Ang salitang "identification" ay nagmula sa Latin na identifico ("I identify") at nangangahulugan, ayon sa Big Encyclopedic Dictionary, pagkilala sa pagkakakilanlan, pagkakakilanlan ng mga bagay, pagkilala. Ang salitang ito ay nagsimulang maiugnay sa mga aktibidad sa pagbabangko noong Agosto 2001, nang ang Pederal na Batas Blg. 115-FZ na may petsang Agosto 7, 2001 "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo" ay pinagtibay.
Ang pagkakakilanlan ay nangangahulugang isang pamamaraan na alam ng bawat empleyado ng bangko, na isinasagawa upang matupad ang mga kinakailangan para sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo. Kasama sa pamamaraang ito ang dalawang yugto: pagkolekta ng impormasyon tungkol sa kliyente at pagkumpirma ng katumpakan nito.
Pederal na Batas ng 07.08.2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo" (mula dito ay tinutukoy bilang Batas N 115-FZ), mula sa sandali ng pag-aampon nito, nakikilala sa pagitan ng mga operasyon kung saan kailangan ang pagkakakilanlan, at mga operasyon kung saan maaaring hindi ito maisagawa. At mula Mayo 16, 2014, ang posibilidad ng pagsasagawa ng pinasimple na pagkakakilanlan ay naayos din sa batas, na hanggang sa sandaling iyon ay umiiral lamang sa antas ng isang by-law na inisyu ng Bank of Russia - Bank of Russia Regulations na may petsang Agosto 19, 2004 N 262-P "Sa pagkakakilanlan ng mga institusyon ng kredito ng mga kliyente at benepisyaryo upang labanan ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo."
Upang ganap na makilala ang isang kliyente - isang indibidwal, kinakailangan upang maitatag:
- apelyido, unang pangalan, at patronymic (maliban kung sumusunod sa batas o pambansang kaugalian);
- pagkamamamayan;
- Petsa at Lugar ng Kapanganakan;
- mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan;
- mga detalye ng isang migration card, isang dokumento na nagpapatunay sa karapatan ng isang dayuhang mamamayan o taong walang estado na manatili (manirahan) sa Russian Federation;
- address ng lugar ng paninirahan (pagpaparehistro) o lugar ng pananatili.
Pagkatapos nito, kailangan mong suriin ang katumpakan ng ibinigay na data gamit ang mga orihinal o notarized na mga kopya ng mga dokumento.
Para sa mga klasikong bangko, ang ganitong pamamaraan para sa pagbubukas ng mga account ay karaniwan at hindi masyadong mabigat - isang kliyente ng bangko ang palaging pumupunta sa opisina para sa serbisyo. Ngunit ang naturang sektor ng mga serbisyo sa pagbabangko tulad ng mga elektronikong pagbabayad, na dynamic na umuunlad laban sa backdrop ng pag-unlad ng teknolohiya ng impormasyon, ay nakakaranas ng mga makabuluhang limitasyon. Ang mga paghihigpit na ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga operator ng paglilipat ng EMF ay nagbibigay ng kanilang mga serbisyo para sa paglilipat ng mga elektronikong pondo (mula rito ay tinutukoy bilang EMF) nang malayuan gamit ang Internet, at upang makilala ang kanilang mga kliyente dapat silang sumunod sa parehong mga kinakailangan tulad ng mga klasikal na bangko kapag nagbubukas ng isang account - upang matiyak na sinusuri ang impormasyon ng kliyente gamit ang mga orihinal na dokumento. Malinaw, ang naturang pangangailangan ay hindi lamang nililimitahan ang dinamika ng pag-unlad ng elektronikong merkado ng pagbabayad, ngunit nakakaapekto rin sa pagkakaroon ng mga serbisyong pinansyal para sa populasyon sa mga tuntunin ng liblib na teritoryo ng mga kliyente.
Siyempre, kinakailangan upang madagdagan ang transparency ng mga micro-settlement (ibig sabihin, mga pagbabayad gamit ang elektronikong pera). Ngunit ang ganitong mga pamamaraan ay hindi lahat ay nakakatulong sa pagnanais ng mga kliyente na gumamit ng personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, na, kung posible na gumamit ng hindi personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, pinatataas ang dami ng ganap na hindi nagpapakilalang, hindi masusubaybayan na mga paglilipat. Samakatuwid, ang paglitaw ng pinasimpleng pagkakakilanlan kapag gumagawa ng mga paglilipat nang hindi binubuksan ang isang account (kabilang ang e-money) sa anyo kung saan ito ay tinukoy ng Batas N 115-FZ ay isang makabuluhang tagumpay, sa kabila ng katotohanan na sa pagdating ng pinasimple na pagkakakilanlan ang listahan ng mga operasyon na maaaring isagawa nang walang pagkakakilanlan. Kaya, naapektuhan ang mga paglilipat sa pagitan ng mga indibidwal, paglilipat sa mga legal na entity na hindi residente, at paglilipat sa mga non-profit na organisasyon. Ngunit kapag ang kliyente ay dumaan sa pinasimpleng pagkakakilanlan, ang mga paghihigpit na ito ay aalisin. Naniniwala kami na ang mga potensyal na prospect para sa malayuang pagkakakilanlan ay magbabayad para sa mga limitasyong ito, gayunpaman, umiiral na ang mga limitasyon, at ang pinasimpleng pagkakakilanlan ay ganap na gagana sa Oktubre, kung ang mga sistema ng gobyerno ay handa na magbigay ng mga institusyon ng kredito ng mga serbisyo upang kumpirmahin ang pagiging tunay ng kliyente data na nakuha sa pamamagitan ng pinasimpleng pagkakakilanlan.
Ang pinasimpleng pagkakakilanlan ng kliyente, tulad ng kumpletong pagkakakilanlan, ay may kasamang dalawang yugto: pagkuha ng impormasyon tungkol sa kliyente at pag-verify nito. Ano ang "pagpapasimple"?
Opinyon. V.L. Dostov, Electronic Money Association, Tagapangulo ng Konseho
Ang pagpapatibay sa konsepto ng pinasimpleng pagkakakilanlan sa legal na antas ay marahil ang pinakamahalagang pagbabago sa batas laban sa money laundering sa mga nakaraang taon. Inaasahan kong magkakaroon ng positibong epekto ang inobasyong ito sa rate ng paglago ng mga retail financial services, dahil maraming mga customer ang mapapalawak ang functionality ng kanilang e-wallet sa pamamagitan lamang ng pagsusumite ng kanilang mga detalye online. Ang susunod na mahalagang petsa ay Oktubre 1, 2014, kung kailan ang buong pag-verify ng impormasyon ng pagkakakilanlan sa sistema ng interdepartmental electronic interaction (SMEI) ay magiging operational. Ang mga bangko ay dapat umangkop sa mga panloob na proseso nang maaga, dahil ang pagsunod sa mga regulasyon sa pagpapalitan ng impormasyon ay magsisimula nang mas maaga.
Gayunpaman, ang mga bagong probisyon ay pangunahing batayan para sa karagdagang pag-unlad. Gusto kong i-highlight ang tatlong lugar nang hiwalay. Una, ang Batas ay nangangailangan ng teknikal na pagwawasto. Pangalawa, hindi maiiwasang babalik tayo sa ideya ng pag-asa sa mga ikatlong partido. Ang mga naturang mekanismo ay tinalakay nang mahabang panahon at de facto ay nakalagay sa Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Agosto 19, 2004 N 262-P. Umaasa ako na makakahanap tayo ng disenyo na babagay sa regulator at sa FATF. At pangatlo, dumating na ang oras upang isipin kung paano isasagawa ang pagkakakilanlan gamit ang bagong elektronikong pasaporte, na malapit nang papalitan ang lumang istilong dokumento. Magkakaroon ba ito ng electronic signature functionality? Paano itakda ang lokasyon ng pagpaparehistro ng kliyente? Kailangang sagutin ng regulator ang mga ito at ang iba pang mga tanong bago ang 2015. Samakatuwid, sa malapit na hinaharap magkakaroon tayo ng higit sa isang round ng mga pagbabago sa Batas N 115-FZ.
Una, ang transfer operator ay nagtatatag ng isang pinaikling listahan ng impormasyon tungkol sa kliyente:
- Buong pangalan;
- serye at numero ng dokumento ng pagkakakilanlan.
Pangalawa, ang personal na hitsura ay ganap na opsyonal: ang data na ito ay maaaring maibigay nang malayuan mula sa kahit saan sa mundo sa anumang paraan na maginhawa para sa operator ng paglilipat at sa kliyente.
At pangatlo, ang pagiging maaasahan ng data na ibinigay ay nakumpirma hindi lamang gamit ang mga orihinal o notarized na mga kopya ng mga dokumento, ngunit gumagamit din ng:
- impormasyon mula sa mga sistema ng impormasyon ng mga awtoridad ng gobyerno, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Federal Compulsory Medical Insurance Fund at (o) ang sistema ng impormasyon ng estado na tinutukoy ng Pamahalaan ng Russian Federation;
- isang pinag-isang sistema ng pagkakakilanlan at pagpapatunay.
Ang mga salita ng Batas N 115-FZ tungkol sa pinasimpleng pagkakakilanlan ay nagtataas ng mga katanungan mula sa punto ng view ng legal na teknolohiya at mula sa punto ng view ng pagpapatupad ng batas. Halimbawa, bahagi 1.11 ng Art. Ang 7 ng Batas N 115-FZ ay nagsasalita tungkol sa posibilidad ng pagsasagawa ng pinasimple na pagkakakilanlan kapag naglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, gayundin kapag nagbibigay ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa isang indibidwal na kliyente. Bukod dito, sa Bahagi 1.12 ng artikulong ito, ang mga malalayong paraan ng pinasimpleng pagkakakilanlan ay nalalapat lamang sa probisyon ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ngunit hindi sa isang paglilipat nang hindi nagbubukas ng bank account. Ano ito: isang kakulangan ng pag-unawa ng mambabatas ng merkado, isang teknikal na pagkakamali, o ang matatag na lohika ng mambabatas, na hindi naa-access sa negosyo, ay hindi malinaw.
Ito rin ay ganap na hindi maipaliwanag na ipagbawal ang isang bilang ng mga operasyon sa itaas nang walang pagkakakilanlan hanggang sa sandaling matiyak ng mga remote na tool sa pagkilala sa panig ng estado ang pagpapatupad ng pamamaraang ito. Ano ang katwiran para sa pagbabawal sa hindi nakikilalang mga customer na magbayad para sa Skype o Amazon nang hindi nagbibigay sa kanila ng isang maginhawang opsyon sa remote na pagpapatotoo?
Ang mga hindi nalutas na isyu ay nananatiling kahandaan ng mga sistema ng estado na makipagtulungan sa mga negosyo sa mode na kailangan nila 24x7 nang walang pagkaantala sa serbisyo, gayundin ang pagiging posible ng teknikal at organisasyon pagkatapos ng Oktubre 1 (sa petsang ito, ang mga sistema ng estado ay dapat na handa na magbigay ng mga institusyon ng kredito ng mga serbisyo upang kumpirmahin ang katumpakan ng data kapag nagsasagawa ng pinasimple na pagkakakilanlan ng customer ) tinitiyak ang koneksyon ng lahat ng mga institusyon ng kredito na naghihintay para sa gayong pagkakataon mula noong Mayo sa isang pinag-isang sistema.
Ang lohika ng mambabatas, na nagbukod ng posibilidad na makilala ang isang kliyente batay sa pagkakakilanlan na isinagawa ng isa pang institusyon ng kredito nang mas maaga, ay ganap na hindi maintindihan - halimbawa, gamit ang bank card ng kliyente kapag naglalagay ng tamang data ng awtorisasyon para sa card na ito. Sa pangkalahatan, ang limitadong listahan ng mga pamamaraan para sa pagkumpirma ng pagiging maaasahan ng data, na itinatag ng Batas N 115-FZ, sa aming opinyon, ay hindi makatwiran at sa katunayan ay walang tunay na batayan. Kaya, sa mga bansang European, upang magsagawa ng pagkakakilanlan, sapat na para sa isang indibidwal na malayong magpadala ng mga kopya ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, "i-link" ang isang bank card sa isang electronic wallet, o gawin ang unang pagbabayad mula sa isang bank account. Sa Estados Unidos, maaaring ilagay ng mga mamimili ng mga prepaid card ang kanilang pangalan, petsa ng kapanganakan, address at numero ng social security card sa website ng bangko - ang impormasyong ito ay na-verify ng institusyong pampinansyal laban sa mga available na pampubliko at pribadong database. Sa isang bilang ng mga estado, upang magtatag ng pagkakakilanlan, sapat na upang makakuha ng selyo ng paghahatid ng nakarehistrong postal item. Bagama't hindi pabigat sa mga customer, ang mga pamamaraang ito sa kanilang sarili ay hinihikayat ang mga mamimili na sumailalim sa pagkakakilanlan at kumpirmahin ang pagkaluma ng mga paghihigpit sa mga paraan ng pagkumpirma ng katumpakan ng data.
mga konklusyon
Ang mismong katotohanan na posibleng malayuang makilala ang isang kliyente ay nagbibigay-daan sa amin na umasa na ang mga isyung ibinangon namin ay malulutas sa madaling panahon. Kung hindi man, ang nasabing pagkakakilanlan ay pasimplehin lamang sa pangalan, ngunit hindi sa mga tuntunin ng pagiging naa-access at kaginhawahan para sa kliyente, na hindi maaaring hindi magsasangkot ng pagbaba sa pag-andar ng mga bagong instrumento sa pagbabayad tulad ng elektronikong pera, limitahan ang pag-unlad ng sektor ng merkado na ito, at nakakaapekto rin sa pagkakaroon ng mga serbisyong pinansyal para sa populasyon. Ang lahat ng ito na pinagsama-sama ay halos hindi maituturing na isang matagumpay na resulta ng regulasyon ng pamahalaan.
9.1.
Ang pagkakakilanlan ng kliyente ay isinasagawa sa mga sumusunod na kaso:
9.1.1. sa boluntaryong kahilingan ng Kliyente (kabilang ang, kung nais ng Kliyente na gumamit ng personalized na Wallet at/o mag-activate ng karagdagang serbisyo na nangangailangan ng Client Identification);
9.1.2. sa pagsusumite ng isang hindi nakikilalang Kliyente ng isang aplikasyon na ibinigay para sa mga subclause 8.1.2. o 8.1.3. kasalukuyang kasunduan;
9.1.3. sa katotohanan na ang NBCO ay nasiyahan sa aplikasyon ng Kliyente upang maibalik ang pag-access;
9.1.4. sa kahilingan ng NPO, lalo na sa mga sumusunod na kaso:
9.1.4.1. kapag ang NBCO ay may dahilan upang maniwala na ang Kliyente ay lumalabag sa mga tuntunin ng Kasunduan, ang batas ng Russian Federation, ang mga karapatan at lehitimong interes ng NBCO at/o iba pang mga ikatlong partido;
9.1.4.2. kapag ang NBCO ay may dahilan upang maniwala na ang Kliyente ay nagbigay ng maling impormasyon tungkol sa kanyang katayuan bilang isang Residente/Hindi Residente ng Russian Federation;
9.1.4.3. kapag ang pagkakakilanlan ay kinakailangan alinsunod sa mga kinakailangan ng batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo;
9.1.4.4. kapag ang mga NPO ay sumusunod sa iba pang mga kinakailangan ng batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagpopondo ng terorismo;
9.1.4.5. kapag ang kakulangan ng Client Identification ay ginagawang imposible para sa NBCO na tuparin ang mga obligasyon nito sa Kliyente, kasama ang mga kaso na itinakda ng batas ng Russian Federation o ng bansang kinalalagyan/tirahan ng Kliyente.
9.2.
Ang pagkakakilanlan ay isinasagawa sa mga sumusunod na paraan:
9.2.1. personal na hitsura sa alinman sa mga opisina ng NPO na may pagtatanghal ng isang dokumento ng pagkakakilanlan at pagpirma ng isang aplikasyon para sa pagkakakilanlan sa form na itinatag ng NPO;
9.2.2. personal na hitsura sa alinman sa mga opisina ng ahente sa pagbabayad sa bangko ng NPO na may pagpapakita ng isang dokumento ng pagkakakilanlan at ang pagpirma ng isang aplikasyon para sa pagkakakilanlan sa form na itinatag ng NPO kung mayroong naaangkop na mga relasyon sa kontraktwal sa pagitan ng NPO at ang pagbabayad sa bangko ahente ng NPO;
9.2.3. personal na hitsura sa alinman sa mga tanggapan ng operator ng paglilipat ng pera na may pagtatanghal ng isang dokumento ng pagkakakilanlan at ang paglagda ng isang aplikasyon para sa pagkakakilanlan sa form na itinatag ng operator na ito kung mayroong naaangkop na mga ugnayang kontraktwal sa pagitan ng NBCO at ng operator ng paglilipat;
9.2.4. probisyon ng Kliyente ng isang personal na nilagdaan na aplikasyon para sa pagkakakilanlan, ang pagiging tunay ng pirma ng Kliyente sa ilalim kung saan dapat na sertipikado ng isang notaryo, o isang notarized na kopya ng isang dokumento ng pagkakakilanlan ay dapat magbigay;
9.2.5. sa ibang mga paraan na hindi ipinagbabawal ng batas, impormasyon tungkol sa kung saan ay makukuha sa website ng NPO.
9.3. Sa lahat ng kaso na ibinigay para sa sugnay 9.2. ng Kasunduang ito, ang NBCO ay may karapatang mag-alok sa indibidwal na sumasailalim sa pagkakakilanlan upang dagdagan ang pagsusuri sa impormasyong ibinigay sa kanya ng NBCO at kumpirmahin ang kawalan ng mga pagkakamali at pagbaluktot sa impormasyong ito gamit ang Wallet. Kung ang NBCO ay nagpadala ng ganoong alok sa Kliyente, ang Identification ay itinuturing na matagumpay na nakumpleto nang hindi mas maaga kaysa sa pagtanggap ng tinukoy na kumpirmasyon mula sa Kliyente.
9.4. Ang listahan ng data na nakuha mula sa Kliyente sa panahon ng kanyang Pagkakakilanlan ay tinutukoy alinsunod sa batas ng Russian Federation.
9.5. Ang pinasimple na pagkakakilanlan ay hindi Pagkilala at isinasagawa alinsunod sa mga kinakailangan ng batas sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo. Ang pinasimple na pagkakakilanlan ay posible lamang na may kaugnayan sa isang mamamayan ng Russian Federation at gumagamit lamang ng isang pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation bilang isang dokumento ng pagkakakilanlan.
9.6.
Ang pinasimple na pagkakakilanlan ay isinasagawa sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:
9.6.1. Ang Kliyente, sa isa sa mga paraan na itinatag ng NBCO, ay nagpapadala ng sumusunod na data sa NBCO: apelyido, pangalan at patronymic, serye at numero ng pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation, numero ng mobile phone ng Kliyente, numero ng seguro ng indibidwal na personal na account ng taong nakaseguro sa personalized na sistema ng accounting ng Pension Fund ng Russian Federation/numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis/ numero ng patakaran sa sapilitang segurong pangkalusugan. O ang Kliyente ay awtorisado sa isang pinag-isang sistema ng pagkakakilanlan at pagpapatunay.
9.6.2. Bine-verify ng NPO ang katumpakan ng impormasyon gamit ang:
- orihinal na mga dokumento o mga wastong kopya;
- impormasyon mula sa mga sistema ng impormasyon ng mga awtoridad ng gobyerno, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Compulsory Medical Insurance Fund at/o ang sistema ng impormasyon ng estado na tinutukoy ng Gobyerno ng Russian Federation;
- isang pinag-isang sistema ng pagkakakilanlan at pagpapatunay gamit ang isang pinahusay na kwalipikadong electronic signature o isang simpleng electronic signature, sa kondisyon na kapag nag-isyu ng isang simpleng electronic signature key, ang pagkakakilanlan ng isang indibidwal ay itinatag sa panahon ng isang personal na pagtanggap.
Ang pagpili ng paraan ng pag-verify ng data na ibinigay para sa Simplified Identification, pati na rin ang mga paraan ng pagsasagawa ng Simplified Identification bago ang Nobyembre 1, 2014, ay ginawa ng NBCO sa sarili nitong pagpapasya.
Sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo" na may petsang Agosto 7, 2001 No. 115-FZ, na ipinataw sa mga bangko at kanilang mga kliyente.
Mga pangunahing termino at kahulugan
bangko– Isinara ang Joint Stock Company "City Invest Bank";
Kliyente– isang indibidwal (kabilang ang isang indibidwal na negosyante at isang taong nakikibahagi sa pribadong pagsasanay alinsunod sa batas ng Russian Federation) o isang legal na entity (kabilang ang isang institusyon ng kredito) na matatagpuan o tinanggap para sa serbisyo ng Bangko, pati na rin ang mga taong nag-aaplay sa ang Bangko para sa isang beses na mga transaksyon sa kalikasan, kabilang ang mga transaksyon nang hindi nagbubukas ng bank account (deposito);
Kapaki-pakinabang na may-ari- isang indibidwal na sa huli direkta o hindi direkta (sa pamamagitan ng mga ikatlong partido) ay nagmamay-ari (may pangunahing partisipasyon na higit sa 25 porsiyento sa kapital) isang kliyente - isang legal na entity o may kakayahang kontrolin ang mga aksyon ng kliyente;
benepisyaryo– isang tao na hindi nakikilahok sa operasyon, ngunit para sa kanino ang kliyente ay kumikilos, kabilang ang batay sa isang kasunduan sa ahensya, kasunduan sa ahensya, komisyon at pamamahala ng tiwala, kapag nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko at iba pang mga transaksyon;
Kinatawan ng Kliyente (Kinatawan)– isang taong nagsasagawa ng mga transaksyon at/o pagpapatakbo gamit ang mga pondo o iba pang ari-arian sa ngalan ng Kliyente, na ang mga kapangyarihan ay kinumpirma ng kapangyarihan ng abugado, kasunduan, batas o pagkilos ng isang awtorisadong katawan ng estado o katawan ng lokal na pamahalaan, kabilang ang mga taong ay binibigyan ng awtoridad na magbukas/magsara, mag-dispos ng isang bank account (deposito) gamit ang remote banking technology;
Batas Blg. 115-FZ— Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 Blg. 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at sa pagtustos ng terorismo."
Pagkakakilanlan— isang hanay ng mga hakbang upang magtatag, gaya ng tinutukoy ng batas ng Russian Federation at mga panloob na dokumento ng regulasyon ng Bangko, impormasyon tungkol sa mga kliyente, kanilang mga kinatawan, mga benepisyaryo, mga may-ari ng benepisyo, upang kumpirmahin ang katumpakan ng impormasyong ito gamit ang mga orihinal na dokumento at (o ) nararapat na sertipikadong mga kopya;
Pag-block (pagyeyelo) ng mga hindi-cash na pondo o hindi sertipikadong mga mahalagang papel— isang pagbabawal na magsagawa ng mga transaksyon sa mga pondo o mga mahalagang papel na pag-aari ng isang organisasyon o indibidwal na kasama sa listahan ng mga tao kung kanino may impormasyon tungkol sa kanilang pagkakasangkot sa mga ekstremistang aktibidad o terorismo, o isang organisasyon o indibidwal na hindi kasama sa tinukoy na listahan , ngunit may kaugnayan sa kung kanino may sapat na mga batayan upang paghinalaan ang kanilang pagkakasangkot sa mga aktibidad ng terorista (kabilang ang pagpopondo ng terorismo).
1. Obligado ang mga kliyente na:
Ibigay sa Bangko ang impormasyong kailangan para makasunod ang Bangko sa mga kinakailangan ng Batas Blg. 115-FZ, kabilang ang impormasyong kinakailangan upang makilala ang kliyente, ang kanyang mga kinatawan, mga benepisyaryo at mga may-ari ng benepisyo. Bilang karagdagan, alinsunod sa pamantayang ito, ang Kliyente ay obligado, sa kahilingan ng Bangko, na magbigay ng mga dokumento na batayan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon.
2.
Pagkakakilanlan ng customer: mga bagong kinakailangan ng batas at regulator (Yakovenko A.S.)
Pagkakakilanlan ng kliyente
2.1. Kapag tumatanggap at nagseserbisyo sa mga kliyente Bank kinikilala ang kliyente, kinatawan ng kliyente at (o) benepisyaryo.
Kapag nagpapakilala, ang Bangko ay nagtatatag ng sumusunod na impormasyon:
- kaugnay ng mga indibidwal– apelyido, unang pangalan, at patronymic (kung mayroon man), pagkamamamayan, petsa ng kapanganakan, mga detalye ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, mga detalye ng isang migration card, isang dokumento na nagkukumpirma sa karapatan ng isang dayuhang mamamayan o taong walang estado na manatili (manirahan) sa ang Russian Federation, address ng paninirahan (pagpaparehistro) o lugar ng paninirahan, numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis (kung magagamit) at iba pang impormasyon, alinsunod sa batas ng Russian Federation at mga panloob na dokumento ng regulasyon ng Bangko;
- kaugnay ng mga legal na entity— pangalan, numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis o code ng isang dayuhang organisasyon, numero ng pagpaparehistro ng estado, lugar ng pagpaparehistro ng estado at address ng lokasyon at iba pang impormasyon, alinsunod sa batas ng Russian Federation at mga panloob na dokumento ng regulasyon ng Bangko.
Kasama sa mambabatas ang iba pang impormasyong itatatag kaugnay ng mga legal na entity:
- impormasyon sa mga layunin ng pagtatatag at ang inaasahang katangian ng relasyon sa negosyo ng kliyente sa Bangko, gayundin sa mga layunin ng mga aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya, posisyon sa pananalapi at reputasyon ng negosyo ng kliyente;
- impormasyon sa mga kapaki-pakinabang na may-ari, na nagtatatag kaugnay sa kanila ng impormasyong kinakailangan upang makilala ang isang indibidwal.
Kung hindi matukoy ang beneficial owner, maaaring kilalanin ng Bangko ang nag-iisang executive body ng kliyente bilang beneficial owner.
Upang matukoy ang kliyente, ang kinatawan ng kliyente, kilalanin ang mga benepisyaryo at mga may-ari ng benepisyo, ang kliyente ay nagbibigay sa Bangko ng Questionnaire para sa isang client-legal na entity, isang Questionnaire para sa isang kliyente-indibidwal, isang kinatawan ng isang kliyente, isang indibidwal na negosyante (sa isang file) at, kung ang kliyente ay may benepisyaryo, isang Questionnaire para sa isang Benepisyaryo ( hiwalay: legal na entity, indibidwal na negosyante, indibidwal na negosyante).
2.2. bangko nag-a-update ng impormasyon tungkol sa mga kliyente, kinatawan ng kliyente, mga benepisyaryo at mga may-ari ng benepisyo kahit minsan sa isang taon, at sa kaso ng mga pagdududa tungkol sa pagiging maaasahan at katumpakan ng naunang natanggap na impormasyon - sa loob ng pitong araw ng trabaho kasunod ng araw na lumitaw ang gayong mga pagdududa.
Pagkakakilanlan kliyente - isang indibidwal, kinatawan ng kliyente, benepisyaryo at kapaki-pakinabang na may-ari hindi natupad:
- kapag isinasagawa ng Bangko pagtanggap ng mga operasyon mula sa mga kliyente - mga indibidwal mga pagbabayad, kung ang kanilang halaga ay hindi lalampas sa 15,000 rubles o isang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 15,000 rubles.
- kapag isinasagawa ng isang indibidwal mga transaksyon para sa pagbili o pagbebenta ng cash foreign currency para sa halagang hindi hihigit sa 15,000 rubles o hindi hihigit sa halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 15,000 rubles.
- kapag isinasagawa ng Bangko, kasama ang paglahok ng mga ahente sa pagbabayad sa bangko, paglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, kabilang ang mga elektronikong pondo, kung ang halaga ng paglipat ay hindi lalampas sa 15,000 rubles o isang halaga sa dayuhang pera na katumbas ng 15,000 rubles.
Sa kabila ng pagkakaroon ng nabanggit na mga batayan para sa hindi pagsasakatuparan ng pagkakakilanlan, ang Bangko ay obligado na isagawa ito kung sakaling ang mga empleyado ng Bangko ay may hinala na ang mga operasyong ito ay isinasagawa para sa layuning gawing legal (laundering) ang mga nalikom mula sa krimen o pagpopondo ng terorismo.
3. Pagsuspinde ng mga transaksyon ng customer
Sinususpinde ng bangko ang transaksyon ng kliyente, maliban sa mga operasyon para sa pag-kredito ng mga pondo na natanggap sa account ng isang indibidwal o legal na entity, sa loob ng dalawang araw ng negosyo mula sa araw kung kailan dapat isagawa ang utos ng kliyente na isagawa ito, kung hindi bababa sa isa sa mga partido sa operasyon ang isang organisasyon o indibidwal, kung saan ang mga hakbang ay ginawa upang i-freeze (i-block) ang mga pondo o iba pang ari-arian, o isang legal na entity na direkta o hindi direktang pagmamay-ari o kontrolado ng naturang organisasyon o indibidwal, o isang indibidwal o legal na entity na kumikilos sa ngalan ng o sa direksyon ng naturang organisasyon o indibidwal.
Matapos ang pag-expire ng dalawang araw na panahon, ang nasuspinde na operasyon ay maaaring isagawa ng Bangko sa karaniwang paraan lamang sa kawalan ng anumang mga tagubilin tungkol sa operasyong ito mula sa Rosfinmonitoring.
4. Pagtanggi na magtapos ng isang bank account (deposito) na kasunduan. Pagwawakas ng isang bank account (deposito) na kasunduan.
4.1. Ang bangko ay ipinagbabawal magtapos ng isang bank account (deposito) na kasunduan sa kliyente kung sakaling mabigo ang kliyente o ang kinatawan ng kliyente na magbigay ng mga dokumentong kinakailangan upang makilala ang kliyente o ang kinatawan ng kliyente.
4.2. Ang bangko ay ipinagbabawal buksan ang mga account (mga deposito) sa mga indibidwal na walang personal na presensya ng taong nagbubukas ng account (deposito) o ng kanyang kinatawan.
4.3. Ang bangko ay ipinagbabawal magbukas at magpanatili ng mga account (mga deposito) sa mga hindi kilalang may-ari, iyon ay, nang hindi nagbibigay sa indibidwal o legal na entity na nagbubukas ng account (deposito) ng mga dokumentong kinakailangan para sa pagkakakilanlan nito, pati na rin ang pagbubukas at pagpapanatili ng mga account (mga deposito) para sa mga may-ari na gumagamit ng mga gawa-gawang pangalan (pseudonyms).
4.4. Ang Bangko ay may karapatan tumangging pumasok sa isang bank account (deposito) na kasunduan sa isang indibidwal o legal na entity kung may hinala na ang layunin ng pagtatapos ng naturang kasunduan ay upang magsagawa ng mga transaksyon para sa layunin ng legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen o pagpopondo ng terorismo;
4.5. Ang Bangko ay may karapatan wakasan ang kasunduan sa bank account (deposito). sa kliyente kung sakaling dalawa o higit pang mga desisyon ang ginawa sa taon ng kalendaryo na tumanggi na isagawa ang utos ng kliyente na magsagawa ng transaksyon batay sa talata 5 ng memo na ito.
4.6. Kapag kinikilala ang isang kliyente, kinatawan ng kliyente, benepisyaryo, may-ari ng benepisyo, ang Bangko ay may karapatang mag-update ng impormasyon tungkol sa kanila demand pagtatanghal ng kliyente, kinatawan ng kliyente at tumanggap mula sa kliyente, kinatawan ng kliyente, mga dokumento ng pagkakakilanlan, mga dokumento ng nasasakupan, mga dokumento sa pagpaparehistro ng estado ng isang legal na entity (indibidwal na negosyante).
5. Pagtanggi na isagawa ang utos ng kliyente
Ang Bangko ay may karapatan tumangging magsagawa ng utos ng kliyente para kumpletuhin ang isang transaksyon, maliban sa mga transaksyon para sa pag-kredito ng mga pondo na natanggap sa account ng isang indibidwal o legal na entity, kung saan ang mga dokumentong kinakailangan upang maitala ang impormasyon ay hindi naisumite alinsunod sa mga probisyon ng Batas No. 115-FZ, gayundin sa pangyayari na may mga hinala ang mga empleyado ng Bank, na ang operasyon ay isinasagawa para sa layuning gawing legal (laundering) ang mga nalikom mula sa krimen o pagpopondo sa terorismo.
Iginuhit namin ang iyong pansin sa katotohanan na ang mga aksyon ng Bangko upang suspindihin ang mga operasyon, alinsunod sa talata 3 ng memo na ito, at pagtanggi na magsagawa ng mga operasyon, alinsunod sa talata 5 ng memo na ito, ay hindi bumubuo ng mga batayan para sa paglitaw ng sibil na pananagutan ng ang bangko.
Lahat ng artikulo Mga legal na kinakailangan para sa pagkakakilanlan ng kliyente para sa mga elektronikong pagbabayad (Alekseeva T.N.)
Ang salitang "identification" ay nagmula sa Latin na identifico ("I identify") at nangangahulugan, ayon sa Big Encyclopedic Dictionary, pagkilala sa pagkakakilanlan, pagkakakilanlan ng mga bagay, pagkilala. Ang salitang ito ay nagsimulang maiugnay sa mga aktibidad sa pagbabangko noong Agosto 2001, nang ang Pederal na Batas Blg. 115-FZ na may petsang Agosto 7, 2001 "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo" ay pinagtibay.
Ang pagkakakilanlan ay nangangahulugang isang pamamaraan na alam ng bawat empleyado ng bangko, na isinasagawa upang matupad ang mga kinakailangan para sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo. Kasama sa pamamaraang ito ang dalawang yugto: pagkolekta ng impormasyon tungkol sa kliyente at pagkumpirma ng katumpakan nito.
Pederal na Batas ng 07.08.2001 N 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo" (mula dito ay tinutukoy bilang Batas N 115-FZ), mula sa sandali ng pag-aampon nito, nakikilala sa pagitan ng mga operasyon kung saan kailangan ang pagkakakilanlan, at mga operasyon kung saan maaaring hindi ito maisagawa. At mula Mayo 16, 2014, ang posibilidad ng pagsasagawa ng pinasimple na pagkakakilanlan ay naayos din sa batas, na hanggang sa sandaling iyon ay umiiral lamang sa antas ng isang by-law na inisyu ng Bank of Russia - Bank of Russia Regulations na may petsang Agosto 19, 2004 N 262-P "Sa pagkilala sa mga kliyente at benepisyaryo upang labanan ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagtustos ng terorismo."
Upang ganap na makilala ang isang kliyente - isang indibidwal, kinakailangan upang maitatag:
- apelyido, unang pangalan, at patronymic (maliban kung sumusunod sa batas o pambansang kaugalian);
- pagkamamamayan;
- Petsa at Lugar ng Kapanganakan;
— mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan;
— mga detalye ng isang migration card, isang dokumento na nagpapatunay sa karapatan ng isang dayuhang mamamayan o taong walang estado na manatili (manirahan) sa Russian Federation;
— address ng lugar ng paninirahan (pagpaparehistro) o lugar ng pananatili.
Pagkatapos nito, kailangan mong suriin ang katumpakan ng ibinigay na data gamit ang mga orihinal o notarized na mga kopya ng mga dokumento.
Para sa mga klasikal na bangko, ang ganitong pamamaraan kapag ang pagbubukas ng mga account ay karaniwan at hindi masyadong mabigat - isang kliyente ng bangko ang palaging pumupunta sa opisina para sa serbisyo. Ngunit ang naturang sektor ng mga serbisyo sa pagbabangko tulad ng mga elektronikong pagbabayad, na dynamic na umuunlad laban sa backdrop ng pag-unlad ng teknolohiya ng impormasyon, ay nakakaranas ng mga makabuluhang limitasyon. Ang mga paghihigpit na ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga operator ng paglilipat ng EMF ay nagbibigay ng kanilang mga serbisyo para sa paglilipat ng mga elektronikong pondo (mula rito ay tinutukoy bilang EMF) nang malayuan gamit ang Internet, at upang makilala ang kanilang mga kliyente dapat silang sumunod sa parehong mga kinakailangan tulad ng mga klasikal na bangko kapag nagbubukas ng isang account - upang matiyak na sinusuri ang impormasyon ng kliyente gamit ang mga orihinal na dokumento. Malinaw, ang naturang pangangailangan ay hindi lamang nililimitahan ang dinamika ng pag-unlad ng elektronikong merkado ng pagbabayad, ngunit nakakaapekto rin sa pagkakaroon ng mga serbisyong pinansyal para sa populasyon sa mga tuntunin ng liblib na teritoryo ng mga kliyente.
Siyempre, kinakailangan upang madagdagan ang transparency ng mga micro-settlement (ibig sabihin, mga pagbabayad gamit ang elektronikong pera). Ngunit ang ganitong mga pamamaraan ay hindi lahat ay nakakatulong sa pagnanais ng mga kliyente na gumamit ng personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, na, kung posible na gumamit ng hindi personalized na elektronikong paraan ng pagbabayad, pinatataas ang dami ng ganap na hindi nagpapakilalang, hindi masusubaybayan na mga paglilipat. Samakatuwid, ang paglitaw ng pinasimpleng pagkakakilanlan kapag gumagawa ng mga paglilipat nang hindi binubuksan ang isang account (kabilang ang e-money) sa anyo kung saan ito ay tinukoy ng Batas N 115-FZ ay isang makabuluhang tagumpay, sa kabila ng katotohanan na sa pagdating ng pinasimple na pagkakakilanlan ang listahan ng mga operasyon na maaaring isagawa nang walang pagkakakilanlan. Kaya, naapektuhan ang mga paglilipat sa pagitan ng mga indibidwal, paglilipat sa mga legal na entity na hindi residente, at paglilipat sa mga non-profit na organisasyon. Ngunit kapag ang kliyente ay dumaan sa pinasimpleng pagkakakilanlan, ang mga paghihigpit na ito ay aalisin.
Pansamantalang Hindi Magagamit ang Serbisyo
Naniniwala kami na ang mga potensyal na prospect para sa malayuang pagkakakilanlan ay magbabayad para sa mga limitasyong ito, gayunpaman, umiiral na ang mga limitasyon, at ang pinasimpleng pagkakakilanlan ay ganap na gagana sa Oktubre, kung ang mga sistema ng gobyerno ay handa na magbigay ng mga institusyon ng kredito ng mga serbisyo upang kumpirmahin ang pagiging tunay ng kliyente data na nakuha sa pamamagitan ng pinasimpleng pagkakakilanlan.
Ang pinasimpleng pagkakakilanlan ng kliyente, tulad ng kumpletong pagkakakilanlan, ay may kasamang dalawang yugto: pagkuha ng impormasyon tungkol sa kliyente at pag-verify nito. Ano ang "pagpapasimple"?
Opinyon. V.L. Dostov, Electronic Money Association, Tagapangulo ng Konseho
Ang pagpapatibay sa konsepto ng pinasimpleng pagkakakilanlan sa legal na antas ay marahil ang pinakamahalagang pagbabago sa batas laban sa money laundering sa mga nakaraang taon. Inaasahan kong magkakaroon ng positibong epekto ang inobasyong ito sa rate ng paglago ng mga retail financial services, dahil maraming mga customer ang mapapalawak ang functionality ng kanilang e-wallet sa pamamagitan lamang ng pagsusumite ng kanilang mga detalye online. Ang susunod na mahalagang petsa ay Oktubre 1, 2014, kung kailan ang buong pag-verify ng impormasyon ng pagkakakilanlan sa sistema ng interdepartmental electronic interaction (SMEI) ay magiging operational. Ang mga bangko ay dapat umangkop sa mga panloob na proseso nang maaga, dahil ang pagsunod sa mga regulasyon sa pagpapalitan ng impormasyon ay magsisimula nang mas maaga.
Gayunpaman, ang mga bagong probisyon ay pangunahing batayan para sa karagdagang pag-unlad. Gusto kong i-highlight ang tatlong lugar nang hiwalay. Una, ang Batas ay nangangailangan ng teknikal na pagwawasto. Pangalawa, hindi maiiwasang babalik tayo sa ideya ng pag-asa sa mga ikatlong partido. Ang mga naturang mekanismo ay tinalakay nang mahabang panahon at de facto ay nakalagay sa Regulasyon ng Bank of Russia na may petsang Agosto 19, 2004 N 262-P. Umaasa ako na makakahanap tayo ng disenyo na babagay sa regulator at sa FATF. At pangatlo, dumating na ang oras upang isipin kung paano isasagawa ang pagkakakilanlan gamit ang bagong elektronikong pasaporte, na malapit nang papalitan ang lumang istilong dokumento. Magkakaroon ba ito ng electronic signature functionality? Paano itakda ang lokasyon ng pagpaparehistro ng kliyente? Kailangang sagutin ng regulator ang mga ito at ang iba pang mga tanong bago ang 2015. Samakatuwid, sa malapit na hinaharap magkakaroon tayo ng higit sa isang round ng mga pagbabago sa Batas N 115-FZ.
Una, ang transfer operator ay nagtatatag ng isang pinaikling listahan ng impormasyon tungkol sa kliyente:
- Buong pangalan;
— serye at numero ng dokumento ng pagkakakilanlan.
Pangalawa, ang personal na hitsura ay ganap na opsyonal: ang data na ito ay maaaring maibigay nang malayuan mula sa kahit saan sa mundo sa anumang paraan na maginhawa para sa operator ng paglilipat at sa kliyente.
At pangatlo, ang pagiging maaasahan ng data na ibinigay ay nakumpirma hindi lamang gamit ang mga orihinal o notarized na mga kopya ng mga dokumento, ngunit gumagamit din ng:
— impormasyon mula sa mga sistema ng impormasyon ng mga awtoridad ng pamahalaan, ang Pension Fund ng Russian Federation, ang Federal Compulsory Medical Insurance Fund at (o) ang sistema ng impormasyon ng estado na tinutukoy ng Pamahalaan ng Russian Federation;
— isang pinag-isang sistema ng pagkakakilanlan at pagpapatunay.
Ang mga salita ng Batas N 115-FZ tungkol sa pinasimpleng pagkakakilanlan ay nagtataas ng mga katanungan mula sa punto ng view ng legal na teknolohiya at mula sa punto ng view ng pagpapatupad ng batas. Halimbawa, bahagi 1.11 ng Art. Ang 7 ng Batas N 115-FZ ay nagsasalita tungkol sa posibilidad ng pagsasagawa ng pinasimple na pagkakakilanlan kapag naglilipat ng mga pondo nang hindi nagbubukas ng bank account, gayundin kapag nagbibigay ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad sa isang indibidwal na kliyente. Bukod dito, sa Bahagi 1.12 ng artikulong ito, ang mga malalayong paraan ng pinasimpleng pagkakakilanlan ay nalalapat lamang sa probisyon ng isang elektronikong paraan ng pagbabayad, ngunit hindi sa isang paglilipat nang hindi nagbubukas ng bank account. Kung ito ay isang hindi pagkakaunawaan sa merkado ng mambabatas, isang teknikal na pagkakamali, o ang matatag na lohika ng mambabatas, na hindi naa-access sa negosyo, ay hindi malinaw.
Ito rin ay ganap na hindi maipaliwanag na ipagbawal ang isang bilang ng mga operasyon sa itaas nang walang pagkakakilanlan hanggang sa sandaling matiyak ng mga remote na tool sa pagkilala sa panig ng estado ang pagpapatupad ng pamamaraang ito. Ano ang katwiran para sa pagbabawal sa hindi nakikilalang mga customer na magbayad para sa Skype o Amazon nang hindi nagbibigay sa kanila ng isang maginhawang opsyon sa remote na pagpapatotoo?
Ang mga hindi nalutas na isyu ay nananatiling kahandaan ng mga sistema ng estado na makipagtulungan sa mga negosyo sa mode na kailangan nila nang 24×7 nang walang mga pagkaantala sa serbisyo, gayundin ang pagiging posible ng teknikal at organisasyon pagkatapos ng Oktubre 1 (sa petsang ito, ang mga sistema ng estado ay dapat na handa na magbigay sa mga institusyon ng kredito ng mga serbisyo upang kumpirmahin ang katumpakan ng data kapag nagsasagawa ng isang pinasimple na pagkakakilanlan ng mga kliyente) upang matiyak ang koneksyon ng lahat ng mga institusyon ng kredito, na naghihintay para sa gayong pagkakataon mula noong Mayo, sa isang pinag-isang sistema.
Ang lohika ng mambabatas, na nagbukod ng posibilidad na makilala ang isang kliyente batay sa pagkakakilanlan na isinagawa ng isa pang institusyon ng kredito nang mas maaga, ay ganap na hindi maintindihan - halimbawa, gamit ang bank card ng kliyente kapag naglalagay ng tamang data ng awtorisasyon para sa card na ito. Sa pangkalahatan, ang limitadong listahan ng mga pamamaraan para sa pagkumpirma ng pagiging maaasahan ng data, na itinatag ng Batas N 115-FZ, sa aming opinyon, ay hindi makatwiran at sa katunayan ay walang tunay na batayan. Kaya, sa mga bansang European, upang magsagawa ng pagkakakilanlan, sapat na para sa isang indibidwal na malayong magpadala ng mga kopya ng isang dokumento ng pagkakakilanlan, "i-link" ang isang bank card sa isang electronic wallet, o gawin ang unang pagbabayad mula sa isang bank account. Sa United States, maaaring ipasok ng mga mamimili ng mga prepaid card ang kanilang pangalan, petsa ng kapanganakan, address at numero ng Social Security sa website ng bangko - ang impormasyong ito ay na-verify ng institusyong pampinansyal laban sa mga available na pampubliko at pribadong database. Sa isang bilang ng mga estado, upang magtatag ng pagkakakilanlan, sapat na upang makakuha ng selyo ng paghahatid ng nakarehistrong postal item. Bagama't hindi pabigat sa mga customer, ang mga pamamaraang ito sa kanilang sarili ay hinihikayat ang mga mamimili na sumailalim sa pagkakakilanlan at kumpirmahin ang pagkaluma ng mga paghihigpit sa mga paraan ng pagkumpirma ng katumpakan ng data.
mga konklusyon
Ang mismong katotohanan na posibleng malayuang makilala ang isang kliyente ay nagbibigay-daan sa amin na umasa na ang mga isyung ibinangon namin ay malulutas sa madaling panahon. Kung hindi man, ang nasabing pagkakakilanlan ay pasimplehin lamang sa pangalan, ngunit hindi sa mga tuntunin ng pagiging naa-access at kaginhawahan para sa kliyente, na hindi maaaring hindi magsasangkot ng pagbaba sa pag-andar ng mga bagong instrumento sa pagbabayad tulad ng elektronikong pera, limitahan ang pag-unlad ng sektor ng merkado na ito, at nakakaapekto rin sa pagkakaroon ng mga serbisyong pinansyal para sa populasyon. Ang lahat ng ito na pinagsama-sama ay halos hindi maituturing na isang matagumpay na resulta ng regulasyon ng pamahalaan.
Kung hindi mo mahanap ang impormasyong kailangan mo sa pahinang ito, subukang gamitin ang paghahanap sa site:
Artikulo 64. Obligasyon na kilalanin ang mga kliyente
Ang mga bangko ay ipinagbabawal na magbukas at magpanatili ng anonymous (numero) na mga account.
Ang mga bangko ay ipinagbabawal na pumasok sa mga kontraktwal na relasyon sa mga kliyente - mga legal na entity o indibidwal kung may pagdududa na ang tao ay hindi kumikilos para sa kanyang sarili.
Ang Bangko ay obligadong kilalanin alinsunod sa batas ng Ukraine:
mga kliyente na nagbubukas ng mga bank account;
mga kliyente na nagsasagawa ng mga transaksyon na napapailalim sa pagsubaybay sa pananalapi;
mga kliyente na gumawa ng mga transaksyong cash nang hindi binubuksan ang isang account sa halagang lampas sa katumbas ng 50,000 hryvnia;
mga taong awtorisadong kumilos sa ngalan ng mga kliyenteng ito.
Binuksan ang isang account para sa isang kliyente at ang mga transaksyong ito ay isinasagawa lamang pagkatapos makilala ang mga kliyente at gumawa ng mga hakbang alinsunod sa batas na kumokontrol sa mga relasyon sa larangan ng pagpigil sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen.
Ang bangko ay may karapatang humiling, at ang kliyente ay obligadong magbigay, mga dokumento at impormasyong kinakailangan upang linawin ang kanyang pagkakakilanlan, ang likas na katangian ng kanyang mga aktibidad, at kalagayan sa pananalapi.
Ang pamamaraan para sa pagkilala sa isang kliyente sa isang bangko ayon sa batas 115-FZ
Kung nabigo ang kliyente na magbigay ng mga kinakailangang dokumento o impormasyon o sadyang nagbibigay ng maling impormasyon tungkol sa kanyang sarili, tumanggi ang bangko na pagsilbihan ang kliyente. Kung, sa panahon ng pagkakakilanlan, may motivated na hinala na ang kliyente ay nagbigay ng maling impormasyon o sadyang nagpakita ng impormasyon para sa layunin ng panlilinlang, ang bangko ay dapat magbigay ng impormasyon tungkol sa mga transaksyong pinansyal ng kliyente sa isang espesyal na awtorisadong executive body para sa pagsubaybay sa pananalapi.
Upang matukoy ang isang kliyente - isang legal na entity, dapat tukuyin ng bangko ang mga indibidwal na may-ari ng legal na entity na ito, may direkta o hindi direktang impluwensya dito at makatanggap ng mga benepisyong pang-ekonomiya mula sa mga aktibidad nito. Kung ang legal na entity ay isang entity ng negosyo, dapat tukuyin ng bangko ang mga indibidwal na may malaking partisipasyon sa legal na entity na ito. Ang kliyente ay dapat magbigay ng impormasyon na kinakailangan ng batas, na hinihiling ng bangko upang sumunod sa mga kinakailangan ng batas na kumokontrol sa mga relasyon sa larangan ng pagpigil sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen. Kung ang kliyente ay hindi nagbibigay ng ganoong impormasyon, ang account ay hindi bubuksan, at kung may mga dati nang binuksan na mga account, ang bangko ay tatanggi na magbigay ng serbisyo. Upang makilala at gumawa ng mga hakbang na sapat, sa opinyon ng bangko, upang kumpirmahin ang pagkakakilanlan ng kliyente - isang legal na entidad at upang matiyak ang kakayahan ng bangko na sumunod sa mga patakaran ng panloob na pagsubaybay sa pananalapi at mga programa sa pagpapatupad nito, kabilang ang pagtukoy sa mga transaksyong pinansyal ng isang kahina-hinala, ang bangko ay may karapatang humiling ng impormasyong ibinigay ng batas tungkol sa pagkakakilanlan ng taong ito at ng kanyang mga tagapamahala sa mga katawan ng gobyerno na nagsasagawa ng pangangasiwa at/o kontrol sa mga aktibidad ng legal na entity na ito, mga bangko, iba pang legal na entity, pati na rin ang magsagawa ng mga hakbang na itinakda ng batas upang mangolekta ng naturang impormasyon mula sa ibang mga mapagkukunan. Ang mga tinukoy na katawan ng gobyerno, mga bangko, at iba pang legal na entity ay obligadong magbigay sa bangko ng naturang impormasyon nang walang bayad sa loob ng sampung araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kahilingan.
Upang makilala ang isang kliyente - isang indibidwal at gumawa ng mga hakbang na sapat, sa opinyon ng bangko, upang kumpirmahin ang kanyang pagkakakilanlan, ang bangko ay may karapatang humiling ng impormasyon tungkol sa pagkakakilanlan ng taong ito mula sa mga katawan ng gobyerno, mga bangko, at iba pang mga legal na entity, bilang pati na rin ang gumawa ng mga hakbang upang mangolekta ng naturang impormasyon tungkol sa taong ito, na kinakailangan upang sumunod sa mga alituntunin ng panloob na pagsubaybay sa pananalapi at mga programa para sa pagpapatupad nito, kabilang ang pagkakakilanlan ng mga transaksyon sa pananalapi ng isang kahina-hinalang kalikasan. Ang mga tinukoy na katawan ng gobyerno, mga bangko, at iba pang legal na entity ay obligadong magbigay sa bangko ng naturang impormasyon nang walang bayad sa loob ng sampung araw ng trabaho mula sa petsa ng pagtanggap ng kahilingan.
Ang pagkakakilanlan ng isang kliyente sa bangko ay hindi kinakailangan para sa bawat transaksyon kung ang kliyente ay dati nang nakilala alinsunod sa mga kinakailangan ng batas na kumokontrol sa mga relasyon sa larangan ng pagpigil sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen.
Kung mayroong desisyon ng awtorisadong katawan ng estado na kanselahin ang pagpaparehistro ng estado ng isang legal na entity o ang pagpaparehistro ng estado ng isang entity ng negosyo - isang indibidwal, na kilalanin ang isang legal na entity bilang kathang-isip sa itinatag na paraan, o upang ideklara ang isang indibidwal na namatay o upang ideklara ang isang indibidwal na nawawala, isinasara ng bangko ang account ng naturang tao at agad na nagbibigay ng impormasyon sa isang espesyal na awtorisadong awtoridad ng ehekutibo ng katawan sa mga isyu ng pagsubaybay sa pananalapi ng naturang account at hindi naglilipat o kung hindi man ay nagtatapon ng mga pondo sa account na ito hanggang sa makatanggap ng mga order mula sa nasabing awtoridad. Kung ang tinukoy na mga utos o isang desisyon ng korte sa pagkuha o hindi paggawa ng mga hakbang tungkol sa mga pondong ito ay hindi natanggap sa loob ng pitong araw ng trabaho, ang bangko ay nireresolba ang mga isyu na may kaugnayan sa kanila alinsunod sa batas ng Ukraine.
Maghanap ng mga Lektura
SOP Pagkakakilanlan ng Pasyente
| Hakbang | Mga aksyon | Responsable |
|
||
| 1.1 | Nars PDO | |
| 1.2 | Alinsunod sa mga dokumento ng pagkakakilanlan ng pasyente, pagkatapos magbigay ng inpatient card, ang PDO nurse ay nag-isyu ng pulseras ng pasyente. Sa bracelet, ipinahiwatig ng PDO nurse sa mga block letter:
|
Nars PDO |
| 1.3 Pagkilala sa isang walang malay na pasyente | Kung ang pasyente ay na-admit sa isang walang malay na estado at walang kasamang mga tao, pagkatapos ay pagkatapos mag-isyu ng isang inpatient card, ang PDO nurse ay magbibigay ng isang pulseras para sa pasyente. Sa bracelet, ipinahiwatig ng PDO nurse sa mga block letter: 1. Sa halip na buong pangalan, ilagay ang salitang "UNKNOWN" 2. Nationality 3. Kasarian 4. Inpatient card number 5. Department. | Nars PDO |
| 1.4 | Matapos itatag ang pagkakakilanlan ng hindi kilalang tao, isang bagong pulseras ang ibibigay sa pasyente alinsunod sa sugnay 1.2 ng pamamaraan at ang pulseras ay papalitan. Ang pulseras ay pinalitan ng mga kawani ng departamento kung saan matatagpuan ang pasyente sa oras ng pagkakakilanlan. | PDO nurse o department nurse |
| 1.5 | Kung ang natanggap na pasyente ay may malay, ngunit walang mga dokumento ng pagkakakilanlan sa kanya, kung gayon ang impormasyon ay inilapat sa pulseras ang mga salita ang pasyente o ang mga kasama niya. | Nars PDO |
| 1.6 | Ang PDO nurse ay nakakabit ng nakadisenyong pulseras sa pulso ng pasyente. | Nars PDO |
| 2. Pagkilala sa pasyente sa pagkakaroon ng mga reaksiyong alerdyi | ||
| 2.1. | Kung ang pasyente ay may mga reaksiyong alerdyi, ang reception nurse ay naglalabas ng isang pulseras alinsunod sa talata 1 | Nars PDO |
| 2.2. | Ang nars ng departamento ay naglalagay ng pulang marka sa pulseras ng pagkakakilanlan, at isang pulang marka din ang inilalagay sa pahina ng pamagat ng inpatient card. | Ward nurse |
|
||
| Ang pagkilala sa mga pasyenteng nananatili sa ospital sa araw ay isinasagawa gamit ang mga badge na may dilaw na pagkakakilanlan (ginagamit ang mga dilaw na pulseras para sa mga bata). | ||
| 3.1. | Tinutukoy ng nars ng PDO ang pasyente alinsunod sa mga dokumento ng pagkakakilanlan ng pasyente (pasaporte, ID ng militar, lisensya sa pagmamaneho). | Nars PDO |
| 3.2. | Alinsunod sa mga dokumento ng pagkakakilanlan ng pasyente, pagkatapos magbigay ng inpatient card, ang PDO nurse ay magbibigay ng badge (bracelet) para sa pasyente. Sa badge (bracelet), ipinapahiwatig ng PDO nurse sa mga block letter:
|
Nars PDO |
| 3.3. | Ang PDO nurse ay nagbibigay ng badge (naglalagay ng bracelet) sa pasyente at ipinapaalam sa kanya ang pangangailangang gamitin ang badge kapag bumisita sa araw na ospital. * Ang pulseras ay isinusuot para sa buong panahon ng paggamot. | Nars PDO |
| 3.4. | Kapag nagsasagawa ng mga medikal na pamamaraan, ang pagkilala sa isang pasyente na nananatili sa isang araw na ospital ay isinasagawa nang katulad ng hakbang 4. |
Sino pa, bukod sa kliyente, ang kailangang kilalanin ng mga bangko?
- Pagkakakilanlan ng pasyente sa panahon ng mga medikal na pamamaraan
- Pagkakakilanlan ng pasyente sa panahon ng operasyon
- Pagkilala sa isang pasyente na inilipat mula sa ibang departamento
Appendix 1. Flowchart ng pamamaraan ng pagkakakilanlan sa pagpasok sa isang institusyong medikal
Appendix 2. Pagkakakilanlan ng pasyente sa panahon ng mga manipulasyon
Appendix 3. Algorithm para sa pagkilos sa mga hindi karaniwang sitwasyon
Appendix 4.
©2015-2018 poisk-ru.ru
Lahat ng karapatan ay pagmamay-ari ng kanilang mga may-akda. Hindi inaangkin ng site na ito ang pagiging may-akda, ngunit nagbibigay ng libreng paggamit.
Paglabag sa Copyright at Paglabag sa Personal na Data
Pagkakakilanlan ng kliyente sa bangko pangunahing kinokontrol ng Batas 115-FZ "Sa paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at pagpopondo ng terorismo", pati na rin ang Central Bank Regulation 262-P.
Bilang isang patakaran, kapag nagsasagawa ng mga transaksyon, ang kliyente ay kinakailangang magpakita ng isang pasaporte. Ayon sa probisyon ng Central Bank 262-P, ang mga dokumento ng pagkakakilanlan, bilang karagdagan sa isang pasaporte, ay maaaring maging isang dayuhang pasaporte, isang pasaporte ng mandaragat, isang ID ng militar, isang pansamantalang kard ng pagkakakilanlan na inisyu ng mga internal affairs body, at isang sertipiko ng kapanganakan para sa mga mamamayan na wala pang 14 taong gulang. Ang regulasyon ay naglalaman din ng isang sugnay tungkol sa iba pang mga dokumento na kinikilala alinsunod sa batas ng Russia bilang pagkakakilanlan, ngunit kadalasan ang mga institusyon ng kredito ay gumagamit ng itinatag na listahan at nakakatugon sa mga kliyente sa kalahati sa mga bihirang kaso.
Pinapayagan ng batas ang mga bangko na huwag makilala ang isang kliyente kung gumawa siya ng isang transaksyon sa palitan ng pera na nagkakahalaga ng mas mababa sa 15 libong rubles, ngunit ang ilang mga institusyong pinansyal, na ginagabayan ng kanilang mga panloob na patakaran, ay nangangailangan ng isang pasaporte kapag gumagawa ng mga transaksyon para sa anumang halaga. Kasabay nito, tinutukoy nila ang pamantayan 115-FZ, ayon sa kung saan ang isang empleyado ng bangko ay maaaring humingi ng isang pasaporte kung siya ay may hinala na ang operasyong ito ay isinasagawa para sa layunin ng laundering mga kriminal na nalikom o financing ng terorismo.
Tingnan kung ano ang "Customer Identification sa isang Bangko" sa iba pang mga diksyunaryo:
Elektronikong pera- (Electronic money) Ang elektronikong pera ay ang mga obligasyon sa pananalapi ng nag-isyu sa elektronikong anyo. Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa elektronikong pera, ang kasaysayan at pag-unlad ng elektronikong pera, paglilipat, pagpapalitan at pag-withdraw ng elektronikong pera sa iba't ibang sistema ng pagbabayad... Investor Encyclopedia
BATAS NG NEGOTIABLE DOCUMENTS- BATAS NG NEGOTIABLE INSTRUMENTS Ito ay isang batas na may kaugnayan sa mga napag-uusapang dokumento, na dalawang beses na na-codify upang makamit ang higit na pagkakapareho sa iba't ibang estado. Simula noong 1897, ang orihinal na Uniform Negotiable Documents Act... ... Encyclopedia of Banking and Finance
Mga card sa pagbabayad
Bank card- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Kard ng suweldo- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Kard ng suweldo- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Credit card- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Mga credit card- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Mga card sa pagbabayad- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Payment card- Bank card Visa at Mastercard Bank card ay isang plastic card na naka-link sa personal na account ng isa sa mga bangko. Ginagamit para sa mga pagbabayad, kabilang ang sa pamamagitan ng Internet. Ang ekspresyong "credit card" o "credit card" ay kadalasang ginagamit, ngunit ito ay ... ... Wikipedia
Halimbawa, ang mga kinakailangan para sa pagkakakilanlan ng customer ay nagdudulot ng magkahalong reaksyon mula sa mga bangko at mga ahente sa pagbabayad. Isaalang-alang natin ang mga pangunahing pamantayan para sa pagsunod sa mga pamamaraan ng pagkilala alinsunod sa kasalukuyang batas.
Mga tampok ng pagkakakilanlan ng mga indibidwal
Ang batayan sa pagsasaayos ng pamamaraan para sa pagtukoy ng mga kliyente sa bangko ay ang Pederal na Batas ng Agosto 7, 2001 No. 115-FZ "Sa Paglaban sa Legalisasyon (Laundering) ng Mga Nalikom mula sa Krimen at Pagpopondo ng Terorismo" (mula rito ay tinutukoy bilang Batas Blg. 115 -FZ). Ngunit ang aming gawain sa artikulong ito ay hindi lamang upang banggitin ito, ngunit upang maunawaan kung anong mga isyu ang lumitaw sa aplikasyon ng batas, halimbawa, mga kinakailangan para sa pagkakakilanlan ng mga indibidwal.
Ang batas ay nagpapahiwatig na kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa mga pondo o iba pang ari-arian, ang bangko ay obligadong kilalanin ang kliyente. Nagbibigay ito ng mga kagustuhan lamang sa mga mamamayan na nagnanais na gumawa ng mga transaksyon sa palitan ng pera o paglilipat sa halagang hanggang 15,000 rubles. Hindi na kailangang magsagawa ng pagkakakilanlan sa kasong ito, maliban kung, tulad ng nakasaad sa batas, may mga hinala ng money laundering at pagpopondo ng terorista.
Ang pangungusap tungkol sa hinala ay tila walang katotohanan. Bagaman, kung nais ng isang kliyente na bilhin ang pera ng isang estado para sa cash, halimbawa sa halagang 20,000 rubles, at hinihiling na ang operasyon ay nahahati sa dalawang bahagi (10,000 rubles bawat isa), kung gayon ang ilang mga hinala ay maaaring lumitaw pa rin. Sa lahat ng iba pang mga kaso, ang mga hinala ay maaari lamang lumitaw mula sa mga kalahok sa palabas sa TV na "Battle of Psychics." Nananatili rin ang tanong kung ano ang bumubuo sa pagsasalin. Maaari bang isang paglipat ang isang pagbabayad na pabor sa isang legal na entity? Sa aming opinyon, maaari, dahil ang Batas Blg. 115-FZ ay hindi nagbubunyag ng konsepto ng "pagbabayad" at hindi nagbibigay ng mga sanggunian sa ibang mga pederal na batas na naglalaman ng kahulugan ng terminong ito.
Noong 2004, upang matulungan ang mga institusyon ng kredito, ang Bank of Russia ay naglabas ng Regulasyon No. 262-P na may petsang Agosto 19, 2004 "Sa pagkakakilanlan ng mga kliyente at benepisyaryo ng mga institusyon ng kredito upang labanan ang legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo” (mula rito ay tinutukoy bilang Regulasyon Blg. 262-P). Naglalaman ito ng mga detalyadong paliwanag tungkol sa pamamaraan ng pagkakakilanlan at ipinakilala ang konsepto ng "pinasimpleng pagkakakilanlan", na nangangahulugang pagsasagawa ng mga transaksyon sa mga indibidwal sa pamamagitan ng pagtatala lamang ng apelyido, unang pangalan, patronymic at mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan.
Tinutukoy ng Regulasyon Blg. 262-P ang hanay ng mga transaksyon kung saan maaaring ilapat ang pinasimpleng pagkakakilanlan. Ang mga ito ay mga paglilipat ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng mga bank account at mga transaksyon gamit ang cash foreign currency at mga tseke. Gayunpaman, tulad ng sa kaso ng pagkakakilanlan para sa ilang mga transaksyon na nagkakahalaga ng hanggang RUB 15,000, mayroong ilang mga paghihigpit. Kaya, ang pinasimple na pagkakakilanlan ay hindi ginagamit kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa foreign exchange sa halagang 600,000 rubles. o lumampas dito o sa halaga ng katumbas nitong pera, dahil ayon sa talata 1 ng Art. 6 ng Batas Blg. 115-FZ, ang mga naturang transaksyon ay napapailalim sa mandatoryong kontrol - ang impormasyon sa mga ito ay ipinapadala sa Serbisyong Pederal para sa Pagsubaybay sa Pinansyal (mula rito ay tinutukoy bilang Rosfinmonitoring). Sa sub. 4 na talata 1 art. Tinukoy ng 6 ng Batas Blg. 115-FZ kung anong impormasyon ang dapat na nilalaman sa isang mensahe na ipapadala sa Rosfinmonitoring: kabilang dito ang impormasyon tungkol sa kliyente, na makikita sa kanyang buong pagkakakilanlan.
Ang Regulasyon No. 262-P ay naglalaman ng isang sugnay na ang pinasimpleng pagkakakilanlan ay isinasagawa lamang kung ang operasyon ay hindi napapailalim sa mandatoryong kontrol. Ngunit ang mga kliyente sa bangko, na alam na ang impormasyon tungkol sa kanila ay ipapadala sa Rosfinmonitoring, ay maaaring sadyang hatiin sa magkakahiwalay na mga transaksyon ang mga kabuuang 600,000 rubles. at iba pa. Para sa mga ganoong kliyenteng "literate", ang Regulasyon Blg. 262-P ay nagsasaad na ang pinasimpleng pagkakakilanlan ay hindi isinasagawa sa kaso ng pag-iwas sa mga mandatoryong pamamaraan ng kontrol o iba pang mga hinala ng laundering criminal proceeds. Gayundin, ang Regulasyon Blg. 262-P ay nagbibigay ng pagkakataon sa mga empleyado ng bangko na magsagawa ng mga transaksyon sa foreign exchange sa halagang mula 15,000.01 hanggang 599,999.99 rubles. sa pagpapakita ng isang lisensya sa pagmamaneho ng kliyente.
Ang isa pang subtlety na nararapat pansin ay kung anong yugto ng pagsasalin ang maaaring maisagawa ang pinasimpleng pagkakakilanlan. Ang Regulasyon Blg. 262-P ay nagsasaad na ang pinasimpleng pagkakakilanlan ay isinasagawa kapag gumagawa ng mga paglilipat ng pera sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng mga bank account. Ano ang naaangkop sa kasong ito sa mga paglilipat mula sa mga indibidwal: pagpapadala o pagtanggap? Marami ang maaaring may tanong: posible bang magsagawa ng operasyon sa pagbabayad ng paglilipat na may pinasimpleng pagkakakilanlan? Sa aming opinyon, posible, dahil sa kasong ito ang pagkakasunud-sunod ng isang indibidwal ay maaaring pareho tungkol sa pagbabayad ng paglilipat at tungkol sa pagpapadala nito, at ang proseso ng paglilipat ay maaaring ituring bilang ang panahon mula sa pagpapadala nito hanggang sa pagtanggap nito.
KOMENTO
Kapag nagsasagawa ng mga operasyon na hindi nangangailangan ng buong pagkakakilanlan ng kliyente, kinakailangang sumunod sa mga kinakailangan na dating ipinakilala sa Batas No. 115-FZ ng Federal Law No. 275-FZ ng Nobyembre 28, 2007 at mula noon ay sumailalim na. makabuluhang pagbabago. Kaya, ang pinakahuling edisyon ng Batas Blg. 115-FZ tungkol sa mga indibidwal ay nagsasaad ng sumusunod: “Ang isang organisasyon ng kredito na naglilingkod sa nagbabayad, kapag gumagawa ng mga paglilipat ng mga pondo sa ngalan ng mga indibidwal nang hindi nagbubukas ng mga bank account sa lahat ng yugto ng kanilang pagpapatupad, ay obligadong tiyakin kontrol sa availability, pagkakumpleto, paglipat bilang bahagi ng mga dokumento ng pagbabayad, ang sumusunod na impormasyon tungkol sa nagbabayad - isang indibidwal: apelyido, unang pangalan, patronymic (maliban kung sumusunod sa batas o pambansang kaugalian), natatanging nakatalagang numero ng transaksyon (kung anuman), numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis (kung mayroon) o address ng lugar na tirahan (pagpaparehistro) o lugar ng pananatili.” Ang batas ay naglalaman ng isang sugnay na ang bangko ay hindi dapat magpadala ng tinukoy na data bilang bahagi ng mga dokumento ng pagbabayad kung ang halaga ng transaksyon ay mas mababa sa 15,000 rubles, ngunit walang mga puna na ginawa tungkol sa pinasimple na pagkakakilanlan. Ang kahirapan ay nakasalalay sa katotohanan na sa pinasimple na pagkakakilanlan ay kinakailangan upang maitatag ang apelyido, unang pangalan, patronymic at mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan, at ayon sa sub. 7 sugnay 1.1 art. 7.2 ng Batas Blg. 115-FZ, kinakailangan ding itatag ang address o TIN ng indibidwal na nagbabayad upang makagawa ng isang order sa pagbabayad.
K. Chernobrovkina, Nordea Bank OJSC, Department of Financial Monitoring at Currency Control, Nangungunang Economist
Kaya, mayroong mga sumusunod na uri ng pagkakakilanlan ng mga indibidwal:
1) walang pagkakakilanlan;
2) pinasimpleng pagkakakilanlan;
3) kumpletong pagkakakilanlan.
Ngunit hindi ito titigil doon.
Medyo mahirap maunawaan at matandaan ang lahat ng mga nuances. Gayundin, obligado ang institusyon ng kredito na tukuyin ang mga dayuhang opisyal ng publiko sa mga indibidwal na pinaglilingkuran o tinatanggap para sa serbisyo. Walang nakakaalam kung ano mismo ang ibig sabihin nito. Maaari lamang kaming sumang-ayon na hindi posible na bumuo ng anumang mga mekanismo upang makilala ang mga dayuhang pampublikong numero, maliban sa mga questionnaire. Maliban kung gumamit ka ng magic ball.
Ang pagguhit ng ilang mga konklusyon tungkol sa mga problema ng pagkilala sa mga indibidwal, mapapansin na ang Regulasyon Blg. 262-P ay isang reference na libro para sa mga empleyado ng pagpapatakbo ng bangko. Ang Appendix sa dokumentong ito ay nagpapahiwatig kung anong impormasyon ang dapat kolektahin para sa layunin ng pagkilala sa mga indibidwal. Walang kumplikado dito para sa mga manggagawa sa pagpapatakbo, maliban kung ang usapin ay tungkol sa mga dayuhang mamamayan. Kung ang isang mamamayan na may dayuhang pasaporte ay nakikipag-ugnay sa bangko upang magsagawa ng isang transaksyon na nangangailangan ng buong pagkakakilanlan, ang mga empleyado sa pagpapatakbo ay kailangang magtatag ng mga dokumento na nagbibigay sa dayuhan ng karapatang ligal na manatili sa teritoryo ng Russian Federation.
Ang Appendix 1 sa Regulasyon Blg. 262-P ay naglalaman ng listahan ng mga ito. Ito ay isang visa, permit sa paninirahan, pansamantalang permit sa paninirahan at iba pang mga dokumento na nagpapatunay, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang karapatan ng isang dayuhang mamamayan o taong walang estado na manatili (manirahan) sa Russian Federation.
Ang tugon ng Ministry of Foreign Affairs sa kahilingan ng ARB tungkol sa pagpasok ng mga dayuhang mamamayan sa Russian Federation ay nai-publish sa opisyal na website ng Association of Russian Banks. Naglalaman ito ng listahan ng mga bansa at sa tapat ng bawat bansa ay mayroong impormasyon tungkol sa rehimeng visa. Ang tanong ay lumitaw: kung ano ang gagawin kung, ayon sa mga kinakailangan ng Ministry of Foreign Affairs, ang isang dayuhang mamamayan na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation ay dapat magkaroon ng visa, ngunit sa bangko para sa isang operasyon na nangangailangan ng buong pagkakakilanlan, siya ay nagbibigay. isang pasaporte kung saan ang Russian visa ay hindi minarkahan?
Sa aming opinyon, ang isang empleyado sa bangko ay hindi isang empleyado ng migration service, customs o internal affairs bodies. Kailangan lang itatag ng bangko ang data na itinakda sa Batas Blg. 115-FZ at Regulasyon Blg. 262-P. Ang pangunahing salita dito ay "magtatag", kaya kung ang isang empleyado ng bangko ay hindi nakahanap ng isang visa stamp sa pasaporte ng isang mamamayan ng isang estado kung saan ang Russia ay may visa na rehimen, o isang mamamayan ng isang estado na hindi kasama sa customs union na may Ang Russia ay walang migration card, pagkatapos ay kailangan mo lamang kumuha ng nakasulat na mga paliwanag mula sa isang potensyal na kliyente ng bangko tungkol sa mga dahilan para sa kawalan ng mga dokumentong ito at ilagay ang mga ito sa file ng kliyente.
Siyempre, hindi mo dapat payagan ang pang-aabuso at pagsilbihan ang isang kliyente nang walang pasaporte, na nakatanggap ng nakasulat na mga paliwanag mula sa kanya tungkol sa kanyang kawalan. Sa kawalan ng visa o migration card, ang bawat kaso ay dapat isaalang-alang nang isa-isa at, bago isagawa ang operasyon, ang mga paliwanag ng kliyente ay dapat pag-aralan nang detalyado.
KOMENTO
Ang lokal na batas na "anti-legalisasyon" ay nilikha at binago batay sa mga internasyonal na pamantayan sa paglaban sa money laundering, ang pagpopondo ng terorismo at ang pagpopondo ng paglaganap ng mga armas ng malawakang pagkawasak - ang Mga Rekomendasyon ng Financial Action Task Force on Money Laundering ( FATF). At ang mga rekomendasyon ng FATF ay nagsasaad na ang mga institusyong pampinansyal ay dapat na hilingin na gumamit ng mga karagdagang hakbang na may kaugnayan sa mga dayuhang opisyal ng publiko, bilang karagdagan sa paglalapat ng mga normal na hakbang sa angkop na pagsusumikap ng customer. Sa Batas Blg. 115-FZ, ang pamantayang ito ay ipinatupad sa Art. 7.3. At ng "partikular na interes" ay ang sugnay na ang isang institusyong pang-kredito ay obligado na gumawa ng mga makatwiran at naa-access na mga hakbang sa kasalukuyang mga pangyayari upang makilala ang mga dayuhang opisyal ng publiko sa mga indibidwal na pinaglilingkuran o tinatanggap para sa serbisyo. Dahil sa katotohanang walang mga listahan ng mga dayuhang pampublikong tao, ang mga institusyon ng kredito ay kasalukuyang gumagawa ng kanilang sariling mga patakaran at pamamaraan para sa pagkilala sa kanila. Bilang isang tuntunin, ang lahat ay bumaba sa isang karaniwang survey ng customer.
A. Stashkov, SMP Bank OJSC, Kagawaran ng Pamamaraan at Kontrol ng Serbisyo sa Pagsubaybay sa Pinansyal, Deputy Head
Ang mga kinakailangan ng Batas Blg. 115-FZ ay sumasalamin sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas ng Disyembre 10, 2003 Blg. 173-FZ "Sa Regulasyon ng Pera at Kontrol ng Pera." Kaya, alinsunod sa batas ng pera, ang mga mamamayang Ruso ay hindi palaging residente, at ang mga dayuhang mamamayan ay hindi residente. Kung ang isang dayuhang mamamayan ay may permit sa paninirahan sa Russian Federation, siya, ayon sa batas ng domestic currency, ay nagiging residente. Gayundin, ang mga mamamayan ng Russia na may permit sa paninirahan sa ibang mga estado o ibang marka sa kanilang pasaporte tungkol sa permanenteng paninirahan sa ibang estado ay hindi residente. Malaking problema ang lumitaw para sa mga empleyado ng bank operational sa pagbibigay-kahulugan sa katayuan ng dokumentong "residence permit". Pakitandaan na hindi ito isang dokumento ng pagkakakilanlan ng isang mamamayan, maliban sa mga taong walang estado na walang ibang mga dokumento. Sa lahat ng iba pang mga kaso, ang isang "residence permit" ay nagpapatunay lamang sa legal na karapatan ng isang mamamayan na manatili sa teritoryo ng Russian Federation, iyon ay, ito ay katumbas ng isang visa.
Kung inilabas mo ang pahina na may visa stamp mula sa iyong pasaporte at, iharap ito, hilingin na magsagawa ng isang transaksyon sa pagbabangko, kung gayon ay malinaw na ang tugon ay isang pagtanggi mula sa mga empleyado ng pagpapatakbo ng bangko. Ngunit ang isang "residence permit" ay mukhang mas kahanga-hanga kaysa sa isang visa at medyo nakapagpapaalaala sa isang pasaporte, kaya mayroong isang mahusay na tukso na magsagawa ng isang transaksyon sa pagbabangko dito nang hindi nangangailangan ng isang pasaporte. Ngunit kung ang "residence permit" ay nagpapahiwatig na ang maydala nito ay isang mamamayan ng anumang bansa, kung gayon upang magsagawa ng isang transaksyon sa pagbabangko ay dapat na kailanganin siyang magkaroon ng isang pasaporte.
Ang Regulasyon Blg. 262-P ay tumutukoy sa isang malaking listahan ng mga dokumento kung saan ang mga mamamayan ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa pagbabangko, na lumilikha ng ilang mga problema para sa mga empleyado ng bangko. Kung ang kliyente ay gagawa ng isang beses na pagbabayad, hindi mahalaga kung anong dokumento ang ginamit niya sa bangko. Ito ay mas mahirap sa mga kliyente kung saan ang bangko ay may pangmatagalang pakikipagtulungan. Ang mga ito ay maaaring mga indibidwal na may mga deposito, kasalukuyang account, bank card, safe deposit box, atbp.
Ang isang kopya ng dokumento kung saan siya unang nag-apply sa bangko ay ipinasok sa dossier questionnaire ng kliyente, halimbawa, isang kopya ng pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation. Sa pangalawang pagbisita sa bangko, ang kliyente ay may karapatang magpakita ng isang dayuhang pasaporte, at sa mga kasunod na pagbisita - isang ID ng militar. Ang Regulasyon No. 262-P ay hindi naglalaman ng anumang mga reserbasyon tungkol sa kung anong mga kaso ang isang partikular na dokumento ay maaaring ibigay sa bangko para sa pagkakakilanlan kapag nagsasagawa ng mga operasyon sa pagbabangko. Pinatataas nito ang panganib na gumawa ng mga mapanlinlang na transaksyon, dahil maaaring samantalahin ng mga umaatake ang pagpapahingang ito at, na alam lamang ang apelyido, pangalan at patronymic ng isang kliyente sa bangko, ay makagawa ng isang pekeng dokumento ng pagkakakilanlan sa kanyang pangalan, ngunit naiiba sa isa na nasa banking file na ng kliyente. Halimbawa, ang dossier ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa panloob na pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation, at ang mga manloloko ay darating upang gumawa ng isang transaksyon sa pag-debit sa isang bank account na may ID ng militar, na, hindi tulad ng isang pasaporte, ay hindi magiging mahirap na pekein.
Kadalasan, upang magsagawa ng kumpletong pagkakakilanlan, walang sapat na data na hindi maitatag sa karaniwang paraan. Halimbawa, walang pagpaparehistro sa isang pangkalahatang sibil o dayuhang pasaporte o, tulad ng nabanggit sa itaas, ang dayuhang kliyente ay walang migration card. Ano ang gagawin sa kasong ito? Walang tiyak na sagot, dahil ayon sa batas ay kailangang itatag ng bangko ang data na ito, ngunit sa anong paraan hindi ito ipinahiwatig. Sa aming palagay, mali na tanggihan ang isang kliyente na magsagawa ng transaksyon dahil lamang sa wala siyang migration card. Samakatuwid, upang makasunod sa mga legal na kinakailangan, kinakailangan na bumuo ng ilang mga mekanismo para sa pagtatatag ng impormasyon tungkol sa kliyente. Halimbawa, kung walang pagpaparehistro sa dokumento ng pagkakakilanlan, maaaring magbigay ang kliyente ng sertipiko ng pagmamay-ari ng ari-arian o isang kasunduan sa pag-upa. Ngunit malinaw na walang nagdadala ng gayong mga dokumento sa kanila, at hindi rin kapaki-pakinabang para sa bangko na mawalan ng mga customer. Samakatuwid, ang kliyente ay maaaring, sa libreng nakasulat na form at nilagdaan niya, magbigay ng impormasyon tungkol sa kanyang lugar ng paninirahan o ang mga dahilan para sa kawalan ng isang migration card. Ang kanyang mga paliwanag ay maaaring itago sa kanyang file o sa mga dokumento ng bangko ng araw, na nagpapatunay sa katotohanan na ang bangko ay gumawa ng mga hakbang upang magtatag ng pagkakakilanlan.
Maaaring interesado ka rin sa:
Noong Setyembre 2014, inaprubahan ng Bangko Sentral ang isang bagong pinag-isang pamamaraan ng pagkalkula para sa...
Ang Konstitusyon ng Russian Federation ay nagpapataw ng obligasyon na magbayad ng mga bayarin at buwis sa mga indibidwal...
Sa Nobyembre 16, magsisimula ang kompetisyon sa mga baguhang mangangalakal sa Higher School of Economics. habang...
Ngayon ay makikilala natin ang ilang mga aspeto ng buhay pang-ekonomiya ng lipunan. Ano...
Kapag pinag-uusapan natin ang tungkol sa pagtatayo ng mga gusali, kalsada at pagkukumpuni ng mga pasilidad, ibig sabihin ay pagsasagawa ng isang buo...
