Oricine urmează să aplice pentru un credit ipotecar, la început, trebuie să pregătească un pachet de documente destul de impresionant. Articolul oferă o listă cu toate documentele necesare. Unele dintre documentele pe care probabil le aveți deja la îndemână. Partea va trebui pregătită în avans.

Înțelegând ce documente sunt necesare pentru o ipotecă, este necesar să se întocmească atât certificate care confirmă solvabilitatea debitorului, cât și acte pentru o casă sau un apartament care vor fi emise într-o ipotecă.

Cerere / chestionar sau în alt mod cerere de înregistrare credit ipotecar. Exemplu de aplicare:

Pașaportul este principalul document care vă dovedește identitatea, cetățenie, înregistrare etc.:

Numărul de identificare fiscală sau TIN.
Dacă nu aveți un document la îndemână, îl puteți obține la biroul fiscal al orașului/sectorului dvs. la cerere:

ID militar- pentru bărbați. Acest document afectează decizia băncii cu privire la un împrumut împreună cu un pașaport.
Un împrumutat în vârstă de recrutare fără un act militar în mână pentru o bancă este un client din „grupul de risc”:

Certificat de venit (Formular 2-NDFL).
Un document care atestă câștigurile dumneavoastră oficiale la locul de muncă principal și/sau suplimentar:

Copie carte de muncă
Asigurați-vă că certificați copia cu semnătura și sigiliul organizației. Fără asigurare, banca nu va accepta hârtie:

Certificat de stat asigurare de pensie sau denumirea prescurtată SNILS.
Documentul este eliberat fie de către Fondul de Pensii, fie de către primul angajator:

Certificat de căsătorie sau de divorț
Starea civilă este un factor important în evaluarea unui împrumutat. Chiar dacă sunteți într-o căsătorie informală, civilă, șansele de a obține un credit ipotecar cresc:

Certificatul de nastere al copiilor.
Puteți furniza o copie legalizată de notar sau la oficiul de registratură:

Acte juridice pentru bunuri imobiliare.
Apartament ipotecar sau casa este un obiect de garanție - o garanție pentru bancă de a rambursa datoria:

Evaluare expertă a costului unui apartament sau al unei case.
Adesea, un angajat al băncii însuși sugerează să contacteze o anumită firmă de avocatură care oferă servicii de evaluare. proprietate imobiliara. Cu toate acestea, aveți dreptul de a alege pe cine să contactați:

Extras despre absența arestărilor și interdicțiilor(din Registrul Unificat al Drepturilor de Stat).
Lucrarea se primește la Rosreestr prin plata taxei de stat:

Informații suplimentare pe care banca le poate solicita

Fiecare bancă trebuie să-și specifice lista de documente. Deci, pentru a solicita un credit ipotecar, este posibil să aveți nevoie următoarele documenteși/sau copii (dacă există):

Permis de conducere valabil:

Contract de căsătorie între soți:

Certificat de înregistrare la locul de reședință actual:

Acte privind invatamantul - superior, secundar special:

Un contract de muncă încheiat cu angajatorul dumneavoastră și certificat în formularul (cu semnătura și sigiliul dumneavoastră și al managerului dumneavoastră):

1. Este necesar să colectați numărul maxim de documente care vă confirmă capacitatea de plată. Pe lângă certificatele de salarii / pensii / beneficii, puteți pregăti documente pentru deținerea unui imobil, o mașină, pentru un cont de depozit la o bancă. Poți obține mai mult termeni profitabili pe un credit ipotecar.
2. Întocmirea unor documente (certificat de venit, evaluare de expertiză a valorii imobilelor etc.) durează ceva timp. Luați în considerare acest fapt atunci când vă planificați acțiunile.
3. Este logic să trimiteți copii ale documentelor simultan la două sau trei bănci. Acest lucru economisește timp și, comparând condițiile, poți evalua obiectiv programele diferitelor bănci.

Voi decideți să vă îmbunătățiți conditii de viatași vă gândiți la un credit ipotecar Sberbank? Atunci vă va fi util acest articol, în care vă vom spune ce documente sunt necesare pentru o ipotecă pe un apartament.

În primul rând, trebuie să obțineți împrumutul în sine și apoi să vă concentrați pe găsirea unui apartament. Oferta aprobată va fi valabilă 60 de zile - în această perioadă veți avea timp să alegeți opțiunea potrivită în funcție de suma aprobată.

Amintiți-vă că puteți obține doar 85% din costul locuinței pe credit, adică va trebui să plătiți cel puțin 15% pe cont propriu. Ei bine, dacă o sumă mare este aprobată de bancă, excedentul poate fi redus. Mai rău - dacă nu ai suficient pentru un obiect care ți-a plăcut cu adevărat sau va veni deloc.

Nu are sens să cauți un apartament în avans, deoarece banca poate propune anumite cerințe: număr de etaje, suprafață, lipsa coloanei de gaz etc. Aceste condiții sunt obligatorii, deoarece banca dorește să vadă locuința lichidă drept garanție, care poate fi vândută cu ușurință dacă îndepliniți obligațiile contractuale.

Ipoteca: documente pentru aprobarea creditului

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse
• Al doilea document (drepturi, SNILS, certificat străin, militar, militar)
• Declarație de venit sub formă de 2NDFL pentru ultimele 6 luni
• O copie a cărții de muncă sau o copie a acordului/contractului
• Acte ale co-împrumutatului (dacă atragi): formular de cerere, pașaport, copie după muncă, declarație de venit.

Lista documentelor pentru un credit ipotecar la Sberbank poate fi redusă la 2 dacă sunteți client de salarizareși sunt de acord cu o creștere a ratei dobânzii de +0,5%.

Vă rugăm să rețineți că soțul/soția este în mod automat un co-împrumutat și va avea nevoie și de certificate de muncă (dacă lucrează). Venitul co-împrumutatului se adaugă la al dumneavoastră la calcularea sumei împrumutului.

Dacă implicați părinții în calitate de co-împrumutați, pregătiți certificate de dovadă a rudeniei.

Să presupunem că ai fost aprobat și acum știi suma la care te poți aștepta. Ce e de facut in continuare?

Ce acte sunt necesare pentru a obține un credit ipotecar?

Nu este suficient să obții aprobarea. Acum trebuie să obțin acest împrumut. În continuare, avem nevoie de un document care să confirme disponibilitatea primei tranșe. Mulți îl aplică imediat și, în general, o fac corect. Înțelegeți cum dau un credit ipotecar în Sberbank: în primul rând, se evaluează solvabilitatea. De ce nu o confirmare a viabilității financiare - prezența a 15% din costul locuințelor viitoare în cont?

Cel mai simplu mod este de a furniza un extras de cont. Este important ca acesta să fie orice cont de debit sau de depozit (nu un credit!). Dacă vindeți un apartament vechi în același timp cu cumpărarea unei noi locuințe, puteți furniza documente de evaluare pentru valoarea acestuia, atunci nu va fi nevoie de un extras.

Acum începe distracția - colectăm documente la bancă pentru un credit ipotecar.

Un pachet de documente pentru proprietate

În Sberbank, creditele ipotecare sunt acordate conform listei stabilite de titluri de valoare necesare. Diferența este doar în tipul de locuințe achiziționate: clădire nouă, locuințe secundare, locuințe în construcție.

Vom arăta ce documente sunt necesare pentru o ipotecă folosind exemplul achiziționării unei locuințe finite.

Documente pentru o ipotecă în Sberbank în 2017:

• Contract de vânzare
• Certificat de stat înregistrarea dreptului asupra obiectului dobândit sau o copie din statul unificat. registru de drepturi (certificat de notar)
• Document privind originea dreptului de proprietate (dacă există) - contractul anterior de vânzare, donație, moștenire etc.
• Refuzul proprietarului de acțiuni din partea sa (dacă există)

În cazul în care nu doriți să îi acordați soțului dumneavoastră drepturile asupra bunului dobândit, puteți atașa la pachet un consimțământ notarial la înstrăinare.

Sincronizare

Tot ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar la Sberbank este să știți ce documente sunt necesare pentru a solicita o ipotecă și cum sunt întocmite corect. Site-ul oficial al Sberbank conține exemple de contracte și o listă de evaluatori ale căror rapoarte sunt acceptate de bancă.

Cât de repede va funcționa totul pentru dvs. depinde de viteza de obținere a unei evaluări și de redactare a lucrărilor. În cel mai bun caz, te poți descurca în 3 zile (plătind un comision suplimentar „pentru rapiditate” evaluatorului), dar cel mai adesea procesul este întârziat cu 2 săptămâni.

Un agent imobiliar bun (dacă poate fi găsit) poate alege o opțiune cu un pachet gata de documente de vânzare. Dacă studiați anunțuri private, întrebați vânzătorul dacă are tot ce îi trebuie pentru a obține un credit ipotecar pregătit.

Verificați cu proprietarul apartamentului - cum l-a achiziționat: dacă, de asemenea, într-o ipotecă - atunci trebuie să existe o confirmare.

Asigurare

Lista documentelor pentru achiziționarea unui apartament într-un credit ipotecar în Sberbank include un alt articol important. După ce Sberbank dă un credit ipotecar pe locuință, viața + sănătatea împrumutatului trebuie să fie asigurate. Apartamentul in sine este si el asigurat.

Este important să contactați asigurătorii care sunt acreditați de bancă. Altfel, riști să mai aștepți până la 30 de zile ca banca să ia în considerare acceptarea protecției unei companii pe care nu o cunoaște.

Luați în considerare modul în care se acordă o ipotecă pentru locuințele Sberbank - cu sau fără implicarea co-debitorilor. Asigurați-vă că asigurați toți participanții la tranzacție.

Pe această listă, ce documente sunt necesare pentru a lua un credit ipotecar pe piața imobiliară finită se termină. De ce aveți nevoie pentru a cumpăra o proprietate în construcție - vom lua în considerare într-una dintre următoarele publicații.

Ipoteca este cea mai rapidă și mai ușoară modalitate de a cumpăra locuințe personale pentru multe familii din Rusia. Venituri stabile, istoric de credit pozitiv și respectarea cerințelor bancare sunt principalele condiții credit ipotecar fara probleme sau esec. În continuare, să aruncăm o privire mai atentă la ceea ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar în 2019.

Cerințe pentru debitor

Ipoteci bancare Federația Rusăîn marea majoritate a cazurilor poate fi obținut doar de un cetățean al țării, deși unele comerciale financiare organizatii de credit sunt gata să ofere străinilor o astfel de oportunitate. De mare importanță este înregistrarea sau înregistrarea împrumutatului în regiunea băncii.

Sberbank și oricare altul Banca Comerciala nu emite credite ipotecare persoanelor sub 21 de ani, limita de varsta pentru obtinerea unui credit este de 55 de ani pentru femei, 60-65 de ani pentru barbati. Cea mai mare greutate în acceptare decizie pozitivă raportat la împrumutatul are un venit stabil.

Venituri stabile

Cel mai important criteriu, a cărui confirmare înseamnă pentru bancă o sumă suficientă de venit de la debitor pentru rambursarea la timp a plăților regulate. Ce caracteristici în ochii băncii sunt avantaje clare:

• munca oficială pe baza unui contract de munca.
• Vechime in munca la unul si ultimul loc de munca 1-3 ani. Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să lucrați în ultimul loc timp de cel puțin șase luni, totuși, o experiență îndelungată și absența „deplasării” cresc semnificativ șansele unui răspuns pozitiv.
• Fiind casatorit atâta timp cât soțul lucrează.
• Educatie inalta.

Cât de mult trebuie să câștigi pentru a obține un credit ipotecar? Dimensiune minima salariul lunar ar trebui să fie de două ori mai mare decât plățile viitoare. niste programe de creditare oferă condiții mai loiale și țin cont de venitul total al tuturor membrilor familiei, de exemplu, programele pentru familiile tinere evaluează venitul comun al proaspăt căsătoriți și al părinților acestora, care sunt necesari ca garanți.

Istoricul creditului

Evaluarea istoricului de credit este o etapă importantă care este efectuată de bancă pentru a răspunde unei cereri de credit ipotecar. Un istoric de credit pozitiv crește semnificativ șansele împrumutatului de a obține un împrumut, ceea ce nu se poate spune despre o evaluare negativă. În plus, banca poate refuza să acorde un împrumut acelor persoane care nu au un istoric de credit.

Notă! Nu vă supărați din cauza micilor întârzieri ale plăților anterioare, în multe cazuri băncile se întâlnesc cu clientul la jumătatea drumului, în plus, împrumutatul se poate justifica prin prezentarea noului creditor dovada nevinovăției sale în întârzieri - un motiv întemeiat poate fi concedierea forțată de la muncă ca urmare a unei concedieri sau a unei boli .

Garanții imobiliare lichide

Ce trebuie să știți despre creditele ipotecare atunci când solicitați un împrumut garantat cu imobiliare? Ca obiect colateral, organizațiile de credit preferă apartamentele în stare bună, acestea nu ar trebui să fie amplasate în case vechi și mai ales de urgență, precum și în case care sunt monumente istorice și de arhitectură. Bunurile imobiliare cu garanție lichidă sunt considerate case aflate pe terenuri libere.

Ai nevoie de o evaluare a proprietății? Neapărat necesar evaluarea lichidității determină viteza de vânzare și valoarea bunurilor imobiliare, astfel încât raportul indică nu numai valoarea garanției apartamentului, ci și prețul pieței.

Procedură

Primii pași sunt să vă evaluați capacitățile financiare, să alegeți o anumită bancă și să determinați cerințele pentru o casă nouă. În continuare, ar trebui să vă familiarizați în detaliu cu condițiile pentru acordarea unui credit ipotecar.

Cerere de împrumut

Cererea de împrumut se completează la biroul băncii, împrumutatul trebuie să se ocupe mai întâi de furnizarea, împreună cu o cerere pentru un credit ipotecar pachetul necesar documente, care se bazează pe documente personale, precum și acte oficiale care confirmă veniturile viitorului plătitor și confirmă proprietatea asupra obiectului gajat.

Multe bănci iau în considerare cerere de împrumut pe bază de plată, rezultatul deciziei luate este anunțat împrumutatului în câteva zile, în cazuri rare săptămâni. Banca pune la dispoziție persoanei creditate un formular care conține termenii contractului de ipotecă, perioada de valabilitate a acestei decizii. O decizie pozitivă a băncii este stocată timp de 3-6 luni, așa că trebuie să o utilizați în această perioadă.

Alegerea și proiectarea locuințelor

Un împrumut ipotecar răcește ardoarea împrumutatului, împrumutul îngustează granițele alegerii - nu orice vânzător este de acord să vândă imobile pe baza unei ipoteci. Companii mari- Dezvoltatorii oferă clienților condiții ipotecare, dar preferă să coopereze cu bănci selectate. Băncile, dimpotrivă, vor refuza să emită un împrumut pentru achiziționarea de locuințe de la companie de constructii cu o reputaţie dubioasă.

După ce a ales cea mai bună opțiune, împrumutatul încheie un contract de împrumut cu vânzătorul. Contractul obligă cumpărătorul să gajeze locuința dobândită la bancă în termen de câteva săptămâni de la încheierea tranzacției.

Asigurarea locuintei

După achiziționarea unei locuințe și primirea actelor de proprietate, împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarea condiție, dar nu banca, ci legea ipotecare. Proprietarul trebuie să asigure proprietatea împotriva daunelor și a riscului de pierdere.

Politica companiei de asigurări este următoarea - evaluarea obiectului depinde de gradul de probabilitate apariției unor posibile riscuri. Asiguratorul poate, atat sa majoreze cuantumul contributiilor, avand in vedere toate detaliile referitoare la locuinta, fie sa refuze complet asigurarea acesteia.

Beneficiarul asigurării imobiliare ipotecate este banca însăși, adică toate plățile de asigurare ale clientului îi sunt destinate.

Notă! Cu exceptia asigurare obligatorie obiect imobiliar, banca poate oferi în mod constant clientului asigurare de viață și dreptul de proprietate asupra locuințelor ipotecate. Astfel de acțiuni nu sunt legale.

Transferul locuinței ca garanție către bancă

Ultima etapă este executarea unui contract de gaj sub forma unei bănci. Contractul este înregistrat la data de nivel de stat devine efectivă numai după înregistrare. Rosreestr face o notă în baza de date despre grevarea unui apartament sau a unei case private cu gaj.

Documente necesare

Pentru un individ

Colectarea documentației necesare începe cu documente care confirmă identitatea împrumutatului, această categorie include:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Al doilea document din care să alegeți este pașaportul, permisul de conducere, legitimația militară, certificatul de pensie, TIN, pașaportul soțului și așa mai departe.

Deși multe programe de credit ipotecar sunt concepute pentru persoanele peste 21 de ani, de fapt, băncile nu se grăbesc să emită sume de această mărime persoanelor sub 25 de ani, tinerii care nu au servit în armată pot să nu primească nici încrederea băncii.

Pentru a solicita un credit ipotecar, trebuie să furnizați băncii documente care confirmă solvabilitatea:

• O copie după carnetul de muncă, certificată de angajator.
• O copie a contractului de munca.
• Editați pe venitul împrumutatului sub formă de 2-NDFL, o alternativă este un certificat sub forma unei bănci.
• O copie a declarației fiscale în formularul 3-NDFL, dacă clientul Anul trecut avea venituri suplimentare nelegate de salarii.
• Copii ale certificatului de proprietate asupra proprietății scumpe sau valori mobiliare dacă clientul este proprietarul unor bunuri mobile şi imobile.
• Documente care confirmă că împrumutatul are depozite și conturi suplimentare în băncile rusești.
• Model de extras bancar.
• Certificat cu detaliile contului bancar.

În unele cazuri, banca creditoare poate solicita împrumutatului să furnizeze o listă de documente și informații suplimentare. Ce informații sunt necesare la solicitarea băncii:

• Certificat de înregistrare în formularul nr. 9.
• Copii ale pașapoartelor rudelor care locuiesc cu clientul în același spațiu de locuit.
• Copii ale certificatelor de pensie și un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse cu privire la valoarea pensiei, dacă în familie există pensionari.
• Adeverințe despre starea de sănătate a clientului de la dispensarele de narcologie, neuropsihiatrie.
• Documente care confirmă istoricul de credit al împrumutatului, dacă clientul a luat deja împrumuturi în trecut.
• Caracteristici de la locul de muncă.

Pentru un antreprenor individual

Aranjați un credit ipotecar antreprenor individual ceva mai dificil decât pentru un individ. Pentru a evita problemele cu obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe, Un antreprenor individual trebuie să prezinte băncii un pachet de documente, care să includă documente oficiale precum:

• Declarație fiscală unică pentru ultimul an de activitate antreprenorială, dacă întreprinzătorul individual lucrează în regim simplificat de impozitare. În cazul în care un impozit unic plătit pe UTII - venit imputat, atunci banca va solicita Înapoierea taxeiîn ultimii doi ani.
• Declaratii fiscale pt formular de impozit pe venitul persoanelor fizice pentru ultima perioada impozabilă dacă IP-ul funcționează regim general impozitare.
• Extras din EGRIP.
• TIN și OGRN.
• O copie a licenței, cu condiția ca întreprinzătorul să desfășoare activități supuse licenței obligatorii.

Documente pentru proprietatea dobandita

Împrumutatul trebuie să depună la bancă nu numai documente personale și documente care confirmă existența venit stabil, dar și acte pentru proprietatea dobândită, fie că este vorba de un apartament, casă privată sau participarea la construcție comună.

De ce aveți nevoie pentru un credit ipotecar pe un apartament, principalele cerințe ale organizațiilor financiare și de credit:

• Documente care confirmă proprietatea. Acestea includ contracte de vânzare, donație, privatizare, moștenire.
• Adeverinta din care sa rezulte ca nimeni nu este inregistrat si nu locuieste in apartamentul achizitionat. Ajutorul poate fi obținut de la biroul de locuințe sau de la biroul de pașapoarte. Vă rugăm să rețineți că documentul are o anumită perioadă de valabilitate.
• O copie a pașaportului cadastral al apartamentului. Puteți obține documentul de la ITO.
• Acte ale foștilor proprietari de imobile.

Notă! În cazul în care vânzarea apartamentului către debitor afectează interesele copiilor minori, în acest caz, va fi necesară acordul autorităților tutelare.

Documentele pentru casa achiziționată în cadrul programului de credit ipotecar sunt similare cu pachetul de acte oficiale pentru un apartament. Pe lângă cele de mai sus, împrumutatul se obligă să depună la bancă următoarele documente:

• O copie a pașaportului tehnic.
• Pașaportul cadastral al site-ului.
• Extras din cadastrul imobiliar pentru casa.
• Extras din EGRP.
• Rezultatele unei evaluări independente.

Dacă împrumutatul solicită un împrumut ipotecar pentru a participa la construcția comună, pachetul de documente va include:

• Acord de participare la construcția comună. Pentru o decizie pozitivă, dezvoltatorul trebuie să fie acreditat de această bancă.
• Documente de vânzare entitate legală obiect imobiliar către clientul băncii, care conține informații despre costul acțiunii dobândite, caracteristicile tehnice ale acesteia.

În cazul în care banca nu a cooperat anterior cu dezvoltatorul, împrumutatul trebuie să depună documente pentru firma de construcții: acte constitutive, certificat de înregistrare, certificat de înregistrare fiscală, documente care confirmă drepturile dezvoltatorului de a vinde imobilul.

Pentru membrii programelor speciale

Multe băi oferă clienților lor participarea la programe speciale de credit ipotecar cu condiții loiale. Cele mai frecvente programe includ Capital de maternitate și ipoteca militara.

Pentru capitalul de maternitate

Pentru a participa la programul de credit ipotecar Capital de maternitate, împrumutatul pune la dispoziție băncii pachetul obișnuit de documente, anexând acestuia un certificat de primire a capitalului de maternitate.

Unii subiecți ai Federației Ruse participă la acest program și oferă familiilor un sprijin similar pentru nașterea unui al doilea și a următorilor copii.

Adeverințele regionale pentru primirea de bani din capitalul maternității ar trebui, de asemenea, atașate altor documente.

Pentru ipoteca militară

Participanții la programul de ipotecare militară furnizează băncii un set standard de documente, completează-l:

• O copie a documentului care confirmă calitatea de membru al împrumutatului la Sistemul Ipoteca Acumulator (NIS) și dreptul acestuia de a primi un împrumut.
• Aplicația detaliată a împrumutatului.
• Consimțământul celui de-al doilea soț de a achiziționa bunuri imobiliare într-o ipotecă.

Ipoteca pe două acte

Unele bănci oferă un credit ipotecar cu doar două documente - pașaport și al doilea la alegerea împrumutatului. În majoritatea cazurilor, condițiile tentante sunt disponibile numai pentru membri proiecte salariale, deoarece banca are deja suficiente informații despre veniturile unor astfel de clienți, stabilitate Financiarăși fiabilitatea companiei pentru care lucrează împrumutatul.

Obținerea unui credit ipotecar este un proces laborios și îndelungat, însă, odată cu depunerea corectă a documentelor și decizia ulterioară a băncii în favoarea debitorului, achiziția unui imobil rezidențial devine o problemă rezolvată.

Video: Cum să evitați greșelile atunci când luați un credit ipotecar

Video: Experiență personală - merită să luați un credit ipotecar?

Ultima actualizare februarie 2019

Cumpărarea unui apartament prin ipotecă este o decizie responsabilă și importantă în viața fiecărei persoane. Prin urmare, un potențial debitor trebuie să își evalueze mai întâi propriile capacități financiare. Acest lucru ar trebui să ia în considerare:

• Suma fezabilă a plăților lunare (de regulă, nu este mai mult de jumătate din venitul primit);
• Costul apartamentului;
• Cantitate avans(de obicei - 30% sau mai mult din costul locuinței);
• Tipul apartamentului și zona propusă pentru locația acestuia.

Instrucțiunile pentru cumpărarea unui apartament într-un credit ipotecar implică următoarele proceduri.

Alegerea unui program bancar și ipotecar

Înainte de a contracta un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament, trebuie să analizați condițiile și ofertele din diferite bănci. Determinarea indicatorilor la alegere cea mai bună opțiune sunteți:

• Valoarea creditului ipotecar;
• Rata dobânzii, de regulă, variază de la 11 la 15% pe an și depinde de bancă și de suma dorită;
• Grevele (condiții pentru extrădare și sprijin);
• Moneda împrumutului;
• Condiții de garanție (inclusiv cerințe de garanție);
• Termeni de plată;
• Condiții de asigurare (inclusiv obiectul ipotecar);
• Prezența penalităților pentru rambursare anticipată.

După ce au ales mai multe bănci și programe de credit ipotecar adecvate, este necesar să se studieze cu atenție complexitățile produsului ipotecar pe baza sfaturilor primite ca urmare a unui apel sau a unei vizite.

De asemenea, trebuie amintit că multe instituții bancare impun cerințe și restricții potențialilor împrumutați, și anume:

• Înregistrarea permanentă pe teritoriul determinat de bancă;
• O anumită vechime în muncă la locul de muncă actual (general vechime in munca minim 1 an, pe ultimul loc peste 4-6 luni);
• istoric de credit pozitiv;
• Fără cazier judiciar;
• Fără alte împrumuturi paralele;
• capacitate legala;
• Cerință de vârstă (vârsta minimă 21 de ani, maximul este determinat de momentul rambursării împrumutului, până în acest an împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 65-75 de ani)
• Dacă sunt implicați co-împrumutați, atunci nu mai mult de 3 persoane, gradul de relație - soți, frați, părinți, terți;
• Dacă împrumutatul este un bărbat sub 27 de ani fără legitimație militară, i se va refuza un împrumut. Adică o persoană răspunzătoare de serviciul militar, care nu și-a încheiat serviciul, care are o amânare (de exemplu, în legătură cu studiile sale), etc., nu poate fi împrumutată (cu excepția personalului militar, în rezervă) .

Punerea în aplicare în același timp în mai multe bănci, poti afla conditii specifice ipoteci și procedura de cumpărare a unui apartament în fiecare dintre ele. După aprobarea cererii, trebuie să treceți la selecție apartament potrivit. Această procedură durează de obicei 2-3 luni.

Informații despre condițiile prealabile pentru creditarea ipotecară sunt disponibile pe site-urile oficiale ale băncilor.

Ora de aprobare a cererii ipotecare este 5 până la 10 zile lucrătoare. Între timp, toate documentele depuse sunt verificate cu atenție, așa că trebuie să începeți să căutați o locuință numai după acordul ferm al instituției de credit.

Important: banca poate refuza să elibereze un împrumut și să încheie un acord numai dacă din documentele prezentate reiese clar că potențialul împrumutat nu este în măsură să ramburseze împrumutul și dobânda, pe baza capacităților sale financiare. Motivele rămase de refuz sunt ilegale și pot fi atacate la instanță.

Alegerea proprietății

Atunci când alegeți un imobil, ar trebui să țineți cont de cerințele băncii pentru obiectul ipotecar. Obișnuit:

Un apartament pe piata secundara trebuie:

Clădirea rezidențială sau cabana trebuie:

• Să fie situat în zona definită de programul de credit ipotecar;
• Să aibă un drum de acces pe tot parcursul anului;
• Fiți potrivit pentru utilizare pe tot parcursul anului:
• Respectă standardele sanitare (au sisteme de încălzire, canalizare și alimentare cu apă);
• Treci înregistrarea cadastrală corespunzătoare.

Pentru a selecta imobile în clădiri noi, instituțiile bancare, de regulă, oferă obiecte din baza dezvoltatorilor care au trecut acreditarea oficială. Pentru aceasta, există programe speciale, inclusiv cele de stat - pentru a sprijini creditarea ipotecară pentru piața primară a locuințelor.

Exemplu: DeltaCredit Bank oferă împrumuturi sub Ipoteca cu sprijinul statului» la 12% pe an. Clienții pot beneficia de beneficii în cadrul condițiilor aprobate de Guvernul Federației Ruse.

Dacă împrumutatul alege independent un apartament pe piața primară, atunci băncile impun de obicei dezvoltatorilor următoarele cerințe:

• Timp pe piață construcția de locuințe- mai mult de cinci ani;
• Respectarea standardelor de evaluare a stabilității financiare în conformitate cu lege federala 214-FZ;
• Fără întârzieri (mai mult de un an) în finalizarea construcției și punerea în funcțiune a instalațiilor în anii anteriori;
• Disponibilitatea obiectelor de dezvoltare punctuală și de masă (două sau mai multe) puse în funcțiune;
• Lipsa deschiderii procedurii de faliment sau a unei decizii de lichidare;
• Alte cerinte.

Pentru a primi asistență profesională în alegerea bunurilor imobiliare și încredere în puritatea juridică a tranzacțiilor, băncile se oferă să apeleze la serviciile agențiilor imobiliare care le sunt partenerii. Pentru a face acest lucru, ei oferă clienților bazele de parteneri adecvate.

Evaluarea proprietății

Pentru îndeplinirea la timp a obligațiilor din contract, condițiile ipotecii determină furnizarea de lichid colateral, care servește cel mai adesea drept proprietate dobândită. Valoare de piață colateral este punctul de plecare pentru determinarea cuantumului unui credit ipotecar și, prin urmare, evaluarea garanțiilor reprezintă un indicator important în procesul de creditare.

Majoritatea băncilor, pentru a efectua o evaluare fiabilă a garanțiilor pentru un împrumut, oferă să folosească serviciile organizațiilor de evaluare din rândul partenerilor lor. În același timp, nu limitează debitorii în alegerea lor, însă, dacă raportul de evaluare este furnizat de o organizație care are o experiență negativă cu banca, aceasta din urmă are dreptul să inițieze o verificare suplimentară.

De asemenea, în cazul în care se dezvăluie inexactitatea estimărilor furnizate sau încălcări ale cerințelor legislației în domeniul evaluării, atunci instituțiile bancare au dreptul de a trimite reclamații motivate către organizațiile de reglementare (SROO). Prin urmare, experții recomandă utilizarea serviciilor evaluatorilor parteneri.

Certificatul de evaluare este furnizat băncii creditoare.

Lista documentelor și cererea către bancă

În majoritatea băncilor, documentele furnizate pentru cumpărarea unui apartament pe bază de ipotecă sunt:

• formular pentru un credit ipotecar il poti aplica online pe site-ul bancii;
• După client, fotocopii după următoarele documente:
  • Fotocopia pașaportului;
  • Certificat de venit sub forma unui anume institutie bancara sau 2-impozit pe venit;
  • O copie certificată a cărții de muncă;
  • SNILS - certificat de asigurare de asigurare de pensie de stat
  • legitimație militară pentru bărbați de vârstă militară;
  • Documente de studii (certificate, diplome etc.);
  • Certificatele de căsătorie/divorț și certificat de căsătorie(în prezența);
  • Certificatele de naștere ale copiilor;
  • Certificat de inregistrare in Autoritatea taxelor individual la locul de reședință pe teritoriul Federației Ruse (la atribuire numar de identificare contribuabil (TIN);
  • Documente privind obligațiile de datorie existente ale clientului (sau executate anterior);
• Pentru imobiliare:

• • Acte juridice (contracte, acte etc.);
  • Documentatie tehnica ( pașaport cadastral sau certificat de înregistrare);
  • Fotocopii ale pașapoartelor vânzătorilor de imobile.

Pot fi, de asemenea, solicitate documente privind alte venituri obișnuite și starea civilă.

Exemplu: Un cuplu căsătorit a solicitat la bancă o ipotecă de 2.500.000 de ruble, ambii lucrează (general venit lunar 50 de mii de ruble), fără copii, vârsta de 30 de ani. Au fost refuzați de bancă, deoarece veniturile nu le-au permis să obțină un împrumut - salariu de trai pentru fiecare este de 15.000 de ruble. Ieșire: ia o cantitate mai mica- 1.500.000, sau caută un co-împrumutat suplimentar, care nu are vârsta de pensionare, cu salariu cel puțin 25.000 pe lună.

Dacă adulții capabili care nu sunt împrumutați sunt înregistrați în obiectul garanției, băncile le cer să furnizeze, în plus, declarații semnate și legalizate despre faptul că sunt conștienți că:

• Apartamentul in care locuiesc este trecut in garantie;
• În cazul neîndeplinirii obligațiilor specificate în contractul de ipotecă, apartamentul va fi executat silit, până la evacuarea solicitanților.

În cazul în care persoane care nu sunt rude apropiate ale gajului sunt înregistrate în obiectul garanției, băncile solicită suplimentar o explicație cu privire la necesitatea înregistrării acestor persoane în obiect dat si documente justificative ale dreptului de proprietate asupra acestor persoane, unde pot fi inregistrate.

Important: De regulă, băncile nu acceptă ca printre proprietarii imobilelor transferate drept garanție să fi fost minori și/sau persoane incapabile.

Încheierea unui contract de împrumut

Înainte de a semna un contract de împrumut pentru achiziționarea unui apartament, este necesar un studiu atent al acestuia. O atenție deosebită trebuie acordată tuturor sarcinilor și costurilor potențiale, în special pentru interesul ascuns, pentru care se recomandă traducerea lor în cifre.

De regulă, dobânda ascunsă constă în diverse comisioane (pentru încasări, întreținerea contului etc.) și depozite obligatorii, determinate ca procent din valoarea creditului ipotecar.

Exemplu: La primirea unui credit ipotecar în valoare de 1 milion de ruble la o rată de 10% pe an, plățile anuale fără dobândă ascunsă se vor ridica la 100 de mii de ruble (1 milion * 10%). Încasarea doar a unui comision pentru încasare în valoare de 2,8% va duce la o creștere a ratei dobânzii la 12,8% și la plăți suplimentare în valoare de 28 de mii de ruble (1 milion * 2,8%).

Important: Prin Decretul Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 8274/09 din 17.11.2009, băncilor le este interzis să perceapă o taxă pentru deschiderea și menținerea unui cont de împrumut.

Dacă banca impune comisioane, făcându-le obligatorii pentru obținerea unui împrumut, atunci trebuie să indice aceste sarcini în contract și la dezvăluirea ratei efective a dobânzii. Trecând prin etapele de cumpărare, la semnarea contractului, este necesar să se solicite băncii să dezvăluie costurile aferente pentru a determina valoarea reală a ipotecii.

De asemenea, ar trebui să acordați atenție condițiilor de modificare a sumei dobânzii. Multe bănci asigură această posibilitate în mod unilateral, fără acordul împrumutatului. Acest lucru este plin de faptul că, în anumite situații economice, banca poate crește rata dobânzii, iar împrumutul pentru client va deveni insuportabil. Prin urmare, este necesar să se urmărească includerea în contractul de împrumut a unor condiții care prevăd modificarea dobânzii sau a sumelor de rambursare a împrumutului numai prin acordul comun al părților.

O altă condiție importantă este posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului. Acest lucru este prevăzut de lege. Cu toate acestea, băncile merg la truc și condiționează acest drept cu plăți suplimentare.
De exemplu, contractul de împrumut poate prevedea că în acest caz rambursare anticipatăîmprumutatul plătește împrumutul băncii plata unei sume forfetareîn cuantum de 1% din suma rambursată peste împrumutul rambursat anticipat.

Înregistrarea unei tranzacții cu vânzătorul și transferul de bani

Următorul pas în procedura de cumpărare, după încheierea contractului de împrumut, va fi primirea de fonduri și achiziția proprietății selectate. Transferul de bani este punct-cheie oferte. Imediat ce banii sunt in mainile cumparatorului, va puteti ocupa de executarea *contractului de cumparare a unui apartament*. Relațiile dintre părți sunt reflectate în contractul de vânzare, a cărui condiție importantă este valoarea proprietății și procedura de plată. Procedura de plata poate fi efectuata:

• Bani in mana);
• Plata fara numerar (transfer in contul vanzatorului);
• Printr-un cont bancar.

Adesea, băncile acordă un împrumut în condițiile înregistrării inițiale a unei tranzacții de cumpărare și vânzare imobiliare și a unui credit ipotecar și numai după aceea emit fonduri împrumutate. În astfel de cazuri, achiziția bunurilor imobiliare se realizează în următoarele etape:

• cumpărătorul anunță vânzătorul despre contractul de împrumut încheiat și este de acord asupra tranzacției cu condiția amânării plății
• plătește un avans vânzătorului din fonduri proprii
• înregistrarea tranzacției și ipoteca
• banca este dotata cu certificate de tranzactie incheiata si de inregistrare a ipotecii, in baza carora se emit banii
• decontarea finală cu vânzătorul

De regulă, vânzătorii sunt de acord cu astfel de condiții, deoarece după înregistrarea unui credit ipotecar, banca emite fonduri de împrumutîn următoarele zile lucrătoare. Iar cumpărarea și vânzarea fără plată garantează vânzătorului un depozit de garanție în temeiul legii. Deci vânzătorul nu are niciun risc.

Tranzacția de cumpărare și înregistrare a unui apartament se efectuează în Serviciul Federal înregistrare de stat, cadastru și cartografie (Rosreestre). La încheierea acestuia este important să se ajungă la un acord asupra tuturor condițiilor importante care să nu permită ca această tranzacție să nu aibă loc.

Asigurări și transfer ipotecar

Pentru a încheia un contract de ipotecă, este necesară parcurgerea procedurii de asigurare obligatorie a bunurilor imobile ipotecate împotriva riscurilor de deteriorare și pierdere. Această procedură este prevăzută de Legea ipotecare.

Adesea, băncile solicită asigurarea de viață a împrumutatului sau alte riscuri. Decizia de a semna un acord cu tipuri suplimentare asigurarea este decizia împrumutatului, deoarece duce la o creștere a plăților creditului (dobândă ascunsă).

Urmează procesul de formalizare a contractului de ipotecă și a ipotecii. Contractul de ipotecă este înregistrat la Rosreestr, care nu va permite împrumutatului să efectueze nicio acțiune cu proprietatea fără acordul băncii, titularul gajului. Ipoteca rămâne la instituția bancară și îi permite acesteia să revinde dreptul de creanță conform contractului de gaj.

Modalitati de colectare a datoriilor restante la credite

Creditele restante au un impact negativ asupra activităților oricărei instituții financiare, până la viabilitatea acesteia. În acest sens, băncile vor îmbunătăți procesul de lucru cu creditele problematice.

Lucrul cu debitorii trece printr-un dialog constructiv. Dacă se stabilește că dificultățile financiare ale împrumutatului sunt urgente, băncile merg să restructureze împrumutul prin:

• Modificări în programul de plată;
• Prelungiri de împrumut;
• Modificări ale ratei dobânzii.

În cazul în care subscrierea împrumutului a scos la iveală probleme în ceea ce privește solvabilitatea împrumutatului, banca îi trimite notificări cu cereri de rambursare a datoriei și negociază cu acesta. Pe parcursul negocierilor se explică consecințele neplatei debitului, până la posibilitatea de a trece cauza în judecată (la încasarea forțată a creanței).

Trebuie menționat că evaziunea datoriei este o infracțiune. Prin urmare, este necesar să folosiți orice oportunitate pentru a plăti datoria acord de împrumut, și de preferință pe bază de voluntariat.

Ce trebuie să faceți dacă nu există bani pentru a continua să plătiți un credit ipotecar

Trebuie luate în considerare tot felul de nuanțe, de exemplu, pierderea unui loc de muncă, deteriorarea sănătății etc. În caz de întârziere a plății, angajații băncii încep să sune la telefon debitorul și să le reamintească de plata datoriei. . Dacă nu există niciun răspuns la aceasta, banca trimite o notificare prin e-mail cu privire la plata urgentă a datoriei existente în termen de 10 zile. Dacă nu a existat nicio reacție la acest lucru, gajantul are dreptul de a se adresa instanței, unde va fi luată o decizie cu privire la recuperarea anticipată a întregii sume de împrumut și a dobânzii rămase și cu privire la vânzarea apartamentului la licitație.
Apartamentul de la licitație este vândut la o valoare ipotecară, care este de obicei mai mică decât valoarea de piață. Prin urmare, la încheierea unui contract ipotecar, trebuie să acordați atenție mărimii valorii garanției și să încercați să o aduceți mai aproape de nivelul pieței.

În acest caz, după vânzarea apartamentului, debitorul va primi doar sumele plătite de acesta la împrumutul principal minus%, tot minus amenzile aplicate de bancă, iar apoi numai dacă banii rămân din vânzarea apartamentului. .

Exemplu: clientului i s-a acordat un împrumut pentru achiziționarea unui apartament în valoare de 3.000.000 de ruble. Timp de 2 ani, 500.000 de ruble au fost returnate băncii, ținând cont de dobândă. La momentul colectării, datoria către bancă în instanță este de 2.700.000 de ruble. (sold credit + dobândă datorată). Valoarea garanției apartamentului a fost de 2.300.000 de ruble, dar de fapt a fost vândut la licitație pentru 2.000.000 de ruble. Drept urmare, împrumutatul datorează băncii încă 700.000 de ruble (acest sold este acoperit de suma asigurată).
Adică, debitorul rămâne în roșu - pierde apartamentul și suma dobânzii plătite, plătește o penalitate băncii, care se ridică la sume impresionante. Fondurile rămase sunt folosite pentru a achita costuri legale și alte costuri și pentru bancă (pentru a achita un împrumut emis anterior).

Dar, deoarece procesul de executare silită a unui apartament este destul de lung, în acest timp este recomandabil să găsești un loc de muncă și să plătești datoriile:

• Dacă debitorul își găsește un loc de muncă înainte de judecată sau chiar în timpul ședinței de judecată etc. și își achită datoria curentă, este posibilă o soluționare pe cale amiabilă a neînțelegerii, întrucât nici nu este rentabil ca băncile să se implice în vânzarea de un apartament.
• În cazul în care cauza va ajunge în instanță, debitorul poate lupta pentru o reducere a cuantumului pedepsei (în anumite condiții aceasta poate fi redusă).

Dacă aveți întrebări despre subiectul articolului, nu ezitați să le întrebați în comentarii. Vă vom răspunde cu siguranță la toate întrebările în câteva zile. Cu toate acestea, citiți cu atenție toate întrebările și răspunsurile la articol, dacă o întrebare similară are un răspuns detaliat, atunci întrebarea dvs. nu va fi publicată.

87 de comentarii

Te gândești să-ți cumperi propriul apartament? Ai ales varianta potrivită, dar nu ai destui bani? Sau te-ai hotărât să nu investești foarte multe economii personale, ci să folosești un serviciu de creditare? Atunci un credit ipotecar este ceea ce ai nevoie! Ce este și cum diferă de creditul de consum.

Prin ce diferă un credit ipotecar de alte tipuri de împrumuturi?

Cea mai importantă diferență este rata dobânzii. La credite ipotecare este mult mai mic decât cel al creditelor auto, creditelor de consum etc. Și acest lucru este explicat foarte simplu. De regulă, oamenii iau credite ipotecare pentru destul sume mari, deoarece imobiliare nu este ieftină. Și perceput pe întreaga sumă a datoriei. Și dacă rata la credit ipotecar a fost aceeași ca pe credit de consumator, oamenii nu ar avea suficientă 1 viață să plătească bani gheata pe credit. Și atunci această datorie va fi moștenită de copiii lor. Pentru că suma plăților în plus ar depăși de 3 sau chiar 4 ori valoarea ipotecii.

Pentru mai multă claritate, să ne uităm la un exemplu. Date inițiale: doriți să cumpărați un apartament într-un credit ipotecar pentru 5.000.000 de ruble. Nu sunteți pregătit să faceți un avans, dar sunteți gata să plătiți 86,5 mii de ruble fiecare. Dacă rata ipotecare ar fi chiar aproape de rata minimă pe un împrumut de consum, atunci ar fi trebuit să plătiți banii pentru o ipotecă timp de 20 de ani și ați fi plătit în exces 315%, ceea ce echivalează cu 15,7 milioane de ruble! Adică ai plăti costul a 4 dintre apartamentele tale!

Acordați atenție când alegeți program de credit ipotecar pentru perioada de împrumut. Adică, cu datele noastre inițiale, plata în exces pentru 20 de ani este de 315%, iar dacă creștem plata cu doar 2,7 mii de ruble, atunci perioada va scădea cu până la 5 ani! Și supraplata va scădea cu 91%! Simți diferența globală?!

Și cu o perioadă de 10 ani și o plată de 98 de mii de ruble pe lună, plata dvs. în exces va fi de 135%, deoarece. 6,7 milioane de ruble.

Dacă urmezi tendința, devine clar că pentru fiecare 5 ani de credit ipotecar, suma dobânzii este echivalentă cu valoarea apartamentului tău!

Dar aceasta este la o rată de 20% pe an. În țara noastră, conform programelor de credit ipotecar, este de obicei mai scăzut și fluctuează în limita a 13%. Să facem un calcul pentru termeni similari și să comparăm rezultatul.

Având în vedere o perioadă de 20 de ani, plata lunara 59,5 mii de ruble, care este cu 27 mii mai puțin decât la o rată de 20%. Simți rolul jucat de diferența de 7%?! Suma totală a plăților în plus este de 9,3 milioane de ruble, adică. 185% în 20 de ani. Înțelegi cât de mare este diferența??

Dacă termenul se reduce cu 5 ani, plata crește cu doar 4,5 mii, dar supraplata scade cu 55%! Și este de 6,5 milioane de ruble!

Cu un termen de împrumut de 10 ani și o plată de 75,3 mii de ruble, supraplata va fi de 81%, și anume 4 milioane de ruble. După cum puteți vedea, diferența este foarte vizibilă..

Pentru claritate, vom afișa toate rezultatele într-un tabel pivot, astfel încât să înțelegeți în sfârșit de ce programele de credit ipotecar au o rată mai mică.

masă rotativă

	La o rată de 13%			La o rată de 20%
	Arici. plata, frecare.	Plată în exces, milioane de ruble	% supraplata	Arici. plata, frecare.	Plată în exces, milioane de ruble	% supraplata	Arici. plata, frecare.	Plată în exces, milioane de ruble	% supraplata

• Pachetul de documente care este necesar pentru o ipotecă este semnificativ diferit. Deci, să ne uităm la ce documente sunt necesare pentru o ipotecă pe un apartament.
• Pașaportul împrumutatului.
• Adeverinta de venit, precum si organizatia in care lucrezi (copie dupa carnetul de munca).
• Documente care confirmă gajul (dacă există).

De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar la un apartament? Lista documentelor

Atunci când este implicat un co-împrumutat sau un garant, lista documentelor se extinde. Vor avea nevoie de aceleași documente ca și dvs. Acestea. pașaportul lor, precum și un document care confirmă veniturile (de regulă, acesta este un certificat de 2 impozit pe venitul personal).

Este posibil să aveți nevoie și de o serie de alte documente. Mai mult informatii detaliate angajații băncii vă vor spune, pentru că fiecare caz este individual, există multe programe de credit ipotecar. Deci, va trebui să colectați pachetul de documente potrivit pentru dvs. Datele inițiale sunt luate ca ghid.

Cerințe pentru debitor

În fiecare bancă sunt diferite, dar există o serie de criterii care sunt aceleași în toate băncile. Să ne uităm la ele:

1. Vârsta. În multe bănci, vârsta minimă pentru a lua în considerare o cerere este de 21 de ani. Și acest lucru este de înțeles. De regulă, în această perioadă de timp o persoană termină instituție educaționalăși are ceva experiență de muncă.

2. Experiența de muncă este al doilea criteriu prin care băncile determină cât de fiabil este un debitor.Experiența minimă de muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin un an. În plus, angajații acordă atenție faptului că un indicator al fiabilității unei persoane este frecvența cu care își schimbă locul de muncă. Dacă o persoană nu stă nicăieri mai mult de 1 lună, atunci acest fapt cu greu poate indica fiabilitatea sa.

3. Istoricul creditului.Având un istoric de credit pozitiv, vă va aduce beneficii. Pentru că te-ai arătat o persoană responsabilă și este mai ușor pentru bancă să-ți aprobe creditul ipotecar.

Deci, pentru a rezuma, ce este nevoie pentru a obține o ipotecă pe un apartament? Istoric bun de creditare, experiență de lucru de cel puțin un an și vârsta împrumutatului este de 21+.

Ipoteca și capitalul de maternitate

Este posibil de utilizat capitalul matern să plătiți un credit ipotecar și cum să o faceți? De ce ai nevoie pentru a cumpăra un apartament cu ipotecă? Utilizarea capitalului pentru achitarea creditelor ipotecare este o practică comună. Dar nu mulți oameni știu să o facă corect. În unele bănci, îl puteți folosi ca avans.

Pentru a face acest lucru, trebuie să avertizați în prealabil angajații băncii că veți face prima tranșă nu în numerar, ci cu certificat. Și, de asemenea, va trebui să colectați un pachet extins de documente.

Va trebui să luați parte din certificatele de la Fondul de pensii, de exemplu, o adeverință a stării contului dumneavoastră. Și câteva documente la care să le depun Fond de pensie, deoarece totul este verificat cu atenție, pentru că sunt multe cazuri când oamenii au vrut doar să încaseze capitalul maternității.

Bani într-un plic atunci când contabilizați venitul - mit sau realitate?

Unii oameni obțin bani din mai multe surse de venit. Și se întâmplă ca o parte din salariu să fie dat oamenilor în plicuri. Cum să fii în acest caz? Din 2014, multe bănci au simplificat emiterea de programe ipotecare. De aceea, puteți furniza băncii o adeverință în forma stabilită, în care angajatorul va indica suma totală a venitului dvs., împreună cu bonusuri și eventuale stimulente. Sunt bănci care emit credite ipotecare cu doar două acte! Dar în acest caz, trebuie să ai un ideal istoricul creditului, experienta indelungata in organizatie.

Ce alte cheltuieli ar trebui luate în considerare pentru persoanele care doresc să încheie un credit ipotecar?

Este necesar Această întrebare îi îngrijorează pe mulți debitori. Da, cu siguranță trebuie să vă asigurați apartamentul. Aceasta este o cerință a băncii și a „airbag-ului” acestuia. Pentru că dacă se întâmplă ceva cu apartamentul, nu toți debitorii vor avea bani să plătească ipoteca și să refacă apartamentul în același timp, ceea ce va duce la întârzieri la plată și alte necazuri.

Am nevoie de o evaluare ipotecară? Această întrebare este de interes pentru mulți debitori. Da, această procedură trebuie efectuată, iar după evaluarea apartamentului, depuneți documentele la bancă.

Cum să alegi un apartament?

Inițial, trebuie să decideți ce fel de locuință doriți. Secundar sau doriți să participați la construcția comună sau sunteți gata de cumpărare apartament nouîntr-o casă terminată, dar deja terminată. În funcție de dorințele dvs., va trebui să alegeți un program de credit ipotecar. De regulă, astfel de programe diferă în funcție de condiții. Iar criteriul principal este ce fel de locuință dorește să cumpere împrumutatul.

Dacă decideți să participați la construcția comună, asigurați-vă că citiți recenziile despre compania care este dezvoltator. Sa fii sigur ca apartamentul va fi predat la timp, iar tu nu ai probleme.

Vrei să iei un credit ipotecar în Sberbank?

De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar la un apartament? Puteți găsi răspunsul la această întrebare pe site-ul oficial al băncii. Instrucțiuni: Sberbank - ipotecă - ce documente sunt necesare pentru un apartament?

• Acord de intentie.
• Pașaportul tău.
• 2 impozit pe venitul persoanelor fizice.

Vă rugăm să rețineți că această bancă ia în considerare doar venitul confirmat al împrumutatului, așa că dacă venitul oficial nu este foarte mare, este mai bine să achiziționați un garant sau garanți (pot fi mai mulți). Puteți aduce și un co-împrumutat. Va avea nevoie de același pachet de documente ca și tine.

Ați cumpărat un apartament cu ipotecă? Ce trebuie sa stii

Fiecare cetățean al Federației Ruse o dată în viață trebuie să returneze o parte din banii cheltuiți pentru cumpărarea unui apartament, plata dobânzii la un credit ipotecar și repararea unei camere. Cum pot face acest lucru? Trebuie să depuneți o dată pe an la serviciul fiscal certificat de venit, documente care confirmă existența unei ipoteci și altele. O listă mai detaliată o găsiți pe site-ul IFTS sau direct în inspectoratul propriu-zis.

Câți bani vor fi returnați? Vi se va rambursa suma totală a taxelor pe care le-ați plătit în anul precedent. Vă rugăm să rețineți că această sumă are o limită. Puteți returna maximum 260 de mii de ruble pentru întreaga perioadă și doar o dată în viața ta.

De ce documente are nevoie vânzătorul unui apartament cu un credit ipotecar?

• drepturi.
• Documentul în baza căruia a venit acest drept.
• Declarație de lipsă de datorii pentru utilități.

Cum să aplici pentru un credit ipotecar?

Ne-am dat deja seama de ce este nevoie pentru o ipotecă pe un apartament. Acum rămâne de înțeles cum să aplici pentru el. De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar la un apartament?

1. Selectați proprietatea și banca la care doriți să obțineți un împrumut.
2. Contactați banca selectată pentru consiliere, selectarea programului necesar și pentru a obține o listă cu documentele care trebuie furnizate.
3. Adunați un pachet de documente și contactați banca pentru a aplica.
4. După aprobarea cererii, semnați cu banca contract de ipotecași un contract de vânzare cu dezvoltatorul.
5. Obțineți un certificat de înregistrare de stat a drepturilor cu grevare.
6. Asigură-o. Acest lucru se poate face în orice companie cu care banca dumneavoastră cooperează. Puteți să vă familiarizați cu lista fie pe site-ul băncii, fie să o obțineți la o sucursală a băncii. Precum și aceasta informatie poate fi furnizat la telefon linia fierbinte.
7. Bucurați-vă de propriul apartament!

La ce ar trebui să fii atent?

1. La rata dobânzii. Adesea, angajații băncii merg la trucuri și tipăresc un acord cu o mai mare rata dobânzii a câștiga mai mulți bani pe această afacere. Ei contează pe tine să nu citești. Și dacă observați o greșeală după aceea, nu veți putea dovedi nimic.

2. Pentru durata împrumutului și cuantumul plății lunare. Pentru că cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare plata în exces, așa cum am văzut mai devreme. Ai grija! Citiți toate documentele. Întreabă orice nu înțelegi. Nu fi timid. Dacă ceva vă deranjează, puteți oricând să sunați la numărul liniei de asistență telefonică și să clarificați toate întrebările.