Savezni zakon o prijenosu sredstava. Prednosti platnog sistema MIR

Član 1

Uključiti u Federalni zakon od 27. juna 2011. N 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu" (Zbirka zakona Ruska Federacija, 2011, N 27, čl. 3872; 2013, N 27, čl. 3477; br. 30, art. 4084; br. 52, čl. 6968; 2014, N 19, čl. 2315, 2317; br. 43, čl. 5803; 2015, N 1, čl. 8, 14; 2016, N 27, čl. 4221, 4223; 2017, N 15, čl. 2134; br. 18, čl. 2665; br. 30, art. 4456; 2018, N 27, čl. 3950, 3952; br. 49, čl. 7524; 2019, N 12, čl. 1223) sljedeće izmjene:

1) u članu 3:

a) stav 1. iza riječi "operatera usluga platne infrastrukture" dopunjava se riječima "pružaoca zahtjeva za plaćanje";

b) dodati stavove 29 - 31 sljedećeg sadržaja:

„29) davalac aplikacije za plaćanje – pravno lice, uklj strana organizacija, koji obezbeđuje na osnovu ugovora sa operaterom prenosa Novac aplikacija za plaćanje za njenu upotrebu od strane klijenata operatera transfera novca;

30) aplikacija za plaćanje - softver koji dobavljač aplikacije za plaćanje obezbeđuje na tehničkom uređaju povezanom na informaciono-telekomunikacionu mrežu "Internet" (uključujući i mobilni telefon, pametni telefon, tablet računar), koji omogućava klijentu operatera transfera novca da sastavlja i prenosi naloge radi prenosa sredstava elektronskim sredstvom plaćanja;

31) agregator plaćanja - pravno lice koje angažuje operater prenosa novca u skladu sa članom 14. 1. ovog člana. savezni zakon kako bi:

a) obezbeđivanje prihvatanja elektronskih sredstava plaćanja od strane pravnih lica, pojedinačnih preduzetnika i drugih lica navedenih u delu 13. člana 14. 1. ovog saveznog zakona;

b) učešće u prenosu sredstava u korist pravnih lica, individualnih preduzetnika i drugih lica iz člana 13. člana 14. 1. ovog Saveznog zakona, u transakcijama koje se koriste elektronskim sredstvima plaćanja.

2) u članu 7:

a) dio 2 iza riječi "obezbeđen" dopunjava se riječima "uz korištenje bankovnih računa od strane drugih lica u slučajevima identifikacije ili pojednostavljene identifikacije klijenta - fizičkog lica u skladu sa Saveznim zakonom od 07.08.2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma",";

b) u dijelu 9. riječi "navedeno elektronsko sredstvo plaćanja" zamjenjuju se riječima "navedeno elektronsko sredstvo plaćanja", riječ "bilo" se briše, dopunjava riječima "ili pravno lice ili samostalni preduzetnik". korišćenje elektronskog sredstva plaćanja iz stava 7. člana 10. ovog saveznog zakona";

c) u dijelu 25:

u stavu prvom riječi "- fizičko lice" brišu se;

u tački 4. riječi "- od strane pojedinca" brišu se;

u tački 5. riječi "fizičko lice" zamjenjuju se riječju "komitenta";

3) član 8:

a) dodati dio 1 1 sljedećeg sadržaja:

"1 1. Detalji transfera mogu se prikazati u obliku šifre (u daljem tekstu kodiranje detalja transfera). Postupak za prihvatanje naloga za izvršenje sa šifriranjem detalja transfera neophodnih za obračun prijema uplata koje su izvori budžetskih prihoda. budžetski sistem Ruska Federacija, ostale uplate primljene na račune organa vlasti Federalni trezor, a plaćanja za obavljanje poslova, pružanje usluga od strane državnih (opštinskih) institucija, utvrđuje Ministarstvo finansija Ruske Federacije u dogovoru sa Bankom Rusije.

b) dodati dijelove 13 - 18 kako slijedi:

„13. Operater transfera novca ima pravo da angažuje isporučioca aplikacije za plaćanje istovremeno osiguravajući da je aplikacija za plaćanje u skladu sa zahtevima za zaštitu informacija koje je ustanovila Banka Rusije u skladu sa delom 3. člana 27. ovog Federalnog zakona kada vršenje transfera novca.

14. Operator prenosa novca nema pravo da pružaocu aplikacije za plaćanje dostavlja podatke o analozima svojeručnih potpisa, kodova, lozinki i drugih podataka kojima se potvrđuje pravo klijenta operatera prenosa novca na raspolaganje sredstvima.

15. Ako je uključen provajder aplikacije za plaćanje, operater transfera novca mora:

1) pruži klijentu informacije o nazivu, lokaciji dobavljača aplikacije za plaćanje, o uslovima za korišćenje od strane klijenta elektronskog sredstva plaćanja koristeći aplikaciju za plaćanje, uključujući postavljanje ovih informacija na svoju službenu web stranicu na informaciono-telekomunikacione mreže „Internet“, najkasnije od dana od kojeg klijent ima mogućnost da koristi elektronsko sredstvo plaćanja putem aplikacije za plaćanje;

2) u ugovor zaključen sa klijentom o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja uključiti uslove za korišćenje elektronskog sredstva plaćanja putem aplikacije za plaćanje, uključujući sva ograničenja u korišćenju aplikacije za plaćanje, slučajeve suspenzije ili prestanka upotrebe aplikacije za plaćanje;

3) da potvrdi klijentu, na način propisan ugovorom o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja, mogućnost korišćenja elektronskog sredstva plaćanja koje je klijentu dato putem aplikacije za plaćanje pre takvog korišćenja;

4) obavesti klijenta, u skladu sa ugovorom o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja, o promeni iznosa i (ili) postupka za naplatu naknade za korišćenje aplikacije za plaćanje, ako su ispunjeni uslovi za korišćenje elektronskog sredstva plaćanja. plaćanja putem aplikacije za plaćanje omogućavaju naplatu takve naknade.

16. Podaci o davaocima aplikacija za plaćanje su uključeni u listu pružalaca aplikacija za plaćanje koju vodi Banka Rusije u skladu sa procedurom koju ona utvrđuje.

17. Od operatera transfera novca se traži da Banci Rusije dostave informacije o pružaocima aplikacija za plaćanje koje su neophodne za održavanje liste provajdera aplikacija za plaćanje. Proceduru, oblik, sastav i rok za pružanje informacija o dobavljačima zahtjeva za plaćanje od strane operatera transfera novca utvrđuje Banka Rusije.

18. Banka Rusije ima pravo da od operatera transfera novca zatraži i primi dokumente i drugo potrebne informacije povezano sa uključivanjem provajdera aplikacija za plaćanje.";

4) Član 12. dopunjava se dijelom 4.1 sljedećeg sadržaja:

„4 1. Operater elektronskog novca je dužan da dostavi Banci Rusije izveštaje o transakcijama izvršenim u skladu sa članom 7. ovog Federalnog zakona, u skladu sa zahtevima koje Banka Rusije utvrđuje za sastav, obim i postupak. za podnošenje takvih izvještaja.";

5) Član 14. glasi:

„Član 14. Uslovi za angažovanje agenta bankovnog platnog prometa (subagenta) od strane operatera prenosa novca

1. Operator prijenosa novca koji je kreditna institucija, uključujući nebankarsku kreditnu instituciju, koja ima pravo da vrši prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarske operacije u skladu sa Federalnim zakonom „O bankama i bankarstvo“, ima pravo, na osnovu sporazuma, da uključi bankarskog agenta za plaćanje:

1) za primanje gotovine od fizičkog lica i (ili) izdavanje gotovine licu, uključujući korišćenje bankomata;

2) da obezbedi pružanje elektronskih sredstava plaćanja kupcima i (ili) mogućnost korišćenja elektronskih sredstava plaćanja u skladu sa uslovima koje utvrđuje operator prenosa novca;

3) da, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma, izvrši identifikaciju ili pojednostavljenu identifikaciju klijenta - pojedinca u cilju prenosa sredstava bez otvaranja bankovni račun, uključujući i elektronski novac, pružajući navedenom klijentu - fizičkom licu elektronsko sredstvo plaćanja.

2. Agent banke za platni promet koji je pravno lice, u slučajevima predviđenim ugovorom sa operaterom prenosa novca, ima pravo da na osnovu ugovora zaključenog sa njim angažuje subagenta za obavljanje djelatnosti (njegov dio ) navedeno u tač. 1. i 2. dijela 1 Ovaj članak(u daljem tekstu rad podagenta bankovnog plaćanja). Uz takvo učešće, relevantna ovlašćenja subagenta banke za plaćanje ne zahtevaju overu kod notara.

3. Uključivanje bankarskog agenta za plaćanje od strane operatera transfera novca u obavljanju poslova (njihovog dijela) navedenih u tačkama 1-3. dijela 1. ovog člana (u daljem tekstu: poslovi bankarskog agenta za plaćanje) može biti sprovodi se pod sledećim uslovima:

1) obavljanje poslova bankarskog platnog agenta u ime operatera prenosa novca;

2) izvršenje od strane bankarskog platnog agenta u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma, identifikacije ili pojednostavljene identifikacije klijenta - pojedinca u cilju prenositi sredstva bez otvaranja bankovnog računa, uključujući elektronski novac, dajući navedenom klijentu - fizičkom licu elektronsko sredstvo plaćanja;

3) korišćenje posebnog bankovnog računa (računa) od strane bankarskog platnog agenta za kreditiranje u cijelosti primljeno od pojedinci gotovina;

5) korištenje opreme za blagajne od strane bankarskog platnog agenta, potvrda o prihvatanju (izdavanju) gotovine izdavanjem (slanjem) blagajne u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju opreme za kase ;

6) pružanje od strane bankarskog agenta za plaćanja fizičkim licima podataka iz stava 8. ovog člana.

4. Agent banke za platni promet može angažovati subagenta za bankovni platni promet za obavljanje poslova bankovnog platnog subagenta ako su istovremeno ispunjeni sljedeći uslovi:

1) obavljanje poslova subagenta bankarskog platnog prometa u ime operatera prenosa novca;

2) obavljanje poslova subagenta bankarskog platnog prometa za koje nije potreban postupak identifikacije (pojednostavljena identifikacija) u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma;

3) korišćenje od strane subagenta za bankovni platni promet posebnog bankovnog računa (računa) za potpuno odobrenje gotovine primljene od fizičkih lica;

4) obezbeđivanje mogućnosti da operater prenosa novca dobije informacije o svakoj operaciji prihvatanja (izdavanja) gotovine;

5) korištenje opreme za blagajne od strane subagenta banke za plaćanje, potvrda o prihvatanju (izdavanju) gotovine izdavanjem (slanjem) blagajničkog čeka u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju opreme za kase ;

6) pružanje podataka iz stava 8. ovog člana fizičkim licima od strane subagenta banke;

7) zabrana subagentu bankarskog platnog prometa da uključuje druga lica u rad subagenta bankarskog platnog prometa.

5. Bankarski agent za plaćanja (subagent) ima pravo da kombinuje svoje aktivnosti sa aktivnostima agenta za plaćanja koji prima uplate od fizičkih lica i koristi posebne bankovne račune predviđene tačkom 3. dela 3. i tačkom 3. dela 4. ovog zakona. član, odnosno kao poseban bankovni račun agenta za plaćanje, predviđen članom 14. dijela 4. Federalnog zakona od 3. juna 2009. N 103-FZ "O djelatnosti primanja plaćanja od pojedinaca koje obavljaju agenti za plaćanje" .

6. Na posebnim bankovnim računima predviđenim tačkom 3. dijela 3. i tačkom 3. dijela 4. ovog člana mogu se obavljati sljedeće transakcije:

1) kreditiranje gotovine primljene od fizičkih lica;

2) odobravanje sredstava sa drugog posebnog bankovnog računa agenta za plaćanje (subagenta);

3) otpis sredstava u korist operatera prenosa novca, uključujući naknadu;

4) otpis sredstava na bankovne račune;

5) radnje koje se obavljaju po posebnom bankovni račun agent za platni promet u skladu sa Federalnim zakonom od 3. juna 2009. N 103-FZ "O djelatnosti primanja plaćanja od fizičkih lica koju obavljaju agenti za platni promet", u slučaju da bankarski agent za plaćanje (subagent) kombinuje svoje aktivnosti sa djelatnošću primanja plaćanja od fizičkih lica, vršili su platni agenti.

7. Obavljanje drugih poslova, pored onih iz stava 6. ovog člana, na posebnim bankovnim računima iz stava 3. dela 3. i 3. dela 4. ovog člana nije dozvoljeno.

8. Prilikom angažovanja bankarskog platnog agenta (subagenta) za obavljanje poslova bankarskog platnog agenta (subagenta) na svakom mestu gde se obavljaju navedeni poslovi, fizičkim licima se pre početka svake operacije moraju dostaviti sledeće informacije:

1) adresu mesta poslovanja bankarskog platnog agenta (subagenta);

2) naziv i lokaciju operatera prenosa novca i agenta za plaćanje (subagenta) banke, kao i njihov identifikacioni brojevi poreski obveznik;

3) broj dozvole operatera za prenos sredstava za bankarsko poslovanje;

4) detalje ugovora između operatera prenosa novca i bankarskog agenta za platni promet, kao i detalje ugovora između agenta za bankovni platni promet i subagenta za bankovni platni promet, ako postoji;

5) iznos naknade koju isplaćuje fizičko lice u obliku ukupnog iznosa, uključujući, između ostalog, naknadu bankarskog platnog agenta (subagenta) ako se naplaćuje;

6) način podnošenja zahteva i postupak njihovog razmatranja;

7) brojeve telefona operatera prenosa novca, bankarskog agenta za platni promet i subagenta bankovnog plaćanja.

9. Kada agent za plaćanje (subagent) banke koristi bankomat, podaci iz stava 8. ovog člana moraju se automatski dostaviti fizičkim licima.

10. Agent banke za plaćanje ima pravo da naplati naknadu od klijenata ako je to predviđeno ugovorom sa operaterom za prenos novca.

11. Subagent za bankovni platni promet ima pravo da naplaćuje naknadu od klijenata ako je to predviđeno ugovorom sa agentom za bankovni platni promet i ugovorom između agenta za bankovni platni promet i operatera prenosa novca.“;

6) dopuniti članove 14 1 i 14 2 sljedećim sadržajem:

„Član 14 1. Zahtjevi za uključivanje agregatora plaćanja od strane operatera prijenosa novca

1. Operator prijenosa novca koji je kreditna institucija, uključujući i nebankarsku kreditnu instituciju, ovlašten za obavljanje prijenosa novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova u skladu sa Federalnim zakonom "O bankama i bankarstvu", ima pravo, na osnovu sporazuma, da angažuje agregatora plaćanja koji je priznat kao agent bankarskog plaćanja za obavljanje aktivnosti navedenih u podstavovima "a" i "b" stava 31. člana 3. ovog saveznog zakona (u daljem tekstu: poslovanja agregatora plaćanja), u skladu sa zahtjevima ovog člana, kao i za obavljanje, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranju terorizma, identifikacija klijenata – pravnih lica i individualnih preduzetnika sa kojima se sklapaju ugovori o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešće u prenosu sredstava.

2. Uključivanje bankovnog agenta za plaćanje od strane operatera transfera novca u obavljanju poslova agregatora plaćanja može se izvršiti uz istovremeno poštovanje sljedećih uslova:

1) obavljanje poslova bankarskog agenta za plaćanja u obliku pravnog lica osnovanog u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

2) zaključenje od strane agenta banke za plaćanje ugovora o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava sa pravnim licima i individualnim preduzetnicima u ime operatora za prenos sredstava i pod određenim uslovima od njega. Uslove takvih ugovora može odrediti operater transfera novca u standardnoj formi koja sadrži pravila koja mogu usvojiti pravna lica i individualni preduzetnici samo pristupanjem predloženom ugovoru u celini;

3) pružanje od strane agenta banke za plaćanje operateru prenosa novca podataka o pravnim licima i individualnim preduzetnicima sa kojima su zaključeni ugovori o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava, na način propisano ugovorom između operatera transfera novca i bankarskog platnog agenta;

4) pružanje od strane agenta banke za plaćanje operatoru prenosa novca potrebnih podataka za rešavanje sporova u vezi sa korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja;

5) pružanje od strane bankarskog agenta za platni promet neograničenom broju lica na svakom mjestu rada agregatora plaćanja prije početka tih poslova, sljedeće podatke:

a) naziv i lokaciju operatera transfera novca i bankarskog agenta za plaćanje, kao i njihove identifikacione brojeve poreskog obveznika;

b) broj licence operatera za prenos sredstava za bankarske poslove;

c) detalje ugovora između operatera transfera novca i bankarskog agenta za platni promet, na osnovu kojeg se obavljaju poslovi agregatora plaćanja;

d) način podnošenja zahtjeva i postupak za njihovo razmatranje;

e) brojeve telefona operatera transfera novca, bankarskog agenta za plaćanje.

3. U skladu sa zaključenim ugovorima o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava, bankarski agent za plaćanje ima pravo:

1) vrši identifikaciju klijenata - pravnih lica i individualnih preduzetnika, navedenih u dijelu 1. ovog člana, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma ;

2) obezbedi pravnim licima i preduzetnicima softverske alate i (ili) tehničke uređaje koji obezbeđuju prihvatanje elektronskih sredstava plaćanja;

3) učestvuje u prenosu sredstava u korist pravnih lica i fizičkih lica preduzetnika u prometu korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja.

4. U slučaju da bankarski agent za plaćanje identifikuje klijente - pravna lica i individualne preduzetnike navedene u dijelu 1. ovog člana, u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma, ispunjavanje sljedećih zahtjeva:

1) prisustvo u osoblju bankarskog agenta za plaćanja službenika odgovornog za poštovanje zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma;

2) nepobitne ili neizvršene osude za krivična dela iz oblasti privrede lica koja obavljaju funkcije jedinog izvršnog organa bankarskog agenta za plaćanja, glavnog računovođe bankarskog agenta za plaćanja (ako postoji) i zaposlenog u bankarski platni agent iz tačke 1. ovog dela.

5. Ako operater transfera novca angažuje bankarskog agenta za plaćanje za obavljanje poslova agregatora plaćanja koji pravnim licima i pojedinačnim preduzetnicima obezbeđuju softverske i (ili) tehničke uređaje koji obezbeđuju prihvatanje elektronskih sredstava plaćanja, mora se obezbediti sledeće:

1) pridržavanje bankarskog platnog agenta sa zahtevima za zaštitu informacija koje je utvrdila Banka Rusije u skladu sa delom 3. člana 27. ovog Federalnog zakona prilikom vršenja transfera novca;

2) pružanje od strane agenta banke za plaćanje operateru prenosa novca informacija o transakcijama korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja obavljenim u korist pravnih lica i fizičkih lica sa kojima agent za plaćanje ima zaključene ugovore o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i ( ili) učešće u transferima novca;

3) zabranu prenosa od strane bankarskog agenta za platni promet informacija o bilo kojoj transakciji korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja, izvršenoj korišćenjem softverskih alata i (ili) tehničkih uređaja obezbeđenih od strane bankarskog platnog agenta koji obezbeđuju prihvatanje elektronskih sredstava plaćanja, na teritoriju strane države ili omogućavanje pristupa takvim informacijama sa teritorije strane države, osim u slučajevima prekograničnog prenosa sredstava.

6. Ako je bankarski platni agent angažovan za obavljanje poslova agregatora plaćanja koji podrazumevaju učešće u prenosu sredstava u korist pravnih lica i individualnih preduzetnika u transakcijama korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja, navedena sredstva moraju biti odobrena posebnom poseban bankovni račun otvoren za bankovnog agenta za plaćanje kod operatera transfera novca koji ga je privukao.

7. Na posebnom bankovnom računu predviđenom u dijelu 6. ovog člana mogu se obavljati samo sljedeći poslovi:

1) odobravanje sredstava prenesenih po transakcijama elektronskim sredstvima plaćanja u korist pravnih lica i individualnih preduzetnika sa kojima je bankarski agent za plaćanja zaključio ugovore o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava;

2) odobravanje sredstava koja se vraćaju platiocima u slučaju otkazivanja transakcija korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja;

3) zaduženje sredstava na bankovnim računima pravnih lica i individualnih preduzetnika sa kojima je bankarski agent za plaćanja zaključio ugovore o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava;

4) otpis iznosa naknade agentu banke za plaćanja;

5) otpis sredstava u korist operatera prenosa novca, uključujući naknadu.

8. Obavljanje drugih poslova, pored onih iz stava 7. ovog člana, na posebnom bankovnom računu iz stava 6. ovog člana nije dozvoljeno.

9. Za dugovanja bankarskog platnog agenta ne mogu se oduzimati sredstva na njegovom posebnom žiro-računu iz stava 6. ovog člana, a rad na navedenom posebnom bankovnom računu ne može se obustaviti.

10. Sredstva koja se nalaze na posebnom bankovnom računu agenta banke za plaćanja, iz stava 6. ovog člana, ne mogu se naplatiti za obaveze bankarskog agenta za plaćanja.

11. Podaci o bankarskim agentima za platni promet koji obavljaju poslove agregatora plaćanja biće uključeni u listu bankarskih agenata za platni promet koji obavljaju poslove agregatora plaćanja, koju vodi Banka Rusije u skladu sa procedurom koju ona utvrđuje.

12. Operatori transfera novca su dužni da Banci Rusije dostave informacije o bankarskim agentima za plaćanje koji obavljaju operacije agregatora plaćanja, neophodne za održavanje liste agenata bankovnog platnog prometa koji obavljaju operacije agregatora plaćanja. Proceduru, oblik, sastav i rok za pružanje informacija o bankarskim agentima za platni promet koji obavljaju poslove agregatora plaćanja od strane operatera transfera novca utvrđuje Banka Rusije.

13. Odredbe ovog člana primjenjuju se i na slučajeve kada bankarski agenti za platni promet, koji obavljaju poslove agregatora plaćanja, zaključuju ugovore o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prijenosu sredstava sa notarima koji se bave privatnom praksom. , advokati koji su osnovali advokatske kancelarije, posrednici, arbitražni upravnici, procenitelji, zastupnici za patente i druga lica koja se bave privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, kao i pojedinci koji primenjuju poseban poreski režim „Porez na profesionalni prihod".

Član 14 2 . Postupak za vršenje kontrole nad radom bankarskih agenata za platni promet (subagenta)

1. Praćenje ispunjavanja obaveza bankarskih platnih agenata (subagenta) da operateru prenosa novca predaju gotovinu primljenu od fizičkih lica na njihov poseban bankovni račun (račune), kao i na korištenje od strane bankarskih platnih agenata (subagenta) ovih posebnih bankovnih računa za poravnanja provode porezne vlasti Ruske Federacije.

2. Operater transfera novca je dužan da izda poreske vlasti potvrde o raspoloživosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na njima, kao i izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (individualnih preduzetnika) koje su agenti (subagenti) banke, u roku od tri dana od dana datum prijema motivisanog zahteva od poreskog organa. Potvrde o dostupnosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na njima, kao i izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (individualnih preduzetnika) koje su agenti (subagenti) banke kod takvog operatera prenosa novca može se zahtevati od poreskih organa u slučajevima vršenja kontrole iz stava 1. ovog člana u odnosu na ove organizacije (pojedinačne preduzetnike) koje su agenti za plaćanje (subagenti) banaka.

3. Obrazac (formate) i postupak za upućivanje zahtjeva poreskih organa operateru prenosa novca utvrđuje savezni organ izvršne vlasti nadležan za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada. Obrazac i postupak za pružanje informacija operatera transfera novca na zahtjev poreskih organa utvrđuje savezni organ izvršne vlasti nadležan za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada, u dogovoru sa Bankom Rusije. Formati koje pruža operater za prijenos sredstava u u elektronskom formatu informacije na zahtjev poreskih organa odobrava Banka Rusije u dogovoru sa saveznim izvršnim tijelom ovlaštenim za kontrolu i nadzor poreza i naknada.

4. Gotovinski račun koji je izdao (poslao) klijentu od strane bankarskog agenta za plaćanje (subagent) mora biti u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju kasa.

5. Potvrda o prijemu gotovine koju klijentu izdaje (posla) agent za plaćanje (subagent) banke može sadržati i druge podatke u slučajevima kada je to predviđeno ugovorom između operatera prenosa novca i bankarskog agenta za plaćanje.

6. U slučaju promjene adrese lokacije ugradnje bankomata, agent banke za plaćanje (subagent) će na dan izvršenja takve promjene poslati odgovarajuće obavještenje poreskom organu sa naznakom nove adrese mjesto ugradnje blagajne opreme koja je dio bankomata.

7. Operater prijenosa novca mora na svojoj službenoj web stranici na informaciono-telekomunikacionoj mreži „Internet“ postaviti javno dostupnu listu agenata za bankovni platni promet (subagenta), na kojoj se navode ili adrese svih mjesta poslovanja bankarskih platnih agenata (subagenta) za svakog bankarskog platnog agenta (subagenta), ili adresu web stranice bankarskog platnog agenta koji obavlja poslove agregatora plaćanja. Operater transfera novca je dužan da poreskim organima na njihov zahtev dostavi spisak bankarskih platnih agenata (subagenta). Agent banke za plaćanje je dužan da operateru prenosa novca prenese podatke o uključenim subagentima bankovnog plaćanja, neophodne za njihovo uvrštavanje u navedenu listu, na način propisan ugovorom sa operaterom prenosa novca.

8. Operater transfera novca će vršiti kontrolu nad poštovanjem uslova od strane bankarskog agenta za plaćanja, utvrđenih članovima 14. i 14. 1. ovog Federalnog zakona, kao i zakonodavstvom Ruske Federacije o borbi protiv legalizacije ( pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma.

9. Operator prenosa novca vrši kontrolu nad poštovanjem uslova zaključenih sa pravnim licima i individualnim preduzetnicima od strane agenta za platni promet koji obavlja poslove agregatora plaćanja od strane bankarskog agenta za platni promet, kao i drugih lica iz člana 13. člana 14.1. ovog saveznog zakona, o ugovorima o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava, uključujući iu pogledu potpunosti i blagovremenosti prenosa sredstava pravnim licima i pojedinačnim preduzetnicima u slučaju da bankovni platni agent učestvuje u prenosu sredstava za poslovanje korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja.

10. Nepoštovanje od strane bankarskog agenta za plaćanje zahtjeva članova 14 i 14 1 ovog Federalnog zakona, zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma, zaključenih uslova sa pravnim licima i individualnim preduzetnicima, kao i drugim licima navedenim u delu 13 člana 14 1 ovog Saveznog zakona, ugovori o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava u skladu sa uslovima za prihvatanje elektronskih sredstava plaćanja, potpunost i blagovremenost prenosa sredstava za poslovanje korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja je osnov za jednostrano odbijanje operatera prenosa novca da zaključi ugovor sa takvim bankarskim agentom za plaćanje.

11. Agent banke za platni promet vrši kontrolu nad ispunjavanjem uslova iz člana 14. ovog saveznog zakona od strane podagenta banke.

12. Nepoštivanje uslova iz člana 14. ovog saveznog zakona od strane bankarskog platnog agenta je osnov za jednostrano odbijanje agenta za bankarski platni promet da izvrši ugovor sa takvim podagentom za bankarski platni promet, uključujući i kod zahtjev operatera transfera novca.

13. Utvrđuje se postupak za vršenje kontrole operatera transfera novca nad aktivnostima bankarskih platnih agenata. pravila Banka Rusije i ugovor između operatera za transfer novca i bankarskog agenta za plaćanje.

14. Postupak za vršenje kontrole agenta za bankovni platni promet nad aktivnostima subagenta bankovnog platnog prometa utvrđuje se sporazumom između operatera prijenosa novca i agenta za bankovni platni promet, kao i sporazumom između agenta za bankovni platni promet i bankovnog platnog agenta. subagent.

15. Banka Rusije ima pravo da od operatera transfera novca zatraži i dobije dokumente i druge potrebne informacije u vezi sa učešćem bankarskog agenta za plaćanja, kao i aktivnostima bankarskog agenta za plaćanja.“;

7) Član 20. dio 9. dopunjava se rečenicom: „Pravilnik sistem plaćanja Banka Rusije može utvrditi specifičnosti za primanje usluga u platnom sistemu Banke Rusije od strane učesnika platnog sistema Banke Rusije, uključujući slučajeve u kojima je upotreba ovih usluga obavezna i naznaku načina individualizacije ove usluge (oznaka usluge).“;

8) stav 11. člana 21. oglašava se nevažećim;

9) u članu 27:

a) Dio 1. iza riječi "agenti (subagenti) banke" dopunjuju se riječima "pružaoci zahtjeva za plaćanje",;

b) dio 3. iza riječi "agenti (subagenti) banke" dopunjuju se riječima "pružaoci zahtjeva za plaćanje,";

10) član 30. 4. oglašava se nevažećim;

11) u članu 30 5:

a) u prvom stavu dijela 5 riječi "dio 5 3" zamjenjuju se riječima "dio 5 3 i 5 6";

b) dio 5.6 dopuniti riječima "kao i uslove primjene navedene liste";

12) Član 30.6 dopunjava se dijelom 5. sljedećeg sadržaja:

„5. Odredbe stava 4. ovog člana o prijemu transakcionih usluga iz transakcionog centra NSPK primenjuju se i na usluge autentikacije klijenata kreditnih institucija pri vršenju transfera novca međunarodnim platnim karticama na internet informaciono-telekomunikacionoj mreži. ."

Član 2

Uključiti u član 7 Federalnog zakona od 7. avgusta 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma" (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001, N 33, čl. 3418; 2002, N 44, stavka 4296; 2004, N 31, stavka 3224; 2006, N 31, stavka 3446; 2007, N 16, stavka 1831; N 49, stavka 6036, 201; N 30, tačka 4007, 2011, N 27, tačka 3873, N 46, tačka 6406, 2013, N 26, tačka 3207, N 52, tačka 6968, 2014, N 19, tačka 2315, br. , stavka 4219; 2015, N 1, stavka 37; N 18, stavka 2614; N 24, stavka 3367; N 27, stavka 3945, 4001; 2016, N 1, 27, 43, 40; N 38; 27, tačka 4196; 2017, N 31, tačka 4830; 2018, N 1, tačka 54, 66; N 18, tačka 2560, 2576; N 53, član 8491; 2019, N 22, članak 12) :

1) tačka 15:

a) iza riječi "identifikacija" dodati riječi "klijent - fizičko lice, predstavnik klijenta, korisnik, stvarni vlasnik";

b) dodati pasus sljedećeg sadržaja:

"Kreditna institucija ima pravo povjeriti, na osnovu sporazuma, uključujući i multilateralni, agentu za bankarski platni promet koji, u skladu sa Federalnim zakonom br. 161-FZ od 27. juna 2011. "O nacionalnom platnom sistemu ," obavlja poslove agregatora plaćanja, identifikujući klijente koji su pravna lica i individualni poduzetnici, kao i druge osobe navedene u dijelu 13. člana 14. 1. Federalnog zakona od 27. juna 2011. N 161-FZ "O Nacionalni platni sistem", predstavnici klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika kako bi se osigurala mogućnost prijema klijenata pravnih lica i individualnih preduzetnika, kao i drugih lica navedenih u dijelu 13. člana 14.1 Saveznog zakona od 27. , 2011 N 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu", elektronskom sredstvu plaćanja i (ili) prijemu prijenosa sredstava u skladu sa ugovorom zaključenim s takvim klijentima bankovnim plaćanjem m agent koji obavlja poslove agregatora plaćanja.";

2) Tačka 1.8 dopunjava se sljedećom rečenicom: „Neispunjavanje uslova za identifikaciju ili pojednostavljenu identifikaciju osnov je za jednostrano odbijanje platnog agenta banke. kreditna institucija od izvršenja ugovora sa takvim bankovnim agentom za plaćanja.“.

Član 3

Uključiti u član 18. Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. jula 2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, br. 28, član 2790; 2004, 31, član 3233, 2005, broj 25, tačka 2426, 2008, br. 44, tačka 4982, 2010, br. 45, tačka 5756, 2011, br. 48, tačka 6728; 6336, 2014, N 30, stavka 4219, N 52, stavka 7543, 2016, N 1, stavka 46, 2017, N 18, stavka 2661, N 30, stavka 4456, 2018, 15, 15 N 18, tačka 2557; N 24, tačka 3400; N 32, tačka 5115) sledeće izmene:

1) Prvi dio dopunjava se stavovima 17.9. i 17.10., kako slijedi:

„17 9) utvrđuje tarife za usluge u platnom prometu Banke Rusije;

17 10) utvrđuje maksimalne naknade koje kreditne institucije naplaćuju svojim klijentima za vršenje transfera novca i pružanje drugih usluga u okviru platnog sistema Banke Rusije;“;

2) Drugi deo posle reči „postupak kreiranja rezervi kreditnih institucija i nebankarskih finansijskih institucija“ dopunjava se rečima „određivanje tarifa za usluge u platnom sistemu Banke Rusije, utvrđivanje maksimalnih vrednosti“. naknade koju kreditne institucije naplaćuju svojim klijentima za vršenje transfera novca i pružanje drugih usluga u okviru platnog sistema Banke Rusije,".

Član 4

Klauzula 2 člana 131 Federalnog zakona br. 127-FZ od 26. oktobra 2002. "O nesolventnosti (stečaj)" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, br. 43, član 4190; 2005., član 181 2009, broj 1, član 4; 2016, N 27, član 4305; 2017, N 31, član 4761) dodati stav u nastavku:

„Iz stečajne mase dužnika, koji je pravno lice koje posluje kao agregator plaćanja u skladu sa Federalnim zakonom od 27. juna 2011. godine N 161-FZ „O nacionalnom platnom sistemu“, sredstva na posebnom bankovnom računu isključuju se agregator plaćanja, koji podliježe na osnovu naloga kreditne institucije koja je angažovala agregatora plaćanja, prenosi pravnim licima i individualnim preduzetnicima, kao i drugim licima navedenim u dijelu 13. člana 14. 1. Saveznog zakona. br. 161-FZ od 27. juna 2011. „O nacionalnom platnom sistemu“, sa kojim je agregator plaćanja zaključio ugovore o prihvatanju elektronskih sredstava plaćanja i (ili) o učešću u prenosu sredstava, u iznosu od iznosi transakcija izvršenih korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja.“.

Član 5

U drugom stavu stava 1 člana 2 Saveznog zakona od 18. marta 2019. N 33-FZ "O izmjenama i dopunama članova 7 i 7 1 Federalnog zakona" o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i Finansiranje terorizma "i člana 7. i 10. Federalnog zakona "O nacionalnom platnom sistemu" (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2019, N 12, član 1223), riječi "preneto na njegov bankovni račun ili mu je izdato" zamijenjen riječima "preneti na bankovne račune fizičkih lica ili izdati njemu".

Član 6

1. Ovaj savezni zakon stupa na snagu danom zvaničnog objavljivanja, sa izuzetkom odredbi za koje su ovim članom utvrđeni drugi datumi njihovog stupanja na snagu.

2. Podstav "b" stava 2 člana 1 ovog saveznog zakona stupa na snagu 1. januara 2021. godine.

3. Tačke 5. i 6. člana 1. ovog saveznog zakona stupaju na snagu sto osamdeset dana od dana zvaničnog objavljivanja ovog saveznog zakona.

1) o davaocima zahtjeva za plaćanje za njihovo uvrštavanje u listu davaoca zahtjeva za plaćanje;

2) o bankarskim agentima za platni promet koji rade kao agregatori plaćanja za njihovo uvrštavanje u listu bankarskih agenata za platni promet koji rade kao agregatori plaćanja.

5. Sistemski značajne kreditne institucije su dužne da od Operativnog centra NSPK-a, predviđenog članom 306. Federalnog zakona br. 161-FZ od 27. juna 2011. godine "O nacionalnom platnom sistemu", primaju usluge predviđene dijelom 5. člana 306. navedenog Federalnog zakona najkasnije do 1. novembra 2019. godine, ostale kreditne institucije - najkasnije do 1. novembra 2020. godine.

Predsjednik Ruske Federacije V. Putin

Sa izuzetkom određenih odredbi, zakoni N 162-FZ i N 161-FZ stupaju na snagu 29. septembra 2011. godine.

60;fizička lica u bankama Ruske Federacije"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> Zakon od 23. decembra 2003. N 177-FZ "O osiguranju depozita fizičkih lica u banke Ruske Federacije i nisu osigurani.

60;sistem plaćanja" ------------------ Nije na snazi" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst%142" >h. 15 čl. 9 Zakona N 161-FZ).

Operater transfera novca može izbjeći vraćanje klijentu iznosa izvršene transakcije bez njegovog pristanka. Da bi to učinio, mora dokazati da je klijent prekršio proceduru korištenja elektronskog sredstva plaćanja, što je dovelo do izvršenja takve operacije (dio 15. člana 9. Zakona N 161-FZ). Iste posledice po klijenta nastaju ako ga operater prenosa novca nije identifikovao u skladu sa zakonodavstvom o suzbijanju legalizacije imovinske koristi stečene krivičnim delom.

5. Posebni zahtjevi za prijenos elektronskih sredstava

Prema dijelu 1 čl. 12 Zakona N 161-FZ, operater elektronskog novca može biti svaka organizacija koja ima pravo da vrši transfer novca bez otvaranja bankovnih računa i povezanih drugih bankarskih operacija, navedenih u stavu 1. dijela 3. čl. 1. Zakona o bankama i bankarskoj djelatnosti. Takvo lice je dužno da obavesti Banku Rusije u skladu sa procedurom koju je ustanovila o početku svojih aktivnosti za prenos elektronskih sredstava. Za to je predviđen period od najviše 10 radnih dana od datuma prvog povećanja stanja elektronskih sredstava. Zakon N 161-FZ utvrđuje da je operater elektronskog novca dužan izraditi pravila za prijenos takvih sredstava, koja bi trebala uključivati:

Procedura za aktivnosti operatora elektronskog novca u vezi sa njihovim prenosom;

Postupak za obezbjeđivanje elektroničkih sredstava plaćanja kupcima i prijenos elektronskih sredstava pomoću istih;

Procedura za aktivnosti operatera elektronskog novca pri angažovanju agenata za bankovno plaćanje, organizacija koje pružaju operativne usluge i (ili) usluge kliringa plaćanja;

Procedura za osiguranje kontinuiteta prenosa elektronskih sredstava;

Procedura za razmatranje reklamacija od strane operatera (uključujući procedure za operativnu interakciju sa kupcima);

Procedura za razmjenu informacija prilikom vršenja prijenosa elektronskih sredstava.

Glavna i bezuslovna obaveza operatera elektronskog novca je da obezbedi nesmetan prenos elektronskog novca u skladu sa zahtevima utvrđenim propisima Banke Rusije ( Dio 6, čl. 12

Sprovoditi inspekcije nadziranih organizacija;

Preduzeti radnje i primeniti mere prinude ukoliko su nadzirane organizacije prekršile zahteve zakonodavstva iz oblasti NPS.

U cilju ostvarivanja ovih ovlašćenja, Banka Rusije ima pravo da odredi oblike i uslove za podnošenje posebnih izveštaja, metodologiju za njihovu pripremu. Osim toga, može tražiti i primati dokumente i druge potrebne informacije od nadziranih organizacija i učesnika u platnom sistemu, kao i izdavati propise u vezi sa sprovođenjem nadzora u NPS-u (dijelovi 2 - 4 člana 32 Zakona N 161-FZ ).

Banka Rusije vrši planirane i vanredne inspekcije nadziranih organizacija. Planirane inspekcije treba da se obavljaju najviše jednom u dve godine u skladu sa planom inspekcije koji je odobrila Banka Rusije (Deo 1, član 33 Zakona br. 161-FZ). Neplanirane inspekcije treba izvršiti kada dođe do poremećaja u funkcionisanju značajnog platnog sistema.

Također dio 3 čl. 33 Zakona N 161-FZ utvrđuje da se inspekcije mogu provoditi sveobuhvatno ili po pojedinačnim pitanjima aktivnosti nadziranih organizacija.

Zakon N 161-FZ). B) Posmatranje

Banka Rusije prati NPS u cilju unapređenja aktivnosti i usluga koje pružaju subjekti NPS, kao i razvoja platnih sistema i platne infrastrukture na osnovu preporuka Banke Rusije (Deo 5, član 31 Zakona br. 161-FZ).

Nadzor na PS obuhvata sledeće aktivnosti:

Prikupljanje, sistematizacija i analiza informacija o aktivnostima subjekata NPS i srodnih objekata posmatranja (monitoringa);

Evaluacija aktivnosti nadgledanih organizacija i povezanih objekata praćenja (procjena);

Na osnovu rezultata procene, priprema predloga za izmenu delatnosti procenjenih posmatranih organizacija i povezanih objekata posmatranja (pokretanje promena).

Što se tiče banaka i bankarskih aktivnosti, koncept „poravnanja“ kao bankarske operacije zamijenjen je terminom „transfer sredstava“. Iz teksta ove Ruske Federacije, kao i Saveznog zakona od 27. jula 2010. N 210-FZ „O organizaciji pružanja državnih i opštinskih usluga“, predlažu se stvaranje državnog informacionog sistema o državnim i opštinskih plaćanja.

Savezni zakon br. 40-FZ od 25. februara 1999. "O nesolventnosti (stečaju) kreditnih institucija" dopunjen je sljedećim pravilom. Transakcija koju izvrši kreditna institucija koja je učesnik ili subjekt platnog sistema, prema kojoj je takva institucija odgovorna kao rezultat utvrđivanja kliring pozicija plaćanja (na neto osnovi) unutar platnog sistema, pod uslovom da su u skladu sa zahtevima Zakona N 161-FZ, ne može se proglasiti nevažećim u skladu sa zakonom o stečaju.

Nova norma je uvedena u Savezni zakon br. 115-FZ od 07.08.2001. "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma". Prema njemu, prilikom prijenosa sredstava na zahtjev klijenta - pojedinca, njegova identifikacija je potrebna samo ako iznos transfera prelazi 15 hiljada rubalja. ili ekvivalentan iznos u strana valuta.

Sastavi uvedeni u Zakon o upravnim prekršajima Ruske Federacije upravni prekršaji, predviđajući odgovornost za nepoštivanje zahtjeva Zakona N 161-FZ u obliku novčane kazne, koja može doseći 500 hiljada rubalja. (Član 15.36 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije).

Zanimljive su promjene u Federalnom zakonu od 07.07.2003 N 126-FZ "O komunikacijama". Zakonom N 162-FZ utvrđeno je da se sredstva koja su avansno plaćanje od strane pretplatnika - pojedinca za komunikacijske usluge mogu koristiti za povećanje njegovog stanja elektronskog novca u skladu sa

Poglavlje 1.Opće odredbe

Član 1 Predmet regulisanja ovog saveznog zakona

Ovim saveznim zakonom utvrđuju se pravni i organizacioni temelji nacionalnog platnog prometa, uređuju se postupci pružanja platnih usluga, uključujući prenos sredstava, korišćenje elektronskih sredstava plaćanja, aktivnosti subjekata nacionalnog platnog prometa, a takođe utvrđuje uslove za organizaciju i funkcionisanje platnih sistema, postupak nadzora i nadzora u nacionalnom platnom prometu.

Član 2 Pravno uređenje odnosa u nacionalnom platnom prometu

1. Zakonodavstvo Ruske Federacije o nacionalnom platnom sistemu zasniva se na Ustavu Ruske Federacije, međunarodnim ugovorima Ruske Federacije i sastoji se od ovog Federalnog zakona i drugih saveznih zakona.

2. Vlada Ruske Federacije i savezni organi izvršne vlasti, u granicama svojih nadležnosti u slučajevima predviđenim ovim federalnim zakonom i drugim saveznim zakonima, mogu donijeti regulatorne pravne akte u svrhu regulisanja odnosa u nacionalnom platnom sistemu.

3. Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije), u granicama svojih nadležnosti u slučajevima predviđenim ovim saveznim zakonom i drugim saveznim zakonima, može donositi propise za regulisanje odnosa u nacionalnom platnom sistemu.

Član 3 Osnovni pojmovi koji se koriste u ovom saveznom zakonu

U ovom saveznom zakonu koriste se sljedeći osnovni koncepti:

1) nacionalni platni sistem - skup operatera prijenosa novca (uključujući operatere elektronskog novca), bankarskih agenata za plaćanje (subagenta), agenata za plaćanje, saveznih poštanskih organizacija kada pružaju platne usluge u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, operatora platnog sistema , operateri usluga platne infrastrukture (subjekata nacionalnog platnog sistema);

2) operater prenosa novca - organizacija koja, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, ima pravo na transfer novca;

3) operater elektronskog novca - operater prenosa novca koji vrši prenos elektronskog novca bez otvaranja bankovnog računa (elektronski transfer novca);

4) agent za plaćanja banke - pravno lice, izuzev kreditne institucije, ili individualni preduzetnik koje kreditna institucija angažuje radi obavljanja poslova predviđenih ovim saveznim zakonom;

5) subagent bankovnog platnog prometa - pravno lice, osim kreditne institucije, ili fizičko lice koje angažuje agent za bankarski platni promet radi obavljanja poslova predviđenih ovim saveznim zakonom;

6) operater platnog sistema - organizacija koja utvrđuje pravila platnog sistema, kao i obavlja druge poslove utvrđene ovim saveznim zakonom;

7) operater usluga platne infrastrukture - operativni centar, platni klirinški centar i klirinški centar;

8) transakcioni centar - organizacija koja u okviru platnog sistema omogućava učesnicima u platnom prometu i njihovim klijentima pristup uslugama prenosa novca, uključujući korišćenje elektronskih sredstava plaćanja, kao i razmenu elektronskih poruka (u daljem tekstu koje se nazivaju operativne usluge);

9) platni klirinški centar - organizacija osnovana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, koja osigurava, u okviru platnog sistema, prihvatanje za izvršenje instrukcija učesnika u platnom sistemu o prenosu sredstava i izvršenju. drugih radnji predviđenih ovim saveznim zakonom (u daljem tekstu: usluge platnog kliringa);

10) centralna platna klirinška druga ugovorna strana - platni klirinški centar koji u skladu sa ovim saveznim zakonom postupa kao platilac i primalac sredstava za prenos novca učesnika platnog sistema;

11) centar za poravnanje - organizacija osnovana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, koja osigurava, u okviru platnog sistema, izvršenje naloga učesnika u platnom sistemu zaduživanjem i odobravanjem sredstava na bankovne račune učesnika u platnom prometu. platnog sistema, kao i slanje potvrda o izvršenju instrukcija učesnika u platnom sistemu (u daljem tekstu - usluge poravnanja);

12) prenos sredstava - radnje operatera za prenos sredstava u okviru primenljivih oblika bezgotovinskog poravnanja radi obezbeđivanja sredstava platioca primaocu;

13) prekogranični prijenos sredstava - prijenos sredstava u toku kojeg se platilac ili primalac sredstava nalazi izvan Ruske Federacije, i (ili) prijenos sredstava u čijoj realizaciji platilac ili primalac sredstava sredstava opslužuje strana centralna (nacionalna) banka ili strana banka;

14) neopoziv prenos sredstava - karakteristika prenosa sredstava koja ukazuje na nepostojanje ili prestanak mogućnosti opoziva instrukcije za prenos sredstava u određenom trenutku;

15) bezuslovni prenos sredstava - karakteristika prenosa sredstava koja ukazuje na nepostojanje uslova ili ispunjenost svih uslova za prenos sredstava u određenom trenutku;

16) konačnost prenosa sredstava - karakteristika prenosa sredstava, koja označava davanje sredstava primaocu sredstava u određenom trenutku;

17) platna usluga - usluga prenosa novca, usluga poštanskog transfera i usluga prijema plaćanja;

18) elektronski novac - novac koji je prethodno dala jedno lice (lice koje je dalo novac) drugom licu, uzimajući u obzir podatak o iznosu novca koji je dat bez otvaranja bankovnog računa (obavezno lice), radi ispunjenja novčane obaveze lica koje je dalo novac, prema trećim licima i u odnosu na koje lice koje je dalo sredstva ima pravo da prenosi naloge isključivo korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja. Istovremeno, sredstva koja primaju organizacije koje obavljaju profesionalna aktivnost na tržištu vredne papire, klirinške aktivnosti i (ili) aktivnosti upravljanja investicioni fondovi, fondovi uzajamnog ulaganja i nedržavni penzioni fondovi i računovodstveno evidentiranje podataka o visini sredstava obezbeđenih bez otvaranja bankovnog računa u skladu sa propisima kojima se uređuje delatnost ovih organizacija;

19) elektronsko sredstvo plaćanja - sredstvo i (ili) način koji omogućava klijentu operatora prenosa novca da sastavlja, overava i prenosi naloge u cilju prenosa sredstava u okviru važećih oblika bezgotovinskog plaćanja korišćenjem informaciono-komunikacionih tehnologija, elektronskih mediji, uključujući platne kartice, kao i drugi tehnički uređaji;

20) platni sistem - skup organizacija koje djeluju u skladu sa pravilima platnog sistema u cilju prenosa sredstava, uključujući operatera platnog sistema, pružaoce usluga platne infrastrukture i učesnike platnog sistema, od kojih su najmanje tri organizacije operatori prenosa novca;

21) značajan platni promet - platni sistem koji ispunjava kriterijume utvrđene ovim saveznim zakonom (sistemski značajan platni promet ili društveno značajan platni promet);

22) pravila platnog prometa - dokument (dokumenta) koji sadrži (sadrži) uslove za učešće u platnom sistemu, prenos sredstava, pružanje usluga platne infrastrukture i druge uslove koje odredi operator platnog sistema u skladu sa ovim saveznim zakonom. ;

23) učesnici platnog prometa - organizacije koje su pristupile pravilima platnog prometa radi pružanja usluga prenosa sredstava;

24) razmena elektronskih poruka - prijem od strane operativnog centra elektronskih poruka koje sadrže uputstva učesnika u platnom sistemu, prenos ovih poruka platnom klirinškom centru, centru za poravnanje, kao i prenos obaveštenja (potvrda) o prihvatanju i izvršavanje instrukcija učesnika u platnom prometu;

25) platne kliring pozicije - iznosi sredstava koje centar za poravnanje tereti i odobrava na bankovne račune učesnika platnog sistema.

Poglavlje 2 Procedura za pružanje platnih usluga, uključujući prijenos sredstava i korištenje elektronskih sredstava plaćanja

Član 4 Procedura za pružanje platnih usluga

1. Operater transfera novca pruža usluge transfera novca na osnovu ugovora zaključenih sa klijentima i između operatera transfera novca, u okviru važećih oblika bezgotovinskog plaćanja u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije.

2. Agenti bankovnog platnog prometa i bankovni podagenti za platni promet učestvuju u pružanju usluga prenosa novca na osnovu ugovora zaključenih sa operaterima za prenos novca, odnosno agentima za bankarski platni promet, u skladu sa zahtjevima člana 14. ovog Federalnog zakona.

3. Savezne poštanske organizacije pružaju usluge poštanskog prijenosa novca u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona br. 176-FZ od 17. jula 1999. godine "O poštanskim komunikacijama".

4. Agenti plaćanja pružaju usluge primanja plaćanja u skladu sa Federalnim zakonom br. 103-FZ od 3. juna 2009. godine "O djelatnosti primanja plaćanja od fizičkih lica koju obavljaju agenti za plaćanje".

Član 5 Postupak prijenosa sredstava

1. Operater transfera novca vrši prenos sredstava po nalogu klijenta (platioca ili primaoca sredstava), koji se izvršava u okviru važećeg oblika bezgotovinskog plaćanja (u daljem tekstu nalog klijenta).

2. Prijenos sredstava se vrši na teret sredstava platitelja na njegovom bankovnom računu ili obezbjeđuje bez otvaranja bankovnog računa.

3. Prenos sredstava se vrši u okviru važećih oblika bezgotovinskog poravnanja uplatom sredstava na žiro račun primaoca sredstava, izdavanjem gotovine primaocu sredstava ili obračunom sredstava u korist primaoca sredstava. sredstva bez otvaranja bankovnog računa prilikom prijenosa elektronskih sredstava.

4. Polaganje gotovine na vaš bankovni račun ili primanje gotovine sa vašeg bankovnog računa kod jednog operatera za prijenos novca nije prijenos novca.

5. Prijenos sredstava, sa izuzetkom prijenosa elektronskih sredstava, vrši se u roku od najviše tri radna dana počevši od dana terećenja sredstava sa bankovnog računa platitelja ili od dana kada platilac obezbijedi gotovinu u svrhu prenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa.

6. Uz operatera prenosa novca koji opslužuje platioca i operatera prenosa novca koji opslužuje primaoca sredstava, u prenosu sredstava mogu učestvovati i drugi operateri prenosa novca (u daljem tekstu: posrednici u transferu).

7. Osim ako je drugačije propisano važećim oblikom bezgotovinskog plaćanja ili saveznim zakonom, neopozivost transfera novca, sa izuzetkom elektronskog transfera novca, počinje od momenta terećenja sredstava sa bankovnog računa platioca ili sa u trenutku kada platilac daje gotovinu za potrebe prenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa.

8. Bezuslovnost prenosa sredstava nastaje u trenutku kada platilac i (ili) primalac sredstava ili druga lica ispune uslove za prenos sredstava, uključujući i sprovođenje protivprenosa sredstava u drugoj valuti, šalteru. prenos hartija od vrednosti, predočenje dokumenata, ili u nedostatku navedenih uslova.

9. Ako uplatitelja sredstava i primaoca sredstava opslužuje jedan operater prijenosa novca, konačnost prijenosa sredstava, osim prijenosa elektronskih sredstava, nastupa u trenutku kada su sredstva uplaćena na bankovni račun primaocu sredstava ili primaocu sredstava pruža se mogućnost primanja novčanih sredstava.

10. Ako uplatitelja sredstava i primaoca sredstava opslužuju različiti operateri prijenosa novca, konačnost prijenosa novca nastupa u trenutku kada su sredstva doznačena na bankovni račun operatera prijenosa novca koji opslužuje primaoca sredstava, pod uslovom prema uslovima iz člana 25. ovog saveznog zakona.

11. Prilikom prenosa sredstava, obaveza operatera transfera novca koji uslužuje uplatitelja prema uplatitelju prestaje u trenutku njene pravosnažnosti.

12. Prije izvršenja transfera novca, operater prijenosa novca je dužan omogućiti klijentima da se u njemu dostupnom obliku upoznaju sa uslovima za obavljanje prijenosa novca u okviru važećeg oblika bezgotovinskog plaćanja, uključujući:

1) sa visinom naknade i načinom njene naplate, ako je to predviđeno ugovorom;

2) sa metodom utvrđivanja kurs koristi se prilikom prenosa sredstava u stranoj valuti (ako je valuta sredstava koja je dao platilac drugačija od valute prenesenih sredstava);

3) sa postupkom za podnošenje zahteva, uključujući podatke za kontaktiranje operatera prenosa novca;

4) sa drugim podacima, uslovljenim primenjenim oblikom bezgotovinskog plaćanja.

13. Klijent je dužan da operateru prenosa novca pruži pouzdane informacije za kontaktiranje klijenta, au slučaju njihove promjene blagovremeno dostavi ažurirane informacije. Obaveza operatera prenosa novca da klijentu pošalje obavještenja predviđena ovim saveznim zakonom smatraće se ispunjenom kada je obavještenje poslato u skladu sa informacijama kojima raspolaže operator transfera novca za komunikaciju sa klijentom.

Član 6 Karakteristike prijenosa sredstava na zahtjev primaoca sredstava

1. Prilikom bezgotovinskog obračuna u vidu transfera novca na zahtjev primaoca sredstava (direktno zaduživanje), operater prijenosa novca, na osnovu ugovora sa platiocem, zadužuje sredstva sa bankovnog računa platitelja kod njegov pristanak (prihvatanje platitelja) po nalogu primaoca sredstava (u daljem tekstu - zahtjev primaoca sredstava).

2. Pravo primaoca sredstava na potraživanje prema bankovnom računu platioca mora biti utvrđeno ugovorom između operatera prenosa novca koji opslužuje platioca i platioca.

3. Platiočev akcept se može dati prije prijema zahtjeva primaoca plaćanja (prihvatanje platitelja unaprijed) ili nakon što ga primi operater transfera novca platitelja. Prihvat platitelja može biti dat u ugovoru između operatera transfera novca koji opslužuje platitelja i platitelja ili u obliku posebnog dokumenta ili poruke.

4. Prihvat platitelja može se dati u odnosu na jednog ili više primalaca sredstava, jedno ili više potraživanja primaoca sredstava.

5. Zahtjev primaoca sredstava može se uputiti direktno operateru prijenosa novca koji opslužuje platitelja ili preko operatera za prijenos sredstava koji opslužuje primaoca sredstava.

6. Ukoliko nema prethodnog prihvatanja od strane platioca, operater prenosa novca će primljeni zahtjev primaoca sredstava za prihvatanje prenijeti platiocu najkasnije narednog dana od dana prijema zahtjeva primaoca sredstava.

7. Prihvat platitelja mora biti dat u roku od pet radnih dana, ako više kratkoročno nije predviđeno ugovorom između operatera transfera novca i platioca.

8. Po prijemu platioca, potraživanje primaoca sredstava biće ispunjeno u visini akcepta platioca.

9. Dozvoljeno je prihvatanje platioca u delu iznosa zahteva primaoca sredstava (delimično prihvatanje platioca), osim ako ugovorom između operatera prenosa novca i platioca nije drugačije određeno.

10. U slučaju djelimičnog prihvata uplatitelja, operater prenosa novca je dužan da to naznači prilikom potvrđivanja sredstava primaocu ispunjenja njegovog zahtjeva.

11. Ako platilac odbije da prihvati ili ne primi akcept u propisanom roku, potraživanje primaoca sredstava vraća se primaocu sredstava sa navođenjem razloga vraćanja.

12. Po prijemu potraživanja primaoca sredstava sa unapred datim prihvatanjem uplatitelja, operater prenosa novca koji opslužuje platioca dužan je da proveri usklađenost potraživanja primaoca sredstava sa uslovima prethodnog dat akcept od platioca.

13. Ako je zahtjev primaoca sredstava u skladu sa uslovima uplatičevog predakcepta, izvršava se u iznosu iu roku koji je predviđen uslovima uplatičevog predakcepta.

14. Ukoliko zahtjevi primaoca sredstava nisu u skladu sa uslovima prethodno datog prijema uplatitelja ili ih je nemoguće provjeriti, operater prijenosa novca koji opslužuje platitelja dužan je vratiti zahtjev primaoca sredstava. bez izvršenja, osim ako je ugovorom predviđena obaveza operatera koji opslužuje platioca za prenos sredstava u ovom slučaju da traži prihvatanje platioca.

15. Operater prenosa novca dužan je da platiocu pošalje obaveštenje o izvršenju zahteva primaoca sredstava najkasnije narednog dana od dana izvršenja.

Član 7 Karakteristike prijenosa elektronskih sredstava

1. Prilikom bezgotovinskog plaćanja u vidu elektronskog transfera novca, klijent obezbeđuje sredstva operateru elektronskog novca na osnovu ugovora zaključenog sa njim.

2. Klijent pojedinac može dati sredstva operateru elektronskog novca koristeći svoj bankovni račun ili bez korištenja bankovnog računa.

3. Klijent - pravno lice ili individualni preduzetnik - obezbjeđuje sredstva operateru elektronskog novca samo koristeći svoj bankovni račun.

4. Operater elektronskog novca uzima u obzir sredstva koja obezbeđuje klijent kreiranjem unosa koji odražava iznos obaveza operatora elektronskog novca prema klijentu u iznosu sredstava koje je on obezbedio (u daljem tekstu - stanje elektronskih sredstava) .

5. Operater elektronskog novca nema pravo da klijentu obezbedi sredstva za povećanje stanja elektronskog novca klijenta.

6. Operater elektronskog novca nema pravo da obračunava kamatu na stanje elektronskog novca niti da plaća bilo kakvu naknadu klijentu.

7. Prenos elektronskih sredstava vrši se na osnovu instrukcija platiša u korist primalaca sredstava. U slučajevima predviđenim ugovorima između uplatitelja i operatora elektronskog novca, između platioca i primaoca sredstava, prenos elektronskih sredstava može se izvršiti na osnovu zahteva primalaca sredstava u skladu sa članom 6. ovog zakona. Savezni zakon, uzimajući u obzir specifičnosti prenosa elektronskih sredstava, osim u slučajevima kada su elektronska sredstva plaćanja predviđena delom 4. člana 10. ovog saveznog zakona.

8. Transfer elektronskog novca može se vršiti između platiša i primaoca sredstava koji su klijenti jednog operatera elektronskog novca ili više operatera elektronskog novca.

9. Prilikom prijenosa elektronskog novca pravna lica ili samostalni preduzetnici mogu biti primaoci sredstava, kao i obveznici ako je primalac sredstava fizičko lice koje koristi elektronsko sredstvo plaćanja iz stava 2. člana 10. ovog saveznog zakona.

10. Prijenos elektronskog novca vrši se istovremeno prihvatanjem naloga klijenta od strane operatera elektronskog novca, smanjenjem stanja elektronskog novca platioca i povećanjem stanja elektronskog novca primaoca za iznos transfera elektronskog novca.

11. Transfer elektronskog novca se vrši odmah nakon prihvatanja naloga klijenta od strane operatera elektronskog novca.

12. Ugovorom koji operater elektronskog novca zaključi sa klijentom može se predvideti mogućnost da platilac - fizičko lice i primalac sredstava - pravno lice ili individualni preduzetnik koriste elektronsko sredstvo plaćanja, kada su radnje navedene u delu 10. ovog člana ne sprovode se istovremeno (u daljem tekstu – autonomni način korišćenja elektronskog sredstva plaćanja). U tom slučaju, primalac sredstava je dužan da prenosi dnevne informacije o završene transakcije operatoru elektronskog novca za njegovo računovodstvo najkasnije do kraja radnog dana operatera elektronskog novca.

13. Operater elektronskog novca, odmah po izvršenju naloga klijenta za elektronski transfer novca, šalje klijentu potvrdu o izvršenju navedenog naloga.

15. Transfer elektronskog novca postaje neopoziv i konačan nakon što operater elektronskog novca izvrši radnje iz stava 10. ovog člana.

16. U slučaju vanmrežne upotrebe elektronskog sredstva plaćanja, elektronski transfer novca postaje neopoziv u trenutku kada klijent koristi elektronsko sredstvo plaćanja u skladu sa zahtevima iz dela 12. ovog člana i konačno nakon elektronskog novca. operater uzima u obzir primljene informacije u skladu sa članom 12. ovog člana.

17. Novčana obaveza platioca prema primaocu sredstava prestaje nakon završetka prenosa elektronskih sredstava.

18. U slučaju vanmrežne upotrebe elektronskog sredstva plaćanja novčana obaveza između platioca i primaoca sredstava prestaje u trenutku neopozivog prenosa elektronskih sredstava.

19. Operator elektronskog novca kontinuirano vodi evidenciju informacija o stanju elektronskog novca i izvršenim transferima elektronskog novca.

20. Pored prenosa elektronskih sredstava, stanje (njegov deo) elektronskih sredstava klijenta - fizičkog lica koje koristi elektronsko sredstvo plaćanja predviđeno delom 4. člana 10. ovog saveznog zakona, može se preneti na adresu njegov nalog samo na bankovni račun. Takav saldo (njegov dio) elektronskog novca klijenta - pojedinca ne može se izdati u gotovini.

21. Pored prenosa elektronskih sredstava, stanje (njegov deo) elektronskih sredstava klijenta - pojedinca koji koristi elektronsko sredstvo plaćanja predviđeno delom 2. člana 10. ovog saveznog zakona, može se preneti na adresu njegov nalog na bankovni račun, prenesen bez otvaranja bankovnog računa ili izdat u gotovini.

22. Pored prenosa elektronskih sredstava, stanje (njegov deo) elektronskih sredstava klijenta - pravnog lica ili individualni preduzetnik može biti odobren ili prebačen samo na njegov bankovni račun po njegovom nalogu.

23. Klijent - pravno lice ili individualni preduzetnik dužan je da kod operatera elektronskog novca ima otvoren bankovni račun za prenos stanja (njegovog) elektronskog novca, odnosno da mu pruži podatke o bankovnom računu ovog pravnog lica. ili samostalni preduzetnik otvoren kod druge kreditne institucije, na koju se može prenijeti stanje (njegov dio) elektronskog novca.

24. Elektronski transferi novca u stranoj valuti između rezidenata, elektronski transferi novca u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije između rezidenata i nerezidenata i elektronski transferi novca u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije između nerezidenata su u skladu sa zahtjevima valutno zakonodavstvo Ruska Federacija, akti organa za valutnu regulaciju i akti organa valutne kontrole. Koncepti i termini koji se koriste u ovoj klauzuli koriste se u smislu u kojem se koriste u Federalnom zakonu od 10. decembra 2003. N 173-FZ „O valutna regulacija i kontrola valute osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno.

25. Operator elektronskog novca mora prije zaključivanja ugovora sa pojedinim klijentom da mu dostavi sljedeće podatke:

1) o nazivu i lokaciji operatora elektronskog novca, kao io broju njegove dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

2) o uslovima korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, uključujući i van mreže;

3) o načinu i mestu prenosa elektronskih sredstava;

4) o načinu i mestu obezbeđivanja sredstava od strane klijenta - fizičkog lica operatoru elektronskog novca;

5) o visini i postupku naplate od strane operatera elektronskog novca naknade od fizičkog lica u slučaju naplate naknade;

6) o načinu podnošenja zahteva i postupku njihovog razmatranja, uključujući informacije za kontaktiranje operatera elektronskog novca.

Član 8 Nalog naručioca, postupak njegovog prihvatanja na izvršenje i izvršenje

1. Nalog klijenta mora sadržati podatke koji omogućavaju prenos sredstava u okviru važećih oblika bezgotovinskog plaćanja (u daljem tekstu detalji transfera). Spisak podataka o transferu utvrđen je propisima Banke Rusije, propisima federalnih izvršnih organa i ugovorom koji operater prenosa novca zaključuje sa klijentom ili između operatera za transfer novca.

2. Instrukcije klijenta mogu se prenijeti, prihvatiti za izvršenje, izvršiti i pohraniti u elektronskom obliku, osim ako nije drugačije propisano zakonodavstvom Ruske Federacije, propisima Banke Rusije, propisima Ruske Federacije ili ugovorom koji je zaključio operater prijenosa novca kod klijenta ili između operatera na transfer novca.

3. Operater transfera novca ima pravo da u svoje ime sačini nalog za izvršenje naloga klijenta.

4. Prilikom prihvatanja naloga klijenta na izvršenje, operater prijenosa novca mora provjeriti pravo klijenta na raspolaganje sredstvima, provjeriti detalje transfera, dovoljnost sredstava za izvršenje naloga klijenta, kao i izvršiti druge postupke za prihvatanje naloga klijenata. za izvršenje, predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije.

5. Ukoliko pravo klijenta na raspolaganje sredstvima nije ovjereno, kao i ako detalji transfera ne ispunjavaju utvrđene uslove, operater prijenosa novca ne prihvata nalog klijenta na izvršenje i o tome šalje klijentu obavijest najkasnije nego narednog dana od dana prijema naloga klijenta.

6. Dovoljnost sredstava na bankovnom računu klijenta za izvršenje njegovog naloga utvrđuje se na način utvrđen propisima Banke Rusije. Ako sredstva na bankovnom računu klijenta nisu dovoljna, operater transfera novca ne prihvata nalog klijenta za izvršenje, osim ako je drugačije predviđeno zakonodavstvom Ruske Federacije i ugovorom, a takođe šalje klijentu obaveštenje o tome najkasnije do narednog dana od dana prijema naloga klijenta.

7. Ukoliko su sredstva nedovoljna, nalog klijenta za prenos sredstava bez otvaranja bankovnog računa, uključujući i prenos elektronskih sredstava, operater transfera novca ne prihvata za izvršenje i o tome se odmah obavještava klijent.

8. Prihvatanje naloga klijenta za izvršenje potvrđuje operater transfera novca klijentu na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije ili ugovorom.

9. Klijent može opozvati nalog klijenta prije nego što dođe do neopozivog prijenosa sredstava na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije i ugovorom.

10. Nalog klijenta izvršava operater transfera novca u okviru važećih oblika bezgotovinskog plaćanja u iznosu navedenom u nalogu klijenta. Naknada operatera za transfer novca (ako se naplaćuje) ne može se odbiti od iznosa transfera novca, osim u slučajevima prekograničnih transfera novca.

11. Izvršenje naloga klijenta potvrđuje operater za prenos sredstava klijentu na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije i ugovorom.

12. Odredbe ovog člana primjenjuju se iu slučaju prihvatanja i izvršenja naloga od strane posrednika u prijenosu i u slučaju da operateri prijenosa novca sastavljaju naloge u svoje ime radi izvršavanja naloga klijenata u okviru važećih obrazaca. bezgotovinskog plaćanja, uzimajući u obzir specifičnosti predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije i sporazumima između operatera transfera novca.

Član 9 Procedura korišćenja elektronskih sredstava plaćanja

1. Korišćenje elektronskog sredstva plaćanja vrši se na osnovu ugovora o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja koji operater prenosa novca zaključuje sa klijentom, kao i ugovora zaključenih između operatora prenosa novca.

2. Operater prenosa novca ima pravo da odbije klijentu da zaključi ugovor o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja.

3. Prije sklapanja ugovora sa klijentom o korišćenju elektronskog sredstva plaćanja, operater prijenosa novca dužan je obavijestiti klijenta o uslovima korištenja elektronskog sredstva plaćanja, a posebno o svim ograničenjima u pogledu načina i mjesta plaćanja. korišćenje, slučajevi povećanog rizika korišćenja elektronskih sredstava plaćanja.

4. Operater prenosa novca je dužan da obavesti klijenta o završetku svake transakcije korišćenjem elektronskog sredstva plaćanja, slanjem odgovarajućeg obaveštenja klijentu na način propisan ugovorom sa klijentom.

5. Operater prenosa novca je dužan da obezbedi da mu klijent pošalje obaveštenje o gubitku elektronskog sredstva plaćanja i (ili) o njegovom korišćenju bez saglasnosti klijenta.

6. Operater transfera novca je dužan da evidentira obavještenja koja su poslana klijentu i primljena od klijenta, kao i da čuva relevantne podatke najmanje tri godine.

7. Operater prenosa novca je dužan da klijentu dostavi dokumenta i informacije u vezi sa korišćenjem od strane klijenta njegovog elektronskog sredstva plaćanja, na način propisan ugovorom.

8. Operater prijenosa novca dužan je razmotriti zahtjeve klijenta, uključujući i u slučaju sporova u vezi sa korištenjem svog elektronskog sredstva plaćanja od strane klijenta, kao i omogućiti klijentu da dobije informacije o rezultatima razmatranja prijava, uključujući i pismene na zahtjev klijenta, u roku utvrđenom ugovorom, ali ne duže od 30 dana od dana prijema takvih zahtjeva, a također ne više od 60 dana od dana prijema zahtjeva u slučaju korišćenja elektronskog sredstva plaćanja za prekogranični prenos sredstava.

9. Operator prijenosa novca može suspendirati ili prekinuti korištenje elektronskog sredstva plaćanja od strane klijenta na osnovu obavještenja primljenog od klijenta ili na inicijativu operatera prijenosa novca ako klijent prekrši proceduru korištenja elektronsko sredstvo plaćanja u skladu sa ugovorom.

10. Obustavljanjem ili prestankom korišćenja od strane klijenta elektronskog sredstva plaćanja ne prestaju obaveze klijenta i operatera za prenos sredstava koje su nastale pre trenutka obustave ili prestanka navedenog korišćenja.

11. U slučaju gubitka elektronskog sredstva plaćanja i (ili) njegovog korišćenja bez pristanka klijenta, klijent je dužan da odmah po otkrivanju podataka pošalje odgovarajuće obaveštenje operateru prenosa novca u formi predviđenoj u ugovoru. činjenica gubitka elektronskog sredstva plaćanja i (ili) njegove upotrebe bez pristanka klijenta, ali najkasnije narednog dana od dana prijema obaveštenja o transakciji od operatera prenosa novca.

12. Nakon što operater prenosa novca primi obaveštenje klijenta u skladu sa stavom 11. ovog člana, operater prenosa novca je dužan da po prijemu navedenog obaveštenja nadoknadi klijentu iznos izvršene operacije bez saglasnosti klijenta.

13. Ako operater prenosa novca ne ispuni obavezu da obavesti klijenta o obavljenoj transakciji u skladu sa stavom 4. ovog člana, operater prenosa novca je dužan da nadoknadi klijentu iznos transakcije o kojem klijent nije obaviješten i koji je završen bez pristanka klijenta.

14. Ako operater transfera novca ispuni obavezu obavještavanja klijenta o transakciji u skladu sa dijelom 4. ovog člana, a klijent nije poslao obavještenje operateru prijenosa novca u skladu sa dijelom 11. ovog člana, transfer novca Operator nije u obavezi da klijentu nadoknadi iznos izvršene operacije bez saglasnosti klijenta.

15. Ukoliko operater prenosa novca ispuni obavezu da obavesti klijenta – fizičko lice o transakciji u skladu sa delom 4. ovog člana i klijenta – fizičko lice je poslalo obaveštenje operateru transfera novca u skladu sa članom 11. ovog člana. , operater prenosa sredstava mora nadoknaditi klijentu iznos navedene operacije, obavljene bez saglasnosti klijenta, sve dok klijent – fizičko lice ne pošalje obavještenje. U ovom slučaju, operater prenosa novca je dužan da nadoknadi iznos transakcije obavljene bez saglasnosti klijenta, osim ako dokaže da je klijent prekršio proceduru korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, što je dovelo do transakcije bez pristanka. klijenta - pojedinca.

16. Odredbe stava 15. ovog člana koje se odnose na obavezu operatera prenosa novca da nadoknadi iznos transakcije obavljene bez saglasnosti klijenta do trenutka kada klijent - fizičko lice pošalje obaveštenje, ne primenjuju se u slučaju da da klijent – fizičko lice koristi elektronsko sredstvo plaćanja predviđeno članom 10. 4. ovog saveznog zakona.

Član 10

1. Prijenos elektronskih sredstava se vrši sa ili bez identifikacije klijenta u skladu sa Federalnim zakonom od 7. avgusta 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma" .

2. Ako operater elektronskog novca izvrši identifikaciju klijenta - pojedinca u skladu sa Federalnim zakonom od 7. avgusta 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma", korišćenje elektronskog sredstva plaćanja vrši klijent – fizičko lice, pod uslovom da stanje elektronskih sredstava u bilo kom trenutku ne prelazi 100 hiljada rubalja ili iznos u stranoj valuti koji odgovara 100 hiljada rubalja po zvaničnom kursu Banke Rusije. Navedeno elektronsko sredstvo plaćanja je personalizirano.

3. Dozvoljeno je prekoračenje iznosa navedenog u delu 2. ovog člana zbog promene zvaničnog deviznog kursa koji je utvrdila Banka Rusije.

4. Ako operater elektronskog novca ne identifikuje klijenta - pojedinca u skladu sa Federalnim zakonom od 7. avgusta 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma", korišćenje elektronskog sredstva plaćanja vrši klijent - fizičko lice, pod uslovom da stanje elektronskih sredstava u bilo kom trenutku ne prelazi 15 hiljada rubalja. Navedeno elektronsko sredstvo plaćanja nije personalizirano.

5. Ukupan iznos elektronskog novca prenetog pomoću jednog nepersonalizovanog elektronskog sredstva plaćanja ne može biti veći od 40 hiljada rubalja tokom kalendarskog meseca.

6. Operator elektronskog novca neće vršiti prenos elektronskog novca ako takav prenos rezultira prekoračenjem iznosa navedenih u 2., 4. i 5. delu ovog člana. Istovremeno, fizičko lice ima pravo da primi stanje (njegov dio) elektronskog novca u skladu sa čl. 20. i 21. člana 7. ovog federalnog zakona.

7. Korišćenje elektronskog sredstva plaćanja od strane klijenta - pravnog lica ili fizičkog preduzetnika vrši se uz njegovu identifikaciju od strane operatera elektronskog novca u skladu sa Federalnim zakonom od 7. avgusta 2001. N 115-FZ „O suzbijanju legalizacija (pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma". Navedeno elektronsko sredstvo plaćanja je korporativno. Korišćenje korporativnog elektronskog sredstva plaćanja podložno je uslovu da stanje elektronskog novca ne prelazi 100 hiljada rubalja ili iznos u stranoj valuti koji odgovara 100 hiljada rubalja po zvaničnom kursu Banke Rusije na kraju. radnog dana operatera elektronskog novca.

8. Dozvoljeno je prekoračenje iznosa navedenog u delu 7. ovog člana zbog promene zvaničnog deviznog kursa koji je utvrdila Banka Rusije.

9. U slučaju prekoračenja iznosa iz stava 7. ovog člana, operator elektronskog novca je dužan da bez njegovog naloga uplati ili prenese novčana sredstva u iznosu većem od navedenog limita na žiro račun pravnog lica ili fizičkog preduzetnika.

10. Operater elektronskih sredstava plaćanja je dužan da prilikom korišćenja elektronskih sredstava plaćanja predviđenih ovim članom obezbedi mogućnost da ih korisnici identifikuju kao nepersonalizovano, personalizovano ili korporativno elektronsko sredstvo plaćanja.

11. Elektronski transferi novca korišćenjem personalizovanih elektronskih sredstava plaćanja, korporativnih elektronskih sredstava plaćanja mogu se obustaviti na način iu slučajevima koji su slični proceduri i slučajevima obustave poslovanja na bankovnom računu, a koji su predviđeni zakonom. Ruske Federacije.

12. Prilikom prenosa elektronskih sredstava korišćenjem personalizovanih elektronskih sredstava plaćanja i korporativnih elektronskih sredstava plaćanja, stanje elektronskih sredstava može se naplatiti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

13. Operator elektronskog novca je dužan da obezbijedi da nije moguće koristiti elektronsko sredstvo plaćanja dok se klijent – fizičko lice ne upozna sa informacijama navedenim u dijelu 25. člana 7. ovog federalnog zakona.

14. Odredbe ovog člana o postupku korišćenja korporativnih elektronskih sredstava plaćanja primenjuju se i na elektronska sredstva plaćanja koja koristi notar u privatnoj praksi ili advokat koji je osnovao advokatsku kancelariju.

Poglavlje 3Subjekti nacionalnog platnog sistema i zahtjevi za njihovu djelatnost

Član 11 Operater transfera novca i zahtjevi za njegovu djelatnost

1. Operateri transfera novca su:

1) Banka Rusije;

2) kreditne institucije koje imaju pravo prenosa sredstava;

3) državna korporacija„Razvojna banka i inostrane ekonomske aktivnosti(Vnesheconombank)" (u daljem tekstu - Vnesheconombank).

2. Banka Rusije posluje kao operater transfera novca u skladu sa ovim Federalnim zakonom, Federalnim zakonom br. 86-FZ od 10. jula 2002. „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ i Bankom Rusije pravila.

3. Kreditne institucije obavljaju poslove operatera transfera novca u skladu sa ovim Saveznim zakonom, Federalnim zakonom "O bankama i bankarskim aktivnostima" i propisima Banke Rusije.

4. Vnesheconombank djeluje kao operater transfera novca u skladu sa ovim saveznim zakonom i federalnim zakonom br. 82-FZ od 17. maja 2007. godine „O razvojnoj banci“.

Član 12 Operater elektronskog novca i zahtjevi za njegovu djelatnost

1. Operator elektronskog novca je kreditna institucija, uključujući i nebankarsku kreditnu instituciju, koja ima pravo da prenosi sredstva bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova, kako je to predviđeno članom 1. stavka 1. trećeg dijela Zakona. Savezni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti".

2. Lice koje nije operater elektronskog novca nema pravo da bude odgovorno za elektronski novac i prenosi elektronski novac.

3. Lice koje nije operater elektronskog novca nema pravo da bude odgovorno za novčane obaveze koje se koriste za ispunjavanje novčanih obaveza između drugih lica ili za obavljanje drugih transakcija koje podrazumevaju prestanak obaveza između drugih lica, po osnovu upute elektronskim putem dostavljene obvezniku . Odredbe ovog dijela ne primjenjuju se na prestanak finansijskih obaveza uz učešće organizacija koje se bave profesionalnom djelatnošću na tržištu hartija od vrijednosti, kliringom, poslovima centralne druge ugovorne strane i (ili) poslovima upravljanja investicionim fondovima, uzajamnim ulaganjem. fondovi i nedržavni penzioni fondovi, u skladu sa zakonom kojim se uređuje rad ovih organizacija.

4. Operater elektronskog novca je dužan da obavesti Banku Rusije u skladu sa procedurom koju je utvrdio o početku aktivnosti za prenos elektronskog novca najkasnije u roku od 10 radnih dana od datuma prvog povećanja stanja elektronski novac. Obaveštenje mora sadržati:

1) naziv i lokaciju operatora elektronskog novca, kao i broj njegove dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

2) vrstu(e) elektronskih sredstava plaćanja koja se pružaju kupcima;

3) nazive organizacija koje operator elektronskog novca angažuje za pružanje operativnih usluga i (ili) usluga platnog kliringa (ako su uključene).

5. Operater elektronskog novca je dužan da utvrdi pravila za obavljanje transfera elektronskog novca, uključujući:

1) postupak za obavljanje poslova operatora elektronskog novca u vezi sa prenosom elektronskog novca;

2) postupak pružanja kupcima elektronskih sredstava plaćanja i prenos elektronskih sredstava pomoću njih;

3) postupak za rad operatora elektronskog novca pri angažovanju agenata za bankarski platni promet, organizacija koje pružaju operativne usluge i (ili) usluge platnog kliringa;

4) postupak za obezbeđivanje kontinuiteta prenosa elektronskih sredstava;

5) postupak razmatranja potraživanja operatora elektronskog novca, uključujući postupke za brzu interakciju sa korisnicima;

6) postupak razmene informacija prilikom vršenja elektronskih transfera novca.

6. Operater elektronskog novca je dužan da obezbedi kontinuitet prenosa elektronskog novca u skladu sa zahtevima utvrđenim propisima Banke Rusije.

7. Operator elektronskog novca ima pravo da sklapa ugovore sa drugim organizacijama, prema kojima ove organizacije imaju pravo da operateru elektronskog novca pri obavljanju transfera elektronskog novca pružaju operativne usluge i (ili) usluge kliringa plaćanja.

Član 13

1. Operator elektronskog novca ima pravo zaključiti ugovor sa telekom operaterom koji ima pravo samostalnog pružanja radiotelefonskih mobilnih komunikacionih usluga (u daljem tekstu: telekom operater), prema kojem operator elektronskog novca ima pravo da poveća stanje elektronskog novca fizičkog lica - pretplatnika takvog telekom operatera za račun njegovih sredstava, koja su avans za komunikacione usluge, na način propisan ovim članom. Povećanje stanja elektronskog novca od strane operatera elektronskog novca vrši se ako sa takvim licem postoji ugovor zaključen, predviđen članom 1. člana 7. ovog Federalnog zakona.

2. Telekom operater nema pravo da obezbjeđuje sredstva pojedinačnom pretplatniku u cilju povećanja stanja elektronskog novca od strane operatora elektronskog novca.

3. Operator elektronskog novca i operater komunikacija sprovode informatičku i tehnološku interakciju u cilju povećanja bilansa elektronskog novca na način propisan ugovorom.

4. Povećanje stanja elektronskog novca fizičkog lica - pretplatnika telekom operatera vrši se na osnovu njegovog naloga, koji telekom operater prenosi operatoru elektronskog novca, u skladu sa ugovorom između fizičkog lica. - pretplatnik i telekom operater.

5. Telekom operater je dužan da umanji iznos sredstava fizičkog lica - pretplatnika, koje je uplatio kao avans za komunikacione usluge, odmah po dobijanju potvrde operatora elektronskog novca o povećanju stanja elektronskih sredstava. navedenog fizičkog lica - pretplatnika. Od trenutka povećanja stanja elektronskog novca, operator elektronskog novca postaje obavezan prema licu u iznosu za koji je stanje elektronskog novca povećano.

6. Telekom operater je, pre pružanja mogućnosti prenosa naloga pojedinačnog pretplatnika iz stava 4. ovog člana, dužan da pretplatniku pojedincu pruži mogućnost da se upozna sa informacijama o aktivnostima operatora elektronskog novca. iz člana 25. člana 7. ovog saveznog zakona.

7. Telekom operater mora fizičkom licu - pretplatniku prije prijenosa njegovog naloga operateru elektronskog novca dostaviti sljedeće podatke:

1) o elektronskom sredstvu plaćanja fizičkog lica;

2) o visini povećanja stanja elektronskog novca;

3) o visini naknade koju plaća fizičko lice - pretplatnik, ako se naplaćuje;

4) o datumu i vremenu dostavljanja informacija.

8. Fizičko lice - pretplatnik ima pravo da odbije da prenese nalog operateru elektronskog novca po prijemu informacija iz stava 7. ovog člana, a telekom operater je dužan da mu tu mogućnost pruži.

9. Odredbe stava 7. i 8. ovog člana ne primenjuju se ako pojedinačnom pretplatniku ne naplaćuje naknadu od telekom operatera, kao ni od operatora elektronskog novca za povećanje stanja elektronskog novca.

10. Operator elektronskog novca nema pravo da poveća stanje elektronskog novca pojedinačnog pretplatnika preko iznosa utvrđenih članom 10. ovog saveznog zakona.

11. Telekom operater je dužan da pojedinačnom pretplatniku koji koristi radiotelefonske mobilne komunikacione mreže pošalje potvrdu o povećanju stanja elektronskog novca odmah po prijemu relevantne informacije od operatora elektronskog novca. Takva potvrda mora sadržati podatke iz stava 7. ovog člana.

12. Telekom operater je dužan da izvrši obračun sa operatorom elektronskog novca u visini uvećanih stanja elektronskog novca najkasnije narednog radnog dana od dana povećanja stanja elektronskog novca. Ukoliko telekom operater ne ispuni navedenu obavezu, operator elektronskog novca će obustaviti povećanje stanja elektronskog novca dok tu obavezu ne ispuni telekom operater.

Član 14

1) za primanje gotovine od fizičkog lica i (ili) izdavanje gotovine licu, uključujući korišćenje platnih terminala i bankomata;

2) da kupcima obezbedi elektronska sredstva plaćanja i obezbedi mogućnost korišćenja ovih elektronskih sredstava plaćanja u skladu sa uslovima koje utvrđuje operator prenosa novca;

3) identificirati klijenta - pojedinca, njegovog predstavnika i (ili) korisnika radi prijenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma.

2. Agent banke za platni promet koji je pravno lice, u slučajevima predviđenim ugovorom sa operaterom prenosa novca, ima pravo da na osnovu ugovora zaključenog sa njim angažuje subagenta za obavljanje djelatnosti (njegov dio ) iz stava 1. i 2. stava 1. ovog člana. Uz takvo učešće, relevantna ovlašćenja subagenta banke za plaćanje ne zahtevaju overu kod notara.

3. Operator transfera novca može angažovati bankarskog agenta za plaćanje ako su istovremeno ispunjeni sljedeći uslovi:

1) obavljanje delatnosti (njenog dela) iz stava 1. ovog člana (u daljem tekstu: poslovi agenta banke za plaćanje) u ime operatera prenosa novca;

2) obavljanje od strane bankarskog platnog agenta u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma, identifikacije klijenta - pojedinca, njegovog zastupnika i (ili) korisnik radi prenosa sredstava bez otvaranja bankovnog računa;

3) korišćenje od strane platnog agenta posebnog bankovnog računa (računa) za odobravanje u celosti gotovine primljene od fizičkih lica u skladu sa st. 5. i 6. ovog člana;

4) potvrda agenta za plaćanje od strane banke o prihvatanju (izdavanju) gotovine izdavanjem gotovinskog računa koji ispunjava uslove iz čl. 10-13. ovog člana;

5) davanje od strane bankarskog agenta za plaćanja fizičkim licima podataka iz stava 15. ovog člana;

6) korišćenje platnih terminala i bankomata od strane bankarskog agenta za plaćanje u skladu sa zahtevima zakonodavstva Ruske Federacije o korišćenju kasa u gotovinskim obračunima.

4. Angažovanje subagenta bankovnog platnog prometa od strane bankarskog platnog agenta može se izvršiti uz istovremeno ispunjavanje sljedećih zahtjeva:

1) obavljanje delatnosti (njenog dela) iz stava 1. ovog člana (u daljem tekstu: poslovi subagenta bankarskog platnog prometa) u ime operatera prenosa novca;

2) obavljanje transakcija subagenta bankarskog platnog prometa koje ne zahtevaju identifikaciju lica u skladu sa propisima o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma;

3) zabrana subagentu platnog prometa da u obavljanje poslova bankarskog platnog subagenta uključi druga lica;

4) korišćenje od strane subagenta banke za platni promet posebnog bankovnog računa (računa) za potpuni kredit primljenog novca od fizičkih lica u skladu sa st. 5. i 6. ovog člana;

5) potvrda subagenta banke za platni promet o prihvatanju (izdavanju) gotovine izdavanjem blagajničkog čeka koji ispunjava uslove iz stava 10. do 13. ovog člana;

6) davanje podataka iz stava 15. ovog člana fizičkim licima od strane subagenta banke;

7) korištenje platnih terminala i bankomata od strane subagenta banke za plaćanje u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o korištenju kasa u gotovinskim obračunima.

5. Na posebnom bankovnom računu bankarskog platnog agenta (subagenta) mogu se izvršiti sljedeće operacije:

1) kreditiranje gotovine primljene od fizičkih lica;

2) odobravanje sredstava sa drugog posebnog bankovnog računa agenta za plaćanje (subagenta);

3) otpis sredstava na bankovne račune.

6. Obavljanje drugih poslova, pored onih iz stava 5. ovog člana, na posebnom bankovnom računu nije dozvoljeno.

7. Kontrola ispunjavanja obaveza bankarskih platnih agenata (subagenta) da operateru prenosa novca predaju gotovinu primljenu od fizičkih lica za uplatu u cijelosti na njihov poseban bankovni račun (račune), kao i za korištenje od strane bankarskih platnih agenata (subagenti) posebne bankovne račune za obračune provode porezne vlasti Ruske Federacije.

8. Operater transfera novca dužan je da izda poreskim organima potvrde o raspoloživosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na posebnim bankovnim računima, izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (pojedinačnih preduzetnika) koje su platni agenti banke (subagenti), u roku od tri dana od dana prijema obrazloženog zahtjeva poreskog organa. Potvrde o dostupnosti posebnih bankovnih računa i (ili) o stanju sredstava na posebnim bankovnim računima, kao i izvode o poslovanju na posebnim bankovnim računima organizacija (individualnih preduzetnika) koje su agenti za plaćanje (subagenti) banaka sa takvim novcem Operator prenosa može biti zatražen od strane poreskih organa u slučajevima kontrole predviđene članom 7. ovog člana u odnosu na ove organizacije (pojedinačne preduzetnike) koje su agenti za plaćanje (subagenti) banaka.

9. Obrazac (formate) i postupak za upućivanje zahtjeva poreskih organa operateru prenosa novca utvrđuje savezni organ izvršne vlasti nadležan za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada. Oblik i postupak za pružanje informacija od strane operatera transfera novca na zahtjev poreskih organa utvrđuje savezni izvršni organ ovlašten za kontrolu i nadzor u oblasti poreza i naknada, u dogovoru sa Centralnom bankom Rusije. Federacija. Formate za pružanje informacija od strane operatera za prijenos sredstava u elektronskom obliku na zahtjev poreskih vlasti odobrava Centralna banka Ruske Federacije u dogovoru sa saveznim izvršnim tijelom ovlaštenim za kontrolu i nadzor u ovoj oblasti poreza i naknada.

10. Oprema blagajne kao dio platnog terminala, bankomata koji koriste agenti za platni promet (subagenti) banke mora obezbijediti izdavanje gotovinskog računa koji sadrži sljedeće obavezne podatke:

1) naziv dokumenta - blagajnički račun;

2) ukupan iznos prihvaćenih (izdatih) sredstava;

3) naziv poslovanja platnog agenta banke (subagenta);

4) iznos naknade koju isplaćuje fizičko lice u obliku ukupnog iznosa, uključujući, između ostalog, naknadu bankarskog platnog agenta (subagenta) ako se naplaćuje;

5) datum, vreme prijema (izdavanja) sredstava;

6) broj blagajne i blagajne opreme;

7) adresu mjesta prijema (izdavanja) sredstava;

8) naziv i lokaciju operatera prenosa novca i agenta za plaćanje (subagenta) banke, kao i njihove matične brojeve poreskog obveznika;

9) brojeve telefona operatera prenosa novca, bankarskog agenta za platni promet i subagenta bankovnog plaćanja.

11. Svi detalji odštampani na gotovinskom računu moraju biti čitljivi i čitljivi najmanje šest mjeseci.

12. Gotovinski račun može sadržati i druge detalje u slučajevima kada je to predviđeno sporazumom između operatera prenosa novca i bankarskog agenta za plaćanje.

13. Terminali za plaćanje ili bankomati koje koristi agent za plaćanje (subagent) banke moraju osigurati da njihov broj i podaci, predviđeni u dijelu 10. ovog člana, budu odštampani na blagajničkom čeku u neispravljivom obliku koji osigurava identitet informacija. evidentirano na blagajni, kontrolnoj traci i u fiskalnoj memoriji kontrolno-kasne opreme.

14. U slučaju promjene adrese mjesta ugradnje platnog terminala ili bankomata, agent banke za plaćanje (subagent) je dužan da na dan izvršenja takve promjene pošalje odgovarajuće obavještenje poreznoj organ sa naznakom nove adrese mjesta ugradnje blagajne opreme koja je dio platnog terminala ili bankomata.

15. Prilikom angažovanja bankarskog platnog agenta (subagenta) na svakom mestu poslovanja bankarskog platnog agenta (subagenta), pre početka svake operacije, pojedincima se moraju dostaviti sledeće informacije:

1) adresu mesta poslovanja bankarskog platnog agenta (subagenta);

2) naziv i lokaciju operatera prenosa novca i agenta za plaćanje (subagenta) banke, kao i njihove matične brojeve poreskog obveznika;

3) broj dozvole operatera za prenos sredstava za bankarsko poslovanje;

5) iznos naknade koju isplaćuje fizičko lice u obliku ukupnog iznosa, uključujući, između ostalog, naknadu bankarskog platnog agenta (subagenta) ako se naplaćuje;

6) način podnošenja zahteva i postupak njihovog razmatranja;

7) brojeve telefona operatera prenosa novca, bankarskog agenta za platni promet i subagenta bankovnog plaćanja.

16. Kada agent za plaćanje (subagent) banke koristi platni terminal ili bankomat, podaci iz stava 15. ovog člana moraju se automatski dostavljati fizičkim licima.

17. Agent banke za plaćanje ima pravo da naplati naknadu od fizičkih lica, ako je to predviđeno ugovorom sa operaterom prenosa novca.

18. Subagent bankovnog platnog prometa ima pravo naplate naknade od fizičkih lica ako je to predviđeno ugovorom sa agentom za bankovni platni promet i ugovorom između agenta za bankovni platni promet i operatera za prenos novca.

19. Operater transfera novca mora voditi listu bankarskih platnih agenata (subagenta), na kojoj su naznačene adrese svih mjesta poslovanja bankarskih platnih agenata (subagenta) za svakog bankovnog platnog agenta (subagenta) i koja se može pronaći na zahtjev pojedinaca. Operater transfera novca je dužan da poreskim organima na njihov zahtev dostavi spisak bankarskih platnih agenata (subagenta). Agent banke za plaćanje je dužan da operateru prenosa novca prenese podatke o uključenim subagentima bankovnog plaćanja, potrebne za uvrštavanje u navedenu listu, na način propisan ugovorom sa operaterom prenosa novca.

20. Operator transfera novca vrši kontrolu nad poštovanjem od strane agenta za plaćanje uslova za njegovo učešće, utvrđenih ovim članom i sporazumom između operatera prenosa novca i bankarskog agenta za plaćanja, kao i propisa o suzbijanju legalizacija (pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma.

21. Nepoštovanje od strane bankarskog platnog agenta uslova svog učešća, zahtjeva ovog člana i zakonodavstva o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma je osnov za jednostrano odbijanje operatera za transfer novca da zaključi ugovor sa takvim bankovnim agentom za plaćanje.

22. Agent za bankarski platni promet vrši kontrolu nad poštovanjem uslova za njegovo učešće od strane podagenta za bankarski platni promet, utvrđenih ovim članom i sporazumom između agenta za bankarski platni promet i podagenta za bankarski platni promet, kao i zahtjevima ovog člana.

23. Neusklađenost podagenta za bankarski platni promet sa uslovima svog angažmana i zahtjevima ovog člana je osnov za jednostrano odbijanje agenta za bankarski platni promet da izvrši ugovor sa takvim podagentom za bankarski platni promet, uključujući na zahtjev operatera transfera novca.

24. Procedura za vršenje kontrole operatera transfera novca nad aktivnostima bankarskih agenata za plaćanje utvrđena je propisima Banke Rusije i ugovorom između operatera transfera novca i bankarskog agenta za plaćanje.

25. Postupak za vršenje kontrole agenta za bankovni platni promet nad aktivnostima subagenta za bankovni platni promet utvrđuje se sporazumom između operatera prijenosa novca i agenta za bankovni platni promet, kao i sporazumom između agenta za bankovni platni promet i bankovnog platnog prometa. subagent.

Član 15 Operator platnog sistema i zahtjevi za njegovu djelatnost

1. Operator platnog sistema može biti kreditna institucija, organizacija koja nije kreditna institucija i osnovana je u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, Banke Rusije ili Vnesheconombank.

2. Operator platnog sistema koji je kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnesheconombank može kombinovati svoje aktivnosti sa aktivnostima operatera transfera novca, pružaoca usluga platne infrastrukture i drugim aktivnostima, osim ako je to u suprotnosti sa zakonima Ruske Federacije. Federacija.

3. Operator platnog sistema koji nije kreditna institucija može kombinovati svoje aktivnosti sa aktivnostima pružaoca usluga platne infrastrukture (sa izuzetkom centra za poravnanje) i sa drugim aktivnostima, osim ako je to u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

4. Banka Rusije posluje kao operator platnog sistema na osnovu ovog federalnog zakona u skladu sa propisima Banke Rusije i zaključenim ugovorima.

5. Operator platnog sistema je dužan da:

1) utvrđuje pravila platnog prometa, organizuje i vrši kontrolu njihovog poštovanja od strane učesnika platnog sistema, operatera usluga platne infrastrukture;

2) uključuje pružaoce usluga platne infrastrukture, osim u slučaju kada operator platnog sistema kombinuje funkcije operatera platne infrastrukture, na osnovu prirode i obima poslovanja u platnom sistemu, obezbjeđuje kontrolu nad pružanjem usluga platne infrastrukture za učesnike platnog sistema, te održavati listu operatera usluga platne infrastrukture;

3) organizuje sistem upravljanja rizicima u platnom prometu u skladu sa članom 28. ovog saveznog zakona, procenjuje i upravlja rizicima u platnom prometu;

4) obezbijedi mogućnost pretpretresnog i (ili) arbitražnog razmatranja sporova sa učesnicima platnog prometa i pružaocima usluga platne infrastrukture u skladu sa pravilima platnog prometa.

6. Operator platnog sistema koji nije kreditna institucija dužan je da kao centar za poravnanje angažuje kreditnu instituciju koja najmanje godinu dana vrši prenos sredstava na bankovne račune otvorene kod ove kreditne institucije.

7. Organizacija koja namerava da postane operater platnog sistema mora da pošalje zahtev za registraciju Banci Rusije u obliku i na način koji je utvrdila Banka Rusije.

8. Uz zahtjev za registraciju kreditne institucije koja namjerava da postane operator platnog sistema prilažu se sljedeći dokumenti:

1) odluku organa upravljanja kreditne institucije o organizaciji platnog prometa;

2) poslovni plan razvoja platnog prometa za naredne dve kalendarske godine sa naznakom ciljeva i planiranih rezultata organizacije platnog prometa, uključujući analizu tržišnih i infrastrukturnih faktora;

3) pravila platnog prometa koja ispunjavaju uslove iz ovog saveznog zakona;

4) spisak pružalaca usluga platne infrastrukture koji će biti uključeni u pružanje usluga platne infrastrukture u platnom sistemu.

9. Organizacija koja nije kreditna institucija koja namjerava da postane operator platnog sistema mora ispuniti sljedeće uslove:

1) ima neto imovinu od najmanje 10 miliona rubalja;

2) lica koja obavljaju funkcije jedinog izvršnog organa i šefa računovodstva te organizacije moraju imati višu ekonomsko, visoko pravno obrazovanje ili više obrazovanje u oblasti informaciono-komunikacionih tehnologija, a uz prisustvo drugog visokog stručnog obrazovanja - iskustvo u rukovođenju odjelom ili drugim odjeljenjem kreditne institucije ili operatera platnog sistema najmanje dvije godine;

3) lica koja obavljaju funkcije jedinog izvršnog organa i glavnog računovođe takve organizacije ne bi trebalo da imaju krivični dosije za krivična dela iz oblasti privrede, kao i činjenice prestanka. ugovor o radu sa njima na inicijativu poslodavca po osnovu iz stava 7. prvog dijela čl.81. Zakon o radu Ruske Federacije, u roku od dvije godine prije datuma podnošenja zahtjeva za registraciju Banci Rusije.

10. Uz zahtjev za registraciju organizacije koja nije kreditna institucija koja namjerava da postane operator platnog sistema prilažu se sljedeći dokumenti:

1) konstitutivni dokumenti;

2) odluku nadležnog organa te organizacije o uređenju platnog prometa;

3) poslovni plan razvoja platnog prometa za naredne dve kalendarske godine sa naznakom ciljeva i planiranih rezultata organizacije platnog prometa, uključujući analizu tržišnih i infrastrukturnih faktora;

4) pravila platnog prometa koja su u skladu sa zahtevima ovog saveznog zakona;

5) spisak pružalaca usluga platne infrastrukture koji će biti uključeni u pružanje usluga platne infrastrukture u platnom sistemu;

6) pismenu saglasnost kreditne institucije, uključujući iu vidu ugovora zaključenog sa njom, da postane centar za poravnanje platnog prometa, uzimajući u obzir uslove iz stava 6. ovog člana;

7) dokumente koji sadrže podatke o veličini neto imovine organizacije, sa prijavnim formularima finansijski izvještaji sastavljen od posljednjeg izvještajnog datuma koji prethodi datumu podnošenja dokumenata Banci Rusije na registraciju. Ove formulare za prijavu mora potpisati jedini izvršni organ organizacije i glavni računovođa (njihovi zamjenici);

8) dokumente koji potvrđuju ispunjenost uslova iz stava 2. i 3. dela 9. ovog člana.

11. U roku ne dužem od 30 kalendarskih dana od dana prijema prijave za registraciju od organizacije koja namerava da postane operator platnog sistema, Banka Rusije će doneti odluku o registraciji navedene organizacije kao operatera platnog sistema ili odluku o odbijanju takve registracije.

12. Ako se donese odluka da se organizacija registruje kao operator platnog sistema, Banka Rusije će organizaciji dodeliti registarski broj, uključiti podatke o njoj u registar operatora platnih sistema, koji je javno dostupan, i poslati organizacija potvrda o registraciji u obliku koji je utvrdila Banka Rusije u roku od pet radnih dana od dana donošenja navedene odluke. Proceduru za vođenje registra operatera platnih sistema utvrđuje Banka Rusije.

13. Organizacija koja je poslala zahtev za registraciju Banci Rusije ima pravo da postane operater platnog sistema od dana prijema sertifikata o registraciji Banke Rusije.

14. Operator platnog sistema je dužan da prilikom davanja podataka o platnom sistemu navede svoj registarski broj.

15. Platni sistem mora imati naziv naveden u pravilima platnog sistema, koji sadrži riječi "platni sistem". Nijedna organizacija u Ruskoj Federaciji, osim organizacije registrovane u registru operatora platnog sistema, ne može koristiti riječi "platni sistem" u svom nazivu (nazivu kompanije) ili na drugi način naznačiti aktivnosti operatora platnog sistema. Pružaoci usluga platne infrastrukture, učesnici platnog sistema imaju pravo da naznače pripadnost platnom sistemu u skladu sa pravilima platnog sistema. Banka Rusije može koristiti reči "platni sistem" u vezi sa platnim sistemom Banke Rusije.

16. Operator platnog sistema koji nije kreditna institucija dužan je da se pridržava uslova iz stava 9. ovog člana tokom čitavog perioda rada operatora platnog sistema.

17. Banka Rusije odbija da registruje kreditnu instituciju kao operatera platnog sistema ako:

1) nedostavljanje dokumenata iz stava 8. ovog člana;

2) neusaglašenost izrađenih pravila platnog prometa sa zahtevima ovog saveznog zakona.

18. Banka Rusije odbija da registruje organizaciju koja nije kreditna institucija kao operater platnog sistema ako:

1) nedostavljanje dokumenata iz stava 10. ovog člana;

2) utvrđivanje neusaglašenosti organizacije sa uslovima iz stava 9. ovog člana;

3) neusaglašenost izrađenih pravila platnog prometa sa zahtevima ovog saveznog zakona.

19. U slučaju odbijanja da se registruje kao operater platnog sistema, Banka Rusije će pismeno obavestiti organizaciju koja je podnela zahtev za registraciju, navodeći razloge za odbijanje i prilažući dokumente podnete za registraciju najkasnije pet radnih dana od datum donošenja odluke o odbijanju registracije.

20. Organizacija koja je operator platnog sistema koja namerava da postane operater drugog platnog sistema dužna je da Banci Rusije pošalje dodatnu prijavu za registraciju u obliku i na način koji je utvrdila Banka Rusije, uz navođenje matičnog broja. u registar operatora platnog prometa.

21. Uz zahtjev za dodatnu registraciju kreditne institucije koja je operator platnog sistema koja namjerava da postane operator drugog platnog sistema prilažu se dokumenti iz stava 8. ovog člana.

22. Uz dodatni zahtjev za registraciju organizacije koja nije kreditna institucija koja je operater platnog sistema koja namjerava da postane operator drugog platnog sistema prilažu se dokumenti iz st. 2-8. dijela 10. ovog zakona. članak.

23. Banka Rusije donosi odluku da registruje organizaciju koja je operater platnog sistema koja namerava da postane operater drugog platnog sistema, ili odluku da odbije takvu registraciju u roku koji ne prelazi 30 kalendarskih dana od dana prijema dodatna prijava za registraciju.

24. Ako se donese odluka da se organizacija koja je operater platnog sistema registruje kao operater drugog platnog sistema, Banka Rusije uključuje podatke u registar operatera platnih sistema bez dodjeljivanja novog registracijskog broja i šalje organizaciji obavještenje u obliku koji je utvrdila Banka Rusije najkasnije pet radnih dana od dana donošenja relevantne odluke.

25. Organizacija ima pravo da postane operater drugog platnog sistema od dana prijema obaveštenja od Banke Rusije o registraciji organizacije koja je operator platnog sistema kao operatera drugog platnog sistema.

26. Najkasnije narednog dana od dana prijema obaveštenja od Banke Rusije, organizacija je dužna da pošalje prethodno izdatu potvrdu o registraciji Banci Rusije.

27. Banka Rusije šalje organizaciji novi sertifikat o registraciji koji ukazuje na sisteme plaćanja kojima organizacija upravlja narednog radnog dana nakon dana prijema prethodno izdatog sertifikata o registraciji od organizacije.

28. Banka Rusije će doneti odluku o odbijanju registracije kreditne institucije koja je operater platnog sistema kao operatera drugog platnog sistema ako nisu dostavljena dokumenta navedena u delu 8. ovog člana.

29. Banka Rusije će odlučiti da odbije registraciju organizacije koja nije kreditna institucija koja je operater platnog sistema kao operatera drugog platnog sistema ako su dokumenti predviđeni klauzulama 2-8. dijela 10. ovog člana. nije dostavljen, ili ako operator platnog sistema ne poštuje utvrđene uslove.

30. Ako se podaci o operatoru platnog sistema koji su navedeni prilikom njegove registracije promene, operator platnog sistema je dužan da obavesti Banku Rusije u formi koju je odredio u roku od tri radna dana od dana nastanka te promene. Na osnovu obavještenja primljenog od operatora platnog sistema, Banka Rusije u roku od tri radna dana od dana njegovog prijema vrši odgovarajuće izmjene u registru operatora platnog sistema.

31. Banka Rusije ima pravo da donese odluke o isključenju podataka o organizaciji iz registra operatera platnih sistema po sledećim osnovama iu sledećim rokovima:

1) na osnovu prijave operatora platnog sistema, navodeći radni dan na koji se podaci o organizaciji isključuju iz registra operatora platnog sistema - radnim danom naveden u prijavi, ali ne ranije od dana kada podnesena prijava operatora platnog sistema;

2) u slučajevima predviđenim čl. 8. i 9. člana 34. ovog saveznog zakona, narednog radnog dana od dana donošenja odluke Banke Rusije;

3) ako Banka Rusije u toku nadzora utvrdi činjenicu značajnog neslaganja sa podacima na osnovu kojih je registrovan operator platnog sistema, narednog radnog dana od dana donošenja odluke Banka Rusije;

4) kada Banka Rusije oduzme bankarsku dozvolu kreditnoj instituciji koja je operator platnog sistema - narednog radnog dana od dana kada je Banka Rusije oduzela dozvolu;

5) u slučaju likvidacije operatora platnog sistema kao pravnog lica, narednog radnog dana od dana kada je Banka Rusije saznala za likvidaciju pravnog lica koje je operator platnog sistema.

32. Nije dozvoljeno isključivanje podataka o organizaciji iz registra operatora platnih sistema po drugim osnovama, osim po osnovu iz člana 31. ovog člana.

33. Prilikom brisanja podataka o organizaciji iz registra operatera platnih sistema, Banka Rusije vrši odgovarajući upis u registar operatera platnih sistema i najkasnije narednog dana od dana takvog isključenja šalje organizaciji obaveštenje o brisanju podataka o tome iz registra operatora platnih sistema, osim u slučaju iz tačke 5. dela 31. ovog člana. Najkasnije narednog dana od dana prijema obaveštenja od Banke Rusije, organizacija je dužna da vrati svoju potvrdu o registraciji Banci Rusije.

34. Narednog dana od dana prijema od strane operatora platnog sistema koji nije kreditna institucija obavještenja o brisanju podataka iz registra operatora platnog prometa, prestaju transferi novca u okviru platnog sistema, a transferi novca koji su započeti prije navedenog dana, moraju biti dovršeni od strane centralne platne kliring druge ugovorne strane i (ili) centra za poravnanje u roku utvrđenom dijelom 5. člana 5. ovog federalnog zakona. Što se tiče značajnih platnih sistema, Banka Rusije može produžiti rok za prestanak implementacije i završetak transfera novca, ali ne više od mjesec dana.

35. Procedura za izvršenje transfera sredstava od strane centralne platne klirinške druge ugovorne strane i (ili) centra za poravnanje u slučaju da im se oduzmu bankarske dozvole određen je saveznim zakonom.

36. Operator platnog sistema dužan je da Banci Rusije dostavi izmjene pravila platnog prometa, izmjene spiska operatera platnih infrastrukturnih usluga najkasnije u roku od 10 dana od dana izvršenja relevantnih izmjena.

37. Operatori platnih sistema mogu zaključiti ugovor o interakciji svojih platnih sistema, pod uslovom da je postupak takve interakcije odražen u pravilima platnih sistema.

38. Aktivnosti operatora platnog sistema, u okviru kojih se prenose sredstva između operatera transfera novca koji se nalaze na teritoriji Ruske Federacije, može obavljati samo organizacija osnovana u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i u skladu sa zahtjevima ovog federalnog zakona.

39. Operator transfera novca, sa izuzetkom Banke Rusije, koji ima bankovne račune kod najmanje tri druga operatera transfera novca i sredstva se prenose između ovih računa tri uzastopna mjeseca u iznosu koji prelazi vrijednost koju je utvrdila Banka Rusija, dužna je da obezbedi, u skladu sa zahtevima ovog člana, da zahtev za registraciju operatera platnog sistema bude poslat Banci Rusije u roku od 30 dana od dana kada počinje ispunjavanje ovog uslova. Nakon četiri mjeseca od dana početka ispunjavanja navedenog zahtjeva, prijenos sredstava između bankovnih računa operatora prijenosa novca otvorenih kod tog operatera prijenosa novca dozvoljen je samo u okviru platnog sistema. Zahtjevi iz ovog dijela ne odnose se na operatere transfera novca koji su centri za poravnanje platnih sistema, čiji su operatori platnih sistema registrovani od strane Banke Rusije, u pogledu transfera novca koji se obavljaju u okviru ovih platnih sistema.

40. Banka Rusije šalje organizaciji koja posluje kao operator platnog sistema i koja nije podnela zahtev za registraciju Banci Rusije u skladu sa ovim članom, zahtev za registraciju takve organizacije kao operatera platnog sistema. Navedena organizacija je dužna da pošalje zahtjev za registraciju Banci Rusije najkasnije u roku od 30 kalendarskih dana od dana prijema takvog zahtjeva, ili da prekine aktivnosti operatera platnog sistema.

Član 16 Pružalac usluga platne infrastrukture i zahtjevi za njegovu djelatnost

1. Pružalac usluga platne infrastrukture može biti kreditna institucija, organizacija koja nije kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnesheconombank.

2. Pružalac usluga platne infrastrukture koji je kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnesheconombank može kombinovati pružanje operativnih usluga, usluge kliringa plaćanja i usluge poravnanja, uključujući i unutar jedne organizacije.

3. Pružalac usluga platne infrastrukture koji nije kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnesheconombank može kombinovati pružanje operativnih usluga i usluga kliringa plaćanja, uključujući unutar jedne organizacije.

4. Pružalac usluga platne infrastrukture koji je kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnesheconombank može kombinovati svoje aktivnosti sa aktivnostima operatera transfera novca, operatora platnog sistema i drugim aktivnostima, osim ako je to u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

5. Pružalac usluga platne infrastrukture koji nije kreditna institucija može kombinovati svoje aktivnosti sa aktivnostima operatora platnog sistema i drugim aktivnostima, osim ako je to u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

6. Banka Rusije posluje kao pružalac usluga platne infrastrukture na osnovu ovog federalnog zakona u skladu sa propisima Banke Rusije i zaključenim ugovorima.

7. Pružalac usluga platne infrastrukture posluje u skladu sa pravilima platnog sistema i ugovorima zaključenim sa učesnicima platnog sistema i drugim pružaocima usluga platne infrastrukture.

8. Pravilima platnog sistema utvrđuju se zahtjevi za operatere usluga platne infrastrukture sa kojima se mogu zaključivati ugovori u skladu sa ovim saveznim zakonom.

9. Što se tiče operatera usluga platne infrastrukture, moraju se definisati zahtjevi za njihovo finansijsko stanje, tehnološku podršku i druge faktore koji utiču na nesmetano funkcionisanje platnog sistema, koji moraju biti objektivni, dostupni javnosti i omogućiti jednak pristup uslugama platne infrastrukture. operatera na platni sistem.

10. Pružaoci usluga platne infrastrukture dužni su da operatoru platnog sistema dostave informacije o svojim aktivnostima (u smislu pružanja usluga platne infrastrukture) u skladu sa pravilima platnog sistema.

11. Prilikom prenosa sredstava u okviru platnog sistema, operateri transfera novca koji se nalaze na teritoriji Ruske Federacije moraju angažovati pružaoce usluga platne infrastrukture koji su u skladu sa zahtjevima ovog Federalnog zakona i koji se nalaze na teritoriji Ruske Federacije, osim slučaj predviđen članom 17. 8. ovog saveznog zakona.

Član 17 Zahtjevi operativnog centra

1. Operativni centar obavlja svoje aktivnosti u skladu sa pravilima platnog sistema i na osnovu ugovora o pružanju operativnih usluga sa operatorom platnog sistema, učesnicima platnog sistema, platnim klirinškim centrom i centrom za poravnanje, ako zaključivanje takvih ugovora predviđeno je pravilima platnog sistema.

2. U platnom sistemu može postojati nekoliko transakcionih centara.

3. Operativni centar obezbjeđuje razmjenu elektronskih poruka između učesnika platnog sistema, između učesnika platnog sistema i njihovih klijenata, platnog klirinškog centra, centra za poravnanje, između platnog klirinškog centra i centra za poravnanje.

4. Operativni centar može obavljati i druge radnje koje se odnose na korišćenje informaciono-komunikacionih tehnologija neophodnih za funkcionisanje platnog sistema i predviđene pravilima platnog sistema.

5. Operativni centar je odgovoran za stvarnu štetu nastalu učesnicima platnog sistema, platnog klirinškog centra i centra za poravnanje kao rezultat nepružanja (nepravilnog pružanja) operativnih usluga.

6. Pravilima platnog sistema i ugovorom o pružanju transakcionih usluga, odgovornost transakcionog centra za stvarnu štetu može biti ograničena visinom kazne, osim u slučajevima namernog propuštanja (nepravilno pružanje) transakcijskih usluga.

7. Ako je pravilima platnog sistema i ugovorom o pružanju transakcionih usluga predviđena obaveza transakcionog centra da osigura zagarantovani nivo nesmetanog pružanja transakcionih usluga u određenom vremenskom periodu, odgovornost transakcionog centra za stvarnu štetu i može se odrediti kazna.

8. Operator platnog sistema, u slučajevima i na način propisan pravilima platnog sistema, ima pravo da angažuje operativni centar koji se nalazi van Ruske Federacije za pružanje operativnih usluga učesnicima u platnom sistemu. U ovom slučaju, operator platnog sistema je odgovoran za pravilno pružanje transakcionih usluga učesnicima platnog sistema.

Član 18 Uslovi za rad platnog klirinškog centra

1. Platni kliring centar obavlja svoje aktivnosti u skladu sa pravilima platnog sistema i na osnovu ugovora o pružanju usluga platnog kliringa zaključenih sa učesnicima platnog sistema, operativnim centrom i centrom za poravnanje, ako zaključivanje takvih ugovora predviđeno je pravilima platnog sistema.

2. U platnim sistemima, u okviru kojih se prenos sredstava vrši u okviru transakcija izvršenih u okviru organizovanog trgovanja, usluge kliringa plaćanja mogu se pružati kao deo usluge kliringa od strane klirinške organizacije koja radi u skladu sa Federalnim zakonom br. 7-FZ. od 7. februara 2011. godine „O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti“.

3. U platnom sistemu može postojati nekoliko platnih kliring centara.

4. Ugovor o pružanju usluga kliringa plaćanja zaključen sa učesnicima u platnom sistemu je ugovor o pristupanju.

5. U skladu sa ugovorom o pružanju usluga platnog kliringa zaključenim sa centrom za poravnanje, platni klirinški centar se obavezuje da će u ime učesnika platnog sistema preneti centru za poravnanje naloge učesnika platnog sistema koji su predmet izvršenja.

6. Platni klirinški centar je odgovoran za gubitke prouzrokovane učesnicima platnog sistema i centra za poravnanje kao rezultat nepružanja (nepravilnog pružanja) usluga platnog kliringa.

7. Pravilima platnog sistema i ugovorom o uslugama platnog kliringa, odgovornost platnog klirinškog centra za gubitke može biti ograničena visinom kazne, osim u slučajevima namernog propuštanja (nepravilnog pružanja) kliringa plaćanja. usluge.

8. Centralna strana u kliringu plaćanja može biti kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnešekonombanka na način propisan pravilima platnog sistema i ugovorima o pružanju usluga kliringa plaćanja.

9. Centralna platna klirinška druga ugovorna strana dužna je da:

1) raspolaže dovoljnim sredstvima da ispuni svoje obaveze, odnosno obezbijedi ispunjenje svojih obaveza, uključujući i na teret garantnog fonda, u iznosu najveće obaveze za koju centralna platna klirinška druga ugovorna strana postaje platilac, za period utvrđen pravila platnog sistema;

2) svakodnevno prati rizike neispunjavanja (nepravilnog ispunjavanja) obaveza učesnika platnog prometa za prenos sredstava, primenjuje na učesnike platnog prometa, analizira finansijsko stanješto ukazuje na povećan rizik, restriktivne mjere, uključujući i osnivanje maksimalna veličina platnog kliringa, te postavljaju zahtjeve za povećanje iznosa obezbjeđenja za ispunjenje obaveza učesnika platnog prometa za prenos sredstava.

Član 19 Zahtjevi za djelatnost centra naselja

1. Kreditna institucija, Banka Rusije ili Vnesheconombank može djelovati kao centar za poravnanje.

2. U platnom sistemu može postojati nekoliko centara za poravnanje.

3. Centar za poravnanje posluje u skladu sa pravilima platnog sistema i na osnovu ugovora o bankovnom računu zaključenih sa učesnicima platnog sistema i (ili) centralnom platnom klirinškom drugom ugovornom stranom (ako postoji), kao i na osnovu ugovora zaključenih sa operativnim centar i platni klirinški centar, ako je zaključivanje takvih ugovora predviđeno pravilima platnog sistema.

4. Centar za poravnanje izvršava instrukcije učesnika platnog sistema primljene od platnog klirinškog centra tako što zadužuje i odobrava sredstva na bankovne račune učesnika platnog sistema i (ili) na bankovni račun centralne druge ugovorne strane u platnom prometu (ako postoji) .

5. Centar za poravnanje platnog sistema, u slučaju predviđenom dijelom 2. člana 18. ovog federalnog zakona, može izvršiti instrukcije učesnika platnog sistema primljene od klirinške organizacije koja posluje u skladu sa saveznim zakonom br. FZ od 7. februara 2011. „O klirinškim i klirinškim aktivnostima.

Poglavlje 4. Zahtjevi za organizaciju i funkcionisanje platnih sistema

Član 20 Pravila platnog sistema

1. Pravila platnog sistema treba da odrede:

1) postupak interakcije između operatora platnog sistema, učesnika platnog sistema i pružaoca usluga platne infrastrukture;

2) postupak vršenja kontrole poštovanja pravila platnog prometa;

3) odgovornost za nepoštovanje pravila platnog prometa;

4) kriterijume za učešće, obustavu i prestanak učešća u platnom sistemu;

5) postupak privlačenja operatera usluga platne infrastrukture i vođenje liste operatora platne infrastrukture;

6) važeće oblike bezgotovinskog plaćanja;

7) postupak prenosa sredstava u platnom prometu, uključujući i momente njegove neopozivosti, bezuslovnosti i konačnosti;

8) postupak praćenja prijenosa sredstava podacima o platiocu u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona od 7. avgusta 2001. N 115-FZ „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma „ako nisu sadržani na raspolaganju učesniku platnog sistema;

9) postupak plaćanja usluga prenosa novca koji je jedinstven u platnom prometu;

10) postupak obračuna i poravnanja plaćanja;

11) postupak plaćanja usluga platne infrastrukture, koji je jedinstven u okviru platnog sistema;

12) postupak da učesnici platnog sistema i pružaoci usluga platne infrastrukture daju informacije o svojim aktivnostima operatoru platnog sistema;

13) sistem upravljanja rizicima u platnom prometu, uključujući model upravljanja rizicima koji se koristi, listu mjera i metoda upravljanja rizicima;

14) postupak za obezbeđivanje nesmetanog funkcionisanja platnog sistema;

15) privremene propise za funkcionisanje platnog sistema;

16) postupak za dodeljivanje šifre (broja) koji omogućava nedvosmislenu identifikaciju učesnika u platnom sistemu i vrstu njegovog učešća u platnom sistemu;

17) postupak obezbjeđenja ispunjenja obaveza učesnika u platnom prometu za prenos sredstava;

18) postupak interakcije u okviru platnog sistema u spornim i vanredne situacije, uključujući informisanje pružalaca usluga platne infrastrukture, učesnika značajnog platnog sistema operatora značajnog platnog sistema o događajima koji su izazvali operativne neuspjehe, o njihovim uzrocima i posljedicama;

19) uslove za zaštitu informacija;

20) spisak platnih sistema sa kojima se ostvaruje interakcija i postupak za tu interakciju;

21) postupak za promenu pravila platnog prometa;

22) postupak za pretpretresno rješavanje sporova sa učesnicima platnog prometa i pružaocima usluga platne infrastrukture.

2. Pravila platnog sistema mogu predvideti i druge odredbe neophodne za obezbeđivanje funkcionisanja platnog sistema.

3. Pravila platnog sistema, sa izuzetkom pravila platnog sistema Banke Rusije, su sporazum. Pravila platnog sistema mogu se napisati kao jedan dokument ili nekoliko povezanih dokumenata.

4. Pravila platnog sistema zabranjuju osnivanje:

1) uslovi koji onemogućavaju učešće u platnom prometu koji ne ispunjavaju uslove iz stava 10. člana 21. ovog saveznog zakona;

2) uslovi da učesnici platnog sistema ne učestvuju u drugim platnim sistemima (uslov isključivog učešća);

3) zahtjeve za učesnike u platnom prometu da ograniče (zabrane) kliring i poravnanje između njih van platnog sistema na osnovu ugovora zaključenih između učesnika platnog prometa, na odgovornost tih učesnika;

4) zahtjevi za operatere usluga platne infrastrukture da ograniče (zabrane) pružanje usluga platne infrastrukture u okviru drugih platnih sistema (uslov za isključivo pružanje usluga platne infrastrukture);

5) minimalna veličina plaćanje usluga transfera novca od strane učesnika platnog sistema i njihovih klijenata.

5. Operator platnog sistema je dužan da organizacijama koje namjeravaju da učestvuju u platnom prometu obezbijedi pravila platnog prometa radi prethodnog upoznavanja bez naplate naknade, osim troškova izrade kopija pravila platnog sistema.

6. Pravila platnog sistema, uključujući naknade, su javno dostupna. Operator platnog sistema ima pravo da ne otkrije informacije o zahtjevima za zaštitu informacija i informacije kojima je pristup ograničen u skladu sa saveznim zakonom.

7. Učesnici platnog sistema pristupaju pravilima platnog sistema samo tako što ih prihvataju kao celinu.

8. Operator platnog sistema može jednostrano izmeniti pravila platnog sistema, pod uslovom:

1) omogući učesnicima platnog sistema mogućnost prethodnog upoznavanja sa predloženim izmenama i dostavljanje mišljenja operatoru platnog sistema u roku koji on odredi, a koji ne može biti kraći od mesec dana;

2) određivanje roka za unošenje izmena najmanje mesec dana od dana isteka roka iz stava 1. ovog dela.

9. Pravila platnog sistema Banke Rusije utvrđuju se propisima Banke Rusije na osnovu ovog Federalnog zakona.

10. Karakteristike pravila platnih sistema, u okviru kojih se prenose sredstva po transakcijama izvršenim na organizovanim aukcijama, utvrđuje Banka Rusije u saglasnosti sa nadležnim saveznim izvršnim organom.

Član 21 Učesnici platnog sistema

1. Učesnici u platnom prometu mogu postati sljedeće organizacije, pod uslovom da se pridruže pravilima platnog prometa na način propisan pravilima platnog prometa:

1) operateri prenosa novca (uključujući operatere elektronskog novca);

2) profesionalni učesnici na tržištu hartija od vrijednosti, kao i pravna lica koja su učesnici organizovanog trgovanja i (ili) kliring učesnici u skladu sa Federalnim zakonom br.

3) osiguravajuće organizacije koji obavljaju obavezno osiguranje od građanske odgovornosti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

4) organi Federalnog trezora;

5) organizacije savezne poštanske službe.

2. Ako je zaključen sporazum između operatora platnih sistema o interakciji platnih sistema, učesnici platnog sistema mogu biti centralna druga strana u kliringu plaćanja i (ili) centar za poravnanje drugog platnog sistema, koji nastupa u ime operatora takvog plaćanja. sistem.

3. Učesnici platnog sistema mogu biti međunarodni finansijske institucije, strane centralne (nacionalne) banke, strane banke.

4. Pravila platnog sistema predviđaju direktno učešće u platnom sistemu i mogu predvideti indirektno učešće u platnom sistemu.

5. Pravila platnog sistema mogu predvideti različite vrste direktnog i indirektnog učešća u platnom sistemu.

6. Direktno učešće u platnom sistemu zahteva otvaranje bankovnog računa u klirinškom centru organizacije i postaje direktni učesnik radi obračuna sa drugim učesnicima u platnom sistemu.

7. Direktni učesnici u platnom sistemu mogu biti samo operateri transfera novca, uključujući operatere elektronskog novca, profesionalne učesnike na tržištu hartija od vrednosti, pravna lica koja su učesnici organizovanog trgovanja i (ili) kliring učesnici u skladu sa Federalnim zakonom od 7. februara. , 2011 N 7-FZ "O klirinškoj i klirinškoj djelatnosti" (kada obavljaju prijenose sredstava po transakcijama izvršenim u organiziranom trgovanju), osiguravajuća društva koja provode obavezno osiguranje od građanske odgovornosti u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije (kada vrše poravnanja za obavezne vrste osiguranja od građanske odgovornosti propisane zakonodavstvom Ruske Federacije) i organima Federalnog trezora.

8. Za indirektno učešće u platnom sistemu potrebno je otvaranje računa u banci za indirektnog učesnika - organizaciju iz stava 1. ovog člana, direktnog učesnika u platnom prometu, koji je operater prenosa novca, kako bi obračuni sa drugim učesnicima u platnom sistemu.

9. Odnosi između direktnih i indirektnih učesnika platnog prometa uređuju se pravilima platnog prometa i zaključenim ugovorima o bankovnom računu.

10. Za svaku vrstu učešća u platnom prometu, pravilima takvog platnog sistema utvrđuju se posebni kriterijumi za učešće, koji treba da sadrže uslove dostupne javnosti koji obezbeđuju jednak pristup platnom sistemu učesnika platnog sistema iste vrste. Ovi zahtjevi se mogu odnositi na finansijsko stanje, tehnološku podršku i druge faktore koji utiču na nesmetano funkcionisanje platnog sistema.

11. Operatori transfera novca, sa izuzetkom Banke Rusije, mogu učestvovati u platnim sistemima u svrhu vršenja prekograničnog transfera sredstava, pod uslovom da je Banka Rusije o tome obaveštena najkasnije u roku od 10 kalendarskih dana od datum učešća u platnom sistemu na način utvrđen od strane Banke Rusije.

12. Operateri transfera novca ne mogu učestvovati u platnom sistemu u okviru kojeg se prenose sredstva na teritoriji Ruske Federacije, ako postoji jedan od sledećih uslova:

1) odsustvo na teritoriji Ruske Federacije pravnog lica koje obavlja funkcije operatora platnog sistema koje ispunjava uslove ovog federalnog zakona;

2) nepostojanje pravila platnog prometa koja ispunjavaju uslove iz ovog saveznog zakona;

3) kršenje uslova iz stava 11. člana 16. ovog saveznog zakona;

4) kršenje uslova iz stava 10. člana 29. ovog saveznog zakona.

Član 22 Prepoznavanje platnog sistema kao značajnog

1. Sistem plaćanja je sistemski važan ako ispunjava barem jedan od sljedećih kriterija:

1) implementacija u platnom prometu u roku od tri kalendarskih mjeseci u nizu transfera novca sa ukupnim iznosom za iznos i pojedinačnih transfera novca za iznos koji nije manji od vrijednosti koje je utvrdila Banka Rusije;

2) Banka Rusije u okviru platnog sistema vrši transfer sredstava prilikom refinansiranja kreditnih institucija i obavljanja poslova na otvorenom tržištu;

3) sprovođenje u okviru platnog sistema transfera novca po transakcijama izvršenim na organizovanim aukcijama.

2. Platni sistem je društveno značajan ako ispunjava barem jedan od sljedećih kriterija:

1) u okviru platnog sistema, tri kalendarska meseca zaredom, transferi novca u ukupnom obimu najmanje vrednosti koje je utvrdila Banka Rusije i više od polovine ovih transfera novca u iznosu koji nije prekoračenje vrijednosti utvrđene od strane Banke Rusije;

2) implementacija unutar kalendarske godine u okviru platnog sistema za transfer novca korišćenjem platnih kartica u iznosu koji nije manji od vrednosti koju je utvrdila Banka Rusije;

3) obavljanje u kalendarskoj godini, u okviru platnog sistema, prenosa novca bez otvaranja bankovnog računa u iznosu koji nije manji od vrednosti koju utvrdi Banka Rusije;

4) u toku kalendarske godine, u okviru platnog sistema, prenos sredstava pojedinačnih klijenata na njihove bankovne račune (osim prenosa sredstava platnim karticama) u iznosu koji nije manji od vrednosti koju utvrđuje Banka Rusije.

3. Banka Rusije priznaje platni sistem kao značajan na osnovu informacija koje potvrđuju da je platni sistem u skladu sa utvrđenim kriterijumima značaja:

1) nakon registracije operatora platnog sistema od strane Banke Rusije;

2) kada Banka Rusije vrši nadzor i nadzor u nacionalnom platnom prometu;

3) na osnovu pisane prijave operatora platnog sistema uz prilaganje dokumenata kojima se potvrđuje usklađenost platnog sistema sa utvrđenim kriterijumima značaja.

4. Prilikom odlučivanja o priznavanju platnog sistema značajna banka Rusija u roku od sedam kalendarskih dana:

1) sadrži podatke o priznavanju platnog sistema kao značajnog u registru operatora platnih sistema;

2) pismeno obavesti operatora platnog sistema o priznanju platnog sistema kao značajnog.

6. Platni sistem se priznaje kao značajan od dana unošenja podataka o njegovom priznavanju kao značajnog u registar operatora platnih sistema.

7. Operator značajnog platnog sistema dužan je da:

1) u roku od 90 kalendarskih dana od dana prijema obaveštenja Banke Rusije o priznavanju platnog sistema kao značajnog, obezbedi usaglašenost sa zahtevima Banke Rusije u skladu sa članom 24. ovog Federalnog zakona;

2) u roku od 120 kalendarskih dana od dana prijema obaveštenja Banke Rusije o priznavanju platnog sistema kao značajnog, izvrši neophodne izmene pravila platnog sistema u cilju ispunjavanja uslova iz člana 24. ovog Federalnog zakona i poslati izmenjena pravila platnog sistema Banci Rusije ili obavestiti Banku Rusije najkasnije u roku od sedam kalendarskih dana Banku Rusije o usklađenosti pravila platnog sistema dostavljenih Banci Rusije prilikom registracije. operatora platnog sistema sa uslovima iz člana 24. ovog federalnog zakona.

8. Banka Rusije analizira usklađenost značajnog platnog sistema sa utvrđenim kriterijumima značaja. Ako platni sistem koji je prethodno priznat kao značajan ne ispuni nijedan od utvrđenih kriterijuma značajnosti u roku od šest kalendarskih meseci, Banka Rusije donosi odluku da takav platni sistem prizna kao da je izgubio sistemski ili društveni značaj.

9. Nakon donošenja odluke da prizna platni sistem kao izgubio sistemski ili društveni značaj, Banka Rusije u roku od sedam kalendarskih dana:

1) u registar operatora platnog prometa unese podatak o priznavanju platnog sistema da je izgubio sistemski ili društveni značaj;

2) pismenim putem obavesti operatora platnog sistema o priznavanju platnog sistema da je izgubio sistemski ili društveni značaj.

11. Platni sistem Banke Rusije prepoznat je kao sistemski važan platni sistem.

12. Banka Rusije je dužna da obezbedi da platni sistem Banke Rusije bude u skladu sa zahtevima za sistemski važne platne sisteme iz člana 24. ovog Federalnog zakona.

Član 23 Procedura za provjeru Banke Rusije da su pravila značajnog platnog sistema usklađena sa utvrđenim zahtjevima

1. Proveru usklađenosti pravila značajnog platnog sistema sa zahtevima utvrđenim ovim Saveznim zakonom i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim (u daljem tekstu provera usklađenosti) vrši Banka Rusije nakon što platni sistem bude prepoznat kao značajan.

2. U roku navedenom u članu 22. člana 7. člana 2. ovog Federalnog zakona, operater značajnog platnog sistema će dostaviti dva primerka Banci Rusije radi provere usklađenosti sa pravilima platnog sistema ili obavestiti Banku Rusija mogućnost provjere usklađenosti sa pravilima platnog sistema dostavljena Banci Rusije nakon registracije operatora platnog sistema.

3. Provjeru usklađenosti sa pravilima značajnog platnog sistema vrši Banka Rusije u roku ne dužem od 90 kalendarskih dana od datuma dostavljanja pravila značajnog platnog sistema radi provjere usklađenosti sa pravilima platnog sistema ili od dana obaveštenja Banke Rusije o mogućnosti provere usklađenosti sa pravilima platnog sistema dostavljenog Banci Rusije prilikom registracije operatora platnog sistema.

4. Ako su pravila platnog sistema u skladu sa zahtevima ovog Saveznog zakona i propisima Banke Rusije donetim u skladu sa njim, Banka Rusije će označiti usklađenost sa pravilima platnog sistema i poslati jednu kopiju pravila značajnog platnog sistema operateru značajnog platnog sistema.

5. Ako pravila platnog sistema nisu u skladu sa zahtevima ovog Federalnog zakona i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njim, Banka Rusije će obavestiti operatera platnog sistema o takvom nepoštovanju u pisanoj formi. U obaveštenju se navode uslovi sa kojima nisu usklađena pravila platnog sistema dostavljena Banci Rusije, kao i rok, koji ne može biti duži od 90 dana, za njihovu izmenu i ponovno podnošenje Banci Rusije za verifikacija usklađenosti.

6. Prilikom izmena pravila značajnog platnog sistema, uključujući i na zahtev Banke Rusije, predstavljenih kada Banka Rusije vrši nadzor u nacionalnom platnom sistemu, operater značajnog platnog sistema je dužan da dostavi izmene ovim pravilima Banci Rusije radi provjere usklađenosti najkasnije 10 dana nakon izvršenja navedenih izmjena.

Član 24 Zahtjevi za značajan sistem plaćanja

1. Banka Rusije postavlja sledeće uslove za sistemski važan platni sistem:

1) sprovođenje od strane operatora platnog sistema, i (ili) platnog klirinškog centra, i (ili) centra za poravnanje praćenja i analize rizika u realnom vremenu;

2) poravnanje u platnom prometu u realnom vremenu ili u roku od jednog dana;

3) naseljavanje kroz centar za naseljavanje koji ispunjava uslove finansijsku stabilnost i upravljanje rizicima koje je uspostavila Banka Rusije;

4) obezbeđivanje garantovanog nivoa kontinuiteta u pružanju operativnih usluga;

5) usklađenost sistema upravljanja rizikom značajnog platnog sistema sa zahtevima utvrđenim članom 28. dela 8. ovog saveznog zakona.

2. Banka Rusije utvrđuje sledeće uslove za društveno značajan platni sistem:

1) sprovođenje od strane operatora platnog sistema, i (ili) platnog klirinškog centra, i (ili) centra za poravnanje praćenja i analize rizika na stalnoj osnovi;

2) poravnanje preko centra za poravnanje, koji je banka - članica sistema obavezno osiguranje depoziti fizičkih lica u bankama Ruske Federacije koji ispunjavaju zahtjeve za upravljanje rizicima koje je utvrdila Banka Rusije, ili preko nebankarske kreditne institucije koja obavlja namirenja na računima drugih kreditnih institucija najmanje tri godine;

3) ispunjenost uslova iz stava 4. i 5. dela 1. ovog člana.

3. Zahtevi Banke Rusije prema značajnom platnom sistemu primenjuju se nakon 90 kalendarskih dana od dana prijema obaveštenja Banke Rusije o priznavanju platnog sistema kao značajnog od strane operatera platnog sistema.

4. Ako platni sistem izgubi svoj značaj, zahtevi koje je postavila Banka Rusije za značajan platni sistem ne mogu se poštovati od dana kada operater platnog sistema dobije obaveštenje od Banke Rusije o priznavanju platnog sistema kao izgubivši svoj sistemski ili društveni značaj.

Član 25 Implementacija kliringa i poravnanja plaćanja u platnom sistemu

1. Kliring plaćanja u platnom sistemu vrši platni kliring centar putem:

1) obavljanje postupaka za prihvatanje za izvršenje instrukcija učesnika platnog sistema, uključujući provjeru usklađenosti instrukcija učesnika platnog sistema sa utvrđenim zahtjevima, utvrđivanje dovoljnosti sredstava za izvršenje instrukcija učesnika platnog sistema i utvrđivanje platne kliring pozicije;

2) prenos u centar za poravnanje za izvršenje prihvaćenih naloga učesnika platnog sistema;

3) slanje obaveštenja (potvrda) učesnicima platnog sistema o prihvatanju na izvršenje instrukcija učesnika platnog sistema, kao i slanje obaveštenja (potvrda) u vezi sa izvršenjem instrukcija učesnika platnog sistema.

2. Procedure prihvatanja za izvršenje instrukcija učesnika platnog sistema sprovodi platni klirinški centar u skladu sa pravilima platnog sistema.

3. Platna kliring pozicija učesnika platnog sistema može se utvrditi na bruto i (ili) na neto osnovi.

4. Platna kliring pozicija na bruto osnovi utvrđuje se u visini iznosa pojedinačne instrukcije učesnika platnog sistema ili ukupnog iznosa instrukcija učesnika platnog sistema, čiji je učesnik u platnom prometu platilac ili primalac sredstava.

5. Nakon utvrđivanja platnog kliringa na bruto osnovi, instrukcije učesnika platnog sistema platni kliring centar prenosi u centar za poravnanje na izvršenje.

6. Platna kliring pozicija na neto osnovi utvrđuje se u visini razlike između ukupnog iznosa naloga za izvršenje učesnika platnog sistema, čiji je učesnik u platnom prometu platilac, i ukupnog iznosa instrukcija plaćanja. učesnika u sistemu, za koje je učesnik platnog sistema primalac sredstava.

7. Nakon utvrđivanja platnog kliringa na neto osnovi, platni klirinški centar će prenijeti centru za poravnanje na izvršenje instrukcije platnog klirinškog centra za iznos određenih pozicija platnog kliringa na neto osnovi učesnika platnog sistema i (ili) prihvaćene instrukcije učesnika platnog sistema.

8. Poravnanje u platnom sistemu vrši centar za poravnanje zaduženjem i odobravanjem sredstava na bankovne račune učesnika platnog sistema i (ili) centralne druge ugovorne strane u kliringu na osnovu instrukcija dobijenih od platnog klirinškog centra u iznos iznosa određenih platnih kliring pozicija.

9. Kada se između operatora platnih sistema zaključi ugovor o interakciji između platnih sistema, kliring i poravnanje plaćanja u cilju prenosa sredstava između učesnika u jednom platnom sistemu sprovode klirinški centar za plaćanje odnosno centar za poravnanje ovog platnog sistema. , osim ako ugovorom o interakciji između platnih sistema nije drugačije određeno. Kliring i saldiranje plaćanja radi prenosa sredstava između učesnika različitih platnih sistema obavljaju se na način propisan ugovorom o interakciji između platnih sistema.

Član 26 Osiguravanje bankarske tajne u platnom prometu

Operateri transfera novca, operateri platnih sistema, pružaoci usluga platne infrastrukture i bankovni platni agenti (subagenti) dužni su da garantuju bankarsku tajnu u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o bankama i bankarskim aktivnostima.

Član 27 Osiguravanje zaštite informacija u platnom sistemu

1. Operateri transfera novca, bankovni platni agenti (subagenti), operatori platnih sistema, pružaoci usluga platne infrastrukture dužni su osigurati zaštitu informacija o načinima i načinima obezbjeđenja sigurnosti informacija, ličnih podataka i drugih informacija koje podliježu obaveznoj zaštiti u skladu sa sa zakonodavstvom Ruske Federacije. Vlada Ruske Federacije utvrđuje zahtjeve za zaštitu ovih informacija.

2. Kontrolu i nadzor nad ispunjavanjem uslova koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije vrši savezni organ izvršne vlasti nadležan za oblast bezbednosti i savezni izvršni organ ovlašćen za oblast suprotstavljanja tehničkoj obaveštajnoj i tehničkoj zaštiti. informacija, u okviru svojih ovlasti i bez prava pristupa zaštićenim informacijama.

3. Operateri transfera novca, bankovni agenti za plaćanje (subagenti), operateri platnih sistema, pružaoci usluga platne infrastrukture dužni su da obezbede zaštitu informacija prilikom vršenja transfera novca u skladu sa zahtevima koje je utvrdila Banka Rusije, u saglasnosti sa federalnom izvršnom vlasti. organa iz stava 2. ovog člana. Kontrolu usklađenosti sa utvrđenim zahtjevima vrši Banka Rusije u okviru nadzora u nacionalnom platnom sistemu u skladu sa procedurom koju je utvrdila, dogovorenom sa saveznim organima izvršne vlasti predviđenim u dijelu 2. ovog člana.

Član 28 Sistem upravljanja rizicima u platnom sistemu

1. Sistem upravljanja rizicima u platnom prometu, u smislu ovog federalnog zakona, označava skup mjera i metoda za smanjenje vjerovatnoće nastanka štetnih posljedica po nesmetan rad platnog sistema, uzimajući u obzir visinu nastale štete.

2. Operator platnog sistema je dužan da utvrdi jedan od sljedećih organizacionih modela za upravljanje rizicima u platnom sistemu koji se koristi u platnom prometu:

1) nezavisno upravljanje rizicima u platnom sistemu od strane operatora platnog sistema;

2) raspodjelu funkcija procjene i upravljanja rizikom između operatora platnog sistema, pružaoca usluga platne infrastrukture i učesnika platnog sistema;

3) prenos funkcija procjene rizika i upravljanja od strane operatora platnog sistema koji nije kreditna institucija na centar za poravnanje.

3. Sistem upravljanja rizikom treba da uključuje sljedeće aktivnosti:

1) utvrđivanje organizacione strukture upravljanja rizicima kojom se obezbeđuje kontrola ispunjavanja od strane učesnika platnog sistema uslova za upravljanje rizicima utvrđenih pravilima platnog prometa;

2) utvrđivanje funkcionalnih odgovornosti lica odgovornih za upravljanje rizicima, odnosno odgovarajućih strukturnih jedinica;

3) donošenje relevantnih informacija o rizicima organima upravljanja operatora platnog sistema;

4) utvrđivanje pokazatelja nesmetanog funkcionisanja platnog sistema u skladu sa zahtevima propisa Banke Rusije;

5) utvrđivanje postupka za obezbeđivanje nesmetanog funkcionisanja platnog sistema u skladu sa zahtevima propisa Banke Rusije;

6) određivanje metoda analize rizika u platnom prometu, uključujući profile rizika, u skladu sa zahtevima propisa Banke Rusije;

7) utvrđivanje postupka za razmjenu informacija neophodnih za upravljanje rizicima;

8) utvrđivanje postupka interakcije u spornim, nestandardnim i vanrednim situacijama, uključujući slučajeve kvarova sistema;

9) utvrđivanje postupka za promenu operativnih i tehnoloških sredstava i postupaka;

10) utvrđivanje postupka za procenu kvaliteta funkcionisanja operativnih i tehnoloških sredstava, informacionih sistema od strane nezavisne organizacije;

11) utvrđivanje postupka za obezbjeđivanje zaštite informacija u platnom prometu.

4. Metode upravljanja rizikom u platnom sistemu utvrđuje operator platnog sistema, uzimajući u obzir posebnosti organizacije platnog sistema, model upravljanja rizikom, procedure kliringa i poravnanja plaćanja, broj transfera novca i njihove iznose. , i konačno vrijeme poravnanja.

5. Sistem upravljanja rizikom može obezbijediti sljedeće metode upravljanja rizikom:

1) utvrđivanje maksimalnih veličina (limita) obaveza učesnika u platnom prometu, uzimajući u obzir nivo rizika;

2) formiranje garantnog fonda platnog prometa;

3) upravljanje redosledom izvršenja naloga učesnika u platnom prometu;

4) poravnanje u platnom prometu pre kraja radnog dana;

5) poravnanje u okviru sredstava obezbeđenih od strane učesnika u platnom prometu;

6) obezbeđivanje mogućnosti davanja kredita;

7) korišćenje neopozivog bankarska garancija ili akreditiv;

8) druge metode upravljanja rizicima predviđene pravilima platnog prometa.

6. Pravilima platnog sistema može se predvideti osnivanje od strane operatora platnog sistema kolegijalnog tela za upravljanje rizicima u platnom sistemu, koje uključuje predstavnike operatora platnog sistema, pružaoca usluga platne infrastrukture, učesnike platnog sistema odgovorne za rizik. menadžment. Po dogovoru sa Bankom Rusije, u tijelo za upravljanje rizicima mogu biti uključeni predstavnici Banke Rusije sa savjetodavnim glasom.

7. Funkcionalne dužnosti i nadležnosti tijela za upravljanje rizicima uključuju:

1) utvrđivanje kriterijuma za procenu sistema upravljanja rizicima, uključujući sistemski rizik, i sprovođenje ove procene;

8. Sistem upravljanja rizikom značajnog platnog sistema mora da obezbedi uspostavljanje organa za upravljanje rizicima značajnog platnog sistema iz stava 6. ovog člana i korišćenje najmanje dva metoda upravljanja rizikom iz st. 7. dijela 5. ovog člana.

Član 29 Osiguranje ispunjenja obaveza učesnika platnog prometa

1. Procedura za obezbjeđivanje ispunjenja obaveza učesnika platnog prometa utvrđena je pravilima platnog prometa.

2. Prilikom izmirenja na neto osnovi u značajnom platnom sistemu mora biti podmirena najveća obaveza učesnika u značajnom platnom sistemu.

3. Pravila platnog sistema mogu predvidjeti osnivanje garantnog fonda platnog sistema od strane operatora platnog sistema ili u njegovo ime od strane centralne klirinške ugovorne strane ili centra za poravnanje na teret sredstava (garantnih doprinosa) plaćanja. učesnika u sistemu. Pravilima platnog sistema može se predvideti deponovanje sredstava operatora platnog sistema, centralne druge ugovorne strane za kliring i (ili) centra za poravnanje u garantni fond platnog sistema.

4. Postupak za utvrđivanje visine naknade za garanciju utvrđen je pravilima platnog sistema.

5. Garantni fond platnog sistema koristi operator platnog sistema ili, u njegovo ime, centralna druga ugovorna strana u platnom prometu ili centar za poravnanje u cilju obezbjeđivanja ispunjenja obaveza učesnika platnog sistema.

6. U slučaju neizvršavanja (nepravilnog izvršavanja) obaveza od strane učesnika platnog sistema, njegova naknada za garanciju se koristi za namirenje potraživanja po tim obavezama.

7. Ukoliko je naknada za garanciju učesnika platnog sistema nedovoljna, naknade za garanciju ostalih učesnika platnog sistema koriste se na način propisan pravilima platnog sistema. U ovom slučaju, navedeni učesnik platnog sistema dužan je da nadoknadi iznos utrošenih garancijskih naknada, kao i da plati kamatu za njihovo korišćenje, ako je to predviđeno pravilima platnog sistema.

8. U slučaju prestanka učešća u platnom prometu, učesniku platnog sistema vraća se njegova garantna naknada na način iu rokovima utvrđenim pravilima platnog sistema.

9. Garantni fond platnog prometa vodi se na posebnom bankovnom računu koji otvara operator platnog sistema, centralna druga ugovorna strana u kliringu platnog prometa ili učesnici platnog sistema (u daljem tekstu: račun garantnog fonda za platni promet) u skladu sa članom 30. ovog saveza. Zakon.

10. Račun garantnog fonda platnog sistema može se otvoriti samo kod Banke Rusije, Vnešekonombanke, kao i kod banke koja je članica sistema osiguranja depozita ili nebankarske kreditne institucije koja nema pravo plasirati privučena sredstva. na depozite.

Član 30 Račun garantnog fonda platnog sistema

1. Prilikom otvaranja računa garantnog fonda platnog sistema za operatora platnog sistema, transakcije za specificirani račun sprovode se na osnovu uputstava operatora platnog sistema.

2. Prilikom otvaranja računa garantnog fonda platnog prometa za centralnu klirinšku drugu stranu u platnom prometu, poslovi na navedenom računu se obavljaju ili na osnovu instrukcija operatora platnog sistema bez instrukcije centralne platne druge ugovorne strane u kliringu, ili na osnovu instrukcija centralne platne kliring druge ugovorne strane uz saglasnost operatora platnog sistema.

3. Prilikom otvaranja računa garantnog fonda platnog sistema za učesnika platnog sistema, poslovi na navedenom računu se obavljaju ili na osnovu instrukcija operatora platnog sistema ili centralne druge ugovorne strane u kliringu bez instrukcije učesnika platnog sistema za na koji je račun otvoren, ili na osnovu instrukcija učesnika platnog sistema za koji je račun otvoren, takav račun, uz saglasnost operatera platnog sistema ili centralne druge ugovorne strane u kliringu.

4. Prilikom otvaranja računa garantnog fonda platnog sistema za centralnu platnu stranu u kliringu, odnosno učesnika platnog sistema, operator platnog sistema ili operater platnog sistema i centralna platna strana u kliringu imaju pravo da dobiju informacije iz transfera novca. operater kod kojeg je otvoren račun garantnog fonda platnog prometa.o transakcijama na ovom računu.

5. Prilikom otvaranja računa garantnog fonda platnog prometa, centralna druga strana u kliringu platnog prometa ili učesnik platnog sistema određuje lice koje ima pravo da daje uputstva po ovom računu u skladu sa uslovima iz 2. i 3. ovog člana.

6. Saglasnost operatora platnog sistema ili centralne druge ugovorne strane u kliringu za obavljanje poslova po računu garantnog fonda platnog sistema daje se na način utvrđen ugovorom o bankovnom računu u skladu sa pravilima platnog sistema.

7. Operator platnog sistema, centralna druga strana u kliringu platnog prometa, učesnik platnog sistema ima pravo da prenese sopstvena sredstva na račun garantnog fonda platnog sistema u slučajevima predviđenim st. 3. i 7. člana 29. ovog člana. Savezni zakon.

8. Ako je bankrot operatora platnog sistema, centralne druge ugovorne strane u platnom prometu, učesnika platnog sistema, sredstva koja se drže na računu garantnog fonda za platni promet, u stečajna masa nisu uključeni i podliježu povratu licima koja su ih obezbijedila u iznosu preostalih sredstava nakon ispunjenja svih obaveza učesnika u platnom prometu.

9. Za dugovanja operatora platnog sistema, centralne druge ugovorne strane u kliringu platnog prometa, učesnika platnog sistema, ne mogu se zapleniti sredstva na računu garantnog fonda platnog sistema, a ne mogu se obustaviti transakcije na navedenom računu. Obustavljanje transakcija na računu garantnog fonda platnog sistema na osnovu predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije o porezima i naknadama nije dozvoljeno.

10. Sredstva koja se nalaze na računu garantnog fonda platnog sistema ne mogu se naplaćivati za obaveze operatora platnog sistema, centralne druge ugovorne strane u kliringu plaćanja ili učesnika u platnom sistemu.

Poglavlje 5. Nadzor i nadzor u nacionalnom platnom prometu

Član 31 Ciljevi nadzora i nadzora u nacionalnom platnom sistemu

1. Osnovni ciljevi nadzora i nadzora u nacionalnom platnom prometu su osiguranje stabilnosti nacionalnog platnog sistema i njegovog razvoja.

2. Za potrebe ovog federalnog zakona, nadzor u nacionalnom platnom sistemu podrazumeva aktivnosti Banke Rusije na praćenju usklađenosti operatera transfera novca koji su kreditne institucije, operateri platnog sistema, pružaoci usluga platne infrastrukture sa zahtevima ovog saveznog Zakon i propisi doneti u skladu sa njim Banka Rusije.

3. Nadzor nad usklađenošću kreditnih institucija sa zahtjevima ovog Federalnog zakona i propisa Banke Rusije donesenih u skladu sa njim vrši Banka Rusije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o bankama i bankarskim aktivnostima, osim za slučaj naveden u delu 8 člana 34 ovog saveznog zakona.

4. Nadzor nad poštovanjem zahteva ovog Federalnog zakona i propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njim od strane operatora platnog sistema i pružaoca usluga platne infrastrukture (u daljem tekstu: nadzirane organizacije), vrši Banka Rusije u skladu sa sa ovim saveznim zakonom.

5. Za potrebe ovog federalnog zakona, nadzor u nacionalnom platnom sistemu podrazumeva aktivnosti Banke Rusije na unapređenju od strane operatera transfera novca, operatera platnih sistema, pružalaca usluga platne infrastrukture (u daljem tekstu „posmatrane organizacije“), drugim subjektima nacionalnog platnog sistema, njihovim aktivnostima i uslugama koje pružaju, kao io razvoju platnih sistema, platne infrastrukture (u daljem tekstu – objekti nadzora) na osnovu preporuka Banke Rusije.

Član 32 Obavljanje nadzora u nacionalnom platnom prometu

1. Prilikom vršenja nadzora u nacionalnom platnom sistemu, Banka Rusije:

1) analizira dokumente i informacije (uključujući i izveštajne podatke) koji se odnose na delatnost nadziranih organizacija i učesnika u platnim sistemima, kao i na organizaciju i funkcionisanje platnih sistema;

2) vrši inspekcijski nadzor nad organizacijama u skladu sa članom 33. ovog saveznog zakona;

3) preduzima radnje i primenjuje mere prinude u skladu sa članom 34. ovog saveznog zakona u slučaju kršenja od strane nadziranih organizacija uslova ovog saveznog zakona ili propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njim.

2. Banka Rusije utvrđuje forme i uslove za izveštavanje, uključujući i oblik izveštavanja od strane nadzirane organizacije i konsolidovano izveštavanje za platni sistem, kao i metodologiju za sastavljanje ovih izveštaja.

3. Prilikom vršenja nadzora u nacionalnom platnom sistemu, Banka Rusije ima pravo da traži i prima od nadziranih organizacija i učesnika u platnom sistemu dokumente i druge potrebne informacije, uključujući one koje sadrže lične podatke.

4. Procedura za vršenje nadzora u nacionalnom platnom sistemu utvrđuje se u skladu sa propisima Banke Rusije.

Član 33 Postupak provođenja inspekcijskog nadzora nad nadzornim organizacijama

1. Banka Rusije sprovodi planirane inspekcije nadziranih organizacija najviše jednom u dve godine u skladu sa planom inspekcija koji je odobrila Banka Rusije.

2. U slučaju poremećaja nesmetanog funkcionisanja značajnog platnog sistema, Banka Rusije sprovodi vanredne inspekcije.

3. Inspekcijske provjere mogu se vršiti po pojedinačnim pitanjima aktivnosti nadziranih organizacija ili biti složene.

4. Prilikom vršenja inspekcije nadzirane organizacije, ovlašćeni predstavnici (zaposleni) Banke Rusije imaju pravo da:

1) prima i proverava dokumente nadzirane organizacije;

2) po potrebi dobija kopije dokumenata za uvrštavanje u materijale revizije;

3) dobija usmena i pismena objašnjenja o aktivnostima nadzirane organizacije;

4) ima pristup mestima delatnosti nadzirane organizacije;

5) dobiti pristup informacioni sistemi nadziranu organizaciju, uključujući primanje informacija u elektronskom obliku.

5. Na osnovu rezultata inspekcije, ovlašćeni predstavnici (zaposleni) Banke Rusije sastavljaju izveštaj o inspekciji koji sadrži opšte podatke o aktivnostima nadzirane organizacije, podatke o povredama utvrđenim tokom inspekcije, sa priloženom pratećom dokumentacijom i podatke o činjenicama protivljenja inspekciji.

6. Period za sprovođenje inspekcije od strane Banke Rusije ne može biti duži od tri meseca.

7. Postupak sprovođenja inspekcije nadziranih organizacija regulisan je propisima Banke Rusije.

Član 34

1. U slučajevima kada kršenje zahtjeva ovog Federalnog zakona ili propisa Banke Rusije koje je u skladu s njim usvojila nadzirana organizacija ne utiču direktno na nesmetano funkcionisanje platnog sistema, a takođe ne utiču na usluge koje se pružaju platnom sistemu učesnika i njihovih klijenata, Banka Rusije će preduzeti sledeće radnje:

1) pismeno obavesti organe upravljanja nadzirane organizacije podatke o uočenoj povredi, sa naznakom učinjenog prekršaja i roka u kome se prekršaj mora otkloniti, a taj rok ne može biti kraći od 10 radnih dana;

2) upućuje organima upravljanja nadzirane organizacije preporuke nadzornog organa za otklanjanje utvrđene povrede i preporučuje da ih dostave nadzorni organ program mjera za otklanjanje prekršaja.

2. U slučajevima kada kršenje zahtjeva ovog Federalnog zakona ili propisa Banke Rusije koje je u skladu s njim usvojila nadzirana organizacija utiče na nesmetano funkcionisanje platnog sistema ili usluga koje se pružaju učesnicima platnog sistema i njihovim klijentima, Banka Rusije primjenjuje jednu od sljedećih mjera prinude:

2) ograničava (suspenduje) nalogom pružanje transakcijskih usluga, uključujući i kada se angažuje transakcioni centar koji se nalazi izvan Ruske Federacije, i (ili) usluge kliringa plaćanja.

3. Nalog za otklanjanje kršenja ne uključuje informacije o tome da nadzirana organizacija ne koristi dokumente (akata) Banke Rusije koji nisu normativni akti, uputstva Banke Rusije ili akti Banke Rusije , iz tačke 1. stava 1. ovog člana.

4. Mere izvršenja predviđene delom 2. ovog člana takođe će primeniti Banka Rusije u sledećim slučajevima:

1) ako nadzirana organizacija više puta krši uslove ovog saveznog zakona ili propis Banke Rusije donesen u skladu sa njim u poslednjih 12 meseci, ako je Banka Rusije preduzela radnje protiv nadzirane organizacije zbog kršenja ovog uslova, kako je predviđeno jer su u tački 1. dela 1. ovog člana primenjene mere prinude iz stava 2. ovog člana;

2) u slučaju radnji (nečinjenja) nadzirane organizacije koje su izazvale (rezultirale) obustavu (prekid) transfera novca u platnom prometu ili njihovo neblagovremeno sprovođenje, ako su radnje predviđene tačkom 1. dijela 1. ovog zakona člana izvršila Banka Rusije u odnosu na nadziranu organizaciju ili su primenjene mere prinude iz stava 2. ovog člana;

3) ako nadzirana organizacija nije postupila po nalogu Banke Rusije u utvrđenom roku;

4) ako se povreda, o kojoj je Banka Rusije obavestila nadziranu organizaciju u skladu sa tačkom 1. dela 1. ovog člana, ne otkloni u utvrđenom roku.

5. Mera prinude iz tačke 2. dela 2. ovog člana uvodi se na period određen propisom i može uključivati ograničenja:

1) maksimalnu veličinu pozicija na neto osnovi učesnika (učesnika) platnog sistema;

2) maksimalan broj instrukcija učesnika (učesnika) platnog sistema i (ili) ukupan iznos rekla naređenja tokom dana.

6. Ako nakon isteka roka važenja mjere prinude iz tačke 2. dijela 2. ovog člana učinjeni prekršaji nisu otklonjeni, rok važenja ove mjere prinude može se produžiti naredbom od Banke Rusije dok se prekršaj ne otkloni.

7. Uputstvo Banke Rusije o primeni prinudne mere navedene u tački 2. dela 2. ovog člana šalje se operateru platnog sistema i operateru platnih infrastrukturnih usluga, u vezi sa kojima se uvodi ograničenje. .

8. U slučaju ponovnog nepoštovanja uputstava koja zahtijevaju otklanjanje povrede koja utiče na nesmetano funkcionisanje platnog sistema, u roku od godinu dana od dana slanja prve instrukcije Banke Rusije za otklanjanje takve povrede, Banka Rusije briše operatora platnog sistema iz registra operatora platnog sistema.

9. U slučaju ponovljene prijave u toku godine operateru platnog sistema koji je kreditna institucija, za kršenje uslova ovog Federalnog zakona ili propisa Banke Rusije donetih u skladu sa njim, ako navedena povreda utiče na nesmetano funkcionisanje platnog sistema, mere predviđene članom 74 Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. jula 2002. „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“, Banka Rusije isključuje operatera platnog sistema koji je kreditna institucija iz registra operatora platnog prometa.

10. Odluka o isključenju operatora platnog sistema iz registra operatora platnog sistema sastavlja se u obliku naloga Banke Rusije i objavljuje se u službenoj publikaciji Banke Rusije „Bilten Banke Rusije“ . Žalba na odluku Banke Rusije o isključenju operatora platnog sistema iz registra operatera platnih sistema, kao i na primjenu mjera osiguranja potraživanja (privremene mjere) ne suspenduje navedenu odluku Banke Rusije. .

11. Banka Rusije smatra nadziranu organizaciju i njene službenike administrativno odgovornim u skladu sa Zakonom o upravnim prekršajima Ruske Federacije.

Član 35 Sadržaj i prioriteti nadzora u nacionalnom platnom prometu

1. Nadzor u nacionalnom platnom prometu obuhvata sljedeće aktivnosti:

1) prikupljanje, sistematizacija i analiza informacija o aktivnostima praćenih organizacija, drugih subjekata nacionalnog platnog sistema i srodnih objekata posmatranja (u daljem tekstu: monitoring);

2) procenu aktivnosti posmatranih organizacija i objekata posmatranja u vezi sa njima (u daljem tekstu: ocena);

3) priprema, na osnovu rezultata ove procene, predloga za izmenu delatnosti posmatranih organizacija koje se procenjuju i srodnih objekata posmatranja (u daljem tekstu: pokretanje promena).

2. Prioritet je praćenje značajnih platnih sistema, koje sprovodi Banka Rusije kroz sve vrste aktivnosti navedenih u delu 1. ovog člana. Banka Rusije prati organizacije koje se prate, druge subjekte nacionalnog platnog sistema, platne sisteme koji nisu značajni, kao i druge objekte nadzora.

3. U toku praćenja, Banka Rusije ima pravo da traži i prima od praćenih organizacija i drugih subjekata nacionalnog platnog sistema informacije o platnim uslugama i uslugama platne infrastrukture koje pružaju.

4. Banka Rusije ima pravo da od saveznih poštanskih organizacija traži i prima informacije o njihovim poštanskim transferima novca, sa izuzetkom informacija koje su klasifikovane Federalnim zakonom br. 176-FZ od 17. jula 1999. „O poštanskoj komunikaciji“ kao tajnost komunikacije, na način koji je utvrdila Banka Rusije, u saglasnosti sa saveznim organom izvršne vlasti u oblasti komunikacija.

5. U vršenju procene Banka Rusije utvrđuje stepen usklađenosti praćenih organizacija i povezanih objekata nadzora sa preporukama Banke Rusije, koje uključuju sopstvene preporuke Banke Rusije, kao i preporuke o korišćenje standarda ili najbolje međunarodne i domaće prakse, uz objavu relevantnih dokumenata u publikacijama Banke Rusije na ruskom jeziku. Po potrebi Banka Rusije daje metodološka objašnjenja o upotrebi ovih preporuka.

6. Banka Rusije vrši procenu u skladu sa metodama procene, koje su objavljene u zvaničnoj publikaciji Banke Rusije „Vestnik Banke Rusije“, objavljenoj na veb stranici Banke Rusije i, ako potrebno, dodatno skrenuti pažnju posmatranim organizacijama.

7. Pre procene, Banka Rusije nudi operateru značajnog platnog sistema da samostalno izvrši preliminarnu procenu korišćenjem objavljenih metoda vrednovanja i dostavi rezultate procene Banci Rusije. Preliminarna procjena koju je izvršio operater značajnog platnog sistema uzima se u obzir u procjeni Banke Rusije.

9. Prilikom pokretanja promena na osnovu rezultata procene, Banka Rusije može:

1) donosi materijale za ocenjivanje i njegove rezultate organima upravljanja posmatrane organizacije sa njihovom naknadnom raspravom;

2) zajedno sa posmatranim organizacijama izradi mere za predložene promene;

11. Procedura praćenja u nacionalnom platnom sistemu utvrđena je propisima Banke Rusije.

Član 36

1. Prilikom vršenja nadzora i nadzora u nacionalnom platnom sistemu, Banka Rusije je u interakciji sa saveznim organima izvršne vlasti.

2. Prilikom vršenja nadzora i praćenja platnih sistema u kojima se vrše transferi novca radi poravnanja transakcija sa hartijama od vrednosti i (ili) transakcija izvršenih u organizovanom trgovanju, Banka Rusije je u interakciji sa saveznim izvršnim organom o finansijska tržišta, uključujući pitanja učešća u platnim sistemima profesionalnih učesnika na tržištu hartija od vrednosti, pravnih lica - učesnika u organizovanom trgovanju i (ili) učesnika u kliringu, kao i o pitanjima interakcije između operatera platne infrastrukture i klirinških organizacija, centralnih kontrastrana i (ili) depozitari.

3. Prilikom vršenja nadzora i praćenja platnih sistema u kojima se prenose sredstva u svrhu poravnanja po obaveznim vrstama osiguranja od građanske odgovornosti predviđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, Banka Rusije komunicira sa nadležnim saveznim izvršnim organom.

Član 37

1. Saradnja Banke Rusije sa centralnim bankama i drugim nadzornim i nadzornim telima u nacionalnim platnim sistemima stranih država ostvaruje se u skladu sa ugovorima o saradnji (memorandumima) koji su sa njima zaključeni.

2. Banka Rusije može zatražiti centralna banka i drugog organa nadzora i nadzora u nacionalnom platnom prometu strane države o davanju informacija ili dokumenata koji se dobijaju u toku obavljanja poslova nadzora i nadzora, a može obezbijediti i centralna banka i drugom organu nadzora i nadzora u nacionalnom platnom prometu strane države, navedene podatke ili dokumente koji ne sadrže podatke o prenosu sredstava, pod uslovom da navedeni organ nadzora i nadzora u nacionalnom platnom prometu obezbijedi da informacije se pohranjuju u skladu sa zahtjevima za osiguranje sigurnosti utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije informacija koje se dostavljaju Banci Rusije. U pogledu informacija i dokumenata dobijenih od centralnih banaka i drugih organa za nadzor i praćenje u nacionalnim platnim sistemima stranih država, Banka Rusije je dužna da poštuje uslove za objavljivanje informacija u skladu sa zaključenim sporazumima o saradnji (memorandumima).

Poglavlje 6. Završne odredbe

Član 38 Završne odredbe

1. Organizacije koje su od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona bile obavezna lica za novčane obaveze predviđene delom 3. člana 12. ovog saveznog zakona (u daljem tekstu: obavezne organizacije), imaju pravo da nastave preuzimanje tih novčanih obaveza u roku od 15 mjeseci od dana zvaničnog objavljivanja ovog saveznog zakona.

2. U roku navedenom u Delu 1. ovog člana, obavezna organizacija takođe ima pravo da izvrši ustupanje prava potraživanja i prenos duga po preuzetim novčanim obavezama predviđenim delom 3. člana 12. ovog člana. Federalni zakon, kreditnoj organizaciji koja ima pravo da prenosi sredstva bez otvaranja bankovnih računa, uključujući i elektronski novac. U tom slučaju, obavezna organizacija dužna je da obavesti fizička lica o predstojećem ustupanju prava potraživanja i prenosu duga odgovarajućim saopštenjem u sredstvima javnog informisanja, na svojoj internet stranici, a ima pravo i da pošalje obaveštenje na drugi način.

3. Ako u roku od 30 kalendarskih dana od datuma prvog postavljanja obavještenja u masovnim medijima ili na njihovoj web stranici, pojedinac nije poslao obaveznoj organizaciji pismenim ili elektronskim putem svoje primjedbe na ustupanje prava potraživanja i prenos duga, smatra se da je fizičko lice dalo saglasnost na ustupanje prava potraživanja i prenos duga.

4. Ako je pojedinac, u roku iz stava 3. ovog člana, uputio obaveznoj organizaciji pismenim ili elektronskim putem svoje primedbe na ustupanje prava potraživanja i prenos duga, obavezna organizacija nema pravo da izvrši ustupanje. prava potraživanja i prenosa duga. U ovom slučaju, obaveze između obavezne organizacije i fizičkog lica u pogledu novčanih obaveza predviđene članom 12. 3. ovog saveznog zakona prestaju od trenutka kada obavezna organizacija primi prigovore fizičkog lica. U tom slučaju, obavezna organizacija mora u roku od tri radna dana od dana podnošenja prijave pojedinca vratiti stanje sredstava koje joj je pojedinac prenio kako bi prihvatila obaveze obavezne organizacije predviđene dijelom 3. Član 12. ovog saveznog zakona.

5. Kreditne institucije koje vrše elektronski transfer novca od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona dužne su da u roku od tri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog federalnog zakona svoje aktivnosti usklade sa zahtjevima ovog federalnog zakona.

6. Organizacije koje posluju kao operatori platnog sistema dužne su da svoje aktivnosti usklade sa zahtjevima ovog Federalnog zakona i pošalju zahtjev za registraciju Banci Rusije u skladu sa članom 15. ovog Federalnog zakona u roku od šest mjeseci od datuma ulaska. na snagu navedenog člana ovog saveznog zakona.

7. Odredbe dijela 11. člana 16. i tačke 3. dijela 12. člana 21. ovog saveznog zakona u vezi sa uključivanjem operativnog centra i (ili) platnog klirinškog centra primjenjivaće se tri godine od datuma zvaničnog objavljivanja ovog zakona. Savezni zakon.

8. Od dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona, aktivnosti bankarskih platnih agenata (subagenta) bez korišćenja posebnog bankovnog računa (računa) za odobravanje u potpunosti gotovine primljene od fizičkih lica u skladu sa 5. i 6. č. 14. ovog saveznog zakona nije dozvoljeno.

9. Član 14. ovog Federalnog zakona primjenjuje se na odnose koji proizilaze iz ugovora koje su ranije zaključile kreditne institucije i organizacije koje nisu kreditne institucije, kao i samostalni preduzetnici u skladu sa članom 13.1. Federalnog zakona "O bankama i bankarskoj djelatnosti".

Član 39 Postupak stupanja na snagu ovog saveznog zakona

1. Ovaj savezni zakon stupa na snagu devedeset dana od dana zvaničnog objavljivanja, osim za odredbe za koje su ovim članom utvrđeni drugi uslovi za njihovo stupanje na snagu.

2. Tačke 12-16 člana 3, članovi 5, 6 i 8 ovog saveznog zakona stupaju na snagu sto osamdeset dana od dana zvaničnog objavljivanja ovog saveznog zakona.

3. Članovi 1, 2, st. 1, 6 - 11, 20 - 25 člana 3, članovi 15 i 16, delovi 1 - 7 člana 17, članovi 18 - 25, 27 - 37 ovog saveznog zakona stupaju na snagu. godinu dana od dana zvaničnog objavljivanja ovog saveznog zakona.

4. Delovi 2, 4 - 8, 11 - 16 člana 9 ovog saveznog zakona stupaju na snagu 18 meseci od dana zvaničnog objavljivanja ovog saveznog zakona.

Predsjednik Ruske Federacije
D. Medvedev

2. Klijent pojedinac može obezbijediti sredstva operateru elektronskog novca koristeći bankovni račun ili bez korištenja bankovnog računa, kao i korištenje sredstava obezbjeđenih preko bankovnih računa od strane drugih lica u slučajevima identifikacije ili pojednostavljene identifikacije klijenta pojedinca u skladu sa Savezni zakon od 7. avgusta 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma", od strane pravnih lica ili pojedinačnih preduzetnika operateru elektronskog novca u korist takvog klijenta - fizičko lice, ako ugovor između operatera elektronskog novca i klijenta - fizičko lice predviđa takvu mogućnost.

3. Klijent - pravno lice ili individualni preduzetnik - obezbjeđuje sredstva operateru elektronskog novca samo koristeći svoj bankovni račun.

4. Operator elektronskog novca evidentira sredstva klijenta kreiranjem unosa koji odražava iznos obaveza operatora elektronskog novca prema klijentu u iznosu obezbeđenih sredstava (u daljem tekstu: stanje elektronskog novca).

5. Operater elektronskog novca nema pravo da klijentu obezbedi sredstva za povećanje stanja elektronskog novca klijenta na osnovu ugovora potrošački kredit(pozajmica).

6. Operater elektronskog novca nema pravo da obračunava kamatu na stanje elektronskog novca klijenta.

8. Transfer elektronskog novca može se vršiti između platiša i primaoca sredstava koji su klijenti jednog operatera elektronskog novca ili više operatera elektronskog novca.

8.1. Prilikom prenosa elektronskog novca, klijent - fizičko lice može biti platilac u korist pravnih lica, individualnih preduzetnika, a takođe pod uslovom da klijent - fizičko lice koristi elektronsko sredstvo plaćanja navedeno u delu 2. člana 10. ovog Federalnog zakona. , odnosno uz pojednostavljenu identifikaciju navedenog fizičko lice ima pravo na prijenos sredstava drugom licu – primaocu sredstava.

9. Prilikom prenosa elektronskog novca primaoci sredstava mogu biti pravna lica ili samostalni preduzetnici, kao i platioci ako je primalac sredstava fizičko lice koje koristi elektronsko sredstvo plaćanja iz stava 2. člana 10. ovog Federalnog zakona, ili fizičko lice. koji je prošao pojednostavljeni proces identifikacije.

10. Prenos elektronskog novca, izuzev slučajeva predviđenih u članu 9. člana 9. 9. ovog saveznog zakona, vrši se istovremeno prihvatanjem naloga klijenta od strane operatera elektronskog novca, smanjenjem stanja elektronskog novca platioca i povećanje stanja elektronskog novca primaoca za iznos prenosa elektronskog novca ili u roku iz stava 11. ovog člana.

11. Prijenos elektronskog novca pripejd karticom vrši se u roku od najviše tri radna dana nakon što operater elektronskog novca prihvati nalog klijenta, osim ako je kraći rok predviđen ugovorom koji operater elektronskog novca zaključuje sa klijenta, ili po pravilima platnog sistema.

12. Ugovorom koji operater elektronskog novca zaključi sa klijentom može se predvideti mogućnost da platilac - fizičko lice i primalac sredstava - pravno lice ili individualni preduzetnik koriste elektronsko sredstvo plaćanja, kada su radnje navedene u delu 10. ovog člana ne sprovode se istovremeno (u daljem tekstu – autonomni način korišćenja elektronskog sredstva plaćanja). U tom slučaju, primalac sredstava je dužan da operateru elektronskog novca svakodnevno dostavlja podatke o izvršenim transakcijama za njegovo računovodstvo najkasnije do kraja radnog dana operatora elektronskog novca. Ovaj dio se odnosi na elektronske transfere novca pripejd karticom, osim ako drugačije nije predviđeno ugovorom koji operator elektronskog novca zaključuje sa primaocem sredstava ili sa operaterom prijenosa novca, ili pravilima platnog sistema.

13. Operater elektronskog novca, odmah po izvršenju naloga klijenta za elektronski transfer novca, šalje klijentu potvrdu o izvršenju navedenog naloga.

14. U slučaju vanmrežne upotrebe elektronskog sredstva plaćanja, operater elektronskog novca šalje platiocu i, u slučaju predviđenom ugovorom, primaocu sredstva potvrde o prenosu elektronskih sredstava odmah nakon operator elektronskog novca uzima u obzir informacije primljene u skladu sa članom 12. ovog člana. Ovaj dio se odnosi na elektronske transfere novca pripejd karticom, osim ako drugačije nije predviđeno ugovorom koji operator elektronskog novca zaključuje sa primaocem sredstava ili sa operaterom prijenosa novca, ili pravilima platnog sistema.

15. Transfer elektronskog novca postaje neopoziv i konačan nakon što operater elektronskog novca izvrši radnje iz 10. ili 11. ovog člana.

17. Novčana obaveza platioca prema primaocu sredstava prestaje nakon završetka prenosa elektronskih sredstava.

18. U slučaju vanmrežnog načina korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, novčana obaveza platioca prema primaocu sredstava prestaje u trenutku neopozivog prenosa elektronskih sredstava.

19. Operator elektronskog novca kontinuirano vodi evidenciju informacija o stanju elektronskog novca i izvršenim transferima elektronskog novca.

20. Pored prenosa elektronskih sredstava, sredstva koja operator elektronskog novca obračunava kao stanje (njegov deo) elektronskog novca klijenta - fizičkog lica koje koristi elektronsko sredstvo plaćanja iz čl. 4. čl. 10. ovog saveznog zakona, može mu biti na raspolaganju na bankovni račun u korist pravnih lica, individualnih preduzetnika, u cilju ispunjavanja obaveza klijenta - fizičkog lica prema kreditnoj instituciji, a takođe, ako je navedeni klijent prešao pojednostavljeni postupak identifikacije, koji se prenosi na bankovne račune fizičkih lica ili mu se izdaje u gotovini u slučaju korišćenja prepaid kartice, pod uslovom da ukupan iznos gotovine ne prelazi 5 hiljada rubalja u roku od jednog kalendarskog dana i 40 hiljada rubalja u roku od jednog kalendarskog meseca .

21. Pored prenosa elektronskih sredstava, sredstva koja operator elektronskog novca obračunava kao stanje (njegov deo) elektronskog novca klijenta - fizičkog lica koje koristi elektronsko sredstvo plaćanja iz čl. 2. čl. 10. ovog saveznog zakona, može mu biti na raspolaganju prenijeti na bankovni račun, u cilju ispunjavanja obaveza klijenta - fizičkog lica prema kreditnoj instituciji, prenijeti bez otvaranja bankovnog računa ili izdati u gotovini.

22. Pored prenosa elektronskih sredstava, stanje (njegov deo) elektronskih sredstava klijenta - pravnog lica ili fizičkog preduzetnika može se uplatiti ili preneti po njegovom nalogu samo na njegov bankovni račun.

24. Transferi elektronskih sredstava u stranoj valuti između rezidenata, transferi elektronskih sredstava u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije između rezidenata i nerezidenata, kao i transferi elektronskih sredstava u stranoj valuti i valuti Ruske Federacije između nerezidenata podliježu zahtjevima valutnog zakonodavstva Ruske Federacije, akta tijela za regulaciju valute i akta tijela za kontrolu valute. Koncepti i termini korišćeni u ovom stavu će se koristiti u smislu u kojem su upotrebljeni u Federalnom zakonu br. 173-FZ od 10. decembra 2003. godine "O valutnoj regulativi i kontroli valute", osim ako ovim saveznim zakonom nije drugačije određeno.

25. Operater elektronskog novca je dužan da mu pre zaključivanja ugovora sa klijentom dostavi sledeće podatke:

1) o nazivu i lokaciji operatora elektronskog novca, kao io broju njegove dozvole za obavljanje bankarskih poslova;

2) o uslovima korišćenja elektronskog sredstva plaćanja, uključujući i van mreže;

3) o načinu i mestu prenosa elektronskih sredstava;

4) o načinu i mestu davanja sredstava od strane klijenta operateru elektronskog novca;

5) o visini i postupku naplate od strane operatera elektronskog novca naknade od klijenta u slučaju naplate naknade;

6) o načinu podnošenja zahteva i postupku njihovog razmatranja, uključujući informacije za kontaktiranje operatera elektronskog novca.

Sudska praksa prema članu 7. Federalnog zakona od 27.6.2011. br. 161-FZ

7 ... u jednom zakonodavnom i pravnom aktu NEMA riječi kao što su "KREDITI" ili "PRAVA NA IZDAVANJE ZAJMA" kreditnim organizacijama, štoviše, čak je i zabranjena, prema članu 7. Saveznog zakona "O nacionalnom Platni sistem" od DD.MM.GGGG br. 161-FZ (poslednje izdanje) KREDIT JE ZABRANJEN Čl. 5. Zakona o bankama i bankarskoj djelatnosti br.

Posljednjih nekoliko godina porezi u Ruskoj Federaciji su povećani, pa se teret građana zemlje značajno povećao. Sa rastom oporezivanja, cijene roba i usluga počinju rasti. Kao rezultat promjena zakonodavni okvir mnogi Rusi su sigurni da je život prije 10-15 godina bio mnogo lakši nego danas.

18. juna ove godine jedna od najvećih ruskih banaka, Sberbank, objavila je da će sva plaćanja automatski podlijegati porezu od 13 posto prema novom zakonu o transferu novca. Iz kreditne institucije napominju da će se oporezovati i oni iznosi koji se prenose sa kartice na karticu iste finansijske institucije.

Od prvog dana sljedećeg mjeseca u Ruskoj Federaciji novi zakon. U dokumentu se navodi da će od svakog transfera s kartice na karticu ili sa terminala na karticu fizičkih i pravnih lica u državnu blagajnu biti uplaćeno 13%. Informacije o uplatama automatski će biti poslane Federalnoj poreznoj službi, zaposlenici organizacije će otpisati porez ako nije potvrđena svrha plaćanja. Samo sa plate i još nekoliko izvora prihoda, Rusi neće morati da plaćaju kamate u budžet.

Na primjer, ako se novac prenese s kartice na karticu Sberbanke u iznosu od 20.000 rubalja, tada će se od poreza odbiti 2.600 rubalja. Zvaničnici su naveli da će iznosi preko 100.000 rubalja biti oporezovani. Da ne biste plaćali u budžet, samo trebate dostaviti dokumente koji potvrđuju izvor prihoda. Potvrda može biti izvod iz banke, ugovori između organizacija i slično.

Šef Sberbanke, German Oskarovič Gref, napomenuo je da se pojedinci u bliskoj budućnosti ne bi trebali brinuti, jer je prilično teško pratiti transakcije na računima, posebno ako se prenose male količine Novac. Političar i iskusni menadžer siguran je da ekonomisti pogrešno tumače članove novog zakona o prenošenju novca s kartice na karticu, te stoga obmanjuju sve Ruse. On je napomenuo da postoji sličan zakon koji je na snazi od jula 2014. godine, a 4 godine nisu stradala fizička i pravna lica.

Čelnik velike kreditne institucije u Ruskoj Federaciji dodao je da su obični građani sigurni jer se ta mjera može uvesti samo za praćenje plaćanja između velikih kompanija koje ilegalno peru novac.

Gref je takođe naglasio da se porez ne može automatski povući, jer je nezakonit. Prvo, Rus će morati da potvrdi izvor prihoda, ako to uradi, neće ući u minus. Ako se ne potvrdi gdje i za šta je novac primljen, onda će sam građanin zemlje morati platiti 13 posto. U slučaju neplaćanja, novi zakon kaže da se za lice kažnjava novčana kazna od 20% iznosa koji je prebačen sa kartice na bankovnu karticu.

Gref je siguran da nema razloga za paniku. Političar je dodao da će od prvog dana narednog mjeseca i dalje biti moguće obavljati transakcije bez plaćanja poreza od trinaest posto. Sberbank, na čijem je čelu direktor German Oskarovich, protivi se uvođenju takvog poreza, jer su izvori prihoda običnih ljudi njihova vlastita stvar.

Iz odjeljenja su objasnili da porez u ovom slučaju podliježe plaćanju robe, internet usluga ili naknade za građanskopravni ugovor. Na primjer, to može biti mjesečna uplata za najam stambenog prostora. U takvim slučajevima, pojedinac mora obezbijediti poreska prijava porez na dohodak fizičkih lica. Ovo je obrazac 3 porez na prihod i još uvijek morate platiti za to.

Porez se neće naplaćivati na transfer karticom, koji je namijenjen kao poklon u novcu, novčana pomoć od rodbine, povraćaj duga ili slično. Zaposleni Poreska služba je izvijestio da ne vrijedi prijavljivati takve transfere nadležnim službama. Ali, ako poreznici posumnjaju da nešto nije u redu, onda je pojedinac dužan dati jasan odgovor o ovom ili onom prijenosu kartice.

Podsjetimo, prije četiri godine vladina komisija usvojila je prijedlog zakona koji obavezuje zaposlene bankarske institucije izvještaj o otvaranju i zatvaranju depozita ili bankovnih računa fizičkih lica. Ove godine su napravljene neke promjene. Kao rezultat toga, transferi od preko 600 hiljada rubalja moraju biti poslati ruskoj agenciji za finansijski nadzor.

Kako su objasnili stručnjaci, ne smatra se svaki transfer na karticu prihodom. Nema potrebe prijavljivati Federalnoj poreznoj službi za sav primljeni novac i platiti 13% cijene bilo kojeg poklona većeg od 4 tisuće rubalja.

Porez na dohodak plaća se samo na prihode koji po zakonu podliježu ovom porezu, navodi se na web stranici Ros-Registr. Obično se naplaćuje i zadržava poreski agent: poslodavac na službenom radnom mjestu, banka pri plaćanju kamate na depozit ili slobodna mjenjačnica pri obavljanju sigurne transakcije.

Porez je potrebno platiti samostalno samo, na primjer, prilikom prodaje imovine ili dobitka na lutriji. Takođe, ako ste prošle godine dobili novac za rad na kartici, a poslodavac nije zadržao porez na dohodak građana i nije se prijavio poreskoj upravi, potrebno je uplatiti i 13% prihoda.

AT poreski broj tu je puna lista vrste prihoda na koje ne morate platiti porez, čak i ako su primljeni putem transfera na karticu.

Ne oporezuju se:

Stipendije i dodaci

dnevnica u okviru limita,

alimentacija,

· dobrotvorna pomoć,

prihod od prodaje povrća iz Vaše bašte,

novac i imovina po nasljeđivanju,

Nadoknađeni sudski troškovi

državna podrška za hipotekarne zajmodavce,

· naknade za tutore, medicinske sestre i au pair.

Osim toga, ne oporezuju se transferi na karticu koji nisu vezani za ostvarivanje prihoda. Na primjer, ako su kolege prenijele novac jednoj osobi za kupovinu zajedničkog poklona za godišnjicu šefa odjela. Ili je baka poslala transfer za rođendan svog unuka.

Pokloni preduzetnika i organizacija oporezuju se ako koštaju više od 4 hiljade rubalja. Poklon poslodavca je oslobođen poreza do 50.000 dolara.

Dakle, ako je, recimo, ljubavnik djevojci dao 100 hiljada rubalja i prebacio cijeli iznos na karticu, ona ih ne mora prijaviti i platiti porez. Kada se daju bunda, loubini, pantalone, dijamantski prsten ili antikna vaza, na ove poklone nije potrebno platiti porez. Ako je tata kćerki dao stan, a sin auto, djeca neće plaćati porez na dohodak.

Možda, ali za to Federalna poreska služba treba da shvati o kakvom se transferu radi, da pronađe osnove za reviziju, da je izvrši i tek na osnovu toga donese zaključak o dodatnom porezu.

Odnosno, čak i ako porezna uprava vidi takve iznose, neće moći automatski naplatiti porez od njih. Od poreskog obveznika će se tražiti da objasni odakle novac dolazi i za šta.

Loša vijest je da je vaša gotovinski računi sada postaju transparentne za državu i zapravo više nisu predmet bankarske tajne.

Ako porezni organi imaju pitanja vezana za neodređena sredstva u prijavi dohotka građanina, onda se hipotetički mogu donijeti odluke o sankcijama protiv njega. Na primjer, u obliku kazni i zahtjeva za plaćanje dodatnog poreza na dohodak. Na primjer, od dobiti od neevidentiranih iznosa primljenih na račun građanina prilikom iznajmljivanja nekretnina, slobodnjaka itd.

Porezna uprava može to saznati u banci i zatražiti izvod računa ako vide da ste prošle godine kupili automobil i stan, ali niste prijavili nikakav prihod ili platili porez na platu od 8 hiljada rubalja.

Od kupca. Osoba koja je od vas kupila nekretninu može ove podatke prenijeti u poreznu službu.

Od komšija. Na primjer, iznajmili ste stan bučnim stanarima i posvađali se sa komšijama. I rekli su poreznoj da krijete prihode i ne plaćate porez.

od poreskih agenata. Ponekad poreski agent ne može da zadrži porez na dohodak fizičkih lica. Zatim šalje podatke u poresku, tamo se sve razmatra i šalje se obaveštenje.

Blokiranje kartice od strane banke je vjerojatnije od potraživanja od inspekcije. Banke, u okviru zakonodavstva o suzbijanju legalizacije nezakonitih prihoda, stalno prate kretanje novca na karticama fizičkih lica.

Sumnja može uključivati, posebno, sljedeće operacije:

“Banke provjeravaju da li klijenti imaju znakove sumnje kada otvore račun ili obavljaju transakcije na računu. Na osnovu rezultata revizije, banka ima pravo:odbiti otvaranje računa, odbiti obavljanje transakcije, obustaviti uslugu putem „Klijent-banke“, jednostrano raskinuti ugovor o bankovnom računu, ako je u toku kalendarske godine dva puta doneo odluku o odbijanju plaćanja.

Medijske vijesti

Vijesti o partnerima

Također će vas zanimati:

Potraživanja

Ali, s obzirom na stav ruskog Ministarstva finansija, sigurnije je pratiti njegova objašnjenja. Inače nemoj...

Poslovni procesi: Rad sa dospjelim potraživanjima (PDZ)

- Dobar dan! Vaša uplata je stigla danas, ali nismo vidjeli novac. - Pa šta?! danas...

Značajke koncepata "promet" i "prihod": lista fundamentalnih razlika Razlika između prometa i prihoda

Jedan od osnovnih koncepata koji se koristi u ekonomiji i poslovanju je prihod. To je sa podacima...

Strana ulaganja u rusku ekonomiju - trenutna faza i izgledi Glavni investitori u rusku ekonomiju

UVOD Relevantnost odabrane teme je zbog činjenice da je među važnim razvojnim faktorima ...

Kako uzeti u obzir dnevnice u poreske svrhe

Objašnjeno je ovako. Zaposlenik se može poslati na službeni put za bilo koji period, uključujući ...

Popularno

Servisni stan - vlastito stanovanje ili nečiji životni prostor?

Zatvaranje mjeseca: objave i primjeri

Vaša bankovna kartica je blokirana

Obračun rezervi budućih rashoda Debit 25 kredit 96

Računovodstvo proizvodnih operacija

Spisak ofšor zona i zemalja sveta Spisak ofšor zona

Koja vozila ne podliježu porezu na vozila?