Nekilnojamojo turto ir stambios buitinės technikos kaina kasmet didėja. Ir, deja, dauguma gyventojų negali iš karto sumokėti už tokį didelį pirkinį. Štai kodėl bankų skolinimas yra labai populiarus. Juk bankai sukuria visas sąlygas pelningai paskolai gauti. Tačiau gana dažnai nutinka taip, kad klientas gauna galimybę paskolą grąžinti anksčiau laiko. Kaip elgtis tokiu atveju? Juk, kaip paaiškėjo, išankstinis paskolos grąžinimas turi tam tikrų subtilybių, kurias reikia žinoti. Teisingai užpildyta paraiška dėl išankstinio paskolos grąžinimo yra garantija, kad bankas jūsų neatsisakys.

Kada skolininkas gali grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Pažymėtina, kad bankui išankstinis paimtų paskolų grąžinimas yra nuostolingas. Ir todėl organizacija visais įmanomais būdais stengiasi nuo to apsisaugoti. Nedaug piliečių atkreipia dėmesį, tačiau sutartyse, sudarytose su banku dėl paskolos, buvo specialus punktas. Jame buvo nurodyta, kad klientas negali naudotis išankstinio grąžinimo funkcija nemokėdamas netesybų.

Jei paskolą grąžinate anksčiau laiko, turite apie tai pranešti bankui

Tačiau nuo 2011 m. įsigaliojo įstatymo pataisa. Dabar kiekvienas pilietis turi teisę be finansų įstaigos sutikimo grąžinti paskolą anksčiau sutartyje nurodyto termino ir nemokėdamas baudos. Tai taip pat taikoma tais atvejais, kai sutartis buvo sudaryta prieš įsigaliojant naujiems pakeitimams.

Skirtumas tarp dalinio ir visiško grąžinimo

Tačiau piliečiai ne visada gali grąžinti visą paskolą nepasibaigus paskolos terminui. Šiuo atveju geriausias pasirinkimas yra dalinis grąžinimas, kuris taip pat yra gana pelningas. Sumokėję visą paskolos sumą iki sutartyje nurodytos datos, įsipareigojimus finansų įstaigai įvykdote visiškai. Todėl bankui jūs nieko nebeskolingas.

Dalinis išankstinis grąžinimas apima tik dalies skolos grąžinimą. Taigi, įnešęs tam tikrą sumą, lieki skolininkas bankui. Jei kiekvieną mėnesį mokate didesnę sumą nei nurodyta sutartyje ir norite, kad ji būtų panaudota paskolai grąžinti, turite parašyti atitinkamą prašymą. Tokį pareiškimą turėsite rašyti kiekvieną mėnesį. Bankas savo ruožtu kiekvieną mėnesį jums perskaičiuos mokėjimą.

Išankstinio paskolos grąžinimo taisyklės

Daugelis banko klientų pamiršta, kad kiekviena finansinė procedūra turi aiškias taisykles. Rekomenduojame kreipiantis dėl išankstinio paskolos grąžinimo pirmiausia susipažinti su pagrindinėmis taisyklėmis:

1. Įstatymas įpareigoja paskolos gavėją iš anksto pranešti finansų įstaigai, iš kurios jis gavo paskolą, apie ketinimą ją grąžinti anksčiau laiko. Tai turi būti padaryta likus 30 dienų iki paskutinio mokėjimo.
2. Banko klientui reikia apsilankyti filiale, kuriame buvo išduota paskola, parašyti prašymą ir nurodyti ne tik viso grąžinimo datą, bet ir sumą.
3. Dažniausiai tokiai manipuliacijai bankas iš karto duoda tylų sutikimą. Bet mes rekomenduojame tai išsiaiškinti paskambinus vadovui. Nes kartais bankas atsakymą pateikia ne iš karto, o per 5 darbo dienas.
4. Būtinai pasitarkite su banko darbuotoju, kuris priėmė jūsų prašymą, kada tiksliai reikia atlikti mokėjimą. Dažniausiai bankas nustato datą, atitinkančią suplanuoto mokėjimo atlikimo datą. Tačiau yra išimčių.
5. Rekomenduojame grąžinus paskolą įsitikinti, ar ji buvo atlikta teisingai, kad ateityje nekiltų problemų su banku.

Apie kiekvieną išankstinį grąžinimą surašomas pareiškimas

Paraiškos pateikimo bankui ypatybės

Straipsnyje jūsų dėmesiui bus pateiktas „Sberbank“ paraiškos pavyzdys, tačiau kol kas apžvelgsime kai kuriuos dokumentų pateikimo niuansus. Kredito gavėjas, pateikdamas prašymą, praneša finansų įstaigai apie savo ketinimą grąžinti paskolą anksčiau nei terminas, nurodytas išduodant paskolą sudarytoje sutartyje.

Kai kurie bankai nenustato tokių griežtų terminų. Pavyzdžiui, dauguma bankų leidžia savo klientams tokius pranešimus pateikti likus 5 dienoms iki apmokėjimo.

Būtinai pasitarkite su savo vadovu dėl paraiškų pateikimo terminų.

Savo paraiškoje turėsite pateikti gana daug informacijos. Todėl rekomenduojame iš anksto sužinoti:

• kontrakto numeris;
• sąskaitos, iš kurios planuojate atlikti mokėjimą, numeris – jei mokėjimui planuojate naudoti banko sąskaitą;
• mokėjimo suma – būtinai nurodykite sumą, kurią planuojate mokėti;
• mokėjimo kvito data. Iš anksto pagalvokite, kada tiksliai galėsite atlikti reikiamą mokėjimą ir apie tai praneškite savo paraiškoje.

Taip pat paraiškoje turėsite pateikti asmeninę informaciją. Todėl būtinai nuneškite į banką jus identifikuojantį dokumentą.

Galite parašyti prašymą banke

Lėšų įnešimas skolai sumokėti

Laiške dėl išankstinio grąžinimo, kurį pateikiate bankui, turi būti nurodyta, kaip tiksliai įnešite lėšas. Žinoma, nereikia lankytis banke ir atlikti šią operaciją su kasininko pagalba. Daug patogiau tai padaryti kitaip.

Pavyzdžiui, perveskite pinigus iš banko sąskaitos arba įneškite sumą per terminalą. Jei abejojate, būtinai pasitarkite su banko darbuotoju, kokį būdą geriausia pasirinkti. Kadangi parašius prašymą pakeisti sprendimo nebegalima.

Jeigu kalbame apie dalinį skolos grąžinimą, tuomet sumokėjus sutartą sumą reikės dar kartą apsilankyti banko skyriuje. Nes tik po to vadovas galės pateikti jums naują privalomų mokėjimų grafiką. Atkreipkite dėmesį, kad pasikeitus likučio sumai, bus pakeisti ir kiti mokėjimai.

Paskolos sutartis numato galimybę skolą grąžinti vienu mokėjimu. Skolininkui tereikia parašyti paraišką dėl išankstinio paskolos grąžinimo „Sberbank“. Ir joks bankas neturi teisės to atsisakyti. Be to, galite grąžinti dalį paskolos skolos arba visą ją.

Priešlaikinio paskolos grąžinimo tvarka. Kaip užpildyti prašymą?

Prašymas dėl išankstinio paskolos grąžinimo „Sberbank“ yra dokumentas, kuriuo kredito įstaiga pranešama apie skolintojo ketinimą grąžinti skolą iki sutartyje nustatyto termino. Šią galimybę įstatymai įvedė 2011 m. Įstatymo norma galioja bet kuriai programai – nuo ​​vartojimo paskolų iki hipotekos. Teisė į išankstinį grąžinimą galioja tik fiziniams asmenims.

Ko reikia norint anksčiau grąžinti paskolą iš Sberbank

Įstatyme nurodyta, kad klientas privalo pranešti bankui apie savo ketinimą grąžinti paskolą anksčiau laiko, likus mėnesiui iki pinigų pervedimo. „Sberbank“ vidaus taisyklės leidžia pateikti prašymą prieš 5 dienas, tačiau geriau tai sužinoti konkrečiame banko skyriuje. Paprašius iš banko paraiškos formą, turite ją užpildyti, nurodydami:

• pasą ir kitus asmens duomenis;
• informacija apie paskolą, įskaitant. paskolos sutarties numeris;
• skolos grąžinimo data;
• banko sąskaitos, iš kurios bus nurašomos lėšos, numeris;
• pervedimo suma (gali būti grąžinta iš dalies arba visa).

Prašymo dėl išankstinio paskolos grąžinimo pavyzdys

(atsisiuntimai: 3110)
Žiūrėti internetinį failą:
Grąžindami visą paskolą iš „Sberbank“, turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį į tai, kad skola būtų visiškai grąžinta. Nepriimtina palikti net nedidelę skolą, nes pavėluoto mokėjimo atveju už likutį bus skaičiuojamos didelės palūkanos.

Jei pasirinkote dalinio išankstinio grąžinimo schemą, jums bus pateiktas naujas reguliarus mokėjimo grafikas.

Kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko

Prašymą dėl išankstinio „Sberbank“ paskolos grąžinimo (pavyzdys) galite gauti bet kuriame „Sberbank“ filiale.
Lėšas galite įnešti keturiais būdais:

• pervedimas iš savo banko sąskaitos „Sberbank“;
• pervedimas iš kitam bankui priklausančios sąskaitos ar kortelės;
• įnešti grynųjų pinigų savitarnos terminale;
• įnešti grynųjų pinigų per kasą artimiausiame padalinyje.

Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas tiksliui sumokėtos sumos atitikimui sutartyje nurodytam skolos likučiui.

Norėdami grąžinti dalį skolos, turite apsilankyti banko skyriuje ir gauti naują mokėjimo grafiką.

Visa paskolos grąžinimo tvarka

Grąžindami visą paskolos skolą, turite įsitikinti, kad jūsų įsipareigojimai Sberbank yra visiškai grąžinti. Norėdami tai padaryti, turite apsilankyti biure ir paprašyti skolos grąžinimo pažymos, kuri yra teisinis įrodymas, kad skolintojas neturi pretenzijų skolininkui. Jei paskola buvo užtikrinta draudimo polisu, tuomet papildomai reikės grąžinti draudimo sumą.
Jau sumokėtas draudimo įmokas galite grąžinti net ir grąžinus skolą. Tai taikoma tik tais atvejais, kai paskola grąžinama visa, o ne dalimis. Grąžinti būtų patartina tik tais atvejais, kai draudimo liudijimas baigiasi po 6 ir daugiau mėnesių. Įmokų suma grąžinama visa, jei nuo draudimo įregistravimo dienos nepraėjo 30 dienų, jei daugiau nei 30 dienų, bet mažiau nei 6 mėnesiai, grąžinama pusė įneštų lėšų. Jei praėjo daugiau nei šeši mėnesiai, tuomet nereikėtų tikėtis pinigų grąžinimo, net teisme nebus galima paneigti draudiko patikinimų, kad pervestos lėšos jau buvo išleistos polisui užtikrinti.

Preliminarus grąžinimo apskaičiavimas internetu

Ankstyvas paskolos grąžinimas leidžia sutaupyti mokant palūkanas. Tikslią sutaupytų pinigų sumą galite apskaičiuoti naudodami specialius internetinius skaičiuotuvus. Tačiau jie veiksmingi tik tada, kai grąžinama nevienodomis įmokomis, o dauguma „Sberbank“ programų reikalauja paskolą grąžinti lygiomis dalimis per visą laikotarpį. „Sberbank“ nenumato jokių baudų ar papildomų mokesčių už sumų, viršijančių nustatytą grafiką, įnešimą.

Teisinės išankstinio paskolos grąžinimo ypatybės (vaizdo įrašas)

Išankstinis paskolos mokėjimas – įprasta praktika, ypač išpopuliarėjusi po 2011 m., kai įstatymiškai buvo panaikintos tam netiesioginės kliūtys bankų nustatytais apribojimais. Bet kuris skolininkas gali pasinaudoti išankstiniu paskolos skolos grąžinimu – tai jo teisė. Tačiau svarbu tai padaryti kompetentingai – sau palankiausiomis sąlygomis.

Teisė į išankstinį grąžinimą

Bendroji teisė į išankstinį paskolos įsipareigojimų įvykdymą yra įtvirtinta Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnyje.

Pagal įstatymą:

• ši teisė taikoma visų rūšių kreditiniams (skoliniams) įsipareigojimams, kurie nėra sąlygoti verslo veiklos;
• ji negali būti ribojama niekuo kitu, išskyrus sutarties sąlygas, tačiau pastarosios negali prieštarauti įstatymams ir pabloginti paskolos gavėjo padėties, palyginti su tuo, kas nustatyta įstatymų leidybos lygmeniu;
• Galimi tiek pilni, tiek daliniai mokėjimai – be apribojimų;
• Vienintelė paskolos gavėjo pareiga – laiku, ne vėliau kaip prieš 30 dienų, pranešti skolintojui apie savo ketinimą.

Paskolos sutarties sąlygose gali būti nustatyta konkreti išankstinio įsipareigojimų vykdymo tvarka, įskaitant sutrumpintus įspėjimo terminus, taip pat detaliai apibrėžti procedūriniai niuansai. Sutarties sąlygos detalizuoja paskolos gavėjo teisę, tačiau negali jos apriboti ar sąlygoti.

Būsto paskolai galioja tos pačios taisyklės kaip ir bet kuriai kitai skolinimo rūšiai, tačiau prieš nusprendžiant grąžinti paskolą anksčiau laiko, labai svarbu išsiaiškinti, ar tai bus pelninga ir kiek.

Kai kurie niuansai:

1. Yra daug argumentų už išankstinį būsto paskolos grąžinimą, tačiau skirtingai nuo kitų paskolų, yra tiek pat argumentų prieš tai. Ankstyvas hipotekos grąžinimas ne visada yra pelningas. Tai ilgalaikė ir sudėtinga skolinimo rūšis, labai jautri rinkos veiksnių įtakai – infliacijai, nekilnojamojo turto kainų kilimui ar kritimui, bankų kreditų politikos pasikeitimams bei valstybės paramos ir hipotekinio kreditavimo reguliavimo ypatumams.
2. Hipoteką teisingiau laikyti ilgalaikio ir strateginio finansinio planavimo dalyku. Prieš priimant sprendimą dėl išankstinių mokėjimų, būtina teisingai akcentuoti, atlikti skaičiavimus pagal šiandienos ir ateities sąlygas ir tiksliai nustatyti, ar tai bus pelninga. Geriausias sprendimas – į analizę įtraukti specialistą.
3. Apsvarstykite, ar išankstinis grąžinimas bus pelningesnis už galimybę gauti mokesčių lengvatą, panaudoti motininio kapitalo lėšas, nukreipti laisvas lėšas rezervo formavimui, investicinei veiklai ar atidaryti palūkaninį indėlį.
4. Jei vis dėlto nuspręsite grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko, aiškiai apsibrėžkite tikslą – sutrumpinti būsto paskolos terminą ar sumažinti mėnesinę finansinę naštą – šių problemų sprendimo būdai bus skirtingi.
5. Dažnai išankstinio būsto paskolos mokėjimo sąlygos detalizuojamos sutartyje – būtinai jas pasidomėkite. Gali būti, kad bankas yra nustatęs išankstinio atsiskaitymo moratoriumą tam tikram laikotarpiui (dažniausiai keliems mėnesiams) ir (ar) minimalią įmokos sumą.

Kadangi teisės aktai apribojo bankų veiksmus, susijusius su jų teisėmis daryti įtaką išankstinių atsiskaitymų už paskolas sąlygas, dauguma kredito produktų naudoja bankams naudingesnę anuiteto mokėjimo sistemą, o ne diferencijuotą.

Taikant anuitetinę paskolos mokėjimų sistemą, paskolos gavėjas kiekvieną mėnesį privalo mokėti vienodą sumą, kurią sudaro paskolos dalis ir palūkanos. Tai gana patogu skolininkui, tačiau gudrybė ta, kad jis pirmiausia grąžina palūkanas, o ne pagrindinę sumą. Vykstant mokėjimams, mėnesinė palūkanų įmoka mažėja, o pagrindinė įmoka didėja. Banko nauda akivaizdi – jis uždirba iš palūkanų.

Grąžinant anuiteto paskolą, galimi du išankstinio dalinio grąžinimo būdai. Konkretus būdas paprastai yra nurodytas sutartyje, o jei ne, jį nustato paskolos gavėjas pateikdamas paraišką ir susitaria su banku. Pirmuoju būdu siekiama sumažinti planuojamą įmokos sumą, antruoju – sutrumpinti paskolos terminą.

Iš paskolos gavėjo pusės, teikiant paraišką, labai svarbu aiškiai nurodyti, kokio tikslo jis siekia. Priešingu atveju visos sumos, viršijančios mėnesinę įmoką, tiesiog kaupsis paskolos gavėjo sąskaitoje (paskolos sąskaitoje) ir bus nurašytos banko pagal mokėjimo grafiką, nedarant įtakos nei planuojamos įmokos mažinimui, nei paskolos termino sutrumpėjimui.

Kliento programa gali būti pagrindas automatiškai keisti tvarkaraštį, bet ne visada. Jei tai neįmanoma automatiškai (turėtumėte pasitikrinti banke), turite gauti naują tvarkaraštį.

Išimtis iš aukščiau nurodytų situacijų yra skolos grąžinimo būdas tiesiogiai nurašant lėšas iš skolininko sąskaitos (paskolos sąskaitos arba iš anksto nurodytos kreipiantis dėl paskolos, pavyzdžiui, indėlio ar kortelės sąskaitos). Taikant šį būdą galima be akcepto nurašyti ne tik suplanuotą mėnesinį įmoką, bet ir visą nurašymo dieną skolininko sąskaitoje esančią sumą. Konkreti sąlyga ir jos įvykdymo tvarka turi būti atspindėta paskolos sutartyje, papildomoje sutartyje su banku arba atskiroje paskolos gavėjo paraiškoje, dėl kurios keičiamos sutarties sąlygos.

Tiesioginis visos sumos nurašymas iš sąskaitos mokėjimo dieną yra gana patogus ir dažniausiai automatiškai koreguojamas paskolos grąžinimo grafikas. Jei nurašoma tik planuojama suma, ją galima padidinti parašius atitinkamą prašymą bankui ir nustačius, kokio tikslo siekiate – sumažinti paskolos terminą ar sumažinti būsimų planuojamų įmokų sumą. Bankui įvykdžius prašymą, turite gauti naują grafiką.

Visiškas ir dalinis grąžinimas

Visiškas ir dalinis paskolos grąžinimas turi šiek tiek skirtingus tikslus. Visiškai grąžinus, išsprendžiama priešlaikinio sutarties nutraukimo, susijusio su jos vykdymu, problema. Su daliniu grąžinimu siekiama arba sumažinti mėnesinę skolų naštą, arba sutrumpinti bendrą jos terminą. Įstatymo požiūriu paskolos gavėjo teisė apmokėti savo įsipareigojimus anksčiau laiko neapsiriboja sprendžiamomis užduotimis.

Procedūra atrodys taip:

1. Pareiškimas apie ketinimą iš dalies arba visiškai grąžinti paskolą išsiunčiamas bankui. Atkreipkite dėmesį: grąžinant paskolą iš dalies, būtina nurodyti, kad suma, viršijanti numatytą įmoką, turi būti panaudota pagrindinei skolai grąžinti, kitaip gali būti, kad bankas ją panaudos palūkanų grąžinimui. Viso grąžinimo atveju šis ketinimas turi būti nurodytas paraiškoje.

1. Į sąskaitą pervedama suma, reikalinga daliniam arba pilnam grąžinimui.
2. Nurašius lėšas nuo sąskaitos, dalinio grąžinimo atveju turėtumėte gauti naują grafiką, o visiškai grąžinus – pažymą, kad paskola grąžinta pilnai.

Išankstinio grąžinimo taisyklės

Norėdami sėkmingo ir pelningo išankstinio paskolos mokėjimo, laikykitės šių paprastų taisyklių:

• Apibrėžkite, kokius tikslus ir uždavinius ketinate pasiekti visiškai ar iš dalies grąžindami skolą.
• Analizuoti ar siekti savo tikslų tikrai bus naudinga. Tam gali padėti specialistų finansinės ir kredito konsultacijos.
• Naršyti sutarties sąlygos dėl atsiskaitymų ir įsipareigojimų išankstinio grąžinimo tvarkos.
• Vykdyti paskaičiavimais, nustatant dalinio/viso grąžinimo dydį. Grąžinant visą sumą, patartina savo skaičiavimų teisingumą patvirtinti banke.
• Pasiruoškite ir nusiųskite bankui pareiškimą apie savo ketinimą. 30 dienų laikotarpis yra pagrindinis, bankai dažnai jį sumažina. Prašymo formą galite gauti iš banko arba rasti mūsų svetainėje.
• Įeikiteį sąskaitą reikiamą sumą.
• Įsitikinkite kad jūsų įneštą sumą bankas nurašė ir panaudojo skolai padengti. Paprastai nurašymo data yra suplanuoto mokėjimo atlikimo data. Iki šios dienos gali kauptis palūkanos ir komisiniai, kuriuos reikės grąžinti.
• Gauk naują grafiką arba dokumentą, patvirtinantį visišką paskolos įsipareigojimų apmokėjimą.

Ar įmanoma paskolą grąžinti mažesnėmis įmokomis nei parašyta sutartyje?

Paskolos grąžinimas mažesnėmis įmokomis, nei numatyta sutartyje ir grafike, yra paskolos sąlygų pažeidimas, dėl kurio gali būti taikomos netesybos. Tačiau kai kuriais atvejais tai įmanoma:

• pagal susitarimą su banku, kuris yra tinkamai įvykdytas (papildomas susitarimas, įmokos/atidėjimo sutartis);
• naudojant paskolos sąskaitą kaip savotišką taupomąją sąskaitą, pavyzdžiui, kai anksčiau į sąskaitą pervedėte didesnes sumas, nei buvo numatyta grafike, o perviršio bankas nenurašė paskolai grąžinti, bet sukaupta - šioje situacijoje svarbiausia, kad kito nurašymo dieną būtų pakankamai lėšų planuojamam grąžinimui.

Ar įmanoma grąžinti paskolą didesnėmis sumomis ir sumažinti palūkanas?

Dalinis grąžinimas gali išspręsti problemą arba sumažinti mėnesinę įmoką, arba sutrumpinti paskolos terminą. Jeigu tai aiškiai nenumatyta sutarties sąlygose arba dėl to nesusitarta su banku vykdant paskolos įsipareigojimus, išankstinis grąžinimas pats savaime negali sumažinti palūkanų normos.

Jeigu palūkanų mažinimo tikslą laikysime siekiu sumažinti mėnesinę įmoką, tai tai pasiekiama nepriklausomai nuo mokėjimo sistemos – anuiteto ar diferencijuotos.

Pastaba:

• jei naudojama anuiteto mokėjimo sistema, mėnesinėje įmokoje mokamų palūkanų sumos sumažėjimas gali būti ne itin pastebimas – nukenčia tokios mokėjimo sistemos esmė;
• taikant diferencijuotą mokėjimo sistemą – kai nuo skolos likučio skaičiuojamos palūkanos – palūkanų mokėjimų suma faktiškai labai sumažėja.

Tuo pačiu, išsikeliant tikslą sumažinti paskolos permoką, kurią sudaro palūkanos, geriau griebtis paskolos termino sutrumpinimo problemos sprendimo. Akivaizdu, kad kuo trumpesnis paskolos terminas, tuo greičiau mažės pagrindinės skolos suma ir tuo mažesnė bus bendra priskaičiuotų ir sumokėtų palūkanų suma viso skolos grąžinimo dieną.

Draudimo grąžinimas anksčiau laiko grąžinus paskolą

Priešlaikinis visiškas paskolos grąžinimas yra juridinę reikšmę turintis faktas, turintis įtakos draudimo sutarties sąlygoms.

Norėdami susigrąžinti draudimą, turite pateikti pretenzijas:

1. Išanalizuokite kredito ir draudimo sąlygas. Svarbu nustatyti, kas yra naudos gavėjas – bankas ar draudimo bendrovė, kaip buvo atliktas mokėjimas pagal draudimo sutartį – suma buvo išmokėta iš karto iš atitinkamos paskolos lėšų dalies arba pervedama palaipsniui kartu su mėnesinėmis paskolos įmokomis fiksuotos sumos forma arba procentais nuo paskolos sumos įsipareigojimų.
2. Paruoškite ir išsiųskite prašymą perskaičiuoti ir grąžinti draudimo išmokas bankui ar draudimo bendrovei – priklausomai nuo to, kas buvo naudos gavėjas. Jei draudimo įmokų suma apima planuojamą grąžinimą paskolos termino metu, tai kalbame apie draudimo sutarties nutraukimą.
3. Atsisakius grąžinti draudimo įmokas ar nepaisius reikalavimo, banko (draudimo bendrovės) veiksmai gali būti skundžiami teisme. Mūsų internetinis teisininkas yra pasirengęs nedelsiant patarti šiuo klausimu.

Yra keletas skaičiavimo variantų:

1. Naudokite oficialioje banko svetainėje esančią skaičiuoklę.
2. Pasinaudokite universalia išankstinio paskolos grąžinimo skaičiuokle mūsų svetainėje.
3. Kreipkitės į banką ir paprašykite paskaičiuoti sumą.
4. Atlikite skaičiavimus patys.

Naudotis skaičiuoklės paslaugomis yra lengviausias būdas atlikti skaičiavimus. Tuo pačiu galima skaičiuoti ir analizuoti įvairius variantus, pavyzdžiui, pagal savo tikslą – sumažinti planuojamą įmoką ar paskolos terminą. Kreipdamiesi į banką, paslauga gali būti laikoma mokama ir už ją gali būti imamas tam tikras mokestis. Nepriklausomi skaičiavimai reikalauja suprasti banko naudojamas formules ir neatmeta klaidų.

Jei turite neišspręstų klausimų dėl visiško ar dalinio paskolos grąžinimo anksčiau laiko, mūsų internetinis teisininkas pasiruošęs į juos nedelsiant atsakyti.

Prašymas bankui dėl paskolos grąžinimo yra bendras dviejų tipų prašymų, susijusių su visiškai skirtingomis temomis, pavadinimas.

Taigi kreipimasis dėl paskolos grąžinimo bus vadinamas tiek rašytiniu nuginčymu dėl klaidingų banko veiksmų skaičiuojant palūkanas už jau grąžintą paskolą, tiek raštu išreikštu paskolos gavėjo noru grąžinti paskolą anksčiau laiko.

Neegzistuojanti paskola

Jei dėl jau grąžintos paskolos bankas gauna pranešimą apie skolos buvimą arba skola nurašoma iš buvusio skolininko kortelės be akcepto, turėtumėte parašyti atitinkamą pareiškimą bankui, informuojantį banką, kad paskola buvo grąžinta.

Tokiu atveju prie paraiškos turi būti pridėti mokėjimo dokumentai, patvirtinantys paskolos nutraukimą.

Jeigu neegzistuojanti skola buvo atsiimta nepriėmus, pareiškimas įgauna reikalavimo bankui dėl nepagrįsto praturtėjimo ir neteisėtai nurašytų sumų grąžinimo pobūdį.

Kaip dalį ieškinio banko klientas turi teisę reikalauti, be pinigų grąžinimo, atlyginti ir moralinę žalą bei kitokią žalą ir išlaidas, vienaip ar kitaip susijusias su neteisėtu lėšų nurašymu.

Išankstinis grąžinimas

Pareiškimas, kuriame išreiškiamas paskolos gavėjo noras nutraukti paskolos suteikimą anksčiau laiko, yra pranešimo apie kliento ketinimą pasinaudoti 2011 m. spalio 19 d. Federalinio įstatymo Nr. 284 jam suteikta teise vienašališku sprendimu grąžinti paskolos skolą anksčiau laiko. .

Vadovaujantis minėto įstatymo nuostatomis, bankas negali kištis į kliento ketinimus, jeigu klientas laikosi išankstinio grąžinimo taisyklių, taip pat neturi teisės imti netesybų ar baudų, susijusių su išankstiniu grąžinimu ir jo, taigi, prarastas pelnas.

Taigi, klientas privalo pranešti bankui apie savo ketinimus likus ne mažiau kaip vienai dienai iki numatomos paskolos sutarties nutraukimo ir visiško paskolos sumos bei palūkanų grąžinimo datos.

Tačiau bankas turi teisę išnagrinėti prašymus dėl išankstinio paskolos grąžinimo per 30 dienų nuo jo gavimo dienos.

Išankstinio grąžinimo paraiškos struktūra

Bet koks prašymas bankui yra surašomas bet kokia forma, nebent pats bankas yra sukūręs vieningą klientų prašymų formą.

Bet kokia forma parašytoje paraiškoje turi būti šie struktūriniai elementai:

1. banko pavadinimas, nurodant filialo numerį ir jo vietą. Jei yra informacijos, galite nurodyti ir pilną banko ar filialo vadovo (direktoriaus) vardą. Tačiau viso vardo nebuvimas nebus klaida;
2. Visas pavadinimas (arba pavadinimas juridiniams asmenims), paso duomenys, kredito sutarties numeris ir jos sudarymo data;
3. aprašomoji dalis, įskaitant prašymo rašymo motyvų paaiškinimą. Pavyzdžiui, „10.10. 1918 metais buvo sudaryta 1 milijono rublių paskolos sutartis. Šiuo metu bendra skolos suma yra 500 000, kurią ketinu grąžinti anksčiau nei numatyta 2021 m. spalio 10 d. ir tokiu būdu nutraukti paskolą“;
4. paraiškos pateikimo data ir pareiškėjo parašas.

Prašymą patartina surašyti dviem egzemplioriais, iš kurių vienas turi būti pasirašytas ir patvirtintas banko darbuotojo antspaudu. Šią kopiją pareiškėjas pasiliks kaip patvirtinimą, kad paraiška buvo išsiųsta.

Pasiruošimas uždaryti paskolą

Yra dviejų rūšių grąžinimas – pilnas ir dalinis. Kai paskola yra visiškai grąžinta, paskolos gavėjas grąžina visą paskolą ir palūkanas už paskolos lėšų naudojimo laikotarpį. Prašyme dėl išankstinio paskolos grąžinimo banko klientas nurodo dieną, kurią ketina atlikti galutinį įmoką. Galutinio mokėjimo metu banko klientas gauna pažymą, kad nėra skolos.

Dalinis grąžinimas reiškia paskolos sumos sumažinimą, atitinkamai sumažinant mėnesinių įmokų sumą.

Palūkanų grąžinimas

Grąžinant paskolas anuiteto grąžinimo būdu anksčiau, visi atlikti mokėjimai turi būti perskaičiuoti. Faktas yra tas, kad uždarydamas anuiteto paskolą bankas gauna perteklinius mokėjimus. Norint jas grąžinti uždarius paskolą ir gavus pažymą, kad nėra skolų, reikės parašyti prašymą bankui dėl palūkanų grąžinimo.

Paraiškoje turi būti nurodyta:

1. banko pavadinimas;
2. Visas paskolos gavėjo pavadinimas, sutarties numeris ir sudarymo data:
3. visiško paskolos grąžinimo data su pridedama pažymos apie skolos nebuvimą kopija;
4. sąskaitos numeris, į kurį banko bus paprašyta pervesti permokėtas palūkanas.

Gali būti, kad bankas bet kokiu būdu bandys atmesti paraišką. Tokiu atveju būtina gauti raštišką banko atsisakymą ir pateikti skundą teismui, Rusijos Federacijos centriniam bankui arba Rospotrebnadzor.

Visiškas skolinio įsipareigojimo grąžinimas yra labai maloni informacija paskolos gavėjui. Tačiau turėtumėte žinoti, kad pasibaigus sutarčiai turite gauti dokumentus, patvirtinančius skolos uždarymą. Paskolos grąžinimo pažyma pašalins galimus sunkumus skolininkui ateityje.

Kliento procedūra yra identiška uždarant kredito sąskaitą, pasibaigus sutarties terminui arba grąžinant skolą anksčiau laiko, nepriklausomai nuo banko ir paskolos sumos. Svarbiausia yra įsitikinti, kad gavote reikiamus dokumentus. Veiksmų schema atrodo taip:

Priklausomai nuo bankų sistemos, skolinio įsipareigojimo panaikinimo dokumento pateikimas gali būti nemokama arba mokama paslauga. Kaina gali svyruoti nuo šimto iki tūkstančio rublių.

Uždarydamas skolinį įsipareigojimą, kurį patvirtina tik žodinė informacija, paskolos gavėjas gali atsidurti itin nepatogiose situacijose. Reikalavimai paskolos grąžinimo pažymos išdavimui yra kiekvieno kliento įstatyminė teisė.

Visas uždarytos paskolos dokumentų paketas turi būti saugomas banko įmonės archyve trejus metus. Skaičiavimas prasideda nuo skolos grąžinimo momento. Šis terminas yra paskolos įsipareigojimo senaties terminas.

Paraiškos pavyzdys

Galimi sunkumai negavus paskolos grąžinimo pažymos

Atliekant galutinį paskolos mokėjimą, gali susidaryti situacijos, kai skolininkas yra įsitikinęs, kad paskola bus nutraukta, tačiau iš tikrųjų ji galioja. Taip gali būti dėl priežasčių, aprašytų lentelėje.

Delsimas	Įnešant lėšas per bankomatus, naudojantis kitomis bankinėmis organizacijomis ar grynųjų pinigų atsiskaitymo centrais, gali vėluoti jų gavimas į asmeninę sąskaitą. Dėl to keičiasi reikalinga pinigų suma skolai grąžinti.
Komisija	Jei kredito įstaigoje už atliktą mokėjimą yra taikomi komisiniai mokesčiai. Dėl šio mokesčio padidės galutinė paskolos įmoka.
Papildomos banko paslaugos	Skolos sutartyje gali būti numatytos papildomos paslaugos. Tai apima paslaugą pagal sutartį, mobiliąją informaciją apie vykdomas finansines operacijas ir sąskaitos išrašų teikimą. Komisiniai mokesčiai už naudojimąsi šiomis paslaugomis apdorojami automatiškai. Dėl to kredito sąskaita nebus uždaryta. Už pavėluotą mokėjimą bus skaičiuojamos delspinigiai arba baudos.
Ankstyvas paskolos uždarymas	Jei skola nutraukiama anksčiau, lėšos turi būti sumokėtos per nustatytą laikotarpį. Vėluojant laiku, mokėjimas perskaičiuojamas.
Sistemos gedimas	Gana dažnai pasitaiko gedimų dirbant su specializuotomis programomis ir bankininkystės specialistų klaidomis dėl savo neatidumo. Dėl to pasikeičia ir galutinė paskolos mokėjimo suma.

Dėl visų aukščiau išvardytų priežasčių skolininkas gali patekti į sunkią padėtį. Be to, kad reikės įnešti papildomų lėšų, bus sugadinta jūsų kredito istorija. Jo atkūrimo procesas yra labai ilgas. Todėl turite nepamiršti, kad skolos panaikinimo pažymą išduoti tiesiog būtina. Jo gali prireikti šiais atvejais:

• Jūsų pačių ramybei, kad paskola nutraukta;
• dėl pateikimo teismams, kilus ginčams su banko įmone;
• pasiimti kitą paskolą iš kitos finansų įstaigos, kai informacija apie skolos uždarymą dar neįvesta į klientų duomenų bazę.

Dokumento forma

Pažyma apie skolinio įsipareigojimo pabaigą neturi oficialiai patvirtintos formos. Todėl jis gali skirtis priklausomai nuo skolinančios įmonės. Tačiau šiam dokumentui yra keletas privalomų kriterijų. Tarp jų:

1. Poreikis nurodyti sudarymo datą kartu su informacijos pateikimo data.
2. Sertifikate turi būti nurodytas visas banko įmonės pavadinimas, kontaktinė informacija, registracijos vieta ir mokėjimo duomenys.
3. Dokumente nurodoma paskolos gavėjo pavardė, vardas, patronimas, skolos sutarties numeris, nurodantis sudarymo datą ir paskolos piniginė suma.
4. Surašytos pažymos tekste turi būti aiškiai nurodyta skolinių įsipareigojimų kreditoriui įvykdymas.
5. Dokumente turi būti banko įmonės antspaudas ir įgalioto specialisto parašas.

Jei sertifikatas išduodamas specialioje bankinės organizacijos formoje, antspaudo nereikia. Išimtiniais atvejais, jei neįmanoma tiesiogiai susisiekti su banko organizacija, galite paprašyti sertifikato elektronine forma. Jai taikomi panašūs reikalavimai.

Sertifikato pavyzdys

Kam išduodamas sertifikatas?

Visos šios sutarties šalys turi teisę išduoti dokumentą apie skolos sutarties nutraukimą. Tarp jų gali būti:

• paskolos gavėjas, jei yra bendraskolininkų, kiekvienas iš jų gali kreiptis dėl pažymos;
• laiduotojas taip pat yra atsakingas kreditoriui, todėl turi galimybę pateikti skolos panaikinimo pažymą, nepriklausomai nuo to, ar ji buvo išduota paskolos gavėjui, ar ne;
• įkeisto turto savininkas, jeigu jis nepriklauso paskolos gavėjui. Šiuo atveju hipotekos davėjas teisiškai reikalauja pažymos apie skolos grąžinimą ir grąžinti pirminius turto dokumentus. Tai leis panaikinti esamus turto suvaržymus;
• trečiajam asmeniui, jeigu jam buvo išduotas notaro patvirtintas įgaliojimas.

Pažymos apie išankstinį skolinio įsipareigojimo grąžinimą išdavimo niuansai

Priešlaikinio kredito skolos panaikinimo procedūra susideda iš likusios pinigų sumos įnešimo į einamąją sąskaitą. Tokiu atveju paskolos gavėjas turi patikslinti paskolos skolos likutį mokėjimo metu. Siekiant išvengti tolesnių vėlavimų pagal paskolos sutartį, būtina atsižvelgti į įvairius bankų reikalavimus gauti pažymą apie skolos užbaigimą grąžinant paskolą anksčiau laiko. Tarp jų gali būti:

1. Kreditorius gali nustatyti laikotarpį, per kurį draudžiama anksčiau nutraukti skolinį įsipareigojimą. Esant tokiai situacijai, skolininkas yra priverstas mokėti mokėjimus pagal grafiką. Tik pasibaigus šiam apribojimui galima grąžinti paskolą, o tada išduodama uždarymo pažyma.
2. Skolos sutartyje gali būti išlyga, leidžianti išankstinį uždarymą tik numatytą mokėjimo dieną. Atitinkamai paskolos grąžinimo dokumentą galima gauti ne anksčiau nei numatytas lėšų nurašymas.
3. Išankstinis mokėjimas gali būti atliktas tik surašius raštišką prašymą.
4. Anksti uždarant paskolą automobiliui, atitinkamo pažymėjimo gavimas leidžia sutaupyti skolininko pinigų įvairiems privalomiesiems draudimams.

Norėdami išvengti galimų mokėjimų vėlavimų ir būti ramūs dėl uždaryto skolinio įsipareigojimo, turite laikytis šių rekomendacijų:

1. Neišmeskite esamų finansinių dokumentų, skirtų iš dalies atlikti išankstinius mokėjimus. Jį turite saugoti tol, kol gausite paskolos atšaukimo pažymą.
2. Reikėtų nepamiršti, kad lėšų įnešimo į kredito sąskaitą ir nurašymo iš jos datos gali labai skirtis dėl daugelio aplinkybių.
3. Atlikę galutinį paskolos įsipareigojimo mokėjimą, nedelsdami kreipkitės į banko organizaciją, kad pateiktumėte dokumentą, patvirtinantį skolinio įsipareigojimo nebuvimą.
4. Prieš terminą nutraukus skolos sutartį, turi būti paaiškintas skolos likutis ir jos nurašymo diena. Tokiu atveju turi būti parengti šį faktą patvirtinantys dokumentai.
5. Trejus metus saugoti dokumentų paketą apie uždarytą skolinį įsipareigojimą. Tai laikotarpis, skirtas bankų įmonėms teisminiam paskolos išieškojimui.

Klientų, neišdavusių paskolos grąžinimo pažymos, problemos

Šiame skyriuje bus aprašytos kelios gyvenimiškos situacijos, susidariusios dėl paskolos grąžinimo pažymos nebuvimo:

• Buvo atlikta finansinė operacija, kad paskolos skola būtų panaikinta anksčiau laiko. Nebuvo saugomi kvitai, nebuvo pažymų. Nuo paskutinio mokėjimo praėjo apie pusantrų metų. Klientas gavo pranešimą iš banko organizacijos apie neapmokėtą skolą. Dėl to nebuvo ko įrodinėti mokėjimų – teko padengti neplanuotas grynųjų pinigų išlaidas.
• Sudarant paskolos sutartį klientas nebuvo informuotas apie būtinybę gauti kokius nors dokumentus. Po dvejų metų banko organizacija išrašė sąskaitą faktūrą už naudojimąsi dovanų kreditine kortele. Tačiau klientas jo net nesuaktyvino. Į galutinę sumą įėjo banko skirtos baudos ir baudos.
• Mokėdamas paskolos įsipareigojimą, klientas nekreipė dėmesio į dokumentų apie jo uždarymą gavimą. Nuo paskutinio mokėjimo praėjo šeši mėnesiai. Man paskambino banko specialistas, kuris pranešė, kad yra skola už paskolą. Klientas nuėjo į banką tirti, o šie pranešė, kad lėšų gavimas vėluoja keturias dienas. Ir už šį laikotarpį buvo skaičiuojamos palūkanos, o vėliau ir netesybos. Nėra galimybės nieko įrodyti, nes tiesiog nebuvo pažymėjimo. Klientas turėjo sumokėti.