Do'konda umumiy sotuv mavjud. Yoki uzoq vaqtdan beri orzu qilingan buyum uchun kim oshdi savdosi e'lon qilingan. Va endi siz kartangiz bilan terminalda turasiz yoki onlayn-do'konda to'lovni tasdiqlaysiz, lekin kutilgan xarid o'rniga siz olasiz ... Rad etish! Siz oqarasiz, qizarib ketasiz, o'zingizni noqulay his qilasiz, bankingizga qo'ng'iroq qilishni boshlaysiz va ba'zida qasam ichasiz. Va siz tushunishga harakat qilyapsiz - nega, nega sizning kartangiz sizni eng kerakli daqiqada ishlamay qoldi? Ko'ngilsizlikning apogeyi... Vahima qo'yishdan uzoqda muammoning sabablari va uni hal qilish yo'llarini qidiramiz.

Bankka qo'ng'iroq qilishdan va filial yoki call-markaz xodimlari bilan bahslashishdan oldin, plastik karta uchun to'lashdan bosh tortishingiz mumkin bo'lgan ikkita eng oddiy sababni eslang.

Birinchisi, banal hisob balansi. Afsuski, biz har doim ham balansimiz pasayish tezligini hisoblay olmaymiz, ayniqsa savdo markazida kunimizni o'tkazganimizda. Shunday qilib, qancha pulingiz borligini va qancha pul qoldirishingiz kerakligini eslashga harakat qiling. Aksariyat hollarda muammo tezda hal qilinadi.

Qancha ko'proq sarflashingiz mumkinligini har doim bilish uchun siz o'zingizni hisob operatsiyalari va joriy qoldiq haqida xabar berish xizmatiga ulanishingiz mumkin. mobil bank. Rejimda onlayn bank sizga yo'naltiradi Mobil telefon Tugallangan tranzaksiya va joriy balans haqida ma'lumotga ega SMS-xabarlar.

Ikkinchisi - terminalning o'zi (yoki onlayn-do'konda to'lovlarni qabul qilish xizmati) ishlamay qolishi. Bundan tashqari, nosozlik eng tez-tez uchraydigan nosozlik bo'lishi mumkin (axir, har qanday uskuna ishdan chiqishi mumkin) yoki oddiygina bank yoki to'lov tizimi bilan aloqa etishmasligi. Bu vaqtda, qo'ng'iroq qiling yoki qo'ng'iroq qilmang, terminalning o'zi ishlamaguncha, siz karta bilan xizmat uchun to'lay olmaysiz.

Uchinchidan, agar chakana savdo do'konida PIN-kod so'ralsa, mijozlar ko'pincha kerakli kombinatsiyani o'zlari "o'tkazib yuborishadi" va mutlaqo qonuniy rad etishadi. Onlayn do'konda siz kartaning amal qilish muddatini yoki CVV2 kodini noto'g'ri kiritishingiz mumkin.

Asosan, mijozlar ushbu ro'yxat bilan bog'liq rad etish sabablarini darhol olishadi - terminaldan kvitansiya yoki Internetdagi sahifada.

Biz allaqachon plastik kartalar bilan to'lashda rad etishning eng oddiy va eng keng tarqalgan sabablarini ko'rib chiqdik. Ammo mijoz nima uchun tranzaktsiyani yakunlay olmaganini ob'ektiv ravishda tushunmaydigan holatlar mavjud.
Maqolalarimizning birida banklar o'z kartalarining xavfsizligini qanday ta'minlashi haqida gapirgan edik. Aslida, ushbu xavfsizlik choralari muvaffaqiyatsiz to'lovlarning asosiy manbai bo'lishi mumkin.

Cheklovlar

Deyarli barcha banklar o‘z plastik kartalariga tranzaksiyalarning soni va miqdori bo‘yicha limitlar qo‘yishini hamma mijozlar ham bilmaydi (va ko‘pchilik shunchaki unutadi).

Bank karta yo'qolgan taqdirda (u hali bloklanmagan bo'lsa) mijozning yo'qotishlarini minimallashtirish uchun limitlarni belgilashi mumkin. Asosan, ushbu cheklovlarning chegara qiymatlari karta orqali qulay to'lovni ta'minlash uchun etarlicha yuqori. Ammo miqdor etarli bo'lmasa ham, siz bankka qo'ng'iroq qilishingiz va limitni kerakli darajaga ko'tarishingiz kerak.

Ko'pgina banklar onlayn-banking xizmatlarida (Internet-banking) limitlarni o'zgartirish funktsiyasini o'z ichiga oladi. Shunday qilib, mijozlar o'z kartalari bo'yicha limitlarni mustaqil ravishda belgilash va tartibga solish imkoniyatiga ega.

Xavfsizlik tizimi

Bu erda u biroz murakkablashadi. Bu holatda kiritilishi mumkin bo'lgan cheklovlar, qoida tariqasida, mijozga oldindan noma'lum.

Bank xavfsizlik tizimi plastik kartochkalarni potentsial istalmagan yoki shubhali tranzaktsiyalardan keng qamrovli, ko'p bosqichli himoya qilishdir. Xavfsizlik tizimi bilan bog'liq tranzaksiyani rad etishni qabul qilishda mijozlar shunchaki yo'qoladi va bu nima bilan bog'liqligini tasavvur ham qila olmaydi.

Bunday cheklovlarni qo'zg'atishi mumkin bo'lgan asosiy sabablar Internetda, boshqa mamlakatlarda (chet elga sayohat qilishda) tranzaktsiyalar, operatsiyalar vaqti, ma'lum vaqt oralig'idagi operatsiyalarning chastotasi, chakana savdo nuqtalarining tez-tez o'zgarishi yoki aksincha - hisob-kitoblardir. bir do'konda ketma-ket bir necha marta - ro'yxat juda katta va har bir alohida holatda sababni "taxmin qilish" juda qiyin.

Banklar xavfsizlik tizimi tamoyillarini sir saqlash uchun qo'llaridan kelgancha harakat qilishadi. Bu tushunarli - agar kimdir bu ma'lumotni osongina qo'lga kiritsa, firibgarlar uchun adolat bo'lmaydi.

24 soatlik qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilish orqali ham hamma narsani hal qilish mumkin - bank xodimlari istalgan vaqtda tranzaktsiyalaringizni tekshirishlari va kerakli cheklovlarni olib tashlashlari mumkin.

Agar ekvayring bankning (terminal egasi) xavfsizlik tizimi ishga tushirilgan bo'lsa, bu qiyinroq - bu ham sodir bo'ladi. Bunday holda, emitent bank (sizning bankingiz) va ekvayer bank (do'kon banki) siz ekanligingizga va operatsiyani notanish shaxs tomonidan amalga oshirilmaganiga ishonch hosil qilmaguncha, siz jahannamning barcha doiralaridan o'tishingiz kerak bo'ladi. Faqat ma'lumotlaringizni tasdiqlaganingizdan so'ng sizga xarid qilish uchun yashil chiroq yonadi.

Noto'g'ri ma'lumotlar

Tranzaktsiyani amalga oshirishda chakana savdo nuqtalarining xodimlari (yoki mijozning o'zi bankomat yoki onlayn-do'konda) noto'g'ri operatsiya turini yoki noto'g'ri hisobni tanlaydilar. Bunday holda siz g'alati bildirishnoma olasiz: "Ma'lumotlar noto'g'ri", "Noto'g'ri hisob"

Qurilma bilan raqobat qilmang, bankda nima xato qilganingizni aniq bilib oling. Va bundan ham qiyinroq ...

Bunday holatlar kamdan-kam uchraydi, lekin ular sodir bo'ladi.
Ba'zan bank yoki to'lov tizimining o'zida global nosozlik tufayli karta operatsiyasini bajarish mumkin emas. Albatta, na biri, na boshqasi bunday holatlarning oldini olish uchun hamma narsani qilmayapti, lekin hamma narsa bo'lishi mumkin.

Agar rad etish aynan shu bilan bog'liq bo'lsa, bankka hech qanday qo'ng'iroqlar muammoni darhol hal qilmaydi. Faqat kutish qoladi. To'g'ri, bu holda muammoga duch kelgan faqat bitta mijoz emas, balki juda ko'p, shuning uchun ishni tiklash uchun zarur bo'lgan vaqt minimal darajaga kamayadi.

Kartangiz uchun "halokatli" natija:

• endigina muddati tugadi. Hammasi shu - siz kartadan foydalana olmaysiz, u shunchaki yaroqsiz;
• plastik karta jismoniy shikastlangan. U tirnalgan, singan, demagnetizatsiyalangan (agar u faqat magnit lenta bo'lsa) va ular uni qayta ishlay olmaydi.

Ushbu muammoni engish juda oson - bankka boring va eski plastmassani yangisiga almashtiring. Lekin zarur xarid to'g'ri vaqtda, bu holda siz endi majburiyat qilmaysiz.

Chargeback - bu to'lovchining bitimga e'tiroz bildirish tartibi bo'lib, bunda to'lov summasi akseptsiz oluvchidan yechib olinadi va to'lovchiga qaytariladi, shundan so'ng bitimning haqiqatini isbotlash mas'uliyati oluvchiga yuklanadi. Chargeback texnologiyasi plastik kartalar (VISA, Master Card) yordamida o'zaro hisob-kitob tizimlarida qo'llaniladi. Vikipediya. Birinchidan, vaziyatni aniqlab beraman: pulni kim qaytaradi. Sizga bir misol keltiraman: Siz bankda VISA kartasini ochdingiz. VISA xalqaro toʻlov tizimidir. Sizning bankingiz kredit va debet (plastik) kartalarni chiqarish (berish) huquqiga ega VISA kartasining emitenti hisoblanadi. Emitent bank o'z nomidan sizning huquqlaringizni amalga oshirish majburiyatini oladi. Ya'ni, emitent bank siz va to'lov tizimi o'rtasidagi vositachiga o'xshaydi. Va agar siz do'kon bilan bog'liq muammolarga duch kelsangiz, tranzaktsiyaga e'tiroz bildirish huquqiga egasiz/ savdo nuqtasi/boshqa to'lov tizimlari. Aytaylik, siz onlayn-do'konda xarid qildingiz, tovarlar uchun pul to'ladingiz va ertasi kuni do'kon yo'qoldi yoki sotuvchi ebayda g'oyib bo'ldi. Xo'sh, ebay bilan hamma narsa aniq, bu erda siz ular bilan yoki PayPal bilan bog'lanishingiz mumkin (agar siz PayPal bilan to'lagan bo'lsangiz). Agar siz karta orqali to'lasangiz nima bo'ladi? Va bu erda ba'zilar hafsalasi pir bo'lib, yo'qotishdan voz kechishadi, lekin onlayn-do'konlarda sotib olish istagi yo'qoladi. Boshqa holat: siz kartangizdan pul yechib yoki xarid qildingiz va buni amalga oshirmaganingizni bilasiz. Pochta bo'limidagi uchinchi holatda, biz buyurtma qilingan telefon o'rniga bo'sh quti oldik, biz nimadir noto'g'ri ekanligini ko'rdik va uni rad etdik, posilka qaytarib yuborildi va sotuvchi pulni qaytarishni xohlamaydi. Yana bir holat: siz tovarni qabul qildingiz, lekin siz o'lchami/rangi sizni qoniqtirmadi va siz posilkani do'konga qaytarib yubordingiz, kuzatuv orqali sotuvchi posilkani oldi va "yo'qolib qoldi", lekin siz karta orqali to'ladingiz. Xo'sh, yana bir variant shundaki, paket sizga oddiygina etib kelmagan yoki buyurtma sifatsiz kelgan yoki e'lon qilingan narsaga mos kelmaydi. Bu yerda siz Chargeback operatsiyasini bajarishingiz mumkin. Emitent bankingizga murojaat qilishingiz, ariza yozishingiz, faktlarni taqdim etishingiz kerakligi intuitiv ravishda aniq, lekin!.... ;D bizda bankda sizga javob bera oladigan juda ko'p malakasiz xodimlar bor: - biz ishlamaymiz. bilan... .(do'kon nomi/PayPal to'lov tizimi) - pul bizni tark etdi va uni qaytarib olishning iloji yo'q - biz Chargeback bilan ishlamaymiz - bu nima? - Bizning bankimizda to'lovni qaytarib bo'lmaydi - va hokazo (siz qo'shishingiz mumkin) ;D Aslida, Chargeback to'lov tizimi (VISA, Master Card) tomonidan amalga oshiriladi va bank faqat hujjatlarni ushbu to'lov tizimiga o'tkazadi, avvalo tekshirib ko'ring. faktlar, shuning uchun bunday javoblar ishchilarning malakasi yo'qligi. Albatta, siz biroz hazillashib, etakchi savollarni berishingiz mumkin, masalan, VISA - bu sizning bankingizning to'lov tizimimi? yoki shunga o'xshash narsa. ;D Lekin bu erda qayg'uli bo'ladi ... Rossiya. Umuman olganda, keling, buni qoldirib, ishga kirishaylik. Hech qaerga borish shart emas! Hamma narsa Internet orqali amalga oshirilishi mumkin. Keling, mashhur bankimizni misol qilib olaylik. (hamma narsa uchun emas). Shunday qilib. Agar bu siz bilan sodir bo'lgan bo'lsa, uni chop eting. quyidagi hujjatlar: Bahsli tranzaksiya bayonoti Internetda amalga oshirilgan tranzaksiya bo'yicha qo'shimcha bayonot Operatsiyaga e'tiroz bildirish sabablari va uni amalga oshirish sharoitlari ko'rsatilgan erkin shakldagi bayonot (o'zingizni va iloji boricha batafsilroq yozing) Shuningdek, harakatlaringizni tasdiqlovchi hujjatlarning skrinshotlarini ilova qilishingiz kerak. Do'kon (sotuvchi) buyurtmasining skrinshoti Operatsiya kunidagi bank bayonotining skrinshoti Do'kon (sotuvchi) bilan yozishmalar skrinshoti Pochta veb-saytida kuzatuv bilan skrinshot + kuzatuv raqami (yoki raqamlari) Agar mahsulot nuqsonli bo'lsa - fotosurat Sizning holatingizga muvofiq element va hokazo. Barcha hujjatlarni 1 faylda saqlash tavsiya etiladi.pdf va ushbu elektron pochta manzili spam-botlardan himoyalangan. Uni ko'rish uchun sizda JavaScript yoqilgan bo'lishi kerak. Hujjatlaringiz ro'yxatdan o'tkazilishi va elektron pochta yoki telefon orqali tasdiqlanishi kerak. 120 kun ichida sizning savolingiz hal qilinishi kerak, tekshiruv o'tkaziladi va agar siz haq bo'lsangiz, norozilik bildirilgan to'lov miqdori savdo nuqtasidan hisobdan chiqariladi va sizga qaytariladi. Miqdori bilan bir qatorda, chakana savdo do'konidan qaytarish to'lovi ham yechib olinishi mumkin (siz uni do'kon/sotuvchi bilan yozishmalarda Chargeback bilan tahdid qilishingiz mumkin, bu psixologik ta'sir ko'rsatishi mumkin). Maxsus holatlarda 180 kungacha davom etishi mumkin. Tergovning borishi haqida kartangiz orqasida ko‘rsatilgan telefon raqamiga qo‘ng‘iroq qilib bilib olishingiz mumkin. Bahsli tranzaksiya to'g'risida bitim tuzilgan kundan boshlab 60 kun ichida xabar berilishi mumkin; ba'zan da'volar 60 kundan ortiq davom etgan operatsiyalar uchun qabul qilinadi. Chargeback tartibi VISA va Master Card chiqaradigan boshqa banklarda ham xuddi shunday. Agar sizda biron bir savol bo'lsa, so'rashingiz mumkin, agar biron bir qo'shimcha bo'lsa, biz ushbu mavzuga ma'lumot kiritishdan mamnun bo'lamiz. :)

Stanislav Chernyak, URALSIB banki daʼvolar boʻlimi boshligʻi I bosqich– risklarni boshqarish bilan bog‘liq faoliyat, ya’ni shubhali operatsiyalarni kuzatish, firibgarlik operatsiyalarini aniqlash, ularning oldini olishga qaratilgan chora-tadbirlarni ko‘rish, to‘lov tizimlarini xabardor qilish va h.k.
II bosqich- O'tgan firibgarlik operatsiyalari bo'yicha da'vo ishlarini olib borish.
III bosqich– Firibgarlik tranzaksiyalari summalarini zarar yoki sug‘urta bilan bog‘lash (agar yo‘qotishlarni karta egalari yoki savdogarlar zimmasiga yuklash imkoni bo‘lmasa) ustida ishlash.

Barcha uch bosqich bir-biri bilan chambarchas bog'liq. Shunday qilib, agar risklarni boshqarish uchun mas'ul bo'lim firibgarlik faoliyatini tezda aniqlagan va samarali hal qilgan bo'lsa, da'vo ishlarini bajarish uchun mas'ul bo'lgan xodimlar kamroq miqdordagi muvaffaqiyatli firibgarlik operatsiyalari uchun norozilik protsedurasini bajarishlari kerak. O'z navbatida, da'vo ishining sifati qanchalik yaxshi bo'lsa, shuncha ko'p kichikroq miqdorlar bankning, uning mijozlarining yoki yo'qotishlari bilan bog'liq Sug'urta kompaniyalari. Shuningdek bor qayta aloqa. Ba'zida risklarni boshqarish bo'limi kuzatuv jarayonida aniqlash qiyin bo'lgan firibgarlik operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarni bevosita mijozning tegishli arizasini qabul qilgan da'volar bo'limidan oladi. Bundan tashqari, firibgarlik tranzaktsiyalari bo'yicha da'volarni amalga oshirish xavflarni boshqarish funktsiyalarining bir qismi bo'lgan SAFE va FRS tizimlari orqali xabarlarni majburiy ishlab chiqarishni talab qiladi.

Doirasida ushbu maqoladan Biz, birinchi navbatda, ikkinchi bosqichga alohida e'tibor qaratamiz, ya'ni, bizning fikrimizcha, soxta bitimlar bo'yicha da'volar qanday amalga oshirilishi kerakligi haqidagi savolga, chunki ko'pincha yaxshi tuzilgan da'volar ishlaydi (va ba'zan omad omili ham ishlaydi) sizga imkon beradi. moliyaviy yo'qotishlarni kamaytirish yoki hatto oldini olish.

Stanislav Chernyak – “URALSIB” OAJ da’volar bo‘limi boshlig‘i. Bank faoliyatining da'volar bilan ishlash, mijozlarni qo'llab-quvvatlash, risklarni boshqarish va ushbu sohalarda bank mutaxassislarining malakasini oshirish kabi sohalarini nazorat qiladi. U URALSIBga 1997 yilda kelgan va o'z faoliyatini bank kartalari biznesini rivojlantirish yo'nalishida boshlagan. Ilgari u “Avtobank” va “Avtobank-Nikoyl”da lavozimlarda ishlagan. 1976 yil 24 dekabrda tug'ilgan Tashqi ishlar vazirligi qoshidagi Moskva davlat savdo universitetining buxgalteriya hisobi va moliya fakulteti diplomiga ega. iqtisodiy aloqalar RF.

Manbaga qaytish

Shunday qilib, firibgarlik operatsiyalari bo'yicha da'vo ishlarini olib borishda e'tibor berishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa bu Visa International va MasterCard Worldwide to'lov tizimlari tomonidan qabul qilinadigan ekvayer va emitent o'rtasida soxta operatsiyalar uchun javobgarlikni taqsimlashning asosiy tamoyillari. . Amaldagi konsepsiyaga muvofiq, elektron tijorat va MOTO sohasidagi tranzaksiyalar bundan mustasno (birinchi navbatda gap yo‘qolgan, o‘g‘irlangan va qalbakilashtirilgan kartalar bo‘yicha operatsiyalar haqida ketmoqda) barcha firibgarlik operatsiyalari uchun emitent javobgar bo‘ladi. Asosiy zarar emitent banklar tomonidan qoplanadigan kontrafakt kartochkalar boʻyicha operatsiyalar uchun javobgarlik toʻgʻrisida tegishli qoidalar VIOR VOLUME I (XAVFLARNI BOSHQARISH boʻlimi, “Qalbaki yoʻqotishlar” boʻlimi) va “Xavfsizlik qoidalari va tartiblari” (“Firibgarlikdan zarar koʻrish” boʻlimi) qoʻllanmalarida keltirilgan. Nazorat standartlari, Qalbaki yo'qotish uchun javobgarlik bo'limi). Javobgarlik emitentdan bitimning boshqa ishtirokchisiga faqat to'lov tizimlari qoidalari buzilganligi isbotlangan taqdirdagina o'tkazilishi mumkin, buning natijasida firibgarlik operatsiyasi amalga oshirilishi mumkin. Mijoz, masalan, operatsiya vaqtida boshqa mamlakatda bo'lganligi haqidagi umumiy dalillar to'lov tizimlari tomonidan bunday dalil sifatida qabul qilinmaydi - emitent ekvayer (yoki uning chakana savdo nuqtasi) qoidalarning muayyan nuqtasini buzganligini isbotlashi kerak. . Bu, shuningdek, doirasida mas'uliyatni o'tkazish o'z ichiga oladi maxsus dasturlar, ya'ni. Har xil javobgarlik o'zgarishlari, biz keyinroq qaytamiz. Shunday qilib, agar ekvayerning harakatlari to'g'ri deb tan olingan bo'lsa, emitentning soxta bitimga qarshi chiqishi deyarli mumkin emas. Yaxshiyamki, emitentlar uchun, amaliyot shuni ko'rsatadiki, ekvayerlar muntazam ravishda xatolarga yo'l qo'yishadi va emitentning vazifasi bunday xatoni topish va undan oqilona foydalanishdir.

Standart norozilik usullari

Da'vo ishlarini amalga oshirishning haqiqiy tartibini ko'rib chiqishga o'tsak, biz ikkita yo'lni ajratamiz: standart va nostandart. Standart to'lovni qaytarish kodlari va Muvofiqlik holatlarida tavsiflangan sabablarga ko'ra tranzaktsiyalarga e'tiroz bildirishni anglatadi. Standart variant bilan ilovasi eng kam mehnat talab qiladigan kodlardan foydalanish afzalroqdir. Albatta, da'vo ishining sifatiga zarar etkazmaslik kerak.

Birinchidan, firibgar rolini o'ynagan karta va uning egasi (Card Present) ishtirokida firibgarlik operatsiyasiga qarshi norozilik bildirish tartibini ko'rib chiqaylik, chunki MOTO va Elektron tijorat sohasidagi norozilik operatsiyalari karta mavjud emas operatsiyalari o'ziga xos xususiyatlarga ega va biroz keyinroq muhokama qilinadi.

Avvalo, SAFE va FRS tizimlari orqali soxta tranzaktsiyalar haqida xabarlarni yaratish va yuborish kerak. To'lov tizimlarining talablarini bajarishdan tashqari, ba'zi hollarda emitent firibgarlik operatsiyasi sodir bo'lgan chakana savdo shoxobchasi joylashgan punktlar ro'yxatida joylashganligi sababli operatsiyaga e'tiroz bildirish huquqi to'g'risida xabar olishi mumkin. to'lovni qaytarish oynasi ochiq (kod 93 Visa va 4849 MasterCard). Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ba'zida bu, masalan, pullik yo'llar, ko'priklar, tunnellar va hokazolarda sayohat uchun to'lov kabi operatsiyalarga norozilik bildirish uchun yagona imkoniyat bo'lishi mumkin.

Keyin "avtorizatsiya" va "qayta ishlash" guruhlari to'lov kodlaridan foydalanishga imkon beradigan qoidabuzarliklarga yo'l qo'yilganligini tekshirish tavsiya etiladi.

Amaldagi konsepsiyaga muvofiq, emitent firibgarlik operatsiyalari uchun javobgar bo‘ladi, elektron tijorat va MOTO sohasidagi bitimlar bundan mustasno.

Asosan, siz quyidagi savollarga javob olishingiz kerak:

2. Sublimit operatsiyasi vaqtida karta yechib olingan kartalar ro'yxatida bo'lmaganmi? (70 Visa, 4807 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

3. Operatsiya muddati o'tgan kartada amalga oshirildimi? (73 Visa, 4835 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

4. Tranzaksiya o'z vaqtida to'lov uchun topshirilganmi? (74 Visa, 4842 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

5. Operatsiyani ikki marta qayta ishlash bormi? (82 Visa, 4834 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

6. CAT tipidagi qurilmada operatsiyani bajarish qoidalari buzilganmi? (96 Visa, 4808 yoki 4847 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati).

Yuqoridagi barcha kodlardan foydalanishning afzalligi shundaki, ular tranzaktsiyaga minimal mehnat xarajatlari bilan deyarli 100% ehtimollik bilan e'tiroz bildirilishini kafolatlaydi: tranzaktsiya uchun hujjatlar nusxalarini so'rash yoki unga ilova qilingan hujjatlarni jo'natishning hojati yo'q (koddan tashqari) 4847 MasterCard).

Agar "avtorizatsiya" va "qayta ishlash" guruhlari kodlaridan hech biri mos kelmasa va karta chipli karta bo'lsa, siz javobgarlik almashinuvining amaldagi qoidalari doirasida operatsiyaga e'tiroz bildirish imkoniyati mavjudligini tekshirishingiz kerak. chip kartalari bo'yicha firibgarlik operatsiyalari uchun dastur. “Masuliyatni o‘zgartirish” deganda chipli kartalarni qo‘llab-quvvatlamaydigan terminalda (POS yoki ATM) chip-kartadan foydalangan holda firibgarlik tranzaksiyalari uchun moliyaviy javobgarlikni emitentdan ekvayerga o‘tkazish va PIN-kod bilan savdo bitimini tasdiqlash tushuniladi. Maxsus qo'llanmalardagi to'lov tizimlari chipga o'tish bilan bog'liq barcha jarayonlarni etarlicha batafsil tavsiflaydi. Biz uchun quyidagi fikrlarga e'tibor berish muhimdir. Avvalo, siz bilishingiz kerakki, Mas'uliyatni o'zgartirish butun dunyo bo'ylab ishlamaydi, balki faqat "Masuliyatni o'zgartirish" dasturida qatnashish darajasini e'lon qilgan mintaqalarda ishlaydi. Bundan tashqari, agar ma'lum bir to'lov tizimidagi mintaqa javobgarlik o'zgarishini joriy etishni e'lon qilgan bo'lsa, bu boshqa mintaqalardagi barcha emitentlar ushbu mintaqadagi javobgarlik o'zgarishi doirasidagi operatsiyalarga e'tiroz bildirish huquqiga ega degani emas. Buning uchun hududlar o'rtasida yoki to'lov tizimidagi kabi tegishli shartnoma imzolanishi kerak MasterCard tizimi Butun dunyo bo'ylab mintaqa Transitional Chip Liability Shift dasturida ishtirok etishini e'lon qilishi kerak. Xalqaro to'lov tizimlarining rossiyalik ishtirokchilariga nisbatan shuni yodda tutish kerakki, bugungi kunda Visa Liability Shift faqat CEMEA va Evropa mintaqalarida amal qiladi va bankomat operatsiyalari uchun - faqat CEMEA mintaqasi ishtirokchilari o'rtasida. MasterCard Liability Shift Yevropa va Malayziya mintaqasida amal qiladi. Mas'uliyatni o'zgartirish dasturini kengaytirish jarayoni faol rivojlanayotganligi sababli, emitent "chip" sababi bilan soxta bitimga norozilik bildirish huquqiga ega yoki yo'qligini aniq bilish uchun o'zgarishlarni doimiy ravishda kuzatib borish kerak.

Ikkinchi nuqta, bugungi kunda, bir qator hollarda, javobgarlikni o'zgartirish doirasidagi operatsiyaga e'tiroz bildirish imkoniyati masalasiga oydinlik kiritish operatsiyani jiddiy tahlil qilishni talab qiladi, xususan: karta va terminal parametrlari. , kartada qanday firibgarlik operatsiyasi sodir bo'lganligi, PIN-kod onlayn yoki oflayn rejimda tekshirilganmi va PIN-kod umuman tekshirilganmi, Fallback sodir bo'lganmi va hokazo. Buning uchun to'lov tizimlari maxsus oqim jadvallarini tayyorladilar, shundan so'ng firibgarlik operatsiyasi uchun kim javobgar ekanligini aniqlash mumkin (Visa CEMEA a'zosining 02/04 "Chip migratsiyasi - javobgarlik o'zgarishi" va MasterCard Europe Edition Operations Bulletin, No. 2004 yil 10 oktyabr). Biroq, ma'lum bir oqim diagrammasi savoliga javob olish ko'pincha qiyin, chunki u avtorizatsiya va tranzaksiya xabarlari sohalarining o'ziga xos qiymatlariga bog'liq, ya'ni xabar formatlarini tushunish va qaysi sohada ekanligini bilish kerak. bizni qiziqtirgan qiymat joylashgan. Bizni qiziqtirgan sohalar va ularning qadriyatlari haqidagi ma'lumotlar turli manbalardan olingan axborot byulletenlari va toʻlov tizimi qoʻllanmalari 1-jadvalda jamlangan.

Shuning uchun, javobgarlik o'zgarishi bo'yicha bitimga shikoyat qilish mumkinmi yoki yo'qligini aniqlash qiyin bo'lishi mumkin. Bu erda yagona tasalli shundaki, bugungi kunda tranzaktsiyalarni chuqur tahlil qilish juda kam uchraydi, chunki aksariyat hollarda ekvayer chipni umuman qo'llab-quvvatlamasligi ma'lum bo'ladi. Operatsiyaga "chip" sabab e'tiroz bildirish uchun quyidagi kodlar qo'llaniladi:

1) kontrafakt kartalar boʻyicha tranzaksiyalar – 62 Visa, 4862 MasterCard (bankomatdan tashqari operatsiyalar), 4870 MasterCard (MasterCard boʻyicha bankomat operatsiyalari va Cirrus/Maestro boʻyicha barcha tranzaksiyalar; 2007 yil apreldan boshlab 4870 kodi bankomatdan tashqari operatsiyalarga qarshi chiqish uchun ham ishlatilishi mumkin. MasterCard-da);

2) o'g'irlangan, yo'qolgan, olinmagan kartalar bo'yicha operatsiyalar - 81 Visa, 4837 MasterCard (yangi kod 4871 2007 yil oktyabr oyidan boshlab joriy etilgan).


Agar "chip" guruhi kodlarining hech biri operatsiyaga e'tiroz bildirish uchun mos bo'lmasa, operatsiya bilan bog'liq hujjatlarning nusxalarini so'rashingiz kerak. Aytgancha, agar haqida gapiramiz magnit chiziqli qalbaki karta haqida, keyin hujjatlarni so'rashdan oldin avtorizatsiya jarayonida kartaning magnit chizig'ining ikkinchi va birinchi yo'llaridagi ma'lumotlar emitentga o'tkazilganligini tekshirish kerak. Agar yo'q bo'lsa, siz 62 Visa, 4862 MasterCard kodlaridan foydalanishingiz mumkin. Keling, so'ralgan nusxaga qaytaylik. Birinchidan, ekvayer kerakli nusxani umuman taqdim etmasligi mumkin, keyin siz 81 Visa va 4837 MasterCard kodlaridan xavfsiz foydalanishingiz mumkin. Agar nusxasi yuborilgan bo'lsa, quyidagilarni tekshirishingiz kerak:

1) ekvayer tomonidan taqdim etilgan hujjat to'g'rimi? (60 ta Visa, 4802 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati)

2) operatsiya va bitimning valyutasi bir xilmi? (76 Visa, 4846 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati)

3) tranzaksiya kvitansiyasida karta egasining imzosi bormi? (81 Visa va 4837 kodlaridan foydalanish imkoniyati
MasterCard; MasterCard qoidalari 4837 kodidan foydalanib, nusxasini so'ramasdan to'lovni qaytarish huquqini beradi)

4) oldingi tranzaksiya qonuniy karta egasi tomonidan amalga oshirilgan bir nuqtada firibgarlik operatsiyasi amalga oshirilganmi? (57 Visa va 4840 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati; MasterCard qoidalari birinchi navbatda nusxasini talab qilmasdan 4840 kodidan foydalangan holda to'lovni qaytarish huquqini beradi)

5) onlayn avtorizatsiyadan qochish uchun tranzaksiya summasi bir nechta “sub-limit” summalarga bo'linganmi? (standart Muvofiqlik holatidan foydalanish imkoniyati)

6) karta egasining chekdagi imzosi kartadagi imzosidan qanchalik farq qiladi? (standart Muvofiqlik holatidan foydalanish imkoniyati)
Ro'yxatga olingan standart Muvofiqlik holatlarining oxirgisi haqida batafsilroq gapirishga arziydi. Aniqlik uchun keling, haqiqiy amaliyotdan bir misolni ko'rib chiqaylik. Bizning bank Pre-Compliance oldi, unda emitent savdogarning chekdagi va kartochkadagi imzoga mos kelmasligi, imzo namunalari bir-biridan farq qilishini da'vo qildi (1 va 2-rasm).
Vaziyatni qisqacha tahlil qilgandan so'ng, emitentni rad etishga qaror qilindi va shu sababli. Gap shundaki, to'lov tizimlari Muvofiqlikning qonuniyligini faqat imzo chizig'ida bitta nom va chekda mutlaqo boshqacha bo'lishiga shubha bo'lmagan hollarda tan oladi. Misol uchun, kartada "Jon Smit" aniq yozilgan, lekin chekda "Ivan Smit" yozilgan. Bizning holatda, faqat ikkita "squiggles" bor va tomonlar juda uzoq vaqt bahslashishlari mumkin va ular bir-biridan farq qiladimi yoki yo'qmi, ikkita "squiggles" bir shaxsga tegishlimi yoki yo'qmi, hech qanday foyda keltirmaydi. Bu bahsga faqat grafologik ekspertiza nuqta qo'yishi mumkin. To'lov tizimlari bunday hashamatni ko'tara olmasligi aniq. Shuning uchun, aksariyat hollarda, ekvayerning aybi isbotlangan deb hisoblanmaydi va qaror emitentga qarshi chiqariladi.

Bu, qat'iy aytganda, emitentning standart usullardan foydalangan holda soxta bitimlarga qarshi norozilik bildirish qobiliyatini tugatadi. Agar emitent biron bir nostandart harakatni taklif qilmasa, unda summalar bank yo'qotishlari yoki sug'urta bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

Da'volar MOTO va elektron tijorat operatsiyalarida ishlaydi

MOTO va Elektron tijorat tranzaksiyalari bilan bogʻliq daʼvolar, kartaning yoʻqligi, mijoz imzosi, 100% avtorizatsiya va h.k. kabi oʻziga xos xususiyatlari tufayli alohida koʻrib chiqishni talab qiladi. Soxta MOTO va Elektron tijorat tranzaksiyalariga eʼtiroz bildirishda, avvalambor, tekshirish kerak. ular 3D-Secure yoki MasterCard SecureCode tizimidan foydalangan holda operatsiyani bajarishda foydalanilgan. Gap shundaki, ekvayer ushbu tizimlardan foydalanganda, "chip" ga o'xshash javobgarlik o'zgarishi boshlanadi, ammo shu bilan birga, javobgarlik an'anaviy ravishda ushbu turdagi tranzaktsiyalarda firibgarlikdan asosiy yo'qotishlarni o'z zimmasiga oladigan ekvayerdan o'tadi. emitentga. 3D-Secure yoki MasterCard SecureCode-dan foydalanishni aniqlash uchun siz avtorizatsiya so'rovining quyidagi maydonlarining qiymatlarini bilishingiz kerak:

1. 3-D Secure uchun
a) 9–10-pozitsiyaning 60-maydonidagi “05” yoki “06” qiymati (Pochta/Telefon/Elektron tijorat va AQSh Bill to‘lov ko‘rsatkichi);
b) agar emitent ham, ekvayer ham 3-D Secure-ni qo'llab-quvvatlasa, 126.9 (3-D Secure CAVV) maydonida yozuv mavjudligi.

2. MasterCard SecureCode uchun
a) 48-maydonning 42-kichik maydonida (Xavfsizlik darajasi ko'rsatkichi) “1” yoki “2” qiymati;
b) agar emitent ham, ekvayer ham MasterCard SecureCode-ni qo'llab-quvvatlasa, 48-maydonning 43-kichik maydonida (UCAF) yozuv mavjudligi.

Agar firibgarlik operatsiyasi yuqorida aytib o'tilgan tizimlardan foydalanmasdan sodir bo'lgan bo'lsa, unda ishni amalda yutgan deb hisoblash mumkin va siz eng oson yo'lni tanlashingiz kerak, ya'ni birinchi navbatda quyidagi savollarga javob olishingiz kerak:

2. Tranzaksiya o'z vaqtida to'lov uchun topshirilganmi? (74 Visa, 4842 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati);

3. Operatsiyani ikki marta qayta ishlash bormi? (82 Visa, 4834 MasterCard kodlaridan foydalanish imkoniyati).

Agar ushbu kodlarning hech biri mos kelmasa, 83 Visa yoki 4837 MasterCard kodlari ishlatiladi. Guruch. 1-rasm. 2 Bankomatlarda "chip bo'lmagan" kartalardan foydalangan holda firibgarlik tranzaktsiyalariga e'tiroz bildirish haqida bir necha so'z. 90 Visa va 4859 MasterCard kodlari yordamida to'lovni qaytarish mutlaqo befoyda ko'rinishi mumkin, ammo amaliyot shuni ko'rsatadiki, siz hatto bu imkoniyatni ham e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak, chunki sizga shunchaki omad kulib boqadi. Norozilikning standart usullari haqidagi hikoyani yakunlab, da'vo ishining "qabul qilish" tomonini eslatib o'tish kerak. Emitentdan farqli o'laroq, ekvayer tranzaktsiyaga qanday norozilik bildirishini aniqlashi shart emas, faqat emitent tanlagan koddan foydalanib, "javob qiladi".

Aksariyat hollarda, agar tranzaksiya ruxsat etilgan bo'lsa, to'lov uchun to'g'ri va o'z vaqtida topshirilgan bo'lsa, chekda imzo mavjud bo'lsa va CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode talablariga javob bersa, u holda emitentning tranzaktsiyaga e'tiroz bildirish. Agar ekvayer hali ham xatoga yo'l qo'ygan bo'lsa va to'lov qonuniy bo'lsa, siz emitentning o'zidan xatolarni topishga harakat qilishingiz kerak. Masalan, mijozda haqiqatan ham kech topshirilganligi sababli overdraft borligini, xabar SAFE/FRS tizimiga yuborilganligini va hokazolarni tekshiring.

Nostandart norozilik usullari

Yuqorida aytib o'tilganidek, agar yuqorida tavsiflangan standart norozilik variantlaridan hech biri mos kelmasa, emitent nostandart yo'nalishni tanlashga harakat qilishi mumkin. Nostandart variant deganda biz to'lov tizimlari qoidalarining u yoki bu bandi buzilganligi sababli ekvayerga da'vo arizasi berishni nazarda tutamiz, bu standart hollarda Muvofiqlik yoki Chargeback kodlarida tavsiflanmagan. Da'vo xuddi shu Muvofiqlik protsedurasi orqali amalga oshiriladi va sababni tanlash sizning tasavvuringizga bog'liq. yaxshi bilim to'lov tizimlari qoidalari. Ko'pincha bu ishni to'lov tizimining arbitrajiga topshirish orqali ekvayerni qo'rqitish uchun mo'ljallangan blöf bo'lib, keyinchalik yo'qotilgan taqdirda komissiyalarni to'laydi. Ekvayerning vazifasi vaziyatni to'g'ri tushunish va ishonch bilan javob berish, o'z navbatida emitent o'rtasida Arbitrajga ish qo'zg'atish maqsadga muvofiqligi to'g'risida shubha urug'ini ekishdir. Shunday qilib, hamma narsa tomonlar o'z pozitsiyalarini qanchalik to'g'ri talqin qilishlariga va har bir alohida holatda "qaerga murojaat qilsangiz, o'sha joydan chiqasiz" qoidalarini talqin qilishiga bog'liq. Tabiiyki, agar masala hakamlik muhokamasiga kelsa, hakamlik qo'mitasi vaziyatni sizning foydangizga emas, balki o'ziga xos tarzda talqin qilishi xavfi mavjud. Xuddi shu holatlar emitent foydasiga yoki ekvayer foydasiga talqin qilinadigan holatlar mavjud. Men amaliyotdan umumiy fikrlashdan ko'ra suhbat mavzusini yaxshiroq tavsiflaydigan bir nechta misollar keltirmoqchiman.

1-holat. Standart holat: Buyuk Britaniyada amalga oshirilgan qalbaki “chipsiz” kartadan foydalangan holda bir nechta tranzaksiyalarga ruxsat berilgan, to‘lov uchun to‘g‘ri taqdim etilgan, magnit chiziqdan kerakli ma’lumotlar, imzo va boshqalar to‘liq uzatiladi.Umuman olganda, u yerda shikoyat qiladigan narsa yo'q. Biroq, bir muncha vaqt o'tgach, qo'lga olingan qalbaki karta pochta orqali qabul qilindi (3-4-rasm). Soxta sifatsiz bo'lib chiqdi, ammo bu "ayblov" uchun etarli emas edi. Biroq, kartada prefiks yo'q edi - karta raqami ostida bosilgan va karta raqamining birinchi to'rtta raqamiga mos keladigan to'rtta raqam. 5.5.B bandi (VIOR jildi 1) buzilganligini ko'rsatuvchi uchta ekvayring bankiga oldindan muvofiqlik yuborildi. "Yuklash" da "V" maxsus belgisi ham standartlarga javob bermasligi aytilgan. Ikki bank kelishib oldilar va tranzaksiya summalarini qaytardilar. Biroq uchinchi bankdan rad javobi olingan. Ekvayer rad etishni ushbu kartaning savdo nuqtasida ishlatilganligi to'g'risida dalillar yo'qligi bilan da'vo qildi. Ekvayerning so'zlariga ko'ra, savdo nuqtasida to'lov tizimining barcha talablariga javob beradigan karta taqdim etilgan. Biz buning aksini isbotlay olmadik (ba'zida bir vaqtning o'zida bir nechta soxta kartalar qo'llaniladi) va da'volarimizdan voz kechishga majbur bo'ldik. Bu holat hammani ham mag'lub etish har doim ham mumkin emasligini juda yaxshi ko'rsatib turibdi.

Hodisa 2. Qiziqarli voqea. Soxta karta yordamida katta miqdorda naqd pul olish operatsiyasi. Hujjatlar so'roviga javoban, ekvayer chek nusxasi bilan birga, negadir egasining pasporti va uning kartasining aniq fotokopisini taqdim etdi (ikkinchisida ham prefiks va maxsus belgi yo'q). Bunday holda, ushbu maxsus karta ishlatilganligini isbotlashning hojati yo'q edi. Qabul qiluvchi 5.1.D.1.a bandini buzganligi sababli Pre-Compliance bilan rozi bo'ldi (VIOR jildi 1).

Holat 3. Yana soxta karta. Bu ishning xususiyatlaridan biri shundaki, katta miqdordagi bitim ekvayer tomonidan o'nta alohida bitimga bo'lingan. Har bir tranzaktsiyaga ruxsat berildi, to'lov tizimlarining barcha qoidalariga rioya qilindi. Biroq, emitent standart Muvofiqlik sababi - Split Tranzaksiyadan foydalangan holda da'vo arizasi berdi. Xarid qiluvchiga quyidagilar ayblangan: tranzaksiya summasini bir necha qismga bo'lish orqali u bitta ruxsatdan qochgan. katta miqdor. Shu bilan birga, emitent, agar operatsiya buzilmagan bo'lsa, tizim avtomatik ravishda avtorizatsiya so'roviga emitent (Call Emitent) bilan bog'lanish zarurligi to'g'risida javob yuborganligini ta'kidladi. Bu soxta tranzaksiyadan qochishga yordam beradi.

Oxir-oqibat, ishni emitent tomonida bo'lgan hakamlik qo'mitasi ko'rib chiqdi. Tan olaman, bu holat bizning emitent amaliyotimizdan emas, lekin biz, o'z navbatida, ekvayerlar sifatida shunga o'xshash vaziyatga duch keldik.

4-holat. Emitentdan 3-holda bo‘lgani kabi bir xil Oldindan Muvofiqlik qabul qilingan. Ochig‘ini aytganda, standart Muvofiqlik uchun Split Tranzaksiya sababi avtorizatsiyadan qochish o‘rniga, bir nechta ruxsatsiz tranzaktsiyalarni amalga oshirish uchun bo‘lingan vaziyatni tavsiflaydi. kattaroq miqdor. Emitentga aynan shu tarzda javob berish mumkin edi, lekin biz to'lov tizimi ilgari shunga o'xshash vaziyatda qanday qaror qabul qilganini bilardik (3-holatga qarang). Biz tavakkal qilishni xohlamadik va emitentda haqiqatan ham cheklovlar o'rnatilgan yoki yo'qligini tekshirishga qaror qildik, agar oshib ketgan bo'lsa, Qo'ng'iroq emitentining kodi yordamida rad etish chiqariladi. Xuddi shu BINning haqiqiy kartasi topildi va umumiy summa uchun tranzaksiya xuddi shunday MCCga ega virtual terminal orqali amalga oshirildi.

Kutilganidek, biz qo'ng'iroq emitenti emas, balki ijobiy javob oldik. Shunday qilib, emitent "yolg'on gapirdi", bu bizning javobimizda unga xabar qilindi. Olingan ruxsatnoma, albatta, darhol bekor qilindi. Ish hech qachon arbitrajga yuborilmagan ...

Vaziyat 5. "Nostandart" yondashuvning yana bir misoli. Firibgar chakana savdo shoxobchasi faoliyati bo‘yicha o‘tkazilgan tekshiruv doirasida zarar ko‘rgan emitentlardan birining vakili biz bilan bog‘landi. Norasmiy suhbatda biz ushbu nuqtada haqiqatda firibgarlik operatsiyalari amalga oshirilgani haqida xabar berdik, ko'rilgan choralar haqida gapirdik, dastlabki natijalar. Bir muncha vaqt o'tgach, emitentdan uch sahifali Pre-Compliance olindi, unda bizning suhbatimizga asoslanib, savdogar qalbaki kartalar (ya'ni, qonuniy mijoz ishtirokisiz) yordamida tranzaktsiyalarni amalga oshirayotgani va Shunday qilib, 5.3.F.1 bandi buzilgan.a (VIOR 1-jild). Ushbu paragraf nafaqat butunlay boshqacha narsani aytadi, balki emitent soxta bitimlar faktini faqat ekvayerning og'zaki tasdiqlashi bilan isbotladi, bu esa arbitrajda ko'rib chiqilayotgan ishda hech qanday tarzda qo'shilmaydi. Shuning uchun, biz Pre-Compliance-ga bergan javobimizda, bitimlar qonuniy egasining o'zi tomonidan bevosita savdo nuqtasida amalga oshirilganligini yozdik. Xulosa qilib shuni ta'kidlashni istardimki, nostandart yondashuv nafaqat ayblash va ultimatumlar bilan summalarni qaytarishni talab qilish qobiliyatidir. Ba'zan "Yaxshi imon" maktubi bilan murojaat qilish maqsadga muvofiqdir, bunda savdo nuqtalari tomonidan sodir etilgan qonunbuzarliklar ko'rsatilgan. Ushbu yondashuv do'kondagi hamkasblarni imkon qadar yordam berishni xohlaydi va qanday xarajat bo'lishidan qat'i nazar, printsipga rioya qilmaslikka majbur qiladi. Bu, ayniqsa, Rossiya banklari o'rtasidagi munosabatlar uchun to'g'ri keladi. Bizning amaliyotimizda jabrlanuvchining foydasiga "Yaxshi niyat" maktublaridan foydalangan holda, "qattiq" Chargeback yoki Compliance yordamida hech qachon hal qilib bo'lmaydigan vaziyatlarni hal qilish mumkin bo'lgan holatlar ko'p bo'lgan.

Kredit karta eng ko'p qulay usul ichida to'lov zamonaviy dunyo. Ammo uning harakatchanligi va qulayligi tranzaktsiyalarni amalga oshirishda xatolar ehtimolini istisno etmaydi. Agar xato aniqlansa, pulni yo'qotmaslik va tugallangan protseduraga e'tiroz bildirmaslik uchun darhol bank bilan bog'lanishingiz kerak.

Qaysi karta operatsiyalariga e'tiroz bildirilishi mumkin?

Tranzaktsiyalar noto'g'ri yakunlangan daqiqalar odatiy hodisadir. Odamlar: "Qaysi karta operatsiyalari bo'yicha bahslashish mumkin?"

E'tiroz bildirilishi mumkin bo'lgan kredit karta operatsiyalari ro'yxati:

• egasi xabardor bo'lmagan operatsiyalar;
• kredit karta yo'qolgan yoki o'g'irlanganidan keyin summani hisobdan chiqarish;
• egasi hech qaerga sayohat qilmaganda chet elga pul o'tkazish bo'yicha operatsiya;
• ikki martalik operatsiyalar, summa ikki marta xatolik bilan hisobdan chiqarilgan;
• Qaytarilgan to'lov miqdori to'liq hisobga olinmagan.

Kredit kartani yo'qotish xavfli daqiqadir. Firibgarlar uni topib, undan butun pulni olib qo‘yishlari mumkin. Noxush hodisalarni oldini olish uchun siz darhol bank bilan bog'lanib, hisobni bloklashingiz kerak.

Egasining chet el pasporti chet elda noto'g'ri bitimga qarshi chiqishga yordam beradi. U bankka beriladi va uning asosida hisobdan chiqarilgan summa hisob raqamiga qaytariladi.

Bank kartasi orqali xizmatlar uchun to'lov amalga oshirilganda, terminal ishlamay qolishi mumkin va kassir bir xil summani hisobdan ikki marta yechib oladi. Bunday holda, siz pul o'tkazmasiga e'tiroz bildirishingiz va bankka do'kondan kvitansiyani taqdim etishingiz kerak. Buning asosida pul qaytariladi va xato tasdiqlanadi.

Biror kishi pulni olib qo'yadigan, lekin bankomat uni qaytarib bermagan holatlarga ham e'tiroz bildirilishi mumkin.

Kredit karta tranzaksiyalariga qarshi chiqish uchun siz:

• telefoningizdagi bankomatdan yechib oling;
• bankomatni o'rnatgan bank filialiga murojaat qiling;
• tugallangan operatsiyani qaytarish uchun ariza yozish;
• bankdan javob kuting.

Bank tranzaksiya ma'lumotlarini tekshiradi. Agar bankomatda muammo bo'lsa, u pulni kredit kartasiga qaytaradi. Muammo kredit kartani taqdim etgan bankda bo'lsa, unda siz ularga operatsiyaga e'tiroz bildirish uchun ariza yozishingiz kerak.

Buni qanday qilish kerak?

NPS qonunida aytilishicha, kredit karta egasi uning yo'qolishi yoki noto'g'ri operatsiya haqida darhol xabar berishi kerak.

Agar bank kredit karta egasiga shubhali operatsiyalar haqida xabar bersa, mijoz 24 soat ichida ularga e'tiroz bildirishi va ariza yozishi kerak.

Karta operatsiyasiga qanday e'tiroz bildirish mumkin?

1-qadam. Bankni noto'g'ri operatsiya haqida xabardor qiling:

• telefon orqali;
• SMS orqali, "mobil banking" funksiyasi orqali;
• bank veb-saytidagi mijoz kartasida.

Bank bo'limiga yozish afzalroq bo'ladi. Ariza ishni ko'rib chiqish kafolati hisoblanadi.

2-qadam. Kerakli hujjatlarni ilova qiling:

• to'lov kvitansiyalari;
• xarid kvitansiyalari;
• xalqaro pasport nusxasi;
• hisob qaydnomasi;
• yo'qolganligi to'g'risida politsiyaga arizaning nusxasi va boshqalar.

3-qadam. Firibgarlikdan qochish uchun kredit kartangizni bloklang.

4-qadam. Bank xavfsizlik xizmati taqdim etilgan firibgarlik faktlarini tekshiradi.

5-qadam. Agar pul egasining aybisiz hisobdan chiqarilgan bo'lsa, bank uni vasvasaga soladi.

Agar siz noto'g'ri kredit karta operatsiyalariga qanday e'tiroz bildirishni tushunmasangiz, advokatimizga murojaat qiling. U sizning savolingizga malakali javob beradi va muammoni hal qilishga yordam beradi.

Qaerga murojaat qilish kerak?

Karta egasining birinchi harakati kartani blokirovka qilish uchun mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilish bo'lishi kerak.

Keyingi qadam eng yaqin bank filialiga murojaat qilishdir. Jabrlanuvchi kartani yo'qotish yoki o'g'irlash to'g'risida ariza yozadi, uni maqolada yuqorida ko'rsatilgan hujjatlar bilan tasdiqlaydi.

Ariza 10 kundan 60 kungacha ko'rib chiqiladi.

Sberbank kartasi orqali

Sberbank mijozlarga sodiqdir va hisobdan chiqarilgan pulni qaytarish imkoniyatini beradi.

Qaytish uchun ikkita variant mavjud:

• Sberbank Internet-banking orqali;
• bank xodimi bilan shaxsiy muloqot.

Xatoga e'tiroz bildirish uchun da'vogarda tranzaksiya kvitansiyasi bo'lishi kerak. O'tkazma tafsilotlaridagi xato pulni muzlatib qo'yadi va 10 kundan keyin u avtomatik ravishda qaytariladi. Agar xato bilan hisob mavjud bo'lsa, odam pul oladi. Bunday holda siz Sberbank bo'limiga pulni qaytarish uchun ariza topshirishingiz kerak. Agar buni amalga oshirishning iloji bo'lmasa, ariza sudga beriladi.

Debet karta orqali

Tranzaktsiyalar bo'yicha bahslashish uchun debit karta bayonot yoziladi. Tugallanmagan barcha operatsiyalar ko'rsatiladi va dalillar taqdim etiladi.

Kartangizni xavfsiz saqlash uchun siz SMS xizmatini faollashtirishingiz kerak. Karta operatsiyalari haqidagi ogohlantirishlar egasiga to'lovlarni kuzatishga yordam beradi Pul.

Agar arizachi noto'g'ri signal bergan bo'lsa, u jarima to'lashi kerak bo'ladi. Bank muassasalari jarima miqdorini mustaqil ravishda belgilaydilar. U 600 rubldan 1500 gacha o'zgarishi mumkin. Ariza beruvchi ham xodimlarning xarajatlarini qoplashi kerak bank muassasasi tergov uchun.

Muddati

24 soat ichida karta egasi yo'qolganligi haqida xabar berishi kerak.

Savolga: "Kartadan kartaga pul o'tkazishga qachon e'tiroz bildirishim mumkin?" qonun aniq javob bermaydi. Egasi bitimlar to'g'risida bilmagan holatlar mavjud va bank arizani topshirish muddatini ko'chirma olinmaguncha uzaytiradi.

Bank muassasalari xodimlari shikoyatni 30 kun ichida ko'rib chiqadilar. Agar tranzaktsiyalar chet elda amalga oshirilsa - 60 kun.

Agar jabrlanuvchi sudga shikoyat qilsa, bank xodimlari 10 kun ichida pulni qaytarishlari shart. Qaytgandan keyin pul summasi Noto'g'ri hisobdan chiqarish bo'yicha tergov harakatlari olib borilmoqda. Agar bank muassasasi xodimlari bu ularning emas, balki jabrlanuvchining aybi ekanligini isbotlasa, pul bankning tranzit hisob raqamiga o'tkaziladi. U erda ular vaziyatning murakkabligiga qarab 45 kundan 90 kungacha saqlanadi.

Yozuv 2016-yil 3-noyabrda toifadagi Vadim Fedorovich tomonidan chop etilgan

Materialni oxirgi yangilash sanasi: 19.03.2019

Kirish

Brokerlik kompaniyalarida hisoblarni to'ldirishda yoki onlayn/oflayn xarid qilishda barchamiz VISA va MasterCard to'lov tizimlaridan foydalanamiz: biz bank kartamiz ma'lumotlarini kiritamiz, tranzaksiyani tasdiqlaymiz, pul broker yoki sotuvchiga o'tadi va natijani olamiz - a to'ldirilgan hisob/sotib olingan narsa. Yoki (oh, dahshat!) Biz buni tushunmayapmiz, bu ham sodir bo'ladi. Nima qilish kerak? Qanday qilib pulimni qaytarishim mumkin? Hammasi oddiy - to'lovni qaytarish uchun ariza bering.

To'lovni o'zingiz yoki vositachilar orqali qaytarishingiz mumkin. Birinchi holda, siz pulni tejaysiz (ro'yxatdan o'tishda yordam uchun pul to'lashingiz kerak), ikkinchidan esa vaqtingiz.

To'lovni qaytarish tartibi xizmati

Muammoni o'rganishga vaqtingiz yo'qmi? Biz bilan bog'laning, biz sizga to'lovni qaytarishga yordam beramiz va maslahat beramiz.

Tafsilotlarni bilib oling

Nima qilamiz

Bizning mutaxassisligimiz - tashabbus va huquqiy yordam to'lovga qarshi chiqish tartibi: hujjatlar bilan ishlash, banklar va temir yo'llar vazirligi bilan o'zaro hamkorlik.

Sberbankda to'lovni qaytarishda yordam berish, Tinkoff banki, Gazprombank, Alfa Bank, VTB va boshqa banklar (VISA, MasterCard, MIR kartasiga to'lovni qaytarish).

Biz onlayn-do'konlar, brokerlik kompaniyalari (Foreksga sarmoya kiritish, ikkilik optsionlar), HYIP va piramidalar, onlayn kazinolar, aviakompaniyalar, mehmonxonalar, fitnes klublaridan pullarni qaytarib beramiz. Biz bepul maslahat beramiz va barcha hujjatlarni tayyorlaymiz.

Sizdan nima talab qilinadi

Ushbu bosqichda sizga kerak bo'lgan yagona narsa to'lovni qaytarish va qo'llab-quvvatlash xizmatidan javob xabarini kutish. Biz sizning ishingizni ko'rib chiqamiz, uning istiqbollarini baholaymiz va siz bilan o'zaro aloqamiz sxemasi va ovozimiz haqida sizga ma'lumot berish uchun imkon qadar tezroq siz bilan bog'lanamiz. taxminiy xarajat barcha xizmatlar.

Asosiy daqiqalar:

1. Bahsli to'lov MPS Visa, MasterCard bank kartasidan (to'lovdan keyin 540 kundan ortiq vaqt o'tmagan), shuningdek "MIR" PS (to'lovning cheklash muddati 360 kun) orqali amalga oshirilishi kerak.
2. Zaryadni qaytarish to'lovi kelishilgan holda amalga oshiriladi, oldindan to'lovsiz zaryadlash mumkin (tegishli shartnoma tuziladi).
3. Agar siz to'lovni qaytarish uchun ariza topshirsangiz, notanish raqamlardan kelgan qo'ng'iroqlarni e'tiborsiz qoldirmang (mutaxassislarimiz sizga qo'ng'iroq qilishadi).

Bizning ishimiz ushbu maqola ostidagi birinchi sharhda batafsilroq tasvirlangan.

Siz bizning hamkorimiz bo'lishni xohlaysizmi - odamlarga pullarini qaytarib olishga va undan pul ishlashga yordam bering? Bizga chargeback@site manziliga yozing

Iltimos, yuqorida ko'rsatilgan aloqa ma'lumotlaridan foydalaning va bizning mutaxassislarimiz sizning ishingizni ko'rib chiqadi, barcha hujjatlarni tayyorlaydi va ularni bankka yuboradi.

Quyida biz to'lovni qaytarish algoritmini batafsil ko'rib chiqamiz: tranzaktsiyaga e'tiroz bildirish tartibini boshlashingiz sabablarini keltiramiz; to'lovni qaytarish mumkin bo'lgan vaqtni ko'rsatamiz; Biz to'lovni qaytarish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni sanab o'tamiz; biz yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'siqlar (to'lovni qaytarishni rad etish va h.k.) haqida gapiramiz va muvaffaqiyatsiz to'lovga qarshi norozilik protsedurasining oqibatlari haqida ogohlantiramiz.

1 Toʻlovlarni qaytarish toʻlovlaringizni himoya qilish usuli sifatida

Tavsiya etilgan o'qish Zamonaviy dunyoda, sayyoramizning istalgan nuqtasiga elektron pul o'tkazmalari asrida, har birimiz har kuni pulimiz bilan xayrlashish xavfini tug'diramiz - onlayn-do'konlarda xarid qilishda firibgar sotuvchiga duch kelish yoki boshqaruvidagi "brokerlik kompaniyasi" bilan hisobni to'ldirish. haftadan keyin yo'qoladi. Men hatto sotuvchi yoki broker bankrot bo'lishi mumkinligi haqida gapirmayapman. Lekin!

Biz tsivilizatsiyalashgan dunyoda yashayapmiz va agar yirik to'lov tizimlari (VISA yoki MasterCard kabi MPS) o'z foydalanuvchilarining tranzaktsiyalarini vijdonsiz sotuvchilardan himoya qilmasa, g'alati bo'lar edi. MPS ushbu kartalar qaysi mamlakatda chiqarilganidan qat'i nazar, ular yo'qolgan/ruxsatsiz foydalanilgan taqdirda bizni kartalarimizdan ruxsatsiz foydalanish uchun javobgarlikdan ozod qiladi. Ularning egalari bankrotlik yoki onlayn yoki oflayn do'konlar, aviakompaniyalar, brokerlar, HYIPlar va boshqalarning firibgarligi holatlarida o'z pullarini qaytarib olish orqali qaytarib olishlari mumkin.

Avvalo, vahima qo'ymang va har qanday sababga ko'ra to'lovni qaytarish jarayonini boshlang: Agar sizga mahsulot/xizmat yoqmasa va pulingizni qaytarib olmoqchi bo‘lsangiz, sotuvchidan to‘lovni qaytarish deb ataladigan narsani talab qilish kifoya (to‘lovni qaytarish bank va to‘lov tizimlari ishtirokisiz to‘lovni ixtiyoriy qaytarishdir), va agar sotuvchi yoki broker xuddi shu sababga ko'ra yoki boshqa sabablarga ko'ra pulingizni qaytarishdan bosh tortsa, biz emitent bank (kartani chiqargan bank, biz bahslashayotgan to'lov) bilan to'lovni qaytarish va dalillarni biriktirish. Biz esa bankning qarorini kutamiz.

To'lovni o'zingiz qanday qilish kerak

Qisqacha bosqichma-bosqich ko'rsatma to'lovni qaytarish tartibini amalga oshirish - bank ko'chirmasini so'rashdan pul mablag'larini qaytarishgacha.

Tafsilotlarni bilib oling

To'lovni o'zingiz amalga oshirish - bosqichma-bosqich ko'rsatmalar:

1. Biz bankdan bahsli karta operatsiyasi bilan ko'chirma so'raymiz.
2. Biz savdogar bilan muammoni hal qilishga urinishning tasdiqlanishini olamiz: biz pul mablag'larini olish uchun so'rov qoldiramiz/sotuvchidan to'lovni qaytarishni so'raymiz, 3 kun kutamiz, rasmiy xat bilan savdogar bilan tuzilgan shartnomani bekor qilamiz va to'langan tovarlar/xizmatlar uchun pul bizning bank hisobimizga qaytariladi (biz hamma narsani yozib olamiz).
3. Biz hujjatlar to'plamini yig'amiz: savdogar bilan kelishuv, qoidalar buzilganligi to'g'risidagi dalillar, savdogarning veb-saytidagi rasmiy yangiliklar, bank bayonoti, to'lov tizimidan ko'chirma, savdogar bilan yozishmalar, shartnomani bekor qilish to'g'risidagi xat va savdogarning javobi, qo'ng'iroqlarni chop etish va boshqalar.
4. Biz emitent bankka to'lovni qaytarib olish uchun bepul shaklda ariza yozamiz, u erda biz vaziyatimiz haqida gapiramiz va kerakli joylarda qo'shimchalarga murojaat qilamiz (3-banddagi hujjatlar).
5. Biz hujjatlar to'plamini bank mutaxassislariga topshiramiz (30-60 kundan keyin ular siz bilan bog'lanadi va qaror haqida sizni xabardor qiladi: agar ijobiy bo'lsa, to'lovni qaytarish boshlanadi, biz uning natijalarini kutamiz; salbiy bo'lsa, sabablarini tushunamiz. , hujjatlar va arizaga tuzatishlar kiriting, shikoyatlarni yozing (agar kerak bo'lsa ) va fikr-mulohazalarni hisobga olgan holda ikkinchi marta urinib ko'ring).

Agar biror narsa noto'g'ri bo'lsa, siz doimo biz bilansiz.

Elektron to'lovlar qanday ishlaydi

Elektron to'lovga qarshi chiqishdan oldin, siz elektron to'lov tizimlari (EPS) nima ekanligini tushunishingiz kerak. Umuman olganda, to'lov tizimlari jismoniy va elektron infratuzilma (bankomatlar, to'lov kiosklari, POS-terminallar, saqlangan pul qiymatiga ega kartalar; elektron hamyonlar) va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiradigan tegishli protseduralar va protokollardir.

MPS VISA va MasterCard uchun to'lovni qaytarishning asosiy sabablari kodlari

Visa va MasterCard xalqaro to'lov tizimlari tranzaktsiyalar bo'yicha bahslashishning asosiy sabablarini kataloglashtirib, ularga to'lovni qaytarish uchun tegishli kodlarni tayinladi.

To'lovlarni qaytarishning asosiy sabablarining eski kodlari Visa - sabab kodlari

To'lovlarni qaytarishning asosiy sabablari uchun yangi kodlar Visa - sabab kodlari

TO'LOVLARNING ASOSIY SABABLARI KODLARI MasterCard - sabab kodlari

MIR to'lov tizimidagi nizolarning ASOSIY sabablari KODLARI

Bahslar MIR to'lov tizimidagi to'lovlarni qaytarishning analogidir

MIR to'lov tizimi (PSM) - Dispute.Plus ham to'lovni qaytarishning bir turiga ega: 2018 yilda uning operatori - Milliy tizim to'lov kartalari (NSCP) - Mir karta egalari tomonidan to'lovlarga e'tiroz bildirish uchun o'zining bahsli modelini ishga tushirdi. Agar siz sotuvchi bilan pulni qaytarish bo'yicha kelisha olmagan bo'lsangiz, nizoni hal qilish uchun PSM operatoriga yuborasiz va u MIR to'lov tizimining qoidalariga muvofiq muammoingizni hal qiladi. MIR tizimidagi to'lovlarga e'tiroz bildirish shartlari Visa va MasterCard IPS shartlaridan biroz farq qiladi (masalan, nizolarni hal qilish muddati 30 kungacha).

MIR to'lov tizimida nizolarni hal qilish sxemasi

To'lov tizimi sifatida nizolarning hakami MIRning o'zi. Karta egasi pul mablag'lari kartadan yechib olingan kundan boshlab 180 kun ichida emitent bankka ariza berish orqali nizoni ochishi (boshqacha aytganda, to'lovni qaytarishni boshlashi) mumkin. "Mir-Maestro", "Mir-JCB", "Mir-UnionPay" qo'shma brendli karta bo'lsa - Rossiya Federatsiyasida amalga oshirilgan tranzaktsiyalar bo'yicha nizolar NSPK nizo modeliga amal qiladi va 30 kungacha davom etadi. Agar bunday kartadan foydalangan holda tranzaksiya chet elda amalga oshirilsa, u holda u bo'yicha nizolar Temir yo'llar vazirligida faoliyat yurituvchi klassik bahsli tsikl modeli doirasida hal qilinadi.

Ba'zi statistik ma'lumotlar: Dispute.Plus faoliyatining birinchi oyida (2018 yil 25 iyul - 25 avgust) tizim 1000 ga yaqin nizolarni qayta ishladi.

MIR karta egalarining eng keng tarqalgan muammolari:

• Bankomat naqd pul bermadi (nizolarning 39%);
• tovar to'langan, lekin olinmagan (33%);
• muvaffaqiyatsiz tranzaksiya (17%).

Nizolarning yarmiga yaqini (48%) asosli deb topildi (pul qaytarildi).

Eng keng tarqalgan asosli nizolar:

• tranzaksiya texnologiyasini buzish (nizolarning 83%);
• buyurtma yoki obuna bekor qilindi (69%);
• bankomat naqd pul bermadi (67%).

Dispute.Plus-da oʻrtacha javob vaqti bu daqiqa 3-4 kun, nizolarni hal qilishning ko'rsatilgan maksimal muddati 30 kun.

Mijozlarimizdan birining MIR kartasi bo'yicha to'lov muvaffaqiyatli qaytarildi

To'lovni qaytarish tartibini o'tkazish algoritmi

Aksariyat hollarda to'lovni qaytarish quyidagi sabablarga ko'ra boshlanadi:

• TSP to'lovni qaytarishni rad etadi;
• mahsulot/xizmat tavsifga mos kelmaydi, tegishli sifatda taqdim etilmaydi/ to `liq yoki umuman taqdim etilmagan (etkazib berilmagan/berilmagan);
• xarid narxi va kartadan yechib olingan summa boshqacha;
• kartadan ko'chirma mijoz amalga oshirmagan to'lovni o'z ichiga oladi;
• kartadagi va hisob-fakturadagi imzo boshqacha/xaridorning imzosi yo'q.

Diqqat: to'lovga e'tiroz bildirish jarayonini boshlashdan oldin bahsli bitimning barcha parametrlarini bilib oling: o'tkazma sanasi, vaqti, miqdori va joyi. Shuningdek, sizning kartangizga kirish huquqiga ega bo'lgan har bir kishi shubhali tranzaksiyani amalga oshirganligini bilish uchun yaqindan so'rang. Agar da'vongiz asossiz bo'lib chiqsa, sizga jarima solinishi mumkin (aniq bankka qarab).

Va yana bir xil shaxslarning hisobvaraqlarini ochish, yuritish va yopishning umumiy shartlaridan misol Rossiya banki, Oleg Yurievichga tegishli:

Agar arizani ko'rib chiqish jarayonida mijozning ushbu operatsiyani bajarishda ishtirok etganligi aniqlansa yoki bitimni amalga oshirish mumkin bo'lgan holatlar tufayli bank har bir bahsli bitim uchun 1000 (bir ming) rubl miqdorida jarima undirishga haqli. Mijozning ushbu qoidani buzishi Umumiy shartlar va foydalanish tartibi... karta.

To'lovni qaytarish tartibi qanday ishlaydi - VISA IPS misolidan foydalangan holda bosqichma-bosqich algoritm

Aksariyat hollarda to'lovni qaytarish jarayoni quyidagicha davom etadi:

1. Mijoz emitent bankka shikoyatning mohiyati, karta raqami, tranzaktsiyaning sanasi va miqdori, shuningdek arizangizning asosliligini tasdiqlovchi boshqa ma'lumotlar (cheklar, kvitansiyalar, bildirishnomalar, yetkazib berish) ko'rsatilgan bepul shakldagi ariza bilan murojaat qiladi. kuzatuv raqami, skrinshotlar, nizoni hal qilishga urinish sifatida TSP bilan yozishmalar, kelishuv va boshqalar).
2. Emitent bank arizani ko'rib chiqadi va tranzaktsiyaga e'tiroz bildirishni rad etadi yoki ekvayer bankka to'lovni qaytarish talabini yuboradi.
3. Qabul qiluvchi bank emitent bankning talabini ko'rib chiqadi va teskari to'lovni amalga oshiradi yoki da'voni bahsli bitimning boshqa tomoni bo'lgan savdogarga yuboradi. Agar ekvaying bank emitent bank so‘roviga javob bermasa, 30-45 kundan keyin nizo xaridor foydasiga avtomatik tarzda yopiladi va pul kartaga qaytariladi. Agar ekvayder bank vakillik (to'lovni qaytarib olishga e'tiroz bildirish) boshlagan bo'lsa, emitent bank ekvayer bankka ikkinchi to'lovni (MasterCard uchun oldindan arbitraj yoki Visa uchun arbitraj to'lovini qaytarish) yuboradi, shundan so'ng arbitraj jarayoni boshlanadi (IPS tekshiruv o'tkazadi va shunday qiladi: banklar uchun majburiy bo'lgan qaror).
4. To'lovni qaytarish so'rovini olgandan so'ng, savdogar ma'lum vaqt ichida karta egasi tomonidan to'langan xizmat to'liq ko'rsatilganligini isbotlashi kerak. Aks holda, summa to'g'ridan-to'g'ri savdogarning hisobvarag'idan yechib olinadi va oluvchiga qaytariladi va barcha xarajatlar (komissiya to'lovini qaytarish, to'lovni qaytarish uchun jarima va h.k.) savdogar tomonidan qoplanadi.
5. Agar savdogar o'zini to'g'ri deb hisoblasa, u, o'z navbatida, IPS arbitraji ishtirokida to'lovni qaytarishga e'tiroz bildirishga va pulni qaytarishni rad etishga haqli. Agar savdogar "qorong'ulikda" bo'lsa, unga pulni ixtiyoriy ravishda qaytarish osonroq va foydaliroq bo'ladi: u sotishdan va komissiyalardan foyda yo'qotadi, lekin jarimadan qochadi va Vazirlik oldida o'z obro'sini saqlab qoladi. Temir yo'llar, bu eng muhimi.

To'lovni qaytarishning o'zi savdo tarmog'iga putur etkazmaydi— pulni qaytarish sabablari texnik nosozlikdan tortib sotuvchi va xaridor o‘rtasidagi tushunmovchilikgacha turlicha bo‘lishi mumkin. Ammo savdogarlar to'lovlarni qaytarish sonini kamaytirishdan manfaatdor: agar bahsli bitimlar soni tranzaktsiyalar umumiy sonining ma'lum foizidan oshsa, savdogar ekvayer bankdan jarima olishi yoki undan butunlay uzilishi mumkin.

Nega bunchalik qattiq? Hammasi oddiy: muntazam ravishda to'lovlarni oladigan shubhali savdogarlar bilan ishlaydigan banklarni ekvayring, o'z navbatida, xalqaro to'lov tizimlaridan "zarba oladi". Bu ularni (etib oluvchi banklarni) savdogarlar orasidan hamkorlarni sinchkovlik bilan tanlashga, ulanishdan keyin ularning faoliyatini kuzatishga, aniqlash va to‘xtatishga undaydi. firibgarlik sxemalari va operatsiyalar, yomon niyatli takroriy huquqbuzarlarni taqiqlash.

To'lovni qaytarishning asosiy shartlari va tushunchalari

Bank kartasi orqali to'lovga e'tiroz bildirishni rejalashtirganlar tomonidan o'rganilishi kerak bo'lgan shartlar va tushunchalar.

Tafsilotlarni bilib oling

To'lov nizolari jarayonining asosiy tushunchalari:

• arbitraj - taraflar uchun majburiy bo'lgan qarorni chiqarish bilan emitent bank va ekvayer bank o'rtasidagi nizolarni IPS tomonidan ko'rib chiqish;
• bank kartasi - plastik karta yoki virtual karta, bir yoki bir nechtasiga bog'langan joriy hisoblar bankda va tovarlar va xizmatlar uchun to'lash, shuningdek naqd pul olish uchun foydalaniladi;
• ekvayring bank ("sotuvchi banki") - qabul qilgan bank bank kartasi xaridor savdogarning tovarlari yoki xizmatlari uchun to'lov vositasi sifatida;
• emitent bank ("xaridor banki") - bahsli to'lov amalga oshirilgan bank kartasini [IPSdan biri] chiqargan bank;
• IPS - xalqaro to'lov tizimi (VISA, MasterCard);
• xaridor – bank-emitentning bitimga e’tiroz bildiruvchi mijozi;
• sotuvchi (oluvchi) - bahsli bitim amalga oshirilgan savdogar;
• vakillik - ekvayer bank tomonidan to'lovni qaytarishga qarshi operatsiya;
• qaytarib berish - tovar yoki xizmat uchun to'lovni amalga oshirgan xaridorga pul mablag'larini savdogardan ixtiyoriy ravishda qaytarish;
• tranzaksiya - pul mablag'larini bir hisobdan ikkinchisiga o'tkazish;
• TSP - savdo va xizmat ko'rsatish korxonasi: do'kon, brokerlik kompaniyasi...;
• to'lovni qaytarish - bu Temir yo'llar vazirligi tomonidan belgilangan to'lovga qarshi chiqish tartibi;
• pre-arbitraj (MasterCard) yoki arbitraj zaryadini qaytarish (Visa) - emitent bankdan ekvaying bankka (masalan, vakillik holatida) to'lovni qaytarish to'g'risidagi oxirgi so'rov, shundan so'ng ikkala bank ham IPSni harakatga chaqirish huquqiga ega. nizoda arbitr sifatida (yutqazgan IPSga jarima to'laydi) .

Aytgancha, takroriy huquqbuzarliklar haqida: o'tgan yillar toʻlov tizimlari karta egalarining shikoyatlari hamda moliyaviy tartibga solish organlari va huquqni muhofaza qiluvchi organlarning firibgarlik yoki noqonuniy usullar turli brokerlik kompaniyalari (Forex, CFD, ikkilik optsionlar, kriptovalyutalar) bilan biznes yuritish. Shu munosabat bilan, 2018-yilning may oyida IPU MasterCard 2018-yil 12-oktabrdan boshlab yuqoridagi profildagi kompaniyalarni Biznes risklarini baholash va kamaytirish, BRAM toifasiga ajratishini ma’lum qildi.

Bu shuni anglatadiki, 2018 yilning kuzidan boshlab “yuqori xavfli savdogar provayderi” (BRAM) tranzaksiyalarini qayta ishlovchi to‘lov protsessorlari MasterCard provayderiga ushbu jarayonda barcha zarur choralar ko‘rilgani to‘g‘risida dalil taqdim etishi va BRAMlarning o‘zlari yuridik faoliyatni tasdiqlovchi dalillarni taqdim etish. BRAM kompaniyalarining operatsiyalari qabul qiluvchilar tomonidan belgilanadi kredit kartalari kodi 6211, to'lovni qaytarib olish tranzaktsiya qilingan kundan boshlab 540 kun ichida amalga oshirilishi mumkin.

Xalqaro to'lov tizimlari u yoki bu tarzda cheklaydi (va hatto MasterCard kabi taqiqlaydi) qimor o'yinlari, investitsiyalar va hokazolarni taklif qiluvchi savdogarlarga nisbatan to'lovni qaytarishdan foydalanishni taqiqlaydi. xizmatlar. Bunday hollarda pulni qaytarish qiyin, lekin nizo sababi uchun to'g'ri kodni tanlash orqali mumkin, masalan, agar sizning shaxsiy hisobingiz broker tomonidan bloklangan bo'lsa, "xizmat ko'rsatmaslik". Va agar siz Temir yo'llar vazirligini bunday vositachilik yo'qligiga ishontirsangiz (broker bozorga bitimlarni olib kelmadi, garchi buning aksi aytilgan bo'lsa-da), pulni qaytarish imkoniyati sezilarli darajada oshadi.

3 To'lovni qaytarishni rad etishning mumkin bo'lgan sabablari

Tavsiya etilgan o'qish Birinchidan, IPS VISA va MasterCard bilan ishlaydigan har qanday emitent bank (ularning to'lov kartalarini chiqaradi) to'lovga e'tiroz bildirish uchun arizangizni qabul qilishni rad etishga haqli emas. Sizning ishingiz davom etadimi, boshqa savol, lekin bank har doim arizani qabul qilishga majburdir. Umuman olganda, banklar bunday hollarda kamdan-kam hollarda mijoz bilan uchrashishga tayyor bo'lishadi (Temir yo'llar vazirligi qoidalariga ko'ra, bank karta egasiga operatsiyani e'tirozlashda har tomonlama yordam berishi kerakligiga qaramay), duch kelishga tayyor bo'ling. har xil to'siqlar, ba'zan juda jiddiy.

Ulardan biri ma'lum bir bank vakilining qobiliyatsizligi yoki dangasaligi: sizni tushunmaslik yoki "tushunmaslik" mumkin. Maslahat: mutaxassislarga murojaat qilganda, "to'lovni qaytarish" so'zi o'rniga, "to'lovga e'tiroz bildirish" iborasini ishlatish yaxshiroqdir. Biroq, bu holatda ham, sizning arizangiz birinchi urinishda qabul qilinishiga kafolat yo'q. Sabablari ob'ektiv (noto'g'ri tuzilgan ariza, dalillar bazasining etarli emasligi va boshqalar) va sub'ektiv bo'lishi mumkin (bank to'lovni qayta ishlashdan manfaatdor emas: uning vakillari sizni sabotaj qiladi va ish befoyda ekanligiga ishontiradi, lekin siz o'z fikringizni bildirasiz) .

Agar bank to'lovni qaytarish arizasini qabul qilishdan bosh tortsa nima qilish kerak:

• bo'lim boshlig'igacha bo'lgan turli xodimlar bilan masalani hal qilishga harakat qiling;
• boshqa bank filialiga yoki hatto bosh ofisga murojaat qiling;
• rad etishni yozma ravishda so'rash, agar u berilmagan bo'lsa, hujjatlarni ilova ro'yxati bilan pochta orqali yuborish;
• agar bankning javobi amaldagi qonunchilikni, ichki bank me'yorlari va qoidalarini, IPS qoidalarini buzsa - iste'molchi sifatida Markaziy bank, Visa, MasterCard va hatto sudga murojaat qiling. bank xizmatlari, ayniqsa, agar siz bankning aybi bilan arbitraj uchun belgilangan muddatni o'tkazib yuborgan bo'lsangiz (Aytgancha, agar sud siz tomonda bo'lsa, arizangizni qabul qilishdan bosh tortgan emitent bankdan qaytarilishiga to'sqinlik qilgan summani talab qilishingiz mumkin, shuningdek, jarima, jarima, ma'naviy zarar va sud xarajatlari katta, to'g'rimi?).

Aytgancha, siz uchun nima foydaliroq ekanligini aniqlash zarar qilmaydi: to'lovni qaytarishni boshlash yoki pulingizni sud orqali savdogardan olish. Ba'zan sudga murojaat qilish ancha foydali bo'ladi.

Ma'lumot uchun: hududda to'lov tizimlarining faoliyati va bilvosita - zaryadsizlanish Rossiya Federatsiyasi tartibga solish federal qonun 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" va 2300-1-sonli "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonuni.

BANKLAR TO'LIQ QAYTA QILISH UCHUN MUROJAATLARGA QANDAY QO'RILADI - bizning STATISTIKAMIZ

Agar bank arizani qabul qilgan bo'lsa (uning ro'yxatdan o'tgan nusxasini oling, unda siz ishning hozirgi holatini kuzatib borishingiz mumkin bo'lgan raqam bilan), lekin belgilangan muddatda javob bermagan bo'lsa (bankda 30-60 ijobiy yoki salbiy javob berishi kerak bo'lgan kunlar davomida), arizangizni qayta yuboring. Agar bu safar bankdan javob bo'lmasa yoki u etarli bo'lmasa (obunani bekor qilish yoki tegishli standartlarga zid bo'lgan sabablarga ko'ra rad etish), rahbariyatga shikoyat yozing.

To'lovni qaytarishni rad etish bank nuqtai nazaridan ham, temir yo'llar vazirligining qoidalariga ko'ra ham oqlanishi mumkin. Agar siz to'lovni qayta ishlash uchun barcha muddatlarni o'tkazib yuborgan bo'lsangiz yoki to'lovga e'tiroz bildirish uchun ishonchli dalillar keltira olmagan bo'lsangiz, bu sodir bo'lishi mumkin. Birinchi holda, siz pulingiz bilan abadiy xayrlashishingiz mumkin. Agar masala dalil etarli bo'lmasa, yangi ma'lumotlarni to'plang va arizani qayta yozing.

Visa, MasterCard - to'lov tizimlari, xalqaro maqomga ega. Chiqarilgan bank Visa karta yoki MasterCard to'lov tizimlarining xalqaro qoidalarini avtomatik ravishda qabul qiladi. Bu shuni anglatadiki, munozarali operatsiya sodir bo'lgan taqdirda, emitent bank karta egasining to'lovni qaytarish to'g'risidagi arizasini xalqaro qoidalarga muvofiq ko'rib chiqish uchun qabul qilishi va agar tranzaksiya bahsli deb topilsa, so'rovni temir yo'llar vazirligiga topshirishi shart.

Agar jismoniy shaxs to'lovga norozilik bildirishda ishtirok etsa, rad etish xavfi odamning protseduraning nozik tomonlarini bilmasligi sababli yuqori bo'ladi. Muammoni muvaffaqiyatli hal qilish uchun advokatlardan yordam so'rashingizni maslahat beramiz. Yuridik firma mijoz nomidan to‘lovni qaytarish tartibini amalga oshirsa, bank qoidalarga muvofiq ishlashga tayyor bo‘ladi. Tanlov sizniki - banklarning byurokratik mashinasiga o'zingiz murojaat qiling yoki bu vazifani mutaxassislarga topshiring.

1. To'lovga e'tiroz bildirish mumkinmi? individual banklararo o'tkazma yo'li bilan amalga oshiriladimi?

Yo‘q, qayta zaryadlash faqat ekvaying bank bilan o‘z tovar va xizmatlari uchun to‘lovlarni karta yoki uning rekvizitlaridan foydalangan holda MPS orqali qabul qilish to‘g‘risida tegishli shartnoma tuzgan savdogarning tovar va xizmatlari uchun to‘lovni amalga oshirishda mumkin.

2. Har qanday karta bilan to'lovni qaytarish mumkinmi?

Ha, bu har qanday karta bo'lishi mumkin - debet yoki kredit, plastik yoki virtual. Asosiysi, u MPS Visa, MasterCard, Maestro (yoki MIR to'lov tizimi, uning doirasidagi to'lovlar nizolar orqali e'tiroz bildirilishi mumkin) ga tegishli.

3. Agar to'lov WebMoney, QIWI va boshqalar kabi elektron hamyonlar orqali amalga oshirilgan bo'lsa, unga e'tiroz bildirish mumkinmi?

Afsuski yo'q. Ammo bu EPS xaridorni himoya qilish va sotuvchilar bilan nizolarni hal qilishning o'ziga xos usullariga ega. Masalan, Yandex.Money-da u quyidagicha ishlaydi: YaD kartalari bo'yicha operatsiyalar MasterCard orqali to'lovni qaytarish qoidalariga bo'ysunadi, lekin agar siz buyurtma uchun Yandex.Money hamyonidan (hamyon balansidan yoki bog'langan kartadan) to'lagan bo'lsangiz, " Xaridorlarni himoya qilish” yoqilgan. To'lovga e'tiroz bildirish uchun siz to'lov amalga oshirilgan kundan boshlab 90 kun ichida YaD bilan bog'lanishingiz mumkin va agar EPS siz tomonda bo'lsa, pul 30 kun ichida kartangizga qaytariladi. To'g'ri, Yandex.Money-da xaridlarni himoya qilish faqat jismoniy tovarlarga ("tegish" mumkin bo'lganlar) buyurtmalar uchun amal qiladi va o'zlarining arbitraj tizimi (AliExpress, eBay va boshqalar) bo'lgan onlayn-do'konlarga taalluqli emas.

4. Agar pul investitsiya yoki savdoda yo'qolgan bo'lsa, MasterCard orqali to'lovni qaytarib olish mumkin emasligi rostmi?

Ha, bu to'g'ri: yaqinda MasterCard MPS ko'p hollarda investitsiyalar, qimor o'yinlari va boshqalar sohasida pul yo'qotgan shaxslarga to'lovni qaytarishni rad etadi.

5. Nima uchun bu holatda, ba'zi yuridik shaxslar Qiwi, WebMoney yoki MasterCard kabi EPS orqali o'tkazilgan mablag'larni qaytarishni va'da qiladilar? Ular aldayaptimi?

Ha, ko'rsatilgan to'lov tizimlari orqali investitsiya kompaniyalariga qo'yilgan mablag'larni qaytarib olish yo'li bilan qaytarish va'dasi hech bo'lmaganda yolg'ondir.

Yana bir masala shundaki, to'lovga e'tiroz bildirishda yordam taklif etuvchi alohida kompaniyalar boshqa mexanizmlardan, ko'pincha shubhali - brokerni shantaj qilish yoki tahdidlardan foydalanishi mumkin.

6. Agar broker mening depozitimni yo'qotsa, to'lovni qaytarish mumkinmi?

"Broker mening omonatimni quritdi" deganda nimani nazarda tutganingizga bog'liq. Agar siz ixtiyoriy ravishda broker vakiliga o‘z hisobingiz/terminalingizdan parol bergan bo‘lsangiz, katta ehtimol bilan siz pulingizni qaytarib ololmaysiz – shunchaki vaqtni behuda sarflaysiz.

Agar sizning omonatingiz broker bozordan tashqari kotirovkani taqdim etgani sababli yo'qolgan bo'lsa, pulingizni qaytarib olish ehtimoli ancha yuqori.

7. Agar omonatimni o'zim yo'qotgan bo'lsam, to'lovni qaytarish mumkinmi?

Yo'q, bu holda pulni qaytarish juda dargumon. Xizmat noto'g'ri yoki to'liq ko'rsatilmaganligini isbotlashingiz kerak bo'ladi. Bu juda qiyin.

8. Qabul qiluvchining ekvayer bankdagi hisobvaraqlarini tiklagan va yo'qolgan bo'lsa, to'lovga qanday e'tiroz bildirish mumkin? Kim to'laydi?

Umuman olganda, da'vo sotib oluvchi bankka qaratilgan. Haddan tashqari holatlarda temir yo'llar vazirligi to'laydi.

9. Men to‘lovni qaytarish to‘g‘risidagi arizani topshirgan bank-emitent nizomda ko‘rsatilgan muddatlarni buzgan holda javob berishda kechikmoqda. Nima qilish kerak?

Sizning arizangizni ko'rib chiqish natijalari to'g'risida yozma ma'lumotni taqdim etishingizni so'rab, bankka yozma so'rov yuborish kerak. Agar bank sizning so'rovlaringizni e'tiborsiz qoldirishda davom etsa, siz Rossiya Bankiga yoki Temir yo'llar vazirligiga shikoyat qilishingiz, shuningdek, advokat bilan bog'lanishingiz mumkin. da'vo arizasi sudga.

10. Men Rossiya rezidenti emasman, men tomondan to'lovni qaytarish tartibini boshlash mumkinmi?

Ha, chunki Chargeback - bu xalqaro to'lov tizimlari tomonidan taqdim etilgan tartib.

11. Chet el bankida to'lovni qaytarishni boshlash mumkinmi?

Albatta, lekin ariza berish qoidalarida o'ziga xos xususiyatlar bo'lishi mumkin (norozilik tartibining o'zi tartibga solinadi). yagona hujjat MPS).

12. Offshor brokerlardan to'lovni qaytarish mumkinmi?

Ha, Temir yo‘l vazirligi qoidalari ularga ham tegishli.

13. To'lovni qaytarish uchun ariza qaysi tilda topshiriladi?

Agar emitent bank rus tili bo'lsa, biz arizani rus tilida topshiramiz, ammo arbitrajga qadar yoki arbitraj uchun hamma narsani tarjima qilish kerak bo'ladi. ingliz tili- bu temir yo'llar vazirligining qoidalari.

14. Men Forexda, HYIPlarda, piramidalarda, onlayn kazinolarda, bukmekerlarda pulimni yo'qotdim... Bunday hollarda to'lovni qaytarish mumkinmi?

Ehtimol, lekin har doim emas. Hammasi aniq vaziyatga bog'liq.

15. Bankrot aviakompaniyalardan sotib olingan aviachiptalar uchun pulimni, lekin vositachi orqali qaytarib olsam bo'ladimi?

Katta ehtimol bilan qila olasiz. Bu holda savdogar aviakompaniya emas, balki vositachi (chiptalar sotib olingan kassa) hisoblanadi.

16. To'lovni qaytarish muvaffaqiyatli yakunlangan taqdirda pul qayerga ketadi?

Pul kartangizga bog'langan hisobingizga qaytariladi. Agar karta rublda bo'lsa, u holda summa rublda (to'lov xorijiy valyutada bo'lsa ham) to'lov vaqtida amaldagi kurs bo'yicha qaytariladi.

17. To'lovni qaytarish uchun qayerga murojaat qilish kerak? Bankkami yoki temir yo'llar vazirligigami?

Ariza bankka topshiriladi va ikkinchisi to'lovga qarshi protestni boshlaydi.

18. Bank to'lovni qaytarishni rad etdi. Nima qilish kerak?

Hammasi qaysi bank sizni rad etganiga bog'liq - emitent yoki ekvayer. Agar emitent bo'lsa, siz bank rad etishga nima sabab bo'lganini bilib olishingiz va vaziyatga qarab harakat qilishingiz kerak. Agar ekvayer bir xil bo'lsa, lekin IPS arbitrajiga kirish huquqiga ega bo'lsa.

19. Zaryadni qaytarish muddati qaysi daqiqadan boshlanadi?

Vaziyatga bog'liq:

• yoki to'lov amalga oshirilgan paytdan boshlab;
• yoki iste'molchiga mahsulot yoki xizmat ko'rsatilmasligi haqida xabar berilgan paytdan boshlab;
• yoki karta egasi tovarlarni yetkazib berish yoki xizmatlar ko'rsatishni kutishi mumkin bo'lgan oxirgi kundan boshlab.

20. To'lov (chargeback) bo'yicha e'tiroz bildirish tartibi qancha davom etishi mumkin?

O'rtacha hisobda to'lov 92 kun davom etadi - bu bizning holatlarimiz statistikasi.

21. To'lov asossiz deb topilsa, menga jarima solinishi mumkinmi?

Ha, ba'zi banklar (lekin MPS emas) buni amalga oshirishi mumkin. Bundan tashqari, sizning hisobingiz/kartangiz savdogar yoki brokerning veb-saytida bloklanishi mumkin.

22. Onlayn banking yoki mobil banking orqali tranzaksiyalarni qaytarish mumkinmi?

Yo'q, agar to'lov tizimi(MPS) ishlatilmaydi.

23. Internet-bankda sotuvchining bank hisob raqamiga arizaga muvofiq pul mablag'larini o'tkazish yo'li bilan to'lovni amalga oshirdim (to'lov maqsadi - tovar uchun hisob-faktura bo'yicha to'lov). Bu holatda to'lovni qaytarish mumkinmi?

MPSning tranzaktsiyaga aloqadorligini aniqlash so'rovi bilan bank bilan bog'laning. Ha bo'lsa, pulni qaytarish mumkin. Agar to'lov kompaniyaning joriy hisob raqamiga emas, balki shaxsiy shaxsning kartasiga o'tkazilgan bo'lsa, unda to'lovni qaytarish uchun asos bo'lmaydi.

24. To'lovga e'tiroz bildirish uchun minimal miqdor degan narsa bormi?

Ha, MPS o'rnatilgan minimal miqdor bazaga qarab to'lovni qaytarish. Ko'pincha bu 25 dollarni tashkil qiladi.

25. Rus tilida Visa va MasterCard bilan to'lovni qaytarish bo'yicha ko'rsatmalar bormi?

Rus tilida to'lovlarga e'tiroz bildirish bo'yicha batafsil qo'llanma yo'q (Visa-dan to'lovni qaytarish bo'yicha qo'llanma va ingliz tilida MasterCard-dan to'lovni qaytarish yo'riqnomasi mavjud).

4 Chargeback - brokerdan pulni qanday qaytarish mumkin... yoki qaytarmaslik

Faoliyatimning tabiati tufayli (men tanish brokerman, ya'ni bir nechta jiddiy chakana Forex kompaniyalarining IB sherigi) men tez-tez moliyaviy industriya kompaniyalarining turli vakillari, shu jumladan Forex brokerlarining hamkor bo'limlari yigitlari bilan muloqot qilishimga to'g'ri keladi. . Ular bilan biz ma'lum xizmatlarni ilgari surishning yangi strategiyalarini muhokama qilamiz: men ularga bajarilgan ishlar haqida hisobot beraman, ular meni marketing rejalari va innovatsiyalari bilan tanishtiradilar va yangi savdo sxemalarini sinab ko'rishni taklif qilishadi. Va biz ham ba'zan bir-birimizga "yashirin narsa haqida" gapiramiz ...

Shunga o'xshash maqola Brokerlik kompaniyalari nimadan ko'proq qo'rqishini bilasizmi? Ayyor mijozlar: firibgarlar, zaharli savdogarlar va boshqalar. Yigitlar. Brokerlar to'lovlarni qaytarishdan ham qo'rqishadi: malakali yondashuv bilan, ba'zi hollarda, o'z qo'llari bilan omonatni yechib olgan mijoz, Forex kompaniyasiga to'lovga norozilik bildirish uchun emitent bankka ahmoqona ariza berib, uni qaytarishi mumkin. to'lov temir yo'llar vazirligining bitta kartasi yordamida amalga oshirilganligi). Garchi to'lov tizimlari yaqinda investitsiya bilan bog'liq hollarda to'lovni qaytarib olishni keskin cheklagan va taqiqlagan bo'lsa ham, ekvayer bankning har bir da'vosi uni, ya'ni brokerni zarar ko'radi. U tushunadi: politsiya yoki banditlardan, prokuraturadan farqli o'laroq, temir yo'llar vazirligining qoidalari unga har qanday orollarda va offshorlarda etib boradi. sud ijrochilari va hatto ko'pincha umuman mavjud bo'lmagan yoki uydirma bo'lgan moliyaviy regulyatorlar.

Brokerning asosiy dahshati to'lovga qarshi norozilik mexanizmidan keng foydalanishdir: agar omonatni yechib olgan har bir mijoz to'lovni qaytarish imkoniyatidan foydalanish imkoniyati haqida bilsa, brokerlik faoliyati to'satdan tugashi mumkin (oxir-oqibat, ekvayer bank bunday broker bilan barcha munosabatlarni uzadi va u IPSdan uziladi). Ha, bundan oldin, bir necha yil oldin, aholining huquqiy savodxonligi ko'p narsani orzu qilar edi, lekin bugungi kunda Internetda nima sodir bo'layotganiga qarang: "Biz Forexdan qaytarib olish orqali pulni qaytaramiz, ikkilik variantlar!”, “Siz Forex kartasi bilan toʻladingizmi? 540 kun o'tmadimi? Pulni qaytarish mumkin!", "Yo'qotilgan investitsiyalarni qaytaramiz! To'lovni qaytarish bo'yicha huquqiy maslahat!”…

Ha, to'lovni qaytarish bo'yicha yordam xizmatini taklif qilayotganlar orasida firibgarlar va oddiygina buzg'unchilar juda ko'p: ular 100% ijobiy natijani kafolatlaydi, banklar va to'lov tizimlaridagi ulanishlar bilan maqtanadi, darhol qabul qilib bo'lmaydigan darajada katta oldindan to'lovni talab qiladi, yo'q. Mijozning obro'si va huquqiy qo'llab-quvvatlashi faqat bankka bir martalik ariza topshirishga qisqartiriladi, agar avans to'langanidan keyin bu "advokatlar" hatto bog'lanishsa (aytmoqchi, bu hech qanday aloqa yo'qligini anglatmaydi). Internetdagi munosib odamlar). Lekin taklif qilganlar orasida brokerlik xizmatlari- bu ham Amerika, ham Evropa moliyaviy brendlari va offshor nomlari uchun amal qiladi - firibgarlar ham kam emas:

• Ular bitimlar banklararo bozorda amalga oshiriladi, deb e'lon qiladilar, lekin eng yaxshi holatda ular kompaniya ichida hamma narsani bajaradilar va ko'pincha bozorda umuman qatnashmaydilar;
• shuningdek, ijro etishda etarli darajada kechikishlarga olib keladi;
• pul mablag'larini olish (foyda va depozit organi) bo'yicha so'rovlarni e'tiborsiz qoldirish, hisobni qayta tiklash va yo'qolishi;
• ular "temir-beton daromadlari" va "deyarli nol" xavflarni va'da qiladilar;
• mijozlar ishonchini qozonish, ularni telefon orqali shantaj qilish va omonatlarini to'ldirish.

Xuddi shunday, hamma brokerlik kompaniyalari firibgar emas, toza ishlaydiganlar ham bor, lekin agar vijdonsiz mijoz "yo'qolgan" pulni qaytarish g'oyasi bilan chiqsa, u hatto eng toza kompaniyani ham o'g'irlashi mumkin. .

Brokerdan to'lovni qaytarish. Mijoz harakatlari

Savdo/notijorat operatsiyalari bilan bog'liq brokerdan to'lovni qaytarishni boshlashdan oldin, barcha me'yoriy hujjatlarni va brokerning qo'llab-quvvatlash xizmatining javoblarini diqqat bilan o'rganib chiqing, to'lovni qaytarish mumkin bo'lgan vaqt oralig'ini eslang (agar bo'lsa). Agar broker o'zining haq ekaniga amin bo'lsa, u sizning to'lovni qaytarishingizga qarshi chiqadi (qarang. vakillik), ammo bu vaqt va qimmat resurslarni talab qiladi - huquqiy yordam, sud majlislarida ishtirok etish va h.k. Va kompaniya buning uchun sizni kechirmaydi: Brokerdan to'lovni qaytarish uchun ariza berish orqali siz uni firibgarlikda aybladingiz.

Forex brokeridan to'lovni qaytarish orqali pulni qanday qaytarish mumkin:

• shartnoma/taklif shartlari buzilganligini isbotlash (buning uchun siz imzolagan hujjatlarni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak);
• texnik/texnologik nosozlik borligini isbotlash;
• kompaniya xodimlari yoki ma'lum bir mutaxassis o'zini noto'g'ri tutganligini isbotlash (aldangan, shantaj qilingan, tahdid qilingan, kafolatlangan);
• to'lovni qaytarish kodini to'g'ri tanlang;
• uchun murojaat huquqiy yordam k (insofsizlarni sotib olish mumkin: kompaniyalar xodimlari biz bilan bir necha bor bog'lanib, o'z manzillarida to'lovni qaytarmaslikni so'rashdi; evaziga ular banknotlarni taklif qilishdi);
• omadli bo'lish (ba'zida broker shunchalik himoyalanmagan va uning dalillari Temir yo'llar vazirligi va ekvayer bank uchun shunchalik ishonarli emaski, har qanday uy bekasi uni, brokerni "egishi" mumkin).

Xo'sh, o'z qobiliyatlaringizga ishonchingiz komilmi? Siz o'z navbatida firibgarlikka tushib qolishingizdan va hech bo'lmaganda ular sizning ma'lumotlaringizni brokerlik kompaniyalari kirishi mumkin bo'lgan qora ro'yxatga qo'yib, bozorga kirishingizni to'sib qo'yishidan qo'rqmaysizmi? Men hatto TSP tomonidan ta'qib qilinishi haqida gapirmayapman. Bundan tashqari, siz bank va to'lov tizimlari tomonidan da'volarga duch kelasiz. Va agar siz haqiqatan ham aldangan bo'lsangiz, jasorat bilan norozilik bildiring: agar siz motivatsiyani to'g'ri tuzsangiz va sabab kodini tanlasangiz, hech bir bank sizni brokerdan to'lovni qaytarishni rad etishga jur'at eta olmaydi.

Brokerning ko'zi bilan to'lovni qaytarish. Besh daqiqa xolislik

Shunga o'xshash maqola Xulosa qilib, keling, o'z pozitsiyamizga aniqlik kiritaylik. Birinchidan, biz aminmiz: to'lovni qaytarish mexanizmini suiiste'mol qilish moliyaviy bozorlar- ekstraharakat, bu forex hamjamiyatining barcha ishtirokchilari uchun yomon hazil bo'lishi mumkin - MasterCard va uning investitsiya kompaniyalariga norozilik to'lovlarini taqiqlashni eslang. Bozor ishtirokchilari bir-biriga bo'lgan ishonchni yo'qotadilar va uzoq muddatli hamkorlikka ishonch va umid bo'lmasa, bozor ham bo'lmaydi. Brokerlarga kelsak: aslida, o'zingizni Temir yo'llar vazirligi va ekvayer bankning asossiz da'volaridan himoya qilish juda oddiy.

Broker o'zini to'lovni qaytarishdan qanday himoya qilishi mumkin - buni har kuni qiladiganlarning maslahati:

• mijozlar to'lovlari va pul o'tkazmalari uchun maksimal himoyani ta'minlang (saytingiz hali ham xavfli protokolda ishlayaptimi? keyin biz sizga murojaat qilamiz!);
• mijozga maksimal ma'lumotni, shu jumladan risklar to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim eting (mijozlaringiz biror narsaga xavf tug'diradimi? Biz allaqachon butun depo bo'ylab savdo qilish uchun sizga kelyapmiz);
• sud muhokamasida mijozning harakatlarining aniq dalillariga ega bo'lish uchun maksimal miqdordagi harakatlardan foydalaning (mijozlar katakchalarni belgilashga dangasami? Bu oson bo'lishini kim aytdi!);
• mijozlaringizni iloji boricha sinchkovlik bilan aniqlang va tekshiring (siz rossiyalik forex dilerimisiz? Kechirasiz, arqonga osilgan odamning uyida);
• jiddiy sababsiz mijoz bilan bog'lanmang (ha, mijozlarga qo'ng'iroq qilish va tajribali menejer bilan savdo qilishni taklif qilish kabi yomon odatingizni to'xtating);
• sizning fikringizcha, to'lovga asossiz e'tirozni istisno qiladigan protsessor agentlari va pul mablag'larini joylashtirish usullarini tanlang (aslida men bunday kompaniya bilan ishlamayman, agar u rus dileri bo'lmasa);
• eng muhimi: rasmiyatchilikka rioya qiling, asbob-uskunalar va dasturiy ta'minotga g'amxo'rlik qiling, shikoyatlarni to'g'ri ko'rib chiqing, xodimlar bilan bog'liq muammolarga e'tibor bering (biz mijozlarga nisbatan xushmuomalalik haqida gapirmaymiz, bu haqda tashvishlanmang);
• Agar siz o'z brendingiz haqida qayg'urmasangiz, mijozlar hisoblarini qayta o'rnatishingiz, yuridik shaxsni tugatishingiz va g'oyib bo'lishingiz mumkin, agar ekvayer siz bilan birga yo'qolsa (yaxshi, siz bunday emassiz) to'lovni qaytarib olish ekvayer banki yoki MPSga qarzlaringizni qoldirishingiz mumkin.

Ikkinchidan, biz, o'z navbatida, mijozlarimizni o'zboshimchalikdan himoya qilish uchun hamma narsani qilamiz. Yakka tartibdagi brokerlar qanchalik ko'z-ko'z qilishmasin, biz buni bilamiz Tobora ko'proq mijozlar o'z manfaatlarini himoya qilishni hisobga olib, MPS to'lov kartalari foydasiga EPS yordamida o'z hisoblarini to'ldirishdan bosh tortishmoqda. kelajakda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan nizolar bo'lsa. Ha, MasterCard "investorlarga" to'lovni qaytarishni rad etadi. Ha, katta ehtimol bilan Visa unga ergashadi. Lekin siz, brokerlar, tushunishingiz kerak: bu odamlarni aldash uchun sabab emas. Esingizda bo'lsin, temir yo'llar vazirligining qoidalariga qo'shimcha ravishda, Rossiya banki va RKN bor, sud bor va oxirida Xudo bor.

Va yana bir narsa: yaqinda moliyaviy Internet-resurslarda ko'pincha Forex kompaniyalari tomonidan boshqariladigan nashrlar paydo bo'ldi, ularning maqsadi, aftidan, to'lov (chargeback) ga e'tiroz bildirish mexanizmini va to'lovni qaytarishda yordam beradigan tashkilotlarni buzishdir ( deyishadi , firibgarlar va boshqalar).

Har qanday sohada firibgarlar emas munozarali masala, bu erda muhokama qilinadigan hech narsa yo'q, bu bilan hamma narsa aniq. Bir narsa noma'lum: nega bu resurslar to'lovlarni qiyinlashtirish (asoslangan yoki yo'q) masalalariga shunchalik katta e'tibor berishadi, shu bilan birga ko'pincha moliyaviy bozorlarda firibgarlik mavzusiga e'tibor bermaydilar, shu jumladan. brokerlar orasida. Qo'lingizdan pul sirg'alib ketyaptimi?

5 Bizning to'lovni qaytarish hamkorlik dasturimiz

Hamkorlik dasturimizda pul ishlashni istagan har bir kishiga taklif qilamiz:

1. Siz so'rovni chargeback@site ga qoldirasiz (shuningdek, so'rovni aloqa sahifasi orqali qoldirishingiz mumkin)
2. Mijozlarni jalb qilish uchun sizga havola beramiz.
3. Siz bizga to'lovga e'tiroz bildirmoqchi bo'lgan va pulni qaytarmoqchi bo'lgan mijozni keltirasiz.
4. Biz mijozni sheriklar guruhiga tayinlaymiz va sizga kirish huquqini beramiz shaxsiy hisob hamkor, bu erda barcha statistik ma'lumotlar ko'rsatiladi: jalb qilingan mijozlar soni, har bir holatni ilgari surish bosqichlari, sizning mukofotlaringiz miqdori.
5. Mijoz bizning yordamimiz bilan pulini qaytaradi va bizning ishimiz uchun haq to'laydi, biz esa, o'z navbatida, sizga sheriklik to'lovini to'laymiz.

Biz bilan ishlash foydali va maqsadga muvofiq: biz kabi odamlar odatda ekologik toza deb ataladi sheriklik dasturlari— biz internetni tozalayapmiz, odamlarga foyda keltiryapmiz va bunga talab doimo bo‘ladi, ayniqsa, internet-do‘konda yoki savdo markazida odamlarni har qadamda aldash mumkin bo‘lgan zamonamizda. , sayohat agentligi yoki fitnes klubida.

Hamkorlik dasturi doirasidagi hamkorlik bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda qoldirishingiz yoki chargeback@site elektron pochtamizga yuborishingiz mumkin.