Paskola pradėti verslą nuo nulio

Daugelis iš jūsų, įskaitant mane, verslą laiko pajamų šaltiniu arba jau užsiima veikla. Problema iš tikrųjų yra kažkas kita. Norint atidaryti, plėtoti ar įsigyti verslą, visada reikia lėšų. O jų, kaip taisyklė, nėra arba bus, bet negreit. O verslo plano rašyti irgi negalime. Nors verta paminėti, kad verslo planas taip pat nėra toks paprastas. Arba visi esame tinginiai.

Lėšų trūkumo problema rūpi beveik visiems pradedantiems verslininkams. Šiandien mes kalbėsime apie tai ir kaip galime išspręsti šią problemą. Ir, žinoma, kalbėsime apie paskolas. Prieš imdami paskolą verslui atidaryti, įsigyti ar plėtoti, būtinai perskaitykite kitą skyrių.

Kaip nesužlugti su verslo paskola?

Atidarykite bet kurią paieškos sistemą ir įveskite užklausą „paskolą verslui paėmė ir bankrutavo“, pamatysite tikrą, žiaurią situaciją pasaulyje. Yra daug atvejų, tikrai daug, tiek daug, kad pavargsti skaityti. Taigi turiu jums keletą patarimų:

1. Prieš imdami paskolą verslui, geriau šiek tiek sutaupykite. Tai padės jums turėti finansinę pagalvę „branduolinio karo“ atveju. Ir „branduolinis karas“ bus ne kartą. Pasitikėk manimi, nes verslas yra toks pat nenuspėjamas, koks jis yra.
2. Susikurkite pasyvių-aktyvių pajamų šaltinį, kuris jums atneš 5-10-20 000 rublių per mėnesį. Nepatikėsite, net kokie apgailėtini 5000 per mėnesį jums padės ne kartą. Prie to grįšime vėliau ir jūs suprasite, kad kartais net būtina turėti tokį pajamų šaltinį.
3. Turite tiksliai žinoti, kiek pinigų jums reikia norint pradėti verslą. Ir plius dar 20% išmesti nenumatytas išlaidas. Jie tikrai bus.

Kaip gauti paskolą verslui nuo nulio banke?

Apskritai, bet kokiu būdu, ir ne tik todėl, kad esame bedarbiai. Bankai labai nenoriai išduoda paskolas pradedantiems verslininkams. Su kuo tai susiję? Greičiausiai dėl situacijos rinkoje ir klientų požiūrio į šį klausimą. Nes reikia įrodyti, kad jūsų verslas nežlugs ir turės sėkmės galimybę. Ir dažnai tai gali padaryti tik keli. Tačiau prieš kalbėdami apie realias verslo skolinimo galimybes, šiek tiek pakalbėsime apie tai, ko nereikėtų daryti. Pirma, jokiu būdu neimkite paskolų iš PFI, kai kurių „palikusių“ žmonių, iš paskolų paslaugų ir pan. Kokios problemos gali kilti tokioje situacijoje? Tikros problemos prasideda ne nuo susidomėjimo, nors tai labai svarbus punktas. Rimtos bėdos prasidės tą akimirką, kai viskas klostysis pagal „žvaigždę“. Paaiškinu kodėl. Tam tikru momentu jūs tiesiog negalėsite mokėti. Taip sugriuvo visas pasaulis, visi problemos sprendimai tiesiog kažkur išgaravo, kaip dažniausiai nutinka, o jūs visi ant užpakalio. PFI atveju, žinoma, jie negalės iš jūsų nieko atimti, nebent jūs pats savo noru viską atidavėte (indėliai nuosavybės dokumentams, butas ir pan.), bet jie sugadins jūsų gyvenimą. Bus daug bėdų, nes tikriausiai paėmėte ne tiksliai 50 000 rublių, o daug daugiau. Taigi. Jei turite paskolą iš įprasto banko, visada galite legaliai išeiti iš vėžių: bankrutuoti, netekti darbo, pajamų, pablogėti sveikata. Viskas paprasta ir ne taip baisu. Jūs oficialiai pripažįstate, kad esate bankrutavęs ir niekas iš paskos nebėgs. Tai šiek tiek abstrakti lyrika, bet taip yra. Dabar apie realias verslo skolinimo galimybes.

Paskola verslo atidarymui be užstato ir bedarbiams

Kas atsitinka? Ir pasirodo taip:

Jūs turite 300 000 - 400 000 rublių, iš kurių 200 000 - 300 000 rublių yra su 6% metine norma. Neblogai? Taip, tai puiku, manau. Mėnesinis mokestis iš pradžių bus apie 22–23 000 rublių ir palaipsniui mažės kiekvieną mėnesį.

Kaip ir sakiau, pasyvus-aktyvus pajamų šaltinis jums tokiu atveju padės, bent pusę paskolų apmokėkite, o jei tokios pajamos per mėnesį atneš 20 tūkst., tada gyvenimas jums bus daug lengvesnis.

Ar verta imti paskolą verslui? Ar tai prasminga?

Verslo patirties neturiu tiek daug, bet aiškiai suprantu svarbius dalykus. Negalima pamiršti, kad yra daug pavojų. Ir tik jūs būsite atsakingi už šias rizikas. Todėl labai svarbu juos sumažinti iki minimumo. Galite šokinėti virš galvos, bet atminkite, kad esate už tai atsakingas. Ne veltui sakoma: „Pasiimk krūvį pats, kad vaikščiodamas nenukristum“. Šie žodžiai yra prasmingesni, nei mes manome.

Apskritai, yra prasmės, bet jūs turite atsižvelgti ne tik į mano, bet ir į daugelį kitų aprašytą riziką.

Tikros žmonių istorijos (ekrano nuotraukos).

Čia pateiksiu keletą istorijų, kaip žmonės paėmė paskolą prekėms ir perdegė. Taip sakant, norint suprasti tragedijos mastą.

Tai tik dalis istorijų, labai maža dalis. Suprantu, kad paskolos verslui temos paviršių tik subraižau, tada daugiau, jei domina.

Kitame straipsnyje apsvarstysiu paskolą jau egzistuojančiam verslui.

Beveik kiekvienas pradedantysis verslininkas užduoda klausimą: „Ar verta imtis paskola verslo pradžiai? Viena vertus, paskola leidžia greitai plėtoti verslą, kita vertus, ji turi būti grąžinta ir net su nemažomis palūkanomis. Šiame straipsnyje leisiu sau išreikšti savo požiūrį į šią problemą, nes atsitiktinai paėmiau dviejų milijonų rublių paskolą verslui nuo nulio ir grąžinau per ketverius su puse metų. Tai buvo sunkūs laikai, leiskite man pasakyti. Taigi eikime.

Kodėl žmonės nori imti paskolą verslui pradėti?

Nes dėl nepatyrimo tai atrodo paprasčiausias problemos sprendimas. Sakyk, tegul pinigai uždirba pinigus. Kiek kartų girdėjau iš savo draugų: „Duok penkis milijonus, ir aš atidarysiu grožio saloną“ arba „Jums reikia pinigų, be jų verslo atidaryti nepavyks“ ir pan. Žmonės mano, kad vienintelė problema – pinigų trūkumas. Kokia jų nuostaba gavę šiuos pinigus? – Problemų daug daugiau, nes jie niekada tokio kapitalo netvarkė.

Ar galima sumažinti riziką?

Taip, tai būtina. Arba pradėkite nuo mažo.

Pavyzdys

Neturėdamas patirties mažmeninėje prekyboje, atidariau maža parduotuvė lavinančių žaislų savo gimtajame mieste, kuriame gyvena 270 000 žmonių. Tam paėmiau 300 000 rublių paskolą. Tuo pačiu supratau, kad visiškos nesėkmės atveju šiuos pinigus išsinuomoti galiu uždirbti per metus. Tada pats keletą mėnesių dirbęs šioje parduotuvėje pardavėju-krovikliu-direktoriumi supratau, kokio pelno galiu tikėtis. Po to nusprendžiau atidaryti tokių parduotuvių tinklą ir pamažu ėmiau paskolą dar keturioms prekybos vietoms.

Išvada

Jei turite galimybę atlikti nedidelių investicijų nišos testą, būtinai padarykite tai. Neimk iš karto didelis kiekis. Tegul viskas įsikūnija ne taip tobulai, kaip norėtųsi, tačiau taip išvengsite rizikos likti skolingi ilgus metus.

Ar viskas priklauso nuo tavęs?

Daugeliu atvejų taip. Tačiau nepamirškite apie objektyvius rinkos bruožus, kurių jūs negalite paveikti.

Pavyzdys

Ir dabar džiaugiuosi, kad per šešis mėnesius tapau keturių parduotuvių savininku. Kai kur jau šmėkščioja penkta. O planų jau yra dešimt. Idėja maždaug tokia: po poros metų viską susidėliosiu, po trejų metų paskolas sumokėsiu, o tada „karpysiu talonus“, kaip sakoma paprasti žmonės. Bet jo ten nebuvo. Staiga iš niekur mūsų mieste pradeda statyti daug didelių prekybos centrų. Ir auga greitai – kaip grybai po lietaus. O nuoma juose kainuoja kosminius pinigus – beveik kaip sostinėje. Situacija yra dvejopa: arba jūs atsidarote naujame prekybos centre, arba jūsų konkurentas, arba federaliniai tinklai (su kuriais kovoti itin sunku). Norint atidaryti naują mažmeninės prekybos vietą, žinoma, reikia iš naujo kredituoti. Dėl to pabaigos nematyti...

Išvada

Tikiuosi, supratote esmę: būtina, jei įmanoma, įvertinti riziką, bet jūs vis tiek galite „skristi“. Ir tai gali būti ne jūsų kaltė. Mano atveju situacija mūsų miesto mažmeninėje rinkoje tiesiog susiklostė. Gerai, kad šią tendenciją pamačiau iš anksto (apie porą metų), o tai leido sustabdyti prekybos vietų skaičiaus augimą penkiais, o vėliau pamažu pasitraukti iš šio verslo. Tuo pačiu aš visiškai sumokėjau paskolą ir sugebėjau užsidirbti pinigų. Bet man, draugai, nebuvo lengva. Jei jums įdomu, kaip pasitraukti iš mažmeninės prekybos verslo, aš parašysiu atskirą straipsnį šia tema.

Kam reikėtų pasiruošti, jei vis dėlto nuspręstumėte imti paskolą verslo pradžiai?

Krovinys finansinių įsipareigojimų nepraeina be pėdsakų - aš tai puikiai patikrinau. Labiausiai tikėtina, kad už greitą verslo pradžią turėsite sumokėti:

• blogiau miegosi
• teks dirbti daug daugiau nei įprastai
• tapsite irzlesni su rangovais, darbuotojais ir artimaisiais
• asmeninio gyvenimo raida nublanks į antrą planą
• kartais nuleidžia rankas
• dažniau sirgsite dėl streso
• negalėsite išeiti iš verslo, kol neuždarysite paskolos ir kitų "žavesybių"

O blogiausia, kad verslas gali ir neįsibėgėti. Keli mano draugai buvo tokioje situacijoje. Aš tikrai nenoriu to tau.

Taigi gerai pagalvokite, ar jums to reikia. Nebandau tavęs kažkaip išgąsdinti, bet rašau tik apie tai, ką pati išgyvenau. Žinoma, tai buvo gera patirtis, bet žvelgiant atgal, aš tikrai nerekomenduoju to imtis paskola verslo pradžiai. Ypač mūsų šalyje, kur krizės vyksta reguliariai, o procentai tiesiog laukiniai. O neseniai buvo priimtas ir fizinių asmenų bankroto įstatymas.

Sutinku, sunku atsispirti, kai bankai iš visų pusių jus tiesiogiai „stumia“: „Na, imk, prašau! Visa šalis jau buvo priklausoma nuo paskolų.

Ar įmanoma išsiversti be paskolos?

Taip, ir netgi būtina! apie, kaip atidaryti savo verslą, Aš parašiau .

• Pradėkite nuo smulkmenų, nerizikuokite didelėmis investicijomis. Taip, tobulėjimas užtruks daug ilgiau, bet jei pabandysi, pavyks. Verslas nemėgsta skubėjimo.
• Jei negalite išsiversti be rimtų pradinių investicijų, imkitės geresnis investuotojas ne paskola. Investuotojas turi suprasti, kokia yra rizika.
• Taip pat galite pasiskolinti pinigų iš artimų giminaičių. Tačiau atminkite: atidaryti verslą, bet negrąžinti skolos mylimam žmogui ir sugriauti santykius su juo dėl šių santykių yra blogi mainai.

Visos siaubo istorijos baigėsi. 🙂 Linkiu sėkmės! Jei vis tiek nuspręsite, kad negalite išsiversti be paskolos, skaitykite mūsų „Kaip gauti paskolą verslui nuo nulio, kad vėliau nesigailėtumėte“.

Ar ir jūs norite pradėti savo verslą? Taip, galite pradėti uždirbti dabar. Ką tu turi tam? Didžiulis noras ir idėjos jau puikūs, bet svarbiausia, ko dabar reikia norint pradėti nuosavas verslas yra pradinio kapitalo prieinamumas. Ką daryti, jei reikiamos sumos nėra?

Kur gauti pinigų verslui?

Lengviausias būdas gauti pinigų – pasižadėti plėtoti smulkųjį verslą. Bet jei gerai pagalvoji, tai jaunam verslininkui šis metodas yra pats rizikingiausias.

Ar turėčiau imti kitų pinigus?

Vienas dalykas, kurį dabar turite suprasti, yra tai, kad pinigai, kuriuos skolinatės, yra kažkieno kito. Juos gausite tik tam tikrą laiką, o grąžinti turėsite labai greitai, maždaug po mėnesio, nepamirškite ir procentų. Tačiau ne visi gali gauti paskolą.

Taip? Ir ko tam reikia?

Kad banko darbuotojai tavimi patikėtų ir iš karto išduotų paskola verslo pradžiai, turite turėti tiesiog puikią kredito istoriją. Tai reiškia vieną dalyką: praeityje jūs ėmėtės kredito paskolos ir nė vienas nebuvo pavėluotas.

Ar jums reikia depozito?

Kad bankas patvirtintų jūsų prašymą, jam reikės didelio likvidumo užstato.

Kas tai yra? Ar gali paaiškinti?

Taip! Galite turėti turto, kurio vertė visiškai padengs paskolos sumą, įskaitant palūkanas. Ar turite kažką panašaus?

Jei turite labai vertinamą turtą, kurį prireikus galite greitai parduoti, galite gauti paskolą verslui paremti. Žiūrėk, vėl rizikuok!

Tačiau net ir sutvarkę visus aukščiau išvardintus veiksnius, vis tiek galite negauti tokios paramos savo verslui kaip paskola! Ir vėl teks pagalvoti kur gauti pinigų verslui.

Kodėl tai vyksta?

Bankas iš karto įvertins jūsų verslą: jei jūs ką tik pradėjote ir jam dar nėra trijų mėnesių, vadinasi, tai yra rizikinga. Net jei su savimi turite išsamų verslo planą, kuriame viskas tiksliai surašyta, planą, žadantį sėkmę ir plėtrą, klestėjimą, tai vis tiek gali neįtikinti bankininkų jums duoti paskola verslo pradžiai. Jaunos įmonės visada vertinamos 100% nuostolių rizika.

Ar man apskritai reikia imti paskolą?

Jeigu svajojate apie nuosavą verslą ir nežinote, iš kur gauti pinigų verslui, tuomet galite imti paskolą su nuosavu turtu. Bet čia jūs turite gerai pagalvoti! Įspėkite: jūsų paskolos įmokos sudarys didžiąją jūsų pajamų dalį.

Kiekvienas patyręs bankininkas žino, kad bet kuriam kapitalui imliam projektui atsipirkti reikia 12 metų. Todėl pirmiausia turite pasverti visus privalumus ir trūkumus, apskaičiuoti savo stipriąsias ir galimybes, o tada nuspręsti, ar jums to reikia paskola verslo pradžiai, arba ne!

Baigdamas norėčiau pasakyti:

• Imkite paskolą, jei esate tikri savo finansinėmis galimybėmis. Gerai pagalvokite prieš priimdami tokį sprendimą! Tai išgelbės jus nuo skubotų sprendimų.
• Jei manote, kad turite puikių idėjų, įmonė klestės, o kreditas jums bus nieko, tada neskubėkite. Pirma, apsvarstykite visas savo verslo ypatybes, kad iš karto nepatektumėte į skolas!
• Verslo pasaulis yra žiaurus. Tačiau jūsų verslas padės jums atsipalaiduoti ir nedirbti „kažkieno dėdei“. Prisiminkite tai visada. Galbūt tai paskatins jus greitai ir efektyviai išspręsti jūsų problemas?

Taip! Paskola verslo pradžiai yra geras dalykas, tačiau tikime, kad sugebėsite suskaičiuoti savo jėgas!

Sveikinu jus, mieli kolegos. Šiandien kalbėsime apie banko paskolą verslo pradžiai. Iš šio leidinio sužinosite, kuriame banke geriausia imti paskolą, kokiam laikui ir į ką pirmiausia reikia atkreipti dėmesį.

Didžiausia galima paskolos suma

Ši suma, kaip suprantate, priklauso nuo konkretaus banko. Pažvelkime į kai kurių populiariausių bankų, išleidžiančių didžiulę pinigų sumą, sąrašą – tikrai pakanka, pavyzdžiui, iš karto atidaryti gėlių ar bakalėjos parduotuvę ir nedidelę kirpyklą!

Banko vartojimo paskolos pasirinkimas:

Šį sąrašą sudaro dešimt bankų:

1. Namų kredito bankas

Paskolos suma: iki 700 000 rublių Metinė norma: nuo 19,9% Komisiniai: be komisinių

2. Binbankas

Paskolos suma: iki 500 000 rublių Metinė norma: nuo 17,0% Komisija: sprendimo priėmimo laikas 30 minučių

3. Renesanso paskola

Paskolos suma: nuo 50 000 rublių ( maksimali suma pasitikrinkite tiesiogiai banke) Metinė norma: nuo 18,8% Komisinis: sprendimo priėmimo laikas 10 min

4. Ge Money Bank

Paskolos suma: iki 1 000 000 rublių Metinė norma: nuo 16,9% Komisija: sprendimo priėmimo laikas 90 minučių

5. Probusiness Bank

Paskolos suma: iki 700 000 rublių Metinė norma: nuo 17,0% Komisija: sprendimo priėmimo laikas 24 val.

6. Mig kreditas

Paskolos suma: iki 25 000 rublių (blogiausiu atveju) Metinė norma: nuo 21,0% Komisija: sprendimo priėmimo laikas 24 val.

7. Promsvyazbank

Paskolos suma: iki 750 000 rublių Metinė norma: nuo 17,9% Komisija: sprendimo priėmimo laikas 24 val.

Paskolos suma: iki 200 000 rublių Metinė norma: nuo 30,9% Komisija: sprendimo priėmimo laikas 24 val.

9. Rusijos standartas

Paskolos suma: iki 300 000 rublių Metinė norma: nuo 36,0% Komisiniai: be komisinių

10. Finansų konsultacijų centras

Paskolos suma: iki 3 000 000 rublių Yra pagalba gaunant paskolą (brokeris) Iš dešimties aukščiau paminėtų trijų, tai yra antrasis (Binbank), ketvirtasis (Ge pinigų bankas) ir penktasis (Probusinessbank), nes jie siūlo daugiausiai pelningomis sąlygomis(padori suma ir palyginti maža palūkanų norma). Parinktys su kreditinės kortelės Nesvarstysiu, nes jie išleidžiami labai brangiai metinė norma, kuris svyruoja nuo 24 iki 36 proc.

Banko-verslo paskolos pasirinkimas

Dabar pažvelkime į du bankus, kurių specializacija yra verslo paskolos:

1. Uralo bankas

Paskolos suma: iki 2 milijonų rublių Palūkanų norma: nuo 16 procentų Komisija - sprendimo priėmimo laikas: 1 diena

2. Kreditas-Maskva

Paskolos suma: iki 30 milijonų rublių Palūkanų norma: nuo 9,5% Komisinis - sprendimo priėmimo laikas: 1 diena

Paskolos privalumai

Paskolos trūkumai

Šis minusas gana banalus – jei investicija iki tam tikros datos neatneš numatyto pelno, tuomet kyla rizika atsidurti tarp banko skolininkų, o blogiausia, kad už kiekvieną pradelstą įmoką (pinigų suma ne) bus skaičiuojami delspinigiai. sumokėta laiku), taigi priklauso nuo jūsų, bet nemanykite, kad aš dabar gąsdinu, o tik pateikiu informaciją, kuri vyksta realiame gyvenime. Na, gerbiamieji ponai, šis straipsnis baigėsi, kaip sakiau, priklauso nuo jūsų ir tik jūsų, linkiu sėkmės kuriant verslą, iki greito pasimatymo!

AT modernus pasaulis pradedantys verslininkai gali nesunkiai pasiimti paskolą, kad galėtų pradėti verslą ir paversti savo idėjas realybe. Kadangi dabar yra daug bankų, konkurencinėje aplinkoje paskolų palūkanos sumažėjo. Todėl dažnai dabar daugelis verslininkų ima paskolą ilgas terminas nebijodamas rizikos. Bet ar verta bijoti paskolos?

Daugelis ekonomistų ir krizių valdymo vadybininkų vieningai teigia, kad jei verslo projektas perspektyvus, patikimas ir inovatyvus, paskolą imti galima be baimės. Žinoma, jei yra galimybė apsieiti be paskolų, tuomet ja pasinaudokite: naudokitės savo turtu (nekilnojamu turtu, automobiliu ir pan.) arba skolinkitės iš draugų be palūkanų.

Tačiau jei yra bent menkiausia galimybė perdegti verslą, tuomet nereikėtų imti paskolos. Neturėdamas darbo, draugų ir artimųjų, kurie gali padėti, gali tiesiog likti gatvėje. Šiuo atveju neverta rizikuoti.

Šiandien nesunkiai galite pasiimti paskolą iš banko, kuriame užsiima, remia ir finansuoja smulkus ir vidutinis verslas. Dažnai jie ima daiktą kaip įkeitimą, nes jei skolininkas negali sumokėti, tai priima kaip kompensaciją.

alternatyva banko paskola yra trumpalaikė paskola internetu. Šis skolinimo būdas tinka verslininkams, kurie verslą vykdo internetu. Tačiau reikia turėti omenyje, kad tokiu atveju mokėjimo palūkanos yra didesnės nei įprasto skolinimo atveju.

Atkreiptinas dėmesys į tai, kad nesėkmingai atimti iš skolininko tai, ką jis įkeitė, yra labai sunku. Reikia atsiminti, kad apskritai bankai paskolų neišduoda tiems žmonėms, kurie neturi pradinio kapitalo ir gero verslo projekto. Apskritai, svarbiausia, kad verslininkas būtų mokus ir turėtų papildomą pinigų sumą, jei verslas būtų nuostolingas. Žinoma, daugelis bankų prašo garantų, todėl turėtumėte juos rasti.

Tam, kad bankas patvirtintų paskolą ir ją tiksliai išduotų, būtina suteikti garantijas, kad verslas yra pelningas (parengti ir parodyti verslo planą). Taip pat reikia turėti nekilnojamąjį turtą, kurį būtų galima įkeisti, ir kelis laiduotojus. Viso to nebuvimas turės įtakos neigiamam banko sprendimui.

Žinoma, pats verslininkas turi suprasti, kad patirties trūkumas verslo srityje ir nepatikimas projektas jį prives iki skolos skylė. Todėl šiuo atveju turėtų būti alternatyva – partneriai arba bendradarbiai.

Taigi, apibendrinant, reikia pasakyti, kad tie, kurie yra ginkluoti (turi gerą kredito istorija, patikimas verslo planas, garantai ir nekilnojamojo turto užstatas). Tiems, kurie turi nepatikimą projektą, neverta rizikuoti jį įgyvendinti, imkite paskolą irgi.