Ang modernong takbo ng buhay ay nagiging mas mabilis at mas malupit bawat taon. Ang mga bagong propesyon at direksyon ay umuusbong. Para sa karamihan sa kanila, ang isang kotse ay nagiging hindi lamang kanais-nais, ngunit talagang kinakailangan.

Gayunpaman, hindi lahat ng gustong bumili ng kotse ay may ganitong pagkakataon. Lahat malaking dami ang mga potensyal na mamimili ng kotse ay bumaling sa isang serbisyo tulad ng.

Walang interes na pautang sa kotse

Ngayon, malamang, hindi ka makakahanap ng isang bangko na hindi nagbigay sa mga kliyente nito ng ganoong serbisyo. Bukod dito, ang kumpetisyon sa lugar na ito ay naging napakataas na ang mga bangko, na nagsisikap na mauna sa isa't isa, ay lumilikha ng higit at mas komportable at maginhawang mga kondisyon para sa kanilang mga kliyente. pinakamainam na kondisyon parehong nag-loan at binabayaran ito.

Samakatuwid, kung nag-iisip ka tungkol sa pagkuha ng pautang sa kotse, dapat mong pag-aralan ang lahat ng posibleng mga alok. Gayunpaman, tandaan na karamihan sa mga pautang sa kotse ay nangangailangan ng paunang bayad.

Kung mayroon kang kinakailangang halaga, iminumungkahi namin na bigyan mo ng pansin ang naturang serbisyo bilang.

Ang lahat ng mga bangko ay naglagay ng humigit-kumulang sa parehong mga kondisyon upang kumuha ng naturang pautang.

Sa oras ng pag-a-apply para sa isang car loan, dapat ay 21 taong gulang ka na, ngunit hindi ka dapat mas matanda sa 60 taong gulang. Kung ikaw ay 60 na, mag-ingat sa pagkuha ng life insurance.

Kapag nagbabayad ng utang, sa isang pagbabayad ay hindi ka maaaring magbayad ng halaga na hihigit sa 40% ng iyong buwanang kita.

Siguraduhing gumawa ng mga pagbabayad sa oras, kung hindi, mahaharap ka sa labis na hindi kasiya-siyang mga parusa.

Mga kalamangan at kahinaan ng isang walang interes na pautang sa kotse

Ang hindi mapag-aalinlanganang bentahe ng isang car loan ng ganitong uri ay hindi ka magbabayad ng anumang interes sa halagang gusto mong hiramin. Ibig sabihin, babayaran mo lang ang katawan ng mismong utang.

Karamihan sa mga pautang ay nalalapat lamang sa mga kotse ng mga dayuhang tatak. Ang mga pautang na walang interes ay maaari ding ilabas upang makabili ng domestic na sasakyan. Na mahalaga din kung bumili ka ng ganoong kotse.

Ang mga disadvantages ng naturang loan ay kapag nag-apply ka para dito, kakailanganin mong gumawa ng paunang bayad, ang halaga nito ay maaaring mula sa isang-katlo ng halaga ng kotse hanggang sa dalawang-katlo.

Maging handa din para sa katotohanan na kakailanganin mong maglipat ng isang tiyak na komisyon sa account ng bangko na nagsisilbi sa iyo. Huwag kalimutang suriin ang halaga ng komisyong ito sa espesyalistang maglilingkod sa iyo.

Mayroon bang walang interes na pautang sa kotse, at gaano mo mapagkakatiwalaan ang mga alok ng mga dealership ng kotse at mga bangko? Sa ilang malalaking dealership ng kotse, nahaharap ang mga mamimili sa isang mapang-akit na alok na mag-loan sa 0% bawat taon at makakuha ng bagong mamahaling sasakyan nang walang labis na bayad.

Mukhang ang mga kundisyon ay kahanga-hanga lamang, ngunit karamihan sa mga kliyente ay makatuwirang magsisimulang maghanap ng mahuli. Paano kumikita at ligtas ang isang walang interes na pautang sa kotse? Mapagkakatiwalaan mo ba ito?

Ang mga benepisyo ng mga pautang sa kotse na walang interes

Ang pautang sa kotse na walang interes ay isang espesyal na serbisyo ng mga dealership ng kotse na sinusubukang pataasin ang turnover sa pamamagitan ng patuloy na pakikipagtulungan sa mga bangko at pag-akit ng mga bagong customer. kumikitang mga pautang sa sasakyan, ang mga naturang car loan program ay hindi matatagpuan sa lahat ng dako: kadalasan ito ay mga promosyon upang madagdagan ang mga benta ng isang partikular na modelo, pati na rin ang mga alok bago ang holiday na idinisenyo para sa panandalian. Ang pautang sa kotse na walang interes ay walang alinlangan na isang kumikitang negosyo, at lahat ng kalahok sa transaksyon ay nakikinabang dito:

• Ang dealer ay nakakakuha ng pagkakataon na makaakit ng mga customer. Sa mga kondisyon ng matinding kumpetisyon sa pagitan ng mga showroom, ito ay mahalaga, at ang bawat dealership ay may pananagutan para sa trabaho sa tagagawa ng kotse. Sa dulo mga panahon ng pag-uulat, at lalo na sa pagtatapos ng taon, ang anumang salon ay obligadong tuparin ang plano sa pagbebenta, at para dito, ang mga pautang na walang interes para sa mga bagong kotse ay naging isang ganap na epektibong pagkakataon.

• Ang bumibili ay talagang nakakakuha ng pagkakataon na huwag mag-overpay para sa kotse. Ang pagbili ng isang mamahaling dayuhang kotse ay napakamahal na, at ang mga overpayment sa bangko ay halos doble sa gastos sa loob ng ilang taon. Ang mga promosyon para sa pautang ng kotse na walang interes na may tamang diskarte ay isang napakagandang pagkakataon na makakuha ng kotse nang hindi gumagasta ng dagdag na pera sa mga serbisyo sa pagbabangko.
• Ang bangko, salungat sa popular na paniniwala, ay hindi iniiwan na walang tubo. Ang isang kasunduan sa pautang na walang interes ay natapos sa isang karaniwang rate; ang dealer, sa halip na ang bumibili, ay magbabayad lamang ng interes.

Madalas itong nagreresulta sa hindi pagkakaunawaan: ang bumibili, nagbabasa kasunduan sa pautang, nakakakita ng mataas na rate ng interes dito at itinuturing ang kanyang sarili na nalinlang. Gayunpaman, ang rate na ito ay binabayaran ng dealership, at ang kliyente ay talagang nagbibigay lamang sa bangko ng halaga ng kotse mismo.

• May isa pang interesadong partido sa transaksyong ito. Halos bawat programa sa pagpapautang ng kotse ay nangangailangan ng CASCO insurance para sa binili na kotse, at ang kliyente ay kailangang pumili ng isang insurer.

Kadalasan, ang pagpipilian ay limitado lamang sa 1-2 kumpanya, na ang mga kinatawan ay nagtatrabaho sa dealership ng kotse na ito. Ang halaga ng insurance sa kasong ito ay palaging magiging bahagyang mas mataas kaysa karaniwan, ngunit ang kliyente ay kailangang sumang-ayon: ang bangko ay tatanggap lamang ng mga patakaran sa seguro mula sa mga kinikilalang kumpanya.

Hindi naman talaga nagbabayad ang kliyente interes sa bangko, bagama't hindi ito magagawa nang walang karagdagang gastos. Ang isang kotse ay madalas na ibinibigay sa isang walang interes na pautang sa mas mataas na presyo, at ito ay kung paano bahagyang binabayaran ng dealership ang mga pagkalugi. Magiging mas mahal din ang insurance, at kailangan itong i-renew bawat taon ng mga pagbabayad ng utang.

Sulit ba ang pagkuha ng walang interes na pautang sa kotse?

Sa kabila ng katotohanan na ang pautang ay lubos na kumikita, hindi lahat ng mga kliyente ay magagamit ito kapag bumibili ng kotse. Ito ay isang medyo bihirang alok din dahil ang pagkuha ng gayong pautang ay limitado ng ilang mahahalagang kundisyon:

• Makakakuha ka ng mga bagong sasakyan sa isang walang interes na pautang na may mataas na paunang bayad. Kakailanganin mong magbayad ng hanggang kalahati ng halaga ng kotse nang sabay-sabay - ang 50% na paunang bayad ay ginagarantiyahan ang bangko at dealership ng kotse ng mabilis na pagbabayad ng pangunahing utang. Ito ay kapaki-pakinabang para sa dealer na agad na makatanggap ng karamihan sa halaga ng kotse mula sa kliyente, at ang bangko sa kasong ito ay nagbibigay ng dobleng pautang mas maliit na halaga kaysa sa isang regular na pautang sa kotse.
• Ang nanghihiram ay dapat maghanda para sa malalaking gastos: bilang karagdagan sa paunang bayad, kinakailangan na bumili ng isang patakaran sa seguro; bilang karagdagan, ang salon ay maaaring magtakda ng mga kondisyon para sa pagbili ng mga karagdagang kagamitan at ang pinakamahal na kagamitan ng kotse. Ito ay bahagyang nagbabayad para sa benepisyo ng walang interes, at ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang kung ang naturang pautang ay kinakailangan.
• Ang pautang sa kotse na walang interes ay palaging ibinibigay para sa isang mas maikling panahon kaysa sa isang regular na pautang. Kadalasan ito ay 1-2 taon lamang, at sa panahong ito ang kliyente ay kailangang ganap na bayaran ang utang. Ang mga pagkaantala ay ganap na hindi katanggap-tanggap: madalas, kahit na may isang solong paglabag sa kontrata, ang rate ay nagbabago nang malaki, kaya kailangan mong maingat na subaybayan ang iskedyul ng pagkalkula.

Anong mga kotse ang maaari kong pautangin nang walang interes?

Ang mga bagong kotse ay maaaring maibigay sa isang walang interes na pautang lamang sa mga showroom ng mga opisyal na dealer, at kadalasan ang mga naturang programa ay nalalapat lamang sa mga dayuhang kotse. Nag-aalok ang mga salon zero rates sa mga sikat na bagong modelong sasakyan na kailangang mabenta nang mabilis.

Ang ganitong mga alok ay kadalasang lumilitaw sa pagtatapos ng mga panahon ng pag-uulat: quarter, kalahating taon, taon, atbp. Karaniwang hindi nagtatagal ang mga espesyal na promosyon.

Upang makakuha ng tulad ng isang pautang sa kotse para sa isang dayuhang kotse, ang nanghihiram ay kailangang patunayan ang solvency at magbigay ng mga sertipiko ng kita. Susuriin ng bangko kasaysayan ng kredito, dahil ang isang pautang ng ganitong uri na may malaking buwanang pag-install ay maaari lamang ibigay sa mga pinaka-maaasahang kliyente. Dapat mong malaman ang tungkol sa mga detalye ng naturang pautang sa kotse nang maaga sa dealership: susubukan ng sinumang tagapamahala na kumbinsihin ang kliyente ng mga benepisyo ng alok, kaya mas mahusay na kalmado munang isipin ito sa bahay, at pagkatapos ay gawin lamang isang desisyon.

Kung mayroon kang patuloy na malaking kita at walang inaasahang pagbabago sa malapit na hinaharap, maaari mong ligtas na bumaling sa ganitong uri ng pautang sa sasakyan. Ginagawa nitong posible na mabilis na bumili ng kotse mula sa collateral ng bangko, at ang labis na pagbabayad kahit na isinasaalang-alang mga komisyon sa bangko ay ilang beses na mas mababa kaysa sa mga karaniwang programa.

Ang pananalitang "walang interes na pautang" ay tunog, bagaman hindi kapani-paniwala, napaka mapang-akit. Talaga bang umiiral ang ganitong uri ng pautang o ito ay isang pinag-isipang marketing ploy lamang ng mga bangko upang makaakit ng mga kliyenteng simple ang pag-iisip? Alamin Natin!

Sa katunayan, sa karamihan ng mga kaso, ito ay isang tunay na nakaplanong kampanya upang ang mamimili, kapag bumili ng produkto, ay bumaling sa partikular na kumpanyang ito sa pananalapi upang makakuha ng pautang. Kasabay nito, ang interes mismo, bilang panuntunan, ay kasama na sa halaga ng biniling produkto, maging mahal Mga gamit, mga item sa industriya ng electronics, muwebles at iba pa. Ngunit ito ay kung pag-uusapan natin ang tungkol sa isang partikular na pagbili. Pero meron din mga panukalang pinansyal magpahiram ng pera nang walang interes. Kumusta ang mga nangyayari dito?

Ngayon ang ilan mga organisasyon sa pagbabangko nagbibigay pa rin ng mga pautang na walang interes sa mga user na napapailalim sa mga espesyal na kundisyon. Ang mga kumpanyang pinansyal na ito ang tatalakayin pa.

Walang interes na pautang para sa isang apartment: mito o katotohanan?

Ang pagbili ng isang apartment sa iyong sarili para sa cash ay kasalukuyang hindi magagamit sa maraming mamamayan ng Russia (negosyante, pulitiko at mataas na bayad na mga espesyalista). Ang natitirang mga kategorya ng mga mamimili ay may isang pagpipilian lamang - upang kunin sangla sa bangko. At pagkatapos ay ang pinaka-pagpindot na tanong ay nagiging: saan makakakuha ng walang interes na pautang at posible bang magrehistro ng real estate nang hindi nakakaipon ng interes kahit man lang sa unang buwan ng paggamit ng utang?

Housing loan sa isang ganap na walang interes na batayan mga bangko ng Russia ay hindi ibinigay. Gayunpaman, may ilang mga domestic na bangko na nagpapahiram ng pera upang makabili ng apartment nang hindi naniningil ng interes sa unang buwan ng paggamit ng utang.

Ito ang mga kumpanya sa pananalapi ng Russia tulad ng:

• Sberbank – nagpapahintulot sa kliyente na makakuha ng pautang para sa pagbili ng natapos na pabahay sa 0% na interes sa unang 50 araw, pagkatapos taunang rate mula sa 9.5% (para sa mga batang pamilya) at mas mataas. Basahin ang lahat tungkol sa mga mortgage sa Sberbank
• , alok na “Mortgage” – walang interes Panahon ng biyaya tumatagal ng 50 araw, pagkatapos ay magiging 10% o higit pa ang interes sa mortgage.
• Alfa Bank – nag-aalok ng pautang para sa isang apartment sa ilalim zero porsyento sa loob ng 60 - 100 araw. Dagdag pa, ang interes ay magiging 23.99% bawat taon. Mga Detalye
• Moskombank – ang iskedyul ng pagbabayad ng utang ay iginuhit nang paisa-isa. Ang halaga ng interes ay depende sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang solvency ng nanghihiram. Gayunpaman, walang interes na sinisingil sa sinuman sa unang 30 araw.
• , produkto "Bagong gusali" - sa unang buwan ang rate ay 0%, pagkatapos ay sisingilin ang utang taunang interes mula sa 10.9%.

Mga kondisyon para sa pagtanggap ng walang interes na pautang sa unang buwan

Sa karamihan ng mga kaso, bilang karagdagan sa pagbibigay sa bangko ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento (sibil na pasaporte, sertipiko ng kita, gawa sa komposisyon ng pamilya, kasunduan sa pagbili at pagbebenta sa nagbebenta o developer ng real estate), ang kliyente ay kailangang umalis sa biniling real estate bilang collateral.

Loan ng kotse na walang interes

Ang pagkuha ng car loan sa zero percent ay mas magagawa kaysa sa pagkuha ng isang apartment. Maraming mga pandaigdigang tagagawa ang nagbibigay sa mga mamimili ng pagkakataong bumili ng kotse nang installment para sa isang tiyak na panahon. Kasabay nito, kung makakita ka ng isang alok sa isang dealership ng kotse - isang pautang sa kotse sa mga tuntunin na walang interes, huwag masyadong malinlang. Malamang, isinama na ng nagbebenta ang porsyentong ito sa halaga ng kotse, at babayaran ka nito ng isang order ng magnitude nang higit pa kaysa kung binili mo ang kotse na ito sa cash. Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga panukala mula sa mga organisasyong pinansyal Sa kanais-nais na mga kondisyon para sa loan ng sasakyan, ito ay:

Prominvestbank – ang mga kondisyon ay nagbibigay para sa isang paunang bayad na 25-45%, ang dami ng pautang ay mula sa 150 libong rubles, ang panahon ng pagpapahiram ay mula 2 hanggang 7 taon.

Bangko VTB-24 nagpapahiram ng 100,000 - 5,000,000 rubles para makabili ng kotse, napapailalim sa paunang bayad na 50% ng presyo sasakyan, sa loob ng 7 taon.

Sberbank mga alok mga pautang sa kotse na walang interes sa halagang 150 libong rubles. Ang mamimili ay dapat na nakapag-iisa na mag-ambag ng 10-50% ng halaga ng kotse, ang termino ng pautang ay mula isa hanggang pitong taon. Higit pa tungkol sa mga pautang sa kotse ng Sberbank at mga rate ng interes sa 2018 sa artikulo:

Alfa Bank nagbibigay ng zero percent loan sa halagang 150 thousand - 6 million rubles, isang advance na halaga mula 15% hanggang 40% ng gastos ng kotse, ang panahon ng pagbabayad para sa buong halaga ay 8 taon.

Raiffeisenbank – isang pautang na walang interes para sa pagbili ng isang ginamit na kotse, halaga ng pautang mula 50,000 rubles, term hanggang 4 na taon.

Credit sa card na walang interes na accrual sa loob ng 50 araw

Ang pinaka-makatotohanang paraan upang makakuha ng walang interes na pautang ay ang mag-aplay para sa isang espesyal na plastic na credit card mula sa isang bangko. Karamihan mga kumpanya sa pananalapi bigyan ang mga mamimili ng palugit para sa paggamit ng utang sa itinakdang halaga. Kadalasan ang panahong ito ay 50 – 55 araw. Sa panahong ito, dapat bayaran ng kliyente ang lahat ng mga pondong hiniram sa card. Kung hindi ito magagawa sa oras, ang katumbas na interes ay sisingilin sa natitirang halaga ng utang.

Para sa mga walang sapat na pera upang bumili ng kotse, ang alok na makakuha ng isang walang interes na pautang sa kotse ay mukhang napaka-kaakit-akit. Ang nasabing advertising ay biswal na nagpapakita ng mga potensyal na nanghihiram ng figure na 0%, sa gayon ay sinasabi na bilang karagdagan sa halaga ng pautang, walang sinuman ang sisingilin ka ng interes.

Walang interes na pautang sa kotse

Talaga ba? Sa katunayan, ang isang walang interes na pautang sa kotse ay walang iba kundi ang konsepto ng "Factoring". Mula noong terminong ito, na lumitaw noong merkado ng Russia sa pagtatapos ng ika-20 siglo, ay hindi lubos na malinaw sa karaniwang mamimili, pagkatapos ay nag-aalok ang mga dealership ng kotse ng higit pa sa malinaw na wika kumuha ng car loan nang walang interes.

Bakit ang mga dealership ng kotse ay karaniwang nag-aalok ng mga pautang sa kotse na walang interes sa 0%? Dahil ito pampinansyang transaksyon nangyayari sa pagitan ng tatlong partido:

1. Factor (bangko)
2. Nagpapahiram (dealership ng sasakyan)
3. May utang (bumili)

Ang pamamaraan ng pagpapatakbo ng factoring, na nakatago mula sa mga mata ng bumibili ng kotse, ay ang mga sumusunod:

• Ang bangko at ang dealership ng sasakyan ay pumasok sa isang kasunduan sa pagtatalaga ng mga karapatan sa utang ng mamimili.
• Ang bumibili ay lumalapit sa dealership ng kotse upang bumili ng kotse, na gumagawa ng paunang bayad na 30 hanggang 50%.
• Binibili ng bangko ang utang ng bumibili ng kotse mula sa dealership ng kotse sa mas maliit na halaga. Sa hinaharap, ang pagkakaibang ito ay ang kita ng bangko mula sa factoring.
• Matapos makumpleto ang pagbili ng isang kotse sa isang dealership ng kotse, binabayaran ng mamimili ang natitirang halaga sa bangko, kung saan inilipat ng dealership ng kotse ang karapatang humingi ng pagbabayad ng utang.

Ito ang hitsura ng scheme para sa pagbili ng kotse sa isang car dealership gamit ang isang walang interes na pautang sa kotse. Ang scheme na ito ay mabuti para sa mamimili dahil hindi na kailangang kalkulahin ang interes sa utang, gumawa ng mga kumplikadong kalkulasyon, at palaging malalaman nakapirming halaga utang (o pautang) na kailangang bayaran sa bangko.

Paano makakuha ng pautang sa kotse na walang interes

Maaari kang makakuha ng pautang sa kotse nang walang interes alinman sa isang dealership ng kotse o direkta sa isang bangko:

• para sa mga hindi sikat na modelo ng kotse,
• para sa mga kotse ng nakaraang taon ng produksyon,
• sa panahon ng pag-promote ng isang automaker para sa ilang partikular na modelo ng kotse, kadalasan mula sa mga nakaraang taon ng produksyon.

Halimbawa, may mataas na posibilidad na makakuha ng walang interes na pautang sa kotse sa 2013 para sa mga sasakyang ginawa noong 2012.

Kaya, ang isang potensyal na mamimili ay nahaharap sa isang maliit na pagpipilian ng mga modelo ng kotse na maaaring mabili sa credit nang walang interes. Pero dahil pinag-uusapan natin tungkol sa pagtitipid sa interes sa utang, kung gayon ang pamamaraang ito ay magiging isang kaakit-akit at kumikitang pautang para sa marami.

Upang mag-aplay para sa isang walang interes na pautang sa kotse, kakailanganin ng mamimili na isumite ang mga sumusunod na pangunahing dokumento:

• pasaporte,
• Lisensya sa pagmamaneho
• Sertipiko mula sa permanenteng employer,
• Sertipiko ng kita.

Bilang karagdagan sa mga pangunahing dokumento kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse, kung wala ang magagawa nila, magkakaroon ng isang ipinag-uutos na kinakailangan para sa isang paunang bayad - mula sa isang ikatlo hanggang kalahati ng halaga ng kotse.

Kung tungkol sa laki ng isang posibleng pautang sa kotse, ang halaga nito ay magkakaiba sa mga bangko, ngunit ang pinakamataas na limitasyon ay maaaring umabot ng hanggang 3 milyong rubles na may panahon ng pagbabayad na 5 taon.

Ang mga nagpasya na kumuha ng pautang sa kotse nang walang interes ay hindi dapat kalimutan na bago buong pagbabayad halaga ng sasakyan, ito ay isasanla sa bangko. hindi papayagan ang may-ari:

• Magbenta ng kotse,
• Magpalit ng sasakyan,
• Mag-donate ng kotse
• Magpapamana ng kotse.

Kung ikaw ay isang masunurin sa batas na mamimili at walang planong kumita mula sa mga mapanlinlang na benta, kung gayon hindi ka dapat matakot dito.

Mga nakatagong bayarin ng walang interes na pautang sa kotse

Kahit gaano man kaakit-akit ang alok na makakuha ng pautang sa kotse sa 0%, ang mga potensyal na mamimili ng kotse ay naaalala ang keso sa bitag at nauunawaan na ang gayong pormal na alok ay maaaring magtago ng ilang partikular na halaga na dapat bayaran. Para sa ilan, isa lang itong car loan scam.

Anong mga nakatagong pagbabayad ang maaaring maghintay sa masuwerteng may-ari ng isang kotse sa isang walang interes na pautang sa kotse:

• Bayad para sa pagbubukas o pagseserbisyo ng isang account kung saan idedeposito ng mamimili ang halaga ng utang sa bangko,
• Porsiyento sa pagbabayad ng bawat mamimili sa bangko,
• Maaaring may taunang bayad para sa pagpapanatili ng isang bank account,
• Posible ang pagpaparehistro credit card upang bayaran ang isang utang, kung saan sinisingil din ang bayad sa serbisyo,
• Sa maagang pagbabayad ng halaga ng utang, ang isang pagtaas ng rate ng interes ay hindi maaaring maalis,
• Kung huli ang pagbabayad, sisingilin ng bangko ang isang porsyentong parusa,
• Ang kinakailangan ng bangko na gawing pormal, na "magreresulta" sa isang malaking porsyento ng halaga ng kotse,
• Ang kinakailangan ng bangko na mag-isyu ng seguro sa buhay at kalusugan sa bumibili ng kotse, na isa ring karagdagang gastos.

Ito ang mga pangunahing nakatagong bayad na maaaring asahan ng isang may-ari ng kotse pagkatapos bumili ng kotse na may pautang. Maaaring mag-iba ang mga pagbabayad na ito depende sa bangko kung saan nakikipagtulungan ang dealership ng sasakyan.

Kung magpasya kang samantalahin ang alok ng isang dealership ng kotse o bangko upang makakuha ng walang interes na pautang sa kotse, dapat mo munang alamin ang lahat ng mga kondisyon para sa pagbibigay at pagbabayad ng halaga ng halaga ng kotse, at pagkatapos ay gawin ang pagkalkula ng utang sa iyong sarili.

Sa sitwasyong ito, hindi mali na ihambing ang pangwakas

Ang kumpetisyon sa merkado ng pautang sa kotse ay tumitindi araw-araw. Ang mga institusyon sa pagbabangko, sa pakikipagtulungan sa mga dealership ng kotse, ay gumawa ng iba't ibang mga taktika sa marketing upang i-squeeze ang kanilang mga kakumpitensya. Ngayon, maraming mga bangko ang maaaring mag-alok ng mga potensyal na borrower na bumili ng domestic o imported na sasakyan nang walang interes, mga gastos sa oras at may pinakamababang pakete ng mga dokumento. Ang pariralang "car loan sa 0" ay tunog, siyempre, nakatutukso, ngunit alam ng lahat na ang libreng keso ay dumarating lamang sa isang mousetrap.

Zero car loan: kunin o hindi kunin?

Dapat ba akong kumuha ng car loan sa zero interest? Ito ay negosyo ng lahat. Sa isang banda, ang pagpili nito programa ng kredito, makakaipon ka ng malaki, dahil sa karaniwang loan sa loob ng 5-7 taon, ang sobrang bayad ay maaaring 90-100%. At ang pagtaas ng presyo preferential loan, na inisyu sa loob lamang ng 2 taon, ay magiging 10% lamang. Sa kabilang banda, para makakuha ng zero car loan kailangan mo ng mataas isang paunang bayad(mula sa 50%). Samakatuwid, kung ang nanghihiram ay may humigit-kumulang 2/3 ng halaga ng kotse, kung gayon magiging mas kumikita ang humiram ng pera o independiyenteng kolektahin ang nawawalang halaga at bumili ng bagong kotse nang walang karagdagang gastos.

Ngunit kung ang isang dealer ng kotse, kasama ang isang institusyon sa pagbabangko, ay nag-aalok ng nais na modelo at pagsasaayos ng kotse (at kahit na sa mahusay na mga termino), kung gayon mayroon pa ring kahulugan sa isang walang interes na pautang. Sa katunayan, sa kasong ito, ang nanghihiram ay makakabili ng bagong sasakyan sa minimal na halaga.

Tulad ng para sa isang pautang sa kotse na may buwanang pagbabayad, ang pagpipiliang ito ay angkop lamang kung ang kotse ay kinakailangan kaagad. Ngunit kahit na ang ganitong uri ng pautang sa kotse ay dapat bayaran nang mabilis hangga't maaari, dahil ang halaga nito ay maaaring kasing taas regular na pautang sa rate na 20% kada taon (o mas mataas).

Mga kinakailangan para sa nanghihiram na makatanggap ng walang interes na pautang

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang na walang interes, ang bangko ay may mga sumusunod na kinakailangan:

1. Ang edad ng nanghihiram ay dapat mula 21 hanggang 60 taon (para sa mga taong may edad na 60 kinakailangan magkakaroon din ng life insurance).
2. Ang nanghihiram ay maaaring magbayad ng hindi hihigit sa 40% ng kanyang regular na kita buwan-buwan.
3. Ang Casco insurance ay eksklusibong binili mula sa mga kasosyo sa bangko.

Bilang karagdagan sa mga kundisyong ito, hinihiling ng bangko ang potensyal na kliyente na magpakita ng isang minimum na pakete ng mga dokumento, kung wala ito ay imposibleng mag-isyu ng kotse sa kredito:

• pasaporte;
• lisensiya sa pagmamaneho;
• sertipiko mula sa iyong kasalukuyang lugar ng trabaho;
• sertipiko ng kita.

Bilang karagdagan, ang pagbili ng kotse sa kredito nang walang interes ay maaaring magresulta sa mga multa at parusa para sa nanghihiram, ang halaga nito ay mas malaki kaysa sa karaniwang mga pautang. Bilang kabayaran para sa "moral na pinsala," ang mga institusyon ng pagbabangko ay maaaring magtaas ng mga rate ng interes sa pagseserbisyo sa isang loan account.

Walang interes na pautang: ano ang huli?

Kapag nagpasya na kumuha ng walang interes na pautang sa kotse, kailangan mong maunawaan na ito ay talagang hindi magiging zero. Pagkatapos ng lahat, kahit sa Civil Code Ang RF (Artikulo 819) ay nakasulat na "ang nanghihiram ay obligado na magbayad ng interes at ibalik ang ipinagkatiwalang halaga ng pera." Samakatuwid, ang anumang pautang para sa anumang pagbili (hindi kinakailangang isang kotse) ay hindi kailanman magiging walang bayad. Oo, ang rate ng interes ay magiging maliit, ngunit ito ay magiging 0.01% o 0.0001% bawat taon.

Kapag kumuha ng kotse sa kredito, huwag kalimutan ang tungkol sa seguro sa sasakyan, dahil sa kung saan ang mga gastos ay tataas ng humigit-kumulang 6-8% bawat taon. Kapag nag-aaplay para sa isang walang interes na pautang, ang mga bangko ay karaniwang nangangailangan ng pagbabayad ng isang beses na bayad (isa pang 3-5% ng halaga ng pautang). Bilang karagdagan, ang ilan mga institusyong pinansyal maaaring mangailangan ng kliyente na iseguro ang kanyang buhay (at ito ay isa pang 1-3% bawat taon).

Minsan ang isang bangko ay maaaring mag-alok sa isang kliyente ng pautang ng kotse nang walang pakikipagtulungan sa isang dealership ng kotse. Ang ganitong serbisyo ay maaaring medyo magandang opsyon para sa mga taong gustong bumili ng kotse nang hindi nakatali sa isang partikular na make o modelo. Ngunit mayroong isang catch dito: ang isang car loan na inisyu nang walang paglahok ng isang dealer ay karaniwang naglalaman ng buwanang bayad.

Kaya, kabilang sa mga pakinabang ng ganitong uri ng pautang sa kotse, ang mga sumusunod ay maaaring mapansin:

• ang pagkakataon na bumili ng bagong kotse halos sa installment;
• Kadalasan, ang isang walang interes na pautang sa kotse ay ibinibigay bilang bahagi ng isang promosyon sa mga dealership ng kotse;
• pagkuha ng insurance sa isang pinababang rate.

Kung tungkol sa mga disadvantages, ang mga ito ay ang mga sumusunod:

• mataas na paunang bayad - mula sa 50%;
• maximum na termino ng pautang - hanggang sa 2 taon;
• nakatagong buwanang bayad.

Sa pangkalahatan, ang isang pautang sa 0 porsiyento bawat taon ay isang diskarte lamang sa marketing na nakikitang binabawasan ang halaga ng utang.

Bilang isang patakaran, walang amoy ng zero dito. Sa kasong ito, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang halaga ng isang pautang sa kotse ay nakasalalay sa halaga ng mga deposito sa merkado. Samakatuwid, upang malaman ang aktwal na rate ng interes, kailangan mong i-multiply ang buwanang bayad sa 12 at pagkatapos ay idagdag ito sa promotional rate. Halimbawa, isa institusyon ng pagbabangko umaakit ng mga bagong kliyente na may mga sumusunod na kondisyon: 0.0001% bawat taon, loan term - 5 taon, down payment - 10% lang. Kasabay nito, ang isa pang kundisyon ay nakasulat sa fine print sa kontrata: bilang karagdagan rate ng interes, ang nanghihiram ay kinakailangang magbayad ng 1% na komisyon bawat buwan. At sa huli ay lumalabas na ang pagtaas sa presyo ng kotse ay halos 60%, at ito ay tumutugma na sa tunay na rate sa humigit-kumulang 20%. Bilang karagdagan, hindi tulad ng rate ng interes, ang mandatoryong buwanang bayad ay sinisingil sa katawan ng pautang, at hindi sa balanse nito. Iyon ay, kahit na binayaran ng nanghihiram ang buong utang nang mas maaga sa iskedyul, halos walang ipon.

Paano makalkula ang mga pagbabayad sa hinaharap na pautang?

Upang makalkula nang tama ang mga pagbabayad sa isang pautang sa kotse, kailangan mo munang linawin kung paano kinakalkula ang buwanang komisyon: mula sa balanse ng pautang o mula sa buong halaga ng pautang. Malamang, ang naturang komisyon ay kinakalkula mula sa halaga ng pautang, ngunit kailangan mo pa ring linawin.

Kaya, kung ang komisyon para sa isang pautang na walang interes ay kinakalkula mula sa halaga, kung gayon walang mga calculator ang kailangan; ang pagkalkula dito ay napaka-simple. Una, kailangan mong malaman ang advance sa utang, i-convert ang "interes" nito sa "tunay na pera" para sa presyo ng kotse na iyong pinili, at pagkatapos ay ibawas ang advance na presyo mula sa halaga ng sasakyan. Ito ang magiging katawan ng pautang. Matapos ma-multiply ang numerong ito sa buwanang komisyon, makakakuha ka ng parehong halaga na kailangan mong bayaran bawat buwan (maliban sa katawan ng pautang).

Halimbawa, ang halaga ng iyong sasakyan ay 15 thousand dollars, ang advance ay 20%, ang kabuuang halaga ng loan ay 12 thousand dollars (15-15*20%). Ang buwanang bayad ay 0.9% ng halaga ng utang, na nangangahulugang kailangan mong magbayad ng $108 bawat buwan.

Pagkatapos nito, kailangan mong hatiin ang loan body sa napiling loan term (sa buwan). Kung ang utang ay inisyu sa loob ng 5 taon (60 buwan), kung gayon ang 12 libong dolyar ay "na-convert" sa 200 dolyar bawat buwan, ngunit kung ang termino ng pautang ay 2 taon (24 na buwan), kung gayon ito ay magiging 500 dolyar bawat buwan . Ang natitira na lang ay idagdag ang dati nang nakalkulang buwanang komisyon - at makukuha mo ang halaga ng iyong mga pagbabayad sa walang interes na utang.

Kung ang buwanang komisyon ay kinakalkula mula sa balanse ng pautang, pagkatapos ay hindi na posible na kalkulahin ito sa iyong ulo. Gayunpaman, ang mga pagbabayad sa kasong ito ay magiging mas mababa. Bilang karagdagan, huwag kalimutan na ang laki buwanang pagbabayad Casco, OSAGO at, malamang, isasama rin ang life insurance. Ibig sabihin, ang insurance ay humigit-kumulang 100 “dagdag” na dolyar bawat buwan.

Memo sa hinaharap na manghihiram

Kung magpasya kang bumili ng kotse sa kredito nang walang interes, kailangan mo munang basahin ang lahat ng mga tuntunin at kundisyon ng pautang. Hindi magiging labis na ihambing ang mga katulad na alok sa ibang mga bangko, halimbawa, VTB24, Bank of Moscow, Sberbank, atbp.

Bilang karagdagan, ipinapayong pamilyar ang iyong sarili sa isang maliit na listahan ng kung ano ang dapat mong bigyang pansin bago kumuha ng pautang sa kotse:

1. Una, kailangan mong pag-isipang mabuti kung talagang kailangan mo ang utang na ito. Kailangan mo ring matino na tasahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi at pag-isipan kung maaari kang patuloy na magbayad ng interes (kahit sa loob ng isang taon). Dapat tandaan na ang pagwawakas ng isang kasunduan sa pautang ay magiging mas mahirap kaysa sa pagpirma nito.
2. Bago pumirma sa mga dokumento, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga kondisyon. Gusto ng mga bangko na "itago" ang mga nakatagong pagbabayad, kaya kailangan mong basahin ang bawat punto sa dokumento. Ang lahat ng mga tuntunin ng kasunduan ay dapat na malinaw sa iyo; kung hindi ito ang kaso, maaari mong palaging hilingin sa bangkero na ipaliwanag ito o ang puntong iyon sa kasunduan.
3. Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, kinakailangang bigyang-pansin ang kabuuang halaga ng sasakyan kasama ang lahat ng karagdagang kagamitan (radio, disk, alarma) at karagdagang serbisyo. Ang huling presyo ng kotse ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa ipinahiwatig sa ad o sa pamamagitan ng telepono.
4. Siguraduhing bigyang-pansin ang mga tuntunin ng kontrata na nauugnay sa insurance. Maipapayo na isaalang-alang ang ilang mga pagpipilian para sa pagkuha ng pautang, at pagkatapos ay piliin ang pinaka-pinakinabangang isa para sa iyo. Dapat alalahanin na ang pagpirma ng kontrata sa seguro ay hindi isang ipinag-uutos na kondisyon ng kasunduan sa pautang.
5. Kung imposibleng magbayad ng buwanang mga pagbabayad, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa institusyon ng pagbabangko sa pamamagitan ng pagsulat at maglakip ng mga dokumento na nagpapatunay sa iyong pansamantalang kawalan ng utang.
6. Kung ibinenta ka ng isang mababang kalidad na produkto, may karapatan kang humingi ng kabayaran para sa mga pagkalugi (kung ibinalik ang kotse).

Mula sa lahat ng nasa itaas, maaari nating iguhit ang sumusunod na konklusyon: ang zero car loan ay isang marketing ploy lamang upang makaakit ng mga bagong customer. Kasabay nito, ang nagbebenta at ang kliyente mismo ay lubos na nakakaalam na sila ay bibili ng kotse, hindi isang pautang. Sa kasong ito, gumaganap lamang ang credit bilang karagdagang tool sa pagbebenta. Mga pautang na walang interes ay inaalok, bilang panuntunan, lamang sa suporta ng mga dealers ng kotse at may isang "natatanging" alok mula sa isang kasosyong kumpanya ng seguro. Karaniwan, ang mga naturang alok ay naka-bundle at inaalis ang mga kliyente sa pagpili ng ibang kotse o ibang kompanya ng seguro. Bilang karagdagan, ang mga zero na kredito ay nalalapat lamang sa mga partikular na modelo ng kotse, at hindi sa buong hanay ng modelo. Samakatuwid, kung kailangan ng kliyente ang partikular na kotse na ito sa pagsasaayos na ito, kung gayon, malamang, ang tanong ng halaga ng pautang ay nasa pangalawang lugar.