U yoki bu bankning bankrot deb e’lon qilinishi yoki Markaziy bankdan litsenziyasidan mahrum bo‘lishi holatlari, afsuski, bugungi kunda odatiy holga aylangan. Ko'pgina hollarda, bu holat moliya instituti mijozlari uchun to'liq ajablanib bo'ladi. Bank bilan hamkorlik qilgan fuqarolar va tashkilotlar har doim ham omonatdagi mablag'larini qaytarib bera olmaydi to `liq, va ular moliyaviy yo'qotishlarga duchor bo'lishadi. Bunday vaziyatning xavfini minimallashtirish uchun obro'li kreditni tanlash yaxshidir moliya institutlari. Shu maqsadda bank ishonchliligining maxsus reytinglari tuziladi. Eng yaxshi 5 ta bank barqarorlik va tashkilotning rivojlanish istiqbollari bo'yicha faqat eng yaxshilarini o'z ichiga oladi.

Qaysi bank eng ko'p va qaysi biri ishonchli emasligini aniqlash uchun quyidagi ma'lumotlar tahlil qilinadi:

• berilgan kreditlarning umumiy pul hajmi;
• ochiq depozitlar bo'yicha mablag'larning umumiy miqdori;
• bank muassasasining umumiy kapitali;
• qarzning mavjudligi kredit shartnomalari va ularning hajmi;
• moliya instituti aktivlari bo'yicha qanday o'rinni egallaydi.

Har bir pozitsiyani tahlil qilish asosida bank xizmatlari poytaxt aholisi tomonidan qanchalik talabga ega ekanligi haqida xulosa chiqariladi.

Vyberu.ru moliyaviy portalida umuman Rossiya haqidagi ma'lumotlar doimiy ravishda yangilanadi. Banklarning ishonchlilik reytingi moliya instituti tomonidan muomalaga o'tkazilgan mablag'lar miqdori, bankning kredit va boshqa majburiyatlarini o'z vaqtida va to'liq bajarilishini ta'minlash qobiliyatini hisobga olgan holda hisoblanadi. Moliyaviy tashkilotlarni bir-biri bilan solishtirganda, u hisobga olinadi stavka foizi ularning kredit dasturlariga muvofiq.

Odatiy bo'lib, Vyberu.ru sahifasi aktivlar bo'yicha banklarning reytingini ko'rsatadi. Alohida-alohida, siz moliyaviy institutlar depozitlar va jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar bo'yicha qanday tartiblanganligini tahlil qilishingiz mumkin. Bundan tashqari, biz eng yirik xalqaro agentliklarning reytinglarida banklarning pozitsiyalarini e'lon qilamiz.

Keling, moliyaviy portalimizda ma'lumotlar qanday taqdim etilishiga o'tamiz. Vyberu.ru saytida vakolatxonalari va mintaqalari bo'lgan banklarning reytingi etakchi reyting agentliklarining ma'lumotlarini hisobga oladi. An'anaga ko'ra, birinchi qatorlarni bir xil moliyaviy institutlar egallaydi. 2018 yil uchun banklarning ishonchlilik reytingi 2019 yilgi shunga o'xshash reytingdan biroz farq qilsa ajabmas. O'zgarishlar odatda ba'zilari tufayli sodir bo'ladi yirik bank litsenziyasini yo'qotadi yoki o'zini bankrot deb e'lon qiladi. Bundan tashqari, ikkita tashkilotning qo'shilishi yoki bir moliya institutini boshqasi sotib olishi mumkin. Yangi paydo bo'lgan bank darhol yuqori mavqega ega bo'lishi ham mumkin umumiy ro'yxat Rossiya bo'ylab. Ishonchlilik reytingi ko'rsatkichlarni hisobga olgan holda tuziladi turli yo'nalishlar bank faoliyati:

• aktivlar bo'yicha,
• jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha,
• jismoniy shaxslar uchun kreditlar bo'yicha.

• Moody's,
• Standard & Poor's,
• Forbes.

Har bir bo'lim bo'yicha ma'lumotlarni ko'rish uchun veb-saytimizning tegishli yorlig'iga o'ting.

Vyberu.ru aktivlar, kreditlar va depozitlar hajmidagi o'zgarishlarni rublda va foizlarda ko'rsatadi. Xalqaro agentliklar ro'yxatlarida ma'lum bir bankning uzoq muddatli ko'rsatkichlari e'lon qilinadi. Bankning Moody's va S&P reytinglaridagi o'rni harfli kod bilan ifodalanadi, bunda A to'lovga qodir kompaniyalarni, C esa defoltga yaqin davlatni bildiradi.Forbesda banklarning ishonchlilik reytingi yetakchi agentliklarning ma'lumotlarini hisobga olgan holda aniqlanadi ( Moody's, S&P va Fitch) va yulduzlar ko'rinishida berilgan, bu erda 5 - eng yuqori ko'rsatkich, 1 - minimal.

Eng yaxshi bankni qanday tanlash mumkin

Qaysi moliya instituti bilan hamkorlikni boshlash yaxshiroq ekanligini hal qilish uchun ko'rsatmalardan biri sifatida siz Rossiya banklarining reytingidan foydalanishingiz mumkin. Shu bilan birga, siz nafaqat ma'lum bir tashkilotning ishonchliligi, balki uning kredit va depozit dasturlari qanchalik jozibador ekanligi haqida ham ma'lumot olishingiz mumkin. Shu munosabat bilan, bir yoki bir nechta ko'rsatkichlar bo'yicha harakat qilish qulay.

1. Fuqarolar orasida kreditlash dasturlariga bo'lgan talab. Agar olishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz qarz mablag'lari, ushbu reytingni qo'llanma sifatida foydalaning. Muayyan moliya institutining mavqei mijozlar tomonidan taklif qilingan mavjud kreditlar shartlarini qanchalik qulay deb bilishini anglatadi.
2. Agar siz omonat ochishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, depozitlar bo'yicha bank ko'rsatkichlarini tekshiring. Reyting rentabellikni taqqoslash orqali tuziladi mavjud dasturlar va ular qanchalik ishonishlari haqida gapiradi moliyaviy tashkilot mijozlar.
3. Kapital miqdori. Markaziy bankdan litsenziya ma'lum hajmga ega bo'lgan banklar tomonidan olinadi o'z mablag'lari. Hajmi tenglik moliya institutlari Markaziy bank tomonidan belgilangan minimal ko‘rsatkichlarga javob berishi kerak. Agar tashkilotda kamroq mablag' bo'lsa, u Markaziy bank tomonidan berilgan litsenziyadan mahrum bo'lishi mumkin.

Bankning mashhurligi ham bilvosita fuqarolarning o'z mablag'lariga qanchalik ishonishlarini va ular qarzga olingan pul uchun qanchalik tez-tez murojaat qilishlarini ko'rsatadi (va shuning uchun kreditlar bo'yicha foizlarni to'lash orqali qarz beruvchiga daromad beradi). Bundan tashqari, tashkilotning uy sharoitida qancha vaqt faoliyat yuritayotganini unutmang moliya bozori, mamlakatning turli hududlarida qancha filiallar ochilgan. Bir so'z bilan aytganda, yuqori mashhurlik ko'rsatkichlari bank uzoq vaqt ishlashni va o'z majburiyatlarini to'liq bajarishni rejalashtirayotganidan dalolat beradi.

Muayyan moliyaviy tashkilot bilan hamkorlik qilmoqchi bo'lgan sohaga qarab, siz tegishli reyting ma'lumotlariga amal qilishingiz mumkin.

Ochiq manbalardan olingan ma'lumotlar bank tanlashda muhim rol o'ynashi mumkin:

• OAVdagi ekspertlarning bayonotlari,
• ma'lum bir mahsulot yoki umuman bankka bag'ishlangan maxsus maqolalar,
• allaqachon ba'zi moliya institutlarining xizmatlaridan foydalanadiganlarning taassurotlari (internet forumlarida ham, tanishlar, do'stlar, qarindoshlar ham).

Quyidagi ma'lumotlar qo'shimcha ravishda moliya institutini tanlashda yordam beradi:

• planshetingiz uchun qulay onlayn-bankingning to'liq va mobil versiyasining mavjudligi;
• Foydalanuvchini qo'llab-quvvatlashning mavjudligi (bepul va kechayu kunduz qo'ng'iroq qilish mumkinmi);

Bank reytingi - ob'ektlarni turli parametrlarga muvofiqlik darajasiga ko'ra baholash. Bu muassasa faoliyati to‘g‘risida xolis ma’lumot berish imkonini beradi. Mustaqil va nufuzli tashkilot tomonidan tuzilgan, uni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ham, ham o'ynashi mumkin. reyting agentliklari.

Banklarni baholash mezonlari

Eng ishonchli banklar ishonch darajasi bilan belgilanadi, ular quyidagilarga asoslanadi:

• barcha kapital.

Likvidlik va uzoq muddatli kreditga layoqatlilik ko'rsatkichlari hisobga olinadi.

Ushbu ko'rsatkichlar tufayli aniqlash mumkin moliyaviy barqarorlik bank tuzilmasi. Barcha ko'rsatkichlar qanchalik yuqori bo'lsa, bankrotlik holatining paydo bo'lishi ehtimoli shunchalik past bo'ladi.

Banklarning ishonchliligi bo'yicha reytingi

haqida ma'lumotlar naqd pul tushumlari va aylanmalar har oy yangilanadi. Banklar reytingi Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra ishonchlilik asosida tuziladi. Muayyan muassasaning ikkalasi oldidagi majburiyatlarini to'liq bajarish qobiliyati shaxslar, va qonuniylardan oldin. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki diqqat bilan tekshiradi

muassasalarning muayyan ko'rsatkichlarga muvofiqligi.

tomonidan tuzilgan Rossiya banklarining reytingi Markaziy bank, asosiy hisoblanadi. Bu organ yagona davlat pul-kredit siyosatini ta'minlaydi. Ushbu tuzilma tomonidan tuzilgan ro'yxat nafaqat banklarga, balki nodavlat pensiya jamg'armalariga va sug'urta kompaniyalariga ham tegishli bo'lishi mumkin. U moliyaviy hisobot ko'rsatkichlari va muassasalar faoliyatiga asoslanadi.

Qanday qilib mustaqil ravishda Rossiya banklarining ishonchliligi reytingini tuzish va to'g'ri tanlov qilish kerak?

Har kim mustaqil ravishda ishonchlilik asosida banklarning o'z reytingini yaratishi mumkin. Buning uchun biz quyidagilarni o'rganamiz:

• tuzilmaviy va hisobot hujjatlari;
• ta'sischilar tarkibi;
• boshqa foydalanuvchilarning reytinglari va sharhlari;
• foiz stavkalari;
• kafolat qoplamasining mavjudligi.

Moliyaviy institutni tanlashdan oldin, uning ishtirokchi ekanligiga e'tiboringizni qarating davlat sug'urtasi depozitlar. Ta'sischilar qanchalik katta bo'lsa, moliyaviy institut shunchalik ishonchli bo'ladi. eng katta xizmat ko'rsatadigan mahalliy kapitalga ega tashkilotlarga e'tibor bering sanoat korxonalari Rossiya.

Biz turli ma'lumotlarni hisobga olgan holda tuzilgan Rossiya banklarining reytingini taklif qilamiz. Uning yordami bilan siz mijozlar xavfsizligini ta'minlash uchun barcha shartlarga javob beradigan eng ishonchli moliyaviy institutlarni topishingiz mumkin.

Banklar reytingi moliya instituti faoliyati natijalari, ekspertlar va turli reyting agentliklarining fikrlari asosida tuziladi. Ham xorijiy, ham mahalliy kompaniyalar jalb qilingan. Hisoblashda quyidagilar hisobga olinadi:

• foyda dinamikasi.

Kompilyatsiya qilingan. U baholash uchun maxsus ko'rsatkichni - o'z mablag'lari miqdorini tasdiqladi. Ushbu mezon barqarorlikni, mijozlar oldidagi majburiyatlarning to'g'ri va o'z vaqtida bajarilishini tasdiqlaydi. Moliyaviy tashkilotning kapitali qanchalik ko'p bo'lsa, u shunchalik ishonchli bo'ladi. Agar uning hajmi kamaysa, Rossiya Markaziy banki to'liq tekshiruvdan so'ng litsenziyani tugatishi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2020 yildagi bank reytingi

Markaziy bank o'zining etarlilik standartini joriy qildi bank mablag'lari H 1.0. Bu barcha moliyaviy institutlar rioya qilishi kerak bo'lgan asosiy ko'rsatkichdir. 2020-yilda oʻrtacha yetarlilik darajasi 10-11% boʻlishi belgilangan. Agar ko'rsatkich 2% yoki undan kam bo'lsa, u holda kompaniyaning litsenziyasini bekor qilish ehtimoli juda yuqori.

• aktivlar,
• depozitlar,
• kreditlar,
• poytaxt,
• kredit qarzi.

Agar siz moliyaviy tashkilotning ishonchliligini mustaqil ravishda tekshirmoqchi bo'lsangiz, quyidagilarni o'rganishingiz kerak bo'ladi:

• tuzilishi va moliyaviy hisobotlar muassasalar,
• ta'sischilar tarkibi,
• sharhlar asosida reyting,
• depozitlar va kreditlar bo'yicha stavkalar,
• kafolat majburiyati.

Bank reytinglari turli reyting agentliklari orasida farq qilishi mumkin. Mamlakatimizda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni asos qilib olish yaxshidir. Bunday holda, sizning kapitalingizning yo'qolishi kamayadi. Reyting ham muhim. Bu bir mezon asosida moliya va kredit kompaniyalarining reytingidir. Reytinglar va reytinglar xolisligi bilan ajralib turadi.

Banklar reytingini tuzishda birinchi navbatda nimalarga e'tibor berish kerak?

• o'z puli
• omonatchilar moliyasi,
• banklararo kreditlar,
• obligatsiyalar chiqarish.

Bu bankka foyda keltiradigan aktivlardir. Shuning uchun, ularning soniga qarab, kompaniyaning likvidligi masalasi hal qilinishi mumkin.

Kapital, ya'ni moliya institutining o'z resurslari bir xil darajada muhimdir. Bu ko'rsatkich nafaqat pulni, balki pul ko'rinishida baholanishi mumkin bo'lgan boshqa qimmatbaho narsalarni ham o'z ichiga oladi. Shunga ko'ra, mijozlar tomonidan hisob raqamlariga joylashtirilgan mablag'lar bankka tegishli emas. Kapital sizga investitsion manipulyatsiyalar orqali foyda olish imkonini beradi.

TOP banklar qatoriga barqarorligi bilan ajralib turadigan tashkilotlar ham kiradi. Bularga uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lgan va uzoq vaqt davomida turli reytinglarda yetakchi o'rinlarni egallab kelgan eng yirik moliyaviy xoldinglar kiradi. Bunday bank ham ishonchli ekanligiga ishoniladi.

Ko'p sonli mikromoliya tashkilotlari va eng yirik tijorat banklariga qaramay, ko'pchilik TOP 100 ta bankka kirishga qodir emas. Bizning veb-saytimiz orqali siz osongina mos variantni topishingiz mumkin. Moliyaviy muassasaning sahifasiga kirganingizda, siz kompaniya ishining xususiyatlari va uning litsenziya raqami haqida ma'lumot olasiz.

Rossiya banklarining 2015 yil uchun taqdim etilgan ishonchlilik reytingi Moody's, Standard & Poor's, Fitch, Milliy reyting agentligi va bir qator taniqli bosma nashrlar kabi nufuzli xalqaro agentliklarning fikriga asoslanadi.

1. "Rossiya Sberbanki". Rossiya Sberbanki an'anaviy ravishda yuqori darajada joylashgan. Ushbu bank jismoniy shaxslar bilan tuzilgan bitimlar hajmi bo'yicha yetakchi bo'lib, bu ko'rsatkich bo'yicha boshqa moliya institutlaridan oldinda. Sberbank kapitalining etarlilik koeffitsienti 12,4% ni tashkil etadi, bu juda yuqori.

2. VTB Bank. Rossiya banklarining 2014 yildagi ishonchlilik reytingida ikkinchi o'rinni VTB Bank egalladi. Ushbu bank aktivlari bo'yicha Sberbankdan keyin ikkinchi o'rinda turadi, shu bilan birga o'z aktivlarining etarlilik koeffitsienti Sberbankdan oshib ketadi va -15,16% ni tashkil qiladi. Shuni ta'kidlash kerakki, VTB Bank Moskva Banki, VTB24 va boshqalar kabi bir nechta kuchli sho''ba korxonalarini o'z ichiga oladi. VTB sho'ba korxonalari yuqori ishonchlilik ko'rsatkichlariga ega bo'lishi muhimdir.

3. Rosselxozbank. Uchinchi o'rinda "Rosselxozbank" joylashgan. Bu bankning aktivlari kamida 800 mlrd. rubl Boshqaruv raisi Yuriy Trushinning so'zlariga ko'ra, mablag'larning 80 foizi kredit portfeli qishloq xo'jaligi sektori uchun bank hisoblari. Shuningdek, davlat bankni qo'llab-quvvatlash uchun subsidiya bilan ta'minladi Qishloq xo'jaligi, 45 milliard rubl miqdorida.

4. Moskva banki. To'rtinchi o'rinni VTB tuzilmasi va yetakchi kapital banki bo'lgan Moskva banki egallaydi. Paradoksal ravishda, ishonchlilikning oshishi bu bank kerak moliyaviy inqiroz bu unga portfel olish imkonini berdi ipoteka krediti va Moskva viloyatida o'z pozitsiyalarini mustahkamlaydi. Davlat ushbu bank aksiyalarining 44 foizini nazorat qiladi.

5. VTB24. Beshinchi o'rinda VTB Bankning yana bir filiali - VTB24, jismoniy shaxslar bilan ishlaydigan bo'linma. Ular buni juda muvaffaqiyatli bajaradilar va chakana savdo segmentidagi bitimlar hajmi bo'yicha Sberbankdan keyin ikkinchi o'rinni egallaydilar. O‘tgan yilning o‘zida kredit portfeli hajmi qariyb ikki barobar oshdi. Shu munosabat bilan VTB24 "ota-ona" tuzilmasidan 15 milliard rubl miqdorida subordinatsiyalangan kredit olishga majbur bo'ldi.

6. UniCredit Bank. Rossiyada faoliyat yurituvchi Yevropaning eng yirik bank guruhi Rossiya banklarining 2014 yilgi ishonchlilik reytingida oltinchi o'rinni egalladi. Yevropa banklar assotsiatsiyasiga tegishli Unikredit. Boshqalardan farqli o'laroq, inqiroz davrida bu bank yuqori o'sish sur'atlarini namoyish etishda davom etdi, xodimlarni jalb qildi va yangi filiallarni ochdi.

7. Alfa Bank. Ettinchi o'rinda eng muvaffaqiyatli xususiy banklardan biri - o'z kapitalining etarliligi ulushi 11,76% ni tashkil qiladi. Ixtisoslashgan xalqaro reyting agentliklari Alfa Bankga BB++ reytingini berdi. Ishonchlilik, xizmat ko'rsatishning yuqori sifati va kelajak uchun barqaror prognoz ham qayd etildi. Batafsilroq.

8. Gazprombank. Sakkizinchi o'rinda "Gazprombank" joylashgan. Bank aktivlari 1745 milliard rublni tashkil qiladi. So'nggi paytlarda bank sonini sezilarli darajada oshirdi korporativ mijozlar(45 million) va jismoniy mijozlar. shaxslar (3 million). Gazprombank, shuningdek, mahalliy va o'z mavqeini sezilarli darajada mustahkamladi xalqaro bozor va bank korporativ moliya sektorida yetakchiga aylandi.

9. Rosbank. Rosbank to‘qqizinchi o‘rinda. Bu shaxsiy bank tuzilmasi G'arbiy Societe Generale assotsiatsiyasiga tegishli. Rosbank barqaror yuqori reyting nufuzli xalqaro agentliklar tomonidan berilgan ishonchlilik va prognozlarga ko'ra, shunday bo'lib qoladi. O'z kapitali va aktivlari hajmi Rosbankga Rossiya banklari orasida etakchi o'ntalikka ishonch bilan kirishga imkon beradi.

10. Promsvyazbank. Promsvyazbank Rossiya banklarining ishonchlilik reytingida o'ninchi o'rinda. Milliy reyting agentligi bankka AA+ darajadagi individual kredit reytingini berdi, biroq ayni paytda xalqaro reyting agentliklari Promsvyazbankni bir xil darajada baholamadilar. Biroq, ichida o'tgan yillar Bank faoliyati faktoring bozoridagi operatsiyalar hajmining ortishi bilan ajralib turdi.

Rossiya Markaziy banki banklarning ishonchliligini baholash uchun o'z mezonini - o'z kapitalining etarliligini belgiladi.

O'z kapitali bankning barqarorligi va ishonchliligini ta'minlaydi, uning omonatchilar va kreditorlar oldidagi majburiyatlarini ta'minlaydi. O'z mablag'lari bank majburiyatlarini qoplash uchun zaxira bo'lib xizmat qiladi. Bankning o'z kapitali qanchalik ko'p bo'lsa, u shunchalik ishonchli bo'ladi, deb ishoniladi. Agar o'z kapitali (kapitali) miqdori belgilangan minimal qiymatdan kamaysa, Markaziy bank bank litsenziyasini qaytarib olishga haqli.

Banklarning ishonchliligini baholash uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki N1.0 o'z mablag'larining (kapitalining) etarliligi standartini joriy qildi. Bu so'rov bo'yicha asosiy standartdir Markaziy bank, Rossiyadagi barcha banklar rioya qilishlari shart.

O'z kapitalining etarlilik koeffitsientining o'rtacha qiymati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 10 - 11% miqdorida belgilanadi. Agar mavjud bo'lsa tijorat banki bu "ishonchlilik standarti", Markaziy bankning ma'lumotlariga ko'ra, past bo'ladi, masalan, 2% dan kamroq, keyin Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki litsenziyasini bekor qiladi.

Banklarning ishonchlilik reytinglarini, Markaziy bank ma'lumotlarini va boshqa parametrlarni hisobga olgan holda, siz omonat uchun eng barqaror va barqaror bankni tanlashingiz mumkin, u nafaqat saqlanadi, balki kelajak uchun ham ishlaydi. .