Uy-joy kreditini olish uchun arizachi bir necha bosqichlardan o'tishi kerak, ularning har biri muhim va majburiydir. Sberbankda ipoteka uchun ariza berishdan oldin, bosqichlar asosan hujjatlarni to'plash va shartnoma tuzishga tayyorgarlik ko'rishni o'z ichiga oladi.

Infografika: Sberbankda ipoteka olish uchun qadamlar

Uy-joy kreditini qayerdan olsam bo'ladi

Sberbankda ipoteka olish uchun qanday bosqichlardan o'tish kerakligini ko'rib chiqishdan oldin siz kredit dasturini tanlashingiz kerak. Ular ko'p jihatdan farqlanadi, lekin asosiy farq maqsadda. Tanlangan uy-joy turiga ko'ra tasniflash quyidagicha taqdim etiladi:

• Kvartira yaqinda foydalanishga topshirilgan yoki qurilishi davom etayotgan binoda joylashgan.
• Egasidan sotib olingan kvartira (ikkilamchi ko'chmas mulk bozori).
• Qarz oluvchi tomonidan quriladigan uy.
• Shahar tashqarisidagi uy.

IN alohida toifalar bilan loyihalarni ta'kidlashga arziydi davlat ishtiroki. Bu harbiy ipoteka qarz oluvchi NIS ishtirokchisi va onaning hisobidan to'lovlarni amalga oshirganda, bu bola uchun o'tkazilgan kapital hisobiga qarzni to'lash imkonini beradi.

Birinchi qadam dasturni tanlashdir

Mijozga kerak bo'lgan uy-joy turiga qarab, kredit berish shartlari ham tanlanadi. Shuning uchun toifaga mas'uliyat bilan munosabatda bo'lish kerak. Ko'rsatkich uning tanloviga bog'liq bo'lib, u 12,5-13,5% gacha o'zgarib turadi.

Uy-joy kreditining dastlabki bosqichlari

Turidan qat'iy nazar kredit mahsuloti protseduraga ega umumiy xususiyatlar. Bo'limga murojaat qilishdan oldin, keyinchalik tez va ijobiy javob olish uchun barcha tayyorgarlik bosqichlaridan o'tish tavsiya etiladi. Bularga quyidagilar kiradi:

• Kredit tanlash.
• Onlayn kalkulyator yordamida shartlarni dastlabki tanlash.
• Hujjatlar to'plami: ish hajmi va muddati, ish haqi darajasi, qo'shimcha daromad, shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar.
• Uy-joy qidirish.

Hujjatlar va sertifikatlar ro'yxati to'liq emas, ammo qolganlari kredit uchun ma'qullangandan keyin taqdim etilishi mumkin. Sberbankda uy-joy kreditini olish masalasini o'rganayotganda, forumlar va sharhlardagi bosqichlar biroz farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda ular belgilangan tartibda amalga oshiriladi.

Jarayonning 7 bosqichi ipoteka krediti

uchun parametrlarni tanlash kredit kalkulyatori, turli xil variantlarni tekshirish tavsiya etiladi. Birinchi to'lovning hajmi, daromad darajasi, to'lov muddati o'zgarganda shartlar sezilarli darajada o'zgaradi. Bu, shuningdek, qarz oluvchi ostida o'tkazmalarni oladi yoki yo'qligini muhim ta'sir ko'rsatadi ish haqi loyihasi bank muassasasi yoki yo'q.

Ba'zi parametrlar hujjatlar to'plamiga ham ta'sir qiladi. Shunday qilib, bir vaqtning o'zida kredit summasining yarmidan ko'pini to'lashda siz to'lov qobiliyati to'g'risidagi hujjatlarni yig'a olmaysiz. Bunday holda, siz har qanday o'lchamdagi miqdorga ham ishonishingiz mumkin.

Shartnoma tuzish

Sberbankda ipoteka olish bo'yicha filialga murojaat qilgandan so'ng, arizani ko'rib chiqish bosqichlari va muddatlari oldindan aniqlanishi kerak, mijoz o'zi bilan birinchi hujjatlar to'plamiga ega bo'lishi kerak. Filialda u ariza to'ldiradi. Qarzning kerakli parametrlari ko'rsatilgan, ular chalkashmaslik uchun oldindan tanlash yaxshidir. Xodimga zarur bo'lgan hamma narsani topshirgandan so'ng, tasdiqlash jarayonini o'z ichiga olgan ma'lum bir muddat kutishingiz kerak bo'ladi.

Ariza bo'yicha qaror qabul qilishning oxirgi muddati

Shu bilan birga, potentsial qarz oluvchining xususiyatlari baholanadi va uning xohish-istaklari va tanlangan uy-joy (narxi) bilan taqqoslanadi. O'rtacha, davr taxminan 5 kun davom etadi. Sharhlarga ko'ra, berilgan muddat tez-tez ortadi.

Javob olgandan so'ng, protseduraning yakuniy bosqichi amalga oshiriladi, unga quyidagilar kiradi:

1. Yakuniy uy-joy tanlovi.
2. Kreditning majburiy bandlariga muvofiq ko'chmas mulkni sotib olish shartnomasini imzolash.
3. Sug'urta polisining xulosasi.
4. Ushbu hujjatlarni bankka o'tkazish.
5. Kredit shartnomasini imzolash.

Tutish soliq imtiyozlari – qo'shimcha imkoniyat saqlang

Xulosa

Biz Sberbankda uy-joy kreditini tuzishning asosiy bosqichlarini ko'rib chiqdik. Ushbu bilim protsedurani engillashtirishga va uni amalga oshirish vaqtini qisqartirishga yordam beradi, bu ikkilamchi bozordan kvartira sotib olayotganda ayniqsa qadrlanadi.

O'z uy-joylarini sotib olish uchun odamlar uni kreditga sotib olishadi. Ipoteka olish tartibi qarz oluvchi tomonidan ma'lum shartlarning bajarilishi va bajarilishini nazarda tutadi. Shuning uchun bank bilan bog'lanishdan oldin siz ushbu jarayonning barcha nozik tomonlarini o'rganishingiz kerak. Shunday qilib, siz asoratlardan qochishingiz va tezda ipoteka kreditini olishingiz mumkin.

Bank muassasalarining qarz oluvchiga qo'yadigan talablari

Kredit tashkilotiga murojaat qilishdan oldin, avvalo, ipoteka olish tartibini bilib olishingiz kerak. Bundan tashqari, siz turli sabablarga ko'ra kredit rad etilishi mumkinligini tushunishingiz kerak. Shuning uchun ipoteka olishning standart shartlarini o'rgangan holda, darhol bank bilan hamkorlik qilish uchun qulay zamin yaratish muhimdir. Keling, ulardan bir nechtasini ko'rib chiqaylik:

• Mulkning mavjudligi. Qarz oluvchi uni garov sifatida taqdim etish uchun uning egasi bo'lishi kerak.
• Dastlabki to'lovni to'lash imkoniyati, uning miqdori kvartira narxining 30% va undan yuqori.
• Oylik to'lovni to'lash miqdori kredit olgan shaxsning daromadining 1/2 qismidan oshmasligi kerak.
• Bunday kreditni olishning zaruriy sharti nafaqat kvartirani, balki hayotni ham sug'urta qilishdir.

Ipoteka muddati

Ipoteka olish tartibi boshqa kreditlardan sharti bilan farq qiladi. Minimal odatda 3 yildan ortiq emas, maksimal esa 30, ba'zi hollarda esa 50 uchun beriladi. Bunday talablar ko'p odamlarni qo'rqitadi. Axir, bir necha kishi uzoq vaqt davomida bank tashkilotiga qaram bo'lishni xohlaydi.

Ipoteka krediti olish uchun ariza berish

Shuni ham ta'kidlash kerakki, moliya institutlari qarz oluvchilarga o'z talablari va cheklovlarini qo'yadi. Masalan, olish uchun pul mablag'lari uy-joy krediti bo'yicha, doimiy yashash va ishlash uchun ruxsatnomaga ega bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, umumiy staj qarz oluvchi kamida 1 yoshda bo'lishi kerak. Agar mijozning kredit tarixi buzilgan bo'lsa, u holda ipoteka olish mumkin bo'lmaydi. Bundan tashqari, uning sudlanganligi va boshqa parallel kreditlari bo'lmasligi kerak. Kredit olishning minimal yoshi 21 yoshdan, maksimal yosh esa ipoteka to'lovi vaqtida 65-75 yoshdan oshmasligi kerak.

Arizani to'ldirishda siz aka-ukalar, turmush o'rtoqlar, ota-onalar yoki tanishlar bo'lishi mumkin bo'lgan birgalikda qarz oluvchilarni ko'rsatishingiz mumkin. 27 yoshgacha bo'lgan erkak bankka harbiy guvohnoma ko'rsatishi kerak. U bo'lmasa, o'qishi tufayli kechikib qolgan bo'lsa ham, kredit rad etiladi. Ipoteka uchun ariza bir vaqtning o'zida bir nechta bank tashkilotlariga topshirilganda, qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar va ularning har birida ko'chmas mulkni olish tartibini batafsilroq aniqlash kerak. Sizning ipoteka arizangiz ma'qullangandan so'ng, siz mos keladigan uyni tanlashni boshlashingiz mumkin. Bank ushbu tadbirlar uchun bir necha oy ajratadi.

Ipoteka qanday tartibga solinadi?

Kredit olish tartibi quyidagicha: ariza to'ldirish, ko'chmas mulkni qidirish, uy-joyni tasdiqlash, bitim tuzish. Bank barcha hujjatlar kredit tashkilotiga 5-10 ish kuni ichida taqdim etilgan paytdan boshlab ijobiy qaror qabul qiladi. Bu vaqt ichida u taqdim etilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshiradi va aniqlaydi maksimal miqdor arizachiga taqdim etiladigan kredit. Tasdiqlangandan so'ng, mijoz ko'chmas mulkni tanlashga o'tadi. Ba'zilar kvartirani oldindan tanlashsa-da. Bank tashkilotlari ham uy-joy uchun ma'lum talablarga ega, ular e'tiborga olinishi kerak.

Qarz oluvchi mos variantni topganda, u sotuvchidan bank uchun barcha hujjatlarning nusxalarini olishi va mulkni mustaqil baholashni o'tkazishi kerak. Bunday holda, baholash kompaniyasi moliya instituti tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak. Kvartira uchun hujjatlarni topshirgandan so'ng, bank qonuniy va istisno qilish uchun ularni diqqat bilan o'rganadi va tekshiradi moliyaviy risklar. Bu 3 dan 7 kungacha davom etadi. Belgilangan kunning barcha punktlari tasdiqlangandan so'ng, tomonlar operatsiyani bajarish uchun bank tashkilotiga kelishlari kerak. Qarz oluvchi faqat shartnoma imzolashi va uy-joy sotib olish uchun zarur bo'lgan miqdorni olishi kerak.

Kredit tashkilotlari odatda taraflar o'rtasida seyf orqali naqd pulda amalga oshiriladigan hisob-kitoblarni nazorat qiladilar. Bu seyf o'z ichiga oladi kredit mablag'lari Va boshlang'ich to'lov. Uy-joyga egalik huquqini topshirish tugallanmaguncha ularni olish mumkin emas. Xaridor kvartiraning yangi egasi bo'lib, u uchun sertifikat olganida, sotuvchi o'z pullarini seyfdan yechib olishi mumkin bo'ladi.

Ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit olish

Ishlatilgan uy-joy uchun ipoteka olish tartibi o'zining afzalliklariga ega:

1. Bitim tuzilgandan so'ng, kvartira darhol yashash uchun ishlatilishi mumkin.
2. Qayta sotiladigan mulkni sotib olish ancha oson, chunki bank tashkilotlari bozorning ushbu segmentiga qarz berishga ko'proq tayyor.
3. Uy-joy har qanday qulay joy va hududda tanlanishi mumkin.
4. Bunday ko'chmas mulk ko'pincha mustahkamroq qurilgan qurilish materiallari, shuning uchun u uzoq xizmat muddatiga ega va barcha talablarga javob beradi.

Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka olish tartibi bugungi kunda ko'plab fuqarolarni qiziqtirmoqda. Banklar ko'pincha mijozlarga bunday kvartirani sotib olish uchun kredit olish uchun qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi. Asosiysi, kredit miqdori tanlangan mulkning qiymatidan sezilarli darajada oshmaydi. Boshqacha qilib aytganda, qarz oluvchi darhol uning qiymatining 15-35% dan to'lash imkoniyatiga ega bo'lishi kerak.

Boshqa narsalar qatorida, siz bank talablariga javob bermaydigan mol-mulk bo'yicha ipoteka kreditini ololmaysiz. Masalan, ikkilamchi uy-joy yaxshi holatda bo'lishi kerak. Buziladigan binodagi kvartira uchun ipoteka berilmaydi. Shuning uchun qarz oluvchi munosib uy-joy topishga ko'p vaqt sarflashi kerak.

Sberbankda?

Sberbankda kvartira sotib olish uchun kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlardan tuzilgan hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak:

• pasportlar;
• 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikatlari;
• qo'shimcha sertifikatlar: xalqaro pasport, pensiya, harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi;
• ish kitobi.

Shaxsiy daromad solig'i o'rniga qarz oluvchi bank namunasi sertifikatini taqdim etish huquqiga ega. Ish beruvchi uni to'ldiradi, daromad to'g'risidagi ma'lumotlarni, so'nggi olti oydagi xodimning tajribasi va ajratmalar to'g'risida ma'lumot kiritadi. Asosan, agar tashkilot 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha standart ma'lumotlarni taqdim eta olmasa, ushbu variant qo'llaniladi. Sberbankda ipoteka olish uchun ro'yxatga olinganlardan tashqari yana qanday hujjatlar kerak? Moliyaviy tashkilot mijozdan ma'lumotni tasdiqlash uchun qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishni so'rashi mumkin.

Davlat yordami bilan ipoteka kreditini qanday olish mumkin?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari aholining zaif toifalari va kam ta'minlangan fuqarolarga yordam berish uchun mo'ljallangan. Dasturning maqsadlari odamlarning xarid qobiliyatini oshirish va aholi uchun yangi ko'chmas mulk qurilishini rag'batlantirishdan iborat. To'g'ri, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka sizga ikkilamchi uy-joy sotib olishga imkon bermaydi. Kredit mablag'larini faqat qurilayotgan uylar va yangi binolardagi ko'chmas mulk uchun olish mumkin bo'ladi.

Ushbu loyihada ko'p odamlar ishtirok etmoqda. yirik banklar— Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank va boshqalar. Ammo shuni tushunish kerakki, faqat moliyaviy tashkilotlar yoki davlat idoralari bilan hamkorlikda bo'lgan ishlab chiquvchilar ushbu ipoteka kreditini olishlari mumkin.

Ipoteka krediti xarajatlari

Aksariyat odamlar kredit ma'qullansa, qanday xarajatlarga duchor bo'lishlarini bilishmaydi. Ko'pincha, bu xatti-harakatlar qarz oluvchilarning kvartiraning umumiy narxini noto'g'ri hisoblashiga olib keladi. Natijada ular kreditni qaytarishda yana muammolarga duch kelishmoqda.

Kreditga uy sotib olayotganda siz turli xizmatlar uchun to'lashingiz kerak, bu mulk qiymatining 3-10% gacha bo'lishi mumkin. Misol uchun, ba'zi banklar ipoteka arizasini ko'rib chiqish uchun ma'lum komissiya oladi. Bundan tashqari, agar moliya instituti kredit olishdan bosh tortsa, qarz oluvchi to'langan pulni qaytarib bera olmaydi.

Ipoteka kreditini olishning asosiy sharti hisoblanadi mustaqil baholash sotib olingan uy-joy. Kredit miqdorini aniqlash uchun protsedura qo'llaniladi. Ko'pincha banklar ba'zi baholovchilar bilan hamkorlik qiladilar. Shuning uchun mijozning o'zi mutaxassislarni izlashi shart emas. To'g'ri, bunday xizmat uchun siz taxminan 5-20 ming rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shuningdek, siz sug'urta to'lashingiz kerak bo'ladi. Amaldagi qonunchilikka ko'ra, kvartirani sotib olayotganda, o'zingizni uy-joyni yo'qotishdan va uning shikastlanishidan himoya qilish kerak. Bundan tashqari, agar qarz oluvchi kvartiraga va hayotga egalik huquqini sug'urta qilmasa, banklar kredit olishdan bosh tortishi mumkin. Shu sababli, sug'urtachilar hali ham uy-joy narxining bir necha foizini to'lashlari kerak.

Qo'shimcha to'lovlardan xabardor bo'ling moliya institutlari: hujayra ijarasi uchun, bank pul o'tkazmasi yoki pul mablag'larini olib qo'yish. Qarzni to'lashda qiyinchiliklar mavjud bo'lsa, bank jarima va penya undiradi. Muammolarni oldini olish uchun bunday vaziyatlardan qochish tavsiya etiladi.

Chiqish

Qarz olishdan oldin, ushbu qarorning barcha oqibatlarini yaxshilab o'ylab ko'ring. Ehtimol, endi bunday moliyaviy yuk chidab bo'lmas bo'ladi, shuning uchun qulayroq vaqtni kutish yaxshiroqdir. Albatta, ipoteka kreditini olishning barcha xarajatlarini hisoblash shunchaki real emas. Ammo bunday kredit olish uchun ariza berishda sizning kreditingizni hisobga olish kerak oila byudjeti Va

Assalomu alaykum! Siz nihoyat o'z uyingizni sotib olishga qaror qildingizmi? Bugun bir necha millionni olishga va berishga tayyor emasmisiz? Keyin, albatta, ipoteka kreditida kvartira sotib olish sizning tanlovingizdir! Va bugun biz ipoteka bo'yicha kvartirani qanday sotib olishni, qaerdan boshlashni batafsil ko'rib chiqamiz, shuningdek, ipoteka bo'yicha kvartira sotib olish tartibi qanday ketayotganini bosqichma-bosqich ko'rib chiqamiz.

Avvalo, shuni aytmoqchimanki, 2017 yilda ko'plab banklar ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirdilar. Bu o'z uyiga ega bo'lishga qaror qilganlarni xursand qila olmaydi.

Masalan, ayrim turdagi kreditlar uchun 8,4% gacha.

Kvartirada ipoteka olish uchun past foiz, kredit tashkiloti toʻlov qobiliyatini hujjatlashtirishni, shuningdek, oʻzingiz uchun kredit tashkiloti talablariga javob beradigan koʻchmas mulkni tanlashni talab qiladi, boshqacha aytganda, ipoteka garovi boʻladigan koʻchmas mulk likvidli boʻlishi kerak.

Kvartira uchun ipoteka krediti siz bilishingiz kerak bo'lgan bir qator xususiyatlarga ega:

1. Asosiy nuqta - ipoteka to'g'risidagi qonunda aytilishicha, biz ipoteka kreditida kvartira sotib olayotganda, biz uni garovga qo'yishimiz kerak. Biz ilgari muhokama qilgan ikkita tushuncha. Siz ipotekani to'layotganingizda, kvartira bankka tegishli, ammo siz unda yashash huquqiga egasiz.
2. Ipoteka 30 yilgacha muddatga beriladi. Bu sizga to'lovni sezilarli darajada kamaytirish va uni qulay qilish imkonini beradi.
3. Bank deyarli har doim sizdan kvartiraning birinchi to'lovining 10-30 foizini talab qiladi, ammo u holda variant mavjud. U qanday tuzilgani haqida biz avval yozgan edik.
4. muayyan bank talablariga javob berishi kerak. Ular haqida oldingi postdan bilib olishingiz mumkin.
5. foizlarni qayta hisoblash bilan istalgan vaqtda va komissiyalarsiz mumkin.
6. Banklar ipotekani to'lash uchun davlat sertifikatlarini (onalik, migrant va boshqalar) qabul qilishlari shart.
7. Banklar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tekshirishlari va 1 oydan boshlab ish stajiga talablarni belgilashlari kerak, lekin ko'pincha olti oydan.

Biroz kredit tashkilotlari ikki hujjat bo'yicha kvartirani sotib olish uchun ipoteka bilan ta'minlash, lekin keyin ortib foiz stavkasi va 40-50% boshlang'ich to'lov bo'ladi. Bu Bank hech qanday kafolatlarga ega emasligi bilan osonlik bilan izohlanadi, shuning uchun risklar juda yuqori.

Yangi binoda

Shubhasiz, eng ko'p foydali variant Kvartirani ipoteka krediti asosida olish - bu qurilayotgan uy-joy. Oldingi xabarlarimizdan eslaganingizdek, yangi bino - bu mulk huquqi hali berilmagan kvartira, ya'ni. qurilishda aktsiyadorlik ishtiroki.

Bu erda e'tibor berish juda muhim, sizda biz o'rganib qolgan Sotish-sotib olish shartnomasi emas, balki Aksiyada ishtirok etish shartnomasi yoki topshiriq shartnomasi bo'ladi. Esingizda bo'lsa, topshiriq shartnomasi uchinchi shaxs foydasiga qarzni talab qilish huquqini berishdir.

Misol uchun, siz kvartirani qurilishning oxirgi bosqichlaridan birida Quruvchining o'zidan emas, balki Investordan olishga qaror qilsangiz, bu holda garov sifatida Ishlab chiqaruvchidan da'vo huquqlari bo'ladi.

Va shunga qaramay, ko'pchilik so'raydigan asosiy savol - kredit bo'yicha foiz stavkasi minimal bo'lishini ta'minlash uchun nima kerak?

Aslida, bu omillarning kombinatsiyasi bo'lib, ularning ba'zilarini o'zgartirish qiyin, ba'zilari esa talablarni "sozlash" uchun juda realdir. Keling, ipoteka narxi qanday shartlarga bog'liqligini ko'rib chiqaylik:

• dastlabki to'lov miqdori - qancha ko'p depozit qo'ysangiz, foizlar shunchalik past bo'ladi;
• kredit muddati - bir qator banklarda muddat qancha ko'p bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi degan qoida mavjud.
• sug'urtaga roziligingiz ipoteka sug'urtasi. Ba'zi banklarda bu sug'urta ipoteka ko'chmas mulk va hayot sug'urtasi, boshqalarda unvon ham bu erda qo'shiladi (ya'ni mulk huquqini yo'qotish xavfidan). Siz, albatta, garovni sug'urtalashingiz kerak bo'ladi, usiz Bank siz bilan hatto shartnoma tuzmaydi. Ammo - hayot va unvon, bu sizning ixtiyoringizda, ammo rad etish siz uchun stavkaning oshishi shaklida sanksiyalar bilan to'la bo'ladi;
• Sizda bankning ish haqi kartasi bormi? Deyarli hamma joyda maoshli ishchilar uchun imtiyozli sharoitlar yaratilgan. Bundan tashqari, agar sizda ipoteka olmoqchi bo'lgan ish haqi hisobvarag'ingiz bo'lsa, daromad sertifikatini taqdim etishingiz shart emas;
• Agar kvartira bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sotuvchidan tanlangan bo'lsa, sizni pasaytirilgan foiz stavkasi ham kutmoqda ( yuridik shaxs), ya'ni. tasdiqlangan quruvchi. Bunday Ishlab chiquvchilar ro'yxatini siz qiziqqan Bankning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Ularning bir qismi maxsus shartnomalar bo'yicha foizlar bo'yicha chegirmalar va subsidiyalar qiladi.

Sizni bugungi kunda qurilayotgan uy-joy bo'yicha foiz stavkalari kutmoqda - 8,9% va undan yuqori, va turli banklarda dastlabki to'lov kredit summasining 10% dan 30% gacha.

Agar sizning yangi binongiz siz kredit olgan bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lsa, u holda kvartirani tasdiqlash shartlari minimal bo'ladi, shuningdek foizlar. ipoteka krediti. Kredit tashkiloti pulni darhol Ishlab chiquvchining hisob raqamiga o'tkazadi.

Qayta sotish

Ikkilamchi bozor bilan narsalar biroz farq qiladi, bu erda sizga sotib olingan uy-joyni mustaqil baholash kerak bo'ladi, albatta, sizning hisobingizdan. Shuningdek, egalik huquqini (yoki mulk huquqini) yo'qotishning jiddiy xavfi mavjud. Oddiy qilib aytganda, agar kvartira bo'yicha ipoteka bilan tuzilgan bitim sud tomonidan haqiqiy emas deb topilsa, sug'urta bo'lmasa, barcha javobgarlik, shuningdek, zarar sizga tushadi.

Aytgancha, shuni ta'kidlashni istardimki, agar siz hali ham o'zingizni himoya qilishga va unvonni sug'urtalashga qaror qilsangiz, unda siz buni dastlabki uch yil ichida qilishingiz kerak, shundan beri muddat tugaydi. cheklash muddati tranzaktsiyani haqiqiy emas deb tan olish, ya'ni siz endi xavf tug'dirmaysiz.

Sizning kvartirangiz joylashgan uy uchun shartlar juda mantiqiy. Ya'ni, sizning kvartirangiz joylashgan uy kapital ta'mirlash, buzish yoki rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatga olinmasligi kerak.

Ikkilamchi uy-joy uchun stavkaning o'zgarishi yangi uy-joy bilan bir xil shartlarga bog'liq, Quruvchilarni akkreditatsiya qilish to'g'risidagi band bundan mustasno.

Siz xulosadan keyin pul olasiz kredit shartnomasi. Sotuvchi bilan, amaliyot shuni ko'rsatadiki, ular faqat oldi-sotdi shartnomasi imzolangandan keyin hal qilinadi. Shu paytgacha siz ijaraga olasiz seyf, naqd pulsiz to'lov bilan pulingizni qayerda saqlaysiz yoki hisobingizga qo'yasiz.

Studiya

Avvalo, studiya nima ekanligini ko'rib chiqaylik. Studiya - oshxona va xonalar o'rtasida bo'linmalar bo'lmagan kvartira. Umuman olganda, bu turdagi byudjet uy-joylari mamlakatimizda talabga ega.

Siz boshqa ipoteka dasturlari doirasida ipoteka bilan studiya sotib olishingiz mumkin, ya'ni. yangi binoda studiya - bu qurilayotgan uy-joy uchun dastur bo'ladi va uchun ikkilamchi bozor- tayyor uy-joy dasturi, mos ravishda, barcha talablar va shartlar mutlaqo bir xil.

O'z navbatida, biz sizning e'tiboringizni ipoteka va qayta qurish kabi xususiyatlarga qaratmoqchimiz. Agar shunga qaramay, sizning tanlovingiz studiyada to'xtagan bo'lsa, qayta qurish qonuniy yoki yo'qligini tekshirib ko'ring. Aks holda, mulk sug'urtasi haqida gapirganimda sizni ogohlantirgan narsam sodir bo'ladi. Ya'ni, bitimning haqiqiy emas deb tan olinishi.

Kvartiralar

Agar siz kvartirada ipotekaga qiziqsangiz, sizning stavkangiz o'rtacha 11,25 dan 12,25% gacha o'zgarib turadi va bu ikkilamchi uy-joy bilan deyarli bir xil omillarga bog'liq.

Kvartiralar uchun qo'shimcha talablar mavjud bo'lsa-da, masalan:

• Kvartiralar tizimli ravishda alohida bo'lishi kerak;
• Barcha markaziy kommunikatsiyalarga ulanish;
• Kvartiralar er usti qavatlarida joylashgan bo'lishi kerak;
• O'z navbatida, ular joylashgan uy uchun ham ma'lum talablar qo'yiladi:
• Uyning amortizatsiyasi - 50% dan ko'p bo'lmagan;
• Kapital ta'mirlash, buzish yoki rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatdan o'tmagan;
• Qavatlar - kamida 2x;
• Devor materiallari va tuzilmalari uchun muayyan shartlar;
• Sobiq pansionatlar, sanatoriylar, dam olish uylari, lagerlar, mehmonxonalar, harbiy qismlarda joylashtirilmasligi kerak.

Siz tanlaganingizga qarab kredit tashkiloti, boshlang'ich to'lov 20% dan bo'ladi.

Kvartiralarni sotib olishda sizning harakatlaringiz kvartira sotib olish bilan bir xil bo'ladi. Kvartirangiz tayyor yoki qurilayotganligiga qarab, sizda depozit sifatida quyidagilar bo'ladi: ipoteka mulki yoki da'vo qilish huquqi (aktsiyalarda ishtirok etish shartnomasi bo'yicha).

Xona va ulashish

Aytaylik, siz xonadon yoki kvartiradan ulush sotib olishingiz kerakmi? Bu holatda ipotekani qanday olish mumkin?

Bu erda siz garovning likvidsizligi tufayli maksimal foiz stavkasida pul olasiz deb taxmin qilish mantiqan to'g'ri. Bu erda turli banklarda foiz stavkasining ko'tarilishi sug'urtaga roziligingiz, dastlabki to'lov, mavjudligiga qarab, ko'rsatilgan 10,25 dan 18,2% gacha yoki undan ham ko'proq bo'ladi. ish haqi kartasi va hokazo. yuqoridagi ro'yxatga muvofiq.

Garovga qo'yiladigan talablar quyidagilardan iborat:

• Shuningdek, avvalgidek kapital ta'mirlash, buzish va rekonstruksiya qilish uchun ro'yxatdan o'tkazish uchun talablar yo'q;
• Agar siz xonani sotib olsangiz, u ko'chmas mulkning alohida qismi bo'lishi kerak (izolyatsiya qilingan xona);
• Xonadan foydalanish tartibi hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak (bu mulkning barcha ishtirokchilarining kelishuvi yoki sud qarori);
• Boshqa egalar o'rtasida sotib olishning imtiyozli huquqi bo'yicha Qoidalarga rioya qilish kerak, ya'ni. barcha egalari sotuvchining o'z ulushini (xonani) sotish niyati haqida yozma ravishda xabardor qilinishi kerak.

Ipoteka kvartirasini sotib olish

Agar sizga yoqsa nima bo'ladi ipoteka kvartirasi, ya'ni. kim allaqachon ipotekaga ega? Men sizni ishontirmoqchiman va sizni xursand qilmoqchiman: agar sizga yoqsa, oling! Naqd pul yo'q, keyin biz ipoteka ostida kvartira olamiz! Buni qanday qilish kerak?

Juda onson! Siz Bankga borasiz va o'zingiz uchun ipotekani yangilaysiz, ya'ni. aslida, Garovni almashtirish mavjud. Kredit tashkiloti sotuvchining ipotekasini sizning kreditingiz bilan to'laydi va siz huquqlar va garov ta'minotini o'tkazishni ro'yxatdan o'tkazasiz, ammo sotuvchi uchun ipotekani to'lashda va keyin oddiy ipoteka kreditini rasmiylashtirishda ikkinchi variant mavjud.

Bosqichma-bosqich dizayn bosqichlari

Xo'sh, ipotekada kvartira sotib olish tartibi qanday bo'ladi? Asosan, sizning harakatlaringiz barcha turdagi ko'chmas mulk uchun bir xil bo'ladi, ba'zi fikrlar bundan mustasno.

Keling, ipoteka asosida kvartira sotib olishni ko'rib chiqaylik bosqichma-bosqich ko'rsatmalar ustida turli xil turlari ko `chmas mulk.

Yangi binoda kvartira sotib olish jarayoni juda oddiy:

1. Biz ishlab chiquvchi haqida qaror qabul qilamiz va u qaysi banklarda akkreditatsiyadan o'tganligini bilib olamiz.
2. Ishlab chiqaruvchining ipoteka brokeri yoki o'zingiz yechimni kerakli banklardan olasiz.
3. Qurilish kompaniyasi DDUni tayyorlaydi va uni bank bilan muvofiqlashtiradi.
4. Qarz oluvchi DDU va kredit shartnomasini imzolaydi.
5. Bir qator banklar talab qiladi Ushbu xizmat majburiy emas, lekin stavkaning oshishiga olib kelishi mumkin.
6. Bitim adliya organida qayd etilgan.
7. Dastlabki to‘lovni tasdiqlash (hisobdan ko‘chirma yoki to‘lov topshirig‘i) va Bank bilan Boshqaruv yoki Boshqarish shartnomasini tuzish. Bu nima, biz yuqorida batafsilroq muhokama qildik. Ishlab chiquvchi ro'yxatdan o'tmasdan oldin sizdan pul olish huquqiga ega emas, faqat ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa dastlabki kelishuv;
8. Bank ishlab chiquvchiga pul o'tkazadi.
9. Uyni topshirganingizdan so'ng, siz egalik huquqini ro'yxatdan o'tkazasiz, lekin siz kreditni to'liq to'lamaguningizcha kvartira Bankda garovda qoladi.

Qayta sotish va ko'chmas mulkning boshqa turlarini biz ko'rib chiqamiz:

Ikkilamchi bozorda ipoteka kreditida kvartira sotib olish bosqichlari biroz boshqacha bo'ladi. Dastlabki ikki nuqta bir xil bo'lib qoladi, lekin uchinchi bosqichdan boshlab u boshqacha bo'ladi.

1. Ushbu bosqichda siz sotuvchi bilan dastlabki shartnoma tuzasiz, unga ko'ra kvartira sotib olayotganda, odatda, dastlabki to'lov miqdorida depozit to'lanadi.
2. Keyin siz ekspertiza o'tkazasiz va kvartira uchun hujjatlarni yig'asiz. Bu erda siz dastlabki to'lovni tasdiqlaysiz (bu erda hisobvaraqdan ko'chirma yoki sotuvchidan kvitansiya). Siz ushbu hujjatlar to'plamini tasdiqlash uchun bankka topshirasiz;
3. Agar bank hamma narsadan qoniqsa, siz Kredit berasiz;
4. Keyinchalik, shartnoma tuzish uchun Rosreestrga borasiz.

Siz pulni kredit shartnomasi tuzilgandan keyin olasiz, lekin sotuvchi odatda ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlar taqdim etilgandan keyin hisob-kitob qilinadi. Shu paytgacha siz seyfni ijaraga olasiz yoki naqd pulsiz to'lov bilan hisobingizda mavjud.

Va tranzaktsiya mulkchilikni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomani olish bilan tugaydi. Qoidaga ko'ra, bu 7-10 kun ichida sodir bo'ladi, ammo sizning mulkingiz kreditingiz to'liq to'lanmaguncha garovda qoladi.

Agar turli xil hayotiy vaziyatlarda siz tranzaktsiyada jismonan ishtirok eta olmasangiz yoki shunchaki xohlamasangiz, rieltorga murojaat qilishingiz mumkin. Keyin, to'lov evaziga agentlik vakili siz uchun bitimni qayta ishlash bo'yicha barcha tartib-qoidalardan o'tadi.

Lekin bu nafaqat rieltor, balki har qanday shaxs (qarindosh, tanish va hokazo) bo'lishi mumkin. Buning uchun siz faqat ko'chmas mulkni sotib olish uchun ishonchnoma berishingiz kerak, notarius buni qanday qilib to'g'ri bajarish kerakligini aytadi. Agar siz sotib olayotgan mulk boshqa mintaqada joylashgan bo'lsa, ishonchnoma opsiyasi foydali bo'lishi mumkin.

Qarz oluvchi va kvartiraga qo'yiladigan talablar

Kredit tashkilotlari Qarz oluvchiga taxminan bir xil talablarni qo'yadilar:

• Qarz oluvchining yoshi 20-21 yoshdan va kredit toʻliq toʻlangan vaqtga qadar 65-75 yoshgacha;
• Sizning oxirgi ish stajingiz kamida 6 oy, so'nggi 5 yildagi umumiy tajribangiz kamida 1 yil, ammo kamida 1 oy ish tajribasi bilan ko'rib chiqish uchun ariza qabul qiladigan kredit tashkilotlari mavjud.
• Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi, ba'zi banklar bunday talabni ilgari surmaydi;
• Rossiya Federatsiyasi hududida ro'yxatdan o'tish, yana, bu barcha Banklarning talabi emas;
• Ba'zi banklar ko'chmas mulkni faqat yashash joyingizdagi ipoteka asosida sotib olishingizni talab qiladi;
• Shuningdek, siz uchtagacha Hamkor qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin, ularning daromadlari sizning kreditingiz miqdorini hisoblashda hisobga olinadi.

Hujjatlar

Siz ipoteka uchun hujjatlarni bosqichma-bosqich taqdim etishingiz kerak. Birinchidan, siz ko'rib chiqish uchun ariza topshirasiz va u tasdiqlangandan keyingina hujjatlarni to'playsiz.

Ariza berish uchun siz quyidagi hujjatlarni taqdim etasiz:

• ariza formasi;
• Pasport;
• Shaxsni tasdiqlovchi ikkinchi hujjat;
• Biznes egalari uchun daromad hisoboti soliq deklaratsiyasi va boshqaruv hisoboti;
• Ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasi, harbiylar uchun - belgilangan shakldagi guvohnoma;
• Agar siz birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilmoqchi bo'lsangiz, ulardan sizdan hujjatlar bilan bir xil;
• Garov uchun hujjatlar, agar mavjud bo'lsa.

Kredit tasdiqlangandan so'ng siz xabar berasiz:

• Siz tanlagan kvartira uchun hujjatlar, ya'ni mulk hujjatlari, texnik hujjatlar, USRN dan ko'chirma, pasport idorasidan ma'lumotnoma, baholash;
• Dastlabki to'lovni tasdiqlash (hisobvaraqdan ko'chirma yoki sotuvchidan summa olinganligi to'g'risidagi kvitansiya).

“Yosh oila” dasturi doirasida sizga quyidagilar kerak bo‘ladi:

• Nikoh to'g'risidagi guvohnoma, agar to'liq oila bo'lsa;
• bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;

Agar siz onalik kapitalidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, siz qo'shimcha ravishda quyidagilarni taqdim etasiz:

• uchun sertifikat onalik kapitali;
• Onalik kapitalidagi mablag'lar qoldig'i to'g'risidagi guvohnoma.

Va shunga qaramay, Bank har doim qo'shimcha hujjatlarni talab qilish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Va kvartirani sotib olish jarayonida siz imzolagan hujjatlar:

• kredit shartnomasi;
• Kredit mablag'lari hisobidan kvartira sotib olish shartnomasi;
• Ipoteka;
• Jadval va xabarnoma to'liq xarajat kredit;
• Sug'urta shartnomasi;
• Aktsiyalarda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma va topshirish shartnomasi - qurilayotgan ob'ektlar uchun.

Ipoteka dasturlari turlari

Asosan, ipoteka dasturlari ozgina o'zgarishlar bilan hamma joyda bir xil bo'lib, ular bir necha turlarga bo'linadi:

• Qurilayotgan uy-joy;
• Tayyor uy-joy;
• Uy qurish yoki maqsadli ipoteka;
• harbiy ipoteka;
• Yosh oila va onalik kapitali.

Ammo ushbu dasturlar doirasida siz har bir Bankda aksiyalar, qo'shimcha takliflar va imkoniyatlarni topasiz.

Foizlarni qaytarish va soliq imtiyozlari

Ipotekada kvartira sotib olayotganda shaxsiy daromad solig'i qaytarilishini bilasizmi? Shaxsiy daromad solig'ini qoplash (shaxsiy daromad solig'i) yoki soliq imtiyozlari, shuningdek. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bu sotib olingan uy-joy uchun haqiqiy xarajatlar miqdori va maqsadli ipoteka krediti bo'yicha to'langan foizlarni qaytarish miqdori uchun davlat tomonidan kompensatsiya hisoblanadi.

Chegirma miqdori 13%, maksimal - mos ravishda 260 000 va 390 000 rubl.

Agar siz onalik kapitalidan foydalangan bo'lsangiz, bu mablag'lar hisobga olinmaydi, chunki ular soliqqa tortilmaydi daromad solig'i. Agar siz qarindoshlaringizdan ipoteka kreditiga kvartira sotib olmoqchi bo'lsangiz, qonunga ko'ra, siz soliq imtiyozini ololmaysiz.

Soliq chegirmasi olinishi mumkin shaxslar(Rossiya Federatsiyasi fuqarolari va Chet el fuqarolari), rasmiy ravishda Rossiya Federatsiyasi hududida faoliyat yuritadi. mulk chegirmalar Sizning arizangiz bo'yicha nafaqat soliq idorasidan, balki ish beruvchidan ham olish mumkin. Lekin siz o'z huquqingizdan faqat bir marta foydalanishingiz mumkin.

Shunday qilib, uy-joy sotib olgan har qanday shaxs, sotib olingan kundan boshlab va uch yil ichida istalgan vaqtda soliqni qaytarish uchun ariza berishi mumkin.

Alternativlar

Ma'lumki, har doim hamma narsaga alternativa bor va bizning versiyamiz bundan mustasno emas. Kvartirani sotib olish uchun ipoteka yoki kredit muqobil variantga ega - umumiy maqsadli kredit. Siz shunchaki miqdorni olasiz va uni o'zingizning xohishingizga ko'ra tasarruf qilasiz, agar xohlasangiz - qurasiz, xohlasangiz - tayyor uy-joyni olasiz, agar xohlasangiz - ta'mirlash uchun sizdan hech kim hisobot talab qilmaydi. Ammo, bu erda siz ko'proq narsani kutmoqdasiz yuqori qiziqish, lekin siz uy-joyingizni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishingiz, baholashga pul sarflashingiz, bitimni ro'yxatdan o'tkazishingiz, mulkni sug'urta qilishingiz shart emas. albatta va h.k.

Shunday qilib, ipoteka bo'yicha kvartira sotib olish, biz ko'rib turganimizdek, qiyin emas. Biz turli xil variantlar va shartlarni, shuningdek, ipoteka kreditida kvartira sotib olish tartibini ko'rib chiqdik. Lekin, har doimgidek, bu sizga bog'liq va har doimgidek, sizning qaroringiz siz uchun yagona to'g'ri bo'ladi.

Va biz sizning savollaringizni sharhlarda kutamiz, biz ularga javob berishdan mamnun bo'lamiz.

Loyiha yangilanishlariga obuna bo'ling va ijtimoiy tarmoqlar tugmachalarini bosing!

Agar sizga tranzaktsiyada yuridik yordam kerak bo'lsa, veb-saytimizda maxsus shaklda mutaxassisimiz bilan bepul yuridik maslahat uchun ro'yxatdan o'tishingizni tavsiya qilamiz.

Ipoteka - bu tayyor bo'lmagan odam uchun juda murakkab jarayon. Biroq, qonunchilikda, uy-joy olishning butun tartibi foydalanish maqsadli kredit. Va agar siz hamma narsani tartibda, asta-sekin va me'yorga muvofiq harakatlar qilsangiz, unda hech qanday qiyinchiliklar paydo bo'lmasligi kerak.

Bank va mos ipoteka dasturini tanlash

Ipoteka krediti bilan uy-joy olish jarayoni tegishli bank muassasasini tanlashdan boshlanadi. Hozirgi vaqtda uy-joy kreditlari uchun foiz stavkalari va boshqa shartlarning "tarqalishi" ancha yuqori va hatto kichik shaharlarda ham tanlash uchun juda ko'p narsa bor. Bundan tashqari, har xil federal dasturlar, bu maxsus imkonini beradi imtiyozli shartlar, misol uchun:

Bundan tashqari, siz banklarning maxsus takliflaridan foydalanishingiz mumkin, masalan:

• Delta Capital ipotekadan bir oz yuqoriroq stavka bo'yicha dastlabki to'lov bilan kredit berishga tayyor;
• Uralsib taklif qiladi alohida hissa dastlabki to‘lovni to‘lash uchun mablag‘larni shakllantirish uchun davlatdan mablag‘larni qo‘shimcha hisoblab chiqarish bilan.

Mutaxassislar ipoteka uchun bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qilishni maslahat berishadi. Bir nechtasini olishga harakat qilishdan farqli o'laroq iste'mol kreditlari, ipoteka arizalari buzilmaydi kredit tarixi: banklar odamning bir nechta uy-joy kreditini olishi dargumon ekanligini tushunishadi va arizalarni ommaviy ravishda yuborish bir nechta takliflar orasidan tanlash imkonini beradi. Ilovalarni takrorlash tavsiya etilmaydi - odatda banklar bunday hodisalarga noto'g'ri munosabatda bo'lishadi. Agar anketaga javob bo'lmasa, uni qayta yuborgandan ko'ra, qo'ng'iroq qilib, aniqlik kiritgan ma'qul.

Qanday kredit parametrlarini tahlil qilish kerak

Qoida tariqasida, bir nechta arizalarni yuborish yaxshiroqdir turli banklar(har bir ofisga shaxsan tashrif buyurishdan ko'ra, buni onlayn qilish samaraliroq), roziliklarni oling va quyidagi parametrlar bo'yicha takliflarni tahlil qiling:

Shuningdek, bank tanlashda kreditni qanday to'lashingizga e'tibor berishni unutmang. Agar bank shaharning narigi tomonida joylashgan bo'lsa va siz ipotekani to'lash uchun ofisga kelishingiz kerak bo'lsa, unda bu variant yoqimsiz. Eng yaxshi va qulay usul qarzni to'lash - onlayn. Shunday qilib, siz uyingizdan chiqmasdan boshqa kredit parametrlarini ko'rishingiz mumkin. Ideal holda, agar siz hatto Internet-bank orqali muddatidan oldin to'lashingiz mumkin bo'lsa. Misol uchun, yaqinda Sberbank bunday funktsiyani amalga oshirdi.

Uy tanlashda nimani tekshirish kerak

Bankni va mos keladiganni tanlashga qaror qilganingizdan so'ng ipoteka dasturi uy-joy qidirishni boshlashingiz mumkin. Odatda, tasdiqlash 2-3 oy davomida amal qiladi, ariza faoliyatining so'nggi kunini o'tkazib yubormaslik uchun ushbu nuqtani aniqlab olish yaxshiroqdir.

Muvofiq uyni tanlashda siz quyidagi fikrlarga e'tibor berishingiz kerak.

• kvartira yoki uy bank talablariga mos keladimi - masalan, davlat qo'llab-quvvatlash dasturi doirasida siz faqat yangi binolarni sotib olishingiz mumkin;
• egasi kim va u uyga qancha vaqt egalik qilgan - masalan, agar u merosga yaqinda kirgan bo'lsa, unda uning egaligi olti oy ichida e'tiroz bildirilishi mumkin, shuning uchun uni xavfsiz o'ynash yaxshiroqdir;
• egalari orasida bolalar bormi - keyin ulardan vasiylik organlaridan tranzaktsiyaga ruxsat berishlarini so'rang;
• kvartiraning orqasida ijara qarzlari bormi - boshqaruv kompaniyasidan sertifikatlar so'rang;
• kvartiraning og'irligi va garovga qo'yilmaganligiga ishonch hosil qilish uchun Rosreestrdan tegishli sertifikatni talab qiling;
• mahalliy sudning veb-saytida "Qidiruv" orqali kvartiraning da'vo predmeti yoki yo'qligini tekshirish;
• ma'lumotlar varag'ida ko'rsatilgan holda haqiqiy tartibni tekshirib ko'ring - aks holda siz barcha o'zgarishlarni qonuniylashtirishingiz yoki o'z mablag'ingiz evaziga asl shaklga qaytishingiz kerak bo'ladi;
• egasining aniq kimligini va ularning barchasi kvartirani sotishga rozi bo'ladimi yoki yo'qligini tekshirib ko'ring, aks holda mulkdorlardan biri bitimga rozilik bermasa, siz yoqimsiz vaziyatga tushib qolishingiz mumkin;
• agar kvartira vositachi tomonidan sotilayotgan bo'lsa, uning ishonchnomasini tekshiring - muddati tugaganmi, qanday vakolatlarga ega va hokazo - va hali ham egasi bilan bog'laning va u sotishga rozi ekanligiga ishonch hosil qiling.

Tabiiyki, siz kvartiraning bunday parametrlariga e'tibor berishingiz kerak uning maydoni, qavatlar soni, tartibi, atrofdagi infratuzilma va boshqalar - lekin bu erda bitimning huquqiy tozaligi haqida gapiramiz.

Kerakli hujjatlar

Topshirmoq

Aslida, tartib uy krediti ikki marta hujjatlarni taqdim etishni o'z ichiga oladi: qarz oluvchining kredit qobiliyatini baholash va eng ko'p sotiladigan kvartirani (ya'ni, bank garovi) tekshirish.

Anketani topshirish uchun har bir qarz oluvchi va qo'shma qarz oluvchi quyidagi hujjatlarni tayyorlashi kerak:

• shaxsiy pasport;
• har qanday ikkinchi hujjat;
• harbiy guvohnoma (agar mavjud bo'lsa);
• nikoh to'g'risida guvohnoma;
• nikoh shartnomasi;
• bolalar va boshqa qaramog'idagilar soni to'g'risidagi hujjatlar (masalan, nogiron ota-onalar);
• mehnat kitobining nusxasi yoki nusxasi mehnat shartnomasi(har ikkala hujjat ham korxonada tasdiqlangan bo'lishi kerak);
• Daromad hisoboti (hammaga ham kerak emas, ish haqi mijozlari Sberbank, masalan, oxirgi ikkala hujjat ham kerak emas) yoki hisobvaraqdan ko'chirma (pulni olish uchun kodlar ko'rinishi kerak);
• daromadni tasdiqlovchi boshqa hujjatlar (masalan, daromad deklaratsiyasi, ikkinchi ish joyidan sertifikat, potentsial qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mulkni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar).

Qarz oluvchining turmush o'rtog'i, daromad darajasi va yoshidan qat'i nazar, majburiy ravishda asosiy kreditga kiritiladi. Ammo boshqa kafillar o'z xohishiga ko'ra jalb qilinishi mumkin.

Ko'chmas mulkni tekshirish uchun

Garovga qo'yilgan kvartira majburiy ravishda garov predmetiga aylanganligi sababli, uni tekshirish bosqichi majburiy ravishda kreditlash sxemasiga kiritiladi. Bank kvartiraning qonuniy toza va likvidligiga ishonch hosil qilishi kerak. Hujjatlarning aksariyati egasidan (sotuvchidan) so'ralishi kerak, ammo ba'zilarini o'zingiz olishingiz mumkin. Shunday qilib, mulkni tekshirish uchun sizga kerak bo'ladi:

• sotuvchining pasporti (yoki ishonchnoma va vakilning pasporti);
• egalik guvohnomasi yoki Rosreestr sertifikati;
• huquqni tasdiqlovchi hujjatlar (shartnoma, guvohnoma, guvohnoma, akt va boshqalar);
• texnik hujjatlar - kadastr, texnik sertifikat, tushuntirish, qayta ishlab chiqish uchun ruxsat va boshqalar;
• sotuvchining turmush o'rtog'ining bitimga notarial tasdiqlangan roziligi;
• boshqa egalarining yozma roziligi;
• uy-joy idorasidan barcha ro'yxatdan o'tgan ro'yxatga olingan kengaytirilgan sertifikat;
• Rosreestrdan kvartirada og'irliklar yo'qligi to'g'risida ko'chirma (2 hafta amal qiladi, siz oxirgi marta buyurtma berishingiz kerak).

Mulkni baholash talab qilinadi. Bu mustaqil baholovchi tomonidan amalga oshirilishi kerak. Ushbu hujjat sotuvning tegishli narxda amalga oshirilganligini tasdiqlash, kvartiraning ipoteka qiymatini aniqlash va sug'urta summasini hisoblash uchun kerak.

Ehtimol, vaziyatga qarab, bank boshqa narsani talab qiladi. Hujjatlarni tekshirish 3 kundan 5 kungacha davom etadi, shuning uchun sotuvchidan kutishni so'rashingiz kerak. Da ijobiy qaror to'g'ridan-to'g'ri shartnomani tayyorlash va imzolashga o'tishingiz mumkin.

Kredit shartnomasini tuzish xususiyatlari

Ko'pincha tomonlar bitim tuzishdan oldin harakatlar algoritmiga dastlabki kelishuvni tayyorlashni o'z ichiga oladi. Bu sotuvchi ham, xaridor ham har qanday bosqichda bitimni bajarishdan bosh tortmasliklari uchun amalga oshiriladi.

Dastlabki shartnoma kvartirani sotish to'g'risidagi bitim emas, bu tomonlarni kelajakda ushbu bitimni amalga oshirishga majbur qiladigan hujjatdir. Biroq, ba'zi hollarda, undan voz kechib bo'lmaydi. Misol uchun, agar sotuvchi xohlasa oldindan to'lov ipotekani to'lash va kvartirani og'irlikdan olib tashlash.

Tomonlar uchun jarimalar to'g'risidagi qoida majburiy ravishda quyidagilarga kiritiladi:

• agar xaridor bitimni rad etsa, u omonatni yo'qotadi;
• agar sotuvchi o'z majburiyatlarini bajarmaslikka qaror qilsa, u omonatni ikki barobar miqdorda qaytaradi.

Shunday qilib, tomonlarning "aniqlanishi" mavjud va ularning hech biri bitimni oqibatlarsiz bekor qila olmaydi. Bundan tashqari, ba'zan juda katta miqdorlar oldindan to'lanadi. Depozitning standart miqdori 50-100 ming rublni tashkil qiladi, lekin ba'zida vaziyatga qarab ko'proq o'tkaziladi.

Pulni o'tkazishda kvitansiya rasmiylashtirilishi kerak, agar guvohlar bo'lsa, ular ham hujjatga imzo qo'yishlari kerak, bu hamma narsa qonuniy bo'lganligini tasdiqlaydi.

Bunday shartnoma odatda ipotekani haqiqiy ro'yxatga olishdan oldin ham tuziladi. Bank bitimni tasdiqlaganidan so'ng, standart shartnomani tuzish bosqichi boshlanadi. Siz uni o'zingiz tuzishingiz mumkin, ammo bu holda ipoteka va ipoteka borligi sababli, mutaxassisga - advokatga, notariusga yoki bank xodimiga ishonish yaxshiroqdir.

Shartnoma quyidagi qoidalarni o'z ichiga oladi:

• "tadbir" ishtirokchilari to'g'risidagi ma'lumotlar;
• kvartira haqida ma'lumot;
• bitim miqdori;
• tomonlarning huquq va majburiyatlari;
• hisoblash sxemasi (ba'zi tafsilotlarda imzolangan, allaqachon to'langan mablag'lar hisobga olinadi);
• nizolarni hal qilish algoritmi.

Oxirida sana va imzo qo'ying. Ipoteka shartnomasi uch nusxada tuziladi: yana bittasi ipoteka oluvchi sifatida bankka o'tkaziladi.

Bitimni ro'yxatdan o'tkazish va ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Shartnoma tuzilgandan so'ng, unda ko'rsatilgan barcha hujjatlarning nusxalarini tayyorlash va uni ro'yxatdan o'tkazish uchun quyidagi tashkilotlardan biriga murojaat qilish kerak:

• to'g'ridan-to'g'ri Regpalataga;
• ko'p funktsiyali markazga (yagona oyna deb ataladigan);
• davlat xizmatlarini ko'rsatish veb-sayti orqali (barcha egalari elektron imzoga ega bo'lsa).

Qoida tariqasida, ikkinchi variant ko'pincha tanlanadi - eng tez, eng qulay va tushunarli.
Shartnomani imzolash hujjatlarni to'g'ridan-to'g'ri etkazib berishda amalga oshiriladi. Jarayon juda oddiy. Asosiysi, ro'yxatga oluvchidan hujjatlarni qabul qilish uchun kvitansiyani olishni unutmang.

2016 yildan boshlab sertifikatlar berish bekor qilindi. Shuning uchun, hujjatlarni qaytarib olishda, bunday qog'oz endi mavjud bo'lmaydi. Tranzaktsiya amalga oshirilganligini tasdiqlash uchun tegishli sertifikat berish uchun Rosreestr bilan bog'lanishingiz kerak.

U bilan va imzolangan shartnoma bilan birga tomonlar bankka murojaat qilishlari kerak. Keyingi harakat yo'nalishi:

• qarz oluvchi zarur hujjatlarni imzolash va sug'urta qilish orqali ipotekani tashkil qiladi;
• pul mablag'lari to'g'ridan-to'g'ri sotuvchining hisob raqamiga yoki kartasiga o'tkaziladi;
• tomonlarga bitimni tasdiqlovchi to‘lov topshiriqnomalari beriladi;
• sotuvchi xaridordan barcha pulni olganligi to'g'risida kvitansiya tuzadi (keyinchalik u soliq imtiyozlari uchun foydali bo'ladi).

Bu ipoteka krediti yordamida kvartira sotib olish tartibini yakunlaydi.

bosqichma-bosqich algoritm

Barcha savollarni bartaraf qilish va uy sotib olishning butun jarayoni qanday amalga oshirilganligini aniq ko'rsatish uchun ipoteka sxemalari, quyidagi algoritm tuzilgan:

• bo'lajak qarz oluvchi bankni va mos dasturni tanlaydi, arizani qoldiradi va rozilikni oladi;
• keyin u mos kvartirani qidirmoqda;
• agar sotuvchi kutishga rozi bo'lsa, garov va tilxatni topshirish bilan dastlabki oldi-sotdi shartnomasi tuziladi;
• bitimning qonuniy tozaligini tekshirish uchun hujjatlar bankka taqdim etiladi;
• tasdiqlangandan keyin asosiy oldi-sotdi shartnomasi tuziladi;
• shartnoma MFC yoki Regpalateda ro'yxatdan o'tgan;
• keyin yangi egasi Rosreestrdan binolarning egasi ekanligi to'g'risida guvohnoma oladi;
• tomonlar bankka murojaat qiladi, shartnoma va olingan sertifikatni ko'rsatadi;
• sotuvchi pulni oladi, xaridor esa bank bilan ipoteka shartnomasini tuzadi.

Ipoteka krediti odatdagi iste'mol kreditidan bir qator farqlarga ega. Bu, birinchi navbatda, sotib olingan narsalarni o'tkazish qarz mablag'lari garov uyi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

Bu tez va BEPUL!

Lekin bor o'ziga xos xususiyatlar va bunday kreditni olish tartibida.

Har qanday bankda ipoteka uchun ariza berish tartibini ko'rib chiqing.

Uy-joy sotib olish

Avvalo, ipoteka krediti maqsadli ekanligini esga olish kerak. Ya'ni, uni olgandan so'ng, mablag'lar faqat ko'chmas mulk sotib olishga sarflanishi kerak.

Qoida tariqasida, ipoteka uy-joy sotib olishni o'z ichiga oladi. Bo'lishi mumkin:

• shahar kvartirasi;
• shahar tashqarisidagi uy.

Turar-joy bo'lmagan binolarni sotib olish yoki qurish uchun kreditlar ham mavjud: garajlar, bog 'uylari, hammom va boshqalar.

Roʻyxatdan oʻtish

Qonunga ko'ra, u har doim yozma shaklda.

Aslida, ipoteka kreditini olishda bir vaqtning o'zida ikkita shartnoma tuziladi:

• kredit haqida:
• sotib olingan uy-joyni garovga (ipoteka) o'tkazish to'g'risida.

Garov fakti, ya'ni kvartiraga yuklangan og'irlik (muvofiq) bo'lishi kerak. Buni Rosreestreda qilish mumkin.

Shartnomada bank uy-joy sotib oluvchiga pul mablag'larini taqdim etishning barcha shartlari batafsil ko'rsatilgan. Asosiysi, miqdor va vaqt.

Shartnomaga majburiy ilova hisoblanadi. Shartnomaning bir nusxasi bilan birgalikda u qarz oluvchiga topshiriladi.

Shartlar

Ipoteka uchun uchta asosiy shart mavjud. Bu:

• kredit miqdori;
• kredit muddati;

Kredit summasi - bu qarz oluvchining iltimosiga binoan bank tomonidan berilgan mablag'lar. Qoida tariqasida, bu kvartira narxining 70-80% ni tashkil qiladi.

Shaklning etishmayotgan qismini qarz oluvchining o'zi to'lashi kerak.

Dastlabki to'lov bank oldidagi qarz miqdoriga kiritilmaydi. Ammo, shunga qaramay, u uning hisob raqamiga kiritiladi va keyin kredit bilan birga sotuvchi yoki ishlab chiqaruvchiga o'tkaziladi.

Kredit muddati - bu bank qarzni to'lashi kerak bo'lgan vaqt.

Ipoteka boshqa barcha kreditlardan, jumladan, shartlari bilan farq qiladi:

• minimal 1 - 3 yil bo'lishi mumkin;
• maksimal - 30 gacha, ba'zan esa 50 yilgacha.

Ko'pchilik bunday uzoq vaqt davomida bankka qaram bo'lishni istamay, ipoteka kreditidan qochishni afzal ko'rishlari ajablanarli emas.

Foiz stavkasi - bu kreditdan foydalanganlik uchun to'lov. Ya'ni, foydalanish bank mablag'lari- bu pullik xizmat.

Bankka to'lanishi kerak bo'lgan summa har yili hisoblangan qarz bo'yicha foizlardir. Qanday ko'proq miqdor Va uzoq muddatli- qancha ko'p to'lashingiz kerak.

Talablar

Bank kredit berishga rozi bo'lishi uchun uni qarz oluvchiga moslashtirish kerak. Asosiysi to'lov qobiliyati.

Shuning uchun, ularning arizasini tasdiqlash uchun mijoz quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

• kattalar, aniqrog'i, 21 yoshdan oshgan, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi;
• doimiy ish bilan ta'minlangan, ya'ni kamida 1 yil ish tajribasiga ega yoki yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullangan;
• uchun etarli daromadga ega oylik to'lov qarz.

Ipoteka tartibi

Baxtli uy egasi va kamroq baxtli ipoteka qarz oluvchisi bo'lish uchun siz:

• muayyan harakatlarni ketma-ket bajarish;
• ma'lum hujjatlar to'plamini to'plash va bankka topshirish.

Barcha banklarda ipoteka bitta tartibni o'z ichiga oladi.

Mulk tanlash

Avval siz qanday uy-joy sotib olishni xohlayotganingizni hal qilishingiz kerak. Agar gaplashamiz o , keyin bu erda cheklov faqat qarz oluvchining daromad darajasi bilan belgilanadi.

Yangi binoda kvartira sotib olayotganda, bitta ogohlantirish mavjud:

• banklar barcha ishlab chiquvchilar bilan ishlamaydi;
• shuning uchun tanlov faqat foizlar bankida akkreditatsiyadan o'tganlar bilan cheklanishi kerak.

Aks holda, tergovdan ruxsat olmaslik xavfi yuqori.

Dastur tanlash

2018 yilda ipoteka mahsulotlarini tanlash nisbatan kichik. Inqiroz banklarni dasturlarning bir qismini qisqartirishga majbur qildi.

Ammo baribir davlat yordamidan foydalanish imkoniyatini ko'rib chiqishga arziydi.

Bu bir qator imtiyozlarni beradi, xususan, kamayadi stavka foizi. Ammo ishtirokchilar soniga kirish har doim ham mumkin emas.

Keyin asosiy dasturlardan birini ishlatishingiz kerak.

Hujjatlarni tayyorlash

Kreditni tasdiqlash uchun bankka murojaat qilishdan oldin, bank shartlariga muvofiqligini tasdiqlovchi tayyorgarlik ko'rish kerak:

1. Birinchidan, bu pasport. Asl nusxada ko'rinadi. Uning nusxasi bankdan olib tashlanishi mumkin. Pasportsiz kredit olish mumkin emas.
2. Ammo ish va daromadni tasdiqlovchi hujjatlar har doim ham kerak emas. Bir qator banklar ularsiz kredit berishga tayyor. Ammo kamroq uchun qulay sharoitlar. Shuning uchun ish daftarining nusxasini va ish joyida 2-shaxsiy daromad solig'i guvohnomasini olishga arziydi.

Ariza topshirish

Hujjatlardagi barcha ma'lumotlar arizada ko'rsatilgan, uning shakli to'g'ridan-to'g'ri bankdan olinishi yoki rasmiy veb-saytdan yuklab olinishi mumkin.

Ariza imzolanadi va pasport va sertifikatlar bilan shaxsan bankka topshiriladi. Uni ko'rib chiqish muddati 1 oygacha.

Bank roziligi

Arizani ko'rib chiqish natijasi bankning rad etishi yoki ma'qullanishi bo'ladi.

Birinchi holda, o'z omadingizni boshqa kredit muassasasida sinab ko'rishingiz kerak bo'ladi. Agar ariza ma'qullansa, siz kelajakdagi xaridni tanlashingiz mumkin.

Shartnoma tuzish

Bank nafaqat qarz oluvchining o'zini, balki taklif qilinayotgan bitimning qonuniy tozaligini ham tekshiradi.

Tasdiqlangandan so'ng va shartnomalar ham tuziladi:

• sotib olish va sotish;
• kredit;
• garov (ipoteka).

Sug'urta

Qonun talab qiladi majburiy sug'urta garovga qo'yilgan mulk.

Bunday sug'urta qoplanishi kerak bo'lgan xavflar uy egasining harakatlaridan tashqari har qanday sabablarga ko'ra uyning shikastlanishi va yo'q qilinishini o'z ichiga oladi.

Ammo qarz oluvchi o'z hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishga majbur emas. Bank uni majburlashga haqli emas. Ammo bank bunday rad etish munosabati bilan kredit berish shartlarini kuchaytirishga haqli.

ro'yxatga olish

Ipoteka ko'chmas mulk bilan bog'liq.

Shunday qilib, garov shartnomasi davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak:

1. Rosreestr garov sifatida kvartiraga og'irlik qo'yadi.
2. Qarzni bankka to'lagandan so'ng, og'irlik olib tashlanadi.

Buning uchun siz yana Rosreestr bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi.

Kerakli hujjatlar

Bankka birinchi tashrif uchun ko'plab hujjatlar talab qilinmaydi. Qarz oluvchi va u sotib olmoqchi bo'lgan kvartira haqidagi deyarli barcha ma'lumotlar bankka topshirilishi kerak bo'lgan ariza shaklida mavjud.

Ammo undagi bir qator ma'lumotlar hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak.

Potentsial qarz oluvchidan quyidagilarni taqdim etishi so'raladi:

• pasport;
• nikoh to'g'risidagi guvohnoma, agar turmush o'rtoqlar birgalikda qarz oluvchilar sifatida harakat qilsalar;
• mehnat daftarchasi yoki mehnat faoliyatini tasdiqlovchi boshqa hujjat nusxasi;
• bank yoki 2-shaxsiy daromad solig'i shaklida daromad sertifikati.

Ya'ni, birinchi bosqichda qarz oluvchi baholanadi. U ipoteka krediti bilan sotib olmoqchi bo'lgan kvartira yoki uy haqidagi ma'lumot hali ham eng umumiy shaklda taqdim etilishi mumkin.

Va bank kreditni tasdiqlaganidan so'ng, to'g'ri ob'ektni yaqindan qidirishni boshlang.

Kredit olish uchun siz bankka quyidagi hujjatlarni rasmiylashtirishingiz va topshirishingiz kerak:

• sotuvchi yoki ishlab chiqaruvchi bilan dastlabki kelishuv;
• sotib olingan ob'ekt uchun sotuvchi yoki ishlab chiqaruvchining hujjatlari;
• kvartirani baholash dalolatnomasi;
• kadastr pasporti va kvartiraning rejasi.

Yakuniy bosqichda sizga kerak bo'ladi:

• uy-joyning belgilangan qiymati bilan oldi-sotdi shartnomasi;
• kvartiraga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnoma;
• mulkni zarar va yo'qotishdan sug'urtalash polisi.

Xarajatlar

Ipoteka krediti sizni to'lashdan qutqaradi deb o'ylamasligingiz kerak o'z mablag'lari. Bu unday emas.

Aslida, qarz oluvchi bir qator qo'shimcha xarajatlarni o'z zimmasiga olishi kerak. Aynan:

• uy-joy narxining 40 yoki hatto 50 foizigacha bo'lgan dastlabki to'lov;
• baholovchining ishi uchun haq to'lash;
• mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji, keyin esa ipoteka;
• garovga qo'yilgan mol-mulkni kreditning butun muddati uchun majburiy sug'urta qilish;
• shaxsiy sug'urta (majburiy emas, lekin uni rad etish foiz stavkasining oshishiga olib keladi).

Ushbu ro'yxatga, shuningdek, kechiktirilgan to'lovlar uchun bank tomonidan qo'llaniladigan turli jarimalarni qo'shishingiz mumkin. Biroq, vijdonli qarz oluvchilar ularga duch kelmaydilar.

Ammo o'z kvartirangizda yashash zavqi uchun nafaqat bankka to'lashingiz kerakligiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Uy-joy uchun kreditni bosqichma-bosqich ro'yxatdan o'tkazish haqida videoda

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.