PROCEDURA PENTRU ÎNCHEIEREA UNUI ACORD DE CONT BANCAR

1.2.1. Încheierea Contractului cu Clientul se realizează în conformitate cu Articolul 428 Cod Civil RF prin aderarea la Reguli servicii de decontare și numerar pe baza depunerii la Banca a Cererii de aderare semnate de Client.

1.2.2. Pentru încheierea Contractului, Clientul depune Băncii o Cerere de aderare semnată (într-un exemplar) și documentele specificate în Anexa 2 la Regulile de Decontare și Servicii Numerare.

1.2.3. Forma Cererii de aderare la Regulile de Decontare și Servicii de numerar este stabilită de Bancă în mod unilateral. Modificările efectuate de către Bancă în formularul de Cerere nu sunt modificări unilaterale de către Bancă a termenilor Acordului.

1.2.4. O copie a Cererii de aderare la Regulile de decontare și Servicii de numerar cu semnele de acceptare ale Băncii este transferată Clientului și este un document care confirmă încheierea Contractului.

1.2.5. O condiție prealabilă pentru încheierea Contractului este deschiderea unui Cont de către Client.

1. CONDIȚII PRIVIND SERVICIILE ÎN CONVENȚIA CONTULUI BANCAR

1. 
   Când este deschis de către client cont bancar în valută Federația Rusă , relația dintre Bancă și Client pentru deschiderea unui cont bancar și serviciile de decontare și numerar sunt reglementate de Secțiunea 1. Dispoziții generale și Secțiunea 2 Procedura pentru deservirea unui cont bancar în moneda Federației Ruse din prezentele Reguli pentru decontare și numerar Servicii.
2. 
   Când este deschis de către client cont bancar in moneda straina , relațiile dintre Bancă și Client privind deschiderea unui cont bancar și serviciile de decontare și numerar sunt reglementate de Secțiunea 1. Dispoziții generale și Secțiunea 3 Procedura de deservire a unui cont bancar în valută din prezentele Reguli de decontare și servicii de numerar.
3. 
   Pentru a avea acces la utilizarea sistemului de servicii bancare de la distanță (Anexa 4 la Regulile pentru Procedura de decontare și servicii de numerar pentru utilizarea sistemului de servicii bancare de la distanță), Clientul depune la Bănci o Cerere de instalare și conectare la Telecomandă. Sistem bancar (într-un exemplar) în forma conform Procedurii de utilizare a serviciilor bancare ale sistemului bancar la distanță (Anexa 4 la Regulile de decontare și servicii de numerar). O copie a Aplicației de instalare și conectare la Sistemul RB cu semnele de acceptare ale Băncii este transferată Clientului.
4. 
   Documentul care confirmă încheierea Contractului de Cont Bancar și faptul deschiderii unui cont bancar pentru Client este o copie a Cererii de Aderare cu mărcile Băncii.
5. 
   Documentul care confirmă încheierea Acordului privind utilizarea sistemului bancar la distanță este o copie a Cererii de instalare și conectare la sistemul RB (Anexa la Procedura de utilizare a sistemului bancar la distanță) cu mărcile Băncii.

1. PROCEDURA PENTRU INTRODUCEREA MODIFICĂRILOR / ADULTĂRILOR LA ACORD

CONT BANCAR și TARIFELE BANCARE

1. 
   Banca are dreptul de a face modificări/completări la Acord în mod unilateral. Modificările/completările la Acord legate de modificările reglementărilor de reglementare intră în vigoare la data intrării în vigoare a actelor de reglementare relevante; alte modificări/completări la Acord vor intra în vigoare la expirarea a 10 zile calendaristice de la afișarea lor pe standurile de informații ale Băncii și/sau pe site-ul oficial al Băncii.
2. 
   Clientul acordă Băncii dreptul de a efectua modificări/completări la Tarife în mod unilateral cu notificarea Clientului prin postarea informațiilor relevante pe standurile de informații ale Băncii și/sau pe site-ul oficial al Băncii.
3. 
   Banca este obligată să informeze Clientul cu privire la introducerea de noi și/sau modificări în Tarifele Băncii actuale și în termenii prezentului Acord, despre procedura de deservire prin notificarea Clientului cu cel puțin 10 zile calendaristice înainte de data intrării acestora în forta. Informațiile despre modificarea Tarifelor și despre modificarea termenilor acestui Acord sunt disponibile publicului și sunt aduse la cunoștința Clientului printr-un mesaj pe standurile de informații ale Băncii, precum și pe site-ul oficial al Băncii. Banca are dreptul de a nu notifica în orice alt mod modificările Tarifelor Băncii și ale termenilor acestui Acord.
4. 
   Orice modificări și completări la Acord, inclusiv noua versiune aprobată a Acordului, din momentul intrării lor în vigoare se aplică în mod egal tuturor persoanelor care au aderat la Acord, inclusiv celor care au aderat la Acord înainte de data modificărilor. intra în vigoare.
5. 
   În cazul în care Clientul nu este de acord cu modificările sau completările aduse de Bancă la Contract, Clientul are dreptul de a rezilia (rezilia) Contractul în modul prevăzut de prezentul Contract.

1. 
   PROCEDURA DE DESCHIDERE SI MODUL CONT
   1. 
      În baza acestui acord, după identificarea Clientului, Banca deschide un cont, în termen de două zile lucrătoare de la data acceptării de către Bancă de la Client a unui pachet complet de documente necesare deschiderii unui cont și prevăzute la Anexa 2 la Regulile pentru servicii de decontare și numerar, care este parte integrantă a acestui acord.

În cazul unei modificări a legislației actuale și/sau documente normative Bank of Russia, Banca are dreptul de a solicita documente suplimentare de la Client.

1. 
   Mentinerea contului Clientului se realizeaza de catre Banca zilnic in timpul zilei lucratoare intre orele 8.30 si 15.00 (cu exceptia pauzei de masa de la 13.00 la 14.00, in weekend si sărbători legale). Documentele primite după ziua lucrătoare sunt reflectate în cont în următoarea zi lucrătoare. În cazul modificării duratei zilei operaționale, Banca informează despre aceasta prin plasarea unui anunț la locația de service a Clientului (la standurile de informații) și pe site-ul oficial al Băncii.
2. 
   schimb valutar documente financiare, inclusiv decontarea, între Bancă și Client se realizează cu ajutorul documentelor pe pe suport de carton sau folosind un sistem electronic de plată. Procedura de schimb de documente în în format electronic determinat printr-un acord separat.
3. 
   Furnizarea altor servicii care nu au legătură directă cu întreținerea contului (creditare, tranzacții cu valori mobiliare etc.) se realizează de către Bancă pe baza unor acorduri separate.
4. 
   Drepturile persoanelor autorizate în numele Clientului de a dispune de fondurile din cont vor fi certificate de către Client prin furnizarea Băncii a unui model de card de semnătură și amprentă a sigiliului și a documentelor care confirmă atribuțiile persoanelor specificate în Modelul de card de semnătură. și amprenta sigiliului, în modul prescris de regulile bancareși legislația actuală a Federației Ruse. Posibile combinații de semnături olografe ale persoanelor îndreptățite să semneze, necesare pt semnarea documentelor care conțin ordinul clientului sunt determinate de Cererea de Aderare la Regulile de Decontare și Servicii de numerar sau de un acord suplimentar între Bancă și Client.

Documentul de decontare primit de Bancă de la Client se consideră semnat de persoanele împuternicite ale Clientului, iar acțiunile Băncii pentru executarea lui sunt legale, dacă o simplă comparație vizuală a semnăturilor persoanelor și a sigiliului de pe documentul de decontare face este posibil să se stabilească asemănarea lor în aparență cu semnăturile persoanelor autorizate și cu amprenta sigiliul Clientului conținută în fișa de mostre de semnătură a Clientului și amprenta sigiliului Clientului depuse la Bancă, precum și dacă există o combinație de semnături care sunt adecvate celor specificate în Cererea de aderare la Regulile de decontare și Servicii de numerar sau un acord suplimentar.

1. 
   Ordin de transfer Bani este acceptat de Bancă spre executare de la Client, colectori de fonduri, bănci (emițători de ordine), pe hârtie și în formă electronică, semnat de persoane autorizate, și executat de Bancă în conformitate cu termenii prezentului Contract și cu cerințele din legislația actuală a Federației Ruse.
2. 
   Procedura de realizare a procedurilor de acceptare la executare, retragere, returnare (anulare) si executare a documentelor de decontare (inclusiv ordine pentru suma totala cu registre) este determinata de Anexa Nr.5 la prezentele Reguli de Decontare si Servicii Cash.
1. 
   FORTA MAJORA (forta majora)

1. 
   Părțile sunt eliberate de răspundere pentru neîndeplinirea totală sau parțială a oricăror obligații care decurg din clauzele prezentului acord, dacă această nerespectare a fost rezultatul unor circumstanțe de forță majoră apărute după încheierea acestuia, pe care părțile nu le-au putut nici să prevadă și nici să le prevină pe cont propriu. .
2. 
   Circumstanțele de forță majoră includ evenimente pe care Partea nu le poate influența și pentru apariția cărora nu este responsabilă, de exemplu: inundații, incendii, cutremur etc. dezastre naturale, deteriorarea liniilor de comunicație, greve, stare de război, reglementări sau ordine guvernamentale agentii guvernamentaleîmpiedicând îndeplinirea termenilor prezentului acord.
3. 
   Termenul de îndeplinire a obligațiilor din prezentul Acord se amână proporțional cu timpul în care vor funcționa astfel de circumstanțe.
4. 
   Dacă aceste circumstanțe persistă mai mult de treizeci de zile calendaristice, atunci fiecare dintre părți are dreptul de a refuza îndeplinirea ulterioară a obligațiilor din prezentul acord și, în acest caz, niciuna dintre părți nu va avea dreptul la despăgubiri pentru eventualele pierderi.
5. 
   Partea care s-a confruntat cu împrejurări de forță majoră trebuie să informeze în scris celeilalte părți despre apariția și încetarea acestor circumstanțe.

1. 
   TERMENUL ȘI PROCEDURA PENTRU RENUNCIAREA ACORDULUI

1. 
   Prezentul Acord intră în vigoare din momentul încheierii lui și este valabil până la data de 31 decembrie a prezentului an calendaristic.
2. 
   Dacă niciuna dintre părți nu notifică celeilalte părți în scris cu 20 de zile înainte de intenția sa de a rezilia Acordul, Acordul va fi prelungit automat pentru următorul an calendaristic. O regulă similară este valabilă la sfârșitul termenilor următori și ulterioare de prelungire a prezentului acord.
3. 
   Acest Acord poate fi reziliat la cererea Clientului în orice moment.
4. 
   Clientul depune Băncii o cerere scrisă de reziliere a prezentului Contract și de închidere a contului, indicând valoarea soldului de fonduri în cont și detaliile pentru transferul soldului de fonduri sau pentru emiterea soldului de fonduri. Soldul fondurilor este eliberat Clientului sau transferat la detaliile specificate într-un alt cont în cel mult șapte zile de la primirea cererii scrise relevante din partea Clientului. Clientul trebuie să depună la Bancă carnet de cecuri cu cecuri neutilizate.
5. 
   Rezilierea acestui Acord, precum și expirarea perioadei de valabilitate a acestuia, constituie baza pentru închiderea contului Clientului.
6. 
   Banca are dreptul de a rezilia unilateral prezentul Contract prin notificarea Clientului în scris în următoarele cazuri:

a) Dacă nu există fonduri în contul Clientului și nicio tranzacție în cont în termen de șase luni calendaristice sau prezența restanțelor de plată pentru serviciile Băncii în temeiul prezentului Contract de cel puțin 3 (trei) luni. Contractul va fi considerat reziliat la expirarea a două luni de la data trimiterii notificării de către Bancă, dacă fondurile nu au fost primite în contul Clientului în această perioadă.

b) În cazul nerespectării de către Client a cerințelor lege federala din 07.08.2001 Nr. 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, precum și cerințele de identificare stabilite la paragraful 2.3.1.11 din prezentul Acord. Prezentul Contract va fi considerat reziliat la expirarea a două luni din ziua în care Banca trimite o notificare Clientului.

1.7.7. Contractul de cont bancar se consideră reziliat după șaizeci de zile de la data la care Banca transmite clientului o notificare de încetare a contractului de cont bancar.

1.7.8. Din ziua în care Banca transmite clientului o notificare de încetare a contractului de cont bancar și până în ziua în care contractul este considerat reziliat, Banca nu este în drept să efectueze operațiuni pe cont bancar client, cu excepția tranzacțiilor de creditare a fondurilor, pentru acumularea de dobânzi în conformitate cu un acord de cont bancar, pentru transfer plăți obligatorii la bugetul si operatiunile de emitere sau virare a soldului de fonduri in contul clientului.

1.7.9. Soldul de fonduri din cont este eliberat clientului sau, la instrucțiunile acestuia, transferat într-un alt cont în cel mult șapte zile de la primirea cererii scrise corespunzătoare din partea clientului.

1.7.10. În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor din cont în termen de șaizeci de zile de la data la care Banca trimite clientului o notificare de rezilierea contractului de cont bancar pe motivele prevăzute la clauza 1.7.6. din prezentul Contract, sau Banca nu primește, în perioada specificată, instrucțiunea clientului de a transfera suma soldului fondurilor într-un alt cont, Banca creditează fondurile într-un cont special la Banca Rusiei.

1.7.11. Când Banca primește informații despre lichidarea Clientului (pe baza informațiilor Clientului despre lichidarea Clientului publicate pe site-ul oficial al Serviciului Fiscal Federal al Rusiei www. impozit. ro) Contul Clientului este închis și nicio notificare nu este trimisă Clientului în acest caz.

1.7.12. În cazul în care clientul nu pare să primească soldul de fonduri în cont sau Banca nu primește instrucțiunea clientului de a transfera suma soldului de fonduri într-un alt cont la data rezilierea acestui acord ca urmare a expirarii sau excluderii Clientului din Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice / EGRIP, soldul de fonduri din cont este creditat la veniturile Bancii.

1. 
   ALTE CONDIȚII ALE ACORDULUI
   1. 
      Dezacordurile apărute în temeiul acordului sunt luate în considerare de către părți în procedura de reclamație. Termenul de examinare a cererii este de 15 zile calendaristice de la data primirii de către Parte a cererii. Dacă nu se ajunge la un acord sau nu se primește un răspuns la reclamație în termen de 30 de zile de la data trimiterii acesteia, disputa este supusă examinării în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse.
   2. 
      În cazul în care orice prevedere a acestui Acord este sau devine ilegală, invalidă sau inaplicabilă, aceasta nu va afecta valabilitatea prevederilor rămase ale Acordului.

Deschidere contul curentîn bancă este însoțită de semnarea diferitelor documente. Acestea vă sunt furnizate de un specialist bancar pentru semnare. cu cel mai mult Document Important este considerat un contract de întreținere a unui cont curent.

Este în el că puncte cheie interacțiunea unei persoane juridice sau a unui antreprenor individual cu o bancă. Prin semnarea contractului, sunteți automat de acord cu toți termenii și condițiile instituție de credit. Prin urmare, este important să știți din timp care clauze sunt în contract și să le acordați atenția cuvenită.

Un exemplu de acord pentru servicii de decontare și numerar în Sberbank

Acordul a fost descărcat de pe site-ul oficial al Sberbank și este destinat deschiderii de conturi.

Acord pentru deschiderea unui cont curent

Înainte de a deschide un cont curent, ar trebui să vă familiarizați cu punctele acord bancar. Documentul va indica numele băncii, precum și datele reprezentantului ei autorizat. De asemenea, trebuie indicată a doua parte a tranzacției - numele persoanei juridice sau informații despre persoana fizică angajată în practică privată.

Face obiectul unui astfel de acord și, prin urmare, această clauză este de obicei indicată chiar la începutul documentului. De asemenea, indică moneda în care va funcționa contul curent, precum și o combinație de numere care vor fi alocate contului. Dacă clientul se deschide imediat, atunci toate acestea ar trebui să fie reflectate în contract.

Un exemplu de contract este întotdeauna disponibil pe site-urile web ale băncilor. Ele pot fi găsite în secțiunea RKO. De exemplu, în secțiunea „ Servicii de decontare și numerar entitati legaleși IP»conține o mostră de completare a unui acord și altele solicitate de bancă pentru deschiderea unui cont curent.

Pentru comoditatea clienților, la începutul contractului există o listă cu diverși termeni care pot fi găsite în documentul propriu-zis sau în anexele acestuia. Iată un link către site-ul oficial al băncii.

Selectați contul curent

Contract de servicii pentru cont curent

Fiecare contract bancar contine Dispoziții generale. Aceasta este o secțiune specială care include următoarele articole:

• specificul executarii, revocarii sau returnarii comenzilor clientului in format hartie si electronic;
• durata acestor comenzi;
• nuanțe de furnizare a unui extras de cont;
• modalități de informare a băncii a clienților săi cu privire la diferite modificări ale contului și termenilor de prestare a serviciilor;
• cazurile în care clientul este obligat să notifice banca despre modificările datelor sale de contact.

O secțiune importantă a contractului este descrierea tuturor operațiunilor pentru cont deschis, precum și caracteristicile implementării lor. De obicei, aici sunt indicate următoarele nuanțe:

• cum sunt transferate sau emise fondurile;
• în ce cazuri banca poate refuza clientului să efectueze o operațiune în cont;
• când banca anulează fonduri la cererea clientului și când - fără aceasta;
• termenii de creditare a banilor în cont;
• caracteristici de menținere a unui carnet de cecuri;
• conditii de efectuare a platilor in timpul programului de lucru.

La încheierea unui contract bancar pentru servicii de decontare și numerar, este important ca instituția de credit să ofere. Colecția lor este de obicei disponibilă gratuit la o sucursală a băncii sau pe site-ul web din secțiunea „RKO”.

Contract de cont bancar curent

Contul curent- acesta este contul care este principalul in activitatile societatii, si pe care se vor desfasura toate operatiunile persoanei juridice. Se pot deschide conturi speciale pentru acesta și în alte scopuri comerciale.

Este important ca utilizarea contul curent respectat legea. Prin urmare, unul dintre punctele principale ale acordurilor bancare moderne este cel care indică combaterea spălării banilor de către client. Înregistrează aici următoarele caracteristici managementul contului:

• în ce condiții persoanele juridice sau întreprinzătorii individuali sunt obligați să furnizeze documente care să justifice operațiunile în cont;
• banca poate solicita documente suplimentare, neexecutarea faptului care poate duce la refuzul efectuării operațiunii;
• în ce cazuri banca va refuza să efectueze tranzacții de debit cu numerar.

Conform Codului civil al Federației Ruse, orice contract, inclusiv bancar, conține informații despre responsabilitatea părților. Acesta indică pentru ce și în ce circumstanțe sunt responsabile părțile la acord (banca și clientul).

Situațiile de forță majoră reprezintă o altă secțiune importantă. Indică cursul acțiunilor băncii și ale clientului în cazul unor circumstanțe care nu depind de niciuna dintre părțile la tranzacție.

De asemenea, acordul precizează caracteristicile soluționării litigiilor. În mod obișnuit, băncile oferă clienților lor posibilitatea de a depune cereri scrise la adresa lor. Contractul precizează termenul pentru examinarea acestora de către instituția de credit, precum și cazurile în care părțile la acord se pot adresa instanței de judecată.

Drepturi, obligații ale părților

Orice contract conține drepturile și obligațiile părților. O condiție prealabilă în acest paragraf va fi indicarea:

• drepturile clientului (o listă de acțiuni pe care o persoană juridică sau un antreprenor fizic le poate efectua în legătură cu un cont curent. Aceasta include libera dispoziție a banilor acestora în condițiile legii, dreptul de a deschide și închide un cont în orice moment, de a menține mai multe conturi în același timp timp etc.);
• responsabilitățile clientului(de exemplu, sunteți obligat să informați banca despre modificările datelor de contact, să furnizați documentele solicitate în timp util și să respectați legea);
• drepturile unei organizații bancare (există cazuri în care o bancă, fără acordul dumneavoastră, poate bloca un cont, suspenda operațiunile sau refuza să vă emită un sold de numerar. Activitățile organizațiilor de credit se bazează pe lege și, prin urmare, multe dintre drepturile băncii sunt specificate în contract poate fi exercitată fără acordul clientului);
• obligatii bancare (de multe ori aici sunt stipulate termenii de realizare a diferitelor operațiuni. Dacă banca le-a încălcat, aveți dreptul de a depune reclamație).

Procedura de mentinere a contractului

Contractul trebuie să precizeze perioada de valabilitate a acestuia. Și cel mai adesea, se încheie pe o perioadă nelimitată. Cu alte cuvinte, puteți rezilia contractul curent fără obstacole din partea băncii.

Documentul descrie si cazuri in care banca inchide contul fara vointa clientului. Totodată, rezilierea contractului bancar stă la baza închiderii contului. În acest caz, dacă există sold în cont, banca este obligată să dispună de ele pe baza instrucțiunilor clientului. Instituția de credit este obligată să-și notifice clientul cu privire la închiderea contului.

Procedura de modificare a contractului bancar indică și modul în care clientul poate gestiona contul atunci când sunt impuse unele restricții. Și, în unele cazuri, o entitate juridică sau un antreprenor individual nu poate închide nici măcar un cont până când motivele pentru restricțiile privind eliminarea nu sunt în sfârșit clarificate.

În partea finală a contractului, sunt indicate informații de contact și detalii:

• borcan(se prescriu numele, adresa, subdiviziunea, detaliile și marca persoanei autorizate);
• client(notat prin numele, adresele, numerele de telefon, e-mailul și mărcile unui reprezentant autorizat).

O parte integrantă a contractului sunt aplicatii către el. Acestea conțin de obicei informații suplimentare care dezvăluie mai pe deplin esența clauzelor contractului. De exemplu, informațiile indicate în tabel pot fi indicate.

Aplicație

Acord pentru servicii de decontare și numerar - un acord între o bancă comercială și un client care stabilește procedura de funcționare a contului curent corespunzător (Anexa 2). La modificarea termenilor contractului pentru servicii de decontare și numerar, se întocmește un acord suplimentar la contract, care precizează modificările (Anexa 3).

Contul este deschis de către Bancă la cererea scrisă a Clientului pe baza Contractului, sub rezerva furnizării către Bancă a tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont.

Este reglementată procedura de deschidere și gama de operațiuni efectuate dintr-un cont curent Banca centrala Rusia, iar mecanismul de funcționare a unui cont de decontare este determinat de o bancă comercială în acord cu un anumit client și este stabilit printr-un acord privind serviciile de decontare și numerar și un tarif pentru servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice.

Un pachet de documente pentru deschiderea unui cont este transferat de întreprindere unui angajat al unității structurale a băncii care deservește persoanele juridice. Dacă reprezentantul întreprinderii nu are dreptul de a acționa în interesele organizației fără o împuternicire, el trebuie să aibă o împuternicire executată corespunzător pentru a încheia un acord de cont bancar și a deschide un cont.

Ofițerul de operațiuni al băncii efectuează controlul primar al documentelor depuse, după care acestea sunt transferate la serviciul juridic al băncii pentru verificarea conformității cu cerințele reglementărilor Federației Ruse și ale Băncii Rusiei (Anexa 4) .

Apoi documentele sunt verificate de către serviciul juridic, care redactează un aviz asupra rezultatelor verificării pachetului de documente al clientului (Anexa 5) și trimite coperta afacerile juridice ale clienților la deschiderea unui cont bancar (Anexa 6).

După verificarea documentelor de către serviciul juridic și primirea scrisorii de autorizare a șefului băncii, pe cererea de deschidere de cont se depune la serviciul de contabilitate o cerere de deschidere de cont cu card certificat cu semnături mostre ale funcționarilor îndreptățiți. pentru a gestiona contul și o amprentă a sigiliului.

Un angajat al serviciului de contabilitate atribuie un număr de cont clientului și îl înregistrează în „Cartea de înregistrare a deschis și conturi închise clienți.”

Numărul de cont al clientului este trecut pe aplicație și pe cardul acestuia cu mostre de semnături și un sigiliu, după care se completează ordinul de deschidere a unui cont (Anexa 7).

După deschiderea unui cont, vizat de contabilul-șef, cardurile cu semnături eșantion și un sigiliu, indicând pe acestea ordinea și frecvența emiterii extraselor de cont, sunt transferate unității structurale.

Cardul cu mostre de semnături și amprente de sigiliu este depozitat într-un dulap special de dosare de către angajatul operațional al băncii care întreține contul clientului.

După deschiderea unui cont, un pachet de documente este transferat către unitatea structurală, care este responsabilă de păstrarea dosarelor legale, pentru plasarea în „Dosarul Juridic al Clientului”.

Banca incepe sa ofere un set de servicii legate de deschiderea si mentinerea contului curent al unui client, organizarea si efectuarea platilor fara numerar, efectuarea tranzactiilor cu numerar numai dupa ce clientul isi deschide un cont la o banca comerciala.

La efectuarea de tranzacții în Cont în cadrul tranzacțiilor în care Clientul acționează în interesul beneficiarilor, concomitent cu documentele de decontare sau la termen, transmiteți Băncii informații sau documente (copii documente) necesare pentru ca Banca să respecte cerințele Legea federală nr. 115-FZ din 07.08.combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” și reglementările Băncii Rusiei.

1.1. Următorii termeni și definiții sunt utilizați în prezentele Reguli pentru deservirea și efectuarea transferului de fonduri pentru persoane juridice, întreprinzători individuali, persoane fizice angajate în practică privată în modul prevăzut de lege în JSCB „Investtorgbank” (PJSC) următorii termeni și definiții sunt utilizate:

bancă- Capital social Banca Comerciala„BANCA DE COMERCIOARE DE INVESTIȚII” (public societate pe actiuni), JSCB „Investtorgbank” (PJSC).

Irrevocabilitate- o caracteristică a transferului de fonduri, care indică absența sau încetarea posibilității de revocare a ordinului de efectuare a transferului de fonduri la un anumit moment în timp. Irrevocabilitatea transferului de fonduri apare după ce Banca finalizează controlul suficienței fondurilor, cu rezultat pozitiv al controlului.

Data valorii - data creditării fondurilor în Cont sau debitării fondurilor din Cont.

Tratat– Contract de cont bancar, în conformitate cu care Banca deschide un cont curent pentru Client și efectuează decontări și tranzacții de numerar pentru el și în numele său în condițiile prevăzute în Contract, iar Clientul plătește pentru serviciile Băncii în conformitate cu Tarifele actuale pentru servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice etc. d.

Legislație– legislația actuală a Federației Ruse, legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei.

Card- un card cu mostre de semnături și o amprentă a sigiliului, întocmit pe formularul nr. 0401026 conform OKUD, ( Clasificator integral rusesc documentația de management OK 011-93), sau în forma stabilită prin Regulile bancare și alte reglementări bancare interne.

Client - o persoană juridică, un antreprenor individual, o persoană fizică care exercită practică privată în conformitate cu procedura stabilită de Legislație, cu care a fost încheiat un contract de cont bancar.

Sucursalele Băncii - sediul central / sucursale / sedii suplimentare / sedii operaționale situate în afara locației Băncii (sucursalelor acesteia) și care desfășoară operațiuni bancare în numele acesteia sub licența Băncii, în care Clientul este deservit conform Contractului încheiat cu acesta.

Reguli- aceste Reguli pentru deservirea și transferul de fonduri ale persoanelor juridice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, către JSCB „Investtorgbank” (PJSC).

Dispoziţie- un document privind transferul de fonduri, întocmit de plătitori, beneficiarii de fonduri, recuperatorii de fonduri, precum și de persoane, organe abilitate, în condițiile legii, să prezinte ordine în conturile bancare ale plătitorilor - recuperatori de fonduri; , banci, si anume Contract, cerere de transfer, acorduri aditionale la Contract, documente de decontare (plata), ordin bancar. cereri, sesizări, sesizări, cereri, răspunsuri întocmite în cazurile prevăzute de Regulamentul privind regulile de transfer de fonduri, aprobat de Banca Rusiei la 19 iunie 2012 N 383-P, la cererile întocmite în conformitate cu legea federală în scopul colectării de fonduri.

Documente de decontare (de plată).– documente utilizate în plăți fără numerar și întocmite în conformitate cu cerințele Legislației și ale Băncii.

Sistemul RBS „Client-Bank”- sistemul bancar la distanță „Client-Banca”, Părțile efectuează transferul de fonduri furnizate de Bancă în baza Acordului de deservire a Clientului prin sistemul RBS „Client-Banca”.

Petreceri– Banca și Client.

Verifica– un cont bancar în moneda Federației Ruse sau o valută străină deschis pentru Client pe baza Acordului.

Tarife- o listă de tarife pentru servicii de decontare și numerar pentru persoane juridice, întreprinzători individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

1.2. Banca transferă fonduri în Conturi în conformitate cu Legislația în cadrul formelor de plată fără numerar.

1.3. La încheierea Contractului, Clientul deschide un Cont la Banca în condițiile convenite de Părți, Contractul și Contractele, în conformitate cu cerințele prevăzute de lege și Regulile Bancare stabilite în conformitate cu aceasta și aplicate în practica bancara, în moneda Federației Ruse și valute străine.

Transferul de fonduri se efectuează în cadrul următoarelor forme de plăți fără numerar:

decontari prin ordine de plata;

decontari prin ordine de incasare;

decontari sub forma de transfer de fonduri la cererea destinatarului de fonduri (debit direct).

Formele de plată fără numerar sunt alese de către Client în mod independent.

Irevocabilitatea, necondiționalitatea, caracterul final al transferurilor de fonduri, cu excepția transferurilor electronice de bani, vine din momentul în care fondurile sunt debitate din Contul Clientului sau din momentul în care Clientul furnizează numerar în scopul transferului de fonduri fără deschiderea unui Cont.

1.4. Banca nu acumulează dobândă la soldul fondurilor din Cont și nu plătește vreo remunerație Clientului, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin Tarife sau printr-un acord scris al Părților.

1.5. Regulile sunt postate de Bancă pentru familiarizare generală în sălile de operație ale Subdiviziunilor Băncii, precum și pe site-ul oficial al Băncii pe internet la adresa . La cererea scrisă a Clientului, Regulile îi pot fi furnizate în copie hârtie pentru revizuire la sediul Băncii.

1.6. Clientul are posibilitatea de a transfera fonduri pe Conturi prin schimbul de documente electronice cu Banca folosind sistemul RBS „Client-Banca” in cazul incheierii unui Contract de Servicii cu Banca folosind sistemul „Client-Banca” si aderarea la Regulile pt. folosind sistemul de servicii bancare la distanță „ Client-Bank (iBank2) JSCB Investtorgbank (PJSC) la efectuarea operațiunilor pe conturi.

1.7. Clientul este obligat să furnizeze Băncii informațiile necesare pentru a respecta cerințele Legii federale nr. 115-FZ din 07.08.2001 „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” și Regulilor. control intern capital social Banca Comerciala„INVESTMENT TRADING BANK” (societate publică pe acțiuni) în scopul contracarării legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului, inclusiv informații despre reprezentanții săi, Beneficiarii și Beneficiarii efectivi, informații despre scopurile financiare și economice. Activități, pozitie financiarăși reputația afacerii, precum și scopul stabilirii și natura intenționată a relațiilor cu Banca.

1.8. Numerar în moneda Federației Ruse sau valută străină plasată antreprenori individualiîn Bancă, în baza Acordului, sunt asigurate în modul, în cuantumul și în condițiile prevăzute de Legea federală din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă". La debut eveniment asigurat se efectuează plata rambursării în Cont Corporația de Stat„Agenția de Asigurare a Depozitelor” în conformitate cu Registrul obligațiilor față de clienți, format de Bancă în baza date personale furnizate de Client. În cazul în care Clientul nu își îndeplinește obligațiile de a notifica Băncii cu privire la modificarea datelor cu caracter personal, Banca nu va fi răspunzătoare pentru neplata de către Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” a despăgubirii în Cont.

1.9. Clientul este responsabil pentru respectarea acestor Reguli și a cerințelor Legislației.

2. Card cu mostre de semnături și amprenta sigiliului.

2.1.Clientul poate, la alegerea sa, să depună Băncii un Card cu eșantion de semnături ale persoanelor autorizate să efectueze tranzacții în Cont, executat corespunzător de către un notar, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui Cont, sau să întocmească și/sau emite un card cu mostre de semnături, precum și întocmește și/sau certifică copii ale documentelor originale ale Clientului necesare pentru deschiderea sau menținerea unui cont direct la Bancă. Cardul este valabil până la rezilierea Contractului sau până când este înlocuit cu un nou Card.

2.2. Serviciul Card poate fi emis la Bancă numai dacă sunt prezente personal persoanele specificate în Card și autorizate să efectueze operațiuni asupra Contului.

2.3 Furnizarea unui nou Card către Bancă este însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate în Card de a dispune de fondurile din Cont, precum și a documentelor care dovedesc identitatea persoanei (persoanelor) autorizat să semneze.

Banca nu are dreptul de a accepta un card nou fără a prezenta documentele menționate, cu excepția cazului în care actele menționate furnizate Băncii mai devreme și Banca le are deja.

2.4 Sunt valabile doar semnăturile și împuternicirile persoanelor indicate în Cardurile valabile. În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și/sau înlocuirii (pierderii) sigiliului, schimbarea numelui, prenumelui, patronimului persoanei indicate în card, în cazurile de schimbare a numelui, formei juridice a Clientului sau în cazul încetării anticipate a atribuțiilor organelor de conducere ale Clientului, precum și în cazul suspendării atribuțiilor organelor de conducere ale Clientului în conformitate cu Legislația, Clientul va furniza Băncii card nou. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar unor persoane care nu sunt specificate în Card, atunci Cardul va fi dotat cu Carduri provizorii cu model de semnături ale acestor persoane, întocmite în conformitate cu Legislația, în același timp, marca „Temporar” este pus în colțul din dreapta sus pe partea din față a cardului.

2.5 Cardul depus de Client - o persoană juridică va indica cel puțin două semnături de mână necesare pentru semnarea documentelor care conțin comanda Clientului, cu excepția cazului în care un număr diferit de semnături este determinat printr-un acord între Bancă și Client. Posibilele combinații de semnături olografe ale persoanelor îndreptățite să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda Clientului, sunt determinate de acordul dintre Bancă și Client.

2.6 Banca nu va fi răspunzătoare pentru consecințele executării Documentelor de Decontare semnate de persoane ale căror atribuții au încetat, dacă, la data acceptării Documentului de Decontare pentru executare, aceste persoane au fost indicate în Card și Banca a făcut-o. nu primesc în timp util o notificare scrisă din partea Clientului cu privire la încetarea/suspendarea atribuțiilor lor

3 Extras de cont

3.1 Banca va emite Extrasele de Cont și documentele anexate la acestea către Client cel târziu în ziua bancară următoare zilei operațiunii asupra Contului în conformitate cu Contractul. Tranzacțiile efectuate și soldul de fonduri în Cont indicat în Extrasul de Cont se consideră confirmate de către Client, cu excepția cazului în care Clientul își depune obiecțiile în scris în termen de 10 (zece) zile calendaristice de la data primirii extrasului.

3.2. Banca transmite Extrasele de Cont și documentele anexate acestora, informații despre starea Contului persoanelor autorizate să dispună de ele și persoanelor în privința cărora Clientul a depus Băncii o împuternicire executată corespunzător pentru a primi. documentele de mai sus.

3.3 Pentru Clienții deserviți prin Sistemul RBS Client-Banca, extrasele de cont și documentele anexate acestora, cu confirmarea Băncii a executării lor, sunt furnizate prin Sistemul RBS Client-Banca în conformitate cu termenii Contractului de deservire a Clientului prin sistemul client-bancă.bancă”.

3.4 Banca, la solicitarea scrisă a Clientului, furnizează extrase de cont și extrase duplicate persoanelor specificate în clauza 3.2. din prezentele Reguli, pe bază de plată în conformitate cu Tarifele actuale.

3.5 Clientul confirmă anual în scris soldul fondurilor din Cont începând cu data de 01 ianuarie în primele 5 (cinci) zile lucrătoare ale noului an calendaristic, în cazul furnizării unei obiecții scrise la operațiunile efectuate și soldul fondurilor pe conturile.

4. Zi bancară, Zi de funcționare, Ora de funcționare.

4.1 O zi bancară este o zi lucrătoare în care Banca este deschisă pentru a vizita Clienții și pentru a efectua tranzacții cu Clientul în conformitate cu reglementările interne și Legislația. Ziua bancară în subdiviziunile Băncii poate varia.

4.2 Ziua de funcționare a Băncii este un ciclu operațional și contabil pentru data calendaristică corespunzătoare, în cursul căruia toate tranzacții finalizate sunt intocmite si reflectate in evidenta contabila. O zi lucrătoare include orele de lucru în care sunt efectuate tranzacții bancare și alte tranzacții.

Ora de funcționare a Băncii este stabilită între orele 09:30 și 15:00, ora locală.

4.3 Banca informează Clientul cu privire la modificările legate de programul de lucru al Subdiviziunilor Băncii prin plasarea de anunţuri în sălile de operaţii ale Subdiviziunilor Băncii, pe site-ul oficial al Băncii pe Internet la adresa sau într-un alt mod accesibil publicului.

5. Tarifele bancare

5.1. Toate costurile asociate cu executarea Comenzii Clientului vor fi suportate de Client în conformitate cu Tarifele în vigoare.

5.2. Tarifele sunt afișate de către bancă pentru revizuire:

· în sălile de operație ale Subdiviziunilor Băncii;

· pe site-ul oficial al Băncii pe internet la adresa .

5.3. Tarifele pot fi modificate de către Bancă în mod unilateral. Modificările aduse Tarifelor sunt aduse la cunoștința Clientului cu cel mult 5 (Cinci) zile lucrătoare înainte de data intrării lor în vigoare, prin afișare în sălile de operație ale Subdiviziunilor Băncii, precum și pe site-ul oficial al Băncii. pe internet la .

6. Corespondenta

6.1. Corespondența dintre Bancă și Client se realizează prin poștă, serviciu de curierat și alte mijloace (fax/e-mail) prevăzute de Acorduri separate ale Părților. Mesajele trimise în orice alt mod vor fi considerate neprimite de Bancă.

6.2. Clientul va notifica imediat Banca în scris cu privire la modificările adreselor de corespondență și numerelor de telefon de contact.

7. Combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului.

7.1. În cazul unei tranzacții bancare, de la care o persoană care nu este participant la această tranzacție (Beneficiarul) primește un beneficiu, Clientul este obligat să furnizeze Băncii informații despre Beneficiar în forma stabilită de Bancă. Operatiunile bancare de acest fel se desfasoara pe baza de contract de agentie, contract de agenție, contract de comision, contract de management al trustului etc., precum și la efectuarea unei plăți pentru un terț.

7.2 Banca are dreptul de a solicita documente (copii ale documentelor) care stau la baza angajării operațiuni bancare(tranzacții):

Copii ale contractelor și documente primare(bile de parcurs, facturi, acte etc.), care stau la baza efectuarii operatiunilor (tranzactiilor) asupra conturilor deschise la Banca;

Copii ale rapoartelor financiare și fiscale;

Explicații despre esența tranzacțiilor efectuate pe conturi;

Informații despre contrapărți.

În cazul în care se primește o astfel de solicitare, Clientul este obligat să prezinte Băncii documentele solicitate în termenele specificate și informatie necesaraîn scopul identificării corespunzătoare a Clientului și a instrucțiunilor Clientului pentru transferul de fonduri cel târziu în a doua zi lucrătoare de la data primirii cererii specificate de către Client.

8. Furnizarea de informații despre Conturi prin telefon

8.1. Banca furnizează Clientului informații despre Conturi telefonic numai prin cererea scrisă a Clientului care indică cuvântul de cod sau prin sistemul RBS Client-Bank.

9. Alte prevederi, modificări și completări

9.1. Banca are dreptul de a modifica Regulile în mod unilateral, notificând Clientul cu cel mult 10 (zece) zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare a modificărilor, în următorul mod:

Prin postarea de informații relevante în sălile de operație ale Băncii și al Subdiviziunilor acesteia;

Prin postarea de informații relevante pe site-ul oficial al Băncii pe internet la adresa .

9.2. Regulile fac parte integrantă din Contractul de cont bancar.

II. Condiții de bază pentru servicii de decontare și numerar în moneda Federației Ruse

1 Procedura de acceptare a Ordinelor spre executare

1.1. Clientul are dreptul de a furniza Băncii Instrucțiuni pentru transferul de fonduri atât în ​​format hârtie, cât și - în cazul în care Părțile încheie un Acord de deservire a Clientului prin Sistemul RBS Client-Banca - în formă electronică.

1.2. Ordinele transmise Băncii în timpul Timpului de Funcționare sunt acceptate de către Bancă pentru executare în Ziua de Operare curentă; Ordinele transmise Băncii după expirarea Timpului Operațional stabilit vor fi considerate primite de Bancă la data următoarei Zi Operaționale.

1.3. Ordinele sunt valabile pentru depunerea la Bancă în termen de 10 (Zece) zile calendaristice, fără a lua în calcul ziua/data întocmirii lor.

1.4. Instrucțiunile pe suport de hârtie sunt acceptate de către Bancă de la Client, cu condiția ca acestea să fie transmise Băncii de către o persoană menționată în Card sau de către o persoană care acționează în baza unei împuterniciri executate corespunzător în numele Clientului.

1.5. Procedurile de acceptare a ordinelor spre executare de către Bancă includ:

a) certificarea dreptului de a dispune de fonduri (certificarea dreptului de a utiliza un mijloc electronic de plată);

b) controlul integritatii comenzilor;

c) controlul structural al comenzilor;

d) controlul asupra valorilor detaliilor comenzii;

e) controlul suficienţei fondurilor;

f) monitorizarea respectării legislației valutare;

g) controlul prezenței acceptării Clientului (plătitorului) în prealabil sau primirii acceptării Clientului (plătitorului) - conform Instrucțiunilor destinatarului de fonduri care necesită acceptarea plătitorului.

1.6. Ordinele trebuie intocmite de catre Client in conformitate cu formatul stabilit de Legislatie si Banca. Documentul de decontare trebuie să conțină informații care să permită transferul de fonduri în cadrul formelor aplicabile de plăți fără numerar (denumite în continuare Detalii de transfer). Lista Cerințelor pentru transferul de fonduri este stabilită prin Legislație și Reguli.

Nu sunt permise modificări și corecții în Documentele de decontare. În cazul în care Detaliile Transferului de Fonduri nu îndeplinesc cerințele stabilite, Banca va returna Comanda Clientului și va emite o Notificare a acesteia.

1.7. În cazul unui rezultat pozitiv al procedurii de acceptare spre executare a Ordinului Clientului primit de Bancă:

1.7.1. în formă electronică – Banca acceptă Ordinul spre executare și transmite Clientului în formă electronică cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei executării Ordinului, Notificarea de acceptare a Ordinului pentru executare, indicând informații care permit Clientului să identifice Ordinul și data acceptării acesteia spre executare;

1.7.2. pe hârtie – Banca acceptă Ordinul spre executare prin aplicarea pe acesta a datei acceptării sale pentru executare, data la care Ordinul a fost plasat în coada de Ordine neexecutate la timp (când a fost introdusă în coadă), ștampila Băncii, semnătura persoanei autorizate a Băncii și returnează Clientului o copie a Comenzii cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei primirii acesteia de către Bancă.

Ordinul este considerat acceptat de Bancă pentru executare dacă rezultatul executării procedurilor de acceptare este pozitiv, inclusiv atunci când Ordinul este plasat în coada de Ordine neexecutate la timp.

1.8. În cazul unui rezultat negativ al procedurilor de acceptare spre executare a Ordinului Clientului primit de Bancă:

1.8.1. în formă electronică – Banca nu acceptă Ordinul spre executare și transmite Clientului în formă electronică cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a Comenzii, Avizul de anulare a Ordinului cu informații care îi permit Clientului să identificați Comanda anulată, data anulării acesteia, precum și motivul anulării;

1.8.2. pe hârtie – Banca nu acceptă Ordinul spre executare și returnează Clientului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei primirii de către Bancă, Ordinul cu Notificarea cu data returnării, nota Băncii privind motivul returul, ștampila Băncii și semnătura persoanei împuternicite a Băncii.

1.9. Revocarea Ordinului transmis Băncii în scopul transferului de fonduri în Cont se efectuează de către Client prin depunerea către Bancă, până la momentul irevocabilității transferului de fonduri, a unei cereri de revocare în formă electronică sau pe hârtie, care servește drept bază pentru returnarea (anularea) prin comenzile Clientului Băncii.

Banca, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de primire a cererii de retragere, transmite Clientului o Notificare în format electronic (în cazul trimiterii unei Comenzi în format electronic) sau pe hârtie despre retragere indicând data, posibilitatea (imposibilitatea datorată transferului irevocabil de fonduri) revocarea Ordinului și aplicarea pe hârtie a ștampilei Băncii și a semnăturii persoanei împuternicite a Băncii pe Ordin.

1.10. Returnarea (anularea) Ordinelor neexecutate va fi efectuată de către Bancă cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care au apărut motivele pentru returnarea (anularea) Ordinului, inclusiv primirea unei cereri de retragere.

La returnarea (anularea) Ordinelor, Banca va efectua procedurile prevăzute la clauza 1.8 din Reguli.

2. Creditarea fondurilor

2.1. Fondurile primite în favoarea Clientului sunt creditate în Cont cel târziu în următoarea Zi Bancară după ce Banca primește Documentul de Decontare relevant.

Este permisă creditarea de fonduri în Contul Clientului folosind două detalii: numărul contului bancar și numele sau TIN-ul Clientului.

2.2. În cazul în care detaliile Contului specificate în Documentul de decontare pentru creditarea fondurilor nu corespund cu detaliile Contului Clientului și banca plătitorului nu oferă clarificări relevante în termen de 5 (cinci) zile lucrătoare, excluzând data primirii fondurilor în moneda Federația Rusă sau în termen de 10 (zece) zile lucrătoare fără a lua în calcul data primirii fondurilor în valută străină, Banca returnează aceste fonduri băncii plătitorului.

3. Radierea fondurilor din Cont

3.1. Banca transferă fondurile Clientului în modul și în condițiile stipulate de Reguli, Acord și Tarife.

3.2. Banca debitează fonduri din Contul Clientului pe baza Ordinelor transmise de Bancă.

3.3. Fără comanda Clientului, debitarea fondurilor în Cont este permisă:

• Prin decizia tribunalului;

• în cazurile stabilite de Legislație;
• în cazurile prevăzute de Acord;
• neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare de către Client a obligațiilor față de Bancă în temeiul oricăror contracte (credit, garanții, acorduri de acordare). garantie bancarași orice alta încheiată între Bancă și Client și care conține o condiție privind posibilitatea debitării fondurilor din Cont fără ordinul Clientului (denumit în continuare „Acordul Principal”), la cererea creditorilor Clientului (terți) , precum și în cazul unei datorii a Clientului față de Bancă din alte obligații ale Clientului:

3.4. Sumele creditate de Bancă în Cont din cauza unei erori sunt debitate de către Bancă fără ordinul Clientului, în conformitate cu clauza 3.3. Reguli. In cazul in care Clientul descopera in mod independent suma creditata in Cont si nu i se datoreaza, Clientul este obligat sa notifice Banca imediat dupa descoperirea creditarii eronate si sa returneze imediat suma creditata eronat.

3.5. Drepturile Clientului de a dispune de fondurile din Cont nu pot fi limitate, cu excepția cazurilor prevăzute de Legislație: sechestru de fonduri în Cont, suspendarea operațiunilor asupra Contului.

4. Executarea Documentelor de Decontare

4.1. Banca execută Documentul de Decontare al Clientului numai dacă sunt îndeplinite toate următoarele condiții:

• documentul de decontare este întocmit în conformitate cu forma stabilită de Banca Rusiei și în conformitate cu Legislația și/sau cerințele Băncii;
• există suficiente fonduri în Cont pentru a executa Documentul de Decontare al Clientului și pentru a plăti serviciile Băncii în conformitate cu Tarifele;
• modul de efectuare a tranzacțiilor în Cont nu este modificat sau limitat de către autoritățile competente, modul de efectuare a tranzacțiilor în Cont nu este modificat sau limitat pe baza unui acord între Client și Bancă;
• persoanele care au semnat Actul de Decontare sunt împuternicite, iar Documentul de Decontare conține semnăturile și ștampila Clientului, nu discutabilîn conformitate cu semnăturile și impresiile acestora conținute în Card;
• nu există pretenții la Cont care sunt supuse executării cu prioritate, în comparație cu Documentul de Decontare, ordin;
• Concomitent cu Actul de soluționare, documentele referitoare la tranzacție valutară(documentele control valutar documente justificative – în cazurile stabilite de legislaţia valutară).

4.2. În cazul în care fondurile din Contul Clientului sunt suficiente, Ordinele vor fi executate în ordinea în care Ordinele sunt primite de către Bancă și este primită acceptarea Clientului (ordin calendaristic).

4.3. Documentul de Decontare primit de Bancă de la Client înainte de sfârșitul Zilei Bancare va fi executat de către Bancă cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei primirii Documentului de Decontare de către Bancă.

4.4. În cazul insuficienței fondurilor în Contul Clientului, după un singur control al suficienței fondurilor în Cont, Comanda nu este acceptată de Bancă pentru executare și returnată (anulată) Clientului cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei. de primire a Comenzii sau ziua de primire a acceptării Clientului, cu excepția:

Ordine privind transferul de fonduri la bugete sistemul bugetar al Federației Ruse, precum și Ordinele din aceeași ordine și ordinea anterioară de debitare a fondurilor din Cont (cu excepția Ordinelor de primire de numerar din Cont), stabilite de Legislație;

Ordinele recuperatorilor de fonduri;

Ordinele acceptate de Bancă spre executare (pe baza cererii Clientului de a plasa Ordinul în coadă) sau transmise de Bancă în conformitate cu Contractul Principal.

Acceptat pentru executare spuse Ordine sunt plasate de Bancă în coada Ordinelor neexecutate la timp pentru controlul suplimentar asupra suficienței fondurilor în Contul Clientului și executarea la timp a Ordinelor (contul în afara soldului nr. 90902) și în ordinea debitării fondurilor din Cont, stabilit prin Legislație.

Atunci când plasează un Ordin în coada de Ordine neexecutate la timp, Banca va returna Clientului o copie a Ordinului pe hârtie, indicând data plasării Ordinului în coadă, cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care Comanda a fost plasată în coada Comenzilor neexecutate la timp.

4.5. În cazul suspendării în conformitate cu Legislația tranzacțiilor în Contul Clientului, Ordinele care se află în coada de Comenzi neexecutate la timp, care fac obiectul suspendării, sunt plasate în coada Comenzilor în așteptarea permisiunii de a efectua tranzacții ( cont extrabilant nr 90901).

4.6. În caz de fonduri insuficiente în Contul Clientului pentru a executa Documentul de Decontare în moneda Federației Ruse în totalitate, acesta se execută în cazurile prevăzute de Legislație, parțial, în cuantumul soldului disponibil în Cont. Executarea parțială a Ordinelor, inclusiv a Ordinelor pentru care s-a dat o acceptare parțială a Clientului, se realizează de către Bancă, în cazurile prevăzute de Legislație sau pe baza unei acceptări parțiale predate a Clientului, de către un ordin de plată în formă electronică sau pe hârtie.

4.7. Se confirmă executarea parțială a Comenzii:

4.7.1. in cazul transmiterii Comenzii catre Banca in format electronic - de catre Client tiparirea in mod independent a ordinului de plata in format electronic cu indicarea datei executarii;

4.7.2. în cazul transmiterii către Bancă a Ordinului pe hârtie – prin prezentarea Clientului a unei copii a ordinului de plată executat pe hârtie, cu indicarea datei executării, ștampilarea Băncii și semnarea persoanei împuternicite a Băncii.

4.8. Executarea Comenzii Clientului in forma electronica se confirma prin transmiterea Clientului a unei Notificari Electronice de debitare a fondurilor din Cont, indicand detaliile Ordinului executat.

Această Notificare confirmă atât acceptarea pentru executare a Comenzii, cât și executarea acesteia.

4.9. Executarea pe hârtie a Ordinului Clientului se confirmă prin prezentarea Clientului a unei copii a Ordinului executat pe hârtie, cu indicarea datei executării, aplicarea ștampilei Băncii și a semnăturii persoanei împuternicite a Băncii.

Această ștampilă confirmă atât acceptarea spre executare a Ordinului, cât și executarea acesteia.

4.10. Executarea Ordinelor, inclusiv executarea parțială a Ordinelor, va fi confirmată cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei executării Ordinului.

conturi deschise pentru notarii angajați în practică privată, avocații care au înființat cabinete de avocatură;

conturi de economii deschise pentru fondatorii de persoane juridice aflate în proces de creare.

• 2. Procedura de incheiere si incetare a unui contract de cont bancar, deschidere si inchidere conturi bancare

Baza pentru deschiderea unui cont bancar este încheierea unui acord de cont bancar

În conformitate cu art. 846 din Codul civil al Federației Ruse, banca este obligată să încheie un acord de cont bancar cu un client care a aplicat cu o ofertă de deschidere a unui cont în condițiile anunțate de bancă pentru deschiderea de conturi de acest tip. De regula generala banca nu are dreptul de a refuza încheierea unui contract de cont bancar și deschiderea unui cont. Diferite interpretări ale acestei norme au dat naștere unei discuții despre dacă acordul de cont bancar este un acord public. O serie de specialiști neagă caracterul public al acordului de cont bancar, în special M. I. Braginsky. L. G. Efimova, E. A. Pavlodsky și alții Alți autori, de exemplu, E. A. Sukhanov, consideră că acordul de cont bancar este public 1 .

Pentru a încheia acest acord, trebuie depus la bancă un pachet de documente, a căror listă este determinată de Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 28-I și variază în funcție de statutul clientului și de tipul acestuia. de deschidere a contului.

Deci, pentru a încheia un contract de cont bancar și a deschide un cont curent, o persoană juridică trebuie să depună la bancă:

acte constitutive și certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice;

licențe (dacă aceste licențe sunt direct legate de capacitatea juridică a clientului de a încheia un contract de cont bancar de tipul corespunzător);

card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu;

documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în contul bancar;

documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al persoanei juridice;

certificat de inregistrare fiscala

Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor care au dreptul la prima sau a doua semnătură poate fi certificată de un notar sau de un angajat autorizat al băncii.

De regulă, dreptul de primă semnătură revine conducătorului persoanei juridice-client (organ executiv unic).

Dreptul celei de-a doua semnături, de regulă, aparține contabilului-șef al clientului - persoană juridică sau persoane autorizate să mențină contabilitate, în baza ordinului unei persoane juridice

Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 28-I dă dreptul conducătorului unei persoane juridice de a acorda dreptul de primă semnătură altor angajați, cu excepția persoanelor cu dreptul de a doua semnătură. Baza acordării acestui drept este un ordin sau o împuternicire. De exemplu, dreptul de primă semnătură poate fi transferat managerului sau organizației de conducere

Dreptul de a doua semnătură poate fi transferat și persoanelor care nu sunt angajați ai acestei persoane juridice, de exemplu, dacă contabilitatea acestei persoane juridice este transferată către terți. Temeiul legal pentru aceasta va fi și actul administrativ al conducătorului persoanei juridice. Trebuie avut în vedere faptul că un card bancar nu este un document care acordă autoritate de a gestiona un cont și nu înlocuiește o procură, un ordin sau o alegere pentru o funcție.

La 1 ianuarie 2013 a intrat în vigoare Legea federală nr. 402-FZ din 6 decembrie 2011 „Cu privire la contabilitate”, potrivit căreia conducătorul unei entități economice (cu excepția unei instituții de credit) este obligat să încredințeze contabilitatea contabilul-șef sau alt funcționar al acestei entități sau să încheie un acord privind prestarea de servicii de contabilitate. Conducatorul unei organizatii de credit este obligat sa incredinteze contabilitatea contabilului-sef. Și numai șeful unei întreprinderi mici și mijlocii poate prelua contabilitatea (articolul 7 din Lege).

Nu este permisă acordarea unei persoane fizice a dreptului de prima și a doua semnătură în același timp.

Lista de mai sus poate fi extinsă prin includerea de documente suplimentare în legătură cu particularitățile statutului persoanei pentru care este deschis contul sau cu particularitățile tipului de cont.

Astfel, pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, este necesară prezentarea suplimentară a documentelor care confirmă statutul juridic al persoanei juridice în temeiul legislația țării în care a fost creată această persoană juridică.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, o scrisoare de la sucursala teritorială a Băncii Rusiei este depusă suplimentar băncii care confirmă aprobarea candidaților a căror numire în funcții în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă aprobării de către Banca Rusiei, cu condiția ca aceste persoane să fie indicate în card.

Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean străin sau un apatrid, un card suplimentar de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de a cetatean strain sau apatrizi pentru ședere (reședință) în Federația Rusă.

Un cont bancar este deschis pentru un client numai dacă banca a primit toate documentele cerute de lege și a identificat clientul, reprezentantul și beneficiarul acestuia în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Institutiile de credit, in virtutea cerintelor Legii contracararii, sunt obligate sa identifice clientul, reprezentantul clientului si (sau) beneficiarul si sa stabileasca informatiile prevazute la art. 7 din Legea cu privire la contracararea legalizării.

Instituțiilor de credit le este interzisă deschiderea de conturi pentru proprietarii anonimi, adică fără a furniza persoanelor fizice sau juridice care deschid contul documentele necesare identificării acestuia; deschide conturi pentru persoane fizice fără prezența personală a persoanei care deschide contul sau a reprezentantului acesteia; stabilesc si mentine relatii cu banci nerezidente care nu au organe de conducere permanente pe teritoriile statelor in care sunt inregistrate; incheie un contract de cont bancar cu un client in cazul in care clientul, reprezentantul clientului, nu prezinta documentele necesare identificarii clientului, reprezentantul clientului in cazurile stabilite de lege.

Mai multe conturi bancare pot fi deschise pentru un client în baza unui singur acord, dacă acest lucru este prevăzut de acordul încheiat între bancă și client.

Deschiderea unui cont bancar este finalizată, iar contul bancar este deschis cu o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare conturi deschise, de asemenea, înscrierea trebuie făcută în Cartea specificată cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii contractului de cont bancar relevant. Baza pentru închiderea unui cont bancar este rezilierea acordului de cont bancar în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

Procedura de reziliere a unui contract de cont bancar este stabilită de art. 859 din Codul civil al Federației Ruse. Din dispoziția sa rezultă că motivele rezilierii unui contract de cont bancar pot fi împărțite în două grupe.

Contractul de cont bancar a fost reziliat la cererea clientului Oricând. Totodată, prezența în cont a documentelor de decontare neîndeplinite nu împiedică rezilierea contractului.

La inițiativa băncii contractul poate fi reziliat printr-o procedură judiciară și extrajudiciară.

Contractul se reziliază de către instanță în următoarele cazuri:

când suma fondurilor păstrate în contul clientului este sub suma minimă prevăzută de regulile bancare sau de acord, dacă această sumă nu este restituită în termen de o lună de la data avertismentului băncii cu privire la aceasta.

în absența tranzacțiilor pe acest cont în cursul anului, cu excepția cazului în care prin contract se prevede altfel

În afara instanței, un acord de cont bancar poate fi reziliat în absența fondurilor în acest cont și a operațiunilor asupra acestuia timp de doi ani. Cu excepția cazului în care contractul prevede altfel, banca are dreptul de a refuza executarea contractului de cont bancar prin notificarea în scris a clientului. Contractul de cont bancar se consideră reziliat după două luni de la data trimiterii unui astfel de avertisment de către bancă, dacă nu au fost primite fonduri în contul clientului în această perioadă.

Închiderea unui cont bancar se realizează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise. O înregistrare privind închiderea unui cont personal trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de încetare a acordului de cont bancar relevant, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel.

Deschiderea și închiderea unui cont bancar trebuie să fie însoțite de o notificare a acestui fapt autoritățile fiscaleîn temeiul art. 23 din Codul fiscal al Federației Ruse. Contribuabilii sunt obligați să informeze organele fiscale despre acest fapt în termen de șapte zile de la data deschiderii (închiderii) contului.

Băncile sunt obligate să informeze despre deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului unei organizații, antreprenor individual, despre acordarea sau încetarea dreptului unei organizații, antreprenor individual de a utiliza mijloacele electronice de plată corporative pentru transferurile electronice de bani, despre modificarea detaliilor unui mijloc electronic de plată corporativ în formă electronică către autoritatea fiscală de la locația sa în termen de trei zile de la data evenimentului relevant (articolul 86 din Codul fiscal al Federației Ruse).

Nu este obligat să sesizeze organele fiscale despre deschiderea anumitor tipuri de conturi. Așadar, nu este necesară notificarea despre deschiderea conturilor de metal 1, depozite (depozite), împrumuturi 2, precum și conturi în valută de tranzit”.

3. CONCEPTUL SI NATURA JURIDICA A CONTRACTULUI DE CONT BANCAR

În conformitate cu art. 845 din Codul civil al Federației Ruse, în baza unui acord de cont bancar, banca se obligă să accepte și să crediteze fondurile primite în contul deschis de client (titularul de cont), să îndeplinească instrucțiunile clientului de a transfera și emite sumele corespunzătoare din cont și să efectueze alte operațiuni pe cont.

Contractul de cont bancar este consensual. Așadar, este acceptabilă o situație când, după încheierea contractului, contul va avea un sold zero pentru o perioadă de timp

Contractul de cont bancar este obligatoriu bilateral. Obiectul contractului de cont bancar sunt actiuni banca pentru decontare si tranzactii cu numerar in numele si cu acordul clientului. Cu toate acestea, prin efectuarea acestor acțiuni, conținutul contractului de cont bancar nu poate fi epuizat în totalitate. Astfel, proiectarea contractului de cont bancar are scopul de a efectua un număr nelimitat și nedefinit de tranzacții de decontare și numerar la încheierea contractului. De aici rezultă că contractul de cont bancar este în derulare.

În ceea ce privește caracterul compensatoriu al contractului de cont bancar, în literatura de specialitate sunt exprimate mai multe puncte de vedere. Unii autori consideră că un contract de cont bancar poate fi atât plătit, cât și gratuit, având în vedere norma paragrafului 1 al art. 852 din Codul civil al Federației Ruse 1 2 . Potrivit lui L. G. Efimova, concluzia despre compensarea contractului de cont bancar este eronată. Este asociat cu o concepție greșită cu privire la unitatea conținutului tratatului menționat. Întrucât acordul de cont bancar este un fel de acord-cadru (acord cu conditii deschise), atunci conține nu numai termenii contractului de cont bancar în sine (acord de bază), ci și câteva condiții generale pentru contracte viitoare. În consecință, plata serviciilor de decontare și numerar este o condiție pentru viitoarele tranzacții de decontare, iar dobânda la soldul contului este o remunerație pentru un depozit la vedere plasat de client în contul său bancar. Prin urmare, toate condițiile pentru plata remunerației nu sunt condițiile contractului de cont bancar în sine. Din acest motiv, ar trebui luat în considerare gratuit 1 .

Banca elaborează în mod independent formele contractului de cont bancar și Tarifele pentru serviciile bancare. Ca urmare, clientul are dreptul de a se alătura doar documentului elaborat de bancă. Clientul nu are o oportunitate reală de a aduce modificări formularului elaborat de bancă. Ar trebui luat în considerare acordul de cont bancar acord de aderare, aplicându-i acestuia, prin analogie, art. 428 din Codul civil al Federației Ruse.

Părțile la acordul de cont bancar sunt o instituție de credit și un client, care pot fi persoane fizice și juridice, precum și statul reprezentat de autoritățile statului competente.

Un acord de cont bancar încheiat cu un cetățean-antreprenor pentru a-și servi activitatea de întreprinzător este supus unui regim juridic special. În absența unor reguli speciale care reglementează relațiile cu conturile antreprenoriale ale persoanelor fizice, astfel de conturi sunt supuse regulilor care reglementează relațiile cu persoanele juridice (articolul 23 din Codul civil al Federației Ruse). Un acord de cont bancar încheiat cu un cetățean-consumator sau cu un cetățean-antreprenor, dar în scopuri de consum, este reglementat de capitolul 45 din Codul civil al Federației Ruse și Legea Federației Ruse din 7 februarie 1992 nr. 2300 -1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” 1 2 .

Ca o regulă generală, termen nu este o condiție esențială a contractului de cont bancar. Cu toate acestea, poate deveni astfel la voința părților care l-au inclus în textul acordului (paragraful 2, clauza 1, articolul 432 din Codul civil al Federației Ruse).

Întrucât legislația nu stabilește cerințe speciale pentru forma unui contract de cont bancar, acesta trebuie încheiat în scris simplu (semnătura 1, clauza 1, articolul 161 din Codul civil al Federației Ruse). De obicei, un contract de cont bancar se încheie prin emiterea unui singur document.

Caracteristicile legale ale acordului de cont bancar ne permit să concluzionam că este un acord-cadru (un acord cu condiții deschise) 2 .

4. TERMENI ŞI CONDIŢII ALE ACORDULUI DE CONT BANCAR

Întrucât acordul de cont bancar este un acord-cadru, acesta conține în mod tradițional mai multe grupuri de condiții care sunt condițiile sale esențiale: o condiție privind obiectul acordului; conditii de organizare a platilor fara numerar si conditii generale pentru tranzactiile de decontare.

Caracteristica juridică a contractului de cont bancar ca acord-cadru este următorul sistem de acorduri generate de acesta: acordul de bază și acordurile anexe. În acest sistem, acordul de bază este contractul de cont bancar însuși, iar acordurile anexe sunt acele tranzacții de decontare (sau operațiuni de decontare) care sunt efectuate în conformitate cu acel acord, acordul depozit bancar la cerere (soldul contului) și un contract de împrumut sub forma unui descoperit de cont.

În literatura științifică s-a exprimat punctul de vedere că obiectul acordului-cadru îl reprezintă încheierea de către părți în viitor a unor acorduri-anexe 3 . Prin urmare, pentru a determina obiectul contractului de cont bancar , este suficient să enumerați tipurile de forme de plăți fără numerar, să indicați că clientul are dreptul de a-și depune fondurile (depozite la vedere) în contul bancar și, de asemenea, să conveniți asupra posibilității unui descoperit de cont, dacă aceasta corespunde cu intenţiile părţilor.

O altă trăsătură juridică a obiectului acordului-cadru este absența, ca regulă generală, a obligației părților de a încheia contracte viitoare. Cu toate acestea, sunt prevăzute excepții pentru anumite tipuri de contracte-cadru. Încheierea unui contract de cont bancar nu obligă clientul să operațiuni de decontare, luați un împrumut și depuneți bani în contul dvs. Dimpotrivă, o bancă care a încheiat un acord de cont bancar este obligată să efectueze decontări fără numerar în numele clientului în formele stabilite de lege, să crediteze fonduri în cont de la client și terți 1 . Cu toate acestea, banca nu este obligată să furnizeze un descoperit de cont. Această concluzie rezultă din art. 850 din Codul civil al Federației Ruse, care nu conține obligația generală a băncii de a credita contul. Acesta prevede că un împrumut este considerat acordat în cazurile în care banca efectuează plăți din cont, în ciuda lipsei de fonduri.

Condiții de organizare a plăților fără numerar poate include, de exemplu, procedura de menținere a unui cont bancar 2 și procedura de furnizare a extraselor de cont, procedura de emitere a documentelor de decontare, inclusiv în formă electronică, procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, condițiile de securitate pentru plățile fără numerar, condiția pentru un sold minim, condiția pentru dreptul clientului la libera dispoziție a fondurilor, cu excepția cazurilor stabilite de lege și a contractului de cont bancar, termenul general al contractului, condiția secretului bancar, procedura de încetare. contractul de cont bancar, condiția răspunderii pentru încălcarea contractului de cont bancar etc. Luați în considerare mai mult unele dintre aceste condiții.

Ca regulă generală, extrasele de cont bancar sunt furnizate în modul și în termenul convenit prin contractul de cont bancar (de exemplu, o dată pe lună la vizita la bancă). Cu toate acestea, există o regulă specială prevăzută de partea 4 a art. 9 din National sistem de plata. Este utilizat atunci când se utilizează mijloace electronice de plată în decontări. În acest caz, banca este obligată să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind un mijloc electronic de plată prin transmiterea unei notificări corespunzătoare către client. acte juridice. Deci, în conformitate cu art. 847 din Codul civil al Federației Ruse, băncile au dreptul de a accepta spre executare ordine de debitare a fondurilor dintr-un cont numai de la persoane autorizate să gestioneze contul. La utilizarea mijloacelor electronice de plată, astfel de condiții sunt stabilite la art. 7, 9 și 13 din Legea sistemului național de plăți. În scrisoarea Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 19 august 1994 nr. C1-7 / OP-587 „Cu privire la anumite recomandări adoptate la ședințele privind practica arbitrajului judiciar”, se recomandă ca procedura de soluționare a litigiilor care decurg din utilizarea echipamentelor electronice în calcule să fie convenită în contract.

Sub echilibru ireductibil trebuie înțeles ca fiind suma de bani stabilită prin contract, pe care clientul este obligat să o „pastreze” permanent în contul său bancar. Dacă în acest caz soldul minim se dovedește a fi mai mic decât cel convenit în acord, banca are dreptul de a rezilia contractul de cont bancar (clauza 2, articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse).

Condiții generale ale tranzacțiilor de decontare este necesar să se ia în considerare condiția privind costul serviciilor de decontare, acoperirea numerarului pentru operațiunile de decontare, termenul de decontare a operațiunilor de decontare, secretul bancar și răspunderea pentru operațiunile de decontare necorespunzătoare.

Costul serviciilor de decontare și numerar, deși convenit în contractul de cont bancar prin referire la tarifele băncii, este de fapt o condiție pentru viitoarele tranzacții de decontare. În conformitate cu art. 851 din Codul civil al Federației Ruse, în cazurile prevăzute de contractul de cont bancar, clientul plătește pentru serviciile băncii pentru efectuarea de operațiuni cu fonduri în cont. O taxă de serviciu bancar poate fi percepută de către bancă la sfârșitul fiecărui trimestru din fondurile clientului în cont, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul de cont bancar. Din art. 851 din Codul civil al Federației Ruse rezultă că operațiunile de decontare bancară pot fi efectuate atât contra cost, cât și gratuit. În practică, serviciile de decontare și numerar ale clientului sunt efectuate, de regulă, contra cost 1

Gama operațiunilor de decontare bancară efectuate cu titlu gratuit poate fi stabilită, în primul rând, prin lege, iar în al doilea rând, de către bănci în mod independent.

Acoperirea în numerar pentru tranzacțiile de decontare este fondurile clientului sau ale unui terț, pe cheltuiala cărora banca are dreptul de a primi rambursarea cheltuielilor sale pe care le suportă în procesul de realizare a tranzacțiilor de decontare la instrucțiunile clientului. În ceea ce privește un acord de cont bancar, pot exista două tipuri de acoperire pentru tranzacțiile de decontare ale clientului: fonduri în contul bancar și descoperit de cont (articolul 850 din Codul civil al Federației Ruse) 2 .

5. OPERAȚIUNI EFECTUATE PE UN CONT BANCAR

Acțiunile băncii de a efectua decontări fără numerar ale clientului constituie partea principală a obiectului contractului de cont bancar.

Decontările fără numerar în cadrul unui contract de cont bancar se efectuează în următoarele forme: decontări prin ordine de plată; decontări de încasări (inclusiv sub formă de decontări prin ordine de încasare și decontări sub formă de transfer de fonduri la cererea destinatarului de fonduri (debit direct)); decontari prin acreditive; decontari prin cecuri; decontări folosind plata carduri bancare. Lista operațiunilor bancare care pot fi efectuate în cont este unul dintre cele mai importante elemente ale regimului juridic al unui cont bancar de tipul corespunzător. Din art. 848 din Codul civil al Federației Ruse rezultă că poate fi determinat de lege, reguli bancare, practici de afaceri sau un acord.

Toate tranzacții în cont bancar pot fi împărțite în două grupe: decontare și numerar.

Tranzacții de decontare au drept scop efectuarea de plăți fără numerar în numele titularului de cont și se efectuează conform regulilor stabilite în raport cu procedura de efectuare a plăților fără numerar. Ca parte a operațiunilor de decontare, fondurile sunt debitate și creditate din contul (în contul) clientului.

Operațiunile de decontare pentru debitarea fondurilor dintr-un cont bancar și creditarea fondurilor într-un cont bancar se efectuează pe baza următoarelor documente de decontare. În conformitate cu sp. 1.12 din Regulamentul privind transferul de fonduri documente de decontare (plată) sunt ordinele de plată, cererile de plată, ordinele de încasare, ordinele de plată, ordinele bancare.

Tranzacții cu numerar sunt actiunile bancii care vizeaza executarea ordinului clientului de a depune numerar in cont sau de a primi numerar din contul bancar prin casieria bancii.

Toți numerarul primit la casele de casă ale întreprinderilor este supus livrării către organizațiile de credit pentru creditarea ulterioară în conturile bancare ale acestor întreprinderi. Procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar în instituțiile de credit este stabilită prin Regulamentul Băncii Rusiei nr. 318-P din 24 aprilie 2008 „Cu privire la procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar și regulile de depozitare, transport și colectare a bancnotelor și monedelor Băncii de Rusia în instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse”.

Operațiuni pentru acceptarea de numerar de la clienți efectuate într-o instituție de credit pe baza următoarelor documente de numerar primite:

anunțuri de depozit în numerar, care este un set de documente format dintr-un anunt, o chitanta si un mandat

Conform anunțurilor pentru o contribuție în numerar, un casier al unei organizații de credit acceptă numerar de la clienți - persoane juridice pentru înscriere (transfer) în conturile lor bancare deschise la aceasta sau la alta organizație de credit;

comenzile în numerar primite. Conform comenzilor de numerar primite, un lucrător de numerar acceptă numerar de la persoane fizice pentru creditare în conturi bancare, conturi pentru depozite (depozite).

În plus, ordinele de primire de numerar sunt utilizate pentru a oficializa primirea de către o bancă a acoperirii numerarului atunci când se efectuează o tranzacție de transfer de fonduri pe teritoriul Federației Ruse în numele unei persoane fără a deschide un cont bancar la o instituție de credit, inclusiv pentru plata utilitatilor, taxelor si altor plati.

Operațiuni pentru distribuirea de numerar clienților se efectuează pe baza documentelor de numerar de cheltuieli - cecuri de numerar, mandate de numerar de cheltuieli.

Prin mandat de plată numerarul este eliberat unui client - o entitate juridică. Reprezentantul său este obligat să prezinte contabilului organizației de credit un cec de numerar emis de această organizație în ajunul zilei sau în ziua primirii numerarului.

Se efectuează eliberarea de numerar către o persoană fizică conform mandatului de numerar pentru cheltuieli, întocmit individual sau un contabil al unei instituții de credit.

Nu este permisă efectuarea de tranzacții în care clientul, fără a depune numerar, prezintă atât un document de numerar de ieșire, cât și un document de numerar de intrare.

Sursele încasărilor de numerar și direcțiile de emitere a acestora sunt indicate în documentele de numerar de intrare, de ieșire.

6 . CONȚINUTUL CONTRACTULUI BANCAR

Principalele responsabilități ale băncii sunt:

primiți și creditați fondurile primite în cont

să îndeplinească instrucțiunile titularului de cont privind transferul și emiterea sumelor relevante din cont și efectuarea altor operațiuni în cont;

să nu restricționeze libertatea clientului de a utiliza fondurile din cont la propria discreție și să nu stabilească alte restricții neprevăzute de lege sau de contractul de cont bancar, restricții privind dreptul său de a dispune de fonduri

plătiți dobândă pentru utilizarea fondurilor în contul clientului, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel

păstrați secretul bancar

Realizarea corespunzătoare de către banca a operațiunilor de decontare înseamnă că aceasta trebuie să le efectueze în termenele stabilite prin lege sau prin contract, cu respectarea temeiurilor debitării fondurilor din cont, respectând ordinea stabilită de debitare a fondurilor din cont, fără a încălca dreptul clientului la libera dispoziție a fondurilor.

În conformitate cu art. 849 din Codul civil al Federației Ruse, banca este obligată să crediteze fondurile primite în contul clientului cel târziu în ziua următoare zilei în care banca primește documentul de plată corespunzător. Perioada stabilită poate fi redusă în condițiile contractului de cont bancar. Termenul de debitare a fondurilor dintr-un cont bancar este, de asemenea, de două zile lucrătoare. Acesta poate fi redus sau mărit printr-un acord de cont bancar.

Ca regulă generală, debitarea fondurilor din contul unui client se efectuează pe baza unui ordin din partea titularului contului sau cu acordul acestuia (articolul 854 din Codul civil al Federației Ruse).

Debitarea fondurilor din cont se efectuează de către bancă pe baza comenzii clientului. Fără ordinul clientului, debitarea fondurilor în cont este permisă: 1) prin hotărâre judecătorească, 2) în cazurile stabilite de lege sau 3) prevăzute de contractul de cont bancar.

Realizarea aşezărilor şi tranzactii cu numerar pentru debitarea fondurilor din cont, banca trebuie să respecte prevederile art. 855 din Codul civil al Federației Ruse, ordinea debitării fondurilor din cont.

Ordinea de plată - succesiunea debitării fondurilor din conturile bancare determinată de lege pentru mai multe documentele de decontare, termenul pentru care a venit deja, adică procedura de executare a unui contract de cont bancar. Articolul 855 din Codul civil al Federației Ruse stabilește două reguli pentru determinarea priorității plăților din conturile care aparțin atât clientelei, cât și instituțiilor de credit.

Dacă în cont există fonduri, a căror sumă este suficientă pentru a satisface toate cerințele prezentate în cont, aceste fonduri sunt debitate din cont în ordinea în care sunt primite instrucțiunile clientului și alte documente pentru debitare (prioritate calendaristică) .

În cazul în care fondurile aflate în cont sunt insuficiente pentru a îndeplini toate cerințele care îi sunt prezentate, fondurile se debitează în ordinea stabilită la alin.2 al art. 855 din Codul civil al Federației Ruse. Împărțirea creanțelor la cont în cozi depinde de natura juridică a acestor creanțe și de tipul documentului pe baza căruia se efectuează radierea. Așadar, prima prioritate include pretenții asupra documentelor executive pentru despăgubiri pentru vătămarea vieții și sănătății, precum și pentru recuperarea pensiei alimentare, în timp ce radiațiile din prima ordine de prioritate pentru cerințe similare, dar pentru alte documente nu sunt permise.

Radierea fondurilor din cont pentru daunele aferente unei singure coazi se face în ordinea calendarului de primire a documentelor.

Principalele drepturi ale băncii în baza contractului de cont bancar sunt:

utilizați fondurile disponibile în cont ca resurse de credit, garantând dreptul clientului de a dispune în mod liber de aceste fonduri;

solicita clientului, în cazurile prevăzute de contract, plata serviciilor băncii pentru efectuarea de tranzacții cu fonduri în cont;

solicită clientului respectarea legii, precum și a regulilor bancare privind procedura de prelucrare a documentelor de decontare și a altor reguli stabilite în legătură cu un cont bancar.

Principalele responsabilitati ale clientului conform contractului de cont bancar sunt:

respectarea regulilor operațiunilor de decontare și a procedurii de emitere a documentelor de decontare și de numerar;

plata pentru servicii de decontare și numerar;

menținerea soldului minim în suma convenită, dacă o astfel de condiție a fost convenită în contractul de cont bancar.

Drepturile de bază ale clientului conform contractului de cont bancar sunt drepturile:

dispune liber de fondurile din cont, cu excepția cazurilor stabilite de lege sau de contractul de cont

stabilește ordinea debitării fondurilor din cont pentru mai multe documente de decontare aferente unei singure coadă și depuse la bancă în același timp, dacă fondurile din cont nu sunt suficiente pentru executarea integrală a tuturor documentelor de decontare specificate.

7. LIMITAREA DISPOZITĂRII CONTULUI

În conformitate cu art. 858 din Codul civil al Federației Ruse, restrângerea drepturilor titularului de cont de a dispune de fondurile din cont este permisă în cazurile stabilite de lege. Legea stabilește două forme de restrângere a dreptului clientului de a dispune liber de cont - suspendarea operațiunilor prin cont şi sechestru de fonduri.

Principala diferență între suspendarea operațiunilor în cont și reținerea fondurilor în cont este că, în primul caz, titularul de cont este privat de posibilitatea de a face tranzactii de cheltuieliîn cont în limita întregii sume a soldului de fonduri (alte valori); în al doilea caz, el pierde dreptul de a dispune doar de un anume suma de bani sau valori specifice în cont. Curtea Supremă de Arbitraj a atras atenția asupra acestei împrejurări printr-o scrisoare de informare din 25 iulie 1996 nr. 6 „Cu privire la rezultatele examinării de către Prezidiul Supremului Curtea de Arbitraj Federația Rusă pe anumite probleme de practică judiciară”, în care se precizează că contul inculpatului în sine nu poate fi poprit, precum și sumele care vor fi creditate în acest cont în viitor 1 . Totodată, trebuie avut în vedere faptul că legislația prevede dreptul organelor fiscale de a suspenda operațiunile în contul unei organizații-contribuabili în limita sumei specificate în decizia de suspendare (clauza 2, art. 76 din Codul fiscal). ).

A doua diferență este în scopurile pentru atingerea cărora se introduce una sau alta restricție. Arestarea fondurilor, de regulă, se efectuează în scopul păstrării bunurilor titularului de cont pentru recuperarea ulterioară. De aceea, arestarea se impune de către instanță și instanța de arbitraj, judecător, precum și prin ordin al organelor de cercetare prealabilă în prezența unei hotărâri judecătorești. Suspendarea operațiunilor în cont are scopul de a forța titularul de cont să întreprindă anumite acțiuni în justiție, de exemplu, pentru a respecta decizia autorității fiscale.

Motivele și ordinea de impunere arestare pe proprietatea titularului de cont sunt stabilite prin legile federale 2 .

Trebuie avut în vedere că arestarea se impune nu numai asupra fondurilor, ci și asupra altor valori ale persoanelor juridice și persoanelor fizice deținute în conturi și depozite sau depozitate în organizațiile de credit (art. 27 din Legea băncilor).

La sechestrarea fondurilor din conturi și depozite, instituția de credit va înceta de îndată, la primirea deciziei de sechestru, operațiunile de debit din acest cont (depozit) în limita fondurilor asupra cărora a fost aplicată sechestrul.

Trebuie avut în vedere că adoptarea unei asemenea măsuri precum sechestrarea fondurilor în contul pârâtului afectează concomitent drepturile și interesele protejate de drept ale terților (alți creditori ai pârâtului), așadar, atunci când se analizează o cerere de garantare a unei cerere prin poprire de fonduri în cont, instanța trebuie să țină cont de argumentele reclamantului în susținerea poziției acestuia cu privire la necesitatea arestării.

În plus, adoptarea măsurilor de garantare a creanței nu înseamnă că, dacă va fi satisfăcută, suma acordată va fi recuperată cu prioritate, adică adoptarea acestor măsuri nu poate încălca ordinea debitării fondurilor din cont stabilit prin art. 855 din Codul civil al Federației Ruse 1 .

Motive și ordine suspensie tranzacţiile în cont se stabilesc prin legea 2 .

Decizia autorității competente de suspendare a operațiunilor în contul proprietarului este supusă executării necondiționate de către bancă. Banca răspunde de încălcarea procedurii de suspendare a operațiunilor pe conturile clienților. Deci, de exemplu, art. 77 din Codul fiscal al Federației Ruse stabilește că, dacă există o decizie de suspendare a operațiunilor în conturile unei organizații, banca nu este îndreptățită să deschidă conturi noi pentru această organizație; Artă. 134 din Codul fiscal al Federației Ruse, responsabilitatea băncii în cazul neîndeplinirii deciziei autorității fiscale de a suspenda operațiunile în conturile contribuabilului.

Răspunderea administrativă a funcționarilor băncii pentru nerespectarea deciziei de suspendare a operațiunilor pe conturile contribuabililor este prevăzută la art. 15.9 din Codul contravențiilor administrative.

8. RESPONSABILITATE ÎN CONTRACTUL DE CONT BANCAR

Răspunderea pentru încălcarea de către bancă a regulilor de decontare a tranzacțiilor în baza unui contract de cont bancar este prevăzută la art. 856 din Codul civil al Federației Ruse. A stabilit că în cazurile de creditare prematură în cont a fondurilor primite de client sau debitarea nerezonabilă a acestora de către bancă din cont, precum și nerespectarea instrucțiunilor clientului de a transfera fonduri din cont sau de a le emite din contul cont, banca este obligată să plătească dobândă pentru această sumă în modul și în conformitate cu suma prevăzută la art. 395 din Codul civil al Federației Ruse. Articolul 856 din Codul civil al Federației Ruse se aplică unei instituții de credit nu pentru orice încălcare a regulilor de efectuare a tranzacțiilor de decontare, ci numai pentru cele care au legătură directă cu implementarea operațiunilor în contul bancar al clientului. Responsabilitatea băncii în relațiile de decontare este reglementată de capitolul 46 din Codul civil al Federației Ruse privind formele relevante de decontare.

În conformitate cu paragraful 20 din rezoluția Plenului Curții Supreme a Federației Ruse și Plenul Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 8 octombrie 1998 nr. 13/14 „Cu privire la practica aplicării prevederilor Codul civil al Federației Ruse privind dobânda pentru folosirea banilor altora”, sancțiunea prevăzută la art. 856 din Codul civil al Federației Ruse, este o sancțiune legală (articolul 332 din Codul civil al Federației Ruse).

O instituție de credit poate fi făcută răspunzătoare pentru următoarele tipuri de încălcări:

transferul intempestiv de către banca a fondurilor datorate titularului de cont și primite în contul corespondent al băncii plătitorului împreună cu documentele de identificare a beneficiarului;

anularea nerezonabilă a fondurilor din cont, care ar trebui să fie înțeleasă ca o anulare efectuată de bancă în absența unei baze adecvate (articolul 854 din Codul civil al Federației Ruse);

nerespectarea instrucțiunilor clientului de a transfera fonduri din cont. În conformitate cu încălcarea specificată în conformitate cu paragraful 21 din Decretul Plenurilor Curții Supreme a Federației Ruse și Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 13/14 ar trebui înțeles:

pentru decontări intrabancare - absența faptului de creditare a fondurilor virate în contul destinatarului în termenul stabilit de art. 849 din Codul civil al Federației Ruse;

pentru decontări interbancare - absența faptului de transfer a documentelor de decontare către banca intermediară (sau banca beneficiarului plății în prezența relațiilor de corespondent direct între bănci) împreună cu acoperirea numerarului corespunzătoare în termenele stabilite de art. 849 din Codul civil al Federației Ruse.

Din paragraful 7 al Decretului Plenului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse nr. 5 rezultă că pedeapsa conform art. 856 din Codul civil al Federației Ruse, este un credit.

Valoarea acoperirii în numerar pentru un ordin de plată neexecutat debitat din cont nu poate fi considerată pierderi ale clientului conform contractului de cont bancar. Ar trebui să fie calificată drept o plată în avans a clientului neelaborată de bancă, ca valoare a datoriei principale. Acesta poate fi returnat clientului într-o varietate de moduri.

Practica de arbitraj consideră că este imposibil să oblige o bancă să-și îndeplinească efectiv obligația de a transfera fonduri dacă, din orice motiv, se sustrage de la îndeplinirea corespunzătoare a acesteia 1 .

Articolul 834. Contract de depozit bancar

1. În baza unui acord de depozit bancar (depozit), o parte (bancă), care a acceptat suma de bani (depozit) primită de la cealaltă parte (deponent) sau primită pentru aceasta, se obligă să returneze suma depozitului și să plătească dobânda la aceasta în termenii şi în modul prevăzute de acord .

2. Un contract de depozit bancar în care un cetățean este deponent este recunoscut ca acord public (articolul 426).

3. Regulile privind contractul de cont bancar (Capitolul 45) se aplică relațiilor dintre bănci și deponent în contul în care s-a efectuat depozitul, cu excepția cazului în care regulile prezentului capitol nu prevede altfel sau rezultă din esența contractul de depozit bancar.

Persoanele juridice nu au dreptul de a transfera fonduri în depozite (depozite) către alte persoane.

4. Regulile prezentului capitol referitoare la bănci se aplică și altor organisme de credit care acceptă depozite (depozite) de la persoane juridice, în condițiile legii.

Articolul 835

1. Dreptul de a atrage fonduri pentru depozite revine băncilor cărora li s-a acordat un astfel de drept în conformitate cu un permis (licență) eliberat în conformitate cu procedura stabilită în condițiile legii.

Clauzele 2 și 3 se aplică, de asemenea, cazurilor în care relațiile legate de atragerea de fonduri către depozite au apărut înainte de intrarea în vigoare a părții a doua a codului și sunt păstrate la momentul intrării în vigoare a părții a doua a codului (Legea federală din 01.26. 1996 N 15-FZ).

2. În cazul acceptării unui depozit de la un cetățean de către o persoană care nu are dreptul de a face acest lucru, sau cu încălcarea procedurii stabilite de lege sau a normelor bancare adoptate în conformitate cu aceasta, deponentul poate cere restituirea imediată a suma depozitului, precum și plata dobânzii aferente acesteia, prevăzute la articolul 395 din prezentul cod, și compensarea peste valoarea dobânzii pentru toate pierderile cauzate investitorului.

Dacă o astfel de persoană acceptă, în condițiile unui contract de depozit bancar, fondurile unei persoane juridice, un astfel de acord este invalid (articolul 168).

3. Dacă legea nu prevede altfel, consecințele prevăzute la paragraful 2 al prezentului articol se aplică și în următoarele cazuri:

atragerea de fonduri de la cetățeni și persoane juridice prin vânzarea de acțiuni și alte titluri de valoare, a căror emisiune este recunoscută ca fiind ilegală;

atragerea de fonduri ale cetățenilor în depozite sub cambie sau alte valori mobiliare, cu excepția primirii de către deținătorii acestora la prima cerere și a exercitării de către deponent a altor drepturi prevăzute de normele prezentului capitol.

Articolul 836. Forma unui contract de depozit bancar

1. Un contract de depozit bancar trebuie încheiat în scris.

Forma scrisă a contractului de depozit bancar se consideră a fi respectată dacă depozitul este certificat printr-un carnet de economii, un certificat de economii sau de depozit sau alt document eliberat de către bancă deponentului care îndeplinește cerințele prevăzute de lege pentru astfel de documente. , regulile bancare stabilite în conformitate cu acesta și practicile de afaceri aplicate în practica bancară.

2. Nerespectarea formei scrise a contractului de depozit bancar atrage nulitatea prezentului contract. Un astfel de acord este nul.

Articolul 837. Tipuri de depozite

1. Un contract de depozit bancar se incheie in conditiile emiterii unui depozit la prima cerere (depozit la vedere) sau in conditiile returnarii depozitului dupa expirarea perioadei specificate in contract (depozit la termen).

Acordul poate prevedea efectuarea de depozite în alte condiții ale returnării acestora care nu contravin legii.

2. În baza unui contract de depozit bancar de orice fel, banca este obligată să emită suma depozitului sau o parte a acesteia la prima cerere a deponentului, cu excepția depozitelor efectuate de persoane juridice în alte condiții de rentabilitate prevăzute de acord.

Condiția acordului privind refuzul unui cetățean de la dreptul de a primi un depozit la prima cerere este nulă.

3. În cazurile în care un depozit la termen sau un alt depozit, altul decât un depozit la vedere, este restituit deponentului, la cererea acestuia, înainte de expirarea termenului sau înainte de apariția altor circumstanțe specificate în contractul de depozit bancar, dobânda la depozit este plătite în suma corespunzătoare sumei dobânzii plătite bancare la depozitele la vedere, cu excepția cazului în care acordul prevede o altă sumă de dobândă.

4. În cazurile în care deponentul nu solicită restituirea sumei depozit la termen după expirarea termenului sau a sumei depozitului constituit în alte condiții de returnare - la apariția împrejurărilor prevăzute de acord, acordul se consideră prelungit în condițiile unui depozit la vedere, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel .

Articolul 838. Dobânda la un depozit

1. Banca plătește deponentului dobândă la suma depozitului în suma stabilită prin contractul de depozit bancar.

În lipsa unei clauze în acord cu privire la valoarea dobânzii de plătit, banca este obligată să plătească dobândă în suma determinată în conformitate cu paragraful 1 al articolului 809 din prezentul Cod.

2. Dacă nu se prevede altfel prin contractul de depozit bancar, banca are dreptul de a modifica suma dobânzii plătite la depozitele la vedere.

În cazul în care banca reduce rata dobânzii, noua dobândă se aplică depozitelor efectuate înainte de notificarea reducerii dobânzii către deponenți, după o lună din momentul notificării corespunzătoare, dacă prin contract nu se prevede altfel.

3. Suma dobânzii la un depozit, determinată printr-un contract de depozit bancar, efectuată de un cetățean în condițiile eliberării acestuia după o anumită perioadă de timp sau la apariția împrejurărilor prevăzute de contract, nu poate fi redusă unilateral de către banca, dacă legea nu prevede altfel. Conform unui acord privind un astfel de depozit bancar încheiat de o bancă cu persoană juridică, cuantumul dobânzii nu poate fi modificat unilateral, cu excepția cazului în care prin lege sau prin acord se prevede altfel.

Articolul 839

1. Dobânda la suma unui depozit bancar se acumulează din ziua următoare zilei în care acesta este primit de către bancă, până în ziua în care acesta este restituit deponentului, inclusiv, iar dacă este debitat din contul deponentului din alte motive, pana in ziua debitarii, inclusiv.

(modificată prin Legea federală nr. 22-FZ din 21 martie 2005)

2. Cu excepția cazului în care contractul de depozit bancar prevede altfel, dobânda la suma depozitului bancar se plătește deponentului, la cererea acestuia, după expirarea fiecărui trimestru separat de suma depozitului, iar dobânda nesolicitată în acest termen mărește valoarea suma depozitului la care se percepe dobânda.

Când depozitul este returnat, se plătește toată dobânda acumulată până în acel moment.

Articolul 840

(1) Restituirea depozitelor cetăţenilor de către bancă se asigură prin asigurarea obligatorie a depozitelor efectuată în condiţiile legii, în cazurile prevăzute de lege şi prin alte mijloace.

(Clauza 1 modificată prin Legea federală din 23 decembrie 2003 N 182-FZ)

2. Modalitățile prin care banca asigură restituirea depozitelor persoanelor juridice sunt stabilite prin contractul de depozit bancar.

3. La încheierea unui contract de depozit bancar, banca este obligată să furnizeze deponentului informații privind siguranța restituirii depozitului.

4. În cazul în care banca nu își îndeplinește obligațiile prevăzute de lege sau de contractul de depozit bancar pentru a asigura restituirea depozitului, precum și pierderea garanției sau înrăutățirea condițiilor acesteia, deponentul are dreptul de a cere băncii restituirea imediată a sumei depozitului, plata dobânzii aferente acesteia în cuantumul stabilit în conformitate cu paragraful 1 al articolului 809 din prezentul cod și despăgubiri pentru daune.

Articolul 841

Dacă prin contractul de depozit bancar nu se prevede altfel, fondurile primite de bancă pe numele deponentului de la terți sunt creditate în contul de depozit, indicând datele necesare în contul acestuia de depozit. Se presupune că deponentul a fost de acord să primească fonduri de la astfel de persoane, furnizându-le datele necesare în contul de depozit.

Articolul 842. Contribuții în favoarea terților

1. Un depozit poate fi efectuat la o bancă în numele unui anumit terț. Cu excepția cazului în care contractul de depozit bancar prevede altfel, o astfel de persoană dobândește drepturile unui deponent din momentul în care depune prima creanță la bancă în baza acestor drepturi sau își exprimă intenția de a folosi aceste drepturi către bancă în alt mod.

Indicarea numelui cetățeanului (articolul 19) sau a persoanei juridice (articolul 54), în favoarea căreia se efectuează depozitul, este o condiție esențială a contractului de depozit bancar respectiv.

Un contract de depozit bancar în favoarea unui cetățean care a decedat până la încheierea acordului sau a unei persoane juridice care nu există în acel moment este nul.

2. Înainte ca un terț să-și exprime intenția de a exercita drepturile unui deponent, o persoană care a încheiat un contract de depozit bancar poate exercita drepturile unui deponent în legătură cu fondurile depuse de acesta în contul de depozit.

3. Regulile privind un acord în favoarea unui terț (articolul 430) se aplică unui contract de depozit bancar în favoarea unui terț, cu excepția cazului în care acest lucru contrazice regulile prezentului articol și esența depozitului bancar.

Articolul 843. Cartea de economii

(1) Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul părților, încheierea unui contract de depozit bancar cu un cetățean și depunerea de fonduri în contul acestuia la depozit se certifică printr-un registru de economii. Un contract de depozit bancar poate prevedea emiterea unui carnet de economii personal sau a unui carnet de economii către purtător. Cartea de economii la purtător este Securitate.

În cartea de economii, numele și sediul băncii (articolul 54) trebuie să fie indicate și certificate de către bancă, iar dacă depunerea se face la o sucursală, și sucursala corespunzătoare acesteia, numărul de cont pentru depozit, precum și toate sumele de bani creditate în cont, toate sumele de bani debitate din cont și soldul de fonduri în cont la momentul prezentării carnetului de economii la bancă.

Cu excepția cazului în care se dovedește o stare diferită a depozitului, datele privind depozitul indicate în cartea de economii stau la baza decontărilor asupra depozitului între bancă și deponent.

2. Emiterea unui depozit, plata dobânzii asupra acestuia și executarea ordinelor deponentului de a transfera fonduri din contul de depozit către alte persoane se efectuează de către bancă la prezentarea carnetului de economii.

Dacă nominal cartea de economii pierdută sau adusă într-o stare improprie pentru prezentare, banca, la cererea deponentului, îi emite un nou carnet de economii.

Restaurarea drepturilor în cadrul unui carnet de economii la purtător pierdut se efectuează în modul prescris pentru titlurile la purtător (articolul 148).

Articolul 844. Certificat de economii (depozit).

1. Certificatul de economii (depozit) este o garanție care atestă suma depozitului efectuat la bancă și dreptul deponentului (deținătorul certificatului) de a primi suma depozitului și dobânda stipulată în certificat la banca care a emis certificatul. sau în orice ramură a acestui borcan.

2. Certificatele de economii (de depozit) pot fi la purtător sau nominale.

3. În cazul prezentării anticipate a unui certificat de economisire (depozit) pentru plată, banca va plăti suma depozitului și dobânda plătită la depozitele la vedere, cu excepția cazului în care prin condițiile certificatului se stabilește o altă sumă a dobânzii.