Băncile comerciale din Rusia (Russian Standard, Home Credit Bank etc.) se concentrează în principal pe furnizarea de servicii persoanelor fizice, considerându-i adesea clienți prioritari. Instituțiile financiare cer întotdeauna clientului să-și îndeplinească cu strictețe obligațiile. Când apar întârzieri și neplăți pe termen lung, aceștia transmit informații către Biroul de Istorie a Creditelor. Puteți afla datele în mai multe moduri gratuit.

Lista neagră a debitorilor băncii: cum să te vezi?

Pentru a verifica dacă numele tău se află pe lista neagră a morților, există mai multe moduri:

• în BKI (pentru a afla în ce birou se află documentul solicitat, trebuie să faceți o solicitare la TsKKI - Catalogul central al istoriei creditelor);
• în majoritatea cazurilor, puteți afla starea acesteia pe site-ul băncii sau contactând o sucursală;
• vizualizați informații pe site-ul FSSP în registrul unificat al debitorilor;
• utilizați gratuit portalul de stat Guvernarea electronică a serviciilor publice, unde puteți afla starea amenzilor poliției rutiere și starea contului dvs. personal în Fondul de pensii al Federației Ruse.

Destul de greu. Puține instituții financiare sunt dispuse să găzduiască debitorii intenționați și să dezvolte programe speciale pentru astfel de clienți (de exemplu, Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), dar rata dobânzii va fi majorată.

Russian Standard Bank - debitori la împrumuturi

Când semnați un contract, ar trebui să studiați cu atenție clauza privind întârzierea plăților. În etapa inițială, instituția pur și simplu anunță clientul cu privire la plata ratată (notificări prin e-mail, apeluri). După aproximativ 2 săptămâni, cazul este transferat la departamentul de colectare al băncii, iar datele sunt înregistrate în BKI. Dacă situația se înrăutățește, instituția financiară poate vinde datoria unei firme de colectare sau poate intenta un proces.

Pentru a vizualiza plățile dvs. pentru un împrumut standard rusesc (Home Credit Bank, etc.), puteți utiliza baza de date unificată a morților de pe site-ul web FSSP. Nu ar trebui să aveți încredere în serviciile plătite cu liste de debitori presupuse piratate; de ​​regulă, acestea sunt create de escroci. De asemenea, puteți contacta BKI cu care cooperează instituția financiară. Pentru a clarifica unde sunt stocate datele clientului, trebuie să faceți o solicitare de pe site-ul web al Băncii Rusiei pentru a contacta TsKKI (catalogul central al istoriei de credit). De asemenea, puteți trimite o scrisoare, inclusiv prin e-mail, la: [email protected]. Un client al unei instituții financiare poate primi informații nu numai despre stadiul plăților sale de împrumut, ci și despre instituțiile financiare care au transmis date birourilor, antreprenorilor individuali și persoanelor juridice care au avut acces la rapoartele de plată. În plus, poate contesta parțial sau complet aceste informații depunând o cerere specială la BKI.

Debitori la credite Alfa Bank

Dacă, din cauza împrejurărilor, clientul nu poate rambursa împrumutul, nu agravați situația ignorând avizele băncii. Dacă apar situații problematice, trebuie să contactați sucursala cu o cerere de amânare sau de restructurare a datoriei, primind un nou program de plată cu o rată a dobânzii mai mare (aproximativ 35%, dar alte organizații, de exemplu, Russian Standard, Home Credit Bank , au condiții diferite). În ciuda ultimei nuanțe, există șansa de a rambursa în mod legal și în siguranță datoria, de a vă îmbunătăți istoricul de credit și de a vă elimina numele de pe lista neagră a morților băncii.

Când apar întârzieri la plată, banca transmite clientului notificări despre necesitatea plății, iar în timp poate vinde creanța unei firme de colectare sau, în condiții speciale, poate oferi contractarea unui nou credit pentru achitarea creanței de la o altă instituție. Puteți clarifica detaliile plăților dvs. pentru un împrumut Alfa Bank of Russia făcând o solicitare către Equifax Credit Services Bank în scris sau prin orice sucursală a unei organizații financiare. În acest fel, organizația își reduce riscurile financiare și minimizează nerambursarea datoriilor. Raportul BKI va conține date personale (numele, seria și numărul de pașaport, numărul de telefon) ale clientului, termenii și sumele împrumuturilor, plățile restante și o listă a organizațiilor creditoare. Serviciul este plătit – 1000 de ruble.

Sberbank - debitori la împrumuturi

Pentru a afla dacă numele unui client al acestei bănci se află în baza de date unificată a Serviciului Federal de Execuții Judecătorești (FSSP), puteți completa o cerere specială pe site-ul său în secțiunea „Banca de proceduri de executare” sau puteți utiliza serviciile de BKI. De asemenea, este posibilă clarificarea datelor necesare online în orice moment prin intermediul serviciului de internet Sberbank Online. Cât timp trebuie să așteptați rezultatul? Doar cateva minute. Trebuie să vă autentificați la serviciu folosind datele de conectare și parola, selectați categoria Alte - Istoricul creditului și creați o solicitare. Raportul va apărea automat.

Un client obișnuit nu poate vedea informații despre alți debitori bănci; doar unii manageri care decid să emită un împrumut au acces la acestea. Instituția financiară a dezvoltat și programe de credit ipotecar profitabile. Potrivit unuia dintre ei, este posibil, dar pentru asta trebuie să ai capital de maternitate. În toate celelalte cazuri, trebuie să pregătiți o sumă de 20% din costul unei locuințe potențiale (Standard rusesc, Banca de credit acasă au propriile condiții).

Debitorii Home Credit Bank

Pentru plățile cu întârziere, Home Credit Bank percepe amenzi din prima zi de întârziere, iar dacă situația se înrăutățește, necesită rambursarea anticipată a datoriei. Toate aceste acțiuni sunt înregistrate în istoricul de credit al clientului. Pentru a nu fi inclus pe lista neagră de către cei care ne declară plătiți ai băncii, dacă apar dificultăți, ar trebui să folosiți câteva dintre sugestiile acesteia în avantajul dvs.:

• avertizați cu 2 săptămâni înainte de data plății cu privire la imposibilitatea plății sumei solicitate;
• Puteți amâna o dată data plății, ținând cont de dobânda pentru acele zile care vor fi ratate înainte de data aleasă de client;
• depuneți declarația de faliment (în anumite condiții) și adresați-vă instanței de arbitraj de la locul dvs. de reședință.

Pentru a clarifica starea plăților dvs. către Home Credit Bank, trebuie să faceți o solicitare către BKI. Dacă clientul nu știe în ce birou sunt stocate informațiile necesare, este necesar să clarifice acest lucru prin depunerea unei cereri la Catalogul central al istoriei creditelor din Rusia (pentru aceasta veți avea nevoie de un cod subiect al istoriei plăților, acesta este inventat de clientul însuși). De asemenea, puteți obține date gratuit o dată pe an.

Sfat: datele privind plățile împrumutului sunt stocate în baza de date BKI timp de 10 ani de la data ultimei modificări.

Lista neagră a debitorilor: care sunt consecințele

Dacă o persoană este inclusă în baza de date unificată FSSP, apar adesea dificultăți la călătoria în străinătate. Interdicția temporară a fost introdusă pentru prima dată în 2005. Dar simpla existență a unei datorii la împrumut nu înseamnă că o astfel de restricție este deja în vigoare. Pentru a nu vă afla într-o situație neplăcută înainte de a planifica o vacanță în străinătate sau o călătorie de afaceri, merită să verificați starea datoriilor dvs. pe site-ul web al FSSP al Rusiei. În majoritatea cazurilor, o persoană nu va putea părăsi țara dacă împotriva sa au fost inițiate proceduri de executare. În special când:

• debitorul nu a respectat în termenul prevăzut cerințele din titlul executoriu, emis în baza unui act judiciar;
• cererea reclamantului a fost depusă în cauza prevăzută în partea a 2-a a art. 30 Legea federală (dacă documentul executiv este un act sau eliberat pe baza acestuia);
• În numele creditorului sau al executorului judecătoresc a fost depusă la instanță o cerere pentru o restricție temporară pentru ca debitorul să călătorească în străinătate.

Dacă împotriva debitorului a fost luată o decizie de restricționare a călătoriei sale în străinătate, atunci după luarea unei astfel de decizii, îi vor fi trimise copii ale documentelor la adresa specificată în hotărârea judecătorească. Pentru datorii la împrumuturi mai mici de 5 mii de ruble, o astfel de măsură de influență, de regulă, nu se aplică.

Pentru a vă elimina numele de pe lista neagră a Russian Standard, Home Credit Bank sau a altora, trebuie mai întâi să plătiți datoria și să prezentați o chitanță de plată la instanță. El trebuie să ia o decizie privind ridicarea restricției de călătorie în străinătate în termen de 24 de ore. Cât timp durează ridicarea interdicției în realitate? În practică, acest proces poate dura de la o săptămână la 30 de zile.

Cum se solicită un rating de credit?

Dacă împotriva debitorului au fost inițiate proceduri de executare silită, atunci datele despre acesta sunt introduse în baza de date a procedurilor de executare. Puteți vizualiza informațiile folosind un formular special în care sunt introduse datele personale. Simplitatea și comoditatea serviciului vă permit să aflați ratingul de credit atât al clientului, cât și al instituției financiare de la care acesta va lua un împrumut în orice moment (pentru a verifica fiabilitatea acestuia). Puteți face o cerere în mai multe moduri:

1. Poți afla starea ta contactând o sucursală bancară sau online pe site-ul unei instituții financiare. De regulă, serviciul este plătit (costă în jur de 300-500 de ruble)
2. Folosiți serviciul BKI (verificarea o dată pe an este gratuită, cererile repetate sunt plătite). Pe site-ul BKI Central găsim un link către o solicitare online, introduceți date personale: numele și prenumele, seria și numărul pașaportului, numărul de telefon mobil, adresa de e-mail, codul special al subiectului istoricului de credit. Este indicat în contract, îl puteți afla și făcând o solicitare la baza de date BKI.

Sfat: puteți obține informațiile necesare despre împrumut chiar și fără a vizita CBI. Dacă doriți, puteți trimite o cerere legalizată prin poștă. Forma sa ar trebui clarificată la un anumit birou.

Dacă clientul nu dorește să-și introducă datele online, puteți vizualiza raportul gratuit trimițând o telegramă la Poșta Rusă (acesta trebuie să fie certificată de operator) la următoarea adresă: 107016, Moscova, st. Neglinnaya, casa 12, TsKKI. În formular, pe lângă datele dumneavoastră, trebuie să specificați o adresă de email. Raportul trimis va conține informații despre datele personale ale clientului, împrumuturile acestuia și starea acestora.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Când solicitați un împrumut de la o bancă, trebuie să vă amintiți că orice situație de viață nu va servi drept scuză pentru întârzieri. Indiferent cât de mult datorează clientul, instituția financiară va cere întotdeauna îndeplinirea obligațiilor sale. Dacă rambursați creditul la timp, clientul își va putea menține reputația, își va îmbunătăți istoricul de credit și va preveni cheltuielile inutile, chiar dacă este inclus în baza de date unificată a debitorilor executorilor judecătorești.

In contact cu

De remarcat, și trebuie să știți, că problemele Home Credit Bank au început cu mult timp în urmă, deja în 2013, și nici în 2014, nici în 2015, nici în 2017 nu au fost rezolvate. Cât despre zvonurile că banca se va închide în curând, acestea circulă și pe internet și offline și nici nu sunt de nicăieri.

În plus, autoritatea de reglementare, reprezentată de Banca Centrală a Rusiei, monitorizează foarte atent situația din bancă și a luat deja anumite măsuri împotriva băncii de mai multe ori. Asta înseamnă că sunt probleme în bancă și sunt confirmate.

Însuși conducerea băncii declară oficial că va reduce birourile în toată Rusia pentru a stabiliza cumva situația care a apărut în vremuri de criză. Dar va duce asta la succes? Timpul va spune.

Ce ar trebui să facă deponenții și clienții Home Credit Bank?

Desigur, cu siguranță nu merită să așteptați ca clienții băncii să urmărească și să așteptați ca banca să își îmbunătățească situația actuală și să obțină profit. Din ce motive - v-am spus deja în articol:

În acest articol am făcut concluzii detaliate despre motivul pentru care lucrul cu o bancă în 2018 este nesigur pentru portofelul tău.

Desigur, diferența dintre un deponent și un client care a contractat un împrumut de la această bancă este semnificativ diferită. Este mult mai ușor pentru un deponent obișnuit să părăsească banca, mai ales că există încă o mulțime de bănci în jur. Când este aproape imposibil ca o persoană care a luat un credit bancar să plece imediat. Cu toate acestea, dacă aveți o astfel de oportunitate, atunci faceți-o imediat.

Unul dintre principalele motive care încurajează clienții și deponenții să părăsească banca este performanța financiară scăzută - banca nu are profit net - este neprofitabilă, există datorii restante în portofoliul de credite de peste 25 de milioane de ruble dintr-un portofoliu total de credite. de 184 de milioane de ruble din decembrie 2015, Home Credit are o politică de creditare riscantă și oferă clienților depozite la dobânzi umflate, ceea ce prezintă un risc de revocare a licenței.

În plus, Banca Centrală a Federației Ruse aplică și contramăsuri băncii, care în mod directindică faptul că banca încalcă în mod repetat normele și reglementările autorității de reglementare.

Închiderea băncii sau reorganizarea băncii?

Aici este imposibil să spui direct și să răspunzi exact ce se va întâmpla cu banca până la urmă și totul pentru că situația cu banca poate merge în orice direcție, atât pozitivă, cât și negativă. Cu toate acestea, încă nu recomandăm cooperarea cu Home Credit Bank.

Ce este pozitiv la Home Credit Bank?

Conducerea băncii are toată speranța că optimizarea închiderilor de birouri va fi benefică și că va fi posibilă atragerea de noi clienți la bancă pentru depozite și împrumuturi. Și acest lucru nu este atât de ușor în vremuri de criză. Vrei să speri că acest lucru va aduce beneficii băncii și banca va rămâne pe linia de plutire singură? Credem că acest lucru nu merită 100% să sperăm.

Ce este negativ la Home Credit Bank?

Noi clienți s-ar putea să nu vină la bancă pe fondul crizei, ceea ce va zgudui cu adevărat situația din bancă și va afecta negativ performanța financiară în ansamblu.

Banca Centrală a Federației Ruse poate pedepsi imediat și aspru banca, și anume, emite un ordin, așa cum sa făcut către Bank Svyaznoy, din cauza faptului că a fost identificată o acumulare cu risc ridicat a portofoliului de credite și a portofoliului de depozite. , ceea ce, de fapt, este ceea ce face în prezent Home Credit Bank, adică emite depozite la o dobândă mare și împrumută bani investitorilor.Și dacă ponderea băncii din împrumuturile restante, adică împrumuturile problematice și nerambursabile, crește, atunci asta este tot, licența băncii va fi cu siguranță revocată.

De asemenea, la negativitate se adaugă starea actuală instabilă a băncii. Deși ținem cont de faptul că capitalul băncii îndeplinește cerințele autorităților de reglementare, indicatorii financiari de ansamblu nu prezintă o dinamică pozitivă.

Concluzie generală despre Home Credit Bank

Activitățile curente ale Home Credit and Finance Bank sunt evaluate ca nesatisfăcătoare.

În ultimii ani, numărul litigiilor dintre debitori și bănci a crescut semnificativ. Potrivit statisticilor biroului de istorie de credit al Home Credit Bank, debitorii băncilor au șanse cu 20% mai mari să ajungă în instanță decât debitorii altor bănci. Anul trecut, numărul acestor cetățeni a depășit deja 200 de mii.

Deteriorarea calității debitorilor este cunoscută de mult timp, însă acum situația este și mai gravă din cauza instabilității economice din țară. Potrivit Irinei Lobanova, șeful departamentului de cercetare la NAFI, în 2014-2015 situația a devenit pur și simplu catastrofală. 43% dintre debitori sunt încrezători că banca le va acorda o amânare la rambursarea împrumutului. Dacă în 2012, neplata creditelor a început în medie după 8 luni, atunci în ultimul an această perioadă a scăzut la 4,5 luni, iar 2014 a doborât toate recordurile de creștere a datoriilor restante, după cum arată statisticile. Anul trecut, Home Credit Bank a dat în judecată 4 miliarde din fondurile sale prin instanțe.

Home Bank a analizat situația și a identificat mai multe greșeli tipice ale debitorilor, care ulterior duc la restanțe.

1. Mulți debitori cred că este mai profitabil să mai iei un împrumut pentru a plăti datoria pe primul. Acest lucru nu face decât să le agraveze situația financiară. În această situație, este mai bine să apelați la rude și prieteni pentru ajutor;
2. Atunci când solicită un împrumut, potențialii debitori nu se gândesc dacă vor putea plăti luna necesară suma necesară. Este necesar să vă comparați cu atenție capacitățile financiare și plățile lunare ale împrumutului;
3. Renunțarea la asigurare. Desigur, nu doriți să vă gândiți la rău, dar asigurarea poate salva situația în cazul pierderii invalidității sau a concedierii la locul de muncă;
4. Ei nu răspund la apeluri de la bancă. Un astfel de comportament nu poate decât să înrăutățească situația debitorului. În acest caz, este mai bine să ridicați telefonul și să vorbiți cu un reprezentant al băncii, să explicați ce dificultăți au apărut. Poate că banca va fi de acord să facă concesii și să acorde o amânare a împrumutului. Vizitând site-ul Home Credit, puteți solicita o amânare în scris sau puteți discuta problema datoriei dvs. cu un specialist sunând online;
5. Garanție. Chiar dacă persoana al cărei garant ești este o rudă sau un prieten, riscul este totuși foarte mare. În caz de neplată a împrumutului, banca va fi obligată să ceară de la garant rambursarea împrumutului. Și, chiar dacă împrumutatul întârzie plățile, istoricul de credit al garantului poate fi deteriorat, iar cererea de împrumut pentru el însuși poate fi respinsă în viitor.

Lucrarea Home Bank cu debitorii se desfășoară în mai multe etape. În prima etapă, cazul debitorului este tratat de către departamentul pentru tratarea restanțelor anticipate. Dacă întârzierea plății este de la 30 la 120 de zile, debitorii primesc SMS-uri regulate cu un memento politicos al necesității de a rambursa datoria. Împrumutatul este sunat de angajații centrului de apel, care sunt obligați să vorbească politicos cu clienții.

Munca unui call center este împărțită în mod convențional în 5 „aptitudini” (etape). În prima „aptitudine”, angajatul centrului de apel reamintește politicos despre plata restante și așteaptă ceva timp. În cazul în care clientul nu plătește încă o lună, cazul este transferat unui angajat de a doua „aptitudine”, care avertizează debitorul că istoricul său de credit poate fi deteriorat pentru o perioadă lungă de timp. La a cincea „aptitudine”, conversația cu clientul are loc într-o formă mai agresivă și debitorului i se prezintă o cerere de rambursare integrală a sumei împrumutului. Regulile de conversație pentru fiecare „aptitudine” sunt scrise în scripturi, pe care fiecare angajat al departamentului trebuie să le respecte.

În cazul în care clientul tot nu plătește, cazul este trimis la departamentul de delincvență ulterioară. Angajații acestui departament fac vizite la locul de reședință și locul de muncă al debitorilor. Ei află ce fel de stil de viață duce clientul lor și cât de solvent este. În cazul în care clientul nu locuiește la adresa specificată, inspectorul de departament trebuie să afle unde poate fi găsit. Pentru aceasta, el are dreptul de a face cereri către fondul de pensii și alte autorități.

La a treia etapă, banca duce cazul în judecată iar debitorul este tratat de executorii judecătorești care află dacă clientul are vreun bun sau imobil care să fie poprit în caz de neplată. Nu cu mult timp în urmă, băncilor li se permitea să vândă cazuri deosebit de complexe agențiilor de colectare. Și ei, după cum știți, nu stau deloc la ceremonie cu clienții lor, deoarece sunt direct interesați să returneze suma necesară.

Clienții băncii trebuie să rețină că, în cazul în care există riscul de neplată a unui credit, cea mai bună soluție este să contacteze personal angajații băncii și să discute despre situația actuală, sau să acceseze site-ul Home Credit Bank și să solicite o amânare în scris.

Totul a început optimist cu o ofertă de a aplica pentru un împrumut aprobat. În urma discuției cu angajații băncii, m-am dus la sucursală să semnez documente pentru credit. Permiteți-mi să clarific că am aplicat pe 23 iunie 2017. În loc de suma despre care am discutat, am aflat că voi primi mai puțin și că suma totală a creditului ar fi mai mare, pentru că... Asigurați-vă că aveți o asigurare. Specialistul a întrebat de ce semnez două documente pentru asigurare? La care a răspuns că un program este protecția familiei (și conform angajatului, „protecție financiară”), iar al doilea este „activ plus”. Directorul biroului a spus că este imposibil să refuzi programul de asigurare.

Pe 26 iunie am scris o cerere la sectie pentru a fi exclus de pe lista asiguratilor, dar nu mi-au dat copii dupa cerere. A doua zi, m-am dus din nou la departament pentru copii ale documentelor, dar, potrivit angajatului, acestea fuseseră deja trimise la casa de asigurări. Am insistat să aplic din nou pentru că... Pentru mine a fost important să am documente care să confirme acțiunile mele pentru a garanta returnarea sumei de asigurare. Angajatul băncii a spus că imprimanta lor nu funcționează și că nu are rost să scrie o declarație. Referitor la intreaga situatie am lasat reclamatie, dar nu mi-au spus numarul reclamatiei si timpul de raspuns. La ieșirea din bancă, am sunat la call center-ul companiei de asigurări și am aflat că nu au primit documentele.

Pe 29 iunie am venit să scriu din nou cererea (imprimanta a funcționat), dar acum m-au refuzat. Ea a lăsat o cerere de a-mi furniza copii ale documentelor, ei au promis că vor oferi un răspuns în termen de 5 zile lucrătoare. A doua zi, complet disperat, am contactat însăși compania de asigurări și am lăsat acolo declarațiile, pentru că... Nu au primit niciun document de la bancă.Am fost foarte surprins să aflu că în cadrul programului „activ plus” acordul a fost încheiat pe 21 iunie (vă reamintesc că am contactat prima dată banca pe 23 iunie). Banca a fost neglijentă în obligațiile sale (atât transferarea cererilor către compania de asigurări, cât și furnizarea de copii ale documentelor și răspunsul la cerere). Consider că dacă o bancă își pune preț pe reputația, atunci ar trebui să ofere angajaților training de calitate!Pornind de la furnizarea corectă a informațiilor până la exprimarea pe fețele angajaților. Pe baza celor de mai sus, am ajuns la concluzia că banca încalcă în mod deliberat drepturile consumatorilor și legea!

Dezavantajul banilor rapid primiți sub forma unui împrumut bancar apare atunci când împrumutatul nu poate sau nu dorește să-și plătească datoria. Una dintre sancțiuni este punerea pe lista neagră a debitorului. Nu există acces direct la lista de debitori rău intenționați, dar există modalități care vă permit să obțineți informații despre prezența unei persoane în așa-numita zonă de neîncredere.

Ce este?

Lista neagră are denumiri diferite; în industria bancară este denumită „listă oprită”. Fiecare bancă menține o bază de date electronică a clienților, în care sunt stocate toate informațiile, care este un dosar individual cu toate datele privind creditele existente și emise anterior, plăți și plăți restante.

Conține un grup separat în care sunt incluși debitorii și debitorii, iar apoi li se impun cerințe speciale acestor persoane.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

Este rapid și GRATUIT!

• În primul rând, serviciul de securitate al băncii sau o agenție de colectare specializată începe să lucreze cu debitorii din listele negre.
• În al doilea rând, va fi destul de dificil să obții din nou un împrumut de la această organizație.
• În al treilea rând, debitorul primește restricții privind călătoria în străinătate dacă cazul său este transferat la serviciul executorului judecătoresc. În al patrulea rând, prin hotărâre judecătorească se sechestrează bunurile debitorului.

Un client bancar care se află pe o listă neagră are întotdeauna posibilitatea de a o părăsi. Totul depinde de acțiunile sale specifice. Dacă problema este rezolvată rapid, aceasta este eliminată din lista de oprire a băncii.

Principala problemă este că, în conformitate cu articolul 23, alineatul 4 din Legea federală „Cu privire la istoriile de credit”, instituția de credit este obligată să furnizeze toate informațiile despre împrumutat biroului de istorie de credit. Informațiile sunt stocate în el timp de 15 ani.

Aproape toate băncile, atunci când solicită credite, contactează biroul de credit pentru a determina integritatea potențialului client, ceea ce înseamnă că dacă anterior ai avut probleme la achitarea datoriilor, orice bancă îți poate refuza serviciul.

Este biroul de istorie a creditelor care este considerat prima instanță în care puteți vizualiza lista neagră a debitorilor băncii prin solicitarea unui extras în formularul prescris.

Cine intră în asta?

Persoanele cu datorii restante la credite sunt introduse în baza de date a morților persistenti. De obicei, lista este formată din cei al căror istoric de credit este vădit afectat din cauza întârzierilor regulate și a datoriilor mari.

Cetăţenii care întârzie plăţile de mai multe ori şi de câteva zile primesc doar avertismente de la bancă.

Dacă aveți câteva luni în urmă cu plățile dvs., puteți fi sigur că vă aflați chiar pe această listă. În curând, acești debitori se vor confrunta cu procese și decizii din partea serviciului executiv.

Chiar dacă, după întârziere, ați rambursat principalul, dobânda și am plătit amenzi, există o mare probabilitate ca banca să vă vadă în continuare pe lista neagră sau să vă părăsească.

Unde gasesc?

Înainte de a răspunde la întrebarea cum să vizualizați lista neagră a debitorilor băncii, vom împărți posibilitățile de obținere a informațiilor în mai multe grupuri informale, în funcție de istoricul de credit al consumatorului, și anume:

• liste de oprire în băncile în care împrumutatul a efectuat cu întârziere plățile;
• liste cu agențiile de colectare;
• liste de executori judecătorești;
• date din biroul de istorie de credit.

Lista neagră a unei bănci comerciale este informație privată și este imposibil să o obțineți în domeniul public. Este doar la dispoziția managerilor de credit ai organizației și este folosit pentru a evalua integritatea unui potențial client al băncii.

Lista de oprire a băncii este un document neoficial și nu poate fi postată online.

Pentru a obține informații, trebuie să contactați banca la care ați contractat împrumutul. Solicitați date oficiale despre împrumuturile rambursate luate de la această organizație. Pentru a face o cerere, trebuie să aveți la îndemână un contract de împrumut și un document de identificare.

Cu toate acestea, absența datoriilor nu garantează că nu sunteți inclus în lista de oprire, ceea ce înseamnă că deciziile ulterioare de a acorda un împrumut în această organizație vor fi luate în considerare individual.

Agențiile de colectare primesc informații despre debitori direct de la instituția de credit. Din momentul în care banca contactează serviciul de colectare a creanțelor, toate drepturile de revendicare a creanței sunt transferate colectorilor. Ei mențin o bază de date care afișează numele debitorilor persistenți la obligațiile de împrumut.

Un birou de istorie de credit este o organizație specializată care oferă servicii pentru formarea, procesarea și stocarea istoriei de credit.

Conform legislației ruse, orice împrumutat poate face o cerere gratuită o dată pe an și un număr nelimitat de solicitări contra unei taxe.

Pentru a obține informații din baza de date a biroului de istorie a creditelor (BKI), trebuie să:

• Formulați o solicitare către Comitetul Central pentru Instituții de Credit pentru a obține informații despre care birouri de istorie de credit sunt stocate în care este stocat istoricul dvs. de credit. Acest lucru se poate face prin orice bancă, de exemplu, VTB24.
• Formulați o cerere către BKI pentru a obține un raport de credit. Procedura de contact cu BKI este stabilită de regulile organizației și de legislația rusă.

Pe site-ul executorilor judecătorești

Una dintre cele mai populare modalități de a obține informații despre a fi pe lista neagră a unei bănci este să contactați serviciul executorului judecătoresc.

Site-ul oficial al Serviciului Federal al Executorilor Judecătorești are o bază de date cu debitori. Acesta reflectă informații despre dacă persoana se află în baza de date a debitorilor.

Pentru a-l accesa, trebuie să completați formularul prescris. Trebuie să introduceți autoritatea teritorială, numele complet și data nașterii. În plus, este posibil să depuneți o cerere ca întreprinzător individual și persoană juridică.

Accesul la baza de date a executorilor judecătorești a fost deschis recent după adoptarea Legii federale „Cu privire la procedurile de executare” de către Duma de Stat.

Existența unei astfel de baze de date a simplificat activitatea instituțiilor de credit, deoarece reflectă debitorii nu numai pentru împrumuturi, ci și pentru neplata impozitelor, pensiei alimentare și a altor datorii. Serviciul vă permite să determinați cu ușurință fiabilitatea împrumutatului.

Dacă nu merge în judecată

Agențiile de colectare îi intimidează pe debitori în instanță, dar în realitate nu depun documente la instanță curând și doar în cazurile în care debitorul îi ignoră complet și refuză să returneze banii.

Dacă datoria este rambursată măcar în părți mici, colectorii nu vor continua cu problema, deoarece în această situație datoria crește, iar o astfel de situație este benefică atât pentru bancă, cât și pentru colectori.

Curtea nu este o soluție pentru debitor, dar o hotărâre judecătorească va opri creșterea dobânzii bancare, iar valoarea datoriei nu va crește.

Este de remarcat faptul că, dacă nu a fost luată o hotărâre judecătorească, împrumutatul poate afla doar propriile datorii. Iar după ce s-a luat decizia, toată lumea își poate vedea datoriile pe site-ul executorilor judecătorești.

Ce să faci dacă ești pe listă?

De obicei, oamenii, când află că sunt pe lista neagră a băncilor, nu iau absolut nicio măsură.

A merge la bancă și a discuta cu managerul nu dă niciun rezultat, ceea ce înseamnă că pentru a recâștiga încrederea băncilor trebuie să-ți schimbi radical politicile financiare și de plată.

• Achitați toate datoriile, dobânzile și amenzile către instituția de credit.
• Deschideți un cont de depozit la o bancă care v-a trecut pe lista neagră. Reaprovizionarea regulată a acestuia, efectuarea de tranzacții în cont, plata utilităților și a altor servicii vor schimba înțelegerea băncii asupra personalității dumneavoastră. A fi responsabil vă poate ajuta să vă reconstruiți creditul.
• Dacă este posibil și angajatorul tău îți transferă salariul prin banca care te-a pus pe lista neagră, încearcă să deschizi un cont curent în acesta pentru a-ți transfera salariul. Primirea regulată de fonduri în contul dvs. curent va crește încrederea și, în curând, veți avea șanse mai mari de a ieși de pe lista neagră a băncii.

Astfel, pentru a evita problemele cu banca și executorii judecătorești, gândiți-vă de mai multe ori înainte de a contracta un împrumut, dacă veți putea face plata lunară și dacă vă vor mai rămâne suficienți bani pentru a supraviețui după achitarea datoriei lunare. . Să te regăsești pe lista debitorilor fără scrupule este mult mai ușor decât să-ți menții istoricul de credit la un nivel de încredere.

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.