Banko sąskaita – tai tokie apskaitos dokumentai (registrai), kuriuose fiksuojamas kliento lėšų prieinamumas ir judėjimas. Bankas, atidarydamas sąskaitą, pagal sutartį įsipareigoja priimti kliento gautus grynųjų pinigų mokėjimus, taip pat vykdyti jo pavedimus įvairiems pavedimams, tam tikrų sumų išdavimui ir kitoms sutartyje numatytoms operacijoms. Klientas pagal susitarimą atidaro sąskaitas banke, kad galėtų atsiskaityti negrynaisiais pinigais, saugoti ir pervesti lėšas, gauti paskolas. Kas yra sąskaitos aptarnavimas? Išsiaiškinkime šiame straipsnyje.

Sąskaitų skirtumas

Būtina atskirti apskaitoje naudojamas kredito įstaigų vidines sąskaitas ir banko sąskaitas. Skirtumas tarp jų yra tas, kad banko sąskaita atidaroma kredito įstaigos ir kliento prašymo ir sutarties pagrindu. Jį turi pastarasis. Operacijos su tokia sąskaita atliekamos pagal jos nurodymus. Jis taip pat uždaromas kliento pageidavimu. Vidines banko sąskaitas Sąskaitų planas numato apskaitai kredito įstaigose, kurias pastarosios tiesiogiai tvarko. Jų būtinumas slypi tame, kad jie naudojami finansinei kredito įstaigos apskaitos ir įvairių rūšių bankinių operacijų analizei. Asmeninės sąskaitos aptarnavimas siūlomas daugelyje bankų.

Operacijos neatidarius sąskaitos

Bankininkystės įstatymas taip pat numato operacijas, kurias galima atlikti neatidarant sąskaitos. Pavyzdžiui, fiziniai asmenys pinigų pervedimus (išskyrus pašto siuntas) gali atlikti naudodamiesi banku ir tokiu atveju neatsidaryti specialios sąskaitos. Bet tai yra taisyklės išimtis. Sąskaitos priežiūra nėra labai brangi, tačiau tai labai palengvina verslą.

Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 5 straipsnio antrojoje dalyje nustatyta, kad kredito organizacijos atidaro sąskaitas bankuose juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams (išskyrus savivaldybes ir valstybines institucijas), remdamosi pažymomis fizinių asmenų, tokių kaip individualūs verslininkai, juridiniai asmenys, valstybinė registracija, taip pat tai, kad jie yra registruoti mokesčių tarnyboje.

Kaip tvarkoma banko sąskaita?

Sąskaitų tipai

Skiriami šie banko sąskaitų tipai:

• srovė;
• biudžetinis;
• atsiskaitymas;
• korespondentas;
• korespondentinės subsąskaitos;
• specialioji bankininkystė;
• pasitikėjimo valdymas;
• indėliai teismams ar antstoliams, teisėsaugos institucijoms, notarams;
• depozitinės sąskaitos.

Labiausiai paplitusios einamosios ir atsiskaitomosios sąskaitos, kurių pagalba galima atsiskaityti negrynaisiais pinigais.

Einamąsias sąskaitas naudoja visos organizacijos, nepriklausomai nuo nuosavybės formos, sukurtos remiantis komerciniais principais ir įregistruotos kaip juridinis asmuo. Sąskaitos priežiūra yra gana paprastas procesas.

Tas, kuris turi einamąją sąskaitą, gali tvarkyti joje esančias lėšas, turi savo likutį, savarankiškai moka visas įmokas ir sudaro kredito santykius su banku, tai yra, sąskaitos savininkas yra ekonomiškai ir teisiškai nepriklausomas.

Mūsų šalyje leidimą atsidaryti skirtingas sąskaitas keliuose bankuose įmonė gavo pirmaisiais rinkos reformos metais. Sovietmečiu įmonė viename banke galėjo turėti tik vieną einamąją sąskaitą. Turėti kelias sąskaitas keliuose bankuose yra normalu rinkos ekonomikai ir netgi būtina, nes iš to gauna naudos ypač bankų sistema ir visa ekonomika, o pavieniai komerciniai bankai, kurie anksčiau visapusiškai aptarnavo klientą, patiria nuostolių.

Daugybė sąskaitų, kurioms nėra jokių apribojimų, yra vertinamos kaip būdas įveikti bankų monopolį. Be to, mažinamas verslo subjekto pavaldumas bankui, skatinama konkurencija tarp bankų, gerinamos atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų savybės.
Galimybė turėti daug einamųjų sąskaitų suteikia įmonei galimybę manevruoti savo finansiniais ištekliais, pasirinkti pelningiausius bankus, kuriuose sąskaitų atidarymas ir aptarnavimas kainuoja pigiau, ir sumažinti riziką bankui netekus likvidumo (jei pastarasis). užšaldė paskyrą).

Šios naujovės pasekmė – kredito įstaigų finansų ir grynųjų pinigų kontrolė gerokai apsunkėjo, nes įmonė, turinti kelias sąskaitas skirtinguose bankuose, turi vienodą pinigų likučių limitų ir kitų grynųjų pinigų normų skaičių. Nepaisant pinigų politikos institucijų rekomendacijos komerciniams bankams tarpusavyje derinti grynųjų pinigų taisykles, iš tikrųjų tai pasirodo labai sunku, nes sąskaita ir informacija apie ją yra konfidenciali.

Einamąsias sąskaitas gali atidaryti komercine veikla nevykdančios ir ne viešosios organizacijos, juridiniai asmenys ar įstaigos, kurių finansavimas skiriamas iš biudžeto.

Einamosios sąskaitos savininko nepriklausomumui yra taikomi apribojimai, palyginti su tais, kurie turi einamąją sąskaitą. Pirmasis gali valdyti pinigus tik griežtai vadovaudamasis sąmata, kurią patvirtina aukštesnė organizacija. Galimų operacijų sąrašas sudaromas sąskaitos atidarymo momentu. Atsiskaitymai negrynaisiais pinigais sudaro negrynųjų pinigų apyvartą, atsispindinčią einamojoje, atsiskaitymo ir kitose sąskaitose.

Dokumentacija

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, turite pateikti šiuos dokumentus:

Banko pareigos

Tarp banko ir organizacijos sudaroma einamosios sąskaitos atidarymo ir priežiūros sutartis, kurioje atsispindi kliento ir banko pareigos. Banko pareigos apima šias pareigas:

• Laiku teikti visas atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas, atitinkančias galiojančius norminius dokumentus;
• užtikrinti į sąskaitas gautų lėšų saugumą, grąžinti jas klientui pareikalavus, išlaikyti informacijos apie kliento veiklą konfidencialumą;
• visų kliento atliekamų sandorių komercinių paslapčių išsaugojimas.

Kliento pareigos

Klientas privalo:

• griežtai laikytis visų taisyklių, reglamentuojančių grynųjų pinigų ir atsiskaitymų operacijas, reikalavimų;
• visas savo lėšas laikyti tik sąskaitoje;
• per tam tikrą laikotarpį pateikti bankui statistines ir apskaitos ataskaitas bei kitus reikalingus dokumentus;
• apie sąskaitos uždarymą ir organizacijos formos pakeitimą iš anksto pranešti bankui raštu.

Sąskaitos savininkas, kaip mokesčių mokėtojas, privalo per dešimt dienų raštu pranešti mokesčių organizacijai registracijos vietoje informaciją apie sąskaitos atidarymą/uždarymą.

Pavyzdžiui, „Sberbank“ einamosios sąskaitos aptarnavimas yra nebrangus.

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų ypatumai

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos, apimančios juridinių asmenų sąskaitų bankuose atidarymą ir priežiūrą, yra labai pelninga ir svarbi veikla. Taip yra visų pirma dėl to, kad šios procedūros kartu su įvairiomis operacijomis, padedančiomis pritraukti finansinius išteklius iš juridinių asmenų ir padėti juos banko vardu, yra kriterijus, kuriuo bankas skiriasi nuo kitos kredito organizacijos.

Į banko sąskaitos aptarnavimą įtraukę juridinius asmenis, galite užmegzti su jais verslo ryšius taip, kad laikui bėgant jie gali išsivystyti į glaudesnes sąveikos formas: banko garantijų teikimą, skolinimą, faktoringą, lizingą, patikėjimą ir kt. Tokiu būdu santykiai tampa labai stiprūs, nes klientas ir bankas pasitiki vienas kitu ir turi išsamią informaciją apie priešingą šalį, o tai reiškia, kad jie tampa partneriais, turinčiais abipusius interesus ir abipusę naudą. Sąskaitos aptarnavimas „Sberbank“ pritraukia daug žmonių.

RKO taip pat naudingas bankams, nes padeda didinti jų išteklius. Likusios lėšos iš klientų banko sąskaitų, gautos teikiant šią paslaugą, yra skolintos lėšos, kurias bankas suteikia indėlių iki pareikalavimo forma. Be to, jų gavimo būdas yra pigesnis ir paprastesnis, tokių lėšų gavimo savaitės iš kitų šaltinių: indėlių, indėlių, tarpbankinių paskolų, skolos vertybinių popierių ir kt.

Be to, banko gaunamos lėšos leidžia užtikrinti savo likvidumą, t.y. įsipareigojimų vykdymą pagal terminus.

Kaip tiksliai veikia individualaus verslininko einamoji sąskaita?

RKO teorinis pagrindas

Visi sandoriai, susiję su bet kokių materialinių gėrybių tiekimu ir įvairių paslaugų teikimu, baigiasi piniginiais atsiskaitymais tarp tiekėjo ir pirkėjo. Atsiskaityti negrynaisiais pinigais juridiniai asmenys, užsiimantys komercine veikla, taip pat privačią veiklą vykdantys asmenys bei individualūs verslininkai, turi atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą. Tokiu atveju organizacija gali turėti kelias sąskaitas skirtinguose bankuose.

Individualaus verslininko sąskaitos banke atidarymas ir aptarnavimas vykdomas tik pateikus bankui reikiamus dokumentus, taip pat identifikavus klientą ir su juo sudarius atitinkamą sutartį. Pagal šią sutartį bankas įsipareigoja priimti ir įskaityti į jo savininkui atidarytą sąskaitą gautas lėšas, vykdyti kliento nurodymus dėl pervedimų ir išduoti reikiamas sumas bei atlikti kitas operacijas su ja. Užbaigus einamosios sąskaitos atidarymą, ne vėliau kaip per kitą darbo dieną po sutarties sudarymo, sąskaitų registre padaromas atitinkamas įrašas. Būtina griežtai laikytis banko sąskaitos aptarnavimo sutarties.

Atsiskaitymus vykdo bankai pagal Rusijos Federacijos centrinio banko nustatytas formas, taisykles ir standartus. Jei tokių taisyklių nėra, tai abipusiu susitarimu. Nepaisant to, bankai privalo įskaityti ir pervesti savininko lėšas iš ar į jo sąskaitą ne vėliau kaip kitą darbo dieną po reikalaujamo mokėjimo dokumento gavimo, jeigu įstatyme, banko sąskaitos sutartyje ar mokėjimo dokumente nenumatyti kiti reikalavimai. pats. Lėšos nurašomos nuo sąskaitos gavus atitinkamą jos savininko nurodymą arba trečiųjų asmenų prašymu teismo sprendimu.

Banko atsakomybė

Jei lėšos nurašomos/įskaitomos ne laiku ar neteisingai, bankas privalo mokėti palūkanas nuo šių lėšų sumos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnyje nustatyta tvarka ir dydžiu.

Paprastai bankas, atsižvelgdamas į bankininkystės taisykles ir teisės aktų reikalavimus, sudaro standartines banko sąskaitos atidarymo sutarties formas, pagal kurias aptarnaujama individualaus verslininko sąskaita. Po to klientas arba visiškai sutinka su sąlygomis, arba, nesutinkantis su bent vienu punktu, gali atsisakyti sudaryti tokią sutartį.

Banko sąskaitos sutarties specifika pasireiškia ir tuo, kad šalys dėl itin didelės santykių įvairovės ir sudėtingumo, gana detalaus jų išplanavimo bankininkystės taisyklėse ir įstatymuose ne visomis smulkmenomis apibrėžia tarpusavio įsipareigojimus ir teises, o tik duoti sutikimą su nustatytomis sąlygomis.

Kas reguliuoja?

RKO reglamentuoja įstatymą „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ su Rusijos Federacijos centrinio banko reguliavimo sistema, įskaitant mūsų šalyje priimtus mokėjimų negrynaisiais pinigais nuostatus, Rusijos Federacijos civilinį kodeksą, tvarką reglamentuojančius nuostatus. grynųjų pinigų operacijoms įvairiose kredito įstaigose atlikti, taip pat kitus norminius dokumentus. Taip pat tarp banko ir kliento turi būti sudaryta sąskaita atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų teikimo sutartis.

RKO paslaugos

RKO apima šias pagrindines paslaugas:

• Atsiskaitymai grynaisiais, tai yra grynųjų pinigų paslaugos.
• Operacijos negrynaisiais pinigais.
• Visų atliktų operacijų sąskaitų išrašų teikimas.

Valiutinės sąskaitos

Taip pat dera prisiminti, kad atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos dažniausiai suponuoja objektyvią galimybę atidaryti ir naudoti ne tik rublio, bet ir užsienio valiutos sąskaitą. Be minėtų pagrindinių paslaugų, bankai gali įtraukti ir atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų papildymus. Tai apima, pavyzdžiui, inkasavimo paslaugas, sąskaitų operacijų vykdymą per sistemą, kuri suteikia nuotolinę prieigą. RKO yra banko paslauga, kuria galima užsidirbti pinigų. Verta paminėti, kad pagrindinės paslaugos dažniausiai yra nemokamos arba už mažus mokesčius. Už papildomas paslaugas bankas apmokestina palūkanų mokėjimu arba kaip mėnesinį paslaugų mokestį.

PJSC „Sberbank“ grynųjų pinigų atsiskaitymo paslaugų tarifai

„Sberbank“ savo klientams siūlo palankias bendradarbiavimo sąlygas. Žemiau pateikiami verslininkų atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų tarifai:

• Sąskaitos atidarymas - 3000 rublių.
• Sąskaitos tvarkymas - 1700 rublių.
• Lėšų pervedimas - 11 rublių. „Sberbank“, 32 rubliai. į kitus bankus.
• Lėšų pervedimas į biudžetą yra nemokamas.
• Grynųjų pinigų išėmimas iš sąskaitos - 1,4% sumos, mažiausiai 250 rublių.

Bankas turi kelis tarifų planus – Minimalus, Bazinis+, Aktyvus+, Optima+, Atlyginimas, Prekyba ir kt. Nuo to priklauso sandorių limitai. Taip pat skiriasi paslaugų paketo kaina. Galite sumokėti šešis mėnesius iš anksto, tada tai bus pelningiau.

Pasižiūrėjome, kaip aptarnaujamos juridinių asmenų sąskaitos.

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos – tai paslaugų, kurias bankas teikia savo klientams, spektras. Į šį paslaugų spektrą įeina kliento atsiskaitomosios sąskaitos aptarnavimas (atsiskaitymai negrynaisiais pinigais pagal lėšų likutį kliento sąskaitoje), lėšų išėmimas, internetinė bankininkystė, užsienio valiutos pirkimas/pardavimas, mokėjimų iš trečiųjų šalių už prekes ir paslaugas priėmimas. , grynųjų pinigų priėmimas kasos banke, pajamų surinkimas, banko garantija ir daug daugiau.

Konkretus paslaugų, teikiamų atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų (CSS) sistemoje, sąrašas yra nustatytas dvišalėje sutartyje.
RKO bankai teikia tiek juridiniams, tiek fiziniams asmenims.

Privatiems asmenims teikiamų paslaugų sąrašas yra daug mažesnis. Dažniausiai tai yra lėšų įnešimas/išėmimas, atsiskaitymai negrynaisiais pinigais, internetinė bankininkystė. Dauguma bankų apmokestina asmenis už konkrečią suteiktą paslaugą (arba procentą už lėšų išėmimą, arba mokėjimo nurodymo kainą, arba komisinį mokestį už kliento sąskaitos papildymą negrynaisiais pinigais ir pan.).
Tačiau yra bankų (PJSC „UkrSibbank“ – paketo pasiūlymas „Viskas įskaičiuota“), kurie ima mėnesinį mokestį už suteiktų paslaugų paketą (einamoji sąskaita + plastikinė kortelė + internetinė bankininkystė), nepaisant to, ar klientas per laikotarpį atliko kokias nors operacijas. einamąjį mėnesį ar ne.

RKO juridiniams asmenims

Juridiniams asmenims teikiamų paslaugų sąrašas kur kas didesnis, nes liūto dalis banko pajamų iš atsiskaitymo grynaisiais pinigais formuojasi būtent per juridinių asmenų aptarnavimą. Labai stipri konkurencija šiame segmente verčia bankus, siekiant pritraukti naujų klientų, suteikti naujiems klientams lengvatinį, taip sakant, „bandomąjį“ aptarnavimo laikotarpį. Paprastai šis laikotarpis yra 3–6 mėnesiai. Per šį laikotarpį bankas už formalų mokestį atidaro sąskaitą, prijungia internetinės bankininkystės paslaugas, nustato mažesnį komisinį mokestį už užsienio valiutos pirkimą/pardavimą.

Visa tai daroma siekiant „pririšti“ klientą prie aptarnavimo lygio, sukurti lojalį klientą, kuris vėliau bendradarbiaus standartinėmis sąlygomis.

Jei nuspręsite pasinaudoti panašiu banko pasiūlymu, patariame patiems nustatyti laikotarpį, nuo kurio prasideda jūsų paslauga standartinėmis sąlygomis ir kiek kartų jos kaina padidės, palyginti su lengvatiniu laikotarpiu. Be to, atsiskaitymo grynaisiais pinigais sutartyje būtinai perskaitykite Jūsų, kaip kliento, informavimo apie atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų sąlygų pasikeitimus tvarką.

Šiandien bankai dažniausiai „neįsitempia su „individualiu požiūriu į klientą“ – manoma, kad pakanka skelbimo svetainėje ar banko padalinyje, kad klientas būtų supažindintas su pokyčiais. Tad šiuo klausimu būkite atidūs, kad nauja atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų kaina jums netaptų netikėta žinia.

Vidutinė atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų kaina šiandien, jei naudojate einamąją sąskaitą, internetinę bankininkystę, išsigryninate lėšas ir atliekate iki 50 mokėjimų negrynaisiais pinigais, yra 150–200 UAH. per mėnesį. Juridiniai asmenys už atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas moka už kiekvieną mėnesį, atsižvelgiant į operaciją. Jei klientas neatliko operacijų einamojoje sąskaitoje, bankas neima mėnesinio mokesčio. Bet jei klientas atliks bent vieną operaciją, jis bus priverstas mokėti abonentinį mokestį už visą mėnesį.

Kai kurie bankai (PUJSC FIDOBANK, PJSC FUIB) yra pasirengę priimti savo klientus ir nustatyti individualias, lojalesnes, atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų sąlygas. Patariame apie šią galimybę pasidomėti savo banke.

Kas yra 1 ir 2 banko kortelės failai?

Banko kortelių rodyklės sąvoka yra neatsiejamai susijusi su kasos aparato sąvoka.
Banko kortelės byla – tai kliento mokėjimo dokumentai, kurie apibūdinami kaip neįforminti ir kuriuos kontroliuoja bankas, kuriame klientas turi atsiskaitomąją sąskaitą.
Yra keletas priežasčių, kodėl mokėtojo mokėjimo dokumentai patenka į banko bylas:

• nuosavų lėšų trūkumas mokėjimo nurodymams vykdyti;
• laukti mokėtojo priėmimo vykdyti;
• laukia, kol bus atliktas mokėjimas be akcepto pagal įstatymą.

Bankas skiria Kortelės indeksą Nr.1 ​​ir Kortelės indeksą Nr.2.
Į kortelės rodyklę Nr. 1 gaunami dokumentai, kuriems vykdyti reikalingas leidimas (pvz., įgaliotų institucijų sprendimas, kad kliento sąskaita buvo visiškai ar iš dalies įšaldyta ir pan.).

Kortelės byla Nr.2 naudojamas, kai kliento sąskaitoje nėra pakankamai lėšų mokėjimo dokumentui nedelsiant įvykdyti. Tai yra pirmoji priežastis patekti į kartoteką pagal aukščiau pateiktą sąrašą.

Ateityje šis dokumentas bus įforminamas, kai lėšos patenka į kliento sąskaitą. Be to, reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad naujų kliento sukurtų mokėjimo dokumentų bankas nevykdys tol, kol nebus uždaryta kortelių byla. Tačiau mokėjimo nurodymai, esantys kartoteklyje, gali būti iš dalies apmokėti, skirtingai nei įprasti.

17birželio mėn

Sveiki! Šiame straipsnyje kalbėsime apie banko paslaugas, teikiančias atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas individualiems verslininkams, LLC ir net privatiems asmenims.

Šiandien sužinosite:

1. Kas įtraukta į RKO;
2. Kam jis skirtas ir kokias problemas sprendžia?
3. Kaip pasirinkti banką;
4. Kaip savarankiškai atidaryti kasos aparato paslaugą.

Kas yra grynųjų pinigų valdymo paslaugos?

Grynųjų pinigų ir atsiskaitymų paslaugos klientams (arba sutrumpintai RKO) – tai banko teikiamų paslaugų sistema ir. RKO reguliuoja visas pinigines operacijas, lėšų pervedimus verslo partneriams, tiekėjams, atsiskaitymų iš klientų gavimą.

RKO – bankinių paslaugų rinkinys, skirtas įmonės lėšų saugojimui ir judėjimui.

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų esmė – joje atlikti ir vykdyti finansines operacijas. Kitaip nei einamoji sąskaita, einamoji sąskaita leidžia jos savininkui ne tik kaupti finansus, bet ir juos valdyti komercinei ir nekomercinei veiklai vykdyti.

Kiekvienas bankas nustato savo paslaugų įkainius.

Klientui sudarius grynųjų pinigų sutartį su finansų įstaiga, bankas perima visas kliento finansines operacijas.

Jie apima:

• Atsiskaitymai negrynaisiais ir grynaisiais;
• Sąskaitų išrašų generavimas.

RKO privatiems asmenims

Apie atsiskaitymus ir grynųjų pinigų paslaugas įprasta kalbėti įmonių ir verslininkų paslaugų koridoriuose, bankų svetainėse atsiskaitymo grynaisiais paslaugų tarifai dažniausiai pateikiami skiltyje „Juridiniai asmenys“.

Todėl plačiai manoma, kad RKO yra paslauga įmonėms. Tačiau teoriškai asmenys gali veikti ir kaip atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų vartotojai. Jie taip pat gali sudaryti sutartį su banku naudoti savo asmeninę sąskaitą nekomerciniais tikslais. Pavyzdžiui, už komunalinių mokesčių apmokėjimą negrynaisiais pinigais.

Piliečiams RKO reiškia šias funkcijas:

• Sąskaitos papildymas ir grynųjų pinigų išėmimas;
• Atsiskaitymai negrynaisiais pinigais;
• Internetine bankininkyste.

Neretai už atsiskaitymo paslaugas fiziniams asmenims už konkrečias operacijas moka komisiniai, tačiau kai kurie bankai siūlo atskirus tarifus, paslaugų paketus iš zonos „Viskas įskaičiuota“, kuriems nustatomas mėnesinis abonentinis mokestis.

Dokumentų srautas

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas teikianti finansų įstaiga bendrauja su klientais per tam tikrus dokumentus.

Dažniausi yra šie:

• Mokėjimo pavedimai sąskaitoms apmokėti negrynaisiais pinigais;
• Grynųjų pinigų įnešimo į sąskaitą formos;
• Čekių knygelė ir čekiai, kurie išrašomi kasoje gavus grynuosius pinigus;
• Išrašai kaip išlaidų ir įplaukų kontrolės priemonė.

RKO teisinis reglamentavimas

Teisiniu požiūriu grynųjų pinigų atsiskaitymo paslaugų veiklą reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinis kodeksas, federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ bei įvairios Rusijos centrinio banko nuostatos.

Šalių santykius reglamentuoja sutartis, kurios sudarymas yra privaloma paslaugos teikimo sąlyga.

Naudotis RKO turi teisę bet kuris juridinis asmuo ar individualus verslininkas. Šiuo atveju nuosavybės forma ir pinigų srautai neturi reikšmės.

Pagal įstatymus kiekviena organizacija ar verslininkas gali turėti tiek einamųjų sąskaitų, kiek reikia savo darbui atlikti.

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas teikiantis bankas pagal sutartį su klientu įsipareigoja vartotojo pageidavimu įskaityti jo lėšas į einamąją sąskaitą, jas saugoti, išduoti ir atlikti mokėjimus bei pinigų pervedimus.

Kokiais atvejais reikėtų naudotis RKO paslaugomis?

Bet kuriame versle jūs negalite išsiversti be RKO, jei jums reikia:

• Pervesti pinigus į negrynųjų pinigų sąskaitą;
• Atlyginimų pervedimas banko pavedimu;
• Negrynųjų pinigų pavedimų išėmimas ir gavimas;
• Banko sąskaitų išrašų gavimas.

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų organizavimas LLC ar individualiam verslininkui yra įprasta procedūra daugeliui finansų įstaigų. Bankui tai dar vienas pajamų šaltinis, o įmonei klientei – finansinių operacijų supaprastinimas.

RKO privalumai

Kam sudaryti sutartį su banku, jei pinigus galite laikyti seife ir apmokėti negrynųjų pinigų sąskaitas per banko operatorių?

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos banke nebūtų tokios populiarios, jei jis neturėtų savo privalumų:

• Greitos ir tikslios finansinės operacijos;
• Operatyvinė paslauga;
• Specialistų konsultacijos;
• Teikti naujausią informaciją apie sąskaitos būseną ir atliktas operacijas;
• Banko garantijos dėl komercinės informacijos konfidencialumo ir jam patikėtų lėšų saugumo.

Taigi bankas gali išspręsti daug problemų įmonės finansiniame gyvenime. RKO leidžia sutaupyti laiko, o kartais ir pinigų.

RKO komponentai

Grynųjų pinigų tvarkymo paslaugos – tai ne tik einamosios sąskaitos tvarkymas. Tai daugybė paslaugų, kurias bankai teikia pagal savo galimybes ir individualiais įkainiais.

Iš banko siūlomų paslaugų paketo verslininkai gali išsirinkti tinkamiausias akimirkas už priimtiną kainą.

Grynųjų pinigų operacijos

Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos visada apima grynųjų pinigų priėmimą iš verslininko. Papildyti einamąją sąskaitą vienuose bankuose galite tik per kasą biure, kituose – per bankomatus (savaiminio atsiėmimo kortelėmis).

Norėdami išimti grynuosius pinigus iš savo sąskaitos, yra dvi galimybės:

1. Čekių knygelė. Jis išduodamas banke, pagal kurį sąskaitos turėtojas gali gauti lėšų banko kasoje darbuotojams ar kitoms reikmėms.
2. Įmonės banko kortelė. Leidžia gauti grynuosius pinigus per bankomatą. Tuo pačiu metu visas operacijas taip pat įformina ir fiksuoja bankas.

Didelę grynųjų pinigų apyvartą turinčioms organizacijoms bankas gali įtraukti inkasavimo paslaugas į atsiskaitymo grynaisiais pinigais paketą.

Sandoriai su negrynaisiais pinigais

Teikdamas atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas, bankas įsipareigoja vykdyti kliento nurodymus dėl negrynųjų pinigų judėjimo, laiku teikti informaciją apie grynųjų pinigų įplaukas ir išplaukas, rengti ataskaitas (informaciją apie finansinių operacijų rezultatus).

Banko klientas savo nurodymus atlikti pinigines operacijas gali pateikti klasikiniu būdu – spausdintais mokėjimais per operatorių banke arba naudojantis internetine bankininkyste, kuri tampa vis populiaresnė ne tik dėl patogumo, bet ir dėl konkurencingų tarifų ( bankui taip pat apsimoka priimti mokėjimo pavedimus internetu ir neturi didelio biuro bei kasininkų darbuotojų).

Įsigijimas

Ir – papildomos paslaugos, kurios yra atsiskaitymo grynaisiais pinigais sistemos dalis, leidžiančios įmonei priimti fizinių asmenų atsiskaitymus negrynaisiais pinigais (banko kortelėmis).

Ši paslauga teikiama už mokestį, o už mokėjimų negrynaisiais pinigais priėmimą bankas paprastai ima tam tikrą komisinį mokestį.

Įsigijimui mažmeninės prekybos vietoje reikės įsigyti arba išsinuomoti specialų terminalą (kai kurie bankai suteikia jį nemokamai), perkant internetu, papildomos įrangos nereikia, ją pakeičia pirkėjo užpildyta elektroninė forma.

Valiutos operacijos

Įmonėms, planuojančioms dirbti ne tik su Rusijos rubliais, bet ir su užsienio valiutomis, bankai į grynųjų pinigų atsiskaitymo paslaugas įtraukia papildomas paslaugas:

• valiutos pirkimas ir pardavimas;
• Privalomosios užsienio valiutos pajamų dalies pardavimas;
• Konversija;
• Mokėjimų užsienio valiuta gavimas iš užsienio klientų;
• Sąskaitų užsienio valiuta apmokėjimas.

Užsienio valiutos sąskaitą sudaro trys sąskaitos:

• Turimai valiutai tvarkyti – einamoji sąskaita;
• Pajamoms apskaityti – tranzitas;
• Atsiskaityti už įsigytą valiutą.

Kaip atidaryti grynųjų pinigų atsiskaitymą banke

Sąskaitą kasos paslaugoms atidaryti kasmet darosi vis lengviau. Šiandien galite rezervuoti einamąją sąskaitą per banko svetainę ir tą pačią dieną priimti į ją mokėjimus.

Iš viso sąskaitos atidarymo procedūra susideda iš kelių etapų:

1. Banko pasirinkimas;
2. Pasirinkite tarifą (jei yra keli);
3. Dokumentų rinkimas ir teikimas;
4. Sutarties sudarymas, kortelės su parašais ir antspaudu surašymas (jei yra).

Priklausomai nuo banko, visa procedūra gali užtrukti 1-5 dienas.

Dokumentacija

Sąskaitai atidaryti reikalingų dokumentų sąrašą galite gauti finansų įstaigoje. Bankai turi teisę nustatyti savo aptarnavimo, sąskaitos atidarymo ir dokumentų formą.

Minimalus dokumentų paketas:

• pareiškimas apie ketinimą atidaryti sąskaitą;
• Asmens dokumentas (pasas ir gana dažnai -);
• Jei yra – arba organizacija;
• Dokumentai, patvirtinantys organizacijos ar individualaus verslininko valstybinę registraciją ().

Juridiniams asmenims gali prireikti kitų dokumentų.

Pavyzdžiui:

• , patvirtintas mokesčių tarnybos antspaudu;
• Bendrovės steigimo ir direktoriaus paskyrimo protokolas;
• Dokumentai dėl juridinio adreso (, nuosavybės pažymėjimas);
• Jei yra, steigimo sutartis, licencijos, jei veiklos rūšiai taikomas privalomas licencijavimas.

Kuriame banke atidaryti atsiskaitymą grynaisiais

Žemiau pateikiamas bankų sąrašas ir darbo su jais pranašumai. Bankų atranka buvo atlikta renkant apžvalgas.

Tinkoffas

Šis bankas išgarsėjo ne taip seniai, tačiau dabar yra aktyvaus augimo ir plėtros stadijoje. Tinkoff nedvejodamas pritraukia naujų klientų pelningais pasiūlymais ir akcijomis, nebrangiais tarifais ir džiugina nuolatinius partnerius naujais atnaujinimais.

Galite atidaryti sąskaitą adresu oficiali banko svetainė per 5 minutes.

Paslaugų spektras gana platus: skolinimas, priėmimas, internetinė bankininkystė, SMS pranešimų sistema ir pan.

• Mėnesinė paslauga – individualiems verslininkams pirmi 3 mėnesiai nemokami, vėliau – nuo ​​490 rublių;
• Pinigų pervedimai – nuo ​​29 rublių už mokėjimą arba neriboti mokėjimai po 990 rublių per mėnesį;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą - priklausomai nuo tarifo: 299 rubliai už bet kokią sumą arba 0,25%, arba neribotas įnašas už 1990 rublių per mėnesį;
• Komisija už grynųjų pinigų išėmimą: iki 100 000 rublių – nemokamai, didelės sumos – nuo ​​1 proc.

„Sberbank“.

Apima plačiausią banko paslaugų spektrą. Dirba tiek su fiziniais, tiek su juridiniais asmenimis.

Galite atidaryti sąskaitą adresu oficiali banko svetainė.

Tarifai ir papildomos paslaugos skirtos tiek didelėms įmonėms, tiek pradedantiesiems verslininkams. Be to, geografinė sritis yra plati.

„Sberbank“ filialai ir jo bankomatai yra net mažuose miesteliuose ir kaimuose.

Sistema „Sberbank Business Online“ leidžia vienu metu tvarkyti kelias einamąsias sąskaitas, o ją patogu valdyti per mobiliąją aplikaciją.

„Sberbank“ konsultacinis centras savo klientams teikia pagalbą visą parą.

• Vienkartinis mokėjimas už sąskaitos atidarymą – nuo ​​1500 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - nuo 1500 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​32 rublių už mokėjimą, popieriuje – nuo ​​300 rublių;
• Komisija už grynųjų pinigų išėmimą: darbo užmokesčiui - nuo 0,6% nuo sumos, kitoms reikmėms - nuo 1,4%.

Modulbank

Šis bankas veikia regioninio kredito pagrindu, kuris rinkoje žinomas daugiau nei 20 metų. Dirba tik su smulkaus verslo atstovais ir atitinkamai siūlo jiems naudingas paslaugas.

Atidaryti galite adresu oficiali banko svetainė per 5 minutes.

• Vienkartinė sąskaitos atidarymo įmoka – 0 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - 0-3000 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​0 iki 90 rublių už mokėjimą;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą yra nemokamas pagal daugumą tarifų;
• Grynųjų pinigų išėmimo mokestis – 0-15%.

Taškas

Modernus bankas su jaunatviška dvasia ir aukščiausios klasės aptarnavimu, sukurtas gerai žinomo Otkritie banko pagrindu. Patogūs mokėjimai internetu, pervedimai visą parą su minimaliu komisiniu. Kiekvienas regionas turi savo tarifus, todėl paslaugų kaina gali labai skirtis.

Galite atidaryti sąskaitą adresu oficiali banko svetainė per 5 minutes ir pradėkite naudoti! Tai puiku!

• Vienkartinė sąskaitos atidarymo įmoka – 0 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - nuo 500 iki 7500 rublių;
• Pinigų pervedimai: juridiniams asmenims - priklausomai nuo tarifo, nuo penkių mokėjimų nemokamai, o vėliau nuo 30 rublių už pavedimą; fiziniams asmenims - nemokamai iki 500 000 individualiems verslininkams ir iki 70 000;
• Lėšų įnešimas į savo sąskaitą per Otkritie Bank bankomatus yra nemokamas;
• Komisinis už grynųjų pinigų išėmimą nemokamas iki tarife nustatytos sumos (nuo 10 000 rublių).

Promsvyazbank

Jis yra tarp 500 didžiausių pasaulinių bankų (pagal The Banker žurnalą), Rusijoje jis taip pat užima lyderio poziciją pagal klientų aprėptį ir yra tarp 3 geriausių privačių bankų.

• Vienkartinis mokėjimas už sąskaitos atidarymą – nuo ​​590 rublių;
• Pinigų pervedimai – 0-110 rublių, priklausomai nuo tarifo;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – nuo ​​0,5% sumos;
• komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą – nuo ​​0,2 proc.

Daugiau informacijos adresu oficiali banko svetainė.

Alfa bankas

Visas paslaugas negrynųjų pinigų sąskaitoje galima atlikti per internetinę sąskaitą. Galite turėti kelias sąskaitas vienu metu ir skirtingomis valiutomis. Papildomas paslaugas (pavyzdžiui, skolinimą) bankas teikia visa apimtimi.

• Vienkartinė sąskaitos atidarymo įmoka – 0 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - nuo 850 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu - nuo 30 rublių už mokėjimą, popieriuje - nuo 0,1% sumos;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – nuo ​​0,3% sumos;
• Komisija už grynųjų pinigų išėmimą: darbo užmokesčiui - nuo 0,5% sumos, kitoms reikmėms - nuo 2,5%.

Galite atidaryti sąskaitą adresu Alfa-Bank oficiali svetainė.

Rosbankas

Įkurta 1993 m., pagrindinė buveinė yra Maskvoje. Jis turi universalaus banko statusą ir yra tarptautinės finansų grupės „Societe Generale“ dalis.

• Vienkartinis sąskaitos atidarymo apmokėjimas – nemokamai registruojantis internetu;
• Pirmus tris mėnesius mėnesinė priežiūra nemokama, vėliau nuo 700 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​30 rublių už mokėjimą, popieriniais – nuo ​​250 rublių;

Daugiau informacijos rasite oficialioje Rosbank svetainėje.

„Gazprombank“.

Bankas teikia paslaugas pagrindiniams šalies ekonomikos sektoriams (naftos, dujų, energetikos, metalurgijos, mechaninės inžinerijos ir kt.). Vienas didžiausių bankų ne tik Rusijoje, bet ir Europoje.

• Mėnesinė priežiūra - nuo 600 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​30 rublių už mokėjimą, popieriniais – nuo ​​200 rublių;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – nuo ​​0,02% nuo sumos;
• Komisija už grynųjų pinigų išėmimą – nuo ​​1 proc.

Uralsib

Pagrindinė banko kryptis – mažmeninis ir verslo verslas. Pagrindinė buveinė yra Maskvoje, visoje šalyje įsteigti 6 filialai ir 280 prekybos taškų.

• Vienkartinė įmoka už sąskaitos atidarymą – 1800 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - nuo 1000 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​10 rublių už mokėjimą, popieriniais – nuo ​​50 rublių;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – nuo ​​0,3% sumos;
• Komisija už grynųjų pinigų išėmimą: darbo užmokesčiui - nuo 0,5% sumos, kitoms reikmėms - nuo 1%.

Daugiau informacijos rasite oficialioje Uralsib svetainėje.

Atidarymas

Atidarytas prieš 23 metus, jis toliau aktyviai auga ir vystosi. Bankas pirmenybę teikia pasitikėjimu grįstiems santykiams su klientais ir už tai sulaukia daug teigiamų atsiliepimų.

• Vienkartinė sąskaitos atidarymo įmoka – 0 rublių;
• Mėnesinė priežiūra – nuo ​​0 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – iki 0,3% (mažiausiai 19 rublių), pasirinkto paketo viduje gali būti nuo 10 nemokamų pervedimų;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – be komisinių;
• Komisija už grynųjų pinigų išėmimą – nuo ​​0 proc.

Daugiau informacijos rasite oficialioje „Otkritie Bank“ svetainėje.

VTB

VTB yra finansinių įmonių grupė, kurią sudaro apie 20 bankų. Garsiausias iš jų yra VTB24. Pagrindinė banko akcininkė yra valstybė, o tai suteikia bankui papildomo patikimumo.

• Vienkartinis mokėjimas už sąskaitos atidarymą – 1000-4500 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - 1000-2500 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​5 rublių už mokėjimą, popieriuje – nuo ​​250 rublių;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – nuo ​​0,08% sumos;
• Grynųjų pinigų išėmimo mokestis – nuo ​​0,5% nuo sumos.

Išsamią informaciją adresu VTB oficiali svetainė.

Avangardas

Kadaise buvęs vienas populiariausių bankų, dabar jis pradeda prarasti savo pozicijas, nespės žengti koja kojon su modernizacija. Tinka tik tiems klientams, kurie įpratę viską daryti senamadiškai, nesinaudojant mobiliuoju banku ir SMS perspėjimais.

• Mėnesinė priežiūra - nuo 900 rublių;
• Pinigų pervedimai: nuo 25 rublių už mokėjimą;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – nuo ​​0,3% sumos;
• Grynųjų pinigų išėmimo mokestis – nuo ​​1,2 proc.

Rosselkhozbank

Bankas buvo įkurtas 2000 m., skirtas agropramonės sektoriui ir žemės ūkiui. Šiandien tai universalus bankas, teikiantis platų paslaugų spektrą privatiems klientams ir verslui. 100 procentų balsavimo teisę turinčių įmonės akcijų priklauso valstybei.

• Vienkartinė įmoka už sąskaitos atidarymą – 2500 rublių;
• Mėnesinė priežiūra - nuo 750 rublių;
• Pinigų pervedimai: elektroniniu būdu – nuo ​​6 rublių už mokėjimą, popieriuje – nuo ​​250 rublių;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – šalių susitarimu;
• Grynųjų pinigų išėmimo mokestis priklauso nuo regiono.

Pašto bankas

Bankas iš VTB grupės. „Leto banko“ pagrindu sukurta 2016 m. Pagrindinis banko tikslas – didinti finansinių paslaugų prieinamumą mūsų šalies gyventojams, ypač banko dėmesį skiriant pensininkams. Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugas bankas šiuo metu teikia tik fiziniams asmenims.

• Banko kortelės išdavimas nemokamas;
• Mėnesinė priežiūra nemokama;
• Pinigų pervedimai: iki 0,8%;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą – be komisinių;
• Grynųjų pinigų išėmimo mokestis – be komisinių.

AK barai

Įregistruotas 1993 m. Ji teikia daugiau nei šimtą skirtingų paslaugų tiek privatiems, tiek verslo klientams (įskaitant ir dideles naftos ir dujų eksporto įmones).

• Vienkartinis mokėjimas už sąskaitos atidarymą – nuo ​​1000 rublių;
• Mėnesinė paslauga – 400 rublių naudojantis internetine bankininkyste ir 1200 rublių nesinaudojant;
• Pinigų pervedimai – nuo ​​50 rublių;
• Lėšų įnešimas į sąskaitą nemokamas;
• Komisinis mokestis už grynųjų pinigų išėmimą yra vidutiniškai 0,9%.

5 geriausi bankai, teikiantys atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas

Iš viso sąrašo, kurį matėte aukščiau, mes apsistojome ties šiais keturiais kainos ir kokybės santykio lyderiais:

1. Taškas;
2. Tinkoffas;
3. Modulbank;
4. Promsvyazbank.
5. Alfa bankas.

Kaip pasirinkti banką

Renkantis banką turite būti labai atsargūs. Didelė įmonės darbo proceso dalis priklauso nuo RKO kokybės ir kainos.

Kai kurioms įmonėms svarbus operacijų greitis – greitas sąskaitų apmokėjimas ir operatyvus lėšų gavimas. Kitiems greitis nėra toks svarbus, kaip maža kaina, nes kai tenka atlikti daugybę privalomų operacijų, didelis komisinis mokestis gali smarkiai susprogdinti biudžetą.

Į ką atkreipti dėmesį.

Bankas visų pirma turi būti patikimas. Kiekvienas bendradarbiavimas turi savo riziką. Ir jei šios rizikos viršija naudą, kurią gali pasiūlyti bankas, neturėtumėte atsižvelgti į šią galimybę.

Banko patikimumo kriterijai gali būti:

• Banko reputacija tarp buvusių klientų, žiniasklaidoje ir internete. Žinoma, oficialioje banko svetainėje neigiamų atsiliepimų nerasite, tačiau kituose šaltiniuose, pavyzdžiui, verslo forumuose, portale Banki.ru ir pan., galite rasti tikrų atsiliepimų ir ekspertų nuomonių.
• Piniginių operacijų laikas. Vieni bankai grynuosius išduoda ir pavedimus atlieka prašymo pateikimo dieną, kiti – tik po 3-5 dienų.
• Filialo ir bankomatų geografinė padėtis ir pasiekiamumas, darbo grafikas. Žinoma, šiandien yra ir internetinių bankų, kurie neturi savo biurų, tačiau kai kurioms operacijoms, ypač dirbant su grynaisiais, reikalingas prieinamas filialas.
• Platus paslaugų spektras. Daug patogiau visas operacijas atlikti viename banke. Turite iš anksto įsitikinti, ar bankas yra pasirengęs suteikti visas reikalingas paslaugas. Pavyzdžiui, ne visos organizacijos atsiskaito užsienio valiuta.
• Tarifai, komisinių suma. Vieni tarifai naudingi dažnai atsiskaitant negrynaisiais pinigais, kiti – grynųjų pinigų išėmimui.

Didelis bankas ne visada reiškia patikimą. Net bankininkystės banginiai kartais įkrinta į skolas ir praranda licenciją. Tuo pačiu mažai žinomas bankas, turintis nedidelį filialų skaičių, gali veikti gana ramiai ir tuo pačiu išlaikyti savo įsipareigojimų ir turto balansą.

Organizacija ar individualus verslininkas, pasirinkęs atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas, neprivalo atsiskaityti viename banke. Jeigu jums kas nors nepatinka arba gaunate palankesnį pasiūlymą, visada galite uždaryti einamąją sąskaitą, nutraukti sutartį ir sudaryti naują kitame banke. Įstatymai neriboja įmonės atsiskaitomų sąskaitų skaičiaus, todėl galite bendradarbiauti su keliais bankais vienu metu.

Banko atrankos procedūra.

1 veiksmas. Reikalingų paslaugų sąrašo pasirinkimas.

Pirmiausia svarbu suprasti, kurios kasos aparato galimybės bus reikalingos įmonės darbe. Būtina atsižvelgti į specifines savo veiklos ypatybes.

Kaip dažnai reikės atlikti mokėjimus negrynaisiais pinigais, priimti gaunamus pavedimus, inkasuoti ar išimti grynuosius pinigus? Atsakymas į šiuos ir panašius klausimus padės suprasti, į kurias tarifų planų eilutes turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį.

Pavyzdžiui, mažmeninė parduotuvė gali reikalauti įsigyti ir dažnai įnešti grynųjų pinigų į sąskaitą, o gali prireikti patogios ir nebrangios internetinės bankininkystės.

2 veiksmas: prioritetų nustatymas.

Atsiradus reikiamo RKO paveikslui, reikia ryžtingai ir pagaliau akcentuoti. Jei nuspręsite, kad jums reikia banko su nedideliu komisiniu už išėmimus, nenukrypkite nuo savo sprendimo.

Kartais bankai vilioja klientus pelningais pasiūlymais ir papildomomis paslaugomis, kurios iš tikrųjų nėra tokios svarbios.

3 žingsnis. Bankų parinkimas, tarifų peržiūra.

Toliau reikia atrinkti kelis bankus, kurių paslaugos geriausiai atitinka anksčiau nustatytus reikalavimus. Iš daugybės organizacijų (o Rusijoje bankų nei daugiau, nei mažiau, o beveik 800) reikia pasirinkti 2-3, kurios teikia Jus dominančias paslaugas geriausiomis kainomis.

4 žingsnis. Informacijos apie bankus analizė.

Paslaugų paketas ir tarifai jums tinka, o kaip dėl geografinės padėties, aptarnavimo, bankomatų ir biurų prieinamumo? Paskutiniame etape rekomenduojame kuo daugiau išstudijuoti visą turimą informaciją, įskaitant klientų atsiliepimus.

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos (CSS) juridiniams asmenims- visapusiška banko paslauga, teikianti atsiskaitymus organizacijai.

RKO reglamentuoja Įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“, Rusijos Federacijos civilinis kodeksas, taip pat Rusijos Federacijos centrinio banko reguliavimo sistema, ypač „Mokėjimų negrynaisiais pinigais Rusijos Federacijoje nuostatai“. , Grynųjų pinigų operacijų kredito įstaigose tvarkos nuostatai ir kiti norminiai dokumentai. Be to, tarp kliento ir banko sudaroma atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų sutartis.

Paprastai RKO apima šias pagrindines paslaugas:

• - atsiskaitymai negrynaisiais pinigais;
• - grynųjų pinigų operacijos (grynųjų pinigų paslaugos);
• - sąskaitos išrašų apie atliktas operacijas išrašymas.

Pažymėtina, kad atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos, kaip taisyklė, reiškia galimybę atidaryti ir naudoti ne tik rublio, bet ir užsienio valiutos sąskaitą.

Sąskaitų operacijoms, taip pat grynųjų pinigų operacijoms atlikti, bankai naudoja vieningas formas, kurių pagrindinės yra:

• - mokėjimo nurodymai (forma 0401060) - mokėjimams iš einamosios sąskaitos;
• - grynųjų pinigų įnešimo į banko sąskaitą forma;
• - kasos čekiai - grynųjų pinigų išėmimui.

Sudarius sutartį dėl atsiskaitymo grynaisiais pinigais, organizacijai išduodama čekių knygelė, iš kurios gaunami grynieji pinigai įmonės verslo reikmėms ir darbuotojų atlyginimams išrašyti.

Be pagrindinių paslaugų, bankai taip pat siūlo papildomus atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas. Tokie papildymai apima inkasavimo paslaugas ir sąskaitų operacijas per Kliento-Banko nuotolinės prieigos sistemą.

RKO yra banko paslauga, iš kurios uždirbama. Be to, pagrindinės paslaugos, kaip taisyklė, yra nemokamos arba reikalauja nedidelių komisinių. Už papildomas paslaugas bankai ima mokėjimą palūkanų arba mėnesinio paslaugų mokesčio forma.

Bankas CJSC "Credit Europe Bank" atstovauja tokį atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų spektrą juridiniams asmenims:

Sąskaitų atidarymas ir tvarkymas

CREDIT EUROPE BANK atidaro ir tvarko visų tipų sąskaitas Rusijos Federacijos rezidentams ir nerezidentams rubliais ir užsienio valiuta.

Sąskaitos atidarymas rubliais ir užsienio valiuta trunka ne ilgiau kaip 3 (tris) dienas nuo reikalingų dokumentų pateikimo Bankui dienos.

Mokėjimai rubliais ir užsienio valiuta

CREDIT EUROPE BANK garantuoja savo veiklos patikimumą ir kokybę. Savo verslo klientams suteikiame galimybę:

• · Operatyviai gauti informaciją apie sąskaitos būklę ir per darbo dieną į sąskaitą gautas lėšas bei atlikti negrynųjų pinigų pervedimus.
• · Naudodamiesi nuotolinės bankininkystės sistemomis (Klientas-Bankas ir Internetinis bankas) atlikti mokėjimus, keistis informacija su Banku ir tvarkyti savo sąskaitas.
• · Atlikti lėšų paiešką, įskaitant atitinkamų užklausų siuntimą.
• · Auditorių, tikrinimo įstaigų, įmonių ir organizacijų, jų klientų prašymu teikti su auditu susijusią informaciją.

CREDIT EUROPE BANK siūlo verslo klientams galimybę atlikti negrynųjų pinigų pervedimus per Rusijos banko elektroninių greitųjų mokėjimų (BESP) sistemą. Neabejotinas BESP sistemos pranašumas yra pervedimų greitis. Lėšos į gavėjo sąskaitą įskaitomos per vieną darbo dieną, o tai žymiai pagreitina lėšų apyvartą.

CREDIT EUROPE BANK siūlo verslo klientams išduoti čekių knygelę.

• · Pagrindiniai privalumai ir privalumai klientui:
• · Lėšų surinkimo, perskaičiavimo ir saugojimo išlaidų mažinimas.
• · Aptarnaujant kortelių turėtojus nereikia įsigyti įrangos ar sukurti papildomos infrastruktūros.
• · Garantuotas mokėjimas.
• ? Užsienio ekonominės veiklos aptarnavimas

CREDIT EUROPE BANK savo klientams siūlo šias paslaugas:

• · Mokėjimų vykdymas naudojant SWIFT sistemą.
• · Mokėjimų įvertinimas iki pervedimo paraiškos priėmimo dienos.
• · Banko akredityvų išdavimas.
• · Banko klientų naudai atidarytų akredityvų dokumentų konsultavimas, tvirtinimas, mokėjimų atlikimas, diskontavimas ir dokumentų tvarkymas.
• · Visų rūšių banko garantijų išdavimas ir konsultavimas, įskaitant avansinių įmokų grąžinimo garantijas, įsipareigojimų įvykdymo garantijas, taikymo garantijas ir kt.
• · Tiesiogiai iš užsienio banko gautų garantijų tikrumo patvirtinimas.
• · Individualių mokėjimo schemų kūrimas.

Valiutos kontrolė:

• · Eksporto/importo sutarčių ekspertizės atlikimas ir pagalba jas rengiant.
• · Sandorių pasų registravimas ir atsiskaitymo paslaugos eksporto/importo sutartims.
• ? Grynųjų pinigų priėmimas ir išdavimas

CREDIT EUROPE BANK priima, perskaičiuoja ir išleidžia grynuosius pinigus Rusijos Federacijos valiuta ir pagrindinėmis užsienio valiutomis.

Valiutos keitimo operacijos

CREDIT EUROPE BANK, būdamas Maskvos tarpbankinės valiutų biržos (MICEX) narys, savo klientams siūlo užsienio valiutos keitimo operacijas vidaus pinigų rinkoje:

• · Privalomas valiutos pardavimas MICEX vieningoje prekybos sesijoje su išankstiniu lėšų įnešimu pardavimui.
• · Valiutos pirkimas ir pardavimas klientų vardu už rublius su valiutos datomis „tod“ (šiandien), „tom“ (kita darbo diena po sandorio sudarymo), „spot“ (antra darbo diena po operacijos sudarymo). ).
• · Vienos valiutos konvertavimas į kitą su valiutos datomis „tom“ (kita darbo diena po sandorio sudarymo), „spot“ (antra darbo diena po sandorio sudarymo).
• ? Valiutos kontrolė

CREDIT EUROPE BANK siūlo šias su užsienio valiutos keitimo operacijomis susijusias paslaugas:

• · Eksporto/importo sutarčių ekspertizės ir konsultacijų dėl jų rengimo vykdymas.
• · Sandorių pasų registravimas ir priežiūra.
• · Atsiskaitymo paslaugos už eksporto/importo sutartis.
• · Profesionalios konsultacijos dėl Rusijos Federacijos teisės aktų valiutos reguliavimo ir užsienio prekybos veiklos užsienio valiutos kontrolės srityje.
• · Dalyvavimas derybose tarp kliento ir sandorio šalių.
• · Individualus klientų sutarčių ir projektų palaikymas
• ? Grynųjų pinigų surinkimas

CREDIT EUROPE BANK siūlo grynųjų pinigų inkasavimo paslaugas banko verslo klientams, dirbantiems mažmeninės prekybos srityje:

• · Grynųjų pinigų surinkimas.
• · Laikinas grynųjų pinigų saugojimas savaitgaliais ir švenčių dienomis.
• · Grynųjų pinigų apdorojimas (skaičiavimas, rūšiavimas).

Kiekvienam klientui nustatomi individualūs tarifai.

Komercinio banko teikiamos atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos juridiniams asmenims sudaro šiuolaikinės finansų sistemos pagrindą. Tokie atvejai, kai įmonės moka tiesiogiai, jau praeityje. Dabar už pasikėsinimą atlikti tokius veiksmus kai kuriais atvejais net baudžiamos baudžiamosios sankcijos.

Bendra informacija

Pirmiausia išsiaiškinkime, kas yra atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos juridiniams asmenims banke. Tai reiškia paslaugų, kurias teikia finansų įstaiga, spektrą, kuriais siekiama užtikrinti savalaikius organizacijos atsiskaitymus su įvairiais subjektais. Jų teikimo tvarką reglamentuoja įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“, Rusijos Federacijos civilinis kodeksas ir Rusijos Federacijos centrinio banko norminė bazė. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas Atsiskaitymo negrynaisiais pinigais nuostatoms ir kitiems norminiams dokumentams. Darbui taip pat reikalingas susitarimas tarp kliento ir finansų įstaigos. Pažymėtina, kad atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugos gali būti teikiamos fiziniams ir juridiniams asmenims, o ne tik pastariesiems.

Pagrindinės RKO paslaugos

Sudarius sutartį, organizacija turi gauti čekių knygelę. Jų reikės norint gauti grynųjų pinigų darbuotojų atlyginimams ir įmonės reikmėms. Yra pagrindinės ir papildomos paslaugos. Pirmieji apima:

1. Sąskaitų išrašų su informacija apie atliktas operacijas išrašymas.
2. Atsiskaitymai be grynųjų pinigų.
3. Operacijos su lėšomis (taip pat gali būti vartojama frazė „grynųjų pinigų paslauga“).

Pagrindinės paslaugos dažniausiai yra nemokamos arba už jų įgyvendinimą imamas vardinis komisinis atlyginimas. Norėdami atlikti bet kurią iš išvardytų operacijų, turite naudoti vieningą formą. Už papildomų paslaugų teikimą bankas gauna gana geras pajamas. Kai kurios institucijos turi savo ypatybes. Kaip pavyzdį paimkime „Sberbank“. Ši finansų įstaiga suteikia galimybę atsidaryti sąskaitą ne tik rubliais, bet ir daugeliu kitų užsienio valiutų.

Teisinis reguliavimas

Jau svarstėme, kokie įstatymai ir taisyklės yra santykių pagrindas. Bet jie reguliuoja tik apskritai ir apskritai. Be teisinės bazės, tarp juridinio asmens ir banko papildomai sudaroma atsiskaitymų paslaugų sutartis. Tokiems santykiams užmegzti nuosavybės formos apribojimų nėra. Kai visi formalumai yra sutvarkyti ir baigti, įmonė gali disponuoti savo lėšomis bet kokiai veiklai, kuri neprieštarauja įstatymams. Jei šis procesas atliekamas pirmą kartą, ypatingas dėmesys turi būti skiriamas šioms sąlygoms:

1. Grynųjų pinigų priėmimas ir išdavimas.
2. Greito ir nepertraukiamo lėšų judėjimo užtikrinimas.
3. Galimybė atlikti operacijas su valiuta.

Jei norite, galite prijungti kitas paslaugas, tačiau tai priklauso nuo pačios įmonės norų ir poreikių. Jei mes kalbame apie sąveiką, tada šiems tikslams naudojami du metodai, iš kurių kiekvienas pasirenka tai, kas jam patogu:

1. Klasikinis. Numato užsakymų perdavimą asmeniškai popieriuje arba tarpininkaujant patikimam asmeniui. Iš neigiamų aspektų reikėtų pažymėti, kad keliaujant į banko skyrių reikia skirti laiko, todėl šiuo metodu naudojasi palyginti nedaug įmonių.
2. Elektroninė bankininkystė. Šiuo atveju finansų valdymas vykdomas nuotoliniu būdu. Mokėjimo nurodymai ir prašymai perduodami internetu. Dėl savo greičio, lankstumo ir naudojimo paprastumo šis metodas yra plačiai naudojamas daugelyje organizacijų.

Kaip atliekamas skaičiavimas?

Bankas, gavęs pavedimą iš įmonės (nesvarbu kokiu būdu, svarbiausia, kad būtų patvirtinta, kad dokumentą atsiuntė įgaliotas asmuo), jis jį vykdo pagal sutartį. Šiuo tikslu dabar laikoma geromis manieromis naudoti BESP. Ši santrumpa reiškia bankinius elektroninius skubius mokėjimus. Naudojant BESP, pinigų pervedimas trunka kelias minutes. Nors pagal įstatymą atsiskaityti reikia per tris darbo dienas. Tai daroma staigių ir netikėtų įvykių, kurie išjungia sistemą, atveju. Nors toks greitas pavedimo įvykdymas gali kainuoti papildomą mokestį. O pervedimai net naudojant BESP užtruks vos tris darbo dienas. Jei bankas taiko tokias schemas, turite pagalvoti, ar ir toliau jus aptarnaus ši finansų įstaiga. Laimei, yra daug vertų konkurentų. Paimkime, pavyzdžiui, tokias struktūras kaip Alfa Bank, Sberbank, VTB 24. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos juridiniams asmenims, jei klientas netenkina kliento, galite pakeisti finansų įstaigą. Atminkite, kad balsuoti galime ir savo piniginėmis.

Įsigijimas

Visos įmonės, esančios tam tikros finansų įstaigos kasoje, pasirašiusios atskirą sutartį gali sudaryti galimybę už prekes atsiskaityti neišeinant iš prekybos vietos. Tiesa, tokiais atvejais reikia ne tik pasirūpinti visos reikalingos įrangos prieinamumu, bet ir laiku atlikti gana didelę kontrolės priemonių dalį (pirmiausia tai susiję su saugumu). Tą patį galima pasakyti ir apie mokėjimų priėmimą mokėjimo kortelėmis pasauliniame tinkle. Tokiais atvejais terminalai pakeičia specialias formas, kurias pirkėjas privalo užpildyti.

Grynųjų pinigų operacijos

Tam naudojama anksčiau minėta suma, kurios pagalba išrašytos sumos naudojamos įmonės ekonominei veiklos pusei finansuoti, darbo užmokesčiui mokėti ir atsiskaityti su tiekėjais. Įmonės banko kortelė pastaruoju metu tapo savotišku čekių knygelės analogu. Ją registruojant atidaroma speciali sąskaita, kurios pagalba finansų organizacija tvarko visų įvykdytų operacijų registrą ir išrašo išrašus su apyvartos sumomis ir grynųjų pinigų likučiais. Panagrinėkime VTB pavyzdį. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos juridiniams asmenims pagal darbo užmokestį darbuotojams atliekamos pervedant tam tikrą pinigų sumą į banko kortelę. Tačiau kai kuriems žmonėms toks požiūris nėra patogus, nes jie įpratę būti ne VTB, o „Sberbank“ klientais. Tokiu atveju į banką papildomai gali būti atsiųstas buhalteris, kuris vėliau naudodamasis čekių knygele gaus reikiamas sumas. Kaip matome, teigiamų pokyčių yra, tačiau kol pinigų pervedimo procesas nėra visiškai automatizuotas, dažnai iškyla tam tikrų kliūčių. Jei tenka keliauti su nemaža pinigų suma, inkasavimo paslaugas siūlo daugelis didelių finansų įstaigų. Ją galima gauti pasirašius einamąją sąskaitą ir atitinkamą papildomą sutartį.

Sąskaitos atidarymas

Ši paslauga gali būti mokama arba nemokama. Viskas priklauso nuo banko politikos. Tačiau ši suma nėra per didelė net naujoms įmonėms - už tokį malonumą turėsite sumokėti „tik“ porą tūkstančių rublių. Už einamosios sąskaitos aptarnavimą reikia sumokėti dar kelis šimtus. Daugelis finansų įstaigų ima naudojimo mokesčius tik tais mėnesiais, kai atliekama bent viena operacija. Tam tikri nukrypimai nuo nurodytų verčių gali atsirasti tais atvejais, kai atidaroma valiutos sąskaita, o ne rublio sąskaita. Užsienyje atitinkamai yra skirtingos šių paslaugų kainos, kurios skiriasi priklausomai nuo vietos specifikos.

Sąveika su mokesčių tarnyba

Ši informacija bus naudinga tiems, kurie tik galvoja apie paskyros atidarymą. Faktas yra tas, kad pagal Rusijos Federacijos įstatymus juridinis asmuo, atidarydamas einamąją sąskaitą, privalo apie tai pranešti mokesčių tarnybai ne vėliau kaip per 5 dienas nuo registracijos pabaigos. Jei neatvyksite laiku, bus skirta bauda. Jei nenorite patys suprasti visų niuansų, visus klausimus galite patikėti tuo besispecializuojančiai įmonei. Apytikslė tokios paslaugos kaina bus apie 2-3 tūkstančius rublių.

Išvada

Apie tai, kaip veikia grynųjų pinigų atsiskaitymo sistema, galite papasakoti daug daugiau, paliečiant įvairius niuansus ir aspektus. Apskritai, jei verslininkas ar vadovas turi bent bendrą supratimą apie grynųjų pinigų valdymo paslaugas, tai leis jam geriau suprasti pavaldžios įmonės reikalus, o tai neabejotinai yra didelis pliusas.