Parduotuvė parduodama. Arba seniai trokštamam daiktui skelbiamas aukcionas. O dabar stovi su kortele prie terminalo, arba patvirtini mokėjimą internetinėje parduotuvėje, bet vietoj laukto pirkinio gauni... Atsisakymą! Išblyški, parausta, jautiesi nepatogiai, pradedi skambinti į banką, kartais keikiasi. Ir tu bandai suprasti – na, kodėl, kodėl tavo kortelė tave nuvylė tinkamu metu? Nusivylimo apogėjus... Atsikratykite panikos, ieškome problemos priežasčių ir būdų ją išspręsti.

Prieš skambindami į banką ir ginčydamiesi su filialo ar skambučių centro darbuotojais, prisiminkite dvi paprasčiausias priežastis, kodėl jums gali būti atsisakyta mokėti už plastikinę kortelę.

Pirmasis yra banalus sąskaitos likutis. Deja, ne visada galime įvertinti, kokiu greičiu mažėja mūsų balansas, ypač kai leidžiame dieną prekybos centre. Todėl pabandykite prisiminti, kiek pinigų turėjote ir kiek turėjo likti. Daugeliu atvejų problema greitai išsprendžiama.

Kad visada žinotumėte, kiek daugiau galite išleisti, galite prijungti pranešimų apie operacijas sąskaitoje ir apie esamą likutį paslaugą, vadinamąjį mobilųjį banką. Režimu internetinis bankas nukreips jus į Mobilusis telefonas SMS žinutės su informacija apie atliktą operaciją ir esamą likutį.

Antrasis – paties terminalo (arba mokėjimo priėmimo paslaugos internetinėje parduotuvėje) gedimas. Be to, gedimas gali būti arba dažniausiai pasitaikantis gedimas (juk gali sugesti bet kuri įranga), arba tiesiog ryšio su banku ar mokėjimo sistema trūkumas. Čia bent skambink, bent jau neskambink, kol pats terminalas nesureguliuotas, kortele už paslaugą atsiskaityti nepavyks.

Trečia, jei prekybos vietoje prašoma segtuko, dažnai klientai patys tiesiog „praleidžia“ norimą derinį ir gauna visiškai teisėtą atsisakymą. Internetinėje parduotuvėje tokiu pat būdu galite neteisingai įvesti kortelės galiojimo datą, arba CVV2 kodą.

Iš esmės klientai iš karto gauna su šiuo sąrašu susijusias atsisakymo priežastis - čekį iš terminalo arba interneto puslapyje.

Jau apsvarstėme paprasčiausias ir dažniausiai pasitaikančias atsisakymo priežastis atsiskaitant plastikinėmis kortelėmis. Tačiau būna atvejų, kai klientas objektyviai nesupranta, kodėl jam nepavyko įvykdyti sandorio.
Viename iš mūsų straipsnių kalbėjome apie tai, kaip bankai užtikrina savo kortelių saugumą. Tiesą sakant, šios saugumo priemonės gali tapti pagrindiniu nesėkmingų mokėjimų šaltiniu.

Ribos

Ne visi klientai žino (o daugelis tiesiog pamiršta), kad beveik visi bankai savo plastikinėms kortelėms nustato limitus operacijų skaičiui ir sumai.

Bankas gali nustatyti limitus, kad kuo labiau sumažintų kliento praradimą kortelės praradimo atveju (kai ji dar neužblokuota). Apskritai šių apribojimų slenksčiai yra pakankamai aukšti, kad būtų galima patogiai atsiskaityti kortele. Bet net jei sumos nepakanka, tiesiog paskambinkite į banką ir padidinkite limitą iki norimo lygio.

Daugelis bankų įtraukia limitų keitimo funkciją internetinės bankininkystės paslaugose (internetinė bankininkystė). Taigi klientai turi galimybę savarankiškai nustatyti ir reguliuoti savo kortelių limitus.

Saugos sistema

Čia yra šiek tiek sunkiau. Apribojimai, kuriuos galima aktyvuoti tokiu atveju, dažniausiai klientui iš anksto nežinomi.

Banko apsaugos sistema – tai visapusiška, kelių pakopų plastikinių kortelių apsauga nuo galimai nepageidaujamų ar įtartinų operacijų. Atsisakius su saugumu susijusio sandorio, klientai tiesiog pasimeta ir net neįsivaizduoja, su kuo tai galėtų būti susiję.

Pagrindinės priežastys, kodėl tokie apribojimai gali veikti, yra sandoriai internete, kitose šalyse (keliaujant į užsienį), operacijų atlikimo laikas, operacijų dažnumas per tam tikrą laikotarpį, dažni prekybos vietų keitimai ar atvirkščiai - atsiskaitymas toje pačioje parduotuvėje kelis kartus iš eilės - sąrašas gana didelis, ir kiekvienu atveju labai sunku „atspėti“ priežastį.

Bankai daro viską, kad apsaugos sistemos principai būtų paslaptyje. Tai suprantama – jei kas nors gali nesunkiai gauti šią informaciją, sukčių kontrolės nebus.

Taip pat viskas išsprendžiama paskambinus į visą parą veikiančią pagalbos tarnybą – banko darbuotojai galės bet kada patikrinti Jūsų atliktas operacijas ir panaikinti reikiamus apribojimus.

Sunkiau, jei suveikė įsigyjančio banko (terminalo savininko) apsaugos sistema – taip pat atsitinka. Tokiu atveju teks pereiti visus pragaro ratus, kol išduodantis bankas (jūsų bankas) ir priimantis bankas (parduotuvės bankas) įsitikins, kad esate jūs ir operacijos neatlieka pašalinis asmuo. Tik patvirtinus savo duomenis jums bus suteiktas leidimas pirkti.

Klaidingi duomenys

Pasitaiko, kad atlikdami operaciją prekybos vietų darbuotojai (arba pats klientas bankomate ar internetinėje parduotuvėje) pasirenka ne tą operacijos tipą ar ne tą sąskaitą. Tokiu atveju gausite keistą pranešimą: „Netinkami duomenys“, „Neteisinga paskyra“

Nekonkuruokite su įrenginiu, pasiaiškinkite, ką tiksliai padarėte ne taip banke. Ir dar sunkiau...

Tokie atvejai reti, bet pasitaiko.
Kartais nepavyksta atlikti operacijos su kortele dėl visuotinio gedimo paties banko ar mokėjimo sistemos veikloje. Žinoma, nei vienas, nei antras nedaro visko, kas įmanoma, kad tokių situacijų išvengtų, bet visko gali nutikti.

Jei atsisakymas yra susijęs būtent su tuo, jokie skambučiai į banką problemos išspręs iš karto. Belieka tik laukti. Tiesa, tokiu atveju problemų patiria ne vienas klientas, o labai labai daug, todėl atsigavimo laikas sutrumpėja.

„Mirtina“ jūsų kortelės baigtis:

• Ji ką tik pasibaigė. Tai viskas - kortelės negalima naudoti, ji tiesiog negalioja;
• plastikine kortele fiziškai pažeistas. Nubraižytas, sulaužytas, išmagnetintas (jei tik su magnetine juostele), o apdoroti negali.

Šią bėdą lengva išgyventi – kreipkitės į banką ir pakeiskite seną plastiką nauju. Bet norimą pirkinį tinkamu laiku, tokiu atveju neįsipareigosite.

Grąžinimas – tai mokėtojo operacijos protesto procedūra, kurios metu mokėjimo suma nurašoma be gavėjo akcepto ir grąžinama mokėtojui, po kurios atsakomybė už operacijos pagrįstumą tenka gavėjui. Mokesčių grąžinimo technologija naudojama plastikinių kortelių (VISA, Master Card) tarpusavio atsiskaitymų sistemose. Vikipedija. Pirmiausia paaiškinsiu situaciją, kas iš tikrųjų grąžina pinigus. Pateiksiu pavyzdį: Jūs turite VISA kortelę banke. VISA yra tarptautinė mokėjimo sistema. Jūsų bankas yra VISA kortelių išdavėjas, turintis teisę išduoti (išleisti į apyvartą) kredito ir debeto (plastikines) korteles. Išduodantis bankas savo vardu prisiima įsipareigojimus jums įgyvendinti jūsų teises. Tai yra, emitentas bankas yra tarsi tarpininkas tarp jūsų ir mokėjimo sistemos. Ir jūs turite teisę ginčyti sandorį, jei turite problemų su parduotuve / išleidimo anga/ kitos mokėjimo sistemos. Tarkime, pirkote internetinėje parduotuvėje, sumokėjote už prekes ir kitą dieną parduotuvė dingo arba dingo pardavėjas ebay. Na su ebay viskas aišku, čia galima susisiekti arba su jais arba PayPal (jei mokėjote PayPal). O jei mokėtumėte kortele? Ir tada kai kurie nusivylę susitaiko su netektimi, bet nėra noro pirkti ir internetinėse parduotuvėse. Kitu atveju atsiėmėte kortelę ar pirkote ir žinote, kad to nepadarėte. Trečiasis atvejis pašte gavo tuščią dėžutę, vietoj užsakyto telefono pamatę, kad kažkas negerai, atsisakė, siuntinys grįžo atgal, o pardavėja pinigų grąžinti nenori. Kitas atvejis, kai gavote prekę, bet jūsų netenkino dydis/spalva ir siuntinį išsiuntėte atgal į parduotuvę, pardavėjas gavo siuntinį žygiu, buvo „pamestas“, atsiskaitė kortele. Na, o kitas variantas, kad pakuotė pas jus tiesiog neatkeliavo arba užsakymas atėjo netinkamos kokybės arba neatitinka deklaruojamo. Čia galite atlikti mokėjimo grąžinimo operaciją. Na, intuityviai aišku, kad reikia kreiptis į savo išduodantį banką, parašyti pareiškimą, pateikti faktus, bet!.... ;D banke tiek daug nekompetentingų darbuotojų, kurie gali tau atsakyti: - nedirbame su ... (parduotuvės/PayPal mokėjimo sistemos pavadinimas) - pinigai iš mūsų išėjo ir nėra kaip jų grąžinti - nedirbame su Chargeback - kas tai? - Grąžinimas negali būti atliktas mūsų banke - ir tt (galite pridėti); D Tiesą sakant, grąžinimą atlieka mokėjimo sistema (VISA, Master Card), o bankas tik perveda dokumentus į šią mokėjimo sistemą, prieš tai turėdamas patikrino faktus, todėl tokie atsakymai yra darbuotojų nekompetencija. Žinoma, galite šiek tiek pabendrauti ir užduoti svarbius klausimus, pavyzdžiui, ar VISA yra jūsų banko mokėjimo sistema? ar kažkas panašaus. ;D Bet čia darosi liūdna.... Rusija. Apskritai palikime tai ir kimbame prie reikalo. Jums nereikia niekur eiti! Viską galima padaryti internetu. Kaip pavyzdį paimkime garsųjį mūsų banką. (ne visiems). Taigi. Jei taip nutiko jums, atsispausdinkite šiuos dokumentus: Ginčijamo sandorio pareiškimas Papildoma paraiška internetu atliktai operacijai Laisvos formos prašymas, nurodantis operacijos ginčijimo priežastis ir jos atlikimo aplinkybes (rašyti savarankiškai ir kiek įmanoma išsamiau) Taip pat turite pridėti dokumentų, įrodančių jūsų veiksmus, ekrano kopijas. Parduotuvės (pardavėjo) užsakymo ekrano kopija Operacijos dienos banko išrašo ekrano kopija Susirašinėjimo su parduotuve (pardavėju) ekrano kopija Pašto svetainės sekimo ekrano kopija + sekimo numeris (ar numeriai) Jei prekė yra brokuota - nuotrauka daikto ir tt pagal jūsų atvejį. Visi dokumentai turi būti saugomi 1 .pdf faile ir siunčiami adresu Šis el. pašto adresas yra apsaugotas nuo šiukšlių. Jei norite peržiūrėti, turite įjungti „JavaScript“. Jūsų dokumentai turi būti užregistruoti ir patvirtinti el. paštu arba telefonu. Per 120 dienų jūsų problema turėtų būti išspręsta, atliktas tyrimas ir, jei jūs teisus, ginčijama mokėjimo suma bus nurašyta iš prekybos vietos ir grąžinta jums. Kartu su suma iš prekybos vietos gali būti nurašytas komisinis už grąžinimą (susirašinėdami su parduotuve / pardavėju galite jam grasinti mokesčių grąžinimu, tai gali psichologiškai suveikti). Ypatingais atvejais tai gali užtrukti iki 180 dienų. Sužinoti apie tyrimo eigą galite paskambinę kortelės gale nurodytu telefono numeriu. Apie ginčijamą sandorį galima pranešti per 60 dienų nuo sandorio datos, kartais pretenzijos priimamos ir dėl ilgesnių nei 60 dienų sandorių. Panašiai mokėjimo grąžinimo procedūra vyksta ir kituose bankuose, išduodančiuose VISA ir Master Card. Jei turite klausimų, galite klausti, jei papildysime, mielai papildysime šią temą informacija. :)

Stanislavas Černyakas, URALSIB banko Žalų departamento vadovas Aš scenoje– Priemonės, susijusios su rizikos valdymu, t.y. įtartinų operacijų stebėjimu, nesąžiningų operacijų nustatymu, jų prevencijai skirtų priemonių ėmimu, mokėjimo sistemų informavimu ir kt.
II etapas– Ieškinių dėl ankstesnių nesąžiningų sandorių vykdymas.
III etapas– Darbas su apgaulingų operacijų sumų priskyrimu nuostoliams ar draudimui (jei neįmanoma nuostolių priskirti kortelių turėtojams ar prekybininkams).

Visi trys etapai yra glaudžiai tarpusavyje susiję. Taigi, jei už rizikos valdymą atsakingas skyrius operatyviai nustatė ir efektyviai atliko nesąžiningą veiklą, už žalų atlyginimo darbus atsakingi darbuotojai turės atlikti protesto procedūrą už mažesnį sėkmingų nesąžiningų operacijų skaičių. Savo ruožtu, kuo geriau atliktas ieškinio darbas, tuo mažesnėmis sumomis padengiami banko, jo klientų nuostoliai arba Draudimo kompanijos. Taip pat yra Atsiliepimas. Kartais rizikos valdymo padalinys informaciją apie nesąžiningus sandorius, kuriuos sunku aptikti stebėjimo proceso metu, gauna tiesiai iš žalų skyriaus, priėmusio atitinkamo kliento prašymą. Be to, vykdant žalos atlyginimo darbus būtent dėl ​​nesąžiningų sandorių, būtinas privalomas pranešimų generavimas per SAFE ir FRS sistemas, o tai yra rizikos valdymo funkcijų dalis.

Šiame straipsnyje ypatingą dėmesį skirsime visų pirma antrajam etapui, ty klausimui, kaip, mūsų nuomone, turėtų būti vykdomas ieškinių dėl nesąžiningų sandorių darbas, nes dažnai gerai organizuotas pretenzijų darbas (šiuo atveju kartais pasiteisina sėkmės faktorius) leidžia sumažinti ar net išvengti finansinių nuostolių.

Stanislavas Černyakas - OAO URALSIB Žalų skyriaus vadovas. Jis kuruoja tokias banko veiklos sritis kaip žalų tvarkymas, klientų aptarnavimas, rizikos valdymas, banko specialistų kompetencijos didinimas šiose srityse. Jis prisijungė prie URALSIB 1997 m., pradėdamas savo veiklą banko kortelių verslo plėtros kryptimi. Anksčiau jis ėjo pareigas „Avtobank“ ir „Avtobank-Nikoil“. Gimė 1976 m. gruodžio 24 d. Jis turi Maskvos valstybinio komercijos universiteto prie Rusijos Federacijos užsienio ekonominių santykių ministerijos Apskaitos ir finansų katedros diplomą.

Kreipimasis į pirminį šaltinį

Taigi, pirmas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį atliekant pretenzijų dėl apgaulingų operacijų darbą, yra pagrindiniai atsakomybės už nesąžiningus sandorius pasidalijimo tarp pirkėjo ir išdavėjo principai, kuriais vadovaujasi „Visa International“ ir „MasterCard Worldwide“ mokėjimo sistemos. . Pagal dabar galiojančią koncepciją už visas apgaulingas operacijas, išskyrus elektroninės prekybos ir MOTO (visų pirma, turime omenyje operacijas su pamestomis, pavogtomis ir padirbtomis kortelėmis), atsakingas už visas apgaulingas operacijas. Kalbant apie atsakomybę už operacijas su padirbtomis kortelėmis, kurių pagrindinius nuostolius padengia išduodantys bankai, atitinkamas nuostatas galima rasti vadovuose VIOR VOLUME I (skyrius RIZIKOS VALDYMAS, skyrius Padirbti nuostoliai) ir Saugumo taisyklės ir procedūros (skyrius Sukčiavimas). Nuostolių kontrolės standartai, skyrius „Atsakomybė už padirbtus nuostolius“). Atsakomybė iš emitento kitam sandorio dalyviui gali būti perkelta tik tuo atveju, jei buvo įrodyta, kad buvo pažeisti mokėjimo sistemų taisyklės, dėl kurių atsirado galimybė atlikti nesąžiningą operaciją. Bendrieji argumentai, kad klientas, pavyzdžiui, sandorio metu buvo kitoje šalyje, mokėjimo sistemos nepriimami kaip tokie įrodymai – emitentas turi įrodyti, kad pirkėjas (ar jo pardavimo vieta) pažeidė konkrečią sutarties punkto nuostatas. taisyklės. Tai taip pat apima atsakomybės perkėlimą pagal specialios programos, t.y. įvairių atsakomybės pamainų, prie kurių grįšime vėliau. Taigi, jeigu pirkėjo veiksmai buvo pripažinti teisingais, tai išdavėjui beveik neįmanoma nuginčyti nesąžiningo sandorio. Emitentų laimei, kaip rodo praktika, pirkėjai reguliariai klysta, o emitento užduotis yra rasti tokią klaidą ir teisingai ją panaudoti.

Standartiniai protesto metodai

Kalbant apie faktinę pretenzijų darbo atlikimo tvarką, išskiriame du būdus: standartinį ir nestandartinį. Standartas reiškia protesto operacijas dėl priežasčių, aprašytų mokėjimo grąžinimo koduose ir atitikties atvejais. Standartinėje versijoje pageidautina naudoti tuos kodus, kurių taikymas reikalauja mažiausiai pastangų. Žinoma, nepakenkiant ieškinio darbo kokybei.

Pirmiausia apsvarstykime apgaulingos operacijos su kortele ir jos turėtoju (Card Present), kurią suvaidino sukčius, protesto procedūrą, nes protestuojantys sandoriai MOTO ir Elektroninės komercijos srityje, susiję su Kortelės nebuvimo operacijomis, turi savo ypatybes ir bus aptarta šiek tiek vėliau.

Visų pirma, reikia generuoti ir siųsti pranešimus apie nesąžiningus sandorius per SAFE ir FRS sistemas. Be mokėjimo sistemų reikalavimų vykdymo, emitentas tam tikrais atvejais gali gauti pranešimą apie teisę protestuoti dėl operacijos, susijusios su prekybos vietos, kurioje buvo atlikta apgaulinga operacija, vieta, į prekybos vietų, kurioms atidarytas vadinamasis grąžinimo langas (kodas 93 Visa ir 4849 MasterCard). Kaip rodo praktika, kartais tai gali būti vienintelis būdas protestuoti prieš tokias operacijas, kaip, pavyzdžiui, apmokėjimas už mokamus kelius, tiltus, tunelius ir pan.

Tada patartina patikrinti, ar nėra pažeidimų, leidžiančių naudoti grąžinimo kodus iš „autorizacijos“ ir „apdorojimo“ grupių.

Pagal dabartinę koncepciją, atsakomybė už nesąžiningus sandorius, išskyrus sandorius elektroninės komercijos ir MOTO srityje, tenka emitentui.

Iš esmės reikia atsakyti į šiuos klausimus:

2. Ar kortelė buvo įtraukta į konfiskuotų kortelių biuletenį atliekant sublimito operaciją? (galimybė naudoti kodus 70 Visa, 4807 MasterCard);

3. Ar buvo atlikta operacija su pasibaigusio galiojimo kortele? (galimybė naudoti kodus 73 Visa, 4835 MasterCard);

4. Ar operacija pateikta apmokėti laiku? (galimybė naudoti kodus 74 Visa, 4842 MasterCard);

5. Ar yra dvigubo apdorojimo operacija? (galimybė naudoti kodus 82 Visa, 4834 MasterCard);

6. Ar pažeidžiamos operacijos CAT įrenginyje taisyklės? (galimybė naudoti kodus 96 Visa, 4808 arba 4847 MasterCard).

Visų aukščiau išvardintų kodų naudojimo privalumas yra tas, kad jie beveik 100% tikimybe garantuoja sandorio patrauklumą su minimaliomis pastangomis: nereikia reikalauti sandorio dokumentų kopijų, taip pat siųsti patvirtinamųjų dokumentų (išskyrus MasterCard kodas 4847).

Jei nesutampa nė vienas iš „autorizacijos“ ir „apdorojimo“ grupių kodų, o kortelė yra lustinė kortelė, turite patikrinti, ar galima užprotestuoti operaciją pagal galiojančias Atsakomybės pamainos programos nuostatas dėl nesąžiningų operacijų su lustinėmis kortelėmis. . „Atsakomybės pakeitimas“ – tai finansinės atsakomybės už nesąžiningas operacijas, atliktas naudojant lustinę kortelę terminale (POS arba bankomate), kuris nepalaiko lustinių kortelių, perkėlimas iš išdavėjo įgijėjui ir prekybos operacijos patvirtinimas PIN kodu. kodas. Mokėjimo sistemos specialiuose vadovuose pakankamai išsamiai aprašo visus procesus, susijusius su perėjimu į lustą. Mums svarbu atkreipti dėmesį į šiuos dalykus. Visų pirma, jūs turite žinoti, kad „Liability Shift“ veikia ne visame pasaulyje, o tik tuose regionuose, kurie yra deklaravę tam tikrą dalyvavimą „Liability Shift“ programoje. Tuo pačiu metu, jei tam tikros mokėjimo sistemos regionas paskelbė apie įsipareigojimų pakeitimo įgyvendinimą, tai nereiškia, kad visi emitentai iš kitų regionų turi teisę protestuoti dėl sandorių šiame regione pagal įsipareigojimų pakeitimą. Tam būtina, kad tarp regionų būtų pasirašyta atitinkama sutartis arba, kaip MasterCard Worldwide mokėjimo sistemoje, regionas turi deklaruoti dalyvavimą Transitional Chip Liability Shift programoje. Kalbant apie Rusijos dalyvius tarptautinėse mokėjimo sistemose, reikia turėti omenyje, kad šiandien Visa Liability Shift galioja tik CEMEA ir Europos regionuose, o bankomatų operacijoms tik tarp dalyvių iš CEMEA regiono. „MasterCard Liability Shift“ galioja Europoje ir Malaizijoje. Kadangi Atsakomybės pamainos programos išplėtimo procesas yra aktyviai plėtojamas, būtina nuolat stebėti pokyčius, kad būtų galima tiksliai žinoti, ar emitentas turi teisę prieštarauti nesąžiningam sandoriui dėl „lustinės“ priežasties.

Antras punktas susijęs su tuo, kad šiandien daugeliu atvejų, aiškinantis klausimą dėl galimybės protestuoti sandorį Atsakomybės pamainos metu, reikia rimtai išanalizuoti sandorį, būtent: kortelės ir terminalo parametrus, kokio tipo apgaulingų operacijų buvo atlikta per kortelę, ar PIN kodas buvo patikrintas prisijungus, ar neprisijungus, ir ar PIN kodas iš viso buvo tikrintas, ar buvo atsarginis ir pan. Tam mokėjimo sistemos parengė specialias srautų diagramas, pagal kurias galite nustatyti, kas atsakingas už nesąžiningą operaciją (Visa CEMEA nario laiškas 02/04 „Chip migration – liability shift“ ir MasterCard Europe Edition Operations Bulletin, Nr. 10, 2004 m. spalio mėn.). Tačiau dažnai sunku gauti atsakymą į konkretų schemos klausimą, nes tai priklauso nuo konkrečių autorizavimo ir operacijos pranešimų laukų reikšmių, t. y. reikia suprasti pranešimų formatus ir žinoti, kuriame lauke. mus dominanti vertė yra. Duomenys apie mus dominančias sritis ir jų vertybes gaunami iš įvairių informacinius laiškus ir mokėjimo sistemų vadovai apibendrinti 1 lentelėje.

Taigi nustatyti, ar įmanoma užginčyti sandorį pagal įsipareigojimų pakeitimą, gali būti sudėtinga užduotis. Vienintelė paguoda yra ta, kad šiandien labai retai atliekama gili operacijų analizė, nes daugeliu atvejų paaiškėja, kad pirkėjas visiškai nepalaiko lusto. Šie kodai naudojami norint užprotestuoti operaciją dėl „lusto“ priežasties:

1) padirbtų kortelių operacijos - 62 Visa, 4862 MasterCard (ne bankomatų operacijos), 4870 MasterCard (bankomatų operacijos per MasterCard ir visos operacijos per Cirrus/Maestro; nuo 2007 m. balandžio mėn. kodas 4870 taip pat gali būti naudojamas protestuojant ne bankomatų operacijoms per MasterCard );

2) operacijos su pavogtomis, pamestomis, negautomis kortelėmis - 81 Visa, 4837 MasterCard (nuo 2007 m. spalio mėn. įvedamas naujas kodas 4871).


Jei nė vienas iš „lusto“ grupės kodų netinka protestuoti prieš operaciją, reikia prašyti operacijos dokumentų kopijų. Beje, jei Mes kalbame apie suklastotą kortelę su magnetine juostele, tuomet prieš kreipiantis dėl dokumentų verta pasitikrinti, ar autorizavimo proceso metu išdavėjui buvo perduota informacija iš antrojo ir pirmojo kortelės magnetinės juostelės takelių. Jei ne, tuomet galite naudoti tuos pačius kodus 62 Visa, 4862 MasterCard. Grįžkime prie prašomos kopijos. Pirma, pirkėjas gali iš viso nepateikti reikiamos kopijos, o tada galite saugiai naudoti 81 Visa ir 4837 MasterCard kodus. Jei pateikiama kopija, turite patikrinti:

1) Ar pirkėjas pateikė teisingą dokumentą? (galimybė naudoti kodus 60 Visa, 4802 MasterCard)

2) Ar operacijos ir operacijos valiuta sutampa? (galimybė naudoti kodus 76 Visa, 4846 MasterCard)

3) Ar operacijos kvite yra kortelės turėtojo parašas? (galimybė naudoti kodus 81 Visa ir 4837
Mastercard; „MasterCard“ taisyklės suteikia teisę grąžinti mokėjimą pagal kodą 4837, prieš tai neprašant kopijos)

4) ar apgaulinga operacija buvo atlikta tame pačiame taške, kur operaciją anksčiau atliko teisėtas kortelės turėtojas? (galimybė naudoti kodus 57 Visa ir 4840 MasterCard; MasterCard taisyklės suteikia teisę grąžinti pinigus naudojant kodą 4840, prieš tai neprašant kopijos)

5) Ar operacijos suma buvo padalyta į keletą „subliminių“ sumų, kad būtų išvengta leidimo internetu? (galimybė naudoti standartinį atitikties atvejį)

6) Kuo skiriasi kortelės turėtojo parašas ant kvito nuo jo parašo kortelėje? (galimybė naudoti standartinį atitikties atvejį)
Apie paskutinį iš išvardytų standartinių atitikties atvejų verta pakalbėti plačiau. Aiškumo dėlei apsvarstykite pavyzdį iš realios praktikos. Mūsų bankas gavo Pre-Compliance, kurioje išdavėjas teigė, kad pardavimo vieta netikrino parašo ant čekio ir kortelės, o parašų pavyzdžiai skiriasi vienas nuo kito (1 ir 2 pav.).
Trumpai išanalizavus situaciją, buvo nuspręsta emitento atsisakyti, štai kodėl. Faktas yra tas, kad mokėjimo sistemos Atitikties teisėtumą pripažįsta tik tais atvejais, kai nekyla abejonių, kad parašo juostelėje yra vienas vardas, o čeke – visiškai kitoks. Pavyzdžiui, kortelėje aiškiai parašyta „John Smith“, o kvite – „Ivanas Smithas“. Mūsų atveju yra tik du „sciubreliai“, o šalys gali labai ilgai ginčytis ir be jokios naudos, nesvarbu, ar jie skiriasi, ar ne, ar tie du „skverbliai“ priklauso tam pačiam asmeniui, ar ne. Tik rašysenos ekspertizė gali užbaigti šį ginčą. Akivaizdu, kad mokėjimo sistemos negali sau leisti tokios prabangos. Todėl daugeliu atvejų pirkėjo kaltė nebus laikoma įrodyta, o sprendimas bus priimtas prieš emitentą.

Tiesą sakant, tai išnaudoja emitento galimybę standartiniais metodais protestuoti prieš nesąžiningus sandorius. Jei emitentas nesugalvoja jokio nestandartinio žingsnio, sumos gali būti priskirtos banko nuostoliams ar draudimui.

Teikti pretenzijas dėl MOTO ir elektroninės komercijos operacijų

Reikalavimus dėl MOTO ir elektroninės komercijos operacijų reikia nagrinėti atskirai dėl joms būdingų ypatybių, tokių kaip kortelės nebuvimas, kliento parašai, 100 % autorizacija ir kt. Protestuojant nesąžiningas MOTO ir elektroninės komercijos operacijas, visų pirma būtina. patikrinti, ar veikiant 3D-Secure ar MasterCard SecureCode sistemai. Faktas yra tas, kad kai pirkėjas naudojasi šiomis sistemomis, įjungiamas atsakomybės poslinkis, panašus į „lustą“, tačiau tuo pačiu metu atsakomybė perkeliama iš pirkėjo, kuris tradiciškai patiria pagrindinius nuostolius dėl sukčiavimo tokio tipo sandoriuose. emitentui. Norėdami nustatyti 3D-Secure arba MasterCard SecureCode naudojimą, turite žinoti šių autorizacijos užklausos laukų reikšmes:

1. 3-D Secure
a) reikšmė „05“ arba „06“ 9–10 pozicijų 60 laukelyje (paštas / telefonas / elektroninė prekyba ir JAV sąskaitų apmokėjimo indikatorius);
b) 126.9 laukelyje (3-D Secure CAVV) yra įrašas, jei tiek išdavėjas, tiek pirkėjas palaiko 3-D saugų.

2. MasterCard SecureCode
a) reikšmė „1“ arba „2“ 48 lauko 42 polaukyje (Apsaugos lygio indikatorius);
b) 48 lauko 43 polaukyje (UCAF) yra įrašas, jei tiek išdavėjas, tiek pirkėjas palaiko MasterCard SecureCode.

Jei apgaulinga operacija įvyko nenaudojant aukščiau išvardytų sistemų, tada byla gali būti laikoma beveik laimėta ir jums reikia pasirinkti lengviausią kelią, tai yra, pirmiausia gauti atsakymus į šiuos klausimus:

2. Ar operacija pateikta apmokėti laiku? (galimybė naudoti kodus 74 Visa, 4842 MasterCard);

3. Ar yra dvigubo apdorojimo operacija? (galimybė naudoti kodus 82 Visa, 4834 MasterCard).

Jei nė vienas iš šių kodų nesutampa, naudojami 83 Visa arba 4837 MasterCard kodai. Ryžiai. 1 pav. 2 Keletas žodžių apie protestą prieš nesąžiningus sandorius su „nelustinėmis“ kortelėmis bankomatuose. Grąžinimo nustatymas 90 Visa ir 4859 MasterCard kodais gali atrodyti visiškai nežadantis, tačiau, kaip rodo praktika, šios galimybės net nereikėtų pamiršti, nes gali tiesiog pasisekti. Baigiant pasakojimą apie standartinius protesto būdus, būtina paminėti „įgyjančiąją“ ieškinio darbo pusę. Skirtingai nei emitentas, pirkėjas neturi sugalvoti, kaip užprotestuoti sandorį, o tik „atsimušti“ pagal emitento pasirinktą kodą.

Daugeliu atvejų, jei operacija yra autorizuota, pateikta apmokėti teisingai ir laiku, yra parašas ant čekio ir atitinka CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode reikalavimus, tai išdavėjui tai beveik neįmanoma. protestuoti prieš operaciją. Jei pirkėjas padarė klaidą, o mokėjimo grąžinimas yra teisėtas, turėtumėte pabandyti ieškoti klaidų su pačiu išdavėju. Pavyzdžiui, patikrinkite, ar klientas tikrai turi overdraftą dėl pavėluoto pateikimo, ar buvo išsiųstas pranešimas į SAFE/FRS sistemą ir pan.

Nestandartiniai protesto būdai

Kaip minėta aukščiau, jei nė vienas iš aukščiau aprašytų standartinių protesto variantų netinka, emitentas gali bandyti eiti nestandartiniu keliu. Nestandartiniu variantu turime omenyje pretenzijos pateikimą pirkėjui dėl vieno ar kito mokėjimo sistemų taisyklių punkto pažeidimo, kurio neaprašo standartiniai Atitikties atvejai ar Chargeback kodai. Pretenzija pateikiama taikant tą pačią atitikties procedūrą, o priežasties pasirinkimas priklauso nuo jūsų vaizduotės geras išmanymas mokėjimo sistemos taisyklės. Dažnai tai yra blefas, skirtas įbauginti pirkėją, kreipdamasis į mokėjimo sistemos arbitražą, vėliau sumokant komisinius nuostolių atveju. Įsigyjančio asmens užduotis yra kompetentingai suprasti situaciją ir užtikrintai reaguoti, kad savo ruožtu pasėtų emitente abejonių dėl reikalingumo kreiptis į arbitražą. Taigi, viskas priklauso nuo to, kaip gerai šalys argumentuoja savo poziciją ir interpretuoja taisykles, kurios kiekvienu atveju „kur pasukote, ten ir nuėjote“. Natūralu, kad yra rizika, kad jei byla pateks į arbitražą, arbitražo komitetas gali interpretuoti situaciją savaip, o ne jūsų naudai. Būna situacijų, kai tos pačios situacijos aiškinamos arba emitento, arba įgijėjo naudai. Norėčiau pateikti keletą pavyzdžių iš praktikos, kurie geriau apibūdins pokalbio temą nei bendras samprotavimas.

Atvejis 1. Standartinė situacija: JK atliekamos kelios operacijos netikra „ne lustine“ kortele autorizuojamos, teisingai pateikiamos apmokėjimui, pilnai perkeliami reikalingi duomenys iš magnetinės juostelės, parašo ir pan. nėra ko skųstis. Tačiau po kiek laiko paštu buvo gauta konfiskuota padirbta kortelė (3–4 pav.). Klastotė pasirodė nekokybiška, tačiau „kaltinimui“ to nepakako. Tačiau kortelėje trūko priešdėlio – keturi skaitmenys, atspausdinti po kortelės numeriu ir atitinkantys pirmuosius keturis kortelės numerio skaitmenis. Išankstinis atitikimas buvo išsiųstas trims įsigyjantiems bankams, nurodant 5.5.B punkto pažeidimą (VIOR 1 t.). „Krovinyje“ buvo nurodyta, kad specialioji raidė „V“ taip pat neatitinka standartų. Abu bankai susitarė ir grąžino sandorių sumas. Tačiau trečiasis bankas atsisakė. „Acquirer“ atsisakymą argumentavo tuo, kad trūksta įrodymų, kad būtent ši kortelė buvo naudojama jo prekybos vietoje. Pirkėjo teigimu, prekybos vietoje buvo pateikta kortelė, kuri atitiko visus mokėjimo sistemos reikalavimus. Negalėjome įrodyti priešingai (kartais vienu metu naudojamos kelios netikros kortelės) ir buvome priversti savo pretenzijų atsisakyti. Šis atvejis puikiai parodo, kad ne visada pavyksta įveikti visus ir ne visus.

2 atvejis. Kuriozinis atvejis. Grynųjų pinigų išdavimas didelei sumai netikroje kortelėje. Atsakydamas į prašymą pateikti dokumentus, įgijėjas kartu su čekio kopija kažkodėl pateikė aiškią paso ir jo kortelės fotokopiją (pastarojoje taip pat trūko priešdėlio ir specialaus simbolio). Šiuo atveju nereikėjo įrodinėti, kad ši kortelė buvo naudojama. Įsigytojas sutiko su išankstiniu atitikimu dėl 5.1.D.1.a punkto pažeidimo (VIOR 1 t.).

3 atvejis. Vėl netikra kortelė. Vienas iš šios bylos bruožų yra tai, kad didelės sumos sandorį įgijėjas išskaidė į dešimt atskirų sandorių. Kiekviena iš operacijų buvo autorizuota, buvo laikomasi visų mokėjimo sistemų taisyklių. Tačiau emitentas pateikė pretenziją naudodamas standartinę atitikties priežastį – Padalytas sandoris. Įsigyjantis asmuo buvo kaltinamas dėl to - suskaidęs sandorio sumą į kelias dalis, išvengė vieno leidimo didelis kiekis. Tuo pačiu metu emitentas tvirtino, kad jei operacija nebuvo išskaidyta, sistema automatiškai atsiųs atsakymą į autorizavimo prašymą apie būtinybę susisiekti su emitentu (Call Issuer). Taigi būtų galima išvengti nesąžiningos operacijos.

Galiausiai bylą nagrinėjo arbitražo komitetas, kuris stojo į emitento pusę. Prisipažįstu, kad šis atvejis nėra iš mūsų emitento praktikos, bet mes, savo ruožtu, susidūrėme su panašia situacija kaip pirkėjai.

4 atvejis. Iš emitento buvo gautas tas pats išankstinis atitikimas, kaip ir 3 atveju. Tiesą sakant, standartinė atitikties padalijimo sandorio priežastis apibūdina situaciją, kai operacijos suskaidomos siekiant atlikti keletą neteisėtų operacijų, o ne išvengti. leidimas didelei sumai. Taip buvo galima atsakyti išdavėjui, tačiau žinojome, kokį sprendimą mokėjimo sistema priėmė anksčiau panašioje situacijoje (žr. 3 atvejį). Nenorėjome rizikuoti ir nusprendėme patikrinti, ar tikrai emitentas yra nusistatęs limitus, o juos viršijus sugeneruojamas atsisakymas pagal Call Issuer kodą. Buvo rasta tikroji to paties BIN kortelė, o per virtualų terminalą su panašiu MKC atlikta operacija už visą sumą.

Kaip ir tikėtasi, gavome teigiamą atsakymą, o ne skambučio teikėją. Taigi, emitentas „gudrus“, apie kurį jam buvo pranešta mūsų atsakyme. Žinoma, gautas leidimas buvo nedelsiant atšauktas. Byla nebuvo perduota arbitražui...

5 atvejis. Kitas „nestandartinio“ požiūrio pavyzdys. Vykdant tyrimą dėl apgaulingos prekybos vietos, su mumis susisiekė vieno iš paveiktų emitentų atstovas. Neoficialiame pokalbyje pranešėme, kad šiame punkte tikrai buvo vykdomos nesąžiningos operacijos, kalbėta apie taikytas priemones, preliminarius rezultatus. Po kurio laiko iš emitento buvo gautas trijų puslapių Pre-Compliance, kuriame, remiantis mūsų pokalbiu, buvo teigiama, kad prekybos vieta atliko operacijas su netikromis kortelėmis (t. y. nedalyvaujant teisėtam klientui), taigi. buvo pažeistas 5.3.F.1 punktas.a (VIOR t.1). Šioje pastraipoje ne tik pasakyta visai kas kita, bet ir apgaulingų sandorių sudarymo faktą emitentas įrodė tik žodiniu įgijėjo patvirtinimu, kuris negali būti pririštas prie bylos, nagrinėjant arbitraže. Todėl atsakyme į Pre-Compliance rašėme, kad operaciją teisėtas turėtojas atliko pats tiesiogiai pardavimo vietoje. Baigdamas noriu pabrėžti, kad nestandartinis požiūris – tai ne tik gebėjimas apkaltinti ir reikalauti ultimatumo grąžinti sumas. Kartais kur kas tikslingiau kreiptis su „Goodwill“ (Good Faith) raštu, nurodant prekybos vietos padarytus pažeidimus. Toks požiūris ugdo kolegas parduotuvėje norą padėti, kai tik įmanoma, o ne vadovautis principu, kad ir kiek tai kainuotų. Tai ypač pasakytina apie Rusijos bankų santykius. Mūsų praktikoje buvo ne vienas atvejis, kai panaudojus geros valios laiškus nukentėjusios šalies naudai buvo galima išspręsti tokias situacijas, kurios niekada nebūtų išspręstos „kieto“ grąžinimo ar atitikties pagalba.

Kreditinė kortelė yra labiausiai patogus būdas mokėjimas į modernus pasaulis. Tačiau jo mobilumas ir patogumas neatmeta galimybės suklysti atliekant sandorius. Jei randama klaida, nedelsdami kreipkitės į banką, kad neprarastumėte pinigų ir užginčytumėte procedūrą.

Kokias operacijas kortele galima ginčyti?

Akimirkos, kai sandoriai atliekami klaidingai, yra dažnas reiškinys. Žmonės klausia: „Kokios kortelės operacijos gali būti užginčytos?

Kredito kortelių operacijų, kurias galima nuginčyti, sąrašas:

• sandoriai be savininko žinios;
• sumos nurašymo operacija pametus ar pavogus kredito kortelę;
• pinigų pervedimo į užsienį operacija, kai savininkas niekur neišvyko;
• padvigubino operacijas, per klaidą du kartus nurašė sumą;
• grąžinama suma neįskaitoma visa.

Kredito kortelės praradimas yra pavojingas momentas. Sukčiai gali ją surasti ir paimti iš jos visą pinigų sumą. Kad išvengtumėte nemalonių incidentų, nedelsdami kreipkitės į banką ir užblokuokite sąskaitą.

Užginčyti klaidingą sandorį užsienyje padės savininko pasas. Jis pateikiamas bankui, o jo pagrindu nurašyta suma grąžinama į sąskaitą.

Atsiskaitant už paslaugas banko kortele, terminalas gali nustoti veikti, o kasininkė iš sąskaitos nuims vieną sumą du kartus. Tokiu atveju turite ginčyti pavedimą ir pateikti bankui parduotuvės čekį. Pagal tai pinigai grąžinami, klaida patvirtinama.

Taip pat gali būti nuginčytos situacijos, kai žmogus išsiima pinigus, bet bankomatas jų negrąžina.

Norėdami ginčyti kredito kortelių operacijas:

• išsiimti bankomatą savo telefone;
• kreiptis į bankomatą įdiegusio banko skyrių;
• parašyti prašymą grąžinti pinigus už sandorį;
• laukti atsakymo iš banko.

Bankas patikrina operacijos duomenis. Jei problema yra bankomate, jis grąžina pinigus į kreditinę kortelę. Jei problema yra banke, kuris suteikė kredito kortelę, turite parašyti jiems pareiškimą, kad užginčytumėte operaciją.

Kaip tai padaryti?

NPS įstatymas nurodo, kad kredito kortelės savininkas privalo nedelsdamas pranešti apie jos praradimą ar neteisingą operaciją.

Jei bankas informuoja kredito kortelės turėtoją apie įtartinas operacijas, klientas turi jas ginčyti per 24 valandas ir parašyti pareiškimą.

Kaip užginčyti operaciją kortele?

1 žingsnis. Pranešti bankui apie klaidingą operaciją:

• telefonu;
• SMS žinute, per „mobiliojo banko“ funkciją;
• banko svetainėje esančioje kliento kortelėje.

Geriau rašyti banko skyriui. Prašymas yra bylos išnagrinėjimo garantija.

2 žingsnis. Pridėkite reikiamus dokumentus:

• mokėjimo kvitai;
• pirkimo kvitai;
• užsienio paso kopija;
• sąskaitos išrašas;
• skundo policijai kopiją dėl praradimo ir kt.

3 veiksmas Užblokuokite kredito kortelę, kad išvengtumėte nesąžiningos veiklos.

4 veiksmas. Pateiktus sukčiavimo faktus tikrina banko saugos tarnyba.

5 veiksmas Jei pinigai buvo nurašyti ne dėl savininko kaltės, tai bankas juos suvilioja.

Jei nesuprantate, kaip ginčyti klaidingas kredito kortelių operacijas, susisiekite su mūsų advokatu. Jis kompetentingai atsakys į jūsų klausimą ir padės išspręsti problemą.

Kur kreiptis?

Pirmasis kortelės turėtojo veiksmas turėtų būti paskambinti palaikymo tarnybai, kad užblokuotų kortelę.

Kitas žingsnis – susisiekti su artimiausiu banko padaliniu. Nukentėjusysis rašo pareiškimus apie kortelės praradimą ar vagystę, patvirtindamas tai aukščiau straipsnyje nurodytais dokumentais.

Paraiška nagrinėjama nuo 10 iki 60 dienų.

„Sberbank“ kortele

„Sberbank“ yra lojalus klientams ir suteikia galimybę grąžinti nurašytus pinigus.

Yra dvi grąžinimo parinktys:

• per „Sberbank“ internetinę bankininkystę;
• asmeninis bendravimas su banko darbuotoja.

Norėdami užginčyti klaidą, pareiškėjas turi turėti operacijos kvitą. Pavedimo detalėse padaryta klaida užšaldo pinigus ir po 10 dienų jie automatiškai grąžinami. Jei sąskaita su padaryta klaida yra, tada asmuo gaus pinigus. Tokiu atveju turėtumėte kreiptis į Sberbank skyrių dėl pinigų grąžinimo. Jei tai nepavyksta, pareiškimas pateikiamas teismui.

Debeto kortele

Ginčyti sandorius debeto kortele rašomas pareiškimas. Nurodomi visi sandoriai, kurie nebuvo padaryti, pateikiami įrodymai.

Kortelės saugumui turite suaktyvinti SMS paslaugą. Pranešimai apie operacijas su kortele padės savininkui stebėti nurašymą Pinigai.

Jei pareiškėjas įjungė klaidingą aliarmą, jis turės sumokėti baudą. Bankinės institucijos pačios nustato baudos dydį. Ji gali svyruoti nuo 600 rublių iki 1500. Pareiškėjas taip pat turi padengti darbuotojų išlaidas banko įstaiga tyrimui.

Terminas

Per 24 valandas kortelės turėtojas privalo pranešti apie jos praradimą.

Į klausimą: "Kiek laiko galiu ginčyti pinigų pervedimą iš kortelės į kortelę?" įstatymas nėra aiškus. Pasitaiko atvejų, kai savininkas nežino apie atliktas operacijas ir bankas pratęsia prašymo pateikimo terminą iki išrašo gavimo.

Bankų įstaigų darbuotojai skundą išnagrinėja per 30 dienų. Jei sandoriai atliekami užsienyje – 60 d.

Jei nukentėjusysis kreipiasi į teismą, banko darbuotojai privalo grąžinti pinigus per 10 dienų. Po grįžimo pinigų suma vyksta tyrimas dėl klaidingo nurašymo. Jei banko įstaigos darbuotojai įrodo, kad kaltė yra nukentėjusioji, o ne jie, tada pinigai pervedami į banko tranzitinę sąskaitą. Ten jie saugomi nuo 45 iki 90 dienų, priklausomai nuo situacijos sudėtingumo.

Įrašą 2016 m. lapkričio 3 d. paskelbė autorius Vadimas Fedorovičius kategorijoje

Paskutinio medžiagos atnaujinimo data: 2019-03-19

Įvadas

Visi mes naudojame mokėjimo sistemas VISA ir MasterCard papildydami sąskaitas tarpininkavimo įmonėse ar apsipirkdami internetu/neprisijungę: įvedame savo banko kortelės duomenis, patvirtiname operaciją, pinigai keliauja brokeriui ar pardavėjui ir gauname rezultatą – papildytą. sąskaita / pirktos prekės. Arba (o, siaube!) mes to nesuprantame, taip atsitinka. Ką daryti? Kaip grąžinti pinigus? Tai paprasta – išduokite mokėjimo grąžinimą.

Mokėjimo grąžinimą galite pateikti patys arba per tarpininkus. Pirmuoju atveju sutaupote pinigų (reikia susimokėti už pagalbą registruojantis), o antruoju – savo laiką.

Mokesčių grąžinimo apdorojimo paslauga

Ar neturite laiko tyrinėti problemą? Susisiekite su mumis, padėsime susitarti dėl pinigų grąžinimo ir patarsime.

Sužinokite daugiau

Ką mes darome

Mūsų specializacija – inicijavimas ir teisinė pagalba mokėjimų ginčijimo procedūros: darbas su dokumentais, bendravimas su bankais ir IPS.

Pagalba susigrąžinant mokėjimą „Sberbank“, Tinkoff bankas, Gazprombank, Alfa Bank, VTB ir kiti bankai (grąžinamas mokėjimas į VISA, MasterCard, MIR).

Grąžinsime pinigus iš internetinių parduotuvių, tarpininkavimo įmonių (investuojančių į Forex, dvejetainius opcionus), HYIP ir piramidžių, internetinių kazino, oro linijų bendrovių, viešbučių, fitneso klubų. Suteiksime nemokamą konsultaciją ir sutvarkysime visus dokumentus.

Ko iš jūsų reikalaujama

Šiame etape iš jūsų reikalaujama vieno dalyko – grąžinti pinigus ir tikėtis atsakymo iš palaikymo tarnybos. Mes apsvarstysime jūsų atvejį, įvertinsime jo perspektyvas ir kuo greičiau susisieksime su jumis, kad informuosime apie mūsų bendravimo su jumis schemą ir paskelbsime apytikslė kaina visos paslaugos.

Pagrindinės akimirkos:

1. Ginčijamas mokėjimas turi būti atliktas iš Geležinkelių ministerijos banko kortelės Visa, MasterCard (praėjo ne daugiau kaip 540 dienų nuo mokėjimo momento), taip pat MIR PS (mokėjimo senaties terminas – 360 dienų).
2. Mokestis už grąžinimo registraciją sutartinis, galimas grąžinimas be išankstinio apmokėjimo (sudaroma atitinkama sutartis).
3. Jei paliksite prašymą grąžinti mokėjimą, neignoruokite skambučių iš nežinomų numerių (jums paskambins mūsų specialistai).

Mūsų darbas išsamiau aprašytas pirmame komentare po šiuo straipsniu.

Ar norite tapti mūsų partneriu – padėti žmonėms susigrąžinti pinigus ir užsidirbti iš jų? Rašykite mums į pašto dėžutę [apsaugotas el. paštas] Interneto svetainė

Kreipkitės į aukščiau nurodytus kontaktinius duomenis ir mūsų specialistai peržiūrės Jūsų atvejį, surašys visus dokumentus ir išsiųs į banką.

Žemiau išsamiai apsvarstysime grąžinimo išdavimo algoritmą: pateiksime priežastis, dėl kurių buvo pradėta sandorio protesto procedūra; nurodysime terminus, per kuriuos galimas grąžinimo mokėjimas; surašyti reikalingus dokumentus grąžinimui išduoti; kalbėsime apie galimas kliūtis (atmetimas grąžinti pinigus ir pan.) ir įspėsime apie nesėkmingos mokėjimo protesto procedūros pasekmes.

1 Mokėjimo grąžinimas kaip būdas apsaugoti mokėjimus

Rekomenduojama skaityti Šiuolaikiniame pasaulyje, elektroninių pervedimų į bet kurią pasaulio vietą amžiuje, kiekvienas iš mūsų rizikuojame išsiskirti su savo pinigais kiekvieną dieną – apsipirkdami internetinėse parduotuvėse susidursime su nesąžiningu pardavėju arba papildysime sąskaitą „tarpininkavimu“. įmonė“, kurios vadovybė išnyks po savaitės . Nekalbu apie tai, kad pardavėjas ar brokeris gali bankrutuoti. Bet!

Gyvename civilizuotame pasaulyje ir būtų keista, jei didelės mokėjimo sistemos (MPS kaip VISA ar MasterCard) neapsaugotų savo vartotojų operacijų nuo nesąžiningų pardavėjų ir. IPU neprisiima atsakomybės už neteisėtą mūsų kortelių naudojimą jų praradimo / neteisėto naudojimo atveju, neatsižvelgiant į šalį, kurioje šios kortelės buvo išduotos. Jų turėtojai gali susigrąžinti pinigus grąžindami mokėjimus bankroto arba sukčiavimo internetinėse ar neinternetinėse parduotuvėse, oro linijų bendrovėse, brokerių, reklamų ir pan.

Visų pirma, nepanikuokite ir pradėkite mokėjimo grąžinimo procedūrą dėl bet kokios priežasties: jei nepatinka prekė/paslauga ir norite atgauti pinigus, užtenka paprašyti pardavėjo taip vadinamo pinigų grąžinimo (grąžinimas yra savanoriškas pinigų grąžinimas neįtraukiant banko ir mokėjimo sistemų), ir tik tuo atveju, jei pardavėjas ar brokeris dėl tų ar dėl kitų priežasčių atsisako jums grąžinti pinigus, susisiekiame su kortelę išdavusiu banku (banku, išdavusiu kortelę, už kurios mokėjimą ginčijame) su prašymu grąžinti pinigus ir pridedame įrodymų bazę. Ir laukiame banko sprendimo.

Kaip patiems atlikti mokesčių grąžinimą

Trumpai žingsnis po žingsnio vadovas vykdant grąžinimo procedūrą – nuo ​​banko išrašo pareikalavimo iki lėšų grąžinimo.

Sužinokite daugiau

Mokėjimo grąžinimą atliekame patys – žingsnis po žingsnio instrukcijos:

1. Prašome pateikti banko išrašą su ginčijama kortelės operacija.
2. Gauname patvirtinimą apie bandymą išspręsti problemą su prekybininku: paliekame prašymą atsiimti lėšas / prašome prekybininko grąžinti pinigus, laukiame 3 dienas, oficialiu laišku nutraukiame su prekybininku sudarytą sutartį ir reikalaujame, kad pinigai už sumokėtas prekes/paslaugas grąžinami į mūsų banko sąskaitą (viską sutvarkome).
3. Renkame dokumentų paketą: sutartis su prekybininku, taisyklių pažeidimų įrodymai, oficialios naujienos iš prekybininko svetainės, išrašas iš banko, išrašas iš mokėjimo sistemos, susirašinėjimas su prekybininku, raštas su sutarties nutraukimu. sutarties ir prekybininko atsakymo, skambučių spaudinių ir kt.
4. Laisva forma rašome prašymą išduodančiam bankui dėl pinigų grąžinimo, kuriame kalbame apie savo situaciją ir nurodome priedus tinkamose vietose (dokumentai iš 3 punkto).
5. Dokumentų paketą perduodame banko specialistams (po 30-60 dienų su jumis bus susisiekta ir pranešta apie sprendimą: jei teigiamas, inicijuojamas grąžinimas, laukiame jo rezultatų, jei neigiami, suprantame priežastis, pakoreguoti dokumentus ir prašymą, rašyti skundus (jei reikia) ir bandyti antrą kartą, atsižvelgdami į atsiliepimus).

Jei kas nors negerai, jūs visada esate su mumis.

Kaip veikia elektroniniai mokėjimai

Prieš ginčijant elektroninį mokėjimą, būtina suprasti, kas yra elektroninių mokėjimų sistemos (EPS). Mokėjimo sistemos apskritai yra fizinė ir elektroninė infrastruktūra (bankomatai, mokėjimo kioskai, POS terminalai, kortelės su saugoma pinigine verte; elektroninės piniginės) ir susijusios procedūros bei protokolai, kuriais atliekamos finansinės operacijos.

Pagrindinių VISA ir MasterCard MPS grąžinimo priežasčių kodai

Tarptautinės mokėjimo sistemos „Visa“ ir „MasterCard“ katalogavo pagrindines sandorių ginčų priežastis ir priskyrė joms atitinkamus grąžinimo kodus.

Seni vizos grąžinimo priežasčių kodai – priežasčių kodai

Nauji „Visa Chargeback Reason Codes“ – priežasčių kodai

MasterCard – priežasčių kodai

PAGRINDINIŲ MIR mokėjimo sistemos ginčo PRIEŽASČIŲ KODAI

Ginčai yra mokėjimo grąžinimo analogas MIR mokėjimo sistemoje

Mokėjimo sistema „MIR“ (PSM) – „Dispute.Plus“ taip pat turi savotišką grąžinimą: jos operatorius 2018 m. Nacionalinė sistema mokėjimo kortelės (NSPK) - pradėjo savo ginčų modelį, skirtą užginčyti Mir kortelių turėtojų mokėjimus. Jei nepavyko susitarti dėl pinigų grąžinimo su pardavėju, ginčą pateikiate spręsti PSM operatoriui, o jis išsprendžia Jūsų problemą vadovaudamasis MIR mokėjimo sistemos taisyklėmis. MIR sistemos mokėjimų protestavimo sąlygos šiek tiek skiriasi nuo sąlygų Visa ir MasterCard IPS (pavyzdžiui, ginčų sprendimo terminas yra iki 30 dienų).

Ginčų mokėjimo sistemoje „MIR“ schema

Pati MIR kaip mokėjimo sistema veikia kaip ginčų arbitras. Kortelės turėtojas gali pradėti ginčą (kitaip tariant, inicijuoti grąžinimą), pateikęs prašymą ją išdavusiam bankui per 180 dienų nuo lėšų nurašymo iš kortelės dienos. Bendro ženklelio kortelės – Mir-Maestro, Mir-JCB, Mir-UnionPay – ginčai dėl Rusijos Federacijos teritorijoje atliktų operacijų vyks pagal NSPK ginčų modelį ir užtrunka iki 30 dienų. Jei operacija tokia kortele įvyksta užsienyje, ginčas dėl jos bus sprendžiamas pagal klasikinį ginčų ciklo modelį, galiojantį su Geležinkelių ministerija.

Šiek tiek statistikos: pirmąjį „Dispute.Plus“ veikimo mėnesį (2018 m. liepos 25 d. – rugpjūčio 25 d.) sistemoje buvo išnagrinėta apie 1000 ginčų.

Dažniausios MIR kortelių turėtojų problemos:

• bankomatas grynųjų pinigų neišdavė (39 proc. ginčų);
• už prekes buvo sumokėta, bet negauta (33 proc.);
• nesėkmingo sandorio (17 proc.).

Apie pusę ginčų (48 proc.) pripažinta pagrįsta (pinigai buvo grąžinti).

Dažniausi pagrįsti ginčai:

• veikimo technologijos pažeidimas (83 proc. ginčų);
• atšauktas užsakymas ar prenumerata (69%);
• Bankomatas grynųjų pinigų neišdavė (67 proc.).

Vidutinis atsakymo laikas „Dispute.Plus“ įjungtas Šis momentas yra 3-4 dienos su nurodytu maksimaliu 30 dienų ginčo sprendimo terminu.

Sėkmingas vieno iš mūsų klientų MIR kortelės apmokestinimas

Mokėjimo grąžinimo procedūros algoritmas

Daugeliu atvejų mokėjimo grąžinimas inicijuojamas dėl šių priežasčių:

• Prekybininkas atsisako grąžinti pinigus;
• prekės / paslaugos neatitinka aprašymo, pateikiamos netinkamos kokybės / pilnai arba visai nepateikta (nepristatyta/nepateikta);
• skiriasi pirkimo kaina ir nuo kortelės nuskaičiuojama suma;
• kortelės išraše yra mokėjimas, kurio klientas neatliko;
• Kortelėje ir sąskaitoje skiriasi parašas / trūksta pirkėjo parašo.

Dėmesio: prieš pradėdami mokėjimo protesto procesą, išsiaiškinkite visus ginčijamos operacijos parametrus: pervedimo datą, laiką, sumą ir vietą. Be to, su išankstiniu nusistatymu apklauskite visus, kurie turi prieigą prie jūsų kortelės, ar jie atliko įtartiną operaciją. Jei jūsų reikalavimas pasirodys nepagrįstas, jums gali būti skirta bauda (priklausomai nuo konkretaus banko).

Ir vėl pavyzdys iš bendrųjų fizinių asmenų sąskaitų atidarymo, tvarkymo ir uždarymo sąlygų Rusijos bankas priklauso Olegui Jurievičiui:

Bankas turi teisę imti 1000 (vieno tūkstančio) rublių baudą už kiekvieną ginčijamą operaciją, jeigu prašymo nagrinėjimo metu nustatoma, kad Klientas dalyvauja šiame sandoryje arba sandoris tapo įmanomas dėl Klientas pažeidė šiuos reikalavimus Bendros sąlygos ir kaip naudotis... žemėlapiais.

Kaip veikia grąžinimo procedūra – žingsnis po žingsnio algoritmas naudojant VISA MPS kaip pavyzdį

Daugeliu atvejų mokėjimo grąžinimo procesas vyksta taip:

1. Klientas kreipiasi į banką išdavusį laisvos formos prašymą, kuriame nurodoma pretenzijos esmė, kortelės numeris, operacijos data ir suma bei kita Jūsų prašymo pagrįstumą įrodanti informacija (čekiai, kvitai, pranešimai, pristatymo sekimo numeris, ekrano nuotraukos, susirašinėjimas su TSP kaip bandymas išspręsti ginčą, sutartis ir pan.).
2. Išduodantis bankas apsvarsto prašymą ir atsisako užprotestuoti operaciją arba išsiunčia priimančiam bankui prašymą grąžinti mokėjimą.
3. Įgyjantis bankas apsvarsto išduodančiojo banko pretenziją ir arba atlieka atvirkštinį mokėjimą, arba perduoda reikalavimą Prekybininkui, kuris yra antroji ginčijamo sandorio šalis. Jeigu įsigyjantis bankas nereaguoja į išdavusio banko prašymą, po 30-45 dienų ginčas automatiškai baigsis pirkėjo naudai, pinigai bus grąžinti į kortelę. Jei priimantis bankas inicijuoja atstovavimą (užginčija grąžinimą), jį išdavęs bankas siunčia pakartotinį mokėjimo grąžinimą priimančiam bankui (išankstinis arbitražas MasterCard arba arbitražinis mokėjimo grąžinimas Visa), po kurio pradedama arbitražo procedūra (MPS atlieka tyrimą ir padaro). bankams privalomas sprendimas).
4. Prekybininkas, gavęs prašymą grąžinti pinigus, privalo per tam tikrą laiką pateikti įrodymus, kad kortelės turėtojo apmokėta paslauga buvo suteikta pilnai. Kitu atveju suma yra tiesiogiai nurašoma nuo prekybininko sąskaitos ir grąžinama gavėjui, o visas išlaidas (komisinių grąžinimas, baudos grąžinimas ir kt.) padengia prekybininkas.
5. Jei prekybininkas mano, kad tai teisinga, jis savo ruožtu turi teisę ginčyti grąžinimą per IPU arbitražą ir atsisakyti grąžinti pinigus. Jei prekybininkas turi „stigmą ginkle“, jam lengviau ir pelningiau grąžinti pinigus savanoriškai: jis praras pelną iš pardavimo ir komisinių, tačiau išvengs baudos ir išlaikys savo reputaciją rinkoje. Geležinkelių ministerijos akimis, o tai yra svarbiausia.

Pats mokėjimo grąžinimas nepažeidžia TSP– pinigų grąžinimo priežastys gali būti įvairios – nuo ​​techninio gedimo iki nesusipratimo tarp pardavėjo ir pirkėjo. Tačiau prekybininkas suinteresuotas sumažinti grąžinimų skaičių: jei užprotestuotų operacijų skaičius viršija tam tikrą procentą nuo bendro operacijų skaičiaus, prekybininkas gali gauti baudą iš priimančiojo banko arba būti visiškai nuo jo atjungtas.

Kodėl toks griežtas? Tai paprasta: įsigyjant bankus, kurie dirba su abejotinais prekybininkais, kuriems reguliariai gaunami mokėjimų grąžinimai, savo ruožtu „gauna viršutinę ribą“ iš tarptautinių mokėjimo sistemų. Tai skatina juos (įgyjančius bankus) kruopščiai atsirinkti partnerius iš prekybininkų, stebėti jų veiklą po prisijungimo, nustatyti ir sustabdyti. nesąžiningos schemos ir operacijas, uždrausti piktybinius pakartotinius pažeidėjus.

Pagrindinės mokėjimo grąžinimo sąlygos ir sąvokos

Sąlygos ir sąvokos, kurios yra privalomos tiems, kurie planuoja protestuoti prieš atsiskaitymą banko kortele.

Sužinokite daugiau

Pagrindinės mokėjimo protesto proceso sąvokos:

• arbitražas – ginčo tarp išduodančiojo ir įsigyjančiojo banko svarstymas IPU, priimant šalims privalomą sprendimą;
• banko kortelė - plastikinė kortelė arba virtualią kortelę susietas su vienu ar daugiau atsiskaitomąsias sąskaitas banke ir naudojamas atsiskaitymui už prekes ir paslaugas, taip pat grynųjų pinigų išėmimui;
• įsigyjantis bankas ("pardavėjo bankas") – bankas, kuris priėmė banko kortelė pirkėjas kaip atsiskaitymo už prekybininko prekes ar paslaugas priemonė;
• išduodantis bankas ("pirkėjo bankas") – bankas, išdavęs [vieno iš IPS] banko kortelę, per kurią buvo atliktas ginčijamas mokėjimas;
• MPS – tarptautinių mokėjimų sistema (VISA, MasterCard);
• pirkėjas – sandorį ginčijantis emitento banko klientas;
• pardavėjas (gavėjas) – prekybininkas, kuriam buvo sudarytas ginčijamas sandoris;
• atstovavimas – priešpriešinė operacija, kuria siekiama užginčyti priimančiojo banko mokėjimo grąžinimą;
• refand (refund) – savanoriškas prekybininko lėšų grąžinimas pirkėjui, sumokėjusiam už prekę ar paslaugą;
• operacija – lėšų pervedimas iš vienos sąskaitos į kitą;
• TSP - prekybos ir paslaugų įmonė: parduotuvė, tarpininkavimo įmonė ...;
• grąžinimas – mokėjimo užginčijimo tvarka, numatyta IPS;
• išankstinis arbitražas (MasterCard) arba arbitražinis mokėjimo grąžinimas (Visa) - paskutinis išdavusio banko prašymas grąžinti mokėjimą priimančiam bankui (pavyzdžiui, atstovavimo atveju), po kurio abu bankai turi teisę iškviesti IPU veikti kaip ginčo arbitras (pralaimėjęs sumoka IPU baudą) .

Kalbant apie pakartotinius pažeidėjus: pastaraisiais metais dėl mokėjimo sistemų padaugėjo kortelių turėtojų skundų ir finansinių reguliavimo institucijų bei teisėsaugos institucijų prašymų dėl sukčiavimo ar nelegaliais metodaisįvairių maklerio įmonių veikla (Forex, CFD, dvejetainiai opcionai, kriptovaliutos). Atsižvelgiant į tai, 2018 m. gegužės mėn. IPU MasterCard paskelbė, kad nuo 2018 m. spalio 12 d. aukščiau nurodyto profilio įmones priskiria Verslo rizikos vertinimo ir mažinimo, BRAM kategorijai.

Tai reiškia, kad nuo 2018 m. rudens mokėjimų tvarkytojai, tvarkantys didelės rizikos prekybos teikėjo (BRAM) operacijas, turės pateikti MasterCard teikėjui įrodymus, kad procese buvo imtasi visų būtinų atsargumo priemonių, o patys BRAM turės pateikti teisinės veiklos įrodymus. . BRAM įmonių sandoriai bus pažymėti akceptoriais kreditinės kortelės kodas 6211, kurio grąžinimas galimas per 540 dienų nuo operacijos datos.

Tarptautinės mokėjimo sistemos vienaip ar kitaip riboja (ir net draudžia, kaip „MasterCard“) grąžinimo naudojimą prekybininkams, siūlantiems lošti, investuoti ir pan. paslaugos. Tokiais atvejais sunku grąžinti pinigus, tačiau tai įmanoma pasirinkus teisingą ginčo priežasties kodą, pavyzdžiui, „paslaugos nesuteikimas“, jei jūsų asmeninė sąskaita yra užblokuota brokerio. O jei įtikinsite MPS, kad tarpininkavimo kaip tokio nebuvo (sandorių į rinką brokeris neatnešė, nors buvo teigiama priešingai), šansai grąžinti pinigus ženkliai padidės.

3 Galimos mokėjimo grąžinimo atmetimo priežastys

Rekomenduojama skaityti Visų pirma, bet kuris išduodantis bankas, dirbantis su IPS VISA ir MasterCard (išduodantis jų mokėjimo korteles), neturi teisės atsisakyti priimti Jūsų prašymą dėl mokėjimo protesto. Kitas klausimas, ar jūsų byla bus perkelta, tačiau bankas visada turi priimti prašymą. Paprastai tokiais atvejais bankai retai nori susitikti su klientu (ne veltui pagal IPU taisykles bankas turi suteikti kortelės turėtojui visą įmanomą pagalbą užginčyti operaciją), pasiruošti susidurti su visokiausiomis problemomis. kliūtys, kartais labai rimtos.

Viena jų – konkretaus banko atstovo nekompetencija ar tinginystė: gali būti nesuprastas arba „nesuprastas“. Patarimas: kreipiantis į specialistus vietoj žodžio „mokėjimo grąžinimas“ geriausia vartoti frazę „mokėjimo ginčijimas“. Tačiau net ir šiuo atveju nėra jokios garantijos, kad jūsų paraiška bus priimta iš pirmo karto. Priežastys gali būti objektyvios (neteisingai surašytas prašymas, nepakankama įrodymų bazė ir pan.) ir subjektyvios (bankas nesuinteresuotas išduoti grąžinimą: jo atstovai sabotuos ir įtikins bylos beprasmiškumu, bet jūs laikotės savo pozicijų). ).

Ką daryti, jei bankas atsisako priimti mokėjimo grąžinimo paraišką:

• bandyti išspręsti problemą su skirtingais darbuotojais iki skyriaus vedėjo;
• susisiekti su kitu banko filialu ar net pagrindine buveine;
• raštu prašyti atsisakymo, jei jis neduotas, siųsti dokumentus paštu su priedų sąrašu;
• jei banko atsakymas pažeidžia galiojančius įstatymus, vidaus bankininkystės taisykles ir nuostatas, Geležinkelių ministerijos nuostatas – kreipkitės į Centrinį banką, Visa, MasterCard ir net teismą kaip banko paslaugų vartotoją, ypač jei praleidote terminą arbitražui per dėl banko kaltės (beje, jei teismas priima jūsų pusę, galite pareikalauti iš išdavusio banko, kuris atsisakė priimti jūsų prašymą, sumą, kurios jis neleido grąžinti, taip pat baudos, baudos, moralinės žalos atlyginimo ir teismo išlaidos – puiku, tiesa?).

Beje, nebus nereikalinga išsiaiškinti, kas jums yra pelningiau - bandyti inicijuoti grąžinimą ar išmušti pinigus iš prekybininko per teismą. Kartais bylinėtis daug geriau.

Nuoroda: mokėjimo sistemų veikla ir netiesiogiai – grąžinimas, teritorijoje Rusijos Federacija valdyti federalinis įstatymas 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ ir federalinis įstatymas Nr. 2300-1 „Dėl vartotojų teisių apsaugos“.

KAIP BANKAI YRA PARAIŠKOS GRĄŽINTI – mūsų STATISTIKA

Jeigu bankas priėmė paraišką (būtinai pasiimkite jos registruotą kopiją su numeriu, pagal kurį galėsite sekti esamą savo bylos būklę), tačiau neatsakė į ją per nustatytus terminus (bankas turi 30-60 d. kuri turi duoti teigiamą arba ne), taikykite dar kartą. Jeigu ir šį kartą banko reakcija nepasitvirtino arba ji buvo neadekvati (banalus atsakymas ar atsisakymas prieštaraujant atitinkamiems standartams), parašykite skundą vadovybei.

Atsisakymas atlikti grąžinimą gali būti pagrįstas tiek banko požiūriu, tiek pagal Geležinkelių ministerijos taisykles. Taip gali nutikti, jei praleidote visus mokėjimo grąžinimo terminus arba nepateikėte įtikinamų įrodymų, patvirtinančių mokėjimą. Pirmuoju atveju su savo pinigais galite atsisveikinti amžinai. Jei byloje nėra pakankamai įrodymų, surinkite naujus duomenis ir dar kartą parašykite pareiškimą.

Visa, MasterCard mokėjimo sistemos turintis tarptautinį statusą. Išdavęs bankas Visa kortelė arba MasterCard automatiškai priima Tarptautinės mokėjimo sistemos taisykles. Tai reiškia, kad neginčytinos operacijos atveju kortelę išdavęs bankas privalo pagal tarptautines taisykles nagrinėti kortelę turėtojo prašymą grąžinti mokėjimą ir, jei operacija pripažįstama ginčytina, pateikti prašymą Geležinkelių ministerijai.

Jeigu mokėjimą užprotestuoja asmuo, atsisakymo rizika išauga dėl to, kad asmuo nežino apie procedūros subtilybes. Norėdami išspręsti problemą su didesne sėkmės tikimybe, rekomenduojame kreiptis į teisinę pagalbą. Kai teisėta įmonė atlieka mokėjimo grąžinimo procedūrą kliento vardu, bankas labiau nori dirbti pagal taisykles. Pasirinkimas yra jūsų – kreiptis į bankų biurokratinę mašiną pačiam arba pavesti šią užduotį specialistams.

1. Ar galiu užginčyti mokėjimą individualus atliktas tarpbankiniu pavedimu?

Ne, grąžinimas galimas tik atsiskaitant už prekes ir paslaugas prekybininkui, sudariusiam atitinkamą sutartį su priimančiu banku, kad būtų galima priimti mokėjimus už savo prekes ir paslaugas per MPS naudojant kortelę ar jos duomenis.

2. Ar galima grąžinti bet kurią kortelę?

Taip, tai gali būti bet kokia kortelė – debetinė ar kreditinė, plastikinė ar virtuali. Svarbiausia, kad jis priklauso MPS Visa, MasterCard, Maestro (arba MIR mokėjimo sistemai, kurios mokėjimus galima ginčyti per vadinamuosius ginčus).

3. Ar galima užginčyti mokėjimą, jei jis buvo atliktas naudojant elektronines pinigines, tokias kaip WebMoney, QIWI ir kt.?

Deja, ne. Tačiau šie EPS turi savo pirkėjo apsaugos ir ginčų su pardavėjais sprendimo būdus. Pavyzdžiui, Yandex.Money tai veikia taip: operacijoms su Poison kortelėmis taikomos mokėjimo grąžinimo taisyklės per MasterCard, tačiau jei už užsakymą sumokėjote iš Yandex.Money piniginės (iš piniginės likučio arba iš susietos kortelė), įjungta „Pirkėjo apsauga“. Norėdami užginčyti mokėjimą, per 90 dienų nuo apmokėjimo galite susisiekti su „Poison“, o jei EPS palaikys jūsų pusę, pinigai į jūsų kortelę bus grąžinti per 30 dienų. Tiesa, „Yandex.Money“ pirkinių apsauga taikoma tik fizinių prekių (tokių, kurias galima „pačiupinėti“) užsakymams ir netaikoma internetinėms parduotuvėms, turinčioms savo arbitražo sistemą („AliExpress“, „eBay“ ir kt.).

4. Ar tiesa, kad MasterCard mokėjimo grąžinimas neįmanomas, jei pinigai buvo prarasti investuojant ar prekiaujant?

Taip, tiesa: pastaruoju metu MPS MasterCard daugeliu atvejų atsisako grąžinti pinigus žmonėms, praradusiems pinigus investicijų, lošimų ir pan.

5. Ir kodėl šiuo atveju kai kurie juridiniai asmenys žada grąžinti lėšas, išleistas per EPS, pavyzdžiui, Qiwi, WebMoney ar MasterCard? Ar jie klaidinantys?

Taip, pažadas grąžinti investicinėse bendrovėse įneštus pinigus per nurodytas mokėjimo sistemas per atšaukimą yra bent jau gudrybė.

Kita problema yra ta, kad atskiros įmonės, siūlančios pagalbą protestuodamos prieš mokėjimą, gali naudoti kitus, dažnai abejotinus, mechanizmus – pavyzdžiui, brokerio šantažavimą ar grasinimus.

6. Ar galimas grąžinimas, jei tarpininkas nutekino mano indėlį?

Priklauso, ką reiškia „makleris nutekino mano indėlį“. Jei slaptažodį iš savo sąskaitos/terminalo savo noru perdavėte brokerio atstovui, greičiausiai pinigų grąžinti nebegalėsite – tik sugaišite laiką.

Jei jūsų indėlis nutekėjo dėl to, kad brokeris pateikė ne rinkos pasiūlymą, jūsų tikimybė atgauti pinigus yra gana didelė.

7. Ar galimas grąžinimas, jei aš pats praradau indėlį?

Ne, pinigų grąžinimas šiuo atveju yra labai mažai tikėtinas. Turėsite įrodyti, kad paslauga buvo suteikta netinkamai arba nevisiškai. Tai yra labai sunku.

8. Kaip ginčijamas mokėjimas, jei gavėjas iš naujo nustato savo sąskaitas priimančiame banke ir dingsta? Kas mokės?

Paprastai ieškinys adresuojamas įsigyjančiam bankui. Kraštutiniu atveju MPS moka.

9. Išduodantis bankas, į kurį kreipiausi dėl pinigų grąžinimo, vėluoja atsakyti, pažeidžia nuostatuose nurodytus terminus. Ką daryti?

Būtina raštu nusiųsti bankui prašymą, kuriame privaloma raštu pateikti informaciją apie Jūsų prašymo nagrinėjimo rezultatus. Jei bankas ir toliau ignoruoja jūsų prašymus, galite pateikti skundą Rusijos bankui arba Geležinkelių ministerijai, taip pat kreiptis į teisininką, kad surašytumėte ieškinio pareiškimasį teismą.

10. Nesu Rusijos gyventojas, ar galima iš mano pusės pradėti mokesčių grąžinimo procedūrą?

Taip, nes grąžinimas yra tarptautinių mokėjimo sistemų numatyta procedūra.

11. Ar galima inicijuoti mokesčių grąžinimą užsienio banke?

Žinoma, bet prašymo padavimo taisyklėse gali būti tam tikra specifika (pati protesto procedūra yra reglamentuota vienas dokumentas MPS).

12. Ar galimas mokesčių grąžinimas iš ofšorinių brokerių?

Taip, IPU taisyklės galioja ir jiems.

13. Kokia kalba pateikiama paraiška dėl mokėjimo grąžinimo?

Jei išduodantis bankas yra rusiškas, paraišką pateikiame rusų kalba, tačiau išankstiniam arbitražui ar arbitražui reikės viską išversti į anglų kalbą – tokios yra IPU taisyklės.

14. Praradau pinigus Forex, HYIP, piramidžių schemose, internetiniuose kazino, lažybų parduotuvėse... Ar tokiais atvejais galimas pinigų grąžinimas?

Galbūt, bet ne visada. Viskas priklauso nuo konkrečios situacijos.

15. Ar galiu susigrąžinti pinigus, išleistus už bilietus, pirktus iš bankrutavusių oro linijų, bet per tarpininką?

Greičiausiai galite. TSP šiuo atveju yra tarpininkas (kasa, kurioje buvo pirkti bilietai), o ne aviakompanija.

16. Kur nukeliauja pinigai, jei mokėjimo grąžinimas sėkmingai baigtas?

Pinigai bus grąžinti į sąskaitą, susietą su jūsų kortele. Jei kortelė yra rubliais, suma bus grąžinta rubliais (net jei mokėjimas buvo atliktas užsienio valiuta) tokiu kursu, kuris galiojo mokėjimo metu.

17. Kur kreiptis dėl mokėjimo grąžinimo? Bankas ar MPS?

Prašymas pateikiamas bankui, o pastarasis jau inicijuoja protestą dėl mokėjimo.

18. Bankas atsisakė grąžinti mokesčius. Ką daryti?

Viskas priklauso nuo to, kuris bankas jūsų atsisakė – emitentas ar pirkėjas. Jei emitentas, būtina išsiaiškinti, kuo bankas motyvavo atsisakymą ir veikti pagal aplinkybes. Jei įgijėjas – panašiai, bet su galimybe kreiptis į MPS arbitražą.

19. Nuo kurio momento skaičiuojamas mokėjimo grąžinimo laikotarpis?

Priklauso nuo situacijos:

• arba nuo mokėjimo momento;
• arba nuo to momento, kai vartotojas buvo informuotas, kad prekė ar paslauga nebus teikiama;
• arba nuo paskutinės datos, kai kortelės turėtojas galėjo tikėtis prekių pristatymo ar paslaugos suteikimo.

20. Kiek laiko gali užtrukti mokėjimo protesto (grąžinimo) procedūra?

Vidutiniškai grąžinimas trunka 92 dienas – tokia mūsų atvejų statistika.

21. Ar man gali būti skirta bauda, ​​jei mokėjimo grąžinimas yra nepagrįstas?

Taip, kai kurie bankai (bet ne IPS) gali tai padaryti. Be to, jūsų sąskaita/kortelė gali būti užblokuota prekybininko ar brokerio svetainėje.

22. Ar galima susigrąžinti pinigus už operacijas naudojantis internetine bankininkyste ar mobiliąja bankininkyste?

Ne, jei mokėjimo sistema(MPS) nėra aktyvuotas.

23. Už prekes sumokėjau interneto banke pervesdamas lėšas pagal prašymą į pardavėjo atsiskaitomąją sąskaitą (mokėjimo tikslas – apmokėjimas pagal sąskaitą už prekes). Ar tokiu atveju galimas pinigų grąžinimas?

Kreipkitės į banką su prašymu išsiaiškinti, ar IPS dalyvavo sandoryje. Jei taip, pinigus galima grąžinti. Jeigu mokėjimas būtų pervestas į privataus asmens kortelę, o ne į įmonės atsiskaitomąją sąskaitą, tuomet grąžinti nebūtų pagrindo.

24. Ar yra toks dalykas, kaip minimali suma, užginčyti mokėjimą?

Taip, MPS įdiegtas minimali suma grąžinimas, priklausomai nuo bazės. Dažniausiai tai yra 25 USD.

25. Ar yra „Visa“ ir „MasterCard“ mokėjimo grąžinimo instrukcija rusų kalba?

Nėra išsamaus vadovo, kaip protestuoti prieš mokėjimus rusų kalba (yra „Visa“ mokėjimo grąžinimo vadovas ir „MasterCard“ mokėjimo grąžinimo vadovas anglų kalba).

4 Grąžinimas – kaip grąžinti pinigus iš brokerio... ar negrąžinti

Dėl savo darbo pobūdžio (esu pristatantis brokeris, t.y. kelių didžiųjų mažmeninės prekybos Forex kompanijų IB partneris) man dažnai tenka bendrauti su įvairiais finansų sektoriaus įmonių atstovais, įskaitant vaikinus iš Forex brokerių partnerių skyrių. Su jais aptariame naujas strategijas, kaip reklamuoti tam tikras paslaugas: atsiskaitau apie nuveiktus darbus, jie įsileidžia į rinkodaros planus ir naujoves, siūlo išbandyti naujas pardavimo schemas. Ir kartais mes pasakojame vienas kitam "apie tai, kas paslėpta" ...

Susijęs straipsnis Ar žinote, ko jie bijo labiausiai? maklerio įmonės? Protingi klientai: sukčiai, toksiškų medžiagų prekeiviai ir kt. vaikinai. Brokeriai taip pat bijo grąžinimų: kompetentingai prižiūrėdamas, kai kuriose situacijose klientas, savo rankomis išleidęs indėlį, gali jį grąžinti, kvailai pateikdamas prašymą išduodančiam bankui protestuoti dėl mokėjimo Forex bendrovei (su sąlyga, kad kad mokėjimas atliktas naudojant MPS kortelę). Net nepaisant to, kad mokėjimo sistemos pastaruoju metu labai apribojo ir draudžia grąžinti su investicijomis susijusius atvejus, kiekvienas įsigyjančio banko reikalavimas verčia jį – brokerį – nukentėti. Jis supranta: Geležinkelių ministerijos taisyklės jį pateks į bet kurias salas ir ofšorus, skirtingai nei policija ar banditai, prokurorai, antstoliai ir net finansų reguliavimo institucijos, kurių dažnai iš viso nėra arba jos yra fiktyvios.

Pagrindinis brokerio košmaras yra masinis mokėjimų protesto mechanizmo naudojimas: jei kiekvienas indėlį nusausinantis klientas žinos apie galimybę pasinaudoti grąžinimu, tarpininkavimo verslas gali netikėtai baigtis (galų gale įsigyjantis bankas nutrauks visus santykius su tokiu brokeriu ir jis bus atjungtas nuo IPU). Taip, anksčiau, vos prieš kelerius metus, gyventojų teisinis raštingumas paliko daug norimų rezultatų, tačiau pažiūrėkite, kas šiandien vyksta internete: „Grąžinsime pinigus už grąžinimą iš forex, dvejetainių opcionų!“, „Mokėjote už forex kortele? Nepraėjo 540 dienų? Pinigai gali būti grąžinti!“, „Grąžinsime prarastas investicijas! Teisinė konsultacija dėl mokesčių grąžinimo!

Taip, tarp tų, kurie siūlo pagalbos susigrąžinti paslaugą, užtenka sukčių ir tiesiog įsilaužėlių: šie garantuoja 100% teigiamą rezultatą, giriasi jungtimis bankuose ir mokėjimo sistemose, iš karto reikalauja nepriimtinai didelio išankstinio mokėjimo, neturintys jokios reputacijos. , o kliento teisinė pagalba sumažinama tik iki vienkartinio kreipimosi į banką, jei po išankstinio apmokėjimo šie „teisininkai“ iš viso susisiekia (beje, tai nereiškia, kad nėra padorių žmonių internetas). Tačiau tarp tų, kurie siūlo tarpininkavimo paslaugas – tai taikoma tiek Amerikos, tiek Europos finansiniams prekių ženklams, tiek ofšoriniams nonames – yra ne mažiau sukčių:

• jie skelbia apie sandorių pasitraukimą į tarpbankinę rinką, o patys geriausiu atveju viską atlieka įmonės viduje, o dažnai iš viso nedalyvauja rinkoje;
• duoti ir netinkamas vykdymo vėlavimas;
• ignoruoti prašymus atsiimti lėšas (tiek pelną, tiek indėlio dalį), iš naujo nustatyti sąskaitą ir dingti;
• pažadėti „gelžbetonio grąžą“ ir „beveik nulinę“ riziką;
• įgyti pasitikėjimo klientais, šantažuoti juos telefonu ir išleisti jų užstatą.

Panašiai ne visos brokerių įmonės yra sukčiai, yra ir švariai dirbančių, tačiau jei nesąžiningas klientas sugalvos grąžinti „prarastus“ pinigus, jis gali apiplėšti net švariausią įmonę.

Mokėjimo grąžinimas iš brokerio. Kliento veiksmai

Prieš pradėdami grąžinimą iš brokerio, susijusį su prekybos / ne prekybos operacijomis, atidžiai išstudijuokite visus norminius dokumentus ir brokerio palaikymo tarnybos atsakymus, atsiminkite laikotarpį, per kurį galimas grąžinimas (jei iš viso). Jei brokeris įsitikinęs, kad jis teisus, jis užginčys jūsų mokėjimo grąžinimą (žr. toliau). atstovas), tačiau tai pareikalaus laiko ir brangių resursų – teisinės pagalbos, dalyvavimo teismo posėdžiuose ir kt. Ir įmonė jums to neatleis: kai kreipiatės dėl mokesčių grąžinimo iš brokerio, apkaltinote jį sukčiavimu.

Kaip grąžinti pinigus iš Forex brokerio per mokėjimo grąžinimą:

• įrodyti, kad sutarties / pasiūlymo sąlygos buvo pažeistos (tam reikia atidžiai perskaityti dokumentus, kuriuos pasirašote);
• įrodyti, kad įvyko techninis/technologinis gedimas;
• įrodyti, kad įmonės personalas ar konkretus jos specialistas elgėsi neteisingai (apgavo, šantažavo, grasino, garantavo);
• teisingai pasirinkti grąžinimo kodą;
• kreiptis teisinės pagalbos (galima nusipirkti nesąžiningų: porą kartų į mus kreipėsi įmonės darbuotojai ir prašė jų adresu neinicijuoti pinigų grąžinimo, vietoj to buvo pasiūlyti banknotai);
• pasiseka (kartais brokeris yra toks neapsaugotas, o jo argumentai MPS ir įsigyjančiam bankui tokie neįtikinantys, kad bet kuri namų šeimininkė gali jį „sulenkti“ - brokerį).

Taigi, ar pasitikite savo jėgomis? Ar nebijote, kad patys savo ruožtu būsite nuteisti už sukčiavimą ir bent jau uždarysite savo galimybes patekti į rinką, įtraukdami savo duomenis į juodąjį sąrašą, prie kurio turi prieigą tarpininkavimo įmonės? Apie TSP vykdomą baudžiamąjį persekiojimą net nekalbu. Be to, turėsite pretenzijų iš banko ir mokėjimo sistemų. Ir tik tuo atveju, jei tikrai buvote apgautas, drąsiai inicijuokite protestą: jei teisingai surašysite motyvaciją ir pasirinksite kodą (priežasties kodą), ne vienas bankas išdrįs atsisakyti pradėti grąžinimą iš brokerio.

Mokėjimo grąžinimas brokerio akimis. Penkių minučių objektyvumas

Susijęs straipsnis Baigdami paaiškinkime savo poziciją. Pirma, esame įsitikinę: piktnaudžiauti įjungtu mokėjimo grąžinimo mechanizmu finansinės rinkos- extramoveton, tai gali pajuokauti visus forex bendruomenės narius – prisiminkite MasterCard ir jos draudimą protestuoti dėl mokėjimų investicinėms bendrovėms. Rinkos dalyviai praranda pasitikėjimą vieni kitais, o jei nėra pasitikėjimo ir ilgalaikio bendradarbiavimo, nėra ir rinkos. Kalbant apie brokerius: iš tikrųjų apsisaugoti nuo nepagrįstų IPU ir įsigyjančio banko pretenzijų yra paprasta.

Kaip brokeris gali apsisaugoti nuo grąžinimo – patarimai iš tų, kurie tai daro kiekvieną dieną:

• užtikrinti maksimalią mokėjimų ir klientų pervedimų apsaugą (ar jūsų svetainė vis dar veikia pagal nesaugų protokolą? tada mes atvykstame pas jus!);
• suteikti klientui kuo daugiau informacijos, įskaitant informaciją apie rizikas (jūsų klientai niekuo nerizikuoja? Mes jau prekiaujame su jumis už visą depą);
• atlikti maksimalų veiksmų skaičių, kad būtų aiškių įrodymų apie kliento veiksmus bylinėjimosi atveju (kas, ar klientai tingi pažymėti langelį? ir kas sakė, kad tai bus lengva!);
• kuo kruopščiau identifikuokite ir patikrinkite savo klientus (ar esate Rusijos Forex prekiautojas? atsiprašau, pakarto vyro namuose ant virvės);
• nesikreipkite į klientą be rimtos priežasties (taip, palikite savo niekšišką įprotį skambinti klientams ir siūlyti prekiauti patyrusiam vadovui);
• pasirinkti apdorojimo agentus ir lėšų įnešimo būdus, kurie, jūsų nuomone, pašalina nepagrįstą mokėjimo protestą (tiesą sakant, aš nedirbčiau su tokia įmone, nebent tai būtų Rusijos atstovas);
• svarbiausia: laikykitės formalumų, stebėkite įrangą ir programinę įrangą, korektiškai dirbkite su pretenzijomis, atkreipkite dėmesį į personalo klausimą (apie mandagumą klientų atžvilgiu nekalbėsime, tai nepriešta);
• jei jums nerūpi jūsų prekės ženklas, galite anuliuoti klientų sąskaitas, likviduoti juridinį asmenį ir pasislėpti, palikdami skolas grąžinamajam bankui arba MPS, jei pirkėjas bus nuplautas su jumis (na, jūs ne tokie) .

Antra, mes savo ruožtu padarysime viską, kad apsaugotume savo klientus nuo savivalės. Kad ir kaip puikuotųsi atskiri brokeriai, mes tai žinome vis daugiau klientų atsisako papildyti savo sąskaitą per EPS MPS mokėjimo kortelių naudai, o tai reiškia savo interesų apsaugą. galimi konfliktai ateityje. Taip, „MasterCard“ atsisako grąžinti „investuotojus“. Taip, greičiausiai „Visa“ seks. Bet jūs, brokeriai, turite suprasti: tai nėra priežastis apgaudinėti žmones. Atminkite, kad be Geležinkelių ministerijos taisyklių yra Rusijos bankas ir RKN, yra teismas, galų gale yra Dievas.

Ir dar vienas dalykas: pastaruoju metu finansiniuose interneto šaltiniuose, dažnai valdomuose Forex kompanijų, pasirodo publikacijos, kurių tikslas, matyt, yra sukompromituoti tiek patį protesto dėl mokėjimo mechanizmą (grąžinimą), tiek organizacijas, siūlančias pagalbą išduodant grąžinimą. (sakoma, sukčiai ir pan.).

Sukčiai bet kurioje srityje nėra diskusijos klausimas, nėra čia apie ką diskutuoti, čia viskas aišku. Neaišku viena: kodėl šie ištekliai taip daug dėmesio skiria mokėjimų (pagrįstų ar ne) protesto klausimams, dažnai ignoruodami sukčiavimo finansų rinkose temą, įskaitant. tarp brokerių. Ar pinigai slysta?

5 Mūsų mokesčių grąžinimo partnerių programa

Mes siūlome visiems, kurie nori užsidirbti mūsų partnerių programoje:

1. Jūs kreipiatės dėl [apsaugotas el. paštas] svetainėje (taip pat galite palikti užklausą kontaktų puslapyje)
2. Mes suteikiame jums nukreipimo nuorodą, kad pritrauktume klientus.
3. Jūs atvedate pas mus klientą, kuris nori užginčyti mokėjimą ir susigrąžinti pinigus.
4. Priskiriame klientą jūsų filialų grupei ir suteikiame jums prieigą Asmeninė paskyra partneris, kuriame rodoma visa statistika: pritrauktų klientų skaičius, kiekvieno atvejo reklamavimo etapai, Jūsų atlygio dydis.
5. Klientas su mūsų pagalba grąžina pinigus ir sumoka už mūsų darbą, o mes savo ruožtu mokame jums partnerio komisinį atlyginimą.

Dirbti su mumis pelninga ir tikslinga: tokie žmonės kaip mes vadinami draugiškais aplinkai filialų programos— darome internetą švaresnį, duodame naudą žmonėms, o to paklausa visada bus, ypač mūsų laikais, kai jie gali sukčiauti kiekviename žingsnyje, nesvarbu internetinėje parduotuvėje ar prekybos centre, kelionių agentūra ar kūno rengybos klubas.

Jei turite klausimų apie bendradarbiavimą pagal partnerių programą, galite palikti juos komentaruose arba atsiųsti mūsų el. [apsaugotas el. paštas] Interneto svetainė