Istoriškai Rusijoje banko depozitas yra populiariausias taupymo būdas Pinigai. Tobulėjant bankinėms technologijoms, asmeninių finansų tvarkymo procesas tapo patogesnis ir paprastesnis – mūsų atlyginimai ir pensijos įskaitomos į banko sąskaitas, o internetinė bankininkystė leidžia šias lėšas padėti į indėlius geresnes sąlygas. Žinoma, pagrindinis veiksnys, skatinantis tokį aukštą mūsų piliečių pasitikėjimą šis metodas santaupos yra valdžios sistema indėlių draudimas. Daugelis iš mūsų yra girdėję apie šią sistemą, tačiau tik keli žmonės supranta jos struktūrą ir, kaip taisyklė, atakos rezultatą. draudiminis įvykis. IN Šis straipsnis pabandysime užpildyti šią žinių spragą ir papasakosime, kaip tai veikia Rusijos sistema indėlių draudimas.

Indėlių draudimo sistema ir Indėlių draudimo agentūra

Indėlių draudimo sistema (DIS) yra efektyvus apsaugos mechanizmas, užtikrinantis indėlių draudimą asmenys valstybės. Įvykus draudžiamajam įvykiui, kompensaciją indėlininkams išmoka Indėlių draudimo agentūra (DIA). Jos atsiradimą lėmė finansinių institucijų bankrotų banga, kuri 90-ųjų pabaigoje nuvilnijo visoje Rusijoje. Taigi 2003 m. gruodžio 23 d. buvo priimtas federalinis įstatymas Nr. 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“, kurio taisyklėms sėkmingai įgyvendinti DIA buvo sukurta 2004 m.

Agentūra tvarko CER dalyvių registrą, moka draudimo išmokas už indėlius įvykus draudžiamajam įvykiui, taip pat tvarko fondą. privalomasis draudimas indėliai (FOSV). Per visą DIA gyvavimo laikotarpį (nuo 2004 m. iki 2013 m. sausio mėn.) buvo užfiksuota 130 draudimo atvejų, kuriems draudimo kompensacija kreipėsi 388,3 tūkst. žmonių, kuriems sumokėta 72,7 mlrd.

Panašios CER sistemos veikia daugiau nei 100 šalių ir yra skirtos užkirsti kelią indėlininkų panikai ir užtikrinti stabilumą bankų sistema ir gyventojų pasitikėjimą ja. Toliau kalbėsime apie tai, kaip vykdomas draudimas ir koks įvykis pripažįstamas draudžiamuoju įvykiu.

Indėlių draudimo mechanizmas

Indėlių draudimo procesas yra gana paprastas. Indėlininkas įneša indėlį į banką ir surašo indėlio sutartį. Nereikia sudaryti specialios indėlių draudimo sutarties: visi techniniai sąveikos su DIA aspektai gula ant pasirinkto asmens pečių. finansų įstaiga. Kas ketvirtį bankas DIA moka 0,1% viso indėlių portfelio draudimo įmoką. Taigi draudimą moka ne indėlininkai, o patys bankai.

Visos lėšos, esančios asmenų sąskaitose, įskaitant debeto plastikines korteles, yra apdraustos, išskyrus:

• lėšos privačiose sąskaitose – individualūs verslininkai nesudarant juridinio asmens, taip pat advokatų ir notarų sąskaitose, atidarytose jiems nurodytai veiklai vykdyti;
• pareikštiniai indėliai;
• fizinio asmens pervestos lėšos bankui patikos valdymui;
• tauriųjų metalų nuosėdos;
• elektroniniai pinigai;
• indėlių, esančių Rusijos bankų užsienio filialuose.

Draudžiamasis įvykis pagal str. 8 Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ yra:

• Centrinio banko atšaukimas arba banko, į kurį įdėjote indėlį, licencijos panaikinimas;
• Centrinio banko moratoriumą kitų banko kreditorių reikalavimams tenkinti.

Toks rezultatas galimas esant rimtiems finansiniams banko sunkumams, visiškam jo žlugimui arba tam tikru laikotarpiu ekonominė krizė. Toliau pažiūrėsime, kaip ir kokia apimtimi investuotojai gali gauti kompensaciją.

Draudimo kompensacija

Įvykus draudžiamajam įvykiui, investuotojai gauna draudimo išmoką iš DIA. Remiantis galiojančiais teisės aktais, kompensacija mokama 100% indėlių banke sumos, bet ne daugiau kaip 1 400 000 rublių (Federalinio įstatymo Nr. 177-FZ 11 straipsnio 2 punktas). Valiutiniai indėliai yra perskaičiuojami pagal Centrinio banko kursą, galiojusį draudžiamojo įvykio dieną.

Pagal str. 11 Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ, jei indėlininkas turi kelis indėlius viename banke ir jų bendra suma viršija 1 400 000 rublių, už kiekvieną indėlį bus mokama kompensacija proporcingai jo dydžiui. Jei lėšos dedamos į kelis bankus, kiekviename iš jų indėlininkas gali gauti iki 1 400 000 rublių.

Pagal federalinį įstatymą Nr. 451-FZ „Dėl Federalinio įstatymo „Dėl asmenų indėlių bankuose draudimo“ 11 straipsnio pakeitimo“ Rusijos Federacija» už draudiminius įvykius, įvykusius po 2014 m. gruodžio 29 d., maksimali fizinių asmenų, įskaitant individualius verslininkus, sąskaitų (indėlių) draudimo išmokos suma padidinta iki 1,4 mln.

Atkreipkite dėmesį, kad jei indėlininko sąskaitoje buvo daugiau nei 1 400 000 rublių, indėlininkas taip pat gali reikalauti likusių lėšų, tačiau bankroto proceso metu, kai bus parduotas banko turtas. Mokėjimai atliekami eilės tvarka, todėl ne visi indėlininkų reikalavimai gali būti patenkinti.

Svarbu atsiminti, kad jei banke, dėl kurio įvyko draudžiamasis įvykis, turėjote ne tik indėlį, bet ir paskolą, tada kompensacijos dydis bus nustatomas pagal skirtumą tarp indėlio sumos ir savo įsipareigojimus dėl paskolos.

Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui?

Draudimo išmokos mokėjimo tvarką reglamentuoja 2006 m. 12 Federalinis įstatymas Nr. 177-FZ. Pagal įstatymą, DIA per 7 dienas nuo tos dienos, kai iš banko gavo savo įsipareigojimų indėlininkams registrą, „Rusijos banko biuletenyje“ ir spausdintame leidinyje banko buveinėje paskelbia pranešimą, kuriame yra informacija apie indėlininkų prašymų išmokėti kompensaciją priėmimo vietą, laiką ir tvarką . Taip pat per 1 mėnesį DIA išsiunčia pranešimą kiekvienam banko indėlininkui, turinčiam teisę į draudimo išmoką. Be to, visi reikalinga informacija klientai jį gali gauti ir pačiame banke.

Indėlininkas ar jo atstovas privalo pateikti DIA nustatytos formos prašymą; asmens tapatybę patvirtinantys dokumentai; paveldėjimo teisės ar lėšų panaudojimo dokumentai (jei yra). Po to DIA pateikia indėlininkui išrašą iš registrų, kuriame nurodomas kompensacijos dydis, ir per 3 darbo dienas nuo indėlininko prašymo pateikimo dienos, bet ne anksčiau kaip per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos, sumoka indėlininko išrašą iš registrų. kompensacija.

Indėlininkams, gavusiems kompensacijas, išduodama atitinkama pažyma, o jos kopija išsiunčiama bankui. Jei investuotojas nesutinka su registre nurodyta suma, jis gali pateikti DIA papildomus dokumentus, patvirtinančius faktą, kad suma neatitinka tikrovės. Agentūra juos siunčia bankui, o jei indėlininko pretenzijos yra pagrįstos, bankas per 10 dienų privalo atlikti registro pakeitimus ir apie tai pranešti DIA.

Kompensacija gali būti išmokėta grynaisiais pinigais arba pervedant lėšas į indėlininko nurodytą sąskaitą. Prašymų, dokumentų priėmimą ir kompensacijos išmokėjimą gali atlikti DIA, dalyvaujant bankų agentams.

Prašymą dėl draudimo išmokos indėlininkas gali pateikti nuo draudžiamojo įvykio dienos iki banko likvidavimo proceso pabaigos. Jei klientas dėl pateisinamos priežasties (dėl sunkios ligos, ilgalaikės komandiruotės ir pan.) to nespėjo padaryti per skirtą laiką, DIA net ir po likvidavimo priims jo prašymą ir išmokės kompensaciją (jūs neturėtumėte tuo tikėtis be rimtos priežasties).

Baigdami pažymime, kad nepaisant nusistovėjusio kompensavimo proceso ir akivaizdaus esminio indėlių draudimo sistemos pobūdžio, jos fondo dydis nėra neribotas – kritiniu momentu jis galės padengti dviejų ar trijų įsipareigojimus. dideli komerciniai bankai. Todėl renkantis taupymo programą pirmiausia reikia įvertinti finansų įstaigos patikimumą. Tačiau jei jums labiau patinka didelio pajamingumo investicijos į mažai žinomus bankus, rekomenduojama diversifikuoti savo indėlių portfelis. Į kiekvieną iš jų įdėję ne daugiau kaip 700 tūkstančių rublių, didžiąja dalimi apsidrausite nuo finansinių nuostolių net ir kelių finansinių organizacijų bankroto atveju.

Jau daugiau nei 10 metų Rusijoje veikia vadinamoji indėlių draudimo sistema. Iki šios sistemos įdiegimo niekas negalėjo garantuoti indėlininkams jų santaupų saugumo.

Bankas bankrutavo arba jam buvo atimta licencija – štai, pinigai negrįžtamai prarasti. Bet taip buvo anksčiau, bet dabar nėra ko bijoti. Galite investuoti pinigus į bet kurį banką, turintį atitinkamą DIA akreditaciją.

Kas tai yra

Užtikrinamas tinkamas sistemos veikimas. Vykdydama šio federalinio įstatymo reikalavimus, valstybė įsteigė korporaciją, pavadintą Indėlių draudimo agentūra (sutrumpintai kaip DIA).

Tai atsitiko 2004 m. sausio mėn. Nuo tada prasidėjo sistemingas Rusijos bankų įtraukimas į draudimo sistemą.

Korporacijos kūrimo tikslas – užtikrinti draudimo funkcionavimą valstybiniu lygiu.

Siekiant įvykdyti teisės aktų reikalavimus, DIA priskiriamos šios funkcijos:

• įgyvendinimas kompensacinių išmokų investuotojams įvykus draudžiamajam įvykiui;
• tvarkyti oficialų draudimo sistemoje dalyvaujančių kredito įstaigų registrą;
• draudimo fondo formavimo kontrolė;
• draudimo fondo draudimo fondų valdymas;
• kitos funkcijos, tiesiogiai ar netiesiogiai užtikrinančios tinkamą visos sistemos funkcionavimą.

Oficiali 2019 m. statistika:

Kokie indėliai laikomi apdraustais?

Pagal 177-FZ apdraustos lėšos rubliais ir užsienio valiutomis, kurias asmenys įdėjo į Rusijos Federacijos teritorijoje esančius bankus ir įtrauktos į draudimo sistemą.

Lėšų skyrimo pagrindas turėtų būti:

• arba indėlio sutartis;
• arba sąskaitos sutartis.

Svarbu! Draudžiami ne tik iš pradžių įnešti pinigai, bet ir priskaičiuotos (kapitalizuotos) palūkanos.

Draudimo atvejai

Investuotojo teisė kreiptis dėl piniginės kompensacijos atsiranda įvykus draudžiamajam įvykiui. Yra tik du iš jų:

• banko licencijos vykdyti banko operacijas panaikinimas;
• bankrotas (nemokumas) kredito organizacija.

Indėlių kompensavimo DIA tvarka

Taigi draudiminis įvykis įvyko banko, kuriame asmuo turėjo indėlį, atžvilgiu. Ką daryti?

Yra tam tikra veiksmų seka:

• išsiaiškinti, ar pilietis turi teisę gauti užmokestį (visų pirma, kas jis yra – pats indėlininkas, jo atstovas ar įpėdinis);
• Toliau reikia išsiaiškinti, kas atsakingas už draudimo įmokų atlikimą – pats DIA ar bankas agentas (DIA dėl teritorinio faktoriaus piliečių patogumui gali patikėti draudimo mokėjimą kitiems bankams);
• patikrinti laiką, kada dar galima kreiptis dėl kompensacijos – banko bankroto atveju indėlininkas gali pasinaudoti savo teise iki nemokumo procedūros pabaigos imtinai;
• surinkti dokumentus (daugiau informacijos žemiau) ir pateikti juos DIA arba agentų bankui;
• tikėtis, kad lėšos bus įskaitytos per 177-FZ nustatytą laiką ir būdu (daugiau informacijos rasite toliau).

Reikalinga dokumentacija

Apsilankęs agento banke arba tiesiogiai DIA, indėlininkas arba įpėdinis turės pateikti:

• asmens tapatybės dokumentai;
• įpėdiniui – dokumentai, rodantys teisės į palikimą egzistavimą.

Pastaba! Asmens dokumento duomenys turi sutapti su nurodytais banko sąskaitos/indėlio sutartyje.

Todėl apie paso pakeitimą svarbu pranešti bankui, kuriame turite indėlį. Priešingu atveju gali kilti papildomų sunkumų apsidraudžiant.

Svarbu! Be minėtų dokumentų, indėlininko atstovas turi pateikti pareiškimą, kuriame nurodoma teisė gauti kompensaciją.

Kompensacijos mokėjimo tvarka

Draudimo mokėjimas vykdomas pagal oficialų banko įsipareigojimų kreditoriams (indėlininkams) registrą.

Standartinis mokėjimo laikotarpis:

• praėjus 2 savaitėms nuo draudžiamojo įvykio dienos;
• bet ne vėliau kaip per 3 dienas nuo pareiškėjo pateikimo dienos pilna komplektacija dokumentacija.

Už pateiktus dokumentus DIA arba bankas agentas išduoda indėlininkui išrašą iš kredito struktūros įsipareigojimų registro, kuriame nurodoma kompensacijos suma.

Kompensacijos mokamos dviem pagrindinėmis formomis:

• grynieji pinigai;
• atsiskaitymas negrynaisiais pinigais (į banko sąskaitą arba banko kortelę).

Investuotojas turi nuspręsti, kurį metodą naudoti. Visą dominančią informaciją apie kompensacijų mokėjimo tvarką galima gauti paskambinus Agentūros nemokamu telefonu.

Kompensacijos suma

Draudimo suma yra:

• 100% indėlio sumos;
• bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Ši išmokos suma galioja, jei draudžiamasis įvykis įvyko vėliau nei gruodžio 29 d. 2019 m. Anksčiau galiojo sumažinta maksimali suma – tik 700 tūkstančių rublių.

Tai galioja vienam indėliui vienoje kredito struktūroje. Bet kaip apskaičiuojamas draudimas, jei pilietis turi kelis indėlius tame pačiame finansinė organizacija?

Šiuo atveju apskaičiavimas atliekamas proporcingai turimų indėlių dydžiui. Tačiau bendra kompensacijos suma vis tiek negali viršyti 1,4 milijono rublių.

Pavyzdys. Indėlininkas bankrutuojančiame banke turi 5 indėlius:

Užstatas	Jo dydis
1-oji	100000
2-oji	200000
3	250000
4-oji	500000
5-oji	400000

Sprendimas. Bendra investicijų suma yra 1,5 milijono rublių. Tačiau kompensacija bus išmokėta tik 1,4 milijono rublių. Pasirodo, pilietis neteks 100 tūkstančių rublių.

Draudimas mokamas tik Rusijos rubliais. Jei indėlis (-ai) buvo užsienio valiuta, konvertuojama į Rusijos rubliai draudiminio įvykio dieną nustatytu Centrinio banko kursu.

Kaip jį apskaičiuoti

Norėdami sužinoti, kiek sumokės DIA, galite naudoti skaičiuoklę, esančią valstybinės korporacijos svetainėje.

Už tai:

• eikite į DIA svetainę;
• kairiajame meniu spustelėkite „Indėlių draudimas“;

• Atsidariusiame puslapyje randame „Draudimo išmokų skaičiuoklė“.

Skaičiavimo forma paprasta ir nesudėtinga – reikia įvesti draudžiamojo įvykio datą, indėlių sumą viename banke, priešieškinio sumą (jei indėlininkas turėjo paskolų, įsipareigojimai išskaitomi iš draudimo) ir paspausti „Skaičiuoti “. Galutinė draudimo suma bus pateikta lauke „Išmokos suma“.

Pavyzdys:

Kaip sužinoti nesutikimo pareiškimo statusą

Jei indėlininkas nesutinka su draudimo suma, jis gali pateikti pretenziją DIA arba įgaliotam bankui.

Stebėti paraiškos svarstymo būseną galima oficialioje agentūros svetainėje. Tokiu atveju investuotojas skunde turi nurodyti, kad nori gauti atitinkamą informaciją internete.

Norėdami gauti informacijos apie paraiškos nagrinėjimo būseną, turėtumėte:

• eikite į DIA svetainę į skyrių „Indėlių draudimas“;

• spustelėkite „Tikrinti būseną“;

• užpildykite indėlininko duomenų formą:
  • banko pavadinimas;
  • serija, paso numeris.

Užpildę visus reikiamus laukus, turite įvesti kodą iš paveikslėlio, sutikti su asmeninės informacijos tvarkymo politika ir vykdyti tolesnius sistemos nurodymus.

Klausimai ir atsakymai

K: Ar draudimas apima lėšas debeto kortelėse?

A: Banko sąskaita paprastai atidaroma naudojant bet kurią debeto kortelę. Sąskaitos turi būti atidarytos sąskaitos sutarties pagrindu. Pagal įstatymą tokios sutarties pagrindu padėtos lėšos yra draudžiamos. Tai reiškia, kad draudimas galioja ir debeto plastikinėms kortelėms.

Kl.: Ar nepaskirstytos metalinės sąskaitos yra apdraustos?

A: Ne, draudimo sistema užtikrina tik grynųjų pinigų saugumą, o metalinėse sąskaitose yra ne pinigai, o taurieji metalai.

Klausimas: Sakykite, ar palūkanos yra apdraustos?

A: Taip, bet tik tuo atveju, jei jie yra įtraukti į indėlį (ty, didžiąja raide). Jeigu pajamos išmokamos indėlininkui, tokios palūkanos nedraudžiamos.

V.: Buvo atidaryti keli indėliai tame pačiame banke, bet skirtinguose padaliniuose (filialuose, atstovybėse). Kiek mokės draudimas?

A: Indėliai skirtinguose to paties banko skyriuose = Indėliai tame pačiame banke. Atitinkamai, kompensacija bus mokama 100% visų indėlių sumos, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Kl.: Mano žmona turi indėlį, aš taip pat (tame pačiame banke). Koks bus draudimas?

A: Kiekvienas sutuoktinis gaus kompensaciją atskirai.

K: Ką turėčiau daryti, jei praleidau paraiškos pateikimo terminą?

A: DIA valdyba gali atkurti praleistus terminus, tačiau tik federalinio įstatymo nustatytais atvejais. Tai gali būti, pavyzdžiui, ilgalaikė liga, buvimas komandiruotėje ir pan.

DIA yra valstybės agentūra, kurio pagrindinis tikslas – užtikrinti saugumą finansiniai ištekliai piliečių, turinčių indėlių sąskaitas Rusijos bankuose.

Draudimo sistemą kontroliuoja valstybė – yra atskiras federalinis įstatymas, kuriame išdėstyti visi su sistemos veikimu susiję niuansai.

Vaizdo įrašas: viskas apie indėlius. Marina Komarova

Su vyru buvome indėlininkai „Rosenergobank“, kurio licencija buvo atimta 2017 m. balandžio 10 d. Šiandien yra rugsėjo 25 d., o santaupų vis dar negalime gauti, nes nesame banko registre. Jie buvo pakviesti į DIA, užpildė kažkokią anketą, paliko savo parašus, atvežė iš kitų bankų vartojimo reikmenis, patvirtinančius, kad pinigai buvo paimti iš kito banko ir tą pačią dieną įnešti į „Rosenergobank“. Apskritai įrodėme, kad nesame apgavikai. SIAUBAS! Du kartus gavome Departamento vadovybės priėmimus...

2017-09-25

Turėjau pokalbį su restruktūrizavimo skyriumi. Skyriaus vedėjas, vardu Aleksandras, sutrikusia kalba ir įtartinai siaurais vyzdžiais ne visai aiškiai paaiškino, ką reikia daryti. Pagrindinis dalykas, kuris tapo aišku, yra tai, kad viską reikia padaryti greitai ir pas mus čia netvarka! Aiškių kriterijų apskritai nėra, viskas pagal užgaidą. Ir tai yra valstybinėje korporacijoje! Neseniai Centrinis bankas sukūrė Bankų sektoriaus konsolidavimo fondą ir, matyt, visi verti darbuotojai iš jo jau išėjo, todėl DIA turi tokį „skubų“ įdarbinimą uždaryti...

Sukčiai! Mūsų įmonė turėjo einamąją sąskaitą Obrazovanie banke. Bankas užsidarė, einamojoje sąskaitoje liko pinigų. Vladimire pretenzijos pateikti buvo neįmanoma, tik Maskvoje. Išsiuntėme vertingą laišką pagal sąrašą su visko inventoriumi Reikalingi dokumentai, kurie buvo išvardyti oficialioje svetainėje. Po 2 mėnesių atėjo atsisakymas statyti mane į eilę gauti lėšų, argumentuojant dėl ​​nepakankamo atsiųstų dokumentų skaičiaus. Autorius karštoji linija Jie nieko neaiškina, sako, duok man...

Aš sumokėjau paskolą automobiliui dar 1916 m., bet negaliu patekti į ASV! Pts, ką duotum! Bankas, iš kurio ėmiau paskolą, sprogo! Išsiunčiau jiems klausimą el. paštu – kada jie man grąžins titulą! Reakcija buvo 0, nors gavome registruotą laišką, bet vis tiek 0! Rašiau tai seniai, bet jie niekada man neskambino ir nesusisiekė! Aš laukiau nuo balandžio! Jūsų telefono numeris skirtas informacijai, nemeluokite, jis NEVEIKIA! Turėsime jus paduoti į teismą ir kreiptis į prokuratūrą! Mano registruotą laišką gavau balandžio 18 d. 2017 Fokina A.V. Grąžinkite mano PTS! Ir pažymėjimas - aš jums nieko neskolingas!

Tai ne pirmas kartas, kai gaunu lėšas už indėlius. ir atsipalaidavęs. Bet tada „Rosinterbank“ žlugo. Kaip įprasta, praėjus savaitei nuo mokėjimų pradžios, ramiai einu pas banko agentą atsiimti sunkiai uždirbtų pinigų. Ir štai ateina žinia: man yra pasiruošę grąžinti 500 tūkst. pradinio įnašo, bet dar 500 tūkst. – įneštų tiesiogine prasme praėjus savaitei po indėlio atidarymo – registre nėra. Apimtas panikos knaisiojau po visą namą, įlindau po vonią ir į mezoniną, bet vis tiek neradau pajamų gavėjo kvito. Taip, ir greičiausiai jis jį išmetė, kai išėjo iš banko, bet kam jaudintis...

1) Pažeisti visi mano nesutikimo pareiškimo (VPB) svarstymo terminai! 2016-11-10 mano prašymas buvo priimtas ir užregistruotas DIA, o 2016-11-17 priimtas svarstyti. 2017-02-02 užklausos būsena atrodo taip: Komentaras pridėtas. Pareiškėjo asmens dokumento kopija nebuvo pateikta. Pareiškėjui rekomenduojama užpildyti papildomą paraišką ir kartu su paso kopija išsiųsti Agentūrai per banko agentą arba paštu. Nuoroda į programą neperadresuoja į programą...

Nuo nesutikimo pareiškimo padavimo momento du mėnesiai nepakeliamo laukimo ir pinigai buvo sumokėti.

Bet kokiu pretekstu ar be preteksto jie nenori grąžinti pinigų investuotojams. Po 45 dienų į nesutikimo pareiškimą buvo atsakyta: „Apie peržiūros rezultatus jums bus pranešta š. nustatyta tvarka„Tai ne atsakymas, o pasityčiojimas.

Laba diena Esu buvęs INTRAST BANK OJSC klientas, kur turėjau atvirą banką vartojimo paskola, taip pat įmonės, kurios steigėjas buvau, atsiskaitomąją sąskaitą. Vis dar turime neišspręstą situaciją dėl uždarymo sutarčių paskolos sutartis, kurie (susitarimai) buvo sudaryti su atsakingu darbuotoju Kolodijumi Danila Jurievichu. Kolodijus Danila klaidina klientus, duoda melagingus pažadus, kad klientai sutiktų su korporacijai palankiomis sutartimis, o vėliau vengia vykdyti...

2016-11-22

Mokant kompensaciją susidūriau su situacija, kai apmokėjimui neužteko 100 000 rublių, nes radau visus kvitų orderius, išskyrus vieną, bet jie pasakė, kad moka tik už juos, o apie mano papildymus daugiau informacijos nėra. , ar tikrai nėra istorijų ir informacijos apie klientų sandorius? Su tėvu kartu investavome į šį banką, bet be indėlių jis turėjo ir išėmimų dėl draudimo kompensacijos kvitų orderiai jo suma buvo daug didesnė nei jam buvo sumokėta, nes buvo...

Padavė šią įmonę į teismą viename iš apylinkių teismai. Atsakovo atstovas buvo Elifkhanovas. Miela kompanija, išmokykite savo atstovus bendrauti. Nemandagus berniukas, gali rėkti proceso metu, net mačiau kaip bendravo su teisėjo padėjėja, buvau šoke. Šiame procese jis netgi gali turėti nemalonumų su teisėju, siaubo.

2016-08-06

2016 m. balandžio 25 d. DIA pradėjo mokėjimus Crossinvest bankui, mokėjimas atliktas iš dalies, kreditoriaus prašymu buvo surašytas ir išsiųstas nesutikimo pareiškimas – galutinis mokėjimas vėluoja dėl menkų pretekstų, arba dėl nebuvimo. paso kopiją arba atkūrimą finansinės ataskaitos. Nors registro pakeitimams pakanka kreditoriaus teisinių reikalavimų. Panaši istorija su Stella Bank, paraiška priimta 2016 04 29. Keičiasi Otkritie banko agentas, kuris atlieka pinigų grąžinimą...

Daugiau nei trys šimtai Rusijos bankų šiuo metu yra likviduojami – tokie duomenys buvo paskelbti lapkritį. Beveik kiekviena iš šių kredito įstaigų pritraukė fizinių asmenų ir individualių verslininkų indėlius. Rusijos Federacijoje nuo 2004 metų gyvuojanti indėlių draudimo sistema leido indėlininkams grąžinti iš viso 1,7 trilijono rublių. Ši valstybinė programa ne tik apsaugo nuo galimo lėšų praradimo, bet ir gerokai padidina visuomenės pasitikėjimą bankų struktūros ir visa taupymo įstaiga. Kas yra indėlių draudimo sistema (DIS) ir kaip ji organizuojama?

Indėlių draudimo sistema Rusijos Federacijoje grindžiama tuo, kad valstybė banko bankroto ar licencijos panaikinimo atveju garantuoja greitą individualiems klientams ir individualiems verslininkams iki 1,4 milijono rublių indėlių grąžinimą. Rusijos bankų asociacijos duomenimis, I pusmetį 2017 m vidutinis dydisŠalies gyventojo indėlis siekė 163,1 tūkst. rublių, mažiau nei 1,4 mln. rublių indėlių dalis artėja prie 60%. Vadinasi, didžioji dalis gyventojų santaupų patenka į indėlių draudimo sistemos (DIS) parametrus.

Kiek aktualus CER, galima spręsti iš to, kad jo galiojimo metu galimybe gauti kompensaciją pasinaudojo daugiau nei 3,6 mln. Iš viso per šį laikotarpį Rusijos Federacijos centrinis bankas panaikino licencijas daugiau nei 400 bankų. visas sąrašas galite peržiūrėti čia: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017 m. veiklą nutraukė 45 kredito įstaigos, tarp jų ir TOP-30 Rusijos bankų nariai (pavyzdžiui, „Yugra“).

Maksimalus dydis kompensacija už indėlius uždarytų bankų Nuo programos pradžios jis išaugo 14 kartų. Nuo 2004 iki 2008 metų jis buvo 100 tūkstančių rublių, vėliau padidėjo iki 700 tūkstančių. Nuo 2014 m. pabaigos šis rodiklis yra 1,4 milijono rublių.

Draudimo išmokos dydžio pasikeitimų istorija:

• nuo 2004 m. sausio mėn. iki 2006 m. rugpjūčio 9 d. - 100 tūkstančių rublių;
• nuo 2006 m. rugpjūčio 10 d. iki 2007 m. kovo 25 d. - 190 tūkstančių rublių;
• nuo 2007 m. kovo 26 d. iki 2008 m. spalio 1 d. - 400 tūkstančių rublių;
• nuo 2008 m. spalio 2 d. iki 2014 m. gruodžio 28 d. - 700 tūkstančių rublių;
• nuo 2014 m. gruodžio 29 d. iki dabar - 1,4 milijono rublių.

Gyvenimo istorija

Aš „įstojau“ dar 2010-ųjų pradžioje į Holding-Credit banką, kuriame laikiau padorią sumą. Jis tiesiog išgaravo, o indėlininkų bazė buvo atkurta pažodžiui po gabalo, iš atskirų išlikusių bylų. Laimei, buvau įtrauktas į vieną iš failų, ir procedūra praėjo be kliūčių. Praėjus 4 dienoms po pranešimo apie mokėjimų pradžią, atėjau į „Sberbank“ skyrių netoli Gorbushkos ir kreipiausi į pirmąjį sutiktą darbuotoją. Pasikvietė specialų vadybininką, kuris nuvedė prie specialaus lango, kur pasirašiau prašymą ir beveik iš karto gavau patį užstatą (laimei buvo 370 tūkst., mažiau nei maksimali) ir palūkanas. Galiausiai jie pasakė: „JIE tau nebėra skolingi“..

Indėlių draudimo agentūra (DIA): kas tai yra ir kodėl ji buvo sukurta?

Indėlių draudimo agentūra (DIA) yra valstybinė organizacija sukurtas pagal įstatymą „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“. DIA užduotys apima bankų įnašų į specialų fondą, iš kurio mokami mokėjimai bankroto ar banko licencijos panaikinimo nukentėjusiems indėlininkams, stebėjimą.

Kadangi indėlių draudimo sistema yra ypatinga Vyriausybės programa, jam įgyvendinti 2004 metais buvo sukurta korporacija su 100 proc valstybės dalyvavimas. Indėlių draudimo agentūra (DIA) veikia kaip bankų, turinčių panaikintas licencijas, likvidatorius ir bankroto valdytojas, o svarbiausia – valdo privalomojo indėlių draudimo fondą, iš kurio išmokamos kompensacijos indėlininkams.

Fondo apimtis 2017 m. spalio 1 d. buvo apie 40 milijardų rublių. Tačiau šis skaičius pats savaime nedaug pasako: indėlių iš uždarytų bankų grąžinimo procesas vyksta nuolat, vien šiais metais DIA iš paskolų pritraukė per 600 mlrd. Šios paskolos grąžinamos dėl Rusijos bankų įnašų į fondą antplūdžio pagal indėlių draudimo sistemą.

Agentūra turimas lėšas daugiausia investuoja į viešąjį sektorių vertybiniai popieriai ir Rusijos Federacijos centrinio banko indėlius, draudimo fondo lėšas investuoti į banko akcijas draudžiama įstatymu.

DIA direktorių valdybai vadovauja Rusijos Federacijos finansų ministras, į šią organizaciją įeina dar šeši šalies vyriausybės nariai, taip pat penki Centrinio banko atstovai, pabrėžiantys oficialų Agentūros ir jos statusą. patikimumas, užtikrinamas valstybės lėšomis.

Indėlio saugumas bankroto atveju garantuojamas federalinis įstatymas 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

Šiuo metu draudimo sistema apima dvi indėlininkų kategorijas: fizinius asmenis ir individualius verslininkus.

CER schema labai panaši į bet kokio privalomojo draudimo algoritmą, tik draudikų vaidmuo čia yra ne piliečiai, o bankai. Kredito įstaigos dalį surinktų lėšų sumoka Indėlių draudimo agentūrai. Iš šių pinigų DIA sudaro draudimo fondą, kuris vėliau išleidžiamas kompensacijoms bankų, turinčių panaikintą licenciją, indėlininkams.

Dabartiniai banko įmokų į indėlių draudimo sistemą tarifai

Norint tapti CCT dalyviu, indėlininkui nereikia sudaryti atskiros sutarties – indėlio draudimas įvyksta automatiškai jį atidarius.

Yra tik du draudimo atvejai, kai DIA kompensuoja užstatą:

1 Centrinis bankas panaikina arba panaikina banko licenciją. Atsiranda, jei nustatomi nemokumo (gresiančio bankroto) požymiai arba Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimų pažeidimas. Savanoriškam banko likvidavimui, kurį atlieka jo savininkai, indėlių draudimo sistema nedraudžia – vien dėl to, kad banko savininkai sprendimą uždaryti gali priimti tik visiškai atsiskaitę su visais kreditoriais, įskaitant indėlininkus.

Savininkams nusprendus tiesiog užrakinti biuro duris ir išvykti į užsienį, bankas bus likviduotas Centrinio banko sprendimu – panaikinus licenciją ir kompensuojant klientams pagal indėlių draudimo sistemą.

2 Moratoriumas. Draudimas tenkinti banko kreditorių reikalavimus (nustatytas Rusijos banko). Moratoriumas įvedamas, kai pats bankas vėluoja savo kreditoriams dėl lėšų trūkumo jo sąskaitose.

Pavyzdys: bankai, norėdami išduoti paskolas fiziniams asmenims, patys skolinasi pinigų iš kitų bankų ir organizacijų mažesnėmis palūkanomis.

Šios priemonės esmė ta, kad Centrinis bankas 3 mėnesiams sustabdo bet kokius banko mokėjimus (mokėjimus už indėlius, vykdomuosius raštus, baudos, netesybos ir kt.), išskyrus einamąsias išlaidas (darbuotojų atlyginimus, socialines išmokas, komunalinius ir kitus verslo mokėjimus).

Per šį laikotarpį Centrinis bankas tikrina kredito įstaigos darbą ir nusprendžia, ar panaikinti jos licenciją. Praėjus dviem savaitėms po moratoriumo įvedimo ir jam nepasibaigus, galite kreiptis į DIA su prašymu kompensuoti užstatą. Per visą agentūros istoriją moratoriumas buvo įvestas tik du kartus: „Vneshprombank“ ir „Nota Bank“ 2015 m.

Centrinis bankas RF

Panaikinus banko licenciją, indėlininkas gali atgauti investuotą sumą (ne daugiau kaip 1,4 mln. rublių) nelaukdamas kredito įstaigos procedūros. Pirmieji mokėjimai atliekami praėjus 14 dienų nuo paskelbimo apie licencijos panaikinimą (jei indėlininkų registras tvarkingas ir laiku pateiktas DIA).

Indėlių draudimo agentūra paprastai dirba per agentinius bankus, DIA registre jų yra šešiasdešimt du. Tai pirmaujantys bankai, kuriuose dalyvauja valstybė (pavyzdžiui, mokėjimus Yugra banko klientams atliko VTB24), taip pat didelės privačios kredito organizacijos (Alfa Bank, B&N Bank ir kt.).

Tai buvo padaryta siekiant pagerinti prieinamumą: agentų banko skyriai, kaip taisyklė, yra visuose didžiuosiuose miestuose, indėlininkams lengviau ten nuvykti, o ne siųsti dokumentus paštu DIA.

Teisės aktai nenumato prioriteto mokant kompensaciją: praėjus dviem savaitėms po licencijos panaikinimo, bet kuris indėlininkas (ir fizinis asmuo, ir individualus verslininkas) gali kreiptis į agentų banką - svarbiausia, kad informacija apie jį būtų registre. banko, kuriam buvo panaikinta licencija, indėlininkai. Išsamiau apie atvejus, kai informacijos apie investuotoją nėra registre ir ką daryti tokiose situacijose, aptarsime šio straipsnio pabaigoje.

Indėlio grąžinimo procedūra yra kiek įmanoma supaprastinta: indėlininkas kreipiasi į banką agentą pateikdamas minimalų skaičių dokumentų. Jei viskas tvarkinga, asmuo pervedamas į jo nurodytą sąskaitą arba atiduodamas grynaisiais banko kasoje. Individualiam verslininkui grąžintos lėšos pervedamos į sąskaitą bet kuriame banke (pelningiausia atsidaryti sąskaitą agentiniame banke – nereikia mokėti komisinio mokesčio).

Licencijos panaikinimas, po kurio bankas nustoja veikti, turi būti atskirtas nuo reorganizavimo (finansinio susigrąžinimo). Antruoju atveju banke įvedamas laikinas administravimas, savininkas gali keistis ir žiniasklaidoje kils ažiotažas, tačiau indėlininkui niekas nesikeičia – darbas su indėliu įplaukia kaip įprastai, jei norima, pinigus galima atsiimti. pilnai. Paprastai reabilitacija naudojama dviem atvejais:

• Bankas svarbus šalies ekonomikos būklei, o jo uždarymas gali sukelti neigiamų makroekonominių pasekmių;
• Likvidumo pablogėjimas yra laikinas ir yra susijęs su indėlininkų panika, o ne su tikra finansine „skyle“ banko kapitale.

2017 m. Centrinis bankas dezinfekavo dvi kredito organizacijas iš TOP-10 – „Otkritie banks“ ir „B&N Bank“.

Kurie bankai yra įtraukti į indėlių draudimo sistemą?

2017 m. lapkričio 13 d. DIA duomenimis, indėlių draudimo sistemą sudaro 476 veikiantys Rusijos bankai, kuriuose yra daugiau nei 24 trilijonai rublių fizinių ir individualių verslininkų indėlių.

Įstatymas įpareigoja visas kredito įstaigas, kurios priima indėlius iš visuomenės, dalyvauti CER. Kad bankai turėtų teisę savo tinklalapyje rodyti reklamjuostę „Indėliai apdrausti“, bankai turi atitikti kelis reikalavimus:

• Patikimas ataskaitų teikimas (pagal Centrinio banko standartus), klaidos ir netikslumai neturėtų turėti įtakos organizacijos finansinio stabilumo vertinimui;
• Centrinio banko standartų dėl atsargų, kapitalo ir kt. laikymasis;
• Finansinis stabilumas banką Centrinis bankas pripažįsta pakankamu (pirmiausia pagal likvidumą, rizikos valdymo kokybę ir kitus panašius parametrus);
• Savalaikis informacijos apie asmenis, kurių žinioje yra bankas, teikimas.
• Laiku ištaisyti nustatytus pažeidimus.

Ne visi bankai atitinka šiuos reikalavimus. 4 kredito organizacijoms dabar atimta teisė pritraukti lėšų iš visuomenės. Taigi Centrinis bankas bankams atkreipia dėmesį į indėlių apskaitos problemas ir įtarimą dėl „užrašų“ sąskaitų vedimo, kai pinigai iš indėlininkų paimami, bet neįskaitomi pagal dokumentus.

Uždraudus pritraukti naujus indėlius, Rusijos Federacijos centrinis bankas pradeda tikrinti, ar nėra nebalansinių sąskaitų – pavyzdžiui, „Miko-Bank“ buvo nustatyta apie 800 indėlininkų, kurių pinigai (828 mln. rublių) negavo. praėjo per banko balansą ir buvo pamestas nežinoma kryptimi. Paprastai dėl indėlių priėmimo apribojimų licencija panaikinama.

Yra keletas būdų, kaip patikrinti, ar jūsų bankas yra CER narys. Lengviausia ieškoti Indėlių draudimo agentūros svetainėje (skiltyje „Dalyvaujantys bankai“, surūšiuota abėcėlės tvarka: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Taip pat galite patikslinti informaciją domina skambindami nemokamu pasitikėjimo telefonu: 8 800 200-08-05.

Į indėlių draudimo sistemą įtrauktų bankų interneto šaltiniuose skelbiamas specialus DIA sukurtas ženklas. Šis ženklas taip pat dedamas ant stiklo kasose ir bankų kasose.

Kaip grąžinti užstatą, jei panaikinta banko licencija

Tik Centrinis bankas nutraukia kredito įstaigos veiklą. Lėšų grąžinimo procesas prasideda iš karto po banko licencijos panaikinimo.

Per savaitę nuo skolų indėlininkams registro gavimo dienos Indėlių draudimo agentūra išsiunčia pranešimą „Rusijos banko biuleteniui“ ir oficialiam miesto laikraštiui banko buveinėje.

Tekste nurodoma prašymų išmokėti indėlių kompensaciją priėmimo vieta, laikas, forma ir tvarka. Panaši informacija skelbiama Agentūros ir paties banko interneto svetainėse. Tada per 30 dienų tokie patys pranešimai indėlininkams išsiunčiami paštu.

Dažniausiai indėlininkai apie banko licencijos atėmimą sužino iš žiniasklaidos, apie tai dažniausiai kalbama centrinių kanalų naujienose, rašoma pagrindinėse naujienų svetainėse ir portaluose, tokiuose kaip „Yandex“, „Mail“ ir kt.

Galiausiai, jei einate į banką ir biuras įtartinai uždarytas vidury darbo dienos, štai ką turėtumėte padaryti:

1 Eikite į DIA svetainę ir paskambinkite karštąja linija 8 800 200-08-05 arba paieškos juostoje įveskite savo banko pavadinimą. Jei paaiškėja, kad banko licencija buvo panaikinta, sužinokite, kuris bankas buvo paskirtas DIA agentu kompensacijoms išmokėti. Šie duomenys skelbiami Indėlių draudimo agentūros svetainėje arba galite teirautis karštosios linijos specialisto.

2 Praėjus 14 dienų nuo paskelbimo apie banko licencijos panaikinimą (data nurodyta Agentūros interneto svetainėje), indėlininkas, jo atstovas ar įpėdinis surašo prašymą DIA formoje. Formą galima atsisiųsti iš Agentūros interneto svetainės (https://www.asv.org.ru/insurance/, skyrius „Dokumentų formos“) arba užpildyti agento banke. Skubėti nereikia, tačiau reikia suspėti iki banko bankroto procedūros pabaigos (ši data bus paskelbta DIA ir uždarytos kredito įstaigos interneto svetainėse). Jei investuotojas ar jo įpėdinis „suklydo“, terminas gali būti atnaujintas įrodžius, kad pareiškėjui sutrukdė nenugalimos jėgos aplinkybės, karinė tarnyba ar sunki liga.

3 Prie prašymo pridedami dokumentai. Investuotojui užtenka paso, atstovas atsineša ir notaro patvirtintą įgaliojimą. Jei indėlininkas yra nepilnametis, jo gimimo liudijimą pateikia tėvai ar globėjai. Įvaikiai privalo turėti įvaikinimo dokumentą, o globėjai – atitinkamai nustatyti globą. Jei nėra galimybės asmeniškai pateikti dokumentų agentų bankui, juos galima išsiųsti registruotu paštu su pranešimu.

4 Pagal įstatymą bankas agentas turi išnagrinėti indėlininko prašymą ne vėliau kaip iki kitos darbo dienos pabaigos (jei indėlininkų registrą bankas jau gavo iš DIA). Jei kompensacijos suma nedidelė, iš karto gavus prašymą išmokama per kasą (limita priklauso nuo agento banko taisyklių – kai kuriais atvejais gali sumokėti ir milijoną, tačiau dažniausiai suma ribojama iki vieno arba du šimtai tūkstančių rublių). Kitu atveju indėlininko bus paprašyta atvykti kitą dieną, bus paruošta reikiama suma. Jei paraiškoje indėlininkas norėjo gauti pinigų banko pavedimu, agentui bankui suteikiamos trys darbo dienos tai padaryti.

5 Kartu su pinigais klientui išduodama pažyma, kurioje nurodyta kiek sumokėta/pervesta. Šis dokumentas ypač svarbus, jei jūsų indėlis viršija 1,4 mln., o ateityje planuojate reikšti pretenzijas atimtam bankui.

Jei kompensacija už indėlį dėl kokių nors priežasčių (nesusijusių su atsisakymu klientui) nėra išmokama laiku, indėlininkas turi teisę kreiptis į teismą. Galite prašyti šių dalykų:

• bauda;
• moralinės žalos atlyginimas;
• palūkanų mokėjimas už naudojimąsi svetimais pinigais nuo pirmos uždelsimo dienos.

Gyvenimo istorija

Turėjau 200 tūkstančių rublių indėlį amžinai įsimintiname Bank-T. Žinojau, kad bankas baisus, bet siūlė nenugalimas palūkanas (apie 12,5 proc., net ir tuo metu labai aukštas). Praėjo laikas, išėmiau palūkanas iš savo kortelės. Ir tada „Yandex“ pamačiau, kad banko licencija buvo atimta. Nuėjau į DIA svetainę – pirmoje naujienų eilutėje buvo pranešimas apie terminą, per kurį bus paskirtas banko agentas. Palaukiau kelias dienas, vėl nuėjau į svetainę – banko agentu buvo pasirinktas „Sberbank“. Indėliai buvo išmokėti ne visur, filialų sąrašas buvo patalpintas ir DIA svetainėje. Arčiausiai manęs esančiame padalinyje indėlių grąžinimu rūpinosi Sber VIP klientus aptarnaujantis skyrius. Bet ten taip pat buvo eilė – ne skandalingų močiučių, bet buvo eilė. Pirmą kartą atėjau tik paklausti. Jie sakė, kad jums nereikia nieko, išskyrus pasą. Jis naudojamas sąskaitų būklei patikrinti. Jie iškart rado mane registre, pasirašė vadybininko surašytą pareiškimą - ir viskas, galiu eiti į kasą. Nenėjau į kasą, nes turėjau sąskaitą Sberbanke ir paprašiau pervesti į ją pinigus. Vertimas atėjo akimirksniu. Maloniai nustebino tai, kad jie net kompensavo palūkanas už paskutinį tarnybos mėnesį. Bankas-T palūkanas sumokėjo paskutinę mėnesio dieną, tačiau tai baigėsi tik lapkričio 30 d. Maniau, kad už lapkritį nieko negausiu, o daugiausiai „pagal pareikalavimą“, bet jie mokėjo įprastu tarifu - dar 1700 rublių ir kelias kapeikas, plius užstato turinys.

DIA biuras Maskvoje adresu: Vysotskogo gatvė, 4

DUK

Ar apdrausti visų rūšių bankų indėliai?

Ne, ne visi. Įstatymas nustato aiškų sąrašą indėlių, už kuriuos valstybė garantuoja kompensaciją:

• pagal poreikį ir skubiai;
• dėl atlyginimų, pensijų ir stipendijų banko sąskaitos;
• individualaus verslininko sąskaitose (bankuose, iš kurių licencija atimta po 2014 m. sausio 1 d.).
• globėjams ir globėjams priklausančiose sąskaitose, atidarytose nepilnamečiams ar neveiksniems asmenims (bankuose, kurių licencija buvo atimta po 2014 m. gruodžio 23 d.).
• specialiose asmenų atidarytose sąskaitose (sąlyginio deponavimo) atsiskaitymams už nekilnojamojo turto sandorius (bankuose, kurie liko be licencijos po 2015 m. balandžio 2 d.).

Štai keletas bankinių produktų, kurie neįtraukti į indėlių draudimo sistemą:

• Advokatų, notarų ir kt. indėlių lėšos, jei šios sąskaitos atidarytos profesinei veiklai.
• Fizinių asmenų indėliai apmokami pareiškėjui.
• Fizinių asmenų pervestos lėšos bankams patikos valdymui.
• Indėliai, atidaryti Rusijos bankų filialuose už Rusijos Federacijos ribų (CER netaikomas užsienio šalims).
• Indėliai elektroniniais pinigais.
• Lėšos nominaliose sąskaitose ir depozitinės sąskaitos(išskyrus aukščiau paminėtus).
• Lėšos nepaskirstytose metalinėse sąskaitose.

Ar apdraustos palūkanos už indėlį?

Taip, jie yra apdrausti, bet tik tuo atveju, jei jie buvo pridėti prie pagrindinės indėlio sumos iki bankroto procedūros pradžios. Pažvelkime į keletą pavyzdžių, kad geriau suprastume:

1 pavyzdys

Jūs įdėjote 100 000 rublių į indėlį vienerių metų laikotarpiui ir sukaupėte palūkanas termino pabaigoje. Tarkime, praėjus šešiems mėnesiams po sutarties sudarymo, banko licencija buvo atimta. Kadangi jūsų pinigai neliko indėlyje metus, tai reiškia, kad palūkanos jums nebuvo priskaičiuotos, vadinasi, jie nėra apdrausti.

2 pavyzdys

Jūs įdėjote į indėlį tuos pačius 100 000 rublių vienerių metų laikotarpiui ir palūkanas sukaupėte kiekvieno mėnesio pabaigoje. Po šešių mėnesių banko licencija buvo atimta. Tokiu atveju indėlį + palūkanas gausite už šešis mėnesius, nes jos buvo sukauptos ir dėl indėlio sumos kiekvieną mėnesį.

Ar debeto kortelių sąskaitos įtrauktos į indėlių draudimo sistemą?

Indėlių draudimas taikomas debeto kortelių sąskaitoms, jų kompensavimo tvarka yra tokia pati kaip ir kitų rūšių indėlių. Išimtis yra išankstinis apmokėjimas banko kortelės. Pinigai ant jų nėra apdrausti.

Gyvenimo istorija

Vienu metu turėjau plastikine kortele Ten gulėjo „Svyaznoybank“, „lietingą dieną“ buvo 15 tūkstančių rublių suma. Vieną dieną, prieš pat Naujuosius metus, per radiją išgirdau, kad bankas užsidarė prieš mėnesį. Iš pradžių nusprendžiau, kad „atlicināta“ dingo visam laikui, bet vis tiek nuėjau internete ieškoti įkalčių. Banko svetainėje buvo nurodymas kreiptis dėl mokėjimų į Sberbank – su pasu. Žinodamas mūsų biurokratiją, pasiėmiau su savimi visus dokumentus – sutarties su banku originalą ir kopijas bei daug daugiau. Ir tuo pačiu kitos kortelės sąskaitos numeris, kad būtų galima ten pervesti pinigus, jei viskas gerai. „Sberbank“ skyrius, į kurį man reikėjo susisiekti, buvo kitoje miesto pusėje, bet nuėjau ten geranoriškai, manydamas, kad artimiausias biuras vargu ar man padės. Jie mane priėmė per 10 minučių. Darbuotoja paėmė pasą ir pati užpildė prašymą. pasirašiau. Pati darbuotoja su čekiu nuėjo į kasą ir atnešė man mano 15 tūkst. Visas reikalas užtruko lygiai 20 minučių.

Kada galima atsisakyti mokėti?

Yra tik trys priežastys, kodėl jums nebus grąžintas užstatas:

• Registre nėra informacijos apie jus kaip indėlininką.
• Pateikėte neteisingai užpildytus dokumentus arba nepateikėte jokio popieriaus.
• Bankas agentas iš DIA negavo indėlininkų registro.

Banko agentas privalo pateikti Jums raštišką paaiškinimą dėl atsisakymo mokėti draudimo išmoką.

Gyvenimo istorija

Ilgai rinkdamiesi banką ten patalpinome pinigus, kuriuos vėliau planavome išleisti butui pirkti, bet kol kas užsidirbti iš palūkanų. Indėlių draudimas buvo viena pagrindinių sąlygų. Mes gyvename Samaroje, ir atrodė, kad patogiausia buvo atidaryti indėlį Volga-Kama banke. Kartkartėmis ateidavo, papildydavo, paimdavo pareiškimus – viskas kaip įprasta. Ir tada pasklido gandas, kad bankas turi problemų. Teko įnešti įnašą butui įsigyti, sunerimome ir nubėgome į banką. Buvo kilometro ilgio eilė, žinoma pinigų nematė, bet vos neišmušė jėga banko išrašas su banko pažymėtais sąskaitų likučiais. Ir jie nusiramino. Laukėme DIA „laimės laiško“ ir patyrėme šoką. Mes nesame registre! Bet mes turime ištrauką! Parašėme Agentūrai priešinį pareiškimą, pridėjome kopiją ir laukiame sprendimo. Iš DIA atėjo atsakymas: jūs nesate registre. Jie net nežiūrėjo į ištrauką! Jei ne Valstybės Dūmos deputatas ir prokuratūra, nieko nebūtume gavę. Dėl to jiems buvo sumokėta tik po 6 mėn.

Ką daryti, jei nesate investuotojų registre?

Tokios nemalonios situacijos priežastis gali būti banko darbuotojų aplaidumas (pamesti arba sunaikinti dokumentai apie kai kuriuos indėlininkus, darbuotojai atleidžiami iš darbo, nebėra kur ieškoti galo) arba vadinamieji „nebalansiniai indėliai“. - kai pinigai buvo paimti iš indėlininkų, bet neatlikti pagal dokumentus, klientams atiduodant netikrus popierius. Dėl to jūsų rankose yra sutartis, bet banke nėra informacijos, kad padarėte indėlį. Atitinkamai, kai kreipsitės į banko agentą dėl kompensacijos, gausite atsisakymą. Tai patyrė, pavyzdžiui, „Crossinvestbank“, „Miko-Bank“, „Stella Bank“ indėlininkai, kuriuose „užrašinių“ indėlių skaičius siekė beveik 100 proc.

DIA mato du šios problemos sprendimus. Kartais Agentūra rekomenduoja indėlininkams nedelsiant kreiptis į teismą ir reikalauti grąžinti įrašą į registrą. Ieškinys bankui, kurio licencija panaikinta, turi būti pareikšta tik gavus DIA atsisakymą. Daug kas priklauso nuo piešinio kokybės ieškinio pareiškimas, tai neturėtų būti šablonas.

Atkreipkite dėmesį: teismui jūs esate ne indėlininkas, nukentėjęs nuo sukčiavimo, o asmuo, kuris ketina įrodyti, kad turėjo indėlį šiame banke. Tai reiškia, kad kuo įtikinamesni jūsų įrodymai – originalūs dokumentai, liudytojų parodymai ir pan. – tuo didesnė tikimybė.

Jeigu klientas yra registre, bet įnašo suma neatitinka tikrosios, DIA prašo kartu su pareiškimu dėl nesutikimo su mokėjimo suma pateikti indėlio dokumentų originalus (sutartį, pavedimus ir kt.). ) tiesiogiai Agentūrai (pavyzdžiui, siųsti paštu). Peržiūra gali užtrukti iki dviejų mėnesių. Šios schemos trūkumas yra būtinybė atsisakyti originalių dokumentų. Tai reiškia, kad nebegalėsite kreiptis į teismą.

Ką daryti, jei nesutinku su grąžinama suma?

Yra du variantai.

1. Pateikite dokumentus DIA, kad patvirtintumėte savo reikalavimus. Agentūra perduos šiuos dokumentus bankui. Ten per 10 dienų nuo gavimo dienos jie turi apsvarstyti jūsų argumentus ir arba pakeisti investuotojų registrą, arba atsisakyti.
2. Pateikti teismui ieškinį dėl įmokų dydžio nustatymo.

Gyvenimo istorija

Man du kartus teko susidurti su DIA. Pirmą kartą, kai buvo atimta „Investtrustbank“ licencija, viskas klostėsi gerai, pinigai buvo greitai grąžinti. Ir antrą kartą teko protestuoti prieš indėlių draudimo sistemos veikimo tvarką. 2017 metų vasarą bankui „Yugra“ pervedėme daugiau nei milijoną rublių – kaip tik tuo metu jam buvo atimta licencija. Paaiškėjo, kad dalis pinigų dingo iki draudžiamojo įvykio paskelbimo, o antroji dalis (didelė) – iškart šio pranešimo dieną. Nepaisant to, kad Įstatymo „Dėl gyventojų indėlių Rusijos Federacijos bankuose draudimo“ 11 straipsnio 5 punkte nurodyta, kad kompensacijos už indėlius dydis apskaičiuojamas pagal indėlyje esančių lėšų likutį indėlio termino pabaigoje. dieną, kai įvyksta draudiminis įvykis, DIA laiko šios dienos pradžią ribine diena. Ir, atitinkamai, jis nenori grąžinti dalies pinigų. Parašėme pareiškimą, kad nesutinka su mokėjimu, 10 dienų bėga, reikės kreiptis į teismą.

Viename banke turiu tris indėlius už 3 mln. rublių, bet kiekvienas indėlis nesiekia 1,4 mln. Ar atgausiu visą sumą, jei bankas bankrutuos?

Pagal indėlių draudimo įstatymą, jei turite kelis indėlius viename banke, jie viską kompensuos, tačiau bendra suma negali viršyti tų pačių 1 400 000 rublių, likusią dalį galima bandyti susigrąžinti tiesiai iš banko, kurio licencija panaikinta. . Bet už indėlius keliuose bankuose, vienu metu atimtus licencijas, už kiekvieną uždarytą įstaigą bus kompensuojama po 1,4 mln.

Išvada

Pakartokime svarbiausias mintis apie indėlių draudimą:

• Indėlių draudimo sistema taikoma tik fiziniams asmenims ir individualiems verslininkams. Pinigų atveju juridiniai asmenys nėra apdrausti.
• DIA tik draudžia banko indėliai(indėliai). Jei pamatysite kokio nors skelbimą finansinė priemonė(forex, akcijos, pamm sąskaitos, investiciniai fondai ir kt.), kuriame rašoma, kad jūsų įneštos lėšos yra apdraustos, tada žinokite, kad esate apgaudinėjami. Tai rinkodaros triukas, kuris dažnai naudojamas pasislėpti finansinės piramidės ir hype.
• Debeto kortelės yra apdrausti, o tai reiškia, kad galite saugiai atidaryti korteles su palūkanomis, sukauptomis nuo likučio.
• Pasirinkite banką, kuriame indėliai yra apdrausti DIA.
• Nedėkite daugiau nei 1,4 milijono rublių. viename banke vienam asmeniui.
• Jei jums reikia pateikti sumą, didesnę nei 1,4 milijono rublių, suskirstykite sumą į dalis, ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. ir saugokite juos skirtingi bankai, arba atidarykite indėlius savo artimiesiems, jei bankas siūlo geras normas.
• Jei dedate indėlį, visada paprašykite banko patvirtinančių dokumentų, ypač dėl indėlių, atidarytų internetu. Išsaugokite visus su indėliu susijusius dokumentus – sutartį, pinigų įnešimo čekius ir pan., jei netikėtai jūsų duomenų nebūtų registre.

Vaizdo įrašas desertui: kūrybingi gatvės laikrodžiai Tokijuje