Klausimas:

Parduotuvėse klientai dažnai nori atsiskaityti svetima banko kortele. Ar kasininkas turėtų jį priimti apmokėjimui? Ar teisėti pardavėjo veiksmai atsisakant atsiskaityti aiškiai svetima banko kortele?

Atsakymas:

Kasininkas neprivalo priimti svetima banko kortele atsiskaitant už prekes (paslaugas, darbus). Tokiu atveju kasininko veiksmai atsisakius aiškiai priimti svetimą banko kortelę yra teisėti.

Loginis pagrindas:

Kreditinė kortelė skirta operacijoms, už kurias atsiskaitoma, atlikti Pinigai Klientui suteikia kredito įstaiga – emitentas neviršydamas nustatyto limito pagal banko ir kliento sutarties sąlygas. Atsiskaitymų (debeto) kortelė naudojama jos turėtojo operacijoms atlikti neviršijant išlaidų limito - kliento lėšų sumos jo banko sąskaitoje ir (ar) kredito įstaigos - išdavėjo klientui suteiktos paskolos, jei nepakanka. arba banko sąskaitoje nėra lėšų (overdraftas) (Mokėjimo kortelių išdavimo ir jomis naudojamų operacijų taisyklių, patvirtintų Rusijos banko 2004 m. gruodžio 24 d. N 266-P, 1.5 punktas).

Kai naudojatės kito asmens kreditine kortele, kredito sąskaitoje esančios lėšos yra banko nuosavybė.

Vadovaujantis str. 854 Civilinis kodeksas RF lėšų nurašymą iš kliento sąskaitos atlieka bankas pagal paties kliento, su kuriuo buvo sudaryta sutartis, nurodymą. Yra išimtis, kai lėšos nurašomos nuo kliento sąskaitos be jo nurodymo: teismo sprendimu arba jei ši sąlyga iš pradžių įtraukta į sutartį arba numatyta įstatyme (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 854 straipsnio 2 dalis). Atvejis, kai pirkėjas atsiskaito parduotuvėje naudodamas svetimą banko kortelę, šiame straipsnyje neįvardytas.

Be to, sukčiavimas naudojant mokėjimo korteles yra baudžiamasis nusikaltimas, tai aiškiai nurodyta 2005 m. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.3 str.

Taigi, remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso ir Rusijos banko reglamento N 266-P prasme, kasininkas turi teisę patikrinti šios banko kortelės savininką ir, jei savininkas nesilaiko, atsisakyti priimti mokėjimo kortelę.

Informaciją teikia teisinių nuorodų sistema „ConsultantPlus“.

Tokie klausimai kartais iškyla hvastik.com:

Ar galiu sumokėti už užsakymą „Aliexpress“ savo vyro, žmonos, brolio ir kt.

Trumpas atsakymas paprastai yra „taip“, tai įmanoma. Daugumos parduotuvių taisyklėse, o „Aliexpress“ nėra išimtis, nėra jokių apribojimų, tokių kaip „kortelės turėtojas ir prekių gavėjas turi būti tas pats asmuo“. Būtų keista.

Mes su žmona, mūsų tėvai, pirkdami internetu naudojame tą pačią kortelę. Tai mūsų speciali kortelė, skirta apsipirkti internetu (ne tokia ypatinga, naudojama tik tam), ji visada neturi didelė suma ypač atsiskaitant internetinėse parduotuvėse. Mano draugai taip pat žino, kad aš turiu tokią kortelę ir neprieštarauju, jei jie ja naudojasi. Jie turi kreditines korteles su pakankamais limitais, kodėl verta jomis apsipirkti internetu. Dėl to niekada nekilo problemų su mokėjimu.

Tačiau tikriausiai pastebėjote, kad kiekvienas mokėjimas yra patikrinamas prieš įskaitant į „Aliexpress“. Tai gali užtrukti net iki 24 valandų. Ir kai kurie pirkėjai susiduria su situacija „jūsų mokėjimas atmestas“. Ką tai reiškia.

Ką reiškia mano mokėjimas atmestas?

Atsiskaitant kortelėmis yra toks dalykas kaip sukčiavimas. Išsamus didelis straipsnis apie sukčiavimą yra čia. Trumpai tariant, yra tam tikrų rodiklių, pagal kuriuos mokėjimas gali būti identifikuojamas kaip įtartinas. O tokių mokėjimų parduotuvė gali nepriimti. Be to, skirtingose ​​parduotuvėse gali būti skirtingų lygių rodiklių, pagal kuriuos nustatomas įtarimas dėl mokėjimo. Atitinkamai gali susidaryti situacija „Visur atsiskaitau vyro kortele ir viskas gerai, bet čia mano mokėjimas buvo atmestas“. Kai kuriais atvejais prekybininkui lengviau atmesti mokėjimą nei jį priimti.

Dėl to „Aliexpress“ galite atsiskaityti kieno nors kito kortele ir greičiausiai daugeliu atvejų problemų nekils. Tačiau jei toks mokėjimas neįvyksta, tuomet nereikėtų stebėtis ir prisiekti, tai yra teisingas požiūris, kuris galiausiai gina visų sandorio dalyvių interesus. Kad toliau aprašytos situacijos atsitiktų kuo rečiau.

Kažkas kitas sumokėjo mano kortele „Aliexpress“.

Kitaip tariant, staiga sužinojote, kad kažkas pavogė jūsų kortelės duomenis ir panaudojo juos mokėdamas už užsakymą „Aliexpress“. Kažkodėl dauguma žmonių užduoda klausimą „ar įmanoma išsiaiškinti, kas tai padarė“. Tačiau iš tikrųjų pirmiausia, kai tik tai sužinosite, susisiekite su banku ir užblokuokite kortelę. Tada turite parašyti prašymą dėl pinigų grąžinimo. Kiekvienas bankas turi savo tvarką. Todėl jūsų banko darbuotojas gali pasakyti, ką daryti jūsų atveju.

Ar Aliexpress gali pasakyti, kas sumokėjo už užsakymą mano kortele

Nr. „Aliexpress“ darbuotojai neturi teisės to daryti. Tačiau nebūtų nereikalinga rašyti į „Aliexpress“ palaikymą (interneto pokalbio mygtukas, anglų k.) ir pranešti apie situaciją, įskaitant tai, kad susisiekėte su banku ir parašėte prašymą dėl lėšų išėmimo. Gali būti, kad užsakymas dar neišsiųstas ir bent jau sukčius negaus to, už ką sumokėjo jūsų kortele.

Ar pardavėjas gali pavogti mano kortelės duomenis

Ne, tai neįmanoma. Visi mokėjimai vyksta per Alipay. Pardavėjas negauna jūsų kortelės duomenų, nebent jūs patys juos pateiksite.

Kodėl tai netgi vyksta „Aliexpress“? Kortuotojų pavogtų pinigų sukčiavimas ir plovimas buvo ilgalaikis galvos skausmas visoms interneto parduotuvėms visame pasaulyje, ir ne tik „Aliexpress“. „Aliexpress“ dabar yra tiesiog didžiausia parduotuvė, turinti neįtikėtiną skystų prekių asortimentą, kuris suteikia nemokamą pristatymą visame pasaulyje. Todėl plovimas pavogtus pinigus būtent per juos jis turėtų turėti palyginamąjį mastą.

Reikia pinigų? → gauti iki 25 000 rublių su bet kokia kredito istorija

Kreditinė kortelė yra banko kortelė, naudojama apmokėti paskolą. Tokios kortelės turėtojas yra skolininkas, tai yra asmuo, paėmęs paskolą tam tikram laikotarpiui. Paskolos gavėjas turi teisę naudotis kreditine kortele savo nuožiūra, bet neviršijant kredito kortelės limito.

Tačiau kartais kortelė patenka į trečiųjų šalių rankas, kurios lėšas naudoja savo nuožiūra. Kyla pagrįstas klausimas, kas gresia naudojantis svetima kreditine kortele? Išsiaiškinkime.

Naudojant kažkieno kredito kortelę

Kreditinių kortelių ypatybė yra jų prijungimas prie banko. Kitaip tariant, vartotojo balanse esančios lėšos yra susijusios su nuosavybe finansų įstaiga. Naudojimasis svetima kreditine kortele yra savotiška tokių lėšų vagystė arba tiesiog apgaulė prieš banką.

Taip yra dėl to, kad lėšas nurašo darbuotojas kredito įstaiga. Atitinkamai vagystė iš kortelės nėra naudinga, visų pirma, bankui.

Pagrindiniai sukčiavimo būdai

PIN kodo skaitymas

Pirmą kartą pasinaudojant kieno nors kito kredito kortele, reikia nuskaityti PIN kodą arba „nuskaityti“. Užpuolikų objektas yra magnetinė kortelės pusė, pagal kurią galite lengvai nustatyti kredito kortelės turėtojo PIN kodą.

Sukčiai dažnai naudoja viršutines klaviatūras, mini kameras ir skaitytuvus kaip vagystės įrankius. Iš magnetinės juostos gauta informacija įrašoma į naują kortelę, dažniausiai netikrą. Jis praktiškai nesiskiria nuo originalo, todėl visi sukčių pirkiniai yra „apmokami“ iš turėtojo kreditinės kortelės.

Pin kodo skaitymas („nugriebimas“) ir padirbtų kredito kortelių kūrimas yra kriminalinis nusikaltimas. Už tokio pobūdžio sukčiavimą baudžiama pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 187 str. Tiesa, įstatymo pataisos neturi įtakos padirbtų kortelių naudojimui, todėl užpuolikai gali išsisukti nuo atsakomybės, kaltindami savo veiksmus nežinojimu, kad kortelė yra netikra.

Tačiau šiuolaikinės Centrinio banko kredito kortelės turi apsaugos lustą, kurio beveik neįmanoma suklastoti. Intelektinės kortelės yra tam tikra saugaus mokėjimo garantija turėtojui.

nuotolinis įsilaužimas

Išsprendę bausmę už PIN kodo skaitymą ir suklastotos kredito kortelės naudojimą, pereiname prie antrojo sukčiavimo būdo. Tai apie apie tokį sukčiavimą kaip sukčiavimas („žvejyba“).

Skirtingai nuo pirmojo metodo, sukčiavimas leidžia nuotoliniu būdu, ty per atstumą, pasiekti kito asmens kredito kortelę. Sukčiams nereikia stebėti kortelės turėtojo veiksmų prie bankomato, užtenka paskolos gavėjo kreditinę kortelę aptarnaujančios finansų įstaigos vardu išsiųsti SMS arba el. Laiške jie prašo turėtojo atsiųsti kortelės numerį, PIN kodą, išmanųjį lustą ir kitą informaciją, kuri atrodo konfidenciali.

Įvairūs pranešimai gali būti naudojami kaip argumentai, kad bankas tikrina piliečių einamąsias sąskaitas ar užsiima apsaugos spragų nustatymu.

Mokėjimo kortelės naudojimas ne jos savininkui.

Sukčių gudrybės gali būti labai įvairios, tačiau visomis jais siekiama, kad kortelės turėtojas patikėtų „banko darbuotojais“ ir atsiųstų jiems reikiamą informaciją.

Gavę reikiamus duomenis, užpuolikai gali pirkti tik bet kurioje internetinėje parduotuvėje ir taip pavogti pinigus iš banko sąskaitos.

Atsakomybė už naudojimąsi svetima kreditine kortele

Atsakomybė už nesąžiningus veiksmus su kredito kortelėmis aprašyta Federaliniame įstatyme Nr. 207-FZ, iš dalies keičiančiame Baudžiamąjį kodeksą Rusijos Federacija. Taigi pakeitimai palietė 2 str. 159.3 „Kukčiavimas naudojant suklastotą ar kito asmens kortelę dėl nesąžiningos veiklos prieš kredito arba prekybos organizacijos“. Remiantis šiuo straipsniu, už aplaidžius piliečius gresia laisvės atėmimas iki 10 metų ir bauda iki 1 milijono rublių.

Sukčiavimo faktų nustatymas pagal 2006 m. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.3 straipsnis atitinka šias aplinkybes:

• pinigų vagystės iš svetimos kredito kortelės;
• suklastotos kredito kortelės, paso ar savininko parašo gaminimas;
• kortelės turėtojo apgaudinėjimas ar suklaidinimas.

Tačiau tuo pat metu atsakomybė už tokią veiką gali kilti pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 158 straipsnį „Lėšų vagystė“. Pavyzdžiui, sukčiai išsiaiškino svetimos kredito kortelės PIN kodą ir išėmė lėšas per bankomatą, nedalyvaujant kredito įstaigos darbuotojui.

Kaip apsaugoti kredito kortelę?

Galiausiai norėčiau duoti keletą patarimų, kaip išvengti, kad trečiosios šalys naudotųsi jūsų kortele:

1. Neatskleiskite informacijos apie savo kredito kortelę (pin kodo, informacijos ant nugaros, lusto kodo, galiojimo datos ir kt.).
2. Naudokite tik patvirtintus bankomatus, esančius teritorijoje banko įstaiga. Trečiųjų šalių įrenginiai dažnai neturi vaizdo apsaugos, o tai reiškia, kad jais gali naudotis įsibrovėliai.
3. Nelaikykite didelių sumų vienoje kortelėje. Atsiskaitymui be grynųjų pinigų patartina turėti kelias kreditines korteles arba naudoti greitai papildytas kredito korteles.
4. Pirkite daiktus tik saugiose internetinėse parduotuvėse. Paprastai šios svetainės yra aukštas lygis apsauga nuo sukčiavimo ir triguba konfidencialių vartotojo duomenų tikrinimo sistema. Atkreipkite dėmesį į mokėjimo formą, kitaip jūsų kortele gali naudotis trečiosios šalys.
5. Nelaikykite PIN kodo šalia kredito kortelės. Kredito kortelės vagystės atveju sukčiai iš karto išims pinigus net prieš jums užblokuodami kortelę banko įstaigoje.

Į pastabą! Jei ketinate naudoti sutuoktinio, tėvų ar giminaičio kortelę, pavyzdžiui, pirkdami prekes parduotuvėje, pardavėjas negalės permušti jūsų čekio. Taip yra dėl to, kad atsiskaitymai kredito kortele atliekami tik dalyvaujant tiesioginiam kredito kortelės turėtojui ir jam sutikus. Tokiu atveju tikslinga išsiimti sumą per bankomatą, o už pirkinius atsiskaityti grynaisiais.

Užduokite savo klausimą svetainėje

Jus taip pat gali sudominti:

„Mes su žmona gyvename kartu, visiškai pasitikime vienas kitu (tikiuosi, nesame vieni). Taip pat atsiskaitome vieni kitų banko kortelėmis prekybos srityje naudodami PIN kodus. Tačiau daugelyje parduotuvių kasininkės, mokėdami, turi įprotį atidžiai apžiūrėti plastikinę kortelę ir neaptarnauti, pavyzdžiui, manęs, jei ji turi „moterišką“ vardą, ir atvirkščiai, o jei viskas, jų nuomone, yra normalu, jie dažnai manęs prašo įvesti PIN kodą. Klausimas: kodėl pardavėjai / kasininkai suteikė sau teisę nustatyti kortelės nuosavybės teisę Šis asmuo pagal subjektyvią lytį? Nes jie nurodo užrašą „Kortelėje gali būti įteiktas tik tas asmuo, kurio pavardė ir vardas nurodyta kortelėje“, visai logiška būtų, jei kiekvienas kasininkas patikrintų pirkėjo pasą, kuris skaičiuojamas pagal kortelę, bet aš asmeniškai niekada to nematė. O jei pvz ant kortelės nėra pavardės ir vardo (yra ir tokių kreditinių kortelių), arba kiniška pavardė ir vardas, kaip reikėtų vertinti savininką? Pagarbiai Andrejus Anatoljevičius, Bobruisko gyventojas.

Štai ką šiuo klausimu paaiškino vieno iš miesto bankų darbuotojas konsultantas:

Naudojimosi mokėjimo kortelėmis taisyklės yra įtvirtintos valdybos nutarime Nacionalinis bankas Baltarusijos Respublika 2013 m. sausio 18 d. Nr. 34.

Naudojant svetimą banko kortelę

3 skyriaus 24 punkte teigiama: „Asmeninių daiktų turėtojai debeto kortelės išduodama į klientų sąskaitas Baltarusijos rubliais arba užsienio valiuta teisės aktų ir kortelės naudojimo sutarties nustatyta tvarka gali jas naudoti gryniesiems pinigams gauti arba atsiskaityti negrynaisiais pinigais Baltarusijos Respublikos teritorijoje ir užsienyje.

Dažniausiai bankai sutartyse arba prie sutarčių pridedamose kortelių aptarnavimo sąlygose draudžia savininkui perduoti kortelę tretiesiems asmenims. Taip pat sutartyse nurodyta, kad PIN kodas yra konfidenciali informacija ir negali būti atskleista.

Be to, sutartyje tarp banko ir parduotuvės, kuri priima atsiskaityti korteles, yra numatyta sąlyga dėl privalomo klientų autorizavimo, įskaitant kliento vardą ir pavardę ant kortelės.
Taigi, jei klientas kam nors duos savo kortelę ir PIN kodą arba parduotuvė priims mokėjimą iš kliento naudodama svetimą kortelę, abu pažeis sutartį su banku.

Jei šeimoje vyrauja ramybė ir abipusis pasitikėjimas, tai klientui niekas netrukdo pasidaryti papildomos kortelės sutuoktinio vardu. Tada kortelės turės bendrą sąskaitą, bet skirtingus turėtojus. O parduotuvėje bus galima saugiai atsiskaityti, o pametus vieną iš kortelių, negaištant laiko pakeisti prarastą, pasinaudoti kita.

Beje, papildomos kortelės kaina prasideda nuo 25 tūkstančių rublių, tačiau gali būti ir daugiau, priklausomai nuo banko ir kortelės tipo.

Parengta Natalija IVANOVA.

Laba diena visiems!
Prašau, padėk man patarimu. Jei naudoju mamos kredito kortelę, ar tai nėra pažeidimas? Žinau pin kodą, jei reikia galiu įvesti. Mes taip pat turime tą pačią pavardę, bet skirtingus vardus.
O jei du žmonės turi tą patį vardą ir pavardę, tai jie gali naudotis ta pačia kortele?

Gerbiamas Marinka, pagal banko taisykles naudotis svetima kortele NEGALIMA. Kita vertus, pagal tas pačias taisykles teisingai įvestas PIN kodas prilygsta ir prilygsta paso pateikimui, todėl įvedant PIN kodą asmens dokumento pateikti nereikia.
Esant tokiai situacijai, reikia atsiminti, kad jei kortelėje įvyksta apgaulingos operacijos ir neteisėti nurašymai, tada visa atsakomybė tenka kortelės turėtojui, nes kortelė buvo perduota trečiajai šaliai, taip pat buvo atskleistas PIN kodas. . Egzistuoja teisėtu būdu naudokis mamos paskyra – išrašyk jai papildomą kortelę.

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

Miela Marina.
Naudotis svetima kredito kortele yra NETEISĖTA. Net jei esate visiški marškinėliai. Jei norite pasinaudoti savo mamos kredito sąskaita, tai leiskite mamai išduoti papildomą kortelę ir atiduoti ją naudoti. Be to, kai kurie bankai tokią paslaugą teikia nemokamai.
O tai, kad žinai mamos kortelės PIN kodą, nėra labai gerai. Kadangi šis PIN kodas skirtas tik kortelės turėtojui. O konfidencialios informacijos skleidimas visų pirma yra saugumo pažeidimas.

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

Nors, pažiūrėjus iš kitos pusės, vadinasi, ne tu vienintelis pažeidžia saugumo taisykles. Daugelis porų žino vienas kito kortelių PIN kodus. Ir apskritai jie gyvena normaliai. Rusai apskritai turi savotišką mentalitetą, veikti pagal taisykles nėra mūsų stiprybė.

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

Tai tiesiog mokėjimas interpretuoti įstatymus savo naudai =)) Taip, apskritai kortelių naudojimo taisyklės yra tikrai prieštaringos. Viena vertus, neįmanoma perkelti. Ir iš kitos pusės – nešaminė kortelė, jei atsiskaitoma PIN kodu. Kaip jo nesulaužyti?

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

Teoriškai jūs negalite atsiimti ar sumokėti, nesvarbu, kokį kodą žinote. Tačiau bankui apskritai svarbu, kad nebūtų jokių priekaištų. Todėl mokėkite, jei staiga mama pati fiziškai to padaryti negali. Tik kaip tu pasirašysi ant čekio, nes ten parašas patikrintas?

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

Miela Marina!

Negalite naudoti kito asmens kortelės. Jei parduotuvė nereikalauja pasirašyti čekio, toks veiksmas yra pažeidimas. Tačiau šis pažeidimas pasitaiko nuolat. Parduotuvės į jį užmerkia akis. Aš pati, pavyzdžiui, vienu metu aktyviai naudojausi vyro kreditine kortele. Jokių pretenzijų iš išparduotuvių Man niekada nebuvo pasakyta.

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

Parašas ant čekio reikalingas ne visada, bet tik tuo atveju, kai operacija atliekama pase. Jei mokėjimo metu įvedamas PIN kodas, tai yra ir pasas, ir parašas.

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

2014 m. vasario 20 d., 21:21

Labai dažnai kitas asmuo naudoja svetimą kortelę, bet tai yra neteisėta, nes skaičiuojant reikia pasirašyti, bet parašas skiriasi. Jie taip pat gali pritraukti jus į šiurkštų įstatymo pažeidimą, todėl jums to daryti nereikia.

Ar galiu atsiskaityti parduotuvėje kito asmens vardu kreditine kortele?

2014 m. vasario 21 d., 00:22

Yra tokių kortelių, kuriose nelabai svarbu, kas jas naudoja, taip nėra vardo kortelės. Paprastai jų kortelės sąskaitoje yra apribojimų, kurie neleidžia iš karto išleisti didelių pinigų sumų. Pervesti tokias korteles, kiek pamenu, galima net pagal banko sąlygas.
Jei kortelė yra registruota, bankas rekomenduoja tai padaryti papildomos kortelės jūsų šeimos nariams, prijungtiems prie tos pačios paskyros.

Kreditinė kortelė yra banko kortelė, naudojama apmokėti paskolą. Tokios kortelės turėtojas yra skolininkas, tai yra asmuo, paėmęs paskolą tam tikram laikotarpiui. Kredito kortele paskolos gavėjas turi teisę naudotis savo nuožiūra, bet neviršydamas kredito kortelės limito.

Tačiau kartais kortelė patenka į trečiųjų šalių rankas, kurios lėšas naudoja savo nuožiūra. Kyla pagrįstas klausimas, kas gresia naudojantis svetima kreditine kortele? Išsiaiškinkime.

Naudojant kažkieno kredito kortelę

Kreditinių kortelių ypatybė yra jų prijungimas prie banko. Kitaip tariant, vartotojo balanse esančios lėšos yra susijusios su finansų įstaigos turtu. Naudojimasis svetima kreditine kortele yra savotiška tokių lėšų vagystė arba tiesiog apgaulė prieš banką. Taip yra dėl to, kad lėšų nurašymą atlieka kredito įstaigos darbuotojas. Atitinkamai vagystė iš kortelės nėra naudinga, visų pirma, bankui.

Pagrindiniai sukčiavimo būdai

PIN kodo skaitymas

Pirmą kartą pasinaudojant kieno nors kito kredito kortele, reikia nuskaityti PIN kodą arba „nuskaityti“. Užpuolikų objektas yra magnetinė kortelės pusė, pagal kurią galite lengvai nustatyti kredito kortelės turėtojo PIN kodą.

Sukčiai dažnai naudoja viršutines klaviatūras, mini kameras ir skaitytuvus kaip vagystės įrankius. Iš magnetinės juostos gauta informacija įrašoma į naują kortelę, dažniausiai netikrą. Jis praktiškai nesiskiria nuo originalo, todėl visi sukčių pirkiniai yra „apmokami“ iš turėtojo kreditinės kortelės.

Pin kodo skaitymas („nugriebimas“) ir padirbtų kredito kortelių kūrimas yra kriminalinis nusikaltimas. Už tokio pobūdžio sukčiavimą baudžiama pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 187 str. Tiesa, įstatymo pataisos neturi įtakos padirbtų kortelių naudojimui, todėl užpuolikai gali išsisukti nuo atsakomybės, kaltindami savo veiksmus nežinojimu, kad kortelė yra netikra.

Tačiau šiuolaikinės Centrinio banko kredito kortelės turi apsaugos lustą, kurio beveik neįmanoma suklastoti. Intelektinės kortelės yra tam tikra saugaus mokėjimo garantija turėtojui.

nuotolinis įsilaužimas

Išsprendę bausmę už PIN kodo skaitymą ir suklastotos kredito kortelės naudojimą, pereiname prie antrojo sukčiavimo būdo. Mes kalbame apie tokį sukčiavimą kaip sukčiavimas („žvejyba“).

Skirtingai nuo pirmojo metodo, sukčiavimas leidžia nuotoliniu būdu, ty per atstumą, pasiekti kito asmens kredito kortelę. Sukčiams nereikia stebėti kortelės turėtojo veiksmų prie bankomato, užtenka paskolos gavėjo kreditinę kortelę aptarnaujančios finansų įstaigos vardu išsiųsti SMS arba el. Laiške jie prašo turėtojo atsiųsti kortelės numerį, PIN kodą, išmanųjį lustą ir kitą informaciją, kuri atrodo konfidenciali.

Įvairūs pranešimai gali būti naudojami kaip argumentai, kad bankas tikrina piliečių einamąsias sąskaitas ar užsiima apsaugos spragų nustatymu. Sukčių gudrybės gali būti labai įvairios, tačiau visomis jais siekiama, kad kortelės turėtojas patikėtų „banko darbuotojais“ ir atsiųstų jiems reikiamą informaciją.

Gavę reikiamus duomenis, užpuolikai gali pirkti tik bet kurioje internetinėje parduotuvėje ir taip pavogti pinigus iš banko sąskaitos.

Atsakomybė už naudojimąsi svetima kreditine kortele

Atsakomybė už nesąžiningus veiksmus su kredito kortelėmis aprašyta federaliniame įstatyme Nr. 207-FZ, iš dalies keičiančiame Rusijos Federacijos baudžiamąjį kodeksą. Taigi pakeitimai palietė 2 str. 159.3 „Sukčiavimas naudojant padirbtą ar kieno nors kito kortelę dėl nesąžiningų veiksmų prieš kredito ar prekybos organizacijų darbuotojus“. Remiantis šiuo straipsniu, už aplaidžius piliečius gresia laisvės atėmimas iki 10 metų ir bauda iki 1 milijono rublių.

Sukčiavimo faktų nustatymas pagal 2006 m. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.3 straipsnis atitinka šias aplinkybes:

• pinigų vagystės iš svetimos kredito kortelės;
• suklastotos kredito kortelės, paso ar savininko parašo gaminimas;
• kortelės turėtojo apgaudinėjimas ar suklaidinimas.

Tačiau tuo pat metu atsakomybė už tokią veiką gali kilti pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 158 straipsnį „Lėšų vagystė“. Pavyzdžiui, sukčiai išsiaiškino svetimos kredito kortelės PIN kodą ir išėmė lėšas per bankomatą, nedalyvaujant kredito įstaigos darbuotojui.

Kaip apsaugoti kredito kortelę?

Galiausiai norėčiau duoti keletą patarimų, kaip išvengti, kad trečiosios šalys naudotųsi jūsų kortele:

1. Neatskleiskite informacijos apie savo kredito kortelę (pin kodo, informacijos ant nugaros, lusto kodo, galiojimo datos ir kt.).
2. Naudokite tik patvirtintus bankomatus, esančius banko įstaigos teritorijoje. Trečiųjų šalių įrenginiai dažnai neturi vaizdo apsaugos, o tai reiškia, kad jais gali naudotis įsibrovėliai.
3. Nelaikykite didelių sumų vienoje kortelėje. Atsiskaitymui be grynųjų pinigų patartina turėti kelias kreditines korteles arba naudoti greitai papildytas kredito korteles.
4. Pirkite daiktus tik saugiose internetinėse parduotuvėse. Paprastai tokios svetainės turi aukštą apsaugos nuo sukčiavimo lygį ir trigubą konfidencialių vartotojo duomenų tikrinimo sistemą. Atkreipkite dėmesį į mokėjimo formą, kitaip jūsų kortele gali naudotis trečiosios šalys.
5. Nelaikykite PIN kodo šalia kredito kortelės. Kredito kortelės vagystės atveju sukčiai iš karto išims pinigus net prieš jums užblokuodami kortelę banko įstaigoje.

Į pastabą! Jei ketinate naudoti sutuoktinio, tėvų ar giminaičio kortelę, pavyzdžiui, pirkdami prekes parduotuvėje, pardavėjas negalės permušti jūsų čekio. Taip yra dėl to, kad atsiskaitymai kredito kortele atliekami tik dalyvaujant tiesioginiam kredito kortelės turėtojui ir jam sutikus. Tokiu atveju tikslinga išsiimti sumą per bankomatą, o už pirkinius atsiskaityti grynaisiais.

Kasininkė tavęs visiškai teisingai atsisakė. Ir jums vis tiek pasisekė, kad kasininkė neatliko savo tiesioginių pareigų imtis priemonių jūsų sulaikymui. Kasininkai turi instrukcijas apie saugumo priemones ir banko kortelių aptarnavimo taisykles:

Esant menkiausiam įtarimui, kad kortelė netikra arba pateikti kito asmens nei teisėtas savininkas, būtina pateikti leidimo prašymą, nepriklausomai nuo sandorio sumos. Atminkite, kad padirbtoms arba ką tik pavogtoms kortelėms gali būti suteiktas autorizacijos kodas. Kodo gavimas nėra pagrindas teikti paslaugas tokiomis kortelėmis.

Po to pabandykite atpažinti kortelės turėtoją prašydami asmens tapatybę patvirtinančių dokumentų. Nurodykite nuotrauką ant dokumento su kortelės turėtojo tapatybe. Rusijos piliečio tapatybę patvirtina bendrasis civilinis pasas, užsienio pasas (privalomas su nepasibaigusiu galiojimo laiku ir išduotas Rusijos teritorijoje), vairuotojo pažymėjimas; karys – pagal pareigūno asmens tapatybės kortelę arba karinį pažymėjimą. Užsieniečio tapatybę galima nustatyti pateikus nacionalinį pasą, diplomato, žurnalisto, verslininko akreditacijos kortelę.

Nustatydami kortelės panaudojimo svetimu vardu ar suklastotos kortelės faktą, išduoti kvitą ir imtis visų priemonių, kad nusikaltėlį būtų galima sulaikyti padedant sargybiniams / rajono policijos komisariatų darbuotojams.

Įmonės gali tiesiogiai pranešti apie bandymą neteisėtai panaudoti kortelę kontaktiniai numeriai teisėsaugos pareigūnai.

banko kortelė(kortelė) yra ją išdavusio banko nuosavybė ir tik teisėtas kortelės turėtojas gali naudoti prekėms įsigyti, paslaugoms gauti ar gryniesiems gryniesiems pasiimti. Kortelės priekinėje pusėje turi būti nurodytas turėtojo vardas ir pavardė (išskyrus nesuasmenintas korteles), o parašo pavyzdį galima rasti parašo skydelyje. Turėtojo pateikti asmens dokumento duomenys (pavardė, vardas, nuotrauka, parašas) turi sutapti su kortelės duomenimis.

Kortelės teisėtas turėtojas jokiomis aplinkybėmis negali būti perduotas naudoti kitam asmeniui.

Neteisėta operacija su kortele suprantama kaip: kortelės naudojimas arba bandymas panaudoti kortelę svetimu vardu, netikra kortelė arba pačios kortelės klastotė; apgaulės būdu gautų sąskaitų faktūrų blankų ir ne savo Įmonės sąskaitų naudojimas, antspaude iš kortelės pritaikant papildomus simbolius/įrašus - sąskaitos faktūros klastojimas; naudojant tuščią plastiką, o ne kortelę su autentiškos kortelės duomenimis, antspauduotais arba užkoduotais ant magnetinės juostelės (vadinamojo „baltojo plastiko“).

Sunku įsivaizduoti patogesnę mokėjimo priemonę nei plastikinė kortelė: grynųjų su savimi negalite nešiotis, o mokėti tik pagal poreikį. Tuo pačiu galite stebėti savo mokėjimus internete ir vesti išlaidų statistiką.

Deja, būdų panaudoti pinigus svetimoje kortelėje nėra taip jau mažai ir jie nėra tokie sudėtingi, kaip gali atrodyti paprastam žmogui. Visi žino taisyklę: „Nelaikykite kortelės PIN kodo šalia“ ir mano, kad šios taisyklės įgyvendinimas yra pakankamas. Tačiau taip nėra.

Kaip pavogti pinigus iš plastikinės kortelės?

• Naudokite kortelę su PIN kodu (slaptažodžiu). Kortelės savininkas ant kortelės užrašė jos PIN kodą arba įdėjo į piniginę, o kortelę su pinigine pametė. Užpuolikas gali bet kada pasiimti grynųjų iš bankomato. Jei bankas pasiūlo sugalvoti pin kodą patiems, nerašykite lengvai atspėjamų slaptažodžių: gimimo metų (jūsų dokumentai gali būti ir nusikaltėlio rankose), paprastos simbolių sekos, pavyzdžiui, 1111.
• Naudokite kortelę be slaptažodžio: Štai keletas būdų, kaip pavogti pinigus:
  • Kortelės naudojimas atlikti mokėjimus parduotuvėje, kurioje nereikia PIN kodo, kai nusikaltėlis apsimeta kortelės turėtoju;

• • Kortelės duomenų naudojimas(kortelės numeris, savininko vardas, pavardė, galiojimo data ir CVV kodas kortelės gale (paskutiniai trys skaitmenys) atsiskaitant internetu. Šių duomenų pakanka norint atsiskaityti kortele. Pavyzdžiui, šių duomenų prašoma užsakant viešbutį svetaines ar viešbučius patys rezervuoti viešbučio kambarį. Tuo pat metu jūs nežinote, kurie darbuotojai dirba viešbutyje ir kaip yra saugiai apsaugotas viešbučio el. paštas. Tai yra, duomenys gali būti naudojami ateityje . Jau išeisite iš viešbučio, o po metų iš kortelės gali dingti kažkokia suma, arba periodiškai dingstantys rubliai prie 200 ir net nematai ir nesiimsi.Tas pats restorane ar kavinė: norėdami atsiskaityti kortele, perduodate padavėjui, o jis nuneša į kasą ir tik tada grąžina jums. Ką jis šiuo metu daro su kortele?
  • Magnetinės juostos nuskaitymas ir kortelės kopijavimas. Tai techniškai sudėtingas, bet ir gana efektyvus būdas pavogti pinigus iš kortelės. Nutolusiuose bankomatuose, nepatikimose parduotuvėse, užpuolikai įdiegia papildomą įrangą, kuri nuskaito PIN kodą ir kortelę. Todėl visada naudokite bankomatus, įrengtus bankuose, kur yra vaizdo kameros.
• Pinigų nurašymas naudojant virusų programas išmaniuosiuose telefonuose ir planšetiniuose kompiuteriuose.Įrenginyje galima tyliai įdiegti programą, kuri įsimena prisijungimo vardą ir slaptažodį norint patekti į interneto banką ir blokuoja SMS žinutes, ateinančias planšetėje naudojamu numeriu. Taigi, pinigai gali būti nurašyti, o sąskaitos vartotojas nematys SMS žinučių apie tai. Norint apsisaugoti nuo tokio tipo vagysčių, įrenginyje reikia įdiegti antivirusinę programą ir įrenginyje nenaudoti SIM kortelės su telefono numeriu.

Kaip matote, būdų yra daug, ir jie nėra labai sudėtingi, ypač su kortelės duomenimis: jei kam nors pasakysite kortelės numerį ir pilną savininko vardą, sukelsite pavojų savo lėšų saugumui.

Naudojimo sąlygos plastikines korteles. Kaip apsisaugoti nuo pinigų vagystės iš kortelės?

• Niekada nelaikykite kortelės PIN kodo šalia pačios kortelės, verčiau atsiminkite jį.
• Niekada nesidalinkite savo PIN kodu su niekuo, įskaitant bankų, parduotuvių, kolegų ir net giminaičių darbuotojus. Ar esate tikri, kad jūsų draugai galės užtikrinti kortelės ir PIN kodo saugumą kaip ir jūs? Daugelis bankų leidžia vienai sąskaitai pasidaryti kelias korteles su išlaidų limitu: jei reikia kortelę pervesti kitiems asmenims, tiesiog pasidarykite jiems atskirą kortelę ir nustatykite limitą.
• Niekada su niekuo nesidalinkite savo kortelės duomenimis: telefonu, el. paštu ir pan. Jei jums reikia naudotis žemėlapiais internete,
  • pirma, naudokite tik patikimas parduotuves ir patikimas mokėjimo sistemas;
  • antra, tokiems mokėjimams atlikti patartina turėti atskirą kortelę ir jos likutį papildyti tik esant poreikiui. Pavyzdžiui, jūs užsisakote viešbutį už 20 000 rublių, eikite į terminalą, papildykite kortelę šia suma ir įvedate duomenis internete.
• Nepameskite savo kortelės iš akių, neleiskite jos nusinešti, atimti ir pan. Atsiskaitymui parduotuvėse ir kavinėse taip pat geriau naudoti atskirą kortelę, kurioje nebus laikomos didelės pinigų sumos.
• Įgalinti SMS pranešimus apie visas kortelės operacijas. Kai tik pamatysite nesuprantamus mokėjimus, nedelsdami užblokuokite kortelę. Norėdami tai padaryti, po ranka turėkite savo banko telefono numerius, kuriais galėsite užblokuoti kortelę.
• Jei jums reikia pateikti savo kortelės numerį telefonu (banko darbuotojams), įsitikinkite, kad niekas jūsų neklauso.
• Išsaugokite visus kvitus, kuriuos bankomatas jums pateikia kaip operacijų įrodymą.

Žinoma, bankai turi užtikrinti kortelėje esančių lėšų saugumą, tačiau jei pats savininkas elgsis neatsargiai, jokios apsaugos sistemos jo neišgelbės. Būkite budrūs naudodamiesi savo kortelėmis, naudokitės bankų siūlomomis paslaugomis lėšų judėjimui sekti.