Šiuolaikinė realybė tokia, kad dabar sunku rasti žmogų, neturintį paskolų, hipotekos ar kitokių skolų. Net uždirbti gerus pinigus, bet tuo pat metu turėti finansinių įsipareigojimų, žmogus nuolat jaučia, kad turi. Taip iš jo atimama galimybė laisvai mąstyti, nes pasąmonėje jis visada galvoja, kaip grąžinti skolas. Ir ne apie tai, kam tikrai norite išleisti pinigus ir ką norėtumėte gauti.

Kaip galvojame, taip ir gyvename. Norėdami pakeisti savo realybę, turite išmokti mąstyti ne iš išgyvenimo, o iš gausos pozicijos. Pakeiskite senus įpročius, kurie paskatino gyventi skolingai, naujais, kurie atves jus į turtus.
Mokykloje mūsų nemokė, kaip būti sėkmingu ir turtingu. Mūsų tėvai su mumis apie tai nekalbėjo. Dažniausiai mes pasiekiame rezultatą asmeniniais bandymais ir klaidomis ir šio mokslo mokomės iš savo patirties.

Pinigai yra tikslo atributas. Vadimas Zelandas ne kartą aiškina, ką tai reiškia savo knygose apie „Transurfing“ ir atsakydamas į skaitytojų laiškus. Sprendžiant iš laiškų, kurie ateina į Transurfingo centrą, daugelis žmonių vis dar painioja šias sąvokas.
Atsiverskime žodyną: „Atributas yra objektas, kuris tarnauja kaip nuolatinis stabilus ženklas ir skiriamasis požymis“.
Pasirodo, pinigai yra nuolatinis stabilus ženklas ir skiriamasis ženklas kad judate teisinga kryptimi, tai yra link savo tikrojo tikslo!
Kaip tikslas veikia už pinigus?
1. Kai dėmesys nukreipiamas į tai, ko tu nori, tai yra išskirtinai į tavo tikslus, tada reikšmė automatiškai mažėja, kalbant apie pinigų buvimą ar nebuvimą.
2. Kai pamatai tikslą, kuris tave tikrai įkvepia, esi prisipildęs energijos. Pinigai yra ta pati energija ir jie pradeda laisvai tekėti į jus tokiais kiekiais, kurių reikia tikslui pasiekti.
Čia nėra lubų. Tai, į ką sutelkiate dėmesį, lemia jūsų pinigų srautų mastą.

Jokiu būdu nenustatykite ketinimo paskirstyti skolas. Norėdami pakeisti savo realybę, turite išmokti mąstyti ne iš išgyvenimo, o iš gausos pozicijos. Pinigai yra ne tikslas, o tikslo atributas. Atributas, savo ruožtu, yra objektas, kuris tarnauja kaip nuolatinis stabilus ženklas ir skiriamasis bruožas. Pinigai yra nuolatinis stabilumo ženklas ir ženklas, kad judate teisinga kryptimi. Pinigai yra ta pati energija ir jie pradeda laisvai tekėti į jus tokiais kiekiais, kurių reikia tikslui pasiekti.

Kaip nukreipti dėmesį nuo finansinių problemų ir skolų?

Atsipalaidavimas santykiuose su pinigais – ypač sunkus momentas. Tik nedaugeliui pavyksta savo galvoje esantį „failą“ pakeisti „Staiga pritrūko pinigų?“. į „Pinigų visada yra!“, ypač jei to dar nėra.

Jei norite gauti konkretų patarimą ir pagalbą iš Transurfing trenerio, kad galėtumėte patekti į visiško pasitikėjimo Visata būseną ir nustoti jaudintis dėl finansinių problemų, kviečiame į internetinį susitikimą „Slide Money 2.0“!

Į programą įeina: darbas su tiksline skaidre, ketinimų nustatymas ir deklaravimas, sėkmingos būsenos įėjimo ir energijos didinimo praktika!

• Sužinosite, kaip išspręsti savo finansinių sunkumų ir pradėti palaipsniui atsikratyti skolų ir paskolų.
• Pasiekite visiškai kitokį bangos ilgį ir pakeiskite savo mąstymą, kad galėtumėte turėti viską, ko norite savo gyvenime.
• Pradėsite transliuoti džiaugsmo, lengvumo, gausos ir klestėjimo energiją, kuri pritrauks pinigų į jūsų gyvenimą.
• Įeisite į sėkmingo ir turtingo žmogaus, kuris juda savo tikslų link ir visada gauna tai, ko nori, būseną!

Patekti į kredito vergiją nesunku – imi iš banko pinigus, kad nusipirktum ką nors labai svarbaus ir reikalingo, tada išduoda antrą paskolą, kad grąžintum pirmą, trečią – už antrą. Vieną dieną supranti, kad papuolei į spąstus. Išeiti iš šios situacijos sunku, bet įmanoma.

banko paskolos daugeliui teko atsipirkti: ne kiekvienam pavyksta išvengti pagundos ką nors nusipirkti už skolintus pinigus, o bankai pasiruošę padėti kiekvienam garbingam piliečiui. Skolinti yra naudinga bankams ir valstybei, o skolininkai gauna tai, ko nori, neturėdami ilgalaikių santaupų. Kai atslūgsta pirmasis įsigijimo džiaugsmas, ateina įžvalga. Pasirodo, grąžinti paskolą nėra taip paprasta ir labai nemalonu, ypač turint omenyje permokas bankui.

Dažnai, negalėdamas susidoroti su mokėjimu, žmogus ima antrą paskolą, kad sumokėtų pirmą, po to trečią, kad grąžintų antrą ir tt Jei pavyksta patekti į tokią situaciją, atminkite, kad išeidami iš kredito vergovė bus lengviau, jei kuo greičiau pavyks grąžinti paskolos pinigus su didžiausia palūkanų norma. Siūlome parengti veiksmų planą, kuris padėtų atsikratyti skolinių įsipareigojimų.

Taigi, jei turite papildomų pinigų, nedvejodami nukreipkite juos į. Jūs turite teisę įnešti pinigus į banką iki sutarties galiojimo pabaigos ir taip sumažinti palūkanų norma. Iš dalies grąžindami įnešite sumą, viršijančią paskirtą sumą. Pavyzdžiui, vietoj nustatytų 3000 rublių. sumokėti 5000 rublių. Tokiu atveju tolesnių mokėjimų suma nesikeis, tačiau artės paskutinės įmokos laikas.

Užbaigti išankstinis grąžinimas sutaupys nemažai, tačiau tokius atsiskaitymus su bankais turi teisę tik vienas iš dešimties skolininkų. Teikiant paraišką paskolai gauti, pageidautina atsižvelgti į sutartyje nurodytas išankstinio grąžinimo sąlygas. Jei tokia prekė yra įtraukta, turite pateikti paraišką bankui ir pereiti atitinkamą bankininkystės tvarka. Jei paskolos sumą tiesiog įnešite į sąskaitą, bankas ir toliau skaičiuos palūkanas, nes sutartis nebus sustabdyta. Pagal galiojančius teisės aktus paskolos grąžinimas prieš terminą galimas prieš 30 dienų įspėjus banką, nors sąlygos gali skirtis.

7. Paskolos uždarymas

Atlikę visus mokėjimus, būtinai pasiimkite iš banko pažymą, kad skola pilnai grąžinta. Tokia atsargumo priemonė yra būtina: kartais už per mažai sumokėtą rublį skaičiuojamos palūkanos, bankas visada turi gauti komisinius už atidarytos sąskaitos aptarnavimą. Taip sąskaitoje susidaro skolos, kurias laikote nulinėmis. Kad išvengtumėte nesusipratimų, galite pateikti banko pažymą. Šis dokumentas padės jums gauti kitą paskolą.

Vargu ar krizę galima laikyti tinkamiausiu laiku paskoloms gauti, tačiau jei vis dėlto nuspręsite prisiimti finansinius įsipareigojimus, pasistenkite neperžengti savo galimybių. Nesiskolinkite daugiau nei 15% savo pajamų. Jei uždirbate 12 000 USD ekvivalentą per metus, jūsų paskolos įmokos neturi viršyti 1 800 USD.

Daugelis iš mūsų gyvename su skolomis, tačiau kartais tampa sunku su jais susitvarkyti. Svarbu suprasti situaciją ir išanalizuoti susikaupusias skolas. Pabandykite perplanuoti savo biudžetą, kad visus mokėjimus atliktumėte laiku. Jei tai nepadeda, kreipkitės pagalbos į finansų planuotoją.

Žingsniai

Skolų analizė

Įvertinkite situaciją. Pirmas žingsnis sprendžiant problemą – sąžiningai įvertinti visas esamas skolas ir šių skolų vertę. Užsirašykite visas turimas skolas, įrašykite kuo daugiau smulkmenų. Neturėdami visos reikalingos informacijos apie jas negalėsite išsivaduoti iš skolų.

• Užsirašykite svarbiausius dalykus: palūkanų normą, bendrą skolos sumą, mėnesinių įmokų dydį ir galimus garantus ar užstatą.
• Tai nėra pati maloniausia užduotis, bet ją atlikti būtina.
• Kai turėsite visą reikalingą informaciją, galėsite pradėti ją suprasti ir nubrėžti problemos sprendimo būdą.

1. Nustatykite, kurios iš jūsų skolų yra užtikrintos užstatu. Kai turėsite skolų sąrašą, turėsite išsiaiškinti, kurios iš jų yra svarbiausios, o kurias pirmiausia reikia sumokėti. Pirmiausia nustatykite, ar turite užtikrintų skolų. Tai itin svarbu, nes leis suprasti, kokios skolos gali lemti turto (pavyzdžiui, buto) praradimą.

   Pirmenybę teikite skolai. Kitame žingsnyje turėsite išanalizuoti visas skolas ir nustatyti joms prioritetus. Nors visos skolos yra svarbios, kai kurios gali būti svarbesnės už kitas. Paprastai svarbiausios skolos yra skolos, dėl kurių gali būti prarastas turtas (būstas, automobilis, kt. fizinė nuosavybė). Tokios skolos gali apimti mokėjimus už būsto nuomą, hipoteką, komunalines paslaugas.

   Apsvarstykite, ar esate kritinėje situacijoje. Kai išanalizuosite visas savo skolas, nuspręskite, kokia rimta jūsų problema. Nėra aiškių kritinės situacijos kriterijų, todėl problemos mastą turite nustatyti patys, užduodami sau du klausimus. Pirmiausia pagalvokite, ar jums sunku mokėti minimalias mėnesines įmokas už visas skolas (hipotekos, minimalūs mokėjimaiįjungta kreditinės kortelės, Komunalinių paslaugų apmokėjimas).

   Neimkite brangių paskolų. Daugeliui skolos tampa užburtu ratu, kuris laikui bėgant tik blogėja. Pavyzdžiui, turite kelias brangias skolas ir esate priverstas arba siūloma pasiimti kitą paskolą, kad apmokėtumėte turimas. Tai ypač pasakytina apie mikrokreditus. Venkite naujų brangių paskolų. Gali būti, kad bus galima pasiimti paskolą mažas palūkanas viename iš bankų.

   Planas išsivaduoti iš skolų

   1. Suplanuokite savo biudžetą. Kai tiksliai žinote, kiek turite skolų, turėsite nustatyti, kiek pinigų galite skirti skoloms padengti kiekvieną mėnesį. Sukurkite išsamų biudžetą, kuriame būtų atsižvelgta į visas jūsų pajamas ir išlaidas, ir išsiaiškinkite, kiek pinigų galite skirti skoloms padengti. Pagalvokite, kaip galite sumažinti išlaidas (pavyzdžiui, sutaupydami pinigų arba atsisakydami nereikalingų pirkinių). Jei įmanoma, pabandykite rasti būdų, kaip padidinti ir pajamas.

      Kreipkitės į kreditorius.Šiame etape turėsite susitarti dėl skolos restruktūrizavimo. Jei galite pateikti kreditoriams informaciją apie tai, kiek pinigų norite mokėti kiekvieną mėnesį, jie gali sutikti persvarstyti mokėjimo planus. Pavyzdžiui, galite pasirašyti nauja sutartis su naujomis sąlygomis, kurios leis ilgesniam laikotarpiui ištempti pagrindinės skolos mokėjimus.

      • Svarbu susitarti su sunkiausiais kreditoriais. Likusiems kreditoriams bus lengviau atsiskaityti, jei galėsite sumažinti įmokas už brangiausias paskolas.

   2. Susitarkite su finansų planuotoju. Jei negalite susitarti dėl skolos restruktūrizavimo arba esate sumišę dėl informacijos, kreipkitės į finansų patarėją. Yra specialių organizacijų (kai kurios iš jų dirba nemokamai), kuriose galite gauti patarimų dėl paskolos grąžinimo. Jums bus pasakyta, ką daryti ir kaip kalbėtis su kreditoriais.

      Sukurkite skolos grąžinimo planą. Finansų patarėjas gali pasiūlyti kreiptis į įmonę, kuri apmokės jūsų skolas, o jūs turėsite sumokėti joms pinigus. Paprastai tokios įmonės dirba tik su skolomis be užstato.

      Pabandykite dėl skolos grąžinimo derėtis su trečiosios šalies įmone. Egzistuoti specialios programos kai trečiosios šalies įmonė sumoka kreditoriams pagrindinės sumos sumą, tačiau ši suma yra mažesnė už jūsų skolą. Skolintojai su tuo sutiks tik tuo atveju, jei manys, kad tai lengviau, nei bandyti gauti visus mokėjimus ateityje. Įmonė sumokės už jus, bet jūs turėsite sumokėti skolą šiai įmonei ilgą laiką. Tai leis jums sumokėti skolas, tačiau atsidursite rizikingoje situacijoje.

      Ištirkite skolos konsolidavimo galimybes. Galbūt galėsite sumažinti išmokas, jei atidarysite naują kredito linija. Greičiausiai jūsų bus paprašyta pasirašyti turto obligacijų sutartį, tad jei jūsų butas nėra kitų skolų užstatas, pagalvokite, ar esate pasirengęs tuo rizikuoti.

      Pagalvokite apie bankrotą. Jei negalite sumokėti skolų ir nerandate būdo ką nors pakeisti šioje situacijoje, pagalvokite, ar nevertėtų paskelbti savo bankroto. Tai rimtas sprendimas, turintis ilgalaikių pasekmių ir neturėtų būti priimtas lengvabūdiškai. Dėl bankroto ateityje labai sunku gauti paskolą ar įsigyti būstą.

   Kaip susitvarkyti su emocijomis

   Pripažinkite, kad yra problema. Dažnai žmogus siekia neigti situacijos rimtumą. Susitaikyti su skolomis nėra lengva, tačiau turite pripažinti problemos egzistavimą ir jos poveikį jums. Yra daug įrodymų, kad skolos turi įtakos žmogaus savijautai, todėl problemos nereikėtų ignoruoti.

Pasakykite mums, kaip tinkamai sumokėti skolas, jei jų yra daug? Negalite mokėti visiems iš karto. Tie, kuriems esu skolinga, dažnai skambina ir rašo. Tai labai vargina emociškai. Taip pat bijau, kad dėl manęs pateiks skundą policijai.

Klausimas: kaip teisingai derėtis, kad jie nepaduotų man skundo policijai? O kaip elgiesi su žmonėmis? Visiems reikia pinigų čia ir dabar. Ar geriau visiems mokėti po truputį, ar kai kurias skolas sumokėti pilnai, o kitoms toliau vilkinti?

Aleksejus W.

Aleksejus, iš jūsų klausimo nėra visiškai aišku, kam esate skolingas: kredito įstaigos arba asmenys. Kadangi skirtumas yra didelis, panagrinėkime abu atvejus.

Michelis Koržova

finansų patarėjas banke Tinkoff

Jei turite skolų bankams

Čia svarbiausia yra tai, kad reikia bendrauti su bankais, net jei šiuo metu neturite pinigų ir jau vėluojate. Bankui nėra nieko blogiau už netikrumą.

Jei yra daug skolų bankams, jūsų kreditoriai gali tai pamatyti kredito biuruose. Jeigu bankas mato, kad skolininkas yra įsiskolinęs, jis turi daug skolų ir vėluojama, tuomet kyla rizika, kad klientas greitai išvis nustos mokėti. Bankai su tokiais klientais elgiasi ypač atsargiai.

Štai ką galite padaryti šioje situacijoje.

Su kiekvienu skolintoju derėtis individualiai. Kiekvienam bankui parašykite laisvos formos laišką, kuriame apibūdinkite savo sunkumus. Paaiškinkite, kad jei nedarysite nuolaidų, tuomet nesusitvarkysite su krūviu ir visai nustosite mokėti. Galite pridėti dokumentus, patvirtinančius jūsų finansinius sunkumus: 2-NDFL sertifikatą ir informaciją apie kitų paskolų prieinamumą. Bankai turi grąžinti pinigus. Jie yra suinteresuoti susitikti su jumis pusiaukelėje ir pasiūlyti lojalumo programą – pavyzdžiui, pelningą tarifų planą arba išsimokėtinai be palūkanų.

Apie tai, kaip pasikalbėti su banku, rašėme straipsnyje

Galite pabandyti refinansuoti visas paskolas. Su prašymu refinansuoti skolas reikia kreiptis į bet kurį tokias paslaugas teikiantį banką. Jei susitarsite, naujasis kreditorius perves jūsų skolas sau, sumažins palūkanų normą ir nustatys sumą mėnesinių įmokų. Tokiu atveju turėsite sumokėti tik vienam bankui.

Paskutinė išeitis – pateikti bankroto bylą. Jei jūsų skolų suma viršija 500 000 rublių, pagal Rusijos įstatymus galite pateikti dokumentus dėl bankroto paskelbimo.

Svarbu suprasti, kad paskelbti save bankrutavusiu tam tikra prasme yra finansinė mirtis. Tavo kredito istorija bus sugadintas. Jums bus paskirtas finansų vadovas. Visą laiką, kol bus tikrinami dokumentai dėl jūsų bankroto, turėsite mokėti už jo paslaugas. Jums bus paimti pinigai iš jūsų atlyginimo. Apibūdinkite savo vertingą turtą. Jei be darbo užmokesčio sąskaitos turite banko sąskaitą, iš jos taip pat bus nurašomi pinigai.

Ilgą laiką negalėsite užimti vadovaujančių pareigų. Be to, informacija, kad jums buvo paskelbtas bankrotas, bus viešai prieinama Vieningo federalinio bankroto informacijos registro svetainėje. Jei per 5 metus norėsite imti paskolą, tuomet pildydami paraišką turėsite nurodyti, kad jums iškeltas bankrotas. Jokiam skolintojui tai nepatiks. Trejus metus negalėsite dirbti kaip individualus verslininkas.

Bankrotas yra nemokumo paskelbimas. Iš tikrųjų turite būti nemokus ir tai įrodyti dokumentais. Jei staiga paaiškės, kad bandote apgauti valstybę ir turite pinigų, tai gali būti rimtų pasekmių.

Bankroto procedūra turi daug apribojimų ir niuansų. Esmė ta pati: sutinka su bankrotu, kai padėtis beviltiška ir nėra ko prarasti. Niekam nerekomenduojame kreiptis dėl bankroto bylos iškėlimo.

Jei esate skolingas draugams

Policijos bijoti nereikia, nes teisėsaugos institucijos tokių ginčų nesprendžia. Bet tave galima paduoti į teismą. Tada viskas priklauso nuo skolos dydžio.

Kartais teismas nėra naudingas nė vienai šaliai dėl susijusių išlaidų. Atsižvelgiant į tai, kad paskola jums buvo išduota individualus, procesas gali užsitęsti, teisėjas gali kelis kartus nukelti posėdžio datą. Kita vertus, jūsų skolos suma gali padidėti tik tuo atveju, jei kvite yra numatytos netesybos už skolos nemokėjimą.

Gali būti, kad padėti gali paprastas pokalbis su kreditoriais. Sąžiningai paaiškinkite savo situaciją, pasakykite, kad esate pasirengęs grąžinti skolas, susitarkite dėl prieinamų sumų, kurias galėsite grąžinti kiekvieną mėnesį. Proporcingai paskirstykite skolas. Tiems, kuriems esate skolingi, kiekvieną mėnesį mokėkite daugiau.

Svarbu suprasti, kad normalu, kad jūsų skolintojas reikalauja grąžinti jūsų pinigus. Taip pat paduoti jus į teismą, jei vengiate skolos.

Pabandykite pasikalbėti su draugais. Galite pradėti pokalbį taip:

Vasya, labas. Noriu tau grąžinti. Šiandien esu pasiruošęs grąžinti 5000 rublių. Įdėsiu po savaitės ar daugiau.

Vasya, labas. Atsiprašau, kad taip atsitiko. Buvo daug problemų. Aš pasiruošęs rytoj duoti 5000 rublių ir tiek pat per mėnesį. O gal geriau pervesti kokią sumą kartą per savaitę?

Svarbiausia paaiškinti, kad siekiate grąžinti skolą. Geriausias dalykas, kurį galite padaryti pokalbio metu, yra iš karto pasakyti, kad grąžinsite pinigus. O jūsų žodžių patvirtinimas bus dalinis apmokėjimas per porą dienų.

Nesvarbu, kam tiksliai asmuo yra skolingas – bankui, PFI, būsto biurui, sutuoktiniui ar kaimynui. Skolos turi būti grąžintos. Jus pasitiko pusiaukelėje, padėjo, o skolininko pareiga – pateisinti pasitikėjimą.

Jei turite klausimų apie asmeninius finansus, brangius pirkinius ar šeimos biudžetas, rašyk: [apsaugotas el. paštas]Į įdomiausius klausimus atsakysime žurnale.