Sa loob ng higit sa 10 taon, ang tinatawag na sistema ng seguro sa deposito ay tumatakbo sa Russia. Bago ang pagpapakilala ng sistemang ito, walang sinuman ang makakagarantiya sa mga depositor ng kaligtasan ng kanilang mga ipon.

Ang bangko ay nabangkarote o ang lisensya nito ay binawi - iyon nga, ang pera ay hindi na mababawi. Pero dati iyon, ngunit ngayon ay wala nang dapat ikatakot. Maaari kang mamuhunan ng pera sa anumang bangko na may naaangkop na akreditasyon mula sa DIA.

Ano ito

Natitiyak ang wastong paggana ng system. Sa pagsunod sa mga kinakailangan ng Pederal na Batas na ito, ang estado ay lumikha ng isang korporasyon na tinatawag na Deposit Insurance Agency (dinaglat bilang DIA).

Nangyari ito noong Enero 2004. Mula noon, nagsimula ang sistematikong paglahok ng mga bangko ng Russia sa sistema ng seguro.

Ang layunin ng paglikha ng isang korporasyon ay upang matiyak ang paggana ng insurance sa antas ng estado.

Upang matupad ang mga legal na kinakailangan, ang DIA ay itinalaga ang mga sumusunod na tungkulin:

• pagpapatupad mga pagbabayad ng kabayaran sa mga namumuhunan sa kaganapan ng nakasegurong kaganapan;
• pagpapanatili ng isang opisyal na rehistro ng mga institusyon ng kredito na nakikilahok sa sistema ng seguro;
• kontrol sa pagbuo ng pondo ng seguro;
• pamamahala ng mga pondo ng seguro ng pondo ng seguro;
• iba pang mga function na direkta o hindi direktang tinitiyak ang wastong paggana ng system sa kabuuan.

Mga opisyal na istatistika para sa 2019:

Aling mga deposito ang itinuturing na nakaseguro

Ayon sa 177-FZ, ang mga pondo sa mga rubles at dayuhang pera na inilagay ng mga indibidwal sa mga bangko na matatagpuan sa teritoryo ng Russian Federation at kasama sa sistema ng seguro ay napapailalim sa seguro.

Ang batayan para sa paglalagay ng mga pondo ay dapat na:

• o isang kasunduan sa deposito;
• o isang kasunduan sa account.

Mahalaga! Hindi lamang ang pera na unang idineposito ay nakaseguro, kundi pati na rin ang naipon (na-capitalize) na interes.

Mga kaso ng insurance

Ang karapatan ng mamumuhunan na mag-aplay para sa pera na kabayaran ay lumitaw sa kaganapan ng isang nakaseguro na kaganapan. Dalawa lang sila:

• pagbawi ng lisensya ng bangko na magsagawa mga operasyon sa pagbabangko;
• pagkabangkarote (insolvency) ng isang institusyon ng kredito.

Ang pamamaraan para sa reimbursement ng mga deposito sa DIA

Kaya, naganap ang isang nakasegurong kaganapan kaugnay sa bangko kung saan may deposito ang indibidwal. Anong gagawin?

Mayroong isang tiyak na pagkakasunud-sunod ng mga aksyon:

• linawin kung ang mamamayan ay may karapatang tumanggap ng bayad (una sa lahat, kung sino siya - ang depositor mismo, ang kanyang kinatawan o tagapagmana);
• Susunod, kailangan mong malaman kung sino ang may pananagutan sa pagbabayad ng insurance - ang DIA mismo o ang ahente ng bangko (maaaring ipagkatiwala ng DIA ang pagbabayad ng insurance sa ibang mga bangko dahil sa teritoryal na kadahilanan para sa kaginhawahan ng mga mamamayan);
• suriin ang tiyempo kung kailan posible pa ring mag-aplay para sa kompensasyon - kung sakaling mabangkarote, maaaring gamitin ng depositor ang kanyang karapatan hanggang sa at kabilang ang araw na natapos ang pamamaraan ng insolvency;
• mangolekta ng dokumentasyon (higit pang mga detalye sa ibaba) at isumite ito sa DIA o ahente ng bangko;
• hintayin ang enrollment Pera sa loob ng takdang panahon at paraan na itinatag ng 177-FZ (higit pang mga detalye sa ibaba).

Kinakailangang Dokumentasyon

Kapag direktang bumisita sa isang ahente ng bangko o sa DIA, ang depositor o tagapagmana ay kailangang magbigay ng:

• mga dokumento ng pagkakakilanlan;
• para sa tagapagmana - dokumentasyon na nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng karapatan sa mana.

Tandaan! Ang mga detalye ng dokumento ng pagkakakilanlan ay dapat tumugma sa mga tinukoy sa kontrata Bank account/kontribusyon.

Kaya naman mahalagang ipaalam sa bangko kung saan mayroon kang deposito tungkol sa pagpapalit ng iyong pasaporte. Kung hindi, maaaring magkaroon ng karagdagang mga paghihirap sa pagkuha ng insurance.

Mahalaga! Bilang karagdagan sa mga dokumento sa itaas, ang kinatawan ng depositor ay dapat magsumite ng isang pahayag na nagsasaad ng karapatang tumanggap ng kabayaran.

Pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran

Ang pagbabayad ng seguro ay isinasagawa alinsunod sa opisyal na rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga nagpapautang (depositor).

Karaniwang panahon ng pagbabayad:

• pagkatapos ng 2 linggo mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan;
• ngunit hindi lalampas sa 3 araw mula sa petsa ng pagsusumite ng aplikante buong set dokumentasyon.

Bilang kapalit para sa mga dokumentong ibinigay, ang DIA o ahente ng bangko ay nag-isyu sa depositor ng isang katas mula sa rehistro ng mga obligasyon ng istraktura ng kredito na nagpapahiwatig ng halaga ng kabayaran.

Ang mga pagbabayad sa kompensasyon ay ginagawa sa dalawang pangunahing anyo:

• cash;
• hindi cash na pagbabayad (sa isang bank account o bank card).

Nasa mamumuhunan na magpasya kung aling paraan ang gagamitin. Ang lahat ng impormasyon ng interes sa pamamaraan para sa pagbabayad ng kabayaran ay maaaring makuha sa pamamagitan ng pagtawag sa toll-free na numero ng Ahensya.

Halaga ng kabayaran

Ang halaga ng insurance ay:

• 100% ng halaga ng deposito;
• ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Ang halaga ng kabayaran na ito ay may bisa kung ang nakaseguro na kaganapan ay naganap pagkalipas ng Disyembre 29. 2019. Dati may nabawasan maximum na laki- 700 libong rubles lamang.

Ang nasa itaas ay totoo para sa isang deposito sa isang istraktura ng kredito. Ngunit paano kinakalkula ang seguro kung ang isang mamamayan ay may ilang mga deposito sa parehong institusyong pinansyal?

Sa kasong ito, ang pagkalkula ay isinasagawa sa proporsyon sa laki ng mga magagamit na deposito. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng kabayaran ay hindi pa rin maaaring lumampas sa 1.4 milyong rubles.

Halimbawa. Ang depositor ay may 5 deposito sa bankrupt na bangko:

Solusyon. Ang kabuuang halaga ng pamumuhunan ay 1.5 milyong rubles. Gayunpaman, ang kabayaran ay babayaran lamang sa halagang 1.4 milyong rubles. Ito ay lumiliko na ang mamamayan ay mawawalan ng 100 libong rubles.

Ang insurance ay binabayaran lamang sa Russian rubles. Kung ang (mga) deposito ay nasa foreign currency, ang conversion ay isinasagawa sa Russian rubles sa halaga ng palitan ng Bangko Sentral na itinatag sa araw ng kaganapan ng seguro.

Paano ito kalkulahin

Upang malaman kung magkano ang babayaran ng DIA, maaari mong gamitin ang calculator na matatagpuan sa website ng korporasyon ng estado.

Para dito:

• pumunta sa website ng DIA;
• sa kaliwang menu i-click ang "Deposit insurance";

• sa pahinang bubukas ay makikita natin ang “Calculator kabayaran sa seguro”.

Ang form ng pagkalkula ay simple at prangka - kailangan mong ipasok ang petsa ng nakaseguro na kaganapan, ang halaga ng mga deposito sa isang bangko, ang halaga ng counterclaim (kung ang depositor ay may mga pautang, ang mga pananagutan ay ibabawas mula sa seguro) at i-click ang "Kalkulahin ”. Ang huling halaga ng insurance ay ipapakita sa field na "Halaga ng Indemnity".

Halimbawa:

Paano malalaman ang katayuan ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo

Kung hindi sumasang-ayon ang depositor sa halaga ng insurance, maaari siyang maghain ng claim sa DIA o sa isang awtorisadong ahenteng bangko.

Ang pagsubaybay sa katayuan ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay makukuha sa opisyal na website ng Ahensya. Kasabay nito, sa reklamo, dapat ipahiwatig ng kontribyutor na nais niyang makatanggap ng may-katuturang impormasyon sa Internet.

Upang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon, dapat mong:

• pumunta sa website ng DIA sa seksyong “Deposit Insurance”;

• i-click ang "Suriin ang katayuan";

• punan ang form ng mga detalye ng depositor:
  • Pangalan ng bangko;
  • serye, numero ng pasaporte.

Matapos punan ang lahat ng kinakailangang mga patlang, dapat mong ipasok ang code mula sa larawan, sumang-ayon sa patakaran para sa pagproseso ng personal na impormasyon at sundin ang karagdagang mga tagubilin ng system.

Mga tanong at mga Sagot

Q: Sinasaklaw ba ng mga pondo ng debit card ang insurance?

O.: Sa sinuman debit card kadalasan may bank account na binubuksan. Dapat buksan ang mga account batay sa isang kasunduan sa account. Ayon sa batas, ang mga pondo na inilagay sa batayan ng naturang kasunduan ay nakaseguro. Nangangahulugan ito na nalalapat din ang insurance sa mga debit card. mga plastic card.

T: Nakaseguro ba ang mga hindi inilalaang metal na account?

A: Hindi, tinitiyak ng sistema ng seguro ang kaligtasan ng pera lamang, at ang mga metal na account ay hindi isinasaalang-alang ang pera, ngunit ang mga mahalagang metal.

Q: Sabihin mo sa akin, nakaseguro ba ang interes?

A: Oo, ngunit kung idaragdag lamang sila sa deposito (iyon ay, sila ay naka-capitalize). Kung ang kita ay binayaran sa depositor, ang naturang interes ay hindi napapailalim sa insurance.

V.: Maraming deposito ang binuksan sa iisang bangko, ngunit sa iba't ibang opisina (mga sangay, tanggapan ng kinatawan). Magkano ang babayaran ng insurance?

A: Mga deposito sa iba't ibang sangay ng parehong bangko = Mga deposito sa parehong bangko. Alinsunod dito, ang kabayaran ay babayaran sa halagang 100% ng halaga ng lahat ng mga deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles.

Q: Ang aking asawa ay may deposito, at gayon din ako (sa parehong bangko). Ano ang magiging insurance?

A: Ang bawat asawa ay makakatanggap ng kabayaran nang hiwalay.

Q: Ano ang dapat kong gawin kung napalampas ko ang deadline ng aplikasyon?

A: Maaaring ibalik ng DIA Board ang mga nalampasang deadline, ngunit sa mga kaso lamang na itinatag ng Federal Law. Ang mga ito ay maaaring, halimbawa, isang pangmatagalang sakit, nasa isang business trip, atbp.

Si DIA ay ahensya ng gobyerno, na ang pangunahing layunin ay upang matiyak ang kaligtasan Pinagkukuhanan ng salapi mga mamamayan na nasa deposito account sa mga bangko ng Russia.

Ang sistema ng seguro ay kinokontrol ng estado - mayroong isang hiwalay na Pederal na Batas, na binabaybay ang lahat ng mga nuances na may kaugnayan sa pagpapatakbo ng sistema.

Video: Lahat tungkol sa mga deposito. Marina Komarova

Ang Deposit Insurance Agency ay tumatakbo mula noong 2004. Ang ahensyang ito ay nilikha para sa matagumpay na operasyon ng sistema ng seguro sa deposito. Ang pinaka malaking halaga, na maaaring ibalik ng ahensya sa kliyente ay 700 libong rubles. Nangyayari ito kung ang bangko na ginamit ng kliyente ay nalugi. Ang ahensya ng premium na insurance ay kumikilos din bilang isang may problemang manager ng asset.

Ahensiya ng Seguro sa Deposito ng Estado ng Estado

Buong pamagat - korporasyon ng estado"Deposit Insurance Agency", na ang mga aktibidad ay kinabibilangan ng pagbabayad ng mga reimbursement sa mga kliyente sa mga deposito, kontrol sa pagbuo ng isang money safety fund, pamamahala ng mga savings fund. Mula noong 2008, ang korporasyon ng estado, kasama ang Bank of Russia, ay nagtatrabaho upang maiwasan ang pagkabangkarote ng iba't ibang mga institusyon ng kredito.

Ang mga kaso ng seguro ay

Kaya tingnan natin kung anong mga programa ang itinuturing na nakaseguro. Mga pondong napapailalim sa insurance mga indibidwal na may sariling mga account at pamumuhunan sa bangko. Hindi mahalaga kung ano ang nasyonalidad ng bawat isa sa mga inilapat na kliyente.

Ang mga uri na ito ay maaasahan at ligtas:

• fixed-term at demand na deposito, kabilang ang mga dayuhang pera;
• kasalukuyang mga account, kabilang ang mga account para sa mga suweldo, pensiyon at scholarship;
• pondo ng mga indibidwal na negosyante;
• pondo ng mga tagapag-alaga o tagapangasiwa;
• pondo para sa pagbili at pagbebenta ng real estate.

Liquidation ng mga bangko: ano ang dapat gawin ng mga depositor?

Sa kaganapan na ang bangko ay nabangkarote, ang mga customer ay kailangang maghintay ng dalawang linggo, at pagkatapos ay mag-aplay para sa refund sa isang awtorisadong bangko. Sa lalong madaling panahon, ang kumpanya ay nagsasagawa na ibalik ang pera upang matiyak ang kaligtasan ng mga pondo.

Sa kasalukuyan, humigit-kumulang 800 mga bangko ang bahagi ng sistema ng seguro. Ang mga bangkong ito ay may karapatan na makitungo sa pera ng mga indibidwal. Kung sakaling alisin ng Bangko Sentral ang lisensya para magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko mula sa alinman sa mga bangkong ito, ang tao ay may karapatang humingi ng kabayaran para sa deposito.

Opisyal na website ng Deposit Insurance Agency

Kung ang mismong kaso ay nangyari (pagkabangkarote), nangangahulugan ito na ang kompanya ng seguro sa karamihan maikling oras magbabayad sa mga kliyente - 700 libong rubles. Upang malaman nang eksakto buong listahan Ang mga bangko na lumahok sa Sistema ng Seguro ay matatagpuan sa opisyal na website ng korporasyon ng estado.

Ang opisyal na website ng tinukoy na institusyon ng proteksyon sa deposito, na makikita sa Internet, sa ikalawang araw pagkatapos mabawi ang lisensya ng bangko, ay nag-post ng impormasyon tungkol sa nakasegurong kaganapan sa bangkong ito. Ang isang ahenteng bangko ay dapat matukoy sa loob ng tatlong araw. Sa loob ng hanggang isang linggo, ang Ahensya ay nagbibigay ng impormasyon sa opisyal na website para sa mga mamumuhunan tungkol sa lugar, oras at paraan ng pagtanggap ng mga aplikasyon.

Mga pagbabayad sa iba't ibang mga bangko

Upang ang isang tao ay makatanggap ng kabayaran sa ilalim ng programa, kinakailangang magsumite ng aplikasyon para sa pagbabayad ng mga pondong ito sa ahenteng bangko. Ang aplikasyon ay dapat makumpleto sa isang espesyal na form at sinamahan ng mga kinakailangang dokumento at pasaporte ng kliyente.

Ang kliyente ay may karapatang mag-aplay para sa kabayaran mula sa simula ng nakaseguro na kaganapan hanggang sa katapusan ng pagpuksa ng bangko. Kapag ang kliyente, para sa ilang wastong dahilan, ay hindi magawa ito, pagkatapos ay babayaran ng Funds Protection Agency ang insurance ng kliyente sa halaga ng pamumuhunan sa mga programa sa pagbabangko.

Sa kaganapan ng pagkabangkarote ng ilang mga bangko kung saan ang kliyente ay may kanyang mga deposito, ang halaga ng kabayaran ay tinutukoy nang hiwalay para sa bawat isa sa mga bangko.

Legal na katayuan ng mga mamamayan

Legal na katayuan ang mga mamamayan ay isang sistema ng mga karapatan, kalayaan at obligasyon na kinikilala at ginagarantiyahan ng estado. Ang mga karapatang pantao ay mga pagkakataong panlipunan na ibinibigay ng estado sa mga mamamayan. Ang legal na katayuan ng sinumang tao ay tinukoy sa Konstitusyon. Nakabatay ito sa mga internasyonal na legal na dokumento. Tinutukoy ng mga dokumentong ito ang pangkalahatang pamantayan ng mga karapatan at kalayaan ng isang mamamayang Ruso.

Deposit Insurance Agency State Corporation Moscow

Upang malaman ang mga detalye ng mga aktibidad ng korporasyon, kailangan mo lamang pumunta sa opisyal na website. Ang mga residente ng kapital ay maaaring gumamit ng mga bangko na kasama sa sistema ng Moscow Deposit Insurance Agency.

At upang malaman kung aling mga bangko sa Moscow ang maaaring mag-alok ng mga serbisyo ng deposito, ang pinakamahusay na paraan ay tumawag sa website ng korporasyon. Dito mo malalaman kung aling mga bangko ang nagbabayad sa ngalan ng Contribution Protection Agency.

Kinakailangan ng mga sangay

Upang makatanggap ng refund sa mga deposito, alam na kinakailangan na magsulat ng isang aplikasyon sa isang espesyal na form. Ang lahat ng kinakailangang mga form ay matatagpuan sa opisyal na website ng DIA. Kung ang mga hindi pagkakasundo ay lumitaw kapag tumatanggap ng refund sa mga deposito, ang kliyente ay may karapatang magsumite ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa ahente ng bangko.

Ang mga kopya ay dapat na nakalakip sa aplikasyon mga kinakailangang dokumento, na nagpapahiwatig ng pangangailangan ng kliyente. Kasama sa mga dokumento ang isang kasunduan sa bank account, isang resibo cash order at iba pang mga kopya ng mga dokumento.

Return form: sino ang may priority?

Encyclopedic YouTube

• 1 / 5

  Ang pangunahing pag-andar ay seguro ng mga deposito sa sambahayan. Ang pakikilahok sa sistema ng seguro ay ipinag-uutos para sa lahat ng mga bangko na may karapatang magtrabaho sa mga pribadong deposito, at ang mga deposito ay itinuturing na nakaseguro mula sa araw na ang bangko ay kasama sa rehistro ng mga bangko na lumalahok sa sapilitang sistema ng seguro sa deposito.

  Ang lahat ng pondo sa mga deposito at account ng mga indibidwal at negosyanteng walang edukasyon ay napapailalim sa insurance legal na entidad sa mga bangko (kabilang ang mga debit plastic card), maliban sa:

  • mga pondo sa mga account ng mga abogado at notaryo, kung binuksan ang mga ito na may kaugnayan sa mga tinukoy na aktibidad;
  • mga deposito ng maydala;
  • mga pondo na inilipat sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala;
  • mga deposito sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia.

  Ang mga pondo sa mga metal na account ay hindi rin napapailalim sa seguro, dahil ang kasalukuyang batas ay nag-uuri lamang ng pera ng Russia at ang mga pera ng mga dayuhang bansa, at hindi ang mga mahalagang metal, bilang mga pondo. Bilang karagdagan, ang mga elektronikong pondo at Mga paglilipat ng pera isinasagawa nang hindi nagbubukas ng account.

  Pondo

  Ang mga pondo upang matiyak ang pagpapatakbo ng sistema ay naipon sa sapilitang pondo ng seguro sa deposito. Ang laki ng pondo noong Disyembre 1, 2014 ay 88.5 bilyong rubles.

  Mga mapagkukunan ng pagbuo ng pondo noong 2015:

  • mga premium ng insurance ng mga bangko sa halagang 75.7 bilyong rubles. (14.9% higit pa kaysa sa nakaraang taon)
  • refund mula sa bangkarota estate sa pagbabayad ng dating bayad na kabayaran sa seguro - 39.1 bilyong rubles.
  • kita mula sa pamumuhunan pansamantalang libreng pondo ng pondo - 9.1 bilyong rubles.
  • iba pang kita - 1.1 bilyong rubles.

  Noong Hulyo 1, 2015, ipinakilala ng batas ang isang sistema ng magkakaibang mga rate. Ang base rate na binabayaran ng lahat ng mga bangko ay itinakda ng Ahensya sa 0.1% ng base ng pagkalkula, karagdagang - 20% ng base rate, nadagdagan ng karagdagang - 150% ng base rate. Ang isang karagdagang o tumaas na karagdagang rate ay inilapat ng bangko kung ang pinakamataas na balik sa mga deposito na nakuha nito ay nasa panahon ng pagsingil, lumampas sa pangunahing antas ng return sa mga deposito na kinakalkula ng Bank of Russia ng higit sa 2 puntos na porsyento. o 3 p.p., ayon sa pagkakabanggit.

  Ang Ahensya ay bumuo ng isang sistema ng pagsusuri sa panganib na nagbibigay-daan sa pagtatasa ng kasapatan ng mga pondo ng Pondo. Isinasaalang-alang ng pagsusuri ang mga kondisyon ng senaryo para sa paggana ng ekonomiya, ang pangunahing mga parameter ng mga pagtataya ng panlipunang pag-unlad ng ekonomiya Pederasyon ng Russia, na inihanda ng Ministry of Economic Development ng Russia.

  Upang hulaan ang mga daloy ng pondo ng Pondo, ginagamit ang isang pamamaraan upang masuri ang katatagan ng pananalapi ng compulsory deposit insurance system, gamit ang statistical processing ng data ng pag-uulat ng bangko, pati na rin ang makasaysayang data sa kanilang mga pagkabangkarote.

  Upang masuri ang mga panganib sa seguro ng system sa isang quarterly na batayan, kasama ang isang econometric na modelo, ang mga modelo ay ginagamit upang masuri katatagan ng pananalapi mga bangko batay sa impormasyon tungkol sa kanilang mga rating ng kredito, pati na rin ang mga kasalukuyang market quote ng mga securities na inisyu ng mga bangko at mga pagtatasa ng eksperto.

  Ang pamumuhunan ng mga pondo ng pondo ay isinasagawa sa mga prinsipyo ng pagbabayad, kakayahang kumita at pagkatubig ng mga nakuhang asset. Para sa DIA, tulad ng para sa lahat ng iba pang mga korporasyon ng estado, ang Pamahalaan ng Russian Federation ay nagtatatag pangkalahatang kaayusan at mga kondisyon sa pamumuhunan, pati na rin ang pamamaraan at mga mekanismo para sa kontrol sa pamumuhunan ng mga pansamantalang magagamit na pondo.

  Ang listahan ng mga pinahihintulutang asset para sa pamumuhunan ng mga pondo ng pondo ay kinabibilangan ng:

  • estado mga seguridad Russian Federation at mga constituent entity ng Russian Federation;
  • mga deposito ng Bank of Russia;
  • mga bono ng mga issuer ng Russia;
  • pagbabahagi ng mga issuer ng Russia na nilikha sa anyo ng mga pampublikong joint-stock na kumpanya;
  • mortgage securities ng Russian issuer;
  • internasyonal na mga seguridad mga organisasyong pinansyal, pinapapasok para sa paglalagay o pampublikong sirkulasyon sa Russian Federation.

  Hindi pinahihintulutan na mamuhunan ang mga pondo ng pondo sa mga deposito at mga mahalagang papel ng mga institusyon ng kredito sa Russia. Ang istraktura ng pamumuhunan ng Mandatory Deposit Insurance Fund ay tinutukoy ng lupon ng mga direktor taun-taon, na isinasaalang-alang ang kasalukuyan at hinaharap na mga kondisyon sa mga merkado ng pamumuhunan.

  Mekanismo ng pagbabayad ng insurance

  Kung ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari na may kaugnayan sa isang bangko (ang lisensya nito upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay binawi), ang depositor nito ay binabayaran ng pera na kabayaran - kabayaran para sa mga deposito sa halagang 100% ng halaga ng mga deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyon rubles. Sa kaso ng pagpuksa ng isang bangko (ipinahayag itong bangkarota), ang mga pag-aayos nito sa depositor sa bahagi na lumampas sa tinukoy na pagbabayad ay isinasagawa sa ibang pagkakataon, sa panahon ng mga pamamaraan ng pagpuksa (competitive proceedings) sa bangko (kung ang bangko ay may mga pondo).

  Upang makatanggap ng kabayaran para sa mga deposito, ang isang mamamayan ay dapat magsumite sa DIA (o isang awtorisadong ahente ng bangko) ng isang aplikasyon at isang dokumento ng pagkakakilanlan (karaniwang isang pasaporte). Ito ay maaaring gawin sa anumang oras mula sa petsa ng nakaseguro na kaganapan hanggang sa pagkumpleto ng pagpuksa (mga paglilitis sa pagkalugi) ng bangko, na, bilang panuntunan, ay tumatagal ng dalawa hanggang tatlong taon. SA mga pambihirang kaso, kung may magandang dahilan, binabayaran din ang insurance compensation sa mga taong hindi nag-apply sa loob ng mga deadline na ito.

  Ang pagbabayad ng kabayaran ay direktang ginawa sa DIA o sa pamamagitan ng isang awtorisadong ahente ng bangko alinsunod sa rehistro ng mga obligasyon ng bangko sa mga depositor. Magsisimula ang mga pagbabayad nang hindi lalampas sa 14 na araw mula sa petsa ng paglitaw ng nakasegurong kaganapan. Ang panahong ito ay kinakailangan upang makatanggap ng impormasyon mula sa bangko tungkol sa mga deposito at ayusin ang mga pag-aayos.

  Sa kahilingan ng depositor, ang pagbabayad ay maaaring gawin sa cash o sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo sa isang bank account na tinukoy ng depositor.

  Ang maximum na halaga ng insurance indemnity at ang kasaysayan ng pagtaas nito:

  • hanggang Agosto 9, 2006 - 100 libong rubles;
  • hanggang Marso 25, 2007 - 190 libong rubles;
  • hanggang Oktubre 1, 2008 - 400 libong rubles;
  • hanggang Disyembre 28, 2014 - 700 libong rubles;
  • pagkatapos ng Disyembre 29, 2014 - 1.4 milyong rubles.

  Noong Agosto 1, 2016, 345 na kaso ng seguro ang naganap, isang kabuuang 2.25 milyong depositor ang nakatanggap ng kabayaran sa seguro sa halagang 1.05 trilyong rubles.

  Mga tungkulin ng liquidator at bankruptcy trustee

  Ginagawa rin ng Ahensya ang mga tungkulin ng liquidator at bankruptcy trustee ng mga institusyon ng kredito.

  Ang sapilitang pamamaraan ng pagpuksa ay isinasagawa sa kahilingan ng Bank of Russia batay sa desisyon ng arbitration court kung ang halaga ng ari-arian (mga asset) ng isang credit organization na ang lisensya upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay binawi ng Bank of Ang Russia ay sapat na upang tuparin ang mga obligasyon nito sa mga nagpapautang at mga obligasyon sa pagbabayad mga ipinag-uutos na pagbabayad. Kung ang ari-arian (mga asset) ng isang liquidated na organisasyon ng kredito ay hindi sapat upang masiyahan ang mga paghahabol ng mga nagpapautang, kung gayon ang isang pamamaraan ng pagkabangkarote ay ipinakilala kaugnay nito batay sa isang desisyon ng korte ng arbitrasyon.

  Itinalaga ng korte ng arbitrasyon ang ahensya bilang isang bankruptcy trustee (liquidator) sa mga sumusunod na kaso:

  • kung ang institusyon ng kredito ay may lisensya mula sa Bank of Russia upang makaakit ng mga pondo sa mga deposito sa mga indibidwal;
  • sa kaso ng hindi pagsumite sa arbitration court sa paraang itinatag Pederal na batas"Sa insolvency (bankruptcy)" para sa pag-apruba ng candidacy ng bankruptcy trustee - isang indibidwal, sa kaso ng pagkabangkarote ng mga institusyon ng kredito na walang lisensya mula sa Bank of Russia upang makaakit ng mga pondo mula sa mga mamamayan sa mga deposito;
  • sa paglabas o pagsususpinde hukuman ng arbitrasyon bankruptcy trustee (liquidator) - isang indibidwal;
  • sa kaso ng pagkabangkarote ng mga walang credit na institusyon-mga may utang.

  Noong 2016, ginampanan ng ahensya ang mga tungkulin ng isang bankruptcy trustee (liquidator) sa 281 credit organization, kung saan: 172 liquidated na mga bangko ang nakarehistro sa Moscow at sa Moscow region, 109 sa iba pang constituent entity ng Russian Federation. Ang bilang ng mga nagpapautang sa mga liquidated na bangko (mula noong Agosto 26, 2016) ay 327 libong tao, ang dami ng itinatag na mga claim ng mga nagpapautang sa mga liquidated na bangko ay umabot sa halos 1 trilyong rubles.

  Average na porsyento ng kasiyahan ng mga claim ng mga nagpapautang (batay sa data para sa 2015) para sa 17 bankrupt na bangko kung saan nakumpleto ang mga pamamaraan ng pagpuksa sa panahon ng pag-uulat, ay umabot sa 46.4%. Sa mga institusyon ng kredito kung saan natapos ang mga paglilitis sa pagkabangkarote noong 2015, ang mga paghahabol ng mga pinagkakautangan ng unang priyoridad ay nasiyahan sa average ng 70.7%, pangalawa-ng 20.2%, at pangatlo-by-16.3%.

  Noong Setyembre 2016, bilang isang corporate bankruptcy trustee (liquidator), ang ahensya ay nagsagawa ng mga pamamaraan ng pagpuksa kaugnay sa 529 na mga bangko at ganap na nakumpleto ang mga ito sa 248 na mga bangko.

  Rehabilitasyon sa pananalapi (rehabilitasyon) ng mga bangko

  Bilang karagdagan, ang ahensya ay ipinagkatiwala sa mga tungkulin ng rehabilitasyon ng bangko; maaaring isagawa ng ahensya ang mga hakbang na ito sa pamamagitan ng:

  • pagbibigay ng pinansiyal na tulong sa mga mamumuhunan na bumibili ng mga bahagi (mga pagbabahagi sa awtorisadong kapital) ng bangko sa halagang nagbibigay-daan sa pagtukoy ng mga desisyon ng bangko sa mga isyu sa loob ng kakayahan pangkalahatang pulong mga shareholder nito (mga kalahok);
  • pagbibigay ng tulong pinansyal sa mga bumibili ng ari-arian at pananagutan ng bangko. Ang mga naturang acquirer ay maaaring mga financially stable na mga bangko, kung saan ang naturang transaksyon ay hindi magiging sanhi ng kanilang paglabag ipinag-uutos na mga pamantayan Bank of Russia o iba pang negatibong kahihinatnan;
  • pagkuha ng mga pagbabahagi (pagbabahagi sa awtorisadong kapital) ng bangko sa isang halaga na nagpapahintulot sa pagtukoy ng mga desisyon ng bangko sa mga isyu sa loob ng kakayahan ng pangkalahatang pagpupulong ng mga shareholder nito (mga kalahok);
  • pagbibigay ng pinansiyal na tulong sa bangko, sa kondisyon na ang Ahensya at (o) ang mamumuhunan ay bumili ng mga bahagi nito (mga pagbabahagi) mula sa bangkong ito sa itinatag na halaga.

  Upang makilahok sa mga hakbang para sa rehabilitasyon sa pananalapi (rehabilitasyon) ng mga bangko, itinatadhana ng batas ang parehong pang-akit ng mga interesadong pribadong mamumuhunan at pagpopondo ng pamahalaan. Para sa mga layuning ito, mula sa pederal na badyet Ang Ahensya ay inilaan ng 200 bilyong rubles bilang kontribusyon sa ari-arian ng Russian Federation noong 2008. Bilang karagdagan, posible na magbigay sa Ahensya ng mga pautang mula sa Bank of Russia at gumamit ng mga pondo mula sa sapilitang pondo ng seguro sa deposito.

  Mula noong Oktubre 2008, noong Agosto 1, 2016, ang ahensya ay nakibahagi sa 30 proyekto sa rehabilitasyon ng bangko. Sa kabuuan (cumulatively) noong Disyembre 31, 2015, higit sa 1.5 trilyong rubles ang inilaan para sa layunin ng rehabilitasyon ng bangko, kung saan 1.27 trilyong rubles. - sa pamamagitan ng mga pautang mula sa Bank of Russia (kabilang ang 294.81 bilyong rubles para sa layunin ng muling pagsasaayos ng Bank of Moscow), 259.33 bilyong rubles. - sa gastos ng kontribusyon ng ari-arian ng Russian Federation sa ari-arian ng ahensya, 7.75 bilyong rubles. - sa gastos ng Foundation.

  Nakumpleto ang mga proyekto sa rehabilitasyon noong Agosto 2016:

  • "Gazenergobank"
  • "Tarkhany" (pinagsama sa "Russian Capital")
  • "Gubernsky" (naka-attach sa "Pagbubukas"
  • "Nizhegorodpromstroybank"
  • Nizhny Novgorod (pinagsama sa Promsvyazbank)
  • "Nomos-bank-Siberia" (dating "VEFK-Siberia")
  • "Petrovsky" (dating "Bank VEFK"; pinagsama sa "Otkritie")
  • "Potensyal" (pinagsama sa "Russian Capital")
  • "Northern Treasury" (pinagsama sa Alfa Bank)
  • "Solidarity" (pinagsama sa "Probusinessbank")
  • FIA-Bank (administrasyon ng ahensya)

  Nagpatuloy ang mga proyektong rehabilitasyon sa pananalapi para sa limang bangko:

  • "Bashinvestbank"

  Ang tatlong bangko ay sumailalim sa isang pamamaraan para sa paglilipat ng bahagi ng kanilang ari-arian at lahat ng mga obligasyon sa mga indibidwal sa ilalim ng deposito sa bangko o mga kasunduan sa account sa malusog na pananalapi sa pagkuha ng mga bangko::

• Malyshev Fedor Ivanovich - katulong ng departamento ng dalubhasa ng Pangulo ng Russian Federation
• Alexey Vladimirovich Moiseev - Deputy Minister of Finance ng Russian Federation
• Nabiullina Elvira Sakhipzadovna - Tagapangulo ng Bangko ng Russia
• Podguzov Nikolay Radievich - Deputy Minister of Economic Development ng Russian Federation
• Pozdyshev Vasily Anatolyevich - Deputy Chairman ng Bank of Russia
• Simanovsky Alexey Yurievich - Unang Deputy Chairman ng Bank of Russia
• Sukhov Mikhail Igorevich - Deputy Chairman ng Bank of Russia

Mga departamento ng ahensya:

• Kagawaran ng Organisasyon ng Seguro sa Deposito
• Departamento ng Restructuring ng Bangko
• Bank Liquidation Department
• Ekspertong Analytical Department
• Department for Settlement of Creditors' Claims
• Investment Department ng Deposit Insurance Fund
• Departamento ng Pamamahala ng Asset
• Legal na Departamento
• Kontrolin ulat ng accounting at pag-uulat
• Department of Planning and Strategic Development
• Public Relations Center
• Departamento ng Information Technology
• Direktor para sa Seguridad at Rehimen ng Impormasyon
• Pamamahala ng Kaso
• Serbisyong Panloob na Pag-audit
• Mga tanggapan ng kinatawan ng ahensya sa mga pederal na distrito

Noong 2004-2012, ang post pangkalahatang direktor Ang DIA ay inookupahan ni Alexander Vladimirovich Turbanov.

Mga prospect para sa empowerment

Mula noong tag-araw ng 2013, isang proyekto upang makabuluhang palawakin ang mga kapangyarihan ng ahensya ay tinalakay; ang isang panukalang batas na inihanda ng ahensya ay nagbibigay dito, lalo na, ang mga tungkulin ng isang liquidator para sa iba pang mga kalahok. pamilihan sa pananalapi, kabilang ang -

Ang sistema ng seguro sa deposito para sa mga legal na entity at indibidwal sa Russian Federation ay hindi perpekto. Samakatuwid, ang populasyon ay lubhang nag-aatubili na magtiwala sa kanilang pera sa mga kamay ng mga komersyal at mga bangko ng estado sa Moscow at iba pang mga rehiyon.

Ang ahensya ng seguro ay isang korporasyon antas ng estado at nagbibigay-daan para sa sapilitang insurance mga deposito ng mga indibidwal. Ang institusyon ay nagbabayad ng pera sa mga indibidwal kapag nangyari ang anumang nakasegurong kaganapan, na nagbibigay ng makabuluhang suporta sa mga mamamayan ng bansa. Bilang karagdagan, ayon sa Batas Blg. 40-FZ, ang korporasyon ng estado ay kumikilos bilang isang liquidator o rehabilitator ng bangko, na pumipigil sa pagkabangkarote.

State Deposit Insurance Corporation sa Moscow - mga detalye

Ngayon, ang opisyal na website ng ahensya ng seguro sa deposito na asv.org ay tumutulong upang makakuha ng komprehensibong impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng maraming mga bangko. Ang postal address para sa pagsusulatan tungkol sa mga isyu ng liquidation at refinancing ng mga institusyon, pati na rin ang address ng deposit insurance agency sa Moscow at iba pang mga contact ay matatagpuan sa opisyal na website nito. Kasabay nito, ang mga tanggapan ng kinatawan ng korporasyon ng estado ay matatagpuan sa St. Petersburg at iba pang mga pederal na distrito.

Paano suriin ang katayuan ng mga deposito sa bangko ayon sa rehistro?

Maaaring suriin ng mga depositor ang katayuan ng mga indibidwal na deposito sa isang espesyal na rehistro sa website ng Insurance Agency sa Moscow at iba pang mga rehiyon. Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa seksyong "Mga Kalahok na Bangko" at piliin ang kinakailangang bangko mula sa iminungkahing listahan. Lahat kinakailangang impormasyon ay matatagpuan sa pangalan ng institusyong pinansyal.

Maaari ka ring makakuha ng access sa data sa mga kalahok na bangko ng CER sa pamamagitan ng pampublikong website ng Bangko Sentral sa pamamagitan ng pagbubukas ng seksyong “Handbook sa mga organisasyon ng kredito» sa tab na “Impormasyon sa mga institusyon ng kredito” at sa pamamagitan ng pagsunod sa link, State Corporation Insurance Agency. Bilang karagdagan, maaari mong makuha ang kinakailangang impormasyon sa pamamagitan ng telepono hotline mga korporasyon sa Moscow at iba pang mga rehiyon.

Mga kaso ng seguro - ano ito?

Ang isang nakaseguro na kaganapan ay isang pangyayari kung saan ang isang mamamayan ay may karapatan sa kabayaran para sa pera sa mga deposito ng mga indibidwal.

Kabilang sa mga naturang kaganapan ang:

• ang pagpapakilala ng National Bank ng isang pagbabawal sa pag-aangkin ng mga nagpapautang ng isang organisasyong pinansyal;
• pagbawi o pagpuksa ng isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi.

Kasabay nito, ang kompensasyon ng mga pondo ng mga indibidwal para sa mga nakaseguro na kaganapan ay isinasagawa sa isang 100% na halaga, ngunit ang halaga ng kabayaran ay maaaring hindi hihigit sa 700 libong rubles. Kung ang deposito ay binuksan sa isang dayuhang pera, kung gayon ang halaga ng kabayaran ay kinakalkula sa Pambansang pananalapi, ayon sa exchange rate ng National Bank sa oras ng nakaseguro na kaganapan.

Deposit Insurance Agency para sa mga Indibidwal - Pagpuksa ng Bangko

Ang data sa pagpuksa ng bangko ay ina-update araw-araw at ipinapakita sa opisyal na website ng State Corporation sa Moscow at iba pang mga rehiyon. Ngayon, ang listahan ng pagpuksa ay may kasamang 290 na institusyong pinansyal.

Balita sa DIA

Batay sa mga resulta ng inspeksyon mga institusyon sa pagbabangko noong 2016, natukoy ng korporasyon ng estado na DIA sa Moscow (ahensiya ng seguro sa deposito) at iba pang mga rehiyon ang mga kaso ng pandaraya ng mga empleyado ng bangko: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans at VPB.

Bilang karagdagan, ang mga hakbang sa pagpuksa ay ginawa laban sa mga sumusunod na bangko na matatagpuan sa Moscow at iba pang mga rehiyon:

• Probusinessbank;
• Arksbank;
• Rosinterbank;
• Aimanibank;
• Promenergobank;
• Terra;
• Credit-Moscow;
• ESTRATEHIYA;
• Arksbank;
• Intercredit;
• Rinvestbank;
• EurocityBank, atbp.

Noong 2016, ang korporasyon ng estado na DIA ay nakatanggap ng humigit-kumulang 65,000 na aplikasyon mula sa mga indibidwal tungkol sa hindi pagkakasundo sa halaga ng insurance compensation ng joint-stock na mga bangko, 634,500 depositor sa Moscow at iba pang mga rehiyon ang nakatanggap ng kanilang mga matitipid sa halagang humigit-kumulang 370 bilyong rubles.

Paano suriin kung anong yugto ang aplikasyon?

Maaari kang makakuha ng impormasyon tungkol sa katayuan ng pahayag ng hindi pagkakasundo sa isang espesyal na serbisyo ng State Corporation, na ibinibigay para sa mga dokumentong nakarehistro sa Insurance Agency nang hindi mas maaga kaysa Setyembre 1, 2014.

Upang gawin ito, kailangan mong pumunta sa seksyong "Deposit Insurance" at piliin ang "Alamin ang katayuan ng pahayag ng hindi pagkakasundo." Susunod, kakailanganin mong ipasok ang mga detalye ng depositor at kumpirmahin ang pagpasok, pagkatapos ay matanggap ng kliyente ang lahat ng kinakailangang impormasyon mula sa Insurance Agency. Ang pamamaraan na kumokontrol sa mga hindi pagkakasundo tungkol sa pagbabalik ng mga pondo ay itinatag ng Bahagi 7 ng Art. 12 Pederal na Batas Blg. 177.

Paano ginagawa ang mga pagbabayad sa mga deposito kapag nagsara ang isang bangko?

Karaniwan, natututo ang mga kliyente tungkol sa pagpuksa ng isang institusyong pampinansyal sa pamamagitan ng Internet, ang SV Agency o VestnikBank ng Russia; ang bangko ay hindi obligadong ipaalam sa bawat depositor nang hiwalay.

Ang mga pagbabayad ng mga pondo sa panahon ng pagpuksa ng mga bangko sa Moscow at iba pang mga rehiyon ay ginawa sa loob ng tatlong araw pagkatapos isumite ang mga kinakailangang dokumento. Kasabay nito, hindi bababa sa 14 na araw ang dapat lumipas mula sa sandali ng paglitaw ng nakaseguro na kaganapan.

Bago umakit ng pondo mula sa publiko sa mga deposito sa bangko, kailangan nating bigyan ang mga mamamayan ng tiwala sa kanilang kaligtasan. Ang pagkalugi, pagkawala ng lisensya o iba pang force majeure ay hindi dapat makaapekto sa pera ng mga depositor. Ito ang tiyak na layunin ng Deposit Insurance Agency, isang korporasyon ng estado na nilikha mahigit 10 taon na ang nakalipas alinsunod sa pinagtibay na pederal na batas.

SA Sistema ng Ruso 845 na mga institusyon ng kredito ang lumahok sa insurance ng deposito sa ilalim ng tangkilik ng Ahensya (mula noong Nobyembre 24, 2015), kung saan higit sa 600 ang may karapatang makaakit ng mga pondo mula sa mga indibidwal para sa mga deposito. Ang natitirang mga bangko ay nawalan ng kanilang mga lisensya o nasa mga paglilitis sa pagpuksa.

Seguro ng mga deposito sa sambahayan

Ang opisyal na website ng korporasyon ng estado ay magsasabi sa iyo nang mas mahusay kaysa sa iba kung anong mga tungkulin ang itinalaga sa DIA. Ang pinakamahalaga sa kanila ay ang seguro ng mga deposito ng sambahayan na inilagay sa mga account sa mga bangko ng Russia. Ang prosesong ito ay hindi nangangailangan ng mamumuhunan na gumawa ng mga karagdagang hakbang o pumasok sa magkahiwalay na mga kasunduan. Awtomatikong nangyayari ang lahat, dahil ang anumang bangko na tumatanggap ng mga deposito mula sa mga indibidwal ay maaaring lumahok sa DIS (Deposit Insurance System) at ipinapahiwatig ng isang espesyal na palatandaan (tingnan sa ibaba).

Ang palatandaan ay nagpapahiwatig na ang bangko ay nakikilahok sa vlkad insurance system

Kung magkaroon ng problema sa isang institusyong pinansyal, halimbawa, pagbawi ng lisensya, ang Ahensya ay magbabayad sa populasyon. Regular na naglalathala ang website ng DIA huling balita sa ang paksang ito, impormasyon sa istatistika, mga pagbabago sa rehistro ng mga bangko ng miyembro ng DIS.

Ano ang mga kondisyon para sa mga pagbabayad?

Ang sistema ng seguro sa deposito ay may espesyal na pondo upang bayaran ang mga obligasyon sa mga depositor. Ang mga mapagkukunan ng mga daloy ng salapi sa pondo ay mga kontribusyon sa bangko (80%), ang kontribusyon ng estado ng Russian Federation at kita ng pondo (20%).

Tulad ng mga sumusunod mula sa impormasyong inilathala sa website ng DIA, ang pagpuksa ng mga bangko ay hindi nangangahulugan ng pagwawakas ng kanilang mga obligasyon sa mga depositor. Apektadong depositor sa distressed mga institusyon ng kredito maaaring umasa sa pagtanggap ng kabayaran sa seguro sa halagang 100% ng deposito, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. Kasabay nito, ang mga deposito na inilagay sa iba't ibang mga institusyong pinansyal, huwag nang magdagdag.

Saan eksaktong pupunta sa ganitong mga sitwasyon - address, numero ng telepono at iba pang mga contact - ay matatagpuan sa asv.org.ru.