BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES SUDARYMO TVARKA

1.2.1. Sutarties su Klientu sudarymas vykdomas 428 str Civilinis kodeksas RF prisijungdami prie Taisyklių atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos remiantis Kliento pasirašyto Prašymo dėl prisijungimo pateikimu Bankui.

1.2.2. Sutarčiai sudaryti Klientas pateikia Bankui pasirašytą Prisijungimo prašymą (1 egzempliorius) ir Grynųjų pinigų ir atsiskaitymo paslaugų taisyklių 2 priede nurodytus dokumentus.

1.2.3. Prašymo dėl Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų taisyklių laikymosi formą Bankas nustato vienašališkai. Banko padaryti Prašymo formos pakeitimai nėra Banko vienašališkas Sutarties sąlygų pakeitimas.

1.2.4. Klientui įteikiama Prašymo laikytis Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų taisyklių kopija su Banko priėmimo žymomis ir yra Sutarties sudarymą patvirtinantis dokumentas.

1.2.5. Reikalinga sąlyga Sutarties sudarymas yra Kliento Sąskaitos atidarymas.

1. PASLAUGŲ TEIKIMO SĄLYGOS PAGAL BANKO SĄSKAITOS SUTARTĮ

1. 
   Kai atidaro Klientas banko sąskaitą užsienio valiuta Rusijos Federacija , Banko ir Kliento santykius dėl banko sąskaitos atidarymo ir atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų reglamentuoja šių atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų taisyklių 1. Bendrosios nuostatos ir 2 skirsnis Banko sąskaitos Rusijos Federacijos valiuta aptarnavimo tvarka.
2. 
   Kai atidaro Klientas banko sąskaitoje užsienio valiuta , Banko ir Kliento santykius dėl banko sąskaitos atidarymo ir atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų reglamentuoja šių Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų taisyklių 1 skirsnis. Bendrosios nuostatos ir 3 skirsnis Banko sąskaitos užsienio valiuta aptarnavimo tvarka.
3. 
   Norėdamas gauti prieigą prie nuotolinės bankininkystės sistemos (Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių 4 priedas, Naudojimosi nuotoline bankininkyste tvarka), Klientas pateikia Bankui Prašymą įdiegti ir prisijungti prie Nuotolinės bankininkystės sistemos. (1 egzemplioriumi) Naudojimosi nuotolinės bankininkystės sistemos banko paslaugomis blanke (Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių 4 priedas). Klientui perduodama Prašymo įdiegti ir prisijungti prie RBS sistemos kopija su Banko priėmimo ženklais.
4. 
   Dokumentas, patvirtinantis Banko sąskaitos sutarties sudarymą ir banko sąskaitos atidarymo Klientui faktą, yra Prašymo dėl prisijungimo kopija su Banko žymomis.
5. 
   Naudojimosi nuotolinės bankininkystės sistemos Sutarties sudarymą patvirtinantis dokumentas yra Prašymo įdiegti ir prijungti prie RBS sistemos (Naudojimosi nuotoline bankininkyste tvarkos priedas) kopija su Banko žymomis.

1. SUTARTIES PAKEITIMŲ/PAPILDYMŲ ĮVEDIMO TVARKA

BANKO SĄSKAITA ir BANKO ĮKAINIAI

1. 
   Bankas turi teisę vienašališkai keisti/papildyti Sutartį. Sutarties pakeitimai/papildymai, susiję su norminio reguliavimo pakeitimais, įsigalioja nuo atitinkamų nuostatų įsigaliojimo momento; kiti Sutarties pakeitimai/papildymai įsigalioja po 10 kalendorinių dienų nuo jų paskelbimo Banko informaciniuose stenduose ir/ar oficialioje Banko interneto svetainėje.
2. 
   Klientas suteikia Bankui teisę vienašališkai keisti/papildyti Tarifus apie tai pranešdamas Klientui, paskelbdamas atitinkamą informaciją Banko informaciniuose stenduose ir/ar oficialioje Banko interneto svetainėje.
3. 
   Bankas privalo informuoti Klientą apie naujų ir (ar) galiojančių Banko įkainių ir šios Sutarties sąlygų pakeitimus, apie aptarnavimo tvarką, įspėdamas Klientą ne vėliau kaip prieš 10 kalendorinių dienų iki jų įsigaliojimo dienos. jėga. Informacija apie Tarifų ir šios Sutarties sąlygų pasikeitimus yra viešai prieinama ir Kliento dėmesiui pateikiama pranešimu Banko informaciniuose stenduose, taip pat oficialioje Banko interneto svetainėje. Bankas turi teisę kitu būdu nepranešti apie Banko Tarifų ir šios Sutarties sąlygų pasikeitimus.
4. 
   Bet kokie Sutarties pakeitimai ir papildymai, įskaitant patvirtintą naują Sutarties redakciją, nuo jų įsigaliojimo momento, vienodai taikomi visiems prie Sutarties prisijungusiems asmenims, įskaitant tuos, kurie prie Sutarties prisijungė iki Sutarties įsigaliojimo dienos. pokyčių jėga.
5. 
   Jeigu Klientas nesutinka su Banko atliktais Sutarties pakeitimais ar papildymais, Klientas turi teisę nutraukti (nutraukti) Sutartį šioje Sutartyje numatyta tvarka.

1. 
   SĄSKAITOS ATIDARYMO TVARKA IR REŽIMAS
   1. 
      Šios sutarties pagrindu, identifikavęs Klientą, Bankas atidaro sąskaitą per dvi darbo dienas nuo tos dienos, kai Bankas priima iš Kliento visą sąskaitos atidarymui reikalingų dokumentų paketą, numatytą Taisyklių 2 priede. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos, kurios yra neatskiriama šios Sutarties dalis.

Pasikeitus galiojančiiems teisės aktams ir/ar norminius dokumentus Rusijos bankas, Bankas turi teisę reikalauti iš Kliento papildomų dokumentų.

1. 
   Kliento sąskaitos aptarnavimą Bankas atlieka kasdien darbo dieną nuo 8.30 iki 15.00 val. (išskyrus pietų pertrauką nuo 13.00 iki 14.00 val., savaitgaliais ir atostogos). Po darbo dienos gauti dokumentai sąskaitoje atsispindi kitą darbo dieną. Pasikeitus darbo dienos trukmei, Bankas apie tai informuoja paskelbdamas skelbimą Kliento aptarnavimo vietoje (informaciniuose stenduose) ir oficialioje Banko interneto svetainėje.
2. 
   Mainai finansinius dokumentus, įskaitant atsiskaitymą, tarp Banko ir Kliento vykdomi naudojant dokumentus ant lapo arba naudojantis elektronine mokėjimo sistema. Keitimosi dokumentais tvarka į elektroniniu formatu nustatyta atskira Sutartimi.
3. 
   Kitų paslaugų, tiesiogiai nesusijusių su sąskaitos aptarnavimu (skolinimas, vertybinių popierių operacijos ir kt.), teikimą Bankas vykdo atskirų sutarčių pagrindu.
4. 
   Asmenų, įgaliotų Kliento vardu tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas, teises patvirtina Klientas, pateikdamas Bankui parašų pavyzdžių kortelę ir antspaudo atspaudą bei dokumentus, patvirtinančius Kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus. ir antspaudo įspaudą nustatyta tvarka bankininkystės taisyklės ir dabartiniai Rusijos Federacijos teisės aktai. Galimi pasirašyti įgaliotų asmenų ranka parašų deriniai būtini dokumentų pasirašymas kuriuose yra kliento pavedimas, nustatomi Prašyme dėl prisijungimo prie Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų taisyklių arba papildomoje Banko ir Kliento sutartyje.

Atsiskaitymo dokumentas, Banko gautas iš Kliento, yra laikomas pasirašytu Kliento įgaliotų asmenų, o Banko veiksmai jį atlikti yra teisėti, jeigu paprastas vizualinis asmenų parašų ir antspaudo atspaudo mokėjimo dokumente palyginimas leidžia nustatyti. išvaizdos panašumas į įgaliotų asmenų parašus ir Kliento antspaudo atspaudą , esančius Bankui pateiktoje Kliento parašų pavyzdžių ir antspaudo atspaudo kortelėje, taip pat jei parašų derinys atitinka nurodytus Prašymas prisijungti prie Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų taisyklių arba papildoma sutartis.

1. 
   Pervedimo užsakymas Pinigai Banko priimtas vykdyti iš Kliento, lėšų surinkėjų, bankų (pavedimų siuntėjų), popierine ir elektronine forma, pasirašytas įgaliotų asmenų ir įvykdytas Banko, vadovaudamasis šios Sutarties sąlygomis ir Sutarties reikalavimams. galiojantys Rusijos Federacijos teisės aktai.
2. 
   Atsiskaitymo dokumentų (įskaitant pavedimus visai sumai su registrais) priėmimo vykdyti, išėmimo, grąžinimo (panaikinimo) ir įforminimo procedūrų atlikimo tvarką nustato šių atsiskaitymo ir kasos paslaugų taisyklių priedas Nr.
1. 
   FORCE MAJEURE APLINKYBĖS

1. 
   Šalys atleidžiamos nuo atsakomybės už visišką ar dalinį įsipareigojimų, kylančių iš šios Sutarties sąlygų, nevykdymą, jeigu tai įvyko dėl nenugalimos jėgos aplinkybių, atsiradusių po jos sudarymo, kurių Šalys negalėjo nei numatyti, nei užkirsti kelio pačios. .
2. 
   Nenugalimos jėgos aplinkybėmis laikomi įvykiai, kuriems Šalis negali turėti įtakos ir už kurių atsiradimą ji nėra atsakinga, pavyzdžiui: potvynis, gaisras, žemės drebėjimas ir kt. stichinės nelaimės, ryšio linijų pažeidimai, streikai, karo padėtis, vyriausybės nuostatai ar įsakymai vyriausybines agentūras, neleidžiantis įvykdyti šios Sutarties sąlygų.
3. 
   Įsipareigojimų pagal šią Sutartį įvykdymo terminas atidedamas proporcingai laikui, per kurį tokios aplinkybės išliks.
4. 
   Jeigu šios aplinkybės tęsiasi ilgiau nei trisdešimt kalendorinių dienų, tai kiekviena iš Šalių turi teisę atsisakyti tolesnio įsipareigojimų pagal šią Sutartį vykdymo ir tokiu atveju nė viena iš Šalių neturės teisės į galimų nuostolių atlyginimą.
5. 
   Šalis, susidūrusi su nenugalimos jėgos aplinkybėmis, privalo raštu pranešti kitai Šaliai apie tokių aplinkybių atsiradimą ir pasibaigimą.

1. 
   SUTARTIES NUTRAUKIMO TERMINAS IR TVARKA

1. 
   Ši Sutartis įsigalioja nuo jos sudarymo momento ir galioja iki šios dienos gruodžio 31 d kalendoriniai metai.
2. 
   Jeigu nė viena šalis prieš 20 dienų raštu nepraneša kitai šaliai apie ketinimą nutraukti Sutartį, Sutartis laikoma automatiškai pratęsta kitiems kalendoriniams metams. Panaši taisyklė galioja kito ir vėlesnio šios Sutarties pratęsimo laikotarpių pabaigoje.
3. 
   Ši Sutartis gali būti nutraukta bet kuriuo metu Kliento prašymu.
4. 
   Klientas pateikia Bankui raštišką prašymą nutraukti šią Sutartį ir uždaryti sąskaitą, nurodydamas lėšų likučio sąskaitoje sumą ir rekvizitus dėl lėšų likučio pervedimo ar lėšų likučio išdavimo. Lėšų likutis Klientui išduodamas arba pagal nurodytus rekvizitus pervedamas į kitą sąskaitą ne vėliau kaip per septynias dienas nuo atitinkamo raštiško Kliento prašymo gavimo. Klientas privalo pateikti Bankui čekių knygelė su nepanaudotais grynųjų pinigų čekiais.
5. 
   Šios Sutarties nutraukimas, taip pat jos galiojimo termino pasibaigimas yra pagrindas uždaryti Kliento sąskaitą.
6. 
   Bankas turi teisę vienašališkai nutraukti šią Sutartį apie tai raštu įspėjęs Klientą šiais atvejais:

a) Jei Kliento sąskaitoje nėra lėšų ir per šešias dienas sąskaitoje nėra operacijų kalendoriniai mėnesiai arba įsiskolinimų už Banko paslaugas pagal šią Sutartį buvimas ne mažiau kaip 3 (tris) mėnesius. Sutartis laikoma nutraukta praėjus dviem mėnesiams nuo Banko įspėjimo išsiuntimo dienos, jeigu per šį laikotarpį lėšos į Kliento sąskaitą nebuvo gautos.

b) Klientui nesilaikant reikalavimų Federalinis įstatymas 2001-07-08 Nr.115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, taip pat šios Sutarties 2.3.1.11 punkte nustatytų identifikavimo reikalavimų. Ši Sutartis laikoma nutraukta praėjus dviem mėnesiams nuo tos dienos, kai Bankas išsiunčia pranešimą Klientui.

1.7.7. Banko sąskaitos sutartis laikoma nutraukta, kai pasibaigia šešiasdešimt dienų nuo tos dienos, kai Bankas išsiunčia klientui pranešimą apie banko sąskaitos sutarties nutraukimą.

1.7.8. Nuo tos dienos, kai bankas išsiunčia klientui pranešimą apie banko sąskaitos sutarties nutraukimą iki tos dienos, kai sutartis laikoma nutraukta, Bankas neturi teisės atlikti operacijų banko sąskaita klientas, išskyrus operacijas dėl lėšų įskaitymo, už palūkanų skaičiavimą pagal banko sąskaitos sutartį, už pervedimą privalomi mokėjimaiį biudžetą ir kliento sąskaitoje esančių lėšų likučio išdavimo ar pervedimo operacijas.

1.7.9. Lėšų likutis sąskaitoje klientui išduodamas arba jo nurodymu pervedamas į kitą sąskaitą ne vėliau kaip per septynias dienas nuo atitinkamo raštiško kliento prašymo gavimo.

1.7.10. Jei klientas neatvyksta gauti lėšų likučio sąskaitoje per šešiasdešimt dienų nuo tos dienos, kai bankas išsiunčia klientui pranešimą apie banko sąskaitos sutarties nutraukimas 1.7.6 punkte numatytais pagrindais. Pagal šios Sutarties nuostatas arba Bankui negavus kliento nurodymų pervesti lėšų likutį į kitą sąskaitą per nurodytą laikotarpį, Bankas įskaito lėšas į specialią sąskaitą Rusijos banke.

1.7.11. Kai bankas gauna informaciją apie Kliento likvidavimą (remiantis oficialioje Rusijos Federalinės mokesčių tarnybos svetainėje paskelbta Kliento informacija apie Kliento likvidavimą). www. mokesčių. ru) Kliento sąskaita uždaryta, Klientui šiuo atveju joks pranešimas nesiunčiamas.

1.7.12. Klientui neatvykus gauti lėšų likučio sąskaitoje arba Bankas negauna kliento nurodymų pervesti lėšų likutį į kitą sąskaitą šios Sutarties nutraukimo pasibaigus jo galiojimo laikui arba išbraukus Klientą iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro/Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro, sąskaitoje esantis lėšų likutis įskaitomas į Banko pajamas.

1. 
   KITOS SUTARTIES SĄLYGOS
   1. 
      Nesutarimus, kylančius pagal Sutartį, Šalys nagrinėja pretenzijos tvarka. Pretenzijos nagrinėjimo terminas yra 15 kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai Šalis gavo pretenziją. Jei susitarimo nepasiekiama arba atsakymas į pretenziją negaunamas per 30 dienų nuo jo išsiuntimo, ginčas nagrinėjamas pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus.
   2. 
      Jei kuri nors šios Sutarties nuostata yra arba tampa neteisėta, negaliojančia ar neįgyvendinama, tai neturės įtakos likusių Sutarties nuostatų galiojimui.

Atidarymas dabartinė paskyra banke lydi įvairių dokumentų pasirašymas. Jas jums pasirašyti pateikia banko specialistas. Labiausiai svarbus dokumentas yra laikoma sutartimi dėl einamosios sąskaitos aptarnavimo.

Būtent jame jie parašyti Pagrindiniai klausimai juridinio asmens ar individualaus verslininko ir banko sąveika. Pasirašydami sutartį, jūs automatiškai sutinkate su visomis paslaugų teikimo sąlygomis kredito organizacija. Todėl svarbu iš anksto žinoti, kokios sąlygos yra sutartyje, ir skirti joms tinkamą dėmesį.

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų „Sberbank“ sutarties pavyzdys

Sutartis buvo atsisiųsta iš oficialios „Sberbank“ svetainės ir skirta sąskaitoms atidaryti.

Sutartis atidaryti einamąją sąskaitą

Prieš atidarydami einamąją sąskaitą, turėtumėte susipažinti su šiais punktais: banko sutartis. Dokumente bus nurodytas banko pavadinimas, taip pat jo įgalioto atstovo duomenys. Taip pat turi būti nurodyta antroji sandorio šalis - juridinio asmens pavadinimas arba informacija apie asmenį, besiverčiantį privačia praktika.

Tai yra tokio susitarimo dalykas, todėl ši sąlyga paprastai nurodoma pačioje dokumento pradžioje. Čia taip pat nurodoma valiuta, kuria veiks atsiskaitomoji sąskaita, bei skaičių derinys, kuris bus priskirtas sąskaitai. Jei klientas atsidaro iš karto, tada visi jie turi atsispindėti sutartyje.

Sutarties pavyzdys visada pateikiamas bankų svetainėse. Juos rasite skyriuje su RKO. Pavyzdžiui, skiltyje „ Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos juridiniai asmenys ir individualus verslininkas„yra sutarties užpildymo pavyzdys ir kiti banko prašomi atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pavyzdys.

Klientų patogumui sutarties pradžioje pateikiamas sąrašas įvairių sąlygų, kurios gali atsirasti pačiame dokumente arba jo prieduose. Čia yra nuoroda į oficialią banko svetainę.

Pasirinkite dabartinę sąskaitą

Einamosios sąskaitos aptarnavimo sutartis

Bet kurioje banko sutartyje yra Bendrosios nuostatos. Tai yra specialus skyrius, kuriame yra šie elementai:

• popierinių ir elektroninių klientų pavedimų vykdymo, atšaukimo ar grąžinimo ypatumai;
• tokių pavedimų galiojimo laikas;
• sąskaitos išrašų teikimo niuansai;
• būdai, kaip bankas informuoja savo klientus apie įvairius sąskaitos ir paslaugų teikimo sąlygų pakeitimus;
• atvejai, kai klientas privalo pranešti bankui apie savo kontaktinės informacijos pasikeitimus.

Svarbi sutarties dalis yra visų operacijų aprašymas atidarykite sąskaitą, taip pat jų įgyvendinimo ypatumai. Paprastai čia nurodomi šie niuansai:

• kaip pervedamos ar išduodamos lėšos;
• kokiais atvejais bankas gali atsisakyti atlikti operaciją kliento sąskaitoje;
• kai bankas nurašo lėšas kliento nurodymu, o kai – be jo;
• pinigų įskaitymo į sąskaitą terminai;
• čekių knygelės tvarkymo ypatybės;
• mokėjimų ne darbo valandomis sąlygos.

Sudarant banko sutartį dėl atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų, svarbu, ką siūlo kredito įstaiga. Jų rinkinį paprastai galima laisvai rasti banko padalinyje arba interneto svetainės skiltyje „RKO“.

Einamosios banko sąskaitos sutartis

Dabartinė paskyra- tai sąskaita, kuri yra pagrindinė įmonės veikloje, per kurią vyks visi juridinio asmens sandoriai. Specialios sąskaitos gali būti atidarytos ir kitiems verslo tikslams.

Svarbu, kad naudojimas dabartinė paskyraįvykdė teisės aktų reikalavimus. Todėl vienu iš pagrindinių šiuolaikinių bankinių sutarčių punktų laikomas tas, kuris rodo, kad klientas kovoja su pinigų plovimu. Pasirašyti čia šias funkcijas sąskaitos tvarkymas:

• per kokius terminus juridiniai asmenys ar individualūs verslininkai privalo pateikti sąskaitos operacijas pagrindžiančius dokumentus;
• bankas gali pareikalauti papildomų dokumentų, kurių nepateikus gali būti atsisakyta atlikti operaciją;
• Kokiais atvejais bankas atsisakys atlikti grynųjų pinigų operacijas?

Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, bet kurioje sutartyje, įskaitant banko sutartį, yra informacija apie šalių pareigas. Jame nurodoma, už ką ir kokiomis aplinkybėmis yra atsakingos sutarties šalys (bankas ir klientas).

Kitas svarbus skyrius yra nenugalimos jėgos situacijos. Tai rodo banko ir kliento veiksmų eigą, atsiradus aplinkybėms, nepriklausančioms nuo nė vienos sandorio šalies.

Sutartyje taip pat nurodoma ginčų sprendimo specifika. Paprastai bankai suteikia savo klientams galimybę surašyti jiems rašytines pretenzijas. Sutartyje nurodomas jų svarstymo kredito įstaigoje terminas, taip pat atvejai, kuriais sutarties šalys gali kreiptis į teismą.

Šalių teisės ir pareigos

Bet kokia sutartis apima šalių teises ir pareigas. Būtina sąlyga šioje pastraipoje bus nuoroda:

• kliento teises (sąrašas veiksmų, kuriuos gali atlikti juridinis asmuo ar individualus verslininkas, susijęs su einamąją sąskaita. Tai apima nemokamą disponavimą savo pinigais įstatymų ribose, teisę bet kada atidaryti ir uždaryti sąskaitą, tvarkyti kelias sąskaitas tuo pačiu metu ir pan.);
• kliento pareigos(pavyzdžiui, privalote informuoti banką apie pasikeitusią kontaktinę informaciją, laiku pateikti reikiamus dokumentus ir laikytis įstatymų);
• bankinės organizacijos teisės (yra atvejų, kai bankas be Jūsų sutikimo gali užblokuoti sąskaitą, sustabdyti operacijas ar atsisakyti išduoti Jums grynųjų pinigų likutį. Kredito įstaigų veikla grindžiama įstatymais, todėl daugelis banko teisių, nurodytų 2007 m. sutartis gali būti vykdoma be kliento sutikimo);
• banko pareigos (čia dažnai nurodomas įvairių operacijų laikas. Jeigu bankas juos pažeidžia, turite teisę pareikšti pretenziją).

Sutarties sudarymo tvarka

Sutartyje turi būti nurodytas jos galiojimo laikas. Ir dažniausiai jis sudaromas neribotam laikui. Kitaip tariant, galėsite nutraukti dabartinė sutartis be jokių banko kliūčių.

Dokumente taip pat aprašomi atvejai, kai bankas uždarys sąskaitą be kliento valios. Kartu banko sutarties nutraukimas yra sąskaitos uždarymo pagrindas. Tokiu atveju, jei sąskaitoje yra likutis, bankas privalo juo disponuoti pagal kliento nurodymus. Kredito įstaiga privalo pranešti savo klientui apie sąskaitos uždarymą.

Keičiant banko sutartį, taip pat nurodoma, kaip klientas gali tvarkyti sąskaitą, jei yra taikomi apribojimai. O kai kuriais atvejais juridinis asmuo ar individualus verslininkas net negali uždaryti sąskaitos, kol galutinai neišaiškintos įsakyme nustatytų apribojimų priežastys.

Paskutinėje sutarties dalyje nurodoma kontaktinė informacija ir detalės:

• stiklainis(nurodomas įgalioto asmens vardas, pavardė, adresas, skyrius, rekvizitai ir ženklas);
• klientas(nurodomas įgalioto atstovo vardas, pavardė, adresai, telefono numeriai, el. paštas ir ženklai).

Neatsiejama sutarties dalis yra programos jam. Juose dažniausiai pateikiama papildoma informacija, kuri išsamiau atskleidžia sutarties punktų esmę. Pavyzdžiui, gali būti pateikta lentelėje nurodyta informacija.

Taikymas

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų sutartis – komercinio banko ir kliento sutartis, apibrėžianti atitinkamos atsiskaitomosios sąskaitos funkcionavimo tvarką (2 priedas). Pasikeitus atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų sutarties sąlygoms, prie sutarties surašomas papildomas susitarimas, kuriame nurodomi pakeitimai (3 priedas).

Sąskaitą Bankas atidaro gavęs raštišką Kliento prašymą Sutarties pagrindu, pateikdamas Bankui visus sąskaitos atidarymui reikalingus dokumentus.

Reguliuojama einamosios sąskaitos atidarymo tvarka ir operacijų, atliekamų iš einamosios sąskaitos, spektras Centrinis bankas Rusija, o einamosios sąskaitos funkcionavimo mechanizmą nustato komercinis bankas, susitaręs su konkrečiu klientu ir užtikrina atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų sutartis bei atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų tarifas juridiniams asmenims.

Sąskaitos atidarymo dokumentų paketą įmonė perduoda juridinius asmenis aptarnaujančio banko struktūrinio padalinio darbuotojui. Jeigu įmonės atstovas be įgaliojimo neturi teisės veikti organizacijos interesais, jis privalo turėti tinkamai įformintą įgaliojimą sudaryti banko sąskaitos sutartį ir atsidaryti sąskaitą.

Banko operatyvinis darbuotojas atlieka pirminę pateiktų dokumentų kontrolę, po kurios jie perduodami banko teisinei tarnybai patikrinti, ar laikomasi Rusijos Federacijos ir Rusijos banko norminių aktų reikalavimų (4 priedas).

Tada dokumentus tikrina teisinė tarnyba, kuri pagal kliento dokumentų paketo patikrinimo rezultatus surašo išvadą (5 priedas) ir išsiunčia lydintis lapas klientų teisiniai reikalai atidarant banko sąskaitą (6 priedas).

Teisinėje tarnyboje patikrinus dokumentus ir gavus banko vadovo įgaliojimą, ant prašymo atidaryti sąskaitą buhalterinei tarnybai pateikiamas prašymas atidaryti sąskaitą, pridedant patvirtintą kortelę su pareigūnų parašų pavyzdžiais. turintis teisę disponuoti sąskaita, ir antspaudo atspaudas.

Buhalterinės apskaitos darbuotojas klientui suteikia sąskaitos numerį ir įregistruoja jį „Atvirų ir uždarytos sąskaitos klientai“.

Kliento sąskaitos numeris nurodomas prašyme ir jo kortelėje su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais, po kurių pildomas sąskaitos atidarymo pavedimas (7 priedas).

Atidarius sąskaitą, patvirtintą vyriausiojo buhalterio, struktūriniam padaliniui perduodamos kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu, nurodant sąskaitos išrašų išrašymo tvarką ir dažnumą.

Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais saugoma specialioje dokumentų spintoje pas kliento sąskaitą tvarkantį banko operacijų pareigūną.

Atidarius sąskaitą dokumentų paketas perduodamas struktūriniam padaliniui, kuriam pavesta saugoti teisines bylas, patalpinimui į „Kliento teisinę bylą“.

Bankas pradeda teikti įvairias paslaugas, susijusias su kliento atsiskaitomosios sąskaitos atidarymu ir tvarkymu, organizavimu ir vedimu. atsiskaitymai negrynaisiais pinigais, grynųjų pinigų operacijas atliekant tik klientui atidarius sąskaitą komerciniame banke.

Atlikdamas operacijas Sąskaitoje dėl operacijų, kuriose Klientas veikia naudos gavėjų interesais, kartu su atsiskaitymo dokumentais arba laiku, pateikti Bankui informaciją ar dokumentus (dokumentų kopijas), reikalingus Bankui, kad jis įvykdytų Bankui keliamus reikalavimus. 2001 08 07 federalinis įstatymas Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ ir Rusijos banko nuostatai.

1.1. Šiose juridinių asmenų, individualių verslininkų, privačią veiklą UAB „Investtorgbank“ (PJSC) įstatymų nustatyta tvarka užsiimančių fizinių asmenų lėšų aptarnavimo ir pervedimo taisyklėse vartojamos šios sąvokos ir apibrėžimai:

bankas– Akcinė akcija komercinis bankas„INvesticijų PREKYBOS BANKAS“ (viešasis Akcinė bendrovė), UAB „Investtorgbank“ (PJSC).

Neatšaukiamumas– lėšų pervedimo požymis, nurodantis, kad tam tikru momentu nėra arba nutrūksta galimybė atšaukti pavedimą pervesti lėšas. Lėšų pervedimo neatšaukiamumas atsiranda po to, kai Bankas užbaigia lėšų pakankamumo kontrolę ir yra teigiamas kontrolės rezultatas.

Vertės data – lėšų įskaitymo į Sąskaitą arba lėšų nurašymo iš Sąskaitos data.

susitarimas– Banko sąskaitos sutartis, pagal kurią Bankas atidaro Klientui atsiskaitomąją sąskaitą ir už jį bei jo pavedimu atlieka atsiskaitymo ir grynųjų pinigų operacijas Sutartyje numatytomis sąlygomis, o Klientas atsiskaito už Banko paslaugas pagal nustatytas sąlygas. su galiojančiais atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų įkainiais juridiniams asmenims ir kt. d.

Teisės aktai– galiojantys Rusijos Federacijos įstatymai, federaliniai įstatymai ir reglamentas Rusijos bankas.

Kort– kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais, surašyta forma Nr. 0401026 pagal OKUD, ( Visos Rusijos klasifikatorius valdymo dokumentacija OK 011-93), arba Bankininkystės taisyklių ir kitų vidaus banko taisyklių nustatyta forma.

Klientas - juridinis asmuo, individualus verslininkas, privačia praktika įstatymų nustatyta tvarka besiverčiantis fizinis asmuo, su kuriuo sudaryta banko sąskaitos sutartis.

Banko padaliniai - pagrindinė buveinė/filialai/papildomi biurai/operatyviniai biurai, esantys ne Banko (jo filialų) buveinėje ir atliekantys banko operacijas jo vardu pagal Banko, teikiančio Klientui paslaugas pagal sudarytą Sutartį su jam.

Taisyklės– šios juridinių asmenų, individualių verslininkų ir privačią veiklą vykdančių asmenų lėšų aptarnavimo ir pervedimo pagal Rusijos Federacijos teisės aktus į JSCB Investtorgbank (PJSC) taisyklės.

Įsakymas– mokėtojų, lėšų gavėjų, lėšų išieškotojų, taip pat asmenų ir įstaigų, įstatymų pagrindu turinčių teisę pateikti pavedimus į mokėtojų – lėšų išieškotojų, bankų sąskaitas, surašytas lėšų pervedimo dokumentas. , ty Sutartis, paraiška pervesti, papildomi susitarimai prie Sutarties, atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai, banko pavedimas. prašymai, pranešimai, pranešimai, prašymai, atsakymai, surašyti Lėšų pervedimo taisyklių nuostatuose, patvirtintuose Rusijos banko 2012 m. birželio 19 d. N 383-P, numatytais atvejais, į paraiškas, surašytas pagal 2012 m. federalinis įstatymas, skirtas rinkti lėšas.

Atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai– atsiskaitymams negrynaisiais pinigais naudojami dokumentai, surašyti pagal Teisės aktų ir Banko reikalavimus.

RBS sistema "Klientas-bankas"- nuotolinės bankininkystės sistema „Klientas-Bankas“, Šalys perveda Banko suteiktas lėšas pagal Kliento aptarnavimo sutartį per nuotolinės bankininkystės sistemą „Klientas-Bankas“.

Vakarėliai– Bankas ir klientas.

Patikrinti– Sutarties pagrindu Klientui atidaryta banko sąskaita Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta.

Kainos- atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų tarifų sąrašas juridiniams asmenims, individualiems verslininkams ir fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

1.2. Bankas perveda lėšas tarp Sąskaitų Teisės aktų nustatyta tvarka naudodamas negrynųjų pinigų mokėjimo formas.

1.3. Sudaręs Sutartį, Klientas atidaro Sąskaitą Banke Šalių, Sutarties ir Sutarčių sutartomis sąlygomis, vadovaudamasis įstatyme ir pagal jį nustatytomis ir taikomomis Banko taisyklėse numatytais reikalavimais. bankininkystės praktika, Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis.

Lėšų pervedimas atliekamas šiomis atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formomis:

· atsiskaitymai mokėjimo pavedimais;

· atsiskaitymai inkaso pavedimais;

· atsiskaitymai lėšų pervedimu lėšų gavėjo prašymu (tiesioginis debetas).

Atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas Klientas pasirenka savarankiškai.

Lėšų pervedimo neatšaukiamumas, besąlygiškumas, baigtumas, išskyrus elektroninių pinigų pervedimus, atsiranda nuo to momento, kai lėšos nurašomos iš Kliento Sąskaitos arba nuo to momento, kai Klientas pateikia grynuosius pinigus lėšoms pervesti neatidarant Sąskaitos.

1.4. Bankas neskaičiuoja palūkanų už lėšų likutį Sąskaitoje ir nemoka Klientui jokio atlygio, nebent Tarifuose ar rašytinėje Šalių sutartyje nustatyta kitaip.

1.5. Taisykles Bankas skelbia viešai susipažinti Banko skyrių operacinėse, taip pat oficialioje banko svetainėje internete adresu . Kliento raštišku prašymu Taisyklės jam gali būti pateiktos popieriuje susipažinti Banko patalpose.

1.6. Klientas turi galimybę pervesti lėšas į Sąskaitas, keisdamasis elektroniniais dokumentais su Banku, naudodamasis RBS „Klientas-Bankas“ sistema, jei Bankas sudaro paslaugų teikimo sutartį „Klientas-Bankas“ sistema ir prisijungia prie Naudojimosi Banku taisyklėmis. nuotolinės bankininkystės paslaugų sistema „Client-Bank (iBank2) JSCB Investtorgbank (PJSC) atliekant operacijas sąskaitose.

1.7. Klientas privalo pateikti Bankui informaciją, reikalingą, kad būtų laikomasi 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ reikalavimų ir taisyklės vidinė kontrolė Akcinė akcija komercinis bankas„INVESTICIJOS PREKYBOS BANKAS“ (akcinė bendrovė), skirta kovai su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, įskaitant informaciją apie jo atstovus, naudos gavėjus ir naudos savininkus, informaciją apie finansinius ir ūkinė veikla, finansinė situacija ir verslo reputaciją, taip pat santykių su Banku užmezgimo tikslus ir numatomą pobūdį.

1.8. Grynieji pinigai Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta individualūs verslininkai Banke Sutarties pagrindu, yra apdrausti 2003 m. gruodžio 23 d. federaliniame įstatyme Nr. 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ nustatyta tvarka, dydžiu ir sąlygomis. “. Kai žengia į priekį draudiminis įvykis Sąskaitoje sumokama kompensacija Valstybinė korporacija„Indėlių draudimo agentūra“ pagal Įsipareigojimų klientams registrą, kurį Bankas sudaro 2014 m. Asmeniniai duomenys pateikė Klientas. Jei Klientas nevykdo savo įsipareigojimų pranešti Bankui apie asmens duomenų pasikeitimus, Bankas neatsako už Valstybinės įmonės „Indėlių draudimo agentūra“ nemokėjimą Sąskaitoje kompensacijos.

1.9. Už šių Taisyklių ir Teisės aktų reikalavimų laikymąsi atsako Klientas.

2. Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais.

2.1.Klientas savo pasirinkimu gali pateikti Bankui notaro tinkamai įformintą kortelę su asmenų, įgaliotų atlikti operacijas Sąskaitoje, parašų pavyzdžiais kartu su kitais Sąskaitai atidaryti reikalingais dokumentais arba pateikti ir/ar išduoti kortelę su parašų pavyzdžiais, taip pat pateikti ir/ar patvirtinti Kliento dokumentų originalų kopijas, reikalingas sąskaitai atidaryti ar tvarkyti tiesiogiai Banke. Kortelė galioja iki Sutarties nutraukimo arba iki jos pakeitimo nauja Kortele.

2.2. Kortelės paslauga Banke gali būti išduodama tik asmeniškai dalyvaujant Kortelėje nurodytiems asmenims, įgaliotiems atlikti operacijas Sąskaitoje.

2.3 Kartu su naujos Kortelės pateikimu Bankui kartu pateikiami dokumentai, patvirtinantys Kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus tvarkyti Sąskaitoje esančias lėšas, taip pat dokumentai, identifikuojantys įgaliotą pasirašyti asmenį (asmenis).

Bankas neturi teisės priimti naujos Kortelės nepateikęs nurodytų dokumentų, išskyrus atvejus, kai nurodytus dokumentus buvo pateikti Bankui anksčiau ir Bankas jas jau turi.

2.4 Galioja tik ant galiojančių Kortelių nurodytų asmenų parašai ir įgaliojimai. Pakeitus ar pridedant bent vieną parašą ir/ar pakeitus (pametus) antspaudą, keičiant kortelėje nurodyto asmens pavardę, vardą, patronimą, keičiant Kliento vardą, teisinę formą arba prieš terminą nutraukus Kliento valdymo organų įgaliojimus, taip pat sustabdžius Kliento valdymo organų įgaliojimus Teisės aktų nustatyta tvarka, Klientas suteikia Bankui nauja kortelė. Jeigu pasirašymo teisė suteikiama laikinai Kortelėje nenurodytiems asmenims, tai kartu su Kortele pateikiamos Laikinosios Kortelės su šių asmenų parašų pavyzdžiais, surašytos Teisės aktų nustatyta tvarka.. Tokiu atveju kortele dedamas žyma „Laikinai“. viršutiniame dešiniajame kampe priekinėje kortelės pusėje.

2.5 Kliento – juridinio asmens – pateiktoje Kortelėje nurodyti ne mažiau kaip du ranka parašyti parašai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra Kliento pavedimas, pasirašyti, nebent Banko ir Kliento susitarimu būtų nustatytas kitoks parašų skaičius. Galimi pasirašyti įgaliotų asmenų ranka parašų deriniai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra Kliento pavedimas, pasirašyti, nustatomi Banko ir Kliento susitarimu.

2.6 Bankas neatsako už Atsiskaitymo dokumentų, pasirašytų asmenų, kurių įgaliojimai buvo nutraukti, vykdymo pasekmes, jeigu Atsiskaitymo dokumento priėmimo vykdyti dieną tokie asmenys buvo nurodyti Kortelėje ir Bankas laiku negavo raštiškas Kliento pranešimas apie savo įgaliojimų nutraukimą/sustabdymą

3 Sąskaitos išrašai

3.1 Bankas išduoda Klientui Sąskaitos išrašus ir lydimuosius dokumentus ne vėliau kaip kitą banko darbo dieną po operacijos su Sąskaita atlikimo dienos pagal Sutartį. Atliktos operacijos ir Sąskaitos išraše nurodytas lėšų likutis Sąskaitoje laikomi Kliento patvirtintais, jeigu Klientas per 10 (dešimt) kalendorinių dienų nuo išrašo gavimo dienos raštu nepateikia prieštaravimų.

3.2. Bankas Sąskaitos išrašus ir prie jų pridedamus dokumentus, informaciją apie Sąskaitos būklę teikia asmenims, įgaliotiems ją tvarkyti, bei asmenims, dėl kurių Klientas yra pateikęs Bankui tinkamai įformintą įgaliojimą gauti aukščiau esančius dokumentus.

3.3 Klientams, aptarnaujamiems per RBS sistemą „Klientas-Bankas“, Sąskaitų išrašai ir prie jų pridedami dokumentai su Banko patvirtinimu apie jų įvykdymą teikiami per RBS sistemą „Klientas-Bankas“ pagal Sutarties sąlygas. Kliento aptarnavimas Sistema „Klientas-Bankas“. Bankas“.

3.4 Bankas, gavęs raštišką Kliento prašymą, 3.2 punkte nurodytiems asmenims pateikia Sąskaitos pažymas ir išrašų dublikatus. šių Taisyklių punkto, mokama pagal galiojančius Tarifus.

3.5 Klientas kasmet raštu patvirtina lėšų likutį Sąskaitoje sausio 01 d. per pirmąsias 5 (penkias) naujų kalendorinių metų darbo dienas, pateikęs raštišką prieštaravimą dėl atliktų operacijų ir lėšų likučio sąskaitos.

4. Banko darbo diena, Darbo diena, Veiklos laikas.

4.1 Banko darbo diena laikoma darbo diena, kai Bankas yra atviras Klientų lankymui ir Kliento operacijoms atlikti pagal vidaus taisykles ir Teisės aktus. Banko darbo dienos skirtinguose banko padaliniuose gali skirtis.

4.2 Banko darbo diena yra atitinkamos kalendorinės datos veiklos ir apskaitos ciklas, kurio metu visi įvykdytų sandorių yra įforminami ir atsispindi apskaitoje. Į darbo dieną įeina darbo laikas, per kurį atliekamos bankinės ir kitos operacijos.

Banko darbo laikas nustatytas nuo 9:30 iki 15:00 vietos laiku.

4.3 Bankas informuoja Klientą apie pasikeitimus, susijusius su Banko skyrių veiklos procedūromis, paskelbdamas pranešimus Banko skyrių operacinėse, oficialioje Banko interneto svetainėje internete adresu arba kitu viešai prieinamu būdu.

5. Banko tarifai

5.1. Visas išlaidas, susijusias su Kliento Užsakymų vykdymu, apmoka Klientas pagal galiojančius Tarifus.

5.2. Tarifus Bankas skelbia informacijai:

· Banko padalinių operacinėse;

· oficialioje banko svetainėje internete adresu .

5.3. Įkainius Bankas gali keisti vienašališkai. Apie padarytus Tarifų pakeitimus Klientas supažindinamas ne vėliau kaip likus 5 (penkioms) darbo dienoms iki jų įsigaliojimo dienos, paskelbiant Banko skyrių operacinėse, taip pat oficialioje Banko interneto svetainėje. internete adresu .

6. Korespondencija

6.1. Susirašinėjimas tarp Banko ir Kliento vykdomas paštu, kurjerių tarnyba ir kitais būdais (faksu/el. paštu), numatytais atskirose Šalių Sutartyse. Kitu būdu išsiųsti pranešimai laikomi Banko negautais.

6.2. Klientas nedelsdamas raštu praneša Bankui apie korespondencijos adresų ir kontaktinių telefonų numerių pasikeitimus.

7. Kova su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu.

7.1. Atlikus bankinę operaciją, iš kurios gauna naudos asmuo, kuris nėra šios operacijos dalyvis (Gavėjas), Klientas privalo pateikti Bankui informaciją apie naudos gavėją Banko nustatyta forma. Tokio pobūdžio bankinės operacijos atliekamos remiantis atstovavimo sutartis, pavedimo sutartis, komiso sutartis, sutartis pasitikėjimo valdymas ir pan., taip pat atliekant mokėjimą trečiajai šaliai.

7.2.Bankas turi teisę reikalauti dokumentų (dokumentų kopijų), kurie yra įsipareigojimo pagrindas bankines operacijas(sandoriai):

Sutarčių kopijos ir pirminiai dokumentai(sąskaitos faktūros, sąskaitos faktūros, aktai ir kt.), kuriais remiantis atliekamos operacijos (sandoriai) Banke atidarytose sąskaitose;

Finansinių ir mokesčių ataskaitų kopijos;

Operacijų, atliekamų sąskaitomis, esmės paaiškinimas;

Informacija apie sandorio šalis.

Gavęs tokį prašymą, Klientas privalo per nurodytą terminą pateikti Bankui prašomus dokumentus ir reikalinga informacija siekiant tinkamai identifikuoti Klientą ir Kliento pavedimus dėl lėšų pervedimo ne vėliau kaip antrą darbo dieną nuo nurodyto Kliento prašymo gavimo dienos.

8. Informacijos apie sąskaitas teikimas telefonu

8.1. Informaciją apie Sąskaitas Bankas Klientui teikia telefonu tik gavęs raštišką Kliento prašymą, nurodant kodo žodį, arba per Kliento-Banko RBS sistemą.

9. Kitos nuostatos, pakeitimai ir papildymai

9.1. Bankas turi teisę vienašališkai pakeisti Taisykles, apie tai pranešdamas Klientui ne vėliau kaip prieš 10 (dešimt) kalendorinių dienų iki pakeitimų įsigaliojimo datos tokiu būdu:

Skelbdamas aktualią informaciją Banko ir jo skyrių operacinėse;

Skelbdami atitinkamą informaciją oficialioje banko svetainėje internete adresu .

9.2. Taisyklės yra neatskiriama banko sąskaitos sutarties dalis.

II. Pagrindinės atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų Rusijos Federacijos valiuta sąlygos

1 Pavedimų priėmimo vykdyti tvarka

1.1. Klientas turi teisę pateikti Bankui Pavedimus dėl lėšų pervedimo tiek popierine forma, tiek, Šalims sudarius Kliento aptarnavimo Kliento-Banko RBS Sistemoje Sutartį, elektronine forma.

1.2. Pavedimus, pateiktus Bankui Veiklos metu, Bankas priima vykdyti einamąją Veiklos dieną; Pavedimai, pateikti Bankui pasibaigus nustatytam Veiklos laikui, laikomi Banko gautais kitos Veiklos dienos dieną.

1.3. Pavedimai galioja pateikti Bankui 10 (Dešimt) kalendorinių dienų, neskaičiuojant jų parengimo dienos/datos.

1.4. Popierinius pavedimus Bankas priima iš Kliento, jeigu juos Bankui pateikia asmuo iš nurodytų Kortelėje arba asmuo, veikiantis pagal tinkamai įformintą įgaliojimą Kliento vardu.

1.5. Banko vykdomos pavedimų priėmimo vykdyti procedūros apima:

a) teisės disponuoti lėšomis patvirtinimas (teisės naudotis elektronine mokėjimo priemone patvirtinimas);

b) pavedimų vientisumo kontrolė;

c) užsakymų struktūrinė kontrolė;

d) užsakymo detalių verčių kontrolė;

e) grynųjų pinigų kiekio kontrolė;

f) valiutos teisės aktų laikymosi kontrolę;

g) stebėti, ar yra anksčiau pateiktas Kliento (mokėtojo) akceptas, arba gauti Kliento (mokėtojo) akceptą – pagal lėšų gavėjo pavedimus, kuriems reikalingas mokėtojo akceptas.

1.6. Pavedimus turi sudaryti Klientas, vadovaudamasis Teisės aktų ir Banko nustatyta forma. Mokėjimo dokumente turi būti informacija, leidžianti pervesti lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas (toliau – Pervedimo detalės). Lėšų pervedimo detalių sąrašą nustato Teisės aktai ir taisyklės.

Taikos dokumentų keisti ir taisyti neleidžiama. Jeigu Lėšų pervedimo rekvizitai neatitinka nustatytų reikalavimų, Bankas grąžina Kliento Pavedimą ir išsiunčia apie tai Pranešimą.

1.7. Jeigu Banko gauto Kliento pavedimo priėmimo vykdyti procedūra yra teigiama:

1.7.1. elektronine forma – Bankas priima Pavedimą vykdyti ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo įvykdymo elektronine forma išsiunčia Klientui Pranešimą apie Pavedimo priėmimą vykdyti, kuriame nurodoma informacija, leidžianti Klientui identifikuoti. Įsakymą ir jo priėmimo vykdyti datą;

1.7.2. popieriuje – Bankas priima Pavedimą vykdyti, ant jo užrašydamas priėmimo vykdyti datą, Pavedimo patalpinimo į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę datą (jei įdėtas į eilę), Banko antspaudą, parašą. Banko įgalioto asmens ir grąžina Klientui Pavedimo kopiją ne vėliau kaip kitą darbo dieną po jo gavimo Banke.

Pavedimas laikomas Banko priimtu vykdyti, jeigu priėmimo vykdyti procedūrų rezultatai yra teigiami, įskaitant pavedimą patalpinus į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę.

1.8. Jeigu Banko gauto Kliento pavedimo priėmimo vykdyti procedūrų rezultatai yra neigiami:

1.8.1. elektronine forma – Bankas nepriima Pavedimo vykdyti ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo gavimo elektronine forma išsiunčia Klientui Pranešimą apie Pavedimo atšaukimą, kuriame nurodoma informacija, leidžianti Klientui identifikuoti. atšauktas Užsakymas, jo atšaukimo data, taip pat atšaukimo priežastis;

1.8.2. popieriuje – Bankas nepriima Pavedimo vykdyti ir grąžina Klientui ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai Bankas gavo Pavedimą su Pranešimu, kuriame nurodyta grąžinimo data, Banko pažymą apie priežastį grąžinimą, Banko antspaudą ir Banko įgalioto asmens parašą.

1.9. Bankui pateikto Pavedimo pervesti lėšas į Sąskaitą atšaukimą atlieka Klientas, pateikdamas Bankui elektroninės arba popierinės formos atšaukimo pareiškimą, prieš atsirandant lėšų pervedimo neatšaukiamumui. yra Banko kliento pavedimų grąžinimo (atšaukimo) pagrindas.

Bankas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po prašymo atšaukti gavimo dienos išsiunčia Klientui Pranešimą elektronine forma (jei Pavedimas siunčiamas elektroniniu būdu) arba popieriuje apie atšaukimą, nurodydamas datą, galimybę ( negalimumas dėl lėšų pervedimo neatšaukiamumo pradžios ) Pavedimo atšaukimas ir Banko antspaudu bei Banko įgalioto asmens parašu ant Pavedimo popieriuje.

1.10. Neįvykdytų Pavedimų grąžinimą (atšaukimą) Bankas atlieka ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tos dienos, kai atsirado Pavedimo grąžinimo (atšaukimo) pagrindas, įskaitant prašymo atšaukti gavimą.

Grąžindamas (atšaukdamas) Pavedimus, Bankas atlieka Taisyklių 1.8 punkte numatytas procedūras.

2. Lėšų pervedimas

2.1. Lėšos, gautos Kliento naudai, įskaitomos į Sąskaitą ne vėliau kaip kitą dieną Banko darbo diena Bankui gavus atitinkamą Atsiskaitymo dokumentą.

Lėšas į Kliento Sąskaitą galima įskaityti naudojant du rekvizitus: banko sąskaitos numerį ir Kliento vardą, pavardę arba TIN.

2.2. Jeigu Atsiskaitymo dokumente nurodyti Sąskaitos rekvizitai lėšoms įskaityti nesutampa su Kliento Sąskaitos rekvizitais ir mokėtojo bankas nepateikia atitinkamų paaiškinimų per 5 (penkias) darbo dienas, neskaičiuojant lėšų gavimo datos, kai lėšos buvo įskaitytos. Rusijos Federacijoje arba per 10 (dešimt) darbo dienų, neskaičiuojant lėšų užsienio valiuta gavimo dienos, Bankas grąžina šias lėšas mokėtojo bankui.

3. Lėšų nurašymas iš Sąskaitos

3.1. Bankas perveda Kliento lėšas Taisyklėse, Sutartyje ir Tarifuose numatytais būdais ir sąlygomis.

3.2. Bankas nurašo lėšas iš Kliento Sąskaitos pagal savo pateiktus Pavedimus.

3.3. Be Kliento nurodymo, nurašyti lėšas iš Sąskaitos leidžiama:

• Tribunolo sprendimu;

• įstatymų nustatytais atvejais;
• Sutartyje numatytais atvejais;
• Kliento įsipareigojimų Bankui pagal bet kokias sutartis (paskolos, garantijos, sutarčių dėl paskolos suteikimo) nevykdymas ar netinkamas vykdymas. banko garantija ir bet kokia kita tarp Banko ir Kliento sudaryta sutartis, kurioje numatyta galimybė be Kliento nurodymo nurašyti lėšas iš Sąskaitos (toliau – Pagrindinė sutartis), Kliento kreditorių (trečiųjų šalių) prašymu. , taip pat esant Kliento skolai Bankui dėl kitų priežasčių Kliento įsipareigojimai:

3.4. Dėl klaidos Banko į Sąskaitą įskaitytas sumas Bankas nurašo be Kliento nurodymo, vadovaudamasis 3.3 punktu. Taisyklės Jei Klientas savarankiškai aptinka į Sąskaitą įskaitytą, o ne jam priklausančią sumą, Klientas, atradęs klaidingą kreditą, privalo nedelsiant apie tai pranešti Bankui ir nedelsdamas grąžinti klaidingai įskaitytą sumą.

3.5. Kliento teisės disponuoti Sąskaitoje esančiomis lėšomis negali būti ribojamos, išskyrus įstatymų numatytus atvejus: lėšų Sąskaitoje areštas, operacijų Sąskaitoje sustabdymas.

4. Atsiskaitymo dokumentų įforminimas

4.1. Bankas vykdo Kliento Atsiskaitymo dokumentą tik tada, kai yra įvykdytos visos šios sąlygos:

• atsiskaitymo dokumentas yra surašytas Rusijos banko nustatyta forma ir vadovaujantis Banko teisės aktais ir (arba) reikalavimais;
• Sąskaitoje yra pakankamai lėšų Kliento Atsiskaitymo dokumentui vykdyti ir Banko paslaugoms apmokėti pagal Tarifus;
• operacijų Sąskaitoje atlikimo būdas nebuvo pakeistas ar apribotas kompetentingų institucijų, operacijų atlikimo Sąskaitoje būdas nebuvo pakeistas ar apribotas Kliento ir Banko susitarimo pagrindu;
• asmenys, pasirašę taikos dokumentą, turi atitinkamus įgaliojimus, o taikos dokumente yra Kliento parašai ir antspaudas, o ne abejotinas pagal Kortelėje esančius parašus ir įspaudą;
• į Sąskaitą nepateikta pretenzijų, kurios turi būti įvykdytos pirmumo tvarka, palyginti su Atsiskaitymo dokumentu;
• kartu su Taikos dokumentu, su susijusiais dokumentais užsienio valiutos sandoris(dokumentacija valiutos kontrolė, patvirtinančius dokumentus – valiutos teisės aktų nustatytais atvejais).

4.2. Jei Kliento Sąskaitoje yra pakankamai lėšų, Pavedimai vykdomi tokia seka, kaip Bankas gauna Pavedimus ir gauna Kliento priėmimą (kalendorinė seka).

4.3. Atsiskaitymo dokumentą, kurį Bankas gavo iš Kliento iki Banko darbo dienos pabaigos, Bankas įvykdo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Atsiskaitymo dokumento gavimo Banke.

4.4. Jei Kliento Sąskaitoje nepakanka lėšų, atlikus vienkartinę lėšų Sąskaitoje pakankamumo patikrą, Bankas Pavedimo nepriima vykdyti ir yra grąžinamas (panaikinamas) Klientui ne vėliau kaip iki verslo pradžios. dieną po Užsakymo gavimo arba Kliento priėmimo gavimo dienos, išskyrus:

Įsakymai dėl lėšų pervedimo į biudžetus biudžeto sistema RF, taip pat tos pačios ir ankstesnės eilės pavedimai nurašyti lėšas iš Sąskaitos (išskyrus Pavedimus gauti grynuosius pinigus iš Sąskaitos), nustatyti įstatyme;

Pinigų surinkėjų orderiai;

Banko priimti vykdyti pavedimai (pagal Kliento prašymą patalpinti Pavedimą į eilę) arba pateikti Banko pagal pagrindinę sutartį.

Priimta vykdyti nurodytus Įsakymus yra pateikiami Banko į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę tolesniam Kliento Sąskaitoje esančių lėšų pakankamumo ir Pavedimų vykdymo laiku stebėjimui (nebalansinė sąskaita Nr. 90902) ir nurašymo prioriteto tvarka. teisės aktų nustatytas lėšas iš Sąskaitos.

Pateikdamas Pavedimą į pradelstų Pavedimų eilę, Bankas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo pateikimo į eilę grąžina Klientui popierinę Pavedimo kopiją, kurioje nurodoma Pavedimo įtraukimo į eilę data. pradelstų Užsakymų eilė.

4.5. Sustabdžius operacijas Kliento Sąskaitoje Teisės aktų nustatyta tvarka, Pavedimai, esantys neįvykdytų Pavedimų, kuriems taikomas sustabdymas, eilėje, patenka į Pavedimų, laukiančių leidimo atlikti operacijas, eilę (nebalansinė sąskaita Nr. 90901).

4.6. Jei Kliento Sąskaitoje nepakanka lėšų visiškai įvykdyti Atsiskaitymo dokumentą Rusijos Federacijos valiuta, jis vykdomas Teisės aktų numatytais atvejais iš dalies, turimo Sąskaitoje likučio suma. Dalinį Pavedimų, įskaitant pavedimus, kuriuos Klientas priėmė iš dalies, įvykdymą atlieka Bankas Teisės aktų numatytais atvejais arba remdamasis išankstiniu Kliento daliniu akceptu, mokėdamas. užsakymas elektronine forma arba popieriuje.

4.7. Dalinis Užsakymo įvykdymas patvirtinamas:

4.7.1. siunčiant Pavedimą Bankui elektronine forma - savarankiškai atsispausdinant Kliento mokėjimo nurodymą elektronine forma, nurodant įvykdymo datą;

4.7.2. siunčiant Bankui popierinį Pavedimą - pateikiant Klientui įvykdyto mokėjimo nurodymo popierinę kopiją, nurodant įvykdymo datą, uždedant Banko antspaudu ir Banko įgalioto asmens parašu.

4.8. Kliento Pavedimo įvykdymas elektronine forma patvirtinamas siunčiant Klientui Pranešimą elektronine forma apie lėšų nurašymą nuo Sąskaitos, nurodant įvykdyto Pavedimo rekvizitus.

Šis Pranešimas patvirtina ir Pavedimo priėmimą vykdyti, ir jo įvykdymą.

4.9. Popierinio Kliento Pavedimo įvykdymas patvirtinamas Klientui pateikiant popierinę įvykdyto Pavedimo kopiją, kurioje nurodoma įvykdymo data, uždedamas Banko antspaudas ir Banko įgalioto asmens parašas.

Šis antspaudas patvirtina ir Pavedimo priėmimą vykdyti, ir jo įvykdymą.

4.10. Pavedimų įvykdymas, įskaitant dalinį Pavedimų įvykdymą, patvirtinamas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo įvykdymo.

atidarytos sąskaitos notarams, užsiimantiems privačia praktika, advokatams, įsteigusiems advokatų kontoras;

kūrimo procese atidarytos taupomosios sąskaitos juridinių asmenų steigėjams.

• 2. Banko sąskaitos sutarties sudarymo ir nutraukimo, atidarymo ir uždarymo tvarka banko sąskaitos

Banko sąskaitos atidarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties sudarymas

Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 846 straipsniu, bankas privalo sudaryti banko sąskaitos sutartį su klientu, pateikusiu pasiūlymą atidaryti sąskaitą banko paskelbtomis tokio tipo sąskaitų atidarymo sąlygomis. Autorius Pagrindinė taisyklė Bankas neturi teisės atsisakyti sudaryti banko sąskaitos sutarties ir atidaryti sąskaitą. Skirtingas šios normos aiškinimas sukėlė diskusijų, ar banko sąskaitos sutartis yra viešoji sutartis. Daugelis ekspertų neigia banko sąskaitos sutarties viešumą, ypač M. I. Braginskis. L. G. Efimova, E. A. Pavlodskis ir kt. Kiti autoriai, pavyzdžiui, E. A. Sukhanovas, mano, kad banko sąskaitos sutartis yra vieša.

Norėdami sudaryti šią sutartį, bankui turi būti pateiktas dokumentų paketas, kurio sąrašas yra nustatytas Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcijoje Nr. 28-I ir skiriasi priklausomai nuo kliento statuso ir tipo. atidaroma sąskaita.

Taigi juridinis asmuo, norėdamas sudaryti banko sąskaitos sutartį ir atsidaryti einamąją sąskaitą, bankui pateikia:

steigimo dokumentai ir juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

licencijos (jei šios licencijos yra tiesiogiai susijusios su kliento teisnumu sudaryti atitinkamo tipo banko sąskaitos sutartį);

kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais;

dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų teisę tvarkyti lėšas banko sąskaitoje;

dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo įgaliojimus;

registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas

Asmenų, turinčių pirmojo ar antrojo parašo teisę, ranka rašytų parašų tikrumą gali patvirtinti notaras arba įgaliotas banko darbuotojas.

Paprastai pirmojo parašo teisę turi kliento-juridinio asmens vadovas (vienintelis vykdomasis organas).

Antrojo parašo teisę paprastai turi kliento vyriausiasis buhalteris – juridinis asmuo ar asmenys, įgalioti tvarkyti buhalterinė apskaita, remiantis juridinio asmens pavedimu

Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija Nr.28-I suteikia teisę juridinio asmens vadovui suteikti pirmojo parašo teisę kitiems darbuotojams, išskyrus asmenis, turinčius antrojo parašo teisę. Šios teisės suteikimo pagrindas yra įsakymas ar įgaliojimas. Pavyzdžiui, pirmojo parašo teisė gali būti perduota vadovui ar valdymo organizacijai

Antrojo parašo teisė gali būti perduota ir asmenims, kurie nėra šio juridinio asmens darbuotojai, pavyzdžiui, jeigu šio juridinio asmens buhalterinė apskaita perduodama tretiesiems asmenims. Teisinis pagrindas tam bus ir juridinio asmens vadovo administracinis aktas. Reikia atsižvelgti į tai, kad banko kortelė nėra dokumentas, suteikiantis teisę tvarkyti sąskaitą ir nepakeičia įgaliojimo, įsakymo ar rinkimų į pareigas.

2013 m. sausio 1 d. įsigaliojo 2011 m. gruodžio 6 d. Federalinis įstatymas Nr. 402-FZ „Dėl buhalterinės apskaitos“, pagal kurį ūkio subjekto vadovas (išskyrus kredito organizaciją) privalo pavesti buhalterinę apskaitą vyriausiasis buhalteris ar kitas šio subjekto pareigūnas arba sudaro apskaitos paslaugų teikimo sutartį. Kredito įstaigos vadovas buhalterinę apskaitą privalo pavesti vyriausiajam buhalteriui. O tvarkyti apskaitą gali tik mažos ir vidutinės įmonės vadovas (Įstatymo 7 str.).

Neleidžiama suteikti vienam asmeniui pirmojo ir antrojo parašo teisės vienu metu.

Aukščiau pateiktas sąrašas gali būti išplėstas įtraukiant papildomus dokumentus, susijusius su asmens, kuriam atidaryta sąskaita, statuso ypatumais arba su sąskaitos tipo ypatumais.

Taigi, norint atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtam juridiniam asmeniui, esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, reikia papildomai pateikti dokumentus, patvirtinančius juridinio asmens teisinį statusą pagal Lietuvos Respublikos įstatymus. šalis, kurioje buvo sukurtas šis juridinis asmuo

Norint atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, bankui papildomai pateikiamas Rusijos banko teritorinio skyriaus raštas, patvirtinantis kandidatų, kurių paskyrimą, patvirtinimą. su Rusijos Federacijos teisės aktais, turi patvirtinti Rusijos bankas, nurodant šiuos asmenis kortelėje.

Norėdamas atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, asmuo – užsienio pilietis ar asmuo be pilietybės turi papildomai pateikti migracijos kortelę ir (ar) teisę patvirtinantį dokumentą. užsienio pilietis arba asmenys be pilietybės dėl buvimo (gyvenimo) Rusijos Federacijoje.

Banko sąskaita klientui atidaroma tik tuo atveju, jei bankas gavo visus įstatymų reikalaujamus dokumentus, o klientas, jo atstovas ir naudos gavėjas yra nustatyti Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Kredito organizacijos, dėl Kovos su priešpriešiniais veiksmais įstatymo reikalavimų, privalo nustatyti kliento, kliento atstovo ir (ar) naudos gavėjo tapatybę ir nustatyti informaciją, numatytą 2005 m. Antilegalizacijos įstatymo 7 str.

Kredito įstaigoms draudžiama atidaryti sąskaitas anoniminiams savininkams, t. y. sąskaitą atidarančiam fiziniam ar juridiniam asmeniui nepateikus jos tapatybei nustatyti reikalingų dokumentų; atidaryti sąskaitas asmenims asmeniškai nedalyvaujant sąskaitą atidarančiam asmeniui ar jo atstovui; užmegzti ir palaikyti ryšius su bankais nerezidentais, kurie neturi nuolatinių valdymo organų valstybių, kuriose yra įregistruoti, teritorijose; sudaryti su klientu banko sąskaitos sutartį tuo atveju, kai klientas, kliento atstovas įstatymų nustatytais atvejais nepateikia kliento, kliento atstovo tapatybei nustatyti reikalingų dokumentų.

Klientas gali turėti kelias banko sąskaitas, atidarytas pagal vieną sutartį, jeigu tai numatyta tarp banko ir kliento sudarytoje sutartyje.

Banko sąskaitos atidarymas baigiamas, o banko sąskaita atidaroma su įrašu apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą Registracijos knygelėje. atidaryti sąskaitas, o įrašas nurodytoje knygelėje turi būti padarytas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties sudarymo. Banko sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties nutraukimas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko sąskaitos sutarties nutraukimo tvarką nustato 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859 straipsnis. Iš jo išdėstymo matyti, kad banko sąskaitos sutarties nutraukimo pagrindus galima suskirstyti į dvi grupes.

Banko sąskaitos sutartis nutraukiama pagal kliento pageidavimą Bet kada. Tuo pačiu metu prie sąskaitos pridėta neįvykdytų atsiskaitymo dokumentų byla netrukdo nutraukti sutarties.

Banko iniciatyva sutartis gali būti nutraukta teisme arba ne teismo tvarka.

Sutartis teisme nutraukiama šiais atvejais:

kai kliento sąskaitoje saugomų lėšų suma yra mažesnė už banko taisyklėse ar sutartyje numatytą minimalią sumą, nebent tokia suma būtų atkurta per mėnesį nuo tos dienos, kai bankas apie tai įspėjo

per metus šioje sąskaitoje neįvykdžius operacijų, jeigu sutartyje nenumatyta kitaip

Banko sąskaitos sutartis gali būti nutraukta neteismine tvarka, jei šioje sąskaitoje nėra lėšų ir joje nėra operacijų dvejus metus. Jeigu sutartyje nenumatyta kitaip, bankas turi teisę atsisakyti vykdyti banko sąskaitos sutartį, apie tai raštu įspėjęs klientą. Banko sąskaitos sutartis laikoma nutraukta praėjus dviem mėnesiams nuo banko tokio įspėjimo išsiuntimo, jeigu per šį laikotarpį lėšos į kliento sąskaitą nebuvo gautos.

Banko sąskaitos uždarymas atliekamas padarius įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registre. Įrašas apie asmeninės sąskaitos uždarymą turi būti padarytas atidarytų sąskaitų registre ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties nutraukimo dienos, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenustato kitaip.

Kartu su banko sąskaitos atidarymu ir uždarymu turi būti pranešta apie šį faktą. mokesčių institucijos vykdydamas 1999 m. 23 Rusijos Federacijos mokesčių kodeksas. Mokesčių mokėtojai apie šį faktą privalo pranešti mokesčių inspekcijai per septynias dienas nuo sąskaitos atidarymo (uždarymo) dienos.

Bankai privalo pranešti apie sąskaitos atidarymą ar uždarymą, apie organizacijos sąskaitos duomenų pasikeitimą, individualų verslininką, apie organizacijos, individualaus verslininko teisės naudotis įmone suteikimą ar jos nutraukimą. elektroninių pinigų pervedimo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, apie įmonės elektroninio mokėjimo elektronine forma duomenų pasikeitimą mokesčių inspekcijai jos buveinėje per tris dienas nuo atitinkamo įvykio dienos (PMĮ 86 str. Rusijos Federacija).

Nereikalaujama pranešti mokesčių inspekcijai apie kai kurių tipų sąskaitų atidarymą. Taigi nėra reikalavimo pranešti apie atidaromas metalines sąskaitas 1, depozitines sąskaitas, paskolų sąskaitas 2, taip pat tranzitinės valiutos sąskaitas.

3. BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES SAMPRATA IR TEISINĖ POBŪDIS

Vadovaujantis str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 845 str., banko sąskaitos sutartimi bankas įsipareigoja priimti ir įskaityti lėšas, gautas į klientui (sąskaitos savininkui) atidarytą sąskaitą, vykdyti kliento pavedimus pervesti ir išsiimti atitinkamas sumas iš sąskaitą ir atlikti kitas operacijas su ja.

Banko sąskaitos sutartis yra sutarimu. Todėl įmanoma situacija, kai sudarius sutartį, kurį laiką sąskaitoje liks nulinis likutis

Banko sąskaitos sutartis yra abipusiai privalomas. Banko sąskaitos sutarties objektas yra veiksmai bankui atlikti atsiskaitymų ir grynųjų pinigų operacijas kliento vardu ir jo sutikimu. Tačiau atliekant šiuos veiksmus banko sąskaitos sutarties turinys negali būti visiškai išnaudotas. Taigi banko sąskaitos sutarties dizainas yra skirtas neribotam ir neapibrėžtam skaičiui atsiskaitymų ir grynųjų pinigų operacijų sudarant sutartį. Tai seka Banko sąskaitos sutartis tęsiama.

Literatūroje išsakyta keletas požiūrių dėl banko sąskaitos sutarties mokamo pobūdžio. Kai kurie autoriai mano, kad banko sąskaitos sutartis gali būti mokama arba neatlygintina, atsižvelgiant į BPK 1 straipsnio 1 dalies normą. 852 Rusijos Federacijos civilinis kodeksas 1 2. L. G. Efimovos teigimu, išvada apie banko sąskaitos sutarties kompensavimą yra klaidinga. Tai siejama su klaidingu supratimu apie šio susitarimo turinio vienovę. Kadangi banko sąskaitos sutartis yra preliminariosios sutarties rūšis (sutartis su atviros sąlygos), tada joje pateikiamos ne tik pačios banko sąskaitos sutarties sąlygos (pagrindinė sutartis), bet ir kai kurios bendrosios būsimų sutarčių sąlygos. Atitinkamai mokestis už atsiskaitymus ir grynųjų pinigų paslaugas yra būsimų atsiskaitymo operacijų sąlyga, o palūkanos nuo sąskaitos likučio – atlygis už kliento įdėtą indėlį iki pareikalavimo į savo banko sąskaitą. Vadinasi, visos atlyginimo mokėjimo sąlygos nėra pačios banko sąskaitos sutarties sąlygos. Dėl šios priežasties reikėtų apsvarstyti neatlygintinai 1 .

Bankas savarankiškai parengia banko sąskaitos sutarties ir Tarifų formas bankininkystės paslaugos. Dėl to klientas turi teisę tik prisijungti prie banko parengto dokumento. Klientas neturi realios galimybės keisti banko sukurtos formos. Reikėtų apsvarstyti banko sąskaitos sutartį sukibimo susitarimas, taikant jam pagal analogiją 2 str. 428 Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.

Banko sąskaitos sutarties šalys yra kredito įstaiga ir klientas, kuris gali būti fiziniai ir juridiniai asmenys, taip pat valstybė, atstovaujama atitinkamų valdžios organų.

Banko sąskaitos sutarčiai, sudarytai su piliečiu-verslininku jo verslo veiklai aptarnauti, taikomas specialus teisinis režimas. Nesant specialių taisyklių, reglamentuojančių santykius su fizinių asmenų verslo sąskaitomis, tokioms sąskaitoms taikomos taisyklės, reglamentuojančios santykius su juridiniais asmenimis (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 23 straipsnis). Banko sąskaitos sutartis, sudaryta su piliečiu-vartotoju arba su piliečiu-verslininku, bet vartojimo tikslais, reglamentuojama Rusijos Federacijos civilinio kodekso 45 skyriuje ir Rusijos Federacijos 1992 m. vasario 7 d. įstatymo Nr. 2300. -1 „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 1 2 .

Kaip pagrindinė taisyklė, terminas nėra esminė banko sąskaitos sutarties sąlyga. Tačiau tai gali tapti šalių, įtraukusių jį į sutarties tekstą, valia (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 432 straipsnio 2 dalis, 1 dalis).

Kadangi įstatymas nenustato specialių reikalavimų banko sąskaitos sutarties formai, ji turi būti sudaryta paprasta rašytinė forma (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 161 straipsnio 1 papunktis, 1 punktas). Paprastai banko sąskaitos sutartis sudaroma išduodant vieną dokumentą.

Banko sąskaitos sutarties teisiniai požymiai leidžia daryti išvadą, kad tai preliminarioji sutartis (sutartis su atviromis sąlygomis) 2 .

4. BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES SĄLYGOS

Kadangi banko sąskaitos sutartis yra preliminarioji sutartis, tradiciškai joje yra kelios sąlygų grupės, kurios yra jos esminės sąlygos: sąlyga dėl sutarties dalyko; atsiskaitymų negrynaisiais pinigais organizavimo sąlygos ir bendrosios atsiskaitymo operacijų sąlygos.

Banko sąskaitos sutarties, kaip preliminariosios sutarties, teisinis požymis yra tokia jos generuojama sutarčių sistema: pagrindinė sutartis ir priedinės sutartys. Šioje sistemoje pagrindinė sutartis yra pati banko sąskaitos sutartis, o priedų sutartys – tos atsiskaitymo operacijos (arba atsiskaitymo operacijos), kurios atliekamos pagal tą sutartį, sutartį. banko depozitas pagal pareikalavimą (sąskaitos likutis) ir kredito sutartis sąskaitos overdrafto forma.

Mokslinėje literatūroje išsakyta nuomonė, kad preliminariosios sutarties dalykas yra šalių priedinių susitarimų sudarymas ateityje 3 . Todėl norint nustatyti banko sąskaitos sutarties dalykas , pakanka išvardyti atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas, nurodyti, kad klientas turi teisę įnešti savo lėšas į banko sąskaitą (indėlius iki pareikalavimo), taip pat susitarti dėl overdrafto galimybės, jei tai atitinka šalių ketinimus.

Kitas preliminariosios sutarties dalyko teisinis požymis yra tas, kad paprastai šalys neprivalo sudaryti būsimų susitarimų. Tačiau tam tikroms preliminariųjų sutarčių rūšims numatytos išimtys. Banko sąskaitos sutarties sudarymas neįpareigoja kliento atlikti atsiskaitymo sandoriai, paimkite paskolą ir įneškite pinigų į savo sąskaitą. Priešingai, bankas, sudaręs banko sąskaitos sutartį, įpareigotas įstatymų nustatytomis formomis kliento vardu atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais ir į sąskaitą įskaityti lėšas iš kliento ir trečiųjų asmenų 1 . Tačiau bankas neprivalo teikti sąskaitos overdrafto. Tokia išvada išplaukia iš str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnis, kuriame nėra bendros banko pareigos kredituoti sąskaitą. Jame numatyta, kad paskola laikoma suteikta tais atvejais, kai bankas atlieka mokėjimus iš sąskaitos nepaisydamas lėšų trūkumo.

Atsiskaitymų negrynaisiais pinigais organizavimo sąlygos gali apimti, pavyzdžiui, banko sąskaitos tvarkymo tvarką 2 ir sąskaitos išrašų teikimo tvarką, atsiskaitymo dokumentų, įskaitant elektroninę formą, išdavimo tvarką, elektroninių mokėjimo priemonių naudojimo tvarką, atsiskaitymų negrynaisiais pinigais saugumo sąlygas. , sąlyga dėl minimalaus likučio, sąlyga dėl kliento teisės laisvai disponuoti lėšomis, išskyrus įstatymų ir banko sąskaitos sutartyje nustatytus atvejus, bendra sutarties galiojimo trukmė, banko paslapties sąlyga, sutarties nutraukimo tvarka. banko sąskaitos sutartis, atsakomybės už banko sąskaitos sutarties pažeidimą numatymas ir kt. Išsamiau panagrinėkime kai kurias iš šių sąlygų.

Paprastai banko sąskaitų išrašai teikiami banko sąskaitos sutartyje sutarta tvarka ir terminais (pavyzdžiui, kartą per mėnesį lankantis banke). Tačiau yra speciali taisyklė, numatyta str. 4 dalyje. Nacionalinio įstatymo 9 str mokėjimo sistema. Jis naudojamas atsiskaitant naudojant elektronines mokėjimo priemones. Tokiu atveju bankas privalo informuoti klientą apie kiekvienos operacijos atlikimą naudojantis elektronine mokėjimo priemone, išsiųsdamas klientui atitinkamą pranešimą Atsiskaitymų negrynaisiais pinigais saugumo sąlygos dažniausiai yra apibrėžiamos norminiuose teisės aktuose. Taigi, vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 847 straipsniu, bankai turi teisę priimti vykdyti pavedimus nurašyti lėšas iš sąskaitos tik iš asmenų, įgaliotų tvarkyti sąskaitą. Naudojantis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, tokios sąlygos yra nustatytos 2 str. Nacionalinės mokėjimo sistemos įstatymo 7, 9 ir 13 str. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1994 m. rugpjūčio 19 d. rašte Nr. S1-7/OP-587 „Dėl tam tikrų rekomendacijų, priimtų posėdžiuose dėl teisminio arbitražo praktikos“, rekomenduojama nustatyti nesutarimų, kilusių 2007 m. ryšio su elektroninės įrangos naudojimu skaičiavimuose susitarti sutartyje.

Pagal minimalus likutis turėtumėte suprasti sutartyje nustatytą pinigų sumą, kurią klientas privalo nuolat „laikyti“ savo banko sąskaitoje. Jei tokiu atveju minimalus likutis yra mažesnis nei sutarta sutartyje, bankas turi teisę nutraukti banko sąskaitos sutartį (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859 straipsnio 2 punktas).

Bendrosios atsiskaitymo operacijų sąlygos reikėtų atsižvelgti į sąlygas, susijusias su atsiskaitymo paslaugų kaina, atsiskaitymo operacijų grynaisiais pinigais, atsiskaitymo operacijų įvykdymo terminu, banko paslaptimi ir atsakomybe už netinkamą atsiskaitymo operacijų atlikimą.

Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų kaina, nors ir sutarta banko sąskaitos sutartyje pagal banko tarifus, iš tikrųjų yra būsimų atsiskaitymo operacijų sąlyga. Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 851 straipsniu, banko sąskaitos sutartyje numatytais atvejais klientas sumoka už banko paslaugas už operacijų atlikimą sąskaitoje esančiomis lėšomis. Mokesčius už banko paslaugas bankas gali imti kiekvieno ketvirčio pabaigoje iš kliento sąskaitoje esančių lėšų, jeigu banko sąskaitos sutartyje nenumatyta kitaip. Iš str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 851 straipsniu, banko atsiskaitymo operacijos gali būti atliekamos ir už mokestį, ir nemokamai. Praktikoje atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugos klientams dažniausiai teikiamos už tam tikrą mokestį 1

Nemokamų bankinių atsiskaitymų operacijų spektrą gali nustatyti, pirma, įstatymu, antra, bankai savarankiškai.

Atsiskaitymų operacijų padengimas grynaisiais yra kliento ar trečiosios šalies lėšos, kurių sąskaita bankas turi teisę gauti savo išlaidų, patirtų vykdydamas atsiskaitymo operacijas pagal kliento pavedimus, kompensaciją. Kalbant apie banko sąskaitos sutartį, kliento atsiskaitymų operacijų draudimas gali būti dviejų tipų: lėšos banko sąskaitoje ir sąskaitos overdraftas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnis).

5. OPERACIJOS, ATLIKTAS BANKO SĄSKAITYJE

Banko veiksmai vykdant mokėjimus negrynaisiais pinigais klientui sudaro pagrindinę banko sąskaitos sutarties dalyko dalį.

Atsiskaitymai negrynaisiais pinigais pagal banko sąskaitos sutartį vykdomi šiomis formomis: atsiskaitymai mokėjimo pavedimais; inkaso atsiskaitymai (įskaitant atsiskaitymus inkaso pavedimais ir atsiskaitymus pervedant lėšas lėšų gavėjo prašymu (tiesioginis debetas)); mokėjimai akredityvais; mokėjimai čekiais; atsiskaitymai naudojant mokėjimą banko kortelės. Bankinių operacijų, kurias galima atlikti sąskaitoje, sąrašas yra vienas iš svarbiausių atitinkamo tipo banko sąskaitos teisinio režimo elementų. Iš str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 848 straipsniu, tai gali būti nustatyta įstatymu, bankų taisyklėmis, verslo papročiais ar sutartimi.

Visi banko sąskaitoje atliktas operacijas , galima suskirstyti į dvi grupes: atsiskaitymus ir grynuosius pinigus.

Atsiskaitymų operacijos yra skirtos atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais sąskaitos savininko vardu ir yra vykdomi pagal taisykles, nustatytas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais tvarkai. Vykdant atsiskaitymo operacijas, lėšos nurašomos ir įskaitomos iš kliento sąskaitos.

Atsiskaitymo operacijos už lėšų nurašymą iš banko sąskaitos ir lėšų įskaitymą į banko sąskaitą atliekamos pagal šiuos atsiskaitymo dokumentus. Pagal sp. 1.12 Lėšų pervedimo taisyklės Atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai yra mokėjimo pavedimai, mokėjimo prašymai, inkaso pavedimai, mokėjimo pavedimai, banko pavedimai.

Grynųjų pinigų operacijos atstovauja banko veiksmams, kuriais siekiama įvykdyti kliento pavedimą įnešti grynuosius pinigus į sąskaitą arba gauti grynuosius pinigus iš banko sąskaitos per banko kasą.

Visi grynieji pinigai, gauti į įmonių kasas, turi būti perduoti kredito organizacijoms vėlesniam įskaitymui į šių įmonių banko sąskaitas. Grynųjų pinigų operacijų kredito įstaigose tvarką nustato 2008 m. balandžio 24 d. Rusijos banko reglamentas Nr. 318-P „Dėl grynųjų pinigų operacijų atlikimo tvarkos ir banknotų bei monetų saugojimo, gabenimo ir surinkimo taisyklių“. Rusijos banko kredito įstaigose Rusijos Federacijos teritorijoje.

Operacijos pagal grynųjų pinigų priėmimas iš klientų atliekama kredito įstaigoje pagal šiuos grynųjų pinigų priėmimo dokumentus:

grynųjų pinigų indėlių skelbimai, atstovaujančių dokumentų rinkinį, kurį sudaro skelbimas, kvitas ir užsakymas

Pagal skelbimus apie pinigines įmokas kredito organizacijos kasininkas priima grynuosius pinigus iš klientų – juridinių asmenų, kad būtų įskaityti (pervesti) į jų banko sąskaitas, atidarytas toje ar kitoje kredito įstaigoje;

kasos pajamų orderiai. Pagal kasos pajamų orderius kasininkas iš fizinių asmenų gauna grynuosius pinigus už įskaitymą į banko sąskaitas ir depozitines sąskaitas.

Be to, kasos pajamų orderiai naudojami siekiant įforminti banko grynųjų pinigų padengimo gavimą, kai Rusijos Federacijos teritorijoje asmens vardu pervedamos lėšos, neatidarant banko sąskaitos kredito įstaigoje, įskaitant mokėti komunalines, mokesčių ir kitas įmokas

Operacijos pagal grynųjų pinigų išdavimas klientams atliekami pagal išlaidų kasos dokumentus – kasos kvitus, išlaidų kasos orderius.

Grynųjų pinigų čekiu grynieji pinigai išduodami klientui – juridiniam asmeniui. Jo atstovas privalo kredito įstaigos buhalteriui pateikti grynųjų pinigų gavimo išvakarėse arba dieną šios organizacijos išduotą grynųjų pinigų čekį.

Grynieji pinigai išduodami asmeniui pagal kasos pajamų orderį, sudarytas individas arba kredito įstaigos apskaitos darbuotojas.

Draudžiama atlikti operacijas, kurių metu klientas, neįnešdamas grynųjų pinigų, pateikia tiek išeinantį, tiek gaunamų pinigų dokumentą.

Įeinančiuose ir išsiunčiamuose kasos dokumentuose nurodomi kasos pajamų šaltiniai ir jų išmokėjimo kryptys.

6 . BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES TURINYS

Pagrindinės banko pareigos yra šios:

priimti ir įskaityti į sąskaitą gautas lėšas

vykdyti sąskaitos savininko nurodymus dėl atitinkamų sumų pervedimo ir išėmimo iš sąskaitos bei kitų operacijų sąskaitoje atlikimo;

neriboti kliento laisvės naudotis sąskaitoje esančiomis lėšomis savo nuožiūra ir nenustatyti kitų įstatyme ar banko sąskaitos sutartyje nenumatytų jo teisės disponuoti lėšomis apribojimų.

mokėti palūkanas už lėšų panaudojimą kliento sąskaitoje, jeigu ko kita nenumato sutartis

saugoti banko paslaptį

Tinkamas banko atsiskaitymų operacijų atlikimas reiškia, kad jis privalo jas atlikti įstatymų ar sutarties nustatytais terminais, laikydamasis lėšų nurašymo iš sąskaitos pagrindo, laikydamasis nustatytos lėšų nurašymo iš sąskaitos tvarkos, nepažeidžiant kliento teisės laisvai disponuoti lėšomis.

Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsniu, bankas privalo įskaityti lėšas, gautas į kliento sąskaitą, ne vėliau kaip kitą dieną po to, kai bankas gauna atitinkamą mokėjimo dokumentą. Nustatytas laikotarpis gali būti sutrumpintas pagal banko sąskaitos sutarties sąlygas. Lėšų nurašymo iš banko sąskaitos laikotarpis taip pat yra dvi darbo dienos. Jis gali būti sumažintas arba padidintas banko sąskaitos sutartimi.

Paprastai lėšos nurašomos iš kliento sąskaitos remiantis sąskaitos savininko nurodymu arba jo sutikimu (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 854 straipsnis).

Bankas nurašo lėšas iš sąskaitos pagal kliento nurodymą. Lėšas nurašyti nuo sąskaitos be kliento nurodymo leidžiama: 1) teismo sprendimu, 2) įstatymų nustatytais atvejais arba 3) banko sąskaitos sutartyje numatytais atvejais.

Atsiskaitymai ir grynųjų pinigų operacijos Bankas, nurašydamas lėšas iš sąskaitos, turi laikytis 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 str., lėšų nurašymo iš sąskaitos tvarka.

Mokėjimų seka - įstatymo nustatyta lėšų nurašymo iš banko sąskaitų pagal kelis mokėjimo dokumentus, kurių mokėjimo terminas jau suėjęs, seka, t.y. banko sąskaitos sutarties vykdymo tvarka. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 straipsnis nustato dvi mokėjimo iš klientams ir kredito įstaigoms priklausančių sąskaitų pirmumo nustatymo taisykles.

Jei sąskaitoje yra lėšų, kurių pakanka patenkinti visus sąskaitai pateiktus reikalavimus, šios lėšos nurašomos iš sąskaitos ta tvarka, kuria gaunami kliento pavedimai ir kiti nurašymui skirti dokumentai ( kalendoriaus prioritetas).

Jeigu sąskaitoje nėra pakankamai lėšų visiems jai keliamiems reikalavimams patenkinti, lėšos nurašomos BK 2 str. 2 punkte nustatyta tvarka. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 straipsnis. Pretenzijų į sąskaitą skirstymas į eiles priklauso nuo šių pretenzijų teisinio pobūdžio ir nuo dokumento, kurio pagrindu vykdomas nurašymas, rūšies. Taigi pirmoje eilėje įeina reikalavimai išduoti vykdomuosius raštus dėl žalos gyvybei ir sveikatai atlyginimo, taip pat dėl ​​alimentų išieškojimo, o nurašyti pirmoje eilėje pagal panašius reikalavimus, bet kitiems dokumentams neleidžiama. .

Lėšų nurašymas iš sąskaitos už pretenzijas, susijusias su viena eile, vykdomas kalendorine dokumentų gavimo tvarka.

Pagrindinės banko teisės pagal banko sąskaitos sutartį yra šios:

sąskaitoje esančias lėšas naudoti kaip kredito išteklius, užtikrinant kliento teisę laisvai jomis disponuoti;

reikalauti, kad klientas sutartyje numatytais atvejais sumokėtų už banko paslaugas atliekant operacijas sąskaitoje esančiomis lėšomis;

reikalauti, kad klientas laikytųsi įstatymų, taip pat banko taisyklių dėl atsiskaitymo dokumentų tvarkymo tvarkos ir kitų taisyklių, nustatytų banko sąskaitai.

Pagrindinės kliento pareigos pagal banko sąskaitos sutartį yra:

atsiskaitymo operacijų atlikimo taisyklių ir atsiskaitymo bei kasos dokumentų rengimo tvarkos laikymasis;

apmokėjimas už grynųjų pinigų valdymo paslaugas;

išlaikant minimalų likutį sutartoje sumoje, jeigu tokia sąlyga buvo sutarta banko sąskaitos sutartyje.

Pagrindinės kliento teisės pagal banko sąskaitos sutartį turi teisės:

laisvai disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, išskyrus įstatymų ar sąskaitos sutarties nustatytus atvejus

nustatyti lėšų nurašymo iš sąskaitos tvarką pagal kelis su viena eile susijusius ir bankui vienu metu pateiktus atsiskaitymo dokumentus, jeigu sąskaitoje esančių lėšų neužtenka pilnam visų nurodytų atsiskaitymo dokumentų įvykdymui.

7. Disponavimo PASKYRA APRIBOJIMAS

Vadovaujantis str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 858 str., apriboti sąskaitos savininko teises disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis leidžiama įstatymų nustatytais atvejais. Įstatymas nustato dvi kliento teisės laisvai disponuoti sąskaita apribojimo formas - veiklos sustabdymas pagal sąskaitą ir lėšų areštas.

Pagrindinis skirtumas tarp operacijų sąskaitoje sustabdymo ir sąskaitoje esančių lėšų arešto yra tas, kad pirmuoju atveju sąskaitos savininkas atimama galimybė išlaidų sandoriai sąskaitoje per visą lėšų (kitų vertybių) likučio sumą; antruoju atveju jam atimama teisė disponuoti tik konkrečiais pinigų suma arba konkrečias sąskaitoje esančias vertes. Į šią aplinkybę Aukščiausiasis arbitražo teismas atkreipė dėmesį 1996 m. liepos 25 d. informaciniame rašte Nr. 6 „Dėl svarstymo Aukščiausiojo arbitražo teismo prezidiume rezultatų“ Arbitražo teismas Rusijos Federacija tam tikrais teismų praktikos klausimais“, kuriame nurodyta, kad pati atsakovo sąskaita ir sumos, kurios ateityje bus įskaitytos į šią sąskaitą, negali būti areštuotos 1 . Reikėtų nepamiršti, kad teisės aktai numato mokesčių administratorių teisę sustabdyti sandorius mokesčių mokėtojo-organizacijos sąskaita neviršijant sprendime dėl sustabdymo nurodytos sumos (PMĮ 76 straipsnio 2 punktas).

Antrasis skirtumas slypi tiksluose, kuriems pasiekti įvedamas vienas ar kitas apribojimas. Lėšų areštas, kaip taisyklė, daromas siekiant išsaugoti sąskaitos savininko turtą vėlesniam išieškojimui. Būtent todėl areštą skiria teismas ir arbitražo teismas, teisėjas, taip pat parengtinio tyrimo institucijų nurodymu esant teismo sprendimui. Operacijų sąskaitoje sustabdymas skirtas priversti sąskaitos savininką imtis įstatyme nurodytų veiksmų, pavyzdžiui, vykdyti mokesčių administratoriaus sprendimą.

Pagrindai ir taikymo tvarka areštas dėl sąskaitos savininko nuosavybės nustatomi federaliniais įstatymais 2 .

Reikėtų nepamiršti, kad areštas taikomas ne tik piniginėms lėšoms, bet ir kitoms juridinių ir fizinių asmenų vertybėms, laikomoms sąskaitose ir indėliuose ar saugomoms kredito įstaigose (Bankų įstatymo 27 straipsnis).

Kai areštuojamos sąskaitose esančios lėšos ir indėliai, kredito įstaiga nedelsdama, gavusi nutarimą areštuoti, sustabdo išlaidų operacijas šioje sąskaitoje (indėlio) areštuotų lėšų ribose.

Atkreiptinas dėmesys į tai, kad tokios priemonės kaip lėšų, esančių atsakovo sąskaitoje areštas, taikymas kartu paveikia ir trečiųjų asmenų (kitų atsakovo kreditorių) įstatymų saugomas teises ir interesus, todėl nagrinėjant prašymą užtikrinti reikalavimą areštuoti lėšas. sąskaita, teismas turi atsižvelgti į ieškovo argumentus, pagrindžiančius jo poziciją dėl suėmimo būtinumo.

Be to, priemonių reikalavimui užtikrinti ėmimasis nereiškia, kad jį patenkinus, priteista suma bus išieškoma prioritetine tvarka, t. 855 Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1 straipsnis.

Priežastys ir tvarka sustabdymas sąskaitos operacijas nustato įstatymas 2.

Kompetentingos institucijos sprendimą sustabdyti operacijas savininko sąskaitoje bankas turi vykdyti besąlygiškai. Bankas atsakingas už operacijų klientų sąskaitose sustabdymo tvarkos pažeidimą. Taigi, pavyzdžiui, str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 77 straipsnis nustato, kad nusprendus sustabdyti operacijas organizacijos sąskaitose, bankas neturi teisės atidaryti šios organizacijos naujų sąskaitų; Art. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 134 straipsnis – banko atsakomybė, jei nevykdomas mokesčių administratoriaus sprendimas sustabdyti operacijas mokesčių mokėtojo sąskaitose.

Banko pareigūnų administracinė atsakomybė už sprendimo sustabdyti operacijas mokesčių mokėtojo sąskaitose nevykdymą numatyta 2009 m. 15.9 Administracinių teisės pažeidimų kodeksas.

8. ATSAKOMYBĖ PAGAL BANKO SĄSKAITOS SUTARTĮ

Atsakomybė už tai, kad bankas pažeidė atsiskaitymo operacijų pagal banko sąskaitos sutartį atlikimo taisykles, numatyta 2008 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis. Nustatyta, kad tais atvejais, kai bankas laiku įskaito į kliento sąskaitą gautas lėšas ar nepagrįstai jas nurašo nuo sąskaitos, taip pat nevykdant kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos ar jas išduoti iš sąskaitos, 2015 m. bankas įsipareigoja nuo šios sumos mokėti palūkanas, nustatyta tvarka ir dydžiu. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnis. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis kredito įstaigai taikomas ne už atsiskaitymo operacijų atlikimo taisyklių pažeidimus, o tik už tuos, kurie yra tiesiogiai susiję su operacijų vykdymu kliento banko sąskaitoje. Banko atsakomybę atsiskaitymo santykiuose reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 46 skyrius dėl tinkamų atsiskaitymų formų.

Remiantis Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo plenumo ir Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenumo 1998 m. spalio 8 d. nutarimo Nr. 13/14 „Dėl 2007 m. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas dėl palūkanų už naudojimąsi svetimomis lėšomis“, – sankciją, numatytą 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis yra teisinė nuobauda (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 332 straipsnis).

Kredito įstaiga gali būti patraukta atsakomybėn už šių rūšių pažeidimus:

banko nesavalaikis sąskaitos savininkui priklausančių lėšų įskaitymas, gautas į mokėtojo banko korespondentinę sąskaitą, kartu su gavėją identifikuojančiais dokumentais;

nepagrįstas lėšų nurašymas iš sąskaitos, kuris turėtų būti suprantamas kaip banko nurašymas, atliktas nesant tinkamo pagrindo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 854 straipsnis);

Kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos nevykdymas. Remiantis Rusijos Federacijos ginkluotųjų pajėgų plenumo ir Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo nutarimo Nr. 13/14 21 punktu, šis pažeidimas turėtų būti suprantamas kaip:

atsiskaitymų banke atveju - pervestų lėšų įskaitymo į gavėjo sąskaitą fakto nebuvimas per 2 str. 849 Rusijos Federacijos civilinis kodeksas;

tarpbankiniams atsiskaitymams - atsiskaitymo dokumentų perdavimo bankui tarpininkui (arba gavėjo bankui, jei tarp bankų yra tiesioginiai korespondentiniai ryšiai) fakto nebuvimas kartu su atitinkama grynųjų pinigų padengimu per 10 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsnis.

Iš Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinio posėdžio nutarimo Nr.5 7 punkto darytina išvada, kad nuobauda, ​​numatyta 2008 m. Galioja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis.

Pinigų padengimo suma už neįvykdytą mokėjimo nurodymą, nurašyta iš sąskaitos, negali būti laikoma kliento nuostoliais pagal banko sąskaitos sutartį. Jis turėtų būti kvalifikuojamas kaip banko neapdorotas avansu iš kliento, kaip pagrindinės skolos suma. Jis gali būti grąžintas klientui įvairiais būdais.

Arbitražo praktikoje manoma, kad neįmanoma priversti banką realiai įvykdyti savo įsipareigojimą pervesti lėšas, jei dėl kokių nors priežasčių jis vengia tinkamai ją vykdyti 1 .

834 straipsnis. Banko indėlio sutartis

1. Banko indėlio sutartimi viena šalis (bankas), priėmusi iš kitos šalies (indėlininko) gautą ar už ją gautą pinigų sumą (indėlį), įsipareigoja grąžinti indėlio sumą ir mokėti už ją palūkanas sutartyje numatytomis sąlygomis ir tvarka.

2. Banko indėlio sutartis, kurioje indėlininkas yra pilietis, pripažįstama viešąja sutartimi (426 straipsnis).

3. Banko sąskaitos sutarties taisyklės (45 skyrius) taikomos santykiams tarp banko ir indėlininko sąskaitoje, į kurią pervedamas indėlis, jeigu ko kita nenustato šio skyriaus taisyklės arba išplaukia iš banko esmės. indėlio sutartis.

Juridiniai asmenys neturi teisės pervesti lėšų indėliuose kitiems asmenims.

4. Šio skyriaus taisyklės, susijusios su bankais, taikomos ir kitoms kredito įstaigoms, kurios įstatymų nustatyta tvarka priima indėlius iš juridinių asmenų.

835 straipsnis. Teisė pritraukti lėšų į indėlius

1. Teisę pritraukti lėšas kaip indėlius turi bankai, kuriems tokia teisė suteikta pagal įstatymų nustatyta tvarka išduotą leidimą (licenciją).

2 ir 3 dalių galiojimas taip pat taikomas tais atvejais, kai santykiai, susiję su lėšų pritraukimu į indėlius, atsirado iki Kodekso antrosios dalies įsigaliojimo ir išlieka Kodekso antrosios dalies įsigaliojimo metu (Federalinis įstatymas Nr. 1996 m. sausio 26 d. N 15-FZ) .

2. Jeigu indėlį iš piliečio priima tam neturintis asmuo arba pažeidžiant įstatymų ar pagal jį priimtų banko taisyklių nustatytą tvarką, indėlininkas gali reikalauti nedelsiant grąžinti indėlį. suma, taip pat palūkanų už ją mokėjimas, numatytas šio Kodekso 395 straipsnyje, ir palūkanų sumą viršijantis atlyginimas už visus indėlininkui padarytus nuostolius.

Jeigu toks asmuo pagal banko indėlio sutarties sąlygas priima lėšas iš juridinio asmens, tokia sutartis negalioja (168 straipsnis).

3. Jeigu įstatymai nenustato kitaip, šio straipsnio 2 dalyje numatytos pasekmės taikomos ir šiais atvejais:

pritraukti lėšų iš piliečių ir juridinių asmenų, parduodant jiems akcijas ir kitus vertybinius popierius, kurių emisija pripažinta neteisėta;

piliečių lėšų pritraukimas į indėlius už vekselius ar kitus vertybinius popierius, neįtraukiant jų gavimo indėlių savininkams pareikalavus ir indėlininko kitų teisių, numatytų šio skyriaus taisyklėse, įgyvendinimo.

836 straipsnis. Banko indėlio sutarties forma

1. Banko indėlio sutartis turi būti sudaryta raštu.

Rašytinė banko indėlio sutarties forma laikoma įvykdyta, jeigu indėlis yra patvirtintas taupymo knygele, taupymo ar indėlio sertifikatu ar kitu banko indėlininkui išduotu dokumentu, atitinkančiu įstatymų šiems dokumentams numatytus reikalavimus, pagal ją nustatytas bankininkystės taisykles ir bankinėje praktikoje taikomus verslo papročius.

2. Rašytinės formos banko indėlio sutarties nesilaikymas reiškia šios sutarties negaliojimą. Toks susitarimas negalioja.

837 straipsnis. Indėlių rūšys

1. Banko indėlio sutartis sudaroma dėl indėlio pagal pareikalavimą (indėlio iki pareikalavimo) išdavimo arba dėl indėlio grąžinimo, pasibaigus sutartyje nustatytam terminui (terminuotasis indėlis).

Sutartyje gali būti numatytas indėlių mokėjimas kitomis, neprieštaraujančiomis įstatymams, jų grąžinimo sąlygomis.

2. Pagal bet kokios rūšies banko indėlio sutartį bankas įsipareigoja išduoti indėlio sumą ar jos dalį pirmuoju indėlininko reikalavimu, išskyrus juridinių asmenų indėlius kitomis sutartyje numatytomis grąžinimo sąlygomis.

Sutarties sąlyga dėl piliečio atsisakymo teisės gauti užstatą pirmą kartą pareikalavus negalioja.

3. Tais atvejais, kai terminuotasis indėlis ar kitas indėlis, išskyrus indėlį iki pareikalavimo, grąžinamas indėlininkui jo prašymu nepasibaigus terminui arba nepasireiškus kitoms banko indėlio sutartyje nurodytoms aplinkybėms, palūkanos už indėlį. sumokama suma, atitinkanti banko mokamų palūkanų už indėlius iki pareikalavimo sumą, jeigu sutartyje nenumatyta kitokia palūkanų norma.

4. Tais atvejais, kai investuotojas nereikalauja grąžinti sumos terminuotasis indėlis pasibaigus kitomis grąžinimo sąlygomis sumokėto užstato terminui ar dydžiui - atsiradus sutartyje numatytoms aplinkybėms, sutartis laikoma pratęsta indėlio iki pareikalavimo sąlygomis, jeigu sutartis nenustato kitaip.

838 straipsnis. Indėlio palūkanos

1. Bankas moka indėlininkui banko indėlio sutartyje nustatyto dydžio palūkanas nuo indėlio sumos.

Jeigu sutartyje nėra nuostatos dėl mokėtinų palūkanų dydžio, bankas privalo mokėti tokio dydžio palūkanas, kurios nustatytos pagal šio Kodekso 809 straipsnio 1 dalį.

2. Jeigu ko kita nenustato banko indėlio sutartis, bankas turi teisę keisti už indėlius iki pareikalavimo mokamų palūkanų dydį.

Jeigu bankas sumažina palūkanų normą, nauja palūkanų norma taikoma indėliams, padarytiems prieš informuojant indėlininkus apie palūkanų sumažinimą, praėjus mėnesiui nuo atitinkamo pranešimo gavimo dienos, jeigu sutartyje nenumatyta kitaip.

3. Banko indėlio sutartimi nustatytos palūkanų už piliečio įneštą indėlį už jo išdavimo sąlygas po tam tikro laikotarpio arba atsiradus sutartyje numatytoms aplinkybėms, bankas negali vienašališkai sumažinti. , jeigu įstatymai nenustato kitaip. Pagal tokio banko indėlio sutartį, kurią bankas sudaro su juridiniu asmeniu, palūkanų dydis negali būti vienašališkai keičiamas, jeigu įstatymai ar sutartis nenustato kitaip.

839 straipsnis. Palūkanų už indėlius apskaičiavimo ir jų mokėjimo tvarka

1. Palūkanos už banko indėlio sumą skaičiuojamos nuo kitos dienos po jo gavimo banke iki grąžinimo indėlininkui dienos imtinai, o nurašius nuo indėlininko sąskaitos dėl kitų priežasčių, skaičiuojant nuo indėlio sumos palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo indėlio sumos. iki nurašymo dienos imtinai.

(su pakeitimais, padarytais 2005 m. kovo 21 d. Federaliniu įstatymu Nr. 22-FZ)

2. Jeigu ko kita nenustato banko indėlio sutartis, palūkanos nuo banko indėlio sumos indėlininkui jo prašymu mokamos kiekvieno ketvirčio pabaigoje atskirai nuo indėlio sumos, o per šį laikotarpį nepareikalautas palūkanas padidina indėlio sumą. indėlis, už kurį skaičiuojamos palūkanos.

Grąžinus indėlį, sumokamos visos iki to laiko priskaičiuotos palūkanos.

840 straipsnis. Užstato grąžinimo užtikrinimas

1. Banko piliečių indėlių grąžinimas užtikrinamas įstatymų nustatyta tvarka vykdomu privalomuoju indėlių draudimu, o įstatymų numatytais atvejais – kitomis priemonėmis.

(1 punktas su pakeitimais, padarytais 2003 m. gruodžio 23 d. Federaliniu įstatymu N 182-FZ)

2. Būdai, kuriais bankas užtikrina juridinių asmenų indėlių grąžinimą, nustatomi banko indėlio sutartimi.

3. Bankas, sudarydamas banko indėlio sutartį, privalo pateikti indėlininkui informaciją apie indėlio grąžinimo saugumą.

4. Jeigu bankas nevykdo įstatymuose ar banko indėlio sutartyje numatytų įsipareigojimų užtikrinti indėlio grąžinimą, taip pat praradus užstatą ar pablogėjus jo sąlygoms, indėlininkas turi teisę pareikalauti iš banko nedelsiant grąžinti indėlio sumą, sumokėti už jį šio Kodekso 809 straipsnio 1 dalyje nustatyto dydžio palūkanas ir atlyginti padarytus nuostolius.

841 straipsnis. Trečiųjų asmenų lėšų įnešimas į indėlininko sąskaitą

Jeigu banko indėlio sutartis nenustato kitaip, į indėlio sąskaitą įskaitomos lėšos, kurias bankas indėlininko vardu gavo iš trečiųjų asmenų, nurodant reikiamą informaciją apie jo depozitinę sąskaitą. Šiuo atveju daroma prielaida, kad indėlininkas sutiko gauti lėšas iš tokių asmenų, pateikdamas jiems reikiamą informaciją apie depozitinę sąskaitą.

842 straipsnis. Indėliai trečiųjų asmenų naudai

1. Indėlis gali būti pervestas į banką tam tikros trečiosios šalies vardu. Jeigu ko kita nenustato banko indėlio sutartis, toks asmuo indėlininko teises įgyja nuo to momento, kai pareiškia bankui pirmąjį šiomis teisėmis pagrįstą reikalavimą arba kitu būdu išreiškia bankui savo ketinimą jomis pasinaudoti.

Piliečio vardo ir pavardės (19 straipsnis) arba juridinio asmens, kurio naudai įnešamas indėlis, pavadinimo (54 straipsnis) nurodymas yra esminė atitinkamos banko indėlio sutarties sąlyga.

Banko indėlio sutartis piliečio, mirusio sutarties sudarymo metu, arba tuo metu neegzistuojančio juridinio asmens naudai yra negaliojanti.

2. Prieš trečiajam asmeniui pareiškiant ketinimą pasinaudoti indėlininko teisėmis, banko indėlio sutartį sudaręs asmuo gali įgyvendinti indėlininko teises į jo į depozitinę sąskaitą įneštų lėšų.

3. Banko indėlio sutarčiai trečiojo asmens naudai taikomos taisyklės dėl susitarimo trečiojo asmens naudai (430 straipsnis), jeigu tai neprieštarauja šio straipsnio taisyklėms ir banko indėlio esmei.

843 straipsnis. Taupymo knygelė

1. Jeigu šalių susitarimu nenustatyta kitaip, banko indėlio sutarties su piliečiu sudarymas ir lėšų įnešimas į jo depozitinę sąskaitą patvirtinamas taupymo knygele. Banko indėlio sutartyje gali būti numatytas asmeninės taupomosios knygelės arba pareikštinės taupomosios knygelės išdavimas. Nešinė santaupų knyga yra saugumo.

Taupomojoje knygelėje turi būti nurodytas ir banko patvirtintas banko pavadinimas ir buveinė (54 str.), o jei indėlis įnešamas į filialą – ir atitinkamas jo filialas, indėlio sąskaitos numeris, taip pat visos sumos. į sąskaitą įskaitytų lėšų, visos nuo sąskaitos nurašytos lėšų sumos ir lėšų likutis sąskaitoje taupymo knygelės pateikimo bankui metu.

Jei neįrodoma kitokia indėlio būklė, taupymo knygoje nurodyti indėlio duomenys yra pagrindas atsiskaitant už indėlį tarp banko ir indėlininko.

2. Indėlio išdavimą, palūkanų už jį mokėjimą ir indėlininko pavedimų pervesti lėšas iš indėlio sąskaitos kitiems asmenims vykdymą bankas atlieka pateikęs taupomąją knygelę.

Jei registruotas taupomoji knyga pametus ar tapus netinkamu pateikti, bankas, indėlininko prašymu, išduoda jam naują taupomąją knygelę.

Teisių į prarastą pareikštinę taupomąją knygą atkūrimas atliekamas pareikštiniams vertybiniams popieriams nustatyta tvarka (148 straipsnis).

844 straipsnis. Taupymo (indėlio) pažyma

1. Taupymo (indėlio) sertifikatas – vertybinis popierius, patvirtinantis įnešto indėlio į banką dydį ir indėlininko (sertifikato turėtojo) teisę, pasibaigus nustatytam terminui, gauti indėlio sumą ir palūkanas, numatytas banke. pažymą sertifikatą išdavusiame banke arba bet kuriame šio stiklainio padalinyje.

2. Taupymo (indėlio) sertifikatai gali būti pareikštiniai arba vardiniai.

3. Iš anksto pateikus bankui apmokėti taupymo (indėlio) sertifikatą, sumokama indėlio suma ir už indėlius iki pareikalavimo mokamos palūkanos, nebent sertifikato sąlygose nustatyta kitokia palūkanų norma.