Sanjajte o vlastitom stanu i poboljšanju uslove za život postaju stvarnost za mnoge stanovnike metropolitanskih područja. Odgovarajući na pitanje kako podnijeti zahtjev za hipoteku na sekundarnom stanovanju, razmotrite detaljna uputstva i značajke ovog kredita.

Kako kupiti stan na sekundarnom tržištu pod hipotekom: upute korak po korak

Korak 1. Kada odlučujete kako da dobijete hipoteku za sekundarno stanovanje i odakle da počnete, obavezno koristite online hipotekarni kalkulator na popularnim sajtovima vodećih banaka. Ovo će dati indikativne rezultate o kamatnoj stopi, iznosu kredita i mjesečnim otplatama. Preliminarne konsultacije telefonom sa stručnjacima banke dopunit će informacije o povezanim troškovima osiguranja imovine i života zajmoprimca.

Korak 2. Morate dobiti odobrenje banke za hipoteka. Potrebno je unaprijed pripremiti dokumente za zajmoprimca i sudužnika:

• uvjerenje sa mjesta rada o prihodima za posljednju izvještajnu godinu (u obliku 2-NDFL);
• kopiju radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca;
• kopija pasoša (uposlenici banke mogu sami napraviti kopije od originala) + SNILS;
• prijavni obrazac koji se popunjava u banci.

Kada planirate da se prijavite u nekoliko komercijalnih banaka istovremeno i saznate da li daju hipoteke za sekundarno stanovanje, vodite računa da imate dovoljno kopija.

Od potpunosti i potpunosti vašeg zahtjev za kredit zavisiće od verovatnoće odobrenja kredita.

Nakon odobrenja zahtjeva za kredit, imat ćete 3-4 mjeseca da pronađete željeni stan.

Korak 3. Odaberite objekat sekundarne nekretnine. To možete učiniti sami tražeći oglase na web stranicama agencija za nekretnine ili poput Avito. Odmah procijenite kompletnost paketa dokumenata za sekundarno stanovanje za hipoteku. Do 2016. godine bilo je potrebno izdati potvrde o vlasništvu. Napominjemo da ne postoje tereti u vidu kolaterala, hipoteka po zakonu. Takođe, mora postojati dokument (ugovor o prodaji imovine, privatizaciji ili nasljeđivanju) koji je naveden u Potvrdi. Za kupljeni objekat biće potreban katastarski pasoš.

Banke po pravilu ne izdaju hipoteke za stanove u kućama starijim od 60 godina, kao ni sa drvenim gredama, u vezi sa starim fondom. U zavisnosti od godine kada je kuća izgrađena, sigurno ćete znati da li možete uzeti sekundarno stanovanje za prodaju pod hipotekom.

Obezbeđena su sledeća dokumenta:

• kopije pasoša svih stranica za vlasnika(e), kao i ovlašćena lica;
• uvjerenje o nepostojanju duga za stambeno-komunalne usluge (struja, voda, plin, remont);
• ako udio u imovini pripada djeci, onda se dodatno traži potvrda organa starateljstva i socijalne zaštite;
• za penzionere će biti potrebna potvrda psihoterapeuta o poslovnoj sposobnosti;
• uvjerenje Federalne službe za migracije o registrovanim licima;
• notarsko ovjereno punomoćje za pravo zastupanja interesa stranke u transakciji.

Dodatno:

• obveznici služenja vojnog roka moraju unaprijed obavijestiti vojnu evidenciju o promjeni adrese registracije (nije potrebno davati potvrdu, ali može odgoditi otpust);
• da se raspitaju u organima Ministarstva unutrašnjih poslova (ako imaju ovlašćenja) o licima koja su otpuštena na mjesta lišenja slobode, a koja se mogu vratiti i zahtijevati registraciju.

O kupovini stana potrebno je razgovarati sa vlasnikom uz mogućnost djelimičnog poravnanja novčanim sredstvima hipotekarni kredit. Za neke prodavce ovo je opterećujući uslov i nisu svi voljni čekati na dug proces dobijanja hipoteke na drugu kuću. Stoga mnogi od njih ne pristaju na ustupke i popuste. Razumno je prvo razgovarati o konačnoj cijeni prodaje pa tek onda spomenuti hipoteku. Ne zaboravite da sa sobom ponesete avans kako biste osigurali usmeno dogovorene obaveze. Izdajte priznanicu za prijenos avansa i sastavite preliminarni dogovor kupoprodaja sa fiksiranjem podataka o imovini, iznosu, datumu transakcije i međusobnim obavezama strana.

Unaprijed razgovarajte o prijenosu ključeva od stana i njihovih duplikata. Prodavci mogu otići u drugi grad i poslati predstavnika putem punomoćja na posao. Obratite pažnju na stari namještaj koji vam neće trebati, zamolite da oslobodite sobu od nepotrebnih stvari.

Korak 4. Naručite procjenu imovine za podnošenje izvještaja banci. Po pravilu traje 3 dana. Potrebno je samo dogovoriti sastanak procjenitelja sa stanarima stana radi fotografisanja i procjene stanja stana, kao i okoline.

Korak 5. Potpisivanje ugovora o kreditu, hipoteke i kupoprodajnog ugovora sa aktom o prijenosu imovine od strane zainteresovanih strana u transakciji. Po unapred dogovorenim uslovima, vrši se konačan obračun. Istovremeno, dio sredstava raspoloživih za uplatu se prenosi istovremeno pri potpisivanju ugovora. Ali to se može učiniti i prije i nakon potpisivanja dokumenata. Za obračun je bolje iznajmiti sef. U tom slučaju kupac dobija dodatnu zaštitu, jer. uzmi gotovina prodavac može samo uz predočenje registrovanog ugovora.

Korak 6. Zaključen je ugovor o osiguranju imovine i života korisnika kredita. Određeni iznos osiguranja, zavisno od stanja kreditni dug, moraće se plaćati godišnje do otplate obaveza. U planu plaćanja, ovaj iznos se može izdvojiti kao poseban red, kako bi se izbjeglo kašnjenje.

Korak 7. U završnoj fazi, svi učesnici sa kompletan set titula i lični dokumenti će se uputiti u Rosreestr ili MFC za službena registracija bavi. Ako je sve prošlo kako treba, onda za pet dana svaka od strana dobija svoje kopije ugovora i od tog trenutka kupac dobija vlasništvo nad stanom.

Kako dobiti hipoteku za drugi dom

Uradi pravi izbor a za odabir optimalnih parametara kreditne transakcije, koji neće biti opterećujući tokom čitavog perioda servisiranja kredita, pomoći će kvalifikovani radnici kreditnih institucija.

Glavni parametar koji u velikoj meri utiče na konačan iznos hipotekarnog kredita je prihod podnosioca zahteva. Ali nemojte se uznemiriti ako imate problema s potvrdom i visinom prihoda, jer možete privući sudužnike, a u tom slučaju će se u obzir uzeti ukupan prihod.

Ako ste član platni projekat Banka ili imate priliku da privučete sudužnike (na primjer, roditelje ili supružnika), to će biti značajan plus i povećati vaše šanse da dobijete veći iznos kredita pod povoljnim uslovima.

Porodice sa djecom imaju dodatna prednost u obliku potvrde o materinskom kapitalu, koja se izdaje pri rođenju drugog i narednog djeteta. Sredstva se mogu koristiti za uplatu ili za prijevremena otplata zajam.

Sa samo 10-15% od puni trošak stanove uz uplatu, zaista možete kupiti poseban, vlastiti stan. Treba imati na umu da je veći udio sopstvenih sredstava, niži će biti kamatna stopa i više iznosa hipotekarni kredit.

Mnogi potencijalni zajmoprimci sumnjaju da li je potrebna pomoć posrednika, da li su troškovi notara opravdani prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Može se tvrditi da služba obezbjeđenja banke ima više ovlaštenja za identifikaciju vlasnika i nekretnina nego agencije za nekretnine. Kupovina druge kuće na hipoteku je dodatna zaštita imovinskih interesa, prije svega, za kupca, jer. banka koja je izdala kredit zainteresirana je za transparentnost transakcije, a ako postoji bilo kakva sumnja, ponudit će vam se da nađete drugi stan koji će vas zaštititi od prevaranata. Obustava transakcije u Rosreestru nije štetna ni za strane u transakciji ni za banku.

Vrlo je bitno da se prije kupoprodajne transakcije otpuste svi prethodni vlasnici ili u ugovoru piše da se "nakon nekoliko dana obavezujemo na otpust". Posebno je važno ako su u pitanju penzioneri i porodice sa maloletnom decom.

Zaključno, evo faza dobijanja hipoteke za sekundarno stanovanje:

• izračunajte svoje finansijske mogućnosti;
• prikupiti cijeli paket dokumenata za zajmoprimca;
• pronađite banku koja će odobriti vaš zahtjev za kredit;
• izabrati hipotekarni program, najkorisnije za vas;
• pronađite stan koji će zadovoljiti vaše potrebe;
• razgovarajte o bitnim tačkama predstojeće transakcije (datum zaključenja ugovora, mehanizam prijenosa novca, obaveze stranaka da dostave dokumente, izvod iz stana, viša sila);
• izvršiti avans i sastaviti predugovor;
• prijenos dokumenata za stan i vlasnike u banku;
• naručiti procjenu i platiti osiguranje;
• sastanak u banci radi potpisivanja dokumenata i poravnanja;
• prijenos dokumenata za registraciju u Rosreestr (po dogovoru ili po principu „prvi dođe prvi uslužen“);
• prijem dokumenata nakon uspješne registracije;
• konačno poravnanje sa prodavcem.

Kada se odgovori na pitanje da li je moguće uzeti sekundarnu hipoteku, postoji mnogo argumenata za/protiv, ali svako mora odlučiti sam. Unatoč značajnim iznosima preplata po planu plaćanja za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu, hipoteka ostaje jedina moguća opcija za stjecanje vlastitog i udobnog stanovanja. Osim toga, banke ne ograničavaju zajmoprimce u slučaju prijevremene otplate kredita, te u slučaju poboljšanja finansijsko stanje ne možete razvući otplate u skladu sa rasporedom, već otplatiti kredit prije roka u cijelosti ili djelimično. Kao rezultat, dobijate stan bez tereta sa mogućnošću slobodnog raspolaganja sopstvenom imovinom.

Kupovinom nekretnine pod hipoteku, zajmoprimac odmah postaje njen vlasnik. Ali do potpune otplate kredita, objekat ostaje teret.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

Kako ispraviti svoju imovinu u 2019 hipotekarni stan? Vlasništvo nad stambenim objektom pod hipotekom potrebno je upisati na isti način kao iu odnosu na drugu stečenu nekretninu.

Razlika od standardne procedure je samo u prisustvu tereta koji se otklanja nakon otplate duga. Kako ide upis vlasništva nad stanom u hipoteku 2019. godine?

Opšti aspekti

Stečeno uz pomoć hipoteke odmah postaje vlasništvo zajmoprimca. Ovi hipotekarni krediti se razlikuju od ostalih načina rješavanja stambenog problema, posebno od stambenih štednih zadruga.

Učešće u ovom drugom podrazumeva da stanovanje ostaje vlasništvo preduzeća do pune isplate vrednosti imovine.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, zajmoprimac koji otplaćuje postaje vlasnik.

Zbog toga je obezbeđena zaštita od svih vrsta zadiranja i nepouzdanosti organizacije koja je izdala kredit. U tom kontekstu, treba napomenuti pseudohipotekarne proizvode.

Njihove šeme predviđaju da zajmoprimac ne prima odmah, već tek nakon određenog perioda navedenog u ugovoru.

Ali, uprkos vlasništvu nad stambenim zgradama pod hipotekom, zajmoprimac je još uvijek donekle ograničen u svojim postupcima.

Do potpunog izmirenja kredita, teret na objektu, zbog . Stan djeluje kao hipoteka.

Vlasnik stana pod hipotekom ima pravo korištenja za stanovanje. Međutim, za obavljanje drugih poslova sa predmetom potrebno je pribaviti saglasnost povjerioca.

Za registraciju stranaca koji nisu sudužnici ili suvlasnici biće potrebna dozvola banke.

O dozvoljenosti izdavanja stambenog prostora, obavljanja i popravke i drugih radnji odlučuje banka. Posebnu pažnju zaslužuje hipoteka za potrebe kupovine stana u kući u izgradnji.

U ovoj situaciji, vlasništvo se može izdati tek nakon završetka izgradnje. Kako ozvaničiti pravo vlasništva nad stanom pod hipotekom?

Obavezni uslovi

Hipoteka je zajam u kojem se kredit izdaje pod.

Najčešće stečeni objekat postaje zalog, ali kao zalog se mogu koristiti i postojeće nekretnine.

S obzirom na hipoteku sa stanovišta imovinskih prava, potrebno je razumjeti mehanizam same transakcije. Dajući hipotekarni kredit za stan, zajmoprimac dobija potrebna sredstva za kupovinu.

Između zajmoprimca/kupca i prodavca/vlasnika stana je.

Banka u ovoj fazi ne učestvuje direktno u transakciji, sa izuzetkom obezbeđivanja potrebnog iznosa.

Nakon potpisivanja DCT-a hipotekarni zajmoprimac zaključuje ugovor o zalozi sa bankom kreditorom. Kupljena imovina postaje kolateral za kredit.

Ugovor o kupoprodaji je osnov za upis vlasništva na stečenoj imovini.

Time se novom vlasniku daje pravo korištenja, posjedovanja i raspolaganja stanom.

Ugovorom o zalogi nameće se ograničenje stečenog prava svojine. Odnosno, vlasnik ima samo pravo posjedovanja i korištenja stambenog prostora.

Stanom pod hipotekom ne možete raspolagati po vlastitom nahođenju. Za svaku transakciju nekretninama potrebna je dozvola neposrednog zajmodavca.

čemu služi

Kombinacija kupoprodajnog ugovora i ugovora o hipoteci postaje garancija za obje strane. S jedne strane, zajmoprimac je siguran u svoje pravo na kupljeno stanovanje.

To nije dozvoljeno bez njegovog pristanka, pod uslovom da ispunjava svoje obaveze po kreditu.

S druge strane, banka je sigurna u osiguranje kredita. Dok se teret ne otkloni, korisnik kredita neće moći prodati stan.

No, s razlogom se postavlja pitanje zašto bi zajmoprimac imao pravo posjedovanja imovine, ako i dalje ne može raspolagati stanom.

Situacije kada je potreban dokaz o vlasništvu mogu biti različite. Na primjer:

• dekor ;
• planiranje (za dobijanje dozvole od nadležnih organa);
• dobijanje prava glasa generalna skupština vlasnici MKD;
• dekor ;
• upotreba materinski kapital(prilikom plaćanja hipoteke);
• zaštita prava u slučaju stečaja investitora (sa učešćem u).

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije o hipoteci, stanu ili drugom stambene prostorije odmah postaje vlasništvo hipotekara.

Državnoj registraciji podliježu sljedeće:

• ugovor o hipoteci;
• ugovor o prodaji predmeta hipoteke;
• ugovor o hipoteci.

Procedura za registraciju hipotekarnog stanovanja u nekretnini može se neznatno razlikovati, ovisno o vrsti stanovanja.

Ali u svakom slučaju, trebali biste odabrati programe u kojima zajmoprimac odmah postaje vlasnik stečenog objekta. Ovo će vas maksimalno zaštititi od nepoštenja kreditora.

Pravna osnova

Prema navedenom aktu, registraciju je izvršio državnim organima koju zastupa Rosreestr. Činjenica utvrđivanja prava potvrđuje se upisom u USRR.

U 2019. godini ozvaničeno je pravo vlasništva stana u skladu sa, koji je stupio na snagu 02.01.2017.

Ovaj standard je zadržao iste principe državne registracije zakona. Kao i do sada, postojanje odgovarajućeg upisa u državnom registru dokaz je postojanja prava.

Istovremeno, ranije izdate potvrde o vlasništvu postaju nevažeće. Druga promjena se odnosi na naziv registra prava.

Sada se u USRN upisuje evidencija o događaju, promjena vlasništva. Pravo na nepokretnosti, upisano u USRN, može se osporiti isključivo na sudu.

Vlasnik ne mora pribavljati potvrdu o pravu na objektu, dovoljno je prisustvo odgovarajućeg upisa u registar prava.

Kako bi potvrdio svoje pravo, vlasnik u svakom trenutku može dobiti izvod iz.

Postupak za dobijanje stana u vlasništvo pod hipotekom

Morate shvatiti da postoje prava na posjedovanje stana i imovinska prava koja nastaju prilikom kupovine i prodaje nekretnina.

Vlasništvo je potrebno u bez greške upis u državni registar. Ali u isto vrijeme, čak iu nedostatku takve registracije, ugovor o prodaji se priznaje valjanim.

Dokument je dokaz o vlasništvu nad stanom. Prisustvo DCT-a čini kupca zakonskim vlasnikom.

On dobija pravo da štiti svoju imovinu. Međutim, on ne može legalno raspolagati ovom imovinom.

Stoga je nakon sticanja nekretnine potrebno izvršiti državnu registraciju vlasništva nad nekretninama.

Odmah nakon što su svi dokumenti sa bankom potpisani, potrebno je da kontaktirate Rosreestr u mjestu prebivališta.

• prihvaćeno Potrebni dokumenti;
• proverava se autentičnost dokumentacije;
• otkrivaju se okolnosti koje sprečavaju upis prava;
• donosi se odluka o upisu u registar ili o odbijanju postupka;
• vrši se upis u USRN kojim se potvrđuje pravo vlasništva.

Proces registracije u prosjeku traje otprilike pet do deset radnih dana od dana prijema dokumenata.

U nekim slučajevima, period se može povećati zbog opterećenja organa za registraciju ili potrebe da se dostave dodatni dokumenti.

Spisak dokumenata koji će vam trebati

Za upis vlasništva nad stanom pod hipotekom trebat će vam sljedeći paket dokumenata:

• pasoši učesnika u transakciji (prodavca i kupca);
• izjave učesnika. Poželjno je potpisati takve dokumente u prisustvu matičara;
• o uplati za registraciju prenosa vlasništva;
• ugovor o prodaji;
• posjedovne i posjedovne isprave za nekretninu koje dostavlja prodavac;
• ugovor o zalozi zaključen sa bankom kod koje je nepokretnost upisana;
• za stan;
• potvrdu o nepostojanju dugovanja za komunalije u odnosu na uknjiženi stan;
• pismena saglasnost organa, ako je među vlasnicima otuđenog stana maloljetno dijete;
• notar drugog supružnika, ako je stan u zajedničkoj svojini.

Gornja lista nije konačna. U zavisnosti od okolnosti mogu biti potrebni i drugi dokumenti.

Prije podnošenja zahtjeva za registraciju prava, preporučljivo je provjeriti kod matičara koja su dokumenta potrebna.

Korak po korak instrukcije

Algoritam radnji prilikom upisa vlasništva nad stanom pod hipotekom izgleda ovako:

Saznajte kojem tijelu za registraciju da se obratite	Više informacija možete pronaći na službenoj web stranici Rosreestra.
Pripremite paket dokumenata	Najprije se trebate posavjetovati sa matičarem, jer lista može varirati ovisno o konkretnoj situaciji. Osim toga, neki dokumenti imaju strogo ograničen rok važenja i ne moraju se pribavljati unaprijed.
Platite kotizaciju	To možete učiniti u bilo kojoj finansijska institucija prihvatanje takvih plaćanja
Navedite proceduru za podnošenje dokumenata	U nekim gradovima i dalje postoji princip „prvi dođe, prvi dobije“. Koristi se u velikim gradovima elektronski red i nije potrebna prethodna registracija.
U dogovoreno vrijeme potrebno je posjetiti registracioni organ i predati dokumente	Prilikom preuzimanja dokumenata, odgovorni službenik će obavijestiti o datumu kada će registracija biti završena
Ako je obavještenje poslano na navedenu adresu	Za potrebe dostavljanja dodatnih dokumenata, potrebno je dostaviti tražene papire i nastaviti proces registracije
Posljednji korak je ispravan unos u USRN	Vlasnik po želji može dobiti izvod iz Jedinstvenog državnog registra registracije nekretnina kojim se potvrđuje pravo vlasništva

Novogradnja

Upis vlasništva nad stanom pod hipotekom u novogradnji se razlikuje po tome što se umjesto kupoprodajnog ugovora zaključuje ugovor o učešću.

Dakle, vlasništvo se može izdati tek nakon završetka izgradnje.

Istovremeno, učesnik u zajedničkoj gradnji ima dvije mogućnosti - da koristi usluge ili sve uredi sam.

Kada se programer bavi registracijom, on sam podnosi potrebne dokumente Rosreestru i nakon vremena predviđenog za registraciju, vlasnik interesa postaje zakonski vlasnik.

Oduzeti ovu metodu u odgađanju rokova, pošto ima mnogo akcionara, a dokumenti se dostavljaju u gomili.

Rješenje može biti da se u ugovor uključi klauzula o kazni u slučaju nepoštivanja rokova.

Ako je kupac stambenog prostora u novoj zgradi odlučio da se sam bavi registracijom svog prava, tada će od investitora morati pribaviti sljedeće dokumente:

• distribucijski protokol životni prostor i poslovna zona na teritoriji izgradnje;
• za kuću upisanu u ZTI;
• saglasnost opštine za puštanje kuće u funkciju;
• potpisan akt o prenosu iz državne arhitektonsko-građevinske organizacije;
• katastarski pasoš kuće;
• dokument o dodjeli poštanske adrese i indeksa kući.

Prilikom podnošenja zahtjeva u Rosreestr, prezentiraju se dokumenti primljeni od programera i zaključen ugovor vlasničko učešće(ulaganje, suinvestiranje, itd.).

Preprodavači

Registracija vlasništva nad drugom kućom je mnogo lakša jer kuća već posjeduje nekretninu.

U ovom slučaju, proces registracije se malo razlikuje od standardne procedure. Jedina razlika je prisustvo (kolateralni ugovor).

Za registraciju vlasništva nad sekundarnim stambenim objektima, Rosreestru se dostavlja redovni paket dokumenata i uz njega se prilaže ugovor o zalogu.

U USRN se vrši upis o prijenosu vlasništva i istovremeno se stavlja oznaka o prisutnosti tereta u vidu zaloge.

Od ovog trenutka, hipotekarni zajmoprimac je vlasnik sa ograničenim pravom raspolaganja. Kako ide upis stana u nekretninu nakon otplate hipoteke?

Da bi uklonio teret nakon potpune otplate hipoteke, zajmoprimac daje Rosreestru:

• pasoš;
• zahtjev za uklanjanje tereta;
• ugovor o zalogi u kojem se navodi puna isplata duga;
• originalni ugovor o kreditu;
• pravni dokument (izvod iz USRN);
• zahtjev od banke kreditora (ako je potrebno).

Ako je u trenutku uklanjanja tereta banka prestala da postoji, dostavlja se odgovarajući izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica ili se teret uklanja na sudu.

Ako prema vojsci

At vojna hipoteka kupljeni stan također odmah postaje vlasništvo servisera.

Vlasništvo se formalizira prema uobičajenoj šemi sa upisom u državni registar. Prodavac prima novac tek nakon upisa prava na stan.

Video: državna registracija hipotekarnih transakcija

Ali za razliku od konvencionalne hipoteke, program vojnih kredita pretpostavlja da je stan založen ne samo banci, već i državi koju predstavlja Ministarstvo odbrane.

Nakon otplate hipoteke, teret se u potpunosti uklanja. Ako vojnik napusti službu prije roka, onda stambeno zbrinjavanje ide državi, koja otplaćuje dug hipotekarnoj banci.

Ali ako vojni zajmoprimac može samostalno otplaćivati ​​kredit, onda se teret u korist države uklanja i zadržava se samo zaloga u korist banke.

Nakon potpune otplate duga, teret se uklanja, a stan se prenosi na potpuno raspolaganje zajmoprimcu.

U koje vreme

Federalni zakon br. 218 utvrđuje jasne rokove za uknjižbu stana kao svojine od trenutka podnošenja kompletnog paketa dokumenata:

Ako nekretnine na stambeni kredit u Sberbanci

Prilikom izrade stambeni kredit u Sberbanci se izdaje hipoteka na stan. Ovaj dokument potvrđuje potraživanja za kolateral ako zajmoprimac ne plati dug.

Registracija hipoteke nije obavezna kod podnošenja zahtjeva za hipoteku u većini banaka. Iako u Evropske banke takav dokument je odavno norma.

Stvaranje hipoteke se sastoji u tome da prilikom sastavljanja dokumenta klijent potpisuje dokument koji omogućava banci povrat imovine u slučaju neplaćanja duga.

U njemu se navodi:

• opis objekta;
• podaci o vlasniku (zajmoprimcu);
• način otplate primljenog kredita i rok;
• iznos kredita i kamatna stopa;
• detalji plaćanja za plaćanje;
• potpis zajmoprimca.

Možete početi sa dobijanjem kredita nakon što se odlučite za vrstu hipoteke.

Prva faza

Kontaktirajte agente za nekretnine.

Ne treba odmah ići u banku, jer će vam agenti iz mnogih banaka pomoći da odaberete onu u kojoj su uslovi za kupovinu stana najbolji za vas. Imajte na umu da banke obično daju vrlo malo informacija o svojim programima. Dovoljno je podnijeti zahtjev za kredit, ali nedovoljno za kupovinu nekretnine. Obraćajući se agenciji za nekretnine, uštedjet ćete svoje vrijeme, živce i novac.

Realtor će moći:

Procijenite svoju podobnost za kredit;

Procijeniti postojeću nekretninu prilikom zamjene putem hipoteke;

Izaberi odgovarajuće banke optimalna shema kreditiranja;

Prikupite paket dokumenata za dobijanje kredita (ovo posebno važi za prikupljanje dokumenata u kratkoročno dok je važeća dozvola hipotekarnog kreditnog savjeta banke);

Odaberite opciju za kupovinu stana (banke imaju određene zahtjeve za stanove kupljene putem hipoteke);

Provjerite pravnu čistoću stečene imovine;

Implementirajte složene sheme (na primjer, ugradite svoj hipotekarni kredit u lanac zamjene stanova);

Dogovorite se.

Druga faza

Kontaktiranje banke.

Vaš zadatak je da uvjerite banku u svoju solventnost i dobijete kreditno odobrenje.

aplikacije. Obično je potreban standardni set dokumenata od zajmoprimca i žiranta (ako postoji žirant):

1. Lični dokument. To ne mora biti ruski pasoš, jer većina komercijalnih banaka trenutno ne insistira na ruskom državljanstvu zajmoprimca. Najvažnije je da stranac legalno boravi u Rusiji (imao bi vidljivo boravište ili dozvolu za privremeni boravak).

2. Potvrda o stalnoj registraciji u mjestu prebivališta (propiska), odnosno postojanje dokumenta o privremenoj registraciji u gradu u kojem se kredit izdaje

3. Kopija finansijskog i ličnog računa na mjestu stalne registracije.

4. Kopije dokumenata o obrazovanju (svjedočanstva, diplome, svedočanstva).

5. Dokumenti koji potvrđuju bračni status (kopija izvoda iz matične knjige venčanih ili razvoda; ako postoje deca, onda kopije izvoda iz matične knjige rođenih ili kopije dečijih pasoša).

6. Dokumenti koji potvrđuju zdravstveno stanje.

7. Vojna legitimacija.

8. Vozačka dozvola.

9. Dokumenti koji potvrđuju podatke o zaposlenju i prihodima:

a) kopiju radne knjižice, ovjerenu na svakoj strani pečatom poslodavca;

b) dokument o visini prihoda za prošlost kalendarske godine i proteklih mjeseci tekuće godine može biti:

Pomoć u obrascu M9 2-NDFL (kada su svi prihodi službeno potvrđeni);

· Sertifikat u slobodnoj formi ili u formi banke, ovjeren od rukovodstva organizacije;

· Prihodi koje je zajmoprimac usmeno prijavio potvrđuje njegovo rukovodstvo ili inspektori odlaze na mjesto rada potencijalnog klijenta;

Kratke informacije o vrsti aktivnosti organizacije i službene dužnosti zajmoprimac, životopis;

kopija poreska prijava za prethodni izvještajni period označeno poreska uprava(ako ima);

· Kopija ugovora o radu.

Zašto banci treba toliko referenci? Banci su potrebni brojni dokumenti kako bi se iz različitih uglova procijenio identitet zajmoprimca. Prije svega, banku zabrinjavaju sljedeći aspekti:

Nivo obrazovanja i staž zajmoprimac - zavisi od toga da li može zadržati isti nivo prihoda prilikom promjene posla;

- "imovina" zajmoprimca (prisustvo nekretnina, automobila, vrijednosnih papira, itd.). Ako je zajmoprimac uspeo da stvori „aktivu“ tokom svoje karijere, to je u očima banke veliki plus, jer je ovaj zajmoprimac sklon štednji i najverovatnije će redovno otplaćivati ​​dug;

- "obveze" zajmoprimca, odnosno postojeće obaveze prema drugim bankama i trećim licima (krediti, zajmovi, itd.). Ovaj faktor utiče na visinu kredita, jer. zajmoprimac treba da bude u mogućnosti da otplaćuje dugove ne samo za nove obaveze, već i za stare.

nestabilno finansijski položaj poslodavac zajmoprimca, neotplaćeni kredit, krivični dosije i profesionalna aktivnost povezana sa rizikom po život (kaskader, penjač, ​​tjelohranitelj, itd.) može poslužiti kao osnov za odbijanje primanja kredita.

Treća faza

Dobivanje odobrenja banke za odabrani stan. Hipoteka papirologija

Dobijanje hipotekarnog kredita povezano je sa izvršenjem velikog broja različitih dokumenata. U fazi razmatranja od strane banke zahtjeva za kredit, zajmoprimac mora banci dostaviti početni paket dokumenata. Obično ima standardnu ​​listu (pogledajte drugi korak). Ponekad su banci potrebne dodatne informacije za donošenje odluke o izdavanju kredita.

Nakon što od banke dobije odobrenje za hipotekarni kredit, zajmoprimac prelazi na odabir stambenog prostora za kupovinu. U ovoj fazi, zajmoprimac mora procijeniti stan i dostaviti banci sljedeći paket dokumenata:

1. Vlasnički dokumenti za odabrani stan (kopija potvrde o vlasništvu prodavca nekretnine, ugovor o učešću u zajednička gradnja), u slučaju dobijanja kredita, preuzimaju stanovanje u novoj zgradi.

2. Dokumenti iz ZTI (eksplikacija i tlocrt).

3. Zaključak procjenitelja o tržišnoj vrijednosti stana.

4. Potvrda o nepostojanju zaostalih obaveza u plaćanju komunalnih usluga.

5. Izvod iz Jedinstvenog državnog registra prava (o predmetu prava na stanovanje, o odsustvu tereta na stanu).

6. Dozvola organa starateljstva i starateljstva za prodaju stana (ukoliko ima maloljetnih vlasnika stana, ili opterećenje stana pravima maloljetnika).

Obično u bankama pregled objekta (stana) traje do pet dana.

Glavni troškovi vezani za procjenu stanovanja. Banka provjerava pravnu čistoću stambenog prostora koji pruža zajmoprimac, njegovu usklađenost sa zahtjevima za hipotekarno stanovanje. Takva verifikacija se vrši osiguravajuće društvo, budući da je osiguranje kuće i drugi rizici neophodno stanje da dobijem hipotekarni kredit.

Četvrta faza

Zaključivanje ugovora o prodaji stambenog prostora sa prodavcem stana

Napominjemo da promet nekretnina stupa na snagu od trenutka kada je državna registracija, pa ćemo morati da se obratimo Registracionoj komori, gde je zakonski rok za ovu proceduru od dve nedelje do mesec dana.

Peta faza

Registracija osiguranja

Osiguranje je preduslov za hipotekarni kredit. Banke obično insistiraju na sljedećim vrstama osiguranja:

Životno i zdravstveno osiguranje (radna sposobnost) zajmoprimca;

Osiguranje imovine (kupljeni stan) od požara, poplava i sl.;

Osiguranje vlasništva - osiguranje prava zajmoprimca na stambeno zbrinjavanje, koje se obično traži prilikom kupovine stana na sekundarno tržište nekretnine, jer postoji rizik da će treće strane pokušati osporiti transakciju. Neke banke dozvoljavaju osiguranje vlasništva na period od 3 godine, a to značajno utiče na ukupan iznos uplata osiguranja.

Da biste sveli troškove osiguranja na minimum, trebali biste kupiti stan u zgradi sa tipičan raspored ili stan sa adaptacijom, pravilno projektovan. Nepoželjno je kupovati stan koji je kupljen i prodat više od tri puta u toku godine.

Premije osiguranja su plaćanja koja biste trebali dodati plaćanjima kredita kako biste shvatili koliko ćete zapravo dugovati banci

Šesta faza

Zaključivanje ugovora o kreditu sa bankom.

Da biste to učinili, trebat će vam ugovor o prodaji stana i ugovori o osiguranju.

Obično je potrebno dan ili dva za provjeru dokumenata. Hipoteka se izdaje na osnovu ugovora o kreditu zaključenog između korisnika kredita i banke. U većini banaka forma ugovora nije podložna promjenama, što znači da zajmoprimac treba da ga pažljivo pročita unaprijed kako kasnije, ako se neki uvjeti ugovora pokažu neprihvatljivim, ne bi morao odbiti kredit. . Istovremeno sa ugovorom o kreditu može se izdati (uknjižiti) hipoteka sigurnost, što ukazuje na pravo povjerioca da dobije ispunjenje pod novčana obaveza obezbeđen hipotekom, bez predočenja drugih dokaza o postojanju ove obaveze).

Činjenica da je vaš dom u zalogu kod banke naziva se teretom. Svi tereti moraju biti navedeni u vlasničkom dokumentu (potvrda o državnoj registraciji vlasništva nad stanom).

Saglasnost banke nije potrebna za sljedeće poslove sa stambenim objektima pod hipotekom:

Vlasnik stana ima pravo izdati boravišnu dozvolu za sebe i svako drugo lice.

Stan se može slobodno iznajmiti ili na besplatno korištenje.

Saglasnost banke za poslove sa stambenim objektima pod hipotekom potrebna je u slučaju sklapanja transakcija otuđenja (prodaja, zamjena ili darivanje stana). U tom slučaju banka obično provjerava bonitet osobe koja želi da postane novi vlasnik stana, tako da banka održava garancije za otplatu kredita. Pa, ako kupac, kome se svidjelo stanovanje pod hipotekom, odmah otplati cijeli iznos kredita, onda se teret sa stana uklanja, a koordinacija s bankom nije potrebna. Inače, obratite pažnju na to da većina banaka ne naplaćuje kaznu za prijevremenu otplatu kredita ako ona nastupi šest do osam mjeseci nakon izdavanja kredita.

Press centar SDV Gostev & G - Nekretnine

Hipoteka za mnoge porodice smatra se jedinom opcijom za kupovinu kuće. Proces transakcije uključuje nekoliko koraka. Za njih je važno pripremiti se kako bi sve ispunili po normama zakona. Faze dobijanja hipoteke u Sberbanci su gotovo iste kao iu drugim kreditnim institucijama.

Kako se izvodi postupak?

Registracija hipoteke za primarno stanovanje ne traje predugo u poređenju sa sekundarnim stanovanjem. Samo trebate odabrati programera koji radi u okviru programa Sberbanke. Predmet kupovine se uzima u zalog, a sredstva se prenose za kupovinu stambenog prostora.

Ako kupujete nekretninu od prethodnih vlasnika, odnosno na sekundarnom tržištu, onda ćete morati dobiti složeniju hipoteku kod Sberbanke. Koraci u ovom slučaju mogu biti malo drugačiji.

Gdje počinje dizajn?

Potrebno je detaljno analizirati programe koji se nude kupcima. Potrebno je fokusirati se na zahtjeve koji se postavljaju zajmoprimcima. Samo ako se pridržavate, biće moguće proći kroz faze dobijanja hipoteke u Sberbanci.

Zahtjevi uključuju:

• Dostignuće 21 godinu, ali ne više od 55 godina na dan registracije.
• Državna registracija na mjestu izdavanja kredita.
• Radno iskustvo - najmanje 1 godinu u proteklih 5 godina, a na posljednjoj poziciji - najmanje šest mjeseci.

Druge banke imaju iste uslove, ali mogu postojati dodatni uslovi. Obično se prepoznaju putem stranice ili od strane stručnjaka.

Proučavanje tržišta nekretnina

Da biste prošli kroz sve faze dobijanja hipoteke u Sberbanci, prvo morate proučiti ponude nekretnina. Ovo će odrediti iznos kredita koji će biti potrebno registrovati u aplikaciji.

Informacije se mogu dobiti preko specijalizovanih agencija, proučavanjem publikacija u novinama, na internet stranicama. Kada bude poznata cijena stanovanja, moći će se procijeniti mogućnost plaćanja prve rate vlastitim sredstvima. Mnogi programi zahtevaju učešće od 10-20%. Što je ovaj iznos veći, ulog je manji.

Analiza programa

Morate odabrati program kako biste dogovorili hipoteku u Sberbanci. Sljedeće korake treba izvršiti samo ako su uslovi kredita potpuno zadovoljavajući. Sberbank nudi 8 hipotekarnih proizvoda na primarnom i sekundarnom tržištu. Postoje programi za mlade porodice, vojna lica, uz podršku države. Možete koristiti i novac od materinskog kapitala.

Najviše povoljna stopa nudi hipoteka sa državna podrška“- 11,9%. Može se koristiti za kupovinu stambenog prostora primarno tržište specifičnih graditelja. Maksimalni iznos hipoteke je 8 miliona rubalja za kupovinu nekretnina u Moskvi, regionu, Sankt Peterburgu. U drugima naselja maksimum je 3 miliona rubalja.

Stanovanje na sekundarnom tržištu biće moguće uzeti na kredit po stopi od 12,5%. Njegova veličina se određuje u zavisnosti od učešća u Sberbanci, učešća, vremena plaćanja.

Procjena materijalnih mogućnosti

Prije nego što prođete kroz sve faze dobivanja hipoteke u Sberbanci, morate procijeniti svoje mogućnosti. Ovo će pomoći da se utvrdi da li vam finansijska situacija dozvoljava izdavanje i otplatu kredita. Možete koristiti kalkulator dostupan na sajtu.

Potrebno je navesti podatke o prihodima, troškovima, troškovima objekta, navesti termin, iznos prve uplate. Nakon izračuna, možete saznati iznos plaćanja, preplate. Kalkulator će izdati maksimalni iznos kredit koji zajmoprimac može uzeti na osnovu svojih prihoda. Izračuni se smatraju preliminarnim, stoga tačnije informacije treba dobiti u filijali Sberbanke. Plaćanje klijenta ne smije prelaziti 50% njegovih prihoda.

Spisak dokumenata

Da biste prošli kroz faze dobijanja hipoteke u Sberbanci u novoj zgradi, potrebno je da podnesete prijavu u filijalu. Uz njega su potrebna i sledeća dokumenta:

• Kopija pasoša.
• Informacije o registraciji.
• Verifikacija prihoda.
• Kopija radne knjižice.
• Vjenčani list.
• Rodni list djeteta.

Mogu biti potrebni i drugi dokumenti. Razmatranje prijave se odvija u roku od 3-5 dana. Odluka važi 60 dana.

Izbor nekretnine

Ako se prihvati pozitivna odluka, hipoteke za sekundarno stanovanje mogu se izvršiti. Sberbank namerava da sprovede etape kao i za primarne nekretnine. Uz odobrenje prijave, biće poznat iznos na koji klijent treba da se fokusira pri odabiru objekta.

Stan možete tražiti sami ili uz pomoć posrednika. Oslonite se na zahtjeve koje banka postavlja za nekretnine:

• Ne bi trebao biti hitan, dotrajao ili predviđen za rušenje.
• Obavezno prisustvo komunikacija.
• Ne bi trebalo biti bespravne preuređenja.

Tek tada možete podnijeti zahtjev za nekretninu na kredit. Banka nudi odabir objekata od partnera, pošto će tada aplikacija najvjerovatnije biti odobrena.

Imovinska dokumentacija

Prilikom odabira nekretnine potrebno je zaključiti predugovor sa vlasnikom. Banci je potrebno dostaviti sledeća dokumenta:

• Ugovor o kupovini.
• Potvrda o registraciji stanovanja.
• Izvod iz EGRP-a.
• Potvrda o nepostojanju duga za račune za komunalije.
• Kopija pasoša prodavca.
• Kopija ličnog računa.

Služba sigurnosti Sberbanke proučava dokumentaciju, procjenjuje rizik davanja hipoteke. Zatim se vrši procjena. Tada se donosi odluka, pokreće se postupak kreditiranja. Nakon toga se mogu izvršiti sljedeće faze dobijanja hipoteke kod Sberbanke. Kada zovu zajmoprimce na DDU? Odluka o zahtjevu sa ugovorom za učešće u zajedničkoj izgradnji saopštava se nakon razmatranja.

Korišćenje materinskog kapitala

Sve porodice nakon rođenja drugog djeteta mogu dobiti materinski kapital. Koristi se za majčinu penziju, obrazovanje i poboljšanje stanovanja. Faze registracije hipoteke u Sberbanci pod materinskim kapitalom su iste kao i kod standardne registracije. To je potrebno samo naznačiti u prijavi, kao i dati potvrdu o korištenju takvog prava.

Uz pomoć materinskog kapitala biće moguće uplatiti prvu ratu na odobreni kredit. Koriste se za gradnju, renoviranje kuće i plaćanje cijene kupoprodajnog ugovora. Tek tada je potrebno sačekati da dijete napuni tri godine. Certifikat se može koristiti za plaćanje glavnog duga i u tom slučaju ne morate čekati djetetov treći rođendan.

Za korištenje materinskog kapitala za plaćanje prve rate nakon prijema ugovora o kreditu, važno je kontaktirati Penzioni fond, podnijeti zahtjev za raspolaganje novcem za plaćanje hipoteke. Zahtjev se razmatra u roku od mjesec dana, a još dva se troše na prijenos sredstava u banku.

Kupoprodajna transakcija

Kada se završe faze dobijanja hipoteke kod Sberbanke za stambene objekte u izgradnji, izvršava se kupoprodajna transakcija. Biće potrebno potpisati ugovore: za iznajmljivanje ćelije u banci, za kupoprodaju, za dobijanje kredita od banke.

Kada se ovi dokumenti izvrše, vrši se plaćanje za kupljenu nekretninu: zajmoprimac vrši prvu uplatu, koja se prenosi na račun prodavca, ili se sredstva prenose na zakupljenog sef. Banka prenosi ili daje hipotekarna sredstva u gotovini. Novac će biti dostupan prodavcu nakon sastavljanja dokumenta o prijemu i prijenosu nekretnine, obrade i registracije od strane zajmoprimca kupljenog objekta.

Registracija prava

Na kraju, zajmoprimac mora sam urediti stanovanje. Vlasništvo je registrovano u Rosreestr. Kao potvrdu izdaje se potvrda o kupljenoj nekretnini. Zatim morate sastaviti ugovor o ličnom osiguranju, kao io osiguranju kolaterala.

Nakon toga, transakcija se smatra potpuno završenom. Imovina postaje vlasništvo zajmoprimca. Kreiranje hipoteke omogućava vam da dobijete vlastiti stan za one koji nemaju priliku da ga odmah kupe po punoj cijeni. Ostaje samo platiti to na vrijeme.

Kako dobiti hipotekarni kredit

Do danas, jedan od najrelevantnijih socijalni problemi U našoj zemlji ostaje pitanje dobijanja sopstvenog stanovanja. Neko ne želi da se skuplja u kopejku sa svojim roditeljima, nekome je dosadilo da živi u starom zajedničkom stanu, neko drugi ima niz razloga za promjenu krajolika. Ali kada je potreban novi dom, ali nema većeg iznosa za kupovinu, hipotekarni kredit može pomoći.

Šta je hipoteka i koji su uslovi za njenu registraciju?

Sa ekonomske tačke gledišta, hipoteka je oblik kreditiranja u kojem postoji zaloga nekretnina, za čiju kupovinu izdvaja povjerilac pozajmljena sredstva zalogodavac, sve dok u potpunosti ne ispuni potrebne obaveze. Ako zajmoprimac ne ispuni svoje obaveze, imovina pod hipotekom postaje vlasništvo zajmodavca. Dakle, možete donijeti odluku o dobivanju hipoteke tek nakon što pažljivo izračunate svoje finansijske mogućnosti kako ne biste gubili vrijeme i novac.
Obično se kao zalog koristi kupljeni stan, ali je kao zalog moguće koristiti i nekretninu koja je već u vlasništvu.

Tokom perioda kreditiranja biće opterećen kolateralom i sve transakcije sa njim će biti zabranjene ili moguće samo uz dozvolu banke.

Uslovi za odobravanje hipoteke zavise od svake banke, ali postoje i standardni, uključujući:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• stalno mjesto registracije;
• starost od 21 do 55-60 godina (u vrijeme posljednje uplate);
• prisustvo stalnog posla i stabilan prihod;
• bez loše kreditne istorije.

Takođe, banke često zahtijevaju vlastitu uplatu za kupovinu nekretnine u iznosu od 15 do 20% njene vrijednosti.
Mlade porodice često koriste sredstva materinskog kapitala kao dio ovog doprinosa, socijalna davanja u okviru saveznog potprograma „Stambeno zbrinjavanje mladih porodica“. Drugi finansijsku prednost je sistem poreske olakšice prilikom kupovine nekretnine uz hipoteku, tj. država će vam vratiti barem dio ukupne cijene kredita, otprilike jednu desetinu.

Da biste se prijavili za ovu vrstu kredita, biće vam potrebni sledeći osnovni dokumenti:

• obrazac zahtjeva za kredit u formi banke;
• kopija pasoša;
• kopiju vjenčanog lista i izvoda iz matične knjige rođenih djece;
• ovjerenu kopiju radne knjižice;
• uvjerenje o prihodima u obliku 2-NDFL ili u obliku banke;
• potvrdu o dodatnim izvorima prihoda.

to minimalna lista dokumente koje banke zahtijevaju za podnošenje zahtjeva za hipoteku, naime, spisak utvrđuje sama banka i može premašiti gore navedeno. Bitnu ulogu u ovoj listi igra potvrda o prihodima, jer ona određuje vašu platežnu sposobnost i omogućava vam da izračunate koliko i koliko dugo možete dobiti.

Uslovi i faze hipoteke

Kada kupujete kuću sa hipotekom, morate proći kroz sljedeće korake:

1. Odobrenje zahtjeva zajmoprimca. Nakon dostave kompletnog paketa dokumenata, službe sigurnosti i bankarski analitičari će provjeriti identitet zajmoprimca, kreditna istorija, kao i na osnovu informacija o plate izaberite odgovarajući iznos kredita mjesečna uplata koja ne bi trebalo da prelazi 40% ukupne zarade. Ovaj postupak ne bi trebao trajati duže od 7 dana.
2. Potražite odgovarajući stan. Nakon što vam banka odobri zahtjev, možete početi tražiti smještaj. Većina aplikanata je već odabrala svoj smještaj u trenutku podnošenja dokumenata banci, ali on mora ispunjavati određene uslove, koji su gotovo isti za sve banke. Osnovni uslov je vrijednost stana kako u trenutku kupovine tako iu periodu otplate hipoteke. Dakle, to ne može biti staro stanovanje za hitne slučajeve remont ili preporučeno za rušenje. Osim toga, ne možete kupiti stan sa nelegalnom preuređenjem. Zapamtite ove nijanse i odmah ih primijenite prilikom odabira stana, jer je vrijeme traženja stana ograničeno na 3 mjeseca od trenutka odobrenja kredita.
3. odobrenje stana. Jeste li našli stan? Sada ga moram naručiti nezavisna evaluacija, kao i da uzme kopije dokumenata za njega od prodavca i da je dostavi banci. Procjenu imovine mogu vršiti samo kompanije koje su akreditovane od strane banke. Takav nalog je neophodan banci kako bi izbjegla finansijske i pravne rizike. Ova faza traje od 3 do 7 dana.
4. Dogovaranje. Ako su svi dokumenti prikupljeni i odobreni, određuje se datum transakcije na kojem su prisutne 3 strane: prodavac, banka i kupac-zajmoprimac. Znakovi zajmoprimca ugovor o zajmu, primanje sredstava za kupovinu stana i kupoprodajni ugovor o preuzimanju stana. Banka prenosi sva sredstva po kreditu zajedno sa kapara na račun prodavca, ali dok se ne sastave dokumenti za novog vlasnika, on neće moći da koristi ova sredstva. U pravilu, ovaj postupak ne traje duže od 5 dana.