După cum știți, cel mai adesea luarea unui împrumut de la o bancă nu este o problemă deosebită (cel puțin pentru debitorii de primă clasă și onești), dar rambursarea acestuia este o altă problemă căreia fiecare a zecea persoană care ia bani pe credit cu greu o poate face față. Acest articol vă va dezvălui principalele modalități de a rambursa corect un împrumut, vă va spune despre subtilități rambursare anticipatăîmprumut, precum și să ia în considerare problemele de reîmprumut către împrumutat.

În etapa de acordare a unui împrumut, împrumutatul dorește în primul rând să știe care este suma plății lunare, precum și (sau mai bine zis, suma acesteia). În același timp, nu acordă atenție modalităților de efectuare a plăților la credit (așa-numitele plăți lunare ale creditului). Pe măsură ce termenul limită de plată se apropie, împrumutatul se confruntă cu tot mai multe întrebări. Cu toate acestea, din punct de vedere tehnic, procedura de rambursare a creditului este suficient de transparentă și poate fi efectuată fără probleme. Împrumutatul trebuie să aibă grijă de prezența în contul personal al băncii de fonduri în sumă suficientă pentru achitarea datoriei apărute până la o anumită dată.

Rambursarea unui credit presupune frecvența și timpul efectuării plăților, cuantumul acestora și forma în care acestea pot fi efectuate (numerar sau nu). Creditarea, care se referă în primul rând la creditarea ipotecară, este un proces lung în care împrumutul este rambursat în rate. Aceste părți sunt anuitate și diferențiate. În primul caz vorbim privind rambursarea împrumutului în părți egale, iar în a doua - în scădere sau „din sold” (- un articol mai detaliat pe tema anuității și plăților diferențiate).

Pentru a trezi interesul clienților și a oferi confort debitorului și instituției de credit, împrumutul poate fi rambursat în diferite moduri. Împreună cu aceasta, împrumutatul ar trebui să aibă în vedere plata anticipată a unui împrumut și împrumut . Cu ajutorul lor, puteți scurta perioada de rambursare a împrumutului, precum și puteți reduce suma plăților aferente acestuia.

Principalele metode de rambursare a creditului

Am decis să includ această întrebare în articol doar pentru a-i crește volumul și a explica principalele modalități de rambursare a împrumutului. De fapt, există mult mai multe dintre aceste metode, fiecare fiind deja discutată în detaliu într-un articol de pe site-ul nostru numit. Acest articol vă va fi extrem de util, pentru că poate că acolo veți găsi cel mai mult varianta profitabila rambursarea împrumutului, ceea ce înseamnă că va fi cea mai corectă pentru dvs. Cu cât este mai profitabil - cu atât mai bine (cel puțin în majoritatea cazurilor).

1) Cel mai adesea atunci când plătiți un împrumut împrumutatul folosește casieria băncii împrumutătoare . În fiecare lună vii la același birou bancar unde ai contractat un împrumut și plătești plățile necesare. Printre avantajele acestei opțiuni, trebuie menționat faptul că nu se percep comisioane pentru transferul de fonduri. În plus, la rambursarea unui împrumut în acest mod, este posibil să se minimizeze probabilitatea ca împrumutatul, sau un reprezentant al unei instituții de credit, să comită o eroare tehnică. Printre neajunsuri, trebuie remarcat faptul că banca funcționează pe un program similar ca multe organizații. În plus, împrumutatul aproape întotdeauna trebuie să stea la coadă. Deși în anul trecut băncile încearcă să ofere condiții mai favorabile în acest sens. Aceasta înseamnă că efectuează modificări în programul lor de lucru pentru a satisface dorințele clienților. Unele dintre bănci, care includ Sberbank din Rusia, utilizează în acest caz un sistem automat de așteptare (conform cupoane care vă sunt emise la intrarea în bancă de un aparat special).

2) Alături de aceasta, rambursarea unui împrumut prin Poșta Rusă , care este legat de disponibilitatea acestei metode. Dar în acest caz, împrumutatul va fi obligat să suporte povara plății comisioanelor pentru serviciu. În medie, este vorba despre comisioane 1-3% din suma transferului . Alături de aceasta, pentru a transfera fonduri în contul plății unui împrumut prin poștă, este necesar să se determine corect momentul în care bani gheata creditate instituției de credit. Se recomanda efectuarea platilor in avans, inainte de data indicata in graficul de plata. Faptul este că procesul de transfer poate dura câteva zile. În cea mai mare parte, această lipsă de mandate poștale devine adesea motivul, ceea ce duce la acumularea de penalități și deteriorarea împrumutatului.

3) A treia opțiune de rambursare a unui împrumut este utilizarea filialele Sberbank a Rusiei . Este vorba despre cea mai mare bancă pe teritoriul țării noastre și al țărilor CSI, care poate fi folosit și în mediul rural. In cadrul structurii bancii, clientul poate folosi mai multe metode pentru a transfera fonduri in contul altor institutii financiare si de credit. Deși trebuie amintit că unele comisioane sunt percepute pentru transferurile interbancare, iar acest proces în sine durează ceva timp. În același timp, dacă l-ați luat, atunci nu se va percepe niciun comision pentru răscumpărarea acestuia.

4) Există o serie de alte metode pentru rambursarea împrumuturilor în formă fără numerar . Deci, poate fi un transfer lunar al unei anumite cote salariile sau efectuarea de plăți prin internet. Desigur, online banking-ul se dezvoltă în țara noastră, dar până acum această metodă nu este populară, ceea ce este o mare greșeală pentru debitori (la urma urmei, această metodă este viitorul tuturor creditelor bancare).

Cum să plătiți un împrumut mai devreme

Această întrebare. ca și precedentul, a fost deja luat în considerare de site-ul nostru în articol. Cred că acesta este un articol foarte util pentru orice debitor, mai ales când vine vorba de dobânzi mari și termene lungi de împrumut. Te-aș sfătui să fii atent la acest articol, te poate ajuta cu adevărat să economisești banii.

În perioada modernă, mulți programe ipotecare permite clienților să-și ramburseze împrumuturile înainte de termen. Totodată, rambursarea anticipată a împrumutului se poate face integral sau parțial. În acest din urmă caz, se rambursează suma, ceea ce echivalează cu mai multe plăți lunare. În cazul unei rambursări parțiale a împrumutului, împrumutatul are posibilitatea de a reduce suma plăților pe care trebuie să le efectueze în perioada rămasă a împrumutului, sau de a reduce în mod direct perioada de împrumut. Sberbank of Russia prevede un program similar, unde implică următoarele:

• In caz de plăți de anuitate când partea din împrumut care este rambursată înainte de termen, Are dimensiune minimă 15 mii de ruble. Atunci când un împrumutat vine la o instituție de credit pentru a rambursa împrumutul înainte de termen, banca îi întocmește un nou program de plată. Împrumutatul va trebui să îl semneze înainte de următoarea plată, când este planificat să efectueze rambursarea anticipată;
• In caz de plăți diferențiate Suma minimă a unui împrumut care este planificat să fie rambursat în avans poate fi oricare. Totodată, trebuie efectuate plăți de dobânzi pentru utilizarea fondurilor împrumutate și o penalizare intervenită în ziua rambursării împrumutului. De menționat că clientul va trebui să plătească lunar dobândă pentru suma pe care trebuie să o ramburseze la credit.

Dacă dimensiunea plati lunare a scăzut sau împrumutul a fost rambursat în avans, atunci clientul poate solicita un nou împrumut. Este demn de remarcat faptul că aici suma plății în exces pentru împrumutul primit nu este atât de mare. Astfel, economisești banii, care este sarcina principală atunci când iei un împrumut.

Subtilitățile împrumutului debitorului

Refinanțarea este emiterea unui credit, pentru care se prevede o dobândă mai mică, într-o instituție de credit similară sau altă instituție de credit în vederea rambursării unui credit care a fost primit cu ceva timp în urmă la o dobândă mai mare. Pentru a face acest lucru, va trebui să luați pentru a vă direcționa corect banii către rambursarea împrumutului luat anterior. Pe fundalul unei concurențe sporite între institutii de credit clientul poate recurge la acest instrument pentru a reduce comisionul de credit. În etapa de analiză a componentei financiare a operațiunii de on-credit trebuie să se țină cont de costurile suplimentare care se referă la executarea unui nou împrumut.

Metodele și varietățile de rambursare a împrumutului discutate mai sus par a fi cele mai populare în rândul debitorilor care cooperează cu instituțiile de credit rusești. Dintre acestea, se poate opta pentru varianta care i se potriveste in maxima masura debitorului in ceea ce priveste preferintele si capacitatile acestuia. Împrumutați individuali se confruntă adesea cu dificultăți care apar în etapa de efectuare a plăților. Totuși, aici, într-o măsură mai mare, motivul constă în autoorganizarea lor scăzută și lipsa de disciplină. Dacă evaluăm direct sistemele de rambursare a creditului, atunci acestea sunt lipsite de dezavantaje serioase.

Probabil ați auzit despre rambursarea anticipată parțială a unei datorii, dar nu știți ce beneficii promite și la ce este destinată? Vrei să economisești la dobândă și să nu rambursezi o plată nebună în exces la un împrumut? În acest articol, vom discuta în detaliu problema rambursării anticipate a împrumutului - și beneficiile pe care acestea le oferă împrumutatului.

Este bun pentru debitor?

Bancherilor nu le plac delincvența împrumuturilor- Probabil știi asta din știri. Trebuie doar să ascultați ce măsuri sunt luate în legătură cu debitorii care au restanțe.

Dar pentru mulți, o descoperire neplăcută va fi faptul că închiderea anticipată a unui împrumut – s-ar părea interesant pentru creditor – majoritatea dintre ele nu sunt deosebit de binevenite. Și pare să fie invers, dar din anumite motive există anumite convenții și dificultăți în materie de închidere rapidă a datoriei.

Să vedem de ce se întâmplă asta.

Există două scheme standard de plată pentru împrumuturi: si diferentiat. Cu prima metodă, cea mai mare parte a ratei merge la plata dobânzii, iar principalul este rambursat nesemnificativ. În a doua metodă, suma plății este împărțită în mod egal între plata dobânzii și acoperirea datoriei principale.

Cu un depozit parțial de fonduri care depășește suma necesară, banii sunt utilizați pentru a acoperi partea principală a datoriei (suma inițială a împrumutului). Să ne uităm la un exemplu despre cum arată.

Exemplu: aveți un împrumut de consum de la Sberbank în valoare de 150 de mii de ruble, emis pe cinci ani. Schema de plată este anuitate. Rata de utilizare a fondurilor este de 23,9% pe an.

În fiecare lună plătiți 4.315 de ruble conform acordului. Valoarea datoriei totale este de 266 mii de ruble, din care plata în exces pentru utilizarea fondurilor este de 116 mii.

Ai plătit patru luni în mod regulat, apoi ai primit în mod neașteptat un bonus mare. Și mai aveți 70 de mii de ruble, care pot fi contribuite la datoria.

Datoria la momentul plății în avans era de 240 de mii de ruble. După ce a primit 70 de mii de ruble, creditorul recalculează datoria curentă, deoarece aceste fonduri acoperă datoria principală (150 de mii) și nu merg la plata dobânzii.

Astfel, se reduce suma datoriei și se recalculează dobânda- ca urmare scade suma totala a platii in plus a creditului. Dacă data viitoare veți avea numerar gratuit, îl puteți folosi și pentru scadență anticipată - ca urmare, împrumutul va deveni mai profitabil și veți plăti pe creditor mult mai repede.

Prin urmare, răspunsul la întrebarea dacă este profitabil să utilizați această metodă este clar - este profitabil. Mai ales pentru cei care plătesc nu un credit de consum, ci un credit ipotecar.

Pe paginile site-ului nostru veți afla și ce împrumuturi oferă și cât de profitabile sunt ofertele sale.

Vrei să știi ce bancă este mai bine să iei credit de consumator? Să vorbim despre cele mai profitabile oferte bancare.

Pe site-ul nostru vei afla si tu. Vă invităm să citiți instrucțiunile detaliate.

Împrumutul ți-a permis să cumperi lucrul necesar și să plătești nevoi personale urgente, dar acum atârnă ca o sarcină grea? Este deosebit de dificil din punct de vedere psihologic pentru cei a căror datorie la bancă îi împiedică să se simtă liberi. Creditul poate afecta negativ starea emoțională, poate duce la stres prelungit sau chiar la depresie.

Dacă doriți să scăpați de datorii cât mai curând posibil și să rambursați împrumuturile, planificați-vă cu atenție bugetul, aflați cum să economisiți și să utilizați toate fondurile disponibile doar pentru a rambursa împrumutul. Este destul de ușor să renunți la cheltuielile zilnice inutile dacă îți imaginezi cât de mult mai profitabil este să cheltuiești bani pentru achitarea datoriilor curente și să cumperi bibelouri pe fonduri proprii care vor fi disponibile după rambursarea împrumutului.

Să înveți să dai drumul cheltuieli suplimentare imaginați-vă că ați împrumutat aceste 100-200 de ruble sau câteva mii de la o bancă, de exemplu, pentru a cumpăra o canapea și trebuie să plătiți același procent pentru utilizarea lor ca și pentru un împrumut existent. Un astfel de calcul vă va îndepărta de la cumpărarea unor lucruri mici inutile care costă o plată în exces atât de mare (adesea de 2-3 ori mai mare decât prețul).

Cum să grăbești rambursarea împrumutului?

Pentru a rambursa împrumutul înainte de termenul specificat în contract, ascultați următoarele sfaturi.

• Efectuarea plăților înainte de data specificată în graficul de rambursare - cu atât mai puțin utilizat fonduri împrumutate cu atât se percepe mai puțină dobândă. Ca urmare, supraplata totală va fi mai mică, ceea ce vă va permite să scăpați de ultima plată și să vă compensați mai devreme cu împrumutul;
• Efectuarea de plăți mai mari decât cele programate sume mari contribuiți, cea mai mare parte din datoria principală se stinge, ceea ce vă va scuti de plata dobânzii suplimentare acumulate la datoria principală.

Chiar și cele 10 mii de ruble în plus au contribuit în exces plata obligatorie, va ajuta la economisirea a aproximativ 1-2 mii de ruble pe an, iar timp de 5-10 ani o sumă similară cu o plată suplimentară. Deci se va dovedi să se colecteze în bucătărie. Efectuarea unei plăți mai devreme de doar 1 zi va aduce economii de 0,05-0,1% din suma împrumutului.

Cum să plătiți rapid mai multe împrumuturi?

Într-o situație în care există mai multe împrumuturi la îndemână și trebuie să plătiți rapid datoria, puteți aplica una dintre următoarele metode:

1. Rambursați mai întâi cel mai mic împrumut - această opțiune este potrivită pentru cei care doresc să aducă mai aproape rezultatul acțiunilor lor, de exemplu, în loc de trei împrumuturi, după achitarea celui mai mic sold de împrumut, vor rămâne doar două, apoi unul;
2. Rambursați împrumutul cu cele mai mari plăți lunare - această abordare va scuti o povară semnificativă din buget, dar nu veți observa imediat rezultatul, deoarece de obicei plăți lunare mari pentru împrumutul care este emis pentru termen lung;
3. Plătiți cel mai scump împrumut cu cea mai mare dobândă. Cea mai bună soluție este să plătiți mai întâi împrumutul care costă mai mult decât ceilalți, iar folosirea lui pentru o perioadă lungă de timp este mai puțin profitabilă.

Se poate recurge la o altă metodă de accelerare a decontărilor cu mai mulți creditori – refinanțarea sau consolidarea datoriilor.În loc de 2-3 împrumuturi în diferite bănci emite unul la banca care oferă cea mai mare termeni profitabiliși scăzută rata dobânzii. Acest lucru vă va reduce plata lunară. Poti aplica pentru un astfel de imprumut chiar si pe site-ul bancii fara a iesi din casa ta.

Cum vă poate împiedica o bancă să rambursați rapid un împrumut?

Nu este rentabil pentru banca creditoare ca debitorii să ramburseze datoriile înainte de termen și să plătească mai putin la suta pentru utilizarea lor. Pentru a preveni rambursarea anticipată a unui împrumut, băncile pot lua următoarele măsuri:

1. Utilizarea unui moratoriu privind rambursarea anticipată este de a interzice rambursarea integrală a unui împrumut în primele luni de utilizare sau de a interzice complet rambursarea anticipată, dar acest lucru este interzis de legislația rusă actuală.
2. Penalitățile sub formă de comisioane și onorari pentru rambursarea anticipată parțială sau integrală a obligațiilor sunt, de asemenea, o metodă interzisă care este ușor de contestat în instanță.
3. Limitați valoarea plății minime efectuate pentru rambursarea datoriei, stabilind-o la un nivel, de exemplu, câteva zeci de mii de ruble, ceea ce va îngreuna pentru un împrumutat care dorește să crească ușor plata lunara pentru a economisi dobânda.
4. Scoateți banii pentru rambursarea împrumutului din contul de împrumut numai în suma și numai la data indicată în graficul de rambursare. Oricât de mult încearcă clientul să facă o plată anticipată, banca nu o va accepta înainte de o anumită dată.

Este complet posibil să plătiți rapid un împrumut și, de exemplu, să intrați în Anul Nou fără datorii, dacă utilizați una dintre metodele de mai sus, după ce ați aplicat anterior regimul de austeritate.

Dorința de a se descurca cu datorii și de a rambursa cât mai repede împrumutul este de înțeles, probabil, de toată lumea. Împrumutații care efectuează lunar plăți care depășesc cele planificate sau închid împrumutul înainte de termen, urmăresc aceleași obiective - să-și reducă supraplata la împrumut și să scape de statutul de „debitor”. Cât de simplă este procedura de rambursare anticipată a datoriei și vă permite să reduceți semnificativ costul împrumutului? Despre acest lucru, precum și despre partea tehnică a procesului de rambursare anticipată a împrumutului, vom spune mai detaliat.

Rambursarea anticipată totală și parțială a împrumutului

Puteți rambursa împrumutul înainte de termen, integral sau parțial. În primul caz, depui în cont o sumă egală cu soldul de pe „corpul” împrumutului, și dobânda acumulată la momentul rambursării. După aceea, datoria dumneavoastră la bancă este închisă. În al doilea caz, depui o sumă care depășește plata lunară indicată în grafic. Împrumutul nu este închis, dar angajații băncii sunt obligați să vă ofere un program de rambursare modificat: conform acordului, fie plata planificată, fie termenul împrumutului se va reduce în acesta (în ambele cazuri se va reduce valoarea dobânzii acumulate). ).

Băncile au căutat întotdeauna să complice procedura de rambursare anticipată a unui credit pe cât posibil și să-l facă neprofitabil pentru client. Această dorință a fost explicată simplu: finanțatorii nu au vrut să-și piardă profitul sub formă de dobândă. Acum situația s-a schimbat oarecum, dar momente problematice rămân încă. În continuare, vom analiza temeiul legal pentru rambursarea anticipată a datoriilor și vom afla ce modificări au fost aduse legilor existente în ultimii 2 ani.

Rambursare anticipată - partea juridică a problemei

Procedura de rambursare anticipată a unui împrumut este reglementată de Codul civil al Federației Ruse. 19 octombrie 2011 a fost adoptată legea federală Nr. 284-FZ „Cu privire la modificările la articolele 809 și 810 partea 2 din Codul civil al Federației Ruse”. Acest act juridic a interzis oficial colectarea de amenzi și penalități de la debitori pentru rambursare anticipată. În special, legea stabilește:

1. Dreptul băncii de a primi dobândă de la împrumutat în temeiul acordului, inclusiv, până în ziua în care datoria este rambursată integral sau parțial (clauza 4, articolul 809 din Codul civil al Federației Ruse). Anterior, băncile aveau dreptul de a cere plata dobânzilor pe întreaga perioadă a contractului (indiferent de momentul în care împrumutatul închide efectiv împrumutul), precum și de a percepe amenzi și penalități pentru abaterea de la grafic. Rețineți că această lege este retroactivă, adică chiar dacă contractul dvs. de împrumut conține dreptul băncii de a cere plata pentru plata anticipată totală sau parțială a datoriei, conform Legii nr. 284-FZ, aceste norme sunt invalidate.
2. Obligația împrumutatului de a notifica împrumutătorului intenția de a rambursa datoria înainte de termen cu cel puțin 30 de zile înainte de data planificată de rambursare, dacă alta, mai mult termen scurt, care nu este stabilit prin contract (articolul 810 din Codul civil al Federației Ruse). Acest lucru se aplică doar împrumuturilor. indivizii. De altfel, pentru a respecta această cerință a legii, împrumutatul trebuie să contacteze personal banca și să întocmească un aviz, pe care este obligat să îl accepte și să îl înregistreze.
3. Posibilitatea rambursării anticipate a datoriei cu acordul creditorului (alin. 2 al articolului 810 din Codul civil). Mai devreme, acest paragraf în Cod Civil nu a avut. Acum, băncile, neputând amenda debitorii, au dreptul să le interzică posibilitatea de rambursare anticipată. Mulți oameni folosesc asta institutii financiare mai ales când vine vorba de achitarea creditelor ipotecare și a împrumuturilor auto. În unele cazuri, băncile indică suma minima rambursarea anticipată a împrumutului. Formal, acest lucru se face pentru a preveni ca clienții să abuzeze de oportunitățile lor, în practică - pentru a limita dreptul clientului de a reduce supraplata la credit.

Alte schimbări sunt așteptate în viitorul apropiat. cadru legislativ: în această toamnă, în a doua lectură, Duma de Stat va lua în considerare legea „On împrumuturi de consum”, care prevede interzicerea sau impunerea de comisioane la rambursarea anticipată a creditelor ipotecare în primul an al contractului de împrumut.

Schema de rambursare anticipată a unui împrumut poate diferi pentru fiecare bancă. În continuare, ne vom uita la principalele opțiuni și vom oferi recomandări acelor debitori care doresc să ramburseze împrumuturile înainte de termen și, în același timp, nu au probleme cu creditorii lor.

Reguli pentru aplicarea rambursării anticipate a unui împrumut și recomandări de bază pentru debitori

Majoritatea băncilor au aprobat următoarea schemă de rambursare anticipată a întregului împrumut sau a unei părți din acesta:

• cu cel puțin 30 de zile înainte de data programată a rambursării, împrumutatul vizitează sucursala băncii unde a fost emis împrumutul și întocmește un aviz de intenție, indicând în acesta suma estimată a plății;
• de obicei, trebuie să suni managerul pentru a primi un răspuns. În majoritatea băncilor, „consimțământul tacit” poate fi obținut imediat, dar uneori trebuie să așteptați până la 5 zile;
• Finanțatorii vă vor spune termenul până la care trebuie să efectuați o plată. Aceasta este de obicei data la care se efectuează plata planificată necesară. Nu trebuie să vii la bancă în ziua respectivă. Puteți depune fonduri în cont în avans, dar programul va fi recalculat în ziua stabilită pentru efectuarea plății planificate (dacă rambursarea este parțială). Cu o returnare anticipată completă a fondurilor, restricțiile de dată sunt rareori aplicate, deoarece programul nu trebuie recalculat;
• în cazul rambursării parțiale, după ziua stabilită pentru efectuarea plății planificate, clientul trebuie să contacteze sucursala băncii pentru a primi un grafic de plată modificat;
• pentru o rambursare integrală, clientul trebuie să contacteze sucursala și să primească o notificare scrisă că a lui acord de împrumutînchis (de obicei banca emite o scrisoare emisă pe antet cu semnătura și sigiliul șefului diviziei teritoriale). Este necesar sa primesti o notificare macar pentru a fi sigur ca banca nu mai are pretentii impotriva ta, ca nu ai o datorie restante, la care se vor acumula apoi dobanzi si penalitati. De asemenea, aceste scrisori pot fi solicitate la solicitarea unui credit la o alta banca si in cazul unor dispute cu istoricul de credit al clientului. Organizațiile de creditare pot „uita” să furnizeze informații către BKI că v-ați închis împrumutul în avans.

Schema descrisă mai sus este cea mai comună. Există și variații, de exemplu:

• unele bănci pot recalcula programul în orice zi, astfel încât să poți rambursa împrumutul înainte de termen la orice oră convenabilă pentru tine;
• graficul modificat poate fi emis înainte de efectuarea plății, dar intră în vigoare după efectuarea plății anticipate parțiale a datoriei;
• În unele organizatii de credit procesul de rambursare anticipată este simplificat pe cât posibil. Puteți, fără a notifica banca, pe cont propriu, de exemplu, utilizând Internet banking, să depuneți o sumă în plus față de plata planificată în contul dvs. și apoi să imprimați programul de plată nou generat. În acest caz, cu rambursare anticipată completă, se recomandă totuși să contactați sucursala și să primiți o scrisoare cu privire la închiderea împrumutului.

Având în vedere procedura de rambursare anticipată, ar trebui să revenim la problema beneficiilor acesteia. Mai multe despre asta.

Calcularea beneficiului rambursării anticipate: când este potrivit să „înaintăm” cu programul?

După cum puteți vedea, plătind datoria cu șase luni înainte de termen, contrar credinței populare, veți economisi mai mult cu schema de anuitate.

Astfel, am fost convinși că rambursarea anticipată, integrală și parțială, a datoriei este întotdeauna benefică, în ciuda faptului că băncile încearcă în toate modurile posibile să complice această procedură. Acumulând fonduri și fără a economisi timp, puteți reduce semnificativ suma plății în exces a împrumutului. În plus, eliminarea statutului de „debitor” are întotdeauna un efect fructuos asupra unei persoane: libertatea financiară este aspect important care nu trebuie uitat.

întreabă Ekaterina

Buna! Am avut o astfel de situație: am luat un credit pe 2 ani și am făcut plăți lunare fără întârziere. După 8 luni, am decis să achit creditul înainte de termen pentru a nu plăti dobândă mare. După cum sa dovedit, suma rămasă de plătit este doar puțin mai mică decât cea primită inițial. Poate fi acest lucru și cum este mai profitabil să plătiți împrumutul înainte de termen?

Bună ziua, Catherine! Întrebarea dumneavoastră nu este una izolată, deoarece majoritatea consumatorilor care au profitat de un credit bancar se întreabă în curând despre rambursarea anticipată a creditului. Și, desigur, nu ultimul loc este ocupat de gândurile despre cum să rambursăm corect împrumutul.

Doar în acest caz au posibilitatea de a primi plăți maxime de dobândă. Pentru a atinge acest obiectiv, băncile folosesc căi diferiteși un fel de truc.

În momentul semnării contractului, nu fiecare persoană le va acorda atenție, însă, odată cu rezilierea sa anticipată, apar multe întrebări.

Cum să rambursați împrumutul înainte de termen?

Este de remarcat faptul că multe bănci au un moratoriu privind rambursarea anticipată, adică interzicerea completă a acestuia. Alte bănci oferă această oportunitate clienților lor, dar introduc condiția plăților suplimentare. Unul dintre tipurile de astfel de plată este penalizare.

Un alt factor care influențează valoarea rambursării anticipate este schema de rambursare a creditului. Sunt două dintre ele: anuitate și diferențiate.

Presupune dobândă lunară pentru suma principală rămasă. Această schemă este considerată cea mai profitabilă, atât pentru bancă, cât și pentru client.

Banca primește dobânzi la împrumut, iar clientul nu plătește în plus bani în plus.

Cu toate acestea, este folosit mult mai des. Conform acordului, împrumutul se rambursează în rate egale pe toată perioada stabilită anterior.

Astfel, in termenii initiali, majoritatea platilor lunare vor fi tocmai rambursarea dobanzii. Rambursarea datoriei principale în această etapă are loc într-o măsură mai mică.

Doar în acest caz, după ce a decis să ramburseze împrumutul înainte de termen, împrumutatul va ajunge la concluzia că suma primită în datorie nu s-a schimbat prea mult de la semnarea contractului.

Pentru a nu ajunge într-o situație similară, ar trebui să fii mai atent la servicii împrumut bancar. Programele de creditare diferă în condițiile lor, prin urmare, în primul rând, trebuie monitorizate.

Înainte de a semna contractul, puteți cere managerului timp suplimentar. Nu va fi de prisos să ceri sfatul unui avocat.

Acolo vă puteți întreba și cum este mai profitabil să plătiți împrumutul înainte de termen atunci când apare o astfel de oportunitate. Atenția principală trebuie acordată posibilelor nuanțe - forță majoră și articole tipărite cu litere mici.

Aici puteți găsi informații despre posibil taxe ascunseși obligații de plată.