Venitul maxim, pe care se pot baza acum clienții celei mai mari bănci din țară - 5,6% pe an. Putin mai mult termeni profitabili prevăzute pentru deţinătorii de certificate de economii. Aceste măsuri sunt dictate de reducere rata cheieși întărirea rublei. Pe fondul scăderii ratelor la depozitele în valută, populația va căuta moduri alternative investiții, participanții de pe piață sunt siguri.

Câți

Reducerea a afectat toate depozitele cu termen de până la trei ani (adică toate, cu excepția depozit de economii, care nu este limitat). Ratele sunt reduse cu 0,1-0,5% in functie de tipul depozitului. Acum, rata maximă este de 5,1% pe an, este valabilă pentru depozitul „Salvare” pentru investiții pe o perioadă de trei până la șase luni în valoare de cel puțin 700 de mii de ruble. Adevărat, clienților li se oferă să facă o depunere online în aceleași condiții - atunci procentul va fi puțin mai mare și se va ridica la 5,6 puncte.

În plus, de la 1 iunie, banca a încetat să accepte fonduri pe depozitul „Memoria generațiilor”. A fost temporar și a funcționat din 13 aprilie până la sfârșitul lunii mai. Cu o investiție de până la un milion de ruble, se poate conta pe o rentabilitate de 6,4%, mai mult de un milion - la 7%. O rublă din o mie de investiții a fost direcționată către fondul de caritate Memory of Generations (Sberbank are și un alt depozit caritabil Give Life, încă valabil, cu o rată de 5% și o perioadă de investiție de un an).

Astfel, rata maximă la depozitele Sberbank a scăzut cu 1,4% dintr-o dată (de la începutul anului - cu 2,4% deloc). Acum doar deținătorii de certificate de economii pot conta pe venituri de peste 7%. Dar chiar și aici există o limitare semnificativă: ratele de peste 7% se bazează numai pe deponenții bogați, care sunt gata să împrumute băncii o sumă de o sută de milioane de ruble sau mai mult. Procentul maxim aici este de 7,2 puncte atunci când investiți pe o perioadă de doi până la trei ani. Până astăzi, se putea câștiga până la 7,55% pe an din certificatele de economii Sberbank.

Cauze

În Sberbank în sine, ei spun că motivele pentru reducerea totală ratele de depozit Două. Aceasta este o reducere recentă a ratei cheie a Băncii Centrale - în urmă cu o lună a scăzut la 9,25% - și o tendință generală a pieței. „Există într-adevăr o tendință descendentă”, a confirmat Ekaterina Martsukova, expert în produse bancare pe portalul Banki.ru, într-o conversație cu Profile. - Băncile schimbă în mod tradițional condițiile pentru depozite și împrumuturi în primele zile ale lunii. Și astăzi, aproximativ 20 de organizații din întreaga țară au redus deja ratele, precum Sberbank. Doar că aici avem de-a face cu cea mai mare bancă din țară, așa că vestea a făcut o asemenea rezonanță.”

În același timp, există câteva exemple inverse. Astfel, VTB a anunțat o creștere a ratelor la depozite. „Au anunțat în mod special acest lucru prin serviciul lor de presă - au trimis un comunicat de presă tuturor”, spune Martsukova. - Nu există încă modificări pe site-ul lor, dar se precizează că creșterea va fi de 0,45%. Dar acolo totul nu este atât de simplu: înainte aveau o gradare în funcție de suma depozitului, acum scriu că suma nu va afecta valoarea pariului. Pentru sume mici, tarifele au devenit ceva mai mari, in timp ce pentru sume mari, dimpotriva, au scazut usor.

Cel mai probabil, VTB a acționat în mod specific în opoziție cu Sberbank, știind dinainte despre intențiile sale, sugerează interlocutorul Profile. La sfârșitul lunii aprilie, Sberbank însăși a jucat înaintea Băncii Centrale și a redus ratele dobânzilor la împrumuturi aproape simultan cu anunțul reducerii ratei cheie. Apoi rubla credite de consum a scăzut cu 4% dintr-o dată, iar participanții la piață au remarcat că cel mai mare organizare de creditțările își pot permite să acționeze chiar și fără a ține cont de deciziile autorității de reglementare și să se bazeze pe propriile resurse. Acum, banca spune că reducerea ratelor la depozite îi va permite să satisfacă în continuare nevoile clienților și să facă împrumuturile mai accesibile persoanelor fizice. Deja astăzi, rata ipotecarului pentru achiziționarea de clădiri noi a scăzut, pe 5 iunie se așteaptă o scădere pentru alte produse imobiliare - cu 0,2-0,75%.

Tendința descendentă a ratelor atât pentru depozite, cât și pentru împrumuturi este probabil să continue, spune Ekaterina Martsukova. Mai mult, Banca Centrală, aparent, va continua să coboare ștacheta ratei cheie. Potrivit unor previziuni (de exemplu, ale fostului ministru de Finanțe Alexei Kudrin), până la sfârșitul anului, principalul indicator economic va ajunge la 8,5%. „Intrăm într-o nouă eră a scăzut ratele de creditare. Acestea vor fi reduse treptat - și Banca Centrală va reduce, Banca Centrală nu va merge nicăieri - va reduce dobânzile în următorii câțiva ani pas cu pas. La fiecare șase luni vom vedea o reducere de 0,5% sau un procent dacă vom atinge aceste rate ale inflației”, a declarat șeful Centrului de Cercetare Strategică în prima zi a Forumului Economic Internațional de la Sankt Petersburg.

În mod tradițional în economie, scăderea ratelor la depozite în moneda nationala duce la faptul că oamenii acordă atenție depozitelor în străinătate. Unii oameni încă mai susțin această părere. „Toată lumea va intra în valută străină”, scrie un cititor din Vedomosți în comentariile de sub știrile relevante. Dar condițiile actuale pentru depozitele în valută sunt atât de neatractive încât nu merită să ne așteptăm la o ieșire masivă de deponenți de ruble și la o slăbire a rublei (ca urmare a cererii crescute de valută străină), Ekaterina Martsukova, expert la Banki. ru portal, este sigur: „Nu este cazul. Acum ratele la depozitele în valută sunt atât de mici încât puțini oameni le plasează. La băncile mari, rata în euro la cerere este în general de 0,01%, în dolari - 0,1%. CU depozite valutare acum este foarte rău.”

În ultimii trei ani, randamentul depozitelor în valută străină în băncile rusești a scăzut de la o medie de 5,56% la 0,77% cu o investiție de până la un an și de la 5,36% la 1,4% dacă mai mult de un an. A existat o uşoară schimbare în luna mai: şi-au crescut uşor ratele bănci mari(Sberbank, Alfa-Bank) și altele mai mici (Intesa, International Bank of St. Petersburg, SMP-Bank, Trust). Acest lucru s-a explicat în principal prin creșterea ratei de bază a Rezervei Federale din SUA: la mijlocul lunii martie a urcat la 0,75-1%, experții și conducerea Sistemului Rezervei Federale promit o nouă creștere.

Cum se va comporta populația?

În această situație, oamenii vor căuta modalități alternative de investiție, spune Jan Art, vicepreședinte al Asociației Bancare Rossiya. „Văd trei astfel de moduri: păstrarea banilor acasă în numerar sau ceva, cumpărarea de obligațiuni, în principal OFZ, mai ales că au fost promovate atât de mult în ultimul timp, sau instrumente mai riscante pe acțiuni și piețele valutare. Puțini vor recurge la această din urmă variantă, dar și aici scara se va măsura cu siguranță în zeci și chiar sute de mii de oameni”, a declarat bancherul pentru Profile.

Președintele Sberbank German Gref a vorbit recent despre același lucru: „Depozitele nu vor aduce randamente mari, așa cum era înainte. Și muncim foarte mult pentru a oferi produse comercializabile care oferă randamente semnificativ mai mari.” Ce fel de produse pregătește banca pentru clienții săi, șeful acesteia nu a precizat.

„Desigur, este posibilă și opțiunea de „lebădă neagră”. De exemplu, devalorizarea rublei cu 10-15%. Apoi, ratele rublelor vor înceta să scadă și chiar vor crește ușor. Din păcate, oamenii nu înțeleg că acestea sunt fenomene interconectate, s-ar putea spune, nave comunicante: fie ai o monedă puternică, dar atunci ratele sunt mici, fie ratele sunt mari, dar atunci moneda nu este deloc solidă.” conchide Jan Art.

Până la 9 mai 2019, Sberbank of Russia a introdus un nou depozit promoțional caritabil „Red Carnation”. Vezi curentul acest moment condiţiile de depozit pentru Ziua Victoriei.

Depozitul „Red Carnation” al Sberbank: rate și condiții în 2019

Nou sezon contribuție promoțională Sberbank din Rusia „Carnation roșie” se deschide numai în ruble. Cantitatea minima este de 10 mii de ruble. Poate fi eliberat pentru o perioadă de 6 - 18 luni.

Ca majoritatea depozite sezoniere, condițiile depozitului „Goafă roșie” oferă o foarte oportunități limitate gestionarea economiilor într-un cont bancar.

Contribuții suplimentare și tranzactii de cheltuieli nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. La încetare anticipată conform contractului, dobânda este plătită la rata depozitului la vedere.

Ce are de special? Desigur, o dobândă neobișnuit de mare pentru Sberbank!

Vezi și condițiile depunerilor online ale Sberbank
si depozite

Ratele dobânzilor la depozitul Sberbank „Red Carnation”

Depunerea „Goafă roșie” nu este un depozit simplu, ci promoțional. Deci ar trebui să fie deosebit de atractiv pentru clienți - indivizii, inclusiv pensionarii. Așa cum este. A lui ratele dobânzilor depind de termenul depozitului și sunt:

Sberbank va transfera 1 rublă din fiecare 1.000 de ruble de dobândă acumulată către client ca donație către fundația caritabilă Memory of Generations!

Calculul depozitului de „garoafa rosie”.

√ Dacă faceți un depozit pentru 1.000.000 de ruble, atunci după 6 luni puteți obține 1.029.246 de ruble. Respectiv, Venitul net se va ridica la 29.246 de ruble.

√ Dacă deschideți un depozit în valoare de 1.000.000 de ruble timp de 12 luni, atunci într-un an puteți retrage 1.061.500 de ruble de la bancă. Suma dobânzii va fi de 61.500 de ruble.

√ Dacă faceți un depozit pentru 1.000.000 de ruble timp de un an și jumătate (18 luni), atunci la sfârșitul termenului puteți obține 1.096.945 de ruble. În consecință, venitul net va fi de 96.945 de ruble.

Și asta ținând cont de faptul că, cu o contribuție de 1 milion de ruble, 1.000 de ruble vor fi alocate pentru sprijinirea veteranilor.

Vezi și condițiile contului de economii

Cum să faceți un depozit de la Sberbank „Red Carnation”

Depunerea se poate face în mai multe moduri:

Din aprilie 2017, PJSC SBERBANK a redus ratele dobânzilor la depozite pentru persoane juridice și persoane fizice cu 0,3-1,05%.

Ratele dobânzilor la conturile în valută au scăzut la aproape 0. Potrivit unui reprezentant al serviciului de presă al Sberbank, ratele depozitelor au fost reduse după decizie cu 25 de puncte procentuale. până la o valoare de 9,75%. În plus, a fost luată în considerare scăderea oficială a indicatorilor de inflație. Astfel, Banca Rusiei se străduiește să atingă nivelul dorit de inflație până la jumătatea anului - aproximativ 4%.

O astfel de politică a Sberbank va deveni un fel de imbold - un motor pentru scăderea ratelor dobânzilor la depozitele din alte bănci majore rusești. Alte bănci care sunt printre cele mai mari din acest sector vor urma clar liderul în acest segment al economiei.

De asemenea: angajați-vă și gestionați-vă finanțele pe cont propriu, fără a merge la bancă!

În momentul de față, dobânda maximă în linia de tarife pentru depozitele pe internet prezentată de Sberbank pe site-ul oficial al companiei este de aproximativ 6,1% pe an, cu condiția ca depozitul să fie păstrat mai mult de trei luni. Cea mai recentă reducere a ratelor de bază la depozitele persoanelor fizice și entitati legale a avut loc la sfârșitul lunii septembrie (trimestrul trei) 2016. La acel moment, acestea au fost reduse cu 0,3-0,55 p.p. Cea mai mare dobândă pe depozite reale a fost de aproximativ 6,85% pe an.

Mai jos sunt datele privind dobânda la principalele depozite ale Sberbank pentru luna aprilie 2017, la noile rate:

Depozite în ruble și valută

• 4,6% - 6,23% - RUB
• 0,01% -1,05% - USD
• 0,01% - EURO

• 4,9% - 5,72% - RUB
• 0,01% -0,95% - USD
• 0,01% - EURO

• 4,61% - 5,41% - RUB
• 0,01% -0,6% - USD
• 0,01% - EURO

Atenţie! Verificați ratele dobânzilor curente

Depozite în ruble:

• 3,55% - Contribuție RUB

• 5,95% - RUB

• 4,7% - RUB

▼FINE NOTIFICARE PRIVIND NOILE MATERIALE PE E-MAIL-UL DVS.!▼

Venitul maxim pe care se pot baza acum clienții celei mai mari bănci din țară este de 5,6% pe an. Sunt prevăzute condiții ceva mai favorabile pentru deținătorii de certificate de economii. Astfel de măsuri sunt dictate de reducerea ratei cheie și de întărirea rublei. Pe fondul scăderii ratelor la depozitele în valută, populația va căuta modalități alternative de investiție, participanții de pe piață sunt sigur.

Câți

Reducerea a afectat toate depozitele cu termen de până la trei ani (adică toate, cu excepția unui depozit de economii, al cărui termen nu este limitat). Ratele sunt reduse cu 0,1-0,5% in functie de tipul depozitului. Acum, rata maximă este de 5,1% pe an, este valabilă pentru depozitul „Salvare” pentru investiții pe o perioadă de trei până la șase luni în valoare de cel puțin 700 de mii de ruble. Adevărat, clienților li se oferă să facă o depunere online în aceleași condiții - atunci procentul va fi puțin mai mare și se va ridica la 5,6 puncte.

În plus, de la 1 iunie, banca a încetat să accepte fonduri pe depozitul „Memoria generațiilor”. A fost temporar și a funcționat din 13 aprilie până la sfârșitul lunii mai. Cu o investiție de până la un milion de ruble, se poate conta pe o rentabilitate de 6,4%, mai mult de un milion - la 7%. O rublă din o mie de investiții a fost direcționată către fondul de caritate Memory of Generations (Sberbank are și un alt depozit caritabil Give Life, încă valabil, cu o rată de 5% și o perioadă de investiție de un an).

Astfel, rata maximă la depozitele Sberbank a scăzut cu 1,4% dintr-o dată (de la începutul anului - cu 2,4% deloc). Acum doar deținătorii de certificate de economii pot conta pe venituri de peste 7%. Dar chiar și aici există o limitare semnificativă: ratele de peste 7% se bazează numai pe deponenții bogați, care sunt gata să împrumute băncii o sumă de o sută de milioane de ruble sau mai mult. Procentul maxim aici este de 7,2 puncte atunci când investiți pe o perioadă de doi până la trei ani. Până astăzi, se putea câștiga până la 7,55% pe an din certificatele de economii Sberbank.

Cauze

Însuși Sberbank spune că există două motive pentru o reducere totală a ratelor depozitelor. Aceasta este o reducere recentă a ratei cheie a Băncii Centrale - în urmă cu o lună a scăzut la 9,25% - și o tendință generală a pieței. „Există într-adevăr o tendință descendentă”, a confirmat Ekaterina Martsukova, expert în produse bancare pe portalul Banki.ru, într-o conversație cu Profile. - Băncile schimbă în mod tradițional condițiile pentru depozite și împrumuturi în primele zile ale lunii. Și astăzi, aproximativ 20 de organizații din întreaga țară au redus deja ratele, precum Sberbank. Doar că aici avem de-a face cu cea mai mare bancă din țară, așa că vestea a făcut o asemenea rezonanță.”

În același timp, există câteva exemple inverse. Astfel, VTB a anunțat o creștere a ratelor la depozite. „Au anunțat în mod special acest lucru prin serviciul lor de presă - au trimis un comunicat de presă tuturor”, spune Martsukova. - Nu există încă modificări pe site-ul lor, dar se precizează că creșterea va fi de 0,45%. Dar acolo totul nu este atât de simplu: înainte aveau o gradare în funcție de suma depozitului, acum scriu că suma nu va afecta valoarea pariului. Pentru sume mici, tarifele au devenit ceva mai mari, in timp ce pentru sume mari, dimpotriva, au scazut usor.

Cel mai probabil, VTB a acționat în mod specific în opoziție cu Sberbank, știind dinainte despre intențiile sale, sugerează interlocutorul Profile. La sfârșitul lunii aprilie, Sberbank însăși a jucat înaintea Băncii Centrale și a redus ratele dobânzilor la împrumuturi aproape simultan cu anunțul reducerii ratei cheie. La acel moment, împrumuturile de consum în ruble au scăzut cu 4% dintr-o dată, iar participanții de pe piață au remarcat că cea mai mare instituție de credit a țării își poate permite să acționeze chiar și fără a ține cont de deciziile autorității de reglementare și să se bazeze pe propriile resurse. Acum banca spune că reducerea ratelor la depozite îi va permite să satisfacă în continuare nevoile clienților și să facă împrumuturile mai accesibile persoanelor fizice. Deja astăzi, rata ipotecarului pentru achiziționarea de clădiri noi a scăzut, pe 5 iunie se așteaptă o scădere pentru alte produse imobiliare - cu 0,2-0,75%.

Tendința descendentă a ratelor atât pentru depozite, cât și pentru împrumuturi este probabil să continue, spune Ekaterina Martsukova. Mai mult, Banca Centrală, aparent, va continua să coboare ștacheta ratei cheie. Potrivit unor previziuni (de exemplu, ale fostului ministru de Finanțe Alexei Kudrin), până la sfârșitul anului principalul indicator economic va ajunge la 8,5%. „Intrăm într-o nouă eră a ratelor dobânzilor scăzute. Acestea vor fi reduse treptat - și Banca Centrală va reduce, Banca Centrală nu va merge nicăieri - va reduce dobânzile în următorii câțiva ani pas cu pas. La fiecare șase luni vom vedea o reducere de 0,5% sau un procent dacă vom atinge aceste rate ale inflației”, a declarat șeful Centrului de Cercetare Strategică în prima zi a Forumului Economic Internațional de la Sankt Petersburg.

În mod tradițional în economie, scăderea ratelor la depozitele în moneda națională duce la faptul că oamenii acordă atenție depozitelor în valută străină. Unii oameni încă mai susțin această părere. „Toată lumea va intra în valută străină”, scrie un cititor din Vedomosți în comentariile de sub știrile relevante. Dar condițiile actuale pentru depozitele în valută sunt atât de neatractive încât nu merită să ne așteptăm la o ieșire masivă de deponenți de ruble și la o slăbire a rublei (ca urmare a cererii crescute de valută), Ekaterina Martsukova, expert la Banki. ru portal, este sigur: „Nu este cazul. Acum ratele la depozitele în valută sunt atât de mici încât puțini oameni le plasează. La băncile mari, rata în euro la cerere este în general de 0,01%, în dolari - 0,1%. Totul este rău cu depozitele în valută acum.”

În ultimii trei ani, randamentul depozitelor în valută din băncile rusești a scăzut de la o medie de 5,56% la 0,77% atunci când investiți timp de până la un an și de la 5,36% la 1,4% dacă este mai mult de un an. A existat o uşoară schimbare în luna mai: atât băncile mari (Sberbank, Alfa-Bank), cât şi cele mai mici (Intesa, Banca Internaţională din Sankt Petersburg, SMP-Bank, Trust) şi-au majorat uşor ratele. Acest lucru s-a explicat în principal prin creșterea ratei de bază a Rezervei Federale din SUA: la mijlocul lunii martie a urcat la 0,75-1%, experții și conducerea Sistemului Rezervei Federale promit o nouă creștere.

Cum se va comporta populația?

În această situație, oamenii vor căuta modalități alternative de investiție, spune Jan Art, vicepreședinte al Asociației Bancare Rossiya. „Văd trei astfel de moduri: păstrarea banilor acasă în numerar sau ceva, cumpărarea de obligațiuni, în principal OFZ, mai ales că au fost atât de mult promovate în ultima vreme, sau instrumente mai riscante pe piețele bursiere și valutare. Puțini vor recurge la această din urmă variantă, dar și aici scara se va măsura cu siguranță în zeci și chiar sute de mii de oameni”, a declarat bancherul pentru Profile.

Președintele Sberbank German Gref a vorbit recent despre același lucru: „Depozitele nu vor aduce randamente mari, așa cum era înainte. Și muncim foarte mult pentru a oferi produse comercializabile care oferă randamente semnificativ mai mari.” Ce fel de produse pregătește banca pentru clienții săi, șeful acesteia nu a precizat.

„Desigur, este posibilă și opțiunea de „lebădă neagră”. De exemplu, devalorizarea rublei cu 10-15%. Apoi, ratele rublelor vor înceta să scadă și chiar vor crește ușor. Din păcate, oamenii nu înțeleg că acestea sunt fenomene interconectate, s-ar putea spune, nave comunicante: fie ai o monedă puternică, dar atunci ratele sunt mici, fie ratele sunt mari, dar atunci moneda nu este deloc solidă.” conchide Jan Art.