Draugai, laba diena visiems. Malonu matyti jus mano tinklaraštyje.

Kaip jūsų paskolos? Žinoma, būtų puiku iš jūsų išgirsti atsakymą, kad nėra jokio būdo, bet jei vis dar turite, laikas greitai juos sumokėti.

Jei pamenate, sakiau, ką geriausia daryti, kad prasidėjusi krizė jūsų taip nepaliestų. Be kita ko, patariau greitai atsikratyti visų vartojimo paskolos ir panaudoti atsilaisvinusius pinigus kurdami rezervinis fondas savo šeimai, jūsų saviugdai ir investicijoms. Pažadėjau papasakoti, kaip greitai susitvarkyti su paskolomis. Ir kadangi aš pripratau laikytis savo pažadų, šiandieniniame straipsnyje bus kalbama būtent apie tai.

Kad paskolos yra skirtingos. Pirmiausia, žinoma, reikia „uždaryti“ blogiausius iš jų - kredito kortelių skolą, POS paskolas ir visokius kitus vartojimo paskolos. Na, o jei, be viso kito, turite skolų mikrofinansų organizacijoms, geriau pradėti nuo jų - brangesnių paskolų nerasite.

Dabar didžioji dalis paskolų yra grąžinamos anuitetais. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį skolininkas turi įnešti į banką tą pačią sumą. Visi mokėjimai yra lygūs vienas kitam. Kaip suprantate, visi anuiteto mokėjimas susideda iš pagrindinės skolos sumos, kurią pati paskola grąžina, ir palūkanų sumos už pagrindinės skolos likutį.

Pačių pirmųjų anuiteto įmokų paskolai apmokėti struktūra bus tokia: didžioji dalis – palūkanos, mažesnė dalis – pati skola. Taigi anuitetinis paskolos grąžinimo būdas bankui yra labai naudingas, nes palūkanų suma šiuo atveju yra didžiausia. Ir jis bus didesnis, kuo ilgiau skolininkas grąžins paskolą.

Kaip galima kiek įmanoma sutrumpinti paskolos grąžinimo laiką?

Jei dar nesekate savo pajamų ir išlaidų, pradėkite tai daryti. Kaip rodo praktika, kiekvienas, kuris pradeda vesti įrašus tiesiogine to žodžio prasme, iškart randa tai, ką aš vadinu „papildomais pinigais“. Tai, žinoma, pokštas))). Nėra tokio dalyko kaip per daug pinigų. Tiesiog tai tie patys pinigai, kurie iš mūsų teka nežinoma kryptimi ir mes negalime prisiminti, kur tiksliai. Kaip manote, kiek tai gali būti pinigų? Daug metų studijuoju ir konsultuoju asmeninių finansų valdymo klausimais ir turėjau atvejų, kai žmonėms pradėjus sekti savo finansus stebuklingai atsirado iki 30% jų pajamų! Įsivaizduokite, iki 30%!!! Tai, žinoma, neįvyksta dažnai. Iš esmės tai sudaro apie 10% pajamų.

Apie save paprastu būdu skaityti . Šis . Tokiu atveju iškart gavę pajamas visą jų sumą paskirstote kelioms išlaidų sritims. 10%, kuriuos turėtumėte atidėti santaupų formavimui, pagal šį metodą, kol yra negrąžintų paskolų, prasminga jas skirti joms grąžinti. Taip bus galima sutrumpinti grąžinimo laiką ir šiek tiek pinigų sutaupant palūkanų.

Apskritai 10% yra minimumas. Kuo daugiau galėsite padidinti sumą, tuo greičiau atsipirksite ir sutaupysite.

Jei paskola vienintelė, viskas paprasta ir aišku. Na, o jei jų yra keletas, kaip geriausia elgtis?

Kad būtų aiškiau, kaip tai padaryti, pažvelkime į nedidelį pavyzdį su skaičiais.

Tarkime, kad tam tikra šeima turi 3 negrąžintas paskolas:

Šeimos pajamos: 50 000 rublių per mėnesį.

Norėdami greitai „uždaryti“ kelias paskolas, galite pasinaudoti 3 būdais, kurie labai paplitę užsienyje.

Esmė yra padidinti bendrą paskolos įmokų sumą 10% pajamų, apie kurias kalbėjome aukščiau. Mūsų pavyzdyje tai yra 5000 rublių.

1 metodas. „Sniego lavinos“ metodas.

Naudojant šį metodą brangiausios paskolos įmoka padidėja 10%. Brangiausia paskola, kaip suprantate, turi didžiausią palūkanų normą. Beje, kaip turbūt pastebėjote, paskolų kaina turi būti nustatoma naudojant efektyviąją palūkanų normą.

Efektyvi norma – tai norma, kuri, be paskolos palūkanų, apima ir visus kitus papildomus mokesčius bei išlaidas už jos aptarnavimą. Kitaip tariant, pagal šią normą galima nustatyti, kiek iš tikrųjų kainuoja paskola.

Mūsų pavyzdyje brangiausia yra 2 paskola, kurios suma yra 500 000 rublių efektyvi norma 22% per metus. Jo mėnesinis mokestis padidiname 10 proc. Dabar kiekvieną mėnesį į banką įnešime ne 13 809, o 18 809 rublius. Už likusias dvi paskolas mokame pagal mokėjimo grafiką - 16 133 ir 3 716 rublių.

Tuo metu, kai 500 000 rublių paskola yra visiškai grąžinta, visa padidintos įmokos suma (primenu, kad tai yra 18 809 rubliai) pridedama prie kitos brangiausios paskolos mėnesinės įmokos. Mūsų atveju tai yra paskola 3 už 100 000 rublių su 20% metiniu tarifu. Tai yra, dabar kiekvieną mėnesį už šią paskolą turėsite įnešti į banką ne 3 716 rublių, o 3 716 + 18 809 = 22 525 rublius.

Kai ji taip pat yra visiškai grąžinta, visų mokėjimų už paskolą 2 ir paskolą 3 suma - 22 525 rubliai, pridedama prie likusios paskolos 1 mokėjimo. Dėl to dabar už šią paskolą kiekvieną mėnesį turėsite mokėti - 16 133 + 22 525 = 33 658 rubliai .

Taigi „sniego lavina“ – tai kelių paskolų grąžinimo būdas, kai paskolos grąžinamos padidintomis įmokomis nuo brangiausios iki pigiausios („sniego lavina nurieda nuo brangaus kalno“).

2. „Sniego gniūžtės“ metodas.

Principas yra toks pat kaip ir ankstesnio metodo. Bet tokiu atveju pirmiausia grąžinamos paskolos su mažesnėmis skolų sumomis, o po to – paskolos su didesnę sumą skola (atrodo, kad sniego gniūžtė auga).

3. Vienodo grąžinimo būdas.

Taikant šį metodą, papildoma suma, kuri pridedama prie visų įmokų, yra paskirstoma tolygiai tarp visų turimų paskolų.

Dabar pažiūrėkime, kuris metodas bus pelningiausias skolininkui. Taupydamas laiką, pagrindinių skaičiavimų nepateiksiu. Apsiribosiu apibendrintais duomenimis.

Sveiki, mano tinklaraščio svetainės skaitytojai!

Šiandien kalbėsime apie karštą temą – kaip atsikratyti paskolų skolų. Remiantis Centrinio banko ir „Rosstat“ statistika, 2016 metų pradžioje rusų skola bankams vienam gyventojui buvo apie 72,5 tūkst.

Tai yra, skolos suma viršija vidutinį atlyginimą 2,4 karto! Pirmąją reitingo eilutę tarp skolininkų užėmė Jamalo-Nenets autonominė apygarda. Maskvos sritis šiame sąraše užima 7 vietą. Pavargote nuo amžinų pinigų problemų, bankų „grandinių laiškų“, nuolatinių skolų išieškotojų skambučių, draugų priminimų grąžinti pasiskolintą sumą? Kaip atsikratyti skolų ir paskolų ir pagaliau laisvai kvėpuoti?

Kodėl žmonės kaupia kredito skolas?

Tokia siaubą kelianti statistika verčia rimtai susimąstyti apie skolų spąstų problemą ir pradėti ieškoti būdų, kaip iš jos išsikapstyti. Dabartinė padėtis nestebina pasaulyje, kuriame dominuoja materialines vertybes, primesta reklama, prekės ženklai, priklausomybė nuo kitų nuomonės, melagingi vaizdai socialiniuose tinkluose. Daugeliui žmonių yra be galo sunku atsisakyti kasmet įsigyti naujo modelio madingo dalykėlio, firminius drabužius, išvykas į brangius kurortus ar keisti automobilį. Net jei jūsų finansinė padėtis to neleidžia, naudojamos įprastos kredito kortelės ir greitos paskolos. Ir tai daroma tik dėl įgimto žmogaus poreikio būti reikšmingam ir reikalingam, išsiskirti iš kitų, patraukti dėmesį, būti madingam ir pasipuikuoti bei sulaukti visuomenės pripažinimo.

Skolų buvimas sako viena – žmogus įpratęs daugiau išleisti nei uždirbti. Kaip legaliai ir greitai atsikratyti banko skolų?

Kaip atsikratyti skolų: žingsnis po žingsnio instrukcija

1 – susidurkite su priklausomybės nuo kredito problema

Dėl esamos situacijos gali kiek nori kaltinti valstybę dėl didelių mokesčių, bosą – dėl menkų atlyginimų, bankus – dėl skolinimo sąlygų pavergimo. Tačiau tol, kol atsakomybę už tai, kas atsitiko, perkelsite išorinėms aplinkybėms, jų išspręsti nepavyks, nes... Būsite tikri, kad nuo jūsų niekas nepriklauso. Nustokite savęs gailėti ir slėpti galvą smėlyje. Atėjo laikas veikti!

2 – skolų kontrolės perėmimas į savo rankas

Laikykite žurnalą, kuriame nuo šiandien fiksuosite visas pajamas ir išlaidas. Šiems tikslams galite naudoti bet kokias priemones - įprastą nešiojamąjį kompiuterį, programas kompiuteriams ir išmaniesiems telefonams, „Excel“ lenteles, „išlaidų valdymo“ programą „Sberbank-online“. Taip nei vienas išleistas rublis nepabėgs nuo jūsų kontrolės, rasite spragą šeimos biudžetas ir sužinokite, kur iš tikrųjų išleidžiami jūsų pinigai.

3 – sukurkite mėnesio biudžetą

Užsirašykite visus savo mėnesinės pajamos ir išlaidas dviem stulpeliais. Jei debetas ir kreditas nesutampa, tuomet reikia optimizuoti biudžetą. Tai galima padaryti dviem būdais – sumažinti išlaidas arba padidinti pajamas.

#4 – Sukurkite skolos grąžinimo planą

Turite suprasti, kiek turite mokėti kas mėnesį, kad kuo greičiau grąžintumėte kredito skolą. Pavyzdžiui, paskolos skolos suma yra 100 000 rublių. Norite jį sumokėti per 1 metus. Paskirstykite skolą per 12 mėnesių. Taigi per mėnesį reikia mokėti 8333 rublius.

Nr. 5 – optimizuokite savo biudžetą sutaupydami

Jei mokėjimų suma niekaip neprilygsta jūsų pajamoms ir mėnesinėms išlaidoms, pasistenkite sutaupyti kai kuriems daiktams. Pagalvokite, ko galite atsisakyti ateinančiais metais. Ypatingą dėmesį skirkite mėnesinėms išlaidoms – maistui, buitinei chemijai, mokėjimams, kosmetikai, kelionėms viešasis transportas arba išlaidos automobiliui, drabužiams.

Nr. 6 – Padidinkite savo pajamų lygį

Jei santaupų pagalba finansinės padėties išspręsti nepavyksta, tuomet vienintelė patikima išeitis – ieškoti papildomų pajamų. Jei nedirbate, tuomet reikia skubiai ieškoti pajamų šaltinių. Dirbantys piliečiai turėtų pagalvoti apie galimybę ieškoti darbo ne visą darbo dieną. Dirbti du darbus tuo pačiu metu yra grafikas, su kuriuo ne kiekvienas žmogus gali susitvarkyti. Apsvarstykite galimybę dirbti keletą valandų per dieną viršvalandžius savo pagrindiniame darbe, kalbėdami su savo viršininku. Tikrai viršininkas supras jūsų poziciją ir pasiūlys keletą variantų. Jei tai neįmanoma, apsvarstykite galimybę dirbti namuose naudodami 60 būdų užsidirbti pinigų internete. Skirdami 1-2 valandas per dieną, galite laisvai uždirbti nuo 5 tūkstančių rublių per mėnesį, o tai padės padengti susikaupusias skolas.

Nr. 7 – Atsikratyti skolų refinansuojant paskolas

Refinansuokite savo paskolos skolą daugiau žemos palūkanų normos kituose bankuose. Iš naujo pasirašydami sutartį su kitu kreditoriumi, galite sumažinti skolos sumą arba pasiekti įmokas, jei mėnesinės įmokos suma jums per didelė. Kitas būdas išbristi iš skolų duobės ir atsikratyti didelės palūkanų normos ir netesybos – sudarykite paskolos sutartį su savo artimaisiais ar draugais. Mažai tikėtina, kad kuris nors iš jūsų draugų sutiks paskolinti jums didelę pinigų sumą žodžiu, tačiau gavus ir sudarius oficialią sutartį, tai visiškai įmanoma.

Nr.8 - Parduokite nereikalingą turtą

Pagalvokite apie tai, ką galite parduoti, ko jums nereikia. Kiekvienas žmogus savo namuose turi daiktų, kuriuos galima parduoti avito ir kitose skelbimų lentose – nuo ​​standžiųjų diskų, kompiuterių dalių, telefonų iki asmeninių daiktų ir buitinės technikos.

Nr.9 – Naudokimės nekilnojamuoju turtu

Norėdami kuo greičiau grąžinti skolas, naudokite turimą nekilnojamąjį turtą. Kambarį, butą ar namą galite pradėti nuomotis kasdien arba ilgesniam laikui. Jei pats gyvenate nuomojamame būste, o nuomos kaina yra gana didelė, pabandykite rasti pigesnį variantą. Galite kraustytis į butą miesto pakraštyje, o ne butą miesto centre, arba iškeisti vieno kambario butą į kambarį daugiabučiame bute ar bendrabutyje. Atminkite, kad atsikratę skolų galėsite grįžti į įprastą gyvenimo komfortą. O dabar tai tik laikina ir būtina priemonė.

Nr. 10 – susisiekite su kredito teisininku

Jei situacija nuėjo per toli, o bankai pradėjo taikyti jums netesybas ir delspinigius už pradelstą skolą, metas kreiptis į ekspertą – kredito teisininką. Specialistas padės sušvelninti banko reikalavimus, pašalinti palūkanas ir baudas teisiniu būdu– per teismą.

Nr. 11 – Kaip atsikratyti skolų taikant fizinio asmens bankroto įstatymą

Jei jūsų skola viršija 500 tūkstančių rublių, galite pasinaudoti bankroto įstatymu asmenys. Ši procedūra leis išspręsti problemą restruktūrizuojant skolą, nurašant skolą iš dalies arba visiškai.

Vadovaudamiesi šiais 11 patarimų, galite atsikratyti skolų ir paskolų per trumpiausią įmanomą laiką. Pirmyn, ir jums tikrai pasiseks! 🙂

Paskolos yra blogis! Sakau tai kaip žmogus, kuris asmeniškai patyrė šimtus tūkstančių dolerių skolų ir sumažino savo skolas iki nulio! Kalbu iš patirties, taip pat ištyręs daugybę statistikos, tyrimų ir tūkstančių žmonių istorijų.

Nubrėžiau 5 taisykles, kurių reikia laikytis, ir 6 žingsnius, kurių reikia imtis norint atsikratyti skolų ir išmokti gyventi be jų – taip, tai įmanoma!

Taisyklė #1. Niekada, niekada, niekada nenaudokite kredito kortelės ar vartojimo paskolų kaip paskutinės išeities!

Tai pati grubiausia ir viena dažniausiai daromų klaidų. Jūs tik prisidėsite prie naujų problemų – naujų skolų, didžiulių palūkanų, negalėjimo grąžinti pinigų ir pan. Kai ištinka nelaimė, pavyzdžiui, artimo žmogaus netektis ar liga, tereikia naujų skolų!

2 taisyklė. Nesiskolinkite kita valiuta nei ta, kuria uždirbate pinigus.

Net jei valiutos palūkanų norma yra žymiai mažesnė, net jei jūs gaunate atlyginimą užsienio valiuta, niekada neimkite paskolų kita valiuta nei tos šalies, kurioje gyvenate. Nebent, žinoma, norite prisijungti prie skolininkų užsienio valiuta armijos, kuri išeina į gatves su plakatais „Gelbėkit mūsų šeimas“. Valiuta gali skristi į kosmosą, kaip jau daug kartų atsitiko per pastaruosius 20 metų. Galite prarasti darbą – labai lengvai! Ypač per krizę, kuri Rusijoje ir NVS šalyse nutinka kas 6-10 metų. O mokėti teks užsienio valiuta. Tai visiškai sužlugdys jūsų šeimą metams ir dešimtmečiams.

3 taisyklė. Visada grąžinkite savo kredito kortelės skolas per atidėjimo laikotarpį, visiškai!

Kredito kortelių tarifai yra beprotiški! 25-30-35%! Atsikratyti adatos, vadinamos „kredito kortelių skola“, yra labai sunku. Todėl geriau visiškai atsikratyti kredito kortelės arba visada grąžinti visą skolą per laikotarpį lengvatinis laikotarpis.

4 taisyklė. Mokėjimų suma už visas skolas, paskolas, korteles neturėtų viršyti 25% grynojo (atskaičius mokesčius) jūsų šeimos pajamų.

Bankininkai jums pasakys, kad norma yra 40 arba 50%. Netikėk! 25% daugiausiai. Žmonių pajamos yra cikliškos, in geri metai daugiau, blogais laikais mažiau. 25% leis daugiau ar mažiau stabiliai išgyventi blogus laikus. Vėlgi, krizių ciklas labai trumpas – jos pasitaiko kas 6-10 metų.

Didžiausia ir dažniausia finansiškai neraštingų žmonių klaida yra priimti sprendimą „imti ar neimti paskolą“ pagal „kiek galiu mokėti už paskolą kas mėnesį“. Tuo aktyviai naudojasi bankai, automobilių prekeiviai ir kiti finansiškai gudrūs bendražygiai, „parduodantys“ žmonėms baisias paskolas, kurias, rodos, sugebėsite mokėti kas mėnesį, bet kurios, jums to nežinant, jau ne vienerius metus ir dešimtmečius plėšia jūsų šeimą.

Taisyklė Nr. 5. Neimkite paskolų plataus vartojimo prekėms.

Manoma, kad neprotinga pirkti kreditu vartojimo prekes – drabužius, maistą, kavines, restoranus, pramogas, atostogas, nes... Vartojimo ir pasitenkinimo šiais dalykais ciklas labai trumpas. Todėl jei imsite paskolą, tai už ką ji atneš naudos ir džiaugsmas ilgam - išsilavinimas, kylantis nekilnojamasis turtas augančioje ir perspektyvioje vietovėje, sveikata ir kt.

O dabar papasakosiu apie konkrečius žingsnius, kurie padės atsikratyti skolų.

Minutėlę. Jei ieškote lengvų ir greitų žingsnių arba ką dabar jums pasakysiu apie metodą, kuris išspręs jūsų problemas, iš karto pasakysiu, kad taip nebus! Vienintelis žmogus pasaulyje, kuris gali išspręsti tavo problemas, esi TU. Visiems žingsniams, apie kuriuos papasakosiu, reikia valios. Jei skaitydamas apie kokį nors žingsnį pasakai sau: „Na, gerai! Tai nesąmonė! Aš galiu išsiversti be šito! ar kažkas panašaus - tai reiškia, kad dar nepasiekėte „virimo taško“, kai supranti, kad negali susitvarkyti pats ir esi pasirengęs tikrai aukotis dėl savo šeimos!

1 veiksmas. Forma

Vienas iš pirmųjų bet kurios šeimos finansinių tikslų yra „Sutaupyti pusę šeimos pajamų per 6 mėnesius“. 6 mėnesius turėsite sutaupyti 8,3% per mėnesį. Ar galite sutaupyti daugiau? Puiku! Padarykite tai greičiau! Jei negalite žengti šio žingsnio, negalėsite žengti kito. Šis žingsnis yra jūsų ketinimų rimtumo ir valios stiprumo išbandymas!

Kitas tikslas bus sukurti gaisrinį rezervą, lygų 6 mėnesinėms šeimos pajamoms. Tačiau pirmiausia sukaupkite „priešgaisrinį rezervą“, lygų pusei jūsų pajamų, ir atlikite šiuos veiksmus!

2 veiksmas. Atsisakykite banko kortelių ir elektroninių pinigų

Lygiagrečiai su pirmuoju žingsniu atsisakykite kredito kortelių (nupjaukite jas žirklėmis ir uždarykite šių kortelių banko sąskaitas). Nenaudokite elektroninių piniginių ar banko klientų. Žinau, kad kortelės yra modernios ir velniškai patogios. Pažadu, kad sugrįšite pas juos, jei norėsite, kai išsilaisvinsite iš skolų. Čia, kaip ir ligoninėje, kurį laiką teks „valgyti švelnias košes ir neskanų maistą, gerti neskanius gėrimus, atlikti nemalonias procedūras – kol būklė stabilizuosis“.

Statistikos duomenimis, naudodamiesi elektroniniais pinigais išleidžiame iki 30% daugiau, nes... Nemanome, kad švaistome „pinigus“, nes... Išleidžiame „skaičius“.

3 žingsnis. Nustokite savęs gailėti ir savęs lepinti.

Einšteinas sakė: „Beprotybė kiekvieną kartą daryti tą patį ir tikėtis kitokio rezultato“. Jei nesate pasiruošę keisti savo įpročius, apetitą, gyvenimo būdą, niekas nepasikeis! Todėl, jei sau suteikiate elgetų požiūrį, pavyzdžiui: „Ar aš blogesnis už kitus?“, „Kaip taip? Vasya turi, bet atrodo, kad uždirbame ne ką prasčiau! Reikia taip pat“, „Aš jau dirbu nuo ryto iki vakaro, turiu teisę save lepinti!“, „Turime gyventi šia diena“, „Pinigai juos išleisti“ ar kiti - skolos ir toliau augs. .

4 žingsnis. Sudarykite biudžetą bent metams!

Gyvenimas be biudžeto yra tarsi plaukiojimas ant bangų atviroje jūroje be žemėlapio, kompaso, atsargų ar žinių, ką daryti kritinėse situacijose. Pinigai visada slys pro pirštus, visada būsite skolingi, kol pamatysite savo finansinį paveikslą metams ar dvejiems ar trejiems į priekį. Anksčiau ar vėliau prie šio žingsnio žengia visi, kurie tikrai pasiruošę pakeisti situaciją! Geriau anksčiau!

5 veiksmas. Naudokite „Voko metodą“

Galite naudoti bet kokį biudžeto valdymo metodą. Siūlau „voko metodą“, nes... tai pats paprasčiausias ir vienas efektyviausių pasaulyje! Jums nereikia sudėtingų ženklų, programėlių, programų, išmaniųjų telefonų ar kompiuterių. Tiesiog įdėkite pinigus į vokelius pagal planuojamas išlaidas. Pradėkite nuo jo, o pasiekę sėkmės pereikite prie bet kurio kito.

Sąlyga – šio būdo reikia laikytis aklai, jo nekeičiant ir neapgaudinėjant savęs, pvz., „paimsiu iš kito voko, tada pranešiu“ ir pan.

6 veiksmas. Pradėkite grąžinti savo skolas greičiau nei pagal grafiką

Kitas jūsų tikslas, kai sudarysite biudžetą ir pradėsite naudoti „vokų metodą“, yra pradėti mokėti savo skolas su beprotišku užsidegimu, greitesnis mokėjimo grafikas. Ir čia yra keletas būdų, kuriuos galima derinti.

• Perfinansuokite brangias skolas pigesnėmis. Pabandykite paimti vartojimo paskolą be užstato 15-17% ir sumokėti kredito kortelės skolą, kurios norma yra 30-35% (skaičiai yra realūs dabartinei datai). Po to atsikratykite kredito kortelės ir uždarykite sąskaitą.
• Pirmiausia sumokėkite brangesnes skolas. Pirmiausia apmokėkite skolas už kreditines korteles ir vartojimo paskolas, tada visa kita. Išmintinga grąžinti skolą, kai pirmiausia sumokate 35%, o ne tą, kurios norma yra 12%. Tai, kaip suprantate, jus išgelbės Daugiau pinigų procentais.

Bet! Matematika yra matematika, bet gyvenime labai gerai veikia „Sniego gniūžtės metodas“.

Metodas yra toks. Pasirenkate ne brangiausią, o mažiausią paskolą ir ją grąžinate kuo greičiau. Ją grąžinę jūs ir toliau mokate mėnesinę šios (išmokėtos) paskolos sumą, tik kitos, daugumos maža paskola. Sumokėję antrą, mokate mokėjimus už pirmą ir antrą, tik už trečią ir pan.

Šis būdas šaunus, nes iškovoję nedidelę pergalę įgausite jėgų ir įkvėpimo laimėti kitą. Be to, šis metodas išlaiko jus tame pačiame ritme, kaip ir buvo, t.y. atgausite tokią pat pinigų sumą kaip ir anksčiau. Tačiau greičiau nei pagal grafiką grąžinamų skolų suma auga kaip sniego gniūžtė.

• Visus arba bent 2/3 jums tenkančių pinigų (premijos, premijos, grąžintos skolos, piniginės dovanos ir pan.) nukreipiate skoloms apmokėti! Jokių „eikime atostogauti“ ar „keiskite mašiną“!

Išvada

Šie veiksmai truks nuo šešių mėnesių iki metų ar net daugiau! Garantuoju, kad tavo gyvenime daug kas pasikeis! Turtingas netapsi, milijono neuždirbsi, bet pajusi galią, kurios anksčiau nebuvo – galią to, kad tu valdai pinigus, o ne jie tave valdo, kad ir kiek uždirbtum. Nuo šios akimirkos tavo naujas gyvenimas!

Aš pats perėjau šiuos žingsnius. Pažįstu žmonių, kurie jas praėjo! Štai kodėl taip užtikrintai sakau! Sėkmės!

Kai skolininkas patiria sunkumų finansinė situacija, kartu su vienu ar daugiau išskirtinių kredito skolos Kaip atsikratyti paskolų skolų – savaime kylantis klausimas. Žinoma, galite leisti situacijai susiklostyti savaime ir palaukti, kol bankas pats imsis inkasavimo priemonių, įskaitant kolekcininkų dalyvavimą ir teismą. Tačiau toks požiūris turi du rimtus trūkumus – padidės skolų našta, o finansinės problemos sprendimas bus atidėtas. ilgas terminas, priversdamas gyventi nuolatinėje įtampoje. Ne visi skolininkai yra pasiruošę tokioms sąlygoms, o dauguma stengiasi greitai išspręsti problemą su skolomis ir įstatymų nustatyta ar leidžiama tvarka. Toliau išsamiai apžvelgsime, kaip legaliai atsikratyti kredito skolų.

Paskolos atsisakymas gali apimti:

1. Paskolos sąlygų keitimas, kad būtų galima sumokėti skolas. Pagrindiniai tikslo pasiekimo variantai – paskolų, išduodamų naujomis, švelnesnėmis sąlygomis, restruktūrizavimas, refinansavimas ir (ar) konsolidavimas į vieną.
2. Teismo procesas, kuriame sprendžiamas uždavinys sumažinti skolos sumą iki galimo lygio ir (ar) teismas nustato įmokų planą skolai grąžinti per kelis mėnesius.
3. Iškelti bankroto procedūrą su visų skolų ar jų dalies grąžinimu nurašant sumas, kurių grąžinti neįmanoma.
4. Skolos (-ų) išpirkimas iš banko ar išieškotojo per trečiąją šalį žymiai mažesne kaina nei nominali vertė, sukauptos palūkanos ir bauda.
5. Kitų, sudėtingesnių ir rizikingesnių, bet apskritai naudojimas teisines schemas sprendžiant skolos klausimą. Dažniausiai šios galimybės apima skolų apmokėjimą esamomis ar įsigytomis gautinomis sumomis.

Paskolos sąlygų keitimas

Tai populiariausias ir gana plačiai paplitęs būdas spręsti skolų problemas.

Tarp pagrindinių privalumų:

1. Daugeliu atvejų bankai yra pasirengę atsiskaityti kredito klausimas tokiu būdu, o tai reiškia, kad tikimybė pasiekti teigiamą rezultatą yra didelė.
2. Galimi įvairūs modifikavimo variantai kredito sąlygos- restruktūrizavimas, refinansavimas, paskolų sujungimas į vieną, šių procedūrų atmainos, mišrios ir individualios schemos, kurias sukūrė bankas, dalyvaujant skolininkui. Todėl visada galite rasti optimalų sprendimą.
3. Tiems, kurie ėmė paskolas su didelėmis palūkanomis, šiandien beveik bet kuri jų schema gali būti pelninga. Palyginti su 2015–2016 m., įkainiai gerokai sumažėjo.

Deja, nė vienas skolinimo parametrų keitimo variantas neleidžia visiškai atsikratyti skolų. Tai tik suteikia galimybę gauti švelnesnes sąlygas, kurios, tikimasi, užtikrins neskausmingą paskolos gavėjo įsipareigojimų grąžinimą. Jeigu finansinių sunkumų yra labai sudėtingi, jų priežastys negali būti greitai pašalinamos, kaip ir neįmanoma greitai atkurti mokumo, tuomet neveiks nė vienas paskolų sąlygų tikslinimo variantas. Kad ir kiek sumažėtų periodinė įmoka ar pailgėtų paskolos terminas, skolininkas vis tiek neturės už ką mokėti. Be to, jei bankas sužinos apie apgailėtiną skolininko finansinę padėtį, vargu ar jis sutiks pateikti įmokų planus ir apskritai peržiūrėti paskolos sąlygas.

Mūsų teisininkai žino Atsakymas į jūsų klausimą

arba telefonu:

Teismo procesas

Daugelis skolininkų-skolininkų sąmoningai laukia teismo proceso su banku, o kai kurie iš karto pareiškia, kad visi su banku susiję klausimai bus išspręsti teisme.

Ką galite pasiekti teisme:

• sumažinant netesybas arba neįtraukiant netesybų dydžio iš tenkinamo banko reikalavimo;
• sukauptų palūkanų ir, galbūt, komisinių perskaičiavimas, dėl ko taip pat sumažėja išieškomos skolos suma;
• skolos grąžinimo įmokos termino nustatymas;
• sumažinant galimą procentą arba nustatyta suma atskaitymai iš skolininko pajamų.

Iš esmės skolų klausimus spręsti teisme nėra taip blogai, kaip atrodo. Pirma, pripažino teismo skola bus aiškiai užfiksuota. Antra, per teismą visiškai įmanoma pasiekti labai švelnių sąlygų laipsniškam skolos grąžinimui. Kai kurie jau ne vienerius metus savo skolą grąžina po 500–1000 rublių per mėnesį principu „kiek galiu“. Jeigu yra darbo vieta (gauna pensiją ar kitas pajamas), tai antstoliai, visų pirma, atsiųs vykdomasis dokumentasšioje vietoje, o skolininkas kiekvieną mėnesį turės sumokėti tik tam tikrą procentą skolai sumokėti. Tokiu atveju galite visiškai pamiršti apie būtinybę mokėti paskolas patiems. Galiausiai, po teismo, niekas negalės daryti spaudimo skolininkui-skolininkui. Šiuo klausimu antstoliai savo pareigas dažnai atlieka formaliai. Jie daug aktyvesni alimentų ir komunalinių paslaugų skolose.

Skolininko bankrotas

Tai nėra pats populiariausias variantas, nors leidžia uždaryti skolos klausimą visam laikui. Deja, fizinių asmenų bankroto procedūra vis dar yra netobula – reikalauja per daug išlaidų. Eiliniai piliečiai, net ir turintys visus bankroto požymius, į teismą kreiptis neskuba. Advokatų paslaugos ir arbitražo vadovo atlygis yra per brangūs. Bankai taip pat neskuba bankrutuoti skolininkų, išskyrus galbūt juridiniai asmenys ir gana stambūs verslininkai.

Kartu reikia nepamiršti: bankroto procedūra leidžia apmokėti tas skolas, kurias galima padengti skolininko turimo turto ir pajamų sąskaita bei nurašyti visas likusias negrąžintas skolas.

Jūsų skolų išpirkimas

Prieinama, legali, bet labai retai naudojama procedūra. To priežastys yra šios:

• mažai skolininkų žino apie šią galimybę;
• jums reikalinga gera teisinė pagalba arba jūsų kompetencija;
• Tam, kad bankas nuspręstų parduoti skolą, iš probleminės skolos turi virsti neatgautina arba būtina pasitelkti kredito teisininkus (anti-inkasatorius), žinančius efektyvius šios problemos sprendimo būdus;
• lengviau derėtis su inkasatoriais, bet čia vėlgi reikia palaukti, kol jie nupirks skolą iš banko;
• būtina iki smulkmenų apskaičiuota schema: savo skolų išpirkimas nėra masinis reiškinys.

Pati schema atrodo kaip sandorio įgyvendinimas su pavedimo sutarties sudarymu. Įtraukiama trečioji šalis, kuri įgyja teisę reikalauti skolos iš banko (išieškotojų), o vėliau įvairiais teisiniais mechanizmais ją nurašo. Tokiuose sandoriuose sutarties kaina yra dydžiu mažesnė už skolos apimtį, dėl kurios galima ne tik išspręsti klausimą, kaip legaliai atsikratyti paskolų, bet ir išleisti tik tam tikrą procentą nuo skolos. visos skolos už tai.

Skolų apmokėjimas su gautinomis sumomis

Yra daug nuomonių dėl šios schemos įgyvendinimo ir visiškai priešingų. Vieni teisininkai mano, kad tai daug žadanti ir veiksminga, kiti – ne. Tačiau skolininkui svarbu dar kai kas – šios galimybės savarankiškai atlikti beveik neįmanoma.

Metodo esmė – sumokėti skolą bankui ar antstoliui (per vykdomosios bylos) yra anksčiau pirktas arba prieinamas gautinos sumos. Su 99% tikimybe, bankas atsisakys jį priimti, todėl skolininko prievolė bus laikoma įvykdyta dėl kreditoriaus atsisakymo priimti tinkamą įvykdymą. Schemos rizikingumą pirmiausia lemia tai, kad jos įgyvendinimą dažnai siūlo sukčiai. Reikia ieškoti teisininkų ar agentų prieš kolekcionavimą, kurie jau įgyvendino tokią schemą ir sėkmingai. Priešingu atveju yra didelė tikimybė, kad pinigai už gautiną sumą bus iššvaistyti, arba tiesiog būsite apgauti.

Mūsų budėtojas atsakys į visus jūsų klausimus.

Žmogus, gyvenantis su kalnu skolų, žino, kad skolinti pinigai yra tušti, dulkės. Kaip rasti išeitį?

Sunkiausia užduotis – žengti pirmąjį žingsnį.

Dažnai turi įvykti kažkas antgamtinio, kad suprastum, jog skolos gyvenime sukūrė ekstremalią situaciją – kad laikas keistis. Bet nuo ko pradėti? Kaip atsikratyti skolų, jei neturite pinigų.

Kai finansinė gyvenimo pusė lūžta, suvaldyti situaciją vos įmanoma. Išsiaiškinti, ką daryti pirmiausia, yra pati sunkiausia užduotis, vedanti į pergalę.. Kartais situacijos sudėtingumas paralyžiuoja.

Kai turi skolų, lengva kišti galvą į smėlį ir tikėtis, kad viskas praeis.

Deja, tai neveikia.

Pirmas žingsnis į gyvenimą be skolų: kiekvienam jis bus skirtingas.

Kiekvienas, kuris kada nors planavo, kaip atsikratyti skolų, jei neturi pinigų, tikrai žino, kad sunku sudaryti darbo planą paskolos grąžinimui. Kaip tada?

Norėdami rasti geriausius veikiančius „pirmuosius žingsnius“ išbristi iš skolų spąstų, pateikiame kelių Vakarų tinklaraštininkų, kurie buvo kreditų vergijoje, istorijas. Jie dalijasi, kaip elgėsi pačioje pradžioje, taip pat papasakosiu apie savo pirmąjį žingsnį mokant dolerio paskolą.

Štai ką jie sako:

Įvertinkite skolas pagal palūkanų normą arba emocinį komponentą.

„Pirmas dalykas, kurį padariau, kad atsikratyčiau skolų, buvo apskaičiuoti, kiek esu skolinga, ir pažvelgti į paskolų palūkanų normas“, – sako Melanie Lockert iš DearDebt.com.

Kelionę be skolų ji pradėjo nuodugniai išnagrinėjusi viską, ką buvo skolinga, ir užrašydama visus savo kredito duomenis. Aš juos išvardijau mažėjančia palūkanų normos tvarka.

Šis metodas leido jai pamatyti visą situaciją ir sukurti puikų ryžtingų veiksmų planą.

„Pamačiusi, kad vienos iš paskolų palūkanos yra žymiai didesnės nei studentų paskolų, nusprendžiau sutelkti dėmesį į tai, kad atsikratyčiau didžiausios skolos. palūkanų norma", ji sako.

„Man buvo svarbu sutaupyti pinigų net ir mokant paskolą, todėl žinojau, kad sprendimas sumokėti skolą su didesnėmis palūkanomis man bus naudingas.

Tai vienas iš variantų, kaip atsikratyti skolų.Jei neturite pinigų, turite suprasti, kur esate, kad atsikratytumėte skolų.

Nepriklausomai nuo to, kokį paskolų mokėjimo būdą pasirinksite: lavinos metodą, sniego gniūžtės metodą ar kitą metodą, matant, kiek permokate palūkanų, gali pakakti imtis veiksmų, kad ir kas būtų.

Paula Pant iš AffordAnything.com turėjo visiškai kitokį požiūrį į paskolų grąžinimą.

Siekdama greitai atsikratyti skolų, be mėnesinių įmokų, ji pradėjo papildomai mokėti už paskolą, kuri ją labiausiai erzino emociškai.

Tai nebuvo paskola su didžiausia palūkanų norma ir ne ta, kurios skola buvo mažiausia, tai buvo skola, kurios ji labiausiai norėjo atsikratyti. „Man ši strategija yra tai, kas mane motyvuoja“, – sako ji.

Kitaip tariant, galite grąžinti bet kokią norimą paskolą. Pasirinkite vieną dalyką ir pradėkite veikti.

Sudariau biudžetą

„Pirmasis žingsnis, kurį žengiau norėdamas atsikratyti skolų, buvo sudaryti biudžetą“, – sako Johnas Schmallas iš FrugalRules.com. „Neturėjau supratimo, kur nukeliauja mano pinigai, ir tai sukėlė dabartinių problemų.

Suprato, kad naudojasi kreditinės kortelės, už gyvenimo būdą, kurio jis tikrai negalėjo sau leisti. Schmoll nusprendė, kad laikas išsiaiškinti, kur nukeliauja pinigai, ir sukurti biudžetą, kuriame būtų įrašyta viskas. Schmoll'ui tai reiškė sekti išlaidas ir sukurti biudžetą, kurio laikytųsi jo šeima.

Man patinka nulinis biudžetas. Tačiau yra keletas kitų populiarių biudžeto sudarymo metodų, kurių kiekvienas turi savo privalumų ir trūkumų.

Nepriklausomai nuo jūsų pasirinkimo, galiausiai laimėsite. Shmall ir jo šeimai Biudžeto sudarymas buvo „kelionės pabaigti skolą kartą ir visiems laikams pradžia“.

Tačiau ne visada pakanka sukurti biudžetą, sako Chrisas Peachas iš MoneyPeach.com. Nors skamba pagrįstai, kad grąžintumėte savo skolas, Chrisas teigia, kad protinga to nedaryti.

„Turite nukreipti savo pinigus, pasakyti, ką daryti, kitaip jie išgaruos. Turite susikurti biudžetą ir pradėti pasakoti savo pinigams, kuria kryptimi eiti ir ką daryti.

Chrisas atkreipia dėmesį, kad biudžete reikia ne tik skirti, kiek ir ką išleisti (restoranams X ₽, maistui Y ₽ ir drabužiams Z ₽).

Tai apie kad turi būti išryškinti tokie išlaidų elementai kaip investicijos, finansinė oro pagalvė, labdara, svajonė (ar atostogos, ar abu) ir kt. Šios išlaidos maistui, pramogoms ir transportui turėtų būti panašios į tas, kurias išleidžiate išankstinis grąžinimas paskolą ir padidinti turtą.

Jūs ne tik fiksuojate, kiek išleidote kas mėnesį, bet ir analizuojate išlaidas bei nukreipiate pinigų srautus.

Aš padariau visos mūsų finansinės nuotraukos momentinę nuotrauką.

Deacon Hayes iš WellKeptWallet.com ir man, norint atsikratyti skolų, reiškė pažvelgti į savo šeimos finansus ir tiksliai išsiaiškinti, kur jie buvo.

„Pirmas dalykas, kurį padarėme norėdami atsikratyti skolų, buvo bendro finansinio vaizdo momentinė nuotrauka“, - sako jis. „Sukūrėme skaičiuoklę, kurioje buvo ne tik mūsų pajamos ir išlaidos, bet ir turtas bei skolos.

Atidžiau pažvelgę ​​į finansus, Diakonas ir jo žmona galėjo pamatyti tikslų finansinį vaizdą. Jie taip pat gavo aiškų vaizdą apie tai, kur yra dabar (taškas A), kad galėtų sukurti realų veiksmų planą, kaip atsikratyti paskolų (taškas B), sako jis.

Tą patį padariau, kai 2008 m. paėmiau būsto paskolą užsienio valiuta, man reikėjo užsienio valiutos, turėjau kredito kortelės skolą ir nusprendžiau dar šiek tiek sutaupyti.

Kaip atsikratyti skolų, jei neturi pinigų, tuo metu buvo aktuali problema. Bendras pajamų, išlaidų, turto ir mano skolų vaizdas atvėrė uždangą tolimesniems veiksmams.

Turto ir įsipareigojimų sudarymas yra vienas iš labiausiai svarbius žingsnius kaip pagerinti savo pinigų padėtį ir atsikratyti paskolų.

Nes tu negali suprasti, kur būsi, jei nežinai, kur esi dabar. Jūs taip pat negalite taisyti to, ko, jūsų manymu, nereikia taisyti, tai galite padaryti tik užrašę savo finansinę padėtį.

Ty ir Talaat McNealy yra finansų ekspertai, kurie kalba apie jo ir jos pinigus apie šeimos finansus
mano, kad pirmas žingsnis turėtų būti finansinės padėties analizė, naudojant „didelį visų skolų vaizdą“.

„Susisteminę visas skolas, aiškiai suprasite savo kredito krūvį. Organizuokite nuolatinį skolų sąrašo stebėjimą ir dirbkite su juo“, – aiškina jie. „Dabar jūs aiškiai suprantate, kad yra skylė, kurią reikia užpildyti. Yra skolų ir žinai savo tikslą, todėl pagal tai gali susidaryti veiksmų planą.“

Prisipažinau, kad turiu problemą

Išbristi iš skolų neįmanoma, nebent pripažįstate, kad turite problemų. Būtent taip atsitiko Shannon McClay iš „The Financial Gym“, kol ji nesuprato savo finansų.

„Naudojau kreditinę kortelę ir tikėjausi gauti premijas arba pinigų grąžinimą (grąžinti dalį išleistos sumos)“, – sakė ji. „Niekada nemaniau, kad turiu problemų, nors visada mokėjau kreditine kortele.

Galų gale Shannon suprato, kad susikuria sau problemų ir kad paskolų naudojimas buvo ramentas, kuris padėjo jai vaikščioti, bet ne kojoms.

Kai galite mokėti minimalias mėnesines įmokas, lengva manyti, kad viskas gerai. Bet tai yra iliuzija.

Kreditinės kortelės ir paskolos leidžia mums gyventi ne pagal išgales, užmaskuoja tikrąją problemą, kol ji visiškai tampa nekontroliuojama, o tada klausimas, kaip atsikratyti skolų, jei nėra pinigų, iškyla į darbotvarkės viršų.

„Kai supratau, kad mano išlaidos sukuria nereikalingą skolą ir kad esu problemos dalis, galėjau pradėti ieškoti sprendimo, kaip pakeisti situaciją“, – sako ji.

Esu šokiruotas dėl savo išlaidų

Daug kalbėta apie išlaidų stebėjimo svarbą, svarbu pažymėti, kodėl šis žingsnis yra toks galingas. Kartais, kad situacija pasikeistų, tenka patirti šoką. Jei gana ilgą laiką tuštinate piniginę ir leidote pinigus kažkam nesuprantamam, išanalizavę savo išlaidas galite žengti pirmąjį žingsnį, kad situacija pasikeistų.

Būtent taip anksti atsitiko Jacobui Wade'ui iš iHeartBudgets.net.

Išstudijavęs Dave'o Ramsey medžiagą, jis paėmė ištraukas iš banko sąskaitos per pastaruosius tris mėnesius įvertinti, kas vyksta su jo pinigais.

„Paėmiau visas išlaidas ir suskirstiau jas į kategorijas, kur dingsta pinigai. Vos nepatyriau širdies smūgio, kai supratau, kad per mėnesį maistui prekybos centre išleidžiu 600 USD! - sako Jokūbas. „Tai atvėrė man akis, ir nuo tada aš iškart susidariau biudžetą ir sekiau kiekvieną dolerį.

Tai gali būti šiek tiek sunku, bet ne taip skausminga, kaip leisti nekontroliuojamas išlaidas. Tokį patį šoką patirsite, jei išdrįsite išstudijuoti banko išrašus.

Nustokite bijoti to, ką matote, tai yra realybė, veikite. Paslėpkite galvą smėlyje - pažiūrėkite, kas iš to išeis (straipsnio animaciniame filme šia tema pabaigoje).

Paskutinės mintys

Gyventi skoloje yra taip pat lengva, kaip suvalgyti obuolį, o supratimas gali pakeisti situaciją. Tačiau pokyčiai visada prasideda nuo pirmo žingsnio – tą akimirką, kai nusprendi imtis veiksmų. Kaip atsikratyti skolų, jei neturite pinigų? Viskas yra taip pat, priimk sprendimą ir tavo gyvenimas tą akimirką pasikeis.

Tada ženk pirmą žingsnį, kiekvienam jis skirtingas, bet yra vienas dalykas, kuris yra svarbus – imk ir daryk.

Žengti pirmąjį žingsnį gali būti pats sunkiausias dalykas, kurį kada nors padarėte... kaip ir kiekvienam, kuris pasidalino savo istorija. Tačiau kuo ilgiau lauksite, tuo sunkiau bus pradėti. Pradėkite priimti sprendimus dabar ir jūsų gyvenimas pasikeis į gerąją pusę. Patvirtinta.

Koks buvo jūsų pirmasis žingsnis išbristi iš skolų? Kokią pažangą padarėte nuo to laiko?