May kabuuang benta sa tindahan. O ang isang auction ay inihayag para sa isang matagal nang gustong item. At ngayon nakatayo ka sa iyong card sa terminal, o kumpirmahin ang pagbabayad sa online na tindahan, ngunit sa halip na ang inaasahang pagbili na natanggap mo... Pagtanggi! Namumutla ka, namumula, hindi komportable, nagsimulang tumawag sa iyong bangko, at kung minsan ay nagmumura. At sinusubukan mong maunawaan - bakit, bakit nabigo ang iyong card sa pinakakailangang sandali? Ang apogee ng pagkabigo... Malayo sa gulat, hinahanap namin ang mga sanhi ng problema at mga paraan upang malutas ito.

Bago tumawag sa bangko at makipagtalo sa mga empleyado ng sangay o call center, tandaan ang dalawang pinakasimpleng dahilan kung bakit maaaring tanggihan kang magbayad para sa isang plastic card.

Ang una ay ang karaniwang balanse ng account. Sa kasamaang palad, hindi namin palaging natantya ang rate kung saan ang aming balanse ay bumababa, lalo na kapag ginugugol ang aming araw sa mall. Kaya subukang alalahanin kung gaano karaming pera ang mayroon ka at kung magkano ang dapat mong natitira. Sa karamihan ng mga kaso, ang problema ay mabilis na nalutas.

Upang palaging malaman kung magkano ang maaari mong gastusin, maaari mong ikonekta ang iyong sarili sa isang serbisyo ng notification tungkol sa mga transaksyon sa account at ang kasalukuyang balanse, ang tinatawag na mobile bank. Nasa mode online na bangko ididirekta sa iyong cellphone Mga mensaheng SMS na may impormasyon tungkol sa nakumpletong transaksyon at ang kasalukuyang balanse.

Ang pangalawa ay isang malfunction ng terminal mismo (o ang serbisyo sa pagtanggap ng pagbabayad sa online na tindahan). Bukod dito, ang malfunction ay maaaring alinman sa pinakakaraniwang pagkasira (pagkatapos ng lahat, ang anumang kagamitan ay maaaring mabigo), o simpleng kakulangan ng komunikasyon sa bangko o sistema ng pagbabayad. Sa puntong ito, tumawag o huwag tumawag, hanggang sa ang terminal mismo ay gumagana, hindi mo mababayaran ang serbisyo gamit ang isang card.

Pangatlo, kung humiling ng PIN sa isang retail outlet, kadalasang "nakakaligtaan" lang ng mga kliyente ang kinakailangang kumbinasyon at nakakatanggap ng ganap na lehitimong pagtanggi. Sa isang online na tindahan, maaari mo ring ipasok nang hindi tama ang petsa ng pag-expire ng card o CVV2 code.

Karaniwan, natatanggap kaagad ng mga kliyente ang mga dahilan para sa pagtanggi na nauugnay sa listahang ito - sa isang resibo mula sa terminal o sa isang pahina sa Internet.

Nasuri na namin ang pinakasimpleng at pinakakaraniwang dahilan para sa mga pagtanggi kapag nagbabayad gamit ang mga plastic card. Ngunit may mga pagkakataon na hindi naiintindihan ng kliyente kung bakit hindi niya nakumpleto ang transaksyon.
Sa isa sa aming mga artikulo, pinag-usapan namin kung paano tinitiyak ng mga bangko ang seguridad ng kanilang mga card. Sa totoo lang, ang mga hakbang na ito sa seguridad ay maaaring maging pangunahing pinagmumulan ng mga hindi matagumpay na pagbabayad.

Mga limitasyon

Hindi lahat ng kliyente ay alam (at marami ang nakakalimutan lang) na halos lahat ng mga bangko ay nagtatakda ng mga limitasyon sa kanilang mga plastic card sa mga tuntunin ng bilang at dami ng mga transaksyon.

Ang bangko ay maaaring magtakda ng mga limitasyon upang mabawasan ang mga pagkalugi ng kliyente kung sakaling mawala ang card (kapag hindi pa ito naharang). Karaniwan, ang mga halaga ng threshold ng mga paghihigpit na ito ay sapat na mataas upang matiyak ang komportableng pagbabayad sa pamamagitan ng card. Ngunit kahit na ang halaga ay hindi sapat, kailangan mo lamang tumawag sa bangko at itaas ang limitasyon sa kinakailangang antas.

Kasama sa maraming mga bangko ang pagpapaandar ng pagbabago ng mga limitasyon sa mga serbisyo sa online banking (Internet banking). Kaya, ang mga kliyente ay may pagkakataon na independiyenteng magtakda at mag-regulate ng mga limitasyon sa kanilang mga card.

Sistema ng kaligtasan

Ito ay kung saan ito ay nagiging mas kumplikado. Ang mga paghihigpit na maaaring isama sa kasong ito ay, bilang panuntunan, hindi alam ng kliyente nang maaga.

Ang sistema ng seguridad ng bangko ay isang komprehensibo, multi-stage na proteksyon ng mga plastic card mula sa mga potensyal na hindi gusto o kahina-hinalang mga transaksyon. Kapag tumatanggap ng pagtanggi sa transaksyon na may kaugnayan sa sistema ng seguridad, ang mga kliyente ay nawawala at hindi man lang maisip kung ano ang maaaring konektado dito.

Ang mga pangunahing dahilan kung bakit maaaring ma-trigger ang mga naturang paghihigpit ay ang mga transaksyon sa Internet, ibang mga bansa (kapag naglalakbay sa ibang bansa), ang oras ng operasyon, ang dalas ng mga transaksyon sa isang tiyak na tagal ng panahon, madalas na pagbabago ng mga retail outlet, o kabaliktaran - pag-aayos sa parehong tindahan nang maraming beses sa isang hilera - ang listahan ay medyo malaki, at sa bawat partikular na kaso napakahirap "hulaan" ang dahilan.

Sinusubukan ng mga bangko ang kanilang makakaya upang panatilihing lihim ang mga prinsipyo ng sistema ng seguridad. Ito ay naiintindihan - kung sinuman ang madaling makakuha ng impormasyong ito, walang hustisya para sa mga scammer.

Mareresolba din ang lahat sa pamamagitan ng pagtawag sa 24 na oras na serbisyo ng suporta - masusuri ng mga empleyado ng bangko ang iyong mga transaksyon anumang oras at maalis ang mga kinakailangang paghihigpit.

Ito ay mas mahirap kung ang sistema ng seguridad ng pagkuha ng bangko (ang may-ari ng terminal) ay na-trigger - ito ay nangyayari din. Sa kasong ito, kailangan mong dumaan sa lahat ng bilog ng impiyerno hanggang sa ang nag-isyu na bangko (iyong bangko) at ang kumukuhang bangko (store bank) ay kumbinsido na ikaw ay ikaw at ang transaksyon ay hindi ginagawa ng isang estranghero. Pagkatapos lamang makumpirma ang iyong mga detalye bibigyan ka ng berdeng ilaw upang bumili.

Maling data

Nangyayari na kapag nagsasagawa ng isang transaksyon, ang mga empleyado ng mga retail outlet (o ang kliyente mismo sa isang ATM o online na tindahan) ay pumili ng maling uri ng transaksyon o maling account. Sa kasong ito, makakatanggap ka ng kakaibang notification: “Invalid data”, “Maling account”

Huwag makipagkumpitensya sa device, alamin kung ano ang ginawa mong mali sa bangko. At mas mahirap...

Ang mga ganitong kaso ay bihira, ngunit nangyayari ito.
Minsan hindi posible na kumpletuhin ang isang transaksyon sa card dahil sa isang pandaigdigang pagkabigo sa bangko o mismong sistema ng pagbabayad. Siyempre, hindi ginagawa ng isa o ng isa ang lahat ng posible upang maiwasan ang mga ganitong sitwasyon, ngunit anumang bagay ay maaaring mangyari.

Kung ang pagtanggi ay tiyak na konektado dito, kung gayon walang bilang ng mga tawag sa bangko ang malulutas kaagad ang problema. Ang natitira na lang ay maghintay. Totoo, sa kasong ito hindi lamang isang kliyente ang nakakaranas ng mga problema, ngunit napaka, napakarami, kaya ang oras na kinakailangan para sa pagpapanumbalik ng trabaho ay nabawasan sa isang minimum.

"nakamamatay" na kinalabasan para sa iyong card:

• kaka-expire lang. Iyon lang - hindi mo magagamit ang card, ito ay hindi wasto;
• isang plastic card pisikal na napinsala. Ito ay scratched, sira, demagnetized (kung mayroon lamang itong magnetic tape), at hindi nila ito maproseso.

Madaling malampasan ang problemang ito - pumunta sa bangko at palitan ang lumang plastik ng bago. Pero kinakailangang pagbili sa tamang sandali, sa kasong ito hindi ka na magko-commit.

Ang chargeback ay isang pamamaraan para sa paglaban sa isang transaksyon ng nagbabayad, kung saan ang halaga ng pagbabayad ay na-debit mula sa tatanggap nang walang pagtanggap at ibinalik sa nagbabayad, pagkatapos nito ang responsibilidad na patunayan ang katotohanan ng transaksyon ay nasa tatanggap. Ang teknolohiyang chargeback ay ginagamit sa mutual settlement system gamit ang mga plastic card (VISA, Master Card). Wikipedia. Una, hayaan kong linawin ko ang sitwasyon: kung sino talaga ang nagbabalik ng pera. Bigyan kita ng halimbawa: Nagbukas ka ng VISA card sa bangko. Ang VISA ay isang internasyonal na sistema ng pagbabayad. Ang iyong bangko ang nagbigay ng VISA card, na may karapatang mag-isyu (mag-isyu) ng mga credit at debit (plastic) card. Ang bangkong nagbigay, sa ngalan nito, ay may mga obligasyon sa iyo na gamitin ang iyong mga karapatan. Ibig sabihin, ang issuing bank ay parang intermediary sa pagitan mo at ng sistema ng pagbabayad. At may karapatan kang i-dispute ang transaksyon kung mayroon kang mga problema sa tindahan/ punto ng pagbebenta/iba pang mga sistema ng pagbabayad. Ipagpalagay na bumili ka sa isang online na tindahan, binayaran ang mga kalakal, at kinabukasan nawala ang tindahan o nawala ang nagbebenta sa ebay. Well, sa ebay ang lahat ay malinaw, dito maaari kang makipag-ugnay sa alinman sa kanila o PayPal (kung nagbayad ka gamit ang PayPal). Paano kung nagbayad ka gamit ang card? At narito ang ilan ay nabigo na nagbitiw sa pagkawala, ngunit ang pagnanais na bumili sa mga online na tindahan ay nawawala. Isa pang kaso: gumawa ka ng withdrawal o pagbili mula sa iyong card, at alam mong hindi ka nakarating. Ang ikatlong kaso sa post office ay nakatanggap kami ng isang walang laman na kahon sa halip na ang iniutos na telepono, nakita namin na may mali at tinanggihan ito, ang parsela ay ibinalik, at ang nagbebenta ay hindi nais na ibalik ang pera. Ang isa pang kaso ay kapag natanggap mo ang mga kalakal, ngunit hindi ka nasiyahan sa laki/kulay at ipinadala mo ang parsela pabalik sa tindahan, sa pamamagitan ng pagsubaybay, natanggap ng nagbebenta ang parsela at "nawala", ngunit nagbayad ka sa pamamagitan ng card. Well, ang isa pang pagpipilian ay ang pakete ay hindi dumating sa iyo o ang order ay dumating ng mahinang kalidad o hindi tumutugma sa kung ano ang ipinahayag. Dito mo maaaring isagawa ang pagpapatakbo ng Chargeback. Well, intuitively malinaw na kailangan mong makipag-ugnayan sa iyong nag-isyu na bangko, magsulat ng isang aplikasyon, ipakita ang mga katotohanan, ngunit!.... ;D mayroon kaming napakaraming incompetent na empleyado sa bangko na makakasagot sa iyo: - hindi kami nagtatrabaho gamit ang... . (pangalan ng tindahan/sistema ng pagbabayad ng PayPal) - iniwan na kami ng pera at walang paraan para maibalik ito - hindi kami nagtatrabaho sa Chargeback - ano ito? - Hindi maaaring gawin ang Chargeback sa aming bangko - atbp. (maaari kang magdagdag) ;D Sa katunayan, ang Chargeback ay isinasagawa ng isang sistema ng pagbabayad (VISA, Master Card), at ang bangko ay naglilipat lamang ng mga dokumento sa sistema ng pagbabayad na ito, na unang nasuri ang mga katotohanan, kaya ang mga ganitong sagot ay kawalan ng kakayahan ng mga manggagawa. Siyempre, maaari kang magbiro ng kaunti at magtanong ng mga nangungunang katanungan, halimbawa VISA - ito ba ang sistema ng pagbabayad ng iyong bangko? o isang bagay na katulad. ;D Pero dito nakakalungkot... Russia. Sa pangkalahatan, iwanan na natin ito at pumunta sa negosyo. Hindi na kailangang pumunta kahit saan! Lahat ay maaaring gawin sa pamamagitan ng Internet. Kunin natin ang halimbawa ng ating sikat na bangko. (hindi para sa lahat). Kaya. Kung nangyari ito sa iyo, pagkatapos ay i-print ito. sumusunod na mga dokumento: Pinagtatalunang Pahayag ng Transaksyon Karagdagang pahayag tungkol sa isang transaksyon na ginawa sa Internet Isang free-form na pahayag na nagbabalangkas sa mga dahilan ng paghamon sa operasyon at ang mga pangyayari sa pagpapatupad nito (isulat ang iyong sarili at nang detalyado hangga't maaari). Dapat mo ring ilakip ang mga screenshot ng mga dokumentong nagpapatunay sa iyong mga aksyon. Screenshot ng order ng tindahan (nagbebenta) Screenshot ng bank statement sa araw ng operasyon Screenshot ng pakikipag-ugnayan sa tindahan (nagbebenta) Screenshot na may pagsubaybay sa website ng mail + tracking number (o mga numero) Kung may depekto ang item - larawan ng ang item Atbp. alinsunod sa iyong kaso. Maipapayo na i-save ang lahat ng mga dokumento sa 1 file.pdf at ipadala sa Ang email address na ito ay protektado mula sa mga spambots. Dapat ay pinagana mo ang JavaScript upang matingnan ito. Ang iyong mga dokumento ay dapat na nakarehistro at nakumpirma sa pamamagitan ng email o telepono. Sa loob ng 120 araw, dapat malutas ang iyong katanungan, isasagawa ang pagsisiyasat at kung tama ka, ang halaga ng ipinoprotestang bayad ay ipapawalang-bisa mula sa outlet at ibabalik sa iyo. Kasama ng halaga, ang isang return fee ay maaaring ibawas sa retail outlet (maaari mo siyang bantaan ng Chargeback sa pakikipag-ugnayan sa tindahan/nagbebenta, maaaring magkaroon ito ng psychological effect). Sa mga espesyal na kaso, maaaring tumagal ng hanggang 180 araw. Maaari mong malaman ang tungkol sa pag-usad ng imbestigasyon sa pamamagitan ng pagtawag sa numero ng telepono na nakalista sa likod ng iyong card. Ang isang pinagtatalunang transaksyon ay maaaring iulat sa loob ng 60 araw mula sa petsa ng transaksyon; kung minsan ay tinatanggap ang mga paghahabol para sa mga transaksyong mas mahaba kaysa sa 60 araw. Ang pamamaraan ng Chargeback ay katulad sa ibang mga bangko na nag-isyu ng VISA at Master Card. Kung mayroon kang anumang mga katanungan, maaari kang magtanong, kung mayroong anumang mga karagdagan, ikalulugod naming magdagdag ng impormasyon sa paksang ito. :)

Stanislav Chernyak, Pinuno ng departamento ng pag-angkin ng URALSIB Bank Stage I– Mga aktibidad na nauugnay sa pamamahala ng peligro, ibig sabihin, pagsubaybay sa mga kahina-hinalang transaksyon, pagtukoy ng mga mapanlinlang na transaksyon, paggawa ng mga hakbang na naglalayong pigilan ang mga ito, pagbibigay-alam sa mga sistema ng pagbabayad, atbp.
Stage II– Ang pagsasagawa ng mga paghahabol sa mga nakaraang mapanlinlang na transaksyon.
Stage III– Magtrabaho sa pag-uugnay ng mga halaga ng mapanlinlang na transaksyon sa mga pagkalugi o insurance (kung imposibleng iugnay ang mga pagkalugi sa mga cardholder o merchant).

Ang lahat ng tatlong yugto ay malapit na magkakaugnay. Kaya, kung ang departamentong responsable para sa pamamahala ng peligro ay mabilis na natukoy at mahusay na pinangangasiwaan ang mapanlinlang na aktibidad, kung gayon ang mga empleyado na responsable para sa pagsasagawa ng mga claim sa trabaho ay kailangang isagawa ang pamamaraan ng protesta para sa isang mas maliit na bilang ng matagumpay na mapanlinlang na mga transaksyon. Kaugnay nito, kung mas mahusay ang kalidad ng trabaho sa pag-claim, mas marami mas maliit na halaga nauugnay sa mga pagkalugi ng bangko, mga kliyente nito o Mga kompanya ng seguro. Meron din Feedback. Minsan ang departamento ng pamamahala sa peligro ay tumatanggap ng impormasyon tungkol sa mga mapanlinlang na transaksyon na mahirap tukuyin sa panahon ng proseso ng pagsubaybay nang direkta mula sa departamento ng mga paghahabol na tumanggap ng kaukulang aplikasyon ng kliyente. Bilang karagdagan, ang pagsasagawa ng mga claim ay partikular na gumagana sa mga mapanlinlang na transaksyon ay nangangailangan ng mandatoryong pagbuo ng mga mensahe sa pamamagitan ng SAFE at FRS system, na bahagi ng mga tungkulin ng pamamahala sa peligro.

Sa loob ng ng artikulong ito Bibigyan namin ng espesyal na pansin ang pangalawang yugto, lalo na, ang tanong kung paano, sa aming opinyon, ang mga claim na gumagana sa mga mapanlinlang na transaksyon ay dapat isagawa, dahil madalas na mahusay na nakabalangkas na mga claim ay gumagana (at kung minsan ang luck factor ay gumagana din) ay nagbibigay-daan sa iyo upang mabawasan o maiwasan ang mga pagkalugi sa pananalapi.

Stanislav Chernyak – Pinuno ng departamento ng paghahabol ng OJSC URALSIB. Nangangasiwa sa mga lugar ng mga aktibidad ng bangko tulad ng trabaho sa pag-claim, suporta sa customer, pamamahala sa peligro, at pagpapabuti ng kakayahan ng mga espesyalista sa bangko sa mga lugar na ito. Dumating siya sa URALSIB noong 1997, sinimulan ang kanyang mga aktibidad sa direksyon ng pagbuo ng negosyo ng card ng bangko. Noong nakaraan, humawak siya ng mga posisyon sa Avtobank at Avtobank-Nikoil. Ipinanganak noong Disyembre 24, 1976 May diploma mula sa Accounting and Financial Faculty ng Moscow State University of Commerce sa ilalim ng Ministry of Foreign Affairs ugnayang pang-ekonomiya RF.

Balik sa pinanggalingan

Kaya, ang unang bagay na kailangan mong bigyang-pansin kapag nagsasagawa ng mga paghahabol sa trabaho sa mga mapanlinlang na transaksyon ay ang mga pangunahing prinsipyo ng paghahati ng responsibilidad para sa mga mapanlinlang na transaksyon sa pagitan ng acquirer at issuer, na sinusunod ng mga sistema ng pagbabayad na Visa International at MasterCard Worldwide . Alinsunod sa kasalukuyang konsepto, ang issuer ay may pananagutan para sa lahat ng mapanlinlang na transaksyon, maliban sa mga transaksyon sa larangan ng e-commerce at MOTO (pangunahing pinag-uusapan natin ang mga transaksyon sa nawala, ninakaw at mga pekeng card). Tungkol sa pananagutan para sa mga transaksyon sa mga pekeng card, ang pangunahing pagkalugi kung saan ang mga nag-isyu na mga bangko, ang mga nauugnay na probisyon ay matatagpuan sa mga manwal na VIOR VOLUME I (kabanata RISK MANAGEMENT, seksyon ng Mga Huwad na Pagkalugi) at Mga Panuntunan at Pamamaraan sa Seguridad (kabanata ng Pagkawala ng Panloloko. Mga Pamantayan sa Pagkontrol, seksyong Responsibilidad para sa Pagkawala ng Peke). Ang responsibilidad ay maaaring ilipat mula sa nagbigay sa isa pang kalahok sa transaksyon lamang sa kaganapan ng napatunayang mga paglabag sa mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad, bilang isang resulta kung saan ang isang mapanlinlang na transaksyon ay naging posible. Ang mga pangkalahatang argumento na ang kliyente, halimbawa, ay nasa ibang bansa sa oras ng transaksyon, ay hindi tinatanggap ng mga sistema ng pagbabayad bilang katibayan - dapat patunayan ng nagbigay na ang nakakuha (o ang retail outlet nito) ay lumabag sa isang partikular na punto ng mga patakaran . Kasama rin dito ang paglipat ng responsibilidad sa loob ng balangkas ng mga espesyal na programa, ibig sabihin. iba't ibang Liability Shift, na babalikan natin mamaya. Kaya, kung ang mga aksyon ng nakakuha ay kinikilala bilang tama, kung gayon halos imposible para sa issuer na hamunin ang mapanlinlang na transaksyon. Sa kabutihang palad para sa mga issuer, tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang mga acquirer ay regular na nagkakamali, at ang gawain ng issuer ay hanapin ang gayong pagkakamali at samantalahin ito nang matalino.

Karaniwang Paraan ng Protesta

Sa paglipat sa pagsasaalang-alang ng aktwal na pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga gawain sa paghahabol, nakikilala namin ang dalawang paraan: karaniwan at hindi pamantayan. Ang pamantayan ay nangangahulugan ng pagprotesta sa mga transaksyon para sa mga kadahilanang inilarawan ng mga code ng Chargeback at mga kaso ng Pagsunod. Sa karaniwang opsyon, mas mainam na gamitin ang mga code na ang aplikasyon ay nangangailangan ng hindi bababa sa paggawa. Siyempre, hindi sa kapinsalaan ng kalidad ng trabaho sa paghahabol.

Una, tingnan natin ang pamamaraan para sa pagprotesta sa isang mapanlinlang na transaksyon sa pagkakaroon ng isang card at ang may hawak nito (Card Present), kung saan ang papel ay kumilos ang manloloko, dahil Ang mga operasyong protesta sa larangan ng MOTO at Electronic Commerce na may kaugnayan sa mga operasyon ng Card Not Present ay may sariling katangian at tatalakayin sa ibang pagkakataon.

Una sa lahat, kinakailangan na bumuo at magpadala ng mga mensahe tungkol sa mga mapanlinlang na transaksyon sa pamamagitan ng SAFE at FRS system. Bilang karagdagan sa pagtupad sa mga kinakailangan ng mga sistema ng pagbabayad, sa ilang mga kaso ang tagabigay ay maaaring makatanggap ng isang mensahe tungkol sa karapatang magprotesta sa operasyon dahil sa lokasyon ng retail outlet kung saan naganap ang mapanlinlang na operasyon sa listahan ng mga punto kung saan ang so- ang tinatawag na chargeback window ay bukas (code 93 Visa at 4849 MasterCard). Tulad ng ipinapakita ng pagsasanay, kung minsan ay maaaring ito lamang ang pagkakataong magprotesta sa mga operasyon tulad ng, halimbawa, pagbabayad para sa paglalakbay sa mga toll road, tulay, tunnel, atbp.

Pagkatapos ay ipinapayong suriin kung may anumang mga paglabag na nagawa na magpapahintulot sa paggamit ng mga code ng Chargeback mula sa mga pangkat na "awtorisasyon" at "pagproseso".

Alinsunod sa kasalukuyang konsepto, ang nagbigay ng responsibilidad para sa mga mapanlinlang na transaksyon, maliban sa mga transaksyon sa larangan ng e-commerce at MOTO.

Mahalaga, kailangan mong makakuha ng mga sagot sa mga sumusunod na tanong:

2. Wala ba ang card sa listahan ng mga na-withdraw na card noong panahon ng sub-limit na transaksyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 70 Visa, 4807 MasterCard);

3. Ang transaksyon ba ay isinagawa sa isang expired na card? (posibilidad ng paggamit ng mga code 73 Visa, 4835 MasterCard);

4. Isinumite ba ang transaksyon para sa pagbabayad sa oras? (posibilidad ng paggamit ng mga code 74 Visa, 4842 MasterCard);

5. Mayroon bang dobleng pagproseso ng operasyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 82 Visa, 4834 MasterCard);

6. Nilabag ba ang mga patakaran para sa pagsasagawa ng operasyon sa isang uri ng CAT device? (posibilidad ng paggamit ng 96 Visa, 4808 o 4847 MasterCard code).

Ang bentahe ng paggamit ng lahat ng mga code sa itaas ay ginagarantiyahan nila na ang transaksyon ay lalabanan na may halos 100% na posibilidad na may kaunting gastos sa paggawa: hindi na kailangang humiling ng mga kopya ng mga dokumento para sa transaksyon, o magpadala ng kasamang dokumentasyon (maliban sa code 4847 MasterCard).

Kung wala sa mga code ng "awtorisasyon" at "pagproseso" na mga grupo ang angkop, at ang card ay isang chip card, kailangan mong suriin kung may pagkakataon na iprotesta ang operasyon sa loob ng balangkas ng kasalukuyang mga probisyon ng Liability Shift programa para sa mga mapanlinlang na transaksyon sa mga chip card. Ang "Liability Shift" ay tumutukoy sa paglipat mula sa nagbigay sa nakakuha ng pananagutan sa pananalapi para sa mga mapanlinlang na transaksyon gamit ang isang chip card sa isang terminal (POS o ATM) na hindi sumusuporta sa mga chip card, at kumpirmasyon ng isang transaksyon sa kalakalan na may PIN code. Ang mga sistema ng pagbabayad sa mga espesyal na manual ay naglalarawan sa sapat na detalye ng lahat ng mga prosesong nauugnay sa paglipat sa chip. Mahalagang bigyang-pansin natin ang mga sumusunod na punto. Una sa lahat, kailangan mong malaman na ang Liability Shift ay hindi gumagana sa buong mundo, ngunit sa mga rehiyon lamang na nagdeklara ng isang degree o iba pang partisipasyon sa Liability Shift program. Bukod dito, kung ang isang rehiyon sa loob ng isang partikular na sistema ng pagbabayad ay nag-anunsyo ng pagpapakilala ng Liability Shift, hindi ito nangangahulugan na ang lahat ng mga issuer sa ibang mga rehiyon ay may karapatang magprotesta sa mga transaksyon sa rehiyong ito sa loob ng balangkas ng Liability Shift. Upang gawin ito, kinakailangan na ang isang naaangkop na kasunduan ay nilagdaan sa pagitan ng mga rehiyon o, tulad ng sa sistema ng pagbabayad Sistema ng MasterCard Sa buong mundo, dapat magdeklara ang rehiyon ng pakikilahok sa programang Transitional Chip Liability Shift. Kaugnay ng mga kalahok sa Russia sa mga internasyonal na sistema ng pagbabayad, dapat tandaan na ngayon ang Visa Liability Shift ay may bisa lamang sa mga rehiyon ng CEMEA at Europa, at para sa mga transaksyon sa ATM - sa pagitan lamang ng mga kalahok mula sa rehiyon ng CEMEA. Ang MasterCard Liability Shift ay may bisa sa rehiyon ng Europa at Malaysia. Dahil ang proseso ng pagpapalawak ng programa ng Liability Shift ay aktibong umuunlad, kinakailangan na patuloy na subaybayan ang mga pagbabago upang malaman kung may karapatan ang nagbigay ng protesta sa isang mapanlinlang na transaksyon para sa isang "chip" na dahilan.

Ang pangalawang punto ay nauugnay sa katotohanan na ngayon, sa ilang mga kaso, ang paglilinaw sa isyu ng posibilidad ng paghamon ng isang operasyon sa loob ng balangkas ng Liability Shift ay nangangailangan ng isang seryosong pagsusuri ng operasyon, lalo na: ang mga parameter ng card at terminal. , anong uri ng mapanlinlang na operasyon ang naganap sa card, kung ang PIN code ay nasuri sa online o offline na mode, at kung ang PIN code ay nasuri, kung may naganap na Fallback, atbp. Para sa layuning ito, ang mga sistema ng pagbabayad ay naghanda ng mga espesyal na flow chart, na kasunod nito ay posibleng matukoy kung sino ang responsable para sa mapanlinlang na transaksyon (Visa CEMEA Member Letter 02/04 “Chip migration – liability shift” at MasterCard Europe Edition Operations Bulletin, No. 10, Oktubre 2004). Gayunpaman, madalas na mahirap makakuha ng sagot sa isang partikular na tanong sa flow chart, dahil nakasalalay ito sa mga tiyak na halaga ng mga patlang ng awtorisasyon at mga mensahe ng transaksyon, ibig sabihin, kinakailangan na maunawaan ang mga format ng mensahe at malaman kung saang larangan ang Ang halaga kung saan kami interesado ay matatagpuan. Data tungkol sa mga larangan ng interes sa amin at ang kanilang mga halaga, na nakuha mula sa iba't ibang mga newsletter at ang mga manual ng sistema ng pagbabayad ay ibinubuod sa Talahanayan 1.

Samakatuwid, ang pag-alam kung maaari kang mag-apela ng isang transaksyon sa ilalim ng Liability Shift ay maaaring maging mahirap. Ang tanging kaaliwan dito ay na ngayon ay napakabihirang isailalim ang mga transaksyon sa malalim na pagsusuri, dahil sa karamihan ng mga kaso lumalabas na ang nakakuha ay hindi sumusuporta sa chip sa lahat. Upang hamunin ang isang operasyon para sa isang "chip" na dahilan, ang mga sumusunod na code ay ginagamit:

1) mga transaksyon sa mga pekeng card – 62 Visa, 4862 MasterCard (hindi ATM na mga transaksyon), 4870 MasterCard (mga transaksyon sa ATM sa MasterCard at lahat ng transaksyon sa Cirrus/Maestro; mula Abril 2007, ang code 4870 ay maaari ding gamitin upang labanan ang mga transaksyong hindi ATM sa MasterCard);

2) mga transaksyon sa mga ninakaw, nawala, hindi natanggap na mga card - 81 Visa, 4837 MasterCard (isang bagong code 4871 ay ipinakilala mula noong Oktubre 2007).


Kung wala sa mga "chip" na mga code ng grupo ang angkop para sa paghamon sa operasyon, kailangan mong humiling ng mga kopya ng mga dokumentong nauugnay sa operasyon. Siyanga pala, kung pinag-uusapan natin tungkol sa isang pekeng card na may magnetic stripe, pagkatapos bago humiling ng mga dokumento, sulit na suriin kung ang impormasyon mula sa pangalawa at unang mga track ng magnetic stripe ng card ay inilipat sa nagbigay sa panahon ng proseso ng awtorisasyon. Kung hindi, maaari mong gamitin ang parehong mga code 62 Visa, 4862 MasterCard. Bumalik tayo sa hiniling na kopya. Una, ang nakakuha ay maaaring hindi magbigay ng kinakailangang kopya, at pagkatapos ay maaari mong ligtas na gamitin ang mga code 81 Visa at 4837 MasterCard. Kung ang isang kopya ay isinumite, kailangan mong suriin:

1) tama ba ang dokumentong ibinigay ng nakakuha? (posibilidad ng paggamit ng 60 Visa, 4802 MasterCard code)

2) pareho ba ang pera ng operasyon at transaksyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 76 Visa, 4846 MasterCard)

3) ang pirma ba ng cardholder sa resibo ng transaksyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 81 Visa at 4837
MasterCard; Ang mga patakaran ng MasterCard ay nagbibigay ng karapatang mag-isyu ng chargeback gamit ang code 4837 nang hindi muna humihiling ng kopya)

4) ang isang mapanlinlang na transaksyon ay ginawa sa parehong punto kung saan ang isang nakaraang transaksyon ay isinagawa ng isang lehitimong cardholder? (posibilidad ng paggamit ng mga code 57 Visa at 4840 MasterCard; Ang mga patakaran ng MasterCard ay nagbibigay ng karapatang mag-isyu ng chargeback gamit ang code 4840 nang hindi muna humihiling ng kopya)

5) nahati ba ang halaga ng transaksyon sa ilang halaga ng "sub-limit" upang maiwasan ang online na awtorisasyon? (posibilidad ng paggamit ng karaniwang kaso ng Pagsunod)

6) gaano kaiba ang pirma ng cardholder sa tseke sa pirma niya sa card? (posibilidad ng paggamit ng karaniwang kaso ng Pagsunod)
Ang huli sa mga nakalistang karaniwang kaso ng Pagsunod ay nagkakahalaga ng pag-usapan nang mas detalyado. Para sa kalinawan, tingnan natin ang isang halimbawa mula sa totoong pagsasanay. Nakatanggap ang aming bangko ng Pre-Compliance, kung saan sinabi ng issuer na hindi tumugma ang merchant sa pirma sa tseke at sa card, at ang mga sample na lagda ay naiiba sa isa't isa (Fig. 1 at 2).
Pagkatapos ng maikling pagsusuri sa sitwasyon, napagpasyahan na tanggihan ang nagbigay, at sa kadahilanang ito. Ang katotohanan ay kinikilala ng mga sistema ng pagbabayad ang pagiging lehitimo ng Pagsunod lamang sa mga kaso kung saan walang duda na mayroong isang pangalan sa strip ng lagda at isang ganap na naiiba sa tseke. Halimbawa, ang "John Smith" ay malinaw na nakasulat sa card, ngunit ang "Ivan Smith" ay nakasulat sa tseke. Sa aming kaso, mayroon lamang dalawang "squiggles," at ang mga partido ay maaaring makipagtalo sa mahabang panahon at walang pakinabang kung sila ay magkaiba o hindi, kung ang dalawang "squiggles" ay kabilang sa iisang tao o hindi. Tanging isang graphological na pagsusuri lamang ang makakapagtapos sa hindi pagkakaunawaan na ito. Malinaw na hindi kayang bayaran ng mga sistema ng pagbabayad ang gayong karangyaan. Samakatuwid, sa karamihan ng mga kaso, ang pagkakasala ng nakakuha ay hindi ituturing na napatunayan, at ang desisyon ay gagawin laban sa nagbigay.

Ito, sa mahigpit na pagsasalita, ay inuubos ang kakayahan ng nagbigay na magprotesta sa mga mapanlinlang na transaksyon gamit ang mga karaniwang pamamaraan. Kung ang nag-isyu ay hindi makabuo ng anumang hindi karaniwang paglipat, ang mga halaga ay maaaring maiugnay sa mga pagkalugi sa bangko o insurance.

Gumagana ang mga claim sa mga pagpapatakbo ng MOTO at Electronic Commerce

Ang mga claim na nauugnay sa mga transaksyon sa MOTO at Electronic Commerce ay nangangailangan ng hiwalay na pagsasaalang-alang dahil sa kanilang mga likas na tampok, tulad ng kawalan ng card, pirma ng kliyente, 100% na awtorisasyon, atbp. Kapag hinahamon ang mga mapanlinlang na transaksyon sa MOTO at Electronic Commerce, kailangan munang suriin kung ginamit ang mga ito kapag nagsasagawa ng operasyon gamit ang 3D-Secure o MasterCard SecureCode system. Ang katotohanan ay kapag ang nakakuha ay gumagamit ng mga sistemang ito, ang Liability Shift ay na-trigger, katulad ng "chip", ngunit sa parehong oras, ang responsibilidad ay nagbabago mula sa nakakuha, na tradisyonal na nagdadala ng mga pangunahing pagkalugi mula sa pandaraya sa mga transaksyon ng ganitong uri, sa nagbigay. Upang matukoy ang paggamit ng 3D-Secure o MasterCard SecureCode, kailangan mong malaman ang mga halaga ng mga sumusunod na field ng kahilingan sa pahintulot:

1. Para sa 3-D Secure
a) ang halagang “05” o “06” sa field 60 ng posisyon 9–10 (Mail/Phone/Electronic Commerce at U.S. Bill Payment Indicator);
b) ang pagkakaroon ng entry sa field 126.9 (3-D Secure CAVV), kung parehong sinusuportahan ng issuer at ng acquirer ang 3-D Secure.

2. Para sa MasterCard SecureCode
a) ang halagang “1” o “2” sa subfield 42 (Security Level Indicator) ng field 48;
b) ang pagkakaroon ng entry sa subfield 43 (UCAF) ng field 48, kung parehong sinusuportahan ng issuer at acquirer ang MasterCard SecureCode.

Kung ang mapanlinlang na operasyon ay naganap nang hindi ginagamit ang mga nabanggit na sistema, kung gayon ang kaso ay maaaring ituring na praktikal na nanalo, at kailangan mong piliin ang pinakamadaling landas, ibig sabihin, unang makakuha ng mga sagot sa mga sumusunod na tanong:

2. Isinumite ba ang transaksyon para sa pagbabayad sa oras? (posibilidad ng paggamit ng mga code 74 Visa, 4842 MasterCard);

3. Mayroon bang dobleng pagproseso ng operasyon? (posibilidad ng paggamit ng mga code 82 Visa, 4834 MasterCard).

Kung wala sa mga code na ito ang angkop, 83 Visa o 4837 MasterCard code ang ginagamit. kanin. 1 Fig. 2 Ilang salita tungkol sa pagprotesta sa mga mapanlinlang na transaksyon gamit ang mga “non-chip” card sa mga ATM. Ang pag-isyu ng Chargeback gamit ang mga code na 90 Visa at 4859 MasterCard ay maaaring mukhang ganap na walang saysay, gayunpaman, tulad ng ipinapakita ng pagsasanay, hindi mo dapat pabayaan kahit na ang pagkakataong ito, dahil maaari ka lamang makakuha ng mapalad. Sa pagtatapos ng kuwento tungkol sa mga karaniwang pamamaraan ng protesta, kinakailangang banggitin ang "pagkuha" na bahagi ng gawaing paghahabol. Hindi tulad ng nagbigay, ang nakakuha ay hindi kailangang malaman kung paano iprotesta ang transaksyon, ngunit "lumaban" lamang gamit ang code na pinili ng nagbigay.

Sa karamihan ng mga kaso, kung ang transaksyon ay pinahintulutan, naisumite nang tama at nasa oras para sa pagbabayad, mayroong isang pirma sa tseke, at sumusunod sa mga kinakailangan ng CHIP/PIN/3D-Secure/MasterCard SecureCode, kung gayon halos imposible para sa nagbigay ng labanan ang transaksyon. Kung nagkamali pa rin ang nakakuha, at legal ang Chargeback, kailangan mong subukang maghanap ng mga error mula sa mismong nagbigay. Halimbawa, suriin kung ang kliyente ay talagang may overdraft dahil sa isang huli na pagsusumite, kung ang mensahe ay naipadala sa SAFE/FRS system, atbp.

Hindi pamantayang paraan ng protesta

Gaya ng nabanggit sa itaas, kung wala sa mga karaniwang opsyon sa protesta na inilarawan sa itaas ang angkop, maaaring subukan ng issuer na kumuha ng hindi karaniwang ruta. Sa pamamagitan ng hindi karaniwang opsyon, ang ibig naming sabihin ay ang paghahain ng claim sa nakakuha dahil sa isang paglabag sa isa o ibang punto ng mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad, na hindi inilalarawan sa mga karaniwang kaso ng Compliance o Chargeback code. Ang paghahabol ay ginawa sa pamamagitan ng parehong pamamaraan ng Pagsunod, at ang pagpili ng dahilan ay depende sa iyong imahinasyon kasama ng magandang kaalaman mga patakaran ng sistema ng pagbabayad. Kadalasan ito ay isang bluff na idinisenyo upang takutin ang nakakuha sa pamamagitan ng pagsusumite ng kaso sa Arbitrasyon ng sistema ng pagbabayad na may kasunod na pagbabayad ng mga komisyon sa kaso ng pagkawala. Ang gawain ng nakakuha ay upang mahusay na maunawaan ang sitwasyon at tumugon nang may kumpiyansa, sa pagkakasunud-sunod, sa turn, upang maghasik ng mga binhi ng pagdududa sa tagabigay tungkol sa pagiging marapat na magsampa ng kaso sa Arbitrasyon. Kaya, ang lahat ay nakasalalay sa kung gaano kahusay na pinagtatalunan ng mga partido ang kanilang posisyon at binibigyang kahulugan ang mga patakaran, na sa bawat partikular na kaso "kung saan ka lumingon, doon ka lalabas." Naturally, may panganib na kung ang usapin ay dumating sa mga paglilitis sa arbitrasyon, maaaring bigyang-kahulugan ng komite ng arbitrasyon ang sitwasyon sa sarili nitong paraan at hindi pabor sa iyo. May mga sitwasyon kung saan ang parehong mga sitwasyon ay binibigyang-kahulugan alinman sa pabor sa nagbigay o pabor sa nakakuha. Nais kong magbigay ng ilang mga halimbawa mula sa pagsasanay na higit na magpapakilala sa paksa ng pag-uusap kaysa sa pangkalahatang pangangatwiran.

Kaso 1. Karaniwang sitwasyon: ilang mga transaksyon gamit ang isang pekeng "non-chip" na card na isinasagawa sa UK ay pinahintulutan, tama na ipinakita para sa pagbabayad, ang kinakailangang data mula sa magnetic stripe, lagda, atbp. ay ganap na ipinadala. Sa pangkalahatan, mayroong ay walang dapat ireklamo. Gayunpaman, pagkaraan ng ilang panahon, ang nasamsam na pekeng card ay natanggap sa pamamagitan ng koreo (Larawan 3-4). Ang peke ay naging mahina ang kalidad, ngunit hindi ito sapat para sa isang "akusa". Gayunpaman, ang card ay walang prefix - apat na digit na naka-print sa ilalim ng card number at tumutugma sa unang apat na digit ng card number. Ang Pre-Compliance ay ipinadala sa tatlong kumukuhang mga bangko na nagpapahiwatig ng paglabag sa sugnay 5.5.B (VIOR vol.1). Sa "load" ay sinabi na ang espesyal na karakter na "V" ay hindi rin nakakatugon sa mga pamantayan. Sumang-ayon ang dalawang bangko at ibinalik ang mga halaga ng transaksyon. Gayunpaman, isang pagtanggi ang natanggap mula sa ikatlong bangko. Pinagtatalunan ng acquirer ang pagtanggi sa pamamagitan ng kakulangan ng ebidensya na ang partikular na card na ito ay ginamit sa outlet nito. Ayon sa nakakuha, ang isang card ay ipinakita sa punto ng pagbebenta na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ng sistema ng pagbabayad. Hindi namin mapapatunayan ang kabaligtaran (kung minsan ilang mga pekeng card ang aktwal na ginagamit nang sabay) at napilitang iwanan ang aming mga paghahabol. Ipinakikita ng kasong ito na hindi laging posible na talunin ang lahat.

Kaso 2. Isang kakaibang kaso. Pagpapatakbo ng cash withdrawal para sa malaking halaga gamit ang isang pekeng card. Bilang tugon sa isang kahilingan para sa mga dokumento, ang nakakuha, kasama ang isang kopya ng tseke, para sa ilang kadahilanan ay nagbigay ng isang malinaw na photocopy ng pasaporte ng may-ari at ang kanyang card (ang huli ay kulang din ng prefix at isang espesyal na karakter). Sa kasong ito, hindi na kailangang patunayan na ginamit ang partikular na card na ito. Sumang-ayon ang Acquirer sa Pre-Compliance dahil sa isang paglabag sa clause 5.1.D.1.a (VIOR vol.1).

Kaso 3. Muli isang pekeng card. Ang isa sa mga tampok ng kasong ito ay ang transaksyon para sa isang malaking halaga ay hinati ng nakakuha sa sampung magkakahiwalay na transaksyon. Ang bawat isa sa mga transaksyon ay pinahintulutan, ang lahat ng mga patakaran ng mga sistema ng pagbabayad ay sinusunod. Gayunpaman, naghain ng claim ang issuer gamit ang karaniwang dahilan ng Pagsunod – Split Transaction. Inakusahan ang nakakuha ng mga sumusunod: sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng transaksyon sa ilang bahagi, iniwasan niya ang isang awtorisasyon para sa malaking halaga. Kasabay nito, ang nagbigay ng argumento na kung ang operasyon ay hindi nasira, kung gayon ang system ay awtomatikong nagpadala ng tugon sa kahilingan ng awtorisasyon tungkol sa pangangailangan na makipag-ugnayan sa nagbigay (Tawagan ang Tagapagbigay). Makakatulong ito na maiwasan ang isang mapanlinlang na transaksyon.

Sa huli, ang kaso ay isinasaalang-alang ng isang komite ng arbitrasyon, na pumanig sa nagbigay. Inaamin ko na ang kasong ito ay hindi mula sa aming kasanayan sa issuer, ngunit kami naman ay nakatagpo ng katulad na sitwasyon bilang mga acquirer.

Kaso 4. Ang parehong Pre-Pagsunod ay natanggap mula sa nagbigay tulad ng sa Kaso 3. Sa totoo lang, ang Split Transaction na dahilan para sa karaniwang Pagsunod ay naglalarawan ng isang sitwasyon kung saan ang mga transaksyon ay hinati upang magsagawa ng ilang sub-limit na hindi awtorisadong mga transaksyon, sa halip na maiwasan ang pahintulot para sa mas malaking halaga. Posibleng tumugon sa nagbigay nang eksakto sa ganitong paraan, ngunit alam namin kung anong desisyon ang naunang ginawa ng sistema ng pagbabayad sa isang katulad na sitwasyon (tingnan ang kaso 3). Hindi namin gustong makipagsapalaran, at nagpasya kaming suriin kung ang nagbigay ay talagang may mga paghihigpit na itinakda, kung lalampas, isang pagtanggi ay bubuo gamit ang Call Issuer code. May nakitang real-life card ng parehong BIN, at ang isang transaksyon para sa kabuuang halaga ay isinagawa sa pamamagitan ng virtual terminal na may katulad na MCC.

Gaya ng inaasahan, nakatanggap kami ng positibong tugon at hindi Tagabigay ng Tawag. Kaya, "nagsinungaling" ang nagbigay, na iniulat sa kanya sa aming tugon. Ang natanggap na awtorisasyon, siyempre, ay agad na kinansela. Ang kaso ay hindi kailanman ipinadala sa Arbitrasyon...

Kaso 5. Isa pang halimbawa ng isang "hindi pamantayan" na diskarte. Bilang bahagi ng pagsisiyasat sa mga aktibidad ng isang mapanlinlang na retail outlet, nakipag-ugnayan sa amin ang isang kinatawan ng isa sa mga apektadong issuer. Sa isang impormal na pag-uusap, iniulat namin na ang puntong ito ay aktwal na nagsagawa ng mga mapanlinlang na transaksyon, pinag-uusapan ang mga hakbang na ginawa, paunang resulta. Makalipas ang ilang oras, isang tatlong-pahinang Pre-Compliance ang natanggap mula sa nagbigay, kung saan, kaugnay ng aming pag-uusap, sinabi na ang merchant ay nagsasagawa ng mga transaksyon gamit ang mga pekeng card (i.e., nang walang paglahok ng isang lehitimong customer) at kaya nilabag ang sugnay 5.3.F.1.a (VIOR vol.1). Hindi lamang ang talatang ito ay nagsasabi ng isang bagay na ganap na naiiba, pinatunayan din ng tagapagbigay ang katotohanan ng mga mapanlinlang na transaksyon sa pamamagitan lamang ng pandiwang pagkumpirma mula sa nakakuha, na hindi sa anumang paraan ay maaaring ilakip sa kaso kapag isinasaalang-alang sa Arbitrasyon. Samakatuwid, sa aming tugon sa Pre-Compliance, isinulat namin na ang mga transaksyon ay isinasagawa mismo ng legal na may hawak nang direkta sa punto ng pagbebenta. Sa konklusyon, nais kong bigyang-diin na ang isang hindi pamantayang diskarte ay hindi lamang ang kakayahang mag-akusa at humingi ng pagbabalik ng mga kabuuan na may mga ultimatum. Minsan ito ay mas kapaki-pakinabang na mag-aplay sa isang liham ng "Magandang Pananampalataya", na itinuturo ang mga paglabag na ginawa ng outlet. Ang diskarte na ito ay nagse-set up sa mga kasamahan sa shop na gustong tumulong hangga't maaari, at hindi sundin ang prinsipyo, kahit na ano ang halaga. Ito ay totoo lalo na para sa mga relasyon sa pagitan ng mga bangko ng Russia. Sa aming pagsasanay, maraming kaso kung kailan, gamit ang mga titik na "Goodwill" na pabor sa napinsalang partido, posibleng malutas ang mga sitwasyong hindi kailanman malulutas sa tulong ng "hard" Chargeback o Compliance.

Credit card ang pinaka maginhawang paraan pagbabayad sa modernong mundo. Ngunit ang kadaliang kumilos at kaginhawaan nito ay hindi nagbubukod ng posibilidad ng mga pagkakamali kapag gumagawa ng mga transaksyon. Kung may natuklasang error, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa bangko upang hindi mawalan ng pera at hamunin ang nakumpletong pamamaraan.

Anong mga transaksyon sa card ang maaaring i-dispute?

Ang mga sandali kung saan ang mga transaksyon ay nakumpleto nang mali ay isang pangkaraniwang pangyayari. Tinatanong ng mga tao ang tanong: "Aling mga transaksyon sa card ang maaaring i-dispute?"

Listahan ng mga transaksyon sa credit card na maaaring hamunin:

• mga transaksyon nang hindi nalalaman ng may-ari;
• pag-debit ng halaga pagkatapos mawala o manakaw ang isang credit card;
• isang operasyon upang maglipat ng pera sa ibang bansa kapag ang may-ari ay hindi naglakbay kahit saan;
• dobleng transaksyon, ang halaga ay naalis nang dalawang beses nang hindi sinasadya;
• Ang halaga ng refund ay hindi na-kredito nang buo.

Ang pagkawala ng credit card ay isang mapanganib na sandali. Mahahanap siya ng mga manloloko at ma-withdraw ang buong halaga ng pera mula sa kanya. Upang maiwasan ang mga hindi kasiya-siyang insidente, dapat kang makipag-ugnayan kaagad sa bangko at i-block ang account.

Tutulungan ka ng dayuhang pasaporte ng may-ari na hamunin ang isang maling transaksyon sa ibang bansa. Ito ay ibinibigay sa bangko, at batay dito, ang halagang isinulat ay ibinalik sa account.

Kapag nagbabayad para sa mga serbisyo gamit ang isang bank card, ang terminal ay maaaring huminto sa paggana at ang cashier ay mag-withdraw ng parehong halaga mula sa account nang dalawang beses. Sa kasong ito, dapat mong i-dispute ang paglipat at bigyan ang bangko ng isang resibo mula sa tindahan. Batay dito, ibinalik ang pera at nakumpirma ang error.

Ang mga sitwasyon kung saan ang isang tao ay nag-withdraw ng pera, ngunit ang ATM ay hindi ibinalik ito, ay maaari ding hamunin.

Upang hamunin ang mga transaksyon sa credit card kailangan mong:

• mag-withdraw mula sa isang ATM sa iyong telepono;
• makipag-ugnayan sa sangay ng bangko na nag-install ng ATM;
• sumulat ng isang aplikasyon para sa isang refund ng nakumpletong transaksyon;
• maghintay ng tugon mula sa bangko.

Bine-verify ng bangko ang mga detalye ng nakumpletong transaksyon. Kung may problema sa ATM, ibinabalik niya ang pera sa credit card. Kung ang problema ay sa bangko na nagbigay ng credit card, kailangan mong sumulat ng isang pahayag sa kanila upang hamunin ang operasyon.

Paano ito gagawin?

Ang NPS Law ay nagsasaad na ang may-ari ng isang credit card ay dapat agad na iulat ang pagkawala nito o isang maling transaksyon.

Kung ipaalam ng bangko sa may-ari ng credit card ang tungkol sa mga kaduda-dudang transaksyon, dapat silang hamunin ng kliyente sa loob ng 24 na oras at magsulat ng pahayag.

Paano i-dispute ang isang transaksyon sa card?

Hakbang 1. Abisuhan ang bangko tungkol sa isang maling transaksyon:

• sa telepono;
• sa pamamagitan ng SMS, sa pamamagitan ng function na "mobile banking";
• sa client card sa website ng bangko.

Mas mainam na sumulat sa departamento ng bangko. Ang aplikasyon ay isang garantiya ng pagsasaalang-alang ng kaso.

Hakbang 2. Ilakip ang mga kinakailangang dokumento:

• mga resibo ng pagbabayad;
• mga resibo sa pagbili;
• kopya ng internasyonal na pasaporte;
• pahayag ng account;
• isang kopya ng reklamo sa pulisya tungkol sa pagkawala, atbp.

Hakbang 3. I-block ang iyong credit card upang maiwasan ang mapanlinlang na aktibidad.

Hakbang 4. Sinusuri ng serbisyo ng seguridad ng bangko ang mga isinumiteng katotohanan ng pandaraya.

Hakbang 5. Kung ang pera ay isinulat nang hindi kasalanan ng may-ari, kung gayon ang bangko ay nanliligaw dito.

Kung hindi mo naiintindihan kung paano hamunin ang mga maling transaksyon sa credit card, makipag-ugnayan sa aming abogado. Mahusay niyang sasagutin ang iyong tanong at tutulungan kang lutasin ang problema.

Saan makikipag-ugnayan?

Ang unang aksyon ng cardholder ay ang tumawag sa customer support para harangan ang card.

Ang susunod na hakbang ay makipag-ugnayan sa pinakamalapit na sangay ng bangko. Ang biktima ay nagsusulat ng isang pahayag tungkol sa pagkawala o pagnanakaw ng card, na sinusuportahan ito ng mga dokumentong nakasaad sa itaas sa artikulo.

Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang mula 10 hanggang 60 araw.

Sa pamamagitan ng Sberbank card

Ang Sberbank ay tapat sa mga customer at nagbibigay ng pagkakataong ibalik ang perang natanggal.

Mayroong dalawang mga pagpipilian para sa pagbabalik:

• sa pamamagitan ng Sberbank Internet banking;
• personal na komunikasyon sa isang empleyado ng bangko.

Upang i-dispute ang isang error, ang naghahabol ay dapat may resibo ng transaksyon. Ang isang error sa mga detalye ng paglilipat ay nag-freeze ng pera at pagkatapos ng 10 araw ay awtomatiko itong ibinabalik. Kung mayroong isang account na may error, ang tao ay makakatanggap ng pera. Sa kasong ito, dapat kang magsumite ng isang aplikasyon sa departamento ng Sberbank para sa isang refund. Kung hindi ito magagawa, ang aplikasyon ay isinumite sa korte.

Sa pamamagitan ng debit card

Upang i-dispute ang mga transaksyon debit card may nakasulat na pahayag. Ang lahat ng mga transaksyon na hindi nakumpleto ay ipinahiwatig at nagbibigay ng ebidensya.

Upang mapanatiling secure ang iyong card, dapat mong i-activate ang serbisyo ng SMS. Ang mga alerto tungkol sa mga transaksyon sa card ay makakatulong sa may-ari na masubaybayan ang mga singil Pera.

Kung nagsampa ng false alarm ang aplikante, kailangan niyang magbayad ng multa. Independiyenteng nagtatakda ng multa ang mga institusyon ng pagbabangko. Maaari itong mag-iba mula sa 600 rubles hanggang 1500. Dapat ding sakupin ng aplikante ang mga gastos ng mga empleyado institusyon ng pagbabangko para sa imbestigasyon.

Termino

Sa loob ng 24 na oras, dapat iulat ng cardholder ang pagkawala nito.

Sa tanong na: "Kailan ko maaaring hamunin ang paglipat ng pera mula sa card patungo sa card?" hindi malinaw ang sagot ng batas. May mga kaso na hindi alam ng may-ari ang tungkol sa mga transaksyon at pinalawig ng bangko ang deadline para sa pagsusumite ng aplikasyon hanggang sa matanggap ang pahayag.

Isinasaalang-alang ng mga empleyado ng mga institusyon sa pagbabangko ang reklamo sa loob ng 30 araw. Kung ang mga transaksyon ay isinasagawa sa ibang bansa - 60 araw.

Kung nagsampa ng reklamo ang biktima sa korte, dapat ibalik ng mga empleyado ng bangko ang pera sa loob ng 10 araw. Pagkabalik Kabuuang Pera Ang pagsisiyasat sa maling write-off ay isinasagawa. Kung ang mga empleyado ng isang institusyon sa pagbabangko ay nagpapatunay na ito ang kasalanan ng napinsalang partido at hindi sila, kung gayon ang pera ay ililipat sa account ng transit ng bangko. Doon sila ay nakaimbak mula 45 araw hanggang 90, depende sa pagiging kumplikado ng sitwasyon.

Entry na nai-post noong Nobyembre 3, 2016 ni Vadim Fedorovich sa kategorya

Petsa ng huling pag-update ng materyal: 03/19/2019

Panimula

Kapag naglalagay muli ng mga account sa mga kumpanya ng brokerage o kapag namimili online/offline, ginagamit nating lahat ang mga sistema ng pagbabayad ng VISA at MasterCard: ipinapasok namin ang mga detalye ng aming bank card, kumpirmahin ang transaksyon, napupunta ang pera sa broker o nagbebenta, at nakuha namin ang resulta - a replenished account/binili item. O (oh, horror!) hindi natin naiintindihan, nangyayari rin ito. Anong gagawin? Paano maibabalik ang aking pera? Ito ay simple - mag-apply para sa isang chargeback.

Maaari kang mag-aplay para sa isang chargeback sa iyong sarili o sa pamamagitan ng mga tagapamagitan. Sa unang kaso, makatipid ka ng pera (kailangan mong magbayad para sa tulong sa pagpaparehistro), at sa pangalawa, ang iyong oras.

Serbisyo ng pamamaraan ng chargeback

Walang oras upang pag-aralan ang isyu? Makipag-ugnayan sa amin, tutulungan ka naming magproseso ng chargeback at magbigay ng payo.

Alamin ang mga detalye

Anong gagawin natin

Ang aming espesyalidad ay pagsisimula at legal na suporta mga pamamaraan para sa paghamon ng pagbabayad: pagtatrabaho sa mga dokumento, pakikipag-ugnayan sa mga bangko at sa Ministry of Railways.

Tulong sa pagkuha ng chargeback sa Sberbank, Tinkoff Bank, Gazprombank, Alfa Bank, VTB at iba pang mga bangko (ibalik ang pagbabayad sa VISA, MasterCard, MIR card).

Magbabalik kami ng pera mula sa mga online na tindahan, kumpanya ng brokerage (namumuhunan sa Forex, mga binary na opsyon), mga HYIP at pyramids, mga online na casino, airline, hotel, fitness club. Magbibigay kami ng libreng konsultasyon at ihahanda ang lahat ng mga dokumento.

Kung ano ang hinihiling sa iyo

Sa yugtong ito, ang kailangan mo lang gawin ay chargeback at maghintay para sa isang mensahe ng tugon mula sa serbisyo ng suporta. Susuriin namin ang iyong kaso, susuriin ang mga prospect nito at makikipag-ugnayan sa iyo sa lalong madaling panahon upang ipaalam sa iyo ang tungkol sa pamamaraan ng aming pakikipag-ugnayan sa iyo at boses tinatayang gastos lahat ng serbisyo.

Mga pangunahing sandali:

1. Ang pinagtatalunang pagbabayad ay dapat gawin mula sa isang MPS Visa, MasterCard bank card (hindi hihigit sa 540 araw ang lumipas mula noong pagbabayad), pati na rin ang PS "MIR" (batas ng mga limitasyon sa pagbabayad ay 360 araw).
2. Ang chargeback fee ay mapag-usapan; chargeback nang walang prepayment ay posible (isang kaukulang kasunduan ay ginawa).
3. Kung mag-aplay ka para sa isang chargeback, huwag pansinin ang mga tawag sa telepono mula sa mga hindi pamilyar na numero (tatawagan ka ng aming mga espesyalista).

Ang aming trabaho ay inilarawan nang mas detalyado sa unang komento sa ilalim ng artikulong ito.

Gusto mo bang maging kasosyo namin - tulungan ang mga tao na maibalik ang kanilang pera at kumita mula dito? Sumulat sa amin sa chargeback@site

Mangyaring gamitin ang impormasyon sa pakikipag-ugnayan na ibinigay sa itaas, at susuriin ng aming mga espesyalista ang iyong kaso, ihahanda ang lahat ng mga dokumento at ipadala ang mga ito sa bangko.

Sa ibaba ay isasaalang-alang namin nang detalyado ang algorithm para sa pag-isyu ng chargeback: ibibigay namin ang mga dahilan para simulan mo ang pamamaraan para sa paglaban sa transaksyon; ipahiwatig namin ang yugto ng panahon kung kailan posible ang chargeback; Ililista namin ang mga dokumentong kinakailangan para makakuha ng chargeback; pag-uusapan natin ang tungkol sa mga posibleng hadlang (pagtanggi sa chargeback, atbp.) at babalaan ka tungkol sa mga kahihinatnan ng hindi matagumpay na pamamaraan ng protesta sa pagbabayad.

1 Chargeback bilang isang paraan upang protektahan ang iyong mga pagbabayad

Inirerekomenda ang pagbabasa Sa modernong mundo, sa panahon ng mga elektronikong paglilipat sa kahit saan sa planeta, ang bawat isa sa atin ay araw-araw na nanganganib na mahati ang ating pera - na mapunta sa isang mapanlinlang na nagbebenta kapag namimili sa mga online na tindahan, o muling naglalagay ng account sa isang "brokerage company" na ang pamamahala nawawala pagkatapos ng isang linggo. Hindi ko man lang pinag-uusapan ang katotohanang maaaring mabangkarote ang nagbebenta o broker. Ngunit!

Nabubuhay tayo sa isang sibilisadong mundo, at magiging kakaiba kung ang malalaking sistema ng pagbabayad (MPS tulad ng VISA o MasterCard) ay hindi nagpoprotekta sa mga transaksyon ng kanilang mga gumagamit mula sa mga walang prinsipyong nagbebenta at. Inalis sa amin ng MPS ang responsibilidad para sa hindi awtorisadong paggamit ng aming mga card sakaling mawala ang mga ito/hindi awtorisadong paggamit, anuman ang bansa kung saan ibinigay ang mga card na ito. Maaaring maibalik ng kanilang mga may hawak ang kanilang pera sa pamamagitan ng chargeback sa mga kaso ng pagkabangkarote o panloloko ng mga online o offline na tindahan, airline, broker, HYIP, atbp.

Una sa lahat, huwag mag-panic at magpasimula ng chargeback procedure para sa anumang dahilan: Kung hindi mo gusto ang produkto/serbisyo at gusto mong ibalik ang iyong pera, sapat na ang humiling ng tinatawag na refund mula sa nagbebenta (ang refund ay isang boluntaryong pagbabalik ng bayad nang walang kinalaman ang bangko at mga sistema ng pagbabayad), at kung ang nagbebenta o broker para sa pareho o Kung para sa iba pang mga kadahilanan ay tumanggi silang ibalik ang iyong pera, makipag-ugnayan kami sa nag-isyu na bangko (ang bangko na nagbigay ng card, ang pagbabayad kung saan kami ay pinagtatalunan) na may kahilingan para sa refund at paglakip ng ebidensya. At hinihintay namin ang desisyon ng bangko.

Paano gumawa ng chargeback sa iyong sarili

Maikling hakbang-hakbang na gabay pagsasagawa ng chargeback procedure - mula sa paghiling ng bank statement hanggang sa pagbabalik ng mga pondo.

Alamin ang mga detalye

Nagsasagawa ng chargeback sa iyong sarili - sunud-sunod na mga tagubilin:

1. Humihiling kami mula sa bangko ng isang pahayag na may pinagtatalunang transaksyon sa card.
2. Nakatanggap kami ng kumpirmasyon ng pagtatangkang lutasin ang isyu sa merchant: nag-iiwan kami ng kahilingan na mag-withdraw ng mga pondo/humiling sa merchant na mag-refund, maghintay ng 3 araw, wakasan ang kontratang natapos sa merchant gamit ang isang opisyal na sulat, at hinihiling na ang ang pera para sa mga binayarang produkto/serbisyo ay ibabalik sa aming bank account (itinatala namin ang lahat).
3. Kinokolekta namin ang isang pakete ng mga dokumento: isang kasunduan sa merchant, katibayan ng mga paglabag sa mga regulasyon, opisyal na balita mula sa website ng merchant, isang bank statement, isang extract mula sa sistema ng pagbabayad, pakikipag-ugnayan sa merchant, isang liham na nagtatapos sa kontrata at ang tugon ng merchant, isang printout ng mga tawag, atbp.
4. Sumulat kami ng isang aplikasyon sa nag-isyu na bangko para sa isang refund sa libreng form, kung saan pinag-uusapan namin ang aming sitwasyon at, sa mga tamang lugar, sumangguni sa mga attachment (mga dokumento mula sa talata 3).
5. Inilipat namin ang pakete ng mga dokumento sa mga espesyalista ng bangko (pagkatapos ng 30-60 araw ay makikipag-ugnayan sila sa iyo at aabisuhan ka tungkol sa desisyon: kung ito ay positibo, ang chargeback ay sinimulan, hinihintay namin ang mga resulta nito; kung negatibo, naiintindihan namin ang mga dahilan , gumawa ng mga pagsasaayos sa mga dokumento at aplikasyon, sumulat ng mga reklamo (kung kinakailangan ) at subukan sa pangalawang pagkakataon, isinasaalang-alang ang feedback).

Kung may mali, lagi kang kasama.

Paano gumagana ang mga elektronikong pagbabayad

Bago hamunin ang isang elektronikong pagbabayad, kailangan mong maunawaan kung ano ang mga electronic payment system (EPS). Ang mga sistema ng pagbabayad sa pangkalahatan ay ang pisikal at elektronikong imprastraktura (mga ATM, payment kiosk, POS terminal, card na may nakaimbak na halaga ng pera; electronic wallet) at mga nauugnay na pamamaraan at protocol na nagsasagawa ng mga pinansyal na transaksyon.

Mga code ng mga pangunahing dahilan para sa chargeback para sa MPS VISA at MasterCard

Ang mga internasyonal na sistema ng pagbabayad na Visa at MasterCard ay nagtala ng mga pangunahing dahilan para sa pagtatalo sa mga transaksyon at itinalaga sa kanila ang mga naaangkop na code para sa chargeback.

Mga lumang code ng mga pangunahing dahilan para sa mga chargeback Visa - mga reason code

Mga bagong code para sa mga pangunahing dahilan ng mga chargeback Visa - mga reason code

MGA KODE NG PANGUNAHING DAHILAN PARA SA MGA BAYAD SA REFUND MasterCard - mga code ng dahilan

CODES OF THE PANGUNAHING dahilan para sa isang hindi pagkakaunawaan sa sistema ng pagbabayad ng MIR

Ang mga hindi pagkakaunawaan ay isang analogue ng chargeback sa sistema ng pagbabayad ng MIR

Ang sistema ng pagbabayad ng MIR (PSM) - Dispute.Plus - ay mayroon ding uri ng chargeback: sa 2018 ang operator nito - Pambansang sistema payment card (NSCP) - inilunsad ang dispute model nito upang hamunin ang mga pagbabayad ng mga may hawak ng Mir card. Kung hindi ka sumang-ayon sa nagbebenta sa isang refund, isusumite mo ang hindi pagkakaunawaan sa operator ng PSM para sa pagresolba, at lulutasin niya ang iyong isyu alinsunod sa Mga Panuntunan ng sistema ng pagbabayad ng MIR. Ang mga kondisyon para sa pagprotesta sa mga pagbabayad sa sistema ng MIR ay medyo naiiba sa mga kondisyon sa Visa at MasterCard IPS (halimbawa, ang panahon para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan ay hanggang 30 araw).

Scheme para sa pagsasagawa ng mga hindi pagkakaunawaan sa sistema ng pagbabayad ng MIR

Ang tagapamagitan ng mga hindi pagkakaunawaan bilang isang sistema ng pagbabayad ay ang MIR mismo. Ang cardholder ay maaaring magbukas ng hindi pagkakaunawaan (sa madaling salita, magpasimula ng chargeback) sa pamamagitan ng pagsusumite ng aplikasyon sa nag-isyu na bangko sa loob ng 180 araw mula sa petsa na ang mga pondo ay na-debit mula sa card. Sa kaso ng isang co-branded card - "Mir-Maestro", "Mir-JCB", "Mir-UnionPay" - ang mga hindi pagkakaunawaan tungkol sa mga transaksyon na ginawa sa Russian Federation ay susunod sa modelo ng dispute ng NSPK at tatagal ng hanggang 30 araw. Kung ang isang transaksyon na gumagamit ng naturang card ay naganap sa ibang bansa, kung gayon ang hindi pagkakaunawaan tungkol dito ay malulutas sa loob ng balangkas ng klasikong modelo ng ikot ng hindi pagkakaunawaan na tumatakbo sa Ministry of Railways.

Ilang istatistika: sa unang buwan ng operasyon ng Dispute.Plus (Hulyo 25 - Agosto 25, 2018), ang system ay nagproseso ng humigit-kumulang 1,000 hindi pagkakaunawaan.

Ang pinakakaraniwang problema ng mga may hawak ng MIR card:

• Ang ATM ay hindi nagbigay ng pera (39% ng mga hindi pagkakaunawaan);
• ang mga kalakal ay binayaran ngunit hindi natanggap (33%);
• hindi matagumpay na transaksyon (17%).

Humigit-kumulang kalahati ng mga hindi pagkakaunawaan (48%) ay itinuturing na makatwiran (na-refund ang pera).

Ang pinakakaraniwang makatwirang mga hindi pagkakaunawaan:

• paglabag sa teknolohiya ng transaksyon (83% ng mga hindi pagkakaunawaan);
• nakansela ang order o subscription (69%);
• ang ATM ay hindi nagbigay ng pera (67%).

Average na oras ng pagtugon sa Dispute.Plus to sa sandaling ito ay 3-4 na araw na ang nakasaad na maximum na panahon para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan ay 30 araw.

Ang matagumpay na chargeback sa MIR card ng isa sa aming mga kliyente

Algorithm para sa pagsasagawa ng chargeback procedure

Sa karamihan ng mga kaso, ang chargeback ay sinisimulan para sa mga sumusunod na dahilan:

• Tumanggi ang TSP na magsagawa ng refund;
• ang produkto/serbisyo ay hindi tumutugma sa paglalarawan, hindi ipinakita sa wastong kalidad/ nang buo o hindi ipinakita sa lahat (hindi naihatid / hindi ibinigay);
• ang presyo ng pagbili at ang halaga na na-debit mula sa card ay magkaiba;
• ang card statement ay naglalaman ng isang pagbabayad na hindi ginawa ng kliyente;
• iba ang lagda sa card at sa invoice/nawawala ang pirma ng mamimili.

Pansin: bago simulan ang proseso ng paglaban sa isang pagbabayad, alamin ang lahat ng mga parameter ng pinagtatalunang transaksyon: petsa, oras, halaga at lugar ng paglilipat. Gayundin, malapitang tanungin ang sinumang may access sa iyong card upang makita kung ginawa nila ang kahina-hinalang transaksyon. Kung ang iyong paghahabol ay lumabas na walang batayan, maaari kang pagmultahin (depende sa partikular na bangko).

At muli, isang halimbawa mula sa mga pangkalahatang kondisyon para sa pagbubukas, pagpapanatili at pagsasara ng mga account ng mga indibidwal ng pareho bangko ng Russia, pag-aari ni Oleg Yurievich:

Ang Bangko ay may karapatang maningil ng multa sa halagang 1,000 (isang libong) rubles para sa bawat pinagtatalunang transaksyon kung, sa panahon ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon, itinatag na ang Kliyente ay kasangkot sa transaksyong ito o naging posible ang transaksyon dahil sa ang paglabag ng Kliyente sa mga ito Pangkalahatang kondisyon at ang pamamaraan sa paggamit... ang card.

Paano gumagana ang pamamaraan ng chargeback - isang hakbang-hakbang na algorithm gamit ang halimbawa ng VISA IPS

Sa karamihan ng mga kaso, ang proseso ng chargeback ay ganito:

1. Nakipag-ugnayan ang kliyente sa nag-isyu na bangko gamit ang isang libreng form na aplikasyon, na nagpapahiwatig ng kakanyahan ng reklamo, numero ng card, petsa at halaga ng transaksyon, pati na rin ang iba pang impormasyon na nagpapatunay sa bisa ng iyong aplikasyon (mga tseke, resibo, abiso, paghahatid tracking number, mga screenshot, pakikipag-ugnayan sa TSP bilang pagtatangkang lutasin ang isang hindi pagkakaunawaan, kasunduan, atbp.).
2. Nire-review ng nag-isyu na bangko ang aplikasyon at maaaring tumanggi na labanan ang transaksyon o magsumite ng kahilingan sa chargeback sa kumukuhang bangko.
3. Sinusuri ng kumukuhang bangko ang claim ng nag-isyu na bangko at maaaring gumawa ng reverse na pagbabayad o ipapasa ang claim sa merchant, na siyang kabilang partido sa pinagtatalunang transaksyon. Kung ang pagkuha ng bangko ay hindi tumugon sa kahilingan ng nag-isyu na bangko, pagkatapos ng 30-45 araw ang hindi pagkakaunawaan ay awtomatikong isasara pabor sa mamimili, at ang pera ay ibabalik sa card. Kung ang kumukuhang bangko ay nagpasimula ng representasyon (hinahamon ang chargeback), ang nag-isyu na bangko ay magpapadala sa pagkuha ng bangko ng pangalawang chargeback (pre-arbitration para sa MasterCard o arbitration chargeback para sa Visa), pagkatapos nito ay magsisimula ang pamamaraan ng arbitrasyon (ang IPS ay nagsasagawa ng pagsisiyasat at gumagawa ng isang desisyon na may bisa sa mga bangko) .
4. Pagkatapos makatanggap ng kahilingan sa chargeback, ang merchant ay dapat magbigay ng ebidensya sa loob ng isang tiyak na oras na ang serbisyong binayaran ng cardholder ay naibigay nang buo. Kung hindi, ang halaga ay direktang ide-debit mula sa account ng merchant at ibinalik sa tatanggap, at lahat ng mga gastos (refund ng komisyon, multa para sa chargeback, atbp.) ay sasagutin ng merchant.
5. Kung itinuring ng mangangalakal ang sarili na tama, ito naman, ay may karapatang hamunin ang chargeback sa paglahok ng IPS arbitration at tumanggi na ibalik ang pera. Kung ang mangangalakal ay "nasa dilim", mas madali at mas kumikita para sa kanya na kusang ibalik ang pera: mawawalan siya ng kita mula sa pagbebenta at mga komisyon, ngunit maiiwasan ang multa at mapanatili ang kanyang reputasyon sa mga mata ng Ministri ng Mga riles, na siyang pinakamahalagang bagay.

Ang chargeback mismo ay hindi nakompromiso ang merchant network— ang mga dahilan para sa isang refund ay maaaring iba, mula sa isang teknikal na pagkabigo hanggang sa isang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng nagbebenta at ng bumibili. Ngunit interesado ang mga mangangalakal na bawasan ang bilang ng mga chargeback: kung ang bilang ng mga pinagtatalunang transaksyon ay lumampas sa isang tiyak na porsyento ng kabuuang bilang ng mga transaksyon, maaaring makatanggap ang merchant ng multa mula sa kumukuhang bangko o tuluyang madiskonekta rito.

Bakit napakahigpit? Ito ay simple: pagkuha ng mga bangko na nagtatrabaho sa mga kahina-hinalang merchant, na regular na tumatanggap ng mga chargeback, sa turn, ay "nakatanggap ng hit" mula sa mga internasyonal na sistema ng pagbabayad. Hinihikayat sila nito (pagkuha ng mga bangko) na maingat na pumili ng mga kasosyo mula sa mga mangangalakal, subaybayan ang kanilang mga aktibidad pagkatapos ng koneksyon, tukuyin at ihinto mapanlinlang na mga pakana at mga operasyon, na nagbabawal sa mga malisyosong umuulit na nagkasala.

Pangunahing tuntunin at konsepto chargeback

Mga tuntunin at konsepto na kailangang pag-aralan ng mga nagbabalak na paligsahan ang isang pagbabayad sa pamamagitan ng bank card.

Alamin ang mga detalye

Mga pangunahing konsepto ng proseso ng hindi pagkakaunawaan sa pagbabayad:

• arbitrasyon - pagsasaalang-alang ng IPS ng isang hindi pagkakaunawaan sa pagitan ng nag-isyu na bangko at ng pagkuha ng bangko na may pagpapalabas ng isang desisyon na nagbubuklod sa mga partido;
• bank card - plastic card o virtual card, nakatali sa isa o higit pa kasalukuyang mga account sa isang bangko at ginagamit upang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo, pati na rin mag-withdraw ng pera;
• pagkuha ng bangko (“bangko ng nagbebenta”) - ang bangkong tumanggap bank card bumibili bilang paraan ng pagbabayad para sa mga kalakal o serbisyo ng isang mangangalakal;
• nag-isyu ng bangko ("buyer's bank") - ang bangko na nagbigay ng bank card [isa sa mga IPS] kung saan ginawa ang pinagtatalunang pagbabayad;
• IPS - internasyonal na sistema ng pagbabayad (VISA, MasterCard);
• mamimili - isang kliyente ng nag-isyu na bangko na nagtatalo sa transaksyon;
• nagbebenta (tatanggap) - ang mangangalakal kung saan isinagawa ang pinagtatalunang transaksyon;
• representasyon - isang counter operation ng paghamon sa chargeback ng kumukuhang bangko;
• refund - isang boluntaryong pagbabalik ng mga pondo mula sa merchant sa mamimili na nagbayad para sa produkto o serbisyo;
• transaksyon - paglipat ng mga pondo mula sa isang account patungo sa isa pa;
• TSP - negosyo sa kalakalan at serbisyo: tindahan, kumpanya ng broker...;
• Ang chargeback ay isang pamamaraan para sa paghamon sa isang pagbabayad na ibinigay ng Ministry of Railways;
• pre-arbitration (MasterCard) o arbitration chargeback (Visa) - ang huling kahilingan para sa chargeback mula sa nag-isyu na bangko sa pagkuha ng bangko (halimbawa, sa kaso ng representasyon), pagkatapos nito ang parehong mga bangko ay may karapatang tumawag sa IPS upang kumilos bilang isang arbitrator sa hindi pagkakaunawaan (ang natalo ay nagbabayad ng IPS ng multa) .

Sa pamamagitan ng paraan, tungkol sa mga umuulit na nagkasala: mga nakaraang taon Napansin ng mga sistema ng pagbabayad ang pagtaas ng mga reklamo mula sa mga may hawak ng card at mga kahilingan mula sa mga regulator ng pananalapi at mga ahensyang nagpapatupad ng batas tungkol sa mapanlinlang o ilegal na pamamaraan pagnenegosyo sa iba't ibang kumpanya ng brokerage (Forex, CFD, binary options, cryptocurrencies). Kaugnay nito, noong Mayo 2018, inihayag ng IPU MasterCard na mula Oktubre 12, 2018, ilalaan nito ang mga kumpanya ng profile sa itaas sa kategoryang Business Risk Assessment and Mitigation, BRAM.

Nangangahulugan ito na mula sa taglagas ng 2018, ang mga nagproseso ng pagbabayad na nagpoproseso ng mga transaksyong “high-risk merchant provider” (BRAM) ay kailangang magbigay ng ebidensya sa MasterCard provider na ang lahat ng kinakailangang pag-iingat ay ginawa sa proseso, at ang mga BRAM mismo ay kailangang magbigay ng ebidensya ng legal na aktibidad. Ang mga transaksyon ng mga kumpanya ng BRAM ay mamarkahan ng mga tumatanggap mga credit card code 6211, chargeback na posible sa loob ng 540 araw mula sa petsa ng transaksyon.

Ang mga internasyonal na sistema ng pagbabayad sa isang paraan o ibang limitasyon (at kahit na ipinagbabawal, tulad ng MasterCard) ang paggamit ng chargeback kaugnay ng mga merchant na nag-aalok ng pagsusugal, pamumuhunan, atbp. mga serbisyo. Sa ganitong mga kaso, mahirap ibalik ang pera, ngunit posible sa pamamagitan ng pagpili ng tamang code para sa dahilan ng hindi pagkakaunawaan, halimbawa, "pagkabigong magbigay ng serbisyo" kung ang iyong personal na account ay hinarangan ng broker. At kung makumbinsi mo ang Ministri ng Riles na walang brokerage tulad nito (hindi dinala ng broker ang mga transaksyon sa merkado, kahit na ang kabaligtaran ay nakasaad), ang mga pagkakataon na maibalik ang pera ay tataas nang malaki.

3 Mga posibleng dahilan para sa pagtanggi sa chargeback

Inirerekomenda ang pagbabasa Una sa lahat, ang anumang nag-isyu na bangko na gumagana sa IPS VISA at MasterCard (na nag-isyu ng kanilang mga card sa pagbabayad) ay walang karapatang tumanggi na tanggapin ang iyong aplikasyon upang labanan ang pagbabayad. Kung magpapatuloy ang iyong kaso ay isa pang katanungan, ngunit palaging obligado ang bangko na tanggapin ang aplikasyon. Sa pangkalahatan, ang mga bangko ay bihirang sabik na matugunan ang kliyente sa mga ganitong kaso (sa kabila ng katotohanan na, ayon sa mga patakaran ng Ministry of Railways, ang bangko ay dapat magbigay sa cardholder ng lahat ng posibleng tulong sa paghamon sa transaksyon), maghanda upang harapin lahat ng uri ng mga hadlang, minsan napakaseryoso.

Ang isa sa mga ito ay ang kawalan ng kakayahan o katamaran ng isang partikular na kinatawan ng bangko: maaaring hindi ka naiintindihan o "hindi naiintindihan." Payo: kapag nakikipag-ugnayan sa mga espesyalista, sa halip na ang salitang "chargeback," pinakamahusay na gamitin ang pariralang "pagtatalo sa isang pagbabayad." Gayunpaman, kahit na sa kasong ito, walang garantiya na ang iyong aplikasyon ay tatanggapin sa unang pagsubok. Ang mga dahilan ay maaaring maging layunin (maling inilabas na aplikasyon, hindi sapat na base ng ebidensya, atbp.) at subjective (ang bangko ay hindi interesado sa pagproseso ng chargeback: sasabotahe ang mga kinatawan nito at kumbinsihin ka na ang kaso ay walang saysay, ngunit naninindigan ka) .

Ano ang gagawin kung ang bangko ay tumangging tumanggap ng chargeback application:

• subukang lutasin ang isyu sa iba't ibang empleyado hanggang sa pinuno ng departamento;
• makipag-ugnayan sa ibang sangay ng bangko o maging sa punong tanggapan;
• humingi ng pagtanggi sa pamamagitan ng sulat, kung hindi ito ibinigay, ipadala ang mga dokumento sa pamamagitan ng koreo na may listahan ng mga kalakip;
• kung ang tugon ng bangko ay lumalabag sa kasalukuyang batas, panloob na mga pamantayan at panuntunan ng bangko, mga regulasyon ng IPS - makipag-ugnayan sa Central Bank, Visa, MasterCard at maging sa korte bilang isang mamimili mga serbisyo sa pagbabangko, lalo na kung napalampas mo ang deadline para sa arbitrasyon dahil sa kasalanan ng bangko (nga pala, kung ang hukuman ay pumanig sa iyo, maaari mong hilingin sa nag-isyu na bangko na tumangging tanggapin ang iyong aplikasyon ang halaga ng pagbabalik na pinigilan nito, pati na rin ang forfeit, fine, moral damages at legal expenses ay malaki, di ba?).

Oo nga pala, hindi makakasamang malaman kung ano ang mas kumikita para sa iyo: sinusubukang magsimula ng chargeback o kunin ang iyong pera mula sa merchant sa pamamagitan ng mga korte. Minsan mas kumikita ang magdemanda.

Para sa sanggunian: ang mga aktibidad ng mga sistema ng pagbabayad, at hindi direkta - chargeback, sa teritoryo Pederasyon ng Russia umayos ang pederal na batas 161-FZ "Sa Pambansang Sistema ng Pagbabayad" at Pederal na Batas Blg. 2300-1 "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer".

PAANO TINUTUKOY NG MGA BANGKO ANG MGA APPLICATION FOR CHARGEBACK - ang aming STATISTICS

Kung tinanggap ng bangko ang aplikasyon (siguraduhing kumuha ng rehistradong kopya nito na may numero kung saan masusubaybayan mo ang kasalukuyang katayuan ng iyong kaso), ngunit hindi tumugon dito sa loob ng itinakdang panahon (ang bangko ay may 30-60 araw kung saan dapat itong magbigay ng alinman sa positibo, o negatibong sagot), isumite muli ang iyong aplikasyon. Kung walang tugon mula sa bangko sa oras na ito, o ito ay hindi sapat (isang banal na pag-unsubscribe o pagtanggi sa mga batayan na salungat sa mga nauugnay na pamantayan), sumulat ng isang reklamo sa pamamahala.

Ang pagtanggi na magsagawa ng chargeback ay maaaring makatwiran kapwa mula sa punto ng view ng bangko at ayon sa mga patakaran ng Ministry of Railways. Maaaring mangyari ito kung napalampas mo ang lahat ng mga deadline para sa pagpoproseso ng chargeback o hindi nakapagbigay ng nakakumbinsi na ebidensya upang labanan ang pagbabayad. Sa unang kaso, maaari kang magpaalam sa iyong pera magpakailanman. Kung ang usapin ay hindi sapat na ebidensya, mangolekta ng bagong data at isulat muli ang aplikasyon.

Visa, MasterCard – mga sistema ng pagbabayad, pagkakaroon ng internasyonal na katayuan. Bangko na nag-isyu Visa card o MasterCard, awtomatikong tinatanggap ang International Rules of Payment Systems. Nangangahulugan ito na sa kaganapan ng isang kontrobersyal na transaksyon, ang nag-isyu na bangko ay obligado na tanggapin ang aplikasyon ng may-ari ng card para sa chargeback para sa pagsasaalang-alang ayon sa mga internasyonal na patakaran at, kung ang transaksyon ay itinuturing na kontrobersyal, ilipat ang kahilingan sa Ministry of Railways.

Kung ang isang indibidwal ay kasangkot sa pagprotesta ng isang pagbabayad, ang panganib ng pagtanggi ay nagiging mas mataas dahil sa kamangmangan ng tao sa mga intricacies ng pamamaraan. Upang malutas ang problema na may mas malaking posibilidad na magtagumpay, inirerekomenda namin na humingi ka ng tulong sa mga abogado. Kapag pinangangasiwaan ng law firm ang pamamaraan ng chargeback sa ngalan ng kliyente, mas handang magtrabaho ang bangko alinsunod sa mga regulasyon. Ang pagpipilian ay sa iyo - upang makipag-ugnay sa bureaucratic machine ng mga bangko sa iyong sarili o italaga ang gawaing ito sa mga espesyalista.

1. Posible bang i-dispute ang isang pagbabayad sa indibidwal ginawa sa pamamagitan ng interbank transfer?

Hindi, ang chargeback ay posible lamang kapag nagbabayad para sa mga produkto at serbisyo ng isang merchant na pumasok sa isang naaangkop na kasunduan sa pagkuha ng bangko upang tanggapin ang mga pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo nito sa pamamagitan ng MPS gamit ang card o mga detalye nito.

2. Posible ba ang chargeback sa anumang card?

Oo, maaari itong maging anumang card - debit o credit, plastik o virtual. Ang pangunahing bagay ay nabibilang ito sa MPS Visa, MasterCard, Maestro (o ang sistema ng pagbabayad ng MIR, mga pagbabayad sa loob kung saan maaaring hamunin sa pamamagitan ng tinatawag na mga hindi pagkakaunawaan).

3. Posible bang hamunin ang isang pagbabayad kung ito ay ginawa sa pamamagitan ng mga electronic wallet tulad ng WebMoney, QIWI, atbp.?

Sa kasamaang palad hindi. Ngunit ang mga EPS na ito ay may sariling mga pamamaraan ng pagprotekta sa mamimili at paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa mga nagbebenta. Halimbawa, sa Yandex.Money ito ay gumagana tulad ng sumusunod: ang mga transaksyon sa mga YaD card ay napapailalim sa mga tuntunin ng chargeback sa pamamagitan ng MasterCard, ngunit kung binayaran mo ang order mula sa isang Yandex.Money wallet (mula sa balanse ng wallet o mula sa isang naka-link na card), " Proteksyon ng Mamimili" ay pinagana. Upang i-dispute ang pagbabayad, maaari kang makipag-ugnayan sa YaD sa loob ng 90 araw mula sa petsa ng pagbabayad, at kung nasa panig mo ang EPS, ibabalik ang pera sa iyong card sa loob ng 30 araw. Totoo, ang Proteksyon sa Pagbili sa Yandex.Money ay nalalapat lamang sa mga order ng mga pisikal na kalakal (yaong maaaring "hawakan") at hindi nalalapat sa mga online na tindahan na may sariling sistema ng arbitrasyon (AliExpress, eBay, atbp.).

4. Totoo ba na ang chargeback sa MasterCard ay imposible kung ang pera ay nawala sa mga pamumuhunan o pangangalakal?

Oo, tama iyan: kamakailan, ang MasterCard MPS sa karamihan ng mga kaso ay tumatanggi sa chargeback sa mga taong nawalan ng pera sa larangan ng pamumuhunan, pagsusugal, atbp.

5. Bakit, sa kasong ito, nangangako ang ilang legal na entity ng refund ng mga pondong inilipat sa pamamagitan ng EPS gaya ng Qiwi, WebMoney o MasterCard? Naliligaw ba sila?

Oo, ang pangako na ibalik ang pera na idineposito sa mga kumpanya ng pamumuhunan sa pamamagitan ng mga tinukoy na sistema ng pagbabayad sa pamamagitan ng chargeback ay hindi bababa sa hindi tapat.

Ang isa pang isyu ay ang mga indibidwal na kumpanya na nag-aalok ng tulong sa pakikipaglaban sa isang pagbabayad ay maaaring gumamit ng iba pang mga mekanismo, kadalasang kahina-hinala - pamba-blackmail sa isang broker, halimbawa, o mga pagbabanta.

6. Posible ba ang chargeback kung nawala ng broker ang aking deposito?

Depende sa kung ano ang ibig mong sabihin sa "inubos ng broker ang aking deposito." Kung boluntaryo mong ibinigay sa kinatawan ng broker ang password mula sa iyong account/terminal, malamang na hindi mo maibabalik ang iyong pera - mag-aaksaya ka lang ng oras.

Kung nawala ang iyong deposito dahil sa pagbibigay ng broker ng hindi market quote, ang iyong pagkakataon na maibalik ang iyong pera ay medyo mataas.

7. Posible ba ang chargeback kung ako mismo ang nawala ang aking deposito?

Hindi, ang isang refund sa kasong ito ay lubhang hindi malamang. Kakailanganin mong patunayan na ang serbisyo ay ibinigay nang hindi wasto o hindi kumpleto. Ito ay napakahirap.

8. Paano mapagtatalunan ang isang pagbabayad kung ang tatanggap ay nag-reset ng kanilang mga account sa pagkuha ng bangko at nawala? Sino ang magbabayad?

Sa pangkalahatan, ang claim ay naka-address sa pagkuha ng bangko. Sa matinding kaso, nagbabayad ang Ministry of Railways.

9. Ang nag-isyu na bangko kung saan ako nagsumite ng chargeback na aplikasyon ay naantala sa pagtugon, lumalabag sa mga deadline na tinukoy sa mga regulasyon. Anong gagawin?

Kinakailangang magpadala ng nakasulat na kahilingan sa bangko, na humihiling na mabigyan ka ng nakasulat na impormasyon tungkol sa mga resulta ng pagsasaalang-alang ng iyong aplikasyon. Kung patuloy na binabalewala ng bangko ang iyong mga kahilingan, maaari kang magsampa ng reklamo sa Bank of Russia o Ministry of Railways, at makipag-ugnayan din sa isang abogado upang gumuhit pahayag ng paghahabol sa korte.

10. Hindi ako residente ng Russia, posible bang magsimula ng chargeback procedure sa aking bahagi?

Oo dahil Ang chargeback ay isang pamamaraan na ibinigay ng mga internasyonal na sistema ng pagbabayad.

11. Posible bang magsimula ng chargeback sa isang dayuhang bangko?

Siyempre, ngunit maaaring may mga detalye sa mga patakaran para sa paghahain ng aplikasyon (ang mismong pamamaraan ng protesta ay kinokontrol nag-iisang dokumento MPS).

12. Posible ba ang chargeback mula sa mga offshore broker?

Oo, ang mga patakaran ng Ministry of Railways ay nalalapat din sa kanila.

13. Sa anong wika isinumite ang chargeback application?

Kung Russian ang nag-isyu na bangko, isinusumite namin ang aplikasyon sa Russian, ngunit para sa Pre-Arbitration o Arbitration lahat ay kailangang isalin sa wikang Ingles- ito ang mga patakaran ng Ministry of Railways.

14. Nawala ang pera ko sa Forex, sa HYIPs, pyramids, online casino, bookmakers... Posible ba ang chargeback sa mga kasong ito?

Marahil, ngunit hindi palaging. Ang lahat ay nakasalalay sa tiyak na sitwasyon.

15. Maaari ko bang ibalik ang aking pera para sa mga air ticket na binili mula sa mga bangkarota na airline, ngunit sa pamamagitan ng isang tagapamagitan?

Malamang kaya mo. Ang merchant sa kasong ito ay isang tagapamagitan (ang ticket office kung saan binili ang mga tiket), at hindi ang airline.

16. Saan napupunta ang pera kung matagumpay na nakumpleto ang chargeback?

Ibabalik ang pera sa account na naka-link sa iyong card. Kung ang card ay nasa rubles, ang halaga ay ibabalik sa rubles (kahit na ang pagbabayad ay sa dayuhang pera) sa rate na may bisa sa oras ng pagbabayad.

17. Saan mag-a-apply para sa chargeback? Sa bangko o sa Ministry of Railways?

Ang aplikasyon ay isinumite sa bangko, at ang huli ay nagpasimula ng isang protesta laban sa pagbabayad.

18. Tinanggihan ng bangko ang chargeback. Anong gagawin?

Ang lahat ay nakasalalay sa kung aling bangko ang tumanggi sa iyo - ang nagbigay o ang nakakuha. Kung ang nagbigay, kailangan mong malaman kung ano ang nag-udyok sa bangko sa pagtanggi at kumilos ayon sa mga pangyayari. Kung ang acquirer ay pareho, ngunit may access sa IPS arbitration.

19. Mula sa anong sandali magsisimula ang panahon ng chargeback?

Depende sa sitwasyon:

• o mula sa sandali ng pagbabayad;
• o mula sa oras na ipaalam sa mamimili na ang produkto o serbisyo ay hindi ibibigay;
• o mula sa huling petsa kung saan maaaring asahan ng cardholder ang paghahatid ng mga kalakal o pagkakaloob ng mga serbisyo.

20. Gaano katagal ang pamamaraan para sa pagprotesta sa isang pagbabayad (chargeback)?

Sa karaniwan, ang isang chargeback ay tumatagal ng 92 araw - ito ang mga istatistika ng aming mga kaso.

21. Maaari ba akong pagmultahin kung ang chargeback ay napatunayang walang batayan?

Oo, magagawa ito ng ilang bangko (ngunit hindi MPS). Bilang karagdagan, ang iyong account/card ay maaaring ma-block sa website ng merchant o broker.

22. Posible ba ang chargeback para sa mga transaksyon sa pamamagitan ng online banking o mobile banking?

Hindi kung sistema ng pagbabayad(MPS) ay hindi ginagamit.

23. Nagbayad ako para sa mga kalakal sa Internet bank sa pamamagitan ng paglilipat ng mga pondo ayon sa aplikasyon sa bank account ng nagbebenta (layunin ng pagbabayad - pagbabayad sa invoice para sa mga kalakal). Posible ba ang chargeback sa kasong ito?

Makipag-ugnayan sa bangko para sa isang kahilingan upang linawin kung ang MPS ay kasangkot sa transaksyon. Kung oo, maaaring ibalik ang pera. Kung ang pagbabayad ay inilipat sa card ng isang pribadong tao, at hindi sa kasalukuyang account ng isang kumpanya, walang magiging batayan para sa isang chargeback.

24. Mayroon bang isang bagay bilang isang minimum na halaga upang i-dispute ang isang pagbabayad?

Oo, naka-install ang MPS minimum na halaga chargeback depende sa base. Kadalasan ito ay $25.

25. Mayroon bang mga tagubilin para sa chargeback sa Visa at MasterCard sa Russian?

Walang detalyadong gabay sa pakikipaglaban sa mga pagbabayad sa Russian (mayroong chargeback guide mula sa Visa at chargeback guide mula sa MasterCard sa English).

4 Chargeback - kung paano ibabalik ang pera mula sa isang broker... o hindi ito ibalik

Dahil sa likas na katangian ng aking aktibidad (ako ay isang introducing broker, ibig sabihin, IB-partner ng ilang seryosong retail na kumpanya ng Forex), madalas akong kailangang makipag-ugnayan sa iba't ibang kinatawan ng mga kumpanya mula sa industriya ng pananalapi, kabilang ang mga lalaki mula sa mga kasosyong departamento ng mga Forex broker . Sa kanila ay tinatalakay namin ang mga bagong diskarte para sa pag-promote ng ilang mga serbisyo: Iniuulat ko sa kanila ang gawaing ginawa, ipinakilala nila ako sa mga plano sa marketing at mga inobasyon, at nag-aalok na subukan ang mga bagong pamamaraan ng pagbebenta. At minsan din namin sinasabi sa isa't isa "tungkol sa kung ano ang nakatago"...

Katulad na artikulo Alam mo ba kung ano ang pinakakinatatakutan ng mga brokerage company? Mga tusong kliyente: manloloko, nakakalason na mangangalakal, atbp. Guys. Ang mga broker ay natatakot din sa mga chargeback: na may karampatang diskarte, sa ilang mga sitwasyon, ang isang kliyente na nag-withdraw ng isang deposito gamit ang kanyang sariling mga kamay ay maaaring ibalik ito sa pamamagitan ng hangal na pagsusumite ng isang aplikasyon sa nag-isyu na bangko upang iprotesta ang pagbabayad sa kumpanya ng Forex (sa kondisyon na na ang pagbabayad ay ginawa gamit ang isang card ng isa mula sa Ministry of Railways). Kahit na kamakailan lamang ay mahigpit na nilimitahan at ipinagbabawal ng mga sistema ng pagbabayad ang chargeback sa mga kaso na nauugnay sa pamumuhunan, ang bawat paghahabol mula sa kumukuhang bangko ay nagpapahirap dito, ang broker. Nauunawaan niya: ang mga patakaran ng Ministry of Railways ay makakarating sa kanya sa anumang isla at malayo sa pampang, hindi tulad ng mga pulis o bandido, opisina ng tagausig, mga bailiff at maging ang mga regulator ng pananalapi, na kadalasang wala, o gawa-gawa lamang.

Ang pangunahing bangungot ng broker ay ang malawakang paggamit ng mekanismo ng protesta sa pagbabayad: kung alam ng bawat kliyente na nag-withdraw ng deposito tungkol sa posibilidad ng paggamit ng chargeback, ang negosyo ng brokerage ay maaaring biglang magwakas (sa huli, puputulin ng kumukuhang bangko ang lahat ng relasyon sa naturang broker, at ito ay madidiskonekta sa IPS). Oo, dati, ilang taon lamang ang nakalilipas, ang legal na literacy ng populasyon ay nag-iiwan ng maraming nais, ngunit tingnan kung ano ang nangyayari sa Internet ngayon: "Ibabalik namin ang pera sa pamamagitan ng chargeback mula sa Forex, binary na mga pagpipilian!”, “Nagbayad ka ba gamit ang isang Forex card? Hindi pa ba lumipas ang 540 araw? Maibabalik ang pera!”, “Ibabalik natin ang mga nawalang puhunan! Legal na payo sa chargeback!”…

Oo, sa mga nag-aalok ng serbisyo ng tulong sa pagkuha ng chargeback, maraming manloloko at simpleng hack: ginagarantiyahan nito ang 100% positibong resulta, ipinagmamalaki ang mga koneksyon sa mga bangko at mga sistema ng pagbabayad, agad na humihingi ng hindi katanggap-tanggap na malaking paunang bayad, walang reputasyon, at legal na suporta para sa kliyente ay nababawasan lamang sa isang beses na pagsusumite ng aplikasyon sa bangko, kung pagkatapos ng paunang bayad ang mga "abogado" na ito ay nakikipag-ugnayan pa rin (sa pamamagitan ng paraan, hindi ito nangangahulugan na walang disenteng tao sa Internet). Ngunit sa mga nag-aalok mga serbisyo ng brokerage- ito ay nalalapat sa parehong Amerikano at European na mga tatak sa pananalapi at malayo sa pampang na walang pangalan - mga manloloko:

• Ipinapahayag nila na ang mga transaksyon ay isinasagawa sa interbank market, ngunit sa pinakamainam ay isinasagawa nila ang lahat sa loob ng kumpanya, at kadalasan ay hindi nakikilahok sa merkado;
• nagdudulot din ng hindi sapat na pagkaantala sa pagpapatupad;
• huwag pansinin ang mga kahilingan para sa pag-withdraw ng mga pondo (parehong tubo at katawan ng deposito), i-reset ang account at mawala;
• nangangako sila ng "reinforced concrete returns" at "halos zero" na mga panganib;
• makuha ang tiwala ng mga kliyente, i-blackmail ang mga ito sa telepono at alisan ng tubig ang kanilang mga deposito.

Gayundin, hindi lahat ng kumpanya ng brokerage ay mga scammer, may mga nagtatrabaho nang malinis, ngunit kung ang isang walang prinsipyong kliyente ay may ideya na ibalik ang "nawalang" pera, maaari niyang pagnakawan kahit na ang pinakamalinis na kumpanya. .

Chargeback mula sa isang broker. Mga aksyon ng kliyente

Bago simulan ang isang chargeback mula sa isang broker na may kaugnayan sa pangangalakal/hindi pakikipagkalakalan na mga operasyon, maingat na pag-aralan ang lahat ng mga dokumento ng regulasyon at mga tugon mula sa serbisyo ng suporta ng broker, tandaan ang time frame kung kailan posible ang isang chargeback (kung mayroon man). Kung tiwala ang broker na tama siya, hahamunin niya ang iyong chargeback (tingnan. representasyon), ngunit mangangailangan ito ng oras at mamahaling mapagkukunan - legal na suporta, pakikilahok sa mga pagdinig sa korte, atbp. At hindi ka patatawarin ng kumpanya para dito: Sa pamamagitan ng pag-aplay para sa chargeback mula sa isang broker, inakusahan mo siya ng panloloko.

Paano ibabalik ang pera mula sa isang Forex broker sa pamamagitan ng chargeback:

• patunayan na ang mga tuntunin ng kontrata/alok ay nilabag (upang gawin ito, kailangan mong maingat na basahin ang mga dokumento na iyong pinirmahan);
• patunayan na mayroong teknikal/teknolohiyang pagkabigo;
• patunayan na ang mga tauhan ng kumpanya o isang partikular na espesyalista ay kumilos nang hindi tama (nalinlang, bina-blackmail, binantaan, ginagarantiyahan);
• piliin nang tama ang chargeback code;
• aplay para sa tulong legal k (maaaring mabili ang mga hindi tapat: ang mga empleyado ng mga kumpanya ay nakipag-ugnayan sa amin ng ilang beses at hiniling sa amin na huwag simulan ang isang chargeback sa kanilang address; bilang kapalit ay nag-alok sila ng mga banknotes);
• upang maging masuwerte (kung minsan ang broker ay hindi protektado, at ang kanyang mga argumento ay hindi nakakumbinsi para sa Ministri ng Riles at ang pagkuha ng bangko, na ang sinumang maybahay ay maaaring "yumuko" sa kanya, ang broker).

Kaya, tiwala ka ba sa iyong mga kakayahan? Hindi ka ba natatakot na ikaw mismo, sa turn, ay mahuhuli sa panloloko at, sa pinakamababa, haharangan nila ang iyong pag-access sa merkado sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong data sa isang blacklist kung saan may access ang mga kumpanya ng brokerage? Hindi ko man lang pinag-uusapan ang prosecution ng TSP. Bilang karagdagan, haharapin mo ang mga paghahabol mula sa bangko at mga sistema ng pagbabayad. At kung ikaw ay talagang na-scam, magpasimula ng isang protesta nang buong tapang: kung tama kang gumawa ng motibasyon at pumili ng isang reason code, walang isang bangko ang maglalakas-loob na tanggihan ka na maglunsad ng chargeback mula sa isang broker.

Chargeback sa pamamagitan ng mga mata ng isang broker. Limang Minuto ng Layunin

Katulad na artikulo Sa konklusyon, linawin natin ang ating posisyon. Una, kami ay kumbinsido: abusuhin ang mekanismo ng chargeback sa mga pamilihan sa pananalapi- extramoveton, maaari itong maglaro ng masamang biro sa lahat ng kalahok sa komunidad ng forex - tandaan ang MasterCard at ang pagbabawal nito sa pagprotesta sa mga pagbabayad sa mga kumpanya ng pamumuhunan. Ang mga kalahok sa merkado ay nawawalan ng tiwala sa isa't isa, at kung walang tiwala at inaasahan ng pangmatagalang pagtutulungan, walang merkado. Tulad ng para sa mga broker: sa katunayan, ang pagprotekta sa iyong sarili mula sa walang batayan na mga paghahabol mula sa Ministry of Railways at ang pagkuha ng bangko ay simple.

Paano mapoprotektahan ng isang broker ang kanyang sarili mula sa chargeback - payo mula sa mga gumagawa nito araw-araw:

• magbigay ng maximum na proteksyon para sa mga pagbabayad at paglilipat ng customer (tumatakbo pa rin ba ang iyong site sa isang hindi secure na protocol? pagkatapos ay pupunta kami sa iyo!);
• bigyan ang kliyente ng maximum na impormasyon, kabilang ang impormasyon tungkol sa mga panganib (may panganib ba ang iyong mga kliyente? Pupunta na kami sa iyo para makipagkalakal para sa buong depot);
• gamitin ang maximum na bilang ng mga aksyon upang magkaroon ng malinaw na katibayan ng mga aksyon ng kliyente sa kaso ng paglilitis (tamad ba ang mga kliyente na mag-check ng mga kahon? Sino ang nagsabing magiging madali ito!);
• tukuyin at i-verify ang iyong mga kliyente nang masinsinan hangga't maaari (isa ka bang Russian forex dealer? Paumanhin, sa bahay ng isang binitay na tao sa isang lubid);
• huwag makipag-ugnayan sa isang kliyente nang walang seryosong dahilan (oo, itigil ang iyong masamang ugali ng pagtawag sa mga kliyente at mag-alok na makipagkalakalan sa isang may karanasang tagapamahala);
• pumili ng mga ahente sa pagpoproseso at mga paraan ng pagdeposito ng mga pondo na hindi kasama, sa iyong opinyon, ang isang hindi makatwirang hamon sa pagbabayad (sa katunayan, hindi ako gagana sa naturang kumpanya, maliban kung ito ay isang Russian dealer);
• ang pinakamahalagang bagay: sundin ang mga pormalidad, alagaan ang kagamitan at software, hawakan nang tama ang mga reklamo, bigyang pansin ang mga isyu sa tauhan (hindi namin pag-uusapan ang pagiging magalang sa mga kliyente, huwag mag-alala tungkol dito);
• kung wala kang pakialam sa iyong brand, maaari mong i-reset ang mga account ng customer, i-liquidate ang legal na entity at mawala, ipaubaya ang iyong mga utang sa chargeback acquiring bank o MPS kung mawala ang nakakuha sa iyo (well, hindi ka ganoon).

Pangalawa, kami, sa aming bahagi, ay gagawin ang lahat upang maprotektahan ang aming mga kliyente mula sa arbitrariness. Gaano man ang mga indibidwal na broker na magparangalan, alam namin iyon Parami nang parami ang mga kliyente na tumatangging palitan ang kanilang mga account gamit ang EPS pabor sa mga card sa pagbabayad ng MPS, na isinasaisip ang proteksyon ng kanilang mga interes sa kaso ng mga posibleng salungatan sa hinaharap. Oo, tinatanggihan ng MasterCard ang chargeback sa "mga mamumuhunan". Oo, malamang na susunod ang Visa. Ngunit kayo, mga broker, ay dapat na maunawaan: hindi ito dahilan para linlangin ang mga tao. Tandaan, bilang karagdagan sa mga alituntunin ng Ministry of Railways, mayroong Bank of Russia at RKN, mayroong korte, at sa huli ay mayroong Diyos.

At isa pang bagay: kamakailan, lumitaw ang mga publikasyon sa mga mapagkukunang pinansyal sa Internet, na kadalasang kinokontrol ng mga kumpanya ng Forex, ang layunin kung saan, tila, ay ikompromiso ang parehong mekanismo para sa paghamon sa pagbabayad (chargeback) at mga organisasyong nag-aalok ng tulong sa pagkuha ng chargeback ( sabi nila , mga manloloko, atbp.).

Ang mga manloloko sa anumang larangan ay hindi kontrobersyal na isyu, walang dapat pag-usapan dito, malinaw ang lahat dito. Isang bagay ang hindi malinaw: bakit ang mga mapagkukunang ito ay binibigyang pansin ang mga isyu ng mapaghamong mga pagbabayad (makatwiran o hindi), habang madalas na binabalewala ang paksa ng pandaraya sa mga pamilihan sa pananalapi, kasama. sa mga broker. Ang pera ba ay dumudulas sa iyong mga kamay?

5 Ang aming chargeback affiliate program

Nag-aalok kami sa lahat ng gustong kumita ng pera sa aming programang kaakibat:

1. Nag-iwan ka ng kahilingan sa chargeback@site (maaari ka ring mag-iwan ng kahilingan sa pamamagitan ng contact page)
2. Bibigyan ka namin ng referral link upang makaakit ng mga kliyente.
3. Magdadala ka sa amin ng isang kliyente na gustong i-dispute ang pagbabayad at ibalik ang pera.
4. Itinatalaga namin ang kliyente sa iyong kasosyong grupo at binibigyan ka ng access sa personal na account partner, kung saan ipinapakita ang lahat ng istatistika: ang bilang ng mga naaakit na kliyente, mga yugto ng promosyon ng bawat kaso, ang halaga ng iyong mga reward.
5. Ibinabalik ng kliyente ang kanyang pera sa aming tulong at binabayaran namin ang aming trabaho, at kami naman ay nagbabayad sa iyo ng affiliate fee.

Ang pakikipagtulungan sa amin ay kumikita at kapaki-pakinabang: ang mga taong katulad namin ay karaniwang tinatawag na environment friendly mga programang kaakibat— Ginagawa naming mas malinis ang Internet, nagdudulot kami ng mga benepisyo sa mga tao, at palaging may pangangailangan para dito, lalo na sa ating panahon, kapag ang mga tao ay maaaring manlinlang sa bawat hakbang, hindi mahalaga sa isang online na tindahan o sa isang shopping center, sa isang travel agency o fitness club.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan tungkol sa pakikipagtulungan sa loob ng programang kaakibat, maaari mong iwanan ang mga ito sa mga komento o ipadala ang mga ito sa aming email chargeback@site