Propisi za njegovo obezbjeđivanje i sve nijanse korištenja opisane su u Federalnom zakonu br. 44 „O sistemu ugovora u oblasti nabavki za općinske potrebe“.

Kada kolateral nije potreban

Postoje slučajevi kada bankarska garancija nije obezbeđena. Na primjer, ako je dokument potpisan između vladine organizacije(čak i ako novine kažu drugačije). bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora ne važi ako je predmet transakcije izvršenje kredita. Zakon predviđa da naručilac može samostalno odbiti obezbeđenje ili koristiti drugo delo kao drugo. To se odnosi na jednokratne isporuke u iznosu od najviše 100 hiljada rubalja, nabavku kulturnih dobara, kupovinu vojne opreme koja nema analoga u Rusiji.

Takođe, garancija nije potrebna u sledećim slučajevima:

ako je učesnik u transakciji individualni preduzetnik ili društvena organizacija;

projektom su precizirani uslovi bankarske podrške;

avansne uplate se prenose na račun teritorijalna vlast trezor;

akontacija iznosi 70% cijene dostave, a ostatak se plaća nakon izvršenih usluga.

Ako ugovor predviđa izvršenje ugovora, uslovi bankarske garancije treba da budu jasno navedeni u dokumentu.

Requisites

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja VTB ugovora mora sadržavati sljedeće stavke:

vrsta (povrat avansa, ispunjenje obaveza i sl.);

pojedinosti o korisniku;

detalje ugovora na koji se izdaje osiguranje;

format garancije (pisani, elektronski);

obrazac (bankarski, predložen od strane korisnika);

• Za sprovođenje ugovora.

Potrebno je detaljno opisati postupak za međusobna poravnanja. Garancija se daje uz naknadu, koja je određena kao procenat ili fiksni iznos. Strane odlučuju kako će se isplatiti: u isto vrijeme, prema rasporedu, prije izdavanja, prije određenog datuma. Ponekad banke zahtijevaju kolateral u obliku nekretnina ili garancije.

Vrste

Izvršenje državnog ugovora - bankarska garancija koju može dati za učešće na tenderu ili zaštitu interesa kupaca od strane pobjednika aukcije. Ponekad se za navedene sastavlja dokument plaćanje unaprijed. Dakle, kupac pokušava da se zaštiti od beskrupuloznih izvođača. Carinska garancija se koristi u uslovima režima privremenog uvoza robe na teritoriju druge zemlje.

Opcije

Postoje dvije vrste osiguranja državnog ugovora:

1. Pružanje garancije.

2. Transfer novca na račun kupca.

Izvođač samostalno bira za sebe bilo koju od opcija. Ne postoji mogućnost da se bankarska garancija djelimično iskoristi, a ostatak pokrije gotovinom. Dokument je potpisan samo sa jednom kreditnom institucijom, za ceo iznos isporuke.

Volume

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora obezbjeđuje se u iznosu od 5-30% od maksimalne cijene navedene u obavijesti. Ako vrijednost ugovora prelazi 50 miliona rubalja, ova brojka se povećava na 10-30%. Iznos osiguranja mora biti veći od iznosa akontacije, ako je ovaj manji od 30%. Dakle, naručilac osigurava rizik nepovrata sredstava ukoliko izvođač odbije svoje obaveze.

Vrlo često izvođač značajno podcjenjuje minimalnu cijenu transakcije kako bi privukao kupce. U takvim slučajevima oni stupaju na snagu. Ako je vrijednost ugovora potcijenjena za četvrtinu ili ne prelazi 15 miliona rubalja, tada kupac ili daje informacije koje ga karakterišu kao bona fide učesnika u transakciji, ili mora postojati bankovnu garanciju za osiguranje izvršenja ugovora, čiji će uzorak biti predstavljen u nastavku. U drugom slučaju, izvođač će morati da osigura rizike 1,5 puta veće od prvobitnih.

Kolateral u obliku gotovine

Prenos avansa je pouzdaniji način potvrđivanja namera strana. Nema potrebe za učenjem bankarski propisi, rizik da dokumenti neće biti prihvaćeni. Krediti se takođe mogu koristiti kao kolateral.

Novac mora biti primljen u roku navedenom u projektu, inače ugovor neće biti zaključen. U samom dokumentu treba navesti datum vraćanja vrijednosnog papira. Najčešće je to narednog dana nakon potpisivanja potvrde o završetku.

Posebnosti

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora ne može biti izdata od strane bilo koga kreditna institucija, već samo onu koja je uvrštena na listu finansijskih institucija čije se garancije uzimaju u obzir za potrebe NU. Predstavljen je na web stranici Ministarstva finansija i Centralne banke Ruske Federacije. Kreditna institucija mora ispuniti sljedeće uslove:

Imati licencu Centralne banke Ruske Federacije.

Obavljati najmanje pet godina.

Imati sopstvenih sredstava u iznosu od najmanje 1 milijarde rubalja.

Početkom 2015. godine nešto više od 300 banaka je ispunilo ove uslove.

Zahtjevi

Dokument mora sadržavati jasnu izjavu o obavezama, iznosu transakcije. U slučaju kašnjenja u namirivanju, Banka se obavezuje da plati kaznu u iznosu od 0,1% dnevno.

Garancija mora biti neopoziva, odnosno ona koju banka ni pod kojim okolnostima ne može opozvati.

Trenutak ispunjenja obaveza je dan prenosa sredstava.

Izvršenje ugovora - bankarska garancija. Period važenja mora biti duži od trajanja glavnog ugovora za najmanje 30 dana.

Zakon dozvoljava kupcu u slučajevima kašnjenja plaćanja od 5 dana da otpiše sredstva.

Odluka o usklađenosti garancije sa svim zahtjevima kupca mora biti donesena u roku od 3 dana. Ukoliko obezbjeđenje ne ispunjava uslove, potrebno je izvođaču dostaviti pismeno odbijanje sa navođenjem razloga. Može ih biti nekoliko:

1. Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora nije upisana u registar Federalnog trezora.

2. Dokument potpisuje finansijska institucija koja nije na listi Ministarstva finansija.

3. Ugovor nije u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona br. 44.



Komisija

Algoritam potpisivanja papira sličan je procesu apliciranja za kredit. Odluka se donosi na osnovu analize dokumentacije potencijalnog ponuđača. U praksi, ovaj proces traje najmanje 2 sedmice. Sberbank izračunava bankarske garancije kako bi osigurala izvršenje ugovora za svakog klijenta pojedinačno, uzimajući u obzir državna ograničenja. U praksi, maksimalni iznos ne prelazi 25% vrijednosti ugovora. Kao i zajam, Sberbank daje bankarske garancije kako bi osigurala izvršenje ugovora ne besplatno, već uz određenu naknadu. Visina provizije zavisi od iznosa sredstava, uslova, dostupnosti kolaterala.

Prednosti

Bankarska garancija – u izvršenju ugovora – omogućava kupcu da smanji rizike nekvalitetnog rada. Izvođač može ući na tržište državnih narudžbi i velikih korporacija. Primjena garancije vam omogućava da ne ometate pažnju gotovina iz opticaja, usmjeriti ih na finansiranje tekuće aktivnosti ili pokriće troškova. Ako privremeno slobodna sredstva položite na depozit, tada će prihod od kamata premašiti iznos provizije plaćene za garanciju. Kreditna institucija od takvih transakcija dobija dodatni prihod. Istovremeno, preuzima odgovornost za dugove nalogodavca.



Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora: uzorak

Filijala OJSC (žirant) koju zastupa direktor Petrov II, koji postupa na osnovu punomoći br. AA75, obavještava: zna da je CJSC (nalogodavac) prepoznat kao pobjednik aukcije za pravo zaključivanja ugovor o izgradnji autoputa od strane DOO (korisnika), prema čijim rezultatima je ugovor zaključen.

Garant osigurava ispunjenje obaveza od strane principala.

Dokument stupa na snagu od trenutka potpisivanja.

Garant se obavezuje isplatiti korisniku sredstva u iznosu koji ne prelazi 400.000 (četiri stotine hiljada) rubalja u roku od 3 (tri) radna dana od prijema zahteva koji sadrži:

• obaveštenje o kršenju uslova od strane principala;
• opis obaveza.

Uz prijavu je potrebno priložiti sljedeću dokumentaciju:

• ovjerena kopija ugovora;
• tužba za neispunjenje obaveza;
• kopije papira koji potvrđuju ovlaštenja osoba koje su potpisale dokument.

Zahtev se podnosi tokom perioda važenja garancije na adresu: Belgorod, ul. Put 1.

Odgovornost žiranta je ograničena na plaćanje iznosa za koji je ovaj dokument, a umanjuje se za iznos sredstava isplaćenih korisniku.

Dokument je sastavljen u jednom primjerku i vrijedi do 31.12.2015.

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora: knjiženja

Kada korisnik primi sredstva, evidentira ih u BU na računima 51 „Računi u banci“ i 76 „Računi sa povjeriocima“. Dug glavnice se iskazuje u zavisnosti od vrste obaveza: na kontu 58-3 „Krediti“, 62 „Poravnanja sa kupcima“, 58 „Finansijska ulaganja“. Korisnik mora priznati sredstva primljena kao plaćanje za državnu narudžbu kao prihod od prodaje. Kako je bankarska garancija koja osigurava izvršenje ugovora prikazana u BU? Objave su prikazane u tabeli ispod.

To je, zapravo, sve na šta treba obratiti pažnju prilikom sastavljanja bankarskih garancija.

najveći Narodna banka Rusija je postala poznata ne samo po svojim tarifnim planovima i inovativnim rješenjima za pojedinci, ali i povoljne ponude za pravni klijenti. Mali biznis je industrija u razvoju kojoj je potrebna podrška oko papirologije i početnog finansiranja. Garancija Sberbank banke za izvršenje ugovora je jedinstvena ponuda za mala preduzeća, čiji uslovi olakšavaju kupovinu robe i ugovaraju dugoročne isporuke sa trećim licima.

U ovom materijalu ćemo razmotriti uslove saradnje u 2019. godini, proces podnošenja potrebna dokumenta i karakteristike rada sa trećim kompanijama koje koriste usluge bankarske garancije.

"Bankarska garancija" - neka vrsta odluka o kreditu za mala preduzeća, pružajući jedinstvene uslove za rad sa pravnim licima. Preferencijalna stopa je dostupna za korištenje isključivo predstavnicima malih organizacija čije će finansijsko stanje morati biti dokumentovano.

Korištenje ovakve ponude ne samo da će povećati vašu moguću platežnu sposobnost i kredibilitet za druge kompanije, već može doprinijeti i brzom razvoju poslovanja. The tarifni plan ima mnoge karakteristike koje zahtijevaju preliminarnu studiju.

Da bismo mogli detaljno razumjeti funkcionisanje rješenja, potrebno je uvesti sljedeću bankarsku terminologiju:

1. Nalogodavac - vaša mala privredna kompanija koja djeluje kao zajmoprimac sredstava i kupac za dugoročnu isporuku pošiljke robe ili usluga;
2. korisnik - organizacija sa kojom ćete potpisati ugovore za dalju saradnju i kupovinu robe. Obavezni uslov za zaključivanje ugovora je njegovo prethodno odobrenje i obaveštenje o nameri korišćenja garancije Sberbanke;
3. banka garant - takva organizacija je Sberbank, koja garantuje pravovremeno plaćanje planiranih plaćanja za kupljenu pošiljku robe.

Princip rada je da se prethodno pripremi kontakt sa korisnikom uz obročno plaćanje za isporuku robe. Morate se dogovoriti o korištenju usluga banke žiranta, koja će biti odgovorna za vašu sposobnost plaćanja.

Sberbank također preuzima odgovornost za pripremu daljnje dokumentacije za finansijsku transakciju, što pojednostavljuje rad sa drugim organizacijama.

• banka garantuje plaćanje prve uplate, čiji iznos može biti do 25% ukupne vrednosti transakcije. Ovaj proces se dokumentarno razmatra pri sklapanju ugovora, čiji se opšteprihvaćeni uzorak može preuzeti sa otvorenog koda;
• ako prekršite uslove ili uslove plaćanja, banka garant se obavezuje da će pokriti sve nastale finansijski troškovi in bez greške. Dodatna dokumentacija daje detaljan spisak takvih "garantnih" slučajeva koji su dospjeli za plaćanje.

Koristeći usluge Sberbanke, dobijate i dodatne bonuse za vođenje sopstvenog posla:

1. usluga vam omogućava da postanete učesnik na vlastitoj aukciji Sberbanke, što će vam pomoći da pronađete korisnika u bliskoj budućnosti. detaljne informacije za aukciju je objavljen u odgovarajućem dijelu na službenoj web stranici najvećeg državna banka Rusija;
2. banka preuzima sve obaveze za pripremu dokumentacije i registraciju računa za poravnanje za plaćanje poreza. Ovdje nema raznih „skrivenih“ poreza, što ukazuje na otvorenost transakcija;
3. Obavezni rok za plaćanje nametnute carine na uvoz pošiljke robe može se podijeliti na više dijelova i na kraju odložiti za period do 1 godine. Ovaj artikl je posebno tražen kod preduzeća sa ograničenom solventnošću, koja nemaju mogućnost jednokratnog plaćanja velika količina za carine.

Usluga je prisutna već duže vrijeme bankarsko tržište a recenzije korisnika su uglavnom pozitivne. Korištenje garancije Sberbanke je vrsta kredita s niskom kamatom za malo preduzeće. Povezivanje na vlastitu aukciju ne samo da će povećati promet, već će i značajno proširiti vašu aktivnu bazu klijenata, što će pomoći da vaša kompanija izađe iz stagnacije. Mogućnost odgode plaćanja za naplatu poreza i plaćanja carine omogućava vam usmjeravanje sredstava za razvoj poslovanja i dodatne kupovine robe.

Važna stvar je da početna uplata nije kredit, već avans, koji umanjuje otplatu kamata na ukupan iznos. Bankarska garancija prilikom oduzimanja dozvole banci ne bi trebala smetati aktivnom klijentu, budući da je Sberbanka već duže vrijeme vodeća organizacija na svom tržištu sa velikim kreditni portfolio. Ne isplati se razmišljati o prestanku aktivnosti takve banke.

Nedostaci su veliki spisak potrebne dokumentacije i potreba za obezbeđivanjem žiranata čiji broj zavisi od traženog iznosa. Ovo pitanje zahteva posebno razmatranje, zajedno sa kamatnom komisijom.

Sberbank "Garancija banke": trošak usluge

Da biste dobili bankarsku garanciju, prvo morate prikupiti kompletnu listu dokumentacije koja uključuje:

• popunjenu prijavu na propisanom obrascu koju možete dobiti u najbližem servisu ili preuzeti sa službena banka site. Štampanje je takođe dozvoljeno;
• pasoš ili drugi identifikacioni dokument vlasnika preduzeća;
• dokumentaciju o polaganju državna registracija sa odgovarajućim izvodom iz registra;
• kompanija mora biti stavljena na aktivno poresko računovodstvo;
• morate koristiti gotovinske i obračunske usluge Sberbanke i prezentirati plastična kartica, koji sadrži opcije za vaš potpis;
• konstitutivna dokumentacija sa odgovarajućim protokolom mora dokazati vaše vlasništvo nad individualnim preduzetnikom ili firmom;
• računovodstvena dokumentacija mora sadržavati potpune podatke o tekućem stanju, bilansu uspjeha za prošle godine i druge podatke o korišćenju sredstava;
• važeći ugovor sa dobavljačem i dodatna dokumentacija sa specifikacijom cijene.

Sberbank je poznata po individualnom pristupu svakom klijentu, što je uticalo kamatna stopa ovu uslugu. Provizija se može kretati od 2% do 10% traženog iznosa, a biće imenovana na kraju ugovora. Maksimalna veličina zavisi od veličine vašeg profita i vrednosti zaloge vaše imovine i imovine sudužnika. Samo one organizacije čiji finansijski promet ne prelazi 400 miliona rubalja u protekloj godini mogu koristiti uslugu. Koliko iznosi naknada za kašnjenje u plaćanju i ostale informacije možete saznati putem telefona besplatna usluga podršku ili kontaktiranjem servisne službe Sberbanke.

Prilikom sklapanja poslovnih transakcija uvijek postoji mogućnost da kompanija neće moći nastupati pred partnerima finansijske obaveze. Bankarska garancija Sberbanke može značajno smanjiti takve rizike. Ova usluga treba da pomogne kompanijama u dobijanju unosnih ugovora i učešću na tenderima. Osim toga, može se koristiti za garanciju obaveza kompanije prema poreskoj upravi i carini za poreze i dažbine.

Preduzeće koje je dobilo bankarsku garanciju na ovaj način potvrđuje svoju solventnost na račun dokumentovane garancije banke, a ne na teret sopstvene ili pozajmio novac. Takva garancija je, zapravo, obećanje banke da će partnerima kompanije isplatiti kaznu u slučaju da ona ne ispuni obaveze.

Vrste bankarskih garancija

Sberbank je razvila poseban proizvod Business Guarantee za mala preduzeća. Ovaj paket uključuje sljedeće usluge:

• Garancija za ispunjenje obaveza. Ova vrsta garancije se izdaje kompaniji koja je pobijedila na aukciji za državnu narudžbu. Jedan od uslova ovakvih tendera je da pobednička firma obezbedi garanciju plaćanja od strane banke klijentu određenog iznosa na ime gubitaka, u slučaju da firma ne ispuni uslove ugovora;
• tenderska garancija. Takva garancija izbjegava rizik da ponuđač povuče svoju ponudu nakon isteka roka, ili da pobjednik odbije da sklopi ugovor ili ga ne izvrši kako treba. Na ovaj način kupac ne samo da se osigurava, već i otklanja nesavjesne izvođače;
• Carinska garancija je obaveza Sberbanke prema carini koja osigurava da preduzeće plaća carinu. Takvu garanciju može izdati samo banka koja je upisana u poseban registar bankarske institucije. Sberbank Rusije je u ovom registru od 2008. godine;
• Zagarantovan povraćaj avansa. Preduzeće koje je zaključilo ugovor sa izvođačem može platiti do jedne trećine iznosa ugovora u vidu avansa. Međutim, kako bi se osigurao od zloupotrebe ovih sredstava od strane izvođača, kupac zahtijeva garanciju njihovog povrata prije plaćanja avansa. Ako se avans koristi u druge svrhe, Sberbank ga vraća klijentu;
• Garancija u korist države poreska uprava. Ova vrsta garancije se izdaje kako bi se osiguralo plaćanje poreza od strane kompanije. Također ga mogu izdati samo banke upisane u poseban registar.

Šta treba da uradite da biste dobili bankarsku garanciju

Da bi dobila bankarske garancije od Sberbanke, kompanija mora Sberbanci dostaviti sljedeće dokumente:

• prijava za dobijanje usluge, napisana na memorandumu kompanije u bilo kom obliku, sa naznakom svrhe, iznosa, perioda garancije i sastava njenog pružanja;
• profil kompanije;
• registracioni dokumenti i statut preduzeća;
• računovodstveni izvještaji za posljednjih pet izvještajnih perioda i njihovo tumačenje;
• poslovni plan za vrijeme trajanja usluge;
• dokumentaciju o transakciji osiguranoj garancijom;
• dokumente o raspoloživoj garanciji.

Uslovi i troškovi bankarske garancije Sberbanke

Usluga "Poslovna garancija" je uključena u liniju proizvoda kreditni instrumenti za mala preduzeća, pa je njegovo glavno ograničenje vezano za veličinu prihoda kompanije. Ne bi trebalo da prelazi 400 miliona rubalja godišnje. Osim toga, kompanija mora biti rezident Ruske Federacije. Starost preduzetnika ne bi trebalo da prelazi 70 godina, kao i iskustvo u vođenju preduzeća ekonomska aktivnost treba biti:

• sa sezonskom prirodom posla - više od 12 mjeseci;
• za ostatak - više od 6 mjeseci.

Usluga se pruža na period od mjesec do dvije godine. Ako radno iskustvo u malom preduzeću prelazi dvije godine, a takođe i ako je dužnik stabilan finansijski uslovi ili u potpunosti osigurana potvrdama o depozitu i mjenicama Sberbanke - rok se povećava na 36 mjeseci.

Ograničenja ima i iznos garancije, odnosno iznos koji će banka platiti partnerima kompanije kao kaznu. Ne bi trebao biti manji od 50 hiljada rubalja. Maksimalni iznos ovog iznosa zavisi od finansijsko stanje kompanija zajmoprimca.

U cijenu bankarske garancije, Sberbank uključuje naknadu za izdavanje garancije i kaznu za preusmjeravanje novca kada nastupi garancijski događaj. Veličina ovih indikatora određuje se za svakog zajmoprimca pojedinačno, ali ovdje postoje određena ograničenja. Naknada za izdavanje garancije je od 2,66 posto, ali:

• najmanje 27 hiljada rubalja - ako je dat zalog imovine;
• ne manje od 15 hiljada rubalja - ako je obezbeđen zalog potvrda o depozitu i menica;
• ne manje od 17,5 hiljada rubalja - uz učešće žiranta:
• najmanje 20 hiljada rubalja - bez upotrebe kolaterala ili učešća žiranata.

Ukoliko kompanija ne ispuni svoje ugovorne obaveze, stopa za preusmjeravanje novca Sberbanke iznosi 11,73% ili više na godišnjem nivou.

Uplatu garancije zajmoprimac vraća u roku od tri mjeseca. Ako je garancija data na garanciju depozitnih potvrda i mjenica, rok nadoknade je tri dana. Ako je uplata kasno vraćena, predviđena je kazna u iznosu od 0,1 posto od iznosa uplate računato za dan kašnjenja.

Pod garancijom se mogu koristiti:

• nekretnina;
• oprema;
• transport;
• zalihe;
• domaće životinje;
• mjenice izdate od Sberbanke ili depozitne potvrde Sberbanke;
• garancija vlasnika preduzeća;
• garancije drugih banaka.

Banka takođe može dati garancije bez ikakvog obezbeđenja, ali samo u iznosu do 4 miliona rubalja. Za individualne preduzetnike, takođe bez kolaterala, banka može izdati garancije za ispunjenje obaveza, kao i tenderske garancije u iznosu od 8 miliona rubalja.

Uz nedostatak vlastitih sredstava isplativ kredit mala preduzeća dobiće mogućnost kupovine nove opreme, magacina i poslovnog prostora, radni kapital. „Specijalizovani“ proizvod koji nudi Sberbank Rusije pomoći će da se pokaže solventnost kompanije i proširi obim aktivnosti.

Ekonomska održivost Vaše kompanije u očima partnera. Potrebno je popuniti prijavu za Sberbank ugovor nakon postizanja preliminarnih dogovora sa klijentom o predstojećoj transakciji. Za označavanje strana u ugovoru koriste se posebni pojmovi: nalogodavac, jemac, korisnik.

Vi (nalogodavac) se obraćate banci sa zahtjevom za izdavanje garancije po ugovoru u korist druge ugovorne strane (korisnika). Banka djeluje kao garant odnosa između strana.

1. Davanjem tenderske garancije u korist organizatora aukcije postajete učesnik aukcije.
2. Vraćanje avansa kupcu - omogućit će vam da privučete sredstva kao avansno plaćanje.
3. Ispunjavanje obaveza - blagovremeno će pokriti troškove penala korisniku u slučaju da prekršite uslove ugovora (uslovi, neodgovarajući kvalitet i sl.)
4. Sigurnost za uplatu u budžet - u kratkom roku ćete dobiti iznos poreza na dodatu vrijednost koji se vraća na Vaš tekući račun.
5. Carina - odložiće datum plaćanja carine na uvoz (izvoz) robe na duže vreme (do 1 godine).

Bankarska garancija Sberbanke izdaje se na memorandumu sa pojedinačnim brojem i ima nekoliko stepena zaštite.

Fokus programa Business Guarantee iz Sberbanke je podrška malim preduzećima.
Učešće mogu uzeti fizička lica i pravna lica.
Vaš godišnji prihod bez PDV-a za prethodni izvještajni period ne bi trebalo da prelazi 400 miliona rubalja. Odnosno, ako namjeravate dobiti podršku Sberbanke u 2015. godini, morate dati podatke za 2014. godinu.

1. Imati tekući račun u banci.
2. Vaš novčani tok odgovara traženom iznosu garancije.
3. Nedostaje.
4. Besprijekorna kreditna istorija.

1. Odaberite vrstu garancije.
2. Popunite formular.
3. Predajte dokumente.
4. Sačekajte ishod prijave.
5. Zaključiti ugovor sa bankom za dobijanje garancije, ugovor o zalozi (ako je obezbeđen).
6. Platite bankovnu proviziju.
7. Pretplatite se akt o prenosu i dobiti garanciju.

1. Naslovi

• izjava;
• pasoš;
• uvjerenje o državnoj registraciji;
• izvod iz jedinstvenog državnog registra;
• uvjerenje o poreznoj registraciji;
• licence i patenti za aktivnosti (ako ih ima);
• kartica za potpis;
• osnivački dokumenti (za pravno lice);
• protokol (odluka) o imenovanju rukovodioca (za pravno lice);
• red, ugovor o radu o imenovanju na radno mjesto glavnog računovođe.

2. Računovodstvo

• balans;
• izvještaj o dobicima i gubicima;
• na novčani tok.

3. O predstojećem dogovoru

• ugovor (sporazum);
• specifikacija cijene.

4. Osiguranje

• menice Sberbanke;
• garancije subjekata Ruske Federacije ili opština;
• garancija fondova za podršku malom biznisu;
• garancija vlasnika preduzeća;
• uz zalog - potvrđivanje vlasništva vozila, nekretnina.

5. Ostali u zavisnosti od situacije.

Sberbank određuje cijenu bankarske garancije pojedinačno za svakog klijenta. Najznačajniji uticaj imaju rok, veličina, sigurnost i svrha prijema.
Pogledajmo tarife i formiranje troškova koristeći primjer:

1. Naknada za izdavanje garancije

• 2-10% traženog iznosa;
• minimalni iznos je 5.000 - 14.000 rubalja (u zavisnosti od vrste osiguranja).

Recimo da ste sklopili ugovor u iznosu od 10 miliona rubalja. Kupac zahtijeva garanciju od 25%. Trajanje akcije je 1 godina. Bankarska provizija 4% za izdavanje.
Iznos garancije: 10 miliona rubalja x 25% = 2,5 miliona rubalja.
Naknada banci za garanciju: 2,5 miliona rubalja x 4% x 1 godina = 100 hiljada rubalja.

2. Naknada u slučaju garancije

• maksimalni rok za korišćenje pozajmljenih sredstava je 3 meseca;
• stopa od 10-30% godišnje.

Ukoliko ste prekršili uslove ugovora, banka je isplatila korisniku puni iznos garancijske obaveze u iznosu od 2,5 miliona rubalja. Nakon 2 mjeseca vratili ste novac. Izračunajte kamatu po stopi od 20% godišnje:
2,5 miliona rubalja x 20% / 12 meseci x 2 meseca = 83,3 hiljade rubalja.

3. Kazne.

• penali 0,1% dospjele otplate duga.

Imate li finansijske poteškoće, kašnjenje u pokriću bankarske garancije je bilo 20 dana.
Penali koji se plaćaju (pored iznosa garancije i kamate za odlaganje):
2,5 miliona rubalja x 0,1% x 20 dana = 50 hiljada rubalja.

Vaša druga strana je najmanje izložena riziku. Potraživanje u pisanoj formi je osnov za prenos potrebnih sredstava za banku žiranta.

Bankarska garancija za osiguranje izvršenja ugovora 44 fz Sberbank - uslovi u 2019 za pravna lica

Biznis je sistem složenih odnosa koji uključuje stalni finansijski i reputacioni rizik. Kako bi se zaštitili od raznih gubitaka, mnogi agenti sklapaju posebno osiguranje. Bankarska garancija Sberbanke koja osigurava izvršenje ugovora omogućava vam da minimizirate rizike pri radu sa novim organizacijama. Takav sporazum povećava vjerovatnoću pozitivnog ishoda prilikom učešća na tenderima. Mnogi agenti ga izdaju prije ispunjavanja obaveza prema državnim organima. Ako imate bankarsku garanciju, vaši partneri neće odbiti saradnju sa vama zbog zabrinutosti oko solventnosti.

Bankarska garancija je dokument kojim organizacija reguliše ispunjenje obaveza. Sberbanka je razvila sistem poslovnih garancija, prema kojem zakon pojedinci i samostalni poduzetnici čine poslovanje otvorenim i stabilnim. Ovaj program ima sljedeće prednosti:

• Za transakcije u iznosu manjem od 4 miliona rubalja nije potreban kolateral.
• Maksimalni iznos prema ugovoru raste na 8 miliona.
• Za procjenu imovine dovoljan je minimalni paket dokumenata.
• Imovina pod hipotekom ne zahtijeva dodatno osiguranje.

Svaki menadžer može dobiti bankarske garancije od Sberbanke za pravna lica za 1 dan. Standardno je predviđeno na 2 godine po 5,3%. Banka nudi nekoliko vrsta ovakvih ponuda. Mogu se podijeliti na vrste:

1. Garancija za dobro izvršenje posla - Sberbank garantuje da ćete ispuniti sve obaveze iz ugovora. Ukoliko je dostupan, korisnik može biti siguran da će uslugu dobiti na vrijeme. Banka će po potrebi pokriti postojeće troškove.
2. Tender – pravna podrška, neophodna za organizatora aukcije. Ako postoji garancija, može biti siguran u ispravnost izbora.
3. Carina - izdaje se za odlaganje carinskih i poreskih obaveza.
4. Za povraćaj akontacije - ako primite akontaciju do 30% iznosa ugovora, ali je ne možete ispuniti, Sberbank će vratiti sredstva klijentu.
5. U korist poreske vlasti- izdaje se za odgodu plaćanja poreza.

Ako postoje posebne karakteristike, Sberbank može dati i druge vrste garancija: za izvoz ili uvoz, za ispunjenje ugovornih obaveza i drugih sporazuma predviđenih zakonskim aktima.

Koliko košta bankarska garancija u Sberbanci u 2019?

Sberbank je organizacija koja bira individualni pristup svakom klijentu. Zbog ovog tarifna stopa 44 FZ nije predviđen za izračunavanje troškova bankovne garancije - može se kretati od 2 do 10%. Izračunat će ga zaposlenik banke na osnovu individualnih podataka. Maksimalni iznos kolaterala zavisi od vrednosti kolaterala i veličine godišnje dobiti. Zaposleni takođe obraćaju pažnju na prisustvo nekretnina u sastavu imovine.

Imajte na umu da se bankarska garancija Sberbanke za osiguranje izvršenja 44-FZ ugovora izdaje organizacijama čija profitna marža ne prelazi 400 miliona rubalja. Nemoguće je jednoznačno odrediti cijenu takve usluge. Uključuje naknadu i moguće gubitke za kolateral. Obično se daje garancija od 2,66 posto. Iznos također uključuje:

• 27 hiljada rubalja - uz zalog.
• 15 - prilikom zalaganja depozitnih potvrda i mjenica.
• 5 - ako postoji jemac.
• 20 - bez kolaterala i jemca.
• 73 - ako istorija sadrži podatke o neizvršenju plaćanja.

Dobivanje bankarske garancije od Sberbanke u 2019

Da biste dobili bankarsku garanciju, banci morate dostaviti neke dokumente. Pripremite se unaprijed:

1. Popunjen obrazac za prijavu.
2. Pasoš državljanina Ruske Federacije.
3. Dokument o državnoj registraciji.
4. Izvod iz jedinstvenog registra.
5. Izvod iz poreskog računa.
6. Dokument o obavljanju obračuna i gotovinskih usluga.
7. Konstitutivna dokumentacija.
8. Računovodstvena dokumentacija.
9. Ugovor sa drugom stranom.

Bankarska garancija je podrška malim preduzećima. Takvo osiguranje najčešće primaju njeni predstavnici. Da bi pokrenuo njegovo puštanje, vlasnik ili menadžer mora biti građanin Ruska Federacija, prihod kompanije ne prelazi 400 miliona rubalja. Ako garanciju otvara samostalni preduzetnik, onda njegova starost ne bi trebala biti veća od 70 godina, a dužina poslovanja ne bi trebala biti manja od 12 mjeseci.

Ako ne znate kako dobiti bankovnu garanciju za osiguranje ugovora u Sberbanci, obratite se konsultantu ili pozovite službu tehničke podrške. Iskusni stručnjaci će vas brzo posavjetovati, reći vam najviše odlične ponude. Iznos garancija za individualni preduzetnici a pravna lica ne mogu biti manja od 50 hiljada rubalja.

Uzorak bankarske garancije Sberbanke

Bankarska garancija je dokument koji potvrđuje solventnost malog preduzeća. Pomaže predstavnicima kompanija da poboljšaju svoju reputaciju, zaštite partnere od mogućih finansijski rizici. Ovo je važno ako agent nije siguran u vašu solventnost, a ugovor je važan za vaše poslovanje. Pružanje takvog osiguranja ima mnogo mogućnosti. Korisnik mora biti svjestan sljedećih uslova:

• Direktor ste vi i vaša kompanija.
• Korisnik je agent sa kojim sarađujete.
• Banka garant - Sberbank, organizacija koja garantuje blagovremenost plaćanja.

Dobijanje bankarske garancije regulisano je internim propisima Sberbanke. Prilikom obrade dokumenata preuzima dio odgovornosti za radnje kompanije. Zaključivanje ugovora povećava kredibilitet male organizacije. To se radi kroz karakteristike:

1. Sberbank sama plaća prvu uplatu u okviru transakcije. Nalogodavac ne duguje korisniku, već žirantu. Ovo je neophodno da bi se osigurao posao.
2. U slučaju kršenja uslova ugovora, korisnik prima dospjela plaćanja od strane banke garanta.

Ako izdate bankarsku garanciju. Možete računati na neke bonuse za kompaniju. Ova usluga omogućava pristup internoj aukciji Sberbanke, što vam omogućava kratkoročno naći korisnika. Sberbank također preuzima odgovornost za upravljanje dokumentima. Po potrebi, pod garancijom, možete podijeliti carinu na nekoliko plaćanja. Uzorak takvog ugovora možete pronaći na internetu. Obavezno pročitajte upute na službenoj web stranici Sberbanke, tamo su predstavljene sve relevantne informacije.

Sažimanje

Organizacije koje imaju bankarsku garanciju Sberbanke mogu računati na isplativiju saradnju. Državna preduzeća ili veliki vlasnici su spremniji da sklapaju ugovore sa njima. Saradnjom sa Vama mogu biti sigurni da će Vaše obaveze biti ispunjene. Dobivanje garancije je jednostavno, samo kontaktirajte pravnu službu banke. Gdje je otvorena ova polisa osiguranja za poslovanje možete saznati na službenoj web stranici Sberbanke. Informacije možete dobiti i pozivom hotline jar.