Analizirajući detaljno perspektive razvoja tržište osiguranja Rusija, moguće je identifikovati niz faktora koji negativno utiču na industriju. Mogu biti interne prirode (ne najveći finansijski potencijal, nedostatak kvalifikovanog kadra i sl.) ili biti nusproizvod „životne aktivnosti“ domaće privrede.

Šta utiče na izglede razvoja tržišta osiguranja u Rusiji

Prije svega, treba napomenuti da stanovništvo još uvijek nema puno povjerenja u osiguravače, smatrajući pribjegavanje njima pre luksuzom, potpuno neobaveznim u današnjim ekonomskim uslovima. Ne najviši nivo prihoda značajnog dijela stanovništva značajno smanjuje broj zahtjeva za dugoročno životno osiguranje – oblik koji je možda najpopularniji u drugim zemljama.

Prilično velika disproporcija između obima doprinosa i premija loše utiče na izglede za razvoj tržišta osiguranja. Pored toga, domaće kompanije često imaju veoma nizak nivo kapitalizacije u odnosu na strane kancelarije. Još jedna tačka usporavanja je politika mnogih poslovnih lidera koji štede na osiguranju od rizika za osoblje.

Razvoj tržišta osiguranja: trendovi

AT razvijene države ah, sve vrste dobrovoljnog osiguranja su veoma tražene - automobilsko, medicinsko, životno itd. Rusija još uvijek prilično ozbiljno zaostaje u tom pogledu. S druge strane, to znači snažan potencijal, koji uz pravi pristup i odgovarajuću stimulaciju industrije može dati vrlo pristojne rezultate. Međutim, ovo se odnosi na veliku većinu sektora domaće neprimarne privrede.

Stvaranje efikasne zaštite imovinskih interesa pravnih i fizičkih lica doprinosi formiranju zaista održivog i pouzdanog poslovnog okruženja, što je osnov za dalje ekonomski rast. To je jasno svim stručnjacima, ali ne rješava problem privlačenja kupaca. Kako uvjeriti ljude da se dobrovoljno osiguraju? Dalji izgledi za razvoj tržišta osiguranja u velikoj mjeri zavise od rješenja ovog problema.

Osnovni preduslov za sklapanje ugovora je svijest o rizicima. U Rusiji, značajan dio stanovništva često jednostavno ne doživljava mnoge opasnosti kao dodatne finansijski troškovi. Mnogi se ne mogu pohvaliti ni jednim dobrovoljnim osiguranjem, šta tek reći o onima koji imaju sveobuhvatnu zaštitu imovine i zdravlja u vidu više polisa.

Među faktorima koji utiču na razvoj tržišta osiguranja, naravno, je i visina isplaćenih naknada. Što je veći, to je veći "autoritet" osiguranja, kao iu stvari efikasan način suočavanje sa potencijalnim rizicima. Opcija u kojoj je cijena usluge niska, a iznos plaćanja pristojan, uvijek će barem zanimati klijenta.

Stav stanovništva

Izgledi za razvoj ruskog tržišta osiguranja zavise, između ostalog, od kvaliteta pruženih usluga. Prema anketama, većina stanovništva je manje-više zadovoljna nivoom usluga koje im pružaju osiguravači. Glavne tužbe su se odnosile na sporove oko visine isplate odštete i dužine postupka. Otprilike polovina ispitanika izjavila je da je potpuno zadovoljna rezultatima ovakve saradnje.

Vrijedi zapamtiti ono što se dogodilo prije nekoliko godina finansijska kriza značajno promijenio stav mnogih Rusa prema osiguranju. Broj ljudi koji to smatraju ekonomski opravdanom investicijom se više nego prepolovio, ali je broj onih kojima daje osjećaj sigurnosti porastao za jedan i po puta. Odnosno, psihologija se promijenila. Zanimljivo je kako će na izglede za razvoj tržišta osiguranja uticati nova ekonomska realnost, za koju se čini da već dolazi.

Mjere za unapređenje industrije

Jedan od najvažnijih zadataka u bliskoj budućnosti je osiguranje ekonomske i psihološke sigurnosti učesnika na tržištu, a za to je potrebno ojačati poziciju industrije u ukupnom privrednom kompleksu. Neki stručnjaci smatraju stvaranje efikasnog nacionalnog programa jednim od načina da se to riješi.

Tržište osiguranja unutar finansijski sistem posluje pod uslovima partnerstva iu konkurentskom okruženju. To je zbog konkurentske borbe za tržište - vrijednosne papire, tada tržište osiguranja nudi besplatne proizvode osiguranja gotovina stanovništva i poslovnih subjekata između različitih finansijskih institucija. Ako banke nude depozite, dionice.

Glavni kriterijumi za razvoj tržišta osiguranja su povećanje prihoda stanovništva, povećanje solventnosti preduzeća i sticanje skupe imovine (automobila i nekretnina) od strane stanovništva.

Realni prihodi stanovništva su u 2013. godini povećani za 4%, a realni nadnica za 6%.Pretpostavlja se da će potrošnja domaćinstava na finalnu potrošnju u 2014. godini realno rasti najmanje 4-5%, zbog činjenice da potrošnja domaćinstava raste brže od BDP-a. Na osnovu toga će porasti i omjer premije osiguranja u BDP-u.

Oko dvije trećine velikih i srednjih preduzeća u Rusiji održava pozitivan bilans dobiti i gubitaka. I pored toga što je udio profitabilnih preduzeća neznatno smanjen u odnosu na prošlu godinu. Prema prognozama analitičara, u 2015. godini bonitet ruskog poslovanja će se smanjiti. U tom kontekstu, izgledi za investicionu aktivnost preduzeća će izgledati stabilnije.

Prema podacima Rosstata, ulaganja u fiksni kapital danas su na nivou prošle godine. Posljednjih mjeseci bilježi se uzlazni trend ovog pokazatelja.

Krajem 2013 kreditni dug stanovništva, prema Centralnoj banci Ruske Federacije, preći će 33%. S tim u vezi, prognoze za brzi razvoj životnog osiguranja koje se prodaje preko ureda banaka izgledaju sasvim razumne. Bankarsko osiguranje life je u posljednje dvije godine jedan od glavnih „motora“ razvoja tržišta – činio je 13% ukupnog povećanja premije u 2013. godini, iako zauzima samo 7% tržišta. Prema procjeni stručnjaka, u 2014. godini doprinos životnog osiguranja ukupnom povećanju premije osiguranja bio je veći nego prošle godine.

Na osnovu ovoga može se pretpostaviti da je u 2015. godini pad u ruska ekonomija i neće se posmatrati na tržištu osiguranja. Ekonomija zemlje će se razvijati sporim tempom. Pretpostavlja se da će u 2015. godini tržište preći prag premije od 1 bilion. rublja. Povećanje premije osiguranja (bez ZZZ) u 2014. godini iznosiće 13-15%.

Prema osnovnoj (optimističkoj) prognozi "Expert RA", u 2015. godini stopa rasta doprinosa će premašiti 20%, uz povećanje tarifa OSAGO, stimulaciju osiguranja imovine građana i razvoj životnog osiguranja. Pesimistički scenario razvoja tržišta pretpostavlja odsustvo ovih promjena. U ovom slučaju stopa rasta doprinosa u 2015. godini iznosiće 5-7%.

U 2015. bi vanjski faktori trebali djelovati - najvjerovatnije će se prilagoditi tarife OSAGO-a, počeće mjere za stimulaciju osiguranja imovine pojedinaca. Osim toga, moguće je prihvatiti beneficije u životnom osiguranju i povećati subvencije u osiguranju poljoprivrede (ako se snizi prag gubitka usjeva).

Prisustvo infrastrukture je neophodan uslov za postojanje efikasnog tržišta osiguranja. Da biste to učinili, predlaže se sljedeći set mjera:

Razvoj institucije posrednika u osiguranju koja uključuje:

• 1. Obim regulacije agenata u osiguranju i brokera u osiguranju, stvaranje mehanizma za efikasan nadzor agenata i brokera u osiguranju, povećanje odgovornosti posrednika za kvalitet njihovih usluga, kako bi se uravnotežili interesi osiguravača i posrednika u osiguranju u određivanju uslove usluge (uključujući iznos provizije).
• 2. Zakonska regulativa aktuarskog poslovanja, formiranje instituta aktuara osiguranja, uvođenje prakse sastavljanja aktuarskih mišljenja od strane aktuara kojima se potvrđuju validnost stopa osiguranja koje koristi osiguravač i adekvatnost formiranih rezervi osiguranja.
• 3. Razvoj sistema za procjenu osiguravajućih društava za procjenu njihove pouzdanosti i finansijske stabilnosti. Osiguravanje nezavisnosti i transparentnosti rejting agencija, razvijanje pristupa regulisanju njihovog djelovanja, uzimajući u obzir princip dobrovoljnog ocjenjivanja osiguravajućih društava;
• 4. Unapređenje statusa i uloge profesionalnih udruženja (sindikata, udruženja) osiguravača, samoregulatornih organizacija osiguravača, postepeno proširenje njihovih funkcija i ovlaštenja;
• 5. Integracija informacionih resursa udruženja osiguravača na tržištu informacione podrške u osiguranju, informacioni sistemi organi javne vlasti i udruženja osiguravača povezanih u sistem međuresorske elektronske interakcije radi razmjene podataka neophodnih za realizaciju pojedinih vrsta osiguranja;
• 6. Objedinjavanje izvještajnih podataka članova strukovnog udruženja osiguravača po zaključenim ugovorima obavezno osiguranje radi analize gubitaka, praćenja stopa osiguranja, praćenja aktivnosti članova i saopštavanja rezultata javnosti;
• 7. Implementacija jedinstvenog softvera za udruženja osiguravača, metodološka i informatička podrška za namirenje gubitaka, posebno za utvrđivanje visine štete, troškova nadoknade, uključujući troškove rezervnih dijelova (dijelova), kombinezona, kao i utvrđivanje stvarne vrijednosti imovine na dan nastanka osigurani slučaj itd.;
• 8. Izrada i implementacija „mape rizika“ za pojedine vrste osiguranja i osigurane slučajeve;
• 9. Prikupljanje i praćenje informacija od osiguravača za namirenje šteta, broj potraživanja osiguranika, osiguranika i korisnika prava, broj potraživanja o kojima sudovi donose odluke;
• 10. Obavlja funkcije usklađivanja osiguravača sa međunarodnom praksom.

Sljedeći faktori trenutno doprinose razvoju ruskog tržišta osiguranja:

• 1. Integracija u svjetsku ekonomsku zajednicu;
• 2. Uklanjanje "gvozdene zavese" između Rusije i evropskih zemalja;
• 3. Povećanje broja putovanja u inostranstvo, koja su praćena kupovinom polisa osiguranja;
• 4. Razvoj tržišnih odnosa u Rusiji, koji su praćeni visokim poslovnim, finansijskim i drugim rizicima.

U tekućoj deceniji ističu se sljedeći trendovi:

• 1. Pojava novih konkurenata: na primjer, banke su uključene u tradicionalni pogledi osiguranje;
• 2. Razvoj novih tehnologija;
• 3. Sveobuhvatno rješenje problema osiguranika;
• 4. Orijentacija na klijenta ne u predloženim standardnim proizvodima, već u potrazi za novim rješenjima;
• 5. Prednost kompetencije i znanja;
• 6. Pojava novih kanala za prodaju usluga osiguranja, prvenstveno putem interneta.

Istraživački centar osiguravajućeg društva "Rosgosstrakh" pripremio je nove izglede za razvoj tržišta osiguranja u Rusiji do 2015. godine.

Prognoza za 2015. godinu pretpostavlja sljedeće uslove:

• - povećanje tarifa u OSAGO;
• - uvođenje dobrovoljnog osiguranja imovine građana
• - povećanje državnih subvencija u osiguranju poljoprivrede (ako se prag gubitka usjeva spusti sa 30 na 25%)
• - promocija životnog osiguranja (uvod poreske olakšice i prijem životnih osiguravača u penzijski sistem).

Ulaskom Rusije u Svjetsku trgovinsku organizaciju (STO) i preuzetim obavezama u vezi s tim, potreban je niz mjera za harmonizaciju ruskog zakonodavstva o osiguranju:

• - utvrđivanje oblika i postupaka za učešće stranih investitora u osnivanju i upravljanju osiguravajućim društvima i njihovim ograncima;
• - formiranje pristupa nadzoru i kontroli poslovanja stranih osiguravača i njihovih filijala u Ruska Federacija i prekogranične poslove osiguranja.

Kao kontrolni indikatori uspješne implementacije projekta odabrani su pokazatelji koji karakteriziraju prodor osiguranja u rusku ekonomiju, što je prikazano u tabeli 1.

Ovo su opšte prihvaćene kvantitativne finansijski rezultati osiguravači, indikatori koji karakterišu odnos broja dobrovoljnih i obaveznih osiguranja (ekstenzivnih ili intenzivnih) prema kojima se odvija razvoj industrije osiguranja, indikatori uloge osiguranja u društvu.

Per poslednjih godina Tržište osiguranja u Rusiji je od "sive" i netransparentne oblasti djelovanja prešlo u važan segment ekonomije. O potrebi tržišta osiguranja počelo se govoriti na najvišem nivou, jer kroz osiguranje čovjek ostvaruje jednu od svojih najvažnijih potreba - potrebu za sigurnošću.

Zahvaljujući osiguranju, smanjuje se stepen zavisnosti osiguranika od ljudske greške, zlonamerne namere i prirodnih katastrofa.

Unatoč činjenici da su glavni makroekonomski pokazatelji tržišta osiguranja u Rusiji još uvijek značajno inferiorni u odnosu na razvijene zemlje, ono je ušlo u novu fazu svog razvoja. To je promijenilo ideologiju osiguravajućih društava i njihove ciljeve.

TRENUTNO STANJE, PROBLEMI I PERSPEKTIVE RAZVOJA TRŽIŠTA OSIGURANJA RUSKOG FEDERACIJE Kokhno Natalia Olegovna, dr. tehn., nauke (e-mail: [email protected]) Grosheva Anzhela Andreevna, student (e-mail: [email protected]) Khamidulina Diana Gumyarovna, student (e-mail: [email protected]) Novocherkassk Institut za inženjering i melioraciju. A.K. Kortunova Donskoy State Agrar University, Rusija, Novocherkassk

Članak razmatra stanje tehnike tržište usluga osiguranja u Ruskoj Federaciji. Dotiču se raznovrsni problemi tržišta osiguranja, kao i perspektive njegovog razvoja u narednih nekoliko godina.

Prikazana je teorijska argumentacija stanja relevantnog tržišta u trenutnoj situaciji u Rusiji.

Ključne riječi: osiguranje, tržište usluga osiguranja, imovinska prava, pokriće gubitaka.

U tržišnoj ekonomiji Ruske Federacije u nastajanju, osiguranje sve više utiče na različite pravne aspekte života i aktivnosti fizičkih i pravnih lica, države u cjelini i njenih organa.

Tržište osiguranja je jedan od najznačajnijih segmenata modernog tržišnu ekonomiju, čiji se stepen uticaja na razvoj socio-ekonomskog mehanizma države ne može precijeniti. To je moćan alat koji promovira i olakšava konsolidaciju investicionih resursa, koji zauzvrat pružaju potencijal društveni razvoj. Stabilnost tržišta osiguranja ključ je kontinuiranog razvoja privrede, kako države tako i društva u cjelini.

Tržište osiguranja pokazuje obim specifičnih ekonomskih odnosa između osiguranika ili korisnika kojima je potrebna osiguravajuća zaštita u vezi sa mogućim nastankom štetnih događaja i osiguravača koji pruža zaštitu koristeći sredstva osiguranja, koja se sastoje od novčanih doprinosa koje uplaćuje osiguranik.

Isto tako, tržište osiguranja je područje finansijsko tržište, koji se može smatrati spojem više osiguravajućih organizacija i osiguravača koji pružaju relevantne usluge osiguranja i zaštite društva, pri čemu postoje brojne pojave koje direktno utiču na nizak nivo finansijskih mogućnosti za plasiranje velikih rizika osiguranja, a to su:

1. Nedovoljan iznos rezervi osiguranja i odobreni kapital osiguravajuća društva.

2. Nedostatak znanja i iskustva u osiguranju, u oblasti procjene rizika osiguranja, štete i njene naknade, nestručno upravljanje rizicima.

3. Nizak nivo pokrivenosti infrastrukturom i metodologija obračuna tarifa.

Formiranje osiguranja u Ruskoj Federaciji ostavilo je traga istorijske karakteristike razvoj i formiranje Rusije. Početkom 21. vijeka domaće osiguranje samo oživljava, što znači da je danas još daleko od tačke zasićenja, pa se može govoriti o velikim perspektivama za razvoj ovog područja u bliskoj budućnosti. Zakonodavna osnova zakonska regulativa u oblasti delatnosti osiguranja doneo je zakon „O osiguranju“ od 27. novembra 1992. godine, koji je dao ogroman podsticaj razvoju domaćeg osiguranja. Poglavlje 48 postalo je sljedeći vodeći zakonodavni akt koji reguliše ovaj pravac. Civil Code Ruska Federacija.

Danas u Rusiji postoje oko 232 kompanije na tržištu usluga osiguranja, koje su raspoređene po oblicima vlasništva na sljedeći način: mješovite - 58%; privatni - 36%; With učešće države- 5%; opštinski - 1%. (slika 1).

mješoviti,% privatni,% sa državnim. učešće, % općina, %

Slika 1- Domaći Osiguravajuća društva po vrsti vlasništva

Najrazvijenijim vrstama osiguranja u Rusiji smatraju se: OSAGO, koje zauzima oko 40% ukupnog tržišta, medicinsko i penzijsko osiguranje- zauzimaju 2. odnosno 3. mesto, što je u ukupnom obimu nešto manje od polovine tržišta (25% i 20%). nekretnina Završavaju rejting fizička i pravna lica koja čine više od 10%, kao i druge vrste osiguranja koje su sve popularnije u našoj zemlji (slika 2).

Danas su u našoj zemlji mnogo manje popularni vidovi poslova osiguranja kao što su osiguranje od štete, osiguranje od nezgode, osiguranje djece, osiguranje na radu i drugi instrumenti zaštite kapitala (odgovornosti) manje poznati u širim krugovima.

40 35 30 25 20 15 10 5 0

osiguranje,%

novo osiguranje,%

osiguranje

nekretnina,%

ostale vrste osiguranja,%

učešće u ukupnom obimu osiguranja

Slika 2 - Glavne vrste osiguranja u Ruskoj Federaciji

Broj Rusa koji koriste usluge osiguranja trenutno se postepeno povećava, što je zbog rasta prihoda domaćinstava, razvoja industrije i povećane državne regulative, kao i povećanja pouzdanosti osiguravajućih kompanija.

Međutim, treba napomenuti da sljedeći problemi i dalje ometaju normalan tempo razvoja osiguranja u Rusiji:

1. Niske performanse potražnja i solventnost za usluge osiguranja građana i pravnih lica. Ljudi su navikli da im se nameće osiguranje i ne doživljavaju ga kao finansijsku zaštitu. Osim toga, Rusi su navikli da se oslanjaju na "možda". Na primjer, umjesto da osiguraju stan od opasnosti od poplava, oni se nadaju da će sve uspjeti.

2. Ograničavanje konkurencije, koje podstiče poslovanje i tjera ih da traže nove puteve razvoja, cijene kupce i održavaju visok nivo kvaliteta robe i usluga. Nažalost, konkurencija na tržištu osiguranja ponekad je vještački ograničena. Na primjer, ako je klijent uzeo hipoteku kod banke, može dobiti osiguranje samo od partnerskih kompanija. Identična je situacija i sa zdravstvenim osiguranjem, odnosno ako pacijent želi da bude na opservaciji u određenoj ambulanti, moraće da izabere polisu samo jedne ili više osiguravajućih kuća sa kojima medicinska ustanova sarađuje.

3. Neprozirnost tržišta. Neophodno je povećati transparentnost, odnosno proširiti listu dokumenata i podataka koji se moraju objaviti. Ako informacije postanu javne, ljudi će shvatiti da osiguravači nemaju šta da kriju, tada će se povećati nivo povjerenja u njih.

4. Niski standardi performansi, koji dovode do toga da mnoga osiguravajuća društva nisu odgovorna prema klijentima.

Nakon što je Centralna banka postala regulator osiguranja, situacija je počela lagano da se mijenja na bolje. Posljednjih godina na tržištu

ka napustilo oko 200 osiguravača, najjači su ostali. Glavni problemi onih kojima su oduzete dozvole su nedovoljni finansijsku stabilnost. Odnosno, kompanije su u početku shvatile da neće moći da pokriju rizike, ali su ipak prodavale polise kupcima. Zahtjevi regulatora treba da se odnose ne samo na finansijsku stabilnost kompanija, već i na nivo usluga i iznos plaćanja.

5. Prijevara. Samo stroga regulacija tržišta i propaganda željenu sliku organizacije će pomoći da se izbore sa nepovjerenjem i strahom potrošača.

Svi navedeni problemi, koji ograničavaju stepen razvijenosti osiguranja i njegove finansijske mogućnosti, zahtijevaju rano rješavanje. Istovremeno, ove probleme treba rješavati ne samo sami, već i uzimajući u obzir iskustvo stranim zemljama gdje je tržište osiguranja najrazvijenije.

Ipak, ne zaboravimo na izglede za razvoj osiguranja u Rusiji, jer ako se navedeni problemi riješe što je prije moguće, biće velike mogućnosti za promociju ovog tržišta.

Pod uticajem pozitivnih trendova, uzimajući u obzir postepeno rešavanje problema, tržište osiguranja će u budućnosti rasti, jačati i napredovati, ali umerenim tempom.

Oslanjajući se na mišljenja stručnjaka iz oblasti osiguranja, može se primijetiti da tržište osiguranja u Rusiji ima sve preduslove za rast od 12-15%, što će u budućnosti pomoći da se obnovi rast BDP-a, ojača rublja, smanji bankovne stope, kao i pojavu novih prijedloga. Osim toga, inovacije u sistemu osiguranja OSAGO i povećanje odgovarajućih tarifa dat će poticaj novoj fazi u razvoju tržišta osiguranja u bliskoj budućnosti. Razvoj i rast tržišta kreditiranja stanovništva pomoći će povećanju osiguranja klijenata banaka od nezgoda i bolesti, kao i zbog inflacije troškova. medicinske usluge, dobrovoljno zdravstveno osiguranje, prema prognozama osiguravajućih društava, pokazat će porast obima do kraja 2019. godine.

Takođe, unapređenje poslovanja osiguravajućih društava i podrška ovom pravcu od strane Vlade Ruske Federacije doprinijeće razvoju i funkcionisanju osiguravajućeg poslovanja svake godine.

Na osnovu navedenog, možemo zaključiti da će se tržište osiguranja, uzimajući u obzir ispravan pristup rješavanju svih glavnih problema u ovoj oblasti, razvijati u narednim godinama, te da ima izglede za dalje unapređenje.

Bibliografija

1. Aksyutina S.V. Tržište osiguranja Ruske Federacije: problemi i perspektive // ​​Problemi razvoja teritorija. - 2017. - br. 2 (70). - S. 115-126.

2. Bakanaev I.L., Ashaganov A.Yu., Tsokaeva L.A., Movtigova M.A. Problemi i izgledi za razvoj tržišta osiguranja Ruske Federacije // Mladi naučnik. - 2017. - br. 23. - S. 468471.

3.Spravochny portal o osiguranju [elektronski resurs] - Način pristupa. -

4. Odobrene strategije za razvoj djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji do 2020. godine. Uredba Vlade Ruske Federacije od 22. jula 2013. br. 1293-r // Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije. - 2013. - br. 31. - čl. 4255.

5. Centralna banka Ruske Federacije [elektronski izvor] - Način pristupa. - URL: http://www.cbr.ru/ (datum pristupa: 21.10.2018.)

Grosheva Angela Andreevna, student f-that BIST Hamidulina Diana Gumyarovna, student f-that BIST

Novočerkaski institut za inženjering i melioraciju A.K. Kortunov iz Don GAU, Rusija, Novočerkask.

TRENUTNO STANJE I PERSPEKTIVE RAZVOJA TRŽIŠTA OSIGURANJA KAO KLJUČNE LINKE FINANSIJSKOG SISTEMA RUSKOG FEDERACIJE

apstraktno. U članku se detaljno razmatra trenutno stanje na tržištu usluga osiguranja u Ruskoj Federaciji. Dotiču se raznovrsna pitanja tržišta osiguranja, ali i njegove perspektive razvoja u narednih nekoliko godina. Predstavljen je teorijski argument o stanju odgovarajućeg tržišta u uslovima današnje ekonomske i političke situacije u Rusiji.

Ključne riječi: osiguranje, tržište usluga osiguranja, imovinska prava, pokriće gubitaka.

ANALIZA TRŽIŠTA ZEMLJIŠNIH PARCELA U KURSKU

OD OKTOBRA 2018. Andrey Koshkin, student (e-mail: [email protected]) Aleksej Šleenko, kandidat tehničkih nauka, vanredni profesor, Jugozapadni državni univerzitet, Kursk, Rusija (e-mail: [email protected])

Ovaj članak analizira tržište zemljišnih parcela u gradu Kursku za oktobar 2018. za određene okruge, na osnovu zbirnih podataka o cijenama za različite svrhe.

Ključne riječi: okrug, analiza, imenovanje, zemljište, market.

U okrugu Železnodorozhny u Kursku nalazi se niz velikih preduzeća različitih industrija: elektro i radiotehnika, odbrana, mašinogradnja i obrada metala, farmaceutska, medicinska, laka, prehrambena; postoji više od 623 trgovinska, javna ugostiteljska i uslužna preduzeća, uključujući dva tržna centra, prehrambenu pijacu, oko 50 javnih ugostiteljskih organizacija, prodavnice raznih vrsta.

Tabela 1 prikazuje cijenu zemljišnih parcela u okrugu Železnodorozhny u Kursku prema web stranici Avito

Osiguranje u modernog društva, kao iu viševekovnoj istoriji, jeste i bio je snažan faktor pozitivnog uticaja na privredu. Osiguranje počinje igrati posebnu ulogu s razvojem tržišta. Kao rezultat toga, danas ova vrsta ekonomska aktivnost postaje sve razvijeniji. Ali, kao i svaka "mlada" pojava, osiguranje ima svoje karakteristike formiranja i distribucije i faktore odvraćanja. Zato je tema ovog rada proučavanje perspektiva razvoja osiguranja.

Cilj je proučiti okolnosti koje doprinose formiranju i razvoju osiguranja kao društvene institucije, kao i razloge koji ometaju ovaj proces.

Glavni zadaci su:

• formulacija koncepta "osiguranja";
• utvrđivanje prednosti i mana osiguranja;
• iznošenje hipoteza o neproliferaciji osiguranja kao društvenog fenomena;
• određivanje mogućih načina i trendova u razvoju osiguranja.

U našoj zemlji, u periodu reformi, došlo je do suštinske kvalitativne promene u društvenoj strukturi društva, promenio se sistem vrednosti – društvenih regulatora odnosa među ljudima, promenio se sistem društvenih statusa i društvenih odnosa. Promjene su u ovoj ili onoj mjeri zahvatile sve društvene institucije, nisu zaobišle ​​ni sektor osiguranja. Relevantnost proučavanja osiguranja je prvenstveno zbog činjenice da je, prema Ustavu Ruske Federacije, „Ruska Federacija socijalna država čija je politika usmjerena na stvaranje uslova koji osiguravaju pristojan i slobodan život. razvoj ličnosti”, tj. socijalni pravac u politici države je prioritet. Socijalna zaštita stanovništvo je proglašeno značajnim zadatkom države. Promjene su usmjerene na osiguranje određenih standarda nivoa i kvaliteta života stanovništva.

Osiguranje kao socijalna institucija u savremenim dinamičnim uslovima jedan je od sistema za smanjenje socijalnih rizika, u stanju je da građanima pruži određeni osjećaj sigurnosti i zaštite od opasnosti koje je stvorio čovjek, okoliš, industrijske i kućne opasnosti. Sve veća opasnost predstavljaju rizici od terorističkih akata, od kojih, nažalost, nisu zaštićeni ne samo odrasli, već i djeca. Uloga osiguranja također postaje sve jača moderna ekonomija. Stalno povećanje akumuliranog javnog bogatstva i usložnjavanje tehnogenih, ekonomskih i socijalnih rizika koji ugrožavaju njegovo očuvanje i povećanje zahtijevaju stvaranje efikasnog i obimnog sistema osiguranja koji će nadoknaditi nepredviđene materijalne gubitke.

“Osiguranje je stav da se zaštite imovinski interesi fizičkih i pravnih lica u slučaju nastanka određenih događaja (osiguranja) na teret novčanih sredstava formiranih od premija osiguranja (premija osiguranja) koje oni plaćaju”. Ovo je jedna od najstarijih kategorija društvenih proizvodnih odnosa.

Kako ekonomska kategorija osiguranje je skup ekonomskih odnosa, koji predstavlja sistem oblika i metoda za formiranje povjereničkih fondova i njihovo korištenje za nadoknadu štete u raznim nepredviđenim događajima, kao i za pomoć građanima u slučaju određenih događaja u njihovom životu.

„Sociologija osiguranja kao posebna sociološka teorija u oblasti ekonomske sociologije proučava procese društvene interakcije između subjekata i objekata tržišta osiguranja, osiguravajuće ponašanje stanovništva i društvene posljedice razvoja tržišta usluga osiguranja. Predmet ove oblasti sociološkog znanja je ponašanje u osiguranju privrednih subjekata(građani, firme i država) kao oblik društvenog ponašanja. Zato je danas toliko važno proučavati značaj osiguranja u društvu u cjelini, njegov utjecaj na društveni procesi, kao i moguće izglede za njegov razvoj.

Trenutno rusko tržište osiguranja pokazuje proces brzog i održivog rasta, njegove kvalitativne karakteristike se poboljšavaju, što implicira značajno povećanje uloge osiguravajućih društava u društvenoj sferi i nacionalnoj ekonomiji u bliskoj budućnosti, dok u zapadnom privredi, osiguranje već zauzima prilično značajan udio na ukupnom tržištu usluga.

Razvoj tržišta, kada svaki proizvođač robe djeluje na vlastitu opasnost i rizik, povećava ulogu i značaj osiguranja. Istovremeno, promjene utiču i na oblast osiguranja lica i imovine građana, koja je direktno povezana ekonomskih interesa stanovništva. Osiguranje je danas, s jedne strane, način ekonomske zaštite građana i privrede, as druge strane djelatnost koja ostvaruje prihod.

Osiguranje daje mnogo: povjerenje u budućnost, zaštita od neočekivanih troškova, neophodna pomoć u teške situacije. Danas opšta populacija nije ni informisana o mogućnostima osiguranja. Mnogi ljudi poznaju samo obvezne vrste, na primjer, obavezno osiguranje od autoodgovornosti (OSAGO). Ali i postoji dobrovoljno osiguranje imovine (auto, stan, kuća, luksuzni predmeti) i životno osiguranje, zdravstveno osiguranje i osiguranje od odgovornosti. Dakle, danas u Rusiji, kao i prije 20 godina, postoji jednostran smjer u razvoju tržišta usluga osiguranja i pristrasnost prema obaveznim vrstama osiguranja.

Možda je upravo zbog nedostatka informacija kojima ljudi danas raspolažu ova sfera ekonomskih odnosa potpuno nerazvijena. Uostalom, osiguranje može zaštititi od gubitaka koji nastaju kao rezultat destruktivnih faktora koji su potpuno izvan kontrole osobe. Osim toga, nije uvijek moguće pronaći krivca, onoga ko je odgovoran za ono što se dogodilo. Kao rezultat toga, osoba se može naći u teškoj životnoj situaciji. Stoga je u ovom slučaju osiguranje integralni asistent u rješavanju postojećih problema.

Jedan od razloga za nerazvijenost tržišta osiguranja danas je negativan stav stanovništva prema ovoj vrsti privredne djelatnosti, što je uzrokovano sljedećim faktorima:

• nedostatak razvijene osiguravajuće infrastrukture - do sada nismo mogli uočiti kompletnu pogodnu strukturu osiguravajućih društava na tržištu koja bi omogućila ugodnije funkcionisanje privrednih subjekata i mogućnost razumljivijeg korištenja ovih usluga;
• niska kultura osiguranja - posledica je niske ekonomske kulture uopšte, niske rasprostranjenosti i svesti o tržištu osiguranja;
• nepouzdanost osiguravajućih društava – neki osiguravači obavljaju nezakonite, nezakonite radnje, zbog čega su osiguravači prevareni. Međutim, za sve osiguravajuće organizacije zakonom je uveden minimalni mogući iznos odobrenog kapitala. Uostalom, osiguravači se bave ne samo fizičkim, već i pravnim licima, čija se šteta može procijeniti na ogromne iznose. Zbog uvođenja ograničenja minimalnog iznosa odobrenog kapitala, klijenti mogu biti sigurni da će u slučaju osiguranog slučaja dobiti naknadu u iznosu potrebnom za pokriće nastalih troškova.

Osim toga, da bi se smanjio značaj potonjeg faktora, osiguranje je regulisano i kontrolisano od strane države, koja svake godine pooštrava zakone koji se primenjuju na osiguravajuće organizacije. Time se smanjuje rizik od neprimanja plaćanja, nezadovoljstva zahtjevima kupaca. Ovo bi trebalo da podstakne što veći broj građana da koriste ovu vrstu usluge.

Što se tiče interakcije države osiguranja, danas je situacija prilično komplikovana. Kao što je ranije spomenuto, država se obavezuje da osigura odgovornost vlasnika automobila (OSAGO), opasnih predmeta tokom izgradnje ili proizvodnje, putnici aviona, turisti i vojno osoblje. Što se tiče svega ostalog, ovdje fizički i pravna lica oni imaju pravo da sami biraju da li im je potrebno ili ne. Međutim, u praksi je jasno da je danas samo mali dio potencijalnih klijenata zainteresiran za dobrovoljno osiguranje. Mnogi ne razumiju mehanizam po kojem se ova aktivnost odvija i ne vide smisao da danas ulažu u, možda, svoju budućnost.

I šta se dešava posle? Pogledajmo situaciju 2010. godine, kada je tokom ljetne suše izgorjelo mnogo privatnih kuća i vikendica. Istovremeno, ljudi su bili potpuno beskućnici i beskućnici. Naravno, država je preuzela tu odgovornost i ili je dodijelila određena sredstva žrtvama za obnovu, ili izgradila nove kuće. Ali koliko je to trebalo neplaniranih gotovinskih troškova!? Kakva rupa državni budžet“izgoreli” te ljetne vatre!? Štaviše, nije tako malo izdvojeno po jedinici domaćinstva! A ako zamislimo da je sva imovina barem nekih od žrtava bila osigurana! Prvo, svaki vlasnik bi dobio punu nadoknadu za štetu nanesenu njegovoj imovini; drugo, teret neophodne pomoći u pogledu finansija ne bi pao na državu (oni bi ostali u trezoru i, možda, bili bi efikasnije raspoređeni).

Kao što znate, veliki dio stanovništva naše zemlje pripada klasi ispod srednje. Srednja klasa(prema podacima Instituta savremeni razvoj) - to su osobe čiji prihod po članu porodice mjesečno iznosi 2 - 2,5 hiljade dolara, najmanje 40 kvadratnih metara ukupne površine za svakog člana porodice i 2-3 automobila po porodici. Ovo pokazuje da se samo oko 7% Rusa može pripisati srednjoj klasi. Shodno tome, u slučaju nesreće, hitnog slučaja, mali broj stanovništva moći će sam sebi pomoći i obezbijediti život.

Za to država uvodi obavezne vidove osiguranja kako bi građanima usadio svijest o potrebi ove usluge, kulturu osiguranja kakvu još nemamo u našoj zemlji. A s obzirom na naš današnji mentalitet, pritisak vlade u ovom smislu je jednostavno neophodan da bi se shvatila važnost osiguranja. U ovom slučaju država nam nastupa kao pomoćnik i savjetnik, što je sasvim prirodno, imajući u vidu neširenost i nepopularnost dobrovoljnih vrsta osiguranja.

Dakle, sada dolazi do povećanja tarifa za obavezno osiguranje, što, naravno, izaziva nezadovoljstvo stanovništva u pozadini opšteg povećanja cijena većine roba i usluga u zemlji. Međutim, ova mjera u osiguranju ima objektivne razloge: povećanjem tarifa država povećava iznos odgovornosti osiguranika. Osim toga, Državna duma već nekoliko godina razmatra nacrt zakona o uvođenju nove vrste osiguranja - obaveznog osiguranja stanova. Uostalom, ovo je mjesto gdje je osoba, čini se, potpuno zaštićena, ali ne uvijek (greške komunalija, poplave, curenje plina, teroristički napadi, previdi samih stanovnika itd.). Uostalom, osiguranje stana se ne isplati. veliki novac, ali će osiguranik biti siguran da u slučaju nezgode neće morati da se „penja u noćni stočić“, da se zadužuje, samo da komšiji plati nastalu štetu npr. Dakle, država, kao društvena (kako je propisano Ustavom Ruske Federacije), pokušava pomoći svojim građanima u rješavanju njihovih problema.

Za tržište osiguranja od vitalnog je značaja da rad na razvoju sistema društvenih podsticaja za povećanje potražnje za osiguranjem sprovodi osiguravajuća zajednica u bliskoj vezi sa proučavanjem i analizom opšte ekonomske situacije u zemlji. Osiguravanjem takvog odnosa moguće je stvoriti sistem praktično primjenjivih poticaja koji zaista mogu doprinijeti ekspanziji domaćih oblast osiguranja. Čini se da je prioritet u pravcu unapređenja formiranja portfelja osiguranja za dobrovoljne vrste osiguranja kroz interakciju sa potencijalnim osiguranicima. Ovaj put leži kroz razvoj i korišćenje ekonomskih i organizacionih podsticaja.

Danas u Rusiji postoje glavni trendovi i prioritetna područja za razvoj tržišta osiguranja, a to su:

• Glavni trend u razvoju ruskog tržišta usluga osiguranja je ujedinjavanje banaka i osiguravajućih organizacija u obliku zajedničkih projekata za prodaju polisa osiguranja kroz bankarsku mrežu. Integracija i kretanje osiguravajućih društava u finansijski sektor, proširenje asortimana proizvoda koje nude postaju odlučujući faktor uspješnog razvoja osiguravajućih društava. Istovremeno, pitanje proširenja sastava portfelja osiguranja u Rusiji nije toliko akutno, jer još uvijek postoji nezadovoljena potražnja za klasičnim setovima portfelja osiguranja. Na Zapadu danas praktički više nema slobodnih niša za osiguravajuća društva, pa se osiguravatelji već decenijama nadmeću jedni s drugima za određeni krug potrošača. Ruske osiguravajuće kompanije, za razliku od svojih zapadnih kolega, imaju prednosti u tom smislu: mogu kombinovati i prodavati dalje Rusko tržište kako klasične tako i nove specifične vrste osiguranja;
• drugi trend je globalizacija tržišta osiguranja, što će dovesti do povećanja broja stranih osiguravača na domaćem tržištu zainteresovanih za stvaranje različitih saveza i zajedničkih projekata sa domaćim osiguravačima;
• Treći trend ruskog tržišta osiguranja je prodaja osiguravajućih proizvoda putem interneta.Ovaj pravac u poslovanju osiguranja je vrlo obećavajući, jer vam omogućava da pokrijete velike udaljenosti uz najnižu cijenu iu budućnosti će biti glavni faktor koji će uspjeh osiguravajućeg društva u Rusiji. Naravno, to utiče i na socijalnu sferu, jer osiguranje postaje sve raširenije kao društveni fenomen među većim brojem predstavnika različitih segmenata stanovništva;
• osim toga, danas hipoteka dobija na zamahu, kako raste potreba stanovništva za novim stanovima. Glavne grupe kojima je to potrebno finansijski instrument kao hipoteke su mlade porodice i porodice sa malim ali stabilnim primanjima. Kako razvoj hipoteka utiče na osiguranje? Banke prilikom izdavanja sredstava za hipoteku žele biti sigurne da neće ništa izgubiti. Ovdje postoji rizik od "pravne nečistoće" stečenog stambenog prostora i rizik gubitka posla ili zdravlja od strane vlasnika. Stoga banke obavezuju svoje klijente da se obraćaju osiguravajućim društvima, što ne može a da ne utiče na razvoj tržišta osiguranja u cjelini;
• Drugi trend u širenju osiguranja odnosi se na razvoj građevinarstva. Danas se tempo izgradnje i potreba za stambenim i nestambenim fondovima naglo povećava. Zbog toga građevinske kompanije proširiti obim svojih aktivnosti, međutim, kao što znate, gradnja je uvijek rizičan i opasan posao. Pored očiglednih rizika, postoji i rizik manjka profita, koji se može osigurati kako u fazi izgradnje tako iu fazi poslovanja. Ovim programom se nadoknađuju izgubljeni neto prihodi i stvarno nastali fiksni troškovi, kao i troškovi u cilju smanjenja trajanja prekida poslovanja. Plaćanje može biti ekvivalentno iznosu neto profit i fiksni troškovi za prethodnih 12 mjeseci godina osiguranja(za osiguranje u fazi rada) ili planiranu neto dobit u skladu sa poslovnim planom (za osiguranje u periodu izgradnje) [web stranica];
• Pored navedenih oblasti, može se izdvojiti još jedno: razvoj menadžmenta. Kao što znate, menadžment je umjetnost upravljanja. Danas sve više kompanija i organizacija pribjegava uslugama profesionalnog menadžmenta kako bi poboljšali efikasnost svojih aktivnosti i povećali produktivnost svog osoblja. Veći broj firmi obraća pažnju na uslove rada svojih podređenih, na kvalitet i standard njihovog života i zdravlja. Ovim pristupom menadžeri pokušavaju da kreiraju neophodne uslove da izvučete maksimum iz svojih zaposlenih. U ovom slučaju, akcenat je na ličnom osiguranju osoblja, koje uključuje ne samo pristojno obavezno zdravstveno osiguranje, već i dobrovoljno zdravstveno osiguranje, osiguranje od nesreća, profesionalne bolesti itd. ;
• Kako danas Rusi sve češće putuju u inostranstvo, razvoj turizma povoljno utiče i na jačanje tržišta osiguranja u Rusiji. Turističke kompanije obavezuju potrošače svojih usluga da osiguraju svoj život i zdravlje. Sa sigurnošću možemo reći da je ova vrsta osiguranja jednostavno neophodna, jer nikada ne možemo sa sigurnošću reći da nam se ništa neće dogoditi, a rizik se samo povećava u inostranstvu.

Za uspješan razvoj i funkcionisanje poslovanja osiguranja, podizanje njegovog statusa među stanovništvom i privrednim subjektima, neophodno je, s jedne strane, podržati ga od strane države i poslovnih krugova, unaprijediti regulatorni okvir, a sa druge strane, aktiviranje aktivnosti samih osiguravajućih društava kroz korištenje novih vrsta osiguranja po analogiji sa tržištima osiguranja industrijaliziranih zemalja, sprovođenje istraživanja tržišta, povećanje odgovornosti i kulture servisiranja osiguravača. Osim toga, i sami potencijalni osiguranici moraju razumjeti da se njihova budućnost može zaštititi od utjecaja raznih faktora. To bi trebalo da podstakne stanovništvo da donese odluku o osiguranju kako sebe, tako i svog zdravlja i imovine.

Svjetska praksa nije razvila ekonomičniji i racionalniji mehanizam zaštite interesa vlasnika imovine od osiguranja. I nema sumnje da će se razvojem tržišnih odnosa, širenjem poduzetničke aktivnosti, smanjenjem udjela državnih struktura u pokrivanju gubitaka povećavati potreba za osiguranjem, a sve više novih objekata i subjekata će se uključivati ​​u sferi odnosa osiguranja. To, pak, zahtijeva unapređenje pravnog, organizacionog i ekonomskog mehanizma za vođenje poslova osiguranja.

Osiguranje je u nekim zemljama već prilično razvijeno i prometno područje privrede. Ljudi ne mogu živjeti bez "zaštitne mreže". Međutim, ako uzmemo u obzir Rusiju, onda je nedostatak razvijenog tržišta osiguranja posljedica i mentaliteta, jer stanovništvo ne razumije suštinu ovog procesa, i nerazvijenog zakonodavstva u oblasti zaštite osiguranika, i lošeg kvaliteta osiguranja. infrastruktura osiguranja. Međutim, neki novi trendovi u razvoju osiguranja u Rusiji već se mogu identifikovati, posebno objedinjavanje osiguranja i bankarske usluge, integracija domaćih i stranih osiguravajućih društava i korištenje interneta za distribuciju usluga osiguranja. Osim toga, mnogi uslužni sektori mogu favorizirati razvoj osiguranja, posebno povećanje potrošnje hipoteka, ekspanziju građevinske firme, efektivnu primjenu upravljanja i širenje turizma. Stoga osiguranje danas u našoj zemlji samo uzima maha, au budućnosti će ova oblast postati jedna od najrazvijenijih i najprofitabilnijih u cijeloj ruskoj ekonomiji.

Književnost

1. "Ustav Ruske Federacije" (usvojen narodnim glasanjem 12. decembra 1993.).

2." Ruske novine» od 12.01.1993 saveznog zakona"O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji" od 27.11.1992

3. Sillaste G.G. Ekonomska sociologija: M.: Gardariki, 2005. 383 str.

4. I.S. Shafigullina, I. V. Mkrtumova “Osiguranje kao društvena institucija: karakteristike formiranja potreba osiguranja” // “Vestnik TISBI”: nau.-inform. ed. / NOU VPO "Univerzitet za menadžment" TISBI "- 2004, br. 4 - Republika Tatarstan.

5. Ermasov S. V., Ermasova N. B. Osiguranje: S. V. Ermasov, N. B. Ermasova. 2. izdanje, revidirano. i dodatne M.: Više obrazovanje, 2008. 613 str.

6. Intervju sa izvršnim potpredsjednikom grupe RENAISSANCE INURANCE Sergejem Kovalčukom [web stranica]. URL: http://marketing.rbc.ru/reviews/insurance/interview-renaissance.shtml (datum pristupa: 08.03.2015.).

Bilo koji
tržište, uključujući osiguranje, karakteriše
kapacitet, koji je
maksimalni mogući obim prodaje
robe i usluge na njemu tokom
određenom vremenskom periodu. Kapacitet
tržište osiguranja se određuje na osnovu
analiza nivoa prihoda stanovništva,
omjer naplaćene premije osiguranja
do bruto domaći proizvod, srednje
nivo potrošačke potrošnje.

Za
potrebno je izvršiti oportunistički
i prediktivne studije implementacije
usluge osiguranja na 1 - 1,5 godina, studije
obavljanje osiguranja potrošača
usluge, proučavanje prakse
firme - konkurenti, istraživanja
vjerovatno odgovor na prijedloge za
tržište za novu vrstu usluge.

At
studija kapaciteta tržišta osiguranja
usluge treba da uzmu u obzir trendove
razvoj finansijskoj sferi, investicija
politike, tekuće ekonomske
procesa u regionu. Obim tržišta
opada sa silaznim trendom,
i svako forsiranje prijedloga za nove
usluge osiguranja dovode do opreza
potrošača, što izaziva nepovjerenje
osiguravatelji. Sa rastućim uslovima
kapacitet tržišta se povećava.

Prognoza
razvoj ruskog tržišta osiguranja do
2050

Centar
strateško istraživanje Rosgosstraha
napravio još jedno ažuriranje
u pogledu dugoročnog razvoja
tržišta životnog i neživotnog osiguranja
(uključujući obavezne vrste) u Rusiji do
2050.

AT
Prognoza je zasnovana na podacima o mogućim
scenarije ekonomskog razvoja, kao i
indikatori tržišta osiguranja u raznim
zemlje u 2006-2010. Prognoza je zasnovana
o odnosu između veličina tržišta
osiguranje i ekonomski razvoj - in
posebno rast BDP-a. Prema našim procjenama,
do 2050

BDP po glavi stanovnika u Rusiji u
cijene će u 2010. premašiti 45 hiljada dolara -
skoro će dostići današnji
američki indikatori. I tržište osiguranja
"ne život" (uključujući i obavezne
osiguranje) će porasti za više od 8
puta i biće oko 8 triliona. rubalja do
Cijene iz 2010. Po nominalnim cijenama (bez
prilagođene inflaciji) premije
će porasti više od 65 puta i premašiti
65 triliona. rublja.

Kao rezultat toga, udio
neživotno osiguranje u ruskom BDP-u
porast će sa 2,3% na 4,2%. Prema našim
kalkulacije, premijske naknade u ovom segmentu
do 2050. može porasti na 5,6 biliona. rub.
u 2010. cijene, koje će osigurati real
povećanje premija za skoro 267 puta. U nominalnom
cijene (nije prilagođene za inflaciju) obim
tržište do 2050. može biti više od 45
triliona rublja. Dakle, udio
životno osiguranje u BDP-u će rasti od
današnjih 0,05% do 2,9%.

Osiguranje
Rusko tržište karakteriše niz
problema, čije rešenje zavisi
ne samo njegovu ekonomsku stabilnost
danas, ali

Najviše
veliki, problem tržišta osiguranja u
to

stanje
koju do sada predstavljaju njene vlasti
ne želi trenutak

percipe
osiguranje kao strateški aspekt
ekonomski razvoj

države.

Kompetentan
državna politika

in
ova oblast obrazuje građane
potreba za osiguranjem i država
oslobađa se odgovornosti za nadoknadu
svakakve štete svojim građanima
i gubitke, na kraju uštede
značajna sredstva. osim toga,
podsticanje osiguranja, država sa
uz pomoć osiguravajućih društava
ogromna investiciona sredstva
za sopstvenu ekonomiju.

Među
najhitnijih problema sa kojima se suočava
prije Rusko osiguranje, može
istaknuti najhitniji problem
stvarni

odsustvo
adekvatan investicionih instrumenata,
zadovoljavajući

zahtjevi
osiguravatelji. Pitanje je kako
način postavljanja

privremeno
slobodna sredstva osiguranja
kompanije - ranije

Ukupno
rezerve osiguranja - postale su sada
prava glavobolja za

osiguravatelji.
Suština problema je sljedeća. Red
smještaj

osiguranje
rezerve su strogo regulisane
stanje i odstupanje od

uspostavljena
pravila osiguravajućih društava
moglo bi ih koštati

licence
pravo na bavljenje poslovima osiguranja.

Odvojite se
pitanje vrijedno razmatranja
oporezivanje

operacije,
vezano za osiguranje. Specijalisti
u oblasti osiguranja

više puta
primijetio da je niz odredbi ruskog
porez

zakonodavstvo
stvara prepreke razvoju osiguranja
u našoj zemlji.

AT
tekuće oporezivanje
potencijalni klijenti osiguranja
kompanije su tako iracionalne
da većina njih gubi svaki
interes za sklapanje ugovora.

poseban
razvoj zahteva pažnju
dugoročno

osiguranje
život u Ruskoj Federaciji
Kako se to uspješno rješava

pitanja
socijalno osiguranje.

penzija,
posebno se smanjuje osiguranje
opterećenje na potrošni materijal

dio
budžeta jer smanjuje troškove
država na socijalnom

sigurnost
građana, što može imati pozitivan efekat
na ekonomiju zemlje.

Među
problemi ruskog tržišta osiguranja
može se razlikovati i nerazvijenost
njegova infrastruktura: brokeri u osiguranju
i agenti, procjenitelji, stručnjaci,

aktuari
sistem obuke osoblja u osiguranju.
Ovo je još jedan nedostatak
mogućnosti tržišta osiguranja
osiguranje ekonomije u osiguranju.

Razvoj
poslovi osiguranja u Rusiji i njeni veliki
ekonomski i

teritorijalni
prostor već danas diktira
potreba

obuku
specijalisti sa višim osiguranjem
obrazovanje. Radi se o o

priprema
osiguravača sa najvećim osiguranjem
obrazovanje.

Sljedeći
problematično pitanje domaćeg
tržište osiguranja,

je
oskudnost ponuda. Danas
ruski osiguravači

dostaviti
klijenti ne više od 30 40 osiguranja
proizvodi, dok

Japan
lista usluga osiguranja uključuje
preko 300 različitih

vrste.
S obzirom na nestabilnost privrede
zemlje gotovo da i ne postoje

dugoročno
programi štednje koji
mnoge zemlje

su
prioritetno i popularno
kod stanovništva.

nestabilnost
finansijski ekonomski i socijalni
politički

situacije
u zemlji i nedostatak jasne države
politike u ovoj oblasti

osiguranje
takođe imaju negativan uticaj na
stanje osiguranja

tržište.
Skoro potpuno izgubljen
povjerenje osiguranika u

dugoročno
osiguranje i osiguranje sa odgodom
plaćanja.

Od
za smanjenu solventnost
osiguravača, već su počeli

kašnjenja
isplata osiguranja, poteškoće
u proračunima za

reosiguranje
između ruske kompanije, šta
čak više

komplikovati
situacija. Posljedica ovoga može
postanu nepoverljivi prema reosiguranju
unutar zemlje i naglo povećanje obima
vanjski

reosiguranje.

AT
uslovima inflacije, osiguravači su počeli
izgraditi vrijednost

likvidacija
posljedice osiguranog slučaja u
nagradu, što je već dovelo do

poskupljenja
osiguranje.

Od
logično slijedi da razvoj
tržište osiguranja ne može

zauzmi mjesto
bez ozbiljnog i promišljenog
državna podrška.

Brief
pregled rezultata razvoja tržišta osiguranja
RF za 9 mjeseci 2011

AT
Jedinstveni državni registar subjekata
poslovi osiguranja na dan 30.09.2011
Registrovano je 587 osiguravajućih organizacija,
od kojih 4 nisu obavljala poslove osiguranja
a 29 nije dostavilo izvještaj o svom
aktivnosti. Godinu dana ranije na tržištu
Radilo je 640 firmi, tj. ukupno
osiguravatelji su smanjeni za 8,3%, odnosno 53
kompanije.

Generale
iznos naplaćene premije za 9 mjeseci 2011. godine
godine iznosio je 933,8 milijardi rubalja. (rast po
20,2% u odnosu na 9 mjeseci 2010. godine), obim
plaćanja - 642,2 milijarde rubalja. (rast od 15,5%).
Povećanje premija u odnosu na 9
mjeseci 2010. posmatrano u svim
vrste osiguranja osim osiguranja
odgovornost. Isplate su povećane
sve vrste, osim osiguranja
preduzetničkih i finansijskih
rizici.

To
sadašnje vrijeme je izuzetno
neravnomjerna raspodjela osiguranja
kompanije po regionima Rusije. do centralnog
okrug čini više od 33% njihovog ukupnog broja
brojevi, dok u regionima broj
regionalna osiguravajuća društva
blago. Visoko
koncentracija poslova osiguranja u
Moskva, gde ih ima više od 500
osiguravajuća društva.

Za udeo Moskve
osiguravajuća društva čine više od 70%
prihodi od osiguranja i isplate. to
govori o nepotpunom obezbjeđenju
potrebe privrednih usluga
osiguranje, istovremeno i o otvorenim prostorima
razvoj osiguranja u ovim oblastima.
Visoka koncentracija ukazuje
kao i o visokim rizicima Rusa
tržište osiguranja, ako je u centralnom
područje će biti vanredna situacija velikih razmjera
situacija, većina kompanija može
bankrotirati. To pokazuje drugo
mana osiguranja
potrebe privrede.

mala
i premija osiguranja po glavi stanovnika
stanovništva. U Rusiji, prosek po jednom
stanovnika godišnje u proseku iznosi 20
dolara, dok u Japanu - do 4500 dolara,
u Švicarskoj - 3000, u SAD-u - 2000. Međutim, glavni
razlog za tako velike razlike je
na različitim nivoima prihoda.

Nivo
prihodi stanovništva povezani su sa privredom
zemlje, a privreda se mora obezbijediti
dosta visoki nivo osiguranje
zaštita koja nas vraća nazad
prihodi stanovništva. Ispada zatvoreno
začarani krug.

Efikasnost
osiguranje za sadašnjoj fazi mogu
ocijenjeno kao nisko, što znači da mnogi
potrebe privrede ostaju
nezadovoljan. shodno tome,
Rusko tržište osiguranja ima ogromno
potencijal rasta i povećanje
nivo kapaciteta.

Penetracija
stranog kapitala u ruski
tržište osiguranja nastavilo se do 1917
godine. Rusko carstvo počeo da dozvoljava
pojedinačna strana osiguravajuća društva
samo vek nakon pojave
sopstvenih osiguravača. I tako
prijem je bio tesan i ograničen
karakter.