Cumpărarea unui vehicul pe credit este o întreprindere destul de profitabilă. La urma urmei, plătind un procent „modest” băncii, aveți posibilitatea de a folosi mașina chiar înainte de rambursarea integrală a datoriei către bancă. Dar nu totul este atât de simplu. Organizarea creditului este obligat să-și asigure eventualele pierderi. În baza căruia încheierea contractului CASCO pentru credite auto este o condiție prealabilă. Dar nu toți consumatorii știu să facă cooperarea cu o bancă și o companie de asigurări benefică pentru toate părțile.

Cu cine să închei un contract CASCO pentru o mașină cu credit

După ce a vizitat un dealer auto și a făcut o alegere, cumpărătorul poate nici măcar să nu ghicească că contractul CASCO pentru un vehicul de credit puteți încheia nu numai prin intermediul băncii, ci și în conformitate cu preferințele dvs. Nuanța principală în această chestiune este rata atractivă a dobânzii la care dealerii de mașini ademenesc cumpărătorul. Care este secretul unei asemenea loialități? Să ne dăm seama împreună.

De obicei, dealerii de vehicule acționează astfel: oferă clientului condiții deosebit de favorabile - minime o taxă inițială, termen lungîmprumuturi, dobânzi mici, acceptabile plata lunara. Ei bine, cum poți să spui nu la asta? Dar viața ne învață că în tot ceea ce este foarte ieftin, există ceva captură. Deci aici. De obicei, la primire oferta avantajoasa o condiție prealabilă este concluzia CASCO la înregistrare acord de împrumut .

Riscurile împotriva cărora vei fi asigurat nu le vei putea alege. Astfel de contracte oferă protecție completă împotriva furtului, distrugerii complete și a diferitelor tipuri de daune. Mai mult, costul unei astfel de plăceri nu poate fi numit accesibil pentru toată lumea. Prin urmare, mulți potențiali clienți preferă să refuze să cumpere o mașină nouă sau să o amâne pe termen nelimitat.

O nuanță deosebită a achiziției CASCO pe credit este că nu vi se va oferi posibilitatea de a face o alegere independentă cu care asigurător să coopereze. La întocmirea contractului vi se vor oferi mai multe companii de asigurări care sunt actualii parteneri ai băncii. Și de multe ori concluzia contract de asigurare cu oricare dintre ele se transformă într-o cheltuială uriașă, de vreme ce rate reale pentru asigurarea pe credit autovehiculele sunt departe de cele care sunt instalate pe mașinile cumpărate cu numerar.

Prin urmare, dacă ați decis deja să cumpărați o mașină în detrimentul fonduri de împrumut, ar trebui să luați în considerare inițial toate opțiunile pe care vi le poate oferi compania de asigurări aleasă. Astfel, după ce te-ai hotărât asupra asigurătorului, precizează cu ce bănci cooperează organizația și ce condiții de împrumut îți pot oferi. Va fi cea mai bună soluție. Deoarece nimeni nu are nevoie de surprize neplăcute atunci când face o achiziție.

Care sunt trucurile bancherilor

Desigur, ca orice vânzător, băncile de împrumut auto au câteva carduri de rezervă în mânecă. În primul rând, acesta este ceea ce managerul oferă fiecărui client să achiziționeze asigurare CASCO pe toată perioada împrumutului. Motivant prin faptul că, fără înregistrarea unei astfel de protecție, nu există nimic de bazat pe un răspuns pozitiv. Deși în realitate nu este cazul. Și astfel angajatul băncii pur și simplu îți impune Servicii aditionale. Acest lucru se explică prin faptul că odată cu așa-numita vânzare „completă”, toate părțile interesate vor primi un bonus semnificativ la salariu.

În al doilea rând, o altă nuanță în ceea ce privește asigurarea creditului auto este o ofertă de întocmire a unui acord care să-ți protejeze viața și sănătatea, tot pe toată perioada împrumutului. Deși acest serviciu este voluntar, se păstrează cu prudență tăcerea despre el. Deși aceasta este o încălcare a legislației Federației Ruse.

Toate aceste acțiuni sunt reglementate cu prudență de diverse instrucțiuni și reguli interne ale salonului, băncii și companiei de asigurări, așa că nu va funcționa pentru a găsi o lacună. Dar dacă credeți că sunteți înșelat și impuse în secret servicii suplimentare, nu ar trebui să cooperați cu această companie.

Plata compensației de asigurare conform unui acord CASCO pentru o mașină cu credit

La înmatriculare, în cazul în care acesta este furat sau complet distrus, plata se împarte între creditori și proprietarul vehiculului. Dar, din păcate, cuantumul despăgubirii nu va fi egal. La urma urmei, datoria neplătită este inițial acoperită. Și numai atunci, dacă rămâne ceva, fondurile sunt plătite clientului. Dar nu trebuie să disperați, deoarece obligațiile față de bancă vor fi rambursate integral.

Părțile la tranzacție atunci când solicită CASCO pe credit

La încheierea unui acord CASCO pentru o mașină cu creditÎn tranzacție sunt implicate trei părți - asiguratul, care este și proprietarul vehiculului, beneficiarul și asigurătorul. Iar în caz de furt al vehiculului, plata compensație de asigurare se face în contul beneficiarului sau al băncii. Aceste fonduri plătesc soldul datoriei.

Beneficiarul este o persoană față de care clientul are anumite obligații. Și când apar anumite împrejurări, el este cel care primește plată în numerar suficiente pentru a le plăti integral.

Desigur, este posibil ca acest aranjament să nu se potrivească fiecărui client al unui dealer auto. La urma urmei, banii plătiți de însuși asiguratul înainte de furtul vehiculului vor merge pur și simplu la canalizare. Deși acesta nu este un moment foarte plăcut, nu trebuie trecut cu vederea.

Pentru cât timp să închei un contract CASCO pe credit

După cum sa menționat mai sus, asigurătorul și angajat al bancii este benefic să vă impuneți o politică CASCO multianuală. Și în multe companii este obligatoriu, deși ilegal. De fapt, este suficient să asigurați mașina doar pentru un an, iar după expirarea contractului, să o reînnoiți cu același asigurător sau cu oricare altul. puteti vizita site-ul nostru.

Acestea sunt nuanțele și caracteristicile executării contractului CASCO pe credit atunci când cumpărați o mașină nouă. Am încercat să răspundem la toate întrebările pe care le au asigurătorii atunci când încheie o poliță într-o reprezentanță auto. Și, dacă tot decideți să cumpărați o mașină în detrimentul fondurilor de credit, atunci deținerea acestor informații va fi utilă. Și pentru a nu exista surprize neplăcute, vă sfătuim să vă familiarizați inițial cu compania cu care intenționați să cooperați.

Mulți dintre noi luăm împrumuturi auto de la o bancă - este bine sau rău este a doua întrebare! Cu toate acestea, cu un împrumut auto, există un lucru atât de neplăcut precum CASCO! Mai mult, dacă iei o mașină timp de cinci ani pe credit, atunci trebuie să-i asiguri pe toți cei cinci ani! Și acum cu prețuri moderne pentru asigurare, nu este foarte ieftin! Dacă calculezi, atunci uneori - CASCO timp de cinci ani este egal cu costul mașinii tale! Ceea ce este aproape absurd! Desigur, toată lumea este asigurată pentru primul an, dar în al doilea an, mulți se întreabă - este posibil să nu plătiți această „asigurare circulară” cu un împrumut auto pentru al doilea an? Sau mai este necesar? Astăzi vă voi răspunde la această întrebare și vă voi oferi și câteva sfaturi utile cum să eviți cu adevărat asigurarea de pradă pentru al doilea și următorii ani. Deci citeste mai departe...

Sincer să fiu, am atins puțin pe tema CASCO pentru al doilea an. DAR astăzi este doar despre metode legale ocolire.

Personal am luat un credit auto la VTB 24. Si daca ridici contractul, rezulta ca trebuie sa imi asigur masina sub CASCO in fiecare an! Si mai mult, el trebuie sa ofere personal informatii despre asigurare bancii, adica nimeni nu ma va controla!

Care este prețul CASCO

Ce mi se întâmplă! Primul an (era 2012) când am asigurat o mașină sub CASCO m-a costat cam 36.000 de ruble! Sigur scump, dar tolerabil!

Al doilea an, aceeași companie de asigurări m-a numărat aproximativ 70.000 de ruble! Mai mult, au existat o mulțime de motive pentru această creștere a prețului: - În primul rând, creșterea prețului asigurărilor în 2013! În al doilea rând, mașina este la al doilea an și, prin urmare, factorul de multiplicare funcționează. În al treilea rând, după cum mi-a explicat managerul companiei de asigurări, această mașină este foarte des spartă, adică evenimentele asigurate „necinstite” sunt folosite pentru îmbogățire.

În general, suma de 70.000 de ruble și nici o picătură mai mică, chiar și experiența mea lungă fără accidente nu a funcționat! Sunând la alte companii, am aflat că sumele sunt aproximativ aceleași pentru toată lumea, minimul pe care l-am găsit este de 64.000 de ruble! Mai puțin desigur, dar și mult!

Dacă calculezi, atunci asigurarea pentru cei 4 ani rămași de 70.000 de ruble fiecare m-ar costa 280.000 de ruble! Și având în vedere că pentru o mașină de 3 - 4 - 5 ani, asigurarea ar fi și mai scumpă, atunci suma aproximativă după acești 4 ani ar fi egală cu 300 - 350.000 de ruble! Și mașina mea costă doar 560.000 de ruble! Se dovedește că aproape 70% din costul mașinii! Chiar nu-mi place acest aspect. Și așa am decis să găsesc o cale de ieșire!

Cum să ocoliți CASCO (numai metode legale)

1) Doar nu plătiți și nu furnizați informații băncii! „Cum” - întrebi? Da, totul este simplu! Din nou, urcăm în același acord care este scris acolo - Dacă împrumutatul nu asigură mașina și nu furnizează informații băncii, atunci banca are dreptul să majoreze dobânda cu 0,5% pe an! Adică aveam 13% pe an, dacă o măresc o să iasă 13,5%! Neplăcut! E adevărat! Acum haideți să pornim creierul! Ei bine, vor crește plata cu jumătate de procent, cât este de la mașina mea - 560.000 de ruble. X 0,005 = 2800 r! Și asigurarea pentru un an este de 70.000 de ruble! Simte diferenta? Doar că nu plătim! Și mai mult, după ce ați achitat întreaga sumă pentru mașină (dacă înainte de termen sau nu), este posibil să nu vi se ceară această asigurare! Ei bine, este scris chiar acolo - la latitudinea băncii ! Câțiva dintre prietenii mei au fost deja stinși înainte de termen, iar în al doilea an nu au fost asigurați la CASCO! Și nimeni nu a întrebat nimic, este profitabil ca banca să-și primească banii și dobânzile, iar în principiu sunt departe de asigurare! Desigur, există și un minus al unei astfel de scheme - mașina nu este protejată deloc (trebuie să instalați sisteme de securitate), adică dacă furați sau spargeți, atunci toate costurile revin în întregime asupra dvs. Mai ales dacă ești începător la volan și mașina ta este în curte (și nu într-o zonă păzită)! Aici o vrei, nu o vrei, dar te vei gândi la asigurare de cinci ori! Prin urmare, mai există câteva scheme care sunt mai corecte!

2) Asigurare numai furt (). Aici oile sunt în siguranță și lupii sunt „aproape” plini. Esența acestei asigurări este că ești asigurat – doar împotriva furtului! Acum multe companii de asigurări lucrează în acest fel, pentru că riscurile lor sunt minime! Ce primim? De exemplu - pentru mașina mea, protecția numai împotriva furtului în diferite companii de asigurări variază de la 6.000 la 9.000 de ruble și vi se oferă o poliță CASCO etc.! Iată o mică inserție de pe un site web al unei companii de asigurări, nu voi face publicitate, dar este clar în calcul că furtul este de doar 6.000 de ruble.

Ieftin? Desigur ca da! Dar protecție doar împotriva furtului! De un accident și orice alte daune, nu va proteja! Ce facem mai departe, sunăm la bancă și spunem - că ei spun că există poliță de asigurare pentru al doilea an, totul este în regulă (asigurat), chiar îți pot dicta numărul și seria etc., dar pot' nu conduc (foarte ocupat) sau pot doar după câteva luni pentru că acum sunt într-o călătorie de afaceri! De regulă, după câteva luni vor uita de tine, au deja „gurile pline” de griji, iar ofițerul de credite îți va nota seria și numărul! Și nu aveți amenzi de la bancă! DA, iar mașina este puțin protejată - cel puțin de furt! Dar din nou - managerii de bănci persistenti pot fi prinși sau nu sunteți un șofer cu experiență și încă aveți nevoie de asigurare completă (pentru că conduceți prost), atunci citim punctul 3!

3) CASCO cu franciză. Desigur, aceasta este mai scumpă decât primele două opțiuni și mult mai mult! DAR există o protecție aproape completă (puteți citi articolul -). Concluzia este că sunteți de acord să restabiliți daune mici (accident de până la 5.000 - 10.000 de ruble) pe cheltuiala dvs. Ei bine, de exemplu, au zgâriat bara de protecție, sau au spart farul etc. Și pentru asta, compania de asigurări îți oferă o reducere uneori de 40 - 50% din cost integral asigurare! Mi s-au oferit personal 35.000 de ruble (cu o franciză de 9.000 de ruble). Același lot, dar plus dacă un accident grav sau furt, atunci totul este acoperit de asigurare! Acest lucru are și avantajele sale. Mai mult, managerii de bancă se uită la astfel de asigurări (cu franciză) destul de normal, doar o aducem la bancă și gata, fără amenzi.

După cum puteți vedea, este foarte posibil să ocoliți sau să economisiți pe CASCO pentru al doilea an, principalul lucru este să porniți creierul! În același timp, merită să vă evaluați cu atenție experiența de conducere, de exemplu, cât de des intrați într-un accident, deoarece principalul plus al asigurării circulare este despăgubirea integrală pentru daune. Dacă ați condus recent o mașină, atunci poate merită să luați o asigurare completă.

Actualizare 7 aprilie 2015

Băieți - pentru a nu fi neîntemeiat, o să-mi spun situația. Astăzi, și anume pe 7 aprilie 2015, am „rambursat” un credit auto, dar s-a pus problema obținerii unui titlu de proprietate din garanția băncii. Și de când Anul trecut Nu am asigurat deloc mașina și nu am sunat la bancă, eram puțin nervos, dar totul a mers.

Concluzia este aceasta - pe 6 aprilie, am făcut ultima plată, angajații băncii au avut nevoie de 1 zi pentru ca sistemul să funcționeze și au stabilit ca împrumutul să fie rambursat - a doua zi a fost posibilă ridicarea documentelor. Am ajuns, am fost la departamentul de împrumut auto - m-am așezat cu managerul - a spus că împrumutul a fost rambursat, vreau să ridic TCP - a început să verifice ceva (am devenit puțin nervos) - dar apoi a spus că totul este in ordine - mi-a scos actele din dulap - am semnat ACT care a luat TCP si TOTUL! Nu sunt amenzi si sanctiuni, asa ca in ceea ce priveste VTB, putem spune cu incredere ca il poti ridica chiar si fara CASCO, nimeni nu iti va impune prezenta si amenzi (desi exista o clauza in contract, principala lucru de reținut este la discreția băncii)! Apropo, iată o fotografie ca dovadă.

Când cumpărați o mașină pe credit, majoritatea băncilor vă cer să creați. Având în vedere că acest lucru va costa ceva bani, mulți șoferi nu vor să plătească pentru o funcție opțională, întrebându-se cum să evite CASCO și ce va rezulta din el.

Puțini șoferi vor să plătească în exces pentru CASCO

De ce o mașină pe credit este asigurată în cadrul CASCO?

Efectuarea asigurării este cea mai benefică băncii care oferă împrumutul. Politica este făcută pentru a evita potențialele probleme. Creditorii nu vor să-și riște fondurile forțând proprietarul mașinii să achiziționeze asigurare din banii lor, altfel refuzând să emită o datorie. În ciuda faptului că astfel de acțiuni nu sunt descrise nicăieri, procedura este recunoscută ca fiind obligatorie în aproape toate băncile. Totul depinde de condițiile împrumutului.

Principala diferență între cumpărarea unei mașini pe credit este că până la plata integrală, vehiculul aparține băncii și devine proprietatea acesteia dacă clientul nu reușește să ramburseze împrumutul. Astfel, este în interesul companiei să păstreze mașina în cea mai bună stare posibilă pentru a putea fi vândută dacă este necesar. Cel mai adesea, riscurile sunt minimizate tocmai prin introducerea în condițiile obligatorii de acordare a unui împrumut a înregistrării de către împrumutatul CASCO, care îl obligă să compenseze prejudiciul material adus băncii în cazul furtului sau distrugerii echipamentelor.

În acest caz, împrumutatul primește și beneficii, pentru că atunci când eveniment asigurat poate conta pe despăgubiri pentru daune prin repararea unui autoturism din banii asigurătorului. Un alt plus al CASCO obligatoriu este posibilitatea de a obține condiții de împrumut mai favorabile, întrucât rata dobânzii pentru o tranzacție fără asigurare este de obicei mai mare.

Adesea, condițiile băncii includ în mod implicit serviciile de asigurare ale companiei partenere, ceea ce reprezintă o încălcare a drepturilor împrumutatului. Clientul însuși alege în ce firmă să întocmească un acord - prezența CASCO este considerată obligatorie.

În ce situații te poți descurca fără asigurare?

Aceștia pot refuza serviciile dacă mașina pe care clientul urmează să o achiziționeze este mai veche de 10 ani. La cumpărarea unei mașini pt piață secundară, folosind un credit auto, este suficient sa aduci la banca mai multe refuzuri scrise de a emite CASCO de la diferite firme. Criteriul principal este vârsta mașinii - 10 ani și mai mult.

La rambursare anticipatăîntreținerea creditului CASCO este efectuată la discreția proprietarului mașinii. Mașinile care nu sunt înmatriculate la poliția rutieră nu sunt supuse asigurării CASCO. Pentru a crea o poliță, este necesar un pachet complet de documente, printre care se numără titlul și certificatul de înmatriculare a vehiculului.

Când este necesară asigurarea?

Când cumpărați o mașină într-un împrumut auto în cabină, nu puteți face fără CASCO. Puține bănci sunt dispuse să facă compromisuri, oferindu-se să schimbe semnificativ condițiile de asigurare la discreția clientului. Astfel, puteți emite o plată o dată pe trimestru sau pe jumătate de an.

Cu toate acestea, această practică este destul de rară. Cel mai adesea, banca oferă un împrumut pe cont propriu, în condiții stricte, în care primele de asigurare sunt plătite într-un program convenabil.

CASCO pentru al doilea an de împrumut

După primul an de funcționare a mașinii, mulți șoferi sunt interesați dacă să își încheie o asigurare pentru încă un an. Răspunsul depinde de condițiile specificate în contractul de împrumut. Desigur, banca dorește să minimizeze riscul de accidente cu mașina, care este proprietatea împrumutătorului până la rambursarea împrumutului și, prin urmare, îi dictează termenii împrumutatului.

Este posibil să refuzi asigurarea pentru al doilea an și cum să o faci

Mulți pasionați de mașini consideră că este nedreaptă să emită CASCO pentru al doilea an, motiv pentru care își pun multe întrebări despre cum să nu-l reînnoiască. Răspunsurile sunt destul de contradictorii, deoarece fiecare persoană își descrie propria experiență, iar băncile diferă adesea în ceea ce privește creditarea.

În unele cazuri, împrumutatul este sfătuit să ignore declarațiile creditorilor privind extinderea CASCO. Se crede că un client cu un istoric bun de credit va fi iertat pentru a nu strica relația. În unele situații, astfel de acțiuni conduc șoferul la scopul dorit.

În același timp, băncile se ocupă cel mai adesea de condițiile împrumutului, prevăzând dorința clientului de a refuza asigurarea. În acest caz, creditorii introduc o listă de penalități, cum ar fi un procent suplimentar din împrumutul auto, o creștere a ratelor dobânzilor sau confiscarea unui vehicul. Astfel, posibilitatea de a refuza CASCO fără consecințe este individuală și merită să înveți despre aceasta din termenii unui anumit contract.

Specificând prima la rata dobânzii, șoferul poate calcula dacă îi va fi mai profitabil să plătească o amendă sau să prelungească asigurarea. De exemplu, dacă rata crește cu 0,5% din suma de 560 de mii de ruble, amenda va fi de 2800 de ruble, iar asigurarea anuală poate costa aproximativ 70 de mii de ruble. În astfel de cazuri, împrumutatul poate ignora notificările băncii și poate culege beneficiile. Această metodă prezintă riscuri serioase, deoarece dacă mașina este furată sau inutilizabilă, toată responsabilitatea cade pe umerii clientului.

Există și opțiunea de a asigura mașina doar împotriva furtului. Mulți Firme de asigurari oferiți acest tip de serviciu, permițându-vă să economisiți zeci de mii de ruble pe pachetul complet CASCO. Este posibil ca această metodă să nu funcționeze dacă managerii băncii verifică cu atenție asigurarea clientului și nu sunt mulțumiți.

Pentru a economisi bani, poți aplica și pentru CASCO cu franciză. Principiul de funcționare este următorul: pentru cele mici (suma va fi indicată în contract), șoferul plătește singur reparațiile, iar în cazul unui eveniment asigurat de acest tip de protecție, compania însăși compensează costurile. , fie că este vorba de un accident major sau de furt. Economiile vor fi de aproximativ 40-50% cu o franciză de aproximativ 9.000 de ruble. Managerii reacționează pozitiv la o astfel de politică și nu vor percepe o amendă.

Cum se calculează CASCO pentru al doilea și următorii ani

Doi factori afectează costul asigurării pentru accidente după primul an:

• Istoric de operare fără accidente. În cazul în care șoferul s-a impus ca un client precis care nu suportă pierderi, cel mai probabil asigurătorul va face o reducere semnificativă la CASCO pentru anul următor. Se poate obține și la schimbarea companiei – este suficient să aduci dovada de conducere fără accidente.
• Costul mașinii. Având în vedere că toate mașinile devin mai ieftine în timp, prețul serviciilor de asigurare poate scădea după. Daca noua vehicul costă 500 de mii de ruble, apoi după un an sau doi, această cifră poate scădea cu aproximativ 10%, ceea ce va duce la o scădere echivalentă a costului CASCO.

Pe baza acestor condiții, devine clar că Cel mai bun mod faceți o asigurare - faceți-o pentru primul an cu o prelungire ulterioară. În acest fel, poți economisi o sumă importantă de bani, despre care mulți. Trebuie avut in vedere ca poti face o polita CASCO in alta firma, daca tarifele in anul curent au crescut si resping clientul, iar alte companii par mai optime.

Sunt cazuri când tarifele unei companii de asigurări s-au scumpit foarte mult de-a lungul anului, ceea ce a redus la zero beneficiul din funcționarea fără accidente și reducerea lunară, sau extinderea CASCO s-a scumpit deloc. În astfel de cazuri, merită să luați în considerare opțiunea de schimbare a asigurătorului. Pentru cel mai convenabil calcul al costului într-o anumită companie, există calculatoare CASCO.

Ce îl așteaptă pe un șofer care nu plătește asigurare

Consecințele neplatei garanției CASCO depind de termenii contractului. Cel mai adesea, acestea vizează obținerea de beneficii de către bancă, care îl pune pe împrumutat într-o poziție neplăcută, recunoscând acțiunile sale ca o încălcare a condițiilor împrumutului. Creditorul poate lua următoarele măsuri:

• Rezilierea unui acord;
• Cerințe pentru plata anticipată a sumei rămase;
• Schimbare mai dură a termenilor contractului în favoarea băncii;
• Recuperarea unei amenzi de la împrumutat pentru încălcarea termenilor contractului.

Concluzie

Dintre numeroasele oferte ale companiilor de asigurări, trebuie să alegi cele mai potrivite servicii pentru proprietarul mașinii. CASCO ar trebui să fie încheiat pe un an, astfel încât după expirarea acestuia să poată primi o reducere la reînnoire sau chiar schimbarea companiei care prestează servicii. Acțiunile trebuie întreprinse conform situației descrise în contractul de împrumut.

În ciuda caracterului voluntar al asigurării auto CASCO pentru cetățenii Federației Ruse, organizatii bancare prezent această specie servicii ca fiind obligatorii în cazul în care clientul dorește să semneze un contract de împrumut auto.

Cât de importantă este o astfel de asigurare pentru obținerea unui împrumut, este posibil să refuzi un astfel de serviciu, ce consecințe așteaptă un client al băncii dacă pur și simplu nu se eliberează asigurarea - toate acestea și alte întrebări ar trebui luate în considerare și studiate temeinic, de preferință înainte de a merge la un financiar instituție sau înainte de a solicita un împrumut.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre soluții tipice probleme legale dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Înainte de a merge la un împrumut auto, este necesar nu numai să studiezi produsele bancare în prealabil, ci și să găsești unde este mai ieftin sau la conditii favorabile cumpărați (în rate, de exemplu).

In plus, produsele de asigurare cu fransiza dau intotdeauna sansa de a nu plati mult pentru polita deodata, ci de a plati doar 40-50% din costul acesteia.

De asemenea, este necesar să se cunoască dinainte motivele pentru care CASCO pentru mașini pe credit, uneori, este cu 10-25% mai scump decât unul simplu.

Este necesar să se aranjeze

Realizarea unei polițe CASCO la obținerea unui împrumut auto este aproape întotdeauna o procedură obligatorie pentru majoritatea clienților băncii.

Efectuarea asigurării ajută nu numai banca însăși să se protejeze cât mai mult posibil în caz de deteriorare a mașinii în timpul utilizării pe perioada împrumutului.

Prezența unei polițe îl poate ajuta și pe debitorul însuși să acopere cheltuielile din buzunar la repararea unui autoturism sau la furat, dacă apar evenimente asigurate.

Dacă cumpărați o mașină pe credit fără o poliță în cadrul programului de împrumut auto, atunci condițiile pentru un astfel de produs nu vor fi benefice pentru client.

Prin urmare, aceasta, desigur, este o chestiune personală pentru fiecare împrumutat, dar este mai bine să calculați totul în avans pentru a înțelege că prezența asigurării CASCO îi poate asigura și situația financiară.

Ce se întâmplă dacă nu o faci

Cea mai importantă problemă care poate apărea la încheierea contractelor de împrumut pentru achiziționarea unui autoturism pe credit prin intermediul unei bănci este refuzul total de a acorda un împrumut în cazul în care clientul potențial refuză asigurarea pentru produsul CASCO.

A doua problemă poate fi creșterea ratele dobânzilor din cauza refuzului dumneavoastră de asigurare și a consimțământului băncii de a continua cooperarea cu dumneavoastră.

În acest caz, se poate dovedi că creșterea ratelor, împreună cu dobânda inițială la un împrumut auto, vor deveni atât de mari încât vor depăși semnificativ. De asemenea, acest detaliu trebuie luat în considerare.

În general, este posibil să se evidențieze toate acțiunile principale ale băncii în cazul în care clientul refuză să se asigure conform CASCO atunci când achiziționează o mașină pe credit:

1. Respingerea unui împrumut.
2. Creșterea ratelor la împrumut.
3. Reducerea perioadei de împrumut.
4. Emiterea de taxe suplimentare.
5. Reducerea sumei împrumutului.
6. Creșterea sumei primei plăți.
7. Înăsprirea cerințelor pentru împrumutat și pachetul de documente.
8. Cerința de a oferi garanții suplimentare de solvabilitate și fiabilitate a clientului.

În plus, dacă clientul a reușit să refuze asigurarea auto după semnarea contractului de împrumut, atunci prin lege banca are drept deplin cere suma totală întoarcere devreme fonduri împrumutate.

Luați în considerare mai multe opțiuni și sfaturi de la specialiștii în împrumuturi despre cum să nu faceți CASCO pentru o mașină cu împrumut și, în același timp, să obțineți un împrumut auto în condițiile cele mai favorabile:

1. Al doilea gaj.
2. Garanții de solvabilitate.
3. Conducere în siguranță garantată.
4. Istoric excelent de credit și asigurări.
5. Garanție.

Toate opțiunile de mai sus pot fi oferite băncii în locul asigurării CASCO.

Uneori poate chiar să funcționeze, banca poate fi de acord să ofere suma pentru cumpărarea unei mașini dacă clientul este dispus să ofere garanții financiare suplimentare.

Cum să renunți

În primul an de împrumuturi auto și, în consecință, de asigurare auto sub CASCO, este mai bine să nu refuzi deloc asigurarea dacă ți-ai dat deja acordul și ai semnat un acord.

În caz contrar, te confrunți cu penalități mari care vor crește foarte mult rata creditului, făcând automat produsul bancar pur și simplu neprofitabil pentru client.

Însă, începând cu al doilea an al unui împrumut auto, poți refuza să plătești asigurarea. Priviți mai întâi termenii contractului de împrumut cu privire la această problemă - dacă conține instrucțiuni privind condițiile obligatorii de asigurare sau nu.

Dacă nu se spune nimic despre prelungirea obligatorie a contractului de asigurare, atunci pur și simplu nu poți plăti asigurarea CASCO.

În același timp, nu poți notifica banca că ai încetat să plătești pentru asigurare, decât dacă, bineînțeles, aceasta este „protejată” în sumele plăților creditului. La urma urmei, atunci întârzierile în contribuții vor fi evidente pentru bancă.

În cazul unei plăți unice de asigurare, al doilea și următorii ani pot să nu fie plătiți, să nu fie reînnoit, iar contractul de asigurare va fi considerat reziliat automat.

Dacă banca cere CASCO pentru o mașină cu credit în al doilea an al împrumutului auto, în al treilea și în anii următori, atunci cel mai probabil asigurătorul s-ar putea „reclama” că plățile nu mai vin.

Atunci ar trebui să vă referiți la termenii contractului de împrumut, care nu spune nimic despre obligația de a prelungi CASCO în următorii ani ai împrumutului auto.

În cazul când institutie financiara află că nu ați reînnoit contractul de asigurare cu plăți, pur și simplu vă va numi penalizare până la sfârșitul întregii perioade de împrumut.

O astfel de penalizare este, de regulă, de 0,5% sau 1% majorând rata stabilită la credit.

Dar chiar și în acest caz se obțin economii bune, deoarece suma plății în exces datorată unei astfel de amenzi va fi mult mai mică decât costul asigurării.

De exemplu, pentru o mașină care costă 600 de mii de ruble a fost stabilită rata anuală de 15%, iar aceasta a devenit 16%. Plata în exces va fi 6000 de ruble., ceea ce este mult mai mic decât costul asigurării CASCO.

De asemenea, puteți refuza chiar și după semnarea contractului în termen de 10 zile, care sunt stabilite de legislația Federației Ruse pentru tipurile de asigurări voluntare.

Schema este aceasta:

1. Clientul cumpără asigurare.
2. Raportează băncii că are o poliță valabilă în mâini.
3. Puteți chiar să dictați numărul și seria poliței prin telefon.
4. Dă băncii câteva zile să verifice.
5. Semnează documente pentru împrumuturile auto și obține un împrumut.
6. Trimiteți, contactând-o independent, să reziliați contractul.
7. Obțineți înapoi o parte din prima de asigurare (minus 23-25%, pe care companiile de asigurări o rețin întotdeauna atunci când rambursează sumele).

Trebuie avut în vedere că, dacă mașina este deteriorată, proprietarul mașinii va trebui să restaureze mașina din propria mașină. Bani. De asemenea, puteți oferi asigurarea bancară nu pentru întreaga sumă a împrumutului, ci doar pentru o parte din acesta.

Unii finanțatori merg să-și întâlnească potențialii împrumutați, mai ales dacă au un excelent istoricul creditului iar toți indicatorii sunt evaluați ca pozitivi.

Cum se calculează costul CASCO pentru o mașină cu împrumut

În general, se dovedește că costul achiziționării unei asigurări CASCO în sine este deja de 40%, care sunt întotdeauna luate din prețul mașinii.

De regulă, cel mai adesea un vehicul achiziționat cu credit este nou, iar costul său este destul de mare, respectiv, acest lucru va afecta și costul auto CASCO.

Adăugând la aceasta dobânda pe care o percepe banca pentru programul de împrumut auto și ajungem să obținem sume decente pt. plati lunare, dacă defalcarea costului poliței a fost prevăzută pe luni ().

Valoarea primei de asigurare pe care clientul băncii este obligat să o plătească atunci când este de acord cu asigurarea CASCO depinde de o serie de factori diferiți:

• modele și mărci de mașini;
• anul fabricației mașinii;
• starea mașinii este nouă, cu kilometraj;
• apariția de către societatea de asigurări în anul curent pentru împrumuturi auto;
• prezența sau absența unui sistem de alarmă antifurt pe mașină;
• cât de mare este lista riscurilor de asigurare și ce este inclusă acolo (cele mai scumpe polițe sunt considerate a fi împotriva riscului de furt);
• câte persoane au voie să conducă mașina asigurată;
• vârsta proprietarului autoturismului și a persoanelor autorizate să conducă mașina, precum și experiența lor de conducere;
• regiunea de asigurare și alți parametri.

Exemplu de calcul pentru CASCO cu 40% din prețul mașinii:

Un exemplu de calcul al costului CASCO pentru 40% din prețul unei mașini cu franciză:

Un exemplu de calcul CASCO cu o rată de 25% din prețul unei mașini:

Un exemplu de calcul CASCO cu o rată de 15% din prețul unei mașini:

Un exemplu de calcul al costului CASCO cu o rată de 25% pentru o mașină autohtonă nouă cu franciză:

Și aceste exemple de calcule sunt foarte aproximative și sunt date fără dobândă la un împrumut auto.

Imaginează-ți o altă situație în care un asigurător sau o bancă refuză să ofere un plan de rate la achiziționarea unei polițe CASCO - atunci cheltuielile inițiale ale clientului pentru achiziționarea unui autoturism pe credit devin pur și simplu uriașe.

Este mai bine chiar și atunci să acordați un împrumut de consum nedirecționat cu rate ușor umflate, dar atunci mașina nu va fi gajată la bancă și nu trebuie să cumpărați asigurare.

De unde sa cumperi mai ieftin

Diferite companii de asigurări oferă tarife și condiții de asigurare diferite. De obicei, între asigurători și bănci există întotdeauna un acord de parteneriat.

Prin urmare, nu va trebui să căutați un asigurător separat, banca va depune imediat o listă a companiilor de asigurări spre studiu în momentul efectuării unei tranzacții de împrumut auto.

Dar mai întâi, poți studia condițiile asigurării CASCO pentru mașinile cu credit, pentru ca ulterior să faci o alegere în timpul tranzacției.

De exemplu, luați în considerare mai multe opțiuni de asigurare auto voluntară în diferite companii pentru o mașină Hyundai Solaris 2020 (noiembrie) pentru un șofer care are 7 ani de experiență de conducere și are, de asemenea, un sistem antifurt.

Tabelul costului mașinii CASCO în diferite companii pentru mașini de credit:

Planul de rate

Termenele medii ale creditelor auto sunt de la 3 la 5 ani (foarte rar contractele se încheie pe o perioadă de 7 ani).

În același timp, asigurarea CASCO este asigurată de unele bănci doar pentru primul an de creditare, în timp ce alte bănci solicită ca protecție să fie pe toată durata contractului de împrumut. Șoferii trebuie să fie atenți aici.

Acest lucru este valabil mai ales pentru acei cetățeni care au abilități excelente de conducere și nu intră în accidente și alte aventuri. Este pur și simplu neprofitabil pentru ei să semneze un contract cu o perspectivă pe termen lung a unei asigurări auto costisitoare.

Dacă acordul specifică extinderea CASCO pentru o mașină de împrumut pentru toți anii următori de împrumuturi auto sau doar o parte a acestora, atunci este logic să discutați imediat această problemă cu un administrator de credite.

Băncile pot fi de acord cu un plan de rate, dar cu condiția să părăsească asigurarea CASCO pentru primii 2 sau 3 ani (uneori toată perioada - toți cei 5 ani!).

Dar există și institutii financiare care au nevoie de asigurare CASCO doar pentru primul an de credit. Apoi se va întocmi rata cu defalcarea plăților primelor de asigurare pe luni cu adaos la sumele împrumutului.

Foarte rar, băncile vor face o concesiune și vor „împrăștia” suma contribuțiilor asigurate pentru toți anii perioadei de împrumut - la urma urmei, mult depind de acordurile de cooperare dintre bancă și compania asigurată.

În cazul în care se permite asigurarea doar pentru primul an al împrumutului auto, contractul nu va spune niciun cuvânt despre reînnoire.

Franciza

Prezența unei francize în cadrul contractelor de asigurare nu se regăsește la toate băncile, ci doar la unele. Așadar, puteți alege în prealabil o bancă la care condițiile francizei sunt indicate în cadrul programului de împrumut auto în condițiile asigurării CASCO.

Acest detaliu important va ajuta clientul să economisească semnificativ la achiziționarea unei polițe CASCO imediat. Procentul de deductibilitate asigurat de asigurator variaza intre 10, 30 sau 50%, fiind extrem de rar sa gasesti o fransa mai mare de 50%.

Circuitul funcționează astfel:

1. Clientul plătește pentru asigurare doar o parte din costul acesteia, procentul specificat în condițiile de împrumut auto, asigurare auto.
2. Folosiți politica până la sfârșitul termenului.
3. Dacă nu a existat niciun eveniment asigurat pe toată perioada de asigurare, atunci soldul sumei nu se restituie.
4. Dacă a avut loc un eveniment asigurat, atunci clientul trebuie să plătească restul costului poliței către compania de asigurări.
5. Abia după aceea asigurătorul va calcula și va acumula daune în favoarea băncii.

Prin urmare, franciza este foarte benefică pentru acei asigurători care au încredere în abilitățile lor, au o vastă experiență în conducerea unui vehicul și nu se încurcă în diverse necazuri.

Cu cât suma deductibilă este mai mică, cu atât polița CASCO va costa inițial clientul mai ieftin.

Există și programe care se numesc, care este practic aceeași franciză - unde jumătate din costul poliței este plătită la semnarea contractului, iar a doua jumătate - când.

De ce este mai scumpă o poliță de închiriere de mașini?

Principalele motive pentru acest cost ridicat sunt următoarele:

1. Mașina nu este deținută în totalitate de șofer. În caz de neplată a creditului, banca poate lua mașina la ea însăși.
2. Prețul mașinii joacă un rol important - cu cât obiectul de împrumut este mai scump, cu atât este mai scumpă polița de asigurare.
3. Contabilitatea obligatorie a deprecierii mașinii în cazul în care o mașină este achiziționată cu credit cu kilometraj.
4. O deductibilă majorată, se propune să plătească imediat nu 30% din costul poliței, ci, să zicem, 50%.
5. Lista mare de riscuri de asigurare.
6. Un procent suplimentar pe care banca ar trebui să-l primească pentru oferirea de a încheia o afacere cu un asigurător partener.