Sa Russia, maaari silang makulong para sa hindi pagbabayad ng isang pautang sa ilalim ng Art. 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation - para sa pandaraya sa larangan ng pagpapahiram. Ngunit kadalasan ang mga banta ng mga bangko o mga kolektor ay walang iba kundi mga pagbabanta at isang paraan ng paglalagay ng presyon sa may utang. Upang, gaya ng sinasabi ng mga tao, upang "manahi" ang artikulong ito, kailangan mo ang layuning magnakaw, ang mismong katotohanan ng pagnanakaw at isang tiyak na paraan ng paggawa nito - ang pagkakaloob ng sadyang mali (hindi tumpak) na impormasyon. Ang pagpapatunay na ito ay maaaring maging lubhang mahirap. Bilang karagdagan, ang karamihan sa mga may utang ay hindi nagbabayad ng utang, hindi dahil gusto nilang panatilihin ang pera ng bangko, ngunit dahil hindi nila mabayaran ang utang dahil sa problema sa pananalapi. Ang sitwasyong ito ang pinakakaraniwan. At dito, bilang panuntunan, walang corpus delicti.

Ang kasanayan sa pagdadala sa responsibilidad sa ilalim ng Art. 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation

Hindi masasabi na ang Artikulo 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation ay "hindi gumagana". Ito ay nakakaakit ng madalas, ngunit ang kriminal na pananagutan para sa pandaraya sa larangan ng pagpapahiram ay hindi nakakuha ng isang napakalaking karakter.

Mga tipikal na sitwasyon ng pagdadala sa pananagutang kriminal sa ilalim ng Art. 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation - kapag ang isang kumbinasyon ng mga sumusunod na pangyayari ay sinusunod:

1. Kapag nag-a-apply para sa isang microloan (bangko, commodity loan), ang maling (hindi tumpak) na impormasyon ay ibinigay tungkol sa collateral o iba pang collateral, tungkol sa antas ng suweldo (napalaki buwanang kita), tungkol sa lugar ng trabaho (ang dating lugar ng trabaho o ang unang nakita ay pinangalanan) at (o) tungkol sa lugar ng pagpaparehistro (pagpaparehistro). Sa pangkalahatan, itinuturing na ang pagbibigay ng anumang uri ng maling (hindi tumpak) na impormasyon at mga dokumento na hiniling at nakaapekto sa pagtanggap positibong desisyon sa pagpapalabas ng isang pautang - isang sapat na kondisyon upang kumpirmahin ang pagiging ilegal ng mga aksyon ng nanghihiram.
2. Talagang natanggap ng nanghihiram ang mga pondo ng pautang - sa cash, sa pamamagitan ng paglipat sa kanyang account (card) o sa anyo ng isang pormal na credit card. Kung ang pera ay hindi natanggap, ngunit ang mga mapanlinlang na aksyon ay ginawa para dito, maaari silang maging kwalipikado bilang tangkang paglustay.
3. Ang nanghihiram sa una (kapag nag-aaplay para sa isang pautang) ay walang layunin na ibalik ito, at hindi niya ito ginawa.

Kabilang sa mga indibidwal na sitwasyon mula sa hudisyal na kasanayan:

• pagpaparehistro ng mga pautang gamit ang mga dokumento ng ibang tao (pasaporte) at (o) gamit ang personal na data ng ibang tao;
• paggawa ng pagnanakaw ng mga empleyado ng bangko sa pamamagitan ng pag-iisyu ng mga pautang sa mga nominado, hindi mapag-aalinlanganang mga customer sa bangko (IFIs) o pakikipagsabwatan sa mga nanghihiram;
• pagpapatupad ng mga pakana ng mapanlinlang ng grupo, na kadalasang nauugnay sa paulit-ulit na pagnanakaw at malalaking volume ng ninakaw Pera.

Batay sa pagsasanay, maaari nating kumpiyansa na sabihin na ang mga taong nag-utang ay nagsimulang magbayad ng utang, ngunit pagkatapos ay hindi sila makabayad dahil sa pagkasira posisyon sa pananalapi, ay hindi iniuusig.

Dito, puro civil legal relations ang nagaganap: may paglabag sa loan agreement at grounds para sa pagkolekta ng mga utang, ngunit walang corpus delicti.

Para sa kung ano at anong responsibilidad ang nagbabanta

Artikulo 159.1 ng Kriminal na Kodigo ng Russian Federation - ito ang apat na elemento ng isang krimen, na naiiba sa mga palatandaan na kwalipikado at ang kalubhaan ng parusa:

1. Ang unang bahagi ay isang simpleng komposisyon. Upang maakit sa bahaging ito, sapat na upang linlangin ang organisasyon ng kredito nang mag-isa, upang matanggap at hindi ibalik ang pera.
2. Ang ikalawang bahagi ay isang grupong krimen na ginawa ng naunang pagsasabwatan. Kabilang dito ang mga kaso ng ilegal na pagtanggap ng loan (loan) ng mga co-borrower o ang pagbebenta mapanlinlang na pamamaraan ilang mga tao na hindi kinakailangang personal na tumanggap ng mga pondo ng pautang.
3. Ang ikatlong bahagi ay ang mga krimen na ibinigay para sa bahagi 1 o bahagi 2, ngunit ginawa gamit ang opisyal na posisyon, halimbawa, ng isang empleyado sa bangko, at (o) sa isang malaking sukat (1.5 milyong rubles).
4. Ang ikaapat na bahagi - mga krimen na ibinigay para sa 1-3 bahagi, na ginawa ng isang organisadong grupo at (o) sa isang partikular na malaking sukat (6 milyong rubles).

Sa ilalim ng unang bahagi, ang pagkakulong bilang parusa ay hindi ibinigay. Maximum - pag-aresto hanggang 4 na buwan. Ngunit, bilang panuntunan, nagbibigay sila ng multa o pagwawasto, sapilitan o sapilitang paggawa. Maaari silang magbigay ng isang tunay na termino para lamang sa mga bahagi 2-4 ng Art. 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation, habang ang parusa ay tumataas habang tumataas ang kalubhaan ng krimen - mula 4 na taon sa bilangguan (maximum sa bahagi 2) hanggang 10 taon sa bilangguan (maximum sa bahagi 4).

Ano ang talagang kailangan mong katakutan kung mayroon kang mga problema sa pagbabayad ng utang

Maraming nanghihiram ang natatakot sa kriminal na pananagutan dahil lamang sila ay nagbigay ng hindi tumpak, mali o kahit na maling impormasyon kapag nag-aaplay para sa isang pautang o pautang. Mayroong isang kasanayan kapag ang isang nanghihiram ay labis na tinantya ang kita, sadyang nananatiling tahimik tungkol sa ilang impormasyon, binabaluktot ito - lahat para sa kapakanan ng pagkuha ng pautang para sa higit pa kanais-nais na mga kondisyon o higit pa sa maaari mong makuha.

Ang ganitong mga katotohanan ay hindi magsasama ng kriminal na pananagutan kung walang layunin na tumanggap ng pera at hindi ibalik ito, kung ang utang ay nagsimulang bayaran, at ang pagtanggi na magbayad dito ay sanhi ng pagkasira. pinansiyal na kalagayan nanghihiram. Ngunit sa ganitong mga sitwasyon, kailangan mong tandaan na ang nagpapahiram ay maaaring mangailangan maagang pagbabayad credit - ang mga kondisyon para dito ay inireseta sa kontrata. Madaling mapunta sa isang sitwasyon dito. pangunahing may utang pinilit na mabilis na ibalik ang lahat ng pera at interes.

Ang mga unang nakatagpo ng imposibilidad ng pagbabayad ng pautang ay talagang nag-aalala sa pamamagitan ng pagpapadala ng mga liham sa aming seksyon na "" na may sumusunod na nilalaman: "Hindi ako nagbabayad ng mga pautang, ano ang nagbabanta sa akin?".

Sa artikulong ito, ilalarawan namin nang detalyado kung ano ang mangyayari para sa hindi pagbabayad ng utang, kung isasaalang-alang pangkalahatang kaayusan at mga indibidwal na kaso.

Overdue loan: mga kahihinatnan

Ang unang bagay na nagbabanta sa defaulter ng utang ay mga multa at mga parusa. Ang bawat bangko ay nagtatakda ng sarili nitong mga tuntunin at kundisyon. walang sablay tinukoy sa kasunduan sa pautang.

Mga laki ng multa sa mga sikat na Bangko:

• - +20% kada taon mula sa halaga ng overdue na installment para sa buong panahon ng hindi pagbabayad;
• Home Credit - 0.1% bawat araw ng halaga ng overdue na utang;
• Alfa Bank - 1% bawat araw ng minimum na halaga ng pagbabayad;
• Russian Standard - 20% bawat taon sa halaga ng utang;
• PromsvyazBank - 0.06% bawat araw ng pangunahing halaga;
• BinBank - 20% bawat taon sa isang pagkakataon sa petsa ng buwanang pahayag;
• MKB - 1% bawat araw ng halaga ng overdue na utang;
• Pagbubukas - 0.1% bawat araw ng halaga ng overdue na pagbabayad;
• Rosselkhozbank - + 20% bawat taon sa rate ng pagpapautang + 0.1% bawat araw mula sa bawat araw ng kalendaryo ng pagkaantala

Ang pangalawang parusa para sa hindi pagbabayad ng utang ay isang salamin ng paglabag sa, na negatibong nakakaapekto kapag nag-aplay ka para sa bagong loan. Ang pagkakaroon ng isang panandaliang pagkaantala sa pagbabayad, siyempre, ay hindi magiging kasing kritikal ng mga sistematikong pagkaantala, ngunit kahit isang pagbabayad na hindi ginawa sa oras ay magkakaroon ng masamang epekto sa hinaharap.

Hindi pagbabayad ng utang: kahihinatnan.

Kung ang accrual ng mga multa ay hindi "nagbago ng isip" ng nanghihiram at hindi pa rin siya nagdadala ng pera sa bangko, ang bangko ay magsisimula ng mga naturang aksyon kapag ang utang ay hindi binayaran, tulad ng:

• Koneksyon ng underwriting department (serbisyo ng pagkolekta): mga tawag mula sa Bangko sa nanghihiram, kamag-anak, employer, pagsasama sa sistema ng awtomatikong impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng utang. Ang panukalang ito ay inilapat sa loob ng 3 buwan. Ang panahong ito ang huling pagkakataon para sa kliyente na sumang-ayon sa Bangko sa isang pagpapaliban o muling pagsasaayos.
• Sa pagitan ng 3 hanggang 6 na buwan pagkatapos ng pagkaantala, depende sa kung ang kliyente ay pupunta sa contact o hindi, ang Bangko ay nag-isyu ng isang kahilingan para sa buong pagbabayad ng pangunahing utang kasama ang mga naipon na parusa.
• Kung ang kliyente ay tumanggi na ibalik ang buong halaga sa bangko, ang kahilingan para sa buong pagbabayad ay isinumite sa korte, kung saan 99% ng mga kaso ay nagtatapos sa pagpapalabas. writ of execution.
• Sa batayan ng writ of execution, sinimulan ng mga bailiff ang kanilang trabaho. Kasama sa kanilang mga kapangyarihan ang pag-agaw ng mahahalagang ari-arian. Kung walang ari-arian, ang mga bailiff ay hindi tumitigil sa pagtatrabaho, pana-panahon silang binibisita ng mga hindi inanyayahang bisita.
• Kung nabigo ang mga bailiff na agawin ang ari-arian, ang mga nalikom mula sa pagbebenta nito ay sasakupin ang halaga ng paghahabol, ang utang ay ibinebenta sa mga ahensya ng pagkolekta. Ang legalidad ng kaganapang ito ay paulit-ulit na pinagtatalunan, kasama na sa aming mga artikulo.
• Kung ang mga aksyon sa pagkolekta ay hindi rin matagumpay (na hindi malamang, dahil ang kanilang mga paraan ng impluwensya ay malaki ang pagkakaiba sa mga sa mga bangko), ang utang ay tinanggal sa isang pananagutan sa nakakasakit.

Ang mga pagkilos na ito ay inilarawan para sa mga ordinaryong pananaw. pagpapautang ng consumer(walang mga guarantor at collateral), kung saan nabuo ang isang utang sa pautang. Anong mga kahihinatnan ang naghihintay sa mga nanghihiram sa mga pautang na may collateral, isasaalang-alang pa namin.

Ang mga hakbang sa pagbabayad ng utang ay nakasalalay sa uri ng pautang at sa mga tuntunin ng pagpapatupad nito.

Ano ang mga pautang?

• May seguridad (sa madaling salita, isang pangako);
• Na may garantiya;
• Walang seguridad o garantiya.

Ang mga secure na pautang ay kinabibilangan ng pag-agaw ng ari-arian sa korte upang mabayaran ang utang. Inilarawan namin ang mga aksyon ng Bangko sa mga kasong ito sa mga sumusunod na artikulo:

Mga utang sa microcredits.

Ang isang bahagyang naiibang pamamaraan ay nalalapat sa utang sa ilalim. Sa pangkalahatan, ang mga aksyon ay magkatulad, mararamdaman mo lamang ang pagkakaiba sa halaga ng parusa.

Pakitandaan na kung ang halaga ng mga multa na ipinataw ay tila "hindi makatwirang mataas" sa iyo, may karapatan kang sabihin ang opinyon na ito sa korte. Ang mga karampatang abogado ay higit sa isang beses na nagligtas sa kanilang mga kliyente mula sa pagbabayad ng mataas na halaga ng mga parusa.

Paano maiiwasan ang paglilitis?

Kung walang pambayad sa utang, ngunit ayaw mong makipag-ugnayan sa mga korte, maaari kaming magrekomenda ng ilang linya ng pag-uugali:

1. . Ito ay dapat gawin sa yugto kung kailan kasaysayan ng kredito hindi pa ganap na nasira - mas mabuti sa loob ng unang buwan ng paglitaw ng mga overdue na utang.
2. . Anuman ang mangyari, laging sulit na subukang "magkasundo nang maayos" sa Bangko. Ang pagbibigay ng deferment o pagbabawas ng buwanang installment ay isang normal na kasanayan para sa mga Bangko. Muli, sa kliyenteng nakikipag-ugnayan, huling ilalapat ang mga matinding hakbang.
3. Kung mayroon kang hindi bababa sa 2% ng halaga ng buwanang bayad, maaari kang mandaya ng kaunti. Legal, siyempre. Sa inilarawan namin ang isang kawili-wiling pamamaraan na makakatulong sa iyo. Tulad ng sa refinancing, kailangan mong magkaroon ng panahon para gamitin ang opsyong ito sa loob ng unang buwan pagkatapos ng pagkaantala.

Summing up, ito ay nagkakahalaga ng muling pagbibigay pansin sa katotohanan na hindi mo maaaring pabayaan ang mga bagay sa kanilang sarili. Magsimulang kumilos kaagad pagkatapos ng pagkaantala, at nauunawaan mo na ang karagdagang pagbabayad ng utang ay naging hindi kayang bayaran. Makipag-ugnayan sa mga kinatawan ng Bangko at sa anumang kaso huwag pansinin ang mga tawag. Ipaliwanag kaagad na ang sitwasyon sa pananalapi ay lumala nang husto at magbigay ng patunay kung maaari. Huwag matakot sa kriminal na pananagutan, maliban kung, siyempre, gumawa ka ng panlilinlang upang makakuha ng pautang.

Nangyayari na ang isang tao ay kumukuha ng pautang mula sa isang bangko at pagkatapos, dahil sa mga pangyayari o dahil lamang sa ayaw magbayad, ay hindi gumagawa ng buwanang pag-install. Sa ganitong mga sitwasyon, mga notification mula sa institusyong pinansyal maaaring sumunod sa isa't isa nang walang pakinabang. Ngunit sa parehong oras, ang tao ay hindi tumugon sa mga babala sa anumang paraan. Ang mga kinatawan ng bangko ay karaniwang naghihintay ng 60 araw, kung saan binibigyan nila ang kliyente ng pagkakataon na bayaran ang mga overdue na kontribusyon nang hindi ipinapaalala sa kanila ang utang.

Kasabay nito, maraming mga kliyente ang hindi nag-iisip tungkol sa kung ano ang nagbabanta sa bangko para sa hindi pagbabayad ng isang pautang.

Kasunduan

Dahil sa katotohanan na ang iba't ibang mga hindi inaasahang sitwasyon ay maaaring mangyari sa buhay, ang isang tiyak na panahon ay ibinigay para sa paglutas ng mga problema na lumitaw. Ang dalawang buwan ay sapat na upang kahit papaano ay mapataas ang kinakailangang halaga. Matapos ang pag-expire ng tinukoy na oras, ang organisasyon ay may karapatang mag-aplay sa isang kumpanya ng koleksyon, at malalaking problema ang naghihintay sa malisyosong may utang. sa gayong matinding sukat lamang sa mga kaso na walang pag-asa. Minsan ang pagbisita sa isang institusyong pampinansyal at pakikipag-usap sa manager ay maaaring magbigay ng isa pang karagdagang buwan ng pahinga.

Mas madaling makipag-ayos sa bangko. Makikilala ka nila sa kalahati, maaari nilang muling isulat ang iskedyul ng pagbabayad alinsunod sa iyong mga kagustuhan at ipaliwanag kung ano ang nagbabanta sa hindi pagbabayad ng utang sa bangko.

Ano ang panganib ng defaulter?

Maaari mong pahabain ang utang, halimbawa, sa loob ng isang taon, pagkatapos ay kapansin-pansing mababawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad. Ang karamihan sa mga overdue na pautang ay mga pautang sa consumer, ang pagpapalabas nito ay pinasimple hangga't maaari. Dati, ang mga bangko ay hindi naghain ng mga paghahabol laban sa maliliit na hindi nagbabayad at pangunahing nagdemanda sa mga legal na entity. Ngayon ay ipinaglalaban nila ang bawat overdue loan.

Ang bawat kontrata ay may sugnay 1 na nagbibigay para sa pagbabayad ng nanghihiram ng halaga ng pautang. Nakasaad dito na ang kliyente ay may pananagutan sa bangko na may collateral. Inilalarawan din nito nang detalyado kung ano ang nagbabanta sa hindi pagbabayad ng utang. Gayunpaman, ang talata 1 ng Art. 333 ng Civil Code ng Russian Federation ay maaaring makatulong sa isang tao sa isang mahirap na sitwasyon upang harapin ang mga multa at parusa.

mga kumpanya ng koleksyon

Kung ang sitwasyon ay wala sa kontrol, at ang malisyosong defaulter ay hindi tumugon sa mga tawag mula sa bangko, ang mga empleyado ng kumpanya ng koleksyon ay bibisita sa kanya at napaka-kultural na ipaliwanag kung gaano mali ang tao at kung ano ang mga problema na idudulot sa kanya ng kanyang kawalan ng pananagutan.

Ang mga pangunahing parusa na maaaring asahan sa kaso ng hindi pagbabayad ay nabaybay sa kasunduan sa pautang, at dapat mong basahin nang mabuti ang dokumentong ito bago ito lagdaan. Sa kaso ng mga pansamantalang kahirapan, maaaring bayaran ng ikatlong partido ang halaga ng overdue na kontribusyon para sa pangunahing may utang sa pamamagitan ng pagpapakita ng kanyang pasaporte sa mga empleyado ng bangko.

Kaya ano ang panganib para sa hindi pagbabayad ng utang? Sa susunod na araw pagkatapos mong makaligtaan ang petsa ng pag-install, ang multa na 0.01% ng pangunahing halaga ng utang ay idaragdag sa kabuuang utang. Tila ang porsyento ay katawa-tawa, ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang kung magkano ang sinisingil araw-araw. Malaki pala ang babayaran mo.

Mga karapatan sa bangko

Dapat tandaan na hindi nahaharap sa kriminal na pananagutan ang nag-default. Gayunpaman, maaari mong mawala ang iyong ari-arian, sa pamamagitan ng desisyon ng korte, ito ay pabor sa bangko. Kung kinuha mo sangla, at ikaw ay nasa utang nang higit sa 60 araw, ang pamamahala ng institusyong pinansyal ay may karapatan na ilagay ang iyong apartment para sa auction. Ang pangunahing halaga ay gagamitin upang bayaran ang utang sa utang. Ang mga gastos sa paglilitis ay kailangan ding bayaran sa may utang.

Ang kumpanya ng pagkolekta, na kinuha ang pagbabalik ng utang, ay tumatanggap ng 50% ng halaga mula sa bangko, kaya ang materyal na interes ay nagpapahirap sa mga kinatawan ng kumpanya. Dapat itong maunawaan na ang hindi pagbabayad ng utang ay hindi mapaparusahan - ang mga kahihinatnan ay maaaring maging lubhang nakalulungkot.

pressure sa may utang

Kumilos sa loob ng batas, nagsisimula ang mga kolektor sa karaniwang paliwanag na pag-uusap sa paksa kung ano ang nagbabanta sa hindi pagbabayad ng utang.

Pagkatapos ang kanilang mga aksyon ay nagiging mas agresibo. Ayon sa batas, ang kumpanyang pumalit sa utang ay maaaring pumunta sa korte. Ang ari-arian ng isang taong hindi nagbabayad ng utang ay ilalarawan at ibebenta sa auction sa pinakamababang presyo.

Gayunpaman, ang ilang mga kolektor, upang maiwasan ang legal na red tape, ay nagsisimulang atakehin sa moral ang may utang. Naka-move on na sila iba't-ibang paraan: Inis sa mga tawag, babala, maaari silang mag-ulat sa lugar ng trabaho o maglibot sa lahat ng mga kapitbahay na may mga kuwento tungkol sa iyong utang.

Para sa isang yugto ng panahon, ang mga pautang ay inisyu batay sa isang simpleng aplikasyon para sa isang pautang. Walang kinakailangang karagdagang data, ngunit ipinakita ng pagsasanay na kailangang protektahan ng bangko ang sarili mula sa mga default sa pautang. Upang ang karamihan ng mga pondo ay hindi "mag-hang sa hangin", ang pamamahala ay kailangang higpitan ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang.

Mga manloloko at "mga tapat na defaulter"

Ang mga bangko ay mahigpit na nag-uuri ng mga may utang sa dalawang kategorya. Ang una ay mga scammers na kumukuha ng mga pautang sa mga maling dokumento at nagtatago mula sa mga kinatawan ng institusyon. Naniniwala sila na posibleng hindi mabayaran ang utang - wala silang makukuha para dito. Ang pangalawang kategorya ay ang mga ordinaryong mamamayan na biglang nahahanap ang kanilang sarili sa mahihirap na kondisyon. Sa lahat ng kanilang pagnanais, hindi nila kayang bayaran ang buwanang halaga. Kadalasan, ang mga naturang mamamayan ay bumaling (siyempre, hindi libre) sa isang anti-collection firm upang maiwasan ang pakikipag-ugnay sa kanilang mga kalaban, dahil ang pakikipag-usap sa kanila ay hindi maganda. Kaya, medyo malinaw na ang hindi pagbabayad ng utang ay nagiging malalaking problema. Ano ang nagbabanta dito at ano ang maaaring mangyari sa interbensyon ng hudikatura?

Pagpapaliban

Kung nagkaroon ng force majeure na sitwasyon at na-overdue mo ang pagbabayad ng utang, hindi ka dapat magtago sa bangko. Mas mahusay na makipag-usap nang mahinahon sa kanyang kinatawan, ipaliwanag ang sitwasyon at magpasya nang magkasama kung paano magpatuloy sa hinaharap. Minsan ang isang kliyente ay maaaring umasa sa isang maikling bakasyon. Gayunpaman, hindi mo dapat gawing basta-basta ang pagpapaliban na ipinagkaloob sa iyo - ang halaga ay dapat bayaran, kung hindi, ang bangko ay magsasagawa ng matinding mga hakbang. Maraming mga may utang sa una ay hindi lubos na nauunawaan kung ano ang hindi pagbabayad ng isang pautang, kung ano ang nagbabanta sa gayong sitwasyon at kung ano ang mga kahihinatnan nito.

Subasta

Kung ang iyong utang ay sinigurado ng ari-arian, ang bangko ay may karapatan na humingi ng pagbebenta nito sa pinakamaagang panahon maikling oras. Ang mga kinatawan ng organisasyon ay hahanapin ang auction sa korte. Hindi mo dapat dalhin ito dito, dahil ibebenta ang iyong ari-arian sa pinakamababang halaga. At ito ay hindi isang katotohanan na ang mga nalikom ay sasakupin ang kabuuang utang kasama ang lahat ng mga parusa at multa nito. Kung ang hukuman ay nagpasiya na magbuwis, kung gayon ang may utang ay mayroon lamang buhay na sahod, at ang natitirang pera ay awtomatikong kinokolekta pabor sa bangko upang mabayaran ang utang.

Ang batas ay nagpapahintulot sa isang bangko na ilipat ang isang pinagtatalunang loan upang mangolekta ng utang sa ibang organisasyon. Obligado siyang ipaalam ito sa pabayang kliyente. Kung hindi, maaaring iapela ng may utang ang desisyong ito.

Kung kumbinsido ang bangko na ang kliyente ay isang manloloko, maaari niyang hilingin na ang mga ahensyang nagpapatupad ng batas ay magpasimula ng kasong kriminal sa katotohanang ito. Gayunpaman, sa kasong ito, dapat patunayan ng mga kinatawan ng organisasyong pampinansyal at kredito na naganap ang naturang katotohanan.

Ang sinumang borrower na may overdue na pagbabayad ng utang ay nag-iisip tungkol sa kung ano ang magiging banta sa kanya ng naturang paglabag. Ito ay totoo lalo na para sa mga may utang na hindi nagbabayad sa bangko ng ilang buwan. Dapat pansinin na kadalasang "mga kuwento ng kakila-kilabot" tungkol sa kriminal na pananagutan para sa hindi pagbabayad ng isang pautang ay ipinamamahagi alinman sa mga bangko mismo o ng mga kumpanya ng koleksyon na bumili ng mga utang. Kaya naman, alamin natin kung ano nga ba ang magiging pananagutan ng utang para sa isang borrower na na-overdue ang pagbabayad sa bangko at kung may posibilidad na sila ay makulong dahil sa hindi pagbabayad ng utang.

maliit na utang

Sa kaganapan ng isang maliit na utang sa nanghihiram, siyempre, ang loan court ay hindi magniningning, gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga paraan ng pananagutan para sa naturang hindi pagbabayad. Kabilang dito ang mga paraan ng pagpaparusa sa mga pabaya na nagbabayad:

• Parusa (forfeit). Ito ang halaga ng pera na sinisingil para sa bawat araw o buwan ng pagkaantala sa utang. Itinakda ng mga bangko ang paraan ng pagkalkula ng parusa sa ibang paraan: pinipili ng ilan na singilin ang mga multa bilang isang nakapirming halaga, at tinutukoy ito ng ilan bilang isang porsyento ng buong halaga ng utang. Ang dalas at pamamaraan para sa pagkalkula ng mga parusa ay ibinibigay ng kasunduan sa pautang. Ang ganitong uri ng pananagutan ay itinuturing na pinakamadali sa ipinakita.


• Maagang pagbabayad ng utang nang buo. Alinsunod sa batas ng Russian Federation, kapag naabot ang isang tiyak na deadline ng delingkuwensya, maaaring hilingin ng bangko sa nanghihiram na gumawa ng maagang pagbabayad ng buong halaga ng utang. Gayunpaman, sa pagsasagawa, ang panukalang ito sa pagbawi ay bihirang ginagamit, dahil ang nanghihiram ay hindi nakakakuha ng gayong mga gastos (kung wala pa siyang sapat para sa buwanang pagbabayad). At kung ang nanghihiram ay tumanggi na sumunod sa iniaatas na ito, kung gayon ang bangko ay kailangan ding gumawa ng maraming gawaing paghahanda dahil sa pangangailangan na pumunta sa korte sa bagay na ito (halimbawa, kailangan mong lumikha ng hiwalay na mga reserba, maghanda ng mga dokumento, atbp. ). Samakatuwid, kung ang bangko ay nagsimulang magbanta sa iyo na ang pamamaraang ito ay ilalapat, pagkatapos ay aktibong magmungkahi ng iba pang mga paraan upang malutas ang problema at tiyak na makakahanap ka ng isang pinagkasunduan.


• Blacklisting". Kung ang halaga ng pautang kung saan nabuo ang pagkaantala ay maliit, at ang kliyente mismo ay nakatanggap ng pautang sa ilalim ng isa sa mga mabilis na programa ng pautang, kung gayon ang mga bangko ay madalas na hindi nag-aaksaya ng oras sa naturang borrower at simpleng i-blacklist siya. Nagbibigay ito sa mga empleyado ng pagkakataon na huwag mag-isyu ng mga pondo ng pautang sa nanghihiram sa hinaharap sa mga legal na batayan.


• Malambot na Koleksyon (malambot na pangongolekta ng utang). Ang pamamaraang ito ng pagkolekta ng utang ng bangko ay nagsasangkot ng mga tawag at SMS na mensahe mula sa bangko, mga paalala ng halaga ng utang at ang hitsura ng mga parusa. Minsan ang mga bangko ay tumatawag din upang makipagtulungan sa isang kliyente, kaya sinusubukang ilagay ang sikolohikal na presyon sa kanya, at napakadalas, pagkatapos ng pampublikong pagpuna, ang mga kliyente ay nagpatuloy sa mga pagbabayad ng utang. Kung hindi ito mangyayari, ang mga bangko ay lilipat sa mas mahigpit na paraan ng pagkolekta ng mga utang.

Sa kaso ng mga pautang para sa maliit na halaga ang mga bangko ay limitado lamang sa pagkalkula ng multa, kahit na ang pagkaantala ay napakalaki.

Kung hindi ka nagbayad ng malaki

Kung ang nanghihiram ay hindi tumugon sa "malambot" na mga paraan ng pagkolekta ng utang, pagkatapos ay ang bangko ay gumagalaw sa mas mapagpasyang aksyon. Kadalasan, ang mga kumpanya ng pagkolekta ay kasangkot para dito, na, gayunpaman, subukan muna ang pamamaraan ng Soft Collection, at pagkatapos ay subukan ang iba pang mga paraan upang makatanggap ng pera mula sa mga may utang. Kasama sa mga pamamaraang ito ang:

1. Hard Collection (mahirap na pangongolekta ng utang). Ito ang kaso kapag ang kolektor ay pumunta sa bahay ng nanghihiram at sinusubukang kolektahin ang utang mula sa kanya sa tulong ng panghihikayat at pagbabanta. Ang mga pamamaraan para sa paglutas ng mga problema sa mga kolektor ay tatalakayin sa susunod.

2. Legal na Koleksyon (legal na pangongolekta ng utang). Kung ang lahat ng mga nakaraang pamamaraan ay hindi gumana, ang bangko o kumpanya ng koleksyon sa ngalan ng bangko ay maaaring magdemanda sa nanghihiram, at ito ang magiging paraan ng pagkolekta. Bilang resulta ng paglilitis, isang desisyon ang gagawin, alinsunod sa kung saan ang nanghihiram ay kailangang kumilos pagkatapos. Magbasa pa tungkol sa proseso ng paglilitis para sa mga overdue loan sa ibaba.

3. Sapilitang koleksyon. Kadalasan, alinsunod sa desisyon ng korte, ang partikular na parusa na ito ay itinalaga sa nanghihiram. Ang kahulugan nito ay nakasalalay sa katotohanan na una ang mga bailiff (at wala nang iba!) Ang pag-aresto mga bank account at ang pagbabayad ng mga pondo mula sa kanila na pabor sa pagbabayad ng utang, pati na rin ang pag-agaw at pagbebenta ng ari-arian. Kung ang mga pondo na natanggap mula sa mga aksyon na ito ay hindi sapat, kung gayon ang mga bailiff ay may karapatang maglipat ng hanggang kalahati ng suweldo pabor sa pagsakop sa utang, at maaari rin nilang pagbawalan ang kliyente ng bangko na umalis sa bansa.

Kadalasan, ang mga bailiff ay limitado sa pagbebenta ng collateral (halimbawa, isang apartment o isang kotse), at sa kaso ng kakulangan ng mga pondo upang ganap na mabayaran ang utang, ang hukuman ay madalas na nagpasya na isulat ang balanse ng utang.

Kailan nangyayari ang kriminal na pananagutan?

Makikita natin na ang default sa loan ay maaaring magresulta sa medyo seryosong kahihinatnan para sa kliyente, ngunit lahat ng mga ito ay higit sa isang monetary nature. Nasaan, kung gayon, ang kriminal na pananagutan para sa hindi pagbabayad, na madalas na tinatakot ng mga kolektor at kinatawan ng bangko ang mga nangungutang? Tingnan natin kung anong mga kaso ang maaaring mangyari.

1. Panloloko kapag natanggap mga pondo sa pautang(Artikulo 159.1 ng Criminal Code). Ang ganitong uri ng pananagutan ay maaaring lumitaw kung ang nanghihiram ay sadyang nagtago mula sa impormasyon ng bangko tungkol sa kanyang kita o lugar ng trabaho at sa una ay hindi nilayon na bayaran ang utang sa utang. Gayunpaman, mayroong isang mahalagang nuance dito: kung kasunduan sa pautang Ang mga pagbabayad ng utang ay ginawa, kung gayon ang artikulong ito ay hindi maituturing, dahil pinaniniwalaan na tinupad ng naturang borrower ang kanyang mga obligasyon sa bangko at hindi isang manloloko.

2. Malisyosong pag-iwas sa pagbabayad ng utang (Artikulo 177 ng Kodigo sa Kriminal). Ang ganitong uri ng kriminal na pananagutan ay maaaring ilapat sa nanghihiram kung ang isang utang ay nabuo sa halagang higit sa isa at kalahating milyong rubles. Kung ang limitasyong ito ay lumampas lamang at kung ang nagsasakdal ay may lahat ng katibayan ng pag-iwas sa pagbabayad, ang nanghihiram ay maaaring makatanggap ng isang termino para sa hindi pagbabayad ng utang.

Ang may utang ay maaaring makulong lamang para sa pandaraya o para sa isang utang na higit sa 1.5 milyong rubles, kaya huwag maniwala sa mga kolektor na nag-aangkin kung hindi man

Kaya, ang pagpili kung ano ang gagawin kung hindi mo mabayaran ang utang ay isang personal na pagpipilian para sa lahat. Gayunpaman, dapat itong isaalang-alang na ang hindi pagbabayad ay nagbabanta sa mga sumusunod na kahihinatnan:

• pag-iipon ng mga parusa, kahilingan para sa maagang pagbabayad ng utang nang buo, pag-blacklist ng bangko o mga tawag mula sa bangko kung sakaling may maliit na pagkaantala;


• pangongolekta ng utang ng mga kolektor, paglilitis at sapilitang pangongolekta ng utang sa pamamagitan ng pagbebenta ng ari-arian ng mga bailiff;


• kriminal na pananagutan para sa pandaraya o utang na higit sa 1.5 milyong rubles.

Upang maiwasan ang lahat ng mga kahihinatnan na ito, pinakamahusay na aktibong makipagtulungan sa bangko ng paghiram at mag-alok ng mga solusyon sa problema, tulad ng mga pista opisyal ng kredito at muling pagsasaayos ng utang.

Karaniwang kasama sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang buwanang pagbabayad ang halaga ng pautang, kabilang ang interes sa paggamit nito serbisyo sa pagbabangko. Ang kabiguang sumunod sa mga kundisyon para sa pagbabayad ng utang ay nagbabanta sa napaka hindi kasiya-siyang mga kahihinatnan - mula sa pagkolekta ng utang sa pamamagitan ng mga korte at ang pag-agaw ng collateral hanggang sa kriminal na pananagutan sa mga kaso na itinatag ng batas.

Ano ang mangyayari kung hindi mo binayaran ang utang:

Pananagutan sa pananalapi para sa hindi pagbabayad ng utang

Ano ang mangyayari kung hindi mo binayaran ang utang nang detalyado ay dapat ipahiwatig sa teksto ng kasunduan sa pautang. Sa madaling salita, sa nauugnay na seksyon dokumentong ito lahat ng mga sukat ng responsibilidad na maaaring ilapat sa hindi nagbabayad ay dapat ipahiwatig.

Ang batas ay nagbibigay ng dalawang pangunahing uri ng pananagutan sa pananalapi para sa huli na pagbabayad ng mga pana-panahong pagbabayad ng pautang:

1. Pagbawi ng multa mula sa nanghihiram. Ang parusa ay maaaring matukoy bilang isang porsyento ng kabuuang halaga ng mga hiniram na pondo, at maaaring itakda bilang nakapirming halaga. Sa ilang mga kaso, ang mga kasunduan ay nagbibigay na ang parusa para sa hindi pagbabayad ng isang pautang sa anyo ng isang parusa o isang multa ay maaaring ilapat para sa bawat araw ng hindi pagtupad sa obligasyon na bayaran ang utang.
2. Maagang pagbabayad ng buong halaga ng utang. Ang kasalukuyang batas ay nagtatatag na ang naturang panukala ay maaaring ilapat lamang ng bangko kung ang nanghihiram ay lumabag sa mga tuntunin ng pagbabayad sa loob ng 60 araw sa loob ng 3 buwan. Bilang karagdagan, dapat magtakda ng isang makatwirang panahon para sa maagang pagbabayad.

Kasunduan sa pag-aayos sa bangko

Ang mga dahilan kung bakit ang mga nanghihiram ay hindi nagbabayad sa mga iskedyul ng pagbabayad ng pautang ay ibang-iba. Ang pinakakaraniwang tanong ng isang customer sa bangko na nasa isang mahirap kalagayang pinansyal- ano ang gagawin kung walang pambayad sa utang.

Tiyak, hindi ka maaaring magtago mula sa pinagkakautangan ng bangko at maiwasan ang pakikipag-ugnay sa mga tagapamahala. Mga organisasyon ng pautang ngayon ay medyo madali na makipag-ugnayan sa mga nanghihiram, bilang karagdagan, maraming mga bangko ang nagbibigay para sa mga naturang kaso ng mga programa para sa muling pagpopondo at muling pagsasaayos ng mga naunang ibinigay na mga pautang. Ang ganitong sistema ay magbibigay-daan sa iyo na maiwasan ang mga multa at parusa, pati na rin mapanatili ang isang positibong kasaysayan ng kredito.

Kasabay nito, ang isa ay dapat na maging maingat kapag nag-aaral ng mga kontrata para sa muling pagsasaayos at muling pagpopondo, upang hindi mahulog sa mga kundisyong pang-aalipin.

Pamamaraan ng pagkolekta

Ang pagbawi ng utang ay maaaring gawin sa dalawang yugto: pre-trial settlement, sa paglahok ng mga kolektor o sariling serbisyo ng bangko, gayundin sa pamamagitan ng paglilitis, na sinusundan ng sapilitang pagkolekta ng utang.

Dapat pansinin na noong Hulyo 1, 2014, ang batas na "Sa credit ng konsyumer”, ang mga pamantayan kung saan inaayos nang detalyado ang pamamaraan para sa pakikipag-usap sa nanghihiram ng mga kinatawan ng mga kagawaran at mga serbisyo sa pagkolekta ng mga bangko. Kaya, hindi sila karapat-dapat na tumawag at sumulat ng mga e-mail sa nanghihiram pagkatapos ng 22-00 at bago ang 8-00, upang magsagawa ng mga legal na aksyon upang ibalik ang utang, na maaaring makapinsala sa nanghihiram.

Ang lahat ng mga kaso kapag ang mga kolektor ay nagbabanta na agawin ang ari-arian at personal na karahasan ay maaaring ituring na pag-abuso sa kapangyarihan at isang kriminal na pagkakasala.

Ang pamamaraan ng pagbawi ng hudisyal ay isinasagawa sa pamamagitan ng pagpapadala sa bangko pahayag ng paghahabol, kung saan kinakalkula ang halagang babayaran, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga parusa at multa.

Bilang isang tuntunin, ang halagang ito ay kinakalkula ng mga abogado ng bangko sa maximum. Bilang karagdagan, ang mga desisyon ng korte sa pagkolekta ng utang sa isang pautang ay madalas na ibinibigay sa kawalan ng nanghihiram, na hindi pinapayagan ang nasasakdal na ipahayag ang kanyang mga pagtutol tungkol sa halaga ng paghahabol. Dapat tandaan na ang lahat ng mga pangyayari sa itaas ay maaaring maging batayan para sa pagkansela paghatol.

Sapilitang koleksyon

Matapos ang desisyon ng korte dokumentong tagapagpaganap ay ipapadala sa enforcement body - isang dibisyon ng serbisyo mga bailiff. Bilang resulta, lahat ng bagay na nagbabanta sa hindi pagbabayad ng mga pautang sa bangko ay bumaba sa isang listahan ng mga aksyon sa pagpapatupad at mga hakbang sa pagpapatupad, tulad ng:

• pag-aresto sa mga bank account at pagpapanatili ng mga pondo sa mga ito pabor sa mga bangko;
• pag-aresto at pagbebenta ng ari-arian;
• nagpapataw ng parusa sa sahod, habang hanggang kalahati ng lahat ng buwanang kita ay maaaring ilipat sa utang account;
• paghihigpit sa paglalakbay sa labas ng Russia;
• iba pang mga hakbang.

Kung, sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, ito o ang ari-arian na iyon ay inilipat sa bangko bilang collateral, ang bangko ay may karapatan, batay sa desisyon ng korte, na ayusin ang pagbebenta ng ari-arian na ito kasama ang paglilipat ng mga nalikom laban sa umiiral na utang . Ang pinakakaraniwang collateral ay mga kotse at Mga lugar ng pamumuhay. Dapat pansinin na ang isang walang prinsipyong nanghihiram ay maaari ding paalisin sa isang apartment na nagsisilbing collateral sa ilalim ng isang kasunduan sa mortgage nang hindi nagbibigay sa kanya ng iba pang pabahay.

Hulugan

Ang nasasakdal sa isang paghahabol para sa pagbawi ng utang sa isang pautang ay ibinibigay ng batas na may karapatang mag-aplay sa korte para sa isang pagpapaliban ng pagpapatupad ng desisyon o ang plano ng pag-install nito.

Ang isang installment plan, tulad ng isang pagpapaliban, ay ipinagkaloob ng hukuman batay sa isang nauugnay na pahayag ng paghahabol. Ang batayan para sa probisyon ay maaaring mga layunin na pangyayari na nagdulot ng pansamantalang materyal na kahirapan at pagkasira ng sitwasyon sa pananalapi, pati na rin ang kawalan ng kakayahang magbayad ng halaga sa isang lump sum.

Ang mga dokumentong nagpapatunay sa mga pangyayari na maaaring magsilbing batayan para sa kanilang probisyon ay dapat na kalakip sa aplikasyon para sa pagbibigay ng deferral o installment plan.

Ang pagkakaroon ng installment plan, kung sinusunod, ay hindi kasama ang paggamit ng mga hakbang sa pagpapatupad upang mangolekta ng utang.

Pananagutan sa kriminal

Ang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng utang, bilang panuntunan, ay bumaba sa ilang mga pagkalugi sa pananalapi sa anyo ng mga multa at parusa. Gayunpaman, ang data ay hindi palaging kabuuan ng pera makatwirang sisingilin. Bilang karagdagan, ang napapanahong tulong ng isang karampatang abogado ay makakatulong upang maiwasan ang mga hindi kasiya-siyang pamamaraan sa anyo ng pag-agaw ng ari-arian at iba pang mga hakbang sa pagpapatupad.