Este profitabil să investești în aur? Ce metode de cumpărare a aurului există și care sunt principalele diferențe ale acestora? Cum și la ce preț să cumpărați un lingot de aur la Sberbank? Cum poți economisi taxe? Acest articol răspunde la aceasta și la multe alte întrebări.

Investiția în aur - mod de încredere economisiți. Prețul acestui metal se schimbă frecvent. Pe termen scurt, investiția în metale prețioase poate fi neprofitabilă. De exemplu, în 2011 – 2013. a avut loc un declin al pieței. Acest lucru se poate observa în figură (sursa: buletinul statistic al Băncii Centrale).

Dar, pe termen lung, prețul aurului crește. Cantitatea de aur din natură este constantă, iar cantitatea de obiecte de valoare produse de oameni este în continuă creștere (datorită creșterii populației, creșterii productivității muncii etc.). Prin urmare, pentru fiecare gram de aur există o cantitate din ce în ce mai mare de valoare creată (bunuri). Ca urmare, mărfurile se depreciază în valoare și aurul crește.

Creșterea prețului aurului este determinată și de proprietățile sale:

• durabilitate (aurul nu putrezește, nu ruginește și nu oxidează);
• divizibilitate (când aurul este împărțit în părți, valoarea sa intrinsecă este păstrată);

De exemplu, dacă tăiați un diamant în două părți, costul celor două noi părți va fi mult mai mic decât întreaga piatră.

• omogenitate (în absența impurităților, compoziția internă a metalului diferitelor lingouri și produse de aur are aceeași calitate);
• comoditate (valoarea mare este concentrată într-un volum mic);
• valoare intrinsecă (asociată cu cantitatea limitată de aur din natură: dacă aurul ar zăcea sub picioare ca niște pietricele, oamenii nu l-ar aprecia).

Aceste proprietăți fac aurul unic. Datorită lor, aurul a servit cândva drept bani și este foarte apreciat lumea modernă.

Aurului nu se teme de crize. Dimpotrivă, în perioadele de criză prețul crește mai repede. Alte opțiuni de investiții implică un risc crescut. De exemplu, dacă în timpul unei crize investiți bani în întreprinderi care nu reușesc să supraviețuiască crizei, veți pierde bani.

Acest lucru nu se va întâmpla cu aurul. Protejează bunurile proprietarului de depreciere.

În figura de mai sus, prețurile aurului sunt prezentate de la începutul anului 1998. Acesta este un an de criză. La începutul și mijlocul anului, prețul aurului era de 54 – 58 de ruble. pe gram. În a doua jumătate a anului a crescut de aproape 3,5 ori până la 186 de ruble.

Pentru toată perioada 1998-2018. prețurile au crescut de 44 de ori, ajungând la 2.393 de ruble. pe gram (1 martie 18). Aceasta înseamnă că, dacă ai fi cumpărat 10 mii de ruble de aur în 1998, capitalul tău ar fi acum 440.000 de ruble.

Andrei: „Investesc 10% din venitul meu în aur fizic, o investiție de 20 de ani sau mai mult. Fluctuațiile prețului rublei, chiar și 5-10%, nu mă deranjează. Am trei copii, vreau să le dau ceva pe viitor. Și în afară de aurul fizic, nu văd niciun alt activ de încredere pe un termen atât de lung.”.

Ce capcane există?

Capcanele investiției în aur:

1 Necesitatea de a plăti 18% TVA dacă cumpărați lingouri fizice de aur;

Opțiuni alternative vă vor permite să evitați plata TVA-ului: monede de investiții și asigurare medicală obligatorie - mai multe despre ele mai jos.

2 Prețul contabil al aurului este stabilit de Banca Centrală și este un ghid pentru Banca Comerciala la stabilirea prețurilor. În același timp, prețul băncii diferă de prețul oficial al Băncii Centrale. De obicei, nu în favoarea investitorului.

De exemplu, din 17 mai, prețul contabil oficial al aurului la Banca Centrală era de 2587,5 ruble. În Sberbank în această zi veți cumpăra aur la un preț de 2.758 de ruble. Acesta este cu 6% mai scump.

3 Prețul la care banca va cumpăra aur de la dumneavoastră va fi diferit de prețul de vânzare. Această diferență se numește .

De exemplu, la aceeași dată în Sberbank prețul de cumpărare a fost 2459, prețul de vânzare a fost 2758. Banca - întreprindere comercială iar răspândirea îi oferă posibilitatea de a face bani. Dacă în această zi Sberbank cumpără 1 gram de la Vasya. aur și-l vinde lui Masha, el va câștiga 299 de ruble. Și dacă este de 100 de grame, atunci – 29.900 de ruble.

Pentru un investitor, această diferență poate provoca o pierdere pe termen scurt.

De exemplu, Anton a cumpărat 10 grame de la Sberbank. aur pe 9 ianuarie și l-a vândut pe 17 mai. Rezultatul tranzacției este prezentat în tabel.

Deși prețurile au crescut în 5 luni: achiziții cu 7%, vânzări cu 9%. Anton a pierdut 660 de ruble. datorită faptului că banca cumpără aur mai ieftin decât vinde.

4 Va trebui să plătiți 13% din venit dacă aurul este deținut pentru mai puțin de 3 ani.

De exemplu, la achiziționarea a 1 gr. aur și vânzându-l într-un an, venitul din diferența de preț va fi de 81 de ruble. Pe acest venit trebuie să plătiți un impozit de 13%, adică 10,53 ruble.

Important: Taxa o plătești singur. Aceasta presupune depunerea Înapoierea taxei.

5 Lingourile cumpărate trebuie depozitate undeva. Locul de depozitare trebuie să fie sigur. De exemplu, în seif. Va trebui să plătiți pentru a închiria o celulă. Costul anual de închiriere a celei mai mici celule din Sberbank (până la 9 cm înălțime) va costa investitorul 6.137 de ruble. Desigur, această regulă nu este necesară. Puteți depozita lingouri oriunde, chiar și într-un cufăr îngropat la doi metri adâncime în curtea casei dvs.

Care sunt modalitățile de a cumpăra aur?

În țara noastră puteți cumpăra aur:

1 Prin deschiderea unui cont metal impersonal;

2 Ca metal sub formă de:

• lingou;
• monede;
• Bijuterii.

Ultima opțiune este specială. Prețul bijuteriilor depinde nu numai de prețul metalului, ci și de alți factori: prestigiul mărcii, aspectși măiestrie etc.

Este dificil să vinzi bijuteriile achiziționate la același preț. De exemplu, lanțul de aur „Lines of Love” realizat din 585 de aur roșu cu o greutate de 1,58 g. costa 4590 ruble. În termeni de per gram, aceasta este de 2905 de ruble.

Într-o casă de amanet, la înregistrarea unui gaj, aurul acestui standard va fi evaluat la 1350 - 1500 de ruble. pe gram. Pierderile vor varia de la 2580 la 2817 ruble. Adică mai mult de jumătate din costul produsului.

Prin urmare, atunci când decideți să investiți bani în aur pentru a câștiga bani din el, această opțiune nu este luată în considerare. Să ne uităm la restul mai detaliat.

Lingouri de aur

Lingoul de aur este o bucată de aur de calitate superioară sub formă de cărămidă, cu o suprafață de oglindă și marcaje pe partea din față.

Sberbank oferă să cumpere:

• măsurat;
• lingouri standard.

Cele măsurate cântăresc de la 1 gram. pana la 1 kg. Acestea trebuie să respecte GOST R 51572–2000, care stabilește principalele caracteristici ale lingoului:

• greutate: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 g;
• dimensiuni: lungime si latime. Înălțimea (grosimea) nu este standardizată. De exemplu, pentru un lingot care cântărește 1 g. lungimea poate fi de la 12 la 15 mm, lățimea de la 7 la 9 mm;
• compoziție chimică (probă): conținut de aur nu mai puțin de 99,99%;
• • inscripția „Rusia”, proiectată într-un oval;
  • masa în grame (numărul 1 în figură);
  • numele „Aur”;
  • proba (2);
  • marcă înregistrată a producătorului (3);
  • numărul lingoului (4);

• • ambalarea fiecărui lingot în folie de plastic și totul într-o cutie de lemn;
  • disponibilitatea unui certificat pentru fiecare lingou, care indică data de lansare, caracteristicile lingoului și semnăturile persoanelor responsabile de calitatea lingoului.

Lingourile standard cântăresc între 11 și 13,3 kg. Acestea trebuie să respecte GOST 28058-2015, care stabilește principalele caracteristici ale lingoului:

• formă: trunchi de piramidă;
• suprafata: fara lasare, bavuri, deteriorari, pete de grasime si incluziuni straine. Sunt permise zone de decapare de până la 1 mm adâncime și concavități datorate contracției metalului până la 5 mm adâncime.
• greutate: oricare între 11 – 13,3 kg;
• posibilă abatere de greutate: 0,03 – 0,1 g. (0,03 pentru greutatea minimă a lingoului, 0,1 pentru greutatea maximă);
• dimensiuni: lungime de la 229 la 254 mm, latime 59-88 mm, inaltime 35 mm;
• Abatere dimensională: lungime și lățime până la 5 mm, înălțime până la 8 mm.
• eșantion: nu mai puțin de 99,9%;
• Marcaj pe partea din față:
  • simbolul statului de fabricație;
  • greutate în grame;
  • marca de aur;
  • încerca;
  • marca inregistrata a producatorului;
  • numărul lingoului;
  • anul emiterii;
  • ambalarea fiecărui lingot în folie de plastic sau hârtie de ambalaj și totul într-o cutie de lemn.

GOST observă că, prin acord între producător și consumator, greutatea și forma se pot schimba.

Caracteristicile achiziționării de lingouri sunt discutate în detaliu în secțiunile relevante.

Cont metal anonim (OMS)

Un cont de metal nealocat este o modalitate de a investi bani în metale prețioase fără a le cumpăra forma fizica. Metalul va exista practic ca o intrare într-un cont bancar în cantitate de grame de aur.

Deoarece nu vorbim despre achiziționarea unui anumit bar cu marcajul și numărul unic, aurul depozitat nu are caracteristici individuale. De aceea contul se numește impersonal.

Important: Spre deosebire de achiziționarea unui lingou, deschiderea unei asigurări medicale obligatorii te scutește de plata TVA și de riscul de deteriorare și pierdere a aurului în timpul depozitării.

Ei cumpără și vând aur la cotațiile stabilite de bancă. În acest caz, banca, când creditează fonduri în cont, va converti ruble în grame, iar la întoarcere, invers: grame în ruble.

Asigurarea medicală obligatorie la Sberbank se deschide gratuit pentru o perioadă nedeterminată. Adică, proprietarul contului poate primi oricând echivalentul în numerar al aurului stocat la cursul curent.

Sberbank oferă deschiderea unei asigurări medicale obligatorii în sistemul Sberbank Online sau vizitând personal la birou. Deschiderea unui cont online este mai simplă și mai rapidă. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

1 Conectați-vă la Sberbank Online.

2 Selectați fila „Altele”, apoi „Conturi de metal” și „Deschiderea unui cont de metal impersonal”. Pe aceeași pagină veți vedea ratele de cumpărare și vânzare pentru metale prețioase. Veți putea cumpăra aur la rata de vânzare.

Click pentru a mari imaginea

Click pentru a mari imaginea

4 Completați câmpurile specificate: contul de anulare și suma necesară a depozitului. Suma poate fi specificată în ruble - atunci celula „greutatea aurului” va fi completată automat în funcție de cursul de schimb. De exemplu, dacă depuneți o sumă de 7.000 de ruble, aceasta va fi echivalentă cu o masă de 2,4 g de aur.
Puteți face opusul: completați masa, de exemplu, indicând 3,5 g. Apoi, valoarea 10045 ruble va apărea în câmpul de cantitate.

Important:

Click pentru a mari imaginea

Dimensiune minima fonduri în cont 0,1 g. aur. Începând cu 10 mai, aceasta corespunde valorii de 252,5 ruble. (la rata de vânzare de 2525 ruble/g.).

Sberbank nu acumulează dobândă pe cont. Puteți câștiga bani doar din modificările valorii metalului în timp.

Să determinăm venitul din asigurarea medicală obligatorie, cu condiția ca un cont să fie deschis și aur să fie cumpărat pentru 10.000 de ruble. în ianuarie 2016 și închiderea contului în mai 2018:

Rezultatul tranzacției depinde de cotațiile de aur și într-o perioadă scurtă poate fi negativ (pierdere).

În exemplul nostru, randamentul pentru mai mult de 2 ani a fost de 2,84%, în termeni de rata anuala este doar 1,21%. Acest procent este mult mai mic decât rata la un depozit la Sberbank ( oferta minima la depozit 3,4%). Dar pe termen lung rezultatul poate fi diferit.

Pentru 10 ani, suma este de 10 mii de ruble. s-au transformat în 35 de mii cu un randament mediu anual de 24,61%. Nici unul depozit bancar nu va permite o astfel de creștere.

Monede de investiții

Puteți cumpăra aur de la Sberbank sub formă de monede de aur de colecție și de investiții.

O monedă de lingouri este o monedă de metal prețios de înaltă calitate, destinată în primul rând investițiilor sau economiilor.

O monedă de colecție este o monedă mică de metal prețios de batere, destinată în primul rând colecționării. Lansarea unei astfel de monede este de obicei programată pentru a coincide cu date memorabile, evenimente cunoscute de oameni.

Monedă de colecție cu greutatea de 5 kg, emisă pentru aniversarea a 150 de ani a Băncii Rusiei. Pe partea din față este emblema Băncii Rusiei - un vultur cu două capete, mai jos sunt simboluri de stat Imperiul Rus, Guvernul provizoriu, RSFSR și URSS. Pe verso sunt portrete ale împăratului Alexandru al II-lea și primilor conducători ai Băncii de Stat A.L. Stieglitz și E.I. Lamansky.

Principalele diferențe dintre aceste monede sunt prezentate în tabel:

Important: Monedele de aur nu sunt supuse TVA-ului dacă au statut de mijloc legal. Acest statut a fost stabilit pentru toate monedele de aur emise de Banca Centrală din 1998. Acest statut a fost păstrat pentru chervoneții de aur (10 ruble), care conțin 7,742 g de aur pur, emise în 1975 - 1982.

Statutul de mijloc legal înseamnă că în Rusia moneda trebuie să fie acceptată pentru plată la valoarea nominală. De exemplu, moneda de aur Sf. Gheorghe Învingătorul are statut de mijloc legal. Valoarea sa nominală este de 50 de ruble și puteți cumpăra cu ușurință o cutie de lapte cu ea. Iar dacă vânzătorul refuză să o accepte, poate fi dat în judecată. Adevărat, aproape că nu este nimeni dispus să plătească pentru bunuri în valoare de 50 de ruble. o monedă vândută la Sberbank pentru 27 de mii de ruble.

În prezent, următoarele monede de aur de investiții pot fi achiziționate de la Sberbank:

Pentru a cumpăra o monedă de investiții Sberbank, trebuie să aveți un pașaport la dvs. Când plătiți pentru o monedă, este important să păstrați chitanța - va fi necesar la vânzarea monedei și pentru a calcula impozitul pe venit. Suma impozitului este determinată în același mod ca și pentru lingouri - această problemă este discutată în secțiunea „Răspunsuri la întrebări”.

Monedele de investiții trebuie depozitate în ambalaje bancare. Scoaterea ambalajului poate deteriora moneda și aceasta va reduce semnificativ valoarea acesteia.

La Sberbank puteți cumpăra monede de calitate excelentă și satisfăcătoare (cu defecte minore). Sberbank nu vinde și nu cumpără monede în stare nesatisfăcătoare.

Experții consideră că cumpărarea de monede de investiții este profitabilă dacă intenționați să le vindeți nu mai devreme de 10-15 ani. Pe termen scurt, profiturile din creșterea prețurilor aurului se pot transforma în pierderi din cauza spread-ului.

Un caz din viața cuiva

Matvey: „Am încercat să predau băncii o monedă de aur pe care o cumpărasem anterior acolo (Sberbank) - prețul pe care mi l-au oferit a fost de 2 ori mai mic decât prețul de vânzare!!! Pe scurt, cred că banca pur și simplu face bani din numismatiști...”

Tabel de comparație a principalelor modalități de a investi în aur

Investiția în aur are sens când termen lung. Un cont impersonal este mai economic decât cumpărarea de aur fizic: la deschiderea unui cont, prețul aurului este mai mic, nu există riscul de deteriorare a aurului și de scădere a valorii acestuia și nu este nevoie să cheltuiți bani pentru depozitare.

Când alegeți între un lingor și o monedă de aur, acordați atenție două nuanțe:

• la cumpărarea unei monede, economisești TVA dacă moneda are curs legal;
• Sberbank vinde lingouri de aur mai ieftin.

Prețul lingourilor în Sberbank

Prețul lingourilor de aur măsurate, curent la 10 mai 2018, este prezentat în tabel:

Prețul batonului depinde de mărime: cu cât dimensiunea este mai mare, cu atât costă mai puțin 1 gram. Excepția o reprezintă lingourile în stare satisfăcătoare (vom descrie mai detaliat cum să determinăm starea unui lingou mai jos). Sberbank le cumpără la un singur preț.

Prețurile actuale ale lingourilor pot fi întotdeauna găsite pe site-ul Sberbank.

Important:Înainte de a vă decide să cumpărați un lingou, ar trebui să studiați prețurile. Trebuie să înțelegeți că cotația aurului și prețul lingoului la Sberbank sunt indicatori diferiți și că prețurile de cumpărare și de vânzare sunt diferite.

Un caz din viața cuiva

Dmitriy: „Am intrat pe site-ul Sber în secțiunea „metale prețioase” și am dat clic pe ghilimele. Rata a fost de 2636 ruble/gram. Apoi am sunat la operator și am întrebat cu ce preț aș putea cumpăra aur în ziua aceea. Operatorul a specificat regiunea și a spus că prețul a fost de 2756,9 ruble/gram.

M-am scărpinat pe cap și m-am dus la bancă. Și s-a dovedit că lingoul necesar cântărea 250 de grame. Îl pot cumpăra la un preț de 3190,68 ruble/gram. În opinia mea, aceasta este o înșelătorie.”

Procesul de cumpărare a lingoului de aur la Sberbank

1 Selectarea unui lingou, luând în considerare prețul și greutatea acestuia. Este mai bine să faceți acest lucru în avans.

2 Înainte de a vizita Sberbank, verificați care dintre cele mai apropiate sucursale poate face o tranzacție. Nu toate ramurile vând și cumpără aur.

3 Vizitarea Sberbank cu un pașaport și acordul asupra tranzacției cu un reprezentant al băncii.

4 Afacere. Clientul trebuie să fie prezent personal - nu sunt permise achizițiile online.

De obicei, tranzacția durează aproximativ 10 minute.

Mai întâi, lingoul este inspectat și cântărit în prezența clientului. Clientul trebuie să vadă cântarul.

Important: 0,01 gr. – un indicator al preciziei la cântărirea unui lingou. Dar unitatea de măsură pentru greutatea unui lingou este de 0,1 g. De exemplu, dacă greutatea este determinată a fi 12845,27 în timpul cântăririi, atunci masa lingoului va fi egală cu 12845,2 (rotunjită în jos).

Apoi se efectuează plata și transferul lingoului.

Important: aurul este sigilat în ambalaje speciale. Integritatea sa nu poate fi încălcată, altfel Sberbank nu va accepta lingourile înapoi.

Dacă clientul dorește, lingoul poate fi ambalat într-o cutie frumoasă, cu sigla Sberbank, contra unei taxe suplimentare. Această opțiune este perfectă pentru un cadou.

Transferul lingoului este documentat printr-un certificat de acceptare. Acesta trebuie să indice: numele metalului, proba, greutatea, numărul lingoului, cantitatea, data, numele complet al cumpărătorului și reprezentantul băncii.

Lingoul este predat clientului împreună cu un certificat pentru acesta. Datele indicate pe lingou și în certificat trebuie să se potrivească.

Important: Certificatul este eliberat de producător. Conține numărul și proba. Certificatul trebuie păstrat împreună cu lingoul. Dacă certificatul este pierdut, banca nu va răscumpăra lingoul și nu îl va lua pentru depozitare. Poate fi vândut la un magazin de amanet la un preț redus.

Clientul este dat comandă în numerar(chitanță) confirmarea achiziției. De asemenea, trebuie păstrat.

Puteți depozita lingourile împreună cu documentele acasă. Dar pentru a vă asigura siguranța, este mai bine să închiriați o cutie de valori la o bancă.

Pentru ca lingoul să aducă profit proprietarului, termenul de valabilitate trebuie să fie lung: 10 – 20 de ani sau mai mult.

Cum să vinzi aurul achiziționat în viitor?

Mai întâi trebuie să clarificați care dintre cele mai apropiate sucursale Sberbank poate face o tranzacție.

Pentru a vinde lingourile, trebuie să veniți la bancă cu un document de identificare.

Sberbank va cumpăra un lingot de aur în stare excelentă sau satisfăcătoare.

Stare excelentă înseamnă o suprafață curată, fără zgârieturi, bavuri, abraziuni sau incluziuni străine. Certificatul de lingouri trebuie să fie curat și nedeteriorat.

Starea satisfăcătoare a lingoului înseamnă că pot exista pete de murdărie, zgârieturi și abraziuni la suprafață. Dar aceste caracteristici nu ar trebui să afecteze greutatea lingoului. Un lingou fără o singură deteriorare, dar cu certificat deteriorat: o piesă ruptă sau ruptă, pătată, va fi considerată satisfăcătoare. Dar aceste daune nu ar trebui să afecteze vizualizarea textului.

Important:în cazul în care banca suspectează că lingoul este contrafăcut, are dreptul să îl sechestreze de la client și să îl trimită spre examinare. Clientul va fi informat despre rezultate.

Regulile pentru achiziționarea de lingouri de la public sunt disponibile pe site-ul Sberbank.

Important: un lingot de aur cumpărat de la Sberbank poate fi vândut altuia Banca Comerciala.

Dacă banca a refuzat să vă cumpere lingourile, recunoscându-i starea ca fiind nesatisfăcătoare, îl puteți vinde:

• la prețul deșeurilor către un atelier de bijuterii sau cumpărători de aur;
• du-l la o casă de amanet.

Lingo de aur in stare excelenta, cantarind 1 gram. Sberbank va cumpăra de la dvs. pentru 2.479 de ruble, în stare satisfăcătoare - pentru 2.459 de ruble. (prețul actual din 10 mai 2018). O casă de amanet va plăti pentru un lingou din 1950 (casa de amanet) până la 2285 de ruble (casa de amanet). Pierderile în comparație cu răscumpărarea lingourilor de către Sberbank se vor ridica la 11-21% din valoarea aurului.

Compania Auris cumpără lingouri măsurate la prețul deșeurilor - 2415 ruble. pe gram. În acest caz, pierderile vor fi de 2-3%.

Un caz din viața cuiva

Lena: „Două lingouri de aur au fost păstrate la mine acasă. Când le-am scos să le duc la bancă și să iau bani, s-a descoperit rugină pe un lingou. Banca nu a acceptat lingourile. Am reușit să-l vând la un magazin de bijuterii la prețul de fier vechi!!! Bijutierul a spus că acest lucru este mai probabil rezultatul unei încălcări a tehnologiei în timpul producției. Pata este ușor de îndepărtat, dar lingoul va fi deteriorat.”

Cel mai scandalos caz de aur ruginit este asociat cu monedele de aur „Sfântul Gheorghe Victoritorul”, emise în 2006-2009 la Monetăria Sankt Petersburg. Defectul este asociat cu pătrunderea microparticulelor de fier pe suprafața monedei, care s-au oxidat atunci când au fost expuse la un mediu umed.

Dacă lingoul sau moneda ta este acoperită de pete ruginite, ridică documentele și vinde-o băncii. Dacă nu puteți vinde, contactați un bijutier pentru a îndepărta petele. Și apoi puteți încerca din nou să vindeți moneda băncii. Sau un bijutier.

Rugina este cea mai inofensivă dintre defectele găsite. Problema principală este că rugina nu apare imediat, ci după câțiva ani.

Punctele negre sunt considerate un defect mai grav. Aceasta este o firimitură de zgură care a căzut în topirea aurului - nu poate fi curățată. Prin urmare, atunci când cumpărați, ar trebui să inspectați cu atenție lingoul sau moneda.

Pete de rugină pe moneda „Sfântul Gheorghe Învingătorul” de la Monetăria Sankt Petersburg

Un exemplu de calcul al venitului din cumpărarea și vânzarea unui lingot de aur

Să facem un calcul pentru lingouri de aur de 50 și 100 de grame. pe o perioadă de păstrare de 5-7 ani, cu condiția ca aurul să fie depozitat într-un seif bancar.

Nu a fost luată în considerare deținerea lingoului de până la 3 ani, deoarece este nerentabilă din cauza răspândirii.

Lingourile cu greutatea mai mică de 50 de grame nu au fost luate în considerare, deoarece nu acoperă costul închirierii unei celule.

Posesia unui baton de 50 gr. devine profitabilă începând cu o perioadă de șapte ani. Dar un lingou de 100 de grame. realizează profit în 5 ani.

Important: O alternativă la o cutie de valori ar fi întocmirea unui acord de depozitare cu Sberbank. Costul depozitării unui lingou este de 50 de ruble. pe zi. Pentru anul va fi 18.250 de ruble. Timp de 5 ani - 91 mii de ruble, timp de 7 ani - 128 mii de ruble. Aceasta este semnificativ mai scumpă decât o celulă. În plus, depozitarea fiecărei lingouri se plătește separat.

Reguli de siguranță atunci când cumpărați lingouri de aur

1 Este sigur să cumpărați lingouri de aur de la o bancă. Banca trebuie să fie de încredere - Sberbank îndeplinește pe deplin această cerință. Lingourile Sberbank vor fi achiziționate de orice bancă care are dreptul la această operațiune. Pot exista probleme cu vânzarea de lingouri de la o altă bancă - nu toate băncile cumpără „aurul altor oameni”.

2 Nu puteți cumpăra lingouri de aur cu propriile mâini. Acest lucru este împotriva legii. În plus, există riscul de a cumpăra un lingor fals.

Investiția în metale prețioase a devenit de mult una dintre cele mai comune specie nudoar păstrarea, dar și creșterea capitalului. Un avantaj uriaș al investiției în aur este stabilitatea prețurilor pe piață. Se știe că în vremuri de criză, aurul rămâne un refugiu sigur unde investitorii își transferă investițiile pentru a le conserva.

În astfel de perioade, valoarea metalului crește brusc, deoarece toate celelalte metale se depreciază. instrumente financiare. Pe perioade dezvoltare durabilă valoarea economică crește, de asemenea, treptat, dar nu într-un ritm atât de rapid ca în perioadele de criză.Spre deosebire de alte instrumente financiare moderne, metalele prețioase, în special aurul și argintul, au fost întotdeauna apreciate.

Investiții în aur

În perioada pre-criză, din punct de vedere al nivelului veniturilor, această investiție în comparație cu acțiuni iar activele de materii prime erau, s-ar putea spune, așa așa. Pentru că aurul nu plătește dividende, iar investițiile pe termen scurt sunt pură speculație. În plus, prețurile pot fi destul de volatile. Nimeni nici măcar nu s-a gândit la acest produs ca un refugiu sigur când la începutul anului 1980 costa 800 de dolari pe uncie troy, iar doi ani mai târziu 300 de dolari pe uncie.

Cu toate acestea, indiferent de ce se întâmplă cu prețurile, acest metal este întotdeauna bun investiție pe termen lung. Bunul simț spune că prețul nu va scădea niciodată la zero. Mulți experți sunt de acord că aurul nu poate scădea sub 950-1000 USD, deoarece acesta este costul de producție și extragerea ulterioară nu va fi profitabilă.

Prețul aurului este stabilit de schimburile mondiale și se obișnuiește să-l exprime în americană dolari pe uncie triplă (33 de grame). Este de remarcat faptul că prețul aurului, din 2000 până în prezent, a crescut de șase ori, ceea ce indică valoarea durabilă a acestui metal prețios.

De la începutul anului 2013, aurul a început să scadă, iar declinul a continuat până la începutul lui 2016. Apoi prețul a scăzut la 1.050 USD per uncie troy. În 2016, prețul a început să se recupereze și mulți au jucat pe asta, așa că binecunoscutul Buffett de la acea vreme a cumpărat 20 de miliarde de dolari de aur. Acum prețul a format un coridor de la 1100 USD la 1350 USD și este acum aproape de granița superioară.

Unde și cum să cumpăr aur

Există mai multe opțiuni pentru a investi bani în aur. Cea mai populară în rândul populației este achiziționarea de bijuterii; pe lângă componenta de preț, are și valoare estetică.

Cu toate acestea, dezavantajul de a cumpăra bijuteriile este că sunt achiziționate la un preț care ia în considerare prețul metalului prețios și costul de fabricație a produsului, care poate fi adesea comparabil cu costul metalului prețios.

Putem spune că aceasta este cea mai nepotrivită investiție în aur., deoarece vânzarea de bijuterii are loc de obicei la prețul de aur vechi, care este semnificativ mai mic decât costul bijuteriilor.

Doar puritatea 999 este considerată aur de investiții.

Investiție în monede de aur

Situația este similară cu monedele de aur de colecție. Componenta costului de producție a prețului monedei este semnificativă. Acest lucru determină o diferență mare între prețul de cumpărare al monedelor și prețul posibilei lor vânzări.

Banca centrala Rusia a emis monede speciale de investiții. Băncile partenere își desfășoară vânzările și răscumpărările în mod independent stabiliți prețuri. Unii vând și monede de investiții institutii financiare, De exemplu Alpari. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că marja dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare este de obicei semnificativă (aproximativ 15-25%). Cu marje atât de mari, investiția în monede poate fi profitabilă doar dacă investești în ele pe perioade lungi.

• Avantajul cumpărării de monede este că, prin lege, aceste tranzacții nu sunt supuse TVA-ului.
• Dar răspândirea va fi de aproximativ zece procente.
• Și atunci când vindeți, va trebui să plătiți în continuare impozit pe venitul personal

Cum să cumpărați lingouri de aur

Una dintre cele mai lichide mărfuri de pe piață este lingourile. Vânzarea și cumpărarea lor este efectuată de majoritatea băncilor naționale. Diferența dintre prețul de cumpărare și prețul de vânzare nu depășește de obicei 5%. În același timp, în anumite perioade de timp există cazuri când costul achiziționării lingourilor de aur în unele bănci este mai mic decât costul vânzării în altele, dar acest lucru se întâmplă extrem de rar.

Lingourile sunt, de asemenea, un instrument bun pentru investițiile pe termen mediu. Trebuie remarcat faptul că prețul unui gram depinde direct de greutatea lingoului. Batoanele mai grele au valori mai mari ale gramelor și marje mici între cumpărare și vânzare. Este mai profitabil să cumpărați lingouri cu o greutate mai mare de 30 de grame.

• Cu toate acestea, la momentul unei astfel de achiziții vom fi obligați să plătim TVA Din acest motiv, efectul investiției în lingouri este redus semnificativ. Și banca păstrează și un spread mare, aproximativ cinci procente.

Printre altele, achiziționarea de lingouri de aur și monede de investiții, Trebuie să manipulați cu atenție ambalajul, deoarece dacă este deteriorat, va trebui să treceți la o examinare, pentru care va trebui să plătiți. După ce au cumpărat monede și lingouri, acestea trebuie depozitate undeva; dacă le păstrați acasă, se pot pierde ca urmare a efracției, incendiului sau dezastru natural. Pentru depozitarea într-o bancă, vă vor percepe aproximativ două mii de ruble pe an, ceea ce este extrem de neprofitabil, dacă nu o sumă mare.

Conturi de metal nealocate

Acesta este motivul pentru care au devenit foarte populare în ultima vreme conturi impersonale de metal (OMS). Vii cu bani la bancă și deschizi un cont de metal, unde banii sunt transformați în uncii de metal. Un cont de metal nealocat nu este cel mai profitabil mod de a investi, deoarece nu prevede de fapt dreptul de proprietate asupra metalelor prețioase, ci oferă doar acorduri cu banca privind conectarea contului la cursul de schimb al dolarului la momentul încheierii acordului.

• Când vindeți metal și închideți un cont, trebuie să plătiți impozit pe venitul personal
• De asemenea, asigurarea medicală obligatorie nu este acoperită de asigurare în acest caz inchiderea bancii, fondurile vor fi pierdute.

Această opțiune de investiție trebuie aleasă cu încredere în fiabilitatea instituției financiare.

Cum altfel să investești în aur

Puteți cumpăra futures pe aur la schimb, aici este cea mai mică valoare de spread . Și aceasta este poate cea mai lichidă modalitate, deoarece puteți vinde sau cumpăra în orice moment, în timpul funcționării bursei, fără a părăsi casa, prin intermediul terminalului web. Puteți face acest lucru folosind broker de valori Finam sau broker valutar Alpari.

E O altă modalitate de investiție extrem de profitabilă poate să nu fie directă investind în aur în sine și cumpărând hârtii valoroase companii miniere de aur care pot aduce dividende bune investitorului. Dar această opțiune poate fi luată în considerare dacă investitorul cunoaște în detaliu și are informații despre companiile miniere de aur și are disponibile analize și alte materiale. Puteți cumpăra acțiuni folosind brokerul de valori Finam. De asemenea, puteți cumpăra diverse ETF-uri „de aur”.

Oportunitățile moderne vă permit, de asemenea, să cumpărați aur în formă virtuală:

• De exemplu, un cont la un broker Alpari aur denominat (GLD). Pentru asta ai nevoie deschide un cont de la broker și completați-l cu oricare într-un mod convenabil orice valută. Apoi transferați fondurile într-un cont de aur, transformându-le astfel. Avantajul acestui tip de investiție este oportunitatea de a vă investi aurul în portofolii PAMM denominate în GLD. Pe lângă creșterea prețului aurului, crește și cantitatea acestuia. Așa îmi păstrez aurul.
• Sisteme electronice de plată WebMoney (WMG) șiBani perfecti (GOLD Troy oz.) vă permit să creați conturi denominate în aur. Deci 1 WMG este egal cu 1 gram de metal, iar 1 GOLD Troy oz este egal cu 1 troy uncie (adică 33 de grame). Apropo, Perfect Money percepe 4% pe an din sold în fiecare lună, astfel încât stocarea în acest EPS pare mai atractivă. Dar în ambele dintre ele este mai profitabil să deții aur decât pe asigurarea medicală obligatorie, deoarece nu trebuie să plătești comisioane băncilor.

Putem concluziona că acest activ este o opțiune de investiție de încredere în perioadele de criză și o opțiune destul de profitabilă pentru investiții pe termen lung. Cu toate acestea, atunci când alegeți acest instrument de investiții, trebuie să înțelegeți că prețurile, ca și alte instrumente de piață, se pot schimba semnificativ. Prin urmare, nu ar trebui să considerați achiziționarea de metal prețios ca pe o conservare garantată a capitalului dumneavoastră. Un investitor trebuie să ia în considerare toate avantajele și dezavantajele investiției în aur și să ia o decizie numai pe baza concluziilor și obiectivelor sale.

Investițiile în lingouri măsurate și standard de aur bancar sunt neatractive pentru investitorii din țările în care la nivel legislativ este stabilită o formă irațională de impozitare a acestui tip de tranzacție.

Investiții în lingouri de aur

Un lingot de aur bancar poate fi un cadou de succes, un decor pentru o colecție personală și un vehicul excelent de investiții.

Investițiile în lingouri de aur în Rusia sunt una dintre moduri simple implementarea nevoilor de investitii pentru piata interna metale pretioase. Multe bănci sunt specializate în tranzacții de cumpărare și vânzare de lingouri de aur. Prețurile, specificul tranzacției, volumele acesteia, precum și posibilitatea de răscumpărare ulterioară de către banca a lingourilor înapoi, sunt reglementate în fiecare bancă în mod special.

Puteți investi în Rusia în două tipuri de lingouri de aur:

• dimensională.

Lingourile standard sunt fabricate și etichetate de către fabrică în conformitate cu standardele de producție din industrie. Greutatea lingourilor de aur standard variază de la unsprezece la treisprezece virgulă trei kilograme, ceea ce este echivalent cu trei sute cincizeci și, respectiv, patru sute treizeci de uncii troy.

Lingourile de aur măsurate sunt produse de rafinăriile rusești specializate. Greutatea lor deseori abia ajunge la un kilogram. Procentul de conținut de aur pur în astfel de lingouri este de 99,99%. Greutatea nominală a unor astfel de lingouri:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• o sută de grame;
• două sute cincizeci de grame;
• cinci sute de grame;
• un kilogram.

Costul unui gram de aur conținut într-un lingou depinde de greutatea nominală a unui astfel de lingot. De regulă, cu cât dimensiunea este mai mare, cu atât costul unui gram de aur conținut în acesta este mai mic.

Un aspect important al investiției în lingouri de aur în Rusia este necesitatea de a plăti o taxă pe valoarea adăugată de optsprezece procente.

Este important! TVA-ul este perceput de cumpărătorul lingoului numai dacă acesta dorește să primească lingoul în mâinile sale. Există o alternativă la o astfel de tranzacție, datorită căreia dispare necesitatea de a plăti TVA - lăsați lingoul pentru a tine in siguranta borcan. Acest serviciu este și cu plată. Costul acestuia este diferit pentru fiecare bancă în parte.

Videoclip despre investiția în lingouri de aur

Preturi

Conform instrucțiunilor Băncii Centrale Federația Rusă„Cu privire la procedura de determinare a masei metalelor prețioase și a pietrelor prețioase și calcularea valorii acestora în Banca Rusiei și institutii de credit» costul metalelor prețioase (inclusiv barele de metale prețioase) se calculează prin înmulțirea indicatorului cantitativ al metalului prețios cu prețul acestuia pe gram, stabilit în ruble rusești.

În luna ianuarie 2015, prețuri reduse Banca centrala Prețurile aurului din Federația Rusă s-au modificat după cum urmează:

Graficul dinamicii prețurilor contabile pentru aur la Banca Centrală a Federației Ruse pentru ianuarie 2015 este prezentat mai jos:

Sberbank of Russia este unul dintre institutii financiare Federația Rusă, care oferă clienților săi să achiziționeze lingouri de aur rafinate prin încheierea unui acord corespunzător cu banca.

Dintre varietatea de servicii oferite de Sberbank din Rusia în domeniul vânzărilor de lingouri de aur bancare, trebuie remarcată, în special, posibilitatea achiziționării de lingouri de aur rafinate în ambalaj cadou.

În general, Sberbank of Russia oferă clienților săi astăzi să achiziționeze lingouri de aur măsurate cu greutatea:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• cincizeci de grame;
• o sută de grame;
• două sute cincizeci de grame;
• cinci sute de grame;
• un kilogram.

În ambalaj cadou puteți achiziționa lingouri de aur cântărind:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• cincizeci de grame;
• o sută de grame.

Unul dintre servicii aditionale Serviciul pe care Sberbank of Russia îl oferă clienților săi este depozitarea în siguranță a metalelor prețioase. Avantajele acestui serviciu sunt următoarele:

1. Stocare sigură și structurată. Lingourile de aur bancare sunt depozitate aici separat de lingourile din alte metale prețioase și se diferențiază între ele prin greutate, finețe, metoda de fabricație (turnată, ștanțată etc.) și alte caracteristici.
2. Eficiența serviciilor. Lingourile se pun foarte repede, iar dacă este nevoie, se returnează prompt clientului.
3. Profesionalism. Angajații băncii sunt fiecare competenți în domeniul lor, ceea ce le permite să asigure o calitate înaltă a serviciilor oferite de bancă.

În general, prețurile și oportunitățile de investiție în lingouri de aur sunt acceptabile în Rusia. Este demn de remarcat faptul că, în medie, un investitor poate calcula singur costul unei anumite bănci de aur. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți informații despre locul în care veți cumpăra lingourile și să decideți asupra masei lingoului achiziționat.

Oportunități în Rusia

În Rusia este asociat în primul rând cu sistem de stat impozitarea, deoarece taxa pe valoarea adăugată de optsprezece procente care există de mult timp, care este percepută de cumpărătorul unui lingot de aur bancar, este cu adevărat disproporționată față de perspectivele aceasta metoda investind.

Cu toate acestea, împreună cu piața oficială, care, în special, este reprezentată de astfel de institutii bancare precum Sberbank of Russia, VTB 24, Nikoil, Nomos Bank, există și o piață neagră a metalelor prețioase, unde, pe lângă alte bunuri, se vând și lingouri de aur. Absența impozitării atrage adesea investitorii pe această piață. Dar nu trebuie să uităm de neajunsurile incontestabile ale unei astfel de piețe. Dintre acestea, merită probabil să subliniem următoarele:

1. Incertitudine cu privire la încheierea efectivă a tranzacției. Brokerii de piață adesea își „înșeală” clienții, percepându-le o plată în avans pentru bunuri pe care ulterior nu le furnizează.
2. Absența oricăror garanții de calitate. Un investitor care achiziționează un lingot de aur prin „piața neagră” nu poate fi sigur că îndeplinește cerințele menționate.

Ca alternativă, care va fi discutată în continuare.

Video despre cererea în creștere de lingouri de aur în Rusia

Oportunități în Europa

Dacă comparați investițiile în lingouri de aur din Federația Rusă și din Europa, puteți crea un tabel comparativ similar:

Este important! Astfel, este de remarcat faptul că investiția în lingouri de aur bancare este cu siguranță mai profitabilă în țările membre ale Uniunii Europene decât pe teritoriul Federației Ruse.

Videoclip despre înlocuirea lingourilor de aur într-o bancă ucraineană

Alternative

Pentru investitor rus Există mai multe opțiuni alternative de investiții:

1. pe teritoriul statelor Uniunii Europene. În acest caz, merită studiat în detaliu cadru legislativ, care reglementează această industrieîn țara din zona euro aleasă de investitor.
2. Alegeți altul în Rusia. Aici merită evidențiate, poate, investițiile în conturi de metal impersonale. Deși, fiecare investitor, în funcție de capacitățile și nevoile sale, poate alege orice altă formă de investiție în aur.

Cumpărarea de lingouri de aur este cel mai tradițional mod de a investi în aur pentru economii. În fiecare an, aproximativ o mie de tone de lingouri de aur sunt achiziționate în întreaga lume.
Aurul este o clasă de active unică, cercetările arată că pe termen lung este optim să investim de la 2 la 10% (în funcție de toleranța la risc) din valoarea totală a portofoliului în aur, ceea ce poate proteja și crește profitabilitatea portofoliului de investiții.

Rietumu oferă clienților săi posibilitatea de a achiziționa lingouri de aur direct de la rafinăria germană C.HAFNER GmbH + Co. KG.

Puteți achiziționa 999,9 aur fin în lingouri standard LBMA (London Bullion Market Association), cu opțiunea de a-l stoca într-o bancă (într-un seif comun sau într-o cutie de valori individuală). În plus, puteți ridica lingoul și îl puteți depozita singur. Fiecare bar îndeplinește standardele din industrie. Atunci când cumpărați aur fizic cu livrare, dacă doriți, puteți alege greutatea preferată a lingourilor - 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 grame, 1 uncie, sau puteți cumpăra lingouri standard de 1 kilogram. Comisionul pentru lingouri de valoare mai mică poate diferi de cel standard.

Ordinea individuală a lingourilor de aur 1,2:

Rietumu oferă, de asemenea, posibilitatea de a comanda individual lingouri de aur de investiții, cu o alegere a valorii nominale a greutății.

1 Investiții fizice de aur nu este instrument financiar
2 Pentru a cumpăra aur de investiții, trebuie să trimiteți ordin scris prin contul dvs. personal în Internet banking. Pentru a primi aur, puteți conveni în avans asupra unei ore convenabile pentru dvs., precum și asupra altor condiții pentru transferul metalului.
3 Prețul tranzacției se stabilește numai după ce banca primește confirmarea autenticității aurului de la contraparte.
4 Taxat lunar in euro (se foloseste metoda fact/360), TVA inclus
5 Cumpărarea și vânzarea numai dintr-un cont de investiții

Astăzi există aur în noi Viata de zi cu zi apare sub formă de bijuterii, coroane dentare, monede de aur și lingouri. Și ultima formă este cea mai populară atunci când vine vorba de economii mari sau de tranzacționare cu acțiuni. Lingoul de aur, al cărui preț depinde de costul unui gram sau uncie, devine principalul mijloc de completare a rezervelor de aur și de schimb valutar. tari diferite. Cu ajutorul acestei monede fără vârstă, deseori se realizează decontări reciproce între state. Acest formular Depozitarea metalelor prețioase este un fel de universal, care este descris de diferite standarde internaționale și naționale.

Tipuri de lingouri de aur

În acest domeniu, există standarde mondiale care definesc cerințele pentru așa-numitele lingouri de măsurare, descrise de următoarele poziții:

1. Disponibilitatea mărcilor industriale plasate de producător. Acest marcaj include numele țării, greutatea în grame, indicația tipului de metal prețios, eșantionul și marca producătorului.
2. Abateri admise în lungime și lățime, inadmisibilitatea deformărilor grave

În Rusia, standardizarea a 999,9 lingouri fine cu o greutate de până la 1000 de grame se realizează folosind prevederile GOST R 51572-2000. Fiecare lingot are un număr de înregistrare individual, care vă permite să identificați un obiect dimensional specific. Nu sunt permise zgârieturi, așchii, pete murdare și deformări severe. Adâncimea maximă a unui defect pe suprafață nu trebuie să depășească 5 mm.

În funcție de metoda de producție, lingourile de aur sunt clasificate după cum urmează:

• ştampilat
• turnat
• pudra

Cel mai scump lingot ștanțat va costa cu aproximativ 10-12% mai mult decât unul sub formă de pulbere. În toate cazurile, lingoului achiziționat oficial este atașat un certificat.

De unde să cumpărați un lingot de aur

În Rusia, cetățenii pot cumpăra lingouri în aproape toate bănci marițări, inclusiv Sberbank, VTB și Gazprombank. Aceste active, ca orice monedă, au un preț de vânzare și de cumpărare. Diferența dintre cumpărare și vânzare este destul de mare, așa că lingourile de aur sunt rareori achiziționate de persoane pentru speculații rapide. De obicei, acest produs este achiziționat ca un cadou sau ca investiție privată pe termen lung. Diferența notabilă dintre cumpărare și vânzare provine din taxa pe valoarea adăugată (18%).

Atunci când achiziționați un lingot de aur, trebuie să păstrați toate chitanțele și certificatele care însoțesc o astfel de achiziție. Cel mai activ vânzător de pe această piață este Sberbank, care oferă populației lingouri de aur cu o greutate de la 1 gram. Pentru o astfel de achiziție veți avea nevoie de un pașaport valabil al unui cetățean al Federației Ruse. Prin vânzarea și cumpărarea de lingouri de aur, Sberbank garantează cea mai înaltă calitate a produsului, ceea ce este confirmat de un certificat de la producător. Puteți monitoriza prețul metalelor prețioase de la cont personal. Achiziția se realizează cu o clasificare în două categorii - satisfăcătoare și de calitate excelentă.

Puteți obține o pedeapsă cu închisoarea pentru depozitarea lingourilor de aur

Articolul 191 din Codul penal al Federației Ruse definește răspunderea penală pentru traficul ilegal de metale prețioase și pietre prețioase de până la cinci ani și diverse amenzi mari. Desigur, dacă ai cumpărat un lingot de aur de la Sberbank și ai toate documentele justificative în mâinile tale, nimeni nu va face vreo pretenție împotriva ta. Dar dacă un lingot de aur, pepită sau nisip a căzut în mâinile tale direct din adâncuri sau din producția subterană, în acest caz ar trebui să te gândești bine la consecințe. Pedeapsa va depinde de valoarea pagubei, care este considerată majoră, începând de la 1.500 de mii de ruble.

Traficul ilegal se referă la depozitarea, transportul, cumpărarea și vânzarea metalelor prețioase. Și aici există unul nuanță importantă. Dacă o piesă de aur are semne de bijuterii (deșeuri), atunci nu se ridică întrebări pentru proprietar. Este o altă problemă dacă astfel de semne sunt greu de detectat. Atunci va trebui să demonstrezi mult timp că acest fragment a venit legal la tine. Deci, dacă luați și topiți un inel acasă, lingoul rezultat în circumstanțe nefavorabile vă poate trimite la pat.

Lingourile de aur continuă să fie cel mai căutat bun fizic al timpului nostru. În ciuda creșterilor și coborâșurilor de valoare, acest metal prețios îndeplinește cu succes funcția de echivalent financiar și economic și de reglementare global.