Turinys

Jei namas, butas ar kitas nekilnojamasis turtas yra įkeistas ir iš šeimos biudžeto galima skirti lėšų daliai ar visai skolai sumokėti anksčiau laiko, turėtumėte žinoti, kaip viską padaryti teisingai, kad bankas būtų patenkintas. bendradarbiavimą ir žmogus sutaupo mokėdamas palūkanas. Rekomendacijos, kaip greitai grąžinti būsto paskolą, kuri bus suteikta, padės rasti, esant reikalui, tinkamą išeitį iš esamos situacijos.

Ar įmanoma anksčiau grąžinti hipoteką?

Sąlygą reglamentuoja paskolos sutartis. Daugelis bankų ir finansų įstaigų suteikia tokią galimybę. Jūs galite greitai ir su minimaliomis išlaidomis grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko visą arba dalimis be palūkanų, komisinių, baudų. Kai kurios organizacijos taiko tam tikrus sumos ar kitų sąlygų apribojimus.Pavyzdžiui, paskolos davėjas turi teisę reikalauti, kad paskolos gavėjas likus kelioms dienoms iki mokėjimo termino pabaigos raštu arba žodžiu praneštų, kad planuoja grąžinti hipoteką anksčiau laiko. .

Bet kuriuo atveju, prieš sudarant paskolos sutartį, mokėjimo grafiko keitimo sąlygos, siekiant greitai uždaryti būsto paskolą, aptariamos individualiai. Jame turi būti aiškiai nurodytos sąlygos, reglamentuojančios būsto paskolos grąžinimo anksčiau termino tvarką, procesą ir galimybę, minimalią ir maksimalią mėnesinę įmoką, kurią paskolos gavėjas turi teisę mokėti papildomai.

Kaip greitai sumokėti hipoteką

Ankstyvas būsto paskolos grąžinimas garantuoja permokos sumos sumažėjimą, nuosavų lėšų taupymą ir paskolos termino sutrumpinimą. Kuo greičiau skolininkas galės grąžinti skolą, tuo mažesnė bus permoka. Dauguma skolininkų ima būsto paskolą iki 15, 20 ar 30 metų, tačiau ją išmoka daug greičiau. Tiems piliečiams, kurie atsižvelgia į įvairias nenugalimos jėgos aplinkybes (sumažėję atlyginimai, atsiradę nauji finansiniai įsipareigojimai ir problemos, kurias reikia greitai išspręsti, neplanuoti pirkiniai) – tai normali praktika.

Išankstinis būsto paskolos grąžinimas gali būti pilnas arba dalinis. Visas skolos grąžinimas reiškia, kad reikia sumokėti visą skolos sumą iš karto. Dalinio grąžinimo atveju paskolos gavėjas, be privalomos mėnesinės įmokos, įneša papildomų lėšų, kurių dydis nėra ribojamas specifiniais reikalavimais. Galite greitai sumokėti savo skolą naudodami motinystės kapitalą, draudimą, asmenines lėšas, subsidijas ir kt.

Pagal galiojančius įstatymus Rusijos Federacijos piliečiai gali iš dalies arba visiškai grąžinti paskolas. Norėdami tai padaryti, jie turi pranešti bankui apie savo ketinimą likus 30 dienų (sutartyje nurodytas kitas laikotarpis) iki numatytos grąžinimo datos. Palūkanos mokamos tik už faktinį skolintų lėšų naudojimo laikotarpį. Prašymą galima pateikti žodžiu arba raštu, telefonu arba internetu.

Iš dalies grąžinus pagrindinę skolą, bankas paskolos gavėjui išduoda naują mokėjimo grafiką, pagal kurį mažinama mėnesinė įmoka ir palūkanos. Jei skolininkui pavyko greitai grąžinti visą skolą, išduodamas dokumentas, nurodantis, kad paskola yra uždaryta. Šis sertifikatas apsaugos jus nuo galimų problemų ateityje. Tai tampa įrodymu, kad skolininkas įvykdė visus įsipareigojimus bankui.

Sumažinta mokėjimo suma

Vienas iš 8 veiksmingų būdų greitai grąžinti būsto paskolą yra sumažinti mėnesinę paskolos įmoką. Ją rekomenduojama griebtis tiems skolininkams, kurie nėra įsitikinę, kad visada sugebės laiku surinkti reikiamą sumą mėnesinei įmokai sumokėti. Galite sumažinti įmokos sumą pagal būsto paskolos sutartį, jei:

• skolininkas turi stabilų darbą, bet nori dirbti saugiai;
• nėra 100% pasitikėjimo savo finansine padėtimi;
• finansinė padėtis nestabili – uždarbis periodiškai krenta ir didėja, skolininkas gali greitai uždirbti didelį piniginį atlygį.

Sumažinus įmokos dydį, paskolos gavėjas ženkliai nesumažins permokos, o sumažins finansinę naštą, apsisaugos nuo vėlavimų, nes privalomą mėnesinę įmoką galės sumokėti bet kurioje situacijoje, o tai jau yra svarbus ir reikšmingas pranašumas. Paskolos terminas sumažinus įmokos sumą išlieka toks pat, kaip ir palūkanų norma, skolos grąžinimo schema ir kt.

Norint sumažinti įmokos dydį, be pagrindinės mėnesinės įmokos, būtina periodiškai arba nuolat mokėti papildomą įnašą. Jei skolininkas turi laisvų pinigų, kurie padės greitai grąžinti paskolą, jis turi kreiptis į banką ar kitą finansų įstaigą ir pranešti apie savo ketinimą. Jūs visada turėtumėte sutelkti dėmesį į sutartį. Tai nurodo visus procedūros niuansus. Ne mažiau veiksmingas būdas išspręsti šią problemą yra pasikonsultuoti su banko darbuotoju: jis suteiks visą reikiamą informaciją apie paslaugą.

Sutrumpinti paskolos terminą

Jei nėra prasmės mažinti mokėjimo sumą, galite naudoti kitą iš 8 būdų, kaip greitai sumokėti būsto paskolą. Ekspertai rekomenduoja sutrumpinti paskolos terminą šiais atvejais:

• kai skolininkas turi stabilias geras pajamas, kuriomis yra 100% įsitikinęs;
• kai yra galimybė greitai gauti reikiamą piniginę kompensaciją, kuri visiškai padengs skolą (žmogus dar nespėjo parduoti savo seno buto, bet negali atidėti persikraustymo, turi imti būsto paskolą, kurią jis iš karto uždaryti, kai parduoda savo turtą).

Tokiais atvejais galite papildomai prisidėti, kad paskola būtų grąžinta be rizikos ir gerokai sutrumpėtų paskolos terminas. Tačiau nepamirškite, kad medžiagų apkrova turėtų būti įmanoma. Paskolos termino sumažinimo pranašumas yra akivaizdus. Šis metodas sumažina permokėjimą. Jo trūkumas yra tas, kad daugumai skolininkų mėnesinės įmokos yra neįperkamos.

Paskolos mokėjimo rūšys

Prieš imdami būsto paskolą, turite atsižvelgti į daugybę skirtingų niuansų. Vienas iš pirmųjų – pasirinkta paskolos įmokos rūšis. Tai gali būti anuitetas ir diferencijuotas. Kiekvienas iš jų turi savų pliusų ir minusų, kiekviena rūšis turi didžiulę įtaką išankstinio paskolos grąžinimo efektyvumui. Todėl, jei planuojate uždaryti hipoteką anksčiau laiko, šis niuansas reikalauja ypatingo dėmesio.

Mokėjimo tipas vaidina svarbų vaidmenį teikiant hipotekos paskolą, nes:

• jame nustatoma schema, pagal kurią bus skaičiuojamos palūkanos;
• tai turi įtakos mėnesinės įmokos dydžiui;
• Nuo to priklauso, kaip „paskolos korpusas“ bus paskirstytas visam jos terminui.

Jei kalbame apie išankstinį paskolos grąžinimą, tai situacija yra sudėtingesnė, o norint suprasti, kokią strategiją geriausia pasirinkti kuo greičiau grąžinti paskolą, reikia atlikti individualius skaičiavimus, atsižvelgiant į terminas, paskolos dydis, palūkanų apskaičiavimo būdas, norma, paskolos gavėjo finansinės galimybės ir kt. Nėra vieno teisingo patarimo, kokį mokėjimo būdą pasirinkti. Viskas priklauso nuo konkrečių sąlygų ir situacijos.

Anuitetas

Tokio tipo įnašas apima pagrindinės skolos ir sukauptų palūkanų padalijimą į lygias dalis. Kitaip tariant, skolininkas turi mokėti tą pačią įmoką kiekvieną mėnesį per visą paskolos laikotarpį. Paprastai finansų įstaigos klientams pateikia tvarkaraštį, kuriame nurodoma, kaip bus mokamos anuiteto įmokos. Bet jei norite, visus skaičiavimus galite atlikti patys.

Mėnesinių anuiteto hipotekos įmokų suma apskaičiuojama pagal formulę - x = S * (P + (P/(1+P)N-1)), kur x yra mėnesinės įmokos suma, N - paskolos terminas mėnesius, P yra siūlomos metinės mėnesinės palūkanų normos. Norint apskaičiuoti atitinkamos įmokos palūkanų dedamąją, reikia nurodyto laikotarpio paskolos likutį padauginti iš metinės palūkanų normos ir gautą skaičių padalyti iš 12 mėnesių.

Naudojama tokia formulė - Pn = Sn * P / 12, kur Sn yra likusi skola, Pn yra sukauptų hipotekos palūkanų suma. Mėnesinės įmokos dalis, kuri leis jums grąžinti pagrindinę hipotekos skolą, apskaičiuojama pagal formulę - s = x - рn, kur s yra reikalingas rodiklis, x yra mėnesinės būsto paskolos įmokos suma, рn yra palūkanos, nustatytos n-ojo mokėjimo metu.

Norint sužinoti, kiek išleidžiama pagrindinės sumos apmokėjimui, mėnesinė įmoka sumažinama priskaičiuotomis palūkanomis. Kadangi s reikšmė priklauso nuo ankstesnių hipotekos įmokų, ji skaičiuojama nuosekliai kiekvienam mėnesiui, pradedant nuo pirmojo. Gauto rodiklio tikslumas priklauso nuo atliktų skaičiavimų tikslumo. Speciali paskolos skaičiuoklė palengvina skaičiavimus.

Anuitetas reiškia, kad pradiniame etape sumokama 80–90% sukauptų paskolos palūkanų, tik 10–20% visos sumokėtos sumos tenka pagrindinei skolai padengti. Pasirinkdamas aptariamą paskolos grąžinimo būdą, skolininkas pirmiausia sumoka palūkanas, o tik po to pagrindinę sumą. Pasak ekspertų, anuitetas naudingas pirmiausia kreditoriui, o tik tada skolininkui.

Nagrinėjamos schemos pranašumai yra šie:

• galimybė gauti didesnę paskolą;
• švelni našta skolininkui pradiniame etape;
• paskolos grąžinimo patogumas dėl to, kad mėnesinės įmokos yra fiksuotos, todėl pašalinama atsitiktinio skolos atsiradimo galimybė;
• patogus biudžeto planavimas;
• ilgesnis paskolos terminas.

Anuiteto schemos trūkumai – didelė permoka ir pastovi įmokų suma per visą būsto paskolos grąžinimo laikotarpį. Palyginus anuitetą ir diferencijuotą schemą, tai be skaičiavimų galime teigti, kad skolininkui, pasirinkusiam pirmąjį pagrindinės skolos grąžinimo būdą, paskola kainuos brangiau, nes paskolos fondas mažėja lėčiau, skaičiuojamos palūkanos. ant jo.

Skolininkas žino, kokią įmoką turi sumokėti kiekvieną mėnesį, planuoja savo biudžetą ir iš anksto numato visas galimas problemas, kad išvengtų baudų, kurias bankas ar kita finansų įstaiga taiko pavėlavus mėnesinės įmokos mokėjimą. Tačiau daug patogiau, kai pamažu mažėja privalomų įmokų už būsto paskolą suma.

Anuiteto schema pirmiausia naudinga kreditoriams. Iš išduotos paskolos jie gauna didžiausią pelną. Pirmuosiuose etapuose skolininkas daugiausia grąžina palūkanas už panaudotas skolintas lėšas, dėl to lėtai mažėja pagrindinės skolos suma ir didesnė būsto paskolos permoka, kurią sumažinti yra tik vienas būdas out – pasinaudoti teise į visišką ar dalinį skolos grąžinimą anksčiau laiko. Skolininkas nusprendžia, kaip tai padaryti – mažindamas mėnesinę įmoką ar paskolos terminą.

Diferencijuota

Toks būsto paskolos grąžinimo būdas vadinamas komerciniu arba klasikiniu. Jis numato palūkanų kaupimą nuo skolos likučio. Išvertus iš anglų kalbos, diferencijuoti reiškia atskirti, atskirti – ir kiekvienos paskesnės mėnesinės būsto paskolos įmokos dydis nuolat skiriasi nuo ankstesnės. Toks paskolos grąžinimo būdas įpareigoja skolininką mokėti paskolą lygiomis dalimis ir palūkanas, kurios priskaičiuojamos nuo likusios sumos, kas mėnesį jos mažėja, todėl mažėja jų vertė.

Diferencijuoto būsto paskolos mokėjimo būdo privalumai:

• nedidelė paskolos permoka, palyginti su anuitetu, dėl to, kad palaipsniui mažėja paskolos turtas, o kartu ir sukauptų palūkanų suma;
• laipsniškas skolininko finansinės naštos mažinimas mažinant mėnesines įmokas;
• paprastas ir suprantamas skaičiavimo principas, kurį gali įvaldyti net vaikas.

Diferencijuoto metodo trūkumai yra šie:

• palyginti dideli pirmieji mokėjimai;
• mažesnė paskolos suma, palyginti su ta, kurią galima gauti pasirinkus anuitetą;
• visada skirtingos mokėjimų sumos, poreikis nuolat derintis su banko ar kitos finansų institucijos pasirinktu mokėjimo grafiku.

Toks būsto paskolos grąžinimo būdas yra naudingesnis skolininkams. Net jei pirmosios paskolos įmokos yra reikšmingos, permoka, palyginti su anuitetu, yra 1,5-2 kartus mažesnė. Diferencijuota paskola gali būti iš dalies arba visiškai grąžinta bet kuriuo patogiu metu. Būdą, kaip tai padaryti pelningai ir greitai, pasirenka pats skolininkas. Specialistai rekomenduoja paskutinėse būsto paskolos grąžinimo stadijose sutrumpinti paskolos terminą, o iš pradžių sumažinti įmokų dydį, kad būtų sumažinta privalomos įmokos suma.

Būsto paskolos išankstinio grąžinimo sąlygos

Norint greitai ir pelningai sumokėti būsto paskolą, jums reikės ne tik papildomų finansinių išteklių. Asmuo turi žinoti savo teises ir pareigas, būti teisiškai išprusęs reikaluose, prireikus mokėti ginti savo interesus teisme. Skolintų lėšų išankstinio grąžinimo sąlygos yra nurodytos paskolos sutartyje ir kiekvienu konkrečiu atveju gali būti skirtingos.

Pagal įstatymą Rusijos Federacijos piliečiai gali be jokių kliūčių visiškai arba iš dalies grąžinti būsto paskolą. Norėdami tai padaryti, turite apie tai pranešti bankui ar kitai finansų įstaigai per nustatytą laikotarpį. Paskolos gavėjas taip pat turi atsižvelgti į su paskolos davėju sudarytos sutarties sąlygas. Jame išdėstyti visi priešlaikinio skolintų lėšų grąžinimo niuansai:

• ribinė (minimali) išankstinio mokėjimo suma;
• informavimo finansų įstaigai apie norą greitai sumokėti visą hipoteką arba sumažinti įmokų sumą būdas ir terminas;
• komisinių, baudų, išskaitų ir kitų sankcijų už paskolos mokėjimo grafiko perskaičiavimą buvimas.

Paskolos sutartyje iš viso negali būti numatytos išankstinio paskolos grąžinimo sąlygos. Tokiu atveju skolininkas turėtų aptarti šį klausimą su banku ar kita finansų institucija ir tai dokumentuoti, kad ateityje nekiltų problemų. Jei ateityje atsiras galimybė greitai sumokėti būsto paskolą, o sutartyje nenumatyta išankstinio grąžinimo sąlyga, bankas ar organizacija turi teisę atsisakyti kliento arba reikalauti papildomo komisinio.

Paskolos gavėjo procedūra

Norėdamas greitai sumokėti būsto paskolą, skolininkas įsipareigoja:

• pranešti finansų įstaigai apie ketinimą įnešti papildomų lėšų (prašyme nurodoma numatoma įnašo suma);
• tam tikrą dieną nuvykti į finansų įstaigą pakartotinai išduoti dokumentų ir atsiskaityti grynaisiais arba banko pavedimu;
• jei papildomas įnašas padėjo padengti visą likusią skolos dalį, paimkite pažymą, kad hipotekos paskolos sutartis buvo nutraukta;
• atitinkamose valdžios institucijose surašyti visus dokumentus, patvirtinančius, kad būsto savininkas yra paskolos gavėjas.

8 būdai, kaip greičiau sumokėti būsto paskolą

Paskola yra nemenka finansinė našta, todėl kiekvienas skolininkas visais įmanomais būdais stengiasi jos kuo greičiau atsikratyti. Yra daug būdų greitai sumokėti skolą bankui ar kitai institucijai – asmeninės santaupos, motinystės kapitalas, mokesčių lengvatos, refinansavimas, specialios socialinės programos, mokėjimų dažnumo didinimas, kreditinių kortelių išlaidų mažinimas paskolos grąžinimo naudai, subsidijos.

Nuosavos lėšos ir santaupos

Vienas iš 8 būdų, kaip greitai sumokėti būsto paskolą, yra panaudoti asmenines santaupas. Jo privalumai:

• maksimalus paskolos termino sumažinimas, galimybė greitai atsikratyti finansinės naštos;
• minimali paskolos permoka;
• greita galimybė tapti visateisiu kreditu įsigyto nekilnojamojo turto savininku.

Vienintelis šio metodo trūkumas yra griežto biudžeto planavimo poreikis. Skolininkas, atiduodamas santaupas, netenka vienintelio draudimo, kuris prireikus padės išspręsti netikėtas iškilusias finansines problemas.

Motinos kapitalas

Šis greito skolos grąžinimo būdas tinka tėvams ir globėjams, kurie turi du ir daugiau vaikų. Jie gali gauti piniginę kompensaciją pažymos forma už gyvenimo sąlygų pagerinimą, netinkamai naudoti šias lėšas neleidžiama. Pilietis, turintis teisę gauti motinystės kapitalą, kreipiasi į Pensijų fondą ir banką. Įstaigos išduoda leidimą panaudoti pažymą būsto paskolai grąžinti. Pažymą ir leidimą skolininkas išduoda kreditoriui. Kompensacijos suma yra 400 tūkstančių rublių.

Mokesčio atskaitymas

Paskolų būstui įsigyti turėtojai turi teisę gauti mokesčių nuolaidą nuo nekilnojamojo turto kainos ir finansų įstaigai sumokėtų palūkanų. Jo dydis yra 13% buto ar namo sumos, įsigyto už kreditą, bet negali viršyti 2 milijonų rublių. Norėdami gauti piniginę kompensaciją, turite kreiptis į samdančios įmonės mokesčių inspekciją arba buhalteriją.

Paskolos refinansavimas

Jeigu paskolos gavėjas randa pelningesnę programą, jis gali pasinaudoti teise ją refinansuoti – perduoti kitai kredito įstaigai. Šio metodo privalumai:

• reikšmingas sutaupymas;
• sumažinti permokos sumą;
• galimybė pasirinkti tinkamesnę paskolos programą, siekiant pagerinti sąlygas.

Būsto paskolos perkėlimas iš vienos organizacijos į kitą reiškia visų skolininko įsipareigojimų dabartiniam kreditoriui panaikinimą ir užstato perdavimą naujai institucijai. Tokiu atveju sudaroma nauja hipotekos sutartis, kurioje nurodoma visiškai kita palūkanų norma, schema, paskolos terminas, skolos restruktūrizavimo galimybė ir kt. „Sberbank“ siūlo palankias būsto paskolos sąlygas.

Mokėjimo dažnumo didinimas

Jei iš savo pajamų galite skirti lėšų paskolai anksčiau laiko grąžinti, galite jas įnešti kelis kartus per mėnesį. Tai sutrumpins paskolos laikotarpį ir sumažins permokas. Rekomenduojama didinti mokėjimų dažnumą, kai skolininkas turi papildomų pajamų, kai atsiranda papildomų pinigų pardavus asmeninį turtą ir pan.

Sumažinti kredito kortelės išlaidas, kad būtų galima sumokėti hipotekos skolą

Jei asmuo naudojasi kreditine kortele su tam tikru limitu, tuomet šias lėšas galima panaudoti būsto paskolai apmokėti. Šis metodas nereikalauja papildomų paskolos gavėjo investicijų, todėl galima žymiai sutaupyti palūkanų. Kreditinė kortelė turėtų būti visiškai nemokama, be metinių mokesčių.

Subsidijos pagal esamas programas tam tikroms piliečių kategorijoms

Nemokamą finansinę valstybės pagalbą daliniam būsto paskolos grąžinimui gali gauti jaunos ir daugiavaikės šeimos, kariškiai, neįgalieji, našlaičiai, vienišos motinos, gydytojai, mokslininkai, mokytojai, valstybės tarnautojai, viešojo sektoriaus darbuotojai ir kt. Jo vertė tiesiogiai priklauso nuo oficialių visos šeimos pajamų. Yra keletas subsidijų programų. Kiekvienas pasirenka sau tinkamą variantą.

8 būdai, kaip greitai sumokėti būsto paskolą – schemos ir būdai, kaip grąžinti paskolą anksčiau laiko

Hipotekos refinansavimas Sberbank ir- tai tas pats, kas refinansuoti būsto paskolą, tai dvi skirtingos sąvokos, reiškiančios tą patį procesą – norint grąžinti esamą, nauja paskola gali ir turi savo sąlygomis skirtis nuo esamos.

Daugelis žmonių painioja hipotekos refinansavimą už mažesnę palūkanų normą su. Šie terminai turi kažką bendro, tačiau yra ir esminių skirtumų. Taip pat tarp žmonių sklando ir keli kiti mitai: refinansavimas karinėms būsto paskoloms ir būsto paskolų refinansavimas pagal valstybės programą.

Atsižvelgiant į tai, kad karinės hipotekos ir hipotekos pagal valstybinę programą yra lengvatinės paskolų produktų rūšys, jų refinansavimas iš bankų standartinėmis sąlygomis yra dabartinių sąlygų pablogėjimas. O atsižvelgiant į tai, kad valstybė dar nenumatė savo lengvatinėmis sąlygomis išduotų būsto paskolų refinansavimo, situacija tampa tiesiog beviltiška.

Pirmiausia. Hipotekos refinansavimas „Sberbank“ ir „VTB 24“ visada yra susijęs su naujos paskolos gavimu, kad būtų galima sumokėti esamą skolą iš kito banko.

Antra. Esama paskolos sutartis visada nutraukiama refinansavimo proceso metu, o jos vietoje naujajame banke surašoma nauja sutartis.

Trečias. Hipotekos refinansavimas Sberbank ir VTB 24, skirtingai nei restruktūrizavimas, nėra mitas, tai realybė. Tai vienas iš nedaugelio gudrybių, padedančių sumažinti mėnesinį skolų krūvį.

Hipoteką galite refinansuoti tiek savo banke, tiek kitame, tačiau daug sunkiau refinansuoti savo banke, nes jūsų bankas nėra suinteresuotas tiesiog iš niekur suteikti nuolaidą, bet galite bandyti priversti jį susitarti. prie jo.

DĖMESIO! Norėdami priversti banką refinansuoti būsto paskolą geresnėmis sąlygomis nei anksčiau, turite jį šiek tiek šantažuoti. Bet reikia šantažuoti žinant šį reikalą. Norėdami tai padaryti, susiraskite kitą skolintoją ir kartu su juo atlikite paskolos patvirtinimo procesą. Ir su visais šiais įrodymais eini pas „savo“ banko darbuotojus, parodysi savo ketinimus išvykti į kitą banką, su įrodymais. Tokiu atveju bankas su jumis bendraus lojaliau nei anksčiau.

Jei būsto paskolą refinansuosite kitame banke, turėsite susidurti su nedideliu kliūtimi – su užstato perkėlimu iš vieno banko į kitą, apie kurį bus kalbama toliau.

Jei norite refinansuoti savo hipoteką „Sberbank“ ir „VTB 24“, turite:

• palyginkite „Sberbank“ ir „VTB 24“ perskolinimo sąlygas su dabartinėmis jūsų paskolos sąlygomis ir sąlygos turi būti žymiai geresnės nei dabartinė paskolos sutartis
• pateikti visus reikalingus dokumentus refinansavimui patvirtinti; Galite perskaityti, kokių dokumentų reikia
• Jei jūsų kandidatūra bus patvirtinta, bankas pats sumokės jūsų skolą, nedalyvaudamas tarpusavio atsiskaitymuose, o galimas skirtumas bus pervestas į jūsų atsiskaitomąją sąskaitą
• Dabar belieka buto hipotekos sutartį perregistruoti iš vieno banko į kitą
• jei gausite hipotekos refinansavimą iš savo banko (tai nutinka itin retai), užstato perregistruoti nereikės

Taip pat skaitykite

Kur gauti paskolą su bloga kredito istorija

Ypatumai

• Hipotekos refinansavimas „Sberbank“ ir „VTB 24“ yra būdas, kuriuo skolininkas gali gauti naudos, pakeisdamas paskolą į kitą su mažesne palūkanų norma.
• refinansavimas yra vienintelis būdas, kuriuo skolininkas gali sumažinti savo mėnesinę įmoką
• refinansavimas - sumažina mėnesinę įmoką, bet padidina paskolos sutarties terminą, o tai galiausiai lemia didelę permoką
• Apskritai būsto paskolos refinansavimas, kaip ir bet kuri kita paskola, naudinga tik bankui ir niekam kitam
• Hipotekos refinansavimas „Sberbank“ ir „VTB 24“ turėtų būti atliekamas tik tada, kai sąlygų ir palūkanų normų skirtumas yra ne mažesnis kaip 2%, kitaip naujos išlaidos už naujos sutarties sudarymą ir draudimą nepadengs jūsų naudos.
• refinansavimas apima užstato perkėlimą iš vieno banko į kitą, ir tai nėra pats lengviausias procesas

Perskolinimas „Sberbank“.

Hipotekos refinansavimas „Sberbank“ arba refinansavimas apima įprastą hipotekos refinansavimo bet kuriame Rusijos banke schemą:

• sužinokite, ar jūsų banke yra nustatytas moratoriumas priešlaikiniam paskolos sutarties nutraukimui
• surinkti reikiamus dokumentus, atitinkančius „Sberbank“ reikalavimus
• pateikti paraišką „Sberbank“.
• laukia, kol jūsų kandidatūra bus patvirtinta
• pasirašyti naują paskolos sutartį su banku
• atlikti nekilnojamojo turto įkeitimo procedūrą (šiuo atveju pakartotinio įkeitimo procedūrą)
• apdrausti užstatą
• Dėl to „Sberbank“ sumoka jūsų skolą kitame banke banko pavedimu, o galimas lėšų likutis įskaitomas į jūsų sąskaitą

Ypatumai

• paskolos gavėjui ir bendraskoliniui nėra privalomo gyvybės draudimo
• paskolos terminas iki 30 metų
• palūkanų norma nuo 8% per metus (2017 m. sumažintas du kartus)
• nėra jokių mokesčių už paskolos išdavimą ar dar ką nors
• minimali paskolos suma 300 000 rublių
• maksimali paskolos suma negali viršyti 80% įvertintos turto vertės arba pagrindinės paskolos sumos likučio
• refinansuojant hipoteką „Sberbank“, reikalingi mokūs garantai
• Užstatas turi būti apdraustas
• Į ankstesnius mokėjimus už refinansuotą hipoteką atsižvelgiama kaip į pradinį įnašą
• galimybė panaudoti motinystės kapitalą refinansuojant hipoteką „Sberbank“.

Šiandien piliečiai gana dažnai naudoja skolintas lėšas esamoms problemoms spręsti, todėl kai kurie turi net kelias paskolas. Tokiomis sąlygomis visiškai įmanoma gauti naują paskolą, tačiau ar galite imti būsto paskolą, jei turite paskolą, priklauso nuo daugelio veiksnių. Pažvelkime į tai išsamiai.

Būsto paskolos išdavimo taisyklės, jei yra paskola

Vartant įstatymus ir didelių įstaigų taisykles, į klausimą, ar galima imti būsto paskolą su paskola, neigiamo atsakymo nėra. Tai reiškia, kad atsisakymas negali būti išduotas vien dėl to, kad yra neuždarytų paskolų. Norėdami gauti teigiamą skolintojo atsakymą, turite atitikti keliamus reikalavimus ir laikytis tam tikrų sąlygų:

• Pilietybė, registracija. Kai kurios institucijos atsisako bendradarbiauti net su laikiną dokumentą turinčiais piliečiais.
• Amžius. Paprastai riba yra nuo 21 metų, rečiau nuo 23 iki 25 metų. Didžiausia riba daugiausia yra 65 metai, tačiau taip pat galite rasti programų piliečiams iki 75 metų.
• Nuolatinė darbo vieta. Priešingu atveju skolininkas laikomas nestabiliu ir didėja skolintojo rizika.
• Pajamų prieinamumas. Paprastai minimalių pajamų reikalavimo nėra. Tačiau jo pagrindu apskaičiuojamas skolininko gebėjimas grąžinti skolas. Papildomos skolininko turimos lėšos taip pat vaidina svarbų vaidmenį. O imti būsto paskolą su motinystės kapitalu dar paprasčiau, nes jiems leidžiama padengti ir dalį įmokų, ir pradinį įnašą.
• Skolinimo istorija. Jei mokėjimai už turimas paskolas atliekami laiku ir nėra skolų, bankas gauna kliento sąžiningumo patvirtinimą.

Gauti hipoteką su paskola

Taigi gana įperkama būsto paskola ir vartojimo paskola, jei kliento pajamos leidžia jas grąžinti. Kiekvienas bankas savaip įvertina atlyginimų proporcingumą ir įmokų už visas paskolas dydį.

Koks geriausias būdas tęsti?

Yra standartinis rodiklis, pagal kurį skolininkas gali pats numatyti atsakymą. Visos paskolos įmokos neturėtų viršyti 50% darbo užmokesčio.

Bet net ir tokioje situacijoje visada galima rasti išeitį. Pavyzdžiui, galite rasti galimybę sumokėti vieną iš paskolų anksčiau laiko, pavyzdžiui, su artimiausiu galiojimo terminu. Taigi, tvirtinant būsto paskolą, į ją nebebus atsižvelgiama.

Taip pat visas paskolas galite perkelti (sujungti) į vieną pagal pasirinkto banko refinansavimo programą. Tačiau dažnai leidžiama pratęsti paskolos terminą, siekiant sumažinti mėnesinę įmoką. Ir netgi gauti papildomą paskolą. Taip galite sumokėti kai kuriuos kitus įsipareigojimus.

Ką geriau imti – būsto paskolą ar paskolą?

Svarstant, ar geriau imti būsto paskolą, ar netikslinę paskolą, verta suprasti, kad būsto paskolų programos siūlo mažesnius įkainius ir didesnes galimybes (suma, terminai). Jeigu perkate butą, tuomet būsto paskola bus geriausias pasirinkimas, nes... leis maksimaliai padidinti mokėjimų terminus – iki 30 metų, tuo tarpu vartojimo paskolos suteikiamos tik iki 3-7 metų. Už būsto paskolą galima prašyti iki 80% būsto kainos, o vartojimo paskola skaičiuojama tik pagal paskolos gavėjo pajamas.

Norint pagerinti sąlygas ir gauti didesnę paskolą, dažniausiai pasitelkiami bendraskolininkai. Sutuoktinis yra toks pagal nutylėjimą, likusieji neprivalomi. Reikia atsiminti, kad pagal hipotekos programą bendraskolininkas turi lygias teises turėti nekilnojamąjį turtą. Bet ar hipotekos bendraskolininkas po kurio laiko gali pasiimti paskolą sau, sprendžia kiekvienas bankas individualiai. Paprastai paskola yra leidžiama jo pajamų ribose. Hipotekos paskolos gavėjo sutuoktinis gali gauti atsisakymą, nes Jie turi tą patį šeimos biudžetą.

Kaip daryti įtaką hipotekos išdavimui su paskola

Priešingoje situacijoje, jei klientas yra patvirtintas hipotekai, ar jis gali imti paskolą, priklauso ir nuo jo pajamų.

Mokumo patvirtinimas

Tačiau tuo pat metu visada galite rasti būdą, kaip paveikti banko sprendimą, naudodami papildomas mokumo patvirtinimo priemones:

• Paskolomis neapsunkinto turto prieinamumas, įsk. automatinis;
• Laiduotojų, į kurių pajamas atsižvelgiama vienodai su paskolos gavėju, pritraukimas;
• Užstato registracija.

Taip pat yra tam tikrų kategorijų, kurioms institucijos palankiai vertina ir gali daryti nuolaidas: indėlininkai, atlyginimą gaunantys darbuotojai ir kt. Bet kuriuo atveju nebus nereikalinga pateikti paraišką ir išsiaiškinti visas galimybes gauti teigiamą atsakymą.

Paimkite paskolą, kad apmokėtumėte būsto paskolą

Tačiau ar galima imti paskolą būsto paskolai apmokėti – gana rimtas klausimas. Bankai tokių programų neteikia, tačiau klientas gali pasinaudoti įprasta vartojimo netiksline paskola. Jo patvirtinimas vėlgi priklauso nuo mokumo lygio. Jeigu klientas pageidauja anksčiau laiko apmokėti būsto paskolą pasinaudodamas kita paskola, verta tai paminėti teikiant paraišką. Iš tiesų, tokioje situacijoje skaičiuojant nereikia atsižvelgti į mėnesines būsto paskolos įmokas, o kliento pajamų turėtų pakakti naujai paskolai sutvarkyti. Bet kuriuo atveju sprendimą priima institucija individualiai.

Geras būdas imti paskolą būsto paskolai apmokėti yra refinansavimas. Tokiu atveju patvirtinimo galima tikėtis su didesne tikimybe, jei laikomasi standartinio reikalavimų sąrašo. Vėlavimų nebuvimas laikomas privalomu. Programa naujoje įstaigoje gali pasirodyti esanti geresnė arba leisti sumažinti mėnesinę įmoką (pratęsti paskolos terminą).

Dėl konkurencijos daugelis įstaigų siūlo vis įdomesnes sąlygas, kurių negalima lyginti su tomis, kurios buvo, pavyzdžiui, prieš 10 metų. Todėl neturėtumėte atsisakyti pažvelgti į naujus pasiūlymus ir imti būsto paskolą, jei turite paskolą. Norint juos gauti, rekomenduojama pasinaudoti refinansavimu.

Hipotekos ėmimas yra puikus būdas pagerinti savo gyvenimo sąlygas. Tačiau bet kokia paskola yra susijusi su daugybe problemų. Už naudojimąsi pinigais tenka mokėti palūkanas, dažnai reikia ką nors palikti užstatu. Dėl to skolininkai nuolat patiria spaudimą grąžinti pinigus. Be to, kol pilnai neapmokėta būsto paskola, Jūs negalite tapti norimo buto savininku, nėra galimybės juo disponuoti savo nuožiūra.

Šiame straipsnyje mes jums pasakysime, kaip įvairiais būdais greičiau sumokėti būsto paskolą. Kiekvienas skaitytojas tikrai ras sau tinkamų variantų ir galės efektyviai pasinaudoti siūlomais algoritmais bei patarimais. Tik jums naudinga informacija!

Paskolą grąžiname patys: pasirinkite geriausią būdą

Pirma, panagrinėkime atvejį, kai paskolos gavėjas nusprendžia anksčiau laiko sumokėti būsto paskolą asmeninėmis lėšomis. Pasirodo, net ir čia gali kilti sunkumų. Reikalas tas, kad žmonės tiesiog nežino, kaip kuo pelningiau panaudoti savo lėšas. Dėl to jie pralaimi dėl permokų ir pasirenka nesėkmingus variantus.

Kaip būti? Pradėkite nedelsdami atidžiai peržiūrėkite paskolos sutartį. Jei kyla kokių nors sunkumų, turėtumėte susisiekti su specialistu dėl paaiškinimo. Priklausomai nuo to, kiek stabilios ir didelės jūsų pajamos, turėsite pasirinkti, į ką sutelkti dėmesį. Galite sumažinti skolos sumą arba sutrumpinti jos mokėjimo terminą. Norint sužinoti, kaip kiekvienu konkrečiu atveju greitai grąžinti paskolą, reikia žinoti visus niuansus.

Ar jau perskaitėte sutartį? Tada dokumente pažiūrėkite, kurią mokėjimo būdą naudojate. Jis gali būti diferencijuotas ir anuitetas. Šiais laikais dažniausiai pasirenkama anuitetų mokėjimo schema.

Anuiteto paskolos mokėjimo schema

Pakalbėkime apie šios būsto paskolos grąžinimo schemos ypatybes. Taigi skola sumokama per nurodytą laikotarpį ir lygiomis dalimis. Svarbu atminti, kad į skolą jau įeina ne tik patys pinigai, kurie buvo pasiskolinti, bet ir palūkanos už naudojimąsi jais. Santykis priklauso nuo mokėjimo laikotarpio, todėl visada skiriasi. Dažniausiai pirmiausia grąžinamos sukauptos palūkanos. Antroje termino pusėje sumokama pagrindinė skola. Tai būtina, kad bankas kreditorius pašalintų savo skolos negrąžinimo riziką ir gautų maksimalų pelną.

Deja, paskolos gavėjui, kuris gauna galimybę greičiau sumokėti būsto paskolą, tai nėra labai pelninga. Anksčiau paskolą grąžinantis žmogus tik sumažins terminą, bet ne permoką. Taip yra dėl to, kad lėšos iš karto bus skirtos palūkanoms sumokėti, o ne pagrindinei skolai.

Jei manote, kad būsto paskolą grąžinsite anksčiau laiko, sutarties ypatumais galite pasirūpinti iš anksto. Paprašykite diferencijuotos mokėjimo schemos.

Diferencijuota hipotekos grąžinimo schema

Labiau apsimoka grąžinti paskolą diferencijuotomis įmokomis. Tačiau mėnesinių įmokų sumos skirsis.

• Kai terminas yra pradinis, suma yra maksimali. Kuo labiau priartėsite prie galutinio būsto paskolos grąžinimo, tuo mažesnės jūsų įmokos.
• Mokėjimo suma taip pat susideda iš dviejų dalių: palūkanų ir pačios paskolos dalies. Dalių santykis skiriasi nuo anuiteto išmokų. Dauguma mėnesinių įmokų yra pagrindinės sumos, tačiau palūkanos visada skiriasi. Reikalas tas, kad šios palūkanos skaičiuojamos ne nuo visos hipotekos sumos, o tik nuo skolos likučio.

Taigi tampa akivaizdu: grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko yra pelningiau, jei mokėjimai yra diferencijuoti. Pamažu mažės ir mokėjimai už pinigų panaudojimą, o grąžinus skolą anksčiau laiko, sutrumpės ne tik mokėjimo terminas, bet ir permokos dydis.

Tiesa, svarbu pažymėti, kad anuitetų mokėjimai yra savaip patogūs. Su vienodomis išmokomis lengviau apskaičiuoti šeimos biudžetą ilgalaikiam laikotarpiui. Be to, atliekant diferencijuotus mokėjimus, pradinės įmokos yra gana didelės, todėl ne visi gali su jomis susidoroti. Apskritai reikia kuo objektyviau įvertinti savo galimybes ir teisingai pasirinkti konkrečiai situacijai.

Jei galite sumokėti didelius pradinius įnašus ir norite anksti sumokėti būsto paskolą, jums tikrai naudingiau naudoti diferencinę schemą.

Povandeninės uolos. Teisingai grąžiname hipoteką anksčiau laiko

Daugelis žmonių nori sužinoti, ar įmanoma anksčiau grąžinti būsto paskolą. Tačiau dažniausiai žmonės tiesiog nežino savo teisių, įtvirtintų šalies teisės aktuose. Be to, sunkumų kartais iškyla dėl neapgalvotų skolininkų veiksmų. Pažvelkime į svarbius dalykus ir pakalbėkime apie spąstus, kurių reikės sumaniai išvengti.

Prisiminti! Ekspertai rekomenduoja imtis atsakingiausio požiūrio į išankstinį būsto paskolos grąžinimą. Žmonės dažnai tiesiog atsiunčia į savo sąskaitą keliais tūkstančiais daugiau, nei įrašyta tvarkaraštyje. Bet tai tikrai neduos jokios naudos! Palaukite, kol sukaupsite sumą, lygią bent dviem mokėjimams. Tada galite susisiekti su banku ir persvarstyti paskolos grąžinimo grafiką. Į sąskaitą įnešti, pavyzdžiui, 55 tūkst., o ne 50 tūkst., nėra prasmės. Jei įsivaizduojate, kiek daugiau pinigų galėsite įnešti kiekvieną mėnesį, tikslingiau pakeisti sumą, pažymint, kad dabar ji bus nuolatinė.

Interesų konfliktas

Svarbu suprasti, kad hipotekos paskolos išankstinis grąžinimas vis tiek neatitinka skolinančio banko interesų. Kadangi už pasiskolintus pinigus žmogus moka palūkanas, bankai dažnai vienaip ar kitaip stengiasi išvengti situacijų, kai paskolos gavėjai anksčiau laiko grąžina būsto paskolą.

Daugelis bankų nori priimti savo taisykles, pagal kurias paskolos gavėjui išankstinis paskolos grąžinimas tampa nuostolingas arba neįmanomas.

• Dažnai nėra galimybės pasirinkti mokėjimo būdą. Naudojamas tik anuitetinis būsto paskolos grąžinimo būdas.
• Išankstinių mokėjimų atveju įmokų suma yra ribota.
• Jie nustato minimalias sąlygas, po kurių galite pradėti grąžinti paskolą anksčiau laiko.
• Apie išankstinį grąžinimą jie privalo iš anksto pranešti bankui kreditoriui.

Teisininkai pastebi, kad ginčytis dėl tokių taisyklių ir draudimų teisėtumo visiškai įmanoma, o kai kuriais atvejais verta kreiptis tiesiai į teismą, kad įrodytų savo bylą. Galioja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnis, pagal kurį paskolos gavėjui nereikia gauti banko kreditoriaus sutikimo dėl išankstinio paskolos grąžinimo. Jums tereikia apie tai pranešti bankui prieš mėnesį.

Dėmesio! Prisiminkite du naudingus patarimus!

1. Būtina atidžiai išstudijuoti būsto paskolos sutartį. Perskaitykite visus punktus, nieko nepraleiskite ir, jei reikia, nedelsdami kreipkitės į paaiškinimą. Iš esmės net logiška kreiptis patarimo į gerą teisininką, besispecializuojantį šioje srityje. Tai padės išvengti komplikacijų ateityje.
2. Jei iškyla problemų, neskubėkite iš karto kreiptis į teismą. Kai yra toks poreikis, pirmiausia turite pateikti pretenziją bankui. Jei paprastas apeliacinis skundas nepadeda, surašykite ieškinio pareiškimą pagal visas taisykles (galbūt pasitelkę advokatą), o tada su šiuo pareiškimu eikite į banką kreditorių ir įspėkite, kad tuomet kreipsitės į teismą. Dažniausiai tokiais atvejais bylos išsprendžiamos ikiteismine tvarka, nes potencialus atsakovas (bankas kreditorius) jau mato, kad skolininko reikalavimams yra teisinis pagrindas, o jo ketinimai yra rimti.

Dabar žinote, kaip anksti sumokėti būsto paskolą ir išvengti kai kurių spąstų.

Išankstinis grąžinimas naudojant asmenines lėšas

Trumpai pažvelkime į būsto paskolos grąžinimo mechanizmą.

Pagal įstatymus paskolos gavėjas turi teisę grąžinti hipotekos paskolą anksčiau laiko. Galite grąžinti visą skolą arba jos dalį. Bankas turi mėnesį atsakyti, bet neturi teisės atsisakyti.

Mes mokame hipoteką „Sberbank“.

Norėdami anksčiau sumokėti savo hipoteką „Sberbank“, turi būti pateikta nustatytos formos paraiška. Dokumente nurodomas sąskaitos, iš kurios bus atliktas mokėjimas, numeris, bendra suma ir data. Kaip datą turite pasirinkti tik darbo dieną. Šis bankas nenustato išankstinių mokėjimų sumų ar laiko apribojimų. Taip pat nėra papildomų komisinių.

Iš anksto sumokame hipotekos paskolą VTB 24

Šis bankas taip pat sukuria gana patogias sąlygas klientams. Mokėjimų dydžiui ar laikui nėra jokių apribojimų. Kartu bankas numato minimalų paraiškos pateikimo laiką – vieną darbo dieną iki numatomo mokėjimo datos.

Vaizdo įrašas: ar prasminga anksti sumokėti būsto paskolą?

Kaip greitai grąžinti paskolą, kai nėra pinigų. Veiksmingi būdai

Svarstote, kaip greitai grąžinti paskolą, jei neturite pinigų? Dabar apžvelgsime efektyviausius būdus.

Vartojimo paskola

Šis metodas nėra pats pelningiausias, tačiau gana paprastas įgyvendinti. Esmė ta, kad šis metodas padės skolininkui greitai tapti visaverčiu būsto savininku ir apskritai atsikratyti visų sunkumų, susijusių su hipotekos paskola. Tačiau pinigų mokėjimo klausimas tiesiog persikelia į kitą plotmę. Tokiu atveju skolininkas greičiausiai ne tik nesutaupys, bet ir bus priverstas permokėti. Taip yra dėl to, kad vartojimo paskolų palūkanos yra gana didelės. Jos dažnai viršija būsto paskolai būdingas permokas.

Ką gaus skolininkas? Metodas efektyvus, jei skubiai reikia atleisti užstatą, tapti būsto savininku ar parduoti butą, kuris buvo paimtas hipoteka. Tokiose situacijose į pagalbą ateina vartojimo paskola.

Mokesčio atskaitymo registravimas

Yra galimybė gauti nekilnojamojo turto mokesčio atskaitą. Tiesa, yra tam tikras apribojimas: didžiausia atskaitymo suma yra trys milijonai rublių. Taigi paskolos gavėjas gali atgauti 13% šios sumos iš sumokėto pajamų mokesčio, o vėliau panaudoti būsto paskolai apmokėti.

Motinystės kapitalo panaudojimas

Motinystės kapitalo paskirtis – gerinti būsto sąlygas. Turėsite gauti pensijų fondo pažymą. Jame bus nurodyta, kad lėšos dar nepanaudotos. Po to jie gali būti naudojami hipotekos paskolai anksčiau laiko sumokėti. Verta paminėti, kad daugelis skolinančių bankų turi specialias programas motinystės kapitalo turėtojams. Jie yra pelningesni.

Paskolos refinansavimas

Daugelis bankų siūlo skolininkams refinansuoti paskolas. Refinansuojant sudaroma kita paskolos sutartis, tačiau kitokiomis sąlygomis. Tai gali būti naudinga tais atvejais, kai dėl to sąlygos tampa palankesnės. Būsto paskolą refinansuoti galite ne tik tame banke, kuriame ji buvo paimta, bet ir kitame. Tada užstatas atitenka paskutiniam kreditoriui. Taigi hipotekos sutartį tiesiog perka kitas bankas.

Pažvelkime į refinansavimo schemą.

1. Naujajam bankui reikės surinkti dokumentų rinkinį, beveik tą patį, kaip ir sudarant pirmąją būsto paskolos sutartį.
2. Turite parašyti pareiškimą, kuriame atsispindėtų skolininko noras sumokėti skolos likutį. Jis pervedamas į pirmąjį banką.
3. Tada jums reikia gauti banko sutikimą grąžinti paskolą anksčiau laiko.
4. Kai bus gautas pirmojo banko sutikimas, jį reikės pervesti į antrąjį banką. Ten jie sudarys naują sutartį ir skirs pinigus.
5. Hipotekos paskola pilnai sumokama pirmame banke. Hipoteka nuimama iš turto.
6. Turtas įkeistas antram bankui. Kai tik atsiras užstatas, naujasis bankas sumažins paskolos gavėjui palūkanų normą.

Daugelį žmonių refinansuoti traukia kitas taškas. Faktas yra tas, kad paskolos gavėjas turi teisę pasiskolinti sumą, viršijančią hipotekos skolos likutį. Skirtumas šiuo atveju gali būti naudojamas asmeniniams tikslams.

Valstybės pagalba

Nežinote, kaip sumokėti būsto paskolą su valstybės pagalba? Pasirodo, dabar yra naujas būdas apmokėti būsto paskolą naudojant vyriausybės subsidijas.

Finansų krizės metu kai kuriems rusams ypač paaštrėjo būsto paskolų apmokėjimo klausimas. Neretai kitos galimybės gauti būstą tiesiog nėra, o pajamos sumažėja, todėl paskolos grąžinimas tampa nerealus. Tokiu atveju galite kreiptis dėl subsidijos. Tada būsto paskola bus pertvarkyta, kad būtų sumažinta paskolos našta.

Dėl to skolintojas suteikia skolos grąžinimo atidėjimą iki pusantrų metų, palūkanų norma sumažinama iki 12 per metus. Tuo pačiu valstybė skiria lėšų pusei palūkanų apmokėti. Dėl to smarkiai sumažėja finansinė našta, o bankai nepatiria nuostolių.

Hipotekos restruktūrizavimo sąlygos

Būsto paskolų restruktūrizavimo įstatymas priimtas 2020 m. Žmonės galėjo pasinaudoti vyriausybės subsidijomis, kad apmokėtų skolas. Tačiau svarbu įvykdyti keletą sąlygų:

1. Būstas, kuris yra skolinančio banko užstatas, turi būti vienintelis skolininkas. Jei su būsto paskola buvo įsigyti keli namai ar butai, hipotekos restruktūrizavimas jiems nebetaikomas, nes kalbame konkrečiai apie valstybės paramą tiems, kuriems jos reikia. Leidžiama, jei paskolos gavėjas turi kito nekilnojamojo turto, kurio bendra dalis visai šeimai yra ne didesnė kaip 50 proc.
2. Prabangus būstas taip pat neįtrauktas į restruktūrizavimo sritį. Būsto kvadratinio metro kainai taikomi specialūs reikalavimai. Vidutinę panašaus nekilnojamojo turto rinkos kainą jis gali viršyti daugiausiai 60 proc.
3. Namo dydis taip pat vaidina svarbų vaidmenį. Yra aiškios gairės dėl didžiausios leistinos filmuotos medžiagos. Buto ploto ribos, kurių negalima viršyti, yra šios:
   • trijų kambarių – 85 kv. m;
   • dviejų kambarių – 65;
   • vieno kambario – 45.
4. Paskolos išdavimas ir būsto pirkimas turi būti baigtas ne vėliau kaip prieš vienerius metus iki restruktūrizavimo.

Svarbus punktas! Jei šeima turi daug vaikų, būsto kainai ir kvadratūrai nėra keliami reikalavimai.

Kas turi teisę į būsto paskolos restruktūrizavimą?

Taip pat konkretūs reikalavimai keliami piliečių kategorijoms, turinčioms teisę pasinaudoti restruktūrizavimo galimybėmis.

Į sąrašą įtraukta:

• neįgalių vaikų tėvai;
• piliečiai, kurie yra nepilnamečių vaikų globėjai ar tėvai;
• kovos veteranai.

Svarbu! Atkreipiame dėmesį, kad subsidijas gali gauti tik sąžiningi skolininkai, netekę darbo arba patyrę finansinių sunkumų dėl sumažėjusių pajamų. Turėsite dokumentais patvirtinti, kad jūsų bendros pajamos per pastaruosius tris mėnesius sumažėjo 30 procentų. Taip pat galite gauti subsidiją, jei jūsų hipotekos įmokos padidėjo 30%.

Verta kreiptis dėl subsidijų, jei po mėnesinių paskolos įmokų vienam šeimos nariui lieka mažiau nei du pragyvenimo minimumai.

Norėdami gauti valstybės pagalbą, turite susisiekti su banku kreditoriumi ir pateikti dokumentų paketą ir prašymą dėl restruktūrizavimo.

Dabar žinote pagrindinius būdus, kaip sumokėti būsto paskolą. Galite sumokėti savo skolą anksčiau laiko, taip pat gauti subsidijas iš valstybės.

Reikšmingas pirkinys bet kurio žmogaus gyvenime yra būsto įsigijimas. Šis žingsnis ypač svarbus jaunoms šeimoms, ką tik įžengusioms į suaugusiųjų savarankišką gyvenimą. Atskiras būstas šiuo atveju bus pirmasis žingsnis ilgo ir laimingo šeimyninio gyvenimo link.

Laimingi tie, kurie dovanų gauna butą ar nuosavą namą. Tačiau daugumai šis pirkimas yra asmeninis reikalas. Deja, nedaug atlyginimų leidžia įsigyti būstą grynaisiais. Ką turėčiau daryti? Tokiu atveju vienintelė išeitis – įsigyti būstą kreditu. Ir čia kyla klausimas, kuris variantas geresnis: imti vartojimo paskolą ar gauti būsto paskolą norimiems kvadratiniams metrams? Kuris pelningesnis? Kur bus mažesnė permoka, o lėšų skyrimo sąlygos paprastesnės?

Norėdami pasirinkti, turite suprasti šias sąvokas.

Hipotekos ir vartojimo paskolos. Sąvokos ir pagrindiniai skirtumai

Hipotekos ir vartojimo paskolos yra du skirtingi banko produktai. Abu reiškia, kad skolininkui išduodamos lėšos už palūkanas. Tačiau išdavimo sąlygos yra labai skirtingos.

Hipoteka reiškia banko suteiktą paskolą, užstatą įsigytu būstu. Tai reiškia, kad bankas išleidžia pinigus, o užstatas yra labai norimas butas.

Vartojimo paskola yra banko suteikta paskola asmeniniams paskolos gavėjo poreikiams tenkinti. Svarbu, kad jis gali būti išduodamas su užstatu, net ir su „buto“ užstatu, tačiau paskolos gavėjas pinigus gali išleisti bet kokiems savo poreikiams.

Egzistuoti pagrindiniai skirtumai:

Taigi aiškiai matyti, kad būsto paskolos ėmimas būstui įsigyti turi daugiau teigiamų aspektų nei vartojimo paskolos ėmimas.

Pagrindiniai šių paskolų rūšių privalumai

Būsto paskolos ir vartojimo paskolos turi daug privalumų. Ką tiksliai įforminti, sprendžia pats paskolos gavėjas.

Valgyk nemažai patarimų kurie padės jums pasirinkti:

Kaip matote, kiekvienu konkrečiu atveju būtina pasverti privalumus ir trūkumus. Ir tik tada kreipkitės į banką.

Palyginimas pagal pagrindines charakteristikas

Banko sąlygos

Norėdami gauti būsto paskolą, banko darbuotojai atidžiai patikrina patį paskolos gavėją, taip pat nuodugniai patikrinamas hipotekos objektas, t.y. pats būstas. Patikrinimas yra reikšmingas, todėl reikalauja daug laiko. Vidutiniškai tai trunka 7-8 dienas. Tačiau ne mažiau kaip 5 darbo dienos. Tinkamas dokumentų paketas: visi dokumentai, patvirtinantys paskolos gavėjo mokumą, ir visi dokumentai apie įsigytą būstą.

Be to, reikia pažymėti, kad užstato įsigyto būsto forma registravimas nėra „lygtinis“. Paskolos dokumentų rinkimas turi būti užregistruotas Rosreestr, taip pat reikalinga registracija. Ir visa tai reiškia papildomo laiko ir papildomų pinigų.

Kreiptis dėl vartojimo paskolos yra šiek tiek lengviau. Čia reikalingi tik dokumentai, patvirtinantys skolininko mokumą. Dokumentų butui nereikia net jei paskolos suma buvo išduota būtent šiam tikslui. Paraiškos peržiūra skiriasi per 1–2 dienas. O jei klientas sulaukia teigiamo atsakymo dėl registracijos galimybės, pinigų gavimo procedūra gali užtrukti ne ilgiau nei 20 minučių.

Palūkanų norma

Palūkanų norma, kaip jau minėta, už hipoteką yra daug mažesnė. Taip yra dėl nekilnojamojo turto užstato. Sumažėja banko rizika ir atitinkamai mažinama palūkanų norma. Vidutiniškai tai yra 10-14% per metus.

Vartojimo paskolos palūkanos yra žymiai didesnės. Nors reikia pastebėti, kad daugelis bankų gali jį sumažinti esant tam tikroms sąlygoms: klientas jau ilgą laiką gauna paskolas iš šio banko ir turi teigiamą kredito istoriją; klientas yra „atlyginimo“ klientas, o bankai „savo“ klientams visada suteikia premijas kaip sumažintas palūkanas.

Taip pat svarbu paminėti vieną dalyką: bendra vartojimo paskolos permoka yra žymiai mažesnė nei būsto paskolos. Taigi pirmuoju atveju dažniausiai ne daugiau kaip 50%, o antruoju – nuo ​​100% iki 200%. Taip yra dėl paskolos termino: kuo ilgesnis terminas, tuo didesnė permoka.

Papildomos išlaidos

KAM papildomų išlaidų galima priskirti:

• draudimas. Hipotekos atveju tai yra privalomas dalykas, be kurio patvirtinimas bus kažkas iš fantazijos sferos. Privalomas, kuris yra užstatas. Svarbu, kad įvykus draudžiamajam įvykiui pirmiausia lėšas nuostoliams kompensuoti gautų bankas, o tik po to – paskolos gavėjas. Ir visa tai nurodyta draudimo sutartyje (Federalinis įstatymas „Dėl hipotekos (nekilnojamojo turto įkeitimo)“). Draudimas kreipiantis dėl vartojimo paskolos yra savanoriškas. O draudimo objektu tampa pats paskolos gavėjas, jo gyvybė ir sveikata.
• nepriklausomas būsto įvertinimas. Šios išlaidos kreipiantis dėl būsto paskolos visiškai krenta ant skolininko pečių, o svarbiausia – šios išlaidos yra privalomos.

Ar galima su vartojimo paskola sumokėti būsto paskolą ir atvirkščiai? Ar tai bus naudinga?

Būsto paskolą galima grąžinti iš vartojimo paskolos pasiskolintų lėšų. Bet tuo pačiu vartojimo paskolą išduodantis bankas turi apskaičiuoti galimą sumos limitą. Bankas šį procesą vadina, o tai reiškia vienos paskolos (hipotekos) refinansavimą kita paskola (vartojimo). Tokiu atveju paskolos gavėjas turi atsižvelgti į visas galimas naujos paskolos gavimo išlaidas. Ar tai bus pelninga ir kiek sutaupys, jei hipoteką uždarys anksčiau laiko, reikia skaičiuoti kiekvienu konkrečiu atveju atskirai.

Vartojimo paskolos uždarymo su būsto paskola atveju tai praktiškai neįmanoma. Kodėl taip? Kreipiantis dėl būsto paskolos, skaičiuojamas limitas, jei yra skolų, bankas reikalauja jas sumokėti, o tik tada kreiptis dar kartą. Todėl grąžinti vartojimo paskolą su būsto paskola yra nuostolinga ir beveik nereali idėja.

Apibendrinant galima teigti, kad nėra universalaus atsakymo į klausimą „kas geriau: būsto paskola ar vartojimo paskola? Kiekvienas skolininkas nusprendžia pats.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie šių paskolų privalumus ir trūkumus, žiūrėkite šį vaizdo įrašą: