Ang bangko ay hindi nag-withdraw ng pera mula sa account

Kung ang bangko ay hindi nag-isyu ng pera, kung gayon ito ay itinuturing na isang malubhang paglabag. Sa kaso ng hindi katuparan ng kinakailangang ito, ang nanghihiram ay may karapatang humiling hindi lamang sa pagbabalik ng mga pondo, kundi pati na rin sa pagbabayad ng karagdagang interes sa rate ng refinancing, pati na rin ang isang parusa. Ayon sa batas (Artikulo 834 ng Civil Code ng Russian Federation), ang bangko ay obligado (!) na ibalik ang halaga ng deposito at interes, sa mga tuntunin na tinukoy sa kontrata Bank account.

Pagwawakas ng kasunduan sa bank account.

Ang kasunduan sa bank account ay winakasan sa kahilingan ng kliyente. Samakatuwid, may karapatan kang makipag-ugnayan sa alinmang tanggapan ng bangko at isara ang account, habang obligado ang bangko na ibigay sa iyo ang balanse ng account o ilipat ito sa ibang account. Gayunpaman, kailangan mong malaman na ang bangko ay may pitong araw mula sa sandaling matanggap ang isang nakasulat na aplikasyon mula sa kliyente upang isara ang account at hanggang sa sandaling maibigay ang pera. Ang nasabing karapatan ay ibinibigay sa bangko batay sa Artikulo 859 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ano ang gagawin kung ang bangko ay tumangging mag-isyu ng deposito?

May mga sitwasyon kapag ang bangko ay tumangging mag-isyu ng deposito, batay sa mga probisyon ng kasunduan. Gayunpaman, kailangan mong malaman na ang naturang probisyon ng kontrata ay lumalabag sa batas at samakatuwid ay walang bisa. Ang batas (Artikulo 837 ng Civil Code ng Russian Federation) ay ginagarantiyahan na ang deposito ay maaaring ibalik kapag hinihiling. Kung ang bangko ay hindi nag-isyu ng pera mula sa deposito, kailangan mong gawin ang dalawang bagay:

Kinakailangang magsulat ng isang pre-trial claim sa bangko at dalhin ito sa sangay ng bangko o ipadala ito sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso at paglalarawan ng kalakip. Bukod dito, ang pangalawang pagpipilian ay lalong kanais-nais, dahil. Ang mga empleyado ng bangko kung minsan ay tumatangging tumanggap ng mga dokumento mula sa mga kliyente, na tumutukoy sa katotohanang wala silang awtoridad na gawin ito. Maaari ka ring sumulat ng reklamo sa Rospotrebnadzor.

Maaaring huminto ang isang bangko sa pagpapahiram ng pera sa mga depositor sa iba't ibang dahilan, ngunit ano ang dapat gawin ng mga tao sa kasong ito na ipinagkatiwala ang kanilang mga pondo sa isang institusyong pinansyal? Sinagot ni Ilshat Yangirov, Pinuno ng Pangunahing Direktor ng Bangko ng Russia para sa Central Federal District, ang pinakamahahalagang tanong sa paksang ito.

Paano kung ang bangko ay tumangging magbayad?

Kung sakaling tumanggi siyang magbigay ng pera operating bank, ang depositor ay maaaring mag-aplay sa korte, kasabay ng paghahain ng petisyon para sa attachment ng ari-arian institusyong pinansyal sa halaga ng deposito. Malamang na posibleng idemanda ang lahat ng namuhunan na pondo na may interes.

Kung ang Bangko Sentral ay binawi ang isang lisensya mula sa isang bangko o nagpataw ng isang moratorium sa kasiya-siyang mga paghahabol ng nagpautang, ang pamamaraan ay depende sa kung ang institusyong pinansyal ay miyembro ng sistema ng seguro. Kung oo, maaari kang umasa sa kabayaran mula sa Deposit Insurance Agency (DIA).

Paano malalaman ng mga mamumuhunan ang tungkol sa paghirang ng isang pansamantalang administrasyon?

Ang kaukulang order ng Central Bank ay nai-publish sa opisyal na publikasyon ng regulator - ang Bulletin ng Bank of Russia. Sa magazine na ito, pati na rin sa pahayagang Ruso”at sa website ng Bangko Sentral, ang pansamantalang administrasyon ay nag-post ng isang mensahe na may mga detalye, ang address ng bangko at iba pang impormasyon.

Kapag nakikipag-ugnayan sa pansamantalang administrasyon, hindi sapat na ipahiwatig ang halaga ng deposito at interes, kailangan mong kumpirmahin ang bisa ng mga kinakailangan sa mga orihinal na dokumento o kanilang mga sertipikadong kopya.

Kung isasaalang-alang ng pansamantalang administrasyon na ang mga claim ay makatwiran, ito ay papasok sa depositor sa rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang sa loob ng 30 araw. Sa loob ng parehong buwan, aabisuhan siya tungkol sa pagsasama o hindi pagsasama sa rehistro. Sa kaganapan na ang isang paghahabol ay bahagyang kinikilala, ang kinikilalang halaga lamang ang idinaragdag sa rehistro.

Saan at kailan inilalabas ang mga deposito?

Ang kompensasyon sa mga depositor ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito ay pinangangasiwaan ng DIA. Ang rehistro ng mga paghahabol ay nabuo sa institusyong pampinansyal sa loob ng 7 araw pagkatapos nitong mawalan ng lisensya at mailipat sa DIA. Ang ahensya ng insurance ay naglalathala ng impormasyon sa loob ng 7 araw, na nag-aabiso sa mga tao kung saan mag-aaplay para sa reimbursement. Ipinapaalam din ng DIA sa bawat kontribyutor ang tungkol dito sa pamamagitan ng isang indibidwal na sulat. Ang mga aplikasyon ng mga mamamayan ay karaniwang tinatanggap ng mga bangkong pinahintulutan ng ahensya. Magsisimula ang mga pagbabayad 14 na araw pagkatapos ma-withdraw ang lisensya mula sa bangko.

Sa pangangailangang ibalik ang pera, maaaring mag-aplay ang mamumuhunan habang isinasagawa ang mga paglilitis sa pagkabangkarote, na tumatagal ng halos isang taon at kalahati. Kung ang Bangko Sentral ay nagpasimula ng isang moratorium sa pagbibigay-kasiyahan sa mga paghahabol ng mga nagpapautang, pagkatapos ay may oras hanggang sa katapusan ng moratorium. Ang sitwasyon ay hindi walang pag-asa, at kapag natapos na ang deadline, kailangan mo lamang patunayan na ang oras ay nawala para sa isang magandang dahilan.

Ano ang pamamaraan para sa pagtanggap ng kabayaran sa seguro?

Matapos punan ang application form, ibibigay ang pera sa taong binuksan ang deposito. Ang pinakamataas na limitasyon ng ipinag-uutos na kabayaran ay 1.4 milyong rubles. Kung ang isang bangko sa pagpuksa ay may ilang mga deposito na binuksan ng isang depositor, malamang na hindi pa rin siya makatanggap ng higit sa halagang ito. Samakatuwid, sinisikap ng mga mayayamang mamamayan na ilagay ang kanilang milyon-milyon sa ilang mga institusyong pinansyal.

Gaano katotoo ang pagbabalik ng balanse ng deposito kung higit sa 1.4 milyong rubles ang inilagay?

Malaki ang nakasalalay sa dahilan ng pagpuksa ng bangko. Kung ito ay hindi bangkarota at ang institusyong pampinansyal ay may mga pondo upang ayusin sa mga nagpapautang, ang balanse ay maaaring kolektahin pagkatapos ng mga pagbabayad sa DIA. Kung hindi, malamang, kailangan mong makuntento sa kabayaran ng ahensya ng seguro.

Kaugnay ng sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa, nalaman ang mga kaso ng hindi pagbabayad ng pera mula sa mga debit account at deposito ng mga bangko.

Ang kontribusyon ay cash sa rubles o dayuhang pera inilagay ng mga indibidwal sa isang bangko sa teritoryo ng Russian Federation batay sa isang kasunduan sa deposito sa bangko o isang kasunduan sa bank account, kasama ang naka-capitalize (naipon) na interes sa halaga ng deposito. Ang deposito sa bangko ay maaaring nasa rubles o dayuhang pera.

Pamamaraan

Kung hindi ka bibigyan ng pera mula sa deposito, kailangan mong maingat na pag-aralan muli ang kontrata at partikular na ang kabanata sa pananagutan ng bangko para sa hindi pagtupad sa obligasyon, pagkatapos:

1) depende sa kung ang kontrata ay nagbibigay ng isang pamamaraan ng paghahabol bago ang pagsubok para sa paglutas ng hindi pagkakaunawaan, mag-apply kaagad sa korte o sa una sa bangko na may nakasulat na kahilingan para sa agarang pagbabalik ng halaga ng deposito (maaaring ipadala ang naturang kahilingan na may resibo sa pagbabalik o personal na inihatid sa taong responsable sa pagtanggap ng sulat sa isang tao laban sa lagda).

2) pagkatapos ng pag-expire ng panahon ng paghahabol - kailangan mong mag-aplay sa korte ng pangkalahatang hurisdiksyon sa lokasyon ng bangko o sa lugar ng paninirahan ng depositor na may pahayag ng paghahabol sa pagkolekta ng mga utang at mga parusa.

3) kaayon ng mga pagkilos na ito, kinakailangang magsampa ng reklamo sa sangay ng teritoryo ng Central Bank at mga katawan ng Rospotrebnadzor.

Suriin

Kung lumapit ka sa isang ATM upang mag-withdraw ng pera, at mayroon itong limitasyon sa pag-withdraw, dapat ka ring magsampa ng reklamo sa Rospotrebnadzor, mga sangay ng Central Bank ng Russian Federation at sa korte. Kung walang cash sa ATM at pumunta ka sa cashier, kung saan sinabi sa iyo na walang pera, dapat mong agad na i-demand ang pagwawakas ng kontrata at ibalik ang pera.

Insurance sa deposito

Isang mahalagang komento: ang pagbabalik ng mga deposito ng Deposit Insurance Agency ay ginagarantiyahan lamang sa dalawang nakasegurong kaganapan:

• kapag binawi (pagkansela) ang isang lisensya mula sa isang bangko (nakalista sa Artikulo 20 ng Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 N 395-1 (tulad ng susugan noong Abril 8, 2008) "Sa mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko" .
• nang ang Bangko ng Russia ay nagpasimula ng isang moratorium sa pagtupad sa mga paghahabol ng mga nagpapautang sa bangko.

Ang nakaseguro ay mga pondo sa rubles at dayuhang pera na inilagay ng isang indibidwal sa isang bangko sa isang deposito o bank account. Ang mga sumusunod na pondo ay hindi napapailalim sa insurance:

• inilagay sa mga account mga indibidwal na negosyante binuksan na may kaugnayan sa kanilang mga aktibidad na pangnegosyo;

• mga deposito ng maydala, kabilang ang sertipikado sertipiko ng pagtitipid at (o) savings book sa maydala;

• mga pondo na inilipat ng mga indibidwal sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala;

• mga deposito sa mga sangay ng mga bangko ng Russia na matatagpuan sa labas ng Russian Federation;

• mga paghahabol sa mga deposito na nakuha ng mga ikatlong partido mula sa mga depositor pagkatapos na bawiin ang lisensya ng bangko.

Para sa mga nakasegurong kaganapan na naganap sa pagitan ng Marso 25, 2007 at Oktubre 1, 2008 maximum na halaga insurance indemnity ay 400 thousand rubles, mula Agosto 9, 2006 hanggang Marso 25, 2007, ang maximum na halaga ng insurance compensation ay 190 thousand rubles, at para sa nakaseguro na mga kaganapan na naganap bago ang Agosto 9, 2006 - 100 thousand rubles .

Ang mga deposito ng dayuhang pera ay muling kinakalkula sa halaga ng palitan ng Bangko Sentral ng Russian Federation sa petsa ng nakaseguro na kaganapan. Ang pagbabayad ng kabayaran sa mga deposito ay ginawa sa rubles.

Pagkatapos ng Oktubre 1, 2008 Ang kompensasyon ay ginawa sa halagang 100% ng halaga ng lahat ng mga deposito sa bangkong ito, ngunit hindi hihigit sa 700,000 rubles. para sa bawat bangko nang hiwalay.

Kung ang isang bangko na hindi nakikilahok sa sistema ay nalugi sapilitang insurance mga deposito mga indibidwal, ang mga pagbabayad sa mga depositor sa naaangkop na halaga ay ginawa ng Bank of Russia alinsunod sa Federal Law ng Hulyo 29, 2004 No. 96-FZ

Ang bangko ay tumigil sa pagpapahiram ng pera sa mga depositor. Maaaring iba ang mga dahilan, ngunit para sa mga depositor mismo, ang pangunahing tanong ay: paano ibabalik ang pera? Ang pinuno ng Main Department ng Bank of Russia para sa Central Bank ay sumagot sa mga tanong ng "RG" pederal na distrito Ilshat Yangirov.

Ano ang dapat gawin ng isang depositor kung ang bangko ay tumangging mag-isyu ng pera sa mga deposito?

Ilshat Yangirov: Kung ang operating bank ay tumangging mag-isyu ng pera, ang depositor ay may karapatang mag-aplay sa isang hukuman ng pangkalahatang hurisdiksyon, kasabay ng paghahain ng petisyon para sa pag-agaw ng ari-arian ng bangko sa halaga ng halaga ng deposito. Bilang karagdagan, para sa huli na pagbabalik ng deposito, maaaring panagutin ng korte ang bangko: mag-ipon ng interes sa paggamit ng pera ng ibang tao, na kailangan ding bayaran ng bangko sa depositor.

1 milyong tao ang nag-apply noong nakaraang taon para sa refund ng kanilang nawalang deposito

Ang pangunahing punto ay kung ang bangko ay miyembro ng sistema ng seguro sa deposito. Kung oo, kailangan mong mag-aplay sa Deposit Insurance Agency (DIA) na may paghahabol para sa reimbursement ng deposito. Ang batayan para dito ay isa sa dalawang nakasegurong kaganapan na itinakda ng batas: o binawi ng Bank of Russia ang lisensya upang isagawa mga operasyon sa pagbabangko, o nagpasimula ng moratorium sa bangko upang matugunan ang mga claim ng mga nagpapautang.

Sa parehong mga kaso, sa loob ng dalawang linggo, ang DIA ay naglalathala sa press, sa website ng bangko, at nag-post din ng isang mensahe sa lugar ng mismong bangko, kung saan makikipag-ugnayan sa mga depositor para makakuha ng insurance. Bilang karagdagan, obligado ang DIA na ipaalam ito sa bawat depositor sa pamamagitan ng isang indibidwal na sulat. Ang sulat ay ipinadala ng Russian Post sa address na tinukoy sa kasunduan ng kliyente sa bangko. Kasabay nito, ang mensahe ay maaaring ipadala sa pamamagitan ng e-mail o SMS, kung ang kontrata ay nagbibigay para sa naturang mga paraan ng komunikasyon. Samakatuwid, napakahalaga na abisuhan ng kliyente ang kanyang bangko sa oras tungkol sa pagbabago ng address, numero ng telepono, e-mail address at iba pang mga detalye.

Paano malalaman ng mga depositor sa bangko na may itinalagang pansamantalang administrasyon sa bangko?

Ilshat Yangirov: Ang utos ng Bank of Russia sa paghirang ng isang pansamantalang administrasyon ay nai-publish sa Bulletin ng Bank of Russia sa loob ng 10 araw mula sa petsa ng paglalathala nito.

Ang pansamantalang administrasyon ay naglalagay sa Rossiyskaya Gazeta, sa Bulletin ng Bank of Russia ng isang mensahe na may mga detalye, ang address ng bangko at impormasyon tungkol sa pansamantalang administrasyon. Ang impormasyong ito ay nai-post din sa Internet sa website ng Bank of Russia (www.cbr.ru) sa seksyong "Press Releases".

Kapag nagsumite ng mga paghahabol sa may utang na bangko, kinakailangan hindi lamang upang ipahiwatig ang halaga ng deposito kasama ang interes, kundi pati na rin ilakip ang mga orihinal na dokumento o ang kanilang mga sertipikadong kopya na nagpapatunay sa bisa ng mga paghahabol.

Kung kinikilala ng pansamantalang administrasyon ang mga claim ng mga depositor bilang makatwiran, ipinapasok nito ang mga ito sa rehistro ng mga claim ng mga nagpapautang sa loob ng 30 araw. Sa loob ng parehong panahon, ang depositor ay aabisuhan ng pagsasama sa rehistro o pagtanggi, kung ang paghahabol ay hindi kinikilala. May mga pagkakataon na ang isang paghahabol ay hindi ganap na kinikilala. Pagkatapos lamang ang kinikilalang bahagi nito ay kasama sa rehistro.

Saan at kailan ko makukuha ang aking kontribusyon?

Ilshat Yangirov: Ang mga depositor ng mga bangkong kalahok sa sistema ng seguro sa deposito ay pinangangasiwaan ng DIA.

Ang rehistro ng mga claim ng mga depositor ay nabuo sa bangko sa loob ng pitong araw pagkatapos mabawi ang lisensya at maipadala sa DIA. Pagkatapos, sa loob ng pitong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng rehistro, ang DIA ay nag-publish sa Bulletin ng Bank of Russia at ang impormasyon ng media kung saan ka maaaring mag-aplay para sa isang refund, ano ang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga naturang aplikasyon. Ipinapaalam din ng DIA sa bawat kontribyutor ang tungkol dito sa pamamagitan ng isang indibidwal na sulat. Bilang isang tuntunin, ang mga aplikasyon ay tinatanggap ng mga ahenteng bangko na kumikilos sa ngalan ng DIA.

Ang mga pagbabayad sa mga depositor ay dapat magsimula nang hindi lalampas sa 14 na araw pagkatapos ng pagbawi ng lisensya o ang pagpapakilala ng isang moratorium. Ang mamumuhunan ay maaaring mag-aplay para sa pagbabayad ng pera sa buong panahon ng mga paglilitis sa bangkarota (karaniwan ay tumatagal ito ng halos isa at kalahating taon). At kung ang Bank of Russia ay nagpapakilala ng isang moratorium sa kasiyahan ng mga claim ng mga nagpapautang - hanggang sa petsa ng pag-expire ng moratorium.

Ano ang dapat kong gawin kung ang isang depositor ay lumampas sa takdang oras para sa paghahain ng isang paghahabol para sa reimbursement ng mga deposito?

Ilshat Yangirov: Maaari siyang isama sa rehistro ng mga nagpapautang sa pamamagitan ng desisyon ng lupon ng DIA. Ayon sa Batas "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation", ang mga wastong dahilan sa ganitong sitwasyon ay ang sakit ng depositor, nakumpirma mga dokumentong medikal, serbisyo ng conscription sa hukbo o pananatili sa mga yunit ng militar, pati na rin ang mga emerhensiya at iba pang mga pangyayari sa force majeure.

Paano natatanggap ang kabayaran sa seguro?

Ilshat Yangirov: Ang pamamaraan ay kasing simple hangga't maaari. Kinakailangan lamang na punan ang isang aplikasyon sa isang espesyal na form, pati na rin kumuha ng isang dokumento ng pagkakakilanlan kung saan mo binuksan deposito sa bangko(suriin).

Kung sa ilang kadahilanan ang depositor ay hindi makapunta sa opisina ng ahente ng bangko nang personal, ang aplikasyon ay maaaring ipadala sa pamamagitan ng koreo. Ang mga pagbabayad ay maaari ding matanggap sa pamamagitan ng postal order.

Ang depositor ay binabayaran ng kabayaran: ngayon - hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles, kabilang ang interes. Kung ang depositor ay may ilang mga deposito sa isang bangko, ang halaga nito ay lumampas sa 1.4 milyong rubles, makakatanggap din siya ng hindi hihigit sa halagang ito. Ngunit kung ang mga deposito ay nasa ilang mga bangko at ang kanilang mga lisensya ay binawi, kung gayon ang halaga ng kabayaran sa seguro para sa bawat bangko ay kinakalkula nang hiwalay. Samakatuwid, kapaki-pakinabang na hatiin ang malalaking halaga at ilagay ang mga ito sa ilang mga bangko.

Kung ang deposito ay higit sa 1.4 milyong rubles, nawala ba ang ilan sa pera?

Ilshat Yangirov: Maaaring asahan ng depositor na ibalik ang buong halaga ng deposito kung ang bangko na may binawi na lisensya ay may sapat na pondo upang matugunan ang mga kinakailangan ng mga nagpapautang (ibig sabihin, kung ang bangko ay nali-liquidate hindi dahil sa pagkabangkarote). Pagkatapos ang nawawalang bahagi (pagkatapos Mga pagbabayad sa DIA) matatanggap niya sa pagpuksa ng bangko. Ipinaaalala ko sa iyo na ang mga nagdedeposito ay mga nagpapautang ng unang priyoridad. Kung ang bangko ay bangkarota, kung gayon hindi posible na ibalik ang lahat. Sa kasong ito, ang mga depositor ay maaari lamang umasa sa mga pagbabayad sa DIA.

Dapat tandaan na ang halaga ng mga obligasyon ng depositor sa bangko, kung mayroon man, ay ibabawas mula sa halaga ng mga pagbabayad sa seguro. Halimbawa, kung ang isang depositor, bilang karagdagan sa isang deposito sa halagang 1.4 milyong rubles, ay mayroon ding pautang para sa 1 milyong rubles sa parehong bangko, kung gayon ang kabayaran sa dulo ay magiging 400 libong rubles.

Kung mayroong parehong deposito at pautang

Ang ilang mga tao ay nag-iisip na kung ang bangko ay malugi, sila ay napakaswerte - walang sinumang magbabalik ng mga utang na kinuha.

Ilshat Yangirov: Ang pagbawi ng lisensya mula sa bangko ay hindi nangangahulugan na ang utang ay hindi maaaring bayaran. Pinapanatili ng nanghihiram ang obligasyon na tuparin ang mga obligasyon nito sa bangko sa ilalim ng natapos na kasunduan. Gayunpaman, dapat tandaan na ang mga detalye para sa pagbabayad ng utang ay maaaring magbago.

Kaya, sa panahon ng pansamantalang pangangasiwa (iyon ay, pagkatapos ng pagbawi ng lisensya at bago ang appointment ng isang bankruptcy trustee ng korte), ang mga detalye para sa pagbabayad ng utang, pati na rin ang iba pang impormasyon para sa mga nanghihiram, ay maaaring linawin. sa website ng bangko. Matapos maitalaga ang bankruptcy trustee, ang mga detalye para sa pagbabayad ng utang ay maaari ding magbago. Kung ang DIA ay itinalaga bilang bankruptcy trustee, ang mga detalye ay naka-post sa DIA website sa seksyong "Liquidation of banks."

Kung ang nanghihiram ay may deposito sa isang bangko na may binawi na lisensya, kung gayon ayon sa batas ang halaga ng pagbabayad ng seguro ay nabawasan ng halaga ng utang sa bangko. Halimbawa, ang isang kliyente ay may deposito na 350,000 rubles at isang pautang, ang balanse nito ay 50,000 rubles. Sa kasong ito, ang depositor ay babayaran ng 300,000 rubles ng insurance compensation. Kasabay nito, dapat niyang ipagpatuloy ang pagbabayad ng utang (ayon sa iskedyul o maaga sa iskedyul) at matatanggap niya ang balanse ng deposito kapag binayaran niya ang utang.

Kung ang halaga ng utang sa bangko ay mas malaki kaysa sa halaga ng deposito (ang utang ay 1 milyong rubles, at ang deposito ay 400 libong rubles), kung gayon kabayaran sa seguro ay makukuha lamang pagkatapos ng buong pagbabayad ng utang o ang pagtatalaga ng mga karapatan sa utang na ito. Kasabay nito, hindi pinapayagan ng batas ang pagbabayad ng bahagi ng utang sa isang bangko na may binawi na lisensya sa gastos ng isang deposito sa parehong bangko: "Ang pagbabayad ng mga claim ng mga nagpapautang sa pamamagitan ng pag-offset ng mga claim sa kurso ng mga paglilitis sa bangkarota sa pagkalugi mga organisasyon ng kredito hindi pinapayagan" (talata 31, artikulo 189.96 ng Batas "Sa Insolvency (Bankruptcy)").

👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

Sa loob ng ilang araw na ngayon, ang media ay nagsasabi ng isang kakila-kilabot na kuwento, bilang isa malaking bangko tumanggi na bigyan ang kliyente ng pera mula sa account at maging mula sa deposito. Sinubukan ng kliyente sa iba't ibang paraan na kunin ang kanyang sarili, ngunit walang nakatulong. Nagtungo pa siya sa korte at nagtungo sa Korte Suprema, ngunit hindi rin ito umubra - sinabi ng korte na ang katotohanan ay nasa panig ng bangko.

Ekaterina Miroshkina

ekonomista

Ang mga ulo ng balita sa media at mga social network ay mukhang mapanganib. Tila ang mga tapat na kliyente ay hindi binibigyan ng kanilang pinaghirapang pera, ang mga bangko ay gumagawa ng kaguluhan, nag-aalis ng sa iba, at tinutulungan sila ng korte sa bagay na ito. Sa katunayan, ang lahat ay hindi ganoon. Pinag-aralan namin ang mga detalye ng kuwentong ito mula sa orihinal na mga desisyon ng korte, at hindi mula sa mga publikasyon ng media. Sinasabi namin kung paano talaga nangyari ang lahat, nang walang pagpapaganda at haka-haka.

Maligayang pagdating sa mundo ng pamamahayag ng Tinkoff.

Saan galing ang pera sa personal account

Ang negosyanteng si Sergey mula sa St. Petersburg ay nagbukas ng isang account sa negosyo sa isang hindi masyadong malaking bangko. At nakatanggap siya ng maraming pera sa account na ito - halos 56 milyong rubles. Ang pangunahing aktibidad ng IP na ito ay ang pagbuo ng software ng computer. Mayroong mga karagdagang: mula sa pangangalakal ng pagkain hanggang sa edukasyon sa preschool. Kaya posible.

Si Sergey ay binayaran ng malaking halaga ng isang kumpanya na nakikitungo din sa software. Parehong nakarehistro ang firm at ang negosyante noong 2013 - available sa publiko ang data na ito. Sa kasong ito, ang kumpanya ay nakalista sa mass address. Hindi bababa sa iyon ang iniisip ng IRS.

Noong 2013, pumirma si Sergei ng isang kasunduan sa kumpanyang ito para sa pagbuo ng mga programa. Noong Agosto, nagparehistro siya, at noong Setyembre ay naging matagumpay na siya - isang kasunduan para sa sampu-sampung milyon. Bukod dito, noong 2014, ang kumpanya na nag-utos ng programa ay may kita na 180 milyong rubles, at komersyal na gastos - 142 milyon. Lumalabas na ang isang third ng mga komersyal na gastos ng kumpanya na may milyun-milyong turnover ay nahulog sa negosyanteng si Sergey. Noong 2016, ang kumpanyang ito ay wala nang mga gastos sa pagbebenta sa balanse, at ang turnover ay bumagsak nang husto.

Ang halaga ng mga nakapirming asset ng isang milyong dolyar na kumpanya ay katumbas ng isang pares ng hindi masyadong makapangyarihang mga laptop. Awtorisadong kapital- 10 libong rubles.

Kaya, ang negosyante ay nakatanggap ng isang malaking halaga mula sa isang kliyente na may ganoong data. Inilipat ni Sergey ang lahat ng pera para sa programa mula sa IP account patungo sa kanyang personal na account ng isang indibidwal sa isang malaking bangko. Ito ay isang legal na operasyon - ang negosyante ay may karapatang maglipat ng pera sa kanyang personal na account at pagkatapos ay gastusin ito kung saan niya gusto. At ang bangko ay may karapatan na pangasiwaan ang lahat ng mga transaksyon, ayon sa hinihingi ng batas.

Dumating si Sergey sa isang malaking bangko at nais na bawiin ang buong halaga sa cash - 56 milyong rubles kaagad, sa susunod na araw pagkatapos ng paglipat. Ang ganitong operasyon ay katulad ng isang transit.

Hindi kami mga imbestigador o mga opisyal ng buwis, ngunit mayroon talagang mga palatandaan ng kahina-hinalang pamamaraan sa kasaysayan. Ang aking personal na opinyon bilang isang ekonomista ay napakarami sa kanila. Ito ay isang mababaw na pagsusuri, maaaring walang kinalaman sa tunay na hinala ng bangko. Gaya ng inaasahan, lumabas pa rin ang mga tanong mula sa isang malaking bangko.

Bakit hindi nagbigay ang bangko ng 56 milyon na cash

Ang anumang bangko ay kinakailangang sumunod sa Batas Blg. 115-FZ. Ang pagsunod sa batas na ito ay mahigpit na sinusubaybayan ng Bangko Sentral at Rosfinmonitoring.

Sa ilalim ng batas na ito, dapat suriin ng mga bangko ang pagiging lehitimo ng isang transaksyon kung mukhang kahina-hinala. Halimbawa, ang isang tao ay tumatanggap ng sampu-sampung milyong rubles at agad na nais na bawiin ang mga ito sa cash. Kasabay nito, halimbawa, walang ganoong malalaking paglilipat sa account bago, at ang pera ay nagmula sa IP account - iyon ay, ito ay kita ng negosyo. Kadalasan, ang mga naturang tseke ay isang pormalidad. Ipinapakita ng kliyente ang mga dokumento, isang espesyal na serbisyo sa bangko ang nagsusuri sa kanila, at wala nang mga katanungan para sa kliyente. Ngunit ito ay kinakailangan upang obserbahan ang pormalidad na ito at tratuhin ito nang may pag-unawa.

Ipinakita ni Sergei sa bangko ang isang kasunduan at dalawang kilos. Ngunit hindi nila nakumbinsi ang mga empleyado ng bangko - nanatili ang mga hinala. Ang bangko ay hindi nagbigay kay Sergey ng 56 milyong rubles sa cash.

Pagkatapos ay sinubukan ni Sergey na mag-withdraw ng hindi bababa sa 1 milyong rubles, ngunit hindi rin ito gumana. Inalok siyang ibalik ang halagang ito - sa account ng isang indibidwal na negosyante sa isang hindi masyadong malaking bangko. Walang pagbabawal sa pagtatapon ng pera - hindi lang sila binigay sa cash.

Kung inilipat ni Sergey ang pera sa kanyang IP account, kung gayon sa pagpapasya ng bangkong iyon, magagawa niya ang anumang gusto niya sa kanila. Baka i-cash out ang buong halaga nang sabay-sabay. O pwedeng hindi. Hindi namin alam kung paano tinatrato ng unang bangko na iyon ang mga paggalaw ng pera sa mga account ni Sergey. Posibleng hindi rin siya nagbigay ng pera kaya kinailangan silang ilipat sa isang personal na account.

Tulad ng iniaatas ng batas sa mga ganitong sitwasyon, iniulat ng isang malaking bangko ang pagtanggi na gumana sa awtorisadong katawan. Ngunit walang kumuha ng pera mula kay Sergei. Maaari niyang ilipat ang mga ito kahit saan, magbayad sa kanila para sa anumang bagay - imposible lamang na mag-withdraw ng pera mula sa isang partikular na bangko.

Ano ang naisip ni Sergey upang maiwasan ang mga tanong mula sa bangko

Si Sergei ay hindi naglipat ng pera sa kanyang IP account at pumunta sa ibang paraan. Nagbukas siya ng mga deposito sa isang malaking bangko bilang isang indibidwal. At sa pamamagitan ng client-bank naglipat siya ng pera mula sa kanyang account sa mga depositong ito. At makalipas ang ilang buwan ay dumating siya upang kunin ang mga ito - na bilang isang depositor, na may interes. Marahil siya ay nagpasya na ang bangko ay hindi matutunton ang paggalaw ng pera at hindi maaalala ang mga hinala.

Ang pamamaraan ay hindi gumana - ang bangko ay hindi nagbigay kay Sergei ng pera sa cash at muling nag-alok na ibalik ito sa IP account.

Kung ano ang sinabi ng mga korte

Ang kaso ay isinasaalang-alang ng tatlong pagkakataon - sila ay lubos na nagkakaisa. Sa susunod na araw korte Suprema tinanggihan ang reklamo ni Sergey at kinumpirma ang kawastuhan ng bangko sa sitwasyong ito. Tinatawag ito ng media na isang precedent, ngunit ito ay isang tiyak na konklusyon sa isang tiyak na sitwasyon. Walang sinabing bago ang mga korte. Alam na ng lahat na dahil sa 115-FZ, maaaring mahirap mag-cash out ng malalaking halaga at kailangan mong ipaliwanag ang pinagmulan ng pera. Ngayon ay naging mas mahigpit dito, kabilang ang dahil ang Bangko Sentral ay nagpapataw ng mahigpit na mga kinakailangan sa mga bangko. Kung hindi binibigyang pansin ng bangko ang mga kahina-hinalang transaksyon, maaaring magdusa ang lahat ng customer.

Nauna nang hiniling ng mga bangko sa mga customer na kumpirmahin ang legalidad ng mga transaksyon, nag-ulat ng mga pagtanggi ng serbisyo sa Rosfinmonitoring at hindi nagbukas ng mga account dahil sa tinatawag na mga black list. Ito ay hindi masyadong kaaya-aya para sa mga customer, at para din sa mga bangko, ngunit ito ay kung paano nilalabanan ng estado ang ephemera at cash-out.

Ang mga aksyon ng bangko ay ligal, dahil hindi mapapatunayan ni Sergey ang legalidad ng 56 milyong rubles. Inilagay siya sa stop list at pagkatapos ay hindi na maaaring pagsilbihan kahit bilang isang depositor nang walang karagdagang beripikasyon. Siguro kung iginuhit niya ang mga dokumento nang mas tumpak, inilapat sa serbisyo ng pagsubaybay sa pananalapi nang maaga, o hindi bababa sa hindi igiit na mag-isyu ng pera sa araw ng paglipat, ang sitwasyon ay nalutas sa ibang paraan.

Kakaibang mga kontrata para sa daan-daang milyong rubles, masalimuot na mga scheme na may mga deposito, ang pagnanais na mag-withdraw ng pera sa cash sa araw ng pagtanggap - lahat ng ito ay mga palatandaan ng isang kahina-hinalang transaksyon. Ang mga bangko ay kinakailangang suriin at i-verify ang lahat ng mga ito. Ito ay hindi kapritso ng isang partikular na bangko, ngunit pangkalahatang pangangailangan ayon sa batas.

Kasabay nito, binigyang pansin ng mga korte ang katotohanan na kailangan lang ni Sergey ng pera. Wala siyang mga paghihigpit sa pagtatapon ng pera sa pamamagitan ng bank transfer. Halimbawa, maaari niyang ilipat ang buong halaga sa ibang account o magbayad para sa isang bagay. Hindi kinuha ng bangko ang pera at hindi na-freeze ang account.

At maaari ring wakasan ni Sergey ang kontrata sa bangko at pagkatapos ay kunin din ang pera. Totoo, malamang na may komisyon - ngunit ito ay legal din.

Paano hindi mahulog sa ilalim ng hinala ng bangko at patunayan ang pagiging lehitimo ng mga transaksyon

Kung wala kang ginagawang ilegal, ang bangko ay hindi magkakaroon ng mga paghahabol laban sa iyo. Maaari kang ligtas na makatanggap ng pera mula sa mga kliyente, paglilipat mula sa mga kamag-anak o malalaking halaga kapag nagbebenta ng ari-arian.

Kahit na humiling ang bangko ng kumpirmasyon tungkol sa operasyon, walang dapat ikabahala. Ibigay lamang ang mga kumpirmasyong ito. Isinasaalang-alang ng bangko ang bawat sitwasyon nang paisa-isa, kaya walang tiyak na listahan ng mga dokumento - sasabihin nila sa iyo nang eksakto kung ano ang kailangan mo.

Magbayad gamit ang card nang mas madalas. Kung mayroon kang account sa negosyo, mangyaring gamitin corporate card. Ang mga negosyante ay maaaring magbayad dito para sa anumang bagay: kahit para sa sausage, Kindergarten at isang dentista. Sa personal na account Maaari ka ring magbayad - ngayon ito ay totoo kahit na wala ang card mismo.

Tumpak na gumuhit ng mga dokumento para sa lahat ng mga transaksyon. Lalo na kung nagbibigay ka ng mga serbisyo. Sa kaso ng software na nagkakahalaga ng sampu-sampung milyong rubles, maaaring hindi sapat ang isang kontrata. Kapag ang trabaho sa isang kumplikadong produkto ay tumatagal ng mga taon, dapat mayroong ilang mga teknikal na pagtutukoy, mga patent, panloob na mga ulat, mga resulta ng pagsubok. Kung ito ay mga serbisyo sa pagkonsulta, mas mabuting isulat sa kontrata kung alin. Makakatulong dito ang isang abogado o accountant. Siya nga pala, sila rin

Huwag sumang-ayon na lumahok sa mga kaduda-dudang transaksyon. Kahit na tanungin ka ng isang kaibigan o kamag-anak tungkol dito. At higit pa kung malaking halaga ang ililipat sa iyo at hihilingin na i-cash out ang mga ito. Pera ng ibang tao, at magkakaroon ka ng mga problema.

Huwag balewalain ang mga kahilingan sa bangko. Kung ang lahat ay legal para sa iyo, ang sitwasyon ay malulutas nang mabilis. Ang mga empleyado ng bangko ay tutulong na mangolekta ng mga dokumento at ayusin ang lahat. Walang sinuman ang nakikinabang sa pagtanggi na maglingkod sa iyo, ngunit iyan ang batas. Ito ay kinakailangan para sa bangko upang gumana nang matatag at para sa lahat ay magkaroon ng mas kaunting mga panganib.

Huwag maniwala sa lahat ng nakasulat sa Internet. Kahit na parang nakakatakot ang headline at posibleng may kinalaman sa iyo ang kuwentong ito, subukang alamin kung ano ang nangyari. Madali lang: ang mga korte ay nagpo-post ng mga desisyon sa pampublikong domain, at pinag-uusapan natin ang mga ito simpleng wika. Lahat ng mga batas at regulasyon para sa mga bangko ay magagamit din sa publiko. Bilang huling paraan, maaari mong tawagan ang iyong bangko anumang oras at magtanong. O sumulat sa amin sa