se proteja de clienții cu probleme. Sunt fapte cunoscute când cetățenii creditați au inventat povești cu evenimente asigurate pentru a primi fonduri. Prin urmare, ca și în cazul creditorilor, clienților îndoielnici fie li se mărește costul poliței, fie li se refuză total asigurarea.

Proprietari reputați de companii vor de asemenea să se asigure de decența unui potențial angajat pentru a nu avea probleme pe viitor.

Împrumutați responsabili de asemenea, se aplică destul de des pentru extrase din BCI. Ar trebui să vă asigurați că nu există erori în dosar înainte de următorul contact cu banca, altfel puteți obține un refuz de a împrumuta chiar și fără a explica motivele. Sunt momente când:

Împrumutații uită de delincvențele din trecut;
banca introduce din greșeală informații incorecte în CI;
din cauza unei defecțiuni software, plățile sunt întârziate;
escrocii „atârnă” împrumuturi în numele altcuiva.

De aceea este necesar să se controleze personal periodic datele conținute în istoricul de credit. Inconvenientul este cauzat de faptul că dosarele pot fi stocate simultan în mai multe birouri și pot varia în conținut.

Cum depuneți o cerere la BCI online gratuit?

Rușii au dreptul o dată pe an, primiți un raport gratuit de la BCI. Mai mult, fiecare dintre birourile care stochează istoricul subiectului este obligat să furnizeze informații fără plată. Este necesar doar să știți exact adresele acestor organizații.

Codurile subiectului CI pot solicita o listă de birouri prin intermediul site-ului web al autorității de reglementare completând aplicația corespunzătoare din secțiunea CCCH. Cei care și-au uitat codul vor trebui să trimită o solicitare la Catalogul Central CI prin telegramă sau să apeleze la serviciile BCI Naționale, care deține cea mai extinsă bază de date.

Dacă împrumutatul știe cu siguranță în ce birou se află CI-ul său, el poate aplica direct direct acolo:

Faceți o vizită personală (cu pașaport);
trimiteți o telegramă sau o scrisoare la adresa poștală a BKI.

Din păcate, nu există alte opțiuni pentru a primi un raport prin intermediul biroului. Faceți o cerere către BCI online gratis azi nu este posibil. Instituțiile nu furnizează acest serviciu prin internet.

Puteți face o cerere la BCI online prin parteneri de încredere ai NBKI, cum ar fi serviciul ↪ BKI24.INFO. Un raport detaliat cu un punctaj de evaluare va fi trimis pe e-mailul solicitantului în doar 15 minute.

Trebuie remarcat faptul că informațiile privind relatii de credit este un serviciu popular. Internetul este plin de oferte pentru o taxă redusă și chiar fără înregistrare pentru a oferi informațiile necesare. Iată doar fiabilitatea unor astfel de informații este extrem de discutabilă. deoarece datele debitorului sunt protejate în siguranță.

Serviciu cu statut oficial ↪ BKI24.INFO necesită neapărat clientul verificarea identității prin furnizarea de informații despre pașaport. Serviciul îmbunătățește constant lucrul cu clienții. După ce a primit cu succes raportul, toată lumea își poate lăsa feedback.

Cum să faci o cerere către BKI online gratuit? Aflați istoricul dvs. de credit! a fost modificat ultima dată: 15 mai 2017 de către Alexandru Nevski

Informațiile despre împrumuturile primite/solicitate sau datoriile rambursate/deschise ale organizației sunt stocate prin analogie cu persoanele fizice - în Biroul de Istorie a Creditelor (BKI). Diferența este doar lista de date care trebuie urmărite.

Structura raportului de la BCI este următoarea:

1. caseta de titlu. Numele complet și prescurtat al întreprinderii, TIN, USRN;
2. bloc de bază. Cererile de împrumut, numărul și datele împrumuturilor acordate, prezența delicvențelor, datele de rambursare a plăților curente și alte informații;
3. bloc suplimentar (închis). Detalii despre băncile care au acordat împrumuturi.

Ultimul modul text este oferit reprezentanților oficiali ai companiilor, precum și agențiilor guvernamentale organele de supraveghere reprezentata de parchet, politie, instante de arbitraj.

Istoricul de credit al unei persoane juridice va conține evidența împrumuturilor acordate numai dacă acestea au fost emise prin intermediul băncilor. Atunci când s-au ajuns la acorduri direct între organizații individuale, astfel de informații nu vor fi în rapoarte.

Uitați-vă la două exemple de rapoarte de credit:

Instrumente pentru verificarea IQ-ului organizațiilor

Spre deosebire de persoane fizice, aceștia încearcă să verifice organizația în mai multe puncte, inclusiv îndeplinirea obligațiilor de plată a impozitelor, salariile, alte criterii. Pentru aceasta se folosește o întreagă listă de servicii online, precum SPARK, LIK: EXPERT, Un singur centru monitorizarea afacerii.

Peste tot este oferită o listă similară de servicii:

• verificarea contrapartidelor prin TIN, OGRN;
• furnizarea unui extras la zi din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
• informatii despre natura in masa a adresei legale, locatia reala a societatii la adresa indicata in documente;
• verificarea fondatorilor, managerilor, altor persoane autorizate cu drept de semnătură.
• informatii privind valabilitatea licentelor;
• verificarea absenței încălcărilor legilor fiscale;
• colectarea de statistici privind cauzele judiciare;
• întocmirea unui raport de sinteză cu suplimentare informații despre contraparte, inclusiv faliment și pregătire pentru procedură, disponibilitatea contractelor guvernamentale, procedurile de executare.

Cu cât pachetul de informații este mai detaliat, cu atât riscul este mai mic pentru compania care oferă împrumutul, inclusiv un astfel de tip de cooperare precum factoring. Se efectuează o analiză a până la 20 de factori de risc, făcând posibilă excluderea apariției datoriilor neperformante.

Marea majoritate a serviciilor de verificare a identității corporative a unei persoane juridice funcționează online. Înregistrarea, depunerea unei cereri, primirea unui raport se efectuează strict prin Internet. Asa se obtine eficienta maxima.

Înainte de a lua o decizie privind acordarea de împrumuturi clienților, majoritatea băncilor recurg la verificarea istoricului de credit al împrumutatului. Se realizează prin intermediul birourilor oficiale de credit (CHB), care au fost înființate în Rusia cu mai bine de 10 ani în urmă. Această bază de date este formată pe baza datelor privind debitorii transmise de bănci. Cum este verificat istoricul de credit al cetățenilor și cum afectează obținerea unui împrumut?

Ce este istoricul de credit bun și rău

Istoricul de credit (IC) al împrumutatului este considerat unul dintre principalii factori care influențează decizia băncii de a acorda un împrumut:

• CI pozitiv (împrumuturile au fost rambursate la timp sau înainte de termen) crește semnificativ probabilitatea emiterii unui al doilea împrumut;
• CI negativ (există dovezi de întârzieri frecvente, nerambursări ale creditelor) este principalul motiv pentru refuzul băncilor de a acorda împrumuturi.

Pentru clienții cu un istoric de credit bun, băncile pot acorda împrumuturi la o rată redusă a dobânzii folosind un program de fidelizare a clienților. Astfel de oferte sunt în general disponibile numai pentru clienții obișnuiți. În orice caz, un CI impecabil reduce foarte mult perioada pentru care banca are în vedere o cerere de împrumut.

Atunci când iau o decizie de a acorda un împrumut, instituțiile de credit se ghidează după datele despre debitor pentru mai mulți anii recenti(de la 1 la 3). Vechile întârzieri nu vor fi luate în considerare. De asemenea, se acordă o atenție deosebită naturii plăților restante:

• dacă împrumutatul a făcut întârzieri minore, va primi un împrumut în majoritatea băncilor;
• dacă întârzierile nu au durat mai mult de 90 de zile, banca le poate lua pentru dificultăți temporare ale clientului și, de asemenea, emite un împrumut;
• întârzierile frecvente și lungi la plată vor sta la baza refuzului unui împrumut.

O caracteristică pozitivă a istoricului de credit este și restructurarea împrumutului, cu condiția ca toate obligațiile față de creditor să fie îndeplinite în totalitate. Desigur, un împrumut care a făcut doar câteva plăți sau deloc va face CI să fie complet ruinată.

• scor de punctaj;
• rezultatul controlului de securitate;
• retragerea managerilor de risc;
• respectarea cerințelor - salariu, vechime în muncă, vârstă.

Timpul în care este furnizat un raport privind istoricul de credit al împrumutatului depinde de BCI-ul respectiv. Unele organizații dau un răspuns în 1 - 2 zile, altele - aproape instantaneu, în câteva minute.

Raportul privind istoricul de credit al unei persoane constă din 4 părți:

1. Titlu - afișează informațiile necesare identificării clientului (numele complet, datele documentelor care dovedesc identitatea împrumutatului).
2. Principal - conține informații despre obligații (suma, data scadenței, tipul împrumutului, numărul și termenul de întârziere) pentru activ și împrumuturi închise.
3. Adițional - include date despre sursele de formare a CI și utilizatorii săi.
4. Informațional - reflectă informații despre acordarea de împrumuturi și refuzurile de a împrumuta, indicând motivul refuzului.

Un exemplu din partea principală a raportului de la BCI:

În perioada de verificare a CI, banca este interesată nu numai de nivelul de disciplină financiară a clientului (suma și termenii împrumuturilor închise). De asemenea, sunt luate în considerare ratele dobânzilor și termenii pentru obligațiile curente ale împrumutatului.

Sumele mici și perioadele de credit sunt de obicei ignorate. Cu toate acestea, dacă există cinci sau mai multe întârzieri (mai ales dacă perioada depășește 3 luni), băncile refuză adesea să acorde un împrumut fără a explica motivele.

Ce bănci verifică istoricul creditului?

Din 2008, mulți băncile rusești să verifice în mod activ istoricul de credit al clienților care solicită împrumuturi. Numai acele bănci care au încheiat acordurile necesare cu BKI pot solicita un raport de la CI a unui potențial împrumutat.

In plus, pentru a trimite o solicitare de informatii despre un istoric de credit, banca trebuie sa obtina acordul clientului. Astăzi, majoritatea băncilor practică verificări obligatorii de credit, mai ales dacă vorbim despre împrumuturile mari de consum sau împrumuturile ipotecare.

Care bănci nu verifică istoricul de credit atunci când acordă împrumuturi

Cu toate acestea, istoricul de credit al viitorului debitor nu este întotdeauna verificat. Chiar și băncile mari care operează piata financiara pentru o perioadă foarte lungă de timp, pot emite împrumuturi expres fără a verifica în BKI. Riscurile existente în astfel de cazuri sunt mai mult decât acoperite de rate ridicate ale dobânzii. Dacă un împrumutat de vârstă mijlocie are un venit constant și un permis de ședere în regiunea necesară, creditorul este de obicei mulțumit de portretul general al clientului.

Unii debitori cu un credit prost tind să-l repare făcând plăți la timp pentru un nou împrumut. Ei pot contacta una dintre băncile care potenţial nu verifică CI:

• Renaissance-credit aprobă cererile pentru cetățenii care au un CI deteriorat cu dovezi documentare de venit și furnizarea de garanții;
• Russian Standard oferă un împrumut cu un istoric de credit prost garantat de proprietate;
• Zapsibkombank oferă împrumuturi clienților fără a verifica IC în valoare de cel mult 1,5 milioane de ruble. sub rezerva confirmării veniturilor și furnizării unei liste mari de documente.

Vă puteți încerca norocul în organizațiile de microfinanțare care oferă sume mici de împrumuturi pentru o perioadă scurtă de timp. Aceasta este modalitatea perfectă de a remedia creditul rău.

Cum să verificați singur istoricul de credit gratuit?

Pentru a vă determina corect propriile șanse de a primi suma necesară de la bancă, puteți verifica în prealabil istoricul de credit stocat în BKI. Acest serviciu este oferit complet gratuit doar o dată pe an. Solicitările repetate pe parcursul anului vor costa solicitantului aproximativ 500 de ruble.

Puteți obține istoricul dvs. de credit:

• prin poștă, pentru care trebuie trimisă o cerere certificată de notar la adresa unuia dintre BCI;
• telegrama - un mod destul de ciudat, dar se dovedește mai ieftin și mai ușor decât a merge la notar. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți o telegramă la BKI, unde vă indicați datele pașaportului și certificați semnătura angajatului poștal;
• în persoană - trebuie să contactați direct BCI sau partenerii săi. În al doilea caz, va trebui să plătiți un comision partenerilor;
• prin internet este cel mai popular și drumul rapid. Acest serviciu este oferit de unii brokeri de credit. În plus, datorită proiectului comun lansat recent al Biroului Național de Istorie a Creditelor și al Asociației Băncilor Ruse, este posibil un raport despre propriul dvs. CI.

• Dacă banca v-a refuzat un împrumut, întrebați - poate motivul constă în absența istoricului dvs. de credit. În același timp, este de dorit să aveți la îndemână un raport despre CI. Unele bănci solicită informații de la instituțiile financiare cu care cooperează de mult timp și pur și simplu s-ar putea să nu existe informații despre istoricul dvs. de credit acolo.
• Dacă sunteți sigur că CI este pozitiv, iar banca refuză să acorde un împrumut, trebuie să contactați creditorul care v-a acordat împrumutul. Pur și simplu nu ar putea transfera informații despre îndeplinirea obligațiilor dumneavoastră către BKI.
• Dacă doriți să obțineți informații despre istoricul dvs. de credit prin Internet, este mai bine să contactați liderii din acest domeniu. Aceste organizații sunt National Credit Bureau, Equifax, United Credit Bureau și birou de credit standard rusesc. Aceste BCI dețin aproape 95% din informațiile despre CI ale cetățenilor ruși.

În zilele noastre, verificările regulate ale istoricului de credit sunt foarte importante. Astăzi, orice organizație, fie că este o bancă, atunci când are în vedere o cerere de împrumut, un angajator interesat să angajeze un nou angajat sau o altă organizație interesată de modul în care o persoană își îndeplinește obligațiile față de alte organizații, poate solicita istoricul său de credit, având un document scris. consimțământul persoanei respective. Verificarea istoricului de credit al împrumutatului este reglementată de legislația Federației Ruse.

Când o persoană dorește să se familiarizeze cu istoricul său de credit - prin internet sau la birou organizație parteneră- biroul trebuie să se asigure că istoricul de credit este solicitat de subiectul istoriei de credit, și nu de persoana care deține datele dumneavoastră personale. Prin urmare, înainte de a solicita istoricul plăților creditului, este necesar să parcurgeți procedura de identificare.

Puteți obține raportul de credit de două ori pe an gratuit și de un număr nelimitat de ori contra cost.

Pentru a afla istoricul dvs. de credit, trebuie să urmați acești pași:

OPȚIUNEA 1 - TRIMITERE CERERE DE VERIFICARE A ISTORICULUI CREDITULUI PRIN POSTA:

1. Completați o solicitare pentru raportul dvs. de credit
2. Contactați un notar pentru a vă certifica semnătura pe cererea completată.
3. Dacă v-ați epuizat cererile gratuite (2 solicitări în 365 (366) de zile), plătiți pentru un al treilea raport de credit la linkul . Costul celui de-al treilea (și următorul) raport de credit pentru persoane fizice este de 450 de ruble.
4. Trimiteți o cerere cu o semnătură certificată prin scrisoare către NBKI: 121069, Moscova, strada Skatertny, 20, clădirea 1.

OPȚIUNEA 2 - TRIMITERE CERERE PENTRU VERIFICAREA ISTORICULUI CREDITULUI PRIN TELEGRAM:

1. Contactați oficiul poștal care oferă servicii de telegraf.
2. Trimiteți o telegramă către NBKI indicând numele dvs. complet, data și locul nașterii, adresa, Telefon de Contact, datele pașaportului (data și locul eliberării, seria, numărul) la adresa: 121069, Moscova, strada Skatertny, 20, clădirea 1.
3. Semnătura la prezentarea unui pașaport sau a unei alte cărți de identitate trebuie certificată de un angajat al oficiului poștal.

Vă vom răspunde în termen de 3 zile lucrătoare de la primirea solicitării dumneavoastră. Raportul de credit vă va fi trimis prin poștă la adresa pe care ați furnizat-o în cererea dumneavoastră.

OPȚIUNEA 3 - TRIMITERE CERERE SEMNATĂ CU SEMNATURĂ ELECTRONICĂ CALIFICATĂ ÎMBUNĂTITĂ:

1. Completați
2. Semnați cererea folosind semnătura electronică calificată îmbunătățită
3. Trimiteți o cerere semnată și un certificat de semnare într-un fișier separat la adresa de e-mail

OPTIUNEA 4 - CU AJUTOR DE IDENTIFICARE PRIN PORTALUL SERVICIILOR PUBLICE:

1. Un raport de credit este furnizat numai dacă aveți un cont verificat pe portalul Serviciilor de Stat.
2. Pentru a afla dacă contul dvs. a fost verificat, trebuie să accesați https://lk.gosuslugi.ru/info și să vă introduceți numele de utilizator și parola.
3. Se va deschide o pagină, în partea dreaptă a căreia este indicată starea contului (exemplu de pagină)
4. Dacă contul nu este confirmat, atunci pentru a obține un istoric de credit, acesta trebuie confirmat în conformitate cu procedura indicată pe site-ul Serviciilor de Stat
5. Dacă contul de pe portalul Serviciilor de Stat este confirmat, atunci pentru solicitare trebuie să accesați site-ul web NBKI folosind linkul și să urmați instrucțiunile
6. Dacă v-ați epuizat cererile gratuite (2 solicitări în 365 (366) de zile), veți fi redirecționat către site-ul web al serviciului Robokassa pentru plată (toate carduri bancare, portofele, conturi mobile etc.). După plată, trebuie să vă întoarceți pe site-ul web al NBKI JSC pentru a primi un raport.

Opțiunea 5 - intrați în persoană la organizațiile care cooperează cu NBCH din regiunea dvs.:

Adresele și numerele de telefon ale partenerilor:

Opțiunea 6 - obțineți un raport de credit în organizațiile care cooperează cu NBCH din regiunea dvs. cu livrare prin curier la locația subiectului istoricului de credit:

Serviciul este plătit, costul este determinat de partener în mod independent

Adresele și numerele de telefon ale partenerilor:

Opțiunea 7 - obțineți un istoric de credit atunci când contactați personal biroul de recepție al subiecților la adresa: Moscova, Novovladykinsky proezd, 8, clădirea 4, intrarea 1, etajul 2, biroul 209, Centrul de afaceri „Beautiful House” (luni-vineri de la 10:00 - 17:00, pauză de la 13:00 la 14:00)

Nu este o adresă poștală, corespondența nu este transmisă. Documentele trimise prin poștă la această adresă vor fi returnate expeditorului.

1. Obținerea unui raport de credit de două ori pe an - gratuit și de un număr nelimitat de ori - contra cost.
2. Dacă v-ați epuizat cererile gratuite (2 solicitări în 365 (366) de zile), plătiți pentru un al treilea raport de credit la linkul . Costul celui de-al treilea raport de credit pentru persoane fizice este de 450 de ruble.

Cum se ajunge de la metrou: stația de metrou Vladykino, la 1 mașină de centru, de la metrou la stânga, spre hotelul Voskhod de-a lungul Signalny proezd, treceți pe sub pasajul superior al autostrăzii Altufevskoe, apoi dreapta către biserică, la trecerea de pietoni imediat după biserică, traversați drumul și mutați ~ 500 de metri de-a lungul pasajului Novovladykinsky până la clădirea cu 5 etaje a Centrului de afaceri Beautiful House.

OPȚIUNEA 8 - OBȚINEREA UNUI RAPORT DE CREDIT PE INTERNET ÎN MOD ON-LINE:

Obțineți istoricul dvs. de credit online de la partenerul comercial al NBKI - agenție de informații despre credit

Serviciul este plătit, costul este determinat de partener în mod independent