Jar. Ang pagtaas sa mga ari-arian ng bangko ay nangyayari dahil sa mga aktibong operasyon: pagpapautang, pagpapatakbo ng pamumuhunan, at iba pang mga operasyon ng bangko upang maglagay ng sarili at hiniram na mga pondo. Ang isang mahalagang kalidad ng mga ari-arian ng isang bangko ay ang pagbuo ng kita.

Kabilang sa mga asset ng bangko ang: cash, loan, investments, securities, real estate at iba pa. Ang mga asset ng bangko ay makikita sa mga asset ng balance sheet ng bangko.

Pinakamalaking bangko ayon sa mga asset

10 pinakamalaking bangko sa pamamagitan ng pinagsama-samang mga asset

Mga Tala

Wikimedia Foundation. 2010.

• Aktibong maliwanag na pula 6C
• Aktii

Tingnan kung ano ang "Mga asset ng bangko" sa iba pang mga diksyunaryo:

Mga asset ng bangko- mga pondo ng sariling kapital ng bangko at mga pondo ng mga depositor na inilagay sa layuning kumita. Kabilang sa mga ari-arian ng bangko ang: cash, pautang, pamumuhunan, mga seguridad, real estate at iba pang ari-arian na mga bagay na may halaga ng pera … Diksyunaryo sa pananalapi

mga asset ng bangko- Mga direksyon para sa paglalagay ng sariling kapital ng bangko at mga pondo ng mga depositor upang kumita. Sinasalamin sa asset balance sheet ng bangko; isama ang cash, loan, investments, securities, buildings, equipment, etc.... ... Gabay sa Teknikal na Tagasalin

Mga asset ng bangko- (Assets of bank) ari-arian ng bangko na may halaga ng pera (iyon ay, ito ay kilala at naitala kung magkano ang halaga). Tulad ng iba pang entidad ng negosyo, ang bangko ay may iba't ibang tunay na ari-arian, halimbawa, mga gusali, istruktura, lupa, hilaw na materyales at... ... Diksyonaryo ng ekonomiya at matematika

Mga asset ng bangko- iba't ibang mga bagay kung saan inilalagay niya ang kanyang sarili at hiniram na mga mapagkukunan. Maaaring kabilang dito cash, mahalagang mga metal at bato, mga account sa iba pang mga institusyon ng kredito at Bank of Russia, mga pamumuhunan sa mga mahalagang papel, sa awtorisadong kapital... ... Banking Encyclopedia

Mga asset ng bangko- mga pondo ng sariling kapital ng bangko at mga pondo ng mga depositor na inilagay sa layuning kumita. Sinasalamin sa mga asset ng balanse ng bangko. Sa A.b. kabilang ang: cash, pautang, pamumuhunan, securities, gusali, kagamitan, atbp.... ... Diksyunaryo ng mga termino ng negosyo

Mga asset ng bangko- mga mapagkukunang magagamit sa bangko kapag nagsasagawa ng mga operasyon ng accounting at pagpapautang at pamumuhunan sa pagbabangko. Ayon sa antas ng pagkatubig, ang mga asset ay nahahati: 1) mga first-class na likidong pondo na nasa agarang kahandaan (cash, mga pondo ng correspondent... Diksyunaryo ng Teoryang Pang-ekonomiya

MGA ASSET NG BANK- (English bank assets) – pagmamay-ari at hiniram na mga pondo na inilagay sa utang at iba pang mga operasyon. Basic Kategorya AB: cash at katumbas na mga pondo, mga pautang, pamumuhunan sa mga securities, mga gusali at kagamitan. kumikita A.b... Diksyonaryo ng ensiklopediko sa pananalapi at kredito

MGA ASSET NG BANK- paglalagay ng sariling kapital ng bangko at mga pondo ng mga depositor upang kumita. Sinasalamin sa mga asset ng balanse ng bangko. Sa A.b. kasama ang: cash sa kamay, mga pautang, pamumuhunan sa mga seguridad, gusali, kagamitan, atbp... Encyclopedic Dictionary of Economics and Law

MGA ASSET NG BANK- mga direksyon para sa paglalagay ng sariling kapital ng bangko at mga pondo ng mga depositor upang kumita. Sinasalamin sa asset balance sheet ng bangko; isama ang cash sa kamay, mga pautang, pamumuhunan, mga mahalagang papel, mga gusali, kagamitan, atbp... Mahusay na Diksyunaryo ng Accounting

MGA ASSET NG BANK- mga pondo na inuri ayon sa mga lugar ng paglalagay ng sariling kapital ng bangko at mga pondo ng mga depositor upang kumita. Sinasalamin sa asset balance sheet ng bangko; isama ang cash on hand, loan, investments, securities,... ... Malaking pang-ekonomiyang diksyunaryo

Mga libro

• Pagsusuri ng katatagan ng pananalapi ng bangko. Teksbuk, Gerasimova Elena Borisovna. Ang aklat-aralin ay komprehensibong nagtatakda ng mga pangunahing aspeto na nagpapakilala pinansiyal na kalagayan moderno komersyal na bangko at ang pagpapanatili nito. Ang paglalapat ng metodolohikal...

Ang pag-aaral ng istraktura ng balanse ng isang komersyal na bangko ay dapat magsimula sa mga pananagutan na nagpapakilala sa mga mapagkukunan ng mga pondo, lalo na. mga passive na operasyon higit sa lahat ay paunang natukoy ang mga kondisyon, anyo at direksyon ng paggamit ng mga mapagkukunan ng pagbabangko, i.e. komposisyon at istraktura ng mga asset. Kasabay nito, dapat tandaan na ang mga passive na operasyon ay may kasaysayan na gumaganap ng isang pangunahing at mapagpasyang papel na may kaugnayan sa mga aktibo, dahil isang kinakailangang kondisyon upang magsagawa ng mga aktibong operasyon ay ang kasapatan ng mga pondo ng bangko na ipinahiwatig sa pananagutan.

Ang pangunahing mga item sa pananagutan sa balanse ng isang komersyal na bangko ay: kapital, mga reserba, ang balanse ng kita at pagkawala ng account at mga pondo na naaakit sa kasalukuyan, deposito, savings at iba pang mga account mula sa mga kliyente at mga koresponden na bangko. Kaya, ang panig ng pananagutan ng balanse ng bangko ay sumasalamin sa lahat ng mga mapagkukunan ng pagbuo ng mga mapagkukunan ng pagbabangko na naipon ng bangko para sa kumikitang paggamit.

Parehong ang sarili at hiniram na mapagkukunan ng bangko ay makikita sa correspondent account ng Bank of Russia No. 30102.

Ang mga pananagutan sa bangko ay maaaring nahahati sa dalawang pangkat:

• · equity(at mga katumbas na item) na natanggap sa pamamagitan ng pangunahing isyu ng mga securities ng isang komersyal na bangko at mga pagbabawas mula sa mga kita na ginamit upang bumuo o magtaas ng mga pondo;
• · naaakit at hiniram na pondo natanggap sa pamamagitan ng mga pagpapatakbo ng deposito sa bangko at mga pautang mula sa ibang mga legal na entity.

Ang mga passive na operasyon ay nagpapahintulot sa mga bangko na makaakit ng mga pondo na nasa sirkulasyon na. Ang mga bagong mapagkukunan ay nilikha ng sistema ng pagbabangko bilang resulta ng mga aktibong pagpapatakbo ng kredito.

Ang equity capital ng isang komersyal na bangko ay isang mapagkukunan Pinagkukuhanan ng salapi banga. Gamit ang kanilang sariling kapital, sinasaklaw ng mga bangko ang tungkol sa 12-20% ng kabuuang pangangailangan para sa mga mapagkukunan. Ang pangunahing elemento ng kapital ng bangko, o pinagbabatayan na kapital, ay dapat na binayaran na share capital at idineklarang reserba (Figure 1).

Ri.1. Komposisyon ng share capital ng bangko

Bilang karagdagan sa pangunahing kapital sa pangkalahatang istraktura kapital ng bangko Dapat ding mayroong karagdagang mga elemento, ang pagiging maaasahan ng kung saan ay medyo mas mababa.

Sariling pondo ng komersyal pondo ng bangko pag-aari ng mismong bangko. Istruktura sariling pondo ay maaaring katawanin tulad ng sumusunod:

1. Kapital at pondo ng bangko:

Awtorisadong kapital

Sariling pagbabahagi na binili mula sa mga shareholder

Dagdag kapital

Mga probisyon para sa posibleng pagkalugi sa pautang

2. Ipinagpaliban na kita:

Muling pagsusuri ng mga pondo sa dayuhang pera - positibong pagkakaiba

Muling pagsusuri ng mga mahalagang metal - isang positibong pagkakaiba.

3. Mga kita at kita.

Ang mga pangunahing item ng equity ay binabayarang kapital at mga reserba. Ang isang espesyal na item ay labis na kapital. Sa ilang mga kaso, ang pinagmulan nito ay ang pagbebenta ng mga pagbabahagi ng bangko sa halagang lumampas sa par value, ibig sabihin. aktwal na kita.

Dapat tandaan na ang sariling mga pondo ng bangko ay maaaring bahagyang mamuhunan sa mga pangmatagalang asset (lupa, gusali, kagamitan) at, bilang karagdagan, ang iba't ibang mga reserba ay nilikha sa pamamagitan ng mga kontribusyon sa kapital ng bangko.

Ang mga asset at pananagutan ng balanse ng isang komersyal na bangko ay malapit na nauugnay sa isa't isa. Kapag pumapasok sa mga merkado ng kredito, bumibili o nagbebenta ng mga mahalagang papel, nagbibigay sa mga kliyente ng iba't ibang mga serbisyo, patuloy na sinusubaybayan ng mga bangko ang katayuan ng kanilang mga pananagutan, sinusubaybayan ang pagkakaroon ng mga libreng mapagkukunan, ang tiyempo ng mga deposito, at ang halaga ng naakit na kapital.

Gamit ang mga asset ng balanse ng isang komersyal na bangko, maaari mong subaybayan ang pamamahagi ng mga mapagkukunan ng bangko ayon sa uri ng operasyon. Ang mga aktibong operasyon ng bangko ay nahahati sa apat na grupo: cash; pamumuhunan sa mga mahalagang papel; kredito; iba pang mga ari-arian.

Komersyal na Bangko sa anumang oras at sa unang kahilingan ng kliyente, obligado siyang bayaran siya nang buo o bahagi ng mga deposito na hawak sa mga demand na account. Kaugnay nito, ang cash desk ng bangko ay dapat palaging may tiyak na halaga ng pera.

Bilang karagdagan sa cash, ang mga komersyal na bangko ay kinakailangan na mapanatili ang ilang mga balanse sa kanilang mga account sa Bank of Russia upang matiyak ang pang-araw-araw na pagbabalanse ng mga clearing settlement sa ibang mga bangko.

Ang mga komersyal na bangko ay nagpapanatili ng isang tiyak na halaga ng mga treasury bill bilang isang reserbang insurance.

Ang treasury bill ay mga bill na inisyu ng treasury ng isang bansa na may maturity na 91 araw, na inisyu sa ilalim ng garantiya ng gobyerno.

Grupo mga pagpapatakbo ng kredito Ang mga aktibong operasyon ay kinabibilangan ng:

• 1. Mga pautang kapag hinihingi o may panandaliang paunang abiso ng pangangailangang bayaran ang mga ito.
• 2. Mga pautang sa kliyente at iba pang mga account. Sinasaklaw ng seksyong ito ang pangunahing pinagmumulan ng kabuuang kita ng bangko. Ang pangunahing bahagi ng mga pautang ay ginagamit para sa pagbuo at muling pagdadagdag ng kapital ng paggawa ng mga nanghihiram, pagpapahiram sa mga negosyo, organisasyon, pati na rin pagtatayo ng pabahay atbp.

Kasama sa iba pang mga asset ang mga bahagi ng mga subsidiary, kumpanya ng sangay at kumpanya, ang halaga ng mga gusali ng bangko, kagamitan, atbp.

Upang kalkulahin ang kabuuang balanse para sa isang asset, gamitin ang sumusunod na pagpapangkat:

1. Pera

cash at tseke

mahahalagang metal at natural na gemstones.

2. Interbank settlements

mga account ng correspondent (kabilang ang mga account ng correspondent mga institusyon ng kredito sa isang bangko ng Russia)

mga account ng mga institusyon ng kredito para sa iba pang mga transaksyon, kabilang ang kinakailangang reserba mga institusyon ng kredito na nakalista sa Bank of Russia

mga pag-aayos sa organisadong pamilihan ng seguridad

mga securities settlement

• 3. Mga pautang at deposito sa pagitan ng bangko.
• 4. Mga operasyon sa mga kliyente

mga pondo sa mga account

ibinigay na mga pautang

overdue na utang sa mga ibinigay na pautang at iba pang inilagay na pondo

overdue na interes sa mga ibinigay na pautang at iba pang inilagay na pondo

iba pang inilagay na pondo.

5. Iba pang mga ari-arian

Mga settlement para sa mga indibidwal na transaksyon, kabilang ang: mga settlement sa mga kliyente para sa factoring, forfeiting na mga transaksyon, mga settlement na may currency at stock exchange

Mga pamumuhunan sa mga transaksyon sa pagpapaupa sa pananalapi.

6. Inilihis ang mga ari-arian.

mga may utang, kabilang ang: mga halagang hindi nakolekta ng bangko sa ilalim ng mga garantiya nito

pamumuhunan sa kapital

mga operasyon sa pagpapaupa

mga kinakailangan para sa mga letter of credit para sa mga dayuhang transaksyon

pamumuhunan

capitalized na asset, kabilang ang tangible at intangible investments

pamumuhunan sa pananalapi, kabilang ang mga direktang pamumuhunan sa pananalapi at portfolio na pamumuhunan sa pananalapi

pamumuhunan at pagkuha ng mga paghahabol

paggamit ng kita.

Ang aktibidad ng negosyo ng mga bangko ay nasuri batay sa mga pangunahing lugar ng paggamit ng mga mapagkukunan ng bangko.

Pagsusuri ng komposisyon ng sheet ng balanse at ang istraktura ng mga asset at pananagutan nito gamit ang halimbawa ng balanse ng sheet ng OJSC BANK URALSIB www.bankuralsib.ru BANK URALSIB taunang ulat

Ang istraktura ng mga asset noong 2009 kumpara noong 2008 ay nanatiling halos hindi nagbabago. Ang unang lugar ay inookupahan din ng netong utang sa utang na 60.77% (2008 - 62.81%).

Ang isang makabuluhang bahagi ng mga ari-arian ay nabibilang sa mga pondo ng mga institusyon ng kredito sa mga sentral na bangko - 8.09%, na tumaas nang malaki sa taon ng 20,142,592 libong rubles. Ngunit ang bahagi ng mga mahalagang papel ay nabawasan noong 2009, higit sa lahat dahil sa pagbaba ng mga netong pamumuhunan sa mga mahalagang papel na sinusukat sa patas na halaga sa pamamagitan ng kita o pagkawala ng 8.31%.

Sa taong ito, binawasan din ng Bangko ang mga kinakailangang reserba nito sa Bangko Sentral ng RUB 3,487,823 libo, na umabot sa 0.94% ng kabuuang mga ari-arian.

Ang istraktura ng mga pananagutan ay hindi rin sumailalim sa mga makabuluhang pagbabago. Ang pinakamalaking bahagi ng lahat ng mga pananagutan ay inookupahan ng mga pananagutan, na tumaas ng 2.19% at umabot sa 80,420,004 libong rubles, ito ay pinadali ng paglitaw ng mga pautang sa Central Bank sa halagang 55,925,425 libo sa taon ng pag-uulat. kuskusin. Ngunit ang mga account ng customer, bagama't bumaba ang mga ito ng 6.04%, ay nasa kalahati pa rin ng kabuuang pananagutan ng Bangko (52.77%).

Sa istraktura ng kapital, ang unang lugar ay inookupahan ng mga pondo ng mga shareholder at halagang 20,418,422 libong rubles. Bumaba ang kabuuang kapital kumpara sa nakaraang taon. Ito ay pinadali ng pagbawas sa reserba para sa muling pagsusuri ng mga seguridad na magagamit para sa pagbebenta mula 0 hanggang -3,011,465 libong rubles.

Ang kita ng bangko para sa taon ng pag-uulat ay umabot sa 2,182,302 libong rubles, na 447,364 libong rubles. mas mababa kaysa sa nakaraang taon.

Kapag nag-iipon ng isang rating ng mga institusyong pinansyal, isinasaalang-alang ng mga analyst hindi lamang ang mga margin ng kita at kahusayan sa pagpapatakbo, kundi pati na rin ang pagkakaroon ng iba't ibang mga asset sa kumpanya. Ang tagapagpahiwatig na ito ay nakakatulong upang makagawa ng mga konklusyon tungkol sa pagiging maaasahan ng isang institusyong pampinansyal at ang katatagan nito sa merkado. Sa artikulong ito ay titingnan natin nang detalyadokung paano sila kinakalkula at kung ano ang eksaktong ipinapakita nila.

Panimula

Ang mga asset ay ari-arian na pag-aari ng isang kumpanya at may ilang halaga. Ito ay hindi kinakailangang isang bagay na pisikal: kasama sa terminong ito ang anuman materyal na halaga, na maaaring kalkulahin sa mga tuntunin ng pera. Kabilang sa mga ari-arian ang real estate at lupa, pera at bahagi, mga matatanggap at pautang, mga pautang at pamumuhunan, kagamitan at mga sasakyan, intelektwal na ari-arian at mga seguridad.

Pansin:ang layunin ng anumang bangko, bilang komersyal na organisasyon, ay kumikita. Samakatuwid, kung mas may kakayahan at propesyonal ang isang institusyon na nagpapatakbo, mas maraming mga pag-aari ang mayroon ito.

Pamamahagi ng mga asset ng pagbabangko sa Russia

Kailangan mong maunawaan na ang pagbuo ng mga asset ay hindi lamang maaaring maging positibo, iyon ay, pag-iipon ng mga umiiral na ari-arian. Ang bangko ay maaaring gumawa ng mga pamumuhunan, magbigay ng mga pautang, mag-ayos ng isang overdraft at magsagawa ng iba pang mga operasyon sa paghiram, pamamahagi ng mga pananalapi nito, ngunit sa parehong oras ang antas ng mga pag-aari ay tumataas pa rin, dahil sa huli ang institusyon ay magiging itim.

Mga uri ng asset

Isinasaalang-alang ng ekonomiya ang dalawang pangunahing uri ng mga ari-arian:

1. Mga kita na nagdudulot ng tubo sa kumpanya (mga natanggap na pondo para sa pagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko).
2. Mga hindi kumikita na hindi kumikita para sa kumpanya.

Kapansin-pansin na ang dibisyong ito ay medyo arbitrary. Halimbawa, ang isang asset ay maaaring hindi makabuo ng kita, ngunit sa parehong oras ay tumataas ang pagkilala sa organisasyon o dagdagan ang halaga ng tatak. At ang isang pautang na ibinibigay sa isang kliyente sa interes at nagpapahiwatig ng kita ay maaaring sa huli ay maging problema sa mga asset ng bangko : ang kliyente ay alinman ay hindi ibabalik ito, o kailangang magsumite ng mga dokumento sa korte at ibalik ito sa pamamagitan ng mga tagapagpatupad, na sa huli ay hindi magdadala ng inaasahang kita at, dahil sa inflation, ay magiging isang hindi kumikitang negosyo .

Gayunpaman, ito ay mga pautang at advance sa mga legal na entity at indibidwal na nagdadala sa mga bangko ng pangunahing kita. Nag-isyu sila ng mga pautang sa consumer, komersyal at interbank, mga pautang para sa pagpapaunlad at pagbili ng real estate, atbp. Kasabay nito, ang isang maliit na istraktura sa pananalapi ay madalas na gumagamit ng mga serbisyo ng isang malaki, halimbawa, paglalagay ng mga deposito ng mga namumuhunan nito sa loob nito at pagtanggap ng ilang mga serbisyo bilang kapalit. Maaaring suportahan ng senior partner bank ang mga satellite nito sa pamamagitan ng pagbili ng mga securities mula dito, pagtanggap ng iba't ibang mga tseke, pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga halaga ng pera atbp.

Kung ang isang institusyong pampinansyal ay hindi na makakapagbayad sa mga utang nito, ito ay nagdedeklara ng pagkabangkarote ayon sa tinatanggap na pamamaraan. Ang mga kasalukuyang asset ay inililipat kumpanya ng pamamahala, at ang isang espesyal na tagapamahala ay itinalaga sa bangko na tumitingin sa departamento ng accounting para sa kathang-isip na pagkabangkarote o iligal na pag-withdraw ng mga pondo.

Nuances ng mga asset ng pagbabangko

Sa itaas, tiningnan namin ang mga pangkalahatang tuntunin at tiningnan kung anong mga asset ang mayroon ang mga institusyong pampinansyal. Ngunit ito ay isang pinasimpleng konsepto lamang. Nagsasalita mula sa isang accounting point of view, kung gayon mga asset ng bangko ay ari-arian na pag-aari ng isang kumpanya at may tiyak pagtatasa sa pananalapi. Ang mga sumusunod na tool ay nakikibahagi sa kanilang paglikha:

1. Pera na itinaas mula sa populasyon sa anyo ng mga deposito.
2. Mga pautang at interbank credit na inisyu ng kumpanya.
3. Kabisera institusyong pinansyal.
4. Isyu ng mga bono.

Ang mga ari-arian ng bangko ay dapat magdala ng tubo

Lumalaki ang mga asset dahil sa gawain ng mga puntos na nakalista sa itaas. Ang bangko ay nagsasagawa ng iba't ibang mga operasyon at tumatanggap ng kaukulang kita. Kabilang sa mga ito ang:

1. Mga pautang at kredito na ibinigay ng isang institusyong pampinansyal.
2. Cash na naroroon sa cash register.
3. Mga pamumuhunan na ginawa ng kumpanya.
4. Real estate na pag-aari ng kumpanya (kabilang ang collateral).
5. Iba't ibang mga seguridad.

Data ng asset sa sapilitan ay idineposito sa balanse sheet at isinasaalang-alang kapag naghain ng mga ulat. Nagsisilbi rin sila upang suriin ang pagiging epektibo ng institusyon. Ang pag-unawa sa dinamika ng pagbabago, ang pamamahala ay gumagawa ng mga konklusyon tungkol sa pagiging epektibo ng trabaho at gumagawa ng naaangkop na mga pagsasaayos sa diskarte sa pag-unlad.

Pansin:2008 at 2015-2016 ang dahilan ng matinding pagtaas ng toxic assets o “toxic assets”. Ang terminong ito ay tumutukoy sa mga overdue na pautang at mga kredito na hindi nababayaran ng mga may utang.

Ang mga nakakalason na asset ay mga pautang sa problema. Lumilitaw ang mga ito sa mga taon ng krisis, kapag bumababa ang kita ng sambahayan, nananatiling walang trabaho ang mga tao, at nagsara ang mga negosyo at kumpanya, na hindi makayanan ang pagbagsak ng kapangyarihan sa pagbili at pagtaas ng pasanin sa buwis. Ayon sa istatistika, ang mga nakakalason na asset ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 4% ng mga pautang sa mga normal na oras. Sa panahon ng krisis, ang bilang na ito ay tumataas sa 10-14%, at pagkatapos ay isang avalanche ng mga default at muling paghiram ay nangyayari, bilang isang resulta kung saan maraming mga bangko ang natagpuan ang kanilang mga sarili sa bingit ng bangkarota, hindi makayanan ang kanilang mga utang. Bilang resulta, sa simula ng 2019, ang mga Ruso ay may utang sa mga bangko ng halos 13 trilyong rubles (ito ay mga nakakalason na asset), habang mga legal na entity may mga 23 trilyon ang utang. Ang lahat ng ito ay nakakaapekto sa katatagan ng sektor ng pagbabangko at ang ruble exchange rate: ang mga bangko, pagkakaroon ng pagkakataon, muling financing ang kanilang mga kliyente, at ang mga hindi maaaring magpatuloy sa pagtatrabaho ay bumaling sa Central Bank ng Russian Federation upang makakuha ng refinance.

Paano ginagawa ang paggalaw?

Kaya ngayon alam mo na mga asset ng komersyal na bangko ay kanyang ari-arian, na ipinahayag sa nasasalat at hindi nasasalat na mga bagay na kahit papaano ay masusuri. Susunod, tingnan natin nang eksakto kung paano inililipat ang mga asset. Kung sakaling magkaroon ng isyu, ang mga institusyong pampinansyal ang unang makakatanggap ng mga pondo. Samakatuwid, bihira silang ganap na mabangkarote. Sa katunayan, sinusuportahan sila ng sentral na bangko sa iba't ibang paraan, tulad ng ginagawa ng gobyerno.

Ang mga bangko ay kadalasang sinusuportahan ng gobyerno at ng sentral na bangko

Kung ang mga paghihirap ay lumitaw sa trabaho nito, ang bangko ay binibigyan ng tulong sa anyo ng refinancing para sa pangmatagalan, mas mababang mga rate, ipakilala ang pansamantalang pangangasiwa upang makatulong na maalis ang mga utang at kumita. Ngunit, sa kabila ng gayong mga benepisyo, hindi lahat ng mga establisyimento ay nakaligtas sa mga taon ng krisis. Binawi ng Bangko Sentral ang mga lisensya ng ilan at huminto sila sa pagpapatakbo dahil sa katotohanang hindi sila makapagbayad sa mga kliyente. Minsan nangyayari ang mga sitwasyon na "naisabansa" ng estado ang isang institusyon sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga utang nito, at ang pamamaraang ito ay isinasagawa kapwa sa dayuhan at sa mga pambansang bangko. Ngunit kung titingnan mo ang mga istatistika, nagiging malinaw na ang bilang ng mga bangkarota at saradong mga bangko sa nakalipas na 10 taon ay minimal: halos lahat ng mga ito, sa isang paraan o iba pa, ay nabunot ng gobyerno mula sa butas. Gayundin, kapag nag-aaral ng mga istatistika ng pagsasara nagiging malinaw na sa 95% ng mga kaso, ang mga reserbang bangko ay natunaw dahil sa mga pautang sa problema.

Mga seguridad na pag-aari ng bangko, mga pamumuhunan at mga pautang na ibinigay, nasasalat na mga bagay sa anyo ng real estate, cash sa kamay, mahalagang mga metal at iba pang nasasalat na mga ari-arian.

Ang mga asset sa una ay nangangailangan ng bangko na mamuhunan ng mga pondo. At ang pangwakas na layunin ay makuha sa hinaharap benepisyong pang-ekonomiya. Ang mga asset ay nangangailangan ng mga pondo upang umiral. Ang mga ito, sa partikular, ay ang pera ng mga depositor at ang kapital ng bangko mismo. Ang pangunahing gawain ay dagdagan ang laki ng mga asset.

Mga uri ng asset

Sa layunin, ang mga sumusunod na kategorya ng mga asset ay maaaring makilala:

• Mga rehistro ng pera. Ang mga ito ay kinakailangan para sa pang-araw-araw na serbisyo sa customer at paglilipat ng mga pondo sa kanila. Kasama sa mga asset na ito ang cash na inisyu mula sa mga ATM, exchange offices, mga savings bank. Ang mga may-ari ng mga pondo ay may karapatang tanggapin ang mga ito sa lalong madaling panahon kung kinakailangan. At dapat na handa ang bangko upang agad na tuparin ang obligasyong ito.
• Nagtatrabaho. Kasama sa grupong ito ang mga asset na nailalarawan sa maikling turnover period at regular na nakakakuha ng tubo. Malaki ang kanilang porsyento sa balanse ng bangko. Ang figure ay maaaring umabot sa 70%. Kasama sa mga operating asset ang mga deposito na hawak mga istruktura ng pagbabangko, At panandaliang pautang.
• Pamumuhunan. Kasama sa kategorya ang mga pangmatagalang pamumuhunan na ginawa ng institusyong pinansyal. Ang mga asset na ito ay nilikha ng bangko na may layuning palawakin ang saklaw ng impluwensya nito, pati na rin ang pagbuo ng kita sa ibang pagkakataon. Ang mga pamumuhunan ay maaaring direkta o sa anyo ng mga promissory notes, ang kapanahunan nito ay kinakalkula sa loob ng higit sa isang taon.
• Naka-capitalize. Ang mga asset na ito ay ginagamit upang paganahin ang bangko na gumana. Sa pangkalahatang istraktura ay sumasakop sila ng hanggang 15%. Mga lugar, kagamitan, transportasyon - ito at marami pang iba ay kinakailangan para sa isang bangko upang ayusin ang mga aktibidad nito. Ang mga naturang asset ay wala sa sirkulasyon. Mahalaga na ang kanilang halaga ay hindi lalampas sa sariling kapital ng bangko.
• Ang iba. Kasama sa natitirang mga asset, halimbawa, mga transit account at receivable. Para sa mga normal na aktibidad ng bangko, ang bahagi ng mga asset ng ganitong uri ay hindi dapat lumampas sa 10%. Kung nalampasan ang tinukoy na pamantayan, lilitaw ang isang negatibong trend.

Pagkatubig at antas ng panganib ng mga asset

Ang pagkilala sa mga asset mula sa pananaw ng pagkatubig, maaari silang nahahati sa apat na antas:

• Lubos na likido. Ang mga naturang asset ay mabilis na na-convert sa mga pondo na kailangan upang matugunan ang iba't ibang mga obligasyon. Ito ay, halimbawa, cash money.
• Katamtamang likido. Ang mga asset na ito ay pag-aari ng bangko. Kung kinakailangan, sa isang maikling pagkaantala maaari silang maging pera. Ito ay mga panandaliang pautang at pagbabayad. Ang kanilang oras ng pagkumpleto ay hanggang isang buwan.
• Ang pagkakaroon ng pangmatagalang pagkatubig. Kung ito ay mga pautang, kung gayon ang kanilang panahon ng pagbabayad ay lalampas sa taon.
• Mababang pagkatubig. Dito pinag-uusapan natin O pangmatagalang pamumuhunan at mga utang.

Upang magkaroon ng katatagan sa mga aktibidad ng bangko, ang mga asset na sobrang likido ay dapat na hindi bababa sa 12%. Ang patakaran ng anumang bangko ay naglalayong mapanatili ang mataas na pagkatubig. Gayunpaman, kinakailangan din ang isang partikular na bahagi ng mga asset na mababa ang likido. Ito ay sa kanilang tulong na ang mga reserba ay nabuo na tumutulong sa mga kritikal na sitwasyon. Mga asset ng ganitong uri - mga antigo, alahas.

Kasama sa konsepto ng mga asset ng bangko ang lahat ng ari-arian ng organisasyon, simula sa naipon na pananalapi at nagtatapos sa mga account na maaaring tanggapin. Mga detalye ng gawain ng mga komersyal na institusyon na nagpapatakbo sa merkado pampinansyal na mga serbisyo, ay itinuturing na isang malaking bilang mga account receivable ng iba't ibang uri, na ibinibigay sa anyo ng mga pautang at iba pang uri.

Ang mga ari-arian ng bangko ay

• ari-arian na pag-aari ng isang komersyal na organisasyon;
• mga pondo ng depositor na ginagamit upang kumita;
• sariling kapital ng bangko.

Lumalaki ang mga ari-arian ng bangko salamat sa mga aktibidad na naglalayong maglagay ng mga hiniram at sariling pondo, at higit na partikular, sa pamamagitan ng mga pagpapatakbo ng pamumuhunan at pagpapautang. Ang pangunahing criterion para sa kalidad ng isang banking asset ay ang tubo na dulot nito.

Karaniwang kinabibilangan ng mga asset sa pagbabangko ang real estate, mga mahalagang papel, pamumuhunan, mga pautang, pati na rin ang lahat ng iba pang bagay na maaaring pahalagahan sa mga tuntunin ng pera.

Mga asset ng mga bangko ng Russia

Ngayon ang mga ari-arian ng mga domestic na bangko ay nahaharap sa mahihirap na panahon. mas magandang panahon. Noong 2015, ang pagbawas sa paglago ng asset sa sistema ng pagbabangko ng Russia sa kabuuan ay naobserbahan sa ilang quarters sa isang hilera. At bagama't medyo bumagal ang prosesong ito kamakailan, napakakaunti pa rin ang mga dahilan para sa optimismo.

Mula Abril hanggang Hunyo, ang rate ng pagbaba sa mga asset ng mga bangko ay naitala sa 1.3%, na medyo mas kaaya-aya kaysa sa 4.1% na halaga para sa unang quarter. Kasabay nito, ang pagtaas sa ikalawang quarter sa nakaraang apat na taon ay may average na 5%.

Pagsusuri ng mga asset ng bangko

Ang partikular na interes ay ang katotohanan na ang pinakamasamang dinamika ng paglago ng asset ay ipinakita ng pinakamalaking bangko Russia. Sa ikalawang quarter ng 2015, ang mga institusyong kasama sa TOP 10 na rating ay nagpakita ng pagbaba sa mga asset ng 1.9%, habang ang natitirang 760 na mga bangko ay nawala lamang ng 0.1% ng kanilang mga asset. Available simula Hulyo 1, 2015 pangunahing manlalaro banking sector accounted para sa 65.3% ng kabuuang asset sistema ng pagbabangko RF, habang sa simula ng taon ang halagang ito ay 66.1%. Sa kabila ng negatibong takbo sa dinamika sa nakalipas na ilang taon, ang pinakamalaking mga bangko sa bansa ay nagpakita ng matatag na pagtaas sa mga asset.

Pagbebenta ng mga asset ng bangko

Dahil sa krisis sa ekonomiya ng Russia, ang ilan mga dayuhang bangko ay pinipigilan ang kanilang mga aktibidad sa teritoryo ng ating estado. Ayon sa Bloomberg, ito mismo ang ginawa ng Royal Bank of Scotland. Ang transaksyon para sa pagbili ng mga asset na ibinebenta ngayon ay naganap hindi pa katagal. Noong 2007, ang mga ari-arian sa Russian Federation ay nakuha ng Royal Bank of Scotland sa pamamagitan ng pagkuha ng Dutch bank na AbnAmro kasabay ng Banco Santander at ng kumpanya ng Fortis. Ang halaga ng mga ari-arian noong panahong iyon ay $2.5 bilyon. Opisyal na kinumpirma ng mga kinatawan ng Royal Bank of Scotland ang impormasyong natanggap. Ngayon, plano ng institusyong pinansyal na paigtingin ang mga aktibidad nito sa Kanlurang Europa.

Mga asset sa pananalapi ng bangko

Hindi kasama sa mga financial asset ng bangko ang mga kagamitan, gusali, lupa at iba pang pisikal na asset, i.e. tinatawag na tangible assets. Ang kategorya ay nabuo sa pamamagitan ng mga rights-claim, cash, pati na rin ang mga securities sa anyo ng mga share, bond, bill at iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng isang pinansyal o pisikal na asset ng isang legal na entity.

Ang pangkat ng mga karapatan at paghahabol na nauunawaan sa ilalim ng terminong mga asset na pinansyal ay kinabibilangan ng mga obligasyon sa utang na panlabas at panloob na katangian ng mga kumpanya, indibidwal at estado. Karaniwang kasama sa kategoryang ito ang mga opsyon, derivatives at share ng mga institusyong pinansyal.

Payo mula sa Sravni.ru: Ang pagtaas o pagbaba sa mga ari-arian ng sistema ng pagbabangko ng estado ay isang tagapagpahiwatig ng estado ng ekonomiya ng buong bansa. Ang malapit na pagsubaybay sa mga asset ng mga kumpanya sa sektor ng pananalapi ay tumutulong sa mga analyst at ekonomista na gumawa ng mas tumpak na mga hula, at tumutulong sa mga mangangalakal at broker na gumawa ng mga desisyon. mga tamang desisyon sa proseso ng pagtatrabaho sa mga pamilihan sa pananalapi.