Din păcate, dezvoltarea tehnologiei are și un dezavantaj: escrocii care operau anterior pe piețe și străzi s-au mutat acum pe internet. Acțiunile lor afectează în primul rând serviciile care oferă acces direct la bani: schimburi de criptomonede, portofele electronice, Firme de asigurariși micro organizatii financiare.

Potrivit statisticilor Webbankir, în medie 5-6% din aplicațiile primite de la potențialii debitori au semne de fraudă. Situația este și mai alarmantă dacă te uiți la contestațiile inițiale. Aici ponderea aplicațiilor dubioase este de multe ori mai mare. Cu alte cuvinte, aproape fiecare al treilea client care solicită pentru prima dată un împrumut poate acționa în scopuri frauduloase.

Desigur, riscul de neplată există întotdeauna. Oricine își poate aprecia greșit capacitățile financiare sau pot apărea circumstanțe bruște care îi împiedică să plătească la timp. Principala diferență dintre un escroc este că nu va returna banii de la bun început.

Faptul de fraudă este dezvăluit atunci când împrumutatul refuză să plătească și spune că nu a luat împrumutul, ci altcineva a făcut-o pentru el. Există cazuri când escrocii contractează împrumuturi pentru persoane pe care le cunosc bine - vecini, rude sau cunoștințe. Sau chiar împrumutați unul de la celălalt.

De regulă, sumele împrumutului sunt mici - până la 15 mii de ruble. Totuși, escrocii profesioniști operează pe scară largă, depunând zeci, sute sau chiar mii de cereri către diverse companii de microfinanțare. Drept urmare, industria și companiile individuale suferă pierderi de mai multe milioane de dolari. Mai mult, cu cât afacerea este mai mare, cu atât este mai probabil ca aceasta să devină o țintă pentru fraudatori.

Cum lucrează escrocii

Principalele tipuri de fraudă în împrumuturile online sunt obținerea de împrumuturi prin manechine, falsificarea documentelor și obținerea de informații privind istoricul creditului prin mijloace ilegale. În toate aceste cazuri, este necesar accesul la informații confidențiale (date pașaport, TIN, numere de telefon, locuri de muncă etc.). Sunt folosite baze de date obținute ilegal și site-uri de phishing, care se deghizează în resurse ale organizațiilor legitime pentru a forța utilizatorul să introducă informațiile necesare.

În primele opt luni ale anului 2017, FinCERT (o divizie structurală a Băncii Rusiei responsabilă cu monitorizarea și răspunsul la atacurile informatice din sectorul financiar) a detectat 481 de domenii frauduloase de diverse subiecte.

Primele 5 au inclus servicii de transfer p2p (84 de domenii), companii de asigurări (45), bănci false (44), piramide financiare(39) și pseudo-IMF (29). Banca Centrală a raportat, de asemenea, 309 plângeri din partea clienților organizațiilor de microfinanțare cu privire la furtul de date cu caracter personal în această perioadă. S-ar părea că trei sute pentru întreaga Rusie nu este o cifră foarte impresionantă, dar în 2016, nu au fost înregistrate deloc astfel de plângeri.

După ce au acordat un împrumut unei alte persoane, escrocii amatori transferă adesea bani pe propriul card bancar. În acest caz, identificarea atacatorului nu este dificilă. Escrocii mai experimentați folosesc așa-numitele „picături” - carduri bancare deschise în numele altcuiva. Ele sunt adesea eliberate persoanelor fără adăpost: dacă o persoană are un pașaport, multe bănci îi vor deschide un card de debit.

Există și persoane care înregistrează în mod deliberat carduri pe numele lor pentru ca ulterior să le vândă terților și să le raporteze ca pierdute. În momentul în care banca blochează cardul, fraudatorul va avea deja timp să retragă fonduri de pe acesta.

Sunt IMF-urile gata să ierte?

Popularitatea împrumuturilor online în rândul escrocilor are mai multe motive. În primul rând, aceasta este o situație economică dificilă, care îi obligă pe oameni să caute modalități nu pe deplin oneste, și uneori chiar ilegale, de a câștiga bani. Există un mit larg răspândit conform căruia organizațiile de microfinanțare sunt gata să anuleze orice pierderi, deoarece vor rămâne în continuare profitabile datorită interesului astronomic.

În parte, aceste sentimente sunt alimentate de oficiali atunci când numesc companiile de microfinanțare „devoratoare de lume”, „mai rău decât un vechi amanet”, etc. A fura bani nu este bine, dar a înșela un „devorator de lume” pare a fi normal - ești aproape Robin Hood.

Pentru a obține un împrumut online, nu este nevoie să vizitați biroul, să comunicați cu un angajat al instituției de credit și să vă prezentați pașaportul. Internetul creează un sentiment de anonimat și impunitate. De aceea, ponderea cererilor dubioase aici este de câteva ori mai mare decât în ​​creditarea tradițională, unde nu depășește 1%. Sunt companiile care operează pe internet gata să suporte asta? Nu chiar.

Ratele dobânzilor în microfinanțare sunt într-adevăr mai mari decât în ​​sectorul bancar împrumuturi de consum, dar valorile implicite sunt permise de 2 ori mai des. Un nivel acceptabil este considerat dacă 15-20% din împrumuturi nu sunt rambursate.

Înalt ratele dobânzilor Ele sunt proiectate precis pentru a compensa riscurile de nerambursare. Prin urmare, contrar mitului popular, orice încercare de fraudă, chiar și pentru 3.000 de ruble, este investigată în detaliu de către serviciu. securitate economică. La urma urmei, ce companie mai bunaștie să oprească activitățile frauduloase, în special propunere profitabilă poate face pentru debitorii buni.

Cum să depistați un escroc

Lupta împotriva fraudătorilor începe în etapa de examinare a cererii. Datorită utilizării datelor mari, astăzi puteți afla mult mai multe despre o persoană pe internet decât prin comunicarea personală. Fiecare împrumutat este analizat în funcție de câteva sute de parametri diferiți: istoricul creditului, verificarea pașapoartelor și a datelor personale, profiluri pe rețelele de socializare și așa mai departe. Niciunul dintre semne nu ne permite să concluzionam clar că cererea este depusă de un fraudator, dar împreună oferă o imagine foarte clară.

Iată câteva declanșatoare suspecte. O persoană care contactează compania pentru prima dată nu este interesată de condițiile de obținere a unui împrumut, adică nu studiază site-ul și nu folosește calculator de împrumut. Când completează o cerere, el introduce adesea date folosind copy-paste, ceea ce indică prezența unui șablon - cel mai probabil, persoana depune cereri la mai multe companii simultan.

El indică în chestionar că locuiește și lucrează într-un oraș, dar conform geotargeting-ului se află acum în altul. Mai multe aplicații sunt depuse de pe același IP sau de la numere de telefon similare (pentru a depune un număr mare de cereri, escrocii cumpără adesea carduri SIM în vrac, iar numerele diferă cu una sau două cifre). De asemenea, ține cont de site-urile vizitate de utilizator. Pentru aceasta, sunt folosite așa-numitele evercookies - cookie-uri care nu pot fi șterse prin simpla ștergere a istoricului browserului.

Cooperarea cu operatorii de telefonie mobilă ajută la îmbunătățirea semnificativă a controlului amenințărilor. Datorită faptului că urmăresc semnalele telefonice prin turnuri de telefonie mobilă, este posibil să se determine locația unei persoane chiar dacă aceasta nu a permis accesul la geolocalizarea sa. În plus, operatorii de telefonie mobilă cunosc IMEI - un număr de identificare toata lumea telefon mobilînregistrat în rețea. Acest lucru vă permite să urmăriți apelurile nu numai de pe o anumită cartelă SIM, ci și de pe un anumit dispozitiv. Escrocii folosesc adesea carduri SIM diferite, dar nu toată lumea își schimbă telefonul pentru un singur apel.

Printre noile mijloace de combatere a fraudelor se remarcă apariția serviciilor antifraudă bazate pe birouri de istorie de credit. În prezent sunt în curs de testare. Principiul funcționării lor este similar cu modelul de scoring - de fapt, ele permit companiilor să facă schimb de date despre clienții suspecți și să ia o decizie privind acordarea unui împrumut pe baza nu numai pe cont propriu, ci și pe statisticile altor participanți la piață. Măsura promite a fi foarte eficientă, având în vedere că, de regulă, fraudatorii fac cereri multiple către mai multe organizații de microfinanțare diferite.

La rândul său, autoritatea de reglementare introduce în mod constant noi sisteme de identificare care îngreunează viața infractorilor. De exemplu, conform Legii „Cu privire la istoriile de credit”, din 2017, organizațiile financiare pot primi date despre istoriile de credit ale cetățenilor de la BKI numai dacă au un număr individual de asigurare de cont personal (SNILS).

De fapt, aceasta înseamnă că la completarea unei cereri, împrumutatul este obligat să-și indice SNILS. Deoarece acestea sunt informații mai puțin obișnuite decât datele pașapoartelor, numărul escrocilor a scăzut de fapt de ceva timp.

Astăzi, Banca Centrală intenționează să se extindă la piata financiara programul ESIA ( Sistem unificat identificare și autentificare), care oferă deja acces autorizat cetățenilor la informațiile conținute în guvern sisteme de informare, prin site-ul web al serviciilor guvernamentale. Se presupune că o dată pe an rușii vor veni la punctele autorizate și, la prezentarea pașaportului, vor primi un cod unic pentru desfășurare. tranzactii financiareîn internet.

Persoana însăși va fi responsabilă pentru pierderea codului, ca, de exemplu, în cazul unui cod PIN de la card bancar. Adică, obținerea accesului la aceste informații va fi cel puțin la fel de dificil ca piratarea unui card bancar.

Care este rambursarea?

Dacă se produce fraudă, sarcina serviciului de securitate economică este să stabilească dacă persoana într-adevăr nu a luat banii și a devenit victima infractorilor sau încearcă să refuze să plătească datoria în acest fel. Se stabilește cine și când a emis împrumutul, cine a luat decizia de a-l acorda și ce date ale împrumutatului pot să nu corespundă realității.

Persoana în numele căreia escrocii au emis împrumutul suportă riscuri reputaționale (istoric de credit deteriorat, apeluri de la recuperatori etc.). Cu toate acestea, firma este cea care suportă prejudiciul material direct, așa că la control, cu siguranță va depune declarație la poliție.

Rezultă, de regulă, cauze penale reale cu restrângerea libertății de până la doi ani și plata unor despăgubiri în favoarea statului. Deci, obținerea unui dosar penal pentru furtul a 10.000 de ruble este foarte posibil. Și complet prost.

Începând cu 2018, întreprinderile din sectorul microfinanțare sunt sub controlul strict al Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru le-a permis să scape de stereotipurile despre practicile de afaceri frauduloase și să câștige încrederea debitorilor. Dar nimeni nu este imun de apariția angajaților care nu vor să lucreze conștiincios. Despre acțiunile lor ilegale vom vorbi în articol.

Înșelăciune cu bani

Schema monetară este asociată cu obținerea unui împrumut pe pașaportul unei persoane care nu a aplicat la un MFO. Managerul găsește date personale pe internet sau prin alte canale, apoi încheie un acord pentru altcineva și ia banii pentru el. O altă opțiune pentru a obține detaliile pașaportului terților este de a emite un refuz fictiv la cererea clientului și apoi de a folosi documentele acestuia pentru activități frauduloase. O astfel de înșelăciune se descoperă destul de repede, deoarece persoanele asupra cărora este înregistrată tranzacția încep să primească notificări despre necesitatea rambursării datoriei. Ei sună compania cu reclamații, unde declanșează o anchetă internă asupra motivelor celor întâmplate. Dacă creditorul nu trimite „mementouri” prin SMS, atunci situația se înrăutățește și serviciul de securitate sau recuperatorii de datorii contactează împrumutatul fraudat.

Manipularea financiară poate apărea și în etapa de rambursare a unui microîmprumut. În acest caz, clientul rambursează datoria cu bună-credință, iar angajatul MFO emite documente false care confirmă plata și ia fondurile pentru el însuși. De asemenea, aici trebuie să aflați rapid de ce banii nu ajung la destinatar și să nu ignorați apelurile de la companie.

Important: contestarea unui contract fictiv este destul de simplă, dar nu uitați istoricul creditului. Dacă organizația de microfinanțare nu depune o cerere la BKI pentru a face ajustări, atunci aceasta trebuie făcută independent. Nu începe această întrebare; în timp, va fi mai dificil să dovedești că ai dreptate.

Dezvăluirea datelor personale

Experiențele negative în cooperare cu întreprinderile din sectorul microfinanțare sunt asociate nu numai cu banii. Împrumutatul are șansa să se confrunte cu faptul că datele sale personale vor fi dezvăluite unor terți. Procedura de transmitere a informațiilor importante nu este atât de complicată. Un angajat al MFO poate face fotografii ale cardurilor clientului sau le poate salva pe o unitate flash. Astfel de acțiuni sunt interzise de interne reguli organizaţiilor şi codului penal. Dar urmărirea unui fraudator și demonstrarea vinovăției sale necesită o forță de muncă destul de mare, de care profită reprezentanții fără scrupule ai companiilor.

Experiența arată că atât cei care au solicitat bani măcar o dată, cât și cei care nu au încercat niciodată să obțină un împrumut pot suferi de acțiuni ilegale. Pentru a nu rezolva lucrurile cu escrocii în instanță, amintiți-vă regulile simple:

• păstrați datele confidențiale cu dvs. (atât originale, cât și copii);
• verifica periodic starea ta;
• nu ignora apelurile de la un creditor, chiar dacă nu ai aplicat niciodată pentru fonduri împrumutate (este mai bine să afli greșeala înainte ca cazul să ajungă în instanță).

„Curățarea” regulată a pieței de microcredite nu a ajutat încă să scape industria de escroci. Potrivit Biroului Național de Istorie a Creditelor, de la începutul anului 2016, în Rusia au fost înregistrate 124,3 mii de împrumuturi cu semne de fraudă. Un pericol deosebit în acest caz este „ împrumuturi rapide» garantate cu bunuri imobiliare. Legandu-se cu astfel de obligatii de o organizatie dubioasa, clientul risca nu doar sa piarda bani, ci si sa piarda definitiv proprietati. Avocatul Oleg Sukhov enumeră cele mai frecvente trei scheme folosite de escroci.

Schema nr. 1 – Înlocuirea contractelor

În mod surprinzător, în cele mai mari escrocherii financiare legate de împrumuturile garantate, infractorii folosesc metode destul de simple de înșelăciune. Condițiile pentru obținerea de împrumuturi care sunt atractive la prima vedere, când valoarea câștigurilor sau istoricul de credit nu contează și nu există cerințe stricte pentru documente, obligă oamenii să solicite „bani rapidi” din nou și din nou, să-și ipotecareze propriile apartamente și să semneze orice documente, fără a le citi în mod special.

Cel mai comun schema frauduloasa este că în locul unui acord privind gajarea proprietății, clientul, fără să știe, poate semna un document privind vânzarea apartamentului său. Adesea, împrumutatului i se oferă în mod deschis să încheie un contract de cadou sau vânzare, explicând că astfel de condiții se aplică numai pentru perioada de valabilitate a împrumutului și disponibilitatea plăților pentru acesta. În continuare, victima, la solicitarea fraudului, dă un certificat de proprietate asupra apartamentului, iar tranzacția se înregistrează cu ușurință în Rosreestr, deoarece din punctul de vedere al legii nu ridică întrebări. La câteva luni după ce apartamentul devine proprietatea altcuiva, împrumutatul este evacuat prin instanță, iar proprietatea este scoasă la vânzare. În același timp, poate fi extrem de dificil, și uneori pur și simplu imposibil, să dovedești faptul de fraudă.

Schema 2 – Acord de compensare

La prima vedere, această schemă pare ornamentată și dificil de implementat, dar la un moment dat a funcționat destul de eficient. Continuă să fie folosit, deși cu o acoperire mai mică, chiar și astăzi, spune avocatul Oleg Suhov.

Rolul principal în acest lanț fraudulos îl joacă acordul de compensare, care se încheie pentru a înceta obligațiile în cazul în care brusc una dintre părți nu mai este în măsură să le îndeplinească. Este despre O imobiliare, titlul la care trece împrumutătorului dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul la timp. Și asigurarea acestui lucru nu este deosebit de dificilă pentru escrocii de la MFO - plăți suplimentare, condiții oneroase și obligații sunt adăugate cu îndrăzneală la suma inițială în contractul de împrumut. Astfel, împrumutul nu se mai calculează în ruble, ci în valută, iar termenele de plată, să zicem, în loc de 10 ani, se reduc la un an sau doi. Angajații MFO explică această discrepanță prin prelungirea ulterioară a contractului, iar în caz de dezacord îi oferă împrumutatului să refuze să-l semneze plătind o amendă de 400 de mii de ruble. Astfel de sancțiuni, potrivit falșilor finanțatori, ar fi fost prescrise în acord preliminar, pe care clientul îl completează de obicei împreună cu cererea.

Apoi apar diverse servicii de brokeraj și eliberare de certificate, care sunt plătite suplimentar în valoare de 100 până la 300 de mii de ruble. Ca urmare, împrumutul este redus cu această valoare, în timp ce se percepe dobândă la suma specificată inițial în contract. Apoi clientul semnează contractul de ipotecă, întocmește împuternicirile necesare pentru terți și dă documente pentru apartament.

Programul și schema de rambursare a creditului sunt concepute astfel încât clientul să plătească doar dobândă pentru prima jumătate a termenului, iar valoarea datoriei principale crește odată cu cursul dolarului. Apoi, totul se repetă - împrumutatul, care nu a reușit să lichideze datoria la timp, i se ia apartamentul și nici măcar nu returnează diferența dintre împrumut și costul proprietății.

Schema nr. 3 – Când creditorul nu acceptă plăți în mod deliberat

Neacceptarea intenționată a plăților împrumutului, pe de o parte, pare o acțiune absurdă și inconsecventă, pe de altă parte, este logic dacă scopul este acela de a dovedi întârzierea plății în instanță, este convins avocatul Oleg Sukhov. Aceasta este tocmai schema pe care o folosesc mulți atacatori. Ei profită de persoanele defavorizate care au nevoie de bani. Specialiștii companiilor financiare acordă un împrumut destul de repede, de îndată ce sunt convinși de fiabilitatea drepturilor de proprietate ale împrumutatului asupra proprietății. Apoi începe o perioadă în care creditorul evită clientul în toate modurile posibile. În consecință, cuantumul întârzierii crește în fiecare lună, iar valoarea penalităților crește, de asemenea. În mod obișnuit, organizațiile de microfinanțare stabilesc dobânzi mai mari pentru fiecare zi de plată a împrumutului restante. Pentru unele organizații, perioada de întârziere este însumată și, de exemplu, pentru o săptămână sau 10 zile, clientului i se poate percepe o penalitate în valoare de 10% până la 20% din întregul credit. Cu un similar politica de creditare nu este greu de calculat cât îl costă pe împrumutat chiar și o scurtă întârziere.

Aducerea deliberată a situației la datoria globală provoacă în mod natural o vânzare rapidă proprietate colaterală. Și aici se dovedește a fi imposibil să se dovedească în instanță faptul evaziunii creditorului de la plăți.

Lipsa de control și permisivitatea microfinanțărilor a dus la faptul, spune avocatul Oleg Suhov, că piața microcreditelor, care a fost practic necontrolată până în 2013, a devenit acum strict reglementată de stat. Recent, Banca Centrală a exclus din registru alte 620 de organizații de microfinanțare, privându-le de dreptul de a emite credite de consum. Cu toate acestea, conform experienței anilor trecuți, nu toată lumea se grăbește să respecte ordinele stricte de supraveghere - există riscul ca majoritatea MFO-urilor lichidate să continue să funcționeze ilegal.

Cu toate acestea, o astfel de politică, cel mai probabil, nu va scăpa de condițiile de aservire și de istoricele proaste de creditare, dar va ajuta la civilizarea afacerilor.

În zilele noastre este dificil să obții un împrumut pentru un terț. Dar nimeni nu este imun de o asemenea fraudă. Prin urmare, am făcut o secvență de pași pentru dvs. în cazul în care vi se întâmplă acest lucru.

Ce trebuie sa facem. Primii pasi

1. Verificați dacă sunteți o victimă a extorcării. Folosind internetul, aflați prezența unei organizații de microfinanțare (MFO) în registrul Băncii Centrale a Federației Ruse. Acest lucru poate fi verificat într-o secțiune specială a site-ului Băncii Centrale. Lipsa de informații despre instituția de credit căreia i se presupune că îi datorați bani este un semn evident de fraudă telefonică.
2. Dacă MFO este în registru, contactați reprezentanții săi prin orice mijloc. Aflați dacă organizația are vreo pretenție împotriva dvs. Dacă informațiile despre cerințe sunt confirmate, aflați din ce motive a fost acordat împrumutul în numele dumneavoastră. Poate că omonimul tău a primit banii.
3. Scrieți o cerere către instituția de credit cu o solicitare de a vă furniza copii certificate ale tuturor documentelor legate de eliberarea unui împrumut folosind datele tale pașaport. Sunt necesare următoarele date: data și ora primirii cererii, detaliile contului specificate pentru transferul fondurilor, unde și cum au fost încasate, extrasul de cont. Veți avea nevoie de ei pentru a contacta poliția.
4. Cu datele primite de la MFO, mergeți la departamentul de poliție de la locul dvs. de reședință și scrieți acolo o declarație cu privire la fapta fraudei (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse, „Frauda în domeniul creditării”). După acceptarea cererii, veți primi un bilet de notificare, iar poliția va începe un control pre-investigație.
5. Contactați sediul MFO. Scrieți o declarație și atașați la ea toate copiile documentelor pe care le-ați primit de la poliție. Sau trimiteți o scrisoare recomandată cu documentele de mai sus la adresa MFO. Pe baza lor organizarea creditului va începe o anchetă internă, va suspenda apelurile de la colectori (dacă au existat) și acumularea dobânzii la credit.

Păstrați toate informațiile de contact ale persoanelor care v-au notificat despre necesitatea achitării datoriei sau despre disponibilitatea unui împrumut pe numele dvs.

La ce să te aștepți în continuare

Toți pașii de mai sus ar trebui să conducă în mod ideal la o soluție la situația neplăcută. Dar există posibilitatea ca va trebui să depuneți mai mult efort pentru a remedia problema.

Care ar putea fi rezultatul:

• Faptul fraudei a fost confirmat. Microcreditul va fi anulat, iar organizația îl va trimite independent Biroului de Istorie a Creditelor (BKI) informatie necesara pentru a corecta datele despre debitor.
• Dacă poliția a oprit verificarea anterioară anchetei și a emis o decizie de a refuza inițierea unui dosar penal, scriem o plângere în conformitate cu articolele 123, 124, 125 din Codul de procedură penală al Federației Ruse. Îl poți trimite managerului tău organ de anchetă, anchetatorul (investigatorul) care a luat decizia, la parchet sau la instanță. Aveți dreptul de a alege metoda de recurs la discreția dvs. Completați, de asemenea, o cerere către Banca Rusiei și SRO al cărui membru este MFO. În această situație, este mai bine să solicitați ajutor de la un avocat competent.

Când situația este rezolvată și MFO anulează împrumutul, asigurați-vă că informațiile despre acest caz sunt eliminate din istoricul dvs. de credit. După o lună, faceți o solicitare către Biroul de credit pentru a confirma că istoricul dvs. de credit este în regulă.

Rezuma

1. Obținerea unui împrumut către o terță parte este rară, dar nimeni nu este asigurat. Atenție.
2. Salvați informațiile de contact ale celor care vă anunță datoria și verificați dacă această organizație există.
3. Contactați MFO, raportați frauda și neimplicarea dumneavoastră în împrumut. obține Documente necesare sa contacteze politia.
4. Contactați poliția și așteptați confirmarea fraudei. Furnizați MFO copii ale documentelor primite de la poliție.
5. La sfârșitul cazului, asigurați-vă că istoricul dvs. de credit este în ordine.

Ușurința de a obține împrumuturi online atrage nu numai solicitanți onești de microcredite, ci și escroci. Există un ban pe duzină de cazuri și situații în care infractorii fac un împrumut pe numele altei persoane. Desigur, este puțin probabil ca cineva să numere aceste cazuri, dar relevanța problemei este evidențiată nu numai de mențiunile frecvente în presă, ci și de companiile de microfinanțare înseși. De asemenea, luptă împotriva escrocilor, dar subliniază întotdeauna că este mai bine să ai grijă singur de siguranța fondurilor tale.

Desigur, pentru toate părțile baricadei, cei care solicită un împrumut sau un microcredit în nume propriu și pur și simplu nu îl returnează pot fi numiți escroci. Mai mult, este foarte greu, aproape imposibil, să dovedești faptul fraudei în instanță. Cum se poate dovedi că împrumutatul a contractat un împrumut pentru profit și știa dinainte că nu îl va plăti înapoi?! În nici un caz. Cu toate acestea, există și alte tipuri de escroci care acționează și mai viclean, jucând pe încrederea celor mai apropiați.

Cum îți fură prietenii banii?

Această metodă este una dintre cele mai crude din punct de vedere moral, deoarece doar un prieten apropiat sau chiar o rudă poate înlocui aici. Există și destul de multe astfel de cazuri. Dacă în jurul tău sunt oameni lacomi de bani, care au datorii mari sau dependenți de droguri, fii cât mai atent cu ei, pentru că este ușor să te stabilești obținând un împrumut online pe numele tău.
Dar cum? - tu intrebi.
Da Ușor.

Pentru a aplica pentru un împrumut online, nu aveți nevoie de fotocopii ale pașaportului sau de alte documente; în teorie, nici măcar nu aveți nevoie de original. Este suficient să aveți informațiile care sunt scrise în documentul principal al unui cetățean al țării, restul este mic. Nu costă nimic pentru o persoană dragă să obțină astfel de informații și să le folosească cu intenții rele. El poate completa o cerere online pentru un împrumut, poate introduce detaliile pașaportului, poate indica locul de muncă actual, funcția și poate oferi numărul de telefon al angajatorului. Cu toate acestea, în coloana de telefon și e-mail, atacatorul va introduce nu datele tale reale, ci datele false (ale sale). La urma urmei, planul nu va funcționa dacă primiți un SMS pe telefon cu decizie pozitivă pe un împrumut.

Așadar, treaba este gata, nu mai rămâne decât să indicați modalitatea de obținere a unui împrumut. Aici escrocul are doar 2 opțiuni: fie la portofelul tău Qiwi, fie la al tău card bancar. În primul caz, pur și simplu va retrage banii și nici măcar nu veți ști despre asta. În al doilea, totul este puțin mai complicat, pentru că împrumutul va merge pe cardul tău, dar cum să explici primirea neașteptată a fondurilor? Cum să vi le acordați? Răspunsul este, de asemenea, destul de simplu.

De exemplu, un atacator vă poate cere în prealabil numărul cardului dvs., invocând faptul că cardul i-a fost blocat sau furat, iar banii trebuie să-i fie transferați de urgență. De exemplu, o mătușă sau părinți iubiți sau altcineva. Există o mulțime de motive și motive pentru aceasta. Drept urmare, îi vei oferi în mod voluntar „prietenului tău” banii pe care i-a împrumutat în mod fraudulos în numele tău.
Cel mai dezgustător lucru despre toată această poveste este că s-ar putea să nu știi niciodată despre ea. MFO-urile online nu se disting prin acțiuni și metode eficiente de returnare a datoriilor, adesea anularea acestora, iar după 3 ani nu au deloc dreptul de a colecta datorii. În istoricul dvs. de credit, o datorie nerambursată către un MFO nu va avea practic niciun efect asupra deciziilor băncii în viitor.

Parțial, în astfel de situații, de vină sunt chiar companiile care, în urmărirea clienților, au simplificat pe cât posibil condițiile pentru obținerea unui împrumut nu doar pentru debitorii înșiși, ci au deschis calea escrocilor să facă bani.

Cum să te protejezi?

• Păstrați-vă pașaportul și orice informații conținute în acesta în cea mai strictă confidențialitate.
• Dacă prietenul tău îți cere permisiunea de a transfera bani pentru el pe cardul tău, nu fi leneș, sună la centrul de apeluri al băncii și află de unde a venit acest transfer, cine este destinatarul său sau cum au fost trimiși banii.
• Examinați-vă istoricul de credit anual pentru a vă asigura că este corect. Cu toate acestea, amintiți-vă că există mai multe birouri de istorie de credit, iar informațiile despre împrumuturi pot fi împrăștiate în diferite birouri de istorie de credit și nu sunt complet conținute într-un singur birou. Pentru a înțelege care BKI conține informații despre obligațiile dvs. de credit, trebuie mai întâi să faceți o solicitare către Catalogul Central al Istoricii de Credit (CCHI) și numai după un răspuns, să solicitați o declarație de istoric de credit de la un anumit BKI. Vă reamintesc că o dată pe an, orice cetățean poate primi un extras gratuit.

Frauda din partea organizațiilor de microfinanțare

Frauda este adesea comisă nu numai de oameni, ci și de organizațiile de microfinanțare înseși. Modul preferat al tuturor institutii de credit— nu este clar de unde a venit datoria la 6-12 luni de la rambursarea microcreditului. Acest lucru se face simplu – ai rambursat microcreditul, iar dupa cateva luni primesti SMS-uri si apeluri cu mesaje ca suma nu a fost rambursata integral si ca soldul mic in timp a dus la acumularea de amenzi, penalitati si dobanzi. În legătură cu aceasta, datoria a crescut și am decis să vă reamintim acest lucru. De acord, e amuzant, dar pentru a dovedi contrariul ai nevoie de o hârtie care să spună că datoria i-a fost returnată. în întregime iar MFO nu are plângeri. Puțini oameni știu, dar astfel de certificate pot fi solicitate nu numai băncilor, ci și organizațiilor de microfinanțare. Conform legii și cu prima solicitare a clientului, acesta trebuie să furnizeze un astfel de certificat fie prin fax, poștă, fie electronic.