RUSIJOS FEDERACIJOS CENTRINIS BANKAS

INSTRUKCIJOS
2006-09-14 N 28-I

DĖL BANKO SĄSKAITŲ ATIDARYMO IR UŽDARYMO,
INDĖLIŲ SĄSKAITOS

(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

Pagrįstas Federalinis įstatymas"Apie Centrinis bankas Rusijos Federacija (Rusijos bankas)“ (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2002, N 28, str. 2790; 2003, N 2, str. 157; 2003, N 52, str. 5032; 2004, N 27, str. 2711, N 31, 3233 str.; 2005, N 25, 2426, N 30, 3101 str.; 2006, N 19, 2061 str., N 25, 2648 str.), Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankininkystė"(RSFSR Liaudies deputatų suvažiavimo ir RSFSR Aukščiausiosios Tarybos leidinys, 1990, Nr. 27, 357 str.; Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 1996, Nr. 6, str. 492; 1998 m. 31, 3829 str., 1999, 28, 3459, N 28, 3469, 2001, 26, 2586, 33, 3424, 2002, 12, 1093, 1093 str. 2003, N 27, 2700 str., N 50, 4855 str., N 52, 5033 str., 5037 str. 2005, N 1, 18 str., 45 str., N 30 , 3117 str.; 2006, N 6, str. 636, N 31, 3439 str.), Federalinis įstatymas „Dėl kovos su pajamų legalizavimu (plovimu) iš 2005 m. Nusikaltimas ir terorizmo finansavimas“ (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2001, N 33, str. 3418; 2002, N 44, str. 4296; 2002, N 30, str. 3029; 2004, N 31, str. 3224; 2006, N 31, str. 3446, str. 3452), pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 2 dalį (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 1996, Nr. 5, str. 410, str. 411) 34, 4025 str., N 43, 4903, 1999, 51, 6228, 2002, N 48, 4737 str. 2003, N 2, str. 160 str. 167, N 13, str. 1179; 2003, N 46, str. 4434, N 52, str. 5034; 2005, N 1, str. 15 str. 45, N 13, str. 1080, N 19, str. 1752, N 30, str. 3100; 2006, N 6, str. 636) ir pagal Rusijos banko direktorių valdybos sprendimą (2006 m. rugsėjo 13 d. Rusijos banko direktorių valdybos posėdžio protokolas Nr. 15) Rusijos bankas nustato tvarką. kredito įstaigų (filialų), Rusijos banko atsiskaitymų tinklo padalinių (toliau – bankai) atidarymui ir uždarymui Rusijos Federacijoje banko sąskaitos, juridinių asmenų, fizinių asmenų, individualių verslininkų, taip pat privačią veiklą vykdančių asmenų pagal Rusijos Federacijos teisės aktus (toliau – klientai) indėlių sąskaitos Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis.

Ši instrukcija netaikoma kandidatų į įvairių lygių renkamas pareigas sąskaitų atidarymo ir uždarymo tvarkai, įvairių lygių rinkimų komisijų sąskaitoms, rinkimų užstatams apmokėti atidarytoms sąskaitoms, karinio personalo indėlių sąskaitoms, atidarytoms lauko biuruose. Rusijos banke, taip pat sąskaitas, atidarytas dėl kitų priežasčių, ne dėl banko sąskaitos ar indėlio sutarties.

1 skyrius. Bendrosios nuostatos

1.1. Banko sąskaitų ir indėlių sąskaitas klientams atidaro bankai, jeigu klientas turi veiksnumą (veiksnumą).

Banko sąskaitų, atitinkamo tipo indėlių sąskaitų (sąskaitos režimo) operacijas reglamentuoja Rusijos Federacijos teisės aktai ir jos atliekamos jų nustatyta tvarka.

1.2. Banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties, sutarties sudarymas banko depozitas(užstatas) ir visų Rusijos Federacijos teisės aktuose nustatytų dokumentų pateikimas.

Banko sąskaita arba indėlio sąskaita klientui atidaroma tik tuo atveju, jei bankas gavo visus šiose Instrukcijose numatytus dokumentus, o kliento tapatybė buvo nustatyta Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Apie tai, kaip kredito įstaigos nustato jų aptarnaujamus asmenis (klientus) ir naudos gavėjus, kai atlieka banko operacijas ir kitas operacijas, žr. Rusijos Federacijos centrinio banko 2004 m. rugpjūčio 19 d. nuostatas N 262-P.

Klientų tapatybei nustatyti reikalingų dokumentų ir informacijos sąrašą nustato Rusijos Federacijos teisės aktai.

Klientui gali būti atsisakyta atidaryti banko ar depozitinę sąskaitą, jei nepateikiami dokumentai, patvirtinantys informaciją, būtiną kliento tapatybei nustatyti, arba melaginga informacija, taip pat kitais Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais.

1.3. Banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymas baigiamas, o banko sąskaita, depozitinė sąskaita atidaroma su įrašu apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą Registracijos knygelėje. atidaryti sąskaitas.

Įrašas apie asmeninės sąskaitos atidarymą turi būti padarytas Atvirų sąskaitų registravimo knygelėje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos ar indėlio sutarties sudarymo.

Banko sąskaitos ar indėlio sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos, indėlio (indėlio) sutarties nutraukimas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko ar depozitinės sąskaitos uždarymas atliekamas padarius įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registre.

Įrašas apie asmeninės sąskaitos uždarymą turi būti padarytas Atviros sąskaitos registracijos knygoje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties nutraukimo dienos, indėlio (indėlio), jei Rusijos teisės aktai nenustato kitaip. Federacija.

Įrašo apie asmeninės sąskaitos uždarymą įtraukimas į Atviros sąskaitos registracijos knygą dėl asmeninės sąskaitos numerio pasikeitimo dėl Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimų, įskaitant Rusijos banko nuostatas (ypač dėl pasikeitusios darbo tvarkos buhalterinė apskaita, pakeitimus sąskaitų plane).

Įrašai atidarytų sąskaitų registre daromi Rusijos Federacijos teisės aktų ir bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka.

(1.3 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.4. Kredito įstaiga, siekdama organizuoti banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, priima bankininkystės taisykles pagal 11 skyrių. šios instrukcijos.

Bankas iš savo darbuotojų skiria pareigūnus, atsakingus už darbą su klientais atidarant ir uždarant sąskaitas klientams (toliau – banko pareigūnai), nustatydamas jiems atitinkamas tarnybines teises ir pareigas, su kuriomis jie turi būti supažindinti su parašu.

(1.4 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.5. Banko pareigūnai šios instrukcijos nustatytais atvejais ir tvarka gauna atitinkamos rūšies sąskaitai atidaryti reikalingus dokumentus, patikrina dokumentų įforminimą, pateiktos informacijos išsamumą ir patikimumą, pagal gautus dokumentus tikrina. ar klientas yra veiksnus (veiksnus), taip pat atlieka kitas funkcijas, numatytas šiose instrukcijose, banko taisyklėse ir darbo aprašymas. Šiais tikslais banko pareigūnai bendrauja su klientais ir jų atstovais, prašo ir gauna reikiamą informaciją.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti nustatyti kliento tapatybę Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti šios instrukcijos 7.13 punkte nustatyta tvarka surašyti kortelę su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais (toliau – kortelė).

(1.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.6. Kredito įstaiga, atidarydama banko ar indėlio sąskaitą, privalo identifikuoti klientą Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ir nustatyti, ar klientas veikia savo, ar naudos gavėjo interesais.

Jei klientas veikia naudos gavėjo interesais, kredito įstaiga privalo identifikuoti naudos gavėją Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Kredito įstaiga privalo sistemingai atnaujinti informaciją, gautą nustatant klientų ir naudos gavėjų tapatybę Rusijos Federacijos teisės aktų ir bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka.

(1.6 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.7. Bankas, atidarydamas banko ar indėlio sąskaitą, turi nustatyti, ar asmuo, prašantis atidaryti sąskaitą, veikia savo, ar kito asmens, kuris bus klientas, vardu.

Jei asmuo, kuris kreipiasi dėl sąskaitos atidarymo, yra kliento atstovas, bankas privalo nustatyti kliento atstovo tapatybę, taip pat gauti dokumentus, patvirtinančius, kad jis turi atitinkamus įgaliojimus. Bankas taip pat turi nustatyti pirmojo ar antrojo parašo teisę turinčio asmens (asmenų), taip pat asmens (asmenų), įgalioto tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas, tapatybę, naudodamas ranka rašyto parašo analogą, kodus, slaptažodžiai ir kitos priemonės, patvirtinančios nurodytų institucijų buvimą (toliau – ranka rašyto parašo analogas).

(1.7 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.8. Bankas privalo turėti dokumentų kopijas (ar informaciją apie jų duomenis), identifikuojančias klientą arba asmenį, kurio tapatybė turi būti nustatyta atidarant banko sąskaitą ar depozitinę sąskaitą.

Darant asmens dokumento kopiją, leidžiama kopijuoti atskirus puslapius, kuriuose yra informacija, reikalinga kliento tapatybei nustatyti (nustatyti asmenį, kurio tapatybę būtina nustatyti atidarant banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą).
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

Informacija, kurią bankas nustato atidarant banko sąskaitas, indėlių sąskaitas, įskaitant informaciją apie klientą, jo atstovą ir naudos gavėją, turi būti dokumentuojama pagal Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytus reikalavimus.

1.9. Pasikeitus informacijai, kuri turi būti nustatyta atidarant banko sąskaitą ar indėlio sąskaitą, klientai privalo pateikti bankui Reikalingi dokumentai(jų kopijų), patvirtinančių šios informacijos pasikeitimus.

1.10. Bankas privalo banko taisyklių nustatyta tvarka sistemingai atnaujinti informaciją apie klientus, kurie turi būti nustatyti atidarant banko sąskaitą, indėlio sąskaitą, taip pat apie asmenis, kurių tapatybė turi būti nustatyta atidarant banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą.

(1.10 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.11. Norint atidaryti banko ar indėlio sąskaitą, bankui pateikiami dokumentų originalai arba jų kopijos, patvirtintos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Bankininkystės taisyklėse numatytais atvejais dokumentai, kuriuos pateikia klientas - juridinis asmuo atidarant banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą (indėlio sąskaitą) gali būti patvirtinami šios dalies 1.11.1 papunktyje nustatyta tvarka, dokumentai, pateikti atidarant sąskaitą. banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą (indėlį) gali patvirtinti banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) šio punkto 1.11.2 papunktyje nustatyta tvarka.

1.11.1. Kliento, kuris yra juridinis asmuo, patvirtintų dokumentų kopijos pateikiamos bankui, jeigu banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) nustato jų atitiktį dokumentų originalams. Kliento – juridinio asmens patvirtintoje dokumento kopijoje turi būti nurodyta pavardė, vardas, tėvavardis (jei yra), dokumento kopiją patvirtinusio asmens pareigos, taip pat jo ranka rašyta kliento parašas ir antspaudo atspaudas (jei jo nėra, antspaudas).

Gavus iš kliento - juridinis asmuo jo, banko pareigūno ar kito banko įgalioto asmens, kuris yra banko darbuotojas, padarytą dokumento kopiją, uždeda užrašą „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra). ), asmens dokumento padėtis ar rekvizitai, taip pat deda ranka rašytą parašą ir šiems tikslams banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

Ant iš kliento - juridinio asmens gauto dokumento kopijos kitas banko įgaliotas asmuo, kuris nėra banko darbuotojas, uždeda užrašą „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, vardą, patronimą. (jei yra), asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenis, taip pat pasideda ranka rašytą parašą ir tam tikslui banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

1.11.2. Banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) turi teisę patvirtinti kliento (jo atstovo) pateiktų dokumentų banko sąskaitos ar depozitinės sąskaitos atidarymui kopijas.

Banko pareigūnas ar kitas banko įgaliotas asmuo, kuris yra banko darbuotojas, ant dokumento kopijos uždeda užrašą „kopija teisinga“ ir nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), pareigas. arba asmens dokumento duomenis, taip pat deda ranka rašytą parašą ir šiems tikslams banko įdėtą antspaudą ar antspaudą.

Kitas banko įgaliotas asmuo, kuris nėra banko darbuotojas, ant dokumento kopijos uždeda užrašą „kopija teisinga“ ir nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), asmens duomenis. dokumentą, taip pat uždeda savo parašą ir banko šiems tikslams nustatytą antspaudą ar antspaudą.

(1.11 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.12. Klientas, atidarydamas banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą, privalo pateikti šioje Instrukcijoje numatytus dokumentus, taip pat kitus dokumentus tais atvejais, kai Rusijos Federacijos teisės aktai reikalauja atidaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą dėl šioje Instrukcijoje nenurodytų dokumentų buvimas .

Kliento atstovas, asmenys, įgalioti tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas pagal rašytinio parašo analogą, asmenys, turintys teisę pasirašyti pirmas ar antrasis, privalo pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, taip pat dokumentus, patvirtinančius atitinkamų įgaliojimų buvimą.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir būdu kortelė negali būti pateikiama atidarant banko ar indėlio sąskaitą asmeniui, jeigu:

sutartyje numatyta, kad perdavimo Pinigai iš sąskaitos atliekama tik pagal kliento - fizinio asmens ir - prašymą atsiskaitymo dokumentai būtina atlikti nurodytam bankinė operacija, yra surašyti ir pasirašyti banko;
sutartyje numatyta, kad lėšų sąskaitoje valdymas vykdomas tik naudojant ranka rašyto parašo analogą;
fiziniam asmeniui atidaroma atsiskaitomoji sąskaita atsiskaityti tik mokėjimo kortelėmis.

Šiose instrukcijose nustatytais atvejais vietoj kortelės gali būti pateikiamas sutarties ar verslo papročių nustatytos formos parašų pavyzdžių albumas.

(1.12 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.13. Pateikiami dokumentai atidarant banko sąskaitą, surašytos depozitinės sąskaitos užsienio kalba, turi būti pateiktas vertimas į rusų kalbą, patvirtintas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais dokumentai, pateikti atidarant banko ar indėlio sąskaitą, turi būti legalizuoti.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka banko pareigūnas (kitas banko darbuotojas), turintis išsilavinimą (kvalifikaciją), suteikiantį galimybę atlikti vertėjo atitinkama užsienio kalba (atitinkamose užsienio kalbose) funkcijas. , turi teisę naudoti banke dokumentų, reikalingų pateikti bankui banko sąskaitai atidaryti, depozitinei sąskaitai, surašytus užsienio kalba, vertimą į rusų kalbą. Vertimas turi būti pasirašytas vertimą atlikusio asmens, nurodydamas pareigas arba asmens dokumento duomenis, pavardę, vardą, tėvavardį (jei yra) ir laipsnį (kvalifikaciją).
(pastraipa įtraukta į Rusijos Federacijos centrinio banko direktyvą, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.14. Banko, atidarant banko sąskaitą, depozitines sąskaitas, surinkti dokumentai (jų kopijos) patalpinti į teisinę bylą, suformuotą pagal šių nurodymų 10 skyriaus nustatytus reikalavimus.

Įtraukti dokumentai elektronine forma dėl banko sąskaitos atidarymo depozitinės sąskaitos saugomos banko taisyklių nustatyta tvarka, laikantis šių Instrukcijų 10.6 punkto reikalavimų.

2 skyrius. Banko sąskaitų rūšys, indėlių sąskaitos

2.1. Bankai atidaromi Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis: einamosios sąskaitos; einamosios sąskaitos; biudžeto sąskaitos; korespondentinės sąskaitos; korespondentinės subsąskaitos; sąskaitas pasitikėjimo valdymas; specialios banko sąskaitos; laivų, aptarnavimo padalinių depozitinės sąskaitos antstoliai, teisėsaugos institucijos, notarai; depozitinės sąskaitos.

2.2. Einamosios sąskaitos yra atidaromos fiziniams asmenims su ūkine veikla ar privačia praktika nesusijusioms atsiskaitymo operacijoms atlikti.

2.3. Einamosios sąskaitos yra atviri juridiniams asmenims, kurie nėra kredito įstaigos, taip pat individualiems verslininkams ar fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus, atlikti atsiskaitymus, susijusius su verslo veikla ar privačia praktika. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos kredito įstaigų atstovybėms, taip pat ne pelno organizacijoms mokėjimams, susijusiems su užsibrėžtų tikslų įgyvendinimu. ne pelno organizacijos sukurtas.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

2.4. Biudžetinės sąskaitos atidaromos Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais asmenims, atliekantiems operacijas visų lygių biudžetų lėšomis. biudžeto sistema Rusijos Federacija ir valstybė nebiudžetinės lėšos Rusijos Federacija.

2.5. Kredito įstaigoms atidaromos korespondentinės sąskaitos. Rusijos bankas atidaro korespondentines sąskaitas užsienio valiuta.

2.6. Kredito įstaigų filialams atidaromos korespondentinės subsąskaitos.

2.7. Patikėtiniui atsiskaitymams, susijusiems su patikos valdymo veikla, atidaromos patikėjimo valdymo sąskaitos.

2.8. Specialios banko sąskaitos juridiniams ir fiziniams asmenims atidaromos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais ir tvarka juose numatytoms atitinkamos rūšies operacijoms atlikti.

2.9. Teismų, antstolių tarnybos padalinių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinės sąskaitos atitinkamai atidaromos teismams, antstolių tarnybos skyriams, teisėsaugos institucijoms, notarams lėšoms, gautoms laikinai disponuoti, įskaityti, kai jie vykdo Lietuvos Respublikos Vyriausybės nustatytą veiklą. Rusijos Federacijos teisės aktais ir pagal Rusijos Federacijos teisės aktus.

2.10. Fiziniams ir juridiniams asmenims atidaromos indėlių sąskaitos kredito įstaigose (filialuose) padėtoms lėšoms apskaityti, siekiant gauti pajamų palūkanų, priskaičiuotų už įdėtą lėšų sumą, forma.

3 skyrius. Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui

3.1. Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą, asmuo - Rusijos Federacijos pilietis turi pateikti bankui:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

d) registracijos pažymėjimas mokesčių institucija(dalyvaujant).

3.2. Asmeniui - užsienio piliečiui ar asmeniui be pilietybės, norint atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, pateikiami šių Instrukcijų 3.1 punkte nurodyti dokumentai, taip pat migracijos kortelė ir (ar) teisę patvirtinantis dokumentas. užsienio pilietis arba asmuo be pilietybės likti (gyventi) Rusijos Federacijoje.
(3.2 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4 skyrius. Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka

4.1. Norėdamas atidaryti einamąją sąskaitą, juridinis asmuo, įsteigtas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, turi pateikti bankui:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

b) juridinio asmens steigimo dokumentai.

Juridiniai asmenys, veikiantys pagal tipinę Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintą chartiją; veikianti remiantis Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintomis standartinėmis atitinkamų tipų ir tipų organizacijų ir įstaigų nuostatomis ir jų pagrindu parengtomis chartijomis; vadovaudamasis standartiniais reglamentais ir chartija, atstovauja nurodytus dokumentus.

Rusijos Federacijos valstybinės institucijos, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų valstybės institucijos, organai Vietinė valdžia atstovauja įstatymų ir kitų norminių teisės aktų, priimtų Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka, sprendimams dėl jų sudarymo ir legalus statusas.

Ketvirta ir penkta dalys nebegalioja. - 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva N 2009-U;

c) Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka juridiniam asmeniui išduotos licencijos (leidimai) dėl teisės vykdyti licencijuojamą veiklą, jeigu šios licencijos (leidimai) yra tiesiogiai susijusios su kliento veiksnumu. atitinkamo tipo banko sąskaitos sutartis;

d) kortelė;

e) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti banko sąskaitoje esančiomis lėšomis, o tais atvejais, kai sutartyje numatytas teisės disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis patvirtinimas naudojant rašytinio parašo analogą, dokumentai. patvirtinantis asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus;

f) pado įgaliojimus patvirtinantys dokumentai vykdomoji institucija juridinis asmuo;

g) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.

4.2. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui (įskaitant kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą), sukurtą pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančią už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui reikia pateikti:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

a) šių Instrukcijų 4.1 punkto „c“, „d“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytus dokumentus;

b) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens teisinį statusą pagal šalies, kurios teritorijoje šis juridinis asmuo buvo įsteigtas, įstatymus, ypač dokumentai, patvirtinantys jo valstybinę registraciją;
(„b punktas“ su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

c) kortelė.

Norėdami atidaryti pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtos kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, esančią už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankas turi teisę vietoj kortelės priimti įgaliotų asmenų parašų pavyzdžių albumą. korespondentinėje sąskaitoje tvarkyti lėšas.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4.3. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos įstatymus, atlikti operacijas kaip atskiras jo padalinys (filialas, atstovybė), bankui reikia pateikti:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

a) šių Instrukcijų 4.1 punkte nurodytus dokumentus;

b) atskiro juridinio asmens padalinio nuostatai;

c) dokumentai, patvirtinantys vadovo įgaliojimus atskiras skyrius juridinis asmuo;

d) dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens įregistravimą mokesčių inspekcijoje jo atskiro padalinio vietoje.

4.4. Norint atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtam juridiniam asmeniui, esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, jo atskiro padalinio (filialo, atstovybės) operacijoms atlikti turi būti: pateikė bankui:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

a) šių Instrukcijų 4.2 punkte numatytus dokumentus;

b) dokumentai, numatyti šios instrukcijos 4.3 punkto „b“ ir „c“ papunkčiuose.

Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais taip pat pateikiami dokumentai, nurodantys, kad buvo padarytas įrašas konsoliduotame valstybiniame atstovybių, akredituotų Rusijos Federacijos teritorijoje, registre. užsienio kompanijų arba Rusijos Federacijos teritorijoje akredituotų užsienio juridinių asmenų filialų valstybinis registras.

4.5. Norėdama atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, užsienio valstybės ambasada, konsulatas, taip pat kita diplomatinė ir lygiavertė atstovybė turi pateikti bankui 4.1 punkto „d“, „e“ ir „g“ papunkčiuose numatytus dokumentus. šių instrukcijų.

Norėdama atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, užsienio valstybės diplomatinė ir lygiavertė atstovybė turi papildomai pateikti atstovybės statusą patvirtinančius dokumentus.

(4.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4.6. Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą Tarptautinė organizacija Tarptautinė sutartis, chartija ar kitas panašus dokumentas, patvirtinantis organizacijos statusą, taip pat šių Instrukcijų 4.1 punkto „d“, „e“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatyti dokumentai pateikiami 2010 m. bankas.

Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą atskiram tarptautinės organizacijos padaliniui šio atskiro padalinio (filialo, atstovybės), esančio Rusijos Federacijos teritorijoje, operacijoms atlikti, reikia pateikti dokumentus, nurodytus Rusijos Federacijos teritorijoje. bankui papildomai pateikiami šių nurodymų 4.3 punktai.

(4.6 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4.7. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui arba privačia praktika besiverčiančiam asmeniui pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bankui suteikiama:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelė;

c) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti banko sąskaitoje esančiomis lėšomis (jeigu tokie įgaliojimai perduodami tretiesiems asmenims), ir tais atvejais, kai sutartis numato teises disponuoti lėšomis banko sąskaitoje. trečiųjų asmenų sąskaita naudojant rašytinio parašo analogą, dokumentai, patvirtinantys asmenų, įgaliotų naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus;

d) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;

e) pažyma apie valstybinė registracija kaip individualus verslininkas;

f) licencijos (patentai), Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduodamos individualiam verslininkui arba privačia praktika užsiimančiam asmeniui, kad būtų suteikta teisė verstis licencijuojama veikla (reguliavimas išduodant patentą) .

(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4.8. Atsidaryti juridiniam asmeniui biudžeto sąskaitą kartu su šios instrukcijos 4.1 punkto „a“, „b“, „d“, „e“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytais dokumentais patvirtinantis juridinio asmens teisę taip pat pateikiamas bankui aptarnauti banke.

4.9. Norėdamas atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, bankas kartu su šios instrukcijos 4.1 punkte nurodytais dokumentais turi pateikti Rusijos banko teritorinio skyriaus raštą, patvirtinantį, kad kandidatų į kredito organizacijos darbuotojus, kurių paskyrimas į pareigas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus priklauso nuo susitarimo su Rusijos banku, patvirtinimas, nurodant šiuos asmenis kortelėje.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4.10. Atidaryti korespondentinė subsąskaita Kredito organizacijos filialas, įsteigtas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, nustatytais atvejais pateikiamas bankui reglamentas Rusijos bankas kartu su šių Instrukcijų 4.3 punkte nurodytais dokumentais – pranešimą apie informacijos apie filialo atidarymą įrašymą į Valstybinės kredito įstaigų registracijos knygą ir eilės numerio suteikimą, taip pat laišką iš Rusijos banko teritorinis skyrius, patvirtinantis kandidatų į kredito organizacijos filialo darbuotojus, kurių skyrimą turi patvirtinti Rusijos bankas, patvirtinimą, nurodydamas šiuos asmenis kortelėje.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

4.11. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą Rusijos banke užsienio valiuta Kredito įstaigai pateikiami:

a) juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

c) korespondentinę sąskaitą įgaliotų tvarkyti asmenų parašų pavyzdžių kortelė arba albumas.

4.12. Norint atidaryti patikėtinio sąskaitas atsiskaitymams už veiklą, susijusią su patikėjimo valdymu (pasitikėjimo valdymo sąskaitas), bankui reikia pateikti:

a) šių Instrukcijų 4.1 arba 4.7 punktuose nurodytus dokumentus;

b) susitarimas, kurio pagrindu vykdomas pasitikėjimo valdymas.

4.13. Norint atidaryti specialią banko sąskaitą, bankui pateikiami tie patys dokumentai, kaip ir atidarant einamąją ar einamąją sąskaitą, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

5 skyrius. Indėlių sąskaitų atidarymas

5.1. Norėdami atidaryti indėlio sąskaitą banke asmeniui - Rusijos Federacijos piliečiui:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas (jei yra).

Jeigu banko indėlio sutartyje yra numatyta galimybė atsiskaityti naudojantis depozitine sąskaita, pateikiama kortelė (išskyrus šių Instrukcijų 1.12 punkte numatytus atvejus). Kartu pateikiami dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas (jei tokie įgaliojimai perduodami tretiesiems asmenims). Jeigu sutartyje numatytas trečiųjų asmenų disponavimo sąskaitoje lėšomis teises patvirtinimas naudojant rašytinio parašo analogą, pateikiami dokumentai, patvirtinantys asmenų, įgaliotų naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus.

5.2. Norėdamas atidaryti indėlio sąskaitą fiziniam asmeniui – užsienio piliečiui ar asmeniui be pilietybės – turi būti pateikti šių Instrukcijų 5.1 punkte nurodyti dokumentai, taip pat migracijos kortelė ir (ar) dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio teisę asmuo be pilietybės likti (gyventi) Rusijos Federacijoje .

(5.2 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

5.3. Norėdami atidaryti banko indėlio sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal Rusijos Federacijos įstatymus:
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

a) juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.

(5.4 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

5.5. Atsidaryti indėlio sąskaitą banke individualiam verslininkui arba privačia praktika besiverčiančiam asmeniui pagal Rusijos Federacijos įstatymus:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;

c) valstybinės registracijos pažymėjimas, kaip verslininkas, vykdantis ūkinę veiklą nesudarant juridinio asmens (individualaus verslininko);

d) licencijos (patentai), Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduotos individualiam verslininkui arba privačią veiklą vykdančiam asmeniui, kad būtų suteikta teisė verstis licencijuojama veikla (reguliavimas išduodant patentą) .

Notaras pateikia dokumentą, patvirtinantį jo įgaliojimų suteikimą (paskyrimą į pareigas), išduotą Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Advokatas pateikia dokumentą, patvirtinantį advokato įregistravimą advokatų registre, taip pat advokato kontoros įsteigimą patvirtinantį dokumentą.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

6 skyrius. Teismų, antstolių tarnybos skyrių, teisėsaugos institucijų, notarų depozitinių sąskaitų atidarymas

6.1. Norint atidaryti teismo depozitinę sąskaitą, bankui reikia pateikti:

a) dokumentas, apibrėžiantis teismo skyriaus, kuriam atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelė;

6.2. Norint atidaryti indėlio sąskaitą antstolių aptarnavimo skyriuose, bankui reikia pateikti:

a) dokumentas apie antstolių tarnybos padalinio, kuriam atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelė;

c) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus tvarkyti banko sąskaitoje esančias lėšas, o tais atvejais, kai sutartyje numatytas teisės disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis patvirtinimas naudojant rašytinio parašo analogą, dokumentai, patvirtinantys asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimai.

6.3. Norint atidaryti indėlio sąskaitą teisėsaugos institucijoms, bankui reikia pateikti:

a) dokumentas apie teisėsaugos institucijos, kuriai atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelė;

6.4. Norint atidaryti notaro depozitinę sąskaitą, bankui reikia pateikti:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelė;

c) dokumentas, patvirtinantis notaro įgaliojimus (paskyrimas į pareigas), išduotas Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

7 skyrius. Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais

7.1. Kortelė išduodama pagal formą N 0401026 pagal OKUD ( Visos Rusijos klasifikatorius valdymo dokumentacija OK 011-93), nustatyta šių Instrukcijų 1 priede, ir Kliento pateikia bankui šiose instrukcijose numatytais atvejais kartu su kitais dokumentais, reikalingais banko sąskaitai, depozitinei sąskaitai (toliau – ir) atidaryti. šiame skyriuje ir šių Instrukcijų 2 priede – sąskaita faktūra).

7.2. Kortelė pildoma rašomuoju ar elektroniniu kompiuteriu juodu šriftu arba tušinuku su juoda, mėlyna arba violetine pasta (rašalu). Faksimilinio parašo naudojimas kortelės laukams užpildyti neleidžiamas.

7.3. Bankas pagamina tiek kortelės kopijų, kiek reikia naudoti darbe. Leidžiama naudoti kortelių kopijas, gautas naudojant dauginimo įrangą, jei kopijuojama be iškraipymų.

Kortelės kopijos turi būti patvirtintos banko vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojo) arba banko darbuotojo, banko administraciniu aktu įgalioto išduoti kortelę pagal šių nurodymų 7.13 punktą (toliau – įgaliotas asmuo) parašu. .

Vietoj kopijų galima naudoti papildomas kliento pateiktas kortelių kopijas.

Vieno banko operatyvinio darbuotojo, aptarnaujančio kelias klientų sąskaitas, atveju, jei pasirašyti įgaliotų asmenų sąrašas yra identiškas, bankas turi teisę nereikalauti kortelės išdavimo kiekvienai sąskaitai.

7.4. Kortelių blankus klientai ir bankas rengia savarankiškai.

Bankas nepriims kortelės su kitu numeriu ar laukelių išdėstymu.

Laukeliuose „Paskyros savininkas“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“, „Kitos pastabos“, „Pavardė, vardas, patronimas“ ir „Parašo pavyzdys“ leidžiamas savavališkas eilučių skaičius, atsižvelgiant į asmenų, kuriems suteiktas įgaliojimas, skaičių. pirmojo ar antrojo parašo teises, taip pat laukelyje „Banko sąskaita N“ šios instrukcijos 7.3 punkte numatytu atveju.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

Sudarant kortelę, leidžiama tarpliniškai nurodyti kortelės laukų vertimą į Rusijos Federacijos tautų kalbas, taip pat į užsienio kalbas.

Laukelyje „Plombos atspaudo pavyzdys“ turi būti numatyta galimybė pritvirtinti ne mažesnio kaip 45 mm skersmens antspaudo atspaudą, neperžengiant šio lauko ribų.

7.5. Pirmojo parašo teisė priklauso klientui - fiziniam asmeniui, individualiam verslininkui, asmeniui, užsiimančiam privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Pirmojo parašo teisė gali priklausyti asmenims pagal atitinkamą įgaliojimą, išduotą Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais ir tvarka, fizinis asmuo, individualus verslininkas, asmuo, kuris verčiasi privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus. Rusijos Federacijos teisės aktai.

Pirmojo parašo teisę turi kliento - juridinio asmens vadovas (vienamžinis vykdomasis organas), taip pat kiti asmenys (išskyrus asmenis, nurodytus šios instrukcijos 7.6 punkte), kuriems administraciniu aktu suteikta pirmojo parašo teisė. kliento - juridinis asmuo arba pagal Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka išduotą įgaliojimą.

Atskiro kliento – juridinio asmens padalinio vadovas, jeigu jis turi atitinkamus įgaliojimus, turi teisę savo administraciniu aktu arba Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduoto įgaliojimo pagrindu. , suteikti pirmojo parašo teisę šio atskiro padalinio darbuotojams (išskyrus šios instrukcijos 7.6 punkte nurodytus asmenis).

Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais ir būdu pirmojo parašo teisė gali būti perduota vadovui ar valdymo organizacijai.

Jeigu valdymo organizacija, vykdanti vienasmenio vykdomojo organo funkcijas, suteikia savo darbuotojams ar kliento – juridinio asmens – darbuotojams pirmojo parašo teisę kliento – juridinio asmens vardu, tokia teisė gali būti suteikta remiantis 2014 m. valdymo organizacijos administracinis aktas arba Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduotas įgaliojimas.

Vienintelis valdymo organizacijos vykdomasis organas gali veikti kaip pirmojo parašo teisę turintis asmuo.

(7.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.6. Antrojo parašo teisę turi kliento - juridinio asmens ir (ar) asmenų, įgaliotų vesti buhalterinę apskaitą, vyriausiajam buhalteriui, kliento - juridinio asmens administracinio akto pagrindu.

Asmenims, įgaliotiems tvarkyti buhalterinę apskaitą atskirame kliento – juridinio asmens – padalinyje, šio atskiro padalinio vadovo administracinio akto pagrindu gali būti suteikta antrojo parašo teisė, jeigu jis turi atitinkamus įgaliojimus.

Jeigu apskaitos tvarkymas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduodamas tretiesiems asmenims, klientas – juridinis asmuo gali suteikti šiems asmenims antrojo parašo teisę.

(7.6 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.7. Galva ir Vyriausiasis buhalteris Klientas, kuris yra juridinis asmuo, kortelėje negali būti nurodytas kaip asmenys, turintys teisę atitinkamai pirmąjį arba antrąjį parašą, jeigu pirmojo ar antrojo parašo teisę turi kiti asmenys.

7.8. Kortelei išduoti ambasadai ar konsulatui pateikiami tik kortelėje nurodytų asmenų statusą patvirtinantys dokumentai. Jeigu Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ratifikuota tarptautinė sutartis numato ambasados ar konsulato pareigūno teisę patvirtinti atitinkamos ambasados ar konsulato darbuotojų parašų tikrumą, tai bankas turi teisę priimti kortelę, kurioje šių darbuotojų parašų tikrumas yra patvirtintas nurodyto pareigūno.

7.9. Pirmo ar antrojo parašo teisė vienu metu gali būti suteikta keliems juridinio asmens darbuotojams.

Neleidžiama suteikti vienam asmeniui pirmojo ir antrojo parašo teisės vienu metu.

7.10. Jeigu kliento – juridinio asmens vadovas, apskaitą tvarko asmeniškai Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais, ant kortelės tvirtinamas asmens (asmenų), turinčio teisę tik pirmąjį parašą, parašas (parašai) ranka. .

Tokiu atveju kortelės priešais laukelį „Antrasis parašas“ laukeliuose „Pavardė, vardas, tėvavardis“ ir „Parašo pavyzdys“ nurodoma, kad asmens, turinčio teisę į antrąjį parašą, nėra.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.11. Kliento ant kortelės uždėto juridinio asmens (filialo, atstovybės) antspaudo pavyzdys turi atitikti kliento turimą antspaudą.

Laikinoji kredito organizacijos valdymo administracija uždeda antspaudą, pagamintą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, kurie nustato laikinosios valdymo administracijos veiklos tvarką. kredito įstaiga.

Bankroto administratorius (likvidatorius), išorės vadovas uždeda antspaudą, kurį naudojo vykdydamas bankroto procedūras (likvidavimą), išorės valdymą.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.12. Asmenų, turinčių pirmojo ar antrojo parašo teisę, ranka rašytų parašų tikrumas gali būti patvirtintas notaro. Bankas priima kortelę, kurioje visų pirmą ar antrą parašą turinčių asmenų parašų tikrumas yra patvirtintas vieno notaro.

(7.12 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.13. Kortelė gali būti išduodama notariškai nepatvirtinus parašų tikrumo dalyvaujant įgaliotam asmeniui tokia tvarka:

7.13.1. Įgaliotas asmuo, remdamasis pateiktais asmens tapatybės dokumentais, nustato kortelėje nurodytų asmenų tapatybes.

7.13.2. Įgaliotas asmuo kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus nustato remdamasis kliento steigiamųjų dokumentų, taip pat atitinkamus įgaliojimus asmeniui suteikiančių dokumentų išnagrinėjimu.

7.13.3. Kortelėje nurodyti asmenys, dalyvaujant įgaliotam asmeniui, atitinkamame kortelės laukelyje pasideda savo ranka rašytus parašus. Tuščios eilutės pažymėtos brūkšneliais.

7.13.4. Norėdami patvirtinti šių asmenų parašus dalyvaujant įgaliotam asmeniui, įgaliotas asmuo banko patalpose užpildo kortelės laukelį „Parašų tikrumą patvirtinančio įrašo vieta“ 2.9 punkte nustatyta tvarka. šių instrukcijų 2 priedas.

7.14. Kortelė galioja iki banko sąskaitos sutarties nutraukimo, indėlio sąskaitos uždarymo arba iki jos pakeitimo nauja kortele.

Pakeitus ar pridedant bent vieną parašą ir (ar) pakeitus (pametus) antspaudą, keičiant kortelėje nurodyto asmens pavardę, vardą, patronimą, keičiant vardą, organizacinę ir teisinę formą. klientas – juridinis asmuo arba prieš terminą nutraukus kliento valdymą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, taip pat sustabdžius kliento valdymo organų įgaliojimus pagal teisės aktus. Rusijos Federacijos, klientas pateikia naują kortelę.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.15. Kliento raštišku prašymu bankas turi teisę keisti kortelės laukelius „Vieta (gyvenamoji vieta)“ ir „tel. N“.

Bankas turi teisę savarankiškai atlikti pakeitimus kortelės laukelyje „Tarnybos terminas“.

Atvejai, kai leidžiami kortelės laukelių „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. N“, „Eksonavimo terminas“ pakeitimai, nustato bankas banko taisyklėse.

Tuo atveju, jei kliento sąskaitos numeris pasikeičia dėl Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimų, taip pat šių Instrukcijų 10.5 punkte numatytu atveju, bankas turi teisę savarankiškai atlikti atitinkamus pakeitimus kortelės laukelius „Banko sąskaita N“ ir „Banko žyma“.

Šiame punkte nurodytų kortelės laukelių pakeitimų tvarką bankas nustato savarankiškai banko taisyklėse. Atliekant pakeitimus, tekstas įgalioto asmens perbraukiamas plona linija, kad būtų galima perskaityti tai, kas buvo perbraukta.

(7.15 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

7.16. Jeigu pirmojo ar antrojo parašo teisė laikinai suteikiama kortelėje nenurodytiems asmenims, kartu su kortele pateikiamos ir šiose instrukcijose nustatyta tvarka išduotos laikinosios kortelės. Tokiu atveju ženklas „Laikinas“ dedamas viršutiniame dešiniajame kortelės priekinės pusės kampe.

7.17. Priekinė ir galinė kortelės pusės užpildomos šios instrukcijos 2 priede nustatyta tvarka.

8 skyrius. Banko sąskaitos uždarymas

8.1. Banko sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties nutraukimas.

8.2. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, kvitai ir išlaidų sandoriai nėra atliekamos kliento sąskaita, išskyrus šių Instrukcijų 8.3 punkte numatytas operacijas. Lėšos, kurias klientas gavo nutraukus banko sąskaitos sutartį, grąžinamos siuntėjui.

8.3. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, nepraėjus septynioms dienoms nuo atitinkamo raštiško kliento prašymo gavimo, lėšų likutis sąskaitoje klientui išduodamas arba jo nurodymu pervedamas banko mokėjimo pavedimu.

8.4. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, klientas privalo Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduoti bankui nepanaudotus grynųjų pinigų čekių knygeles su likusiais nepanaudotais grynųjų pinigų čekiais ir čekiais.

8.5. Jeigu banko sąskaitoje lėšų nėra, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po banko sąskaitos sutarties nutraukimo dienos atidarytų sąskaitų registre padaromas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą.

Rusijos Federacijos teisės aktuose numatyti apribojimai disponuoti lėšomis banko sąskaitoje, jei banko sąskaitoje nėra lėšų, netrukdo įrašyti atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymo į atidarytų sąskaitų registrą. .

Jeigu banko sąskaitos sutarties nutraukimo dieną banko sąskaitoje yra lėšų, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po lėšų išrašymo padaromas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atviros sąskaitos registracijos knygelėje. išjungti iš sąskaitos.

Nutraukus banko sąskaitos sutartį, esant Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytiems disponavimo lėšomis banko sąskaitoje apribojimams, ir esant sąskaitoje lėšų, padaromas įrašas apie banko sąskaitos uždarymą. atitinkama asmeninė sąskaita Atidarytų sąskaitų registre padaroma po šių apribojimų panaikinimo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po lėšų nurašymo iš sąskaitos.

Neįvykdytų atsiskaitymo dokumentų buvimas netrukdo nutraukti banko sąskaitos sutarties ir padaryti įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registre.

(8.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

9 skyrius. Indėlio sąskaitos uždarymas

9.1. Indėlio sąskaitos uždarymo pagrindas yra indėlio sutarties nutraukimas, įskaitant jos vykdymą.

9.2. Įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registravimo knygoje bankas padaro tą dieną, kai indėlio sąskaitoje atsiranda nulinis likutis, jei indėlio sutartyje nenustatyta kitaip.

(9.2 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

9.3. Teismų, antstolių tarnybos padalinių, teisėsaugos institucijų ir notarų depozitinės sąskaitos uždaromos šiame skyriuje nustatyta tvarka, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenustato kitaip.

10 skyrius. Teisinis reikalas

10.1. Kiekvienam bankas suformuoja teisinę bylą banko sąskaita, kliento depozitinė sąskaita.

Jei viename banke yra atidarytos kelios banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos vienam klientui, viena teisminė byla gali būti formuojama kelioms klientų sąskaitoms. Vienos teisminės bylos formavimo keliose klientų sąskaitose atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

Kliento teisinei bylai pagal banko taisykles suteikiamas eilės numeris.

10.2. Teisinėje byloje yra:

dokumentai ir informacija, kliento (jo atstovo) pateikti atidarant banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą, taip pat dokumentai, pateikti pasikeitus nurodytai informacijai;
banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos sutartis (sutartys), nurodytos sutarties pakeitimai ir papildymai (minėtos sutartys), kitos sutartys, apibrėžiančios banko ir kliento santykius dėl banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;
dokumentus, susijusius su banku, siunčiančiu pranešimus mokesčių inspekcijai apie banko sąskaitos atidarymą (uždarymą);
korespondencija tarp banko ir kliento dėl banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;
pasibaigusios kortelės;
kiti dokumentai, susiję su kliento ir banko santykiais banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo klausimais.

Klientų aptarnavimo metu pateiktos ir naudojamos kortelės saugomos banko savarankiškai nustatytoje vietoje.

(10.2 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

10.3. Atsiimant (paimant) dokumentą (jo kopiją) Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais, remiantis sprendimu (nutarimu) valstybės agentūra Dokumento (jo kopijos) paėmimo (paėmimo) metu banko gauti dokumentai yra patalpinti į teisinę bylą.

Surašant vieną dokumentą dokumentų paėmimo (paėmimo) metu iš kelių teisinių bylų, dokumentų paėmimo (paėmimo) metu banko gautas dokumentas (jo kopija) dedamas į vieną iš teisinių bylų, nurodyto dokumento kopijos. banko patvirtinti yra patalpinti į kitas teisines bylas.

Bankas, išimdamas (pašalindamas) dokumentą (jo kopiją) iš teisinės bylos, privalo imtis visų esamomis aplinkybėmis būtinų ir galimų priemonių, kad paimto dokumento tinkamai patvirtinta kopija būtų patalpinta į teisinę bylą.

10.4. Bankas privalo užkirsti kelią neteisėtai prieigai prie klientų teisinių bylų jų saugojimo metu.

10.5. Nutraukus paslaugų teikimą klientui viename banko padalinyje ir perkėlus jį aptarnauti kitam banko padaliniui, teisinis reikalas iš vieno banko padalinio gali būti perkeltas į kitą banko taisyklių nustatyta tvarka.

(10.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

10.6. Teisinės bylos banke saugomos visą banko sąskaitos sutarties, depozitinės sąskaitos galiojimo laiką, o nutraukus santykius su klientu - Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytą laikotarpį.

Elektroninės formos dokumentų, susijusių su banko ir kliento santykiais banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo klausimais, saugojimo laikas turi būti ne trumpesnis nei atitinkamos kliento teisinės bylos saugojimo terminas.

11 skyrius. Bankininkystės taisyklės

Kredito įstaigos per 3 mėnesius nuo jos įsigaliojimo dienos (įsigaliojo 2008 m. birželio 22 d.) suderina bankininkystės taisykles su Rusijos Federacijos centrinio banko 2008 m. gegužės 14 d. direktyva N 2009-U.

11.1. Bankininkystės taisyklės yra kredito įstaigos vidaus dokumentas, kuriame yra šios nuostatos:

dėl kompetencijos paskirstymo tarp banko struktūrinių padalinių banko sąskaitų, depozitinių sąskaitų atidarymo ir uždarymo srityje, įskaitant Atviros sąskaitų registracijos knygelės tvarkymo ir saugojimo tvarką;
dėl buvimo juridinio asmens, jo nuolatinio valdymo organo, kito organo ar asmens, turinčio teisę veikti juridinio asmens vardu be įgaliojimo, buvimo vietos nustatymo tvarkos;
dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo tvarkos, atsižvelgiant į šios instrukcijos nustatytus reikalavimus;
dėl kredito įstaigos dokumentų, naudojamų atidarant ir uždarant banko sąskaitas, depozitines sąskaitas, rengimo, taip pat kredito įstaigos kliento pateiktų dokumentų kopijų ruošimo ir patvirtinimo tvarkos;
dėl dokumentų srauto taisyklių nuo dokumentų gavimo iš kliento (jo atstovo) iki momento, kai klientui pranešama banko sąskaitos numeris, depozitinė sąskaita;
dėl pranešimų mokesčių inspekcijai apie banko sąskaitų atidarymą (uždarymą), banko sąskaitų numerių keitimo rengimo ir siuntimo darbo organizavimo;
dėl dokumentų priėmimo banko sąskaitoms, depozitinėms sąskaitoms atidaryti procedūrų;
apie kortelės išdavimo tvarką;
dėl kliento - fizinio asmens parašo pavyzdžio gavimo ir parengimo tvarkos šių nurodymų 1.12 punkte numatytu atveju;
dėl klientų informavimo apie jų banko sąskaitų, indėlių sąskaitų rekvizitus tvarkos;
dėl dokumentų (taip pat ir elektronine forma), gautų atidarant, tvarkant ir uždarant banko sąskaitas, depozitines sąskaitas, registravimo ir saugojimo tvarkos;
apie vienos teisminės bylos formavimo keliose klientų sąskaitose atvejus ir tvarką;
dėl susipažinimo su klientų teisinėmis bylomis tvarkos;
dėl teisinių bylų perdavimo kredito įstaigos padaliniuose tvarkos;
dėl informacijos apie klientus ir asmenis, kurių tapatybė turi būti nustatyta atidarant banko sąskaitą ar indėlio sąskaitą, atnaujinimo tvarkos;
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)
kitos nuostatos, reglamentuojančios banko sąskaitų ir indėlių sąskaitų atidarymą ir uždarymą.

11.2. Bankininkystės taisyklėse negali būti nuostatų, prieštaraujančių Rusijos Federacijos įstatymams.

11.3. Rusijos banko atsiskaitymų tinklo padaliniai, siekdami organizuoti banko sąskaitų ir indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, laikydamiesi 11.2 punkte nustatytų reikalavimų, turi teisę priimti vidaus dokumentus, kuriuose yra šios instrukcijos 11.1 punkte nurodytos nuostatos. šios instrukcijos.

(11.3 punktas, įtrauktas į Rusijos Federacijos centrinio banko direktyvą, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

12 skyrius. Baigiamosios nuostatos

12.2. Iki šios instrukcijos įsigaliojimo bankui pateiktų kortelių pakartotinis išdavimas neprivalomas. Šia Instrukcija nustatyta kortelės forma, taip pat jos pildymo tvarka taikoma nuo šių Instrukcijų įsigaliojimo dienos.

12.3. Kredito įstaigos šioje instrukcijoje numatytus vidaus dokumentus parengia ir patvirtina per keturis mėnesius nuo šios instrukcijos įsigaliojimo dienos.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

12.4. Nuo šios instrukcijos įsigaliojimo dienos negaliojančiais pripažįstami:

2003 m. birželio 21 d. Rusijos banko direktyva N 1297-U „Dėl kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais išdavimo tvarkos“, įregistruota Rusijos Federacijos teisingumo ministerijoje 2003 m. birželio 25 d. N 4829 (biuletenis). Rusijos banko 2003 m. birželio 27 d. N 36) ;

parsisiųsti

2 priedas
į Rusijos banko nurodymus
2006 m. rugsėjo 14 d. N 28-I
„Apie atidarymą ir uždarymą
banko sąskaitos, sąskaitos
ant indėlių"

ĮSAKYMAS
KORTELĖS UŽPILDYMAS PARAŠŲ PAVYZDŽIAIS IR ANTspaudų ĮSPĖJIMAIS

(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1. Kortelės priekinėje pusėje esantys laukai užpildomi tokia tvarka:

1.1. Lauke „Paskyros savininkas“:

Klientas – juridinis asmuo – pagal savo steigimo dokumentus nurodo pilną pavadinimą. Jeigu sąskaitą juridiniam asmeniui operacijoms atidaro jo filialas ar atstovybė, pagal steigimo dokumentus nurodomas pilnas juridinio asmens pavadinimas, o po kablelio – visas atskiro padalinio pavadinimas pagal 2007 m. juridinio asmens patvirtintus atskiro padalinio nuostatus;

Klientas – fizinis asmuo nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą, asmens dokumento duomenis;

Klientas - individualus verslininkas nurodo savo visą pavardę, vardą, tėvavardį (jei yra), gimimo datą, asmens dokumento duomenis, taip pat nurodo: „individualus verslininkas“;

Klientas yra fizinis asmuo, įstatymų nustatyta tvarka besiverčiantis privačia praktika, nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą, asmens dokumento duomenis, taip pat nurodo veiklos rūšį. (pavyzdžiui, advokatas, notaras).

1.2. Lauke „Vieta (gyvenamoji vieta)“:

Klientas – juridinis asmuo – nurodo adresą, kuriuo faktiškai yra nuolatinė vykdomoji institucija, filialo vadovas, atstovybė;
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

Klientas yra individualus, individualus verslininkas, nurodo faktinės gyvenamosios (buvimo vietos) adresą;

Klientas yra fizinis asmuo, įstatymų nustatyta tvarka besiverčiantis privačia praktika, nurodo savo veiklos vykdymo vietą arba faktinės gyvenamosios (buvimo vietos) adresą.

1.3. Laukelyje „tel. N“ klientas nurodo telefono numerį. Priimtina nurodyti kelis klientų telefono numerius.

1.4. Lauke „Bankas“ nurodomas visas arba sutrumpintas kredito įstaigos (filialo) arba Rusijos banko atsiskaitymų tinklo padalinio, kuriame atidaryta banko sąskaita, pavadinimas.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.5. Laukelyje „Banko žyma“ vyriausiajam buhalteriui ar jo pavaduotojui ar kitam asmeniui, turinčiam teisę padaryti įrašą apie sąskaitos atidarymą klientui sąskaitos atidarymo knygelėje, sąskaitai priskyrus atitinkamą numerį. suteikiamas banko administraciniu dokumentu, ranka rašytas parašas ir kortelės naudojimo data.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

1.6. Laukelyje „Kitos pastabos“ bankas gali nurodyti informaciją apie laikinųjų kortelių suteikimą, jų galiojimo laiką, jų keitimo atvejus, sąskaitų išrašų išdavimo tvarką ir dažnumą, taip pat kitą informaciją. reikalauja banko.

2. Kortelės gale esantys laukai užpildomi tokia tvarka:

2.1. Lauke „Paskyros savininko sutrumpintas vardas“:

Klientas – juridinis asmuo nurodo savo sutrumpintą pavadinimą pagal savo steigimo dokumentus arba sutrumpintą filialo, juridinio asmens atstovybės pavadinimą pagal juridinio asmens patvirtintus filialo, atstovybės nuostatus. Jei sutrumpinto pavadinimo nėra, nurodomas pilnas kliento – juridinio asmens pavadinimas (filialas, atstovybė);

Klientas – asmuo nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra);

Klientas - individualus verslininkas nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), taip pat nurodo: „individualus verslininkas“;

Klientas yra fizinis asmuo, įstatymų nustatyta tvarka besiverčiantis privačia praktika, nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), taip pat nurodo veiklos rūšį (pavyzdžiui, advokatas, notaras).

2.2. Laukelyje „Banko sąskaita N“, „Atvirų sąskaitų registravimo knygelėje“ padarius įrašą apie sąskaitos atidarymą klientui, vyriausiasis buhalteris, jo pavaduotojas ar kitas asmuo, kuriam suteikta teisė daryti įrašą apie atidarymą. sąskaitos klientui Atidarytų sąskaitų registravimo knygoje, įrašo jam priskirtą banko sąskaitos numerį.

2.3. Laukelyje „Pavardė, vardas, patronimas“ nurodoma asmenų, turinčių pirmojo ar antrojo parašo teises, visa pavardė, vardas, patronimas (jeigu yra).

2.4. Laukelyje „Parašo pavyzdys“ ranka rašytą parašą priešais savo pavardę, vardą ar tėvavardį pasirašo asmenys, turintys pirmojo ar antrojo parašo teises.
(2.4 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva N 2009-U)

2.5. Laukelis „Įgaliojimų terminas“ skirtas bankui kontroliuoti asmenų, turinčių pirmojo ar antrojo parašo teises, kadenciją, nustatytą pagal steigimo dokumentus, kliento administracinį aktą ar įgaliojimą. jo išduotas. Laukelio „Tarnybos terminas“ užpildymo atvejus ir tvarką bankas nustato banko taisyklėse.
(2.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

2.6. Laukelyje „Užpildymo data“ klientas nurodo kortelės išdavimo dieną, mėnesį ir metus.

2.7. Lauke „Kliento parašas“ įrašoma:

kliento vadovo - juridinio asmens ar jo pareigas einančio asmens, kuris pagal įstatymus ir steigimo dokumentus vykdo atstovavimą be įgaliojimo, vadovo parašas;
vadovo (valdymo organizacijos vadovo) parašas ranka, jei kliento vienintelio vykdomojo organo įgaliojimai Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduodami vadovui (valdymo organizacijai);
asmens, kuris yra kliento atstovas, veikiančio pagal įgaliojimą atidaryti sąskaitą, parašas ranka. Kartu šiame lauke nurodomas atitinkamo įgaliojimo numeris (jei yra) ir data;
kliento - fizinio asmens, kliento - individualaus verslininko arba kliento - fizinio asmens, įstatymų nustatyta tvarka užsiimančio privačia praktika, parašas ranka.

(2.7 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

2.8. Laukelyje „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ klientai yra juridiniai asmenys, individualūs verslininkai, asmenysįstatymų nustatyta tvarka besiverčiantys privačia praktika (jei turi antspaudą), uždeda antspaudo atspaudo pavyzdį.

Ant kortelės įspaustas antspaudas turi būti skaidrus.

Jeigu užsienio valstybės teisės aktai nenustato pareigos turėti antspaudą, tos valstybės teritorijoje įsteigtas juridinis asmuo turi teisę neklijuoti antspaudo, laukelyje „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ nurodydamas, kad nėra antspaudo.

Klientai, kurie yra fiziniai asmenys, lauko „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ nepildo.

2.9. Laukelyje „Vieta sertifikavimo įrašui, patvirtinančiam parašų tikrumą“, patvirtinimo įrašą padaro notaras pagal Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytus reikalavimus. Įgaliotas asmuo pilnai nurodo savo pareigas, pavardę ir inicialus, asmens (asmenų), kurių (-ių) pasirašoma jo akivaizdoje, pavardę ir inicialus, nurodo datą ir pasirašo ranka su pritvirtintu banko antspaudu (antspaudu), nustatytu šiems tikslams banko administraciniu aktu.
(su pakeitimais, padarytais Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva, 2008 m. gegužės 14 d. N 2009-U)

2.10. Laukelyje „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“ bankas nurodo išdavimo datą ir kredito įstaigos (filialo) ar Rusijos banko atsiskaitymo tinklo padalinio klientams išduotus numerius. grynųjų pinigų čekius.

Rusijos banko 2014-05-30 nurodymo Nr.153-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ komentaras (O. M. Sopunko)

Straipsnio paskelbimo data: 2014-09-20

Komentuojamas Rusijos banko nurodymas įsigaliojo šių metų liepos 1 d. Iš karto padarykime išlygą, kad nors šis norminis aktas panaikina savo pirmtaką (2006 m. rugsėjo 14 d. Rusijos banko instrukcija N 28-I), jis iš esmės jį kopijuoja. Paprasčiau tariant, pasauline prasme Instrukcija N 153-I yra techninio pobūdžio. Jo priėmimas yra sąlyginis naujausius pakeitimus teisės aktuose. Pabrėžkime svarbiausius dalykus.
Svarbiausia, kad šalies bankininkai savo „standartus“ suderino su 2011 m. gruodžio 6 d. federaliniu įstatymu N 402-FZ „Dėl apskaitos“, kuris galioja nuo 2013 m. Tai reiškia, kad panaikinta taisyklė dėl apskaitos. vyriausiojo buhalterio (kito buhalterio darbuotojo) kontrolinis parašas. IN bankininkystės sektoriuje tai buvo išreikšta toliau. Dabar kortelėje su parašų ir antspaudų pavyzdžiais (duota Instrukcijos Nr. 153-I priede Nr. 1) iš eilės turėtų būti pateikiami įgaliotų asmenų parašų pavyzdžiai. Tai yra, panaikintas skirstymas turinčių pirmojo ir antrojo parašo teisę.
Taip pat nuo 2014 m. liepos mėnesio pagaliau atsirado galimybė išduoti dokumentų, pateiktų atsidaryti sąskaitą, kopijas m. elektroniniu formatu. Reikalingas formas parengia banko darbuotojas ir patvirtina jo paties rašyto parašo analogu.
Sąskaitų atidarymo ir uždarymo taisyklės yra suderintos su dabartine Rusijos Federacijos civilinio kodekso redakcija. Nuo šiol darbo su nominaliomis sąskaitomis, taip pat deponavimo ir užstato sąskaitomis specifika yra aiškiai reglamentuota. Bankas, atidarydamas tokias sąskaitas, privalo turėti informaciją apie naudos gavėją ir jo dalyvavimo santykiuose pagal tokios sąskaitos sutartį pagrindus. Kredito įstaiga taip pat turi turėti informaciją apie užstato sąskaitos įkaito turėtoją.
Autorius deponavimo sąskaita pasirašymo teisė gali būti perduota naudos gavėjui sutarties, pagal kurią bankas yra deponavimo tarpininkas, pagrindu. Tokiu atveju bankui pateikiama kortelė, kurios išdavimui gavėjas depozitinės sąskaitos yra laikomas banko klientu.
Jie atsispindi Instrukcijoje Nr. 153-I ir 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ pataisose, skirtose nelegalių pinigų „plovimui“ (jie galioja nuo birželio 4 d.). Visų pirma, norėdamas atidaryti sąskaitą, bankas turi imtis pagrįstų ir konkrečiomis aplinkybėmis prieinamų priemonių, kad nustatytų tikruosius savininkus.

(su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyvomis Nr. 2009-U,
2009 m. lapkričio 25 d. N 2342-U, 2012 m. rugpjūčio 28 d. N 2868-U)

Remiantis federaliniu įstatymu „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2002, N 28, str. 2790; 2003, N 2, str. 157; 2003, N 52, 5032 str.; 2004, N 27, 2711, N 31, 3233 str.; 2005, N 25, 2426, N 30, 3101, 2006, N 19, 2061, N 25, 25 2648 str.), Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ (RSFSR Liaudies deputatų kongreso ir RSFSR Aukščiausiosios Tarybos leidinys, 1990, Nr. 27, 357 str.; Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys , 1996, Nr. 6, str. 492; 1998, Nr. 31, str. 3829; 1999, Nr. 3424, 2002, N 12, 1093, 2003, N 27, 2700, N 50, 4855, N 52, 5033, 5037 , 3233 str., N 45, 4377 str.; 2005, N 1, 18, 45 str., 30, 3117 str.; 2006, Nr. 6, 636, Nr. 31, 3439), Federalinis Įstatymas „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2001, N 33, str. 3418; 2002, N 44, str. 4296; 2002, N 30, str. 3029; 2004, N 31, str. 3224; 2006, N 31, str. 3446 str. 3452), pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 2 dalį (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 1996 m. N 5, 410 str., 411 str.; N 34, 4025 str.; N 43, 4903 str. 1999, N 51, 6228, 2002, 48, 4737, 2003, 2, 160, 167, 13, 1179, 2003, Nr. 46, 4434, Nr. 5034 str.; 2005 , Nr. 1, 15 str., 45 str., Nr. 13, 1080 str., Nr. 19, 1752 str., Nr. 30, 3100 str.; 2006, Nr. 6, 636 str.) ir pagal 2006 m. Rusijos banko direktorių valdybos sprendimas (2006 m. rugsėjo 13 d. Rusijos banko direktorių valdybos posėdžio protokolas N 15) Rusijos bankas nustato atidarymo ir uždarymo tvarką Rusijos Federacijoje iki 2006 m. kredito įstaigos (filialai), Rusijos banko atsiskaitymo tinklo padaliniai (toliau – bankai) banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos ) juridiniai asmenys, fiziniai asmenys, individualūs verslininkai, taip pat fiziniai asmenys, tvarkantys privačią veiklą. Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytas (toliau – klientai) Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis.

Ši instrukcija netaikoma sąskaitų, atidarytų pagal Rusijos Federacijos įstatymus dėl rinkimų ir referendumų, atidarytų ir uždarytų sąskaitų, atidarytų atskiruose kredito įstaigų skyriuose, esančiuose už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, atidarytų pagal teisės aktus. Rusijos Federacijos, taip pat sąskaitas, atidarytas kitais pagrindais nei banko sąskaita ar indėlio sutartis.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyvomis Nr. 2342-U, 2009 m. lapkričio 25 d., Nr. 2868-U, 2012 m. rugpjūčio 28 d.)

1 skyrius. Bendrosios nuostatos

1.1. Banko sąskaitų ir indėlių sąskaitas klientams atidaro bankai, jeigu klientas turi veiksnumą (veiksnumą).

Banko sąskaitų, atitinkamo tipo indėlių sąskaitų (sąskaitos režimo) operacijas reglamentuoja Rusijos Federacijos teisės aktai ir jos atliekamos jų nustatyta tvarka.

1.2. Banko sąskaitos arba indėlio sąskaitos atidarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties, banko indėlio sutarties sudarymas ir visų Rusijos Federacijos teisės aktuose nustatytų dokumentų pateikimas.

Klientas gali turėti kelias banko sąskaitas ir vienos sutarties pagrindu atidarytas depozitines sąskaitas, jeigu tai numatyta tarp banko ir kliento sudarytoje sutartyje. Banko sąskaita arba indėlio sąskaita klientui atidaroma tik tuo atveju, jei bankas gavo visus šiose Instrukcijose numatytus dokumentus, o kliento tapatybė buvo nustatyta Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Klientų tapatybei nustatyti reikalingų dokumentų ir informacijos sąrašą nustato Rusijos Federacijos teisės aktai.

Klientui gali būti atsisakyta atidaryti banko ar indėlio sąskaitą, jei nepateikiami dokumentai, patvirtinantys informaciją, būtiną kliento tapatybei nustatyti, arba pateikiama melaginga informacija, taip pat kitais Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais.

Įrašas apie asmeninės sąskaitos atidarymą turi būti padarytas Atviros sąskaitos registracijos knygelėje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties arba banko indėlio sutarties sudarymo (įsigaliojimo) dienos. Nurodytas įrašas gali būti daromas Atvirų sąskaitų registravimo knygelėje kartu su atitinkamos banko sąskaitos sutarties, banko indėlio sutarties sudarymu.

Jei klientas atidaro banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą pagal vieną sutartį, kurioje numatyta galimybė atidaryti kelias banko sąskaitas, depozitines sąskaitas pagal papildomą kliento prašymą atidaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą, atidarymo įrašą. atitinkamos asmeninės sąskaitos turi būti įrašyta į Atidarytų sąskaitų registravimo knygelę ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai bankas gauna kliento prašymą atidaryti banko sąskaitą ar depozitinę sąskaitą. Jei kliento prašyme atidaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą yra nurodyta konkreti banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo data, įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą turi būti padarytas Atviros sąskaitos registracijos knygelėje ne vėliau kaip iki 2010 m. vieną darbo dieną po šios datos, bet ne anksčiau kaip tą dieną, kai bankas gauna kliento prašymą atidaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą. Bankas privalo turėti dokumentinius įrodymus, patvirtinančius kliento prašymo atidaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą gavimą, kurių įrašymo būdus nustato bankas banko taisyklėse ir (ar) sutartyje.

Banko sąskaitos ar indėlio sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos, indėlio (indėlio) sutarties nutraukimas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko ar depozitinės sąskaitos uždarymas atliekamas padarius įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registre.

Įrašas apie asmeninės sąskaitos uždarymą turi būti padarytas Atviros sąskaitos registracijos knygoje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties, banko indėlio sutarties nutraukimo dienos, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenustato kitaip. .

Uždarius vieną iš banko sąskaitų, indėlių sąskaitų, atidarytų pagal vieną tarp banko ir kliento sudarytą sutartį, Atviros sąskaitos registracijos knygelėje turi būti padarytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai bankas gavo kliento prašymą uždaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenustato kitaip. Jeigu kliento prašyme uždaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą yra nurodyta konkreti banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos uždarymo data, įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą turi būti padarytas Atviros sąskaitos registracijos knygelėje ne vėliau kaip iki 2010 m. vieną darbo dieną po šios datos, bet ne anksčiau kaip tą dieną, kai bankas gauna kliento prašymą uždaryti banko sąskaitą ar depozitinę sąskaitą. Bankas privalo turėti dokumentinius įrodymus, patvirtinančius kliento prašymo uždaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą gavimą, kurių apskaitos būdus nustato bankas banko taisyklėse ir (ar) sutartyje.

Įrašo apie asmeninės sąskaitos uždarymą įtraukimas į Atviros sąskaitos registracijos knygą dėl asmeninės sąskaitos numerio pasikeitimo dėl Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimų, įskaitant Rusijos banko nuostatas (ypač dėl reorganizavimo) nėra banko sąskaitos ar depozitinės sąskaitos uždarymas.klientas ar jį aptarnaujanti kredito įstaiga, apskaitos tvarkos pakeitimai, Sąskaitų plano pakeitimai).

Įrašai atidarytų sąskaitų registre daromi Rusijos Federacijos teisės aktų ir bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka.

(1.3 punktas su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

1.4. Kredito įstaiga, siekdama organizuoti banko sąskaitų ir indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, priima bankininkystės taisykles pagal šių nurodymų 11 skyrių.

(1.4 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

1.5. Banko pareigūnai šios instrukcijos nustatytais atvejais ir tvarka gauna atitinkamos rūšies sąskaitai atidaryti reikalingus dokumentus, patikrina dokumentų įforminimą, pateiktos informacijos išsamumą ir patikimumą, pagal gautus dokumentus tikrina. ar klientas yra veiksnus (veiksnus), taip pat atlieka kitas funkcijas, numatytas šiose Instrukcijose, banko taisyklėse ir pareiginiuose nuostatuose. Šiais tikslais banko pareigūnai bendrauja su klientais ir jų atstovais, prašo ir gauna reikiamą informaciją.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti nustatyti kliento tapatybę Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti šios instrukcijos 7.13 punkte nustatyta tvarka surašyti kortelę su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais (toliau – kortelė).

(1.5 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

Jei klientas veikia naudos gavėjo interesais, kredito įstaiga privalo identifikuoti naudos gavėją Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Kredito įstaiga privalo sistemingai atnaujinti informaciją, gautą nustatant klientų ir naudos gavėjų tapatybę Rusijos Federacijos teisės aktų ir bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka.

(1.6 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

1.7. Bankas, atidarydamas banko ar indėlio sąskaitą, turi nustatyti, ar asmuo, prašantis atidaryti sąskaitą, veikia savo, ar kito asmens, kuris bus klientas, vardu.

(1.7 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

1.9. Pasikeitus informacijai, kurią būtina nustatyti atidarant banko sąskaitą ar depozitinę sąskaitą, klientai privalo pateikti bankui reikiamus dokumentus (jų kopijas), patvirtinančius šios informacijos pasikeitimą.

(1.10 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

1.11. Norint atidaryti banko ar indėlio sąskaitą, bankui pateikiami dokumentų originalai arba jų kopijos, patvirtintos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Ant dokumento kopijos, gautos iš kliento - juridinio asmens, banko pareigūno ar kito banko įgalioto asmens, kuris yra banko darbuotojas, uždeda užrašą „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, pirm. asmens tapatybę patvirtinančio dokumento vardą, pavardę (jeigu yra), pareigas arba duomenis, taip pat deda ranka rašytą parašą ir tam tikslui banko nustatytą antspaudą ar antspaudą.

1.11.2. Banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) turi teisę patvirtinti kliento (jo atstovo) pateiktų dokumentų banko sąskaitos ar depozitinės sąskaitos atidarymui kopijas.

1.11.3. Bankininkystės taisyklėse numatytais atvejais, norint atidaryti banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą klientui, kuris yra juridinis asmuo, patvirtintą išrašą iš jo veikloje sugeneruotų vidaus dokumentų arba patvirtintą išrašą iš dokumentų, tiesiogiai susijusių su šio kliento veiklą, gali būti pateiktas bankui – juridiniam asmeniui ir veikloje suformuotiems juridiniams asmenims (įstaigoms), kurių jurisdikcijoje klientas yra juridinis asmuo.

Išrašas iš vidinių dokumentų, sudarytų vykdant kliento – juridinio asmens – veiklą, gali būti patvirtintas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka arba patvirtintas kliento – juridinio asmens, nurodant pavardę, vardą, pavardę. patronimas (jeigu yra), išrašą patvirtinusio asmens pareigų pavadinimas, taip pat su jo parašu ir kliento - juridinio asmens antspaudu (jei jo nėra, antspaudu).

Išrašas iš dokumentų, tiesiogiai susijusių su kliento – juridinio asmens veikla ir tų, kurie suformuoti kliento – juridinio asmens jurisdikcijai (turinčių jurisdikciją) priklausančių juridinių asmenų (įstaigų) veikloje, gali būti patvirtintas tokiu būdu. nustatytas Rusijos Federacijos teisės aktais, arba atestuotas juridinis asmuo (institucija), kurios jurisdikcijoje yra klientas, nurodant išrašą patvirtinusio asmens pavardę, vardą, patronimą (jei yra), pareigų pavadinimą. , taip pat uždeda savo ranka rašytą juridinio asmens (įstaigos) parašą ir antspaudą (jei tokio nėra) - antspaudą, jeigu atitinkamas juridinis asmuo (įstaiga) nenustato kitokios išrašo iš dokumentų tvirtinimo tvarkos.

(2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 2342-U 1.11.3 punktas)

(1.11 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

2868-U)

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir būdu kortelė negali būti pateikiama atidarant banko ar indėlio sąskaitą asmeniui, jeigu:

sutartyje numatyta, kad lėšos iš sąskaitos pervedamos tik kliento – fizinio asmens pavedimu, o atsiskaitymo dokumentai, reikalingi nurodytai bankinei operacijai atlikti, yra surašomi ir pasirašomi banko;

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

sutartyje numatyta, kad lėšų sąskaitoje valdymas vykdomas tik naudojant ranka rašyto parašo analogą;

fiziniam asmeniui atidaroma atsiskaitomoji sąskaita atsiskaityti tik mokėjimo kortelėmis.

Šios instrukcijos nustatytais atvejais vietoj kortelės gali būti pateikiamas sutarties ar verslo papročių nustatytos formos asmenų, įgaliotų tvarkyti lėšas banko sąskaitoje, parašų pavyzdžių albumas (toliau – albumas).

(su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U)

(1.12 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

1.13. Visi dokumentai, pateikti atidarant banko sąskaitą ar depozitinę sąskaitą, turi galioti jų pateikimo dieną.

Dokumentai, surašyti visiškai arba iš dalies užsienio kalba (išskyrus užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotus asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus, surašytus keliomis kalbomis, įskaitant rusų kalbą), bankui pateikiami su tinkamai patvirtintas vertimas į rusų kalbą.

Užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotus dokumentus, patvirtinančius nerezidentų juridinių asmenų statusą, bankas priima juos įteisinus m. nustatyta tvarka arba be jų legalizavimo Rusijos Federacijos tarptautinių sutarčių numatytais atvejais.

Reikalavimas pateikti bankui dokumentus su tinkamai patvirtintu vertimu į rusų kalbą netaikomas užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotiems asmens tapatybę patvirtinantiems dokumentams, jeigu asmuo turi dokumentą, patvirtinantį teisę teisėtai būti Rusijos teritorijoje. Federacija (pavyzdžiui, įvažiavimo kortelės viza, migracijos kortelė).

(1.13 punktas su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

1.14. Banko, atidarant banko sąskaitą, depozitines sąskaitas, surinkti dokumentai (jų kopijos) patalpinti į teisinę bylą, suformuotą pagal šių nurodymų 10 skyriaus nustatytus reikalavimus.

Elektroninės formos dokumentai banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo klausimais saugomi banko taisyklių nustatyta tvarka, laikantis šių Instrukcijų 10.6 punkto reikalavimų.

2 skyrius. Banko sąskaitų rūšys, indėlių sąskaitos

2.2. Einamosios sąskaitos yra atidaromos fiziniams asmenims su ūkine veikla ar privačia praktika nesusijusioms atsiskaitymo operacijoms atlikti.

2.3. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos juridiniams asmenims, kurie nėra kredito įstaigos, taip pat individualiems verslininkams ar fiziniams asmenims, kurie pagal Rusijos Federacijos įstatymus verčiasi privačia praktika, su verslu ar privačia praktika susijusiems mokėjimams atlikti. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos kredito įstaigų atstovybėms, taip pat ne pelno organizacijoms mokėjimams, susijusiems su tikslų, kuriems buvo sukurtos ne pelno organizacijos, įgyvendinimu.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

2.4. Biudžetinės sąskaitos atidaromos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais asmenims, vykdantiems operacijas su biudžeto lėšomis visais Rusijos Federacijos biudžeto sistemos lygiais ir Rusijos Federacijos valstybinėmis nebiudžetinėmis lėšomis.

2.5. Kredito įstaigoms atidaromos korespondentinės sąskaitos. Rusijos bankas atidaro korespondentines sąskaitas užsienio valiuta.

2.6. Kredito įstaigų filialams atidaromos korespondentinės subsąskaitos.

2.7. Patikėtiniui atsiskaitymams, susijusiems su patikos valdymo veikla, atidaromos patikėjimo valdymo sąskaitos.

2.8. Specialios banko sąskaitos, įskaitant specialias banko mokėjimo agento, banko mokėjimo subagento, mokėjimo agento, tiekėjo, prekybininko banko sąskaitą, kliringo banko sąskaitą, garantinio fondo sąskaitą mokėjimo sistema yra atviri juridiniams asmenims, fiziniams asmenims, individualiems verslininkams Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais ir tvarka, kad būtų galima vykdyti juose numatytas atitinkamos rūšies operacijas.

(2.8 punktas su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

2.10. Fiziniams ir juridiniams asmenims atidaromos indėlių sąskaitos bankuose įdėtoms lėšoms apskaityti, siekiant gauti pajamų palūkanų, priskaičiuotų už įdėtą lėšų sumą, pavidalu.

(su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U)

3 skyrius. Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui

3.1. Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą, asmuo - Rusijos Federacijos pilietis turi pateikti bankui:

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

d) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas (jei yra).

3.2. Asmeniui – užsienio piliečiui ar asmeniui be pilietybės, norint atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, turi būti pateikti šių Instrukcijų 3.1 punkte nurodyti dokumentai, taip pat migracijos kortelė ir (ar) dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio teisę asmuo be pilietybės gali likti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei tai numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyvomis Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d., Nr. 2342-U, 2009 m. lapkričio 25 d.)

4 skyrius. Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka

4.1. Norėdamas atidaryti einamąją sąskaitą, juridinis asmuo, įsteigtas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, turi pateikti bankui:

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

b) juridinio asmens steigimo dokumentai.

Juridiniai asmenys, veikiantys pagal tipinę Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintą chartiją; veikianti remiantis Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintomis standartinėmis atitinkamų tipų ir tipų organizacijų ir įstaigų nuostatomis ir jų pagrindu parengtomis chartijomis; remdamasis standartiniais nuostatais ir chartija, pateikti nurodytus dokumentus.

Rusijos Federacijos valstybės institucijos, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų valstybinės institucijos, vietos savivaldos institucijos atstovauja Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka priimtus įstatymų ir kitus norminius teisės aktus, sprendimus dėl jų sukūrimo ir teisinio statuso.

Ketvirta ir penkta dalys nebegalioja. - 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva N 2009-U;

d) kortelė;

f) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo įgaliojimus;

g) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas arba mokesčių institucijos išduotas dokumentas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais, siekiant atidaryti banko sąskaitą.

(„g“ punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U, 2009 m. lapkričio 25 d.)

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

a) šių Instrukcijų 4.1 punkto „c“, „d“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytus dokumentus;

(„b punktas“ su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

c) kortelė.

Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito organizacijai, įsteigtai pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančiai už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankas turi teisę vietoj kortelės priimti albumą. Šiuo atveju nebūtina identifikuoti albume nurodytų asmenų, kurie yra įgalioti tvarkyti korespondentinėse sąskaitoje esančias lėšas, nebent kredito įstaiga banko taisyklėse numato kitaip.

(su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U)

Norėdamas atidaryti korespondentinę sąskaitą užsienio valstybės centriniame (nacionaliniame) banke, bankas turi pateikti savo teisinį statusą reglamentuojančius teisės aktus ir (ar) kitus norminius teisės aktus, albumą, taip pat „g“ papunktyje numatytą dokumentą. šio dokumento 4.1 punkto punkto, priimto atitinkamos užsienio valstybės teisės aktų nustatyta tvarka.Nurodymai, jeigu pagal Rusijos Federacijos teisės aktus reikia gauti.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

a) šių Instrukcijų 4.1 punkte nurodytus dokumentus;

b) atskiro juridinio asmens padalinio nuostatai;

c) juridinio asmens atskiro padalinio vadovo įgaliojimus patvirtinantys dokumentai;

d) dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens įregistravimą mokesčių inspekcijoje jo atskiro padalinio vietoje.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

a) šių Instrukcijų 4.2 punkte numatytus dokumentus;

b) dokumentai, numatyti šios instrukcijos 4.3 punkto „b“ ir „c“ papunkčiuose.

Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytais atvejais taip pat pateikiami dokumentai, nurodantys, kad buvo padarytas įrašas Rusijos Federacijos teritorijoje akredituotų užsienio įmonių atstovybių konsoliduotame valstybiniame registre arba užsienio filialų valstybiniame registre. juridiniai asmenys, akredituoti Rusijos Federacijos teritorijoje.

Norėdama atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, užsienio valstybės diplomatinė ir lygiavertė atstovybė turi papildomai pateikti atstovybės statusą patvirtinančius dokumentus.

(4.5 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

4.6. Atsidaryti tarptautinės organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą, tarptautinę sutartį, chartiją ar kitą panašų dokumentą, patvirtinantį organizacijos statusą, taip pat „d“, „e“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytus dokumentus. Šių Nurodymų 4.1 punkto nuostatas, pateikiami bankui.

(4.6 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

4.7. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui arba privačia praktika besiverčiančiam asmeniui pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bankui suteikiama:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelė;

d) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;

e) individualaus verslininko valstybinės registracijos pažymėjimas;

Advokatas pateikia dokumentą, patvirtinantį advokato įregistravimą advokatų registre, taip pat advokato kontoros įsteigimą patvirtinantį dokumentą.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

4.8. Biudžetinę sąskaitą juridiniam asmeniui atidaryti kartu su šios instrukcijos 4.1 punkto „a“, „b“, „d“, „e“, „f“ ir „g“ papunkčiuose numatytais dokumentais. nustatytas Rusijos Federacijos teisės aktais, bankui taip pat pateikiamas dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens teisę gauti paslaugas iš banko.

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

4.9. Norėdama atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, kredito organizacija kartu su šios instrukcijos 4.1 punkte nurodytais dokumentais turi pateikti Rusijos banko teritorinio padalinio patvirtinantį laišką. kandidatų į kredito organizacijos darbuotojus, kurių paskyrimas į pareigas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus priklauso nuo susitarimo su Rusijos banku, patvirtinimas, nurodant šiuos asmenis kortelėje.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyvomis Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d., Nr. 2868-U, 2012 m. rugpjūčio 28 d.)

Norint atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, Rusijos bankui pateikiami šios instrukcijos 4.1 punkte numatyti dokumentai, išskyrus „a“ punktuose nurodytus dokumentus. , šios instrukcijos 4.1 punkto „b“ ir „c“.

2868-U)

Norėdami atidaryti korespondentinę subsąskaitą, kredito įstaigos filialas, įsteigtas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, pateikia Rusijos bankui šios instrukcijos 4.3 punkte numatytus dokumentus, išskyrus šios instrukcijos 4.1 punkto „a“, „b“ ir „c“ papunkčiuose bei šios instrukcijos 4.3 punkto „b“, „c“ papunkčiuose.

(2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 2868-U pastraipa)

4.10. Norint atidaryti korespondentinę subsąskaitą kredito įstaigos filiale, įsteigtame pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, bankas pateikiamas Rusijos banko nuostatų nustatytais atvejais kartu su 4.3 punkte nurodytais dokumentais. ši instrukcija, pranešimas apie informacijos apie filialo atidarymą įrašymą į kredito įstaigų registravimo valstybinę knygelę ir eilės numerio suteikimą, taip pat Rusijos banko teritorinės įstaigos raštas, patvirtinantis kandidatų priėmimą. kredito įstaigos filialo darbuotojai, kurių paskyrimą turi patvirtinti Rusijos bankas, nurodydami šiuos asmenis kortelėje.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

4.11. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą užsienio valiuta arba specialią banko sąskaitą Rusijos bankui, kredito įstaigai reikia pateikti:

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

a) juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas;

c) kortelė arba albumas.

(su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U)

4.12. Norint atidaryti patikėtinio sąskaitas atsiskaitymams už veiklą, susijusią su patikėjimo valdymu (pasitikėjimo valdymo sąskaitas), bankui reikia pateikti:

a) šių Instrukcijų 4.1 arba 4.7 punktuose nurodytus dokumentus;

b) susitarimas, kurio pagrindu vykdomas pasitikėjimo valdymas.

4.13. Norint atidaryti specialią banko sąskaitą, bankui pateikiami tie patys dokumentai, kaip ir atidarant einamąją, korespondentinę ar einamąją sąskaitą, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.

Bankas, atidarydamas specialią banko sąskaitą banko mokėjimų tarpininkui, banko mokėjimų subagentui, mokėjimų tarpininkui ar tiekėjui, privalo turėti atitinkamai informaciją apie banko mokėjimų tarpininko (banko mokėjimo subagento) samdymo sutartį, apie susitarimas dėl įmokų iš fizinių asmenų priėmimo veiklos įgyvendinimo. Šios informacijos įrašymo tvarką bankas nustato savarankiškai savo banko taisyklėse.

(4.13 punktas su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

5 skyrius. Indėlių sąskaitų atidarymas

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka bankui leidžiama naudoti nuskaitymo prietaisais gautą kortelės kopiją, patvirtintą banko vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojo) ar įgalioto asmens ranka rašyto parašo analogu. Tokiu atveju turi būti įmanoma atkurti kortelės kopiją, gautą naudojant nuskaitymo įrenginius ant lapošių Instrukcijų 1 priedo nustatyta forma.

(2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 2342-U pastraipa)

7.4. Kortelių blankus klientai ir bankas rengia savarankiškai.

Bankas nepriims kortelės su kitu numeriu ar laukelių išdėstymu.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

Sudarant kortelę, leidžiama tarpliniškai nurodyti kortelės laukų vertimą į Rusijos Federacijos tautų kalbas, taip pat į užsienio kalbas.

Laukelyje „Plombos atspaudo pavyzdys“ turi būti numatyta galimybė pritvirtinti ne mažesnio kaip 45 mm skersmens antspaudo atspaudą, neperžengiant šio lauko ribų.

7.5. Pirmojo parašo teisė priklauso klientui - fiziniam asmeniui, individualiam verslininkui, asmeniui, užsiimančiam privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Pirmojo parašo teisę turi kliento - juridinio asmens (vienamžinis vykdomasis organas) vadovas, taip pat kiti darbuotojai (išskyrus šių Instrukcijų 7.6 punkte nurodytus asmenis), kuriems yra suteikta kliento pirmojo parašo teisė - juridinis asmuo, įskaitant administracinio akto pagrindu, įgaliojimą, išduotą Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

Atskiro kliento – juridinio asmens padalinio vadovas, jeigu jis turi atitinkamus įgaliojimus, turi teisę savo administraciniu aktu arba Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka išduoto įgaliojimo pagrindu. , suteikti pirmojo parašo teisę šio atskiro skyriaus darbuotojams (išskyrus asmenis, nurodytus šios instrukcijos 7.6 punkte).

Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais ir būdu pirmojo parašo teisė gali būti perduota trečiosioms šalims, įskaitant tarpuskaitos organizaciją, mokėjimo sistemos operatorių, centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalį, valdytoją ar valdymo organizaciją.

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

Vienintelis valdymo organizacijos vykdomasis organas gali veikti kaip pirmojo parašo teisę turintis asmuo.

(7.5 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

Jeigu apskaitos tvarkymas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduodamas tretiesiems asmenims, klientas – juridinis asmuo gali suteikti šiems asmenims antrojo parašo teisę.

(7.6 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

7.7. Kliento – juridinio asmens, individualaus verslininko ir kliento – juridinio asmens vyriausiasis buhalteris vadovas negali būti nurodytas kortelėje kaip asmenys, turintys atitinkamai pirmojo ar antrojo parašo teisę, jeigu pirmojo ar antrojo parašo teisę turi kiti asmenys.

(su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U)

7.9. Pirmo ar antrojo parašo teisė vienu metu gali būti suteikta keliems juridinio asmens darbuotojams.

Neleidžiama suteikti vienam asmeniui pirmojo ir antrojo parašo teisės vienu metu.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

7.11. Kliento ant kortelės uždėto juridinio asmens (filialo, atstovybės) antspaudo pavyzdys turi atitikti kliento turimą antspaudą.

Laikinoji kredito organizacijos valdymo administracija uždeda antspaudą, pagamintą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, kurie nustato laikinosios kredito organizacijos valdymo administracijos veiklos tvarką.

Bankroto administratorius (likvidatorius), išorės vadovas uždeda antspaudą, kurį naudojo vykdydamas bankroto procedūras (likvidavimą), išorės valdymą.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

(7.12 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

7.13. Kortelė gali būti išduodama notariškai nepatvirtinus parašų tikrumo dalyvaujant įgaliotam asmeniui tokia tvarka:

7.13.1. Įgaliotas asmuo, remdamasis pateiktais asmens tapatybės dokumentais, nustato kortelėje nurodytų asmenų tapatybes.

7.13.3. Kortelėje nurodyti asmenys, dalyvaujant įgaliotam asmeniui, atitinkamame kortelės laukelyje pasideda savo ranka rašytus parašus. Tuščios eilutės pažymėtos brūkšneliais.

7.14. Kortelė galioja iki banko sąskaitos sutarties nutraukimo, indėlio sąskaitos uždarymo arba iki jos pakeitimo nauja kortele.

(su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

Kartu su naujos kortelės pateikimu bankui kartu turi būti pateikti dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų teisę disponuoti banko sąskaitoje esančiomis lėšomis, taip pat dokumentai, patvirtinantys asmenį (asmenis), kuriam suteikta teisė. pirmojo ar antrojo parašo. Bankas neturi teisės priimti nauja kortele nepateikus nurodytų dokumentų, išskyrus atvejus, kai nurodyti dokumentai buvo pateikti bankui anksčiau ir bankas juos jau turi.

(2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 2342-U pastraipa)

7.15. Bankas turi teisę kliento raštišku prašymu keisti kortelės laukelius „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. N“.

Bankas turi teisę savarankiškai keisti kortelės laukelius „Bankas“, „Banko žyma“, „Banko sąskaita N“, „Įgaliojimo terminas“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“.

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

Atvejai, kai leidžiama keisti laukelius „Vietovė (gyvenamoji vieta)“, „tel. N“, „Bankas“, „Banko žyma“, „Banko sąskaita N“, „Tarnybos terminas“, „Grynųjų pinigų čekiai“ išduotos“ kortelės, nustato bankas banko taisyklėse.

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

Pastraipa nebegalioja. - 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva N 2868-U.

Bankas turi teisę koreguoti kortelės, išduotos šių Nurodymų 7.13 punkto nustatyta tvarka, laukelius, kai buvo padarytos pildymo klaidos.

Kortelės laukelių pakeitimų ir taisymų tvarką bankas nustato savarankiškai banko taisyklėse. Atliekant pakeitimus ir taisymus tekstas perbraukiamas plona linija, kad būtų galima perskaityti tai, kas buvo perbraukta.

(7.15 punktas su pakeitimais, padarytais 2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2342-U)

7.17. Priekinė ir galinė kortelės pusės užpildomos šios instrukcijos 2 priede nustatyta tvarka.

8 skyrius. Banko sąskaitos uždarymas

8.1. Banko sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties nutraukimas.

8.2. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, gaunamos ir išeinančios operacijos į kliento sąskaitą neatliekamos, išskyrus šių Instrukcijų 8.3 punkte numatytas operacijas. Lėšos, kurias klientas gavo nutraukus banko sąskaitos sutartį, grąžinamos siuntėjui.

8.3. Nutraukus banko sąskaitos sutartį, nepraėjus septynioms dienoms nuo atitinkamo raštiško kliento prašymo gavimo, bankas išduoda klientui sąskaitoje esančių lėšų likutį arba perveda jį mokėjimo pavedimu.

(8.3 punktas su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

Neįvykdytų atsiskaitymo dokumentų buvimas netrukdo nutraukti banko sąskaitos sutarties ir padaryti įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registre.

Norėdami uždaryti skolininko sąskaitą bankroto proceso metu, bankroto administratorius pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, kopiją teisminis aktas dėl bankroto administratorės patvirtinimo skolininko bankroto byloje, rašytinį prašymą uždaryti banko sąskaitą, nurodant banko sąskaitos, į kurią turi būti pervestas sąskaitoje esančių lėšų likutis, rekvizitus, gavėjo banko rekvizitus. Jeigu pavedimas pervesti sąskaitos likutį yra surašytas ir pasirašytas banko, kortelė bankui nepateikiama.

(2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 2868-U pastraipa)

(8.5 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

9 skyrius. Indėlio sąskaitos uždarymas

9.1. Indėlio sąskaitos uždarymo pagrindas yra indėlio sutarties nutraukimas, įskaitant jos vykdymą.

(9.2 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

10 skyrius. Teisinis reikalas

10.1. Kiekvienai kliento banko sąskaitai, depozitinei sąskaitai bankas sudaro teisinę bylą.

Viena teisminė byla gali būti suformuota keliose klientų sąskaitose. Vienos teisminės bylos formavimo keliose klientų sąskaitose atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

(su pakeitimais, padarytais 2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2868-U)

Kliento teisinei bylai pagal banko taisykles suteikiamas eilės numeris.

Jei asmuo, kreipęsis į banką dėl banko sąskaitos ar indėlio sąskaitos atidarymo, yra kelių klientų atstovas, bankas turi teisę pateikti atstovo tapatybę patvirtinančių dokumentų (ar informacijos apie jų duomenis) kopijas, taip pat dokumentus, patvirtinančius jo asmens tapatybę. atitinkamus įgaliojimus, vieno iš klientų, kurio interesais veikia atstovas, teisinėje byloje. Tuo pačiu kitų klientų teisinėse bylose turi būti informacija, nurodanti teisinę bylą, kurioje patalpinti nurodyti šių klientų atstovo dokumentai. Klientų, kurių vardu ir kurio vardu veikia vienas atstovas, teisinių reikalų formavimo atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

(2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 2342-U pastraipa)

10.2. Teisinėje byloje yra:

dokumentai ir informacija, kliento (jo atstovo) pateikti atidarant banko sąskaitą, depozitinę sąskaitą, taip pat dokumentai, pateikti pasikeitus nurodytai informacijai;

banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos sutartis (sutartys), nurodytos sutarties pakeitimai ir papildymai (minėtos sutartys), kitos sutartys, apibrėžiančios banko ir kliento santykius dėl banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;

dokumentus, susijusius su banku, siunčiančiu pranešimus mokesčių inspekcijai apie banko sąskaitos atidarymą (uždarymą);

korespondencija tarp banko ir kliento dėl banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;

pasibaigusios kortelės;

kiti dokumentai, susiję su kliento ir banko santykiais banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo klausimais.

Klientų aptarnavimo metu pateiktos ir naudojamos kortelės saugomos banko savarankiškai nustatytoje vietoje.

(10.2 punktas su pakeitimais, padarytais 2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U)

10.3. Atsiimant (konfiskuojant) dokumentą (jo kopiją) Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais, remiantis valstybės institucijos sprendimu (nutarimu), dokumentai, kuriuos bankas gavo paėmimo (konfiskavimo) metu. dokumentas (jo kopija) patalpintas į teisinę bylą.

10.4. Bankas privalo užkirsti kelią neteisėtai prieigai prie klientų teisinių bylų jų saugojimo metu.

(10.5 punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 2009-U, 2008 m. gegužės 14 d.)

Bendrosios nuostatos
. Sąskaitų tipai
. Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui
. Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka
. Indėlių sąskaitų atidarymas
. Notarų, antstolių tarnybų, teismų, kitų įstaigų ar asmenų, kurie pagal Rusijos Federacijos teisės aktus gali priimti lėšas deponuoti, viešųjų depozitinių sąskaitų atidarymas.
. Banko sąskaitos uždarymas
. Depozitinės sąskaitos uždarymas, depozitinė sąskaita
. Teisinis reikalas
. Bankininkystės taisyklės
. Baigiamosios nuostatos
. Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais
. Kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu pildymo tvarka

RUSIJOS FEDERACIJOS CENTRINIS BANKAS

INSTRUKCIJOS
05.30.14 N 153-I

DĖL BANKO SĄSKAITŲ ATIDARYMO IR UŽDARYMO,
INDĖLIŲ SĄSKAITOS, INDĖLIŲ SĄSKAITOS

Remiantis 2002 m. liepos 10 d. federaliniu įstatymu N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 2002, N 28, str. 2790; 2003, N 2 , 157 str.; N 52 , 5032 str.; 2004, N 27, 2711 str.; N 31, 3233 str.; 2005, N 25, 2426 str.; N 30, 3101 str.; 2006 m., N 19 str. 2061 str., N 25, 2648 str., 2007, N 1, 9, 10 str., N 10, 1151 str., N 18, 2117 str., 2008, N 42, 4696 str., 4699 str. N 44, 4982 str., N 52, 6229 str., 6231 str., 2009, N 1, 25 str., N 29, 3629 str., N 48, Art. 5731, 2010, N 45, 5756 str. 2011 m., N 7, 907 str., N 27, 3873 str., N 43, 5973 str., N 48, 6728 str., 2012 m., N 50, 6954 str., N 53, 7591 str., 7607 str. 2013 m., N 11, 1076 str.; N 14, 1649 str.; N 19, 2329 str.; N 27, 3438 str., 3476 str., 3477; N 30, 4084 str.; N 49, str. 6336, N 51, 6695, 6699, N 52, 6975, 2014, N 19, 2311, 2317, Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ (su pakeitimais, padarytais Federaliniu įstatymu Nr. 1996 m. vasario 3 d. N 17-FZ ) (RSFSR Liaudies deputatų kongreso ir RSFSR Aukščiausiosios Tarybos Vedomosti, 1990, Nr. 27, str. 357; Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 1996, Nr. 6, str. 492; 1998, N 31, str. 3829; 1999, N 28, str. 3459, str. 3469; 2001, N 26, str. 2586; N 33 str. 3424; 2002, N 12, str. 1093; 2003, N 27, str. 2700; N 50, str. 4855; N 52, str. 5033 str. 5037; 2004, N 27, str. 2711; N 31, str. 3233; 2005, N 1, str. 18 str. 45; N 30, str. 3117; 2006, N 6, str. 636; N 19, str. 2061; N 31, str. 3439; N 52, str. 5497; 2007, N 1, str. 9; N 22, str. 2563; N 31, str. 4011; N 41, str. 4845; N 45, str. 5425; N 50, str. 6238; 2008, N 10, str. 895; 2009, N 1, str. 23; N 9, str. 1043; N 18, str. 2153; N 23, str. 2776; N 30, str. 3739; N 48, str. 5731; N 52, str. 6428; 2010, N 8, str. 775; N 27, str. 3432; N 30, str. 4012; N 31, str. 4193; N 47, str. 6028; 2011, N 7, str. 905; N 27, str. 3873, str. 3880; N 29 str. 4291; N 48, str. 6728, str. 6730; N 49 str. 7069; N 50, str. 7351; 2012, N 27, str. 3588; N 31, str. 4333; N 50, str. 6954; N 53, str. 7605, str. 7607; 2013, N 11, str. 1076; N 19, str. 2317, str. 2329; N 26, str. 3207; N 27, str. 3438, str. 3477; N 30, str. 4084; N 40, str. 5036; N 49 str. 6336; N 51, str. 6683, str. 6699; 2014, N 6, str. 563; N 19, str. 2311 str. 2317) (toliau – Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“), 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinis įstatymas N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (rinkinys). Rusijos Federacijos teisės aktai, 2001, N 33, str. 3418; 2002, N 30, str. 3029; N 44, str. 4296; 2004, N 31, str. 3224; 2005, N 47, str. 4828; 2006, N 31, str. 3446 str. 3452; 2007, N 16, str. 1831 m.; N 31, str. 3993 str. 4011; N 49 str. 6036; 2009, N 23, str. 2776; N 29 str. 3600; 2010, N 28, str. 3553; N 30, str. 4007; N 31, str. 4166; 2011, N 27, str. 3873; N 46, str. 6406; 2012, N 30, str. 4172; N 50, str. 6954; 2013, N 19, str. 2329; N 26, str. 3207; N 44, str. 5641; N 52, str. 6968; 2014, N 19, str. 2315 str. 2335) (toliau – federalinis įstatymas N 115-FZ), Rusijos Federacijos civilinio kodekso antroji dalis (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 1996, N 5, 410 str.) ir vadovaujantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso (Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys, 1996, N 5, 410 str.) Rusijos banko direktorių valdyba (2014 m. gegužės 29 d. Rusijos banko direktorių valdybos posėdžio protokolas N 18) Rusijos bankas nustato kredito įstaigų veiklos Rusijos Federacijoje atidarymo ir uždarymo tvarką. , Rusijos banko (toliau – bankai) banko sąskaitos, indėlių sąskaitos (toliau – sąskaitos) juridiniams asmenims, fiziniams asmenims, individualiems verslininkams, fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus, taip pat teismams, skyriams. antstolių tarnybos, teisėsaugos institucijų (toliau – klientai) Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis.

1 skyrius. Bendrosios nuostatos

1.1. Sąskaitas klientams atidaro bankai, atsižvelgdami į klientų veiksnumą (veiksnumą).

Pagal Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5 dalį kredito įstaigoms draudžiama atidaryti banko sąskaitas (indėlių sąskaitas) klientams asmeniškai nedalyvaujant asmeniui, atidarančiam sąskaitą (indėlį) arba kliento atstovui, išskyrus Federalinio įstatymo Nr. 115 -FZ numatytais atvejais.

Atitinkamo tipo sąskaitų operacijas (sąskaitos režimas) reglamentuoja Rusijos Federacijos teisės aktai ir jos atliekamos jų nustatyta tvarka.

1.2. Sąskaitos atidarymo pagrindas yra atitinkamo tipo sąskaitos sutarties sudarymas ir visų Rusijos Federacijos teisės aktuose nustatytų dokumentų ir informacijos pateikimas prieš atidarant sąskaitą, su sąlyga, kad, siekiant laikytis federalinių Įstatymas Nr. 115-FZ:
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

atliktas kliento, jo atstovo ir naudos gavėjo identifikavimas;

Dabartinėmis aplinkybėmis buvo imtasi pagrįstų ir prieinamų priemonių tikriesiems savininkams nustatyti, išskyrus atvejus, numatytus federaliniame įstatyme N 115-FZ, kai faktinių savininkų identifikavimas neatliekamas.

Kredito organizacija, remdamasi Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5 dalimi, atsisako sudaryti sutartį su klientu, turinčiu banko sąskaitą, indėlį (indėlį) arba indėlio sąskaitą, jei pateikiami dokumentai, reikalingi identifikuoti klientas ir kliento atstovas nepateikiami.

Pagal Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punkto antrąją dalį, jei yra įtarimas, kad sąskaitos atidarymo tikslas yra atlikti sandorius, kuriais siekiama legalizuoti (išplauti) pajamas, gautas iš nusikalstamos veikos arba finansuoti terorizmą. , kredito įstaiga taisyklių nustatyta tvarka vidinė kontrolė svarsto, ar yra pagrindas atsisakyti sudaryti atitinkamos rūšies sąskaitos sutartį.

Klientas gali turėti kelias sąskaitas, atidarytas pagal vieną atitinkamo tipo sąskaitos sutartį, jeigu tai numatyta tarp banko ir kliento sudarytoje sutartyje.

Banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymas individualiems verslininkams ir juridiniams asmenims, registruotiems pagal Rusijos Federacijos teisės aktus (išskyrus valstybės institucijas ir vietos valdžios institucijas), užsienio juridiniams asmenims jų atskirų padalinių (filialų, atstovų) operacijoms atlikti. biurai) vykdomas, jei yra informacijos apie valstybinę asmenų, kaip individualių verslininkų, registraciją, apie juridinių asmenų valstybinę registraciją, apie užsienio juridinių asmenų filialų (atstovybių) akreditavimą, taip pat informacijos apie identifikacinis numeris mokesčių mokėtojas, registracijos mokesčių inspekcijoje priežasties kodas, registracijos mokesčių inspekcijoje data (toliau – informacija apie registraciją mokesčių institucijoje), esantis atitinkamai vieningame valstybiniame individualių verslininkų registre, vieningame valstybiniame juridinių asmenų registre ir užsienio juridinių asmenų akredituotų filialų, atstovybių valstybinis registras.

Kredito įstaigos atidaro banko sąskaitas ir indėlių sąskaitas užsienio ne pelno nevyriausybinėms organizacijoms, veikiančioms Rusijos Federacijos teritorijoje per filialus, jei yra informacijos apie registraciją mokesčių inspekcijoje, esančios Vieningame valstybės registre. Juridiniai asmenys.
(2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 4189-U pastraipa)

Teisiniams santykiams, susijusiems su bankų sąskaitų atidarymu ir uždarymu užsienio struktūroms nesukūrus juridinio asmens, taikomos šios instrukcijos nuostatos juridinių asmenų, įsteigtų pagal užsienio valstybių įstatymus, atžvilgiu, atsižvelgiant į užsienio darinio teisinio statuso nesuformavus juridinio asmens ypatumus, nustatytus pagal jos asmeninę teisę.
(2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 4189-U pastraipa)

Šios dalies septintoje ir aštuntoje dalyse nurodytos informacijos dokumentavimo tvarką kredito įstaiga nustato banko taisyklėse.
(2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 4189-U pastraipa)

1.3. Sąskaitos atidarymas baigiamas, o sąskaita atidaroma įvedus atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą į Atvirų sąskaitų registravimo knygą.

Įrašas apie asmeninės sąskaitos atidarymą turi būti padarytas Atviros sąskaitos registracijos knygelėje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamo tipo sąskaitos sutarties sudarymo (ar įsigaliojimo) dienos. Nurodytas įrašas gali būti daromas atidarytų sąskaitų registre kartu su atitinkamo tipo sąskaitos sutarties sudarymu.

Jei klientui sąskaita atidaroma pagal vieną sutartį, kuri numato galimybę atsidaryti kelias sąskaitas pagal papildomą kliento prašymą atidaryti sąskaitą, atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymo įrašas turi būti padarytas Atidaryti. Sąskaitos registravimo knygelė ne vėliau kaip kitą darbo dieną po to, kai bankas gauna kliento prašymą atidaryti sąskaitą. Jeigu kliento prašyme atidaryti sąskaitą yra nurodyta konkreti sąskaitos atidarymo data, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po šios datos turi būti padarytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą Atidarytos sąskaitos registravimo knygoje, tačiau ne anksčiau kaip tą dieną, kai bankas gauna kliento prašymą atidaryti sąskaitas. Bankas privalo turėti dokumentinius įrodymus, patvirtinančius kliento prašymo atidaryti sąskaitą gavimą, kurių įrašymo būdus nustato bankas banko taisyklėse ir (ar) sutartyje.

Sąskaitos uždarymo pagrindas yra atitinkamo tipo sąskaitos sutarties nutraukimas Rusijos Federacijos teisės aktuose arba šalių susitarimu nustatyta tvarka ir atvejais.

Sąskaita uždaroma padarius įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje.

Jei viena iš sąskaitų, atidarytų pagal vieną sutartį, sudarytą tarp banko ir kliento, yra uždaryta, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tos dienos, kai bankas gauna atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą, Atviros sąskaitos registracijos knygelėje turi būti padarytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą. kliento prašymas uždaryti sąskaitą, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenumato kitaip. Jeigu kliento prašyme uždaryti sąskaitą yra nurodyta konkreti sąskaitos uždarymo data, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po šios datos turi būti padarytas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytos sąskaitos registracijos knygoje, tačiau ne anksčiau kaip tą dieną, kai bankas gauna kliento prašymą uždaryti sąskaitas. Bankas privalo turėti dokumentinius įrodymus, patvirtinančius kliento prašymo uždaryti sąskaitą gavimą, kurių įrašymo būdus nustato bankas banko taisyklėse ir (ar) sutartyje.

Paskyros uždarymu nelaikomas įrašas Atviros sąskaitos registracijos knygoje apie asmeninės sąskaitos uždarymą pasikeitus asmeninės sąskaitos numeriui dėl Rusijos Federacijos teisės aktų, taip pat taisyklių reikalavimų. Rusijos banko (ypač dėl kliento ar jį aptarnaujančios kredito įstaigos reorganizavimo, apskaitos tvarkos pasikeitimų, sąskaitų plano pakeitimų).

Įrašai atidarytų sąskaitų registre daromi Rusijos Federacijos teisės aktų ir bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka.

1.4. Kredito įstaiga, siekdama organizuoti sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, priima bankininkystės taisykles pagal šių nurodymų 11 skyrių.

1.5. Banko pareigūnai šios instrukcijos nustatytais atvejais ir tvarka gauna atitinkamos rūšies sąskaitai atidaryti reikalingus dokumentus, patikrina dokumentų įforminimą, pateiktos informacijos išsamumą ir patikimumą, pagal gautus dokumentus tikrina. ar klientas yra veiksnus (veiksnus), taip pat atlieka kitas funkcijas, numatytas šiose Instrukcijose, banko taisyklėse ir pareiginiuose nuostatuose. Šiais tikslais banko pareigūnai bendrauja su klientais ir jų atstovais, prašo ir gauna reikiamą informaciją.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti nustatyti kliento, kliento atstovo, naudos gavėjo tapatybę ir, esant aplinkybėms, imtis pagrįstų ir prieinamų priemonių tikrajam savininkui nustatyti.

Banko pareigūnai gali būti įgalioti šios instrukcijos 7.10 punkte nustatyta tvarka surašyti kortelę su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais (toliau – kortelė).

1.6. Kredito įstaiga privalo atnaujinti informaciją, gautą identifikuodama klientus, klientų atstovus, naudos gavėjus ir tikruosius savininkus Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

1.7. Prieš atidarydamas sąskaitą bankas turi nustatyti, ar asmuo, besikreipiantis dėl sąskaitos atidarymo, veikia savo, ar kito asmens, kuris bus klientas, vardu.

Bankas taip pat turi nustatyti įgalioto (-ų) pasirašyti asmens (-ų), taip pat asmens (-ių), įgalioto tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas, tapatybę, naudodamas ranka rašyto parašo analogą, kodus, slaptažodžius ir kitas buvimą patvirtinančias priemones. nurodytus įgaliojimus (toliau – ranka rašyto parašo analogas).

1.8. Bankas privalo turėti klientų, taip pat asmenų, kurių tapatybė turi būti nustatyta atidarant sąskaitą, asmens tapatybę patvirtinančių dokumentų kopijas arba informaciją apie jų rekvizitus: dokumento seriją ir numerį, dokumento išdavimo datą, dokumentą išdavusi institucija ir skyriaus kodas (jei toks yra) (toliau – asmens dokumento duomenys).

Darant asmens dokumento kopiją, leidžiama kopijuoti atskirus puslapius, kuriuose yra reikalingas bankui intelektas.

Informacija, kurią bankas nustato prieš atidarydamas sąskaitą, įskaitant informaciją apie klientą, jo atstovą, naudos gavėją ir tikrąjį savininką, turi būti dokumentuojama pagal Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytus reikalavimus.

1.9. Pasikeitus informacijai, kurią reikia nustatyti atidarant sąskaitą, klientai privalo pateikti bankui reikiamus dokumentus (jų kopijas), patvirtinančius šios informacijos pasikeitimą.

1.10. Bankas privalo banko taisyklių nustatyta tvarka sistemingai atnaujinti informaciją apie klientus, kuriuos būtina identifikuoti atidarant sąskaitą, taip pat apie asmenis, kurių tapatybė turi būti nustatyta atidarant sąskaitą.

1.11. Norėdami atidaryti sąskaitą, bankui pateikiami dokumentų originalai arba jų kopijos, patvirtintos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko taisyklėse numatytais atvejais kliento, kuris yra juridinis asmuo, atidarant sąskaitą pateiktų dokumentų kopijos gali būti patvirtintos šio punkto 1.11.1 papunktyje nustatyta tvarka. Banko taisyklėse numatytais atvejais banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) gali padaryti atidarant sąskaitą pateiktų dokumentų patvirtintas kopijas šio punkto 1.11.2 papunktyje nustatyta tvarka.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Banko bankininkystės taisyklėse nustatytais atvejais ir tvarka informacijos pasikeitimams patvirtinti pateiktų dokumentų ir bankui pateiktų sąskaitos atidarymui dokumentų kopijos gali būti patvirtintos vienintelio vykdomojo organo ranka rašyto parašo analogu. klientas – bankui elektroniniu būdu pateiktas juridinis asmuo arba jo įgaliotas asmuo.

1.11.1. Kliento, kuris yra juridinis asmuo, patvirtintas dokumentų kopijas bankas priima, jeigu banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) nustato jų atitiktį dokumentų originalams. Kliento – juridinio asmens patvirtintoje dokumento kopijoje turi būti nurodyta pavardė, vardas, tėvavardis (jei yra), dokumento kopiją patvirtinusio asmens pareigų pavadinimas, taip pat jo ranka rašyta kliento parašas, patvirtinimo data ir antspaudo atspaudas (jei jo nėra, antspaudas).

Ant kliento - juridinio asmens, jo priimto dokumento kopijos, banko pareigūno ar kito banko įgalioto asmens, kuris yra banko darbuotojas, pažymima „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, vardą, tėvavardį (jeigu yra), pareigas arba asmens tapatybės duomenis, taip pat pritvirtina ranka rašytą parašą, patvirtinimo datą ir šiems tikslams banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

Ant kliento - juridinio asmens surašyto dokumento kopijos, jo priimtos, kitas banko įgaliotas asmuo, kuris nėra banko darbuotojas, pažymi „patvirtinta originalu“, nurodo savo pavardę, vardą, pavardę (jei yra), asmens dokumento duomenis, taip pat parašą ranka, patvirtinimo datą ir tam tikslui banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

1.11.2. Banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) turi teisę patvirtinti kliento (jo atstovo) pateiktų dokumentų sąskaitos atidarymui kopijas tiek popierine, tiek elektronine forma. Kliento (jo atstovo) pateiktų dokumentų sąskaitos atidarymui kopijas gali padaryti banko pareigūnas (kitas banko įgaliotas asmuo) elektronine forma ir patvirtintas savo ranka rašyto parašo analogu nustatyta tvarka ir atvejais. pagal banko taisykles.

Banko pareigūnas ar kitas banko įgaliotas asmuo, kuris yra banko darbuotojas, ant popierinės dokumento kopijos pažymi „kopija teisinga“ ir nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), asmens dokumento vietą ar duomenis, taip pat pritvirtina ranka rašytą parašą, patvirtinimo datą ir šiems tikslams banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

Kitas banko įgaliotas asmuo, kuris nėra banko darbuotojas, ant popierinės dokumento kopijos pažymi „Kopija teisinga“ ir nurodo savo pavardę, vardą, patronimą (jei yra), asmens duomenis. dokumentą, taip pat uždeda savo parašą, patvirtinimo datą ir tam tikslui banko nustatyto antspaudo ar antspaudo atspaudą.

1.11.3. Bankininkystės taisyklėse numatytais atvejais, norint atidaryti sąskaitą klientui - juridiniam asmeniui, jo veikloje sugeneruotų vidaus dokumentų patvirtintas išrašas arba tiesiogiai su šio kliento veikla susijusių dokumentų patvirtintas išrašas juridinis asmuo ir veikloje susidarę juridiniai asmenys gali būti pateikti bankui.(institucijos), kurios jurisdikcijoje klientas yra juridinis asmuo.

Išrašas iš vidaus dokumentų, sudarytų vykdant kliento - juridinio asmens veiklą, gali būti patvirtintas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka arba patvirtintas kliento - juridinio asmens, nurodant pavardę, vardą, patronimą. (jeigu yra), išrašą tvirtinusio asmens pareigos, taip pat su jo parašu, patvirtinimo data ir kliento – juridinio asmens antspaudu (jei jo nėra, antspaudu).

Išrašas iš dokumentų, tiesiogiai susijusių su kliento – juridinio asmens ir juridinių asmenų (įstaigų), kurių jurisdikcijai (kuriai jurisdikcijai) yra įsikūręs klientas – juridinis asmuo, veikla, gali būti patvirtintas. Rusijos Federacijos arba sertifikuoto juridinio asmens (įstaigos), kurios jurisdikcijai priklauso klientas, teisės aktų nustatyta tvarka, nurodant išrašą patvirtinusio asmens pavardę, vardą, patronimą (jei yra), pareigas, taip pat uždeda savo ranka rašytą parašą, patvirtinimo datą ir juridinio asmens (įstaigos) antspaudą (jei jo nėra – antspaudą), jeigu atitinkamas juridinis asmuo (įstaiga) nenustato kitokios išrašo iš dokumentų tvirtinimo tvarkos.

1.12. Norėdamas atidaryti sąskaitą, klientas privalo pateikti šioje Instrukcijoje numatytus dokumentus, taip pat kitus dokumentus tais atvejais, kai Rusijos Federacijos teisės aktai reikalauja atidaryti sąskaitą dėl dokumentų, nenurodytų šias instrukcijas. Bankas turi teisę nereikalauti pateikti tų dokumentų, kurie yra kliento teisinėje byloje, sudarytoje pagal šių nurodymų 10 skyrių.

Kliento atstovas, asmenys, įgalioti tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas pagal rašytinio parašo analogą, asmenys, turintys teisę pasirašyti, privalo pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, taip pat atitinkamų įgaliojimų buvimą patvirtinančius dokumentus.

Banko taisyklėse numatytais atvejais kortelės negalima pateikti atidarant sąskaitą, jeigu:
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

sutartyje numatyta, kad operacijos sąskaitoje atliekamos kliento (sąlyginio deponavimo sąskaitos gavėjo) nurodymu, o banko operacijai atlikti būtinus pavedimus surašo ir pasirašo bankas;

sutartyje numatyta, kad lėšų sąskaitoje tvarkymas vykdomas naudojant ranka rašyto parašo analogą;
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

asmeniui atidaroma atsiskaitomoji sąskaita operacijoms atlikti naudojant elektronines mokėjimo priemones;
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

Nei depozitinės sąskaitos indėlininkas, nei depozitinės sąskaitos gavėjas neturi teisės disponuoti depozitinėje sąskaitoje esančiomis lėšomis.

Šiose instrukcijose nustatytais atvejais vietoj kortelės gali būti pateiktas sutarties ar muitinės nustatytos formos asmenų, įgaliotų tvarkyti lėšas sąskaitoje, parašų pavyzdžių albumas (toliau – albumas).

1.13. Visi dokumentai, pateikti norint atidaryti sąskaitą, turi galioti jų pateikimo dieną.

Užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotus dokumentus, patvirtinančius juridinių asmenų nerezidentų (išskyrus pagal užsienio valstybės įstatymus sukurtą kredito įstaigą, esančią už Rusijos Federacijos teritorijos ribų) statusą Bankas turi būti legalizuotas nustatyta tvarka arba be jų legalizuojant Rusijos Federacijos tarptautinių sutarčių numatytais atvejais.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Reikalavimas pateikti bankui dokumentus su tinkamai patvirtintu vertimu į rusų kalbą netaikomas užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduotiems asmens tapatybę patvirtinantiems dokumentams, jeigu asmuo turi dokumentą, patvirtinantį teisę teisėtai būti (gyventi) Lietuvos Respublikos teritorijoje. Rusijos Federacija.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka banko pareigūnas (kitas banko darbuotojas), turintis išsilavinimą (kvalifikaciją), suteikiantį galimybę atlikti vertėjo atitinkama užsienio kalba (atitinkamose užsienio kalbose) funkcijas. , turi teisę naudoti banke dokumentų, reikalingų pateikti bankui sąskaitai atidaryti, vertimą į rusų kalbą, surašytus užsienio kalba. Vertimas turi būti pasirašytas vertimą atlikusio asmens, nurodydamas pareigas arba asmens dokumento duomenis, pavardę, vardą, tėvavardį (jei yra) ir laipsnį (kvalifikaciją).

1.14. Banko surinkti dokumentai (jų kopijos) sąskaitai atidaryti yra patalpinti į teisinę bylą, suformuotą pagal šių Instrukcijų 10 skyriaus reikalavimus.

Elektroninės formos dokumentai (jų kopijos) sąskaitos atidarymo klausimais saugomi bankininkystės taisyklių nustatyta tvarka, laikantis šių Instrukcijų 10.6 punkto reikalavimų.

2 skyrius. Sąskaitų tipai

2.1. Bankai atidaromi Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis: einamosios sąskaitos; einamosios sąskaitos; biudžeto sąskaitos; korespondentinės sąskaitos; korespondentinės subsąskaitos; patikėjimo sąskaitos; specialios banko sąskaitos; notarų, antstolių tarnybų, teismų, kitų įstaigų ar asmenų, kurie pagal Rusijos Federacijos teisės aktus gali priimti lėšas deponuoti (toliau – kitos įstaigos ar asmenys), viešosios depozitinės sąskaitos; depozitinės sąskaitos.
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

2.2. Atsiskaitomosios sąskaitos yra atidaromos fiziniams asmenims su ūkine veikla ar privačia praktika nesusijusioms operacijoms atlikti.

2.3. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos juridiniams asmenims, kurie nėra kredito įstaigos, taip pat individualiems verslininkams ar fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus, su verslu ar privačia praktika susijusiems sandoriams atlikti. Atsiskaitomosios sąskaitos atidaromos kredito įstaigų atstovybėms, taip pat ne pelno organizacijoms sandoriams, susijusiems su tikslų, kuriems buvo sukurtos ne pelno organizacijos, įgyvendinimu.

2.4. Biudžetinės sąskaitos atidaromos Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais juridiniams asmenims, atliekantiems operacijas iš Rusijos Federacijos biudžeto sistemos biudžetų.

2.5. Kredito įstaigoms, taip pat kitoms organizacijoms korespondentinės sąskaitos atidaromos pagal Rusijos Federacijos įstatymus ar tarptautinę sutartį. Rusijos bankas atidaro korespondentines sąskaitas užsienio valiuta.

2.6. Kredito įstaigų filialams atidaromos korespondentinės subsąskaitos.

2.7. Patikėtinio valdymo sąskaitos atidaromos, kad galėtų atlikti su patikėjimo valdymo veikla susijusias operacijas.

2.8. Specialiosios banko sąskaitos, įskaitant specialias banko mokėjimo agento, banko mokėjimo subagento, mokėjimo agento, tiekėjo, prekybininko banko sąskaitą, kliringo banko sąskaitą, mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą, įgaliotojo sąskaitą, sąlyginio deponavimo sąskaitą, užstato sąskaitą, specialią skolininko banko sąskaitą , yra atviros juridiniams asmenims, fiziniams asmenims, individualiems verslininkams, fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais ir tvarka operacijoms vykdyti. joje numatytos atitinkamos rūšies.

2.9. Prarasta galia. - 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva N 5035-U.

2.10. Indėlių sąskaitos atidaromos atitinkamai fiziniams ir juridiniams asmenims bankuose padėtoms lėšoms apskaityti, siekiant gauti pajamų palūkanų, priskaičiuotų už įdėtą lėšų sumą, pavidalu.

3 skyrius. Einamosios sąskaitos atidarymas asmeniui

3.1. Norėdami atidaryti einamąją sąskaitą, asmuo - Rusijos Federacijos pilietis turi pateikti bankui:

d) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas (jei yra).

Tais atvejais, kai bankas, norėdamas atidaryti sąskaitą, identifikavo klientą - asmenį Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 5.8 punkte nustatyta tvarka, pateikiami dokumentai, numatyti "a" ir "d" punktuose. “ šios dalies nepateikti.
(2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 5035-U pastraipa)

4 skyrius. Banko sąskaitų atidarymas juridiniam asmeniui, individualiam verslininkui, privačią veiklą vykdančiam asmeniui Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka

4.1. Norėdamas atidaryti einamąją sąskaitą, juridinis asmuo, įsteigtas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, turi pateikti bankui:

a) juridinio asmens steigimo dokumentai. Juridiniai asmenys, veikiantys pagal tipinę Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintą chartiją; veikianti remiantis Rusijos Federacijos Vyriausybės patvirtintomis standartinėmis atitinkamų tipų ir tipų organizacijų ir įstaigų nuostatomis ir jų pagrindu parengtomis chartijomis; remdamasis standartiniais nuostatais ir chartija, pateikti nurodytus dokumentus. Rusijos Federacijos valstybės institucijos, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų valstybinės institucijos, vietos savivaldos institucijos atstovauja Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka priimtus teisės aktus ir kitus norminius teisės aktus, sprendimus dėl jų sukūrimo ir teisinio statuso;

b) juridiniam asmeniui išduotas licencijas (leidimus), jeigu šios licencijos (leidimai) yra tiesiogiai susijusios su kliento veiksnumu sudaryti sutartį, kurios pagrindu atidaroma sąskaita;

c) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

d) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, o tais atvejais, kai sutartis numato teisę disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis patvirtinti ranka rašyto parašo analogu, dokumentai, patvirtinantys asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimai;

e) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo įgaliojimus.

(4.1 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.2. Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą juridiniam asmeniui, sukurtam pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui reikia pateikti:

(4.2 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.2.1. Norėdami atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančios ne Rusijos Federacijos teritorijoje, bankui reikia pateikti:

a) šių Instrukcijų 4.1 punkto „b“ – „d“ papunkčiuose numatytus dokumentus;

b) dokumentus, patvirtinančius kredito organizacijos teisinį statusą pagal šalies, kurioje kredito organizacija buvo įsteigta, įstatymus, ypač dokumentus, patvirtinančius jos valstybinę registraciją;

c) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas Rusijos Federacijos įstatymų numatytais atvejais.

Bankas turi teisę banko taisyklėse numatyti, kad atidarydamas pagal užsienio valstybės teisės aktus įsteigtos kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą – Finansinių veiksmų darbo grupės (FATF) narys, esantis tokios institucijos teritorijoje. užsienio valstybė, taip pat įtraukta į atitinkamos užsienio valstybės veikiančių kredito įstaigų sąrašą (registrą), šios instrukcijos 4.1 punkto „b“ ir (ar) „e“ papunkčiuose numatytus dokumentus ir (ar) šios dalies „b“ papunktis nepateikiami.

Norėdami atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, sukurtą pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančios ne Rusijos Federacijos teritorijoje, bankas turi teisę vietoj kortelės priimti albumą. Albume nurodytų asmenų, taip pat asmenų, įgaliotų tvarkyti korespondentinėje sąskaitoje esančias lėšas, tapatybės, naudojant rašytinio parašo analogą, nustatyti nereikia, jeigu bankas banko taisyklėse nenustato kitaip.

Norėdamas atidaryti korespondentinę sąskaitą užsienio valstybės centriniame (nacionaliniame) banke, bankas pateikia bankui teisės aktus ir (ar) kitus norminius aktus dėl jo teisinio statuso, albumą, taip pat šio straipsnio 1 dalyje numatytą dokumentą. šios dalies c punktas, priimtas atitinkamos užsienio valstybės teisės aktų nustatyta tvarka, jei pagal Rusijos Federacijos įstatymus jis turi būti gautas.

(4.2.1 punktas, įtrauktas 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

a) šių Instrukcijų 4.1 punkte nurodytus dokumentus;

b) atskiro juridinio asmens padalinio nuostatai;

c) juridinio asmens atskiro padalinio vadovo įgaliojimus patvirtinantys dokumentai;

d) tapo negaliojančiu.

4.4. Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pagal užsienio valstybės įstatymus įsteigtam juridiniam asmeniui, esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, jo atskiro padalinio (filialo, atstovybės), taip pat užsienio ne pelno organizacijos operacijoms. nevyriausybinė organizacija, veikianti Rusijos Federacijos teritorijoje per filialą, bankui pateikiama:

a) šių Instrukcijų 4.1 punkto „b“ – „d“ papunkčiuose ir 4.2 punkto „b“ papunktyje numatytus dokumentus;

b) atskiro juridinio asmens padalinio nuostatai arba dokumentas, apibrėžiantis užsienio ne pelno nevyriausybinės organizacijos filialo statusą;

c) dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens atskiro padalinio ar užsienio ne pelno nevyriausybinės organizacijos filialo vadovo įgaliojimus.

(4.4 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.5. Norėdama atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, užsienio valstybės ambasada, konsulatas, taip pat kita diplomatinė ir lygiavertė atstovybė turi pateikti bankui šių Instrukcijų 4.1 punkto „c“ ir „d“ papunkčiuose numatytus dokumentus, taip pat registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Norėdama atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, užsienio valstybės diplomatinė ir lygiavertė atstovybė turi papildomai pateikti atstovybės statusą patvirtinančius dokumentus.

4.6. Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą tarptautinei organizacijai, tarptautinę sutartį, chartiją ar kitą panašų dokumentą, patvirtinantį organizacijos statusą, taip pat šių Instrukcijų 4.1 punkto „c“ - „d“ papunkčiuose numatytus dokumentus, kaip ir registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas, pateikiami bankui .
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.7. Norėdamas atidaryti einamąją sąskaitą, individualus verslininkas pateikia bankui:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

c) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis (jei tokie įgaliojimai perduodami tretiesiems asmenims), o tuo atveju, kai sutartyje numatytas teisės disponuoti lėšomis patvirtinimas. trečiųjų asmenų sąskaita naudojant rašytinio parašo analogą, dokumentai, patvirtinantys asmenų, įgaliotų naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus;

d) licencijos (patentai), išduotos individualiam verslininkui Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka dėl teisės verstis licencijuojama veikla (reguliavimas išduodant patentą), jei šios licencijos (patentai) yra tiesiogiai susijusios su kliento veiksnumas sudaryti sutartį, kurios pagrindu tikrinamas.

Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, individualiam verslininkui, kuris yra užsienio pilietis, papildomai pateikiama migracijos kortelė ir (arba) dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę likti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei jie yra. yra numatyta Rusijos Federacijos teisės aktuose.

(4.7 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.8. Norėdamas atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, asmuo, užsiimantis privačia praktika pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, turi pateikti bankui šios instrukcijos 4.7 punkto „a“ - „c“ papunkčiuose nurodytus dokumentus, taip pat pažymą. registracijos mokesčių inspekcijoje.

Asmeniui, kuris Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka užsiima privačia praktika, kuris yra užsienio pilietis, atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą papildomai pateikiama migracijos kortelė ir (ar) dokumentas, patvirtinantis teisę užsienio pilietis arba asmuo be pilietybės likti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei jų buvimą numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, notarui ar advokatui papildomai pateikiamas dokumentas, patvirtinantis įgaliojimų suteikimą notarui (paskyrimą į pareigas), išduotas Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal teisės aktus. Rusijos Federacijos, arba atitinkamai dokumentas, patvirtinantis advokato įregistravimą advokatų registre, ir dokumentas, patvirtinantis advokato kontoros įsteigimą.

(4.8 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.9. Atsidaryti juridiniam asmeniui biudžeto sąskaitą kartu su šios instrukcijos 4.1 punkto „a“, „c“ - „e“ papunkčiuose numatytais dokumentais Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais – dokumentą, patvirtinantį bankui pateikiama juridinio asmens teisė į aptarnavimą banke.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.10. Norint atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, Rusijos bankui pateikiami šios instrukcijos 4.1 punkto „c“ ir „d“ papunkčiuose numatyti dokumentai.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Norėdama atidaryti kredito organizacijos korespondentinę sąskaitą, įsteigtą pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, kredito organizacija kartu su šios instrukcijos 4.1 punkte nurodytais dokumentais turi pateikti patvirtinimą, kad Rusijos bankas patvirtino paskirtus asmenis. į pareigas (paskirtas pareigas) pagal Rusijos Federacijos teisės aktus.Federacija pagal susitarimą su Rusijos banku, nurodant šiuos asmenis kortelėje.

4.11. Norint atidaryti korespondentinę subsąskaitą kredito įstaigos filiale, įsteigtame pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, kredito įstaiga pateikiama Rusijos banko nuostatų nustatytais atvejais kartu su 4.3 punkte nurodytais dokumentais. šios instrukcijos punkto nuostatas, pranešimas apie informacijos apie filialo atidarymą įrašymą į kredito įstaigų registravimo valstybinę knygą ir eilės numerio suteikimą, taip pat patvirtinimas, kad Rusijos bankas patvirtino asmenis, kurių paskyrimas į pareigas ( pareigų paskirstymas) pagal Rusijos Federacijos įstatymus priklauso nuo susitarimo su Rusijos banku, nurodant šiuos asmenis kortelėje.

(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.12. Norėdami atidaryti korespondentinę sąskaitą užsienio valiuta arba specialią banko sąskaitą Rusijos bankui, kredito įstaigai pateikiama kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus) arba albumas.
(4.12 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

4.13. Norint atidaryti patikėtinio sąskaitas operacijoms, susijusioms su patikėjimo valdymu (pasitikėjimo valdymo sąskaitos), bankui reikia pateikti:

a) šiose instrukcijose nurodytus dokumentus atitinkamam klientui atidaryti sąskaitą;
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

b) susitarimas, kurio pagrindu vykdomas pasitikėjimo valdymas.

4.14. Norint atidaryti specialią banko sąskaitą, bankui pateikiami tie patys dokumentai, kaip ir atidarant einamąją, korespondentinę ar einamąją sąskaitą, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.

Kredito įstaiga, atidarydama specialią banko sąskaitą banko mokėjimų tarpininkui, banko mokėjimų subagentui, mokėjimo tarpininkui ar tiekėjui, atitinkamai privalo turėti informaciją apie banko mokėjimo agento (banko mokėjimo subagento) samdymo sutartį, fizinių asmenų įmokų priėmimo veiklos vykdymo sutartis.

Bankas, atidarydamas vardinę ar depozitinę sąskaitą, privalo turėti informaciją apie naudos gavėją ir jo dalyvavimo santykiuose pagrindą pagal vardinės sąskaitos ar depozitinės sąskaitos sutartį. Bankas turi turėti informaciją apie įkeitimo sąskaitos įkaito turėtoją.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Šios informacijos įrašymo tvarką bankas nustato savarankiškai savo banko taisyklėse.

Rusijos Federacijos teisės aktų dėl nemokumo (bankroto) numatytais atvejais atidaryti skolininko sąskaitą, taip pat naudotis skolininko sąskaita bankroto administratorius pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, teismo akto, patvirtinančio bankrotą, kopiją. patikėtinis nemokumo (bankroto) byloje, kortelė (išskyrus šių nurodymų 1.12 punkte numatytus atvejus).
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Finansų vadybininkas, norėdamas atidaryti sąskaitą piliečiui ar individualiam verslininkui, paskelbtam nemokiu (bankrutavusiu), taip pat disponuoti lėšomis, esančiomis šių asmenų sąskaitose ir indėliuose, pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, teismo akto, patvirtinančio 2014 m. finansų vadovui dalyvauti įgyvendinimo procedūroje piliečio turtą, kortelę (išskyrus šių nurodymų 1.12 punkte numatytus atvejus).
(2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 4189-U pastraipa)

4.15. Valstybinė korporacija„Indėlių draudimo agentūra“ (toliau – Agentūra), siekdama Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais atidaryti bankrutavusios draudimo organizacijos sąskaitą užsienio valiuta, kredito įstaigai pateikia:

a) sprendimo kopiją arbitražo teismas dėl draudimo organizacijos bankroto paskelbimo ir bankroto bylos iškėlimo;

b) Agentūros įsakymo dėl Agentūros atstovo (atstovų) paskyrimo vykdyti draudimo organizacijos bankroto administratoriaus įgaliojimus kopiją;

c) šios instrukcijos 4.1 punkto „c“ ir „d“ papunkčiuose numatyti dokumentai.

(4.15 punktas, įtrauktas 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 4189-U)

5 skyrius. Indėlių sąskaitų atidarymas

5.1. Norėdami atidaryti indėlio sąskaitą banke asmeniui - Rusijos Federacijos piliečiui:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas (jei yra).

Jei banko indėlio sutartyje yra numatyta galimybė pervesti lėšas iš depozitinės sąskaitos, pateikiama kortelė. Kartu pateikiami dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus tvarkyti depozitinėje sąskaitoje esančias lėšas (jei tokie įgaliojimai perduodami tretiesiems asmenims). Jeigu sutartis numato trečiųjų asmenų teises disponuoti depozitinėje sąskaitoje esančiomis lėšomis rašytinio parašo analogu, pateikiami dokumentai, patvirtinantys asmenų, įgaliotų naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimus.

Tais atvejais, kai bankas, norėdamas atidaryti indėlio sąskaitą, identifikavo klientą - asmenį Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 5.8 punkte nustatyta tvarka, pateikiami dokumentai, numatyti "a" ir " b“ šios dalies nepateikiami.
(2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyvos Nr. 5035-U pastraipa)

5.3. Indėlio sąskaita juridiniam asmeniui, sukurtam pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, atidaroma, jei bankas, vadovaudamasis šios instrukcijos 1.2 punktu, turi informacijos apie juridinio asmens valstybinę registraciją, taip pat informacija apie registraciją mokesčių inspekcijoje.
(5.3 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

5.4. Norint atidaryti indėlio sąskaitą juridiniam asmeniui, įsteigtam pagal užsienio valstybės įstatymus ir esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, bankui pateikiami dokumentai, patvirtinantys šio juridinio asmens teisinį statusą pagal šalies įstatymus. kurios teritorijoje šis juridinis asmuo buvo įsteigtas, visų pirma dokumentai, patvirtinantys jo valstybinę registraciją, o Rusijos Federacijos įstatymų numatytais atvejais taip pat registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

5.5. Norint atidaryti individualaus verslininko indėlio sąskaitą, bankui reikia pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą.
(5.5 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

5.5.1. Norėdami Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka atidaryti privačią praktiką dirbančiam asmeniui banko indėlio sąskaitą, reikia pateikti:

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) registracijos mokesčių inspekcijoje pažymėjimas.

Notaras papildomai pateikia dokumentą, patvirtinantį įgaliojimų suteikimą notarui (paskyrimą į pareigas), išduotą Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal Rusijos Federacijos įstatymus. Advokatas papildomai pateikia dokumentą, patvirtinantį advokato įregistravimą advokatų registre, taip pat advokato kontoros įsteigimą patvirtinantį dokumentą.

(5.5.1 punktas, įtrauktas 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

5.6. Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, kurie yra užsienio piliečiai, individualiam verslininkui ar privačia praktika besiverčiančiam asmeniui, be šių dokumentų 5.5 ir 5.5.1 punktuose nurodytų dokumentų, atidaryti indėlio sąskaitą. Nurodymai, atitinkamai, migracijos kortelė ir (arba) dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę likti (gyventi) Rusijos Federacijoje, jei jų prieinamumą numato Rusijos Federacijos teisės aktai.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

6 skyrius. Notarų, antstolių tarnybų, teismų, kitų įstaigų ar asmenų, kurie pagal Rusijos Federacijos teisės aktus gali priimti lėšas deponuoti, viešųjų depozitinių sąskaitų atidarymas
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

6.1. Norint atidaryti teismo viešąją depozitinę sąskaitą, bankui reikia pateikti:
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

a) dokumentas, apibrėžiantis teisminės institucijos, kuriai atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

6.2. Norint atidaryti antstolių tarnybos viešąją depozitinę sąskaitą, bankui reikia pateikti:
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

a) dokumentas apie antstolių tarnybos padalinio, kuriam atidaryta sąskaita, teisinį statusą;

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

c) dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, o tais atvejais, kai sutartis numato teisę disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis patvirtinti ranka rašyto parašo analogu, dokumentai, patvirtinantys asmenų, turinčių teisę naudoti rašytinio parašo analogą, įgaliojimai.

6.3. Norint atidaryti kitos įstaigos ar asmens viešą indėlio sąskaitą, bankui reikia pateikti:
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

a) dokumentą apie įstaigos, kuriai atidaroma sąskaita, teisinį statusą arba asmens, kuriam atidaryta sąskaita, tapatybę patvirtinantį dokumentą ir dokumentą, patvirtinantį jo, kaip asmens, kuris pagal įstatymus gali priimti lėšas į depozitą;
(„a“ punktas su pakeitimais, padarytais Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U, 2018 m. gruodžio 24 d.)

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

6.4. Norint atidaryti notaro viešąją depozitinę sąskaitą, bankui reikia pateikti:
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

a) asmens tapatybę patvirtinantis dokumentas;

b) kortelė (išskyrus šios instrukcijos 1.12 punkte numatytus atvejus);

c) dokumentas, patvirtinantis notaro įgaliojimus (paskyrimas į pareigas), išduotas Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teisingumo institucijų pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

7 skyrius. Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais

7.1. Kortelę klientas pateikia bankui šiose Instrukcijose numatytais atvejais kartu su kitais sąskaitos atidarymui reikalingais dokumentais.

Kortelė išduodama pagal N 0401026 formą pagal OKUD (Visos Rusijos valdymo dokumentacijos klasifikatorius OK 011-93), pateiktą šių Instrukcijų 1 priede.

Banko taisyklėse numatytais atvejais kortelė gali būti išduodama banko taisyklių nustatytos formos ir in privalomas kurioje yra informacija, kurią reikia įtraukti į laukelius „Klientas (sąskaitos savininkas)“, „Banko ženklas“, „Kliento (sąskaitos turėtojo) sutrumpintas vardas“, „Pavardė, vardas, patronimas“, „Parašo pavyzdys“, „Data“ užpildymo“, „Parašo klientas“, „Antspaudo atspaudo pavyzdys“, „Parašų autentiškumą liudijančio sertifikavimo įrašo vieta“, išduotos pagal šios dalies antrąją dalį. Kortelėje, kurios formą nustato banko taisyklės, gali būti ir kita banko taisyklėse numatyta informacija.

Naudojantis kortele, kurios formą nustato bankininkystės taisyklės, laukeliuose „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. N“, „Sąskaita N“, „Kadavimo terminas“ įrašyti informaciją. , pagal šio punkto antrą dalį išduotos kortelės „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“, yra įtraukta į kortelę arba tokios informacijos įrašymo, saugojimo, atnaujinimo, prieigos prie jos suteikimo tvarkant kliento sąskaitą, nustatyta 2008 m. bankininkystės taisykles.

(7.1 punktas su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

7.2. Kortelė pildoma rašomąja mašinėle arba elektroniniu kompiuteriu juodu šriftu arba rašikliu su juoda, mėlyna arba violetine pasta (rašalu). Faksimilinio parašo naudojimas kortelės laukams užpildyti neleidžiamas.

7.3. Bankas pagamina tiek kortelės kopijų, kiek reikia naudoti darbe. Leidžiama naudoti kortelių kopijas, gautas naudojant dauginimo įrangą, jei kopijuojama be iškraipymų.

Kortelės, padarytos popieriuje, kopijos turi būti patvirtintos banko vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojo) arba banko darbuotojo, banko administraciniu aktu įgalioto išduoti kortelę pagal šių nurodymų 7.10 punktą (toliau – banko darbuotojas) parašu. įgaliotas asmuo).

Vietoj kopijų galima naudoti kelias kliento pateiktas kortelių kopijas.

Kai bankas aptarnauja kelias klientų sąskaitas ir jei pasirašyti įgaliotų asmenų sąrašas yra identiškas, bankas turi teisę banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka nereikalauti kortelės išdavimo kiekvienai sąskaitai.

Banko taisyklėse numatytais atvejais ir tvarka bankui leidžiama naudoti nuskaitymo prietaisais gautą kortelės kopiją, patvirtintą banko vyriausiojo buhalterio (jo pavaduotojo) ar įgalioto asmens ranka rašyto parašo analogu. Šiuo atveju turi būti įmanoma be iškraipymų atkurti kortelės kopiją, gautą naudojant nuskaitymo įrenginius ant popieriaus.

7.4. Kortelių blankus klientai ir bankas rengia savarankiškai.

Laukuose „Klientas (sąskaitos savininkas)“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“, „Kitos pastabos“, „Pavardė, vardas, patronimas“ ir „Parašo pavyzdys“ leidžiamas savavališkas eilučių skaičius, atsižvelgiant į pasirašyti įgalioti asmenys, taip pat laukelyje „Paskyra N“ šios instrukcijos 7.3 punkte numatytu atveju.

Sudarant kortelę, leidžiama tarpliniškai nurodyti kortelės laukų vertimą į Rusijos Federacijos tautų kalbas, taip pat į užsienio kalbas.

Lauke „Plombos atspaudo pavyzdys“ turėtų būti numatyta galimybė pritvirtinti plombos atspaudą neperžengiant šio lauko ribų.

7.5. Kortelėje nurodomas asmuo (-ys), turintis teisę pasirašyti.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Pasirašymo teisę turi klientas - fizinis asmuo, individualus verslininkas, asmuo, užsiimantis privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

Pasirašymo teisę gali turėti asmenys pagal atitinkamą įgaliojimą, išduotą Rusijos Federacijos įstatymų nustatytais atvejais ir tvarka, fizinis asmuo, individualus verslininkas, fizinis asmuo, kuris verčiasi privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus. Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

Pastraipa nebegalioja. - 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva N 4189-U.

Pasirašymo teisę turi vienasmenis kliento vykdomasis organas – juridinis asmuo (vienmenis vykdomasis organas), taip pat kiti darbuotojai (darbuotojai), kuriems pasirašymo teisę suteikia klientas – juridinis asmuo, taip pat ir remiantis administracinis aktas, įgaliojimas.

Pasirašymo teisę gali turėti tik kliento – juridinio asmens darbuotojai (darbuotojai), išskyrus šios dalies 9–11 punktuose nustatytus atvejus.

Atskiro kliento - juridinio asmens padalinio vadovas, jeigu jis turi atitinkamus įgaliojimus, turi teisę savo administraciniu aktu ar įgaliojimo pagrindu suteikti darbuotojams (darbuotojams) parašo teisę šio atskiro skyriaus.

Lėšas, esančias kredito organizacijos sąskaitose, atidarytose Rusijos banke, tvarkyti pagal Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 11.1 straipsnį gali būti patikėtas tik dalių nustatyta tvarka patvirtintiems asmenims. nuo šešių iki aštuonių šio straipsnio.

Pasirašymo teisė gali būti perduota kliringo organizacijai, mokėjimo sistemos operatoriui, centrinei mokėjimų tarpuskaitos sandorio šaliai, vadovui ar valdymo organizacijai, bankroto administratoriui, apskaitos paslaugas teikiantiems asmenims.

Jeigu valdymo organizacija, atliekanti vienasmenio vykdomojo organo funkcijas, suteikia savo darbuotojams (darbuotojams) arba kliento – juridinio asmens – darbuotojams (darbuotojams) teisę pasirašyti kliento – juridinio asmens vardu, tokia teisė gali būti suteikiamas vadovaujančios organizacijos administracinio akto arba įgaliojimo pagrindu.

Vienintelis valdymo organizacijos vykdomasis organas gali veikti kaip įgaliotas pasirašyti asmuo.

Kliento – juridinio asmens – pateiktoje kortelėje yra nurodyti ne mažiau kaip du ranka parašyti parašai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra kliento pavedimas, pasirašyti, nebent banko ir kliento – juridinio asmens sutartimi būtų nustatytas skirtingas parašų skaičius.

Galimi pasirašyti įgaliotų asmenų ranka parašų deriniai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra kliento pavedimas, pasirašyti, nustatomi banko ir kliento susitarimu.

7.6. Kliento – juridinio asmens, individualaus verslininko – vienasmenis vykdomasis organas negali būti nurodytas kortelėje kaip įgaliotas pasirašyti asmuo, jeigu pasirašyti turi kiti asmenys.

7.7. Kortelei išduoti ambasadai ar konsulatui pateikiami tik kortelėje nurodytų asmenų statusą patvirtinantys dokumentai. Jei Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ratifikuota tarptautinė sutartis numato ambasados ar konsulato pareigūno teisę patvirtinti atitinkamos ambasados ar konsulato darbuotojų parašų tikrumą, tada bankas priima kortelę kurių šių darbuotojų parašų tikrumą patvirtina nurodytas pareigūnas.

7.8. Kliento ant kortelės įspaustas antspaudo pavyzdys turi atitikti kliento turimą antspaudą.

Laikinoji kredito organizacijos valdymo administracija turi teisę uždėti antspaudą, pagamintą pagal Rusijos Federacijos įstatymus, kurie nustato laikinosios kredito organizacijos valdymo administracijos veiklos tvarką.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Bankroto administratorius (likvidatorius), išorės vadovas turi teisę uždėti antspaudą, kurį naudoja vykdydamas bankroto procedūras (likvidavimą), išorės valdymą.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

7.9. Įgaliotų pasirašyti asmenų parašų ranka tikrumas gali būti patvirtintas notaro. Bankas priima kortelę, kurioje visų įgaliotų pasirašyti asmenų parašų tikrumas yra patvirtintas vieno notaro.

7.10. Kortelė gali būti išduodama notariškai nepatvirtinus parašų tikrumo dalyvaujant įgaliotam asmeniui tokia tvarka.

7.10.1. Įgaliotas asmuo, remdamasis pateiktais asmens tapatybės dokumentais, nustato kortelėje nurodytų asmenų tapatybes.

7.10.2. Įgaliotas asmuo kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus nustato remdamasis kliento steigiamųjų dokumentų, taip pat atitinkamus įgaliojimus asmeniui suteikiančių dokumentų išnagrinėjimu.

7.10.3. Kortelėje nurodyti asmenys, dalyvaujant įgaliotam asmeniui, atitinkamame kortelės laukelyje pasideda savo ranka rašytus parašus. Tuščios eilutės pažymėtos brūkšneliais.

7.10.4. Įgaliotas asmuo, jam dalyvaujant, patvirtindamas kortelėje nurodytų asmenų parašus, banko patalpose 2.9 punkto nustatyta tvarka užpildo kortelės laukelį „Parašų tikrumą liudijančio įrašo vieta“. Šių Instrukcijų 2 priedėlyje.

7.11. Kortelė galioja iki banko sąskaitos, depozitinės sąskaitos, viešosios depozitinės sąskaitos sutarties nutraukimo arba iki jos pakeitimo nauja kortele.
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

Pakeitus ar pridėjus bent vieną parašą ir (ar) pakeitus (pametus) arba nutraukus antspaudo, kurio atspaudas dedamas ant kortelės, naudojimą, pakeitus nurodyto asmens pavardę, vardą, patronimą. kortelę, kliento – juridinio asmens – pavadinimo, teisinės formos pakeitimo atvejais arba prieš terminą nutraukus (sustabdžius) kliento valdymo organų įgaliojimus pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, klientas pateikia naują kortelę.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Kartu su naujos kortelės pateikimu bankui kartu turi būti pateikti dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų teisę disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, taip pat dokumentai, identifikuojantys įgaliotą (-us) pasirašyti asmenį (-is). Bankas neturi teisės priimti naujos kortelės nepateikęs nurodytų dokumentų, išskyrus atvejus, kai nurodyti dokumentai bankui buvo pateikti anksčiau ir bankas juos jau turi.

7.12. Bankas turi teisę kliento raštišku prašymu keisti kortelės laukelius „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. N“.

Bankas turi teisę savarankiškai keisti kortelės laukelius „Bankas“, „Banko žyma“, „Sąskaita N“, „Tarnybos terminas“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“.

Atvejai, kai leidžiama keisti laukelius „Vieta (gyvenamoji vieta)“, „tel. N“, „Bankas“, „Banko žyma“, „Sąskaita N“, „Tarnybos terminas“, „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai “ kortelės nustato bankas banko taisyklėse.

Bankas turi teisę koreguoti kortelės, išduotos šių Nurodymų 7.10 punkto nustatyta tvarka, laukelius, kai buvo padarytos pildymo klaidos.

7.13. Jeigu teisė pasirašyti laikinai suteikiama kortelėje nenurodytiems asmenims, taip pat laikinai panaudojus papildomą antspaudą, kartu su kortele pateikiamos ir šiose Instrukcijose nustatyta tvarka išduotos laikinosios kortelės. Tokiu atveju ženklas „Laikinas“ dedamas viršutiniame dešiniajame kortelės priekinės pusės kampe.

7.14. Priekinė ir galinė kortelės pusės užpildomos pagal užsakymą įdiegta programa 2 prie šios instrukcijos.

7.15. Sąlyginio depozitoriumo sąskaita pasirašymo teisė gali būti perduota sąlyginio depozitoriumo sąskaitos gavėjui deponavimo sąskaitos sutarties arba kitos sutarties, pagal kurią bankas yra deponavimo tarpininkas, pagrindu. Tokiu atveju bankui pateikiama kortelė, kurią išduodant depozitinės sąskaitos gavėjas laikomas banko klientu.

8 skyrius. Banko sąskaitos uždarymas

8.1. Banko sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties nutraukimas, taip pat ir Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punkto trečioje dalyje nustatytu atveju.

8.3. Nutraukus banko sąskaitos sutartį nepraėjus septynioms dienoms nuo atitinkamo raštiško kliento prašymo gavimo, bankas iš banko sąskaitos likusias lėšas klientui išduoda grynaisiais arba perveda lėšas mokėjimo pavedimu.

Jei klientas per šešiasdešimt dienų nuo išsiuntimo dienos neatvyksta gauti banko sąskaitoje esančių lėšų likučio, vadovaujantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859 straipsnio 3 dalies pirmąja dalimi, bankas klientui įspėjimas apie banko sąskaitos sutarties nutraukimą arba bankas per nurodytą terminą negauna kliento nurodymų Pervesdamas lėšų likutį į kitą sąskaitą, bankas įsipareigoja pagal CPK 859 straipsnio 6 dalies pirmąją dalį. Rusijos Federacijos kodeksas, įskaityti lėšas į specialią sąskaitą Rusijos banke, atidarytą pagal 2013 m. liepos 15 d. Rusijos banko direktyvą N 3026-U „Specialioje sąskaitoje Rusijos banke“ , įregistruotas Rusijos Federacijos teisingumo ministerijos 2013 m. rugpjūčio 16 d. N 29423 (Rusijos banko biuletenis 2013 m. rugpjūčio 28 d. N 47).
(su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U) 2013 m. rugpjūčio 16 d. Federacija N 29423 (Rusijos banko biuletenis, 2013 m. rugpjūčio 28 d. N 47).

8.5. Jeigu banko sąskaitoje nėra lėšų, ne vėliau kaip kitą darbo dieną po banko sąskaitos sutarties nutraukimo dienos atidarytų sąskaitų registre padaromas įrašas apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą, jeigu Bankas nenustato kitaip. Rusijos Federacijos teisės aktai.

Rusijos Federacijos teisės aktuose numatyti disponavimo lėšomis banko sąskaitoje apribojimai, nesant lėšų banko sąskaitoje, netrukdo įrašyti atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymo į atidarytų sąskaitų registrą. .

Neįvykdytų pavedimų dėl lėšų pervedimo buvimas netrukdo nutraukti banko sąskaitos sutarties ir padaryti įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registre.

8.6. Norėdami uždaryti skolininko banko sąskaitą bankroto proceso metu, parduodant piliečio, įskaitant ir individualų verslininką, pripažintą nemokiu (bankrutavusiu) turtą, bankroto administratorius (finansų vadybininkas) pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, teismo akto, kuriuo patvirtinama, kopiją. bankroto administratorius nemokumo (bankroto) atveju (dėl finansų vadovo patvirtinimo dalyvauti piliečio turto pardavimo procedūroje), rašytinį prašymą dėl banko sąskaitos uždarymo, nurodant banko sąskaitos, į kurią kreipiamasi, rekvizitus. turi būti pervestas lėšų likutis sąskaitoje, gavėjo banko rekvizitai. Jeigu pavedimas pervesti lėšų likutį banko sąskaitoje yra surašytas ir pasirašytas banko, kortelė bankui nepateikiama.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

8.7. Nutraukus vardinės sąskaitos sutartį, bankas mokėjimo pavedimu perveda lėšų likutį į kitą kliento - sąskaitos savininko vardinę sąskaitą arba duoda grynųjų pinigų gavėjui arba (jeigu ko kita nenustato įstatymai ar vardinės sąskaitos sutartis arba ne iš santykio esmės išplaukia) pervedimai mokėjimo nurodymu pagal gavėjo nurodymą į kitą sąskaitą.

Jeigu ko kita nenustato kliento-indėlininko ir naudos gavėjo sutartis, nutraukus depozitinės sąskaitos sutartį, bankas klientui-indėlininkui išduoda sąskaitos likutį grynaisiais arba perveda lėšas klientui-indėlininkui mokėjimu. pavedimą arba, atsiradus pagrindui pervesti lėšas gavėjui, išduoda gavėjui grynaisiais arba perveda lėšas gavėjui mokėjimo pavedimu.

9 skyrius. Depozitinės sąskaitos uždarymas, depozitinė sąskaita

9.1. Indėlio sąskaitos uždarymo pagrindas yra indėlio sutarties nutraukimas, taip pat ir Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punkto trečioje dalyje nustatytu atveju.

Įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registravimo knygoje bankas daro tą dieną, kai indėlio sąskaitos likutis tampa nulinis, jeigu indėlio sutartyje nenustatyta kitaip.

9.2. Notarų, antstolių tarnybų, teismų, kitų įstaigų ar asmenų viešosios depozitinės sąskaitos uždaromos pagal šį skyrių, jeigu nenustatyta kitaip. Civilinis kodeksas Rusijos Federacija.
(9.2 punktas su pakeitimais, padarytais 2018 m. gruodžio 24 d. Rusijos banko direktyva Nr. 5035-U)

10 skyrius. Teisinis reikalas

10.1. Kiekvienai kliento sąskaitai bankas sudaro teisinę bylą.

Viena teisminė byla gali būti suformuota keliose klientų sąskaitose. Vienos teisminės bylos formavimo keliose klientų sąskaitose atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

Kliento teisinei bylai pagal banko taisykles suteikiamas eilės numeris.

Jei asmuo, kuris kreipiasi į banką dėl sąskaitos atidarymo, yra kelių klientų atstovas, bankas turi teisę pateikti atstovą identifikuojančių dokumentų (ar informacijos apie jų duomenis) kopijas, taip pat dokumentus, patvirtinančius, kad jis turi atitinkamus įgaliojimus. , vieno iš klientų, kurio interesais veikia atstovas, teisinėje byloje. Tuo pačiu kitų klientų teisinėse bylose turi būti informacija, nurodanti teisinę bylą, kurioje patalpinti nurodyti šių klientų atstovo dokumentai. Klientų, kurių vardu ir kurio vardu veikia vienas atstovas, teisinių reikalų formavimo atvejus ir tvarką nustato bankas banko taisyklėse.

10.2. Teisinėje byloje yra:

dokumentai ir informacija, kliento (jo atstovo) pateikti atidarant sąskaitą, taip pat dokumentai, pateikti pasikeitus nurodytai informacijai;

banko sąskaitos, indėlio (indėlio) sutartis (sutartys), nurodytos sutarties (minėtų sutarčių) pakeitimai ir papildymai, kitos sutartys, apibrėžiančios banko ir kliento santykius dėl sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;

dokumentus, susijusius su banku, siunčiančiu pranešimus mokesčių inspekcijai apie sąskaitos atidarymą (uždarymą);

susirašinėjimas tarp banko ir kliento dėl sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo;

pasibaigusios kortelės;

kitus dokumentus, susijusius su kliento ir banko santykiais sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo klausimais.

Klientų aptarnavimo metu pateiktos ir naudojamos kortelės saugomos banko savarankiškai nustatytoje vietoje.

Surašant vieną dokumentą dokumentų paėmimo (paėmimo) iš kelių teisinių bylų metu, dokumentų paėmimo (paėmimo) metu banko gautas dokumentas (jo kopija) dedamas į vieną iš teisinių bylų, nurodyto dokumento kopijos. banko patvirtinti yra patalpinti į kitas teisines bylas.

Bankas, išimdamas (išimdamas) dokumentą (jo kopiją) iš teisinės bylos, privalo imtis visų esamomis aplinkybėmis būtinų ir galimų priemonių, kad į teisinę bylą būtų patalpinta paimto dokumento kopija, patvirtinta Lietuvos Respublikos Vyriausybės nustatyta tvarka. šios instrukcijos 1.11 punktą.

10.4. Bankas privalo užkirsti kelią neteisėtai prieigai prie klientų teisinių bylų jų saugojimo metu.

10.6. Teisines bylas bankas saugo visą sutarties galiojimo laiką dėl banko sąskaitos, indėlio (indėlio), depozitinės sąskaitos, o nutraukus santykius su klientu – Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytą laikotarpį.

Elektroninės formos dokumentų (jų kopijų), susijusių su banko ir kliento santykiais sąskaitos atidarymo, tvarkymo ir uždarymo klausimais, saugojimo laikas turi būti ne trumpesnis nei atitinkamos kliento teisinės bylos saugojimo laikas.

11 skyrius. Bankininkystės taisyklės

11.1. Bankininkystės taisyklės yra kredito įstaigos vidaus dokumentas, kuriame yra šios nuostatos:

dėl kompetencijos paskirstymo sąskaitų atidarymo ir uždarymo srityje tarp kredito įstaigos struktūrinių padalinių, įskaitant Atviros sąskaitos registravimo knygelės tvarkymo ir saugojimo tvarką;

dėl sąskaitų atidarymo ir uždarymo tvarkos, atsižvelgiant į šios instrukcijos nustatytus reikalavimus, taip pat dėl darbo organizavimo, kad būtų laikomasi banko sąskaitą (indėlio sąskaitą) atidarančio asmens ar jo atstovo asmeninio dalyvavimo reikalavimo. atidarant fiziniam asmeniui banko sąskaitą (indėlio sąskaitą);

dėl kredito įstaigos dokumentų, naudojamų atidarant ir uždarant sąskaitas, rengimo, taip pat kredito įstaigos kliento pateiktų dokumentų kopijų ruošimo ir tvirtinimo tvarkos;

dėl dokumentų srauto taisyklių nuo dokumentų gavimo iš kliento (jo atstovo) iki to momento, kai klientui buvo pranešta apie sąskaitos numerį;

dėl pranešimų apie sąskaitos atidarymą ar uždarymą, sąskaitos duomenų keitimo rengimo ir siuntimo mokesčių administratoriui darbo organizavimo;

dėl dokumentų priėmimo sąskaitoms atidaryti, įskaitant informacijos apie individualių verslininkų, juridinių asmenų, įregistruotų pagal Rusijos Federacijos teisės aktus (išskyrus valstybės institucijas ir vietos valdžios institucijas) valstybinę registraciją, dokumentavimo tvarką, dėl filialų (atstovo) akreditavimo tvarkos. užsienio juridinių asmenų biurai, taip pat dokumentuojant informaciją apie šių asmenų ir užsienio ne pelno nevyriausybinių organizacijų, veikiančių Rusijos Federacijos teritorijoje per filialus, registraciją mokesčių inspekcijoje;
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

apie kortelės formą ir išdavimo tvarką;

dėl kliento – fizinio asmens parašo pavyzdžio gavimo ir įforminimo tvarkos šių nurodymų 1.12 punkto šeštoje dalyje numatytu atveju;

dėl informavimo apie klientų sąskaitos duomenis tvarkos;

dėl dokumentų (jų kopijų), gautų atidarant, tvarkant ir uždarant sąskaitas (taip pat ir elektronine forma), registravimo ir saugojimo tvarkos;

apie vienos teisminės bylos formavimo keliose klientų sąskaitose atvejus ir tvarką;

dėl susipažinimo su klientų teisinėmis bylomis tvarkos;

dėl teisinių bylų perdavimo kredito įstaigos padaliniuose tvarkos;

dėl informacijos apie klientus ir asmenis, kurių informacija turi būti nustatyta atidarant sąskaitą, atnaujinimo tvarkos;

dėl informacijos apie susitarimą samdyti banko mokėjimų tarpininką (banko mokėjimų subagentą) fiksavimo tvarkos, dėl mokėjimų iš fizinių asmenų priėmimo veiklos vykdymo sutarties;

dėl informacijos apie naudos gavėją ir jo dalyvavimo santykiuose pagal nominalios sąskaitos, depozitinės sąskaitos ir įkeisto sąskaitos įkaito turėtoją registravimo tvarkos.
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

Bankininkystės taisyklės gali apimti kitas nuostatas, susijusias su sąskaitų atidarymu ir uždarymu bei sąskaitų atidarymo ir uždarymo procedūromis.

11.2. Bankininkystės taisyklėse negali būti nuostatų, prieštaraujančių Rusijos Federacijos įstatymams.

11.3. Rusijos banko skyriai, siekdami organizuoti sąskaitų atidarymo ir uždarymo darbus, turi teisę priimti vidaus dokumentus, kuriuose yra šios instrukcijos 11.1 punkte nurodytos nuostatos, laikydamiesi šios instrukcijos 11.2 punkte nustatytų reikalavimų.

12 skyrius. Baigiamosios nuostatos

12.2. Pakartotinis banko priimtų kortelių išdavimas iki šios instrukcijos įsigaliojimo neprivalomas. Tokiu atveju dokumentus, kuriuose yra kliento užsakymas, pasirašo pirmojo parašo teisę turintis asmuo ir antrojo parašo teisę turintis asmuo (jei yra kortelėje).

Bankininkystės taisyklės gali nustatyti kortelių blankų, naudotų iki šios instrukcijos įsigaliojimo, naudojimą. Tokiu atveju laukeliai „Pavardė, vardas, tėvavardis“ ir „Parašo pavyzdys“, esantys priešais lauką „Antrasis parašas“, negali būti užpildyti.

12.3. Šios instrukcijos įsigaliojimo dieną galiojantys vidaus dokumentai turi būti suderinti su jos reikalavimais per tris mėnesius nuo šios instrukcijos įsigaliojimo dienos.

12.4. Nuo šios instrukcijos įsigaliojimo dienos negaliojančiais pripažįstami:

Instrukcijos Rusijos bankas 2006 m. rugsėjo 14 d. N 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“, įregistruotas Rusijos Federacijos teisingumo ministerijos 2006 m. spalio 18 d. N 8388 („Rusijos banko biuletenis“). 2006 m. spalio 25 d. N 57);

2008 m. gegužės 14 d. Rusijos banko direktyva N 2009-U „Dėl Rusijos banko 2006 m. rugsėjo 14 d. instrukcijos N 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ pakeitimų įvedimo“, įregistruota ministerijos 2008 m. gegužės 30 d. Rusijos Federacijos teisingumo nutarimas N 11786 („Rusijos banko biuletenis“, 2008 m. birželio 11 d. N 32);

2009 m. lapkričio 25 d. Rusijos banko direktyva N 2342-U „Dėl Rusijos banko 2006 m. rugsėjo 14 d. nurodymo pakeitimų N 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“, įregistruota Rusijos Federacijos ministerijos Rusijos Federacijos teisingumas 2009 m. gruodžio 14 d. N 15591 („Rusijos banko biuletenis“, 2009 m. gruodžio 23 d. N 74);

2012 m. rugpjūčio 28 d. Rusijos banko direktyva N 2868-U „Dėl Rusijos banko 2006 m. rugsėjo 14 d. nurodymo pakeitimų N 28-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“, įregistruota Rusijos Federacijos ministerijos Rusijos Federacijos teisingumas 2012 m. rugsėjo 21 d. N 25515 (Rusijos banko biuletenis, 2012 m. rugsėjo 26 d. N 58).

Centrinio banko valdytojas
Rusijos Federacija
E.S.NABIULLINA

1 priedas
į Rusijos banko nurodymus
2014 m. gegužės 30 d. N 153-I

sąskaitos, depozitinės sąskaitos

2 priedas
į Rusijos banko nurodymus
2014 m. gegužės 30 d. N 153-I
„Dėl bankininkystės atidarymo ir uždarymo
sąskaitos, depozitinės sąskaitos
(indėliai), indėlių sąskaitos"

ĮSAKYMAS
KORTELĖS UŽPILDYMAS PARAŠŲ PAVYZDŽIAIS IR ANTspaudų ĮSPĖJIMAIS

(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

1. Kortelės priekinėje pusėje esantys laukai užpildomi tokia tvarka:

1.1. Lauke „Klientas (sąskaitos savininkas)“:

klientas – juridinis asmuo pagal savo steigimo dokumentus nurodo pilną pavadinimą. Jeigu sąskaitą juridiniam asmeniui operacijoms atidaro jo filialas ar atstovybė, pagal steigimo dokumentus nurodomas pilnas juridinio asmens pavadinimas, o po kablelio – visas atskiro padalinio pavadinimas pagal 2007 m. juridinio asmens patvirtintus atskiro padalinio nuostatus;

klientas - asmuo nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą;

klientas - individualus verslininkas nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą, taip pat įrašo "individualus verslininkas";

klientas - asmuo, užsiimantis privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus, nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), gimimo datą, taip pat veiklos rūšį (pavyzdžiui, advokatas, notaras). , arbitražo vadovas).

1.2. Lauke „Vieta (gyvenamoji vieta)“:

klientas - juridinis asmuo nurodo adresą, kuriuo palaikomas bendravimas su asmeniu, atliekančiu juridinio asmens vienasmenio vykdomojo organo funkcijas. Klientas yra fizinis asmuo, individualus verslininkas, nurodo gyvenamosios (registracijos) ar buvimo vietos adresą;
(su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

klientas – asmuo, užsiimantis privačia praktika pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, nurodo savo tiesioginės veiklos adresą arba savo gyvenamosios (registracijos) ar buvimo vietos adresą.

1.3. Laukelyje „tel. N“ klientas nurodo telefono numerį. Priimtina nurodyti kelis klientų telefono numerius.

1.4. Lauke „Bankas“ nurodykite visą kredito įstaigos įmonės pavadinimą arba sutrumpintą įmonės pavadinimą arba Rusijos banko padalinio, kuriame atidaryta sąskaita, pavadinimą.

2. Kortelės gale esantys laukai užpildomi tokia tvarka.

2.1. Lauke „Kliento (sąskaitos savininko) sutrumpintas vardas“:

klientas – juridinis asmuo nurodo sutrumpintą pavadinimą pagal savo steigimo dokumentus arba sutrumpintą filialo, juridinio asmens atstovybės pavadinimą pagal juridinio asmens patvirtintus filialo, atstovybės nuostatus. Jei sutrumpinto pavadinimo nėra, nurodomas pilnas kliento – juridinio asmens pavadinimas (filialas, atstovybė);

klientas - asmuo nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra);

klientas - individualus verslininkas nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), taip pat įrašo "individualus verslininkas";

klientas - asmuo, užsiimantis privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus, nurodo savo visą pavardę, vardą, patronimą (jei yra), taip pat nurodo veiklos rūšį (pavyzdžiui, advokatas, notaras).

Lauką „Sutrumpintas kliento (sąskaitos turėtojo) vardas“ taip pat leidžiama užpildyti lotyniškomis raidėmis be eilučių vertimo į rusų kalbą.

Laukelyje „Kliento (sąskaitos turėtojo) sutrumpintas vardas“ leidžiama nurodyti sutrumpintą kliento vardą, pavardę, kaip numatyta sutartyje tarp banko ir kliento.

2.2. Laukelyje „Sąskaita N“, „Atvirų sąskaitų registravimo knygelėje“ padaręs įrašą apie sąskaitos atidarymą klientui, vyriausiasis buhalteris, jo pavaduotojas ar kitas asmuo, kuriam suteikta teisė daryti įrašą apie sąskaitos atidarymą. Kliento sąskaitą Atidarytų sąskaitų registravimo knygelėje, įrašo jam priskirtą sąskaitos numerį.

2.3. Laukelyje „Pavardė, vardas, patronimas“ nurodoma įgaliotų pasirašyti asmenų visa pavardė, vardas, patronimas (jeigu yra).

2.4. Lauke „Parašo pavyzdys“ ranka rašytą parašą priešais savo pavardę, vardą ar patronimą (jei yra) pasirašo įgalioti pasirašyti asmenys.

2.5. Laukas „Įgaliojimų terminas“ skirtas kontroliuoti įgaliotų pasirašyti asmenų kadenciją, nustatytą pagal steigimo dokumentus, kliento administracinį aktą ar jo išduotą įgaliojimą. Laukelio „Tarnybos terminas“ užpildymo atvejus ir tvarką bankas nustato banko taisyklėse.

2.6. Laukelyje „Užpildymo data“ klientas nurodo kortelės išdavimo dieną, mėnesį ir metus.

2.7. Lauke „Kliento (sąskaitos savininko) parašas“ įrašoma:

kliento vienasmenio vykdomojo organo - juridinio asmens ar jo pareigas einančio asmens, kuris pagal įstatymą ir steigimo dokumentus vykdo atstovavimą be įgaliojimo, parašas ranka;

vadovo (valdymo organizacijos vienasmenio vykdomojo organo) ranka parašas, jei kliento vienintelio vykdomojo organo įgaliojimai Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka perduodami vadovui (valdymo organizacijai);

asmens, kuris yra kliento atstovas, veikiančio pagal įgaliojimą atidaryti sąskaitą, parašas ranka. Kartu šiame lauke nurodomas atitinkamo įgaliojimo numeris (jei yra) ir data;

kliento - fizinio asmens, kliento - individualaus verslininko arba kliento - asmens, užsiimančio privačia praktika, parašas ranka Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

2.8. Laukelyje „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ klientai – juridiniai asmenys, individualūs verslininkai, fiziniai asmenys, užsiimantys privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus, turi teisę užsirašyti antspaudo atspaudo pavyzdį, kurį naudos.

Ant kortelės įspaustas antspaudas turi būti skaidrus.

Jei juridinis asmuo, individualus verslininkas ar fizinis asmuo, kuris pagal Rusijos Federacijos teisės aktus verčiasi privačia praktika, antspaudo neturi arba nusprendžia nedėti antspaudo atspaudo ant pavyzdžio kortelės, laukelis „Pavyzdys plombos atspaudas“ neužpildytas arba tai gali reikšti, kad antspaudo trūksta arba jis nenaudojamas.

Klientai, kurie yra fiziniai asmenys, lauko „Antspaudo atspaudo pavyzdys“ nepildo.

(2.8 punktas su pakeitimais, padarytais 2016 m. lapkričio 14 d. Rusijos banko direktyva Nr. 4189-U)

2.10. Laukelyje „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“ bankas nurodo kredito įstaigos (filialo) ar Rusijos banko padalinio klientams išduotų grynųjų pinigų čekių išdavimo datą ir numerius. Laukelį „Išrašyti grynųjų pinigų čekiai“ galima išrašyti atskiro lapo (lapų), pridedamo prie kortelės, pavidalu.

Jus taip pat gali sudominti:

Asmeninės paskolos mokėjimas įvairiais būdais

Daugumą OTP banko klientų domina du klausimai. Kaip ir kur sumokėti paskolą be...

Kaip papildyti „Citibank“ kredito kortelės likutį „Citibank“ kortelės papildymas

„Citibank“ kredito kortelė yra mokėjimo priemonė, leidžianti...

Banko kortelės aktyvinimas

Banko kortelė saugumo sumetimais savininkui išduodama neaktyvios būsenos. Dėl...

Hipoteka už automobilių stovėjimą Sberbank

Dažniausiai banko klientai ima paskolas ir hipotekas, kad įsigytų nekilnojamąjį turtą, pvz.

Indėlių operacijų ypatybės

Indėlių operacijos – tai finansų įstaigų veiksmai, kurių tikslas...

Populiarus

Sprendimas dėl paskolos per 15 minučių

Kaip gauti paskolą grynaisiais iš banko

Asmeninės paskolos mokėjimas įvairiais būdais

Kaip papildyti „Citibank“ kredito kortelės likutį „Citibank“ kortelės papildymas

Banko kortelės aktyvinimas

Hipoteka už automobilių stovėjimą Sberbank

Indėlių operacijų ypatybės

Instrukcijų išmanymo testas 153 ir. Įsigaliojo naujos banko sąskaitų atidarymo ir uždarymo taisyklės

Rusijos banko 2014-05-30 nurodymo Nr.153-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ komentaras (O. M. Sopunko)

Jus taip pat gali sudominti:

Paieškos forma

Populiarus

Sprendimas dėl paskolos per 15 minučių

Kaip gauti paskolą grynaisiais iš banko

Asmeninės paskolos mokėjimas įvairiais būdais

Kaip papildyti „Citibank“ kredito kortelės likutį „Citibank“ kortelės papildymas

Banko kortelės aktyvinimas

Hipoteka už automobilių stovėjimą Sberbank

Indėlių operacijų ypatybės

Instrukcijų išmanymo testas 153 ir. Įsigaliojo naujos banko sąskaitų atidarymo ir uždarymo taisyklės

Rusijos banko 2014-05-30 nurodymo Nr.153-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų, indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ komentaras (O. M. Sopunko)

Jus taip pat gali sudominti: