8 sa 10 aplikasyon ang naaprubahan!

Ang serbisyo ay nagpapahintulot sa iyo na pumili ng pinaka-angkop na bangko para sa iyo at dagdagan ang mga pagkakataon ng pag-apruba ng iyong aplikasyon!

Desisyon sa iyong aplikasyon sa loob ng ilang oras!

Walang pila o biyahe papunta sa bangko

Punan mo lang ang form at maghintay ng tawag mula sa mga empleyado ng bangko habang nasa bahay, bumibisita o kahit nasa cafe!

Ang isang modernong mamamayan ng Russia ay hindi magagawa nang walang mga pautang. Ito ay dahil sa hindi matatag na sitwasyon sa pananalapi sa bansa. Ang mga kinatawan lamang ng isang maliit na bahagi ng populasyon ang maaaring sabihin na hindi pa sila kumuha ng pautang mula sa isang bangko; ang iba ay alam kung paano ito gagawin at kung ano ito sa pagsasanay. Kasabay nito, halos bawat ikatlong tao ay hindi makabayad ng utang.

Ang kasalukuyang sitwasyon ay nag-udyok sa mga bangko na lumikha ng isang serbisyo tulad ng refinancing ng pautang. Sa katunayan, ang gayong serbisyo ay dumating sa amin mula sa Kanluran. Ang refinancing ay idinisenyo upang tulungan ang nanghihiram na bayaran ang utang sa pamamagitan ng pagkuha ng bago mula sa ibang bangko. Ang serbisyo ay kapaki-pakinabang para sa parehong partido sa kasunduan sa pautang.

Ano ang ibig sabihin ng loan refinancing? Paano ito nangyayari?

Mabuting malaman!
Refinancing mga pautang sa consumer ang ibang mga bangko ay nangyayari sa pamamagitan ng pag-isyu bilang pautang para sa higit pa kanais-nais na mga kondisyon cash na ginagamit upang bayaran ang kasalukuyang utang. Ang mga ito ay hindi maaaring gamitin para sa iba pang mga layunin, dahil ang bagong pinagkakautangan ay binibigyan ng isang ulat.

Sa tulong ng refinancing, maaari kang magbayad ng mortgage, car loan o personal loan na inisyu ng ibang bangko. Paano ito nangyayari? Sa pamamagitan ng pagsasagawa ng isang serye ng mga aksyon sa isang tiyak na pagkakasunud-sunod.

Maaaring gamitin ang serbisyo ng refinancing para sa:

Pagsasama-sama ng ilang mga pautang mula sa ibang mga bangko sa isa;
pagkuha ng iba, mas kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram;
pagtaas ng termino ng pautang;
pagbabawas ng load sa badyet ng pamilya;
pinipigilan ang pagbuo ng mga atraso sa isang umiiral na pautang.

Ang isang espesyal na tampok ng serbisyo ng refinancing ay ang nito nilalayong paggamit. Paano ito nangyayari? Ang nanghihiram ay obligadong gamitin ang natanggap cash eksklusibo para sa pagbabayad nang mas maaga bukas na pautang sa ibang bangko.

Mag-ingat ka!
Ang pag-refinance ng pautang ay madalas na tinutukoy sa isang pamamaraan ng muling pagsasaayos. Ngunit hindi ito totoo. Kapag naganap ang muling pagsasaayos, ang isang pautang ay ibinibigay sa parehong bangko at hindi sa iba. Ngunit ito ay nangyayari sa iba, mas paborableng mga termino.

Tingnan natin kung ano ang pag-refinance ng loan mula sa ibang bangko. sa simpleng salita at kung paano ito nangyayari sa isang halimbawa. Isang lalaki ang kumuha ng mortgage ilang taon na ang nakalipas sa 15% kada taon. Sa tulong ng refinancing, ang rate ay nabawasan sa 12% bawat taon. Salamat dito, mayroong isang pag-save ng 20 hanggang 50 libong rubles bawat taon. Ang eksaktong halaga ay depende sa laki ng loan at sa termino ng loan mula sa ibang bangko.

Tandaan!
Ang layunin ng refinancing ay upang makakuha ng mas mababang rate ng interes, taasan ang panahon ng pagbabayad ng utang, at bawasan ang buwanang pagbabayad sa isang utang mula sa ibang bangko.

Mga kalamangan at kawalan ng refinancing

Ang positibong aspeto ng refinancing ay ang natatanging pagkakataon na bawasan ang rate ng interes na itinakda sa ibang bangko. Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay maaaring umasa sa isang extension ng panahon ng pagbabayad ng utang, sa gayon ay binabawasan ang buwanang pagbabayad.

Gayunpaman, sa kabila ng mga benepisyo ng refinancing, maaaring matukoy ang ilang negatibong aspeto, tulad ng:

Kinakailangang muling tipunin ang hanay ng mga dokumento para sa isa pang bangko. Ito ay nangangailangan ng oras at pagsisikap;
Ang mga karagdagang gastos tulad ng mga komisyon at mga bayarin ay nagaganap patakaran sa seguro;
Maaaring kailanganin mong magbigay ng collateral kapag nag-order ng serbisyo mula sa ibang bangko.

Totoo, kung ang lahat ay nangyari nang tama, kung gayon ang lahat ng mga pagkukulang sa itaas ay hindi gaanong kapansin-pansin. At kung pinag-uusapan natin tungkol sa posibilidad na panatilihing malinis ang iyong credit history at hindi mahuli bitag sa utang, kung gayon ang anumang negatibong aspeto ng refinancing ay hindi hihigit sa mga pakinabang. Bukod dito, ang mga bangko ng Russia ay patuloy na pinapabuti ang kanilang mga serbisyo. Ngayon ay mayroon nang higit sa 10 mga bangko kung saan ang on-lending ay nangyayari sa isang internasyonal na format.

Sino ang kailangang mag-refinance ng pautang mula sa ibang bangko?

Ngayon, ang serbisyo ng refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko ay isang kaligtasan para sa mga hindi na pinapayagan ng sitwasyon sa pananalapi na tuparin ang kanilang mga obligasyon sa pautang. Gayundin, kung minsan ay may iligal na pagbabago sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang sa bahagi ng nagpapahiram, na ginagawang imposibleng gamitin ang pautang sa mga kanais-nais na termino.

Kaya, ang muling pagpopondo ng pautang ay isang kumikitang solusyon para sa mga:

1. Nais na bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad sa isang pautang mula sa ibang bangko. Halimbawa, ang isang tao ay kumuha ng pautang hindi sa pinaka-kanais-nais na mga termino, ngunit kalaunan ay nakahanap ng mas angkop. Ang bangko kung saan inilabas ang unang pautang ay malamang na hindi sumang-ayon na baguhin ang mga tuntunin nito sa iba. At sa pamamagitan ng pamamaraan ng refinancing ng consumer loan sa ibang bangko, nalutas ang problema.

2. Nais madagdagan ang halaga ng pautang. Bilang halimbawa, ang isang tao ay kumuha ng mortgage loan at bumili ng real estate. Matapos niyang bayaran ang halos kalahati ng utang, nagpasya siyang gumawa ng mga pagsasaayos sa biniling ari-arian, ngunit tumanggi ang nagpapahiram na palawakin limitasyon ng kredito. Kasabay nito, ang isa pang bangko ay sumang-ayon na i-refinance ang utang na may aktibong balanse na sapat para sa pagkukumpuni.

3. Nais na maiwasan ang pagkaantala dahil siya ay nakararanas ng kahirapan sa pananalapi.

Mag-ingat ka!
Tatanggihan ng mga bangko na i-refinance ang isang pautang mula sa ibang bangko sa isang tao na hindi mapapatunayan ang kanyang solvency.

Paano na-refinance ang mga pautang ng consumer mula sa ibang mga bangko?

Bago ka magsimulang mag-aplay para sa isang pautang mula sa ibang bangko, kailangan mong muling kalkulahin ang iyong sariling kita. Ito ay kinakailangan upang maging tiwala sa iyong solvency.

Ang desisyon ng komisyon ng kredito sa isa pa, ang bagong bangko ay nakasalalay sa halaga ng kita. Ayon sa mga tuntunin ng refinancing, ang nanghihiram ay dapat magtrabaho ng 3 hanggang 6 na buwan at mayroon ding regular na kita. Kung sahod ay mas mababa sa average na antas, pagkatapos ang aplikante para sa serbisyo ay kailangang maghanap ng guarantor sa ibang bangko.

Ang pag-refinancing ng mga pautang sa consumer mula sa ibang bangko ay nangyayari sa maraming yugto:

Pagtukoy sa halaga ng refinancing;
Pag-aaplay sa ibang bangko - sa isang bagong tagapagpahiram;
Pagtanggap ng pahayag mula sa dating nagpapahiram;
Pagpuno ng isang aplikasyon at pagbibigay ng isang pakete ng mga dokumento.

Pagkatapos ay kakailanganin mong maghintay para sa desisyon ng isa pang bangko. Kung positibo ang sagot, ang halagang kailangan para mabayaran ang lumang utang ay ipapawalang-bisa sa account ng bago, ibang bangko. Kapag matagumpay na nakumpleto ang operasyon, kakailanganin mong kumuha ng sertipiko mula sa dating nagpapahiram na nagsasaad na ang utang ay nabayaran na at walang mga reklamo tungkol sa kliyente.

Paano nag-aaplay ang isang tao upang muling financing ang isang pautang mula sa isa pang nagpapahiram?

Ang pag-aaplay upang muling mag-finance ng pautang mula sa ibang bangko ay medyo simple. Ang pangunahing bagay ay ang kasaysayan ng kredito ay malinis, ang mga dokumento ay wastong naisakatuparan, at ang impormasyon tungkol sa pautang na kailangang muling financing ay nakolekta sa nang buo.

Ang bawat bangko ay may sariling paraan ng pagsusumite ng aplikasyon para sa refinancing, ngunit mayroon din pangkalahatang mga punto. Una, dapat kang humingi ng payo tungkol sa mga serbisyo sa refinancing. Pangalawa, kinakailangang kolektahin ang lahat ng mga dokumentong hiniling ng iba, bagong bangko, kabilang ang mga nagpapatunay sa pagkakaroon ng isang pautang, ang pagbabayad nito ayon sa iskedyul, pati na rin ang halaga ng utang. Pangatlo, ang refinancing ay nangyayari lamang kung ang aplikante para sa serbisyo ay nakakatugon sa mga sumusunod na pamantayan:

Edad - mula 21 hanggang 65 taon.
Pagkamamamayan Pederasyon ng Russia.
Permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan matatagpuan ang isang potensyal na ibang bangko.
Heneral seniority– 1 taon o higit pa.
Opisyal na trabaho kung saan ka nagtrabaho nang 3 buwan o higit pa.
Kita – dapat lumampas sa buwanang pagbabayad ng refinancing ng 50-60%.

Tandaan!
Kung mayroong pagkaantala sa pautang na napapailalim sa refinancing, ang aplikasyon ay tinanggihan.

Ang bangko ay magiging mas tapat kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa muling pagpopondo ng isang consumer loan mula sa isa pang bangko mula sa kliyente nito - isang taong may deposito o salary card.

Bilang karagdagan sa mga kinakailangan para sa nanghihiram, ang bangko ay nagtatakda ng mga kinakailangan para sa umiiral na pautang, tulad ng:

1. dapat mayroong 6-12 buwanang pagbabayad;
2. ang petsa ng pag-expire ng kontrata ay magaganap lamang sa loob ng 3-6 na buwan;
3. walang extension o restructuring na naganap;
4. walang mga pagkaantala.

Anong mga dokumento ang kailangan para ma-refinance ang isang loan mula sa ibang bangko?

Pagkatapos magsumite ng aplikasyon at makatanggap ng pag-apruba, ang pamamaraan ng refinancing sa ibang bangko ay nangyayari kung ang mga sumusunod na dokumento ay magagamit:

Ang orihinal ng kasunduan sa pautang ay natapos sa ibang bangko;
iskedyul ng pagbabayad;
pahintulot ng pangunahing tagapagpahiram sa muling pagtustos;
isang sertipiko mula sa ibang bangko, na nagsasaad ng mga detalye para sa paglilipat ng pera para sa refinancing, data sa kawalan/pagkakaroon ng mga atraso, at ang halaga ng utang.

Tandaan!
Ang isang sertipiko mula sa bangko na nagbigay ng pautang ay may bisa sa loob lamang ng 3 araw. Samakatuwid, dapat itong kunin kaagad bago pumunta sa sangay ng ibang bangko kung saan magaganap ang refinancing.

Aling mga bangko ang nag-refinance ng mga pautang mula sa ibang mga bangko?

Ang bilang ng mga bangko na nag-refinance ng mga pautang sa consumer mula sa ibang mga institusyong pampinansyal, mga mortgage o mga pautang sa sasakyan ay maliit. Samakatuwid, lahat sila ay may malaking pangangailangan.

Ang pag-alam kung aling mga bangko at kung paano nire-refinance ang mga pautang, at gamit ang isang calculator, matutukoy mo ang laki ng buwanang pagbabayad at ang sobrang bayad. Tingnan natin kung paano ito nangyayari sa ibaba.

Mga kondisyon para sa muling pagpopondo ng pautang mula sa ibang bangko

Depende sa uri ng umiiral na pautang, ang refinancing ay nangyayari sa ilalim ng iba't ibang kondisyon.

Ang mortgage refinancing ay nagsasangkot ng iba, mas malaking limitasyon sa kredito at pangmatagalan inilaan para sa pagbabayad nito. Bilang halimbawa, rate ng interes nag-iiba mula 10 hanggang 17% bawat taon, ang maximum na termino ng pautang ay 25 taon, at ang laki ng pautang ay ilang daang milyong rubles.

Kung ang mga pautang ng consumer mula sa ibang bangko ay muling pinandohan, ang mga kondisyon ay magkakaiba: taunang rate ay bahagyang mas mataas, at ang loan term at credit limit ay magiging mas mababa. Bilang halimbawa, ang rate ay magiging 13% bawat taon, ang maximum na panahon ng pautang ay 5 taon, at ang laki ng pautang ay 1 milyong rubles.

Ang ilang mga bangko ay hindi nasisiyahan sa pagnanais ng mga nangungutang na mabayaran nang maaga ang utang. Dahil kung mangyari ito, mas kaunting tubo ang kanilang matatanggap. Samakatuwid, bago muling financing ang isang pautang mula sa ibang bangko, ito ay nagkakahalaga ng pag-aaral kasunduan sa pautang at alamin kung ang multa ay ipinapataw kapag binayaran nang maaga ang utang.

Mabuting malaman!
Sa una, ang on-lending ay naganap lamang sa paglahok mga legal na entity. Ngunit pagkatapos ay ang mga kondisyon para sa refinancing ng mga pautang ay naging iba - inangkop at mga indibidwal. Gayunpaman, ang pamamaraan ay hindi nagaganap nang walang sertipiko ng kita.

Kahit na nagkaroon ng pagkaantala sa isang umiiral na pautang mula sa isa pang nagpapahiram, ang ilang mga bangko ay handa na tumanggap at ayusin ang muling pagpopondo. Nangyayari ito kung ang panahon ng pagkaantala ay hindi lalampas sa 10 araw. Ang panuntunang ito ay hindi nalalapat sa mga kaso kung saan ang mga buwanang pagbabayad ng pautang ay sistematikong ginawa nang huli, bilang resulta kung saan ang kasaysayan ng kredito ay nasira.

Sa isang masamang kasaysayan ng kredito, walang saysay na alamin kung anong mga dokumento ang kailangan upang muling ma-finance ang isang pautang sa ibang bangko. Pagkatapos ng lahat, bilang isang patakaran, mayroong pagtanggi sa muling pag-finance. Gayunpaman, ang mga indibidwal na may nasirang credit history ay maaaring mag-apply sa isang microfinance organization (MFO) o gumamit ng mga serbisyo ng isang credit broker na magsisilbing guarantor upang makakuha ng bagong loan. Ngunit hindi ka dapat umasa sa mga paborableng kondisyon sa pagpapahiram. Dahil sikat ang mga MFO sa iba, mas mataas na mga rate ng interes.

Konklusyon

Ang refinancing sa ibang institusyong pampinansyal ay simple, ngunit nakakaubos ng oras. Mag-isip bago ka mag-apply para sa anumang pautang. Dahil sa hinaharap ay kailangan itong bayaran, posibleng may malaking overpayment.

Araw-araw parami nang parami mga institusyong pinansyal ay nagpapalawak ng kanilang hanay ng mga serbisyo gamit ang refinancing.

Payo!
Gayunpaman, ayon sa mga eksperto, dapat kang makipag-ugnayan lamang sa mga pinuno ng merkado. Tulad ng Sberbank, Renaissance Credit, VTB 24, Bank of Moscow.

Ang mga ito ay naglalayong hindi lamang sa pagsasagawa ng mga kumikitang aktibidad, kundi pati na rin sa pagtulong sa iba pang mga kliyente na nahihirapan mga sitwasyong pinansyal. Ang kanilang diskarte sa problema ng bawat tao ay nagpapahintulot sa kanila na madagdagan ang kanilang sariling mga ari-arian at palawakin ang kanilang base ng kliyente.

Sa likod mga nakaraang taon ang bilang ng mga pautang na ibinigay sa Russia ay tumaas nang husto - paggamit mga pondo ng kredito ay naging isang pang-araw-araw na pangangailangan para sa maraming mga Ruso, ang gayong mga tao ay literal na nagkasakit ng credit fever. Ayon kay mga financial analyst, bawat segundong Ruso na bumaling sa isang bangko para sa pautang ay mayroon nang hindi bababa sa isang hindi pa nababayarang loan, at ang bilang ng mga nanghihiram sa bangko na mayroong 3 o higit pang hindi pa nababayarang mga pautang ay papalapit na sa ikatlong bahagi ng lahat ng mga residenteng Ruso na kumukuha ng mga pautang mula sa mga bangko.

Lalo na para sa mga nanghihiram na hindi makayanan ang sabay-sabay na mga pagbabayad sa ilang mga pautang, maraming mga bangko ang nag-aalok ng isang serbisyo sa refinancing ng pautang, na nagpapahintulot sa iyo na pagsama-samahin ang mga nakakalat na pagbabayad at gumawa ng isang solong buwanang bayad nang walang labis na pagbabayad sa iba't ibang mga bangko. Ang pag-refinance ng pautang ay nagpapahintulot sa maraming tao na mapabuti ang kanilang posisyon sa pananalapi at kahit na ganap na mapupuksa ang pangangailangan para sa mga pagbabayad ng pautang.

Ano ang loan refinancing

Refinancing ng pautang, o bilang tinatawag ding refinancing, - serbisyo sa pagbabangko, na nagpapahiwatig ng pagkuha ng bagong loan mula sa isang bangko upang ganap o bahagyang bayaran ang isang umiiral na. Maaari mong i-refinance ang isang loan alinman sa parehong bangko kung saan kinuha ang nauna, o sa isang third-party na bangko na nag-aalok ng ganoong serbisyo.

Pinapayagan ka ng refinancing na bawasan ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad, bawasan ang rate ng interes, taasan ang mga tuntunin at bawasan ang laki ng buwanang pagbabayad. Sa ilang mga kaso, posible pa ring baguhin ang pera ng pautang. Ang pagpapautang ay lalong mahalaga para sa mga nanghihiram na may mga pautang mula sa ilang mga bangko, dahil sa pamamagitan ng muling pagpopondo, ang lahat ng mga pautang ay pinagsama sa isa, na agad na nagbibigay-daan sa makabuluhang pagtitipid sa mga pagbabayad ng komisyon sa bangko.

Ano ang mahalagang isaalang-alang kapag nag-refinance ng pautang

Siyempre, ang mga bangko ay hindi nagsasagawa ng muling pagpopondo ng anumang mga pautang mula sa sinumang nanghihiram - mahalagang kumpirmahin ang iyong pagiging maaasahan bilang isang nagbabayad. Bilang karagdagan, ang nanghihiram mismo ay kailangang suriin ang pagiging posible ng refinancing - pagkatapos ng lahat, ang bagong bangko ay hindi makaligtaan sa mga benepisyo nito. Samakatuwid, mahalagang isaalang-alang ang mga kondisyon na nakakaimpluwensya sa desisyon ng parehong bangko at nanghihiram kapag tinutukoy ang posibilidad ng muling pagpopondo:

• Ano ang iyong credit history?- natural na makakatanggap ang mga hindi mapagkakatiwalaang borrower na regular na gumagawa ng late loan payment bagong loan mas mahirap, at minsan kahit imposible. Dahil maingat na sinusuri ng mga bangko ang nanghihiram kapag nagre-refinancing ng mga pautang sa consumer, sila rin kasaysayan ng kredito tratuhin ang parehong.

  Makamit ang refinancing utang sa bahay medyo mas simple, dahil sa isang mortgage ang biniling apartment ay palaging ginagamit bilang collateral at ang mga panganib ng bangko ay hindi kasing laki ng pagpapautang ng consumer.

• Kita ng nanghihiram- ang bangko ay madalas na tumatanggi sa isang potensyal na manghihiram kung ang halaga ng kanyang kita ay nabawasan mula nang matanggap ang muling pinansiyal na utang.
• Ang bangko ba ay nagpapataw ng multa para sa maagang pagbabayad ng isang utang?- mahalaga ito dahil pinapataas nito ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad kapag nagre-refinancing.

  Ang ilang mga bangko ay nagpapataw ng isang moratorium sa maagang pagbabayad ng pautang, kung saan hindi ito magiging posible na muling mag-refinance.

• Ano ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad sa bagong bangko batay sa mga resulta ng buong pamamaraan ng refinancing?- huwag kalimutan na ang refinancing ay ang parehong pautang tulad ng iba pa. Samakatuwid, maaaring mayroong mga nakatagong pagbabayad para sa paglilingkod sa isang credit account, pag-insure sa buhay ng nanghihiram, atbp.
• Ano ang kabuuang pagkakaiba sa mga rate ng pautang sa pagitan ng luma at bagong mga bangko. Ito ay pinaniniwalaan na ang pamamaraan ng refinancing ng pautang ay hindi naaangkop kung ang pagkakaiba sa mga rate ay mas mababa sa 2%.

Refinancing ng loan sa ibang bangko

Hindi lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagpapautang. Kadalasan, mayroong isang sitwasyon kung saan ang bangko ay nag-refinance ng sarili nitong mga borrower, ngunit hindi nag-refinance ng mga pautang mula sa mga third-party na bangko. Kasabay nito, ang kabaligtaran na sitwasyon ay nangyayari din - ang mga borrower mula sa ibang mga bangko ay refinancing, ngunit ang serbisyong ito ay hindi magagamit sa kanilang sariling mga borrower. Ang ilang mga bangko ay maaaring mag-refinance lamang ng ilang mga uri ng mga pautang - muling pagpopondo sa mga pautang sa consumer, o mga mortgage lamang, o mga pautang lamang sa sasakyan.

Kung nais mong i-refinance ang iyong umiiral na mga pautang, ngunit ang bangko kung saan sila kinuha ay hindi nagbibigay ng ganoong serbisyo, pagkatapos ay huwag mawalan ng pag-asa - maraming mga bangko ang nag-aalok upang muling mag-finance ng isang pautang na kinuha mula sa ibang bangko. Kadalasan, mas kumikitang mag-refinance ng loan sa parehong bangko kung saan mo ito kinuha, ngunit kadalasan, ang mga kundisyon na inaalok ng mga third-party na bangko ay mas pabor pa kaysa sa mga kondisyon ng mga bangkong nagbigay ng loan.

Karamihan sa mga bangko na nagbibigay ng serbisyo ng refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko ay nagbibigay sa mga potensyal na kliyente ng pagkakataon na matukoy nang maaga ang mga kondisyon para sa pagbabago ng mga kasunduan sa pautang gamit ang isang calculator ng refinancing ng pautang. Karaniwang naka-post ang serbisyong ito sa opisyal na website ng bangko at available sa lahat ng potensyal na kliyente. Sa pamamagitan ng pagpahiwatig ng mga parameter ng mga pautang na nakuha na, ang kliyente ay tumatanggap ng tinatayang mga tuntunin sa pagbabayad pagkatapos ng refinancing. Kadalasan, kasama ang isang calculator ng refinancing ng pautang, ang isang online na serbisyo ng aplikasyon para sa refinancing ng pautang ay nai-post din sa mga website ng bangko. Kung ang mga resulta ng paunang mga kalkulasyon ay nasiyahan ang kliyente, pagkatapos ay maaari siyang agad na magsumite ng isang aplikasyon at agad na simulan ang pamamaraan para sa pagsasaalang-alang nito - nang walang personal na pagbisita sa isang sangay ng bangko.

Ang pamamaraan para sa muling pagpopondo ng isang pautang sa ibang bangko ay kinakailangang sumusunod sa isang tiyak na algorithm:

1. Nakipag-ugnayan ang borrower sa isang third-party na bangko na nag-aalok ng mga serbisyo sa refinancing at nag-isyu ng bagong loan sa bangkong iyon.
2. Inilipat ng bagong bangko ang halaga ng utang sa bangko kung saan kinuha ang dating utang at binabayaran ito nang buo. Kung mayroong isang collateral, pagkatapos ay muling inisyu sa isang bagong bangko, at hanggang sa muling pag-isyu ng pautang, ang isang pagtaas ng rate ng interes ay binabayaran sa utang, dahil ang refinanced na pautang ay itinuturing pa rin na hindi secure. Kapag nag-refinance ng isang mortgage loan sa isang third-party na bangko, ang isang pansamantalang pagtaas sa rate ng interes ay hindi maiiwasan, kaya sa mga ganitong kaso mahalaga na magsikap na muling mag-refinance sa parehong bangko na nagbigay ng mortgage.

   Kung ang bagong utang ay lumampas sa halaga ng nabayarang utang, ang natitirang mga pondo ay gagamitin sa pagpapasya ng nanghihiram.

3. Ang nanghihiram ay gumagawa ng buwanang pagbabayad sa bagong bangko ayon sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang.

Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa listahan ng mga bangko na nag-aalok ng mga serbisyo sa refinancing para sa mga consumer loan, mortgage o car loan sa aming espesyal na artikulong “Loan refinancing: mga bangkong nagbibigay ng ganoong serbisyo.”

Kaya, kung ang pasanin ng mga pagbabayad ng pautang ay lumampas sa iyong mga kakayahan sa pananalapi, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko at isaalang-alang ang muling pagpopondo sa utang (o mga pautang, kung mayroon kang ilan sa kanila). Ang pangunahing bagay ay gawin ito nang maaga - bago mangyari ang mga late payment at masira ang iyong credit history. Sa una, inirerekomenda namin na makipag-ugnayan ka sa bangko na nagbigay ng pautang para sa serbisyo ng refinancing, at gamitin lamang ang mga serbisyo ng ibang mga bangko kung hindi available ang naturang serbisyo.

• 1 Refinancing ng mga pautang na natanggap mula sa ibang mga bangko
  • 1.1 Mga benepisyo ng refinancing
  • 1.2 Kailan ipinapayong mag-refinance sa ibang bangko?
  • 1.3 Sa anong kaso maaari silang tumanggi na mag-refinance ng loan sa ibang bangko?
• 2 Bank of Moscow - refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko
• 3 Refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko sa MKB
• 4 Refinancing program sa Sberbank
• 5 Refinancing sa Raiffeisenbank
• 6 Refinancing ng mga pautang mula sa mga third-party na bangko sa VTB24

Ngayon, maraming mga tao ang interesado sa kung paano legal na hindi magbayad ng pautang kung walang babayaran, ano ang mga batas ng mga limitasyon para sa pagkolekta ng utang sa mga pautang, atbp. Ang interes na ito ay hindi nakakagulat, dahil dahil sa krisis, maraming nanghihiram ang nawalan ng trabaho at, nang naaayon, ang kanilang permanenteng kita. Sa ibaba ay pag-uusapan natin nang mas detalyado ang tungkol sa refinancing, kung aling mga kaso ito ay kumikita at kung saan ito ay hindi, kung saan ito ay mas mahusay na mag-aplay at kung anong mga dokumento ang kakailanganin.

Refinancing ng mga pautang na natanggap mula sa ibang mga bangko

Ang refinancing ay ang proseso ng pagkuha ng bagong loan sa mas paborableng mga termino para sa bahagyang o buong pagbabayad ng dating natanggap na loan. Kumuha ng isang tulad nito bagong loan Posible ang parehong mula sa nakaraang tagapagpahiram at mula sa iba pang mga bangko. Ang unang pagpipilian ay hindi palaging magagawa, dahil hindi lahat ng mga bangko ay nagsasagawa ng programa ng refinancing. Sa pangalawang kaso, ang kliyente ay dapat magpatuloy ayon sa sumusunod na pamamaraan:

1. Mangolekta kinakailangang pakete mga dokumento at mag-aplay para sa isang pautang mula sa isang bagong bangko.
2. Maghintay hanggang sa ilipat ng bagong tagapagpahiram ang mga kinakailangang pondo upang isara ang utang sa lumang bangko.
3. Kung mayroong collateral sa lumang utang, dapat itong muling irehistro sa bagong bangko.
4. Kung ang halaga ng bagong loan ay lumampas sa balanse ng nauna, ang pagkakaiba ay maaaring gamitin sa iyong paghuhusga.
5. Gumawa ng buwanang pagbabayad ayon sa kasunduan sa account ng bagong pinagkakautangan na bangko.

Sa kaso ng collateral, sa panahon kung kailan ito muling nakarehistro sa ibang bangko, ang nanghihiram ay sisingilin ng interes sa bagong loan sa isang mataas na rate ng interes, dahil ito ay hindi secure. Pagkatapos ng muling pagpaparehistro collateral na ari-arian magiging mas paborable ang mga kondisyon sa pagpapahiram. Kung ang refinancing ay nagaganap sa parehong bangko, hindi na kailangang muling irehistro ang collateral, na makatipid ng oras at pera. Samakatuwid, kung ang tanong ay lumitaw "kung saang bangko ang mas mahusay na kumuha ng isang mortgage," dapat mo ring isaalang-alang ang posibilidad ng muling pagpopondo, at hindi lamang mababang mga rate ng interes.

Mga benepisyo ng refinancing

• Pagkakataon upang makakuha ng mas kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga rate ng interes.
• Ang kakayahang bawasan ang buwanang pagbabayad, at samakatuwid ang pinansiyal na pasanin sa badyet ng pamilya, sa pamamagitan ng pagtaas ng termino ng pautang.
• Posibilidad na baguhin ang pera ng pautang.
• Ang kakayahang palitan ang ilang umiiral na mga pautang ng isa.

Kailan ipinapayong mag-refinance sa ibang bangko?

Bago mag-refinancing sa isa pang bangko, dapat mong timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan, iyon ay, ang mga matitipid mula sa pagbabawas ng taunang rate ng interes ay dapat lumampas sa mga gastos sa pagproseso at paglilingkod sa isang bagong transaksyon sa pautang. Kailangang linawin ng nanghihiram ang ilang mahahalagang detalye:

1. Ano ang magiging parusa para sa maagang pagbabayad ng isang umiiral nang pautang?
2. Anong mga pagkalugi sa pananalapi ang magkakaroon kapag nag-aaplay para sa isang bagong pautang mula sa ibang bangko?
3. Ano ang magiging pagkakaiba sa mga rate ng interes at komisyon?
4. Mayroon bang moratorium sa maagang pagbabayad ng utang?
5. Mayroon bang pagbabawal sa maagang pagbabayad ng utang?

Ang huling punto ay napakahalaga, dahil kung ang maagang pagbabayad ay hindi ibinigay para sa kontrata sa lahat, kung gayon hindi posible na muling i-refinance ang utang. Kung may moratorium sa mga maagang refund, kakailanganin mong maghintay hanggang matapos ito.

Payo: hindi mo dapat simulan ang pamamaraan ng refinancing sa ibang bangko kung ang pagkakaiba sa mga rate sa dati at bagong mga pautang ay mas mababa sa dalawang porsyento.

Sa anong kaso maaari silang tumanggi na mag-refinance ng pautang sa ibang bangko?

Sa kaso ng refinancing, ang nanghihiram ay sumasailalim sa parehong pamamaraan ng pag-verify gaya ng dati, iyon ay:

Mahalagang malaman! Isang catalog ng mga franchise ang nagbukas sa aming website! Pumunta sa catalog...

• Sinusuri ng bangko ang kanyang solvency. Ang na-verify na kita ng kliyente ay dapat sapat upang matiyak ang isang disenteng pamumuhay (pagbili ng pagkain, damit, gamot, pagpapalaki ng mga bata), magbayad ng mga bayarin sa utility at magbayad ng utang sa oras. Kung ang kliyente ay may mababang suweldo, kung gayon ang isang bagong pautang ay maaaring tanggihan.
• Sinusuri ng bangko ang kasaysayan ng kredito ng kliyente. Upang gawin ito, isang opisyal na kahilingan ang ginawa sa National Credit History Bureau. Kung ang kliyente ay dati nang nagkaroon ng mga problema sa mga bangko o mayroon nang mga atraso, malamang na magkakaroon ng pagtanggi na mag-isyu ng isang bagong pautang. Samakatuwid, napakahalaga na gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras upang hindi masira ang iyong kasaysayan ng kredito. Upang maiwasan ang mga pagkaantala at mga parusa sa kaganapan ng problema sa pananalapi, maaari kang mabilis na humiram ng pera mula sa mga kaibigan o kamag-anak o mula sa MFO "Bystrodengi".

Bank of Moscow - refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko

Kamakailan lamang, inihayag ng pamamahala ng Bank of Moscow bagong programa refinancing. Ayon dito, ang mga kliyente ng iba pang mga bangko ay maaaring makakuha ng refinancing mula sa Bank of Moscow sa mas kanais-nais na mga termino. Maaaring pagsamahin sa isa mga pautang sa consumer, mortgage at mga utang sa card. Ang pera ng pautang ay hindi mahalaga. Kapag nag-refinance ng pautang sa Bank of Moscow, ito ay mako-convert sa pambansang pera sa kasalukuyang opisyal na rate. Ang rate sa produkto ay magiging 15.9%. Ang termino ng pinagsamang pautang ay hindi hihigit sa pitong taon. Pinakamataas na halaga ang bagong pautang ay hindi dapat lumampas sa tatlong milyong rubles. Posible na ang bahagi ng mga pondo ay gagamitin upang bayaran ang utang sa isang umiiral na utang mula sa ibang bangko, at ang bahagi ay maaaring maging isang bagong pautang. Ang isang pautang mula sa ibang bangko ay dapat na mailabas nang hindi bababa sa anim na buwan na ang nakalipas o higit pa, upang masuri kung may mga pagkaantala o wala. Alinsunod dito, kung mayroon, kung gayon dapat ay hindi gaanong mahalaga, kung hindi, ang isang bagong pautang ay tatanggihan. Upang ma-refinance ang isang loan mula sa Bank of Moscow, kakailanganin mong magpakita ng isang kasunduan sa umiiral na mga pautang mula sa ibang mga institusyon.

Refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko sa MKB

Ang mga kondisyon para sa refinancing na mga pautang na inisyu ng mga third-party na bangko ay ang mga sumusunod:

• Taunang rate ng interes sa Pambansang pananalapi- mula sa 16%.
• Ang maximum na termino ng pautang ay hindi dapat lumampas sa 15 taon.
• Ang maximum na halaga ng pautang ay 2 milyong rubles.

Isang pakete ng mga dokumentong kinakailangan upang muling mabayaran ang isang pautang mula sa ibang bangko sa MKB:

1. Tulong tungkol sa kasalukuyang estado pautang
2. Aplikasyon para sa maagang pagbabayad ng utang.
3. Isang kopya ng kasalukuyang kasunduan sa pautang.
4. Mga detalye ng third-party na creditor bank.
5. Ang account number ng borrower sa isang third-party na bangko.

Programa ng refinancing sa Sberbank

Ang refinancing sa Sberbank ay nagpapahiwatig ng mga sumusunod na kondisyon:

• Rate mula 15.9% bawat taon. Maaaring mabawasan ang bilang na ito pagkatapos makumpirma ang buong pagbabayad ng mga pautang sa mga bangko ng ikatlong partido.
• Ang termino ng pautang ay mula sa tatlong buwan hanggang limang taon.
• Ang halaga ng pautang ay hindi dapat lumampas sa isang milyong rubles.
• Minimum na halaga pautang - 15 libong rubles.
• Hindi na kailangang magbigay ng deposito.
• Ang komisyon para sa pagproseso ng isang bagong pautang ay 0%.

Sa kasong ito, posible na kumuha ng pautang mula sa Sberbank nang walang sertipiko ng kita. Upang gawin ito kakailanganin mo:

• Maghanda Mga kinakailangang dokumento.
• Punan ang loan application form.
• Ilipat ang lahat ng nasa itaas sa Sberbank.
• Maghintay para sa isang positibong sagot.

Ang isang desisyon sa isang kahilingan sa muling pag-finance ng mga pautang mula sa mga third-party na bangko ay ginawa sa loob ng dalawang araw ng negosyo.

Refinancing sa Raiffeisenbank

Ang programa ng refinancing sa Raiffeisenbank ay nagpapahiwatig ng pagkuha ng mas kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram ng mortgage. Ang refinancing ay magiging posible sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• Ang pautang ay ibinibigay sa pambansang pera.
• Ang maximum na halaga ng isang mortgage loan sa ilalim ng mortgage refinancing program sa ibang mga bangko ay magiging 26 milyong rubles, ngunit hindi ito dapat lumampas sa 85% ng market value ng collateral.
• Ang pinakamababang halaga ng mortgage loan sa ilalim ng mortgage refinancing program sa mga third-party na bangko ay magiging 800 libong rubles para sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow, at 500 libong rubles para sa iba pang mga rehiyon.
• Ang maximum na halaga ng pautang sa ilalim ng programa para sa refinancing ng mga pautang para sa anumang layunin mula sa iba pang mga bangko ay magiging 9 milyong rubles.
• Ang pinakamababang halaga ng pautang sa ilalim ng programa para sa refinancing ng mga pautang mula sa mga third-party na bangko para sa rehiyon ng Moscow ay magiging 800,000 rubles, para sa ibang mga rehiyon ng Russia - 500,000 rubles.
• Ang termino ng bagong pautang kapag nag-refinance ng mortgage mula sa ibang bangko ay 1-25 taon.
• Ang termino ng isang bagong loan kapag nag-refinance ng loan para sa anumang layunin mula sa mga third-party na bangko ay 1-15 taon.
• Walang bayad para sa pag-isyu ng pautang.
• Ang pagbibigay ng collateral ay kinakailangan.
• Taunang rate ng interes - mula 11%.

Refinancing ng mga pautang mula sa mga third-party na bangko sa VTB24

Nag-aalok ang VTB24 sa lahat ng gustong mag-refinance gamit nakapirming rate 15%. Ang pinakamababang halaga ng isang bagong pautang ay isang daang libong rubles, ang maximum ay tatlong milyong rubles. Ang pautang ay ibinibigay sa loob ng anim na buwan hanggang limang taon. Posibleng pagsamahin ang hanggang siyam na unclosed loan at mga credit card sa isang karaniwang pautang. Ang mga kliyenteng may magandang kasaysayan ng kredito ay 100% makakatanggap ng pag-apruba para sa muling pagpopondo sa VTB24. Posibleng makakuha ng pautang para sa anumang layunin.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Ang refinancing ay isang magandang pagkakataon na mag-refinance sa mas paborableng mga termino sa ibang bangko. Posibleng pagsamahin ang ilang mga umiiral nang consumer loan, mortgage at credit card sa isang loan. Simple lang ang refinancing scheme. Pinapataas ang iyong mga pagkakataong makakuha ng bagong loan na naaprubahan rating ng kredito nanghihiram at ang kanyang matatag na opisyal buwanang kita, samakatuwid, kapag nagre-refinancing, ang reputasyon at magandang kita ng kliyente ay napakahalaga.

Kung nag-loan ka ngunit hindi mo ito mabayaran, maaaring mag-alok ang bangko ng refinancing. Ngayon ay sasabihin namin sa iyo kung paano mag-refinance ng isang loan at kung saan pupunta para dito.

Ano ang refinancing

Ang refinancing o refinancing ay ang halaga ng pera na ibinibigay ng bangko upang bayaran ang dati nang kinuhang loan o loan.

Maaari mong i-refinance ang isang pautang sa pamamagitan ng bangko kung saan mayroon ka nang utang o sa pamamagitan ng ibang institusyon ng kredito.

Para sa anong layunin nag-aalok ang mga bangko ng refinancing:

• Pagbutihin ang mga tuntunin ng isang naibigay na utang;
• Palawigin ang panahon para sa pagbabalik ng pera sa bangko;
• Bawasan ang laki buwanang pagbabayad sa pautang;
• Iwasan ang utang kung ang kliyente ay nakakaranas ng pansamantalang paghihirap.

Nakikinabang ang bangko kapag inutang mo ito at nagbabayad ng interes sa utang. Ito ang dahilan kung bakit kung minsan ay nakakatanggap ka ng mga tawag mula sa ibang mga bangko, na nag-aalok na kumuha ng pautang sa mababang rate ng interes at bayaran ang iyong lumang utang. Pagkatapos ang bagong bangko ay magsisimulang kumita ng pera sa iyo.

Ang loan refinancing agreement ay iginuhit sa bangko at naiiba sa karaniwang loan agreement. Ang mga kondisyon ay nagsasaad na ang hiniram na halaga ay maaari lamang gamitin upang bayaran ang isang umiiral na utang sa bangko. Ibig sabihin, hindi mo maaaring gastusin ang perang kinuha sa ilalim ng mga kondisyon ng refinancing para sa iba pang layunin.

Mga kinakailangan sa bangko para sa refinancing ng pautang

Sabihin natin kaagad na hindi lahat ng mga bangko ay sumasang-ayon na muling tustusan ang utang ng isang kliyente at maaaring tanggihan ka ng ganoong serbisyo. Kadalasan, ang mga gumagamit na hindi nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko ay tumatanggap ng pagtanggi.

Mga karaniwang kinakailangan sa bangko para sa muling pagpopondo ng isang pautang:

• Ang edad ng kliyente ay higit sa 21 taong gulang, ngunit hindi hihigit sa 65 taong gulang;
• Pagkamamamayan ng Russian Federation;
• Opisyal na trabaho, na kinumpirma ng isang entry sa work book at isang sertipiko mula sa lugar ng trabaho;
• Hindi bababa sa isang taon ng karanasan sa trabaho sa iyong huling lugar ng trabaho;
• Ang buwanang kita ay lumampas sa mga pagbabayad ng pautang ng 2–3 beses;
• Permanenteng pagpaparehistro sa lokasyon ng bangko;
• Magandang kasaysayan ng kredito;

Sa ilang mga bangko, ang isang ipinag-uutos na kondisyon para sa muling pagpopondo ng isang pautang ay maaaring ang pagkakaroon ng kard ng suweldo o aktibong deposito na binuksan sa parehong organisasyon.

Maaaring maaprubahan ang serbisyo ng refinancing kung:

• Ang kliyente ay regular na nagbabayad ng utang sa huling 6–12 buwan;
• Mayroong higit sa 6 na buwan na natitira bago matapos ang kasunduan sa pautang;
• Ang utang ay hindi naayos o pinalawig.

Kung hindi matugunan ang kahit isang kundisyon, maaaring tanggihan ka sa muling pagpopondo sa utang.

Mga dokumento para sa refinancing ng pautang

Una, kailangan mong magsumite ng aplikasyon para sa refinancing ng pautang kasama ng isang pakete ng mga dokumento. Narito ang kanilang listahan:

• Orihinal na kasunduan sa pautang at iskedyul ng pagbabayad sa ilalim nito.
• Isang sertipiko mula sa bangko tungkol sa pagkakaroon ng pautang na nagbigay nito, kung ikaw ay gumuhit ng isang kasunduan sa refinancing sa isa pang institusyong pinansyal. Mangyaring tandaan na ang sertipiko ay may bisa lamang sa loob ng 3 araw. Kung gagamitin mo ang serbisyo ng refinancing sa parehong bangko kung saan kinuha ang utang, hindi na kailangan ang naturang sertipiko.
• Mga detalye ng organisasyon para sa paglilipat ng mga pondo sa bangko ng paghiram kung ang kasunduan sa refinancing ay iginuhit sa ibang bangko.
• Isang pahayag tungkol sa pagkakaroon ng mga overdue na pautang at ang halaga ng mga overdue na halaga.
• Ang buong halaga ng refund, isinasaalang-alang ang mga komisyon, multa, huli na pagbabayad at interes.
• Ang pahintulot ng nagpapahiram na muling financing ang utang. Ang sertipiko na ito ay maaaring makuha mula sa bangko kung saan inilabas ang utang. Ang dokumento ay may bisa sa loob ng 7 araw, kaya magmadali upang isumite ito sa organisasyon na sumang-ayon na muling i-refinance ang iyong utang.

Pagkatapos isumite ang lahat ng mga dokumento sa bangko, ang iyong aplikasyon ay susuriin at pag-aaralan ng mga espesyalista. Aabisuhan ka ng mga empleyado ng institusyong pinansyal tungkol sa desisyon sa loob ng 7–10 araw. Kung maaprubahan ang aplikasyon, ililipat ang pera sa bangko kung saan orihinal na inisyu ang utang sa loob ng 3-5 araw. Sa kabuuan, tatagal ng maximum na 15 araw ang refinancing.

Paano gumagana ang refinancing ng pautang?

Ang pag-refinance ng pautang ay nangyayari sa apat na yugto.

Stage 1. Pagpirma ng bagong loan agreement

Kung inaprubahan ng bangko ang aplikasyon sa refinancing, iimbitahan kang pumirma ng bagong target na kasunduan sa pautang. Ang paksa ng kasunduan ay ang muling pagpopondo ng umiiral na utang. Nangangahulugan ito na hindi mo maaaring gastusin ang pera sa ilalim ng kasunduang ito para sa iyong sariling mga pangangailangan.

Stage 2. Re-registration ng mga dokumento para sa loan o loan

Ang karapatan sa pagmamay-ari ng real estate o iba pang ari-arian, laban sa kung saan ang utang ay unang kinuha bilang collateral, ay ipinapasa sa refinancing bank ng organisasyon kung saan kayo ngayon ay may utang.

Stage 3. Paghahanda ng mga dokumento sa pagbabayad

Ito ay mga karaniwang order sa pagbabayad, na tumutukoy sa mga detalye ng tatanggap na bangko at ang halaga. Kung nakatanggap ka ng ilang mga pautang, ang bangko ay maglalabas ng parehong bilang ng mga order sa pagbabayad at sasakupin ang lahat ng iyong mga utang sa ibang mga organisasyon.

Stage 4. Paglipat ng kliyente sa isang bagong bangko

Kapag ang iyong utang sa ibang bangko ay sarado, may mga bagong obligasyon. Ang utang ay hindi nawala, ngunit inilipat lamang mula sa isang bangko patungo sa isa pa. Kakailanganin mo pa ring bayaran ang utang, ngunit sa ilalim ng mga bagong kundisyon.

Ano ang catch?

Ang bangko ay palaging determinado na kumita at hinahabol ang sarili nitong mga interes. Sa pamamagitan ng pagbubuo ng isang kasunduan sa refinancing ng pautang, nakakatanggap ka ng mga bagong obligasyon:

• Pagbabayad ng isang komisyon para sa pagproseso ng isang pautang o pagbibigay ng pautang, pati na rin ang pagbili ng seguro;
• Kung kinakailangan na i-notaryo ang mga dokumento, ang mga gastos na ito ay mahuhulog sa iyo;
• Muling pagsusuri ng real estate kung ang loan ay inisyu na sinigurado ng pabahay.

At higit sa lahat, kailangan mong bumalik malaking halaga sa bangko para sa muling pagpopondo ng utang, kahit na mas matagal.

Sulit ba ang refinancing ng loan?

Minsan ang pag-refinance ng loan ay ang tanging paraan para maiwasang mabaon sa utang, kaya walang pagpipilian ang kliyente. Huwag matakot na kumuha ng bagong utang, ngunit gawin ito nang matalino.

Pag-aralan ang mga kondisyon para sa refinancing ng pautang sa ilang mga bangko, at pagkatapos lamang mag-apply. Iba't ibang bangko maaaring mag-alok sa iyo ng iba't ibang mga rate ng interes at mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang. Piliin ang mga pinaka-angkop, at pagkatapos lamang kolektahin ang mga dokumento.

Ibahagi ang artikulong ito

Evgeny Smirnov

# Refinancing

Mga tampok ng isang transaksyong pinansyal

Hindi mo dapat i-refinance ang maliliit na consumer loan sa pag-asang mas mababa ang re-loan rate - ang mga gastos ay lalampas sa anumang benepisyo.

Pag-navigate sa artikulo

• Paano makakuha ng refinancing
• Kailan kailangan ang refinancing?
• Anong mga parameter ang gumaganap ng isang papel?
• Mga yugto ng proseso ng on-lending
• Refinancing procedure: kung ano ang kailangan mong malaman

Ang mga bangko ay regular na pumapasok sa merkado na may kaakit-akit na mga rate ng pautang, na marami sa mga ito, sa mas malapit na pagsusuri, ay kumikitang solusyon para sa mga may utang. Isa na rito ang refinancing (on-lending). Sa esensya, ito ang parehong loan na inisyu para mabayaran ang isang dating utang, ngunit sa mga bagong termino. Para kanino ito angkop?

Una, sa mga may problemang may utang. Ang mga paghihirap sa pananalapi na lumitaw para sa mga seryosong dahilan (dismissal, pagkakasakit, atbp.) ay humahantong sa mga tao sa mga overdue na utang sa mga bangko. Binibigyan ka ng refinancing ng pagkakataong huminto sa pag-iipon ng mga multa para sa paglabag sa mga deadline, bayaran ang lumang loan, sa gayon ay bumalik sa normal na iskedyul ng pagbabayad at pagpapabuti ng iyong credit history.

Pangalawa, sa mga bona fide borrowers. Ang bagong loan ay kinuha para sa higit pa mababang mga rate ng interes, na humahantong sa mas mababang buwanang pagbabayad.

Ang refinancing bilang isang kumikitang produkto ng pagbabangko ay angkop para sa halos lahat ng may utang. Samakatuwid, ang paksa kung paano muling pinandohan ang isang pautang ay nakakakuha ng higit at higit na katanyagan.

Paano makakuha ng refinancing

Ang isang kliyente sa hinaharap, bago kumuha ng muling pautang, ay dapat matupad ang ilang mga mandatoryong kundisyon. Una, kailangan mong pag-aralan ang iyong kasalukuyang utang. Maaari mong i-refinance ang isang pautang ng anumang uri (consumer, mortgage, atbp.), ngunit hindi sa lahat ng mga bangko. Mag-isa mga institusyon ng kredito dalubhasa sa mortgage refinancing, iba pa - sa mga pautang sa foreign currency.

Ang mga pangunahing kinakailangan ay ang mga sumusunod:

• Nakikipagtulungan ang mga bangko sa mga matapat na nanghihiram at sa mga may utang na regular na nagbabayad ayon sa iskedyul sa loob ng mahabang panahon (nakagawa ng 6-12 na pagbabayad), ngunit para sa mga nakakahimok na layunin na mga kadahilanan ay nahulog sa likod nito. Kung ang mga pagkaantala ay tumagal ng higit sa 10 araw, maaari silang maging dahilan ng pagtanggi.
• Ang mga institusyong pampinansyal ay hindi kumukuha ng mga nangungutang relasyon sa kredito na nangyari nang mas maaga kaysa sa 6 na buwan at magtatapos sa susunod na 3-6 na buwan.
• Noong nakaraan, ang mga lumang utang ay hindi pinalawig o muling binago. Ang pagkakaroon ng mga naturang pagmamanipula sa nakaraan ay nagpapahiwatig na ang sitwasyon sa pananalapi ng kliyente ay hindi matatag at nagbabanta na mabigo ang mga tuntunin sa pagbabayad.

Sa bahagi dokumentasyon Ang mga kondisyon sa lahat ng mga organisasyon ay karaniwang karaniwan at kapareho ng pagbibigay ng isang simpleng pautang.

Ikumpara	GPS(%)*	Pinakamataas na halaga	Minimum na halaga	Edad limitasyon	Posibleng timing
	11.99 %	4,000,000 ₽ Aplikasyon	50,000 ₽	21–70	2–5 g.
	13 %	1,000,000 ₽ Aplikasyon	30,000 ₽	19–75	2–7 taon
	11.99 %	3,000,000 ₽ Aplikasyon	100,000 ₽	22–65	1–7 taon
	11 %	1,100,000 RUR Aplikasyon	45,000 ₽	21–75	0.5–7 g.
	10.2 %	27,000,000 ₽ Aplikasyon	300,000 ₽	21–75	1–25 g.
	10.2 %	1,500,000 RUR Aplikasyon	500,000 ₽	21–75	1–25 g.

* APR – taunang rate ng interes (minimum).

Kailan kailangan ang refinancing?

• Kung mayroon kang dalawa o higit pang mga pautang. Nakakatulong ang refinancing na pagsamahin ang ilang kontrata sa isa, na magkakaroon iisang bayad at interes.
• Sa mortgage relations sa mataas na pusta. Ang pagbabawas ng bayad sa bangko ng kahit 1–1.5% ay makakatulong sa iyong makatipid nang malaki dahil sa mahabang panahon ng pagbabayad.
• Para sa mga pautang sa dayuhang pera. Dahil sa katotohanan na ang paglago ng dolyar at euro ay nagpalala sa pasanin sa utang ng mga tao, ang serbisyo ng refinancing ay maaaring mag-convert ng mga pautang sa mga rubles at mabawasan ang buwanang pagbabayad.
• Kung kailangan mo ng libreng pondo. Maraming mga bangko ang nagbibigay ng isang tiyak na halaga kapag muling nagpapautang, karaniwang 50,000–100,000 rubles pa. na kinakailangan upang bayaran ang mga pautang.
• Kung kinakailangan, bawasan ang buwanang premium. Ang hakbang na ito ay hindi kanais-nais para sa kliyente, dahil pinapataas nito ang kabuuang overpayment, ngunit nagsisilbing pansamantalang hakbang sa pagtitipid sa mga sandali ng krisis.
• Upang ilabas ang collateral. Kung may pangangailangan na magbenta ng real estate na naiwan bilang collateral para sa isang lumang utang, ang muling paghiram ay magbibigay-daan sa iyo upang mabayaran ang mga utang at lisanin ang iyong tahanan.

Ang layunin ng refinancing ay upang bayaran ang mga lumang utang sa bangko; ipinagbabawal na mabayaran ang iba pang mga gastos gamit ang isang bagong utang.

Anong mga parameter ang gumaganap ng isang papel?

Sinusuri ng mga institusyong pampinansyal ang isang potensyal na kliyente batay sa mga sumusunod na pamantayan:

• Pagkamamamayan. Ang mga mamamayan ng Russian Federation ay maaaring gumamit ng refinancing.
• Edad. Ang refinancing ay magagamit sa mga mamamayan mula 21 hanggang 65 taong gulang.
• Pagtatrabaho. Ang mga muling pautang ay ibinibigay sa mga mamamayan na may permanenteng opisyal na kita.
• karanasan. Ang mga potensyal na kliyente ay dapat na nagtrabaho sa kanilang huling trabaho nang higit sa 6 na buwan, na may kabuuang tuluy-tuloy na karanasan sa trabaho na hindi bababa sa 1 taon.
• Kita. Kung ang mga regular na gastusin, kasama ang buwanang kontribusyon, ay kukuha ng higit sa kalahati ng iyong suweldo o iba pang kita, tiyak na tatanggi ang mga bangko.
• Pagpaparehistro. Ang pagpaparehistro sa lokasyon ng bangko ay isang kinakailangan.
• Kasaysayan ng kredito. Ang pagkakaroon ng maraming mga pagkabigo sa iskedyul ng pagbabayad ng pautang ay hahantong sa katotohanan na ang aplikasyon para sa isang pautang sa ilalim ng refinancing ay tatanggihan. Maaari mong subukan ang iyong kapalaran sa iba mga institusyong pinansyal, dahil ang bilang ng mga araw ng pagkaantala, na nakakaimpluwensya sa desisyon na muling magpautang, ay iba saanman. Ang dahilan para sa paglabag sa iskedyul ay may mahalagang papel: sakit, pagpapaalis, relokasyon, teknikal na pagkabigo, atbp.

Bago ka magpasya na mag-refinance, kailangan mong timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan. Ang mga konsultasyon sa mga espesyalista at mga online na calculator sa mga website ng pagbabangko ay makakatulong sa iyong makita ang mga iminungkahing kundisyon sa mga partikular na numero. Bilang karagdagan sa mga buwanang pagbabayad at sobrang bayad sa utang, ang mga komisyon at mga bayarin sa seguro ay dapat isaalang-alang upang ang huli ay hindi "kainin" ang pagkakaiba sa mga pautang.

Kung, bilang isang resulta, ang lahat ng mga paghahambing at mga kalkulasyon ay humantong sa pagkuha ng refinancing, kung gayon ang susunod na hakbang ay ang paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento:

• aplikasyon sa iniresetang form;
• pasaporte;
• orihinal na kasunduan sa pautang para sa lumang pautang; isang iskedyul ng pagbabayad ay nakalakip dito;
• isang sertipiko mula sa bangko na may mga detalye ng mga overdue na pagbabayad, kung mayroon man;
• pahintulot ng kasalukuyang nagpapahiram na muling magpautang.

Matapos maibigay ng potensyal na kliyente ang mga kinakailangang dokumento nang buo, pinag-aaralan sila ng bangko at gumawa ng desisyon.

Mayroong dalawang pangunahing dahilan para sa pagtanggi sa isang aplikasyon: mga pagkaantala at kawalan ng utang na loob ng nanghihiram.

Mga yugto ng proseso ng on-lending

Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon para sa refinancing ay ang mga sumusunod:

1. Ang kliyente ay bumubuo ng isang pakete ng mga dokumento at isinusumite ito para sa pagsusuri sa bagong tagapagpahiram upang kumpirmahin ang solvency.
2. Pagkatapos ng pagtanggap positibong desisyon sa aplikasyon, ang nanghihiram ay nakikipag-ugnayan sa kanyang bangko upang makakuha ng pahintulot na muling mag-finance.
3. Ang bagong tagapagpahiram at ang kliyente ay pumirma ng isang kasunduan sa pautang, na nagtatakda ng lahat ng mga tuntunin ng transaksyon. Nakalakip ang isang iskedyul na may mga buwanang kontribusyon.
4. Ang lahat ng iba pang dokumentasyon ay ibinibigay alinsunod sa bagong natapos na kasunduan sa pautang. Kung ang isang pledge ay inisyu sa ilalim ng isang nakaraang transaksyon, ang bangko na nagbigay ng reloan ay magiging bagong may hawak ng pledge.
5. Ang bagong likhang tagapagpahiram ay naglilipat ng mga pondo sa lumang bangko at nakumpleto nito ang pamamaraan ng refinancing. Ang nanghihiram ay nakakakuha ng mga obligasyon sa ilalim ng muling pagpapautang na transaksyon.

Kung ang kontrata ay natapos sa pagkakaloob ng isang tiyak na halaga ng magagamit na mga pondo, kung gayon ang kliyente ay may karapatan na itapon ang mga ito sa kanyang sariling paghuhusga.

Refinancing procedure: kung ano ang kailangan mong malaman

Anong mga pitfalls ang maaaring asahan ng mga mamamayan sa proseso ng refinancing? Ang huli ay kadalasang namamalagi sa mga nakatagong bayad sa komisyon at iba pang materyal na gastos.

Samakatuwid, kahit na sa yugto ng pamilyar sa produkto ng pagbabangko, dapat mong isaalang-alang kung ano ang mga gastos na dapat bayaran ng borrower sa hinaharap para sa suporta sa pautang, insurance, notaryo, at pag-alis ng mga encumbrances mula sa collateral. Hindi mo dapat i-refinance ang maliliit na consumer loan sa pag-asang mas mababa ang re-loan rate - sasakupin ng mga gastos nito ang anumang benepisyo. Maaaring mangyari ang mga multa maagang pagbabayad tatanggihan ng lumang utang ang mga pagtatangka na makatipid ng pera sa pamamagitan ng refinancing.

Kung, sa yugto ng pagsusuri ng bangko ng dokumentasyon ng kliyente, ang tanong ng isang masamang kasaysayan ng kredito ay lumitaw, ang huli ay kailangang gumawa ng pagsisikap at patunayan na ang sanhi ay malubhang problema. Kinakailangang kumbinsihin ang mga tagapamahala ng iyong solvency, maaaring magbigay ng isang guarantor, maglagay ng pera sa deposito, atbp.