Hayotning zamonaviy sur'ati har yili tezroq va shafqatsiz bo'lib bormoqda. Yangi kasblar, yo‘nalishlar paydo bo‘lmoqda. Ularning ko'pchiligi uchun mashina nafaqat orzu qilingan, balki juda zarur bo'ladi.

Biroq, mashina sotib olmoqchi bo'lgan hamma ham bunday imkoniyatga ega emas. Hammasi katta miqdor potentsial avtomobil xaridorlari bunday xizmatga murojaat qilishadi.

Foizsiz avtomobil krediti

Endi, ehtimol, siz o'z mijozlariga bunday xizmatni taqdim etmagan bitta bankni topa olmaysiz. Qolaversa, bu boradagi raqobat shunchalik kuchayganki, banklar bir-biridan o‘zib ketishga intilib, o‘z mijozlari uchun yanada qulay va qulay shart-sharoitlar yaratmoqda. optimal sharoitlar ham kredit olish, ham uni qaytarish.

Shuning uchun, agar siz avtokredit olish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, unda barcha mumkin bo'lgan takliflarni o'rganishingiz kerak. Biroq, shuni yodda tutingki, ko'pchilik avtomobil kreditlari dastlabki to'lovni talab qiladi.

Agar sizda kerakli miqdor bo'lsa, biz sizga bunday xizmatga e'tibor berishingizni tavsiya qilamiz.

Bunday kredit olish uchun barcha banklar taxminan bir xil shartlarni qo'yadilar.

Avtomobil krediti uchun ariza berish paytida siz allaqachon 21 yoshda bo'lishingiz kerak, lekin siz 60 yoshdan oshmasligingiz kerak. Agar siz allaqachon 60 yoshda bo'lsangiz, hayotni sug'urtalash haqida g'amxo'rlik qiling.

Kreditni to'lashda, bitta to'lovda siz oylik daromadingizning 40% dan ko'prog'ini to'lay olmaysiz.

To'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirishga ishonch hosil qiling, aks holda siz juda yoqimsiz jazolarga duch kelasiz.

Foizsiz avtokreditning afzalliklari va kamchiliklari

Ushbu turdagi avtokreditning shubhasiz afzalligi shundaki, siz qarz olmoqchi bo'lgan summaga hech qanday foiz to'lamaysiz. Ya'ni, siz faqat kreditning tanasini to'laysiz.

Aksariyat kreditlar faqat xorijiy markadagi avtomobillarga tegishli. Mahalliy avtomobil sotib olish uchun ham foizsiz kredit olish mumkin. Agar siz shunday mashina sotib olsangiz, bu ham muhimdir.

Bunday kreditning kamchiliklari shundan iboratki, siz unga murojaat qilganingizda, siz dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi, uning miqdori avtomobil narxining uchdan bir qismidan uchdan ikki qismigacha bo'lishi mumkin.

Sizga xizmat ko'rsatadigan bank hisobiga ma'lum komissiyani o'tkazishingiz kerakligiga ham tayyor bo'ling. Sizga xizmat ko'rsatadigan mutaxassis bilan ushbu komissiya miqdorini tekshirishni unutmang.

Foizsiz avtokredit bormi, avtosalon va banklarning takliflariga qanchalik ishonish mumkin? Ba'zi yirik avtosalonlarda xaridorlar yillik 0% li kredit olish va oxir-oqibat ortiqcha to'lovsiz yangi qimmatbaho mashina olish taklifi bilan duch kelishadi.

Ko'rinishidan, sharoitlar shunchaki ajoyib, ammo ko'pchilik mijozlar ovni qidira boshlaydilar. Foizsiz avtokredit olish qanchalik foydali va xavfsiz? Bunga ishonish mumkinmi?

Foizsiz avtokreditning afzalliklari

Foizsiz avtokredit - bu banklar bilan doimiy hamkorlik qilish va yangi mijozlarni jalb qilish orqali aylanmani oshirishga harakat qiladigan avtosalonlarning maxsus xizmati. foydali avtomobil kreditlari, bunday avtokredit dasturlari hamma joyda topilmaydi: ko'pincha shunday bo'ladi aksiyalar ma'lum bir modelni sotishni ko'paytirish, shuningdek, bayram oldidan mo'ljallangan takliflar qisqa muddatga. Foizsiz avtomobil krediti, shubhasiz, foydali biznes bo'lib, bitimning barcha ishtirokchilari undan foyda oladi:

• Diler qo'shimcha ravishda mijozlarni jalb qilish imkoniyatiga ega bo'ladi. Ko'rgazma zallari o'rtasidagi shiddatli raqobat sharoitida bu juda muhim va har bir dilerlik avtomobil ishlab chiqaruvchisi oldida ish uchun javobgardir. Oxirida hisobot davrlari, va ayniqsa, yil oxirida har qanday salon savdo rejasini bajarishga majburdir va buning uchun yangi avtomobillar uchun foizsiz kreditlar butunlay samarali imkoniyatga aylanadi.

• Xaridor haqiqatan ham mashina uchun ortiqcha to'lamaslik imkoniyatiga ega bo'ladi. Qimmatbaho xorijiy avtomobilni sotib olish allaqachon juda qimmat va bankning ortiqcha to'lovlari bir necha yil davomida deyarli ikki baravar ko'payadi. To'g'ri yondashuv bilan foizsiz avtomobil krediti bo'yicha aksiyalar bank xizmatlariga qo'shimcha pul sarflamasdan avtomobil olish uchun juda yaxshi imkoniyatdir.
• Bank, mashhur e'tiqoddan farqli o'laroq, foydasiz qolmaydi. Foizsiz kredit shartnomasi standart stavka bo'yicha tuziladi, foizlarni xaridor emas, balki diler to'laydi.

Bu ko'pincha noto'g'ri tushunishga olib keladi: xaridor, o'qish kredit shartnomasi, unda yuqori foiz stavkasini ko'radi va o'zini aldangan deb hisoblaydi. Biroq, bu stavka dilerlik tomonidan to'lanadi va mijoz aslida bankka faqat mashinaning o'zi narxini beradi.

• Ushbu bitimda boshqa manfaatdor tomon ham bor. Deyarli har bir avtokredit dasturi sotib olingan avtomobil uchun CASCO sug'urtasini talab qiladi va mijoz sug'urtalovchini tanlashi kerak.

Ko'pincha, tanlov faqat 1-2 kompaniya bilan cheklangan, ularning vakillari ushbu avtosalonda ishlaydi. Bu holatda sug'urta narxi har doim odatdagidan bir oz yuqori bo'ladi, ammo mijoz rozi bo'lishi kerak: bank faqat akkreditatsiyalangan kompaniyalarning sug'urta polislarini qabul qiladi.

Ma’lum bo‘lishicha, mijoz haqiqatan ham to‘lamaydi bank foizlari, garchi qo'shimcha xarajatlarsiz qilish mumkin bo'lmasa ham. Avtomobil ko'pincha yuqori narxda foizsiz kreditga beriladi va dilerlik yo'qotishlarni qisman qoplaydi. Sug'urta ham qimmatroq bo'ladi va har yili kredit to'lovlarini yangilash kerak bo'ladi.

Foizsiz avtokredit olishga arziydimi?

Kredit juda foydali bo'lishiga qaramay, barcha mijozlar avtomobil sotib olayotganda undan foydalana olmaydi. Bu juda kam uchraydigan taklif, chunki bunday kredit olish bir nechta muhim shartlar bilan cheklangan:

• Yangi avtomashinalarni foizsiz kreditga faqat yuqori to‘lov bilan olishingiz mumkin. Siz birdaniga avtomobil narxining yarmigacha to‘lashingiz kerak bo‘ladi – 50% avans to‘lovi bank va avtosalonga asosiy qarzni tezda to‘lashni kafolatlaydi. Diler uchun avtoulov narxining katta qismini mijozdan darhol olish foydalidir va bank bu holda ikki baravar kredit beradi. kichikroq miqdor oddiy avtomobil kreditiga qaraganda.
• Qarz oluvchi katta xarajatlarga tayyorgarlik ko'rishi kerak: dastlabki to'lovdan tashqari, sug'urta polisini sotib olish kerak, bundan tashqari, salon qo'shimcha uskunalar va avtomobilning eng qimmat jihozlarini sotib olish shartlarini belgilashi mumkin. Bu qisman foizsiz foydani qoplaydi va bunday kredit kerakmi yoki yo'qligini ko'rib chiqishga arziydi.
• Foizsiz avtokredit har doim oddiy kreditga qaraganda qisqaroq muddatga beriladi. Odatda bu faqat 1-2 yil va bu vaqt ichida mijoz kreditni to'liq to'lashi kerak. Kechikishlar mutlaqo qabul qilinishi mumkin emas: juda tez-tez, hatto shartnomaning bir marta buzilishi bilan ham, stavka sezilarli darajada yuqoriga qarab o'zgaradi, shuning uchun siz hisoblash jadvalini diqqat bilan kuzatib borishingiz kerak.

Qaysi mashinalar uchun foizsiz kredit olsam bo'ladi?

Yangi avtomashinalarni foizsiz kredit bilan faqat rasmiy dilerlarning avtosalonlarida chiqarish mumkin va odatda bunday dasturlar faqat xorijiy avtomobillarga tegishli. Salonlar taklif qiladi nol stavkalar tez sotilishi kerak bo'lgan mashhur yangi yil avtomobillari haqida.

Bunday takliflar ko'pincha hisobot davrlarining oxirida paydo bo'ladi: chorak, yarim yil, yil va hokazo. Maxsus aktsiyalar odatda uzoq davom etmaydi.

Chet el avtomobili uchun bunday avtokredit olish uchun qarz oluvchi to'lov qobiliyatini isbotlashi va daromad sertifikatlarini taqdim etishi kerak. Bank tekshiradi kredit tarixi, chunki bu turdagi kredit katta oylik to'lov bilan faqat eng ishonchli mijozlarga berilishi mumkin. Bunday avtokreditning tafsilotlarini dilerlikda oldindan bilib olishingiz kerak: har qanday menejer mijozni taklifning afzalliklariga ishontirishga harakat qiladi, shuning uchun avval uyda bu haqda xotirjam o'ylab ko'rgan ma'qul. qaror.

Agar doimiy katta daromadingiz bo'lsa va yaqin kelajakda hech qanday o'zgarishlar kutilmasa, siz ushbu turdagi avtokreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin. Bu mashinani tezda sotib olish imkonini beradi bank garovi, va hatto hisobga olgan holda ortiqcha to'lov bank komissiyalari an'anaviy dasturlarga nisbatan bir necha barobar past bo'ladi.

"Foizsiz kredit" iborasi aql bovar qilmaydigan bo'lsa-da, juda jozibali ko'rinadi. Bunday kredit haqiqatan ham mavjudmi yoki bu oddiy fikrli mijozlarni jalb qilish uchun banklarning puxta o‘ylangan marketing hiylasimi? Keling, bilib olaylik!

Aslida, aksariyat hollarda, bu haqiqatan ham rejalashtirilgan kampaniya bo'lib, iste'molchi mahsulot sotib olayotganda, kredit olish uchun ushbu moliyaviy kompaniyaga murojaat qiladi. Shu bilan birga, foizning o'zi, qoida tariqasida, qimmat bo'lsin, sotib olingan mahsulotning narxiga kiritilgan. Maishiy texnika, elektronika sanoati buyumlari, mebel va boshqalar. Ammo bu, agar biz ma'lum bir xarid haqida gapiradigan bo'lsak. Lekin ham bor moliyaviy takliflar foizsiz qarzga pul berish. Bu yerda ishlar qanday ketyapti?

Bugun ba'zi bank tashkilotlari hali ham foydalanuvchilarga maxsus shartlar asosida foizsiz kreditlar beradi. Aynan shu moliyaviy kompaniyalar haqida keyinroq muhokama qilinadi.

Kvartira uchun foizsiz kredit: afsona yoki haqiqatmi?

Naqd pulga o'zingiz kvartira sotib olish hozirda ko'plab Rossiya fuqarolari (ishbilarmonlar, siyosatchilar va yuqori maoshli mutaxassislar) uchun mavjud emas. Iste'molchilarning qolgan toifalari faqat bitta variantga ega - olish ipoteka bankda. Va keyin eng dolzarb savol: foizsiz kreditni qayerdan olish kerak va ko'chmas mulkni hech bo'lmaganda kreditdan foydalanishning birinchi oyida foizlar hisoblanmasdan ro'yxatdan o'tkazish mumkinmi?

Mutlaqo foizsiz asosda uy-joy krediti Rossiya banklari taqdim etilmaydi. Biroq, kreditdan foydalanishning birinchi oyida foiz olinmasdan kvartira sotib olish uchun kredit beradigan bir nechta mahalliy banklar mavjud.

Bular Rossiya moliyaviy kompaniyalari, masalan:

• Sberbank – mijozga tayyor uy-joy sotib olish uchun dastlabki 50 kun ichida 0% stavkada kredit olish imkonini beradi, keyin yillik stavka 9,5% gacha (yosh oilalar uchun) va undan yuqori bo'ladi. Sberbankdagi ipoteka haqida hamma narsani o'qing
• , "Ipoteka" taklifi - foizsiz Imtiyozli davr 50 kun davom etadi, keyin ipoteka foizlari 10% yoki undan ko'p bo'ladi.
• Alfa Bank – ostidagi kvartira uchun kredit taklif qiladi nol foiz 60-100 kun ichida. Keyinchalik foizlar yiliga 23,99% ni tashkil qiladi. Tafsilotlar
• Moskombank - qarzni to'lash jadvali individual ravishda tuziladi. Foiz miqdori ko'plab omillarga, jumladan, qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga bog'liq. Biroq, dastlabki 30 kun davomida hech kimdan foiz olinmaydi.
• , mahsulot “Yangi bino” - birinchi oy stavka 0%, keyin kredit undiriladi yillik foiz 10,9% dan.

Birinchi oy davomida foizsiz kredit olish shartlari

Aksariyat hollarda mijoz bankka standart hujjatlar to‘plamini (fuqarolik pasporti, daromadlar to‘g‘risidagi guvohnoma, oila tarkibi to‘g‘risidagi dalolatnoma, sotuvchi yoki ko‘chmas mulkni ishlab chiqaruvchi bilan oldi-sotdi shartnomasi) taqdim etishdan tashqari, sotib olingan ko‘chmas mulkni tark etishga majbur bo‘ladi. garov sifatida.

Avtomobil krediti foizsiz

Kvartirani olishdan ko'ra, nol foizda avtokredit olish maqsadga muvofiqdir. Ko'pgina jahon ishlab chiqaruvchilari iste'molchilarga avtomobilni ma'lum muddatga bo'lib-bo'lib sotib olish imkoniyatini beradi. Shu bilan birga, avtosalonda taklifni ko'rsangiz - foizsiz shartlarda avtokredit olish, juda ham aldanmang. Katta ehtimol bilan, sotuvchi allaqachon ushbu foizni mashina narxiga kiritgan va bu sizga ushbu mashinani naqd pulga sotib olganingizdan ko'ra ko'proq narxga tushadi. Biroq, bir qator takliflar mavjud moliyaviy tashkilotlar Bilan qulay sharoitlar Avtomobil krediti uchun bu:

Prominvestbank - shartlar 25-45% miqdorida dastlabki to'lovni nazarda tutadi, kredit hajmi 150 ming rubldan, kreditlash muddati 2 yildan 7 yilgacha.

Bank VTB-24 Avtomobil sotib olish uchun 100 000 - 5 000 000 rubl qarz beradi, narxning 50% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirish sharti bilan transport vositasi, 7 yil muddatga.

Sberbank taklif qiladi 150 ming rubl miqdorida foizsiz avtokreditlar. Xaridor avtoulov narxining 10-50 foizini mustaqil ravishda qo'shishi kerak, kredit muddati bir yildan etti yilgacha. Maqolada 2018 yilda Sberbank avtokreditlari va foiz stavkalari haqida ko'proq ma'lumot:

Alfa Bank 150 ming - 6 million rubl miqdorida nol foizli kredit beradi, avtoulov narxining 15% dan 40% gacha avans miqdori, butun summani to'lash muddati 8 yil.

Raiffeisenbank – foydalanilgan avtomobil sotib olish uchun foizsiz kredit, kredit summasi 50 000 rubldan, muddati 4 yilgacha.

50 kun davomida foizlar hisoblanmasdan kartaga kredit

Foizsiz kredit olishning eng real usuli - bu bankdan maxsus plastik kredit karta olish uchun ariza berishdir. Ko'pchilik moliyaviy kompaniyalar iste'molchilarga kreditdan foydalanganlik uchun belgilangan miqdorda imtiyozli davr taqdim etish. Ko'pincha bu muddat 50-55 kun. Bu vaqt ichida mijoz kartada olingan barcha mablag'larni to'lashi kerak. Agar buni o'z vaqtida bajarib bo'lmasa, qarzning qolgan summasiga tegishli foizlar undiriladi.

Avtomobil sotib olishga puli yetarli bo‘lmaganlar uchun foizsiz avtokredit olish taklifi juda jozibali ko‘rinadi. Bunday reklama potentsial qarz oluvchilarga 0% ko'rsatkichini vizual ravishda ko'rsatadi va shu bilan kredit miqdoridan tashqari, hech kim sizdan foizlar undirmaydi.

Foizsiz avtomobil krediti

Haqiqatan ham shundaymi? Aslida, foizsiz avtokredit "Faktoring" tushunchasidan boshqa narsa emas. Bu muddat paydo bo'lgandan beri Rossiya bozori 20-asrning oxirida, o'rtacha xaridorga to'liq tushunarsiz, keyin avtosalonlar ko'proq narsani taklif qilishadi. aniq tilda foizsiz avtokredit olish.

Nima uchun avtosalonlar odatda 0% stavkada foizsiz avtokreditlar berishadi? Chunki bu moliyaviy operatsiya uch tomon o'rtasida sodir bo'ladi:

1. Faktor (bank)
2. Kreditor (avtomobil sotuvchisi)
3. Qarzdor (xaridor)

Avtomobil xaridorining ko'zidan yashiringan faktoring operatsiya sxemasi quyidagicha:

• Bank va avtosalon xaridorning qarz huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risida shartnoma tuzadi.
• Xaridor avtomobil sotib olish uchun avtosalonga murojaat qilib, 30 dan 50% gacha dastlabki to'lovni amalga oshiradi.
• Bank avtomobil xaridorining qarzini avtosalondan kamroq miqdorda sotib oladi. Kelajakda bu farq bankning faktoringdan olinadigan daromadi bo'ladi.
• Avtosalonda avtomashinani sotib olishni tugatgandan so'ng, xaridor qolgan summani avtosalon qarzni to'lashni talab qilish huquqini o'tkazgan bankka to'laydi.

Avtosalonda avtomobil sotib olish sxemasi foizsiz avtokreditdan foydalangan holda shunday ko'rinadi. Ushbu sxema xaridor uchun yaxshi, chunki kredit bo'yicha foizlarni hisoblash, murakkab hisob-kitoblarni amalga oshirishning hojati yo'q va har doim ma'lum bo'ladi. belgilangan miqdor bankka to'lanishi kerak bo'lgan qarz (yoki kredit).

Qanday qilib foizsiz avtokredit olish mumkin

Siz avtosalonda yoki to'g'ridan-to'g'ri bankda avtokreditni foizsiz olishingiz mumkin:

• mashhur bo'lmagan avtomobil modellari uchun,
• oldingi ishlab chiqarilgan avtomobillar uchun,
• avtomobil ishlab chiqaruvchisining ma'lum avtomobil modellari uchun reklamasi paytida, odatda oldingi ishlab chiqarish yillarida.

Masalan, 2012 yilda ishlab chiqarilgan avtomobillar uchun 2013 yilda foizsiz avtokredit olish ehtimoli yuqori.

Shunday qilib, potentsial xaridor kreditga foizsiz sotib olinadigan avtomobil modellarining kam tanloviga duch keladi. Ammo beri haqida gapiramiz kredit bo'yicha foizlarni tejash haqida, keyin bu usul ko'pchilik uchun jozibador va foydali kredit bo'ladi.

Foizsiz avtokredit olish uchun xaridor quyidagi asosiy hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• Pasport,
• Haydovchilik guvohnomasi
• Doimiy ish beruvchidan sertifikat,
• Daromad to'g'risidagi guvohnoma.

Avtomobil kreditiga murojaat qilishda asosiy hujjatlarga qo'shimcha ravishda, ularsiz ular mumkin bo'lgan dastlabki to'lov uchun majburiy talab bo'ladi - avtomobil narxining uchdan bir qismidan yarmigacha.

Mumkin bo'lgan avtokreditning hajmiga kelsak, uning miqdori banklarda har xil bo'ladi, ammo yuqori chegara 5 yil to'lash muddati bilan 3 million rublgacha yetishi mumkin.

Avtokreditni foizsiz olishga qaror qilganlar buni avvaldan unutmasliklari kerak to'liq to'lash avtomobilning qiymati, u bankka garovga qo'yiladi. egasiga ruxsat bermaydi:

• Avtomobil sotish,
• Mashinani almashtirish,
• Avtomobil sovg'a qiling
• Avtomobilni vasiyat qilish.

Agar siz qonunga bo'ysunadigan xaridor bo'lsangiz va soxta savdodan foyda olishni rejalashtirmasangiz, unda siz bundan qo'rqmasligingiz kerak.

Foizsiz avtokreditning yashirin to'lovlari

Avtomobil kreditini 0% ga olish taklifi qanchalik jozibali koʻrinmasin, kreditga boʻlgan avtomobilning potentsial xaridorlari tuzoqdagi pishloqni eslab qolishadi va bunday rasmiy taklif toʻlanishi kerak boʻlgan maʼlum miqdorlarni yashirishini tushunishadi. Ba'zilar uchun bu oddiygina avtomobil krediti uchun firibgarlik bo'ladi.

Avtoulovning baxtli egasini foizsiz avtokreditda qanday yashirin to'lovlar kutishi mumkin:

• Xaridor bankka qarz miqdorini qo'yadigan hisobvaraq ochish yoki unga xizmat ko'rsatish uchun to'lov;
• Har bir xaridorning bankka to'lovi bo'yicha foiz,
• Bank hisobini yuritish uchun yillik to'lov bo'lishi mumkin,
• Ro'yxatdan o'tish mumkin kredit kartasi xizmat haqi ham olinadigan qarzni to'lash uchun,
• Da muddatidan oldin to'lash qarz miqdoridan foiz stavkasi oshishini inkor etib bo'lmaydi,
• Agar to'lov kechiktirilsa, bank foizli jarima soladi,
• Bankning rasmiylashtirish talabi, bu avtomobil narxining sezilarli foizini "natijasida" olib keladi,
• Bankning avtomobilni xaridorga hayot va sog'liq sug'urtasini berish talabi, bu ham qo'shimcha xarajatlardir.

Bu avtomobil egasi kredit bilan mashina sotib olgandan keyin kutishi mumkin bo'lgan asosiy yashirin to'lovlardir. Ushbu to'lovlar avtosalon qaysi bank bilan hamkorlik qilayotganiga qarab farq qilishi mumkin.

Agar siz avtosalon yoki bankning foizsiz avtokredit olish taklifidan foydalanishga qaror qilsangiz, avvalo avtomobil narxini taqdim etish va to'lash uchun barcha shart-sharoitlarni bilib oling, so'ngra quyidagi amallarni bajaring. kreditni o'zingiz hisoblash.

Bunday vaziyatda finalni solishtirish noto'g'ri bo'lardi

Avtomobil krediti bozorida raqobat har kuni kuchayib bormoqda. Bank muassasalari avtosalonlar bilan hamkorlikda raqobatchilarni siqib chiqarish uchun turli marketing taktikalarini ishlab chiqadilar. Bugungi kunda ko'plab banklar potentsial qarz oluvchilarga mahalliy yoki import qilingan avtomobilni foizsiz, vaqt sarfi va minimal hujjatlar to'plami bilan sotib olishni taklif qilishlari mumkin. "0 da avtomobil krediti" iborasi, albatta, jozibali ko'rinadi, lekin hamma bepul pishloq faqat sichqonchaning tuzog'ida kelishini biladi.

Nolinchi avtokredit: olish yoki olmaslik?

Nol foizda avtokredit olishim kerakmi? Bu hammaning ishi. Bir tomondan, buni tanlash kredit dasturi, siz ko'p narsalarni tejashingiz mumkin, chunki 5-7 yilga standart kredit bilan ortiqcha to'lov 90-100% bo'lishi mumkin. Va narxning oshishi imtiyozli kredit, faqat 2 yil uchun chiqarilgan, faqat 10% bo'ladi. Boshqa tomondan, nol avtomobil kreditini olish uchun sizga yuqori kredit kerak bo'ladi boshlang'ich to'lov(50% dan). Shuning uchun, agar qarz oluvchi avtomobil narxining taxminan 2/3 qismiga ega bo'lsa, unda qarz olish yoki etishmayotgan miqdorni mustaqil ravishda yig'ish va qo'shimcha xarajatlarsiz yangi mashina sotib olish ancha foydali bo'ladi.

Ammo, agar avtoulov sotuvchisi bank muassasasi bilan birgalikda avtomobilning kerakli modelini va konfiguratsiyasini taklif qilsa (va hatto ajoyib shartlarda), unda foizsiz kreditda hali ham ma'no bor. Haqiqatan ham, bu holda qarz oluvchi minimal xarajat evaziga yangi transport vositasini sotib olish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Oylik to'lovlar bilan avtomobil kreditiga kelsak, bu variant faqat mashina shoshilinch zarur bo'lganda mos keladi. Ammo bu turdagi avtokreditni ham imkon qadar tezroq to'lash kerak, chunki uning narxi shunchalik yuqori bo'lishi mumkin muntazam kredit yillik 20% (yoki undan yuqori) stavkada.

Qarz oluvchiga foizsiz kredit olish uchun qo'yiladigan talablar

Foizsiz kredit olish uchun ariza berishda bank quyidagi talablarga ega:

1. Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 60 yoshgacha bo'lishi kerak (60 yoshli shaxslar uchun). shart hayot sug'urtasi ham bo'ladi).
2. Qarz oluvchi oylik daromadining 40 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lashi mumkin.
3. Kasko sug'urtasi faqat bank sheriklaridan sotib olinadi.

Ushbu shartlarga qo'shimcha ravishda, bank potentsial mijozdan minimal hujjatlar to'plamini taqdim etishini talab qiladi, ularsiz kreditga avtomobil berish mumkin bo'lmaydi:

• pasport;
• haydovchilik guvohnomasi;
• hozirgi ish joyingizdan ma'lumotnoma;
• daromad sertifikati.

Bundan tashqari, foizsiz kreditga avtomobil sotib olish qarz oluvchi uchun jarima va jarimaga olib kelishi mumkin, ularning miqdori standart kreditlarga qaraganda ancha katta bo'ladi. "Ma'naviy zarar" uchun kompensatsiya sifatida bank muassasalari kredit hisobiga xizmat ko'rsatish bo'yicha foiz stavkalarini oshirishi mumkin.

Foizsiz kredit: nima foyda?

Foizsiz avtokredit olish to'g'risida qaror qabul qilayotganda, bu haqiqatan ham nolga teng bo'lmasligini tushunishingiz kerak. Axir, hatto ichida Fuqarolik kodeksi RF (819-modda) "qarz oluvchi foizlarni to'lashi va ishonib topshirilgan pul miqdorini qaytarishi shart" deb yozilgan. Shuning uchun, har qanday xarid uchun har qanday kredit (mashina emas) hech qachon bepul bo'lmaydi. Ha, foiz stavkasi kichik bo'ladi, lekin u hali ham yiliga 0,01% yoki 0,0001% bo'ladi.

Avtomobilni kreditga olayotganda, transport vositalarini sug'urtalashni unutmang, buning natijasida xarajatlar yiliga taxminan 6-8% ga oshadi. Foizsiz kredit olish uchun ariza berishda banklar odatda bir martalik to'lovlarni to'lashni talab qiladilar (qarz summasining yana 3-5 foizi). Bundan tashqari, ba'zilari moliya institutlari mijozdan o'z hayotini sug'urtalashni talab qilishi mumkin (va bu yiliga yana 1-3%).

Ba'zida bank mijozga avtosalon bilan hamkorlik qilmasdan avtokredit taklif qilishi mumkin. Bunday xizmat juda bo'lishi mumkin yaxshi variant ma'lum bir marka yoki modelga bog'lanmagan holda mashina sotib olishni istaganlar uchun. Ammo bu erda bir narsa bor: diler ishtirokisiz berilgan avtokredit odatda oylik to'lovlarni o'z ichiga oladi.

Shunday qilib, ushbu turdagi avtokreditning afzalliklari orasida quyidagilarni ta'kidlash mumkin:

• yangi mashinani deyarli bo'lib-bo'lib sotib olish imkoniyati;
• Ko'pincha foizsiz avtokredit avtosalonlari bilan aksiya doirasida beriladi;
• chegirmali stavkada sug'urta olish.

Kamchiliklarga kelsak, ular quyidagilar:

• yuqori dastlabki to'lov - 50% dan;
• kreditning maksimal muddati - 2 yilgacha;
• yashirin oylik to'lovlar.

Umuman olganda, yillik 0 foizli kredit - bu kredit narxini vizual ravishda kamaytiradigan marketing hiylasi.

Qoidaga ko'ra, bu erda nolning hidi yo'q. Bunday holda, avtokreditning narxi bozordagi depozitlar narxiga bog'liqligini hisobga olish kerak. Shuning uchun, haqiqiy foiz stavkasini bilish uchun siz oylik to'lovni 12 ga ko'paytirishingiz va keyin uni reklama stavkasiga qo'shishingiz kerak. Masalan, bitta bank muassasasi quyidagi shartlar bilan yangi mijozlarni jalb qiladi: yiliga 0,0001%, kredit muddati - 5 yil, dastlabki to'lov - atigi 10%. Shu bilan birga, shartnomada yana bir shart nozik bosma bilan yozilgan: qo'shimcha ravishda stavka foizi, qarz oluvchi har oy 1% komissiya to'lashi shart. Va oxirida ma'lum bo'lishicha, mashina narxining o'sishi taxminan 60% ni tashkil qiladi va bu allaqachon mos keladi. real kurs taxminan 20% da. Bundan tashqari, foiz stavkasidan farqli o'laroq, majburiy oylik to'lov uning balansida emas, balki kredit organidan olinadi. Ya'ni, agar qarz oluvchi butun qarzni muddatidan oldin to'lasa ham, deyarli hech qanday tejash bo'lmaydi.

Kelajakdagi kredit to'lovlarini qanday hisoblash mumkin?

Avtomobil krediti bo'yicha to'lovlarni to'g'ri hisoblash uchun siz avval oylik komissiya qanday hisoblanganligini aniqlab olishingiz kerak: kredit balansidan yoki butun kredit summasidan. Ehtimol, bunday komissiya kredit summasidan hisoblanadi, ammo siz hali ham aniqlashtirishingiz kerak.

Shunday qilib, agar foizsiz kredit uchun komissiya summadan hisoblansa, unda kalkulyatorlar kerak emas, bu erda hisoblash juda oddiy. Birinchidan, siz kredit bo'yicha avansni bilib olishingiz, uning "foizlarini" siz tanlagan avtomobil narxiga "haqiqiy pul" ga aylantirishingiz kerak, so'ngra avtoulov narxidan avans narxini olib tashlashingiz kerak. Bu kreditning asosiy qismi bo'ladi. Ushbu raqam oylik komissiyaga ko'paytirilgandan so'ng, siz har oy to'lashingiz kerak bo'lgan miqdorni olasiz (kredit organidan tashqari).

Masalan, mashinangizning narxi 15 ming dollar, avans 20%, umumiy kredit summasi 12 ming dollar (15-15*20%) bo'ladi. Oylik to'lov kredit summasining 0,9 foizini tashkil qiladi, ya'ni siz oyiga 108 dollar to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shundan so'ng, siz kredit organini tanlangan kredit muddatiga (oylarda) bo'lishingiz kerak. Agar kredit 5 yilga (60 oy) berilgan bo'lsa, unda 12 ming dollar oyiga 200 dollarga "aylanadi", ammo kredit muddati 2 yil (24 oy) bo'lsa, u oyiga 500 dollar bo'lib chiqadi. . Oldindan hisoblangan oylik komissiyani qo'shish qoladi - va siz foizsiz kredit bo'yicha to'lovlaringiz miqdorini olasiz.

Agar oylik komissiya kredit qoldig'idan hisoblansa, uni endi sizning boshingizda hisoblash mumkin bo'lmaydi. Biroq, bu holda to'lovlar kamroq bo'ladi. Bundan tashqari, o'lchamni unutmang oylik to'lovlar Kasko, OSAGO va, ehtimol, hayot sug'urtasi ham o'z ichiga oladi. Ya'ni, sug'urta oyiga yana 100 "qo'shimcha" dollar.

Kelajakdagi qarz oluvchi uchun eslatma

Agar siz avtomobilni foizsiz kreditga sotib olishga qaror qilsangiz, avvalo kreditning barcha shartlarini o'qib chiqishingiz kerak. Boshqa banklardagi shunga o'xshash takliflarni solishtirish ortiqcha bo'lmaydi, masalan, VTB24, Moskva Banki, Sberbank va boshqalar.

Bundan tashqari, avtokredit olishdan oldin nimalarga e'tibor berishingiz kerak bo'lgan kichik ro'yxat bilan tanishib chiqish tavsiya etiladi:

1. Birinchidan, siz ushbu kreditga haqiqatan ham kerakmi yoki yo'qligini yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Shuningdek, siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashingiz va doimiy ravishda foizlarni (kamida bir yil) to'lay olasizmi, deb o'ylashingiz kerak. Shuni esda tutish kerakki, kredit shartnomasini bekor qilish uni imzolashdan ko'ra ancha qiyin bo'ladi.
2. Hujjatlarni imzolashdan oldin siz barcha shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Banklar yashirin to'lovlarni "yashirish" ni yaxshi ko'radilar, shuning uchun hujjatning har bir bandini o'qib chiqishingiz kerak. Shartnomaning barcha shartlari sizga tushunarli bo'lishi kerak, agar bunday bo'lmasa, siz har doim bankirdan shartnomaning u yoki bu bandini tushuntirishni so'rashingiz mumkin.
3. Sotib olish-sotish shartnomasini tuzishda barcha qo'shimcha jihozlar (radio, disklar, signalizatsiya) va avtomobilning umumiy narxiga e'tibor berish kerak. qo'shimcha xizmatlar. Avtomobilning yakuniy narxi reklamada yoki telefon orqali ko'rsatilganidan sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
4. Sug'urta bilan bog'liq bo'lgan shartnoma shartlariga e'tibor berishni unutmang. Kredit olishning bir nechta variantlarini ko'rib chiqish tavsiya etiladi va shundan keyingina siz uchun eng foydalisini tanlang. Shuni esda tutish kerakki, sug'urta shartnomasini imzolash kredit shartnomasining majburiy sharti emas.
5. Agar oylik to'lovlarni to'lashning iloji bo'lmasa, siz darhol bank muassasasiga yozma ravishda murojaat qilishingiz va vaqtinchalik to'lovga layoqatsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qilishingiz kerak.
6. Agar sizga past sifatli mahsulot sotilgan bo'lsa, unda siz yo'qotishlar uchun kompensatsiya talab qilish huquqiga egasiz (agar mashina qaytarilsa).

Yuqorida aytilganlarning barchasidan biz quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin: nol avtokreditlar - bu yangi mijozlarni jalb qilish uchun faqat marketing hiylasi. Shu bilan birga, sotuvchi ham, mijozning o'zi ham kredit emas, balki mashina sotib olishlarini juda yaxshi bilishadi. Bunday holda, kredit faqat qo'shimcha savdo vositasi sifatida ishlaydi. Foizsiz kreditlar qoida tariqasida, faqat avtomobil sotuvchilari ko'magida va sherik sug'urta kompaniyasining "noyob" taklifi bilan taklif etiladi. Odatda, bunday takliflar birlashtirilgan bo'lib, mijozlarni boshqa avtomobil yoki boshqa sug'urta kompaniyasini tanlashdan mahrum qiladi. Bundan tashqari, nol kreditlar faqat ma'lum avtomobil modellari uchun qo'llaniladi va butun model oralig'iga emas. Shuning uchun, agar mijozga ushbu konfiguratsiyada ushbu aniq mashina kerak bo'lsa, unda, ehtimol, kredit narxi masalasi ikkinchi o'rinda turadi.