Maqolada yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobvarag'iga qanday qilib pul qo'yish haqida gap boradi. Keling, tadbirkorning o'zi qanday usullardan foydalanishi mumkinligini va uchinchi shaxs yakka tartibdagi tadbirkorning hisob raqamiga qanday qilib pul qo'yishi mumkinligini aniqlaylik. Shuningdek, siz o'z hisobingizni shaxsiy pul bilan to'ldirish yakka tartibdagi tadbirkor uchun soliqqa tortiladigan daromadmi yoki yo'qligini bilib olasiz.

Yakka tartibdagi tadbirkor o'zining joriy hisob raqamiga pul qo'yishi mumkinmi?

Yakka tartibdagi tadbirkorning faoliyatida joriy hisobdagi (s/s) mablag'lar har qanday operatsiyani bajarish uchun yetarli bo'lmagan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. Naqd pul olgan tadbirkorlar uni istalgan vaqtda bank hisob raqamiga qo‘yishlari mumkin. Ammo yakka tartibdagi tadbirkor shaxsiy pulni hisob raqamiga kiritishi mumkinmi?

Agar yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobvarag'iga daromadlar tushishi kutilmasa, lekin hozirda pul kerak bo'lsa, tadbirkor hisobni o'zi, shu jumladan shaxsiy mablag'lari bilan to'ldirishga haqli. Qonun yakka tartibdagi tadbirkorlarga o'z jamg'armalarini biznes ehtiyojlariga har qanday miqdorda sarflashni taqiqlamaydi.

Yakka tartibdagi tadbirkor o'zining joriy hisobvarag'ini naqd yoki naqd pul bilan to'ldirishi mumkin bank o'tkazmasi orqali. Bankning tarifiga qarab, to'ldirish bepul yoki komissiya evaziga amalga oshirilishi mumkin.

Yakka tartibdagi tadbirkorning joriy hisobvarag'iga pul mablag'larini qanday kiritish kerak

Yakka tartibdagi tadbirkor o'z hisobini to'ldirishning bir necha usullariga ega. Siz bankingizdan, agar kerak bo'lsa, u qanday qilib hisob raqamiga tushum yoki o'z pulini kiritishi mumkinligi, uni qanday to'lovlar kutayotgani va kredit olish uchun qancha vaqt ketishini oldindan bilishingiz kerak.

Hisobingizni to'ldirish usullari:

Bankomat orqali naqd pul. Ushbu usul ko'p jihatdan hisobga xizmat ko'rsatadigan bankka bog'liq. Masalan, onlayn-banklar, masalan, o'zlarining kassalariga ega emaslar, lekin buning evaziga mijozga plastik karta bankomatlar orqali xizmat ko'rsatish uchun bank hisobiga bog'langan. Ko'p sonli ofislarga ega banklar har doim ham yakka tartibdagi tadbirkorlarga bunday imkoniyatni taqdim etavermaydi.

Bank kassasi orqali. Boshqa bankning kassasi orqali pul o'tkazmasi komissiyaga tortiladi, ammo hisob raqamiga xizmat ko'rsatadigan bank filiali orqali to'ldirish faqat yaqin atrofda filial mavjud bo'lganda amalga oshiriladi. Misol uchun, u o'z kapital mijozlariga o'z kassalari orqali hisoblarni tez va bepul to'ldirishni taklif qiladi.

bilan bank o'tkazmasi orqali shaxsiy hisob yoki plastik karta. Esda tutish kerak bo'lgan asosiy narsa - yakka tartibdagi tadbirkor bor har bir huquq hisoblaringiz o'rtasida pul o'tkazing.

orqali to'lov tizimi . Masalan, Unistream tizimi mashhur.

Boshqa variantlar ham bor. Misol uchun, mijoz o'z hisobiga Euroset, MTS orqali pul mablag'larini kiritishi mumkin. Ko'pgina banklar, masalan, hamkor bankomatlari orqali hisobingizni komissiyasiz to'ldirishga imkon beradi, bu esa jarayonni yanada sodda va qulayroq qiladi.

Tadbirkor qaysi usulni tanlamasin, asosiysi to'lov maqsadini to'g'ri ifodalashdir.

Buning uchun hisobingizni shaxsiy mablag'lar bilan qanday to'ldirish kerak soliq organlari uni daromad deb hisoblamadik, batafsilroq gaplashamiz.

O'z mablag'ingizga hissa qo'shish daromadmi?

Kontseptsiya o'z mablag'lari yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bu juda noaniq. U o'z faoliyati uchun shaxsiy mulk va kapital bilan to'liq javobgardir. Tekshiruv hisobi - u pul qo'yishi mumkin bo'lgan yana bir "cho'ntak". Agar yakka tartibdagi tadbirkor o'zining shaxsiy jamg'armalarini biznes uchun bank hisob raqamiga kiritsa, bu soliq organlari nazarida daromad hisoblanadimi?

Soddalashtirilgan soliq tizimi va OSNO-dan foydalanadigan tadbirkorlar uchun tegishli savol - yakka tartibdagi tadbirkorning shaxsiy mablag'lari hissasi daromad hisoblanadimi va soliqlarni to'lamaslik uchun pulni qanday qo'shish kerak? Axir, har qanday daromad to'lanadigan soliq miqdorini oshiradi. Muvaffaqiyatning kaliti operatsiyani to'g'ri bajarishdir.

Agar depozit usuli sharhlar yoki to'lov maqsadiga imkon bersa, hisobni o'z mablag'ingiz bilan to'ldirish "Shaxsiy jamg'armalar bilan hisobni to'ldirish", "o'z mablag'ingizni depozit qilish" yoki shunga o'xshash boshqa so'zlar bilan belgilanishi mumkin. Masalan, orqali pul qo'yish paytida korporativ karta(o'z-o'zini yig'ish) bankomat odatda to'lov maqsadini tanlash yoki sharh qo'shish imkonini bermaydi - bu o'z mablag'ingizning bunday hissasi daromad ekanligini anglatadi.

To'langan shaxsiy mablag'lar KUDiRda hisobga olinmaydi. Buxgalteriya xizmatlari, shuningdek, bunday kvitansiyani pul na daromadda, na yakuniy soliq hisobotida aks ettirilmaydigan tarzda ro'yxatdan o'tkazishga imkon beradi.

Agar shunga qaramay, shaxsiy pul mablag'larini depozitga qo'yish natijasida tadbirkor soliq idorasidan da'vo bilan xat olsa, javoban barcha kiruvchi summalarni tavsiflovchi hujjatlarni yuborish kerak. Bunday masalalar bo'yicha ish yuritish juda uzoq vaqt talab qilishi mumkin, shuning uchun har doim to'lovning maqsadini to'g'ri ko'rsatish muhimdir - bu yakka tartibdagi tadbirkorning o'z jamg'armalaridan qo'shgan hissasi yoki asosiy faoliyatidan tushgan daromadmi.

Agar uchinchi shaxs yakka tartibdagi tadbirkorning hisob raqamiga pul kiritsa

Uchinchi shaxsning (qarindoshi, do'sti, sherigi) yakka tartibdagi tadbirkorning hisobvarag'iga har qanday hissasi soliq organlari tomonidan daromad sifatida ko'rib chiqilishi mumkin. Hatto turmush o'rtog'i tomonidan bank kassasi orqali amalga oshirilgan pul o'tkazmasi, u qanday to'lov maqsadini ko'rsatmasin, soliqqa tortiladi.

Yana bir variant - korporativ plastik kartalar. Bugungi kunda ko'plab banklar (va boshqalar) ularni o'z mijozlariga haq evaziga taqdim etadilar. Misol uchun, kassirda bunday karta bo'lishi mumkin savdo nuqtasi. Shunday qilib, u kompaniya egasi ishtirokisiz smenani yopish, shuningdek, bankomat orqali hisobni naqd pul tushumlari bilan to'ldirish huquqiga ega bo'ladi. Ammo bu holatda ham olingan miqdor daromad bo'ladi.

Agar bank bilan shartnoma tuzayotganda ham yakka tartibdagi tadbirkor hisobni boshqarish huquqiga ega bo'lgan uchinchi shaxsni, xodimni yoki sherikni ko'rsatsa, siz soliqlarni hisoblashdan qochishingiz mumkin. Keyin bank unga imzo namunalari bilan kartani chiqaradi va hisobni to'ldirishga ruxsat beradi. Yoki bank xodimi ishtirokida hisobingizni to‘ldirish uchun uchinchi shaxsga ishonchnoma berishingiz mumkin.

Bank hisobvaraqlari turli maqsadlarda qo'llaniladi moliyaviy operatsiyalar. Ular joriy, valyuta va depozit bo'lishi mumkin. Foydalanuvchi ularni hisob qaydnomasi ochilganda beriladigan xizmat ko'rsatish qoidalari va shartlari asosida boshqarishi mumkin. Imkoniyatlardan foydalanishni boshlash uchun bank hisoblari, ular to'ldirilishi kerak. Hisob egasi buni hech qanday muammosiz amalga oshirishi mumkin. Savol tug'iladi: uchinchi shaxslar hisoblarni to'ldirishlari mumkinmi va qanday hujjatlar talab qilinadi? Keling, ushbu masalani batafsil ko'rib chiqaylik.

Kim boshqa birovning bank hisobini moliyalashtirishi mumkin?

Boshqa odamning hisobini to'ldirish zarurati juda tez-tez paydo bo'ladi: ota-onalar boshqa shaharlardagi (masalan, talabalar) o'z farzandlariga pul o'tkazishadi va aksincha, bolalar ota-onalariga moliyaviy yordam berishadi, do'stlar yoki qarindoshlar qarzni to'lash uchun hisob raqamiga pul o'tkazishadi qarz oluvchi kasal bo'lib qoladi va hokazo. Birovning hisobiga pul qo'yishning ko'plab mantiqiy sabablari bo'lishi mumkin.

Himoyachilar qarindoshlar, do'stlar, tanishlar bo'lishi mumkin. Ular mamlakat ichida ham, chet elda ham yashashlari mumkin.

Rubl hisoblarini to'ldirish.

Hisoblarni to'ldirish bo'yicha milliy valyuta Amalda hech qanday muammo yo'q. Har kim o'z pasportini va to'ldirilayotgan hisob ma'lumotlarini ko'rsatgandan so'ng ularni to'ldirishi mumkin.

Roʻyxatdan oʻtish moliyaviy resurslar Siz boshqa birovning hisob raqamiga bank ofisida naqd yoki naqd pulsiz pul o'tkazishingiz mumkin, masalan, Internet-banking orqali shaxsiy hisobdan pul o'tkazish orqali. Moliyaviy institutlar rubl hisoblariga pul o'tkazmalari miqdori bo'yicha cheklovlar o'rnatmaydi. Buning sababi, Markaziy bank fuqarolarning milliy valyutada to‘lovlarni amalga oshirishini va chet el valyutasidan kamroq foydalanishni istashidir.

Omonatlarni uchinchi shaxslar tomonidan to'ldirish.

Uchinchi shaxslar tomonidan omonatlarni to'ldirish shartlari omonat shartnomasi shartlariga qarab farq qilishi mumkin. Ba'zi banklarda har qanday shaxs o'z pasportini ko'rsatish va depozit ma'lumotlarini ko'rsatish orqali rubldagi depozitlarni to'ldirishi mumkin. Boshqalarida, omonatlarni to'ldirish uchun siz boshqa shaxs tomonidan depozit operatsiyalarini amalga oshirish uchun ishonchnoma berishingiz kerak bo'ladi. Ishonchnoma notarius (notarial tasdiqlangan ishonchnoma) yoki bank filialida (bank ishonchnomasi) berilishi mumkin.

Notarial tasdiqlangan ishonchnomani ro'yxatdan o'tkazishda siz u beriladigan shaxs bilan notariusga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi. Unda uchinchi shaxsning huquqlari va u omonat egasi nomidan qanday operatsiyalarni amalga oshirishi mumkinligi ko‘rsatilgan. Notarial tasdiqlangan ishonchnoma eng ko'p to'g'ri qaror depozit hisobini boshqa shaxs tomonidan to'ldirishda muammolarni oldini olish uchun.

Bank ishonchnomasi to'g'ridan-to'g'ri bank filialida beriladi. Siz uni depozit shartnomasini tuzganingizdan so'ng yoki omonat ochilgandan keyin biroz vaqt o'tgach tartibga solishingiz mumkin. Ishonchnoma hisob egasi tomonidan vakolatli shaxs ishtirokida ham, u yo'qligida ham ochiladi (faqat uning pasportini taqdim etish kifoya).

Har bir omonat uchun alohida bank ishonchnomasi tuziladi. Bu depozit bilan shaxs amalga oshirishi mumkin bo'lgan barcha operatsiyalarni belgilaydi. Ishonchnomaning amal qilish muddati omonat egasining ixtiyoriga ko'ra belgilanadi. Agar u chiqarilgan sana ko'rsatilmagan bo'lsa, u haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Chet el valyutasidagi hisobni uchinchi shaxs tomonidan to'ldirish.

Valyuta hisobvaraqlari eng murakkab va qiziqarli bank mahsulotlaridan biridir. Ular Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bir qator qarorlari, shuningdek qonunlar bilan tartibga solinadi. valyutani tartibga solish. Davlat butun mamlakat bo'ylab chet el valyutasi aylanishini cheklashni xohlaydi, shuning uchun u bilan operatsiyalar uchun ko'plab qoidalar va talablarni ishlab chiqdi. xorijiy valyuta. Boshqa shaxs tomonidan valyuta hisobvarag'iga pul qo'yish - bu cheklangan operatsiyalardan biri va turli banklar ularga o'z talablarini qo'yishi mumkin. Uchinchi tomon tomonidan valyuta hisobini to'ldirishning odatiy holatlarini ko'rib chiqaylik:

• Bank mijozining qarindoshlari tomonidan chet el valyutasini depozitga kiritish. Qonunga ko‘ra, quyidagi shaxslar omonat qo‘yish sababini ko‘rsatgan holda ishonchnomasiz valyuta qo‘yishlari mumkin – xayriya: otasi, onasi, farzandlari, opa-singillari, aka-ukalari, eri, xotini, bobosi, buvisi, chet el egasining nevaralari. valyuta hisobi. Buning uchun faqat tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma, nikoh guvohnomasi yoki boshqa hujjatlarni taqdim etish orqali munosabatlaringizni isbotlashingiz kerak bo'ladi. Aniq ro'yxatni bank ofisida tekshirish yaxshidir.
• Valyutani depozit qilish bank ishonchnomasi. So'nggi paytlarda bu variantni oldindan aytib bo'lmaydi. Ba'zi muassasalarda bunday ishonchnoma etarli bo'ladi, ammo boshqalarda ular bank ishonchnomasidan foydalanishga yo'l qo'yilmasligini da'vo qilishadi, shuning uchun ular hisob raqamiga valyutani faqat notarial tasdiqlangan ishonchnoma bilan qabul qilishadi. Muammo shundaki, bitta bank filialida ular uni ijro uchun qabul qilishlari mumkin, ammo boshqasida xuddi shu narsani aytib, rad etishadi. Valyuta qonunchiligi. Bu erda xulosa aniq: siz tavakkal qilmasligingiz va bank ishonchnomasini uchinchi shaxsga to'ldirish uchun vaqtni behuda sarflamasligingiz kerak, shuning uchun darhol notarial tasdiqlangan ishonchnomani berish yaxshiroqdir, bu esa maksimal darajada kafolatlanadi. valyuta hisobini to'ldirishda qiyinchiliklarning yo'qligi.
• Notarial tasdiqlangan ishonchnomadan foydalangan holda valyuta hisobvarag'ini to'ldirish. Notarius tomonidan berilgan ishonchnoma u berilgan shaxsga ko‘rsatilgan shaxsning valyuta hisobvarag‘ini to‘ldirish huquqini beradi. Uning ma'nosi shundaki, valyuta omonatchisi hisob egasining ishonchli vakili sifatida ishlaydi. Bank uchun egasining o'zi valyutani uchinchi shaxs yordamida depozitga qo'ygandek ko'rinadi. Pul mablag'larini kiritish uchun omonatchi o'zining pasporti va ishonchnomasini taqdim etadi. Shuni esda tutish kerakki, banklar ba'zan boshqa shaxs tomonidan valyuta hisobini to'ldirish miqdoriga cheklov qo'yishadi. Buni bo'lim bilan aniqlashtirish kerak.

Xulosa: notanish odam barcha tafsilotlarni bilsa ham, chet el valyutasidagi hisobni (joriy yoki depozit) to'ldira olmaydi. Eng eng yaxshi variant taqdim etuvchiga, shu jumladan qarindoshlariga notarial tasdiqlangan ishonchnomani rasmiylashtirishdir. Bu bankning muammolari yoki savollaridan qochadi va bu protsedurani imkon qadar tez va sodda qiladi.

Bugungi kunda plastik kartalar qog'oz hisob-kitoblar bilan bir qatorda yoki kabi kundalik xarajatlarni to'lash uchun ishlatiladi.

Vaqti-vaqti bilan tanishtirishga ehtiyoj bor Pul kartaga pul mablag'lari.

Ushbu maqoladan siz kartani bankomat orqali qanday to'ldirishni o'rganasiz.

Pul mablag'larini kartaga kiritish uchun bankomat qanday bo'lishi kerak?

Kartangizga pul qo'shish uchun siz hisob-kitob qabul qiluvchi bilan jihozlangan bankomatni topishingiz kerak.

Agar kerakli terminal qayerda joylashganligini bilmasangiz, Internet qidiruvidan foydalaning. Bankning rasmiy sahifasiga o'tish orqali siz bunday terminallarning joylashuvini topishingiz mumkin.

"CASH-IN" belgisi bilan belgilanganlarni tanlang - bu naqd pulni to'ldirish imkoniyatidir.

Bankomatga xizmat ko'rsatilishi kerak Moliya instituti, sizning plastmassangizni kim ishlab chiqardi va karta bilan to'lov tizimini qo'llab-quvvatlang.

Karta balansini to'ldirish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Rossiya Sberbank kartasini to'ldirish uchun sizga kerak bo'ladi:

1. To'lov qabul qiluvchisi bo'lgan bankomatni toping.
2. Plastmassani joylashtiring, PIN kodni kiriting.
3. Ko'rsatilgan oynada "Naqd pul qo'yish" bandini tanlang.

Shundan so'ng siz kerakli miqdordagi mablag'ni kiritishingiz kerak.

To'ldirilgandan so'ng kvitansiyani olishingiz va pul balansingizga tushmaguncha uni saqlashingiz kerak.

Gazprombank kartasi xuddi shu tarzda to'ldiriladi. Endi uning tarmog'i faol rivojlanmoqda, yangi to'lov mashinalari paydo bo'lmoqda. Egasi kredit kartasi moliya institutining rasmiy sahifasi orqali qulay bankomatni topishingiz mumkin.

Nega men o'z hisobimga pul o'tkaza olmayman: mumkin bo'lgan sabablar

Plastik balansingizni muammosiz to'ldirish uchun siz tayyorgarlik ko'rishingiz kerak moliyaviy resurslar. Pullar shikastlanmagan, qog'oz qisqichlari yoki rezina bantlarsiz bo'lishi kerak. Ba'zi to'lov qurilmalari sizga banknotlarni stekga joylashtirish imkonini beradi, boshqa mashinalarda esa banknotalar birma-bir kiritiladi.

Hayrli kun.

1. Avvalo shuni ta'kidlashni istardimki, jismoniy shaxslarning barcha kartalarini blokirovka qilish (shuningdek, kompaniyalar/yakka tartibdagi tadbirkorlarning joriy hisobvaraqlarini blokirovka qilish) bankning qandaydir injiqliklari va oldindan aytib bo'lmaydigan baxtsiz hodisa emas, balki siz tomonidan sodir etilgan huquqbuzarliklarning oqibatlari.

Muxtasar qilib aytganda, allaqachon taniqli 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonun mavjud. Qonunning o'zida bir nechta o'ziga xosliklar mavjud, xususan, olti yuz ming rubl miqdoridagi bir martalik operatsiyalar nazorat qilinadi va ular haqiqatan ham nazorat qilinadi, ammo bu sizga hech qanday tarzda kartalarni blokirovka qilish sabablarini tushunishga yordam bermaydi, chunki banklar boshqa ko'plab operatsiyalarni va boshqa ko'plab parametrlarni nazorat qiladi.

Umuman olganda, katta miqdordagi karta operatsiyalarini amalga oshiradigan har bir kishi xavf ostida - frilanserlar, onlayn-do'konlar va jismoniy shaxslarning kartalari bo'yicha tovarlar/xizmatlar uchun to'lovlarni qabul qiluvchi boshqa kompaniyalar, yuridik shaxslardan ish haqi bo'lmagan to'lovlarni olayotganlar. jismoniy shaxslar/yakka tartibdagi tadbirkorlar, kriptovalyuta treyderlari, moliyachilar, birjalarda o'ynaydiganlar, bukmekerlardan to'lovlarni qabul qiladiganlar, onlayn almashtiruvchilardan foydalanadiganlar katta miqdorda chet eldan va faoliyati ko'p sonli karta operatsiyalarini amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan boshqa ko'plab shaxslar.

Ba'zi xususiyatlar Rossiya Bankining 2012 yil 2 martdagi N 375-P "Qoidaga qo'yiladigan talablar to'g'risida" gi Nizomga ilovasida keltirilgan. ichki nazorat kredit tashkiloti jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida” – 18 ta varaqdan iborat roʻyxat mavjud boʻlib, unda banklar shubhali operatsiyalarni aniqlashi kerak boʻlgan parametrlar koʻrsatilgan.

Amalda bu qanday ko'rinadi - Markaziy bank shubhali operatsiyalarni aniqlash mezonlarini ishlab chiqdi, banklar ushbu mezonlar asosida barcha operatsiyalarni belgilangan mezonlar bo'yicha avtomatik ravishda kuzatib boradigan o'zlarining avtomatlashtirilgan tizimlarini ishlab chiqdilar va agar tizim sizning operatsiyalaringizni ma'lum bir muddat shubhali - siz 115-FZ ostida so'rov yuborasiz.

Shuning uchun:

A) 115-FZ ostidagi so'rovlar avtomatlashtirilgan tizim tomonidan avtomatik ravishda yaratiladi. Ko'pchilik, bu aniq shaxs bankda o'tirib, kimning tubiga tushishni, kimga so'rov yuborishni tanlaydi, deb o'ylaydi. Bu unday emas! Agar siz bankning avtomatlashtirilgan tizimi ishlayotgan parametrlarga rioya qilmasangiz, barcha so'rovlar avtomatik ravishda yuboriladi.

B) “Banklar beadab bo‘lib, kimni xohlasa, to‘sib qo‘yyapti” degan gaplarning hammasi safsata. So'rovlar qat'iy belgilangan mezonlar asosida shakllantiriladi, "tasodifiy" so'rovlar mavjud emas. Bundan tashqari, shuni ta'kidlaymanki, Markaziy bankning ko'rsatilgan mezonlari barcha banklar uchun bir xil, shuning uchun mening tajribamga ko'ra, "Sberbank doimo blokirovka qiladi, ammo "xxx" banki hech kimni bloklamaydi" formatidagi hikoyalar ham bema'nilikdir. Haqiqatan ham banklar o'rtasida ma'lum farqlar mavjud, ba'zan esa sezilarli farqlar mavjud, ammo barcha banklar uchun umumiy vektor hali ham bir xil va har qanday bank bilan ishlashda xavf mavjud.

Boshqa tomondan, shuni ta'kidlashni istardimki, ko'plab blokirovkalar haqiqatan ham asossizdir va mening tajribamga ko'ra, bank blokirovkalarining muhim qismi sudda e'tiroz bildirilishi mumkin, ammo barcha holatlarda bankning xatti-harakatlariga e'tiroz bildirishga ishonmaslik yaxshiroqdir. lekin siz so'rovlarni qabul qilmasligingiz uchun dastlab ishlash uchun.

C) So'rovni qabul qilish fakti allaqachon sizning bankdagi operatsiyalaringiz shubhali deb topilganligidan dalolat beradi va shunga mos ravishda, bu siz so'rovdan oldin ishlaganingiz uchun siz ishlashni davom ettira olmaysiz, aks holda so'rov kelib chiqishi mumkin. yana bank buni birinchi marta qilmasa ham da'vo qaytarib olinadi (hatto barcha operatsiyalar rasman qonuniy bo'lsa ham).

D) Qo'shimcha ravishda shuni ta'kidlab o'tamanki, xuddi shu talablar to'lov tizimlariga (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney hamyonlari va boshqalar, garchi amalda ular odatda ko'proq sodiq bo'lsa-da) teng darajada qo'llaniladi.

2. Bloklash tartibi haqida. Buyurtma odatda quyidagicha bo'ladi:

A) Siz Markaziy bank mezonlariga mos kelmaysiz.

B) Tizim avtomatik ravishda siz olgan so‘rovni hosil qiladi, unda bank sizdan “amalga oshirilayotgan operatsiyalarning iqtisodiy ma’nosi” va bankka sizning operatsiyalaringiz noqonuniy yoki biror narsa bilan bog‘liqligini aniqlashga yordam beradigan bir qator hujjatlarni so‘raydi. emas. Ushbu bosqichda, qoida tariqasida, bank siz taqdim etgan asoslar va hujjatlar asosida qaror qabul qilinmaguncha kartadan foydalanish imkoniyatini allaqachon cheklaydi.

C) Siz so'ralgan hujjatlarni taqdim etasiz.

Bu erda, amalda, eng keng tarqalgan xatolar quyidagilardir:

- odam shamshirni silkita boshlaydi va bankning xatti-harakatlari noqonuniy ekanligini e'lon qiladi, men hech narsani buzmaganman (1-bandga va so'rovlar shunchaki kelmasligi kerakligi haqidagi dalillarga qarang, garchi banklar ko'pincha "qo'shimcha" va shunga o'xshash narsalarni talab qilsalar ham, so'rovlar ko'pincha siz hatto uzoqdan noqonuniy hech narsa qilmagan bo'lsangiz) va hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortgan holatlarda keladi. Bunday harakatlar bilan siz 115-FZ-ga muvofiq hujjatlarni taqdim etish bo'yicha o'z majburiyatlaringizni bajarishdan bosh tortasiz va bu juda yomon oqibatlarga olib keladi, shu jumladan sizni Markaziy bankning qora ro'yxatiga kiritish (bu allaqachon 500 000 ga yaqin odamlar va kompaniyalarni o'z ichiga oladi, juda katta raqam). haqiqatda hech qanday jinoyat bilan shug'ullanmagan, shunchaki noto'g'ri operatsiyalarni amalga oshirgan yoki bank to'g'risida ariza olgandan keyin noto'g'ri pozitsiyani egallagan).

Bu ham keng tarqalgan xatodir - odamga karta haqiqatan ham kerak emas (masalan, endi unda pul yo'q va undan foydalanishga qiziqish yo'q) va u men hech narsa bermayman, deb qaror qiladi, men uni yoping va tamom, chunki menga kerak emas.

Yana bir keng tarqalgan xato - bu o'tkazmalarning xususiyatidan qat'i nazar, o'tkazmalarni tasdiqlash uchun shartnomalar taqdim etish orqali har qanday da'volarni qaytarishingiz mumkinligiga ishonishdir. Siz tushunishingiz kerakki, bank sizni nafaqat qonunni buzganligingiz to‘g‘risida to‘g‘ridan-to‘g‘ri dalillar mavjud bo‘lganda, balki tranzaktsiyalarning o‘ziga xosligi, hattoki qonunbuzarliklar bilan bog‘liq bo‘lishiga qaramay, bitimlar noqonuniy faoliyat bilan bog‘liq bo‘lishi mumkinligiga ishonishga asos bo‘lganda ham sizni bloklashi mumkin. taqdim etgan hujjatlar. Bu erda alohida banklarning amaliyoti katta ahamiyatga ega.

Advokat bilan vaziyatni dastlabki tahlil qilmasdan javob berish ham keng tarqalgan xatodir, chunki so'rovni qabul qilish bosqichida bank bilan o'zaro munosabatlarning ko'plab boshqa kichik va ko'pincha rasmiy jihatlari mavjud bo'lib, ularga rioya qilmaslik mumkin. blokirovkaga olib keladi, hatto undan qochish mumkin bo'lgan vaziyatda va Haqiqatan ham, siz faqat qonuniy operatsiyalarni amalga oshirgan bo'lsangiz.

D) Muayyan bank xodimi hujjatlarni ko'rib chiqadi va oxir-oqibat sizning vaziyatingiz bo'yicha qaror qabul qiladi (mos ravishda, bu bosqichda ma'lum bir bank xodimiga bog'liqlik mavjud) va kartadagi barcha da'volarni va barcha cheklovlarni olib tashlaydi yoki kartani tark etadi. kuchga kirgan blokirovka va, qoida tariqasida, bu Bunday holda, sizdan kartani yopish to'g'risida "o'zingizning iltimosingiz bo'yicha" ariza yozishingiz so'raladi. Shuningdek, amalda, hujjatlarni olgandan so'ng, ba'zida bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin.

3. Siz so'rashingiz mumkin - bu qanday bo'lishi mumkin, mening do'stim/tanishim kartalar orqali katta mablag' sarflaydi va barcha cheklovlarga qaramay, hech kim unga hech narsa to'sib qo'ymaydi, nega keyin meni bloklashdi?

Javob juda oddiy, bir nechta variant bo'lishi mumkin:

A) Sizning do'stingiz/tanishingiz ataylab/bilmagan holda shunday operatsiyalarni amalga oshiradiki, bank/to'lov tizimi ularni shubhali deb tan olmaydi, chunki mezonlar bajarilsa, sizga so'rov bo'lmaydi.

B) Shunchaki, operatsiyalarning umumiy davomiyligi hali operatsiyalarning shubhali deb topilishiga va bloklanishiga olib kelmagan va ertami-kechmi bu sodir bo'ladi.

4. Oqibatlari. Amaliyotim asosida shuni aytishim mumkin:

A) Bloklangan taqdirda aniq oqibat bu sizni bloklagan bank bilan munosabatlarning buzilishi, ya'ni bu yerda endi siz uchun kartalar/hisoblar ochilmaydi. Garchi bu erda hali ham istisnolar mavjud.

B) Markaziy bankning qora ro'yxatiga tushishi bundan ham yomoni. Agar siz haqiqatan ham jinoyat sodir etgan bo'lsangiz yoki sizning operatsiyalaringiz noqonuniy biror narsa bilan bog'liq bo'lmasa, lekin shu bilan birga bank bilan ishlashda noto'g'ri pozitsiyani egallagan bo'lsangiz, Markaziy bankning qora ro'yxatiga tushib qolish xavfi katta bo'ladi. faqat sizni bloklagan kishi siz bilan, balki umuman boshqa bank bilan hamkorlik qilishni xohlamaydi, chunki barcha banklar sizning Markaziy bankning qora ro'yxatida ekanligingizni ko'radi.

Q) Ko'pchilik hali ham bank pulni qaytarib beradimi, degan savolga qiziqish bildirmoqda? Bu yerda faqat shuni aytamanki, qonunga ko'ra, ha, bank pulni berishga majbur, lekin mening tajribamga ko'ra, bankdan pulingizni olish unchalik oson emas, ma'lum nuanslar mavjud.

Shunday qilib, umumlashtirish uchun:

1) Tasodifiy blokirovka sodir bo'lmaydi, har bir blokirovka siz tomondan bir qator xatolardir.

2) Bank bilan muloqotda to'g'ri pozitsiyani egallash, amalga oshirilayotgan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni bo'yicha to'g'ri tushuntirishlar tayyorlash juda muhim, bu bosqichdagi eng kichik xatolar nafaqat hisobni blokirovka qilishga va pulni qaytarishda qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin. bank, balki sizning Markaziy bank tomonidan qora ro'yxatga kiritilgan barcha narsalar bilan.

3) Operatsiyalarni amalga oshirishda Markaziy bank va banklarning o'z talablarini hisobga olish va Markaziy bank mezonlariga ko'ra shubhali operatsiyalarni amalga oshirmaslik uchun dastlab ishlash juda muhimdir, chunki faqat bu sizni blokirovka qilishdan himoya qilishi mumkin.

Umid qilamanki, mening javobim sizga yordam berdi.

Hurmat bilan,

Vasilev Dmitriy.

Yuridik shaxsning joriy hisobvarag'iga naqd pul mablag'larini kiritish tartibi Rossiya Bankining 2014 yil 11 martdagi 3210-U-sonli "Yuridik shaxslar tomonidan naqd pul operatsiyalarini amalga oshirish tartibi va naqd pul operatsiyalarini amalga oshirishning soddalashtirilgan tartibi to'g'risida" gi direktivasi bilan tartibga solinadi. yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik korxonalar”.

Kassa operatsiyalari (manbadan qat'i nazar) tashkilotning buxgalteriya hujjatlarida 50 va 51 buxgalteriya hisoblarini o'z ichiga olgan yozuvlar shaklida aks ettirilishi kerak.

Tashkilotning vakolatli vakili - uning rahbari, xodimi yoki uchinchi shaxs - naqd pulni bank kassasiga kiritishi mumkin. Ularning vakolatlari buyruqlar yoki ishonchnomalar bilan tasdiqlanadi.

Tashkilot vakili mablag'larning aniq miqdori va manbasini bilishi kerak. Uchun yuridik shaxslar Bunday manbalar bir nechta.

Jadval 1. Daromad moddalari bo'yicha pul belgilari

Yuridik shaxsning joriy hisobvarag'iga naqd pul kiritishning ikki yo'li mavjud:

• bank kassasi orqali;
• o'z-o'zini yig'ish.

Keling, har bir usulni batafsil ko'rib chiqaylik.

Joriy hisobni bank kassasi orqali to'ldirish

Naqd pul omonatlari ikki bosqichda amalga oshiriladi:

• kvitansiya hujjatini yaratish (naqd pul to'lash uchun e'lon);
• naqd pulni bank kassasiga kiritish.

1-bosqich. Naqd pul o'tkazish to'g'risida e'lon

Naqd pul kvitansiya asosida bankning kassasiga kiritiladi naqd pul hujjati- pul mablag'lari to'g'risidagi e'lonlar. Shakl Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2014 yil 30 iyuldagi N 3352-U direktivasi bilan tasdiqlangan.

E'lon bank xodimi tomonidan tuziladi va u bilan birga kvitansiya va kassa orderi chop etiladi. Kompaniya vakili tashkilot nomini, joriy hisob raqamini, miqdorini, mablag'lar manbasini ko'rsatishi va hujjatni imzolashi kerak.

2-bosqich. Bankning kassasiga naqd pul kiritish

Naqd pul o'tkazish to'g'risida e'lonni olgandan so'ng, tashkilotning vakolatli vakili bankning kassasiga boradi, u erda naqd pul qayta hisoblab chiqiladi va darhol tashkilotning joriy hisob raqamiga o'tkaziladi.

Shundan so'ng, mijoz kassir tomonidan imzolangan pul mablag'lari kiritilganligini tasdiqlovchi kvitansiyani oladi. Naqd pul buyurtmasi o'sha kun uchun bank hisobvarag'idan ko'chirma bilan birga tashkilotga o'tkaziladi.

2-jadval. Yuridik shaxslar uchun bank filiallarida naqd pulni qabul qilish xizmatlari uchun tariflar

O'z-o'zini yig'ish: xizmatning mohiyati va mablag'larni kreditlashda harakatlar ketma-ketligi

O'z-o'zidan inkasso - bu tashkilotning joriy hisob raqamiga naqd pul kiritishning zamonaviy usuli. Xizmat bank filiallarining ish vaqtidan qat'i nazar, daromadlarni topshirishi kerak bo'lgan kichik va o'rta biznes uchun mo'ljallangan. Naqd pulni shu tarzda joylashtirish uchun komissiya bank kassalari orqali yoki naqd pul inkassosi orqali amalga oshiriladigan shunga o'xshash operatsiyaga qaraganda bir oz pastroqdir.

Asosiy qulaylik - bu xizmatning mavjudligi. MChJdan naqd pul olish uchun bankomatlar va terminallar tarmog'i allaqachon kengaygan va o'sishda davom etmoqda. Naqd pul qo'yish uchun mas'ul bo'lgan kompaniya xodimlari katta miqdordagi pulni tashishlari va bank kassalarida navbatda turishlari shart emas. Ular o'zlarining joriy hisobvarag'iga kuniga 24 soat tushumlarni kiritish va keyingi kundan kechiktirmay kredit olish imkoniyatiga ega.

Siz bunday xizmatni taqdim etuvchi banklarning naqd pul hisob-kitoblari bo'yicha mutaxassislaridan xizmatga ulanishingiz mumkin. Mijoz joriy hisob raqamini ochadi va o'z-o'zidan inkasso shartnomasini tuzadi. Shundan so‘ng u maxfiy identifikatsiya kodi (ID) yoki plastik kartani oladi, uning yordamida naqd pul olish terminallari va bankomatlarda xizmat faollashtiriladi. Bundan tashqari, tashkilotning vakolatli shaxsi daromadlarni kiritish mumkin bo'lgan terminallar yoki bankomatlar ro'yxatini oladi.

Avtomatik qabul qiluvchi qurilmalar orqali naqd pulni kiritish tartibining taxminiy algoritmi quyidagicha.

1. Naqd pulni qabul qilish qurilmasining asosiy menyusida "Naqd pul to'lovlari" ni tanlang.
2. Variantlar ro'yxatidan "Kreditlar va Moliyaviy xizmatlar».
3. "O'z-o'zini yig'ish" bo'limiga o'ting.
4. Identifikatsiya kodini kiriting.
5. Naqd pul qo'ymoqchi bo'lgan bank hisobini tanlang.
6. Operatsiyaga roziligingizni tasdiqlang.
7. Agar kerak bo'lsa, maqsad va to'lov muddati kabi operatsiya haqida qo'shimcha ma'lumotlarni kiriting.
8. Hissa manbangizni tanlang.
9. Kiritilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshiring.
10. Pulni qabul qiluvchiga joylashtiring va "To'lash" tugmasini bosing.
11. Chek oling.

Yuridik shaxsning joriy hisob raqamiga naqd pul kiritish jarayoni bir necha daqiqa davom etadi va oddiy hisob raqamini to'ldirish jarayonidan unchalik farq qilmaydi. bank kartasi individual.

Jadval 3. Yuridik shaxslar uchun o'z-o'zidan inkasso xizmatlari uchun tariflar

* Agar naqd pul kiritilgan bo'lsa, bir operatsiya kuni uchun.