Sa panahon ngayon, bihira na ang sinumang nagtatago ng kanilang mga ipon sa bahay sa isang aparador o sa ilalim ng kutson. Sa ngayon, halos lahat ng mga tao ay mas gusto na magbukas ng mga deposito sa isang bangko o iba pa, pinagkakatiwalaan ito sa kanilang mga pondo. Ngunit maaasahan ba ang paraan ng pag-iimbak ng mga ipon? Kung tutuusin, alam ng lahat na anumang bangko, bilang isang komersyal na organisasyon, ay maaaring mabangkarote at mawala anumang sandali! Ano ang dapat gawin ng mga mamumuhunan sa kasong ito? Paano protektahan ang iyong mga deposito?

Sistema ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal: mga pangunahing punto

Sa katunayan, tinitiyak ng ating estado sa tamang antas na mahigpit na tinutupad ng mga bangko ang kanilang mga obligasyon sa mga depositor. Upang matiyak na ang mga kliyente sa bangko na nagbukas ng isang deposito at ipinagkatiwala ang kanilang pera dito para sa pag-iingat ay makatulog nang mapayapa, mayroong isang espesyal na idinisenyo. Salamat dito, ang sinumang mamamayan ng Russian Federation, kapag nagbukas ng isang deposito, ay makatitiyak na siya ay nakaseguro. Kahit na biglang mabangkarote ang bangko kung saan itinatago ang savings ng kliyente, tiyak na maibabalik ng depositor ang kanyang pera.

Ang ilang mga tao, lalo na ang mga matatanda, ay naniniwala na mas mabuting itago ang kanilang pera sa bahay. tama ba ito? Sa katunayan, ang opinyon na ito ay mali. Una, walang ligtas sa pagnanakaw. Parami nang parami ang naririnig natin tungkol sa mga scammer na nagnanakaw sa mga apartment ng mga matatanda. At pangalawa, huwag kalimutan ang tungkol sa inflation. Sa mga araw na ito, ang mga presyo ng pagkain ay tumataas sa isang hindi kapani-paniwalang rate, ngunit ang pera na nakatago sa ilalim ng unan, sayang, ay hindi. Tulad ng para sa deposito sa bangko, ang interes ay naipon dito, na hindi pinapayagan ang halaga ng mga matitipid ng kliyente na bumaba.

Paano gumagana ang sistema ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal?

Kaya, tingnan natin ang sistemang ito, na nagpapahintulot sa mga depositor na huwag mag-alala tungkol sa kanilang mga ipon na nakaimbak sa bangko. Ito ay binuo ng estado at nasa ilalim ng maingat na kontrol ng mga pambatasan na katawan ng Russian Federation. Ang sistemang ito ay inaprubahan ng Federal Law No. 177-FZ (2003). Ayon sa batas na ito, ang mga deposito ng isang mamamayang Ruso na binuksan sa isang bangko ay dapat sumailalim sa seguro.

Tulad ng para sa halaga ng seguro sa deposito, ito ay may posibilidad na magbago sa pana-panahon. Itinatag din ito ng mga pambatasan na katawan ng Russian Federation. Halimbawa, sa pagtatapos ng 2014, ang halaga ng sapilitang seguro ng mga deposito ng mga mamamayan ay natukoy - 1,400,000 rubles. Ang Federal Law No. 451-FZ sa pagtaas ng halaga ng deposit insurance ay pinagtibay noong Disyembre 29, 2014.

Ano ang kakanyahan ng sistema? Sabihin nating ang bangko kung saan nagbukas ng deposito ang isang indibidwal ay biglang nabangkarote o nawalan ng lisensya. Kaya, salamat sa sistema ng seguro, ang mamamayan ay makakatanggap ng 100% na refund. Kung ang kanyang deposito ay lumampas sa 1,400,000 rubles, pagkatapos ay 1,400,000 lamang ang babayaran. Ang mga naturang mamumuhunan ay pinapayuhan na magbukas ng ilang mga deposito nang sabay-sabay upang ang kanilang mga halaga ay hindi lumampas sa tinukoy na pitong-digit na numero.

Nakikilahok ba ang lahat ng bangko sa sistema ng seguro sa deposito?

Paano mo malalaman kung aling mga bangko ang nagpapatakbo sa ilalim ng sistema ng seguro sa deposito? Ito ay medyo madaling gawin! Upang maisagawa ang mga aktibidad nito, ayon sa batas ng Russian Federation, ang isang bangko ay dapat magkaroon ng lisensya. Maaari mong malaman ang tungkol sa pagkakaroon nito sa isang partikular na bangko sa website ng Central Bank ng Russian Federation. Kung ang isang bangko ay may lisensya, nangangahulugan ito na ito ay isang kalahok sa sistema ng seguro sa deposito. Ito ay tiyak na konektado, dahil ang bangko ay makakatanggap ng isang lisensya kung ito ay nagpapatakbo ayon sa sistemang ito.

Bilang karagdagan, ang mga depositor ay hindi kailangang pumirma ng anumang karagdagang kasunduan upang masiguro ang kanilang mga deposito. Ang mga pondo ng mga mamamayan na nakaimbak sa isang bangko ay nakaseguro na.

Mandatoryong seguro sa deposito

Sa ating estado, ang seguro ng mga deposito ng mga mamamayan ay ipinag-uutos para sa lahat ng mga operating bank na nakatanggap ng lisensya. Kung ang lisensya ay bawiin, ang mga mamumuhunan ay dapat bayaran nang hindi lalampas sa dalawang linggo mamaya.

Siyempre, upang magbayad ng kabayaran sa mga namumuhunan, medyo malaking halaga ng pera ang kailangan. Saan sila nanggaling? Simple lang: ang mga bangko na kalahok sa sistema ng seguro sa deposito ay nagbabayad ng kanilang mga premium ng insurance kada quarter. Ang mga pondong ito ay mapupunta sa indibidwal na pondo ng Deposit Insurance Agency.

Kapansin-pansin na ang halaga ng seguro sa deposito para sa mga mamamayan ng Russian Federation ay unti-unting tumataas. Kaya, noong 2007 ito ay katumbas ng 400,000 rubles. Noong 2008 - 700,000 rubles. At kaya, noong 2015, nagsimula itong katumbas ng 1,400,000 rubles. Ang halaga ng insurance na ito ay magbabayad ng halos lahat ng depositor para sa mga nawawalang pondo nang buo.

Kusang-loob na seguro ng mga deposito ng mga mamamayan

Maraming mga bangko sa Russia ang pumasok sa compulsory deposit insurance system, ngunit hindi lahat. Ano ang nagpapaliwanag nito? Ang buong punto ay ang mga walang prinsipyong komersyal na organisasyon ay maaaring nais na kumita mula sa mga deposito ng kanilang mga kliyente. Sa pagsasagawa, may mga kaso kapag ang ilang mga bangko ay biglang "pumutok", at ang mga gastos sa pagbawi ng mga pondo ay inilipat sa Deposit Insurance Agency. Madali mong maisip kung gaano kalaki ang mga ito!

Iyon ang dahilan kung bakit mayroong isang bagay tulad ng boluntaryong deposito ng seguro. Ang mga bangko na hindi nakikilahok sa compulsory insurance system ay dapat mag-alok ng ganitong uri ng insurance.

Ang boluntaryong deposito ng seguro ay hindi naiiba sa iba pang uri ng seguro. Dito ang depositor ay kailangang pumasok sa isang karagdagang kasunduan sa bangko upang masiguro ang kanyang mga pondo. Pagkatapos nito, ang mamamayan na kumuha ng boluntaryong deposito ng seguro ay nagbabayad ng mga kontribusyon na tinukoy sa kasunduan sa bangko.

Anong mga deposito ang hindi napapailalim sa compulsory insurance?

Naku, hindi lahat ng mamamayan ay maaaring magbukas ng kanilang mga deposito sa ilalim ng compulsory insurance system. Mayroong ilang mga pagbubukod. Ang mga pondo ng mga sumusunod na depositor ay hindi sasailalim sa insurance:

• notaryo, abogado, indibidwal na negosyante, na ang mga deposito at account ay naglalayong isagawa ang kanilang mga propesyonal na aktibidad;
• mga deposito na matatagpuan sa labas ng bansa sa mga sangay ng mga bangko ng Russian Federation;
• pagbubukas ng deposito ng maydala;
• mga pondong hawak sa tiwala;
• elektronikong pondo;
• metal na mga account sa bangko;
• mga nominal at collateral na account.

Kung nagpaplano kang magbukas ng deposito sa isang bangko, una sa lahat kailangan mong malaman kung may lisensya ang bangko na ito. Upang gawin ito, pumunta sa website ng Central Bank ng Russian Federation.

Kung mayroon kang higit sa 1,400,000 rubles, buksan ang ilang mga deposito. Pagkatapos ang pera ay malamang na maibabalik nang buo.

Kung bigla mong nalaman na ang lisensya ng bangko ay binawi o nabangkarote na ito, huwag mag-panic. Kailangan mong agad, nang makolekta ang lahat ng mga dokumento sa deposito, makipag-ugnayan sa Deposit Insurance Agency.

Kung mayroon kang natitirang utang, hindi ka dapat magbukas ng deposito sa parehong bangko kung saan mo kinuha ang utang. Malamang, ang mga pondo ay ide-debit mula sa deposito upang mabayaran ang iyong utang sa bangko.

Mahigit sa tatlong daang mga bangko ng Russia ang kasalukuyang nasa proseso ng pagpuksa - ang naturang data ay nai-publish noong Nobyembre. Halos bawat isa sa mga institusyong ito ng kredito ay nakakuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal at indibidwal na negosyante. Ang sistema ng seguro sa deposito na umiral sa Russian Federation mula noong 2004 ay naging posible na ibalik ang kabuuang 1.7 trilyong rubles sa mga depositor. Ang programang ito ng estado ay hindi lamang nagbibigay ng proteksyon laban sa posibleng pagkawala ng mga pondo, ngunit makabuluhang pinapataas din ang kumpiyansa ng populasyon sa mga istruktura ng pagbabangko at sa savings institution sa kabuuan. Ano ang deposit insurance system (DIS) at paano ito inorganisa?

Ang sistema ng seguro sa deposito sa Russian Federation ay batay sa katotohanan na ang estado, sa kaganapan ng pagkabangkarote ng isang bangko o pagbawi ng lisensya nito, ay ginagarantiyahan ang isang mabilis na pagbabalik sa mga indibidwal na kliyente at indibidwal na negosyante ng mga halaga ng deposito na hanggang 1.4 milyong rubles. Ayon sa Association of Russian Banks, sa unang kalahati ng 2017, ang average na deposito ng isang residente ng bansa ay 163.1 libong rubles, ang bahagi ng mga deposito na mas mababa sa 1.4 milyong rubles ay papalapit sa 60%. Dahil dito, ang karamihan sa mga ipon ng populasyon ay nasa ilalim ng mga parameter ng sistema ng seguro sa deposito (DIS).

Kung gaano ka-kaugnay ang CER ay maaaring hatulan sa pamamagitan ng katotohanan na sa panahon ng bisa nito higit sa 3.6 milyong depositor ang sinamantala ang pagkakataong makatanggap ng kabayaran. Sa kabuuan, sa panahong ito, binawi ng Central Bank ng Russian Federation ang mga lisensya ng higit sa 400 mga bangko (maaaring tingnan ang buong listahan dito: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). Noong 2017, 45 na institusyon ng kredito ang tumigil sa operasyon, kabilang ang mga miyembro ng TOP-30 na mga bangko sa Russia (halimbawa, Yugra).

Ang pinakamataas na halaga ng kabayaran para sa mga deposito sa mga saradong bangko ay tumaas ng 14 na beses mula noong simula ng programa. Mula 2004 hanggang 2008 ito ay 100 libong rubles, pagkatapos ay tumaas sa 700 libo. Mula noong katapusan ng 2014, ang figure na ito ay nasa antas na 1.4 milyong rubles.

Kasaysayan ng mga pagbabago sa halaga ng kabayaran sa seguro:

• mula Enero 2004 hanggang Agosto 9, 2006 - 100 libong rubles;
• mula Agosto 10, 2006 hanggang Marso 25, 2007 - 190 libong rubles;
• mula Marso 26, 2007 hanggang Oktubre 1, 2008 - 400 libong rubles;
• mula Oktubre 2, 2008 hanggang Disyembre 28, 2014 - 700 libong rubles;
• mula Disyembre 29, 2014 hanggang sa kasalukuyan - 1.4 milyong rubles.

Kwento ng buhay

"Nakapasok" ako noong unang bahagi ng 2010s sa Holding-Credit bank, kung saan nagtago ako ng disenteng halaga. Nag-evaporate lang ito, at ang depositor base ay literal na naibalik sa bawat piraso, mula sa mga indibidwal na nakaligtas na file. Sa kabutihang palad, ako ay kasama sa isa sa mga file, at ang pamamaraan ay natuloy nang walang sagabal. 4 na araw pagkatapos ng anunsyo ng pagsisimula ng mga pagbabayad, pumunta ako sa sangay ng Sberbank malapit sa Gorbushka at bumaling sa unang empleyado na nakita ko. Inimbitahan niya ang isang espesyal na tagapamahala, na dinala ako sa isang espesyal na window, kung saan pumirma ako ng isang aplikasyon at halos agad na natanggap ang deposito mismo (sa kabutihang palad ito ay 370,000, mas mababa sa maximum) at interes. Sa wakas ay sinabi nila: "Wala na silang utang sa iyo.".

Deposit Insurance Agency (DIA): ano ito at bakit ito nilikha?

Ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay isang organisasyon ng estado na nilikha sa loob ng balangkas ng batas "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation". Kasama sa mga gawain ng DIA ang pagsubaybay sa mga kontribusyon ng mga bangko sa isang espesyal na pondo kung saan ang mga pagbabayad ay ginawa sa mga depositor na apektado ng pagkabangkarote o pagbawi ng lisensya ng isang bangko.

Dahil ang sistema ng seguro sa deposito ay isang espesyal na programa ng pamahalaan, isang korporasyon na may 100% partisipasyon ng pamahalaan ay nilikha noong 2004 upang ipatupad ito. Ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay kumikilos bilang isang liquidator at bankruptcy manager ng mga bangko na may mga binawi na lisensya, at higit sa lahat, ang namamahala sa compulsory deposit insurance fund, kung saan ang bayad ay binabayaran sa mga depositor.

Ang dami ng pondo noong Oktubre 1, 2017 ay humigit-kumulang 40 bilyong rubles. Gayunpaman, ang figure na ito sa kanyang sarili ay hindi gaanong sinasabi: ang proseso ng pagbabalik ng mga deposito mula sa mga saradong bangko ay patuloy na nangyayari; sa taong ito lamang, ang DIA ay nakakuha ng higit sa 600 bilyong rubles bilang mga pautang mula sa. Ang pagbabayad ng mga pautang na ito ay nangyayari dahil sa pag-agos ng mga kontribusyon sa pondo mula sa mga bangko ng Russia sa loob ng balangkas ng sistema ng seguro sa deposito.

Ang Ahensya ay namumuhunan ng mga magagamit na pondo pangunahin sa mga seguridad ng gobyerno at mga deposito ng Central Bank ng Russian Federation; ang pamumuhunan ng pera ng pondo ng insurance sa mga pagbabahagi ng bangko ay ipinagbabawal ng batas.

Ang Lupon ng mga Direktor ng DIA ay pinamumunuan ng Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation; kasama sa katawan na ito ang anim na iba pang miyembro ng gobyerno ng bansa, pati na rin ang limang kinatawan ng Central Bank, na nagbibigay-diin sa opisyal na katayuan ng Ahensya at nito. pagiging maaasahan, na sinisiguro ng pampublikong pondo.

Ang kaligtasan ng deposito sa kaganapan ng pagbagsak ng bangko ay ginagarantiyahan ng Federal Law No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation."

Sa kasalukuyan, ang sistema ng seguro ay sumasaklaw sa dalawang kategorya ng mga depositor: mga indibidwal at indibidwal na negosyante.

Ang pamamaraan ng CER ay halos kapareho sa algorithm ng anumang sapilitang seguro, tanging ang papel ng mga tagaseguro dito ay hindi mga mamamayan, ngunit mga bangko. Ang mga institusyon ng kredito ay nagbabayad ng bahagi ng mga pondong nalikom sa Deposit Insurance Agency. Mula sa perang ito, ang DIA ay bumubuo ng isang pondo ng seguro, na pagkatapos ay ginagastos sa kabayaran sa mga depositor ng mga bangko na may binawi na lisensya.

Kasalukuyang mga rate ng mga kontribusyon sa bangko sa sistema ng seguro sa deposito

Upang maging kalahok sa CCT, ang depositor ay hindi kailangang pumasok sa isang hiwalay na kasunduan - ang insurance ng deposito ay awtomatikong nangyayari kapag ito ay binuksan.

Mayroon lamang dalawang kaso ng insurance kung saan binabayaran ng DIA ang deposito:

1 Pagbawi o pagkansela ng lisensya ng bangko ng Bangko Sentral. Nangyayari kung ang mga palatandaan ng insolvency (nalalapit na pagkabangkarote) o paglabag sa mga kinakailangan ng Central Bank ng Russian Federation ay nakita. Ang boluntaryong pagpuksa ng isang bangko ng mga may-ari nito ay hindi saklaw ng sistema ng seguro sa deposito - dahil lamang ang mga may-ari ng bangko ay maaaring gumawa ng desisyon na isara lamang pagkatapos ng buong pag-aayos sa lahat ng mga nagpapautang, kabilang ang mga depositor.

Kung magpasya ang mga may-ari na i-lock lamang ang mga pintuan ng opisina at pumunta sa ibang bansa, ang bangko ay mabubura sa pamamagitan ng desisyon ng Central Bank - sa pagbawi ng lisensya at kabayaran sa mga customer sa loob ng balangkas ng sistema ng seguro sa deposito.

2 Moratorium. Pagbabawal sa pagtupad sa mga claim ng mga nagpapautang sa bangko (ipinataw ng Bank of Russia). Ang isang moratorium ay ipinakilala kapag ang bangko mismo ay gumawa ng pagkaantala sa mga nagpapautang nito dahil sa kakulangan ng pondo sa mga account nito.

Halimbawa: ang mga bangko, upang makapag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal, sila mismo ay humiram ng pera sa mas mababang rate ng interes mula sa ibang mga bangko at organisasyon.

Ang esensya ng panukalang ito ay sinuspinde ng Bangko Sentral ng 3 buwan ang anumang mga pagbabayad sa bangko (mga pagbabayad sa mga deposito, writ of execution, mga multa, mga parusa, atbp.) maliban sa mga kasalukuyang gastos (suweldo ng kawani, benepisyong panlipunan, utility at iba pang mga pagbabayad sa negosyo) .

Sa panahong ito, sinusuri ng Bangko Sentral ang gawain ng institusyong pang-kredito at nagpapasya kung bawiin ang lisensya nito. Dalawang linggo pagkatapos ng pagpapakilala ng moratorium at bago ito matapos, maaari kang makipag-ugnayan sa DIA para sa isang aplikasyon para sa kabayaran ng deposito. Sa buong kasaysayan ng Ahensya, dalawang beses lamang ipinakilala ang isang moratorium: sa Vneshprombank at Nota Bank noong 2015.

Bangko Sentral ng Russian Federation

Kung ang lisensya ng isang bangko ay binawi, ang depositor ay maaaring ibalik ang namuhunan na halaga (hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles) nang hindi naghihintay para sa pamamaraan ng institusyon ng kredito. Ang mga unang pagbabayad ay ginawa 14 na araw pagkatapos ng anunsyo ng pagbawi ng lisensya (kung ang rehistro ng mga depositor ay maayos at naisumite sa DIA sa oras).

Ang ahensya ng seguro sa deposito ay gumagana, bilang panuntunan, sa pamamagitan ng mga ahenteng bangko; mayroong animnapu't dalawa sa kanila sa rehistro ng DIA. Ito ang mga nangungunang bangko na may partisipasyon ng estado (halimbawa, ang mga pagbabayad sa mga kliyente ng Yugra Bank ay isinagawa ng VTB24), pati na rin ang malalaking pribadong credit organization (Alfa Bank, B&N Bank at iba pa).

Ginawa ito upang mapabuti ang accessibility: ang mga sangay ng ahente ng bangko, bilang panuntunan, ay matatagpuan sa lahat ng mga pangunahing lungsod; mas madali para sa mga depositor na pumunta doon kaysa magpadala ng mga dokumento sa pamamagitan ng koreo sa DIA.

Ang batas ay hindi nagbibigay ng anumang priyoridad kapag nagbabayad ng kabayaran: dalawang linggo pagkatapos mabawi ang lisensya, sinumang depositor (parehong indibidwal at indibidwal na negosyante) ay maaaring makipag-ugnayan sa ahente ng bangko - ang pangunahing bagay ay ang impormasyon tungkol sa kanya ay nasa rehistro ng mga depositor ng bangko na binawi ang lisensya . Higit pang mga detalye tungkol sa mga kaso kapag ang impormasyon tungkol sa mamumuhunan ay wala sa rehistro at kung ano ang gagawin sa mga ganitong sitwasyon ay tinatalakay sa dulo ng artikulong ito.

Ang pamamaraan para sa pagbabalik ng isang deposito ay pinasimple hangga't maaari: ang depositor ay nakikipag-ugnay sa ahente ng bangko na may isang minimum na bilang ng mga dokumento. Kung ang lahat ay maayos, ang indibidwal ay ililipat sa account na tinukoy niya o ibinigay sa cash sa cash desk ng bangko. Para sa isang indibidwal na negosyante, ang mga ibinalik na pondo ay inililipat sa isang account sa anumang bangko (pinakamahusay na magbukas ng isang account sa isang ahente ng bangko - hindi mo kailangang magbayad ng isang komisyon).

Ang pagbawi ng isang lisensya, pagkatapos kung saan ang bangko ay huminto sa pagpapatakbo, ay dapat na makilala mula sa muling pag-aayos (pinansyal na pagbawi). Sa pangalawang kaso, ang isang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala sa bangko, ang may-ari ay maaaring magbago at magkakaroon ng kaguluhan sa media, ngunit walang pagbabago para sa depositor - ang trabaho sa mga deposito ay nagpapatuloy gaya ng dati, ang pera ay maaaring i-withdraw nang buo kung ninanais. Karaniwan, ang rehabilitasyon ay ginagamit sa dalawang kaso:

• Ang bangko ay mahalaga para sa estado ng ekonomiya ng bansa, at ang pagsasara nito ay maaaring humantong sa negatibong macroeconomic na kahihinatnan;
• Ang pagkasira sa pagkatubig ay pansamantala at nauugnay sa gulat sa mga depositor, at hindi sa isang tunay na "butas" sa pananalapi sa kapital ng bangko.

Noong 2017, nilinis ng Central Bank ang dalawang credit organization mula sa TOP-10 - Otkritie banks at B&N Bank.

Aling mga bangko ang kasama sa sistema ng seguro sa deposito?

Ayon sa DIA noong Nobyembre 13, 2017, ang sistema ng seguro sa deposito ay may kasamang 476 na operating Russian na mga bangko, na naglalaman ng higit sa 24 trilyong rubles ng mga deposito ng mga indibidwal at indibidwal na negosyante.

Ang batas ay nag-oobliga sa lahat ng mga institusyon ng kredito na tumatanggap ng mga deposito mula sa publiko na lumahok sa CER. Upang magkaroon ng karapatang ipakita ang banner na "Ang mga deposito ay nakaseguro" sa kanilang website, dapat matugunan ng mga bangko ang ilang kinakailangan:

• Maaasahang pag-uulat (ayon sa mga pamantayan ng Bangko Sentral), ang mga pagkakamali at kamalian ay hindi dapat makaapekto sa pagtatasa ng katatagan ng pananalapi ng organisasyon;
• Pagsunod sa mga pamantayan ng Bangko Sentral sa mga reserba, kapital, atbp.;
• Ang katatagan ng pananalapi ng bangko ay kinilala ng Bangko Sentral bilang sapat (pangunahin sa mga tuntunin ng pagkatubig, kalidad ng pamamahala sa peligro at iba pang katulad na mga parameter);
• Napapanahong pagkakaloob ng impormasyon tungkol sa mga taong nasa ilalim ng kontrol ng bangko.
• Napapanahong pagwawasto ng mga natukoy na paglabag.

Hindi lahat ng bangko ay nakakatugon sa mga kinakailangang ito. 4 na credit organization ang inaalisan na ngayon ng karapatang makaakit ng pondo mula sa publiko. Kaya, itinuturo ng Central Bank sa mga bangko ang mga problema sa accounting para sa mga deposito at ang hinala ng pagpapanatili ng mga "notebook" na mga account, kapag ang pera ay kinuha mula sa mga depositor, ngunit hindi naitala ayon sa mga dokumento.

Matapos ang pagbabawal sa pag-akit ng mga bagong deposito, sinimulan ng Central Bank ng Russian Federation na suriin ang pagkakaroon ng mga off-balance sheet account - halimbawa, mga 800 depositor ang nakilala sa Miko-Bank, na ang pera (828 milyong rubles) ay hindi dumaan sa balanse ng bangko at nawala sa hindi kilalang direksyon. Bilang isang tuntunin, ang mga paghihigpit sa pagtanggap ng mga deposito ay nagreresulta sa pagbawi ng lisensya.

Mayroong ilang mga paraan upang suriin kung ang iyong bangko ay miyembro ng CER. Ang pinakamadaling bagay ay tumingin sa website ng Deposit Insurance Agency (seksyon "Mga Kalahok na Bangko", pinagsunod-sunod ayon sa alpabeto: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Maaari mo ring linawin ang impormasyong ikaw ay interesado sa pamamagitan ng pagtawag sa toll-free hotline : 8 800 200-08-05.

Ang isang espesyal na sign na binuo ng DIA ay nai-post sa mga mapagkukunan ng Internet ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito. Ang karatulang ito ay inilalagay din sa salamin sa mga cash desk at sa mga teller sa bangko.

Paano magbabalik ng deposito kung ang lisensya ng bangko ay binawi

Tanging ang Bangko Sentral ang nagwawakas sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito. Ang proseso ng reimbursement ay magsisimula kaagad pagkatapos mabawi ang lisensya ng bangko.

Sa loob ng isang linggo mula sa petsa ng pagtanggap ng rehistro ng utang sa mga depositor, ang Deposit Insurance Agency ay nagpapadala ng mensahe sa "Bulletin of the Bank of Russia" at ang opisyal na pahayagan ng lungsod sa lokasyon ng bangko.

Ang teksto ay nagpapahiwatig ng lugar, oras, form at pamamaraan para sa pagtanggap ng mga aplikasyon para sa pagbabayad ng kabayaran para sa mga deposito. Ang mga katulad na impormasyon ay nai-post sa mga website ng Ahensya at sa mismong bangko. Pagkatapos, sa loob ng 30 araw, ang parehong mga mensahe ay ipinapadala sa mga depositor sa pamamagitan ng koreo.

Kadalasan, natututo ang mga depositor tungkol sa pagbawi ng lisensya ng kanilang bangko mula sa media; kadalasang ito ay palaging pinag-uusapan sa mga balita sa mga sentral na channel, na nakasulat sa mga pangunahing site ng balita at portal, tulad ng Yandex, Mail, atbp.

Sa wakas, kung pupunta ka sa bangko at ang opisina ay kahina-hinalang sarado sa kalagitnaan ng araw ng trabaho, narito ang dapat mong gawin:

1 Pumunta sa website ng DIA at pagkatapos ay tumawag sa hotline 8 800 200-08-05, o ilagay ang pangalan ng iyong bangko sa search bar. Kung ito ay lumabas na ang lisensya ng bangko ay binawi, pagkatapos ay alamin kung aling bangko ang hinirang bilang ahente ng DIA para sa mga pagbabayad ng kompensasyon. Ang data na ito ay nai-post sa website ng Deposit Insurance Agency, o maaari kang magtanong sa isang hotline specialist.

2 14 araw pagkatapos ng anunsyo ng pagbawi ng lisensya ng bangko (ang petsa nito ay ipinahiwatig sa website ng Ahensya), ang depositor, ang kanyang kinatawan o tagapagmana ay nagsusulat ng aplikasyon sa form ng DIA. Maaaring ma-download ang form sa website ng Ahensya (https://www.asv.org.ru/insurance/, seksyong "Mga Form ng Dokumento") o sagutan sa isang bangko ng ahente. Hindi kailangang magmadali, ngunit kailangan mong nasa oras bago matapos ang pamamaraan ng pagkabangkarote (ang petsang ito ay iaanunsyo sa mga website ng DIA at ang saradong institusyon ng kredito). Kung ang mamumuhunan o ang kanyang tagapagmana ay "nagkamali", ang termino ay maaaring ibalik sa pamamagitan ng pagpapatunay na ang aplikante ay pinigilan ng mga pangyayari sa force majeure, serbisyo militar o malubhang sakit.

3 Ang mga dokumento ay nakalakip sa aplikasyon. Ang isang pasaporte ay sapat para sa mamumuhunan; ang kinatawan ay nagdadala din ng isang notarized na kapangyarihan ng abugado. Kung menor de edad ang depositor, ibibigay ng mga magulang o tagapag-alaga ang kanyang birth certificate. Ang mga nag-ampon na magulang ay kinakailangang magkaroon ng isang dokumento sa pag-aampon, at ang mga tagapag-alaga, ayon sa pagkakabanggit, ay kinakailangang magtatag ng pangangalaga. Kung hindi posible na magsumite ng mga dokumento nang personal sa ahente ng bangko, maaari silang ipadala sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso.

4 Ayon sa batas, dapat isaalang-alang ng ahenteng bangko ang aplikasyon ng depositor nang hindi lalampas sa katapusan ng susunod na araw ng negosyo (kung ang rehistro ng mga depositor ay natanggap na ng bangko mula sa DIA). Kung ang halaga ng kompensasyon ay maliit, kaagad pagkatapos matanggap ang aplikasyon ay binabayaran ito sa pamamagitan ng cashier (ang limitasyon ay nakasalalay sa mga patakaran ng ahente ng bangko - sa ilang mga kaso maaari silang magbayad ng isang milyon, ngunit kadalasan ang halaga ay limitado sa isa o dalawang daang libong rubles). Kung hindi, ang depositor ay hihilingin na dumating sa susunod na araw, ang kinakailangang halaga ay ihahanda. Kung sa aplikasyon ang depositor ay gustong tumanggap ng pera sa pamamagitan ng bank transfer, ang ahente ng bangko ay bibigyan ng tatlong araw ng trabaho upang gawin ito.

5 Kasama ang pera, binibigyan ang kliyente ng sertipiko na nagsasaad kung magkano ang binayaran/nailipat. Ang dokumentong ito ay lalong mahalaga kung ang iyong deposito ay lumampas sa 1.4 milyon, at plano mong gumawa ng mga paghahabol laban sa nawalang bangko sa hinaharap.

Kung ang kabayaran para sa deposito para sa ilang kadahilanan (hindi nauugnay sa pagtanggi sa kliyente) ay hindi binayaran sa oras, ang depositor ay may karapatang pumunta sa korte. Maaari kang humiling ng mga sumusunod:

• parusa;
• kabayaran para sa pinsalang moral;
• pagbabayad ng interes para sa paggamit ng pera ng ibang tao mula sa unang araw ng pagkaantala.

Kwento ng buhay

Mayroon akong deposito na 200 libong rubles sa hindi malilimutang Bank-T. Alam ko na ang bangko ay kakila-kilabot, ngunit nag-aalok ito ng mga rate ng interes na hindi mapaglabanan (mga 12.5%, napakatarik kahit noong panahong iyon). Lumipas ang oras, binawi ko ang interes sa aking card. At pagkatapos ay nakita ko sa Yandex na ang lisensya ng bangko ay binawi. Pumunta ako sa website ng DIA - sa unang linya ng balita ay may mensahe tungkol sa time frame kung saan itatalaga ang isang ahente ng bangko. Naghintay ako ng ilang araw, nagpunta muli sa site - napili ang Sberbank bilang ahente ng bangko. Ang mga deposito ay hindi binayaran sa lahat ng dako; ang listahan ng mga sangay ay nai-post din sa website ng DIA. Sa branch na pinakamalapit sa akin, ang pagbabalik ng mga deposito ay pinangangasiwaan ng departamentong nagsilbi sa mga kliyente ng Sber VIP. Pero may linya rin doon—hindi ng mga eskandaloso na lola, pero may linya. First time kong pumunta para magtanong. Sinabi nila na wala kang kailangan maliban sa isang pasaporte. Ito ay ginagamit upang suriin ang katayuan ng mga account. Natagpuan nila ako kaagad sa rehistro, pumirma sa isang pahayag na iginuhit ng manager - at iyon nga, maaari akong pumunta sa cashier. Hindi ako pumunta sa cashier dahil mayroon akong account sa Sberbank at hiniling na ilipat ang pera dito. Dumating kaagad ang pagsasalin. Ang nakatutuwang sorpresa ay binayaran pa nila ang interes para sa huling buwan ng serbisyo. Nagbayad ng interes ang Bank-T sa huling araw ng buwan, ngunit hindi ito natapos hanggang ika-30 ng Nobyembre. Naisip ko na wala akong matatanggap para sa Nobyembre, o higit sa lahat sa "on demand" na rate, ngunit nagbayad sila sa karaniwang rate - isa pang 1,700 rubles at ilang kopecks, kasama ang katawan ng deposito.

opisina ng DIA sa Moscow sa address: Vysotskogo Street, 4

FAQ

Nakaseguro ba ang lahat ng uri ng deposito sa bangko?

Hindi, hindi lahat. Ang batas ay nagtatatag ng isang malinaw na listahan ng mga deposito kung saan ginagarantiyahan ng estado ang kabayaran:

• on demand at kagyat;
• sa suweldo, pensiyon at iskolarsip na mga bank account;
• sa mga indibidwal na account ng negosyante (sa mga bangko na binawian ng lisensya pagkatapos ng Enero 1, 2014).
• sa mga account na pag-aari ng mga tagapag-alaga at tagapangasiwa, ngunit binuksan para sa mga menor de edad o mga taong walang kakayahan (sa mga bangko na binawi ang lisensya pagkatapos ng Disyembre 23, 2014).
• sa mga espesyal na account (escrow) na binuksan ng mga indibidwal para sa mga settlement sa mga transaksyon sa real estate (sa mga bangko na nanatiling walang lisensya pagkatapos ng Abril 2, 2015).

Narito ang ilang produkto ng pagbabangko na hindi kasama sa sistema ng seguro sa deposito:

• Mga pondo sa mga deposito ng mga abogado, notaryo, atbp., kung ang mga account na ito ay binuksan para sa mga propesyonal na aktibidad.
• Ang mga deposito ng mga indibidwal ay babayaran sa maydala.
• Mga pondo na inilipat ng mga indibidwal sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala.
• Binuksan ang mga deposito sa mga sangay ng mga bangko ng Russia sa labas ng Russian Federation (hindi nalalapat ang CER sa mga dayuhang bansa).
• Mga deposito sa elektronikong pera.
• Mga pondo sa nominal at escrow account (maliban sa mga nabanggit sa itaas).
• Mga pondo sa mga hindi inilalaang metal na account.

Nakaseguro ba ang interes sa deposito?

Oo, nakaseguro sila, ngunit kung idinagdag lamang sila sa pangunahing halaga ng deposito bago magsimula ang pamamaraan ng pagkabangkarote. Tingnan natin ang ilang halimbawa para sa mas mahusay na pag-unawa:

Halimbawa #1

Naglagay ka ng 100,000 rubles sa isang deposito para sa isang panahon ng isang taon at accrual ng interes sa pagtatapos ng termino. Ipagpalagay natin na anim na buwan pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan, binawi ang lisensya ng bangko. Dahil ang iyong pera ay hindi nanatili sa deposito sa loob ng isang taon, nangangahulugan ito na ang interes ay hindi naipon sa iyo, na nangangahulugang hindi ito napapailalim sa insurance.

Halimbawa #2

Inilagay mo ang parehong 100,000 rubles sa deposito, para sa isang panahon ng isang taon at interes na naipon sa katapusan ng bawat buwan. Pagkalipas ng anim na buwan, binawi ang lisensya ng bangko. Sa kasong ito, matatanggap mo ang iyong deposito + interes sa loob ng anim na buwan, dahil ang mga ito ay naipon at dahil sa halaga ng deposito bawat buwan.

Kasama ba ang mga debit card account sa sistema ng seguro sa deposito?

Nalalapat ang insurance sa deposito sa mga debit card account; ang pamamaraan ng kompensasyon para sa mga ito ay kapareho ng para sa iba pang mga uri ng deposito. Ang pagbubukod ay ang mga prepaid na bank card. Ang pera sa kanila ay hindi nakaseguro.

Kwento ng buhay

Sa isang pagkakataon mayroon akong isang plastic card ng Svyaznoybank, itinago ko ito para sa aking sarili, at ito ay isang "araw ng tag-ulan" na halaga ng 15 libong rubles. Isang araw, bago ang Bagong Taon, narinig ko sa radyo na nagsara ang bangko noong isang buwan. Sa una ay nagpasya ako na ang "stash" ay nawala nang tuluyan, ngunit nag-online pa rin ako upang maghanap ng mga pahiwatig. Sa website ng bangko mayroong isang tagubilin upang mag-aplay para sa mga pagbabayad sa Sberbank - na may pasaporte. Dahil alam ko ang aming burukrasya, dinala ko ang lahat ng mga dokumento - ang orihinal at mga kopya ng kasunduan sa bangko at marami pang iba. At kasabay nito, ang account number ng isa pang card upang maglipat ng pera doon kung maayos ang lahat. Ang sangay ng Sberbank na kailangan kong kontakin ay nasa kabilang panig ng lungsod, ngunit nagpunta ako roon nang may mabuting loob, sa pag-aakalang ang pinakamalapit na opisina ay malamang na hindi makakatulong sa akin. Tinanggap nila ako sa loob ng 10 minuto. Kinuha ng empleyado ang pasaporte at siya mismo ang nagpunan ng aplikasyon. Lumagda ako. Ang empleyado mismo ang pumunta sa cashier dala ang tseke at dinala sa akin ang aking 15 thousand. Ang buong bagay ay eksaktong 20 minuto.

Kailan maaaring tanggihan ang pagbabayad?

May tatlong dahilan lang kung bakit hindi ka mababayaran para sa iyong deposito:

• Ang rehistro ay hindi naglalaman ng impormasyon tungkol sa iyo bilang isang depositor.
• Nagbigay ka ng mga maling nakumpletong dokumento o hindi nagbigay ng anumang papel.
• Hindi natanggap ng ahenteng bangko ang rehistro ng mga depositor mula sa DIA.

Obligado ang ahenteng bangko na magbigay sa iyo ng nakasulat na paliwanag ng pagtanggi na magbayad ng kabayaran sa seguro.

Kwento ng buhay

Kami ay gumugol ng mahabang panahon sa pagpili ng isang bangko upang maglagay ng pera doon, na pinlano naming gugulin sa paglaon sa pagbili ng isang apartment, ngunit sa ngayon ay kumita ng pera sa interes. Ang seguro sa deposito ay isa sa mga pangunahing kondisyon. Nakatira kami sa Samara, at tila pinaka-maginhawang magbukas ng deposito sa Volga-Kama Bank. Paminsan-minsan ay dumarating sila, nag-top up, kumuha ng mga pahayag - lahat ay tulad ng dati. At pagkatapos ay nagkaroon ng alingawngaw na ang bangko ay nagkakaproblema. Kailangan lang naming magbigay ng kontribusyon para makabili ng apartment, naalarma kami at tumakbo sa bangko. May isang kilometrong pila, siyempre hindi nila nakita ang pera, ngunit halos pilit nilang i-knock out ang isang bank statement na may mga balanse sa account na may marka ng bangko. At natahimik sila. Naghintay kami para sa "liham ng kaligayahan" mula sa DIA - at nahulog sa pagkabigla. Wala kami sa rehistro! Ngunit mayroon kaming isang katas! Sumulat kami ng counter statement sa Agency, nag-attach ng kopya, at naghihintay ng desisyon. Isang tugon ang dumating mula sa DIA: wala ka sa rehistro. Hindi man lang sila tumingin sa katas! Kung hindi dahil sa deputy ng State Duma at sa tanggapan ng tagausig, wala tayong makukuha. Bilang resulta, binayaran lamang sila pagkatapos ng 6 na buwan.

Ano ang gagawin kung wala ka sa rehistro ng mga namumuhunan?

Ang dahilan para sa gayong hindi kasiya-siyang sitwasyon ay maaaring ang kapabayaan ng mga empleyado sa bangko (mga dokumento sa ilan sa mga depositor ay nawala o nawasak, ang mga empleyado ay tinanggal, walang lugar upang maghanap ng mga dulo) o ang tinatawag na "off-balance sheet na mga deposito" - kapag ang pera ay kinuha mula sa mga depositor, ngunit hindi natupad ayon sa mga dokumento, na nagbibigay sa mga kliyente ng mga pekeng piraso ng papel. Bilang resulta, mayroon kang kasunduan sa iyong mga kamay, ngunit walang impormasyon sa bangko na nagdeposito ka. Alinsunod dito, kapag nakipag-ugnayan ka sa bangko ng ahente para sa kabayaran, makakatanggap ka ng pagtanggi. Ito ay naranasan, halimbawa, ng mga depositor ng Crossinvestbank, Miko-Bank, at Stella Bank, kung saan ang bilang ng mga deposito ng "notebook" ay malapit sa 100%.

Nakikita ng DIA ang dalawang solusyon sa isyung ito. Minsan ang Ahensya ay nagrerekomenda na ang mga depositor ay agad na pumunta sa korte upang humiling ng muling pagbabalik sa rehistro. Ang isang paghahabol laban sa isang bangko na ang lisensya ay binawi ay dapat na isampa lamang pagkatapos makatanggap ng pagtanggi mula sa DIA. Malaki ang nakasalalay sa kalidad ng pahayag ng paghahabol; hindi ito dapat maging pormula.

Pakitandaan: para sa korte, hindi ka isang depositor na dumanas ng panloloko, ngunit isang taong magpapatunay na mayroon siyang deposito sa bangkong ito. Nangangahulugan ito na kung mas nakakakumbinsi ang iyong ebidensya - sa anyo ng mga orihinal na dokumento, mga pahayag ng saksi, at iba pa - mas malaki ang mga pagkakataon.

Kung ang kliyente ay nasa rehistro, ngunit ang halaga ng deposito ay hindi tumutugma sa tunay na isa, hinihiling ng DIA, kasama ang isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa halaga ng pagbabayad, na ibigay ang mga orihinal na dokumento para sa deposito (kasunduan, mga order, atbp. ) direkta sa Ahensya (halimbawa, ipadala sa pamamagitan ng koreo). Maaaring tumagal ng hanggang dalawang buwan ang pagsusuri. Ang kawalan ng pamamaraang ito ay ang pangangailangan na makibahagi sa mga orihinal na dokumento. Nangangahulugan ito na hindi ka na makakarating sa korte.

Ano ang dapat kong gawin kung hindi ako sumasang-ayon sa halaga ng refund?

Mayroong dalawang mga pagpipilian.

1. Magsumite ng mga dokumento sa DIA upang suportahan ang iyong mga paghahabol. Ipapasa ng ahensya ang mga papeles na ito sa bangko. Doon, sa loob ng 10 araw mula sa petsa ng pagtanggap, dapat nilang isaalang-alang ang iyong mga argumento at maaaring gumawa ng mga pagbabago sa rehistro ng mga namumuhunan o tumanggi.
2. Maghain ng claim upang maitatag ang halaga ng mga pagbabayad sa korte.

Kwento ng buhay

Kinailangan kong harapin ang DIA nang dalawang beses. Sa unang pagkakataon nang binawi ang lisensya ng Investtrustbank, naging maayos ang lahat, mabilis na naibalik ang pera. At sa pangalawang pagkakataon kailangan naming iprotesta ang operating procedure ng sistema ng seguro sa deposito. Naglipat kami ng higit sa isang milyong rubles sa Yugra Bank sa tag-araw ng 2017 - sa sandaling ito ay binawi ang lisensya nito. Ito ay lumabas na ang bahagi ng pera ay nawala bago ang anunsyo ng nakaseguro na kaganapan, at ang pangalawang bahagi (malaki) - sa mismong araw ng anunsyo na ito. Sa kabila ng katotohanan na ang sugnay 5 ng Artikulo 11 ng Batas "Sa Seguro ng mga Deposito ng mga Indibidwal sa Mga Bangko ng Russian Federation" ay nagsasaad na ang halaga ng kabayaran para sa mga deposito ay kinakalkula batay sa balanse ng mga pondo sa deposito sa pagtatapos ng araw na nangyari ang insured na kaganapan, ang DIA ang nagsisimula nito bilang araw ng cutoff. At, ayon dito, ayaw niyang ibalik ang bahagi ng pera. Sumulat kami ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa pagbabayad, 10 araw ay nauubusan, kailangan naming pumunta sa korte.

Mayroon akong tatlong deposito sa isang bangko para sa kabuuang 3 milyong rubles, ngunit ang bawat isa sa mga deposito ay mas mababa sa 1.4 milyon. Ibabalik ko ba ang aking buong halaga kung nalugi ang bangko?

Ayon sa batas sa seguro sa deposito, kung mayroon kang maraming mga deposito sa isang bangko, ibabalik nila ang lahat - ngunit ang kabuuang halaga ay hindi maaaring lumampas sa parehong 1,400,000 rubles; ang iba ay maaaring subukang mabawi nang direkta mula sa bangko na ang lisensya ay binawi. . Ngunit ang mga deposito sa ilang mga bangko na sabay-sabay na binawian ng mga lisensya ay ibabalik ng 1.4 milyon para sa bawat saradong institusyon.

Konklusyon

Ulitin natin ang pinakamahalagang kaisipan sa seguro sa deposito:

• Ang sistema ng seguro sa deposito ay nalalapat lamang sa mga indibidwal at indibidwal na negosyante. Sa kasong ito, ang pera ng mga legal na entity ay hindi nakaseguro.
• Sinisiguro lamang ng DIA ang mga deposito sa bangko. Kung makakita ka ng advertisement para sa anumang instrumento sa pananalapi (forex, stocks, pamm account, mutual funds, atbp.) na nagsasabing ang mga pondong iyong idineposito ay nakaseguro, pagkatapos ay malaman na ikaw ay niloloko. Isa itong marketing trick na kadalasang ginagamit para pagtakpan ang mga financial pyramids at HYIPs.
• Ang mga debit card ay napapailalim sa insurance, na nangangahulugan na maaari mong ligtas na buksan ang mga card na may interes na naipon sa balanse.
• Pumili ng isang bangko kung saan ang mga deposito ay isineseguro ng DIA.
• Huwag maglagay ng higit sa 1.4 milyong rubles. sa isang bangko bawat indibidwal.
• Kung kailangan mong maglagay ng halagang higit sa 1.4 milyong rubles, pagkatapos ay hatiin ang halaga sa mga bahagi, hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. at panatilihin ang mga ito sa iba't ibang mga bangko, o bukas na mga deposito para sa iyong mga kamag-anak kung ang bangko ay nag-aalok ng magandang rate.
• Kung ikaw ay nagdedeposito, palaging humingi ng mga sumusuportang dokumento mula sa bangko, lalo na para sa mga deposito na binuksan sa pamamagitan ng Internet. Panatilihin ang lahat ng mga dokumento na may kaugnayan sa iyong deposito - kasunduan, mga tseke para sa pagdeposito ng pera, atbp., kung sakaling ang iyong data ay biglang wala sa rehistro.

Video para sa dessert: Mga malikhaing orasan sa kalye sa Tokyo

Ang krisis sa pagbabangko ay nag-aalala sa mga mamumuhunan tungkol sa kaligtasan ng kanilang pera. Maraming tao ang may tanong tungkol sa kung paano gumagana ang batas sa deposit insurance, kung may mataas na posibilidad na maibalik ang pera kung ang bangko ay nakakaranas ng force majeure circumstances. Ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay ibinibigay ng estado, gayunpaman, ang bangko kung saan ang isang indibidwal ay may deposito ay dapat na isang kalahok sa sistema para sa paggarantiya ng pagbabalik ng pananalapi sa mga indibidwal na may legal na relasyon. Upang mabilis na maibalik ang iyong pera, kailangan mong malaman ang mga nuances ng sistema ng seguro sa deposito.

Ano ang deposit insurance

Upang maiwasan ang gulat sa populasyon na nauugnay sa mga pagkagambala sa gawain ng mga organisasyong pinansyal at kredito, ang pagtigil ng kanilang mga aktibidad, ipinakilala ng estado ang seguro ng mga deposito sa mga bangko, iyon ay, garantisadong halaga ng kabayaran na binabayaran sa depositor. Ipinapakita ng kasanayan sa mundo na ang seguro ng estado ng mga deposito ng mga indibidwal ay isang maaasahan at epektibong mekanismo na nagpapababa sa mga sosyo-ekonomikong kahihinatnan ng krisis sa sektor ng pagbabangko.

Ang mekanismo ay kinakailangan upang mabuo ang tiwala ng mga indibidwal sa mga bangko, na hinihikayat silang mamuhunan sa "pangmatagalang" mga deposito na dinisenyo para sa higit sa isang taon. Gayunpaman, dahil ang Central Bank of Russia (CBR) ay mas pinipili na huwag isara ang mga istruktura ng pagbabangko, ngunit upang magsagawa ng isang pagpapabuti ng kalusugan na hanay ng mga hakbang upang iwasto ang sitwasyon ng krisis, kung saan ang mga indibidwal ay palaging may access sa kanilang mga pananalapi, ang sistema ng seguro ay mas mababa. may kaugnayan kaysa 3-5 taon na ang nakakaraan.

Paano gumagana ang sistema ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal?

Ang kasunduan sa pag-akit ng mga pagtitipid ay dapat magsaad na ang bangko ay nakikilahok sa isang programa upang protektahan ang mga pagtitipid ng populasyon na ipinatupad ng estado. Nagbibigay ito ng kumpiyansa sa mga indibidwal na sakaling magkaroon ng force majeure na mga pangyayari, kapag hindi matupad ng istrukturang pinansyal ang mga obligasyon nito sa mga nagdedeposito, ang huli ay garantisadong makakatanggap ng kanilang pera mula sa Ahensya na nagbibigay ng insurance sa deposito. Ang mekanismo ng pagpapatakbo ng Ahensya ay batay sa batas ng Russia, na nagdedetalye ng mga karapatan ng mga depositor na makatanggap ng kabayaran.

Balangkas ng regulasyon

Ang kompensasyon para sa mga halaga ng seguro ay isinasagawa alinsunod sa Pederal na Batas No. 177 ng Disyembre 23, 2003 "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation," na tumutukoy sa mga pamantayan, panuntunan, at halaga ng mga obligasyon kung saan ang insurance ng mga deposito ng mga indibidwal ay isinasagawa. Ayon sa batas na ito, ang anumang pisikal na entidad ng mga legal na relasyon sa bangko ay maaaring magsumite ng petisyon sa awtorisadong katawan para sa pagsasauli ng mga pondo na hindi kayang bayaran ng bangko para sa mga obligasyon nito.

Ginagarantiyahan ng estado ang mga mamamayan ng refund sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• Ang organisasyon sa pananalapi at kredito ay kasama sa rehistro ng mga bangko na nakikilahok sa programa para sa kompensasyon ng mga pondo sa mga deposito. Ayon sa batas, kapag nagtapos ng isang kasunduan upang maakit ang pananalapi, ang anumang istruktura ng pagbabangko ay dapat ipaalam sa isang indibidwal ang tungkol sa presensya nito sa rehistro.
• Ang kontrata para sa pag-akit ng mga mapagkukunang pampinansyal ay may bisa sa mga kundisyon na nasa loob ng kahulugan ng isang nakasegurong kaganapan.

Ahensya ng Seguro sa Deposito

Ang State Corporation Deposit Insurance Agency ay ang regulator ng relasyon sa pagitan ng isang pinansyal na organisasyon at mga indibidwal. Ang ahensya ay nagpapatakbo batay sa Pederal na Batas 177, at ang halaga ng mga pondo na maaaring magamit upang mabayaran ang mga indibidwal ay higit sa 85 bilyong rubles. Natatanggap ng Ahensya ang ari-arian na ito mula sa mga paglilipat ng bangko (anumang istrukturang pampinansyal upang makakuha ng lisensya mula sa Bangko Sentral ay dapat maglipat ng isang tiyak na porsyento sa sapilitang pondo ng seguro sa deposito), o mula sa mga pamumuhunan.

Ang ahensya ay aktibong nagtatrabaho sa mga pamamaraan na may kaugnayan sa pagkabangkarote ng mga institusyon sa pagbabangko, pagsasagawa ng mga hakbang sa rehabilitasyon para sa kanilang rehabilitasyon, at pagbibigay ng suporta sa mga boluntaryong mamumuhunan. Ang Lupon ng mga Direktor ng korporasyong ito ng estado ay kinabibilangan ng mga kinatawan ng Bangko Sentral at mga matataas na opisyal ng pamahalaan, na nagbibigay ng pinakamataas na garantiya ng pagbabalik ng pera ayon sa mga kinakailangan ng mga depositor.

Mga bangkong kasama sa sistema ng seguro sa deposito ng estado

Sa website ng DIA makikita mo na ang mga sumusunod na istrukturang pinansyal ay nasa rehistro ng mga kalahok:

• Sberbank ng Russian Federation;
• VTB 24;
• Alpha Group;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• Bank Rosgosstrah;
• Renaissance Credit;
• Rosselkhozbank;
• pamantayang Ruso.

Ayon sa DIA, ang rehistro ay kinabibilangan ng higit sa 850 mga organisasyong pinansyal. Kung ang isang pribadong depositor, kapag nagtapos ng isang kasunduan sa deposito sa bangko, ay hindi ipinakita ng opisyal na data na sinisiguro ng institusyong pinansyal ang mga deposito ng mga indibidwal, kung gayon siya ay nahaharap sa mga manloloko. Anumang bangko ay kinakailangang lumahok sa programa para sa pagbabayad ng mga deposito sa mga indibidwal.

Seguro ng mga deposito sa bangko - mga tampok ng pamamaraan

Ayon sa 177-FZ, anumang mga pondo na idineposito ng isang indibidwal na paksa ng mga legal na relasyon sa isang bangko, sa pagbubukas ng isang bank account, upang makakuha ng mga benepisyo sa anyo ng mga pagbabayad ng interes, pati na rin ang interes na naipon sa panahon ng paggamit ng perang ito. ng isang institusyong pinansyal, ay itinuturing na nakaseguro. Kasama sa mga naturang deposito ang parehong ruble at foreign currency savings ng mga indibidwal. Ang maximum na halaga ng deposit insurance, ayon sa susog na may petsang Disyembre 19, 2014, ay nakatakda sa 1.4 milyong rubles. Ang mga sumusunod na uri ng mga asset sa pananalapi ay itinuturing na nakaseguro at maaaring ibalik:

• ipinadala sa iba't ibang mga deposito, oras at on demand, sa rubles at dayuhang pera;
• inilagay sa mga account na nagbibigay para sa pagbabayad ng mga suweldo, benepisyo, pensiyon sa mga pisikal na paksa ng legal na relasyon;
• nilayon para sa mga pangangailangan ng mga pribadong negosyante;
• inilagay sa mga account ng mga tagapag-alaga at tagapangasiwa para sa paglilipat ng mga pondo sa kanilang mga ward;
• magagamit sa escrow-type na mga account, na nilayon para sa mga transaksyon ng mga indibidwal para sa pagbili at pagbebenta ng real estate;
• matatagpuan sa debit physical plastic media na inisyu ng institusyong pampinansyal na ito.

Anong mga pondo ng mga indibidwal ang hindi napapailalim sa compulsory insurance?

Dapat mong malaman na ang batas ay nagbibigay ng mga pagbubukod kung saan ang ilang mga uri ng halaga ng pera na nakaimbak ng mga bagay ng legal na relasyon sa mga bangko ay hindi napapailalim sa kabayaran, at ang insurance ng mga deposito ng mga indibidwal ay hindi nalalapat sa kanila. Kabilang dito ang:

• Mga halaga sa mga account ng mga mamamayan na nagbibigay ng legal na tulong sa mga pribadong indibidwal (abogado, notaryo), kung ang perang ito ay ginugol sa mga pangangailangan sa trabaho.
• Mga deposito sa bangko na ibinigay sa maydala.
• Mga pananalapi na inililipat ng isang indibidwal sa isang bangko para sa pamumuhunan sa ilalim ng pamamahala ng tiwala.
• Ang pera na hawak sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia.
• Mga pondo para sa paglipat kung saan hindi mabubuksan ang isang debit account (mga elektronikong pagbabayad).
• Mga karagdagang halaga ng pera sa mga nominal na metal na impersonal na account.

Mga kaso ng insurance

Ayon sa batas, ang seguro ng mga indibidwal na pagtitipid ay isinasagawa sa mga sumusunod na kaso:

• Kung babawiin ng Bangko Sentral ang lisensyang inisyu nito sa bangko. Ang kalahok sa pagpaparehistro ay napapailalim sa pagpapakilala ng panlabas na pamamahala at wala nang karapatang makipagtulungan sa mga indibidwal at legal na entity, pamahalaan ang pananalapi, at tuparin ang mga obligasyon nito sa mga kliyente.
• Kapag ang Bangko Sentral ay nagpasimula ng isang moratorium sa mga paghahabol ng pinagkakautangan. Ang sitwasyong ito ay lumitaw sa panahon ng mga paglilitis sa pagkabangkarote ng isang institusyon ng kredito para sa layunin ng muling pagsasaayos ng utang. Sinusubaybayan ang pagpapatupad ng DIA moratorium; ang estadong ito ay maaaring tumagal ng 12 buwan, pagkatapos ay isang desisyon ang ginawa upang wakasan ito o palawigin ito ng anim na buwan.

Pagbawi ng lisensya ng CBR

Inalis ng pangunahing bangko ang lisensyang inisyu nito upang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko mula sa organisasyong pinansyal sa ilalim ng mga sumusunod na pangyayari:

• kung ang bangko ay lumampas sa awtoridad nito at nagsasagawa ng mga mapanganib na operasyon upang mag-isyu ng malalaking hindi gumaganang mga pautang;
• pagbawas ng awtorisadong kapital sa ibaba ng halagang nakasaad sa mga dokumentong bumubuo;
• kung ang istraktura ng pananalapi ay may layunin at patuloy na hindi sumusunod sa mga kinakailangan ng Central Bank ng Russian Federation;
• kung imposibleng matugunan ang mga claim ng mga nagpapautang at mga claim ng mga kliyente tungkol sa mga obligasyon ng bangko;
• kapag kinikilala ang mga mapanlinlang na scheme ng money laundering o nagbibigay ng maling data sa pag-uulat;
• kabiguang sumunod sa mga desisyon ng korte;
• kritikal na pagbawas sa mga balanse ng cash sa ibaba 2%.

Sa araw pagkatapos mabawi ang lisensya, ipinakilala ng Bangko Sentral ang panlabas na pamamahala upang ayusin ang istrukturang pinansyal at ang kasunod na pagpuksa nito. Maaaring mag-aplay ang mga indibidwal para sa reimbursement ng mga pondong idineposito sa isang partikular na organisasyon sa pagbabangko 2 linggo pagkatapos itala ang paglitaw ng nakasegurong kaganapang ito, sa kondisyon na ang kanilang mga pondo ay nakaseguro.

Pagpapakilala ng isang moratorium ng Bangko Sentral sa pagtupad sa mga paghahabol ng mga nagpapautang sa bangko

Ang panukalang ito ay pansamantalang may kaugnayan sa isang institusyong pampinansyal at itinatag upang mapahusay ang paggana nito. Ang moratorium ay nagbibigay sa mga indibidwal ng karapatang tumanggap hindi lamang ng halagang namuhunan, kundi pati na rin ng interes dito kapag nangyari ang isang nakasegurong kaganapan. Ang kabayaran sa interes ay nangyayari nang hiwalay; kinakalkula ang mga ito batay sa 2/3 ng pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation.

Kailangan mong makipag-ugnayan sa ahensyang kasangkot sa mga pagbabayad 2 linggo pagkatapos magsimula ang moratorium, ngunit hindi lalampas sa 2 linggo bago ito matapos. Kung ang mamumuhunan ay hindi nag-aplay sa DIA para sa mabubuting dahilan sa loob ng tinukoy na takdang panahon, kung gayon ang pera ay maaaring maibigay sa kanya sa isang indibidwal na batayan sa pagtatanghal ng mga kinakailangang dokumento. Kapag natapos ang moratorium, mayroong dalawang pagpipilian:

• ang lisensya ng bangko ay binawi at hindi na ito umiiral;
• Ang mga sanitary measure na ginawa ay may positibong epekto sa kalagayang pinansyal ng organisasyon, at ito ay patuloy na gumagana tulad ng dati.

Kabayaran sa seguro para sa mga deposito

Ayon sa batas sa deposit insurance para sa isang indibidwal na kalahok sa mga legal na relasyon, kapag nag-aaplay sa DIA, 100% ng insurance ang binabayaran sa deposito. Kung ang isang pribadong indibidwal ay may ilang mga deposito sa isang naibigay na organisasyon, kung gayon ang halaga ng mga kontribusyon ay muling kalkulahin sa proporsyon sa bawat deposito. Gayunpaman, dapat mong malaman na ang batas ng seguro ay nagbibigay ng maximum na halaga ng kabayaran na 1.4 milyong rubles, at kung ang halaga para sa lahat ng mga deposito ay sama-samang lumampas sa figure na ito, kung gayon ang kabayaran para sa pagkakaiba sa mga kontribusyon ay tinutukoy sa korte ayon sa listahan ng 1st priority creditors.

Ang kompensasyon para sa mga escrow account ay ginawa sa 100% na dami, kung hindi ito lalampas sa halagang 10 milyong rubles. Ang mga pagbabayad para sa nakasegurong kaganapang ito ay ginawa ng Ahensya sa isang hiwalay na paraan, pagkatapos suriin ang lahat ng mga dokumento para sa pagbubukas ng account na ito. Maaaring direktang matanggap ang pera sa sangay ng DIA, sa pamamagitan ng mga ahenteng bangko na hinirang ng pondo, o sa pamamagitan ng koreo.

Halaga ng bayad

Ang batas na nagtatatag ng mga patakaran para sa seguro ng mga indibidwal ay hiwalay na nagtatakda ng sitwasyon kung saan ang may-ari ng deposito ay sabay na nagkaroon ng deposito sa isang organisasyon ng pagbabangko at kumuha ng pautang doon, na, sa oras na naganap ang nakaseguro na kaganapan, ay hindi ganap na nabayaran. Ang halaga ng kabayaran ay kakalkulahin bilang pagkakaiba sa pagitan ng debit at credit account, na isinasaalang-alang ang lahat ng halaga ng mga obligasyon ng may utang at nagpapautang. Ang mga premium ng insurance ay binabayaran sa isang indibidwal na batayan.

Reimbursement pera

Ang kabayaran para sa mga deposito ay ginawa sa rubles, samakatuwid, para sa lahat ng mga deposito sa dayuhang pera, ang muling pagkalkula ay isinasagawa ayon sa rate ng palitan ng Central Bank para sa isang naibigay na pera sa oras ng nakaseguro na kaganapan. Kung ang deposito ay inilagay sa dayuhang pera, ang interes sa mga deposito ng dayuhang pera ay kinakalkula batay sa data mula sa Bangko Sentral sa mga average na rate ng interes para sa ganitong uri ng produktong deposito sa bangko.

Kung ang isang moratorium ay ipinakilala, at hindi mo nais na makatanggap ng kabayaran sa rubles para sa isang deposito ng dayuhang pera, maaari kang maging matiyaga at maghintay para sa pagtatapos ng mga hakbang sa kalusugan. Ang institusyong pampinansyal ay magsisimulang gumana tulad ng dati at sasagutin ang mga paghahabol sa mga deposito sa proporsyon sa mga kasunduan sa deposito. Gayunpaman, sa ganoong sitwasyon, may posibilidad na hindi matanggap ng depositor ang halagang ibinayad kung ang bangko ay hindi na umiral pagkatapos ng pagtatapos ng moratorium.

Paano makatanggap ng mga bayad sa insurance sa mga deposito

Upang hindi magdusa bilang resulta ng pagkabangkarote ng isang institusyong pagbabangko at upang maibalik ang mga pondo, ang mga sumusunod na hakbang ay dapat gawin:

• Suriin ang listahan ng mga nakasegurong pondo na itinatag ng batas at alamin kung ang iyong mga ipon ay kasama sa mga ito.
• Sa website ng DIA, siguraduhin na ang bangkong ito ay kalahok sa DIA;
• Mula sa media, mga abiso sa bangko, mga mensahe sa mga depositor, alamin kung aling ahente ng bangko ang hinirang ng DIA upang magbayad.
• Piliin ang pinaka-maginhawang paraan upang makatanggap ng bayad sa kompensasyon - cash, non-cash transfer, postal transfer.
• Sumulat ng isang aplikasyon para sa pagbabayad ng insurance sa ahente ng bangko at pumunta doon nang personal kasama ang mga kinakailangang dokumento.
• Sa loob ng 3 araw ng trabaho, tanggapin ang kinakailangang halaga gamit ang tinukoy na paraan.
• Kung ang halaga ng deposito ay lumampas sa pinakamataas na rate ng pagbabayad ng seguro, pagkatapos ay upang mabayaran ang pagkakaiba na hindi saklaw ng seguro, pumunta sa korte kasama ang iba pang mga nagpapautang ng bangko.

Mga dokumento para sa pagsusumite sa DIA

Ang kabayaran ay binabayaran ng DIA sa pagpapakita ng mga sumusunod na dokumento:

• Mga aplikasyon mula sa mamumuhunan sa iniresetang form. Kung pipiliin mong tumanggap ng pera sa pamamagitan ng koreo, ang aplikasyon ay kailangang sertipikado ng isang notaryo.
• Pasaporte o iba pang dokumento ng pagkakakilanlan, tungkol sa kung saan mayroong data sa pangkalahatang rehistro ng mga kliyente ng organisasyon ng pagbabangko.
• Kapag nag-aaplay hindi sa mamumuhunan mismo, ngunit sa kanyang kinatawan, ang isang kapangyarihan ng abugado na sertipikado ng isang notaryo ay kinakailangan para sa karapatang humingi ng mga pagbabayad.
• Kung ang indibidwal na pumasok sa kasunduan sa pagbubukas nito, at ang tagapagmana ng mamumuhunan, ay nag-aplay para sa pagbabayad ng kabayaran, pagkatapos ay kinakailangan na magsumite ng mga dokumento na nagpapatunay ng kanyang karapatan sa mana.

Video

May nakitang error sa text? Piliin ito, pindutin ang Ctrl + Enter at aayusin namin ang lahat!

Maaga o huli, lahat ay may tanong tungkol sa kung paano iimbak ang kanilang mga ipon. Ang pinakakaraniwang paraan upang mamuhunan ng mga pondo ngayon ay ilagay ang mga ito sa mga deposito account ng mga komersyal na bangko. Pinoprotektahan nito ang mga pagtitipid mula sa masasamang epekto ng inflation at lumilikha ng maliit na kita. Ngunit maraming mamamayan ang nawalan ng tiwala sa sistema ng pagbabangko sa mga taon ng kawalang-tatag ng ekonomiya.

Ano ang dapat mong gawin kung ang bangko na iyong kliyente ay nagdeklara ng mga problema sa pananalapi? Dapat ba tayong mag-alala kung may kaligtasan sa ganoong sitwasyon?

Ang seguro sa deposito para sa mga indibidwal ay isang sistema para sa pagprotekta sa mga pondo ng populasyon sa kaganapan ng pagkabigo ng bangko o pag-alis ng lisensya nito. Sa ganitong paraan, ginagarantiyahan ng estado ang seguridad sa pananalapi ng mga ordinaryong mamamayan. Ang mga bangko ay tumatanggap din ng kanilang mga bonus - ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay makabuluhang pinatataas ang kumpiyansa ng customer.

Mga layunin ng insurance

Ang mga katulad na sistema ay umiiral sa maraming bansa sa buong mundo. Ang seguro sa deposito ay lumitaw sa Russia noong 2003. Para sa anong layunin ito ipinakilala?

1. Pagpapatatag ng sistema ng pananalapi ng estado.
2. Pagbabawas ng mga panganib na nauugnay sa mga operasyon sa pagbabangko.
3. Pag-iwas sa lumalalang krisis sa pananalapi.
4. Pagpapanatili ng tiwala ng publiko sa sektor ng pagbabangko.

Ahensya

Ang seguro sa deposito ay kinokontrol ng pederal na batas. Ang Deposit Insurance Agency ay sinusubaybayan ang mga aktibidad ng mga institusyon ng pagbabangko at pinoprotektahan ang mga interes ng mga depositor. Kasama sa mga responsibilidad ng korporasyon ang pagpapanatili ng isang rehistro ng mga bangko, pagkolekta ng mga premium ng insurance, pagtatala ng mga depositor at pagbabayad ng kompensasyon, pagpapanatili at pagtaas ng pondo ng seguro sa pamamagitan ng pamumuhunan ng mga libreng pondo. Ang mga aktibidad ng Deposit Insurance Agency ay kinokontrol ng estado. Dahil sa katotohanan na ang Ahensya ay ang tanging organisasyon na nagbibigay ng deposit insurance, malinaw na kinokontrol ng batas ang mga aktibidad nito.

Saan kumukuha ng pera ang korporasyon para sa mga reimbursement? Ang mga pondo ay naipon sa mga account ng pondo at nagmumula sa ilang mga mapagkukunan:

1. Ang mga komersyal na bangko na lumalahok sa programa ng seguro ay nagbabayad ng mga premium ng insurance kada quarter.
2. Aktibong dinadagdagan at ini-invest ng ahensya ang mga natanggap na pondo.
3. Bahagi ng mga mapagkukunang pinansyal na bumubuo sa pondo ng seguro ay direktang natanggap mula sa estado.

Layunin ng seguro

Ang batas ay hindi nangangailangan ng pagtatapos ng mga karagdagang kontrata para sa deposit insurance. Lahat ng mga deposito ng mamamayan na karapat-dapat para sa programa ng pamahalaan ay itinuturing na nakaseguro. Kaya, ang mga bagay ng seguro ay mga personal na deposito ng mga mamamayan, mga account sa suweldo at mga sertipiko ng personal na pagtitipid.

Mayroong mga grupo ng mga pondo na hindi kasama sa sapilitang insurance ng mga deposito sa mga bangko:

interes

Ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay nagtataas ng maraming katanungan sa mga ordinaryong mamamayan.
Ang pinakakaraniwan sa mga alalahaning ito ay kung ang insurance ay sumasaklaw sa interes sa mga deposito, iyon ay, kung ang halaga ng capitalized na interes ay ang object ng insurance.

Kapag kinakalkula ang kabayaran sa seguro, ang interes ay isinasaalang-alang, na idinagdag sa pangunahing halaga ng deposito account; ito ay makikita sa kasunduan sa pagbabangko. Sa kasong ito, ang mga interes lamang na naipon sa oras ng pagwawakas ng mga aktibidad ng bangko ay isinasaalang-alang. Kung ang depositor ay nag-withdraw ng interes, hindi ito isasaalang-alang kapag tinutukoy ang halaga ng insurance compensation.

Kaso ng insurance

Hindi laging alam ng mga kliyente sa bangko kung saan maaaring kailanganin nila ang isang serbisyo tulad ng deposit insurance. Malinaw na tinukoy ng batas ang konsepto ng isang nakasegurong kaganapan. Ito ay isang pagbawi ng lisensya sa pagpapatakbo mula sa bangko kung saan inilalagay ang deposito. Maaaring alisin ng Bank of Russia ang isang institusyon ng lisensya nito, halimbawa, dahil sa hindi kasiya-siyang kondisyon sa pananalapi (pagkabangkarote). Ang pagpapakilala ng isang moratorium sa pagtupad sa mga paghahabol ng mga nagpapautang sa bangko ay kinikilala rin bilang isang nakasegurong kaganapan. Sa kasong ito, nagiging obligado ang Deposit Insurance Agency na magbayad ng insurance.

Pinakamataas na halaga ng kabayaran

Ang seguro sa deposito ay isang epektibong sistema para sa pagtaas ng dami ng mga transaksyon sa deposito. Kapag ang bangko ay sarado, ang mga deposito ay binabayaran nang buo sa anumang interes na dapat bayaran, ngunit sa kabuuang halaga na hindi hihigit sa 1,400,000 rubles. Kung ang isang depositor ay may ilang mga deposito sa isang bangkarota na bangko, ang mga pagbabayad sa mga ito ay summed up, ngunit hindi maaaring lumampas sa 1,400,000 rubles.

Kung ang mga nakaseguro na kaganapan ay naganap sa ilang mga bangko, kung gayon ang depositor ay may karapatan sa kabayaran ng mga deposito nang buo para sa bawat bangko (sa madaling salita, pagkakaroon ng 2 milyong rubles sa bangko A at 2 milyon sa bangko B, makakatanggap kami ng 1.4 milyong mga pagbabayad para sa bawat isa. mag-bank in nang paisa-isa, ibig sabihin, 2.8 milyon sa kabuuan). Malinaw, mas ligtas na mag-imbak ng mga ipon sa iba't ibang institusyon.

Ang halaga ng pagbabayad ay kinakalkula batay sa pagtatapos ng araw na naganap ang nakasegurong kaganapan. Ang halaga ng kabayaran sa dayuhang pera ay binabayaran sa rubles sa halaga ng palitan sa araw na naganap ang nakaseguro na kaganapan.

Ang deposit insurance ay hindi palaging nagbibigay ng buong reimbursement. Kung ang halaga ng deposito ay lumampas sa pinakamataas na posibleng pagbabayad sa seguro, pagkatapos na ang bangko ay dumaan sa mga paglilitis sa pagkabangkarote, ang depositor (bilang isang first-priority na pinagkakautangan) ay makakatanggap ng kabayaran para sa natitirang bahagi ng deposito. Maaaring tumagal ito ng mahabang panahon, mula sa anim na buwan. Ang bilis ay isa pang bentahe ng deposit insurance.

Pamamaraan para sa pag-aaplay para sa pagbabayad

Bakit lalong lumalaganap ang seguro sa deposito sa pagsasagawa ng mundo? Ang sistema ng pagbabayad para sa ganitong uri ng insurance ay simple at makabuluhang nagpapalakas ng kumpiyansa sa mga pambansang bangko. Ayon sa kaugalian, ang mga namumuhunan at ang kanilang mga tagapagmana ay may karapatan sa kabayaran. Ang karapatan sa pagbabayad ay hindi maaaring makuha sa anumang iba pang paraan.

Ang depositor ay maaaring mag-aplay para sa pagbabayad mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan. Ang deadline ay ang araw ng pagkumpleto ng mga paglilitis sa bangkarota o ang pagtatapos ng moratorium.

Ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa pagbabayad ay mahigpit na kinokontrol ng batas. Ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay winakasan kung ang depositor ay nakaligtaan ang deadline ng aplikasyon. Sa kasong ito, maaari siyang mag-aplay sa Ahensya na may kahilingang palawigin ang panahong ito. Ang muling pagbabalik ng termino ay posible kung:

• ang aplikasyon ay napigilan sa pamamagitan ng force majeure o isang emergency na sitwasyon;
• ang mamumuhunan ay nagsilbi sa serbisyo militar;
• ang kawalan ay dahil sa isang malubhang kondisyon sa kalusugan o sa panahon ng mana.

Kapag nag-aaplay dapat kang magbigay ng:

1. Isinulat ang aplikasyon ayon sa sample na ibinigay ng Ahensya.
2. Pasaporte o iba pang dokumento ng pagkakakilanlan.
3. Mga dokumentong nagpapatunay sa karapatan sa mana para sa mga tagapagmana at isang kapangyarihan ng abugado para sa mga kinatawan ng mamumuhunan.

Pamamaraan ng pagbabayad

Ang mga pagbabayad ng kabayaran sa seguro ay ginawa ng Ahensya, ayon sa kinakailangan ng batas. Ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal ay ganap na nasa ilalim ng hurisdiksyon nito. Matapos ang paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan, ang Ahensya ay nagpapaalam sa mga deposito tungkol sa lugar, oras at pamamaraan para sa pagtanggap ng mga aplikasyon para sa kabayaran sa seguro. Matapos ibigay ng depositor ang mga kinakailangang dokumento, ang pagbabayad ay ginawa sa loob ng tatlong araw, ngunit hindi mas maaga kaysa sa 2 linggo mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan.

Kung ang depositor ay hindi sumasang-ayon sa halaga ng bayad, ang kabayaran ay maaaring iapela. Pagkatapos magbigay ng mga karagdagang dokumento, muling magkalkula ang Ahensya sa loob ng 10 araw sa kalendaryo. Matapos matanggap ang kabayaran sa seguro, ang depositor ay tumatanggap ng isang sertipiko ng mga halagang binayaran at ipinapadala ito sa bangko. Ang mga pagbabayad ay ginawa sa rubles, sa cash o sa isang bank account.

Kaya ngayon alam mo na kung paano gumagana ang deposit insurance. Ang sistema ng mga institusyon sa pagbabangko ay nagpapatatag kapag ginagamit ang instrumento sa pananalapi na ito, at ang mga ipon ng mga depositor ay nasa ilalim ng proteksyon ng estado.

Ang programa ng seguro sa deposito sa bangko ay binuo ng gobyerno upang maprotektahan ang mga depositor mula sa pagkawala ng kanilang mga impok at ipinatupad alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Seguro ng Mga Indibidwal na Deposito sa Mga Bangko ng Russian Federation." Sa kasong ito, ang mamumuhunan ay hindi kailangang pumasok sa isang karagdagang kontrata ng seguro; ang mga pagbabayad ay ginagarantiyahan ng batas.

Ang halaga ng mga bayad sa insurance noong 2017 ay nanatiling hindi nagbabago. Ang magiging return on investment ay 100% ng mga pondo sa account, para sa halaga hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles, kasama ang naipon na interes.

Nalalapat ang ibang pamamaraan sa mga account na binuksan para sa mga transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate. Sa kasong ito, ang limitasyon ng kompensasyon ay 10 milyong rubles.

Nuances kapag kinakalkula ang halaga ng kabayaran

Kung mayroong ilang mga deposito sa isang bangko, ang pagbabayad ay ginawa sa proporsyon sa kanilang mga laki. Sa kabuuan, ang halaga ng kabayaran ay hindi rin lalampas sa 1.4 milyong rubles. Nalalapat ito sa anumang mga deposito, kabilang ang mga nauugnay sa mga aktibidad sa negosyo.

Isang simpleng halimbawa: 1 milyon at 1.8 milyong rubles ang nakaimbak sa dalawang bank account. Sa kaganapan ng bankruptcy, ang depositor ay makakatanggap ng kabayaran sa halagang 500 thousand para sa unang deposito at 900 thousand rubles para sa pangalawa. Kabuuan: 500,000+900,000=1,400,000 rubles.

Sa mga kaso kung saan ang parehong mag-asawa ay nagtatago ng mga pondo sa parehong bangko, ngunit sa magkahiwalay na mga account, at ang isang kliyente ay gumawa ng mga deposito sa kanyang pangalan sa iba't ibang mga bangko, posible na ibalik ang mga pondo sa bawat isa sa kanila sa loob ng maximum na itinatag na halaga.

Isipin natin na ang mag-asawa ay may salary card sa parehong bangko. Ang naipon na halaga sa account ng asawa ay 400 libong rubles, at ang asawa ay 1.2 milyon. Ang halaga ng pagbabayad sa mga deposito sa pangkalahatan para sa pamilya ay magiging 400,000 + 1,200,000 = 1,600,000 rubles. Ang isa pang pagpipilian, kung ang depositor ay may 600 libong rubles sa isang account sa isang bangko, at 1.5 milyon sa isa pa, kung gayon ang kabuuang halaga ng kabayaran ay magiging 600,000 + 1,500,000 = 2,100,000 rubles.

May mga kaso kung saan, bilang karagdagan sa halaga sa account, ang depositor ay mayroon ding natitirang utang sa bangko. Ang halaga ng kabayaran para sa deposito ay kakalkulahin batay sa pagkakaiba sa pagitan ng utang sa utang at ang laki ng mga pananagutan ng bangko.

Halimbawa, ang deposito ay 600,000 rubles, at ang utang sa bangko ay 800,000 rubles, kung gayon ang kabayaran sa seguro ay hindi babayaran hanggang sa mabayaran ang utang sa bangko o ang utang ay itinalaga sa mga ikatlong partido. Kung ang deposito ay 1,600,000 rubles, at ang utang ay 900,000 rubles, ang bayad sa insurance sa deposito ay magiging 1,600,000-900,000=700,000.

Kapag ang halaga ng deposito ay lumampas sa itinakdang limitasyon, ang depositor ay may karapatan na kunin ang natitirang mga pondo. Makakatanggap ka lamang ng kabayaran kung, pagkatapos mabayaran ang mga utang sa mga first-order creditors, ang bangko ay may sapat na pondong natitira upang bayaran ang natitirang utang.

Para sa mga foreign currency account, ang mga pagbabayad ay kinakalkula sa kasalukuyang halaga ng palitan ng Central Bank sa oras ng nakasegurong kaganapan.

Ano ang itinuturing na isang nakasegurong kaganapan?

Maaari mong ibalik ang iyong naipon kung:

• Ang bangko kung saan inilagay ang deposito ay binawi ang lisensya nito upang magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi;
• Ang regulator ay nagpasimula ng isang moratorium sa pagbibigay-kasiyahan sa mga claim ng mga nagpapautang ng isang komersyal na istraktura.

Kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ang kabayaran ay ginawa ng korporasyon ng estado na "Ahensiya ng Seguro sa Deposito" sa pamamagitan ng mga ahenteng bangko. Simula noong Marso 14, 2017, ang bilang ng mga kalahok na bangko kung saan pinoprotektahan ang mga deposito ay 804, at ang mga ahente ng DIA na bangko kung saan binabayaran ang insurance compensation ay 66.

Anong mga deposito at account ang protektado

Lahat ng pondo ng mga indibidwal na inilagay sa mga account ng mga kalahok na bangko, maliban sa:

• Mga deposito ng maydala;
• Mga account para sa mga propesyonal na aktibidad ng mga abogado at notaryo;
• Mga pondong hawak sa tiwala;
• Mga nominal na account, maliban sa mga binuksan ng mga tagapag-alaga o mga tagapangasiwa na pabor sa mga ward;
• Mga collateral na account;
• Binuksan ang mga deposito sa mga dayuhang tanggapan ng kinatawan ng mga bangko ng Russia;
• Elektronikong pera.

Ang mga legal na entity ay hindi rin sakop ng batas, ngunit maaari nilang independiyenteng iseguro ang kanilang mga account sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa isang kompanya ng seguro na dalubhasa sa ganitong uri ng aktibidad.

Pamamaraan at tuntunin ng pagbabayad

Upang makatanggap ng kabayaran para sa isang deposito, dapat kang makipag-ugnayan sa ahenteng bangko na hinirang ng Ahensya upang magsagawa ng mga pakikipag-ayos. Bilang isang patakaran, hindi hihigit sa 2 linggo ang lumipas mula sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan hanggang sa simula ng mga pagbabayad.

Ang pamamaraan ay kasing simple hangga't maaari:

• Dapat kang magbigay ng mga dokumento ng pagkakakilanlan;
• Sumulat ng isang aplikasyon para sa pagbabayad ng halaga ng seguro.

Ang paglipat ay ginawa sa isang form na maginhawa para sa mamumuhunan:

• Sa cash;
• Sa isang bank account;
• Sa pamamagitan ng postal transfer sa lugar ng paninirahan ng depositor.

Kapag nagbabayad sa mga indibidwal na negosyante, ang pera ay inililipat lamang sa isang bank account.

Maaari mong gamitin ang iyong karapatan at tumanggap ng insurance bago matapos ang pagpuksa ng bangko; bilang panuntunan, ito ay tumatagal ng hindi bababa sa 2 taon. Sa kaso ng isang moratorium sa pagbibigay-kasiyahan sa mga claim ng mga nagpapautang, ang depositor ay may karapatang mag-aplay sa bangko para sa kabayaran sa panahon ng moratorium.