Cum să aplici pentru un împrumut în Sberbank Online?

Pentru a solicita un împrumut la Sberbank Online, accesați secțiunea „Împrumuturi” din meniul de sus.

Faceți clic pe „Luați un împrumut de la Sberbank”. Se va deschide un formular pentru selectarea parametrilor de împrumut. Alegeți opțiunile care vi se potrivesc, inclusiv cuantumul și termenul împrumutului. Vă rugăm să rețineți: rata dobânzii plata lunara calculat automat. Alaturi de suma platii lunare este indicat graficul de rambursare a creditului. Alegeți un birou de service convenabil pentru dvs. și faceți clic pe butonul „Aplicați un împrumut”. Confirmați cererea de împrumut cu o parolă SMS și completați toate câmpurile chestionarului. După completarea formularului, butonul „Trimite cererea” va deveni activ. Puteți să trimiteți cererea pentru examinare imediat sau să o salvați pentru a o trimite mai târziu. O cerere în așteptare va fi în starea „Ciortă” - o puteți găsi în secțiunea „Credite”.

Cât timp durează să luăm în considerare o cerere de împrumut la Sberbank?

Timpul maxim de procesare pentru o cerere este de 2 zile lucrătoare.

Cum să obțineți bani pentru o cerere aprobată?

Puteți primi bani în termen de 30 de zile de la data aprobării. Termenul limită de înscriere este de 1 zi lucrătoare de la aprobarea și semnarea documentelor.

Dacă primești un salariu sau pensie în conturile deschise la Sberbank, poți primi bani în Sberbank Online în secțiunea Împrumuturi. Pe ecranul cu o cerere aprobată, faceți clic pe „Solicitați un împrumut”. Dacă acest buton nu este disponibil, accesați din nou Sberbank Online sau contactați biroul Sberbank indicat în cerere.

Dacă nu primiți un salariu sau pensie în conturile dvs. Sberbank, contactați biroul Sberbank pentru a primi un împrumut.

Când solicitați un împrumut în Sberbank Online, puteți:

Alegeți asigurarea pentru împrumut;

Vezi programul de plată preliminar;

Alegeți o dată convenabilă de rambursare;

Uite conditii individualeîmprumut;

Selectați un card pentru creditarea unui împrumut (aici puteți refuza și un împrumut, de exemplu, dacă trebuie să faceți o nouă cerere).

Important: creditul este creditat în cont card de debit deschis în regiunea în care se emite împrumutul.

Cerințe pentru card:

Descoperitul de cont a fost rambursat sau nu este utilizat;

Cardul este activ și au mai rămas mai mult de 2 luni înainte de data expirării;

Moneda cardului - ruble;

Contul cardului nu a fost confiscat.

Cum pot afla în ce constă plata lunară a creditului meu?

Informațiile despre plata dvs. pot fi vizualizate în Sberbank Online în secțiunea Împrumuturi. Selectați împrumutul care vă interesează - pe pagina de împrumut veți vedea toate informațiile despre plata lunară.

Cum să afli datoria la împrumut?

Informațiile despre datoria dvs. pot fi vizualizate în Sberbank Online în secțiunea Împrumuturi. Selectați împrumutul care vă interesează - pe pagina de împrumut veți vedea toate informațiile despre datorie.

Cum aflu dacă am datorii la împrumuturi la Sberbank?

Puteți vizualiza toate datoriile din Sberbank Online în secțiunea Împrumuturi.

Cum știu dacă am împrumuturi restante la Sberbank?

Puteți vizualiza informații despre împrumuturile restante la Sberbank în Sberbank Online în secțiunea Împrumuturi.

Cum pot obține o rambursare anticipată a unui împrumut?

Cum pot afla ce penalități mi s-au perceput dacă nu am rambursat împrumutul la timp?

Puteți afla informații despre penalitățile acumulate în Sberbank Online în secțiunea Împrumuturi.

Calculatorul de credite de la Sberbank este conceput pentru a calcula creditele ipotecare și credite de consum pe net. Algoritmul de calcul se bazează pe ratele dobânzii valabile în 2020. Îl poți folosi atât pe site-ul băncii, cât și la noi.

Calculatorul de împrumut va determina cu exactitate suma plății lunare, costul total al împrumutului, suma plăților și procentul de plată în exces. Mai mult, calculul acestui din urmă indicator este disponibil atât pentru un împrumut în numerar, cât și pentru Carduri de credit.

Instrumentul financiar este utilizat de către clienții noștri pentru a monitoriza și selecta cele mai multe credite de consum conditii favorabile. Se ia ca bază raportul dintre suma dobânzii și suma datoriei principale, plătită în rate lunare.

Instrucțiuni pentru utilizarea calculatorului de împrumut

Pentru a calcula împrumutul online în 2020, urmați acești pași:

• selectați valoarea împrumutului dorită;
• indicați termenul de împrumut dorit;
• determina rata dobanzii in functie de tipul de imprumut - card sau numerar;
• Faceți clic pe butonul „Calculați creditul”.

Calculatorul de rambursare vă va ajuta să calculați online:

• suma de plata cu dobanda
• valoarea plății pentru împrumuturile cu rambursare anticipată,
• suma de plată pentru împrumuturile cu rambursare anticipată parțială.
• calculează plata lunară
• termenii împrumutului

Acest program este conceput nu numai pentru a ajuta eficient utilizatorii, ci și pentru a economisi timp angajaților băncii. Având la îndemână rezultatele emise de program, solicitantul știe deja exact pe ce card de credit să se bazeze și pe ce numere vor fi specificate în contract. Astfel de soluții de informații vă permit să căutați rapid cele mai bune împrumuturi cu dobândă loială la un împrumut în numerar de la distanță.

Calculatorul de credite Sberbank este cel mai fiabil, convenabil și fără probleme instrument software. După ce ați primit online toate calculele necesare (termenul împrumutului, plățile lunare, plățile totale pe un card de credit), puteți evita probleme serioase mai târziu, când plățile lunare încep să scoată majoritatea bugetul familiei.

Calculatorul de împrumut va calcula:

• pentru deținătorii de salarii și carduri de credit,
• pentru persoane fizice (private),
• pentru pensionari,
• pentru entitati legale,
• pentru IP.

Parametrii setati pe calculator trebuie sa respecte conditiile aplicabile pentru cardurile de credit si credite de consum Sberbank.

Un credit de consum emis în 2020 se calculează pe o perioadă de până la 5 ani de la suma maxima 5 milioane de ruble. Calculul va fi aproximativ, deoarece rata dobânzii și suma totală a împrumutului vor deveni cunoscute abia după decizie pozitivă banca conform aplicatiei create. Managerul Sberbank va indica cifrele specifice la întocmirea contractului direct la sucursală. Banca își rezervă dreptul de a refuza acordarea unui împrumut unui client fără a dezvălui motivul.

Condiții de împrumut aprobate pentru 2020

Împrumuturile acordate în anul 2020 sunt supuse următoarelor condiții:

• rata dobânzii variază între 11,9% - 19,9%;
• valoarea minimă a împrumutului este de 30 de mii de ruble, cea maximă este de 5 milioane de ruble;
• Puteți împrumuta pe o perioadă de la 3 luni până la 5 ani.

Condiții de împrumut și rate ale dobânzii pentru împrumuturile în numerar la Sberbank 2020

Bunuri imobiliare garantate de consumator

Consumatorul aflat în garanție

Refinanțare

Consumator fără garanții

Informațiile furnizate sunt folosite și pentru a obține informatii detaliateîmprumutat cu calculator online pe site-ul Sberbank.

Rata dobânzii

Dobânda standard pentru un împrumut de consum luat în numerar pentru orice cheltuieli pentru 2020 este stabilită la 12,9% pe an. Conditii preferentiale valabil pentru titulari card bancarși beneficiarii plăților de pensii și salarii către un card sau un cont de decontare al Sberbank. Acești clienți vor putea obține un împrumut la 11,9% pe an. Oferta promoțională este valabilă doar pentru indivizii, care sunt clienti de salarizare. Dobânda totală la un împrumut contractat conditii generale depinde direct de valoarea creditului.

Condiții pentru un card de credit

Limita de credit stabilită pe cardul Sberbank în 2020 va fi împovărată cu rata dobânzii anterioară care este valabilă în 2020. Mărimea acestuia depinde de tariful ales de client, precum și de tipul cardului. Pariul minim pentru un card cu o limită personală este de 21,9%, maximul este de 23,9%. Pentru un card emis în condiții generale, tarifele sunt de 23,9% -25,9%, respectiv.

Tipuri de calculatoare de împrumut

Fiecare client poate folosi unul dintre mai multe tipuri de instrumente financiare:

• credit;
• credit ipotecar;
• universal;
• împrumut auto;
• pentru refinanțarea consumatorilor;
• pentru a refinanța o ipotecă.

Împrumut online

Clienții care solicită un credit de consum pt serviciu online Sberbank, poate profita de o rată redusă a dobânzii. Pentru a face acest lucru, un cetățean trebuie să urmeze o instrucțiune simplă:

• înregistrare sau autorizare pe portalul Sberbank Online;
• completați un scurt chestionar al împrumutatului și formați o cerere;
• banca va trimite un mesaj SMS la numarul de telefon specificat, in care va anunta clientul cu privire la decizia prealabila a creditului;
• dacă cererea este aprobată, banii merg pe cardul Sberbank sau în contul curent.

Împrumutatul va avea nevoie de trei documente, inclusiv un pașaport cu înregistrare și cetățenie rusă, un certificat financiar sub forma „2-NDFL”, o fotocopie a cărții de muncă, care va confirma angajarea unui cetățean.

Cerințe ale clienților

Împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii:

vârsta minimă 18;
• la data rambursării, vârsta clientului nu trebuie să depășească 65 de ani;
• continuu vechime in munca la locul de muncă actual nu trebuie să fie mai mică de 3 luni.

În plus, împrumutatul trebuie să aibă cetățenia rusă și înregistrarea permanentă în Federația Rusă. Înregistrarea temporară este permisă, dar în acest caz, trebuie să depuneți un document de înregistrare la locul de reședință.

Se pot lua împrumuturi:

• bani lichizi,
• pentru dezvoltare mici afaceri,
• a cumpăra o mașină (pentru o mașină),
• a cumpara o casa,
• pentru construirea unei case,

Vă dorim un calcul plăcut și cele mai favorabile condiții.

Calculator de împrumut cu rambursare anticipată

În secțiunea de rambursare anticipată, puteți întocmi un plan pentru astfel de rambursări. Unele bănci impun adesea penalități asociate cu plata unei astfel de plăți. În secțiunea de comisioane, puteți seta parametrii corespunzători și, astfel, puteți determina exact cât de profitabilă va fi de fapt rambursarea anticipată.

Raport Calculator de împrumut în Excel

Calculatorul de împrumut va calcula cost integralîmprumut - o valoare calculată procentual, care ia în considerare comisioanele, plățile aferente și momentul plății acestora. Acest lucru face posibilă compararea împrumuturilor cu o varietate de comisioane.

Contabilizarea inflației în plățile pentru împrumuturi

Prin stabilirea parametrilor de inflație așteptați ai calculatorului de credit, puteți estima costurile, ținând cont de puterea reală de cumpărare a banilor în timp.

Dependența plății în exces, valoarea plății lunare de parametrii împrumutului

Analiza graficelor de dependență a parametrilor împrumutului vă permite să alegeți cele mai confortabile condiții pentru un împrumut. Făcând clic pe punctul de interes din diagramă, puteți începe un calcul mai detaliat pentru parametrul selectat pe grafic.

Renta sau plata diferentiata

Cu plățile de anuitate pe toată perioada de rambursare, valoarea plăților lunare este aceeași, în timp ce în perioada inițială, rambursarea datoriilor este mai lentă, deoarece trebuie plătită dobânda acumulată la credit. Acest tip de împrumuturi este cel mai frecvent în Rusia. Schema cu plăți diferențiate presupune, în stadiu inițial, plata unor sume lunare mari, care se vor micșora cu fiecare dată ulterioară. Datoria este rambursată în rate egale pe toată perioada, dar suma dobânzii acumulate se modifică. Suma totală a plăților în plus în termeni absoluti este mai mare cu o schemă de anuitate, cu toate acestea, este important să nu uităm de inflație, în special pentru împrumuturile pe termen lung. În condiții de inflație ridicată, această schemă devine semnificativ mai profitabilă, în contextul putere de cumpărare de bani. Acestea. Veți putea achiziționa mai multe bunuri și servicii pentru întreaga perioadă de rambursare a împrumutului.

Înainte de a aplica pentru orice împrumut, trebuie să calculați totul cu exactitate, iar acest lucru va necesita o formulă pentru calcularea unui împrumut în Sberbank. Sunt necesare calcule pentru a obține cea mai completă imagine a ratei dobânzii, a plății lunare, a sumei de plată în exces și a procedurii de rambursare a creditului pe întreaga perioadă a creditului. Se poate dovedi că un potențial împrumutat, după un calcul atent, va renunța la ideea de a lua un împrumut sau, dimpotrivă, nu va face decât să-și întărească intențiile. Să vedem cum se fac calculele pentru diferite tipuri de împrumuturi și ce informații suplimentare ne pot furniza.

Un împrumut anual la Sberbank este foarte comun. Implică mai întâi rambursarea dobânzii la împrumut, apoi a sumei principalului împrumutului (corpului). Conform calendarului, primele plăți sunt dobândă de 80% la împrumut, restul este datoria principală. Ultimele 5-7 plăți, dimpotrivă, sting în principal datoria principală, iar ponderea dobânzii la acestea este minimă.

Asumând obligații în cadrul unui împrumut de anuitate, nu vom putea face nimic cu schema de distribuire a sumelor de principal și dobândă. Pe de o parte, această schemă pare nedreaptă, dar, pe de altă parte, împrumutatul are posibilitatea de a rambursa împrumutul în rate strict egale. Plata anuității poate fi calculată cu ușurință folosind formula:

Ap=suma împrumutului*(I *(1+I) N)/(1+I) N -1)

Te obișnuiești rapid cu o astfel de schemă de plată și nu pare atât de împovărătoare pentru bugetul familiei.

În această formulă: Ap- plata anuitatii, I - rata pentru anul sau luna, N - termenul împrumutului, care se calculează în luni. Să ilustrăm calculele pentru exemplu concret. Să încercăm să calculăm un împrumut fără garanții PJSC Sberbank la rata dobânzii de Anul Nou, care se plătește în plăți egale de anuitate. Mai întâi, să luăm informații despre împrumut de pe site-ul Sberbank:

• suma în ruble 30.000;
• termen - 60 luni;
• rata - 12,9% pe an;
• plata incepe pe 25.12.2017 si se termina pe 25.11.2022.

Nu știm încă rata dobânzii lunare, așa că trebuie să o găsim. Pentru aceasta noi rata anualaîmpărțiți la 12 luni, adică 12,9 / 12 / 100 = 0,01075. În continuare, calculăm astfel: plata lunară = 30.000 * 0,01075 * (1 + 0,01075) 60 / (1 + 0,01075) 60 - 1. Să facem calcule intermediare: (1 + 0,01075) 60 = 1,9 .

Acum avem 1,9 scade 1, obținem 0,9. Apoi 30.000 * 0,01075 * 1,9 / 0,9 = 681,06. Rotunjind în sus, obținem suma plății anuale pe lună - 681 ruble 6 copeici.

Pe grafic, această sumă va fi scrisă într-o coloană separată vizavi de fiecare lună. Suma va fi împărțită în două părți: prima parte este dobânda, a doua parte este corpul împrumutului. Prima plată va avea loc pe 25.12.1017. În total, va fi 681 de ruble 6 copeici, unde 358,56 este corpul și 322,50 la sută pentru utilizare. Ultima plată va avea loc pe 25.11.2022. Suma este de 680 de ruble 83 de copeici (egalitatea completă nu a putut fi atinsă), unde 673,59 este corpul și 7,24 la sută. Pe întreaga durată a contractului sub formă de dobândă, va trebui să plătiți băncii 10.863 de ruble 37 de copeici, să adăugați suma datoriei principale și să obțineți 40.863 de ruble 37 de copeici - acesta este cât va costa împrumutul.

Împrumut diferențiat

Cum se calculează dobânda, costul unui împrumut, precum și mărimea plății periodice când împrumut de anuitate ne-am uitat. Acum să vorbim despre împrumuturile diferențiate. Care este diferența sa? Principala diferență este în plățile lunare, care scad de la lună la lună conform unui program stabilit. Totodată, la început, plata poate fi tangibilă pentru bugetul familiei, dar spre final va deveni de multe ori mai mică.Pentru a fi mai clar, luați în considerare o variantă de credit cu modalitate de plată diferențiată.

Creditele pentru persoane fizice sunt acordate atât în ​​anuitate, cât și în formă diferențiată.

Suma împrumutului este de 400.000 de ruble, este luată timp de șase luni la 20% pe an. Prima plată 24.03.2017, ultima plată 24.08.2017. Pentru început, să calculăm cât va trebui să plătească Sberbank pe lună pentru datoria principală. 400.000 / 6 \u003d 66666 ruble 66 copeici. Acum să setăm procentul pe lună. Pentru a face acest lucru, înmulțim datoria curentă cu rata anuală, apoi înmulțim cu numărul de zile dintr-o lună și împărțim cu numărul de zile dintr-un an (deoarece avem 20%, împărțim rezultatul la 100). Ce primim?

1. 03.2017 - 400.000 * 20 * 31 / 365 / 100 = 6794 ruble 52 copeici.

Acum trebuie să calculați soldul datoriei pentru a doua lună. Pentru a face acest lucru, scădem 66.666 din suma totală de 400.000, 66 de plăți pe lună pentru datoria principală. Ca rezultat, obținem 333.333,34.

1. 04.2017 - 333.333, 34 * 20 * 30 / 365 / 100 = 5479 ruble 45 copeici.
2. 05.2017 - 266 666, 68 * 20 * 31 / 365 / 100 = 4529 ruble 68 copeici.
3. 06.2017 - 200000,02 * 20 * 30 / 365 / 100 = 3287 ruble 67 copeici.
4. 07.2017 - 133333, 36 * 20 * 31 / 365 / 100 = 2264 ruble 84 copeici.
5. 08.2017 - 66666, 7 * 20 * 31 / 365 / 100 = 1132 ruble 42 copeici.

Aceste calcule determină calculul dobânzii prin metoda diferenţială. Calculăm suma plății lunare prin adăugarea dobânzii la corpul împrumutului. Veți obține următoarele:

• 03.2017 – 66666,66 + 6794, 52 = 73461,18
• 04.2017 – 66666,66 + 5479,45 = 72146,11.
• 05.2017 – 66666,66 + 4529,68 = 71196,34.
• 06.2017 – 66666,66 + 3287,67 = 69954,33.
• 07.2017 – 66666,66 + 2264,84 = 68931,50.
• 08.2017 – 66666,66 + 1132,42 = 67799,08.

Să adunăm toate plățile și să obținem 423488.54 - suma totală de bani care va fi dată către Sberbank. Din 23.488 de ruble, 54 de copeici reprezintă dobândă pentru utilizarea banilor timp de șase luni.

În cazul nostru, diferența dintre plățile lunare nu este atât de vizibilă, întrucât împrumutul a fost luat pentru doar 6 luni. Dacă termenul contractului ar fi mai lung, atunci diferența dintre prima și ultima plată ar fi foarte semnificativă. Ținând cont de avantajele și dezavantajele creditelor cu anuitate și diferențiate, Sberbank a început să ofere mai multe pachete de credite cu anuitate. De ce?

1. Este mai ușor pentru împrumutat să-și amintească sumele de plată, deoarece acestea sunt aceleași.
2. Primele plăți diferențiate au lovit foarte greu portofelul.
3. În cazul rambursării anticipate, o schemă de anuitate este mai profitabilă.

Folosim serviciul Sberbank

Dacă aveți deja un împrumut, puteți obține mai mult?

Da, poti. Prezența împrumuturilor în alte bănci nu este un motiv pentru a refuza acordarea unui împrumut sau refinanțarea acestora în Sberbank.

Ce fel de credite acordă banca?

Sberbank oferă împrumuturi cu destinație generală fără garanții, precum și garantate cu bunuri imobiliare, refinanțare a împrumuturilor, ipoteci și credite de consum pentru oamenii care își conduc propria afacere.

Cum să aplici pentru un împrumut?

Puteți aplica la orice birou Sberbank convenabil. Puteți găsi cea mai apropiată sucursală folosind harta de pe site-ul Băncii. De asemenea, puteți solicita un împrumut online folosind serviciul Sberbank Online (secțiunea „Împrumuturi”).

Unde pot afla starea cererii mele?

Dacă clientul a depus o cerere prin banca Sberbank Online Internet, puteți verifica starea acesteia acolo. Aceste informații pot fi furnizate și de către angajații birourilor Băncii. Când cererea este luată în considerare, clientul va primi un SMS cu o decizie cu privire la aceasta.

Cum să obțineți bani pentru o cerere aprobată? Aplicația mea a fost aprobată! Cum pot obține bani?

Puteți obține un împrumut aprobat în termen de 30 de zile de la data notificării clientului despre un răspuns pozitiv la cerere. Suma împrumutului este creditată în contul cardului de debit Sberbank. În cazul în care împrumutatul primește un salariu sau pensie pe cardul Băncii, acesta poate primi bani prin intermediul internetului bancar făcând clic pe butonul „Aplica un împrumut” de lângă cerere. În caz contrar, banii pot fi obținuți contactând o sucursală a Sberbank.

Unde pot vedea programul de plată?

Puteți afla toate informațiile despre împrumut, inclusiv suma și condițiile de plată, folosind serviciul Sberbank Online.

Cum se plătesc plățile lunare?

Împrumutatul poate plăti împrumutul în următoarele moduri:

• prin debitarea automată a fondurilor de pe un card sau dintr-un cont de depozit la Sberbank;
• prin enumerarea piesei salariile prin departamentul de contabilitate de la locul de muncă al clientului;
• prin Banca mobilăși serviciul Sberbank Online;
• prin ATM-uri și terminale ale Băncii; în numerar la o sucursală a Sberbank;
• utilizarea bancomatelor cu funcția de a primi fonduri;
• prin transfer dintr-un cont la o altă bancă.

Cum să solicitați o rambursare anticipată parțială a unui împrumut?

Acest lucru se poate face prin banca de internet, secțiunea „Împrumuturi”, fila „ Rambursare anticipată". În formularul care apare, trebuie să selectați tipul de rambursare (parțial), să specificați contul pentru debitarea fondurilor, suma și data rambursării. Aplicația trebuie confirmată prin SMS.

Am intarziat cu plata!

Cum să aflați penalitățile acumulate pentru întârzierea plății?

Puteți afla aceste informații în Sberbank Online, în secțiunea Împrumuturi. În caz de întârziere la plată, clientului i se percepe o penalitate în valoare de 20% pe an din suma plății neachitate pentru perioada efectivă de întârziere, începând cu data următoare zilei plății (conform graficului de rambursare). ) până la data plății acestuia.

Nu-mi mai pot plăti împrumutul, ce ar trebui să fac?

În caz de dificultăți financiare, clientul poate aplica pentru restructurarea unui împrumut existent. Puteți face acest lucru online sau la biroul Sberbank. Restructurarea poate lua forma modificării monedei împrumutului, prelungirii duratei acestuia sau acordării Perioadă de grație(reducere temporară a cuantumului plății lunare). Împreună cu cererea, este necesar să se prezinte documente care confirmă existența motivelor de restructurare, inclusiv:

• pierderea capacității de muncă de către debitor;
• pierderea unei surse stabile de venit (de exemplu, ca urmare a concedierilor);
• apel la serviciul militar;
• concediu de maternitate.

Banca examinează fiecare cerere și ia decizii cu privire la acestea în individual analizând toate împrejurările.