Într-o scrisoare Banca centrala lista din 13 septembrie 2017 institutii de credit, care sunt semnificative din punct de vedere sistemic, arată astfel:

Aceste zece reprezintă mai mult de 60% din activele totale sectorul bancar RF. Jumătate din listă este , din restul de 3 bănci private (Promsvyazbank, Alfa-Bank și MKB), 2 sunt filiale rusești ale băncilor străine (italiana UniCredit și austriacă Raiffeisenbank).

Ce înseamnă formarea unui sistem?

Băncile cu importanță sistemică sunt supuse unor cerințe de conformitate mai stricte standarde obligatorii— în special, obligația de a calcula standardul lichiditate pe termen scurtși cerințe suplimentare pentru standardele de adecvare a capitalului în conformitate cu standardele reglementarea bancară Basel – 3.

Și în cuvinte simple?

În Occident, termenul „prea mare pentru a eșua” este folosit pentru astfel de bănci. Se înțelege că falimentul (în cazul nostru, revocarea licenței) poate dăuna foarte mult economiei și sectorului bancar, așa că statul va încerca să susțină banca prin

Acum trei ani Banca centrala a început publicarea listelor instituțiilor de credit cu importanță sistemică. De-a lungul timpului, criteriile de trecere a barierei de a fi incluse în această listă au devenit din ce în ce mai stricte, ceea ce a dus în cele din urmă la reducerea acestui registru de la 50 de organizații la 11.

Aceștia reprezintă mai mult de 60% din activele totale ale sectorului bancar rus. Am dori să prezentăm în ratingul nostru o listă cu 11 bănci importante din punct de vedere sistemic din Rusia în 2018.

Aceștia sunt cei care cu siguranță nu vor fi lipsiți de licență în 2018.

PJSC „Moscow Credit Bank”

Banca, inclusă pentru prima dată pe lista băncilor cu importanță sistemică în 2018, a fost înființată în 1992. În prezent, are o rețea extinsă în regiunea Moscovei. La sfârșitul anului 2017, MKB a înregistrat o creștere semnificativă a activelor, de peste 19%. Principala sursă de capital este tranzacțiile juridice. persoane care reprezintă mai mult de 40%. Banca se află pe locul 9 în Rusia în ceea ce privește fiabilitatea garantată de activele nete - 1.884.617.801 mii de ruble.

JSC Rosselhozbank

Rosselkhozbank este ultima pe această listă, dar nu cea mai puțin importantă: din 2013, ea ocupă o poziție de lider în ratinguri internaționale, compilat de publicații și reviste financiare precum „The Banker”, „Forbes”, etc. Activele băncii se ridică la 2795,1 miliarde de ruble.

JSC Raiffeisenbank

Grupul bancar Raiffeisenbank discută despre nevoile întreprinderilor mici, private și clienti corporativi, precum și alte instituții financiare. Din 2007, banca a ocupat o poziție de încredere nu numai în limba rusă, ci și în ratinguri internaționale respectabile, care a fost parțial facilitată de fuziunea cu IMPEXbank. Comparativ cu 2015, costul riscului a scăzut la 1,9%, iar beneficiul fiscal continuă să crească.

PJSC Promsvyazbank

Promsvyazbank este universală Banca Comerciala, recunoscută drept una dintre cele mai de încredere și mai mari bănci din lume, inclusiv conform unei publicații atât de respectate precum „The Banker”. Activele PSB au depășit 1,2 trilioane. ruble

PJSC ROSBANK

În 2017, ROSBANK a ocupat locul 3 în ceea ce privește fiabilitatea în ratingul revistei Forbes și a primit, de asemenea, cel mai înalt premiu pentru evaluarea fondului de depozit de la centrul de cercetare Global Custodian. Cu toate acestea, există loc de creștere: banca nu se numără printre primele zece organizații bancare rusești în ceea ce privește activele.

PJSC Bank „FC Otkritie”

Deschiderea este cea mai mare privată banca ruseasca cu fundamente foarte puternice: activele sale consolidate se ridică la peste 2,70 trilioane. ruble, capitalul băncii este de 232 de miliarde de ruble, ceea ce o face una dintre cele mai puternice din spațiul financiar rus. Nu este nevoie să vorbim despre fiabilitatea lui Otkrytie - este, de asemenea, la un nivel înalt.

PJSC Sberbank

Putem spune cu absolută încredere că Sberbank este cea mai populară bancă din Rusia, ceea ce nu este surprinzător: Sber este coloana vertebrală a sistem bancar Federația Rusă, reprezintă aproape o treime din ea, iar banca este o sursă de venit pentru fiecare a 150-a familie rusă. Organizația este angajată în deservirea tuturor grupurilor de clienți corporativi, în fiecare an îmbunătățind tot mai mult sistemul de creditare prin introducerea diverselor cunoștințe.

SA „ALFA-BANK”

Alfa Bank are o istorie foarte lungă istoric financiar: de la înființarea sa în 1990, organizația a desfășurat toate tipurile de operațiuni bancareși, pe măsură ce „îmbătrânește”, își dezvoltă potențialul, ocupând poziții de bază în sistemul bancar al Federației Ruse după diverse criterii. Este de remarcat faptul că în 2016 banca a devenit laureată a premiului „Olimp financiar” la categoria „ Banca de incredere" În viitor, Alfa Bank se așteaptă să-și apere titlul de una dintre cele mai de încredere și mai mari bănci din Federația Rusă în ceea ce privește activele.

PJSC VTB Bank

VTB Group este un grup bancar internațional lider. Mai mult, VTB Holding este unică și nu are analogi, iar conceptul său de management, a cărui bază este management unificat active, riscuri, precum și o strategie și dezvoltare unificate, promovează promovarea băncilor ruse pe scena internațională și, cel mai important, crește eficiența băncilor.

JSC GPB Bank

Spre deosebire de toate celelalte bănci reprezentate în ratingul nostru, Gazprombank este angajată în acordarea de împrumuturi în domenii cheie economia Rusiei– industria petrolieră, nucleară, metalurgică și alte industrii. Este de remarcat faptul că instituția financiară ocupă locul trei în ratingurile Central și a Europei de Est după mărimea capitalului autorizat.

JSC UniCredit Bank

Liderul ratingului este UniCredit Bank - proprietar Licenta generala Nr. 1 de la Banca Centrală a Federației Ruse. Acesta este sistemic bancă semnificativă este cea mai mare instituție financiară cu participare străină în Rusia. Folosind harta de distribuție, puteți urmări prezența băncii în Europa de Est, Centrală și de Vest, în plus, „UK” Bank cooperează cu bănci internaționale pe 14 piețe majore.

Problema fiabilității băncilor este mai proeminentă pe ordinea de zi decât oricând. În fiecare zi putem observa în diverse mass-media cum Banca Centrală ia din când în când licențe de la o bancă sau alta și, ca urmare, îi lasă pe cetățenii de rând cu dificultăți financiare, deoarece probabilitatea de a returna fondurile investite este de 1 la 100. Acest articol va fi foarte util nu numai pentru educația generală, ci și pentru evaluarea practică a fiabilității și profitabilității operațiunilor dumneavoastră bancare.

Și au încetat să mai existe. De aceea, atunci când încheie un anumit acord cu o bancă (credit, depozit etc.), utilizatorul trebuie să acorde o atenție deosebită unui indicator atât de important al acestuia. activitati financiare precum fiabilitatea. Acest criteriu este deținut de organizațiile incluse în lista structurilor de credit cu importanță sistemică, care este compilată anual de Banca Centrală a Federației Ruse.

Vă vom spune în recenzie cum se formează această listă și care companii au fost incluse în ea în acest an.

Ce sunt băncile cu importanță sistemică?

Banca Centrală a început să formeze cele mai de încredere instituții de credit din Rusia în urmă cu patru ani – în 2014. Apoi, această listă a inclus cele 50 cele mai autorizate și de succes companiile financiareţări. Cu toate acestea, în primul an, unii dintre ei au declarat faliment și și-au pierdut licența de a funcționa.

Apoi, în 2015, Banca Centrală a revizuit criteriile de selecție a organizațiilor și a redus lista de fiabilitate la 10 posturi.

Bănci cu importanță sistemică- acestea sunt cele mai semnificative structuri financiare la scară națională, care se disting printr-un grad ridicat de fiabilitate și care reprezintă peste 60% din toate activele sistemului bancar al Federației Ruse.

Cum se formează vârful?

Atunci când se formează o listă cu importanță sistemică, Banca Centrală este ghidată de următoarele criterii:

• lichiditatea capitalului băncii trebuie să fie mai mare de 70%;
• firma trebuie sa aiba o cantitate mare de bunuri personale;
• toate declarațiile organizației trebuie să corespundă stării sale actuale (în ceea ce privește împrumuturile acordate și dobânda plătită la depozite;
• banca încheie doar acorduri sigure și profitabile cu alte instituții financiare;
  numărul clienților companiei ar trebui să crească constant;
• Organizația trebuie să mențină rezerve suficiente pentru riscuri.

Înainte de a include o companie bancară pe lista Băncii Centrale, aceasta este verificată minuțios și se efectuează audituri la fața locului.

Lista băncilor importante din punct de vedere sistemic ale Federației Ruse

În 2017, lista celor semnificative la nivel național organizatii financiare format din 11 membri. A unsprezecea treaptă a listei a fost ocupată de PJSC Moscova Banca de credit" În acest an 2018, top important sistemic companii de credit include doar zece posturi.

Top 10 bănci cele mai de încredere și importante din punct de vedere sistemic pentru țară în 2018, conform informațiilor oficiale de pe site-ul Băncii Centrale a Rusiei:

GazPromBank – structura comerciala industria gazelor naturale, înființată în iulie 1990, oferă o gamă largă de servicii populației.

Vneshtorgbank– cel mai mare holding financiar cu participarea statului, care operează în Rusia din 1990.

Banca Alfa- o organizație privată situată pe locul șaptelea în țară în ceea ce privește activele, înființată în decembrie 1990.

"Deschidere" este un grup bancar înființat în 1995, cu filiale în Londra și SUA.

Rosbank este o companie universală care s-a clasat pe locul 12 în ceea ce privește activele în 2014, fondată în 1993.

RosselhozBank- cea mai mare structură financiară cu participare a statului, instituită prin ordinul lui V.V. Putin din 15 martie 2000.

Promsvyaz– privat organizare comercială, care și-a început activitățile în prima jumătate a anilor 1990, ocupă locul 15 printre cele mai mari companii de credit din Europa Centrală și de Est.

RaiffeisenBank– un mare grup comercial străin care a stăpânit piata bancara Rusia în 1996.

Lista prezentată nu este definitivă pentru întregul an 2018, deoarece în viitorul apropiat este probabil ca cele mai mari trei structuri bancarețări, și anume Otkritie, Promsvyazbank și B&N Bank vor fi fuzionate într-o singură organizație. Aceste companii au intrat în reorganizare, iar Banca Centrală a investit în ele aproximativ 1 trilion de ruble pentru a evita falimentul.

Formular rapid de cerere

Completați aplicația acum și primiți bani în 30 de minute

Băncile importante din punct de vedere sistemic conțin mai mult de 60% din toate resursele rusești, motiv pentru care sunt atât de importante pentru economia țării. Imaginează-ți: majoritatea banilor și activelor țării sunt concentrate în doar 10 organizații. Cum va fi pentru noi economie autohtonă, dacă cel puțin o bancă din listă iese de pe piață?

Ce sunt băncile cu importanță sistemică?

În fiecare an, Banca Centrală determină 10 bănci cu importanță sistemică din Rusia. În 2017, această listă nu s-a schimbat, la fel cum nu s-a schimbat 3 anul trecut:

• JSC UniCredit Bank
• Bank GPB (JSC)
• VTB Bank (PJSC)
• SA „ALFA-BANK”
• PJSC Sberbank
• PJSC Bank „FC Otkritie”
• PJSC ROSBANK
• PJSC Promsvyazbank
• JSC Raiffeisenbank
• JSC Rosselhozbank

Lista băncilor cu importanță sistemică din Rusia pentru 2017 este formată din cei mai mari lideri pe care Banca Centrală a Federației Ruse este gata să îi protejeze, să-i sprijine și să-i dea exemplu.

Selecția nu are loc de nicăieri - de-a lungul multor ani, autoritatea de reglementare a dezvoltat o metodologie prin care unei bănci i se acordă titlul onorific de „semnificativ pentru economia rusă”. Se iau în considerare indicatorii de lichiditate, standardele stabilite de Banca Centrală, indicatorul Basel III, care indică adecvarea capitalului și mulți alți factori.

Bancă de importanță sistemică pentru oameni

Pentru clienții obișnuiți, ratingul „important din punct de vedere sistemic” înseamnă încredere și fiabilitate maximă. Nu putem decât să fim de acord cu această opinie, deoarece chiar „dacă se întâmplă ceva”, o bancă din acest top zece nu va fi lipsită de licență: ei vor lupta pentru ea, vor investi bani și vor face totul pentru a menține organizația pe linia de plutire. Este de remarcat faptul că primele zece bănci se comportă foarte bine: profiturile lor sunt stabile, activele lor sunt uriașe, profitabilitatea și lichiditatea lor sunt cel mai înalt nivel.

Astfel de bănci au încredere să emită depozite de la băncile care au fost private de licență. Ele implementează în primul rând programe guvernamentale, subvenții. Majoritatea organizațiilor preferă să țină conturile aici și, din moment ce banii companiei și ai angajaților nu vor merge nicăieri de la o bancă de încredere, toate plățile se vor face la timp.

Este de remarcat faptul că majoritatea băncilor de pe listă sunt deținute de stat - integral sau parțial.

Sunt băncile cu importanță sistemică incluse în TOP10?

Mulți oameni sunt interesați de motivul pentru care TOP 10 bănci nu coincid complet cu primele zece organizații cu importanță sistemică. Faptul este că TOP-ul este construit de volumul activelor și, pentru a deveni semnificativ sistemic, nu este suficient să fie doar mare. Și încă ceva: în ratingul național, sunt excluse organizațiile destinate persoanelor juridice și, de exemplu, în loc de GPB vedem decodificarea numelui - Gazprombank.