Am primit cu succes un credit ipotecar de la Sberbank. Eu, în calitate de co-împrumutat (împrumutatul este soția mea), am vrut să depun calm și în siguranță plata lunara.
Potrivit managerilor, ar fi trebuit să fie simplu,

Nu este dificil și va fi posibil să o faceți prin Sberbank-Online, având în prealabil făcut dvs., de exemplu, un card de debit Sberbank.

Mi-am comandat un card de debit în timp ce se desfășura tranzacția de cumpărare a unui apartament pe credit ipotecar. Cu chitanță la o filială din apropierea casei.
Totul pare a fi in regula, DAR cand voi reedita, daca nu ma insel, cardul va trebui totusi sa fie primit la departamentul unde l-am comandat.
Acest lucru este ciudat, dar cred că va fi posibil să ne ocupăm de asta cu ajutorul unui fir al declarației mai târziu.

5 zile mai tarziu am primit un SMS ca a sosit cardul.
Am intrat și, în mod surprinzător, am primit cardul foarte repede. nu era nimeni în acest specialist special)).
Un alt specialist a ajutat la înregistrarea într-un cont personal și a furnizat un login și o parolă. În general, totul a decurs foarte repede și chiar mulțumit.

CU cabinet online Nu cred că ar trebui să fie probleme. Am de gând să fac niște reparații.

A sosit data primei plăți. Intru la birou, schimb parola de autentificare cu altele mai convenabile.
Văd în Creditele mele - un împrumut ipotecar. Cred că, ce oameni buni, cât de convenabil este totul. Acum câteva clicuri, trimite bani și du-te să bei ceai cu prăjituri.

Ho-ho, dar Sberbank nu implică modalități atât de ușoare. Sberbank este și Sberbank. Dau clic pentru a reumple contul și nu există nicio modalitate de a-mi reumple contul.
Transferați doar de pe cardul meu pe propriul meu card.

Bine - sun la call center, aștept 3-5 minute pe linie, explic situația.

Drept urmare, îmi dau seama că contul de economii este pentru soția mea și, prin urmare, nu îl văd, deși Sberbank-Online îmi oferă cu încăpățânare butonul „Cont de depozit” !!?

Escrocii interactivi nu pierd timpul, ei încearcă în orice mod posibil să ajungă la resurse financiare utilizatorii online care folosesc sisteme de plată pentru nevoi interne, cu portofelele lor electronice.

Escrocii cibernetici sunt interesați, în primul rând, de sistemele „Internet banking” implementate de majoritatea organizațiilor bancare, adică de serviciile interactive.

Exemple de pagini false

Din când în când, finanțele online ale utilizatorilor sunt atacate de programe malware, virusi informatici, permițând fraudatorilor să-și fure datele confidențiale, parolele de acces, detaliile financiare, datele de conectare și informații similare.

După ce au primit astfel de informații, fraudatorii online pot obține acces la conturile bancare legate de sistemul Sberbank Online, al cărui membru este utilizatorul. Escrocii pot retrage fonduri din contul său în propriul lor cont, în timp ce escrocii transferă adesea în prealabil fonduri prin conturile bancare ale acelorași victime, astfel încât să fie mai dificil de urmărit detaliile financiare ale acestora, unde se vor deconta fondurile menționate. Așa că își confundă urmele în sistemul electronic de plată.

Internet banking- acest serviciu, promovat în mod activ de băncile autohtone, este la fel de susceptibil la atacurile fraudatorilor cibernetici ca și sistemele de plată electronică și magazinele online. Motivul pentru aceasta este, în primul rând, naivitatea clienților serviciului bancar menționat, încrederea lor nemărginită în securitatea plăților electronice prin acest serviciu inovator.

Vorbim nu doar de securitatea rețelelor de plată ale băncii, ci și de protecția informațiilor a propriilor echipamente informatice.

Principalele riscuri, desigur, sunt asociate cu accesul neautorizat la conturile bancare al unui utilizator al serviciului Sberbank Online. Un client bancar riscă să piardă irevocabil toate fondurile stocate în conturile sale bancare. Întreruperea accesului la rețeaua electronică, accesul instabil la Internet, alte probleme tehnice cresc semnificativ riscurile acesteia și joacă în mâinile escrocilor cibernetici.

Problemele descrise pot duce la procesarea incorectă a unei tranzacții financiare, atunci când sistemul a dedus fonduri din sold, dar destinatarul plății nu a primit fondurile, adică plata a fost „pierdută”.

Sberbank, pentru a securiza decontările reciproce online, utilizează diverse măsuri de protecție a informațiilor. Ei folosesc activ Tehnologia de criptare a datelor SSL. Acest protocol vă permite să organizați o poartă de comunicare securizată, unde interceptarea datelor confidențiale este aproape imposibilă. Server organizatie bancara prin sistemul de criptare SSL verifică drepturile de acces ale clientului Serviciu online Sberbank.

Sistemul de parole unice, pe care deținătorii de carduri bancare le primesc în procesul de utilizare a unui bancomat, este rar practicat astăzi de băncile naționale. Experții avertizează acei cetățeni ale căror bănci folosesc această tehnologie de protecție să aibă grijă ca parolele indicate să nu devină cunoscute persoanelor neautorizate.

Multe bănci folosesc un sistem de securitate pe mai multe niveluri, adică pe lângă identificarea standard a clientului prin autentificare și parolă, folosesc și alte metode de securitate, mai ales atunci când vorbim privind implementarea tranzacțiilor de debit (plăți online, Transferuri de bani). Sistemul de verificare prin SMS este utilizat prin intermediul comunicatii mobile, tehnologie de semnătură digitală, dispozitive electronice speciale și altele asemenea.

Sistem Verificare prin SMS cel mai popular, simplu, eficient, nu necesită echipament special, instalare de software. Un participant al serviciului Sberbank Online confirmă toate operațiunile introducând în portofelul său electronic o parolă unică primită pe numărul de telefon mobil legat de contul său (contul).

Tehnologia semnăturii digitale sau EDS este un sistem de generare a codurilor individuale utilizate pentru confirmare tranzactii financiare utilizator. Această tehnologie vă permite să identificați eficient utilizatorul în sistemul de plată, deși are un dezavantaj. Escrocii pot obține codul individual menționat mai sus dacă infectează în prealabil echipamentul computerului utilizatorului cu software rău intenționat.

Dispozitivele electronice dedicate sunt mai puțin populare când vine vorba de servicii bancare prin internet, deoarece utilizatorul trebuie să achiziționeze un dispozitiv extern capabil să genereze parole unice. Acest echipament special este conectat la un PC printr-un port USB și, de obicei, funcționează fără aplicații software speciale. Mulți experți cred acest sistem protecție printr-o versiune imperfectă și depășită a tehnologiei EDS.

Băncile folosesc și alte măsuri de securitate mai puțin populare, cum ar fi tehnologia certificatelor personale (Verificare prin IP), care sunt instalate pe computerele clienților. Ei folosesc uneori un sistem de tastatură virtuală, un sistem pentru înregistrarea istoricului conexiunilor utilizatorului, o tehnologie pentru controlul duratei unei sesiuni de lucru și așa mai departe.

Sberbank recomandă insistent clienților Sberbank Online să urmeze măsuri de precauție simple, dar foarte eficiente. Escrocii online caută în mod constant noi lacune, puncte slabeîn sistemele de protecţie electronică a băncilor.

Clienții nu ar trebui să se bazeze pe deplin pe sistemul de protecție a rețelei bancare, sperând că în cazul unui astfel de întreprindere bancară returnează banii furați. De fapt, mai puțin de jumătate dintre victime primesc compensația menționată de la bancă în 100% din volum, iar 10-20% din bancă plătește despăgubiri parțiale. Aproximativ 40% dintre victime nu primesc nimic de la bancă. Acesta este motivul pentru care, folosind serviciul Sberbank Online, este necesar să urmați o serie reguli simple.

Este recomandat ca clienții să introducă întotdeauna adresa de e-mail a băncii al cărei serviciu îl folosesc, doar manual, fără hyperlinkuri care sunt postate pe resursele web ale terților. Există riscul de a ajunge pe un site fals al unei bănci necesar utilizatorului, creat de escroci pentru a fura parole de acces, autentificări și alte subiecte necesare pătrunderii datelor confidențiale în conturile altor persoane.

Ar trebui să utilizați întotdeauna numai parole de acces complexe, greu de ghicit. Este periculos atunci când parola este legată de identitatea utilizatorului, de data nașterii acestuia, de numele câinelui său sau de numele copilului său. Parola de acces trebuie să conțină o compoziție complexă de litere și cifre. Este dificil să-ți amintești astfel de parole, dar totuși este imposibil ca parole de la diferite servicii on-line(Sberbank Online, sisteme de plată, conturi pe diverse proiecte sociale, forumuri, serviciu poștal) ale utilizatorului potriviți complet sau parțial.

Trebuie să fiți extrem de atenți când utilizați Internet wireless gratuit (Wi-Fi), cu excepția cazului în care este protejat de un sistem de parole. Lucrând cu sisteme de plată printr-o astfel de conexiune la Internet, s-ar putea să nu observi cum fraudatorii interceptează informații confidențiale (parole de acces, coduri de activare pentru tranzacțiile de plată etc.), deoarece în mod clasic o astfel de conexiune deschisă are o protecție slabă.

Se recomandă utilizarea conexiune „https”. tip criptat, deoarece lucrul cu sistemul Sberbank Online presupune transferul de date confidențiale. Puteți determina vizual acest lucru dacă vă uitați la bara de adrese a browserului, unde ar trebui să fie afișat simbolul corespunzător (de exemplu, un lacăt).

În cele din urmă, ultimul lucru - nu ar trebui să vă zgâriești niciodată cu securitatea antivirus a echipamentului tău computer. Trebuie să utilizați numai versiuni licențiate, moderne cu funcții complete ale programelor antivirus, să actualizați în mod regulat bazele de date cu viruși și să efectuați scanări profunde ale computerului.

900 - de pe un telefon mobil, apelul în Rusia este gratuit.

8 800 555-55-50 - pentru apeluri gratuite de pe orice telefon din Rusia.

+7 495 500-55-50 - pentru apeluri din oriunde în lume (costul unui apel este conform tarifelor operatorului de telecom).

Sau sună de la aplicatie de mobil Sberbank Online.

1. Dacă banii au fost debitați din contul dvs. în favoarea unui operator de telefonie mobilă, sunați la centrul de contact al acestei companii, raportați frauda și solicitați o rambursare.
2. Depuneți un raport de fraudă la orice departament de poliție.

Să luptăm împreună cu escrocii

Serviciul de securitate cibernetică Sberbank previne sute de cazuri de fraudă pe internet în fiecare zi. Vor fi mai puțini înșelați dacă ne ajutați: scrieți la adresa dacă ați asistat la vreo activitate frauduloasă, de exemplu:

• Dacă găsiți un site cu îndoieli propuneri financiare unde fraudătorii se ascund sub marca Sberbank și induc în eroare consumatorii;
• Dacă ați primit un mesaj SMS suspect, aparent de la o bancă, despre operațiune și cerința de a apela;
• Dacă escrocii te-au sunat și au încercat să obțină date personale;
• Dacă ați primit un e-mail suspect care poate conține un virus sau un link către sursa virusului;
• Dacă știți numerele cardurilor folosite de escroci pentru a fura bani;
• Dacă ați descoperit o vulnerabilitate într-unul dintre serviciile publice online ale Sberbank: Sberbank Online, Sberbank Business Online, site-ul web și altele.

Acțiuni ilegale ale personalului

Ați luat cunoștință de faptele de implicare a angajaților Sberbank în acțiuni ilegale?

• Fraudă
• Scheme corupte
• Frauda corporativă (insider)

Raportați acest lucru la linia fierbinte a Departamentului de securitate intrabancară al Sberbank.

De asemenea, puteți raporta acțiunile ilegale ale angajaților.

Dosarul nr. 2-7/2017

SOLUŢIE

Nume Federația Rusă

La 27 ianuarie 2017, judecătorul de pace al districtului judiciar nr. 1 al districtului judiciar Vinogradovsky din regiunea Arhangelsk Lyamina Ya.N., cu secretarul, cu participarea reclamantului Kozitsyn A.A. .A.1 la PJSC Sberbank despre întoarcere Bani, despăgubiri pentru prejudiciul moral, amenzi,

ÎNFIINȚAT:

Kozitsyn A.A.1 a făcut apel la magistrat cu o cerere împotriva PJSC Sberbank din Rusia pentru restituirea fondurilor. În susținerea pretențiilor, a indicat că în cont carduri VISA, deschis în PJSC „Sberbank of Russia”, fondurile au fost retrase în mod fraudulos în sumă. în el pe telefon mobil a sunat de la numărul și a spus că numărul de abonat al telefonului său a participat la extragere și că avea dreptul la 85.000 de ruble și s-a oferit să transfere bani pe cardul său bancar. A fost de acord, iar pentru transfer a trebuit să numească 16 cifre ale cardului său bancar. Apoi l-au sunat înapoi și i-au spus că nu se poate transfera fonduri și i-au cerut să meargă la un bancomat și să ia un cec cu un număr de identificare. A primit un cec și a sunat un număr de identificare, după care i s-a spus că tot nu va putea transfera banii și i-a cerut să numească parola care era indicată pe cec sub numărul de identificare. După aceea, și-a dat seama că comunica cu escrocii și nu a numit parola. A sunat imediat la serviciul de asistență la numărul de telefon indicat pe spatele cardului bancar, a informat operatorul despre cele întâmplate, i-a cerut să nu mai efectueze întreținerea cardului bancar, având suspiciuni că ar fi dat numărul cardului bancar și actul de identitate. număr pentru fraudatori. Într-o conversație cu operatorul, acesta a raportat că nu a furnizat sau introdus parole unice, nu a făcut niciun transfer sau achiziție folosind cardul. Tranzacțiile cu cardul au fost blocate de către operator, precum și serviciile au fost dezactivate, operațiunile de transfer de bani au fost respinse. După ce a vorbit cu operatorul, acesta a primit mesaje SMS care spuneau că pe al lui card bancar serviciul a fost activat Banca mobilă" pe. Apoi au venit diverse mesaje informative, inclusiv faptul că transferurile în sumă se făceau de pe cardul său bancar. Au venit rapoarte recente în care Sberbank este îngrijorată de securitatea sa financiară, în legătură cu suspiciunea de utilizare neautorizată a Sberbank Online, operațiunea a fost respinsă de bancă. Pentru a confirma că el a fost cel care a făcut tranzacții cu cardul, trebuie să contactați centrul de contact la numărul de telefon indicat pe spatele cardului. Apoi a depus plângere la poliție. a aplicat la sucursala PJSC Sberbank cu o cerere scrisă de returnare a fondurilor către acesta în sumă., care au fost virate în mod fraudulos. Conform raportului privind contul de card, s-au efectuat operațiunile de retragere disputabile, iar data procesării este , precum și conform certificatului de stare a depozitului, fondurile au fost anulate în suma totală. a fost efectuat, adică în perioada în care a blocat Zona personalăși Sberbank Online, după cum a fost informat de operatorul serviciului de asistență. I s-a oferit un răspuns că PJSC Sberbank nu avea motive pentru o rambursare. Consideră că aceste acțiuni sunt frauduloase, iar inculpatul, la rândul său, a contribuit la menținerea unor astfel de acțiuni și nu sprijină clientul. Față de cele ce preced și ținând cont de majorarea pretențiilor, solicită recuperarea de la pârâtă a banilor în cuantum., despăgubiri pentru prejudiciu moral în cuantum de., a unei amenzi de 50% din suma acordată.

Reclamanta în ședință a susținut pretențiile în temeiurile indicate în cerere. În plus, el a explicat că nu a oferit parole unice escrocilor, imediat, întrucât a bănuit activități frauduloase, a sunat la operatorul PJSC Sberbank și a cerut blocarea tranzacțiilor cu cardul. El crede că nu le-a comunicat fraudătorilor informații confidențiale de pe card și, prin urmare, consideră că PJSC Sberbank nu a luat toate măsurile necesare pentru a preveni debitarea neautorizată a fondurilor de pe cardul său bancar. În plus, el a explicat că nu a lucrat în sistemul Sberbank Online prin aplicație Android. Când a făcut tranzacții printr-un bancomat, nu a înțeles ce acțiuni a efectuat, însă a indicat că nu a oferit parole escrocilor. El a subliniat că casierul l-a asigurat la sucursala Sberbank că fondurile erau în contul său și nu au fost debitate și, prin urmare, nu i-au fost retrase din cont. El cere să satisfacă pretențiile.

Reprezentantul pârâtei în ședință a formulat obiecții cu privire la îndeplinirea cerințelor enunțate pe motivele expuse în întâmpinarea scrisă. În plus, acesta a indicat că, potrivit extrasului de la Mobile Bank, printr-un dispozitiv de autoservire folosind un card, al cărui titular este Kozitsyn A.A.1, serviciul Mobile Bank a fost conectat la noul număr de telefon. În ceea ce privește primirea de către reclamantă a unor mesaje în care banca își raportează îngrijorarea cu privire la securitatea financiară a clientului în legătură cu suspiciunea de utilizare neautorizată a Sberbank Online și respingerea tranzacției, acesta a explicat că aceste mesaje se referă exclusiv la tranzacții efectuate. în sistemul Sberbank Online. Conform jurnalului de înregistrare al clientului A.A. Kozitsyn autentificări la sistemul Sberbank Online datat, protocolul de efectuare a tranzacțiilor în sistemul Sberbank Online datat, lista plăților și cererilor efectuate de client în sistemul Sberbank Online, clientul a încercat să facă o tranzacție pentru suma de ruble, dar plata a fost refuzată cu statutul „Respins de bancă” c. Aceasta a fost singura operațiune a clientului Kozitsyn A.A.1 în sistemul Sberbank Online pentru care a fost respinsă de bancă și nu a fost efectuată, despre care banca a notificat clientul prin trimiterea de mesaje cu privire la îngrijorarea pentru securitatea financiară a clientului în legătură cu utilizarea suspectată neautorizată „Sberbank Online”. În ceea ce privește data și ora tranzacții controversate a explicat că discrepanța dintre data tranzacției din extrasul de cont și data tranzacției efective s-a datorat specificului deservirii cardurilor bancare internaționale, regulilor care prevăd o reflectare treptată a tranzacțiilor efectuate cu cardul și specificul contabilității tranzacțiilor în diferite sisteme automatizate ale băncii, adică data tranzacțiilor cu cardul de tranzacție și data procesării acesteia de către bancă pot diferi. Data tranzacțiilor în raportul de pe contul de card al clientului este indicată, iar data procesării este . Potrivit extrasului din Mobile Bank, parolele unice pentru tranzacții au fost trimise la noul număr de telefon conectat de clientul Kozitsyn A.A.1 la serviciul Mobile Bank, care au fost introduse cu succes în perioada de la. În această perioadă, toate s-au disputat tranzactii de cheltuieli. Prima conversație primită a clientului Kozitsyn A.A.1 cu operatorul linia fierbinte a avut loc în perioada de la până la 03.10.2016 17:53:42, a doua conversație de intrare a fost în perioada de la până, ceea ce este confirmat de transcrierile conversațiilor și de înregistrarea audio. Adică, clientul a sunat la linia fierbinte a băncii după ce toate tranzacțiile contestate au fost finalizate. Data efectivă a tranzacției este indicată, în special, în extrasul din Mobile Bank - când au fost făcute instrucțiunile clientului de a efectua tranzacții prin serviciul Mobile Bank. Momentul finalizării cu succes a tranzacțiilor, conform mesajelor trimise la numărul de telefon: anulare în valoare de RUB. - V; anularea sumei. - V; cumpărare pentru suma - la 17:37, ceea ce este confirmat de un extras de la Mobile Bank. De asemenea, în cursul unui studiu suplimentar al tranzacțiilor efectuate de client, s-a constatat că tranzacțiile în valoare de ruble, ., au fost efectuate de către client pe site-ul web al punctului comercial și de servicii deservit de banca terta parte. Pentru a confirma efectuarea tranzacțiilor de către client pe site-ul de internet al punctului de vânzare, există jurnalele de cereri de autorizare și jurnalele de tranzacții primite de la sistem de plata VISA, pe cardul clientului pentru, un scurt extras din datele cererilor de autorizare și tranzacțiilor financiare, care indică ora Moscovei tranzacții, precum și decriptarea acestor documente (mesaje despre cereri de autorizare și tranzacții financiare). Datorita faptului ca, in baza cererii clientului din partea bancii, aceasta a emis un card bancar international deservit de sistemul de plata VISA, tranzactiile in litigiu au fost efectuate in cadrul acestui sistem de plata. Conform jurnalelor de cereri de autorizare și jurnalelor de tranzacții primite de la sistemul internațional de plăți VISA, folosind cardul clientului pentru, clientul a efectuat tranzacții pe punct de vânzare VMMOV-P2R, toate cererile de autorizare pentru tranzacții în ruble, ., au fost finalizate. Operațiunile au fost certificate de titularul cardului prin introducerea parolelor unice, care au fost trimise la numărul de telefon al clientului conectat la serviciul Mobile Bank. Toate tranzacțiile au fost aprobate de Banca-Emitentă a cardului (PJSC Sberbank), iar codurile de autorizare au fost primite de la Banca-Emitentă a cardului: . Aceste coduri de autorizare sunt indicate în jurnalele depuse ale cererilor de autorizare și tranzacțiilor financiare și sunt indicate și în raportul de pe contul de card al clientului. Conform raportului de pe contul de card al clientului, tranzacțiile contestate au fost efectuate și procesate în program. Conform jurnalelor de cereri de autorizare și tranzacții financiare primite din sistemul internațional de plăți VISA, operațiunile au fost efectuate și finalizate (Postate - Finalizate; Închise - Finalizate), iar procesarea lor în program a fost finalizată. În susținerea corectitudinii acțiunilor, reprezentantul pârâtei face trimitere la dispoziții lege federala din 27 iunie 2011 Nr 161-FZ „Cu privire la sistemul naţional de plăţi”. În ceea ce privește momentul blocării cardului, acesta a spus că blocarea cardului a avut loc conform înregistrării audio și transcrierilor conversațiilor primite între Kozitsyn A.A.1 și operatorii liniei de asistență telefonică. Prima conversație primită între clientul Kozitsyn A.A.1 și operatorul liniei fierbinți a avut loc în perioada de la. Iar ultima tranzacție contestată a fost efectuată conform jurnalelor primite de la sistemul internațional de plăți VISA, la: 33 03. Apelurile primite de la client cu cerere de blocare a cardului au avut loc după finalizarea tranzacțiilor pe site-ul punctului de vânzare, prin urmare, nici una dintre tranzacțiile în litigiu nu a putut fi anulată deoarece blocarea s-a produs după finalizarea acestor operațiuni. La momentul tranzacțiilor în litigiu, banca nu avea informații despre compromiterea cardului, identificator, parolă permanentă, parole unice. La rândul său, în lipsa oricăror mesaje despre compromiterea cardului sau a mijloacelor de acces la sistem, banca nu avea dreptul, în conformitate cu paragraful 3 al articolului și acordul încheiat cu clientul, să stabilească neprevăzute. prin acord cont bancar restricții privind dispunerea fondurilor la propria discreție, și anume: să refuze efectuarea tranzacțiilor cu cardul. Conform declarației de revendicare, înregistrări audio, transcrieri ale conversațiilor primite între Kozitsyn A.A. 1 și operatorii liniei de asistență telefonică, ID-ul de utilizator Kozitsyn A.A. pentru autentificarea în sistemul Sberbank Online, detaliile cardului - 16 cifre, precum și 3 cifre indicate pe verso. cardul bancar. Consideră că numai din vina reclamantului au existat radieri de fonduri de către persoane neautorizate, dacă este cazul. Banca, la efectuarea operațiunilor, a fost ghidată de relația contractuală cu clientul și a pornit de la faptul că toate comenzile au fost primite de la clientul însuși Kozitsyn A.A. pierderile suferite de client nu au fost cauzate de vina băncii. A cerut să respingă pretențiile.

Reprezentanții terților ai Oficiului Serviciul Federal privind supravegherea în domeniul protecției consumatorilor și al bunăstării umane în regiunea Arhangelsk, Oficiul Federal serviciu antimonopolîn regiunea Arhangelsk, au fost notificați cu privire la ora și locul audierii, au solicitat să examineze cazul fără participarea lor.

Prin hotărâre judecătorească, cu acordul reclamantei, reprezentantul pârâtei, cauza a fost examinată fără participarea reprezentanților terților.

După audierea părților, examinarea materialelor scrise ale cauzei, instanța reține următoarele.

Conform preambulului Legii federale a Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” din 07.02.1992 nr. 2300-1, această lege reglementează relațiile care apar între consumatori și producători, interpreți, importatori, vânzători în vânzarea de bunuri ( prestarea muncii, prestarea de servicii), stabilește drepturile consumatorilor de a achiziționa bunuri (lucrări, servicii) de calitate adecvată și sigure pentru viață, sănătate, proprietatea consumatorilor și a mediului, obținerea de informații despre bunuri (lucrări, servicii) și a acestora. producători (executori, vânzători), educație, protecția de stat și publică a intereselor acestora și, de asemenea, determină mecanismul de implementare a acestor drepturi.

1. Radierea fondurilor din cont se efectuează de către bancă pe baza comenzii clientului.

2. Fără ordinul clientului, debitarea fondurilor în cont este permisă prin hotărâre judecătorească, precum și în cazurile stabilite de lege sau prevăzute printr-un acord între bancă și client.

Conform articolului 847, clauza 3 din Codul civil al Federației Ruse, contractul poate prevedea certificarea drepturilor de eliminare sume de baniîn cont, mijloace electronice de plată și alte documente care utilizează analogii unei semnături olografe (clauza 2 a articolului 160), coduri, parole și alte mijloace care confirmă că comanda a fost dată de o persoană autorizată.

După cum rezultă din articolul 3 din Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” (denumită în continuare Legea federală), caracterul irevocabil al unui transfer de bani este o caracteristică a unui transfer de bani, care indică absența sau încetarea posibilității de revocare a unui ordin de transfer de fonduri la un anumit moment în timp, necondiționalitatea unui transfer de fonduri este o caracteristică a unui transfer de fonduri, indicând absența condițiilor sau îndeplinirea tuturor condițiilor pentru implementarea unui transfer de fonduri la un anumit moment în timp.

Un mijloc electronic de plată este înțeles ca un mijloc și (sau) o metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine pentru a transfera fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar folosind informații și tehnologiile de comunicare, mediile electronice, inclusiv numărul de carduri de plată, precum și alte dispozitive tehnice.

Regulile sistemului de plată - un document (documente) care conține (conțin) condițiile de participare la sistemul de plată, transferul de fonduri, furnizarea de servicii de infrastructură de plată și alte condiții determinate de operatorul sistemului de plăți în conformitate cu prezenta lege federală.

În conformitate cu partea 3 a articolului 9 din Legea federală nr. 161, înainte de a încheia un acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice. de plată, în special cu privire la orice restricții privind metodele și locurile de utilizare, cazurile de risc crescut de utilizare a mijloacelor electronice de plată.

În conformitate cu partea 4 a articolului 9 din Legea federală nr. 161, operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin trimiterea unei notificări corespunzătoare către client în modul stabilit de acord cu clientul.

Conform părții 6 a articolului 9 din Legea federală nr. 161-FZ, operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările trimise clientului și primite de la client, precum și să stocheze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.

Potrivit părții 11 a articolului 9 din legea menționată, în cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să trimită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în formularul prevăzut de contract imediat după descoperirea faptului pierderii mijloacelor electronice de plată și (sau) folosirii acestuia fără acordul clientului, dar nu mai târziu de ziua următoare zilei primirii de la operatorul de transfer de bani a notificarea de operațiune finalizată.

În partea 15 a art. 9 din Legea federală nr. 161 prevede că, dacă operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica clientul - o persoană despre tranzacție în conformitate cu partea 4 Acest articol si client- individual a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu paragraful 11 ​​al prezentului articol, operatorul de transfer de bani trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate efectuată fără acordul clientului înainte ca clientul - o persoană trimite o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a dus la efectuarea tranzacției fără acordul a clientului - un individ.

În conformitate cu articolul 20 din Legea federală nr. 161, regulile sistemului de plăți ar trebui să determine procedura de transfer de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele irevocabile, necondiționate și definitive ale acestuia.

Magistratul are în vedere că, potrivit paragrafului 28 din Hotărârea Plenului Curtea Supremă de Justiție al Federației Ruse din 28 iunie 2012 nr. 17 „Cu privire la examinarea de către instanțele de judecată a cauzelor civile privind litigiile privind protecția drepturilor consumatorilor”, sarcina dovedirii circumstanțelor care scutesc de răspundere pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor revine cu furnizorul de servicii, adică cu banca.

Instanța a constatat că între PJSC Sberbank și reclamantul Kozitsyn A.A. card de debit. Cardul i-a fost eliberat reclamantului în baza cererii sale personale de la sucursala băncii și serviciul Mobile Bank a fost conectat la numărul de telefon + tot la cererea clientului. În conformitate cu cererea pentru un card de debit din partea reclamantului a confirmat că a fost familiarizat cu conditii generale utilizarea cardurilor bancare, a tarifelor și a unui memoriu al deținătorului de card al Sberbank of Russia OJSC, este de acord și se angajează să le respecte, după cum reiese din semnătura de mână a reclamantului în cerere. De asemenea, reclamanta este informată că aceste documente sunt postate pe site-ul oficial al băncii pe internet. Astfel, în cererea de chemare în judecată, reclamantul și-a exprimat acordul de a se alătura documentelor standard specificate ale băncii și a încheiat un acord de aderare cu banca privind emiterea și menținerea unui card de debit. Aceste circumstanțe nu sunt contestate de părți.

După cum s-a stabilit în ședința de judecată, reclamantul Kozitsyn A.A.1 a folosit cardul, primit salariile plătit pentru cumpărături. au fost înregistrate tranzacțiile de debit de fonduri de pe un card bancar prin serviciul „Mobile Bank” folosind un număr de telefon +. Fondurile anulate au fost efectuate folosind trei operațiuni: în pentru suma de ruble, în pentru suma. si in suma care se confirma printr-un extras de la banca mobila.

Din explicațiile reclamantului însuși, rezultă că acesta a comunicat telefonic unei persoane neidentificate numărul cardului său bancar, cele trei cifre indicate pe versoul cardului, precum și numărul de identificare indicat pe cecul primit de acesta cu ajutorul unui dispozitiv de autoservire (ATM) al PJSC Sberbank. Parolele nu au fost furnizate de reclamant, acesta suspectând activități frauduloase.

Din dosar rezultă că operațiunile în litigiu au fost efectuate în cadrul sistemului de plăți monetare VISA care deservește un card bancar internațional emis de Sberbank PJSC pe baza unei cereri a Kozitsyn A.A.1 din data de 1999. Din înscrisurile depuse de reprezentantul pârâtei, operațiunile de debitare în litigiu au fost efectuate de către client pe site-ul punctului de comerț și servicii deservit de o bancă terță.

Din explicațiile reclamantului rezultă că a efectuat tranzacții cu cardul folosind un bancomat, dar nu a putut explica ce tranzacții a efectuat, întrucât nu își amintește ce date a introdus.

Din informațiile furnizate de PJSC Sberbank, rezultă că, conform informațiilor primite de la sistemul internațional de plăți VISA, clientul a efectuat tranzacții la punctul de vânzare VMMOV-P2R, toate cererile autorizate pentru tranzacții în litigiu au fost făcute și procesate în program.

Potrivit art. Legea federală nr. 161-FZ din 27 iunie 2011 „Cu privire la sistemul național de plăți”, regulile sistemului de plăți ar trebui să stabilească procedura de efectuare a transferului de fonduri în cadrul sistemului de plăți, inclusiv momentele sale irevocabile, necondiționate și finalitate.

În conformitate cu prevederile Capitolului 7 „Procedura de transfer de fonduri și de efectuare a tranzacțiilor” din Regulile sistemului de plată Visa pentru efectuarea tranzacțiilor în teritoriu, operațiunile de transfer de bani se desfășoară conform instrucțiunilor Clienților emise cu ajutorul mijloacelor electronice de plată. (detaliile acestora), inclusiv cardurile de plată. Toate tranzacțiile sunt efectuate ținând cont de specificul specificat în Regulamentul Băncii Rusiei din 24 decembrie 2004 nr. 266-P „Cu privire la emiterea cardurilor bancare și la tranzacțiile efectuate cu carduri de plată” și cerințele Visa. Regulile sistemului de plată (pag. 65 din Regulile sistemului de plată).

La efectuarea tranzacțiilor, autorizarea, identificarea și autentificarea pot fi efectuate în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse și cu Regulile sistemului de plăți.

Conform prevederilor Capitolului 7 din Regulile sistemului de plată, irevocabilitatea unui astfel de transfer de fonduri la ordinele Clienților are loc în momentul în care clientul certifică instrucțiunile de plată.

Transferul necondiționat de fonduri în cadrul ordinelor de plată are loc în momentul îndeplinirii tuturor condițiilor de autorizare și certificare a funcționării, identificării și/sau autentificării în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse și Regulilor sistemului de plată.

Clientul - o persoană poate certifica tranzacția prin, în special, introducerea unei parole (cod) pentru tranzacțiile de comerț electronic.

Potrivit dosarului, tranzacțiile în litigiu au fost efectuate cu ajutorul cardului bancar al reclamantei în baza unei convenții încheiate cu clientul, iar la efectuarea tranzacțiilor s-au folosit parole unice, care au fost transmise la numărul de telefon +, care era conectat de către reclamant la serviciul Mobile Bank. S-au efectuat identificarea și autentificarea clientului băncii deținătorului cardului și certificarea operațiunilor în cursul tranzacțiilor în litigiu, în legătură cu care aceste transferuri au devenit irevocabile.

Conform clauzei 10.10 din condițiile de utilizare a cardurilor bancare ale PJSC Sberbank, cu care Kozitsyn A.A.1 a fost familiarizat la primirea cardului, titularul este conectat la serviciul Mobile Bank pe baza unei cereri de conectare la serviciul Mobile Bank. , în special prin intermediul autoservirii bancare a dispozitivului - folosind un card și confirmând introducerea PIN-ului.

Din explicațiile reclamantului rezultă că a efectuat tranzacții prin intermediul unui dispozitiv de autoservire (ATM), dar nu a înțeles care dintre ele.

Cu toate acestea, după cum rezultă din documentele depuse la dosarul cauzei, în special copiile cecului - o cerere de conectare a cardului principal la banca mobila datată (ora), s-a stabilit că reclamanta a conectat serviciul Mobile Bank la numărul de telefon +. În aceeași zi, reclamantul a primit un cec - un ID de utilizator și o parolă pentru accesarea serviciilor bancare de pe Internet. Aceste acțiuni au fost efectuate de Kozitsyn A.A.1 printr-un dispozitiv de autoservire (ATM) folosind un card bancar și introducând un cod PIN.

În plus, reclamantul a furnizat persoanei neidentificate numărul cardului, trei cifre pe reversul cardului și un număr de identificare din cec. În continuare, o persoană neidentificată a efectuat operațiuni controversate de debitare a fondurilor de pe cardul reclamantei folosind serviciul Mobile Bank activat la numărul de telefon +.

În conformitate cu clauza 10.15 din condițiile de utilizare a cardurilor bancare ale Sberbank, deținătorul confirmă că mesajul primit de Bancă este considerat de către Bancă o instrucțiune (instrucțiune) de a efectua operațiuni pe conturile de card ale titularului și de a furniza alte servicii. al Băncii, primite direct de la titular.

În virtutea clauzei 10.16 din condiții, mesajele (documentele electronice) transmise de către Deținător Băncii prin serviciul Mobile Bank au forță juridică a documentelor pe suport de hârtie, certificat prin semnătura proprie a Deținătorului, întocmit în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse și dau naștere unor drepturi și obligații similare ale Deținătorului și ale Băncii în temeiul prezentului Acord. Aceste documente sunt în formular electronic poate servi drept probă în instanță.

Conform clauzei 10.23 din condiții, deținătorul este de acord cu transmiterea de instrucțiuni/instrucțiuni și/sau informații prin canale de transmitere a mesajelor, fiind conștient de faptul că astfel de canale de transmitere a informațiilor nu sunt sigure, și este de acord să suporte toate riscurile asociate cu o eventuală încălcare a confidențialitatea care decurge din utilizarea informațiilor despre astfel de canale de transmisie.

Conform clauzei 11.13 a condițiilor, parolele unice primite pot fi folosite și de către Deținător pentru a confirma tranzacțiile pentru plata bunurilor și serviciilor pe Internet folosind tehnologiile SecureCode sau Verified by Visa ale sistemelor de plată MasterCard Worldwide sau Visa International.

Conform clauzei 8.1 din Condiții, Banca nu este răspunzătoare în cazurile de neîndeplinire de către Deținător a termenilor contractului.

Banca este responsabilă financiar pentru tranzacțiile cu cardul (detaliile cardului), inclusiv cele efectuate înainte de primirea notificării Deținătorului în conformitate cu clauza 2.19 din Condiții, dacă Deținătorul a notificat Banca că operațiunea a fost efectuată fără acordul său în în conformitate cu clauza 2.22 din Condiții, cu excepția cazurilor în care Deținătorul a încălcat Termenii și/sau cerințele Memo-ului Deținătorului, ceea ce a dus la tranzacție fără consimțământul Deținătorului (clauza 2.24 din Condiții).

După cum rezultă din materialele cazului, în special din captura de ecran a mesajelor SMS de la numărul de telefon al lui Kozitsyn A.A. iar în suma totală a totalului.

Kozitsyn A.A.1 a contactat linia telefonică Sberbank cu o solicitare de blocare a tuturor tranzacțiilor cu cardul și dezactivare a serviciilor, în legătură cu care solicitarea clientului a fost acceptată. Acest lucru este confirmat atât de o captură de ecran a mesajelor SMS ale lui Kozitsyn A.A.1 însuși, cât și de la număr, precum și de o transcriere a apelului primit de către Kozitsyn A.A.1.

Totuși, din documentele furnizate, Kozitsyn A.A.1 a apelat la operatorul PJSC Sberbank după ce au fost efectuate tranzacțiile în litigiu.

Kozitsyn A.A.1 a solicitat PJSC Sberbank cu o declarație despre debitarea neautorizată a fondurilor de pe cardul său și pentru returnarea fondurilor. Cererea reclamantei a fost luată în considerare de specialiștii băncii, în răspuns s-a indicat că plățile s-au efectuat pe internet în favoarea unei firme deservite de o bancă terță, în timpul efectuării tranzacțiilor pe internet, detaliile cardului VISA al reclamantei, unul- Parolele de timp primite sub formă de mesaje SMS au fost folosite pe telefonul mobil. Parolele au fost introduse corect, în legătură cu care banca nu avea niciun motiv să refuze să efectueze tranzacții. Lui Kozitsyn A.A.1 A.A. i sa recomandat să depună o plângere cu privire la furt la agențiile de aplicare a legii.

Din dosarul cauzei și din explicațiile reclamantului, acesta a solicitat Ministerul rus de Interne pentru raionul Vinogradovsky cu o declarație despre furtul de fonduri de pe cardul său. Potrivit răspunsului DMIA, materialul cecului KUSP a fost transmis prin teritorialitate la DMIA, număr de ieșire.

Astfel, în ședința de judecată s-a stabilit că reclamanta a încălcat regulile de utilizare a unui card bancar internațional, ceea ce a fost exprimat în legătură a serviciului Mobile Bank la un număr de telefon din exterior de către însuși reclamantul, precum și în comunicarea reclamantei. al numărului cardului, un cod din trei cifre pe spatele cardului, precum și un identificator din cecul primit de reclamantul însuși folosind cardul la efectuarea operațiunii de conectare a serviciului Mobile Bank la un bancomat.

Circumstanțele constatate se confirmă prin probe scrise furnizate la dosarul cauzei.

În baza celor expuse, instanța apreciază că nu există vina pârâtei în retragerea de fonduri de pe cardul reclamantului.

Argumentul reclamantului conform căruia fondurile au fost debitate fără acordul acestuia, fără acordul titularului cardului, nu poate fi luat în considerare, întrucât acestea nu au fost confirmate în ședința de judecată.

Prin urmare, banii au fost debitați pe drept din contul băncii.

La momentul tranzacțiilor în litigiu, pârâta nu avea informații despre conectarea ilegală a serviciului Mobile Bank la un alt număr decât reclamantul, în legătură cu care tranzacțiile în litigiu au fost efectuate la ordinul clientului, întrucât acesta a conectat personal serviciul Mobile Bank folosind un dispozitiv cu autoservire (ATM) și a dezvăluit terților informații despre cardul său bancar.

Astfel, faptele de mai sus mărturisesc absența culpei pârâtului în cauzarea de prejudicii reclamantei, o relație de cauzalitate între acțiunile pârâtei de a executa operațiuni în litigiu pe contul reclamantului și pierderile reclamantei în suma pretinsă în cerere.

În astfel de circumstanțe, pretențiile nu sunt supuse satisfacerii.

Pe baza celor de mai sus, ghidat de articole -, judecătorul de pace

HOTĂRÂT:

Pentru a satisface pretențiile lui Kozitsyn A.A.1 împotriva PJSC Sberbank pentru returnarea fondurilor, despăgubiri pentru prejudiciul moral, o amendă - să refuze.

Explicați părților că judecătorul de pace nu poate întocmi o hotărâre motivată asupra cauzei avute în vedere de acesta. Judecătorul de pace este obligat să întocmească o hotărâre motivată a instanței cu privire la cauza avută în vedere de acesta în cazul primirii de la persoanele care participă la cauză, reprezentanții acestora a unei cereri de întocmire a unei hotărâri motivate a instanței, care poate fi depusă în termen de trei zile de la data comunicării dispozitivului hotărârii judecătorești, dacă la ședință au fost prezenți persoanele care participă la cauză, reprezentanții acestora; în termen de cincisprezece zile de la data comunicării dispozitivului hotărârii judecătorești, dacă persoanele care participă la cauză, reprezentanții acestora nu au fost prezenți la ședința de judecată. Judecătorul de pace întocmește o hotărâre motivată a instanței în termen de cinci zile de la data primirii de la persoanele care participă la cauză, reprezentanții acestora a cererii de întocmire a unei hotărâri motivate a instanței.

Decizia poate fi atacată cu recurs la Vinogradovsky Tribunal Judetean Regiunea Arhangelsk într-o lună printr-un judecător de pace.

Magistratul Ya.N. Lyamina

Magistratul Ya.N. Lyamina