Una dintre etapele importante ale obținerii împrumut la domiciliu este să contactați banca pentru consiliere cu privire la un credit ipotecar. Scopul acestei proceduri este de a obține informații detaliate despre condițiile de împrumut, precum și de a adresa întrebări unui specialist bancar. Cu cât puteți obține mai multe informații atât despre bancă în sine, cât și despre produsele sale ipotecare, cu atât vă va fi mai ușor să vă decideți mai târziu asupra creditorului final. Din acest motiv, o conversație purtată corespunzător cu un reprezentant al băncii este una dintre cheile succesului.

Aspect psihologic.

Destul de des vedem situații în care oamenii care au aplicat pentru o consultație se simt oarecum stânjeniți și le este frică să pună ceea ce consideră că sunt întrebări nepotrivite sau stupide. De fapt, vremurile în care ofițerii de credite acordau o atenție deosebită comportamentului clientului sau se plasau la un nivel puțin mai mare decât potențialul împrumutat au trecut de mult. Astăzi, un consultant ipotecar este o unitate obișnuită care se străduiește să atragă cât mai mulți clienți, să își îndeplinească planul de vânzări și să câștige un bonus corespunzător. De aceea, astfel de specialiști vor fi gata să răspundă chiar și la cea mai incomodă întrebare, menținând conversația într-o direcție plăcută pentru tine. În acest sens, nu trebuie să vă fie frică de ei, cu atât mai puțin să supraestimați influența lor asupra aprobării împrumutului; tratați-le ca pe o sursă de informații de la care ar trebui să obțineți doar informațiile de care aveți nevoie.

Etapa pregătitoare.

Desigur, a alerga la cea mai apropiată bancă fără măcar o idee generală despre ce este o ipotecă, precum și despre ce vei cumpăra cu ea, nu este un pas foarte deliberat. Înainte de a contacta direct o consultație ipotecară, ar fi util să petreci puțin timp studiind această problemă pe cont propriu. Imediat înainte de consultație, va fi util să faceți o listă cu întrebările care vă interesează pentru a nu uita să le adresați la întâlnire. Dacă aveți ocazia să vă luați soțul sau prietenul cu dvs., asigurați-vă că profitați de el, acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că ați înțeles corect tot ce a fost exprimat în timpul conversației. Dacă acest lucru nu este posibil, iar după consultație mai aveți îndoieli cu privire la ceva, cu siguranță ar trebui să aranjați o altă întâlnire cu un consultant ipotecar și să vă risipiți îndoielile și neînțelegerile rămase.

Ce întrebări ar trebui să pui la întâlnire?

În primul rând, ar trebui să verificați cu un reprezentant al băncii dacă este posibil să acordați un împrumut în scopul achiziționării proprietății care vă interesează. Dacă răspunsul la această întrebare este pozitiv, puteți continua să discutați mai multe detalii; dacă nu, este logic să întrebați despre opțiunile alternative și să luați notă de ele. În continuare, ar trebui să clarificați informații despre condițiile de bază ale împrumutului, inclusiv suma și termenul împrumutului, documentele necesare, precum și rata efectivă a dobânzii. Odată ce răspunsurile la aceste întrebări au fost primite, puteți trece la astfel de detalii importante care pot avea un impact semnificativ asupra alegerii dvs., cum ar fi:

• Taxe pentru reexaminarea cererii. Într-un număr institutii de credit Există o practică conform căreia o cerere repetată pentru o ipotecă este considerată pe o bază plătită, în ciuda faptului că candidatura ți-a fost aprobată mai devreme și pur și simplu nu ai avut timp să ajungi la o înțelegere.
• Condiții rambursare anticipată . Desigur, nu există bănci care să nu ofere clienților posibilitatea de a rambursa un împrumut sau o parte din acesta, dar puteți depăși schema de punere în practică. căi diferite. De exemplu, unii creditori fără scrupule stabiliți date clare pentru care pot fi efectuate rambursări. O altă opțiune comună este să menții termenul împrumutului pentru a câștiga bani pentru tine cât mai mult timp. Opțiunea pentru care trebuie să depuneți eforturi arată astfel: rambursarea trebuie efectuată la orice dată convenabilă pentru dvs. și vă oferă dreptul de a alege fie o reducere a termenului, fie a sumei plăților. Desigur, ar trebui să acordați atenție cantității - cu cât este mai mică, cu atât este mai ușor să o acumulați.
• Drepturi de utilizare a bunurilor imobiliare. Legislația în vigoare nu introduce restricții semnificative privind reparațiile proprietate colaterală sau oferindu-l pentru închiriere, dar în practică totul poate fi diferit. Întrebați-vă consultantul ipotecar cum vede banca aceste acțiuni, cât de ușor este să le efectuați, este posibil să vindeți un apartament cu ipotecă?
• Intocmirea certificatelor si documentelor la cererea clientilor. Exista situatii in care ai nevoie de diverse feluri de acte care sa confirme faptul ca ai un credit pentru locuinta. Pentru unii, pregătirea unor astfel de documente nu este dificilă, dar pentru alții se transformă în birocrație birocratică. Aflați cât de flexibilă este banca în această problemă.
• Servicii aditionale. Când împrumutul este lăsat în urmă, acesta trebuie rambursat dacă răspunsul la întrebarea despre servicii precum card gratuit, centru de asistență 24 de ore din 24 sau accesul la banca client este afirmativ - punem un plus băncii.

Lista de astfel de întrebări ar putea fi continuată pentru o lungă perioadă de timp, dar natura lor va fi în mare măsură determinată de nevoile unui anumit împrumutat. Există o singură regulă aici - cu cât sunt mai multe dintre ele, cu atât veți naviga mai bine în condițiile de creditare. Desigur, este practic imposibil să afli absolut totul într-o singură întâlnire, limitată în timp, așa că ar trebui să stabiliți singuri zonele prioritare ale conversației cu un consultant ipotecar, lăsând detalii neimportante la final.

Asumarea obligațiilor de împrumut este întotdeauna un pas extrem de responsabil, înainte de care nu trebuie doar să vă evaluați cu atenție perspectivele, ci și să vă familiarizați cu prevederile legislației actuale privind creditele. Mai mult, legile sunt în continuă schimbare - se adoptă altele noi, cele vechi sunt abrogate, unele sunt modificate - și, prin urmare, în timp ce rambursați împrumutul, va trebui să monitorizați în permanență toate inovațiile.

Cu toate acestea, va fi extrem de greu pentru o persoană obișnuită care nu are o educație juridică și posibilitatea (sau dorința) de a se ține constant la curent cu evenimentele pentru a-și proteja drepturile în cazul unei alte schimbări neașteptate introduse de legiuitor.

Pentru a nu vă afla într-o situație dificilă și pentru a nu fi înșelat de creditor - atât înainte de semnarea contractului, cât și în timpul continuării plăților - obțineți consultatie gratuita specialistul nostru în credite ipotecare, pur și simplu sunându-ne sau punându-ți întrebarea prin chat online.

Puteți contacta un avocat calificat pentru credite ipotecare la un moment convenabil pentru dvs. și puteți adresa orice întrebare pe care o aveți cu privire la subiectul relevant.

Deși cel mai bine este să obțineți prima consultație (care, ca toate cele ulterioare, va fi gratuită) chiar înainte de a semna un contract de împrumut - acest lucru vă va ajuta să economisiți nu numai banii, ci și sănătatea - puteți contacta un specialist pentru sfaturi la orice etapă a relației dumneavoastră cu banca, de la încheierea unei tranzacții pentru rambursarea integrală a împrumutului.

Printre situațiile cel mai frecvent luate în considerare de consultanții noștri se numără următoarele:

• doar te gândești să iei un credit ipotecar (sau orice alt împrumut), inclusiv în valută. Orice împrumut vine cu o responsabilitate sporită și riscuri asociate, așa că mai întâi, obțineți o evaluare gratuită a perspectivelor dvs. de la specialistul nostru;
• ai vorbit deja cu un reprezentant al bancii si acum nu mai ramane decat sa semnezi actele. Trebuie înțeles că un astfel de contract este un document de mai multe pagini, tipărit cu litere mici și care conține multe limbaje complexe și condiții suplimentare care sunt aproape imposibil de înțeles pentru o persoană obișnuită. Prin urmare, înainte de a lua o decizie finală, obțineți o consultație gratuită cu avocatul nostru sub orice formă convenabilă pentru dvs. - telefonic sau online;

• Din orice motiv, nu ați făcut plăți regulate la credit ipotecar de ceva timp. Aceasta este o situație extrem de neplăcută, deoarece la contractarea unui credit ipotecar, garanția este chiar locuința achiziționată, ceea ce înseamnă că îți poți pierde apartamentul în orice moment. Pentru a evita acest lucru, consultați-vă cât mai curând posibil cu un profesionist ipotecar;
• v-ați certat cu creditorul (dezvoltator, asigurător) cu privire la orice termeni ai contractului și alte detalii importante. Pentru a rezolva conflictul fără a recurge la litigii, obțineți o evaluare competentă a situației actuale și a capacităților dumneavoastră de la avocatul nostru;
• cazul a ajuns deja în instanță - nu contează, l-au depus declarație de revendicare dumneavoastră sau contrapartea dumneavoastră. Pentru a colecta cu succes Documente necesareși pregătiți-vă corespunzător pentru a vorbi în instanță, obțineți sfaturi gratuite de la avocatul nostru.

Beneficiile obținerii de consiliere ipotecară gratuită

Anterior, era destul de dificil să obții sfaturi de la un specialist calificat cu o vastă experiență în rezolvarea pozitivă a problemelor legate de creditarea ipotecară.

În primul rând, trebuia să faceți o programare, să vă luați concediu de la serviciu și să petreceți mai mult sau mai puțin timp călătorind la și de la biroul profesioniștilor.

În al doilea rând, consultarea unui specialist cu cunoștințe nu a fost ieftină și nu a fost disponibilă pentru toată lumea. Adesea, reprezentanții segmentelor mai puțin protejate ale populației – pensionari, persoane cu dizabilități etc. – nu l-au putut primi.

În al treilea rând, fiecare avocat are ore de birou, la care va trebui să vă adaptați în orice caz. De exemplu, este posibil să nu puteți obține sfaturi noaptea sau într-o vacanță.

Consultanta de specialitate oferita de site-ul nostru are urmatoarele avantaje:

• este complet gratuit. Nu va trebui să cheltuiți bani nici pentru a obține o consultație, nici pentru a efectua un apel telefonic;
• nu necesită înregistrarea sau dezvăluirea datelor cu caracter personal. Puteți suna pur și simplu numărul de telefon specificat sau puteți scrie în fereastra de chat online fără a vă oferi numele real sau alte informații. Singurul lucru pe care va trebui să îl faceți atunci când comandați un apel invers este să indicați numărul de telefon la care specialistul vă va suna în viitor;
• este confidențial. Orice informație pe care o furnizați nu va fi niciodată transmisă unor terți. Aceasta este o chestiune nu numai de integritate a avocaților noștri, ci și de etica profesională;
• este disponibil. Puteți suna la orice oră convenabilă pentru dvs. - fie noaptea sau dimineața, în timpul săptămânii sau în weekend - și să puneți câte întrebări pe zi aveți nevoie. În plus, pentru a primi ajutor, nici măcar nu trebuie să părăsiți casa dvs.: doar sunați și comandați apel înapoi sau scrieți o întrebare care vă interesează în fereastra de chat online;
• ea este eficienta. Dacă ați lăsat o solicitare de apel înapoi sau ați scris într-un chat, specialistul nostru vă va răspunde cât mai repede posibil.

Cum să obțineți consiliere juridică gratuită pentru o ipotecă

Puteți obține ajutor profesional în mai multe moduri disponibile:

• sunati la numarul de telefon indicat pe site linia fierbinte. Este extrem de simplu, rapid și absolut gratuit: nu plătești pentru apelul în sine sau pentru consultație;
• Solicitați un apel înapoi de la un profesionist. Pentru a face acest lucru, lăsați informațiile dvs. de contact în formularul corespunzător din partea de jos a paginii. De asemenea, nu strica să indicați ora preferată pentru a începe conversația;
• Dacă nu doriți să vorbiți prin telefon, scrieți-vă întrebarea în chatul online. În același timp, încercați să vă formulați gândurile cât mai specific posibil și amintiți-vă toate detaliile importante: acest lucru îl va ajuta pe avocat să vă răspundă mai rapid și mai corect, fără a pune întrebări conducătoare.

Dacă nu ați achiziționat încă un apartament și doriți să asigurați securitatea maximă a tranzacției. În acest caz, avocatul ipotecar:

1. El va verifica cu atenție actele constitutive ale organizațiilor cu care intenționați să cooperați (dezvoltator, bancă, companie de asigurări). Acest lucru vă va proteja de a intra într-o afacere proastă.
2. Vă va ajuta să alegeți entitati legale cu o bună reputație, ale cărui condiții se potrivesc cel mai bine nevoilor dumneavoastră.
3. Va efectua o analiză juridică a documentelor pe care vi se va propune să le semnați. Consilierea juridică în timp util cu privire la o ipotecă va permite împrumutatului să evite cheltuielile inutile. La urma urmei, ei te pot impune imperceptibil Servicii aditionale sau ridica dobândă. Ca urmare, acordul semnat va fi fundamental diferit de cel pe care l-ați discutat anterior.

Avocații ipotecari oferă, de asemenea, consultanță cu privire la toate nuanțele procesării obligațiilor de datorie. Ce proprietate poate fi înregistrată ca garanție, de ce nu ar trebui să luați un credit ipotecar în valută, cine va deține proprietatea în caz de divorț etc. Puneți întrebări și primiți răspunsuri cuprinzătoare.

Asistența unui avocat ipotecar este, de asemenea, necesară pentru a proteja interesele împrumutatului. Nu vă permiteți să plătiți taxa lunară? Banca a schimbat unilateral termenii acordului, a intentat un proces și, poate, a câștigat deja? În orice caz, nu ar trebui să renunți. Te vom ajuta sa iesi din situatie cu pierderi minime, pentru ca in fiecare lege gasesti clauze potrivite, trebuie doar sa o studiezi bine.

Dacă credeți că drepturile dumneavoastră au fost încălcate, un avocat ipotecar va depune o cerere și va obține recunoașterea validității acesteia în instanța de arbitraj Moscova.

Ce servicii oferim?

Compania „Kirichenko și parteneri” oferă toate tipurile de servicii juridice. Ne puteți contacta pentru consultanță juridică generală, puteți comanda un singur serviciu, de exemplu, pentru a vă proteja interesele într-o dispută cu privire la ipotecă în valutăîn instanță, servicii complete sau etape cheie individuale. De regulă, aceasta este o analiză a documentelor constitutive ale organizațiilor partenere pe care le-ați ales, prezența unui specialist în timpul executării tranzacției și o analiză a documentelor emise spre semnare.

Știați?

„Dacă creditorul gajist este obligat să suporte costurile asociate cu asigurarea siguranței bunului gajat, aceste costuri sunt rambursate din proprietatea gajată.” legea federală 16.07.1998 Nr 102-FZ „Cu privire la ipotecă (gajul imobiliar)”.

Promoție de la KONGA: primul împrumut la 0%

Cum se calculează dobânda la un împrumut: 4 formule de bază

Care banca are cel mai mult procent mic pe credit de consum-2019

Credit ipotecar și de consum: existență simultană în 2019

Refinanțarea creditelor restante: metode, avantaje

Ce înseamnă „împrumut pre-aprobat”?

Credite VS carduri de credit: ce anume ai nevoie?

20 de lucruri importante pe care trebuie să le știi despre credit

Nevoia de consiliere ipotecară a apărut când am decis să obțin un credit ipotecar. După ce am trecut prin mai multe bănci, mi-am dat seama cât de greu este totul. Și apoi am dat peste un seminar despre credite ipotecare, pe care l-am luat. Drept urmare, am reușit să înțelegem ce este și să luăm cel mai profitabil împrumut pentru noi.

Inițial, am analizat oferte similare de pe piață, am studiat cererea consumatorilor, concurența, politica de prețuri etc. Cercul consumatorilor este în principal indivizi. Ca o concluzie: in prezent exista o nisa in acest tip de afaceri care poate fi ocupata.

Asa de. Există un boom pe piața imobiliară pentru achiziționarea de apartamente prin credit ipotecar. Un număr mare de oameni doresc să obțină un împrumut și să cumpere o casă. Dar în acest domeniu există o mulțime de oferte de la bănci, precum și multe „capcane”, fără a ști care, o persoană se află în condiții de împrumut foarte stricte. În același timp, oricine dorește să obțină un împrumut are și propriile probleme: cetățenie, înregistrare, venituri etc. Cum să-ți dai seama și să obții un împrumut? Un broker ipotecar vă poate ajuta în acest sens.

Atunci când rezolvă o astfel de problemă, o persoană are de obicei 2 opțiuni: contactați o bancă (mai multe bănci) sau o agenție imobiliară. Există dezavantaje aici: pentru a înțelege condițiile oferite de bănci, trebuie să petreceți timp și să vă aprofundați în programele existente (nu toată lumea poate înțelege acest lucru). Agențiile imobiliare oferă opțiuni credite ipotecare, plus ca sunt obligati sa-si gaseasca un apartament. S-ar părea foarte convenabil. Ce în practică? O persoană este crescută pentru împrumut mai mare decât ar dori să primească (din moment ce comisionul la cumpărarea unui apartament pe o mare cantitate crește în consecință) și la condiții de care nici măcar nu este conștient. În același timp, oferă (în ultimul timp contra cost - de la 100 la 700 de ruble pe selecție) doar programe ale acelor bănci cu care agenția a încheiat un acord, conform căruia aceste bănci plătesc dobândă agenției.

Un consultant ipotecar independent, prin însăși definiția sa, nu depinde nici de o agenție imobiliară, nici de bănci, iar acesta este avantajul său pentru cei care doresc să obțină un credit. Deoarece un consultant vă va ajuta să alegeți cel mai potrivit pentru o anumită persoană program bancar, vă va putea spune în mod fiabil (independent) despre procedura de obținere a unui împrumut, despre restricțiile care vor apărea („capcane”) în viitor.

Acum afacerea în sine.

Organizarea de consultatii individuale indivizii De credit ipotecar locuințe, case de tara, La primirea credite de consum— contra cost, 500-1000 de ruble pe oră de consultație.

Organizarea consultărilor de grup (nu este necesară licența) - de la 1000 de ruble. pe persoană. Recrutare
grupuri (după număr, astfel încât să fie rentabil), spațiile de birouri se închiriază o singură dată.

Cooperarea cu agențiile imobiliare în ceea ce privește acordarea de consultații clienților agenției (la un anumit moment), precum și consultarea (citește - instruire (destul de generală, fără detalii inutile)) angajaților agenției - costul este mai ieftin decât dacă agenția trimite angajații săi la seminarii de specialitate. În acest caz, puteți folosi biroul agenției în sine. Aceasta este prima parte a câștigurilor tale.

Cu ce ​​altceva poate face un broker bani?

Pregătirea și selectarea documentelor împrumutatului, asistență la completarea formularului de cerere a împrumutatului, recomandări privind comportamentul împrumutatului în bancă, livrarea documentelor la bancă etc. - de la 500 de ruble.

Încheierea de acorduri cu unele bănci – perceperea de comisioane.

Sosire pentru consultare la biroul clientului - de la 200 de ruble.

Angajarea în activități imobiliare (dacă sunteți angajat în această afacere) - comision de la 1000 USD.

Separat: asistenta in obtinerea de credite de afaceri pentru persoane juridice, persoane juridice private - aici preturile la servicii pot fi mai mari.

Ca specializare, poate (cu contactele existente) ajuta cetățenii străini să obțină împrumuturi.

Consultațiile și răspunsurile la întrebările emergente pot fi efectuate și prin internet, prin plată vizualizări electronice plăți, bănci.

Pentru mai mult afaceri profitabile Este posibil să se implice mai mulți consultanți în această lucrare, bucată cu bucată. Aici, desigur, ai nevoie de un birou cu drepturi depline, cu o secretară.

Ce e necesar?

Desigur, mai întâi trebuie să înțelegeți singur ipoteca. Există, de asemenea, 2 opțiuni: participarea la un seminar de specialitate (de la 1 la 5 zile, care costă de la 100 la 300 USD și primirea unui certificat Broker de credit ipotecar); în mod independent, citind literatura relevantă și, în calitate de client, parcurgeți mai multe bănci, întrebați, colectați materiale publicitare și de programe, alcătuiți o bază de date. Nu este nimic complicat în asta.

Problema spațiilor poate fi rezolvată la început: închirierea unui loc de muncă, închirierea unui mic birou (camera, 10 mp) cu telefon, internet, precum și vizitarea clienților.

Marketingul de afaceri ar trebui să se concentreze pe independența brokerului de credite ipotecare și pe confortul clienților. Publicitatea serviciilor se realizează prin Internet (crearea site-ului web, participarea la forumuri etc.), marketing direct, publicitate în mass-media.