Kiekvienas, kuris ketina imti būsto paskolą, pirmiausia turi paruošti gana įspūdingą dokumentų paketą. Straipsnyje pateikiamas visų reikalingų dokumentų sąrašas. Tikriausiai kai kuriuos dokumentus jau turite po ranka. Kai kuriems teks pasiruošti iš anksto.

Skaičiuojant, kokių dokumentų reikės hipotekai, būtina paruošti ir paskolos gavėjo mokumą patvirtinančias pažymas, ir dokumentus namui ar butui, kuriam bus įkeista hipoteka.

Prašymas/klausimynas arba kitoks prašymas registruotis hipotekos paskola. Taikymo pavyzdys:

Jūsų pasas yra pagrindinis jūsų tapatybę patvirtinantis dokumentas, pilietybė, registracija ir kt.:

Mokesčių mokėtojo identifikavimo numeris arba TIN.
Jei dokumento po ranka neturite, paprašę jį galite gauti savo miesto/rajono mokesčių inspekcijoje:

Karinis ID- vyrams. Šis dokumentas, kaip ir pasas, turi įtakos banko sprendimui dėl paskolos.
Karinio amžiaus paskolos gavėjas, neturintis banko karinio pažymėjimo, yra klientas iš „rizikos grupės“:

Pajamų pažyma (forma 2-NDFL).
Dokumentas, kuriame nurodomas jūsų oficialus uždarbis pagrindinėje ir (arba) papildomoje darbo vietoje:

Kopijuoti darbo knyga
Būtinai patvirtinkite kopiją organizacijos parašu ir antspaudu. Be sertifikato bankas nepriims popieriaus:

Valstybinis pažymėjimas pensijų draudimas arba sutrumpintas pavadinimas SNILS.
Dokumentą išduoda Pensijų fondas arba pirmasis darbdavys:

Santuokos ar skyrybų liudijimas
Šeiminė padėtis yra svarbus veiksnys vertinant paskolos gavėją. Net jei esate neoficialioje civilinėje santuokoje, jūsų galimybės gauti būsto paskolą padidėja:

Vaikų gimimo liudijimas.
Galite pateikti notaro patvirtintą kopiją arba registro įstaigoje:

Nekilnojamojo turto nuosavybės teisės dokumentai.
Hipotekos butas arba namas yra užstato objektas – garantija bankui grąžinti skolą:

Ekspertinis buto ar namo kainos įvertinimas.
Dažnai banko darbuotojas pats siūlo kreiptis į konkrečią advokatų kontorą, kuri teikia vertinimo paslaugas. Nekilnojamasis turtas. Tačiau jūs turite teisę pasirinkti, su kuo susisiekti:

Pažyma apie suėmimų ir uždraudimų nebuvimą(iš Vieningo valstybinio teisių registro).
Popierius gaunamas iš Rosreestr sumokėjus valstybės rinkliavą:

Papildoma informacija, kurios gali pareikalauti bankas

Kiekvienas bankas turi nurodyti savo dokumentų sąrašą. Taigi, norint gauti hipoteką, jums gali prireikti sekančius dokumentus ir (arba) kopijos (jei yra):

Galiojantis vairuotojo pažymėjimas:

Vedybų sutartis tarp sutuoktinių:

Registracijos jūsų dabartinėje gyvenamojoje vietoje pažymėjimas:

Dokumentai apie išsilavinimą – aukštąjį, vidurinį specializuotą:

Darbo sutartis, sudaryta su darbdaviu ir patvirtinta tokia forma (Jūsų ir vadovo parašu bei antspaudu):

1. Būtina surinkti maksimalų skaičių dokumentų, patvirtinančių jūsų mokumą. Be pažymų apie atlyginimą/pensiją/išmokas, galite paruošti dokumentus nuosavybės teisei į nekilnojamąjį turtą, automobilį, depozitinę sąskaitą banke. Galite gauti daugiau pelningomis sąlygomis dėl hipotekos paskolos.
2. Kai kurių dokumentų (pažymos apie pajamas, nekilnojamojo turto vertės ekspertinio vertinimo ir kt.) parengimas reikalauja šiek tiek laiko. Atsižvelkite į šį faktą planuodami savo veiksmus.
3. Tikslinga dokumentų kopijas siųsti dviem ar trims bankams vienu metu. Taip sutaupysite laiko ir palyginę sąlygas galėsite objektyviai įvertinti skirtingų bankų programas.

Ar nusprendėte patobulinti savo gyvenimo sąlygos ir ar svarstote apie Sberbank hipoteką? Tada jums bus naudingas šis straipsnis, kuriame mes jums pasakysime, kokių dokumentų reikia buto hipotekai.

Visų pirma reikia gauti pačią paskolą, o tada susikoncentruoti į buto paiešką. Patvirtintas pasiūlymas galios 60 dienų – per šį laikotarpį turėsite laiko pasirinkti tinkamą variantą pagal patvirtintą sumą.

Nepamirškite, kad kreditu galite gauti tik 85% būsto kainos, tai yra, patys turėsite sumokėti bent 15%. Gerai, jei bankas patvirtina didelę sumą, perteklių galima sumažinti. Blogiau, jei tau neužtenka objekto, kuris tau labai patinka ar net išvis ateina.

Iš anksto ieškoti buto nėra prasmės, nes bankas gali kelti tam tikrus reikalavimus: aukštų skaičių, plotą, dujinio vandens šildytuvo nebuvimą ir pan. Šios sąlygos yra privalomos, nes bankas kaip užstatą nori matyti likvidų būstą, kurį, įvykdęs sutartinius įsipareigojimus, gali nesunkiai parduoti.

Hipoteka: dokumentai paskolai patvirtinti

• Rusijos Federacijos piliečio pasas
• Antrasis dokumentas (licencija, SNILS, užsienio, karinis, karinio personalo ID)
• Pažyma apie pajamas 2NDFL forma už paskutinius 6 mėnesius
• Darbo žurnalo kopija arba sutarties/sutarties kopija
• Bendrasskolininko dokumentai (jei dalyvaujate): prašymo forma, pasas, darbo sutarties kopija, pažyma apie pajamas.

Jei esate, „Sberbank“ hipotekos dokumentų sąrašas gali būti sumažintas iki 2 atlyginimo klientas ir sutinka padidinti palūkanų normą +0,5%.

Atkreipkite dėmesį, kad jūsų sutuoktinis automatiškai yra bendras skolininkas ir jam taip pat reikės darbo įrodymo (jei dirba). Apskaičiuojant paskolos sumą, bendraskolininko pajamos pridedamos prie jūsų.

Jei bendraskolininkais įtraukiate tėvus, paruoškite santykius patvirtinančias pažymas.

Tarkime, kad gavote patvirtinimą ir dabar žinote sumą, kurios galite tikėtis. Ką daryti toliau?

Kokių dokumentų reikia norint pasiimti hipoteką.

Nepakanka gauti patvirtinimą. Dabar jums reikia gauti šią paskolą. Tada mums reikės dokumento, patvirtinančio, kad yra įmoka. Daugelis žmonių ją taiko iš karto ir apskritai tai daro teisingai. Jūs suprantate, kaip jie suteikia hipoteką „Sberbank“: pirmiausia jie įvertina mokumą. Ar jūsų sąskaitoje 15% būsimo būsto kainos nėra finansinio mokumo patvirtinimas?

Paprasčiausias būdas yra pateikti sąskaitos išrašą. Svarbu, kad tai būtų bet kokia debeto ar indėlio sąskaita (ne kreditas!). Jei kartu įsigydami naują būstą parduodate savo seną butą, galite pateikti jo vertės vertinimo dokumentus, tada išrašo nereikės.

Dabar prasideda linksmoji dalis – renkame dokumentus į banką hipotekai gauti.

Turto dokumentų paketas

„Sberbank“ hipoteka teikiama pagal nustatytą reikalingų vertybinių popierių sąrašą. Skiriasi tik perkamo būsto tipas: naujos statybos, antraeilis būstas, statomas būstas.

Parodysime, kokių dokumentų reikia hipotekai, naudodami gatavo būsto įsigijimo pavyzdį.

Dokumentai dėl hipotekos „Sberbank“ 2017 m.

• Pardavimo sutartis
• Valstybinis pažymėjimas teisės į įgytą objektą registracija arba kopija iš Vieningos valstybės. teisių registras (patvirtintas notaro)
• Nuosavybės teisių atsiradimo dokumentas (jeigu buvo) - ankstesnė pirkimo-pardavimo sutartis, dovanojimo sutartis, paveldėjimo sutartis ir kt.
• Akcininko atsisakymas iš savo dalies (jei yra)

Jei nenorite suteikti sutuoktiniui teisių į perkamą turtą, prie paketo galite pridėti notaro patvirtintą sutikimą dėl perleidimo.

Terminai

Viskas, ko jums reikia norint gauti hipoteką iš „Sberbank“, yra žinoti, kokių dokumentų reikia norint kreiptis dėl hipotekos ir kaip jie yra teisingai užpildyti. Oficialioje „Sberbank“ svetainėje yra sutarčių pavyzdžiai ir vertintojų, kurių ataskaitas bankas priima, sąrašas.

Kaip greitai viskas pasiteisins, priklauso nuo įvertinimo gavimo ir dokumentų surašymo greičio. Geriausiu atveju tai padaryti pavyks per 3 dienas (vertintojui sumokėjus papildomą komisinį „už greitį“), tačiau dažniausiai procesas užsitęsia 2 savaites.

Geras nekilnojamojo turto agentas (jei tokį rasite) gali pasirinkti variantą su paruoštu parduodamų dokumentų paketu. Jei studijuojate privačius skelbimus, paklauskite pardavėjo, ar jis turi viską, ko reikia, kad galėtų kreiptis dėl būsto paskolos.

Pasidomėkite buto savininku, kaip jis jį įsigijo: jei ir su hipoteka, tai turi būti patvirtinimas.

Draudimas

Dokumentų, skirtų įsigyti butą su hipoteka iš „Sberbank“, sąraše yra dar vienas svarbus elementas. „Sberbank“ išdavus būsto hipoteką, turi būti apdrausta paskolos gavėjo gyvybė + sveikata. Pats butas taip pat apdraustas.

Svarbu kreiptis į banko akredituotus draudikus. Priešingu atveju rizikuojate laukti dar iki 30 dienų, kol bankas nuspręs priimti jam nepažįstamos įmonės apsaugą.

Apsvarstykite, kaip „Sberbank“ teikia būsto hipoteką – dalyvaujant bendraskolintojams ar be jų. Privaloma apdrausti visus sandorio dalyvius.

Taip baigiamas sąrašas, kokių dokumentų reikia norint imti hipoteką gatavo būsto rinkoje. Viename iš šių leidinių apžvelgsime, ko jums reikia norint įsigyti statomą turtą.

Hipoteka yra greičiausias ir lengviausias būdas įsigyti asmeninį būstą daugeliui šeimų Rusijoje. Stabilios pajamos, teigiama kredito istorija ir banko reikalavimų laikymasis – pagrindinės sąlygos hipotekos paskolos be problemų ar atsisakymo. Toliau atidžiau pažvelgsime į tai, ko jums reikia norint pasiimti būsto paskolą 2019 m.

Reikalavimai skolininkui

Hipotekos iš bankų Rusijos Federacija didžiąja dauguma atvejų gali gauti tik šalies pilietis, nors kai kurios komercinės finansinės kredito organizacijos yra pasirengę suteikti šią galimybę užsieniečiams. Didelę reikšmę turi skolininko registracija banko regione.

„Sberbank“ ir bet kuris kitas komercinis bankas neišduoda būsto paskolų asmenims iki 21 metų, maksimalus amžius paskolai gauti – moterims 55 metai, vyrams – 60-65 metai. Didžiausias svoris priimant teigiamas sprendimas palyginti su skolininku, turi stabilias pajamas.

Stabilios pajamos

Svarbiausias kriterijus, kurio patvirtinimas bankui reiškia, kad paskolos gavėjas turi pakankamai pajamų, kad galėtų laiku grąžinti įmokas. Kokie bruožai yra akivaizdūs banko požiūriu:

• Oficialus darbas darbo sutarties pagrindu.
• Darbo stažas toje pačioje ir paskutinėje darbo vietoje 1-3 metus. Norint imti būsto paskolą, paskutiniame darbe reikia dirbti mažiausiai šešis mėnesius, tačiau ilga darbo patirtis ir „pabėgėlių“ nebuvimas gerokai padidina teigiamo atsakymo tikimybę.
• Būdamas vedęs su sąlyga, kad sutuoktinis dirba.
• Aukštasis išsilavinimas.

Kiek reikia uždirbti norint gauti būsto paskolą. Minimalus dydis mėnesinis atlyginimas turėtų būti du kartus didesnis už būsimų mokėjimų sumą. Kai kurie kredito programas pasiūlyti palankesnes sąlygas ir atsižvelgti į bendras visų šeimos narių pajamas, pavyzdžiui, jaunoms šeimoms skirtose programose įvertinamos bendras jaunavedžių ir jų tėvų, reikalingų kaip laiduotojų, pajamos.

Kredito istorija

Kredito istorijos įvertinimas yra svarbus žingsnis, kurį bankas atlieka atsakydamas į hipotekos prašymą. Teigiama kredito istorija gerokai padidina skolininko galimybes gauti paskolą, ko negalima pasakyti apie neigiamą įvertinimą. Be to, bankas gali atsisakyti išduoti paskolą tiems asmenims, kurie neturi kredito istorijos.

Pastaba! Nereikėtų nusiminti dėl nedidelių vėlavimų atlikti mokėjimus; daugeliu atvejų bankai apgyvendina klientą pusiaukelėje, be to, skolininkas gali pasiteisinti pateikdamas naujajam skolintojui savo nekaltumo įrodymus dėl pavėluotų mokėjimų – gali būti priverstinė priežastis. atleidimas iš darbo dėl atleidimo iš darbo ar ligos .

Likvidus užstatas nekilnojamasis turtas

Ką reikia žinoti apie būsto paskolą kreipiantis dėl paskolos su nekilnojamuoju turtu? Kredito įstaigos kaip užstatą teikia pirmenybę geros būklės butams, jie neturėtų būti senuose, juo labiau apgriuvusiuose pastatuose, pastatuose, kurie yra istorijos ir architektūros paminklai. Namai, stovintys tuščiuose žemės sklypuose, laikomi likvidiu užstatu nekilnojamuoju turtu.

Ar reikalingas turto vertinimas kaip užstatas? Būtinai reikia Vertinant likvidumą, nustatomas pardavimo greitis ir turto vertė, todėl ataskaitoje nurodoma ne tik buto užstato vertė, bet ir rinkos kaina.

Procedūra

Patys pirmieji žingsniai – įvertinti savo finansines galimybes, pasirinkti konkretų banką ir nustatyti reikalavimus naujam būstui. Tada turėtumėte išsamiai susipažinti su būsto paskolos sąlygomis.

Kredito paraiška

Paskolos paraiška pildoma banko skyriuje, paskolos gavėjas pirmiausia turi pasirūpinti, kad kartu su paraiška būsto paskolai gauti reikalingas paketas dokumentai, kurių pagrindas yra asmens dokumentai, taip pat oficialūs dokumentai, patvirtinantys būsimo mokėtojo pajamas ir patvirtinantys nuosavybės teisę į įkeistą daiktą.

Daugelis bankų svarsto paskolos paraiška mokamai, apie priimto sprendimo rezultatą paskolos gavėjui pranešama po kelių dienų, retais atvejais – savaičių. Bankas paskolos gavėjui pateikia formą, kurioje nurodomos hipotekos sutarties sąlygos ir šio sprendimo galiojimo laikas. Teigiamas banko sprendimas galioja 3-6 mėnesius, todėl šiuo laikotarpiu turite juo pasinaudoti.

Būsto ir jo dizaino pasirinkimas

Būsto paskola atšaldo skolininko užsidegimą, paskola susiaurina pasirinkimo ribas – ne kiekvienas pardavėjas sutinka parduoti nekilnojamąjį turtą hipotekos pagrindu. Didelės įmonės— kūrėjai siūlo savo klientams hipotekos sąlygos, tačiau jie mieliau bendradarbiauja su pasirinktais bankais. Bankai, priešingai, atsisakys išduoti paskolą būstui įsigyti iš statybos įmonė su abejotina reputacija.

Pasirinkęs geriausią variantą, paskolos gavėjas sudaro paskolos sutartį su pardavėju. Sutartis įpareigoja pirkėją per kelias savaites po sandorio sudarymo perkamą turtą įkeisti bankui.

Namo draudimas

Įsigijęs būstą ir gavęs nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus, paskolos gavėjas turi įvykdyti šią sąlygą ne iš banko, o pagal hipotekos įstatymą. Savininkas privalo apdrausti turtą nuo sugadinimo ir praradimo rizikos.

Draudimo bendrovės politika yra tokia, kad objekto įvertinimas priklauso nuo įvykio tikimybės laipsnio galima rizika. Draudikas gali arba padidinti įmokų dydį, įvertinęs visas su būstu susijusias detales, arba atsisakyti jį drausti.

Turto draudimo įkaitu gavėjas yra pats bankas, tai yra visas draudimo išmokos klientas yra skirtas jam.

Pastaba! Išskyrus privalomasis draudimas nekilnojamojo turto, bankas gali atkakliai siūlyti klientui gyvybės draudimą ir nuosavybę į užstatą būstą. Tokie veiksmai nėra teisėti.

Būsto kaip užstato perdavimas bankui

Paskutinis etapas – įkeitimo sutarties vykdymas banko forma. Sutartis įregistruota valstybiniu lygiu, įsigalioja tik užsiregistravus. Rosreestr duomenų bazėje pažymi apie buto ar privataus namo apsunkinimą užstatu.

Reikalingi dokumentai

Asmeniui

Reikalingų dokumentų rinkimas pradedamas nuo dokumentų, patvirtinančių paskolos gavėjo tapatybę, į šią kategoriją įeina:

• Rusijos Federacijos piliečio pasas.
• Antrasis dokumentas, kurį galima pasirinkti, yra tarptautinis pasas, vairuotojo pažymėjimas, karinis pažymėjimas, pensijos pažymėjimas, TIN, sutuoktinio pasas ir pan.

Nors sukurta daug hipotekos programų vyresniems nei 21 metų asmenims, tiesą sakant, tokio dydžio sumų jaunesniems nei 25 metų asmenims išduoti bankai neskuba, banko pasitikėjimo gali nesulaukti ir kariuomenėje netarnavę jaunuoliai.

Norėdami kreiptis dėl hipotekos, turite pateikti bankui dokumentus, patvirtinančius jūsų mokumą:

• Darbo įrašo kopija, patvirtinta darbdavio.
• Darbo sutarties kopija.
• Paskolos gavėjo pajamų korekcija 2-NDFL formoje, alternatyviai - pažyma banko forma.
• Mokesčių deklaracijos 3-NDFL formos kopija, jei klientas Praeitais metais turėjo papildomų pajamų, nesusijusių su darbo užmokesčiu.
• Brangaus turto nuosavybės pažymėjimo kopijos arba vertybiniai popieriai, jei klientas yra kilnojamųjų ir nekilnojamųjų daiktų savininkas.
• Dokumentai, patvirtinantys, kad skolininkas turi indėlių ir papildomų sąskaitų Rusijos bankuose.
• Banko sąskaitos išrašo forma.
• Pažyma su sąskaitos rekvizitais pagal banko pavyzdį.

Kai kuriais atvejais skolinantis bankas gali reikalauti, kad skolininkas pateiktų papildomų dokumentų ir informacijos sąrašą. Kokių sertifikatų reikalauja bankas:

• 9 formos registracijos pažymėjimas.
• Giminaičių, gyvenančių su klientu toje pačioje gyvenamojoje patalpoje, pasų kopijos.
• Pensijų pažymėjimų kopijos ir Rusijos Federacijos pensijų fondo pažyma apie pensijos dydį, jei šeimoje yra pensininkų.
• Pažymos apie kliento sveikatos būklę iš narkotikų gydymo ir psichoneurologinių dispanserų.
• Paskolos gavėjo kredito istoriją patvirtinantys dokumentai, jei klientas jau yra ėmęs paskolas praeityje.
• Savybės iš darbo vietos.

Individualiam verslininkui

Prašyti hipotekos paskolos individualus verslininkasšiek tiek sunkiau nei asmeniui. Siekdami užtikrinti, kad nekiltų problemų gaunant paskolą būstui įsigyti, Individualus verslininkas turi pateikti bankui dokumentų paketą, kuriame yra oficialūs dokumentai, tokie kaip:

• Vienkartinė mokesčių deklaracija už paskutinius ūkinės veiklos metus, jei individualus verslininkas veikia pagal supaprastintą apmokestinimo sistemą. Jeigu vienkartinis mokestis mokama už UTII - priskiriamas pajamas, tada bankas pareikalaus mokesčių grąžinimas per pastaruosius dvejus metus.
• Mokesčių deklaracijos iki gyventojų pajamų mokesčio formą paskutiniam mokestinis laikotarpis, jei individualus verslininkas dirba pagal bendras režimas apmokestinimas.
• Išrašas iš Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro.
• TIN ir OGRN.
• Licencijos kopija, jei verslininkas vykdo veiklą, kuriai taikomas privalomas licencijavimas.

Pirkto turto dokumentai

Paskolos gavėjas privalo pateikti bankui ne tik asmens dokumentus ir buvimą patvirtinančius dokumentus stabilias pajamas, bet ir įsigyto turto popierius, ar tai butas, privatus namas arba dalyvavimas bendra statyba.

Ko reikia buto hipotekai, pagrindiniai finansinių ir kredito organizacijų reikalavimai:

• Nuosavybę patvirtinantys dokumentai. Tai pirkimo-pardavimo, dovanojimo, privatizavimo ir paveldėjimo sutartys.
• Pažyma, kad įsigytame bute niekas nėra registruotas ir negyvena. Pažymą galima gauti būsto biure arba pasų įstaigoje. Atkreipkite dėmesį, kad dokumentas turi tam tikrą galiojimo laiką.
• Buto kadastro paso kopija. Dokumentą galite gauti iš PTI.
• Buvusių nekilnojamojo turto savininkų dokumentai.

Pastaba! Jei buto pardavimas skolininkui pažeidžia nepilnamečių vaikų interesus, reikės globos institucijų leidimo.

Pagal būsto paskolos programą perkamo namo dokumentai yra panašūs į buto oficialių dokumentų paketą. Be to, kas išdėstyta aukščiau, paskolos gavėjas įsipareigoja pateikti bankui šiuos dokumentus:

• Techninio paso kopija.
• Sklypo kadastrinis pasas.
• Išrašas iš namo nekilnojamojo turto kadastro.
• Išrašas iš vieningo valstybės registro.
• Nepriklausomo vertinimo rezultatai.

Jei paskolos gavėjas kreipiasi dėl būsto paskolos, kad galėtų dalyvauti bendroje statyboje, į dokumentų paketą bus įtraukta:

• Susitarimas dėl dalyvavimo bendroje statyboje. Norint priimti teigiamą sprendimą, kūrėjas turi turėti šio banko akreditaciją.
• Pardavimo dokumentai juridinis asmuo turtą banko klientui, kuriame pateikiama informacija apie įsigytos akcijos kainą ir jos technines charakteristikas.

Jeigu bankas anksčiau nebendradarbiavo su vystytoju, paskolos gavėjas privalo pateikti statybos įmonei skirtus dokumentus: steigimo dokumentus, registracijos pažymėjimą, mokestinės registracijos pažymėjimą, dokumentus, patvirtinančius vystytojo teises parduoti nekilnojamąjį turtą.

Specialių programų dalyviams

Daugelis pirčių siūlo savo klientams palankiomis sąlygomis dalyvauti specialiose hipotekos programose. Dažniausiai pasitaikančios programos apima Motinystės kapitalą ir Karinė hipoteka.

Dėl motinystės kapitalo

Norėdamas dalyvauti Motinystės sostinės hipotekos programoje, paskolos gavėjas pateikia bankui įprastą dokumentų paketą, prideda pažymą motinystės kapitalui gauti.

Kai kurie Rusijos Federacijos subjektai dalyvauja šioje programoje ir teikia panašią paramą šeimoms gimus antrajam ir vėlesniems vaikams.

Prie kitų dokumentų taip pat turėtų būti pridedamos regioninės pažymos apie pinigų gavimą motinystės kapitalui.

Dėl karinės hipotekos

Karinės hipotekos programos dalyviai pateikia bankui standartinį dokumentų rinkinį, papildyti:

• Dokumento, patvirtinančio paskolos gavėjo narystę taupomojoje hipotekos sistemoje (NIS) ir teisę gauti paskolą, kopija.
• Išsamus skolininko profilis.
• Antrojo sutuoktinio sutikimas pirkti nekilnojamąjį turtą su hipoteka.

Hipoteka pagal du dokumentus

Kai kurie bankai siūlo hipotekos paskolą tik su dviem dokumentais - pasas ir antrasis skolininko pasirinkimu. Daugeliu atvejų patrauklios sąlygos yra prieinamos tik dalyviams atlyginimų projektai, kadangi bankas jau turi pakankamai informacijos apie tokių klientų pajamas, finansinis stabilumas ir įmonės, kurioje dirba paskolos gavėjas, patikimumas.

Hipotekos gavimas yra daug darbo reikalaujantis ir ilgas procesas, tačiau teisingai pateikus dokumentus ir po to bankui priėmus paskolos gavėjui palankų sprendimą, gyvenamojo nekilnojamojo turto įsigijimas tampa išspręstu klausimu.

Vaizdo įrašas: kaip išvengti klaidų imant hipoteką

Vaizdo įrašas: asmeninė patirtis – ar verta imti būsto paskolą?

Paskutinį kartą atnaujinta 2019 m. vasario mėn

Buto pirkimas su hipoteka yra atsakingas ir svarbus sprendimas kiekvieno žmogaus gyvenime. Todėl potencialus skolininkas pirmiausia turi įvertinti savo finansines galimybes. Reikėtų atsižvelgti į šiuos dalykus:

• Įmanoma mėnesinių įmokų suma (paprastai tai ne didesnė kaip pusė gautų pajamų);
• Buto kaina;
• Suma pradinis įnašas(dažniausiai 30% ar daugiau būsto kainos);
• Buto tipas ir siūlomas jo vietos plotas.

Buto su hipoteka pirkimo instrukcijos reikalauja šių procedūrų.

Banko ir hipotekos programos pasirinkimas

Prieš imant būsto paskolą butui pirkti, būtina išanalizuoti sąlygas ir pasiūlymus įvairiuose bankuose. Rodiklių nustatymas renkantis optimalus variantas yra:

• Hipotekos paskolos suma;
• Palūkanų norma, kaip taisyklė, svyruoja nuo 11 iki 15% per metus ir priklauso nuo banko ir norimos sumos;
• Suvaržymai (išdavimo ir paramos sąlygos);
• Paskolos valiuta;
• Saugumo sąlygos (įskaitant garantijos reikalavimus);
• Mokėjimo sąlygos;
• Draudimo sąlygos (įskaitant įkeistą turtą);
• Už išankstinį grąžinimą taikomos baudos.

Pasirinkę kelis tinkamus bankus ir hipotekos programas, turite atidžiai išstudijuoti hipotekos produkto subtilybes, remdamiesi po skambučio ar apsilankymo gautais patarimais.

Taip pat reikia atsiminti, kad daugelis bankų institucijų kelia reikalavimus ir apribojimus būsimiems skolininkams, būtent:

• Nuolatinė registracija banko nustatytoje teritorijoje;
• Tam tikras darbo stažas esamoje darbo vietoje (bendra darbo patirtis ne mažiau 1 metai, paskutinėje darbovietėje daugiau nei 4-6 mėn.);
• Teigiama kredito istorija;
• Nėra teistumo;
• Jokių kitų lygiagrečių paskolų;
• Teisnumas;
• Amžiaus riba (minimalus amžius 21 m., maksimalus nustatomas pagal paskolos grąžinimo momentą, iki šių metų paskolos gavėjas turėtų būti ne vyresnis kaip 65-75 m.)
• Jei dalyvauja bendraskolininkai, tai ne daugiau kaip 3 asmenys, santykių laipsnis – sutuoktiniai, broliai, tėvai, tretieji asmenys;
• Jei paskolos gavėjas yra jaunesnis nei 27 metų vyras, neturintis karinio asmens tapatybės dokumento, jam paskola bus atsisakyta. Tai yra, asmuo, atsakingas už karinę tarnybą, neatlikęs karo tarnybos, turintis atidėjimą (pavyzdžiui, dėl studijų) ir pan., negali būti skolininku (išskyrus karius, esančius rezerve).

Pateikdami paraiškas vienu metu keliems bankams, galite sužinoti konkrečiomis sąlygomis hipotekos ir buto kiekviename iš jų įsigijimo tvarka. Kai jūsų paraiška bus patvirtinta, turite pradėti rinktis tinkamas butas. Ši procedūra paprastai trunka 2-3 mėnesius.

Informacija apie preliminarias būsto paskolos sąlygas pateikiama oficialiuose bankų tinklalapiuose.

Hipotekos paraiškos patvirtinimo laikotarpis yra nuo 5 iki 10 darbo dienų. Tuo tarpu visi pateikti dokumentai yra kruopščiai tikrinami, tad pradėti ieškoti būsto reikia tik gavus tvirtą kredito įstaigos sutikimą.

Svarbu: bankas gali atsisakyti išduoti paskolą ir sudaryti sutartį tik tuo atveju, jei iš pateiktų dokumentų aišku, kad potencialus skolininkas pagal savo finansines galimybes nepajėgus grąžinti paskolos ir palūkanų. Kitos atsisakymo priežastys yra neteisėtos ir gali būti skundžiamos teismui.

Turto pasirinkimas

Renkantis nekilnojamąjį turtą, reikėtų atsižvelgti į banko reikalavimus įkeistam turtui. Paprastai:

Butas antrinėje rinkoje turi:

Gyvenamasis pastatas ar kotedžas turi:

• Būti vietovėje, apibrėžtoje hipotekos programoje;
• Turėti privažiavimą ištisus metus;
• Tinka naudoti ištisus metus:
• Atitikti santechnikos standartus (turėti šildymo, kanalizacijos ir vandentiekio sistemas);
• Užpildykite atitinkamą kadastrinę registraciją.

Norėdami pasirinkti nekilnojamąjį turtą naujuose pastatuose, bankų įstaigos paprastai siūlo nekilnojamąjį turtą iš oficialią akreditaciją praėjusių vystytojų duomenų bazės. Šiuo tikslu yra specialios programos, įskaitant vyriausybines, skirtas remti hipotekos paskolas pirminei būsto rinkai.

Pavyzdys: DeltaCredit Bank siūlo paskolas pagal hipoteką su valstybės parama» 12% per metus. Klientai gali pasinaudoti lengvatomis Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintomis sąlygomis.

Jei paskolos gavėjas savarankiškai pasirenka butą pirminėje rinkoje, tada bankai kūrėjams dažniausiai kelia šiuos reikalavimus:

• Laikas rinkoje būsto statyba– daugiau nei penkerius metus;
• Atitiktis apskaičiuotiems finansinio stabilumo standartams pagal Federalinis įstatymas 214-FZ;
• Ankstesniais metais nebuvo vėluojama (daugiau nei metus) baigti statyti ir pradėti eksploatuoti įrenginius;
• Galimybė pradėti eksploatuoti vienos aikštelės ir masinės plėtros objektus (du ar daugiau);
• Bankroto bylos ar likvidavimo sprendimų nepradėjimas;
• Kiti reikalavimai.

Norėdami gauti profesionalią pagalbą renkantis nekilnojamąjį turtą ir pasitikėjimą sandorių teisiniu grynumu, bankai siūlo pasinaudoti jų partnerių nekilnojamojo turto agentūrų paslaugomis. Norėdami tai padaryti, jie teikia klientams atitinkamas partnerių duomenų bazes.

Turto vertinimas

Savalaikiam įsipareigojimų pagal sutartį įvykdymui hipotekos sąlygos apibrėžia likvidumo suteikimą užstatas, kuris dažniausiai naudojamas kaip perkamas turtas. Rinkos kaina užstatas turtas yra atspirties taškas nustatant būsto paskolos sumą, todėl užstato įvertinimas yra svarbus rodiklis skolinimo procese.

Dauguma bankų, norėdami patikimai įvertinti paskolos užstatą, siūlo pasinaudoti vertinimo organizacijų paslaugomis iš savo partnerių. Kartu jie neriboja skolininkų pasirinkimo, tačiau, jei vertinimo ataskaitą pateikia organizacija, turinti neigiamos darbo su banku patirties, pastaroji turi teisę inicijuoti papildomą patikrinimą.

Taip pat, nustačius, kad pateikti vertinimai yra nepatikimi arba buvo pažeisti teisės aktų reikalavimai vertinimo srityje, banko institucijos turi teisę siųsti motyvuotus skundus reguliavimo organizacijoms (SROO). Todėl ekspertai rekomenduoja pasinaudoti partnerių vertintojų paslaugomis.

Vertinimo pažyma pateikiama skolinančiam bankui.

Dokumentų sąrašas ir prašymo pateikimas bankui

Daugumoje bankų perkant butą su hipoteka pateikiami šie dokumentai:

• Prašymo forma dėl hipotekos paskolos galite kreiptis internetu banko svetainėje;
• Pagal klientą, šių dokumentų kopijas:
  • paso kopija;
  • Pažyma apie pajamas konkrečios formos banko įstaiga arba 2-NDFL;
  • Patvirtinta darbo dokumento kopija;
  • SNILS - valstybinio pensijų draudimo pažymėjimas
  • Karinio amžiaus vyrų karinis pažymėjimas;
  • Išsilavinimo dokumentus (pažymėjimus, diplomus ir kt.);
  • Santuokos/ištuokos liudijimai ir vedybų sutartis(dalyvaujant);
  • Vaikų gimimo liudijimai;
  • Registracijos pažymėjimas mokesčių institucija individualus gyvenamojoje vietoje Rusijos Federacijos teritorijoje (apie paskyrimą identifikacinis numeris mokesčių mokėtojas (TIN);
  • Dokumentai apie kliento esamus skolinius įsipareigojimus (arba anksčiau įvykdytus);
• Dėl nekilnojamojo turto:

• • Pavadinimo dokumentai (sutartys, aktai ir kt.);
  • Techninė dokumentacija ( kadastro pasas arba registracijos pažymėjimas);
  • Nekilnojamojo turto pardavėjų pasų kopijos.

Taip pat gali prireikti dokumentų apie kitas nuolatines pajamas ir šeimyninę padėtį.

Pavyzdys: Susituokusi pora kreipėsi į banką norėdama gauti būsto paskolą 2 500 000 rublių, abu dirba (bendrai mėnesinės pajamos 50 tūkstančių rublių), vaikų nėra, amžius 30 metų. Bankas mus atmetė, nes mūsų pajamos neleido kreiptis dėl paskolos - pragyvenimo atlyginimas už kiekvieną yra 15 000 rublių. Išėjimas: imk mažesnė suma- 1 500 000 arba ieškokite papildomo bendraskolininko, nesulaukusio pensinio amžiaus, su darbo užmokesčio ne mažiau kaip 25 000 per mėnesį.

Jeigu užstato objektas yra įregistruotas neveiksnių pilnamečių asmenų, kurie nėra skolininkai, bankai prašo jų papildomai pateikti pasirašytus ir notaro patvirtintus išrašus, kuriuose būtų nurodyta, kad:

• Butas, kuriame jie gyvena, perleidžiamas kaip užstatas;
• Neįvykdžius hipotekos sutartyje nustatytų įsipareigojimų, butas bus areštuotas iki pareiškėjų iškeldinimo imtinai.

Jeigu užstato objekte yra registruoti asmenys, kurie nėra artimi įkaito davėjo giminaičiai, bankai papildomai reikalauja išaiškinti, ar reikia šiuos asmenis registruoti šis objektas ir nurodytų asmenų nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus, kur jie gali būti įregistruoti.

Svarbu: Paprastai bankai nepriima nepilnamečių ir/ar neveiksnių asmenų į užstatu perduodamo nekilnojamojo turto savininkus.

Paskolos sutarties sudarymas

Prieš pasirašydami paskolos sutartį butui įsigyti, turite ją atidžiai išstudijuoti. Turėtumėte atidžiai stebėti visus suvaržymus ir galimas išlaidas, ypač paslėptas palūkanas, kurias rekomenduojama paversti skaičiais.

Paprastai paslėptas palūkanas sudaro įvairūs mokesčiai (už grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos tvarkymą ir kt.) ir būtini indėliai, nustatomi procentais nuo būsto paskolos sumos.

Pavyzdys: Gaunant 1 milijono rublių hipotekos paskolą, kurios norma yra 10% per metus, metinės įmokos be paslėptų palūkanų sudarys 100 tūkstančių rublių (1 milijonas * 10%). Taikant tik 2,8% grynųjų pinigų išėmimo mokestį, palūkanų norma padidės iki 12,8%, o papildomi mokėjimai - 28 tūkstančiai rublių (1 mln. * 2,8%).

Svarbu: 2009 m. lapkričio 17 d. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiumo nutarimu Nr. 8274/09 bankams draudžiama imti komisinius už paskolos sąskaitos atidarymą ir tvarkymą.

Jeigu bankas nustato mokesčius, kurie yra privalomi paskolai gauti, tai jis privalo nurodyti šiuos suvaržymus sutartyje ir atskleisdamas efektyvią palūkanų normą. Pereinant pirkimo etapus, pasirašant sutartį, būtina reikalauti, kad bankas atskleistų susijusias išlaidas, kad būtų galima nustatyti tikrąją būsto paskolos kainą.

Taip pat reikėtų atkreipti dėmesį į palūkanų normos keitimo sąlygas. Daugelis bankų tokią galimybę suteikia vienašališkai be paskolos gavėjo sutikimo. Taip yra dėl to, kad tam tikrose ekonominėse situacijose bankas gali padidinti palūkanų normą ir paskola klientui taps nepakeliama. Todėl reikėtų stengtis, kad paskolos sutartyje būtų numatytos sąlygos keisti palūkanų ar paskolos grąžinimo dydžius tik bendru šalių susitarimu.

Kita svarbi sąlyga – galimybė paskolą grąžinti anksčiau laiko. Tai numato įstatymas. Tačiau bankai naudojasi gudrybe ir šią teisę sąlygoja papildomais mokėjimais.
Pvz, paskolos sutartyje gali būti numatyta, kad tuo atveju išankstinis grąžinimas paskolą, skolininkas sumoka bankui Vienkartinė išmoka 1% nuo grąžinamos sumos, viršijančios anksčiau grąžintą paskolą.

Sandorio su pardavėju registravimas ir pinigų pervedimas

Kitas pirkimo procedūros žingsnis, sudarius paskolos sutartį, bus lėšų gavimas ir pasirinkto turto įsigijimas. Pinigų pervedimas yra pagrindinis sandorio momentas. Kai tik pinigai atsidurs pirkėjo rankose, galite pradėti rengti *buto pirkimo-pardavimo sutartį*. Šalių santykiai atsispindi pirkimo-pardavimo sutartyje, kurios svarbios sąlygos yra turto vertė ir atsiskaitymo tvarka. Mokėjimo procedūra gali būti atliekama:

• Atsiskaitymas grynaisiais (į rankas);
• Atsiskaitant negrynaisiais pinigais (pervedimu į pardavėjo sąskaitą);
• Per seifą.

Dažnai bankai išduoda paskolą nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorio ir hipotekos pirminės registracijos sąlygomis ir tik po to išduoda skolintų lėšų. Tokiais atvejais nekilnojamojo turto įsigijimas vykdomas šiais etapais:

• pirkėjas informuoja pardavėją apie sudarytą paskolos sutartį ir sutinka užbaigti sandorį su mokėjimo atidėjimo sąlyga
• iš savo lėšų sumoka pardavėjui avansą
• sandoris ir hipoteka įregistruoti
• Bankui pateikiami sudaryto sandorio ir hipotekos įregistravimo pažymėjimai, kurių pagrindu išduodami pinigai
• galutinis mokėjimas sumokamas pardavėjui

Paprastai pardavėjai sutinka su tokiomis sąlygomis, nes po hipotekos įregistravimo bankas išduoda kredito lėšos artimiausiomis darbo dienomis. O pirkimas-pardavimas be apmokėjimo garantuoja pardavėjui užstatą pagal įstatymo galią. Taigi pardavėjas neturi jokios rizikos.

Pirkimo sandoris ir buto registracija vykdoma m Federalinė tarnyba valstybinė registracija, kadastras ir kartografija (Rosreestr). Sudarant sandorį svarbu susitarti dėl visų svarbių sąlygų, kurios neleis šiam sandoriui neįvykti.

Draudimas ir hipotekos pervedimas

Norint sudaryti hipotekos sutartį, būtina atlikti įkeisto nekilnojamojo turto privalomojo draudimo nuo sugadinimo ir praradimo rizikos procedūrą. Šią tvarką numato hipotekos įstatymas.

Bankai dažnai reikalauja draudimo nuo skolininko gyvybės ar kitų rizikų. Sprendimas pasirašyti sutartį su papildomų tipų draudimas yra skolininko sprendimas, nes dėl to padidėja paskolos įmokos (paslėptos palūkanos).

Toliau seka hipotekos ir hipotekos sutarties sudarymo procesas. Hipotekos sutartis yra įregistruota Rosreestr, kuri neleis skolininkui atlikti jokių veiksmų su turtu be banko, hipotekos turėtojo, sutikimo. Hipoteka lieka banko įstaigai ir leidžia jai perparduoti reikalavimo teisę pagal įkeitimo sutartį.

Pradelstų paskolų išieškojimo būdai

Pradelstos paskolos turi neigiamos įtakos bet kurios veiklai finansinė organizacija, iki jo gyvybingumo. Šiuo atžvilgiu bankai pagerins darbo su probleminėmis paskolomis procesą.

Darbas su skolininkais vyksta konstruktyviu dialogu. Jei nustatoma, kad skolininko finansiniai sunkumai yra neatidėliotini, bankai imasi paskolos restruktūrizavimo:

• Mokėjimo grafiko pakeitimai;
• Paskolos pratęsimas;
• Palūkanų normos pokyčiai.

Jei paskolos pasirašymas nustato skolininko mokumo problemas, bankas išsiunčia jam pranešimus, reikalaudamas grąžinti skolą, ir derasi su juo. Derybų metu išaiškinamos skolos nemokėjimo pasekmės iki galimybės perduoti bylą nagrinėti teismams (skolos išieškojimas priverstinai).

Verta paminėti, kad skolos mokėjimo vengimas yra baudžiamasis nusikaltimas. Todėl būtina išnaudoti visas galimybes grąžinti skolą paskolos sutartis o geriau savanoriškai.

Ką daryti, jei neturite pinigų toliau mokėti būsto paskolą

Reikėtų atsižvelgti į visokius niuansus, pavyzdžiui, darbo praradimą, sveikatos pablogėjimą ir pan. banko darbuotojai Jie pradeda skambinti skolininkui telefonu ir priminti, kad reikia sumokėti skolą. Jei į tai nereaguojama, bankas per 10 dienų išsiunčia paštu pranešimą apie skubų esamos skolos apmokėjimą. Jeigu į tai nereaguojama, hipotekos davėjas turi teisę kreiptis į teismą, kuriame bus sprendžiama dėl išankstinio visos likusios paskolos sumos ir palūkanų išieškojimo bei buto pardavimo iš varžytynių.
Butas aukcione parduodamas už užstato vertę, kuri dažniausiai yra mažesnė už rinkos vertę. Todėl sudarant būsto paskolos sutartį reikėtų atkreipti dėmesį į užstato vertės dydį ir stengtis jį priartinti prie rinkos lygio.

Tokiu atveju, pardavus butą, skolininkas gaus tik jo sumokėtas sumas už pagrindinę paskolą atėmus %, taip pat atėmus banko skirtą baudą, o vėliau su sąlyga, kad liks pinigų pardavus butą. butas.

Pavyzdys: Klientui buvo išduota 3 000 000 rublių paskola butui įsigyti. Per 2 metus bankui buvo grąžinta 500 000 rublių, įskaitant palūkanas. Išieškojimo metu skola bankui teisme yra 2 700 000 rublių. (paskolos likutis + mokėtinos palūkanos). Buto užstato vertė buvo 2 300 000 rublių, tačiau iš tikrųjų jis buvo parduotas aukcione už 2 000 000 rublių. Dėl to skolininkas yra skolingas bankui dar 700 000 rublių (šis likutis padengiamas draudimo suma).
Tai yra, skolininkas lieka minusas – jis praranda butą ir sumokėtų palūkanų sumą bei sumoka bankui netesybas, kurios siekia įspūdingas sumas. Likusios lėšos atitenka teisinėms ir kitoms išlaidoms apmokėti bei bankui (anksčiau išduotai paskolai grąžinti).

Tačiau kadangi buto arešto procesas yra gana ilgas, per šį laiką patartina susirasti darbą ir sumokėti skolas:

• Jei skolininkas prieš teismo procesą ar net bylos nagrinėjimo metu susiranda darbą ir pan. ir sumoka turimą skolą, taikius nesutarimo sprendimas yra įmanomas, nes bankams taip pat neapsimoka kištis į pardavimą. buto.
• Jei byla patenka į teismą, skolininkas gali kovoti dėl baudos dydžio sumažinimo (jei tam tikromis sąlygomis jį galima sumažinti).

Jei turite klausimų apie straipsnio temą, nedvejodami užduokite juos komentaruose. Mes tikrai atsakysime į visus jūsų klausimus per kelias dienas. Tačiau atidžiai perskaitykite visus straipsnio klausimus ir atsakymus; jei į tokį klausimą yra išsamus atsakymas, jūsų klausimas nebus paskelbtas.

87 komentarai

Galvojate apie nuosavo buto pirkimą? Ar radote tinkamą variantą, bet neturite pakankamai pinigų? O gal nusprendėte neinvestuoti daug asmeninių santaupų, o pasinaudoti skolinimo paslauga? Tada būsto paskola yra tai, ko jums reikia! Kas tai yra ir kuo ji skiriasi nuo vartojimo paskolos.

Kuo hipoteka skiriasi nuo kitų paskolų rūšių?

Svarbiausias skirtumas yra palūkanų norma. U hipotekos paskolos ji yra daug mažesnė nei paskolų automobiliui, vartojimo paskolų ir kt. Ir tai galima paaiškinti labai paprastai. Paprastai žmonės ima būsto paskolas gana a dideli kiekiai, nes nekilnojamasis turtas nėra pigus. Ir jie apmokestinami visa skolos suma. Ir jei būsto paskolos palūkanų norma buvo tokia pati kaip ir vartojimo kreditą, žmonėms neužtektų 1 gyvybės susimokėti grynaisiais pinigais skolon. Ir tada šią skolą paveldėtų jų vaikai. Mat permokų suma 3 ar net 4 kartus viršytų būsto paskolos sumą.

Kad būtų aiškiau, apsvarstykite pavyzdį. Pradiniai duomenys: norite nusipirkti butą su hipoteka už 5 000 000 rublių. Jūs nesate pasirengęs sumokėti pradinio įnašo, bet esate pasirengęs sumokėti 86,5 tūkst. Jei hipotekos palūkanų norma būtų net praktiškai minimalus tarifas už vartojimo paskolą, tuomet būsto paskolą tektų mokėti 20 metų ir būtumėte permokėję 315%, tai prilygsta 15,7 milijono rublių! Tai reiškia, kad sumokėtumėte 4 savo butų išlaidas!

Rinkdamiesi atkreipkite dėmesį hipotekos programa paskolos terminui. Tai yra, mūsų pradiniais duomenimis, 20 metų permoka yra 315%, o jei padidinsime mokėjimą tik 2,7 tūkstančio rublių, tai laikotarpis sumažės net 5 metais! O permoka sumažės 91%! Ar jaučiate visuotinį skirtumą?!

O su 10 metų terminu ir 98 tūkstančių rublių mokėjimu per mėnesį jūsų permoka bus 135%, nes 6,7 milijono rublių.

Jei sekate tendencijas, tampa aišku, kad už kiekvienus 5 būsto paskolos metus palūkanų suma prilygsta jūsų buto kainai!

Bet tai yra 20% per metus. Pas mus pagal būsto paskolų programas ji dažniausiai mažesnė ir svyruoja apie 13 proc. Atlikime panašių laikotarpių skaičiavimus ir palyginkime rezultatus.

Jei svarstysime 20 metų laikotarpį, mėnesinis mokestis 59,5 tūkst. rublių, tai yra 27 tūkst. mažiau nei 20 proc. Ar jaučiate, kokį vaidmenį vaidina 7% skirtumas?! Bendra permokų suma – 9,3 milijono rublių, t.y. 185% per 20 metų. Ar supranti, koks didelis skirtumas??

Sutrumpėjus terminui 5 metais, įmoka padidėja tik 4,5 tūkst., tačiau permoka sumažinama 55%! Ir tai sudaro 6,5 milijono rublių!

Su paskolos terminu 10 metų ir sumokėjus 75,3 tūkst. rublių, permoka bus 81%, ty 4 milijonai rublių. Kaip matote, skirtumas yra labai pastebimas.

Aiškumo dėlei visus rezultatus pateiksime suvestinėje lentelėje, kad pagaliau suprastumėte, kodėl hipotekos programos turi mažesnę palūkanų normą.

Suvestinės lentelės

	13 proc.			20 proc.
	Ežiukas. mokėjimas, patrinti.	Permoka, milijonai rublių.	% permoka	Ežiukas. mokėjimas, patrinti.	Permoka, milijonai rublių.	% permoka	Ežiukas. mokėjimas, patrinti.	Permoka, milijonai rublių	% permoka

• Būsto paskolai reikalingų dokumentų paketas labai skiriasi. Taigi, pažiūrėkime, kokių dokumentų reikia buto įkeitimui.
• Paskolos gavėjo pasas.
• Pažyma apie pajamas, taip pat apie organizaciją, kurioje dirbate (darbo knygos kopija).
• Depozitą patvirtinantys dokumentai (jei yra).

Ko reikia buto hipotekai? Dokumentų sąrašas

Pritraukiant bendraskolininką ar laiduotoją, dokumentų sąrašas plečiasi. Jie turės pateikti tuos pačius dokumentus kaip ir jūs. Tie. savo pasą, taip pat pajamas patvirtinantį dokumentą (paprastai tai yra gyventojų pajamų mokesčio pažyma 2).

Taip pat gali prireikti daugybės kitų dokumentų. Daugiau Detali informacija Pasakys banko darbuotojai, nes kiekvienas atvejis individualus, hipotekos programų yra daug. Tai reiškia, kad turėsite surinkti jums tinkamą dokumentų paketą. Pradiniai duomenys laikomi orientaciniais.

Reikalavimai skolininkui

Kiekviename banke jie skiriasi, tačiau yra keletas kriterijų, kurie yra vienodi visuose bankuose. Pažvelkime į juos:

1. Amžius. Daugelis bankų turi ne mažiau kaip 21 metų amžiaus, kad galėtų svarstyti prašymą. Ir tai suprantama. Paprastai per šį laikotarpį žmogus baigia švietimo įstaiga ir turi tam tikrą darbo patirtį.

2. Darbo patirtis yra antrasis kriterijus, pagal kurį bankai nustato, kiek patikimas yra skolininkas.Minimalus darbo stažas paskutinėje darbo vietoje turi būti ne trumpesnis kaip vieneri metai. Be to, darbuotojai atkreipia dėmesį į tai, kad žmogaus patikimumo rodiklis yra dažnumas, kuriuo jis keičia darbą. Jei žmogus niekur neužsibūna ilgiau nei 1 mėnesį, tai vargu ar šis faktas gali rodyti jo patikimumą.

3. Kredito istorija.Turėti teigiamą kredito istoriją jums bus tik į naudą. Nes tu pasirodei kaip atsakingas žmogus ir bankui lengviau tave patvirtinti būsto paskolai gauti.

Taigi, apibendrinkime, ko reikia norint gauti būsto paskolą? Gera kredito istorija, ne mažesnė nei vienerių metų darbo patirtis ir skolininko amžius 21+.

Hipoteka ir motinystės kapitalas

Ar galiu naudoti motinos kapitalas kaip sumokėti būsto paskolą ir kaip tai padaryti? Ko reikia norint įsigyti butą su hipoteka? Nuosavybės naudojimas hipotekai apmokėti yra įprasta praktika. Tačiau mažai žmonių žino, kaip tai padaryti teisingai. Kai kuriuose bankuose galite jį naudoti kaip pradinį įnašą.

Norėdami tai padaryti, turite iš anksto įspėti banko darbuotojus, kad pradinį įnašą mokėsite ne grynaisiais, o su pažyma. Taip pat turėsite surinkti išplėstinį dokumentų paketą.

Iš Pensijų fondo turėsite gauti kai kurias pažymas, pavyzdžiui, pažymą apie jūsų sąskaitos būseną. Ir pateikti kai kuriuos dokumentus Pensijų fondas, nes viskas kruopščiai tikrinama, nes pasitaiko ne vienas atvejis, kai žmonės tiesiog norėjo išsigryninti motinystės kapitalą.

Pinigai vokelyje apskaitant pajamas – mitas ar realybė?

Kai kurie žmonės pinigus gauna iš kelių pajamų šaltinių. O būna, kad dalis atlyginimo žmonėms atiduodama vokeliuose. Kaip tokiu atveju būti? Nuo 2014 m. daugelis bankų supaprastino būsto paskolų programų išdavimą. Būtent todėl bankui galite pateikti standartinę pažymą, kurioje darbdavys nurodys visą jūsų pajamų sumą, priedus ir bet kokias paskatas. Yra bankų, kurie hipoteką išduoda tik su dviem dokumentais! Bet šiuo atveju reikia turėti idealą kredito istorija, didelę patirtį organizacijoje.

Į kokias dar išlaidas turėtų atsižvelgti žmonės, norintys imti būsto paskolą?

Ar tai būtina?Šis klausimas kelia nerimą daugeliui skolininkų. Taip, butą būtinai reikia apdrausti. Tai yra banko reikalavimas ir jo „saugos pagalvė“. Nes jei butui kas nors atsitiks, ne visi skolintojai turės pinigų sumokėti būsto paskolą ir atstatyti butą vienu metu, vadinasi, seks vėluojantys mokėjimai ir kitos bėdos.

Ar jums reikia buto įvertinimo hipotekai? Šis klausimas domina daugelį skolininkų. Taip, ši procedūra turi būti atlikta, o atlikus buto įkainojimą, dokumentus pateikti bankui.

Kaip išsirinkti butą?

Iš pradžių reikia apsispręsti, kokio būsto norite. Vidurinės arba nori dalyvauti bendrose statybose, arba yra pasiruošę pirkti naujas butas baigtame name, bet jau baigtas. Atsižvelgdami į jūsų pageidavimus, turėsite pasirinkti hipotekos programą. Paprastai tokios programos skiriasi terminais ir sąlygomis. O pagrindinis kriterijus – kokį būstą paskolos gavėjas nori įsigyti.

Jei nuspręsite dalyvauti bendroje statyboje, būtinai perskaitykite atsiliepimus apie įmonę, kuri yra kūrėja. Norėdami būti tikri, kad butas bus pristatytas laiku ir nepatektumėte į bėdą.

Ar norite pasiimti hipoteką iš „Sberbank“?

Ko reikia buto hipotekai? Atsakymą į šį klausimą galite rasti oficialioje banko svetainėje. Instrukcijos: Sberbank - hipoteka - kokių dokumentų reikia butui?

• Ketinimų susitarimas.
• Jūsų pasas.
• 2 gyventojų pajamų mokestį.

Atkreipiame dėmesį, kad šis bankas atsižvelgia tik į patvirtintas paskolos gavėjo pajamas, todėl jei jūsų oficialios pajamos nėra labai didelės, geriau įsigykite laiduotoją ar garantus (jų gali būti keli). Taip pat galite pritraukti bendraskolininką. Jam reikės tokio pat dokumentų paketo kaip ir jums.

Ar įsigijote butą su hipoteka? Ką tu turi žinoti

Kiekvienas Rusijos Federacijos pilietis kartą gyvenime turi galimybę grąžinti dalį pinigų, išleistų perkant butą, mokant palūkanas už būsto paskolą ir remontuojant patalpas. Kaip aš tai galėčiau padaryti? Reikia nunešti į mokesčių paslauga pajamų pažymą, hipotekos buvimą patvirtinančius dokumentus ir kt. Su daugiau išsamus sąrašas Jį galite rasti Federalinės mokesčių tarnybos svetainėje arba tiesiogiai pačiame patikrinime.

Kiek pinigų bus grąžinta? Jums bus grąžinta visa praėjusiais metais sumokėtų mokesčių suma. Atkreipkite dėmesį, kad ši suma yra ribota. Galite grąžinti ne daugiau kaip 260 tūkstančių rublių už visą laikotarpį ir tik 1 kartą per savo gyvenimą.

Kokių dokumentų reikia buto pardavėjui hipotekai gauti?

• teises.
• Dokumentas, kurio pagrindu atsirado ši teisė.
• Pareiškimas apie skolos už komunalines paslaugas nebuvimą.

Kaip kreiptis dėl hipotekos?

Mes jau išsiaiškinome, ko reikia buto hipotekai. Dabar tereikia išsiaiškinti, kaip pateikti paraišką. Ko reikia buto hipotekai?

1. Pasirinkite nekilnojamąjį turtą ir banką, kuriame norite gauti paskolą.
2. Kreipkitės į pasirinktą banką dėl konsultacijos, reikalingos programos parinkimo ir dokumentų, kuriuos būtina pateikti, sąrašo.
3. Surinkite dokumentų paketą ir susisiekite su banku, kad pateiktumėte paraišką.
4. Patvirtinus paraišką, pasirašykite banke hipotekos sutartis, ir pirkimo-pardavimo sutartis su kūrėju.
5. Gaukite apsunkinto nuosavybės valstybinės registracijos pažymėjimą.
6. Apdrausk ją. Tai galima padaryti bet kurioje įmonėje, su kuria bendradarbiauja jūsų bankas. Sąrašą galite peržiūrėti banko svetainėje arba gauti banko skyriuje. Ir Ši informacija gali būti suteiktas telefonu karštoji linija.
7. Mėgaukitės savo butu!

Į ką turėtumėte atkreipti dėmesį?

1. Dėl palūkanų normos. Banko darbuotojai dažnai griebiasi gudrybių ir atsispausdina sutartį su aukštesniuoju palūkanų norma užsidirbti pinigų Daugiau pinigų dėl šio sandorio. Jie tikisi, kad jūs neskaitysite. Ir jei vėliau pastebėsite klaidą, nieko negalėsite įrodyti..

2. Už paskolos terminą ir mėnesinės įmokos sumą. Nes kuo ilgesnis terminas, tuo didesnė permoka, kaip matėme anksčiau. Būk atsargus! Perskaitykite visus dokumentus. Paklausk visko, ko nesupranti. Nebūk drovus. Jei kas nors neaišku, visada galite paskambinti karštosios linijos numeriu ir išsiaiškinti visus klausimus.