Sa kasamaang-palad, naging karaniwan na ngayon ang mga sitwasyon kapag ang isa o ibang bangko ay nagdeklara ng bangkarota o nawalan ng lisensya mula sa Bangko Sentral. Sa karamihan ng mga kaso, ang sitwasyong ito ay dumating bilang isang kumpletong sorpresa sa mga kliyente ng isang institusyong pinansyal. Ang mga mamamayan at organisasyong nakipagtulungan sa bangko ay hindi palaging nakakapagbalik ng mga pondo mula sa mga deposito sa nang buo, at dumaranas sila ng mga pagkalugi sa pananalapi. Upang mabawasan ang panganib ng ganitong sitwasyon, pinakamahusay na pumili ng mapagkakatiwalaang kredito mga institusyong pinansyal. Para sa layuning ito, ang mga espesyal na rating ng pagiging maaasahan ng bangko ay pinagsama-sama. Ang nangungunang 5 bangko ay kinabibilangan lamang ng pinakamahusay sa mga tuntunin ng katatagan at mga prospect ng pag-unlad ng organisasyon.

Upang malaman kung aling bangko ang pinakamaraming at alin ang hindi gaanong maaasahan, sinusuri ang sumusunod na impormasyon:

• kabuuang dami ng pera ng mga pautang na ibinigay;
• kabuuang halaga ng mga pondo sa mga bukas na deposito;
• ang kabuuang kapital ng institusyong pagbabangko;
• pagkakaroon ng utang sa mga kasunduan sa pautang at ang kanilang dami;
• kung anong lugar ang nasasakupan ng institusyong pampinansyal sa mga tuntunin ng mga ari-arian.

Batay sa pagsusuri ng bawat posisyon, ang isang konklusyon ay iginuhit tungkol sa kung magkano ang mga serbisyo ng bangko ay hinihiling ng populasyon ng kapital.

Sa portal ng pananalapi na Vyberu.ru, ang impormasyon sa Russia sa kabuuan ay patuloy na ina-update. Ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang halaga ng mga pondo na inilipat ng institusyong pampinansyal sa sirkulasyon, ang kakayahan ng bangko na napapanahon at ganap na matiyak ang katuparan ng kredito nito at iba pang mga obligasyon. Kapag inihambing ang mga organisasyong pampinansyal sa bawat isa, ito ay isinasaalang-alang rate ng interes ayon sa kanilang mga programa sa pautang.

Bilang default, ipinapakita ng pahina ng Vyberu.ru ang rating ng mga bangko ayon sa mga asset. Hiwalay, maaari mong suriin kung paano niraranggo ang mga institusyong pampinansyal sa mga tuntunin ng mga deposito at pautang sa mga indibidwal. Bilang karagdagan, inilalathala namin ang mga posisyon ng mga bangko sa mga rating ng pinakamalaking internasyonal na ahensya.

Lumipat tayo sa kung paano ipinakita ang impormasyon sa aming portal ng pananalapi. Sa Vyberu.ru, isinasaalang-alang ng rating ng mga bangko na may mga tanggapan at rehiyon ng kinatawan ang data mula sa mga nangungunang ahensya ng rating. Ayon sa kaugalian, ang mga unang linya ay inookupahan ng parehong mga institusyong pinansyal. Hindi dapat nakakagulat na ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko para sa 2018 ay bahagyang naiiba mula sa katulad na rating para sa 2019. Karaniwang nangyayari ang mga pagbabago dahil sa katotohanan na ang ilan malaking bangko nawalan ng lisensya o nagdeklara ng kanyang sarili na bangkarota. Bilang karagdagan, maaaring mayroong pagsasama ng dalawang organisasyon o ang pagkuha ng isang institusyong pinansyal ng isa pa. Posible rin na ang isang bagong umusbong na bangko ay agad na sumasakop sa isang mataas na posisyon sa pangkalahatang listahan sa buong Russia. Ang rating ng pagiging maaasahan ay pinagsama-sama na isinasaalang-alang ang mga tagapagpahiwatig para sa iba't ibang direksyon mga aktibidad sa bangko:

• sa pamamagitan ng mga ari-arian,
• sa mga deposito para sa mga indibidwal,
• sa mga pautang para sa mga indibidwal.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Upang tingnan ang impormasyon para sa bawat seksyon, pumunta sa kaukulang tab sa aming website.

Ang Vyberu.ru ay nagpapakita ng mga pagbabago sa dami ng mga asset, pautang at deposito sa rubles at sa mga tuntunin ng porsyento. Ang mga listahan ng mga internasyonal na ahensya ay naglalathala ng mga pangmatagalang tagapagpahiwatig ng isang partikular na bangko. Ang posisyon ng isang bangko sa mga rating ng Moody's at S&P ay ipinahayag sa pamamagitan ng isang letter code, kung saan ang A ay nangangahulugan ng mga solvent na kumpanya, at ang C ay nangangahulugang isang estado na malapit sa default. Sa Forbes, ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ay tinutukoy na isinasaalang-alang ang data mula sa mga nangungunang ahensya ( Moody's, S&P at Fitch) at ibinibigay sa anyo ng mga bituin, kung saan 5 ang pinakamataas na tagapagpahiwatig, 1 ang pinakamababa.

Paano pumili ng pinakamahusay na bangko

Maaari mong gamitin ang rating ng mga bangko sa Russia bilang isa sa mga patnubay upang magpasya kung aling institusyong pampinansyal ang pinakamahusay na magsimula ng pakikipagtulungan. Kasabay nito, mayroon kang access sa hindi lamang impormasyon tungkol sa pagiging maaasahan ng isang partikular na organisasyon, kundi pati na rin ang impormasyon tungkol sa kung gaano kaakit-akit ang mga programa sa pautang at deposito nito. Sa pagsasaalang-alang na ito, ito ay maginhawa upang mag-navigate sa pamamagitan ng isa o higit pang mga tagapagpahiwatig.

1. Demand para sa mga programa sa pagpapahiram sa mga mamamayan. Kung balak mong kumuha hiniram na pondo, gamitin ang rating na ito bilang gabay. Ang posisyon ng isang partikular na institusyong pampinansyal ay nangangahulugan kung gaano kanais-nais ang mga kliyente na isaalang-alang ang mga tuntunin ng iminungkahing umiiral na mga pautang.
2. Kung nagpaplano kang magbukas ng deposito, tingnan ang mga indicator ng bangko sa mga deposito. Ang rating ay pinagsama-sama sa pamamagitan ng paghahambing ng kakayahang kumita umiiral na mga programa at pinag-uusapan kung gaano sila nagtitiwala organisasyong pinansyal mga kliyente.
3. Halaga ng kapital. Ang isang lisensya mula sa Central Bank ay nakuha ng mga bangko na may isang tiyak na dami sariling pondo. Sukat equity dapat matugunan ng mga institusyong pampinansyal ang pinakamababang tagapagpahiwatig na itinatag ng Bangko Sentral. Kung ang isang organisasyon ay may mas kaunting pondo, maaari itong mawalan ng lisensya na ibinigay ng Bangko Sentral.

Ang katanyagan ng isang bangko ay hindi rin direktang nagpapahiwatig kung gaano kalaki ang pinagkakatiwalaan ng mga mamamayan sa kanilang mga pondo at kung gaano kadalas sila nag-aplay para sa hiniram na pera (at samakatuwid ay nagbibigay ng kita sa nagpapahiram sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes sa mga pautang). Bilang karagdagan, huwag kalimutan ang tungkol sa kung gaano katagal ang organisasyon ay tumatakbo sa domestic pamilihan sa pananalapi, ilang sangay ang bukas sa iba't ibang rehiyon ng bansa. Sa isang salita, ang mga tagapagpahiwatig ng mataas na katanyagan ay nagpapahiwatig na ang bangko ay nagpaplano na magtrabaho nang mahabang panahon at matupad ang mga obligasyon nito nang buo.

Depende sa lugar kung saan mo gustong makipagtulungan sa isang partikular na organisasyong pinansyal, maaari kang magabayan ng data ng kaukulang rating.

Ang impormasyon mula sa mga bukas na mapagkukunan ay maaaring gumanap ng isang mahalagang papel sa pagpili ng isang bangko:

• pahayag ng mga eksperto sa media,
• mga espesyal na artikulo na nakatuon sa isang partikular na produkto o bangko sa kabuuan,
• mga impression ng mga gumagamit na ng mga serbisyo ng ilang institusyong pinansyal (kapwa sa mga forum sa Internet at mga kakilala, kaibigan, kamag-anak).

Ang sumusunod na impormasyon ay makakatulong din sa pagpili ng institusyong pampinansyal:

• ang pagkakaroon ng isang maginhawang online banking na buo at mobile na bersyon para sa iyong tablet;
• Availability ng suporta ng user (posible bang tumawag nang libre at sa buong orasan);

Ang rating ng bangko ay isang pagtatasa ng mga bagay ayon sa antas ng pagsunod sa iba't ibang mga parameter. Pinapayagan ka nitong magbigay ng layunin na impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng institusyon. Pinagsama-sama ng isang independiyente at may awtoridad na organisasyon, na maaaring i-play ng parehong Central Bank ng Russian Federation at mga ahensya ng rating.

Pamantayan para sa mga bangko ng rating

Ang pinaka-maaasahang mga bangko ay tinutukoy ng antas ng tiwala, na batay sa bilang ng:

• lahat ng kapital.

Isinasaalang-alang ang liquidity at pangmatagalang creditworthiness indicator.

Salamat sa mga tagapagpahiwatig na ito ay posible upang matukoy katatagan ng pananalapi istraktura ng pagbabangko. Kung mas mataas ang lahat ng mga tagapagpahiwatig, mas malamang na ang isang sitwasyon ng pagkabangkarote ay lilitaw.

Rating ng mga bangko sa pamamagitan ng pagiging maaasahan

Data tungkol sa mga resibo ng pera at ang turnover ay ina-update buwan-buwan. Ang isang rating ng mga bangko ay pinagsama-sama batay sa pagiging maaasahan ayon sa Central Bank. Ang kakayahan ng isang partikular na institusyon na ganap na gampanan ang mga obligasyon nito sa pareho mga indibidwal, at bago ang mga legal. Maingat na sinusuri ng Central Bank ng Russian Federation

pagsunod ng mga institusyon sa ilang mga tagapagpahiwatig.

Rating ng mga bangko sa Russia na pinagsama-sama ng Bangko Sentral, ay itinuturing na pangunahing. Tinitiyak ng katawan na ito ang isang pinag-isang patakaran sa pananalapi ng estado. Ang listahan na pinagsama-sama ng istrukturang ito ay maaaring may kinalaman hindi lamang sa mga bangko, kundi pati na rin sa mga non-state pension fund at mga kompanya ng seguro. Ito ay batay sa mga tagapagpahiwatig ng pag-uulat sa pananalapi at ang pagganap ng mga institusyon.

Paano nakapag-iisa na gumawa ng isang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia at gumawa ng tamang pagpipilian?

Ang bawat tao'y maaaring malayang lumikha ng kanilang sariling rating ng mga bangko batay sa pagiging maaasahan. Upang gawin ito, galugarin namin ang:

• istruktura at mga dokumento sa pag-uulat;
• komposisyon ng mga tagapagtatag;
• mga rating at pagsusuri ng ibang mga user;
• mga rate ng interes;
• pagkakaroon ng saklaw ng warranty.

Bago pumili ng isang institusyong pinansyal, ituon ang iyong pansin sa kung ito ay isang kalahok seguro ng estado mga deposito. Kung mas malaki ang mga tagapagtatag, mas maaasahan ang institusyong pinansyal. bigyang-pansin ang mga organisasyong may domestic capital na nagsisilbi sa pinakamalaking mga negosyong pang-industriya Russia.

Nag-aalok kami ng isang rating ng mga bangko ng Russia, na pinagsama-sama na isinasaalang-alang ang iba't ibang data. Sa tulong nito, mahahanap mo ang pinaka maaasahang mga institusyong pampinansyal na nakakatugon sa lahat ng mga kondisyon upang matiyak ang kaligtasan ng mga kliyente.

Ang rating ng mga bangko ay pinagsama-sama batay sa pagganap ng institusyong pampinansyal, mga opinyon ng mga eksperto, at iba't ibang mga ahensya ng rating. Parehong dayuhan at lokal na kumpanya ay kasangkot. Kapag kinakalkula, ang mga sumusunod ay isinasaalang-alang:

• dinamika ng kita.

Pinagsama-sama. Inaprubahan niya ang isang espesyal na tagapagpahiwatig para sa pagsusuri - ang halaga ng sariling mga pondo. Kinukumpirma ng pamantayang ito ang pagpapanatili, tama at napapanahong pagtupad ng mga obligasyon sa mga kliyente. Kung mas maraming kapital ang isang organisasyong pinansyal, mas maaasahan ito. Kung bumababa ang laki nito, maaaring i-liquidate ng Central Bank of Russia ang lisensya pagkatapos ng masusing pagsusuri.

Ang rating ng bangko ayon sa Central Bank ng Russian Federation sa 2020

Ipinakilala ng Bangko Sentral ang isang pamantayan para sa kasapatan ng sarili nitong pondo ng bangko H 1.0. Ito ang pangunahing tagapagpahiwatig na dapat sundin ng lahat ng institusyong pampinansyal. Ang average na antas ng kasapatan ay tinutukoy na 10-11% sa 2020. Kung ang indicator ay bumaba sa 2% o mas mababa, kung gayon ang posibilidad na mabawi ang lisensya ng kumpanya ay napakataas.

• mga ari-arian,
• mga deposito,
• mga pautang,
• kabisera,
• utang sa utang.

Kung nais mong independiyenteng suriin ang pagiging maaasahan ng isang samahan sa pananalapi, kakailanganin mong pag-aralan:

• istraktura at Financial statement mga institusyon,
• komposisyon ng mga tagapagtatag,
• rating batay sa mga review,
• mga rate sa mga deposito at pautang,
• obligasyong garantiya.

Maaaring magkaiba ang mga rating ng bangko sa iba't ibang ahensya ng rating. Sa ating bansa, pinakamahusay na kunin ang impormasyong ibinigay ng Central Bank ng Russian Federation bilang batayan. Sa kasong ito, ang pagkawala ng iyong kapital ay nabawasan. Mahalaga rin ang pagraranggo. Ito ay isang pagraranggo ng mga kumpanya sa pananalapi at kredito batay sa isang pamantayan. Ang mga rating at ranggo ay nakikilala sa pamamagitan ng kanilang objectivity.

Ano ang dapat mong bigyang pansin una sa lahat sa rating ng mga bangko?

• sariling pera
• pananalapi ng depositor,
• mga pautang sa pagitan ng bangko,
• isyu ng mga bono.

Ang mga ari-arian ang nagdadala ng tubo sa bangko. Samakatuwid, batay sa kanilang numero, ang isyu ng pagkatubig ng kumpanya ay maaaring malutas.

Parehong mahalaga ang kapital, iyon ay, ang sariling mga mapagkukunan ng institusyong pinansyal. Kasama sa tagapagpahiwatig na ito hindi lamang ang pera, kundi pati na rin ang anumang iba pang mahahalagang bagay na maaaring pahalagahan sa mga tuntunin ng pera. Alinsunod dito, ang mga pondong inilagay ng mga kliyente sa mga account ay hindi pag-aari ng bangko. Pinapayagan ka ng kapital na kumita sa pamamagitan ng mga manipulasyon sa pamumuhunan.

Kasama rin sa mga TOP na bangko ang mga organisasyon na nakikilala sa kanilang katatagan. Kabilang dito ang pinakamalaking pag-aari sa pananalapi, na umiral nang mahabang panahon at humawak ng mga nangungunang posisyon sa iba't ibang mga rating sa mahabang panahon. Ito ay pinaniniwalaan na ang naturang bangko ay maaasahan din.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga organisasyong microfinance at ang pinakamalaking komersyal na mga bangko, hindi marami ang kayang makapasok sa TOP 100 na mga bangko. Sa pamamagitan ng aming website madali kang makakahanap ng angkop na opsyon. Kapag pumunta ka sa pahina ng isang institusyong pampinansyal, makakatanggap ka ng impormasyon tungkol sa mga tampok ng trabaho ng kumpanya at ang numero ng lisensya nito.

Ang ipinakita na rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia 2015 ay batay sa opinyon ng mga awtoridad na internasyonal na ahensya tulad ng Moody's, Standard & Poor's, Fitch, National Rating Agency at ilang kilalang mga publikasyong naka-print.

1. "Sberbank ng Russia". Ang Sberbank ng Russia ay tradisyonal na matatagpuan sa pinakamataas na antas. Ang bangko na ito ang nangunguna sa dami ng mga transaksyon sa mga indibidwal at nangunguna sa iba pang mga institusyong pampinansyal sa indicator na ito. Ang ratio ng kapital ng Sberbank ay 12.4%, na medyo mataas.

2. VTB Bank. Ang pangalawang lugar sa rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia 2014 ay inookupahan ng VTB Bank. Ang bangko na ito ay pangalawa lamang sa Sberbank sa mga tuntunin ng laki ng asset, habang sa parehong oras ang sapat na ratio ng sarili nitong mga ari-arian ay lumampas sa Sberbank at umaabot sa -15.16%. Dapat pansinin na ang VTB Bank ay kinabibilangan ng ilang makapangyarihang mga subsidiary tulad ng Bank of Moscow, VTB24 at iba pa. Mahalaga na ang mga subsidiary ng VTB ay may mataas na tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan.

3. Rosselkhozbank. Nasa ikatlong puwesto ang Rosselkhozbank. Ang mga ari-arian ng bangkong ito ay hindi bababa sa 800 bilyon. rubles Ayon kay Yuri Trushin, na siyang chairman ng board, 80% ng mga pondo portfolio ng pautang mga account sa bangko para sa sektor ng agrikultura. Binigyan din ng estado ang bangko ng subsidy upang suportahan Agrikultura, sa halagang 45 bilyong rubles.

4. Bangko ng Moscow. Ang ika-apat na lugar ay kinuha ng Bank of Moscow, na isang istraktura ng VTB at ang nangungunang kapital na bangko. Paradoxically, ang pagtaas sa pagiging maaasahan ang bangkong ito dapat krisis sa pananalapi na nagpapahintulot sa kanya na makakuha ng isang portpolyo pagpapautang sa mortgage at palakasin ang mga posisyon nito sa rehiyon ng Moscow. Kinokontrol ng estado ang 44% ng mga bahagi ng bangkong ito.

5. VTB24. Sa ikalimang lugar ay isa pang sangay ng VTB Bank - VTB24, isang dibisyon na nagtatrabaho sa mga indibidwal. Ginagawa nila ito nang matagumpay at sumasakop sa pangalawang lugar pagkatapos ng Sberbank sa mga tuntunin ng dami ng mga transaksyon sa retail na segment. Sa nakalipas na taon lamang, halos dumoble ang laki ng portfolio ng pautang. Kaugnay nito, napilitan ang VTB24 na kumuha ng subordinated loan mula sa "magulang" na istraktura sa halagang 15 bilyong rubles.

6. UniCredit Bank. Ang pinakamalaking European banking group na tumatakbo sa Russia ay nasa ika-anim na lugar sa 2014 na rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia. Nabibilang sa European Banking Association Unicredit. Hindi tulad ng iba, sa panahon ng krisis, ang bangkong ito ay patuloy na nagpakita ng mataas na rate ng paglago, nagre-recruit ng mga kawani at nagbukas ng mga bagong sangay.

7. Alfa Bank. Sa ikapitong lugar ay isa sa pinakamatagumpay na pribadong bangko - ang bahagi ng equity adequacy ay 11.76%. Ang mga dalubhasang internasyonal na ahensya ng rating ay nagtalaga sa Alfa Bank ng rating na BB++. Ang pagiging maaasahan, mataas na kalidad ng serbisyo at isang matatag na forecast para sa hinaharap ay nabanggit din. Mas detalyado .

8. Gazprombank. Ang Gazprombank ay nasa ikawalong puwesto. Ang mga asset ng bangko ay umaabot sa 1,745 bilyong rubles. Kamakailan, ang bangko ay tumaas nang malaki ang bilang mga kliyente ng korporasyon(45 milyon) at mga pisikal na kliyente. mga tao (3 milyon). Ang Gazprombank ay makabuluhang pinalakas din ang posisyon nito sa domestic at internasyonal na merkado at ang bangko ay naging pinuno sa sektor ng pananalapi ng korporasyon.

9. Rosbank. Nasa ika-siyam na puwesto ang Rosbank. Pribado ito istraktura ng pagbabangko pag-aari ng Western association na Societe Generale. Ang Rosbank ay matatag mataas na rating pagiging maaasahan, na itinalaga dito ng mga kilalang internasyonal na ahensya at, ayon sa mga pagtataya, mananatili itong gayon. Ang laki ng sarili nitong kapital at mga ari-arian ay nagpapahintulot sa Rosbank na kumpiyansa na manatili sa nangungunang sampung pinuno sa mga bangko ng Russia.

10. Promsvyazbank. Ang Promsvyazbank ay nasa ikasampung lugar sa rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia. Ang National Rating Agency ay nagtalaga sa bangko ng isang indibidwal na credit rating na AA+, ngunit sa parehong oras, ang mga internasyonal na ahensya ng rating ay hindi nag-rate ng Promsvyazbank sa parehong antas. Gayunpaman, sa mga nakaraang taon Ang mga aktibidad ng bangko ay minarkahan ng pagtaas sa dami ng mga transaksyon sa factoring market.

Ang Central Bank of Russia ay nagtatag ng sarili nitong criterion para sa pagtatasa ng pagiging maaasahan ng mga bangko - kasapatan ng equity capital.

Sinusuportahan ng equity capital ang katatagan at pagiging maaasahan ng bangko, tinitiyak ang mga obligasyon nito sa mga depositor at nagpapautang. Ang mga sariling pondo ay nagsisilbing reserba para masakop ang mga obligasyon ng bangko. Ito ay pinaniniwalaan na kung mas malaki ang equity capital ng bangko, mas maaasahan ito. Kung ang halaga ng equity (kapital) ay bumaba sa ibaba sa itinakdang pinakamababang halaga, ang Bangko Sentral ay may karapatan na bawiin ang lisensya ng bangko.

Upang masuri ang pagiging maaasahan ng mga bangko, ipinakilala ng Central Bank ng Russian Federation ang pamantayan ng kasapatan ng sariling mga pondo (kapital) N1.0. Ito ang pangunahing pamantayan, na kapag hiniling Bangko Sentral, lahat ng mga bangko sa Russia ay kinakailangang sumunod.

Ang average na halaga ng equity capital adequacy ratio ay itinakda ng Central Bank ng Russian Federation sa halagang 10 - 11%. Kung mayroon man komersyal na bangko ang "pamantayan ng pagiging maaasahan," ayon sa Central Bank, ay nagiging mababa, halimbawa, mas mababa sa 2%, pagkatapos ay binawi ng Central Bank ng Russian Federation ang lisensya nito.

Isinasaalang-alang ang mga rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko, data mula sa Central Bank at iba pang mga parameter, maaari mong piliin ang pinaka-matatag at matatag na bangko para sa isang deposito, kung saan ilalagay ang iyong pera upang hindi lamang ito maiimbak, ngunit gagana rin para sa hinaharap .