BANCA CENTRALĂ A FEDERATIEI RUSE

INSTRUCȚIUNI
din data de 14.09.06 N 28-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE,
CONTURI DE DEPOZIT (DEPOZITE)

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Bazat lege federala"DESPRE Banca centrala Federația Rusă(Banca Rusiei)" (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, articolul 2790; 2003, N 2, articolul 157; 2003, N 52, articolul 5032; 2004, N 27, articolul 2711, N 31, 323 ; 2005, N 25, articolul 2426, N 30, articolul 3101; 2006, N 19, articolul 2061, N 25, articolul 2648), Legea federală „Cu privire la bănci și bancar„(Vedomosti al Congresului Deputaților Poporului din RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, N 27, articolul 357; Culegere de legislație a Federației Ruse, 1996, N 6, articolul 492; 1998, N 31, articolul 3829; 1999, N 28, articolul 3459; N 28, pct. 3469; 2001, N 26, pct. 2586; N 33, pct. 3424; 2002, N 12, pct. 1093; 2003, N 27, pct. N 2700, pct. 4855, N 52, poz. 5033, poz. 5037; 2004, N 27, poz. 2711, N 31, poz. 3233, N 45, poz. 4377; 2005, N 1, poz. 18, poz. 45, N 30, articolul 2017, articolul 3017; N 6, articolul 636, N 31, articolul 3439), Legea federală „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2001, N 33, articolul 3418; 2002, N 44, articol 4296; 2002, N 30, articol 3029; 2004, N 31, articol 3224; 2006, N 31, articol 3446, articol 3452), în conformitate cu partea 2 Cod Civil al Federației Ruse (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, N 5, Art. 410, Art. 411; N 34, Art. 4025; N 43, Art. 4903; 1999, N 51, Art. 6228, N 2402; , Art. 4737; 2003, N 2, pct. 160, pct. 167, N 13, pct. 1179; 2003, N 46, pct. 4434, N 52, pct. 5034; 2005, N 1, pct. 15, pct. 45, N 13 articolul 1080, N 19, articolul 1752, N 30, punctul 3100; 2006, N 6, punctul 636) și în conformitate cu decizia Consiliului de administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de administrație al Băncii Rusiei). Banca Rusiei din 13 septembrie 2006 N 15) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit (sucursale), subdiviziunile rețelei de decontare a Băncii Rusiei (denumite în continuare bănci) conturi bancare, conturi pe depozite (depozite) ale persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, precum și persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse (denumite în continuare clienți) în moneda rusă Federația și valutele străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor candidaților pentru funcții elective de diferite niveluri, conturilor comisiilor electorale de diferite niveluri, conturilor deschise pentru plata unui depozit electoral, conturilor de depozit militare deschise la birourile de teren ale Băncii Rusiei, precum precum și conturi deschise pentru alte motive decât un contract de cont bancar, depozit (depozit).

Capitolul 1. Dispoziţii generale

1.1. Deschiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit pentru clienti se realizeaza de catre banci, in functie de capacitatea (capacitatea) juridica a clientului.

Operațiunile pe conturile bancare, conturile de depozit de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și sunt efectuate în modul prescris de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont bancar, a unui cont pentru un depozit (depozit) este încheierea unui acord de cont bancar, un acord depozit bancar(depozit) și depunerea tuturor documentelor determinate de legislația Federației Ruse.

Deschiderea unui cont bancar pentru un client, un cont pentru un depozit (depozit) se efectuează numai dacă banca a primit toate documentele prevăzute de această instrucțiune și clientul a fost identificat în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Cu privire la identificarea de către instituțiile de credit a persoanelor care sunt în serviciul lor (clienții) și a beneficiarilor în cursul operațiunilor bancare și a altor tranzacții, a se vedea Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 19 august 2004 N 262-P.

Lista documentelor și informațiilor necesare pentru identificarea clienților este stabilită de legislația Federației Ruse.

Clientului i se poate refuza deschiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit, dacă nu sunt prezentate documente care confirmă informațiile necesare identificării clientului, sau informatii false, precum și în alte cazuri prevăzute de legislația Federației Ruse.

1.3. Deschiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit (depozit) este finalizată, iar un cont bancar, un cont de depozit (depozit) este deschis cu o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare conturi deschise.

Baza pentru închiderea unui cont bancar, cont de depozit este încetarea contului bancar, acordul de depozit (depozit) în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

Închiderea unui cont bancar, a unui cont în depozit (depozit) se efectuează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

O înscriere cu privire la închiderea unui cont personal trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de încetare a contului bancar relevant, a contractului de depozit (depozit), dacă legislația nu prevede altfel. Federația Rusă.

Închiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit (depozit) nu este considerată a fi înscrierea în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cu privire la închiderea unui cont personal în legătură cu o modificare a numărului unui cont personal din cauza cerințelor legislația Federației Ruse, inclusiv reglementările Băncii Rusiei (în special, din cauza unei modificări a ordinii de conduită contabilitate, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se fac în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

(clauza 1.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.4. Pentru organizarea lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor bancare, a depozitelor (depozitelor), o instituție de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu capitolul 11 din prezenta instrucțiune.

Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și obligațiile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați împotriva semnării.

(clauza 1.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.5. Funcționarii băncii acceptă documentele necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit prin prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite. , verifică dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică, precum și îndeplinește alte funcții prevăzute de prezenta Instrucțiune, regulile bancare și Descrierea postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice clientul în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de paragraful 7.13 al prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu (denumit în continuare card).

(clauza 1.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.6. La deschiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit, o instituție de credit trebuie să identifice clientul în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse și să stabilească dacă clientul acționează în interesul său sau în interesul beneficiarului.

Dacă clientul acționează în interesul beneficiarului, instituția de credit trebuie să identifice beneficiarul în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

O instituție de credit este obligată să actualizeze în mod sistematic informațiile primite atunci când identifică clienții și beneficiarii în modul prevăzut de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

(clauza 1.6, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.7. La deschiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit, banca trebuie sa stabileasca daca persoana care a solicitat deschiderea contului actioneaza in nume propriu sau in numele altei persoane care va fi client.

În cazul în care persoana care a solicitat deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare. Banca trebuie să identifice, de asemenea, persoana (persoanele) înzestrate cu dreptul de prima sau a doua semnătură, precum și persoana (persoanele) autorizate (autorizate) să dispună de fondurile din cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri, parole și alte mijloace, care confirmă prezența puterilor specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

(clauza 1.7, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) care dovedesc identitatea clientului sau a persoanei a cărei identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit.

La realizarea copiei unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informații necesare identificării clientului (identificarea persoanei a cărei identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit).
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Informațiile stabilite de bancă la deschiderea conturilor bancare, a conturilor de depozit, inclusiv informațiile despre client, reprezentantul și beneficiarul acestuia, trebuie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul unei modificări a informațiilor care trebuie stabilite la deschiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit, clienții sunt obligați să depună la bancă Documente necesare(copiile acestora), confirmând modificarea acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienți care urmează să fie constituiți la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit (depozit), precum și despre persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit (depozit), în modul prescrise de regulile bancare.

(clauza 1.10, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.11. Pentru a deschide un cont bancar, un cont pentru un depozit (depozit), documentele originale sau copiile acestora certificate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de normele bancare, documentele depuse de un client - persoană juridică la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit pot fi certificate în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.1 din prezenta clauză, documentele depuse la deschiderea unui cont bancar. cont bancar, contul de depozit (depozit) poate fi certificat de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.2 din prezenta clauză.

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client - persoană juridică, se depun la bancă, cu condiția ca funcționarul băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de un client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și propria sa semnătura și amprenta sigiliului (dacă lipsește - o ștampilă) a clientului.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, funcționarul băncii sau altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, face inscripția „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, primul denumirea, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile documentului care atestă identitatea, precum și se aplică o semnătură de mână și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, face inscripția „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenume, patronim (dacă este cazul), detaliile actului de identitate, precum și de asemenea, depune semnătura olografă și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont bancar, a unui cont de depozit.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană împuternicită de bancă, care este angajat al băncii, face inscripția „copie corectă” pe copia documentului și își indică numele de familie, prenumele, patronimicul (dacă există), funcția sau detalii ale actului de identitate, precum și, de asemenea, aplică propria semnătură și amprentă sigiliul sau ștampila stabilite în acest scop de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune pe copia documentului inscripția „copie corectă” și indică numele, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile actului de identitate, și, de asemenea, aplică propria semnătură și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite de bancă în aceste scopuri.

(clauza 1.11, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.12. La deschiderea unui cont bancar, cont de depozit (depozit), clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute de prezenta Instrucțiune, precum și alte documente în cazurile în care deschiderea unui cont bancar, cont de depozit (depozit) se datorează prezența documentelor nespecificate în această instrucțiune de către legislația Federației Ruse.

Reprezentantul clientului, persoanele împuternicite să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături olografe, precum și persoanele îndreptățite la prima sau a doua semnătură sunt obligate să prezinte un act de identitate, precum și documentele care confirmă existența împuternicirilor corespunzătoare.

In cazurile si in modul prevazut de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont bancar pentru o persoana fizica, a unui cont de depozit, cu conditia ca:

Acordul prevede că transferul Bani din cont se efectuează exclusiv pe baza cererii clientului - o persoană fizică și documentele de decontare necesar pentru realizarea celor specificate operatiune bancara, intocmit si semnat de banca;
acordul prevede că dispunerea fondurilor în cont se efectuează exclusiv folosind un analog al unei semnături olografe;
deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică se efectuează pentru decontări exclusiv cu utilizarea cardurilor de plată.

În cazurile stabilite prin prezenta Instrucțiune, în locul unei legitimații, se poate depune un album cu specimene de semnături în forma stabilită prin acord sau prin uzanțele comerciale.

(clauza 1.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.13. Documente depuse la deschiderea unui cont bancar, conturi de depozit întocmite pe limbă străină, trebuie să fie însoțit de o traducere în limba rusă, certificată în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, documentele prezentate la deschiderea unui cont bancar, un cont de depozit trebuie legalizat.

În cazurile și în conformitate cu procedura prevăzută în regulamentul bancar, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are (are) o diplomă (calificare) care prevede posibilitatea de a îndeplini funcțiile de interpret. în limbile străine relevante, este îndreptățit să efectueze pentru utilizare în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă pentru a deschide un cont bancar, un cont de depozit, întocmit într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-i funcția sau detaliile documentului care dovedește identitatea, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea) acestuia.
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă la deschiderea unui cont bancar, conturile de depozit sunt plasate într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 al prezentei Instrucțiuni.

Documente în formular electronic la deschiderea unui cont bancar, conturile de depozit sunt păstrate în modul prescris de regulile bancare, cu cerințele paragrafului 10.6 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 2. Tipuri de conturi bancare, conturi la depozite (depozite)

2.2. Se deschid conturi curente persoanelor fizice pentru a efectua operațiuni de decontare care nu au legătură cu activitatea de întreprinzător sau practica privată.

2.3. Conturi de decontare sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru efectuarea decontărilor legate de activitatea de întreprinzător sau practica privată. Se deschid conturi de decontare pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și organizațiile non-profit pentru efectuarea decontărilor legate de atingerea scopurilor pentru care organizatii nonprofit creată.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele care efectuează operațiuni cu fonduri de la bugete de toate nivelurile sistemul bugetar Federația Rusă și statul fonduri extrabugetare Federația Rusă.

2.5. Pentru instituțiile de credit se deschid conturi de corespondenți. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de gestionare a încrederii sunt deschise pentru un manager de încredere pentru a face decontări legate de activitățile de gestionare a încrederii.

2.8. Conturi bancare speciale sunt deschise pentru persoane juridice și persoane fizice în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru realizarea operațiunilor de tipul corespunzător prevăzute de aceasta.

2.9. Se deschid conturi de depozit ale instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept, notarilor, respectiv instantelor, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept, notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare, atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislatie. al Federației Ruse și în conformitate cu legislația cazurilor din Federația Rusă.

2.10. Se deschid conturi de depozit (depozite) persoanelor fizice si juridice pentru a inregistra fondurile plasate la institutii de credit (sucursale) pentru a primi venituri sub forma dobanzii acumulate la suma fondurilor plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse, următoarele sunt prezentate băncii:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

3.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean străin sau un apatrid, documentele specificate în clauza 3.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de a cetatean strain sau apatrizi pentru ședere (reședință) în Federația Rusă.
(clauza 3.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

Capitolul 4. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, un antreprenor individual, o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse

4.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

b) actele constitutive ale unei persoane juridice.

Entitățile juridice care funcționează pe baza unui model de carte aprobată de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza unor reglementări-model privind organizațiile și instituțiile de tipurile și tipurile corespunzătoare, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; acţionând pe baza unei prevederi model şi a unei carte, reprezintă actele menționate.

Organisme ale puterii de stat ale Federației Ruse, organe ale puterii de stat ale subiecților Federației Ruse, organisme administrația locală reprezintă acte legislative și alte acte normative normative adoptate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea și statut juridic.

Paragrafele patru - cinci și-au pierdut puterea. - Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U;

c) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței, dacă aceste licențe (permise) sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheie un contract de cont bancar de tipul corespunzător;

d) card;

e) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în contul bancar, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui semnătură olografă, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

f) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al persoanei juridice;

g) certificat de înregistrare la organul fiscal.

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică (inclusiv un cont de corespondent al unei instituții de credit) înființat în conformitate cu legile unui stat străin și situat în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) documentele prevăzute la paragrafele „c”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune;

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice conform legilor țării pe teritoriul căreia este stabilită această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;
(clauza „b”, astfel cum a fost modificată prin Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

c) card.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta în loc de card un album cu specimene de semnături ale persoanelor. autorizat să dispună de fondurile în contul corespondent.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (filiala, reprezentanța), la bancă sunt prezentate următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) prevederea unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă autoritatea conducătorului subdiviziune separată entitate legală;

d) un document care confirmă înregistrarea persoanei juridice la organul fiscal la locația subdiviziunii sale separate.

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (sucursală, reprezentanță), trebuie depuse următoarele catre banca:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) documentele prevăzute la clauza 4.2 din prezenta instrucțiune;

b) documentele prevăzute la subparagrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din prezenta instrucțiune.

În cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, se depun și documente care confirmă că s-a făcut o înscriere în registrul consolidat de stat al reprezentanțelor acreditate pe teritoriul Federației Ruse. companii străine sau registrul de stat al sucursalelor persoanelor juridice străine acreditate pe teritoriul Federației Ruse.

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasadei, consulatului, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin, documentele prevăzute la subparagrafele „d”, „e” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune sunt depus la bancă.

Pentru a deschide un cont curent, o misiune diplomatică și o reprezentanță echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

(clauza 4.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

4.6. Pentru a deschide un cont curent organizatie internationala un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni sunt transmise la bancă.

Pentru a deschide un cont curent pentru o subdiviziune separată a unei organizații internaționale pentru tranzacțiile din această subdiviziune separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele specificate la paragrafele "b" și "c" ale paragrafului 4.3 din aceste Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.

(clauza 4.6 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual sau pentru o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, banca dispune de:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card;

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în contul bancar (dacă aceste competențe sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de dispunere fondurile din cont, de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) certificat de înregistrare la organul fiscal;

e) certificat de înregistrare de stat ca antreprenor individual;

f) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.8. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la paragrafele „a”, „b”, „d”, „e”, „f” și „g” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, un document confirmarea dreptului persoanei juridice la serviciul bancar.

4.9. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, împreună cu documentele specificate în Clauza 4.1 din prezentele Instrucțiuni, Banca va transmite băncii o scrisoare de la filiala teritorială a Băncii. al Rusiei care confirmă aprobarea candidaturilor angajaților instituției de credit, a căror numire în funcții în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă acordului cu Banca Rusiei, la indicarea acestor persoane în card.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.10. A deschide subcontul corespondent sucursala unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, este prezentată băncii, în cazurile stabilite de reguli al Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate în clauza 4.3 din această instrucțiune, o notificare despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Registrul de stat al instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și o scrisoare de la oficiul teritorial al Băncii Rusiei care confirmă aprobarea candidaturilor angajaților unei sucursale a unei instituții de credit, numire ale cărei funcții sunt supuse aprobării de către Banca Rusiei, dacă aceste persoane sunt indicate în card.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

4.11. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru Banca Rusiei în moneda straina depus la instituția de credit:

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

c) un card sau un album cu mostre de semnături ale persoanelor autorizate să dispună de un cont de corespondent.

4.12. Pentru deschiderea de conturi pentru administratorul de trust pentru decontări privind activitățile legate de managementul trustului (conturi de administrare a trustului), la bancă se vor prezenta următoarele:

a) documentele specificate la paragrafele 4.1 sau 4.7 din prezentele Instrucțiuni;

b) un acord în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.13. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont de decontare sau a unui cont curent, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)

5.1. Pentru a deschide un cont pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse pe un depozit la o bancă, trebuie prezentate următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazul în care contractul de depozit bancar prevede posibilitatea efectuării decontărilor utilizând contul de depozit, se prezintă un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta Instrucțiune). Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a gestiona fondurile din cont (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care contractul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

5.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid, documentele specificate în clauza 5.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de ședere al cetățeanului străin sau al apatridului (reședința) în Federația Rusă.

(clauza 5.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

5.3. Pentru a deschide o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, un cont de depozit este depus la o bancă:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

a) certificatul de înregistrare de stat al unei persoane juridice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

5.4. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, documente care confirmă statutul juridic al acestei persoane juridice în conformitate cu legislația țării pe teritoriul căreia această entitate juridică a fost creată sunt depuse la bancă, în special, documentele care confirmă înregistrarea sa de stat.

(clauza 5.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

5.5. Pentru a deschide un antreprenor individual sau o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, un cont de depozit este depus la o bancă:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal;

c) certificat de înregistrare de stat ca antreprenor care desfășoară activități de întreprinzător fără a forma persoană juridică (întreprinzător individual);

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual sau unei persoane angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet) .

Notarul va prezenta un document care confirmă împuternicirea (numirea într-o funcție) eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Avocatul depune un document care atestă înscrierea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 6

6.1. Pentru a deschide un cont de depozit judiciar, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document prin care se definește statutul juridic al subdiviziunii instanței pentru care este deschis contul;

b) un card;

6.2. Pentru a deschide un cont de depozit al diviziilor serviciului executorului judecătoresc, se depun la bancă următoarele:

a) un document privind situația juridică a unității de serviciu de executori judecătorești pentru care este deschis contul;

b) un card;

c) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în contul bancar, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui semnătură olografă, documente care confirmă împuternicirile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru a deschide un cont de depozit al agențiilor de aplicare a legii, la bancă se depun următoarele:

a) un document privind statutul juridic al organului de drept pentru care este deschis contul;

b) un card;

6.4. Pentru a deschide un cont de depozit al notarului, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card;

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar public (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Cartelă de eșantion de semnătură și sigiliu

7.1. Cardul este eliberat pe formularul N 0401026 conform OKUD ( Clasificator integral rusesc documentația de gestiune OK 011-93) stabilită prin Anexa 1 la prezenta Instrucțiune, și se depune de către client la bancă în cazurile prevăzute de prezenta Instrucțiune, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont bancar, a unui cont de depozit (în continuare în acest capitol și Anexa 2 la această Instrucțiune - cont).

7.2. Cardul se completează cu o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

7.3. Banca realizează numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în muncă. Utilizarea copiilor cardului obținute pe o tehnică de copiere este permisă cu condiția ca copierea să se facă fără denaturare.

Copiile cardului trebuie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să întocmească cardul în conformitate cu paragraful 7.13 din prezenta Instrucțiune (denumit în continuare: în calitate de persoană autorizată).

În loc de copii, este posibil să se utilizeze copii suplimentare ale cardurilor furnizate de client.

In cazul deservirii mai multor conturi clienti de catre un angajat operational al bancii si sub rezerva coincidentei listei de persoane indreptatite sa semneze, banca are dreptul sa nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont.

7.4. Formele de carduri sunt realizate de către clienți, independent de bancă.

Nu este permisă acceptarea de către bancă a unui card cu alt număr sau aranjare a câmpurilor.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Deținătorul de cont”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronim” și „Eșantion de semnătură” ținând cont de numărul de persoane cu drepturi. a primei sau a doua semnături, precum și în câmpul „N cont bancar” în cazul prevăzut la clauza 7.3 din prezenta Instrucțiune.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

La realizarea unui card, este permisă o indicație interliniară a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Sample Seal Amprint” ar trebui să prevadă posibilitatea de a pune o amprentă a sigiliului cu un diametru de cel puțin 45 mm, fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Dreptul la prima semnătură aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de primă semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, de către o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de prima semnatura apartine conducatorului clientului - persoana juridica (organ executiv unic), precum si altor persoane (cu exceptia persoanelor specificate la paragraful 7.6 din prezentele Instructiuni), dotate cu drept de prima semnatura de catre administrativ. actul clientului - persoană juridică sau pe baza unei procuri eliberate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

Șeful unei subdiviziuni separate a unui client - o entitate juridică, dacă are autoritatea corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau pe baza unei procuri emise în modul stabilit de legislația Federației Ruse , să acorde dreptul de primă semnătură angajaților acestei subdiviziuni separate (cu excepția persoanelor specificate în clauza 7.6 din prezentul manual).

În cazurile și în conformitate cu procedura prevăzută de legislația Federației Ruse, dreptul de primă semnătură poate fi transferat managerului sau organizației de conducere.

În cazul în care organizația de conducere care îndeplinește funcțiile de organ executiv unic acordă angajaților săi sau angajaților clientului - persoană juridică dreptul de primă semnătură în numele clientului - persoană juridică, un astfel de drept poate fi acordat în baza unui act administrativ. actul organizației de conducere sau o procură eliberată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Persoana unică poate acționa ca persoana care are dreptul la prima semnătură agentie executiva conducerea organizatiei.

(clauza 7.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

7.6. Dreptul celei de-a doua semnături revine contabilului-șef al clientului - persoană juridică și (sau) persoanelor autorizate să țină contabilitatea în baza actului administrativ al clientului - persoană juridică.

Persoanelor autorizate să țină contabilitatea într-o subdiviziune separată a unui client - persoană juridică, li se poate acorda dreptul de a doua semnătură pe baza unui act administrativ al conducătorului acestei subdiviziuni separate, dacă are autoritatea corespunzătoare.

În cazul în care contabilitatea este transferată către terți în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, clientul - o entitate juridică poate acorda acestor persoane dreptul de a doua semnătură.

(clauza 7.6 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

7.7. Cap și Contabil șef a unui client - o persoană juridică nu poate fi indicată în card ca persoane îndreptățite, respectiv, la prima sau a doua semnătură, cu condiția ca dreptul la prima sau a doua semnătură să fie acordat altor persoane.

7.8. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate în card. Dacă un acord internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui funcționar al ambasadei sau consulatului de a autentifica semnăturile angajaților ambasadei sau consulatului relevant, atunci banca are dreptul de a acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.9. Dreptul la prima sau a doua semnătură poate fi acordat simultan mai multor salariați ai unei persoane juridice.

Nu este permisă acordarea unei persoane fizice a dreptului de prima și a doua semnătură în același timp.

7.10. În cazul în care șeful clientului - o persoană juridică, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, efectuează contabilitate personal, semnătura (semnăturile) de mână a persoanei (persoanelor) învestite cu dreptul numai la prima semnătură este lipit pe card.

Totodată, în cardul de vizavi câmpului „A doua semnătură” în câmpurile „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” se indică lipsa persoanei îndreptățite la a doua semnătură.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.11. O mostră a sigiliului unei persoane juridice (sucursală, reprezentanță) aplicată de client în card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația provizorie pentru conducerea unei instituții de credit va aplica o amprentă a sigiliului realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației provizorii pentru gestionarea institutie de credit.

Comisarul de faliment (lichidatorul), administratorul extern aplică o amprentă a sigiliului folosit de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), administrare externă.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.12. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor care au dreptul la prima sau a doua semnătură poate fi certificată de către un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor care au dreptul la prima sau a doua semnătură este certificată de un notar.

(clauza 7.12, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

7.13. Cardul poate fi eliberat fără legalizarea autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine:

7.13.1. Persoana împuternicită stabilește identitatea persoanelor indicate în card pe baza actelor de identitate depuse.

7.13.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studierii actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor privind acordarea persoanei cu atribuții corespunzătoare.

7.13.3. Persoanele indicate în card, în prezența unei persoane autorizate, își pun propriile semnături în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt umplute cu liniuțe.

7.13.4. În confirmarea semnăturilor acestor persoane în prezența unei persoane împuternicite, persoana împuternicită completează câmpul „Loc pentru o inscripție de certificare privind autentificarea semnăturilor” în bancă în prezența unei persoane împuternicite în modul prevăzut de clauza 2.9 din Anexa 2 la prezentele Instrucțiuni.

7.14. Cardul este valabil până la încetarea contractului de cont bancar, închiderea contului de depozit sau până la înlocuirea acestuia cu un card nou.

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sigiliului, schimbarea prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicate în card, în cazurile de schimbare a numelui, formei organizatorice și juridice a clientului - o entitate juridică sau în cazul încetării anticipate a autorităților de conducere a clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și în cazul suspendării atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu conform legislației Federației Ruse, clientul prezintă un nou card.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

7.15. Banca, la cererea scrisă a clientului, are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locația (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpul „Termenul de autoritate” al cardului.

Cazurile în care este permisă efectuarea de modificări în câmpurile „Locația (locul de reședință)”, „tel. N”, „Termenul de autorizare” ale cardului sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

În cazul în care o modificare a numărului de cont al clientului se datorează cerințelor legislației Federației Ruse, precum și în cazul prevăzut în clauza 10.5 din prezentele Instrucțiuni, banca are dreptul de a face în mod independent modificările corespunzătoare la câmpurile „Număr cont bancar” și „Marcă bancară” ale cardului.

Procedura de efectuare a modificărilor în câmpurile cardului specificate în acest alineat este stabilită de bancă în mod independent în regulile bancare. La efectuarea modificărilor, textul va fi bătat de către o persoană autorizată cu o linie subțire, astfel încât bararea să poată fi citită.

(clauza 7.15, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

7.16. În cazul în care dreptul la prima sau a doua semnătură este acordat temporar unor persoane care nu sunt specificate în card, cardurile provizorii întocmite în modul prevăzut de prezenta Instrucțiune vor fi depuse pe card. În acest caz, în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului, este pus marcajul „Temporary”.

7.17. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la această instrucțiune.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza pentru închiderea unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar, veniturile și tranzactii de cheltuieli nu se desfășoară pe contul clientului, cu excepția operațiunilor prevăzute la paragraful 8.3 din prezentele Instrucțiuni. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise relevante din partea clientului, soldul de fonduri din cont este eliberat clientului sau, la indicația acestuia, transferat prin ordin de plată bancar.

8.4. In legatura cu incetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat sa restituie la banca numerarul neutilizat carnete de cecuri cu chitanțele și taloanele de numerar rămase neutilizate în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

8.5. În lipsa fondurilor în contul bancar, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar.

Prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse privind dispunerea de fonduri într-un cont bancar în absența fondurilor în contul bancar nu împiedică introducerea unei mențiuni privind închiderea contului personal corespunzător în carte. de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile. au fost debitate din cont.

În cazul rezilierii contractului de cont bancar în prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse cu privire la dispozițiile fondurilor în contul bancar și în prezența fondurilor în cont, o înregistrare privind închiderea corespunzătoare contul personal din Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei debitării banilor din cont.

Prezența documentelor de decontare neîndeplinite nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și înscrierea unei mențiuni privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

(clauza 8.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

Capitolul 9. Închiderea unui cont pe un depozit (depunere)

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit (depozit) este rezilierea contractului de depozit (depozit), inclusiv executarea acestuia.

9.2. O înscriere cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se va face de către bancă în ziua în care pe contul de depozit (de depozit) apare un sold zero, dacă nu se prevede altfel prin contractul de depozit (depozit). .

(clauza 9.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

9.3. Închiderea conturilor de depozit ale instanțelor, unităților serviciului executorului judecătoresc, agențiilor de aplicare a legii, notarilor se efectuează în modul prevăzut de prezentul capitol, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel.

Capitolul 10

10.1. Pentru fiecare, banca formează un caz legal cont bancar, cont pe depozitul (depozitul) clientului.

Dacă există mai multe conturi bancare, conturi de depozit ale unui client deschise într-o singură bancă, se poate forma un caz legal pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

10.2. Într-un caz judiciar sunt plasate:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit, precum și documentele depuse în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;
acord(e) de cont(e) bancar(e), conturi de depozit (depozit), modificări și completări la acord(ele) menționat(e), alte acorduri care definesc relația dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit (depozit) ;
documente legate de transmiterea mesajelor de către bancă Autoritatea taxelor la deschiderea (închiderea) unui cont bancar;
corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit;
carduri expirate;
alte documente referitoare la relațiile dintre client și bancă privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, cont de depozit.

Cardurile prezentate și utilizate în serviciul clienți vor fi depozitate într-un loc stabilit de bancă în mod independent.

(clauza 10.2 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

10.3. La confiscarea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (decret) agenție guvernamentală documentele primite de bancă în timpul sechestrului (sechestrului) înscrisului (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.

La întocmirea unui document la sechestrurea (sechestrarea) documentelor din mai multe cauze juridice, documentul (copia acestuia) primit de bancă la sechestrurea (sechestrul) documentelor este plasat într-unul din dosarele legale, copii ale documentului specificat certificat de către banca sunt plasate în alte cauze legale.

La ridicarea (retragerea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligata sa ia toate masurile necesare si posibile in circumstante pentru a introduce in dosarul legal o copie legalizata a actului care se retrage.

10.4. Banca este obligată să excludă accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.5. În cazul încetării deservirii unui client într-o divizie a băncii și transferării acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, cauza legală poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul prevăzut de regulile bancare.

(clauza 10.5 modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

10.6. Cazurile legale sunt păstrate de către bancă pe toată perioada de valabilitate a contractului de cont bancar, a contului de depozit și după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Condițiile de stocare a documentelor în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont bancar, un cont de depozit (depozit) trebuie să fie nu mai mici decât condițiile de stocare a dosarului legal relevant al clientul.

Capitolul 11 regulile bancare

Instituțiile de credit aliniază regulile bancare cu Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U în termen de 3 luni de la data intrării în vigoare (în vigoare din 22 iunie 2008).

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea între direcțiile structurale ale băncii de competență în domeniul deschiderii și închiderii conturilor bancare, depozitelor (depozitelor), inclusiv procedura de menținere și păstrare a Registrului de înregistrare a conturilor deschise;
privind procedurile de stabilire a prezenței la sediul unei persoane juridice, a organului permanent de conducere al acesteia, a unui alt organism sau persoană care are dreptul de a acționa în numele unei persoane juridice fără împuternicire;
privind procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a conturilor la depozite (depozite), ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta Instrucțiune;
privind procedura de întocmire de către instituția de credit a documentelor utilizate la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a depozitelor (depozitelor), precum și a procedurii de întocmire și certificare de către instituția de credit a copiilor de pe documentele prezentate de client;
asupra regulilor de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul în care clientul este informat despre numărul contului bancar, contul pentru depozit (depozit);
privind organizarea lucrărilor de pregătire și transmitere a mesajelor către organul fiscal cu privire la deschiderea (închiderea) conturilor bancare, la modificarea numerelor de conturi bancare;
privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor bancare, depozite (depozite);
privind procedura de eliberare a cardului;
privind procedura de obținere și eliberare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la clauza 1.12 din prezenta Instrucțiune;
privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor lor bancare, conturi pentru depozite (depozite);
privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (inclusiv în formă electronică) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor bancare, depozitelor (depozitelor);
privind cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;
privind procedura de acces la cauzele juridice ale clienților;
privind procedura de transfer a cauzelor juridice în secțiile instituției de credit;
privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont bancar, cont de depozit;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)
alte prevederi care reglementează deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

11.3. În scopul organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor bancare și a conturilor de depozit, subdiviziunile rețelei de decontare a Băncii Rusiei au dreptul de a accepta documente interne care conțin prevederile specificate la paragraful 11.1 al prezentei instrucțiuni, cu respectarea cerințelor. stabilit de paragraful 11.2 al prezentei Instrucțiuni.

(Clauza 11.3 a fost introdusă prin Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor depuse la bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. Forma cardului stabilită prin prezenta Instrucțiune, precum și procedura de completare a acestuia, se aplică de la data intrării în vigoare a prezentei Instrucțiuni.

12.3. Instituțiile de credit elaborează și aprobă documentele interne prevăzute de prezenta instrucțiune în termen de patru luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, să se recunoască ca fiind nevalide:

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 21 iunie 2003 N 1297-U „Cu privire la procedura de emitere a unui card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 25 iunie 2003 N 4829 ( „Buletinul Băncii Rusiei” din 27 iunie 2003 N 36) ;

Descarca

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din 14 septembrie 2006 N 28-I
„Despre deschidere și închidere
conturi bancare, conturi
pe depozite (depozite)"

ORDIN
COMPLETAREA CARDULUI CU EMOSTRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESIA DE ȘTAMBLA

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Proprietar cont”:

Clientul - o entitate juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala, reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a subdiviziunii separate în conformitate cu regulamentul pe subdiviziunea separată aprobată de persoana juridică;

Clientul - o persoană fizică își indică integral numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile unui act de identitate;

Client - antreprenor individual indică integral numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile unui act de identitate și mai indică: „antreprenor individual”;

Un client - o persoană care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, indică în întregime numele său de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, detaliile unui act de identitate și, de asemenea, indică tipul de activitate (de exemplu, avocat, notar).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

Clientul - persoană juridică indică adresa la care se află efectiv organul executiv permanent, șeful sucursalei, reprezentanță;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

Client - o persoană fizică, un antreprenor individual indică adresa locului real de reședință (ședere);

Clientul - persoana fizica care desfasoara practica privata in conformitate cu procedura stabilita de lege, indica locul de desfasurare a activitatii sale sau adresa locului efectiv de resedinta (sedere).

1.3. In campul "tel. N" clientul specifica numarul de telefon. Sunt permise mai multe numere de telefon pentru clienți.

1.4. Câmpul „Banca” va indica numele complet sau prescurtat al instituției de credit (sucursala) sau subdiviziunii rețelei de decontare a Băncii Rusiei în care este deschis contul bancar.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.5. În câmpul „Marca băncii”, după atribuirea numărului corespunzător contului de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană care are dreptul să facă o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Caietul de înregistrare a deschis. se aplică conturile furnizate de documentul de comandă al băncii, o semnătură de mână și data de la care este utilizat cardul.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, cu privire la perioada de timp în care acestea sunt valabile, cu privire la cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informatiile solicitate de banca.

2. Câmpurile de pe versoul cardului sunt completate în următoarea ordine:

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al titularului de cont”:

Un client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu regulamentul privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. În lipsa unei denumiri prescurtate, se indică numele complet al clientului - persoană juridică (sucursală, reprezentanță);

Client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există);

Clientul - un antreprenor individual își indică integral numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), precum și: „antreprenor individual”;

Un client - o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, indică tipul de activitate (de exemplu, un avocat, un notar). ).

2.2. În câmpul „Cont bancar N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau altă persoană căreia i s-a acordat dreptul de a face o înscriere despre deschidere. un cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, notează numărul de cont bancar alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronimic” se indică numele complet, prenumele, patronimul (dacă există) ale persoanelor înzestrate cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură de mână opusă numelui, prenumelui sau patronimului acestora va fi aplicată de către persoanele dotate cu drepturile primei sau celei de-a doua semnături.
(clauza 2.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

2.5. Rubrica „Durata de autoritate” este destinat ca banca sa controleze durata mandatului persoanelor inzestrate cu drepturi de prima sau a doua semnatura, stabilite pe baza actelor constitutive, a actului administrativ al clientului sau a procurii emise. de catre el. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Termen de autoritate” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.
(clauza 2.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

2.6. In campul „Data completarii” clientul indica ziua, luna si anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura clientului”, introduceți:

semnătura olografă a șefului clientului - persoană juridică sau persoană care își îndeplinește atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;
semnătura de mână a managerului (șeful organizației de management) în cazul în care competențele organului executiv unic al clientului au fost transferate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse către manager (organizația de management);
semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;
semnătura olografă a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege.

(clauza 2.7, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14.05.2008 N 2009-U)

2.8. În câmpul „Tipărește eșantion”, clienții - entitati legale, antreprenorii individuali, persoanele fizice care desfășoară practică privată în conformitate cu procedura stabilită de lege (dacă au sigiliu), aplică o mostră din amprenta sigiliului.

Amprenta sigiliului aplicată pe card trebuie să fie lizibilă.

În cazul în care legislația unui stat străin nu stabilește obligația de a deține un sigiliu, o persoană juridică stabilită pe teritoriul statului menționat are dreptul de a nu aplica o amprentă a sigiliului, indicând că nu există sigiliu în „Eșantionul de amprentă a sigiliului”. " camp.

Clienți - persoanele fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu”.

2.9. În câmpul „Locul pentru inscripția de certificare pe evidența autenticității semnăturilor” inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor), ale cărei semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică propria semnătură cu sigiliul (ștampila) băncii, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 mai 2008 N 2009-U)

2.10. În câmpul „Cecuri în numerar emise”, banca indică clienților data emiterii și numărul de cecuri în numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o subdiviziune a rețelei de decontare a Băncii Rusiei.

Nr 31-2-6/7019 din 11 decembrie 2014

BANCA CENTRALA
FEDERAȚIA RUSĂ
(Banca Rusiei)
Departamentul legal

Dragă Garegin Ashotovich!

Departamentul Juridic al Băncii Rusiei a analizat contestația Asociației Băncilor Ruse din 02.10.2014 Nr. А-02/5-603 și raportează următoarele.

1. În opinia noastră, normele de drept civil privind reprezentarea nu împiedică Banca Rusiei, atunci când reglementează procedura de deschidere a conturilor bancare, să stabilească cerințele cuprinse în paragraful 7.5 din Instrucțiunile Băncii Rusiei din 30 mai 2014. Nr. 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor la depozite (depozite), a conturilor de depozit” (în continuare - Instrucțiunea nr. 153-I).

2. Problema procedurii de furnizare de către operator sistem de plata iar contrapartea centrală de compensare a plăților care acceptă să efectueze tranzacții în contul fondului de garantare a sistemului de plăți în baza ordinului participantului la sistemul de plăți nu este reglementată prin Instrucțiunea nr. 153-I.

Fișa cu mostre de semnături și amprente de sigiliu (denumită în continuare card) indică persoana (persoanele) înzestrată (e) cu drept de semnătură (clauza 7.5 din Instrucțiunea nr. 153-I). Exemple de semnături ale persoanelor îndreptățite să semneze sunt înregistrate pe card în scopul verificării conformității semnăturilor aplicate la ordinele de transfer de fonduri întocmite la data de pe suport de carton, declarat în mostrele de card.

Depunerea semnăturilor persoanelor care nu au dreptul de a semna pe card nu este prevăzută de Instrucţiunea nr. 153-I.

Certificarea dreptului de a dispune de fonduri la acceptarea spre executare a unei instrucțiuni pe hârtie în conformitate cu clauza 2.3 din Regulamentul nr. 383-P al Băncii Rusiei din 19 iunie 2012 „Cu privire la regulile de transfer de fonduri” (în continuare - Regulamentul Nr. 383-P) se efectuează de către bancă prezența și conformitatea semnăturii olografe (semnături olografe) și amprentei sigiliului (dacă există) cu mostrele declarate băncii în card.

În cerința 44 „Semnături” ordinului de plată pe hârtie conform Anexei 1 la Regulamentul nr. 383-P, semnăturile (semnăturile) persoanelor împuternicite ale plătitorului se aplică conform mostrelor declarate de bancă în card. .

Metoda prin care se acordă consimțământul operatorului sistemului de plăți sau al contrapărții centrale de compensare a plăților pentru a efectua tranzacții în contul fondului de garantare a sistemului de plăți, în conformitate cu articolul 30 partea 6 a Legii federale „Cu privire la sistemul național de plăți” este prevăzut de contractul de cont bancar în conformitate cu regulile sistemului de plată.

Menționăm că clauza 2.8 din Regulamentul nr. 383-P stabilește că, la primirea ordinului plătitorului care impune, în conformitate cu legea federală, consimțământul unui terț pentru a dispune de fondurile plătitorului, banca plătitorului monitorizează prezența celui de-al treilea. acordul părții în modul stabilit de lege și contract. Poate fi dat consimțământul unei terțe părți cu privire la dispunerea fondurilor plătitorului în format electronic sau pe suport de hârtie în modul prevăzut de convenție, inclusiv prin întocmirea unui ordin, a unei cereri de către un terț, semnarea de către un terț a ordinului plătitorului sau la dispoziția plătitorului într-un loc lipsit de precizări.

3. În conformitate cu paragraful 1.2 din Instrucțiunea nr. 153-I, identificarea unui client, a reprezentantului acestuia, a beneficiarului, adoptarea de măsuri rezonabile și accesibile în împrejurările de identificare a beneficiarilor efectivi reprezintă o condiție în care, pe baza Încheierea unui contract de cont de tipul adecvat și prezentarea tuturor documentelor și informațiilor prevăzute de lege, se deschide un cont.

Totodată, problemele de identificare nu sunt reglementate direct de normele Instrucțiunii nr. 153-I.

În același timp, menționăm că obligația unei instituții de credit de a identifica un client înainte de acceptarea pentru serviciu este stabilită de articolul 7 din Legea federală „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) a produselor obținute în mod penal și a finanțării terorismului”. Se pare că îndeplinirea acestei obligații de drept public nu poate fi transferată unui terț în cadrul unei tranzacții de drept civil, cu excepția cazurilor direct prevăzute de lege (în special, paragraful 1.5 al articolului 7 din Legea federală).

4. În conformitate cu sub-clauza 1.11.2 din clauza 1.11 din Instrucțiunea nr. 153-I, procedura și cazurile pentru producerea electronică de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) și certificarea de către un analog a scrisului său de mână. semnătura copiilor de pe documentele depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont sunt stabilite de bancă în regulile bancare. Totodată, remarcăm inadmisibilitatea certificării „copiilor din copii” de documente.

Dispoziții generale
. Tipuri de cont
. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică
. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, un antreprenor individual, o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse
. Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)
. Deschiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, executorilor judecătorești, instanțelor judecătorești, altor organisme sau persoanelor care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri în depozit
. Închiderea unui cont bancar
. Închiderea unui cont pe un depozit (depozit), cont de depozit
. caz legal
. regulile bancare
. Dispoziții finale
. Card cu mostre de semnături și amprenta sigiliului
. Procedura de completare a unui card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu

BANCA CENTRALĂ A FEDERATIEI RUSE

INSTRUCȚIUNI
din 30.05.14 N 153-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE,
CONTURI DE DEPOZIT, CONTURI DE DEPOZIT

Pe baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52, poz. 5032; 2004, N 27, poz. 2711; N 31, poz. 3233; 2005, N 25, poz. 2426; N 30, poz. 3101; 2006, N 19, poz. N 2. 25, pct. 2648; 2007, N 1, pct. 9, pct. 10; N 10, pct. 1151; N 18, pct. 2117; 2008, N 42, pct. 4696, pct. 4699; N 44, pct. 4982; nr. 52, pct. 6229, poz. 6231; 2009, N 1, poz. 25; N 29, poz. 3629; N 48, poz. 5731; 2010, N 45, poz. 5756; 2011, N 7, poz. 907; N 27, poz. 383,; 5973, N 48, 6728, 2012, 50, 6954, N 53, 7591, 7607, 2013, 11, 1076, N 14, 1649, N 19, 2329, 2329. 3438, articolul 3476, articolul 3477; N 30, articolul 4084; N 49, articolul 6336; N 51, articolul 6695, articolul 6699; N 52, articolul 6975; 2014, N 19, articolul 2311, articolul 2317), Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (modificată prin Legea federală din 3 februarie 1996 N 17-FZ ) (Congresul de la Vedomosți privind deputați autohtoni ai RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, N 27, art. 357; Culegere de legislație a Federației Ruse, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; nr. 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; nr 50, art. 4855; nr. 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; nr. 30, art. 3117; 2006, N 6, Art. 636; nr 19, art. 2061; N 31, art. 3439; nr. 52, art. 5497; 2007, N 1, art. nouă; nr 22, art. 2563; N 31, art. 4011; nr. 41, art. 4845; nr. 45, art. 5425; nr 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; nr. 9, art. 1043; nr 18, art. 2153; nr. 23, art. 2776; nr. 30, art. 3739; nr 48, art. 5731; nr. 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; nr. 27, art. 3432; nr. 30, art. 4012; N 31, art. 4193; nr 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; nr. 27, art. 3873, art. 3880; nr. 29, art. 4291; nr 48, art. 6728, art. 6730; nr 49, art. 7069; nr 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; nr 50, art. 6954; nr 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; nr 19, art. 2317, art. 2329; nr. 26, art. 3207; nr. 27, art. 3438, art. 3477; nr. 30, art. 4084; nr. 40, art. 5036; nr 49, art. 6336; nr 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, Art. 563; nr 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”), Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) produselor din infracțiuni și finanțării terorismului” ( Legislația colectată a Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, nr. 30, art. 3029; nr. 44, art. 4296; 2004, N 31, Art. 3224; 2005, N 47, Art. 4828; 2006, N 31, Art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; nr 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; nr. 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; nr. 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; nr. 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; nr 50, art. 6954; 2013, N 19, Art. 2329; nr. 26, art. 3207; nr. 44, art. 5641; nr. 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală nr. 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, nr. 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit, Banca Rusiei (denumită în continuare bănci) conturi bancare, conturi pentru depozite (depozite), conturi de depozit (denumite în continuare conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice , antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația din Federația Rusă, precum și instanțele, diviziile serviciului de executori judecătorești, agențiile de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumul, conturilor deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse, stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și conturile, deschise din alte motive decât un acord de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit.

Capitolul 1. Dispoziţii generale

1.1. Deschiderea conturilor pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.

În conformitate cu paragraful 5 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, instituțiilor de credit le este interzis să deschidă conturi bancare (conturi de depozit) pentru clienți fără prezența personală a persoanei care deschide contul (depozit) sau a reprezentantului clientului, cu excepția cazului în care: prevăzute de Legea federală N 115 -FZ.

Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în conformitate cu procedura stabilită de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea înainte de deschiderea unui cont a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta Legea federală N 115 -FZ:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

identificarea clientului, reprezentantului acestuia, beneficiarului;

Rezonabile și accesibile în circumstanțe, au fost luate măsuri de identificare a beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală nr. 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu se realizează.

O instituție de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, refuză să încheie un contract de cont bancar, de depozit (depozit), un contract de cont de depozit cu un client, dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.

În conformitate cu paragraful doi al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ, dacă există suspiciuni că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de operațiuni în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului, o instituție de credit, în conformitate cu regulile control intern analizează dacă există motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul relevant.

Mai multe conturi pot fi deschise pentru client în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut de acordul încheiat între bancă și client.

Deschiderea de conturi bancare, conturi de depozit pentru antreprenori individuali și persoane juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), persoane juridice străine pentru tranzacții prin subdiviziunile lor separate (sucursale, reprezentanțe) este efectuate dacă sunt disponibile informații despre înregistrarea de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, despre înregistrarea de stat a persoanelor juridice, despre acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și informații despre numar de identificare al contribuabilului, codul motivului înregistrării la organul fiscal, data înregistrării la organul fiscal (denumită în continuare informații privind înregistrarea la organul fiscal), conținut, respectiv, în registrul unificat de stat al întreprinzătorilor individuali. , registrul unificat de stat al persoanelor juridice și registrul de stat al sucursalelor acreditate , reprezentanțe ale persoanelor juridice străine.

Instituțiile de credit deschid conturi bancare, conturi de depozit pentru organizațiile neguvernamentale non-profit străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale, în funcție de disponibilitatea informațiilor privind înregistrarea la o autoritate fiscală conținute în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice.
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Raporturile juridice legate de deschiderea și închiderea de conturi de către bănci pentru structurile străine fără formarea unei persoane juridice se supun prevederilor stabilite prin prezenta Instrucțiune pentru persoanele juridice constituite în conformitate cu legile statelor străine, ținând cont de specificul statutul juridic al unei structuri străine fără a constitui o persoană juridică, determinată în conformitate cu dreptul său personal.
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Procedura de documentare a informațiilor specificate la paragrafele șapte și opt din prezenta clauză este stabilită de instituția de credit în regulile bancare.
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

1.3. Deschiderea unui cont este finalizată, iar contul este deschis cu o înscriere despre deschiderea contului personal corespunzător în Cartea de Înregistrare a Conturilor Deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.

În cazul deschiderii unui cont pentru un client în baza unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie introdusă o înregistrare privind deschiderea contului personal corespunzător. în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care solicitarea clientului de a deschide un cont conține o indicație a unei anumite date de deschidere a contului, o înregistrare privind deschiderea contului personal corespunzător trebuie să fie înscrisă în Registrul de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei date, dar nu mai devreme. decât ziua în care banca primește cererea clientului de a deschide conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de fixare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) în acord.

Motivul închiderii unui cont este rezilierea contractului de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.

Închiderea unui cont se realizează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul închiderii unuia dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare ziua în care banca primește cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de închidere a unui cont conține o indicație a unei anumite date pentru închiderea unui cont, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare unei astfel de persoane. data, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de închidere a conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a modalităților de fixare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) în acord.

Înregistrarea în Cartea de înregistrare a conturilor deschise a unei înregistrări privind închiderea unui cont personal în legătură cu o modificare a numărului unui cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și a reglementărilor din Banca Rusiei (în special, din cauza reorganizării unui client sau a unei instituții de credit care îl deservește, o modificare a procedurii contabile, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se fac în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

1.4. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, o instituție de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu capitolul 11 din prezenta instrucțiune.

1.5. Funcționarii băncii acceptă documentele necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit prin prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite. , verifică dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică, precum și îndeplinește alte funcții prevăzute de prezenta Instrucțiune, regulile bancare și fișa postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice un client, un reprezentant al clientului, un beneficiar, să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de paragraful 7.10 al prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu (denumit în continuare card).

1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile obținute la identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

1.7. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea unui cont acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.

Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) înzestrate cu drept de semnătură, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate (autorizate) să dispună de fondurile din cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri. , parolele și alte mijloace care confirmă existența puterilor specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

1.8. Banca este obligată să dețină copii de pe documentele care dovedesc identitatea clientului, precum și persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, numele autorității care a emis documentul și codul unității (dacă există) (în continuare - detaliile actului de identitate).

La realizarea unei copii a unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informațiile necesare băncii.

Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie să fie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să prezinte la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care trebuie identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie identificată la deschiderea unui cont, în modul prescris de regulile bancare.

1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, copiile documentelor depuse de un client - persoană juridică la deschiderea unui cont, pot fi certificate în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și certifica copii ale documentelor depuse la deschiderea unui cont în modul prevăzut de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

În cazurile și în conformitate cu procedura stabilită de bancă în regulile bancare, copiile documentelor depuse pentru confirmarea modificării informațiilor și documentele depuse la bancă pentru deschiderea unui cont pot fi certificate printr-un analog al semnăturii olografe a unicului. organ executiv al clientului - persoană juridică sau persoană autorizată și depusă la bancă electronic.

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client - persoană juridică, sunt acceptate de bancă, cu condiția ca funcționarul băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului, certificată de un client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și a acestuia. semnătura proprie, data certificării și sigiliul (dacă lipsește - ștampila) clientului.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, funcționarul băncii sau altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, primul numele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile documentului care atestă identitatea, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marcajul „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenume, patronim (dacă este cazul), detaliile actului de identitate, precum și de asemenea se consemnează semnătura de mână, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie, cât și în format electronic. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi făcute de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite de banca în regulile bancare.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune pe o copie a documentului pe hârtie marca „copie corectă” și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) , poziția sau detaliile unui act de identitate, precum și de asemenea, depune propria semnătură olografă, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „copie corectă” pe o copie a documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile unei identități. document, și pune, de asemenea, propria semnătură, data certificării și o amprentă a sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont pentru un client - persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoană juridică și formată în activitățile persoanelor juridice (autorități) responsabile de (care este subordonată) clientului - o persoană juridică.

Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale olografe, a datei certificării și a sigiliului (în lipsa acesteia - o ștampilă) a clientului - persoană juridică.

Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile unui client - persoană juridică și format în activitățile persoanelor juridice (autorităților) responsabile de (care are jurisdicție asupra) unui client - persoană juridică, poate fi certificat în modul prescris de legislația Federației Ruse sau a certificat o entitate juridică (autoritate) responsabilă de (care este subordonată) clientului, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și aplicarea propriei semnături, data certificării și amprenta sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică relevantă ( autoritate).

1.12. Pentru deschiderea unui cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute de prezenta instrucțiune, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune deschiderea unui cont prin prezența unor documente nespecificate în prezenta instrucțiune. Instruire. Banca are dreptul de a nu solicita prezentarea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezenta Instrucțiune.

Reprezentantul clientului, persoanele împuternicite să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături olografe și persoanele îndreptățite să semneze sunt obligate să prezinte un act de identitate, precum și documentele care confirmă existența competențelor corespunzătoare.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează pe baza comenzii clientului (beneficiar conturi escrow), iar ordinele necesare efectuării unei operațiuni bancare se întocmesc și se semnează de către bancă;

acordul prevede că eliminarea fondurilor în cont se efectuează folosind un analog al unei semnături olografe;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

se deschide un cont curent pentru ca o persoană să efectueze tranzacții folosind un mijloc electronic de plată;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile din contul escrow.

În cazurile stabilite prin prezenta Instrucțiune, în locul unui card, se poate depune un album cu specimene de semnături ale persoanelor autorizate să dispună de fondurile din cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.

1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data prezentării lor.

Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care dovedesc identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.

Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice - nerezidente (cu excepția unei instituții de credit înființate în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse) sunt acceptate de către banca cu condiția ca acestea să fie legalizate în la momentul potrivit sau fără legalizarea acestora în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care dovedesc identitatea persoanelor fizice, cu condiția ca persoana fizică să dețină un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere). pe teritoriul Federației Ruse.

În cazurile și în conformitate cu procedura prevăzută în regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are (are) o diplomă (calificare) care prevede posibilitatea de a îndeplini funcțiile de interpret. în limbile străine relevante, are dreptul să efectueze pentru utilizare în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în vederea deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-i funcția sau detaliile documentului care dovedește identitatea, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea) acestuia.

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 al prezentei Instrucțiuni.

Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele deschiderii unui cont sunt stocate în modul prescris de regulile bancare, cu cerințele paragrafului 10.6 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 2. Tipuri de conturi

2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi de decontare; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi de management al trustului; conturi bancare speciale; conturile de depozit publice ale notarilor, executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri în depozit (denumite în continuare alte organisme sau persoane); conturi de depozit.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

2.2. Conturile curente sunt deschise de persoane fizice pentru tranzacții care nu au legătură cu activitatea de întreprinzător sau practica privată.

2.3. Conturile de decontare sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru efectuarea de tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau practica privată. Se deschid conturi de decontare pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și pentru organizațiile non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care au fost create organizațiile non-profit.

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează tranzacții cu fonduri din bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse.

2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un acord internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de gestionare a încrederii sunt deschise pentru un manager de încredere pentru a efectua tranzacții legate de activitățile de gestionare a încrederii.

2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale unui agent de plată bancar, un agent secundar de plată bancar, un agent de plată, un furnizor, un cont bancar de tranzacționare, un cont bancar de compensare, un cont de fond de garantare a sistemului de plăți, un cont nominal, un cont Un cont escrow, un cont de garanție, un cont bancar special al debitorului , sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modul stabilit. prin legislația Federației Ruse pentru implementarea operațiunilor de tipul corespunzător prevăzute de aceasta.

2.9. A pierdut puterea. - Instrucțiunea Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018 N 5035-U.

2.10. Conturi la depozite (depozite) se deschid, respectiv, persoanelor fizice si juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate in banci pentru a primi venituri sub forma dobanzii acumulate la suma fondurilor plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse, următoarele sunt prezentate băncii:

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazurile în care, pentru a deschide un cont, o bancă a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut la paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ d" din prezentul alineat nu sunt depuse.
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

3.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid, documentele specificate în clauza 3.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de ședere al cetățeanului străin sau al apatridului (reședința) în Federația Rusă, sunt depuse, dacă prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.

4.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entitățile juridice care funcționează pe baza unui model de carte aprobată de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza unor reglementări-model privind organizațiile și instituțiile de tipurile și tipurile corespunzătoare, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; care funcționează pe baza unui model de dispoziție și a unei carte, depuneți documentele menționate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare prezintă acte legislative și alte acte legislative de reglementare adoptate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea lor și statut juridic;

b) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) au legătură directă cu capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont;

c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă atribuțiile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al persoanei juridice.

(Clauza 4.1, astfel cum a fost modificată prin Ordonanța Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca trebuie să depună:

(Clauza 4.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.2.1. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele „b” - „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune;

b) documente care confirmă statutul juridic al instituției de credit în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia este stabilită această instituție de credit, în special documente care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;

c) un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse.

Banca are dreptul să prevadă în regulile bancare că la deschiderea unui cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin - membru al Grupului de acțiune financiară pentru combaterea spălării banilor (GAFI) și situat în teritoriul unui astfel de stat străin, precum și incluse în lista (registrul) instituțiilor de credit care operează din statul străin în cauză, documentele specificate la subparagrafele „b” și (sau) „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și ( sau) litera „b” din prezentul alineat nu sunt depuse.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să dispună de fondurile în contul corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care bancă prevede altfel în regulamentul bancar.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o bancă centrală (națională) a unui stat străin, banca va depune acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare privind statutul său juridic, un album, precum și un document prevăzut la litera "c". din prezentul alineat, adoptată în conformitate cu procedura stabilită de legislația statului străin relevant, dacă, în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie să fie primită.

(Clauza 4.2.1 a fost introdusă prin Ordonanța Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) prevederea unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

d) expirat.

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (sucursală, reprezentanță), precum și o străinătate organizație neguvernamentală non-profit care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursală, băncii sunt prezentate:

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 și litera "b" din paragraful 4.2 din prezenta instrucțiune;

b) un regulament privind o subdiviziune separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ.

(Clauza 4.4, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasadei, consulatului, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin, documentele prevăzute la paragrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, precum și un certificatul de înregistrare la organul fiscal se depun la bancă.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont curent, o misiune diplomatică și o reprezentanță echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

4.6. Pentru a deschide un cont de decontare pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele "c" - "e" ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni, ca precum şi un certificat de înregistrare la organul fiscal se depun la bancă .
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont (dacă aceste competențe sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont, de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet), dacă aceste licențe (brevete) sunt direct legat de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se face un control.

Pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual care este cetățean străin trebuie să depună suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența lor este prevăzute de legislația Federației Ruse.

(Clauza 4.7, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.8. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, documentele specificate la paragrafele "a" - "c" ale clauzei 4.7 din prezentele instrucțiuni, precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal, se depun la bancă.

Pentru a deschide un cont curent, o persoană care exercită o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, este prezentată suplimentar cu un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, în cazul în care prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Pentru a deschide un cont curent, un notar sau un avocat trebuie să prezinte suplimentar un document care confirmă împuternicirea notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația. al Federației Ruse sau un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților și, respectiv, un document care confirmă cabinetul de avocat al instituției.

(Clauza 4.8 modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.9. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele "a", "c" - "e" de la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, un document care confirmă dreptul persoanei juridice la servicii bancare se depune la bancă.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei va depune documentele specificate la subparagrafele „c” și „d” ale clauzei 4.1 din prezenta instrucțiune.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit trebuie să depună, împreună cu documentele specificate în Clauza 4.1 din prezenta instrucțiune, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanele a căror numire în funcții (atribuirea sarcinilor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă unui acord cu Banca Rusiei, atunci când indică aceste persoane în card.

4.11. În vederea deschiderii unui subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, în cazurile stabilite de reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3 din prezentele Instrucțiuni, un se transmite instituției de credit o notificare despre introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Registrul de stat de înregistrare a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire. la funcții (atribuirea sarcinilor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supus aprobării Băncii Rusiei, atunci când aceste persoane sunt indicate în card.

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune) sau un album este prezentat unei instituții de credit.
(Clauza 4.12, astfel cum a fost modificată prin Ordonanța Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

4.13. Pentru deschiderea de conturi pentru mandatar pentru tranzacții aferente activităților legate de managementul trustului (conturi de trust management), la bancă se vor prezenta următoarele:

a) documentele specificate în prezenta Instrucțiune pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

b) un acord în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.

La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată, un furnizor, o instituție de credit trebuie să aibă informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent plătitor bancar (subagent de plată bancar), cu privire la acord privind desfășurarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice.

La deschiderea unui cont nominal, cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relațiile conform contractului de cont nominal, cont escrow. Banca trebuie să aibă informații despre creditorul gajist în contul de gaj.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Procedura de fixare a informațiilor specificate este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare.

Pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse privind insolvența (falimentul), contul debitorului, precum și pentru a utiliza contul debitorului, comisarul pentru faliment va prezenta un act de identitate, o copie. act judiciar la aprobarea administratorului falimentului într-un caz de insolvență (faliment), un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta Instrucțiune).
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Pentru deschiderea unui cont al unui cetățean sau al unui antreprenor individual declarat în stare de insolvență (faliment), precum și pentru a dispune de fondurile depuse în conturile și depozitele acestor persoane, managerul financiar va prezenta un act de identitate, o copie a actului judiciar. aprobarea managerului financiar să participe la procedura de implementare proprietate a unui cetățean, un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune).
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.15. Corporația de Stat„Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare „Agenția”), pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, un cont al unei societăți de asigurări declarată falimentară în valută străină, se supune unui credit instituţie:

a) o copie a deciziei instanța de arbitraj privind declararea falimentului unei organizații de asigurări și deschiderea procedurii de faliment;

b) o copie a ordinului Agenției privind desemnarea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului falimentului societății de asigurări;

c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune.

(Clauza 4.15 a fost introdusă prin Ordonanța Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)

5.1. Pentru a deschide un cont pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse pe un depozit la o bancă, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazul în care contractul de depozit bancar prevede posibilitatea de a transfera fonduri din contul de depozit, se prezintă un card. Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

În cazurile în care, pentru a deschide un cont de depozit, o bancă a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ b" din prezentul alineat nu sunt depuse.
(paragraful a fost introdus prin Instrucțiunea Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

5.3. Deschiderea unui cont de depozit pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse se efectuează dacă banca, în conformitate cu paragraful 1.2 din prezenta instrucțiune, deține informații despre înregistrarea de stat a persoanei juridice, precum și informații despre înregistrarea la organul fiscal.
(Clauza 5.3, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.4. Pentru a deschide o entitate juridică stabilită în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, un cont de depozit este depus la bancă cu documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării din în care a fost creată persoana juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea sa de stat, iar în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, de asemenea, un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, un document care dovedește identitatea unei persoane este depus la bancă.
(Clauza 5.5, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.5.1. Pentru a deschide o persoană care este angajată în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, se depune un cont de depozit la o bancă:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

Notarul depune suplimentar un document care confirmă împuternicirea notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune suplimentar un document care atestă înscrierea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.

(Clauza 5.5.1 a fost introdusă prin Ordonanța Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual sau pentru o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, în plus față de documentele specificate la paragrafele 5.5 și 5.5.1 din acestea Instrucțiuni, respectiv, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Capitolul 6
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

6.1. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al instantei se depun la banca urmatoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

a) un document care definește statutul juridic al autorității judiciare pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.2. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al serviciului executorului judecătoresc se depun la bancă următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

a) un document privind situația juridică a unității de serviciu de executori judecătorești pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al altui organism sau al unei alte persoane, la bancă se vor prezenta următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

a) un document privind statutul juridic al organismului pentru care se deschide contul sau un act de identitate al persoanei pentru care se deschide contul și un document care confirmă calitatea acesteia de persoană care, în condițiile legii, poate acceptă fonduri în depozit;
(clauza „a”, astfel cum a fost modificată prin Instrucțiunile Băncii Rusiei din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.4. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui notar, trebuie depuse la bancă următoarele:
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

Capitolul 7. Cartelă de eșantion de semnătură și sigiliu

7.1. Cardul se depune de către client la bancă în cazurile prevăzute de prezenta Instrucțiune, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.

Cardul este emis în conformitate cu Formularul N 0401026 conform OKUD (clasificatorul integral rusesc al documentației de management OK 011-93), prezentat în Anexa 1 la această instrucțiune.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, cardul poate fi emis în forma stabilită de regulile bancare și în fara esec care conțin informații care trebuie incluse în câmpurile „Client (titular de cont)”, „Marcă bancară”, „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)”, „Nume, prenume, patronim”, „Eșantion de semnătură”, „Completare data”, „Semnătura clientului”, „Eșantion de amprentă a sigiliului”, „Locul pentru o inscripție de certificare pe dovada autenticității semnăturilor” a cardului, întocmit în conformitate cu al doilea paragraf al prezentului alineat. Cardul, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, poate conține și alte informații prevăzute de regulile bancare.

În cazul utilizării unui card, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, informațiile trebuie incluse în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Cont N”, „Termen de autoritate. „, „Cecurile emise” ale cardului emis în conformitate cu al doilea paragraf al prezentei clauze, sunt incluse în card, sau se stabilește procedura de fixare, stocare, actualizare a acestor informații, oferirea accesului la acestea la deservirea contului clientului. în regulile bancare.

(Clauza 7.1, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

7.2. Cardul este completat cu o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să întocmească cardul în conformitate cu paragraful 7.10 din prezenta Instrucțiune (denumit în continuare în calitate de persoană autorizată).

În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.

La deservirea de catre banca a mai multor conturi de clienti si sub rezerva coincidentei listei persoanelor indreptatite sa semneze, banca are dreptul sa nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont in cazurile si in modul prevazute in sistemul bancar. reguli.

In cazurile si in modul prevazut de regulile bancare, banca poate folosi o copie a cardului obtinut cu ajutorul aparatelor de scanare, certificata printr-un analog al semnaturii olografe a contabilului-sef al bancii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane imputernicite. În același timp, ar trebui să fie posibilă reproducerea fără denaturare a unei copii a unui card obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.

7.4. Formele de carduri sunt realizate de către clienți, independent de bancă.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (Proprietar cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele îndreptățite să semneze, precum și în câmpul „N cont” în cazul prevăzut la clauza 7.3 din prezenta Instrucțiune.

La realizarea unui card, este permisă o indicație interliniară a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a pune o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Cardul va indica persoana (persoanele) dotate cu drept de semnătură.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Dreptul de semnare aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilite de legislația Federației Ruse, de către o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană care exercită practică privată în în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Paragraful este invalid. - Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 noiembrie 2016 N 4189-U.

Dreptul de semnătură aparține organului executiv unic al clientului - persoană juridică (organ executiv unic), precum și celorlalți angajați (angajați) învestiți cu drept de semnătură de către client - persoană juridică, inclusiv pe baza unui act administrativ. act, procura.

Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite la alineatele nouă - unsprezece ale prezentului alineat.

Șeful unei subdiviziuni separate a unui client - persoană juridică, dacă are autoritatea corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau în baza unei procuri, să acorde dreptul de a semna angajații (angajații) a acestei subdiviziuni separate.

În conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, dispunerea fondurilor deținute în conturile unei instituții de credit deschise la Banca Rusiei poate fi atribuită numai persoanelor convenite în conformitate cu procedura stabilită prin părți. șase până la opt din articolul menționat.

Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, unui operator de sistem de plată, unei contrapartide centrale de compensare a plăților, unei organizații de gestionare sau de gestionare, unui administrator de faliment și persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.

În cazul în care organizația de conducere care îndeplinește funcțiile de organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică dreptul de a semna în numele clientului - persoană juridică, un astfel de drept poate fi acordat pe baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei împuterniciri.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană îndreptățită să semneze.

Cardul depus de client - persoană juridică va conține cel puțin două semnături olografe necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care se stabilește un număr diferit de semnături prin acord între bancă și client - persoană juridică.

Posibilele combinații de semnături olografe ale persoanelor îndreptățite să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, sunt stabilite printr-un acord între bancă și client.

7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat în card ca persoane îndreptățite să semneze, cu condiția ca și altor persoane să li se acorde dreptul de a semna.

7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate în card. Dacă un acord internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui funcționar al ambasadei sau consulatului de a autentifica semnăturile angajaților ambasadei sau consulatului relevant, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.8. Eșantionul de amprentă a sigiliului aplicat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația provizorie pentru gestionarea unei organizații de credit are dreptul de a aplica o amprentă a unui sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației provizorii pentru gestionarea unei organizații de credit. .
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Comisarul de faliment (lichidatorul), administratorul extern are dreptul de a aplica o amprentă a sigiliului utilizat de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), administrare externă.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor cu drept de semnătură poate fi certificată de către un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor îndreptățite să semneze este certificată de un notar.

7.10. Cardul poate fi eliberat fără legalizarea autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.

7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitatea persoanelor indicate în card pe baza actelor de identitate depuse.

7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studierii actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor privind acordarea persoanei cu atribuții corespunzătoare.

7.10.3. Persoanele indicate în card, în prezența unei persoane autorizate, își pun propriile semnături în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt umplute cu liniuțe.

7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate în card în prezența sa, completează câmpul „Loc pentru inscripția de certificare pe certificarea autenticității semnăturilor” al cardului în sediul băncii în modul prescris. prin paragraful 2.9 din apendicele 2 la prezenta instrucțiune.

7.11. Cardul este valabil până la încetarea contractului de cont bancar, a contului de depozit (depozit), a contului public de depozit sau până la înlocuirea acestuia cu un card nou.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sau încetării utilizării sigiliului, a cărui amprentă este aplicată pe card, modificări ale prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicat în card, în cazul schimbării numelui, formei juridice a clientului - persoană juridică sau în caz de încetare anticipată (suspendare) a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul prezintă un nou card.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Prezentarea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile aflate în cont, precum și a documentelor care dovedesc identitatea persoanei (persoanelor) învestit cu drept de semnătură. Banca nu are voie să accepte card nou fără depunerea documentelor specificate, cu excepția cazurilor în care documentele specificate au fost depuse la bancă anterior și banca le deține deja.

7.12. Banca are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului la cererea scrisă a clientului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Banca”, „Marca băncii”, „Numărul contului”, „Termenul de autorizare”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.

Cazuri în care este permisă efectuarea de modificări la câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Banca”, „Marcă bancară”, „Cont N”, „Termen de autorizare”, „Cecuri emise” ale cardului sunt stabilite banca în regulile bancare.

Banca are dreptul de a efectua corecții în câmpurile cardului, întocmite în modul prevăzut de clauza 7.10 din prezenta Instrucțiune, la completarea căreia s-au comis erori.

Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când efectuați modificări și corecții, bararea textului este efectuată cu o linie subțire, astfel încât să puteți citi bararea.

7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar unor persoane nespecificate în card, precum și în cazul utilizării temporare a unui sigiliu suplimentar, cardul va fi însoțit de legitimații provizorii întocmite în modul prevăzut de prezenta Instrucțiune. În acest caz, în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului, este pus marcajul „Temporary”.

7.14. Fața și spatele cardului sunt completate în ordine instalat de aplicație 2 la prezenta Instrucțiune.

7.15. De cont escrow dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului contului escrow pe baza unui contract de cont escrow, alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar nu se efectuează operațiuni de credit și de debit în contul clientului, cu excepția operațiunilor prevăzute la clauza 8.3 din prezenta Instrucțiune. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise relevante din partea clientului, banca emite soldul de fonduri din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.

În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu primul paragraful al clauzei 3 din articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse, de către banca către client o notificare de încetare a contractului de cont bancar sau banca nu primește, în termenul specificat, instrucțiunile clientului cu privire la La transferul sumei soldului de fonduri într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu primul paragraful al clauzei 6 din articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse, pentru a credita fonduri într-un cont special la Banca Rusiei deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 N 3026-U " La un cont special la Banca Rusiei”, înregistrat de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 N 47).
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018) Federația din 16 august 2013 N 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 N 47).

8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate, în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

8.5. În absența fondurilor în contul bancar, o înregistrare privind închiderea contului personal relevant se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar, cu excepția cazului în care se prevede altfel de către legislația Federației Ruse.

Prezența restricțiilor privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar, prevăzute de legislația Federației Ruse, în absența fondurilor în contul bancar, nu împiedică efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

Prezența comenzilor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și înscrierea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

8.6. În vederea închiderii contului bancar al debitorului în cursul procedurii de faliment, în cursul vânzării bunului unui cetățean, inclusiv al unui antreprenor individual, declarat insolvabil (faliment), administratorul falimentului (administratorul financiar) va prezenta o identitate document, o copie a actului judiciar de aprobare a administratorului falimentului în caz de insolvență (faliment) (cu aprobarea unui manager financiar pentru a participa la procedura de vânzare a proprietății unui cetățean), o cerere scrisă pentru închiderea unui cont bancar indicând detaliile contului bancar în care urmează să fie transferat soldul fondurilor din cont, detalii ale băncii destinatarului. În cazul în care ordinul de transfer al soldului de fonduri în contul bancar este întocmit și semnat de bancă, cardul nu este depus la bancă.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

8.7. La rezilierea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titular de cont sau îl emite beneficiarului în numerar, sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal sau nu urmează din esenta relatiei) vireaza ordinul de plata prin indicarea beneficiarului in alt cont.

Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul clientului-deponent și al beneficiarului, la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul fondurilor din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent printr-o ordin de plată sau, dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar, acesta emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.

Capitolul 9. Închiderea unui depozit (depozit), cont de depozit

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit (depozit) este rezilierea contractului de depozit (depozit), inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ.

O înscriere privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua apariției unui sold zero pe contul de depozit (depozit), dacă nu se prevede altfel prin depozit (depozit) acord.

9.2. Închiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane se efectuează în conformitate cu prezentul capitol, cu excepția cazului în care Codul civil al Federației Ruse prevede altfel.
(Clauza 9.2, astfel cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 5035-U din 24 decembrie 2018)

Capitolul 10

10.1. Pentru fiecare cont de client se formează un caz legal de către bancă.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

În cazul în care persoana care a solicitat la bancă deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) care dovedesc identitatea reprezentantului, precum și documente care confirmă că acesta are autoritatea corespunzătoare, în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt depuse documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a dosarelor juridice ale clienților, în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

10.2. Într-un caz judiciar sunt plasate:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele depuse în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;

contract (contracte) de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, modificări și completări la contractul (contractele) menționat(e), alte contracte care definesc relația dintre bancă și client la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

documente referitoare la trimiterea mesajelor băncii către organul fiscal la deschiderea (închiderea) unui cont;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont.

Cardurile prezentate și utilizate în serviciul clienți vor fi depozitate într-un loc stabilit de bancă în mod independent.

10.3. La confiscarea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (decret) a organului de stat, documentele primite de bancă în timpul confiscării (sechestrului) documentul (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.

La întocmirea unui document, la sechestrarea (sechestrarea) documentelor din mai multe cauze legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă la sechestrurea (sechestrul) documentelor este plasat într-unul din dosarele legale, copii ale documentului specificat certificat de bancă. sunt plasate în alte cauze legale.

La ridicarea (retragerea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligată să ia toate măsurile necesare și posibile în împrejurări pentru a introduce în dosarul legal o copie a documentului care se retrage, certificată în modul prevăzut de paragraful 1.11 din prezentele Instrucțiuni.

10.4. Banca este obligată să excludă accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.6. Cazurile legale sunt păstrate de către bancă pe toată perioada de valabilitate a contractului de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, iar după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Condițiile de stocare a documentelor (copiile acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont nu trebuie să fie mai mici decât condițiile de stocare a dosarului legal relevant al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea competențelor în domeniul deschiderii și închiderii conturilor între subdiviziunile structurale ale instituției de credit, inclusiv procedura de păstrare și păstrare a Registrului de înregistrare a conturilor deschise;

privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea muncii pentru a respecta cerința de prezență personală a unei persoane care deschide un cont bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschidere. un cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;

privind procedura de întocmire de către instituția de credit a documentelor utilizate în deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura de întocmire și certificare de către instituția de credit a copiilor de pe documentele prezentate de client;

despre regulile de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul comunicării clientului numărul de cont;

privind organizarea lucrărilor privind pregătirea și transmiterea notificărilor către organul fiscal cu privire la deschiderea sau închiderea unui cont, la modificarea detaliilor unui cont;

privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor, inclusiv procedura de documentare a informațiilor cu privire la înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, a persoanelor juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), privind acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și documentarea informațiilor despre înregistrarea la organul fiscal a acestor persoane și a organizațiilor neguvernamentale străine fără scop lucrativ care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

privind forma și procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și eliberare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor acestora;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);

privind cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la cauzele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în secțiile instituției de credit;

privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane, informații despre care trebuie stabilite la deschiderea unui cont;

privind procedura de stabilire a informațiilor privind un acord de angajare a unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind un acord privind desfășurarea activităților de acceptare de plăți de la persoane fizice;

privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și despre motivele participării acestuia la relațiile din contractul de cont nominal, cont escrow, despre creditorul gajist pe contul gaj.
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

Normele bancare pot include și alte prevederi referitoare la deschiderea și închiderea conturilor, precum și proceduri legate de deschiderea și închiderea conturilor.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Băncii Rusiei au dreptul de a accepta documente interne care conțin prevederile specificate la paragraful 11.1 al prezentei Instrucțiuni, cu respectarea cerințelor stabilite la paragraful 11.2 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor acceptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. In acest caz, documentele care contin comanda clientului sunt semnate de persoana cu dreptul de prima semnatura si de persoana cu dreptul de a doua semnatura (daca este disponibila in card).

Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, nume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” vizavi de câmpul „A doua semnătură” ale unor astfel de carduri nu sunt supuse completarii.

12.3. Documentele interne în vigoare la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, să se recunoască ca fiind nevalide:

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, depozite (depozite)”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 18 octombrie 2006 N 8388 („Buletinul de Banca Rusiei” din 25 octombrie 2006 nr. 57);

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 mai 2008 N 2009-U „Cu privire la modificările la instrucțiunile Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor pentru depozite (depozite) „, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 30 mai 2008 N 11786 („Buletinul Băncii Rusiei” din 11 iunie 2008 N 32);

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009 „Cu privire la modificările la Instrucțiunea nr. 28-I a Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 14 decembrie 2009 N 15591 („Buletinul Băncii Rusiei” din 23 decembrie 2009 N 74);

Ordonanța Băncii Rusiei din 28 august 2012 N 2868-U „Cu privire la modificările la instrucțiunile Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor pentru depozite (depozite) „, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 21 septembrie 2012 N 25515 („Buletinul Băncii Rusiei” din 26 septembrie 2012 N 58).

Președintele Băncii Centrale
Federația Rusă
E.S.NABIULLINA

Atasamentul 1
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I

conturi, conturi de depozit

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I
„Despre deschiderea și închiderea activităților bancare
conturi, conturi de depozit
(depozite), conturi de depozit"

ORDIN
COMPLETAREA CARDULUI CU EMOSTRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESIA DE ȘTAMBLA

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Client (titular de cont)”:

clientul - o persoană juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala, reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a subdiviziunii separate în conformitate cu regulamentul pe subdiviziunea separată aprobată de persoana juridică;

un client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;

clientul - un antreprenor individual își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face o intrare „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (pentru de exemplu, un avocat, notar, manager de arbitraj).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

un client - o persoană juridică indică adresa la care se realizează comunicarea cu persoana care exercită funcțiile de organ executiv unic al persoanei juridice. Client - o persoană fizică, un antreprenor individual indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere;
(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, indică adresa activității sale directe sau adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.

1.3. In campul "tel. N" clientul specifica numarul de telefon. Sunt permise mai multe numere de telefon pentru clienți.

1.4. Câmpul „Bancă” va conține numele complet al companiei sau denumirea prescurtată a companiei a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.

2. Câmpurile de pe versoul cardului sunt completate în următoarea ordine.

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:

un client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu regulamentul privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. În lipsa unei denumiri prescurtate, se indică numele complet al clientului - persoană juridică (sucursală, reprezentanță);

client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există);

clientul - un antreprenor individual își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și face, de asemenea, o înregistrare „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, indică tipul de activitate (de exemplu, un avocat, notar).

Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.

În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului prevăzut de acordul dintre bancă și client.

2.2. În câmpul „N cont”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau altă persoană căreia i s-a acordat dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, notează numărul de cont alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimicul (dacă există) ale persoanelor îndreptățite să semneze.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură scrisă de mână vizavi de numele de familie, prenume sau patronimicul (dacă există) este aplicată de către persoanele îndreptățite să semneze.

2.5. Rubrica „Durata de autoritate” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor indreptatite sa semneze, stabilit pe baza actelor constitutive, a actului administrativ al clientului sau a procurii emise de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Termen de autoritate” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

2.6. In campul „Data completarii” clientul indica ziua, luna si anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:

semnătura de mână a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își îndeplinește atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;

semnătura de mână a managerului (unicul organ executiv al organizației de gestionare) dacă puterile unicului organ executiv al clientului sunt transferate managerului (organizației de conducere) în modul prevăzut de legislația Federației Ruse;

semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;

semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

2.8. În câmpul „Sample Seal Impression”, clienții - persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, au dreptul să pună o mostră din amprenta sigiliului pe care o vor utilizare.

Amprenta sigiliului aplicată pe card trebuie să fie lizibilă.

Dacă o entitate juridică, un antreprenor individual, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, nu are un sigiliu sau dacă decid să nu pună o amprentă a sigiliului pe cardul de probă, câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu” nu este completat sau poate indica faptul că sigiliul lipsește sau nu este utilizat.

Clienți - persoanele fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu”.

(Clauza 2.8 modificată prin Ordonanța Băncii Rusiei nr. 4189-U din 14 noiembrie 2016)

2.10. În câmpul „Cecuri de numerar emise”, banca va indica clienților data emiterii și numărul de cecuri de numerar emise de o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei. Câmpul „Cecuri în numerar emise” se poate face sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.

Comentariu la instrucțiunile Băncii Rusiei din 30 mai 2014 N 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, depozitelor (depozitelor), conturilor de depozit” (Sopunko O.M.)

Data plasării articolului: 20.09.2014

Instrucțiunea comentată a Băncii Rusiei a intrat în vigoare la 1 iulie a anului curent. Să facem imediat o rezervă că acest act normativ, deși își anulează predecesorul (Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I), dar îl copiază în mare măsură. Mai simplu spus, într-un sens global, Instrucțiunea N 153-I este de natură tehnică. Adoptarea sa se datorează modificărilor recente ale legislației. Să subliniem cele mai importante puncte.
Principalul este că bancherii din țară și-au adus „normativul” în conformitate cu Legea federală din 6 decembrie 2011 N 402-FZ „Cu privire la contabilitate”, care este în vigoare din 2013. Aceasta se referă la eliminarea regulii privind semnătura de control a contabilului-șef (un alt angajat contabil). ÎN bancar s-a exprimat astfel. Acum, în fișa cu mostre de semnături și sigilii (din Anexa nr. 1 la Instrucțiunea nr. 153-I), trebuie date pe rând mostre de semnături ale persoanelor autorizate. Adică, separarea celor care au dreptul la prima și a doua semnătură a fost desființată.
De asemenea, din iulie 2014, a devenit în sfârșit posibilă eliberarea de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică. Formularele necesare sunt întocmite de un angajat al băncii și certificate cu un analog al propriei sale semnături de mână.
Regulile pentru deschiderea și închiderea conturilor au fost aduse în conformitate cu actuala ediție a Codului civil al Federației Ruse. De acum înainte, specificul lucrului cu conturile nominale, precum și conturile de escrow și gaj, sunt reglementate în mod clar. La deschiderea unor astfel de conturi, banca este obligată să aibă informații despre beneficiar și despre motivele participării acestuia la relațiile în baza acordului unui astfel de cont. Instituția de credit trebuie să aibă și informații despre deținătorul de gaj al contului de gaj.
Potrivit contului escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului în baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.
Acestea au fost reflectate în Instrucțiunea N 153-I și modificări ale Legii federale din 07.08.2001 N 115-FZ, dedicată „spălării” banilor ilegali (acestea sunt în vigoare din 4 iunie). În special, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarii efectivi.

Capitolul 1. Dispoziţii generale

1.1. Deschiderea conturilor pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.

În conformitate cu paragraful 5 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, instituțiilor de credit le este interzis să deschidă conturi bancare, conturi de depozit pentru persoane fizice fără prezența personală a persoanei care deschide contul bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acestuia.

Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în conformitate cu procedura stabilită de aceasta.

identificarea clientului, reprezentantului acestuia, beneficiarului;

În conformitate cu paragraful doi al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ, dacă există suspiciuni că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de operațiuni în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului, o instituție de credit, în conformitate cu regulile de control intern, ia în considerare existența unor motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.