Bună, dragă colegă! Acest articol se va concentra pe obținerea unei garanții bancare. Acest subiect este relevant pentru majoritatea participanților la achiziții care au devenit câștigători la licitații publice sau care doresc să folosească BG ca garanție a ofertei. Din acest motiv, voi încerca să iau în considerare cât mai detaliat toate etapele obținerii unui glucoză și vă voi oferi un algoritm pas cu pas care vă va permite să depășiți fără durere fiecare etapă. Vor fi multe informații, așa că vă puteți pregăti o ceașcă de cafea și petrece 10-15 minute studiind articolul. Și așa, hai să mergem...

1. Conceptul de garanție bancară

Pasul 2 Aflați în banca selectată în ce condiții este posibilă eliberarea BG-ului necesar, precum și ce listă de documente ar trebui furnizată pentru a-l obține.

Pasul 3 Acordați o rată.

Pasul 4 Completați o cerere pentru un BG și trimiteți-o împreună cu un pachet de documente.

Pasul 5 Aprobați proiectul BG.

Pasul 6 Plăti factura.

Pasul 7 Ia BG.

Așa arată în prezent procesul de obținere a garanției bancare.

Acțiuni ale participantului la achiziții după înregistrarea BG

Pasul 1. Intră institutie bancara următorul pachet de documente, care ar trebui să includă:

1. o copie a acordului încheiat privind acordarea unei garanții bancare;
2. originalul BG în sine;
3. extras din registrul garantiilor bancare.

Pasul 2 Verificați garanția emisă pentru conformitatea acesteia cu cele stabilite la articolul 45 din 44-FZ.

9. Cât costă o garanție bancară?

Și la sfârșitul articolului de astăzi, aș vrea să spun câteva cuvinte despre costul unei garanții bancare. Procesul de obținere a unei garanții bancare este similar cu obținerea unui împrumut de la o bancă. De fapt, acesta este un serviciu, al cărui cost depinde de cererea și oferta pentru acesta. Și după cum știți, cererea creează oferta. Prin urmare, costul înregistrării unui BG în diferite bănci poate varia semnificativ.

Să aruncăm o privire la ceea ce poate afecta costul final al BG.

in primul rand, este valoarea sumei garanției.

În al doilea rând, acesta este subiectul și durata BG.

În al treilea rând, este prezența sau absența garanției (colateral). O garanție fără garanție este mai scumpă. În prezent, comisionul pentru emiterea unui BG variază de la 1% la 10%. În medie, este de 3-5%. Mai jos veți găsi un exemplu de calcul al valorii BG oferită ca garanție pentru executarea contractului.

Un exemplu de calcul al costului unei garanții bancare

Să presupunem că un ofertant a câștigat un contract de reparații grădiniţă. NMCC pentru acest obiect este de 30.000.000 de ruble. Cuantumul garanției de executare a contractului stabilit în documentație este de 30% din NMCC, i.е. 9.000.000 de ruble. Termen limita lucrări de reparații conform contractului - 12 luni (1 an). De exemplu, să luăm rata dobânzii pentru emiterea unui BG egală cu 3%.

Acum să calculăm costul BG:

30.000.000 x 30% x 3% x 1 = 270.000 de ruble.

Astfel, se dovedește că, pentru a primi o comandă în valoare de 30 de milioane de ruble, câștigătorul trebuie să achiziționeze un BG pentru 270 de mii de ruble, ceea ce este mult mai profitabil decât retragerea a 9 milioane de ruble din cifra de afaceri a organizației timp de 12 luni și transferarea lor către contul Clientului.

Asta e tot pentru azi. Ne vedem în articolele următoare.

P.S.: Dacă ți-a plăcut articolul, atunci pune „like-uri” și distribuie-l prietenilor și colegilor de pe rețelele de socializare.

Orice antreprenor care s-a gândit vreodată la o licitație sau un concurs știe că o garanție bancară este una dintre condițiile prealabile pentru a participa la acestea. Acest document garantează clientului că antreprenorul nu va evita semnarea contractului și va îndeplini condițiile acestuia la timp și în termen. în întregime. In cazul in care contractantul refuza brusc sa semneze contractul, sau nu indeplineste conditiile acestuia, clientul va primi cu titlu de ramburs suma specificata in garantia bancara. garantie bancara- acest produs de împrumut, iar procesul de înregistrare a acestuia seamănă în multe privințe cu procesul de obținere a unui împrumut. Cum se obține și ce documente sunt necesare pentru aceasta?

Garanția bancară și scopul obținerii acesteia

Există mai multe tipuri de garanții bancare. Următoarele trei tipuri sunt deosebit de importante pentru participarea la licitații:

• Garanție bancară pentru securizarea aplicației. Vă garantează că, dacă câștigați, nu veți refuza să semnați un contract. Valoarea unei astfel de garanții este de la 0,5 la 5% din valoarea totală a contractului.
• Garantie bancara pentru a asigura executarea contractului. Furnizat de firma câștigătoare ca garanție că termenii contractului vor fi îndepliniți la timp și în totalitate. Dimensiune - în termen de 5–30% din prețul contractual inițial (maxim).
• Garantie bancara pentru a asigura returnarea avansului. Se acordă numai în cazurile în care firma câștigătoare primește un avans de la client și garantează că în cazul neîndeplinirii condițiilor, acest avans va fi returnat. Suma - până la 30% din valoarea totală a tranzacției, dar nu mai puțin decât plata în avans.

Cerințe pentru instituțiile de credit care emit garanții

Nu orice bancă poate emite garanții bancare. Acest document poate fi obținut numai de la o instituție de credit acreditată de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse. O listă completă a băncilor eligibile să emită garanții poate fi găsită pe site-ul Ministerului Finanțelor, această listă fiind actualizată lunar.

De la 1 iulie 2018, după următoarele modificări în lege federala din 5 aprilie 2013 Nr. 44-FZ „Cu privire la sistemul contractual în domeniul achizițiilor de bunuri, lucrări, servicii pentru satisfacerea nevoilor de stat și municipale”, numai acele bănci care au:

• licență universală;
• cel puțin 25 de miliarde de ruble fonduri proprii(anterior - cel puțin 1 miliard de ruble);
• rating de credit nu mai mic decât „A-(RU)” de către ACRA și nu mai mic decât „ruA-” de către agenția de rating Expert RA.

În plus, printre noile cerințe pentru instituțiile de credit se numără și absența restanțelor depozituri bancare plasate în detrimentul fondurilor buget federal, și participarea la sistem asigurare obligatorie depozite individuale.

De asemenea, este important să se țină seama de faptul că adoptarea noii legi marchează începutul unei tranziții complete către achizițiile electronice. Electronic platforme de tranzacționare nu va mai bloca, ca până acum, fondurile concurenților. În schimb, suma garanției licitației va fi blocată pe un cont special deschis de participanții la bancă. Acest lucru va duce la faptul că ETP-urile vor introduce o taxă pentru serviciile lor, deoarece până acum cifra de afaceri a fondurilor participanților a fost principala sursă de venit pentru astfel de site-uri.

Valoarea remunerației pentru emiterea unei garanții bancare

Desigur, băncile nu oferă garanții gratuit – fiind, de fapt, un împrumut, o garanție bancară presupune plata unui anumit comision către bancă. De regulă, cuantumul acestui comision variază de la 2 la 5% din valoarea totală a garanției. Valoarea remunerației va fi mai mică dacă garanția este luată împotriva securității proprietății organizației. Este afectată și de perioada de garanție - cu cât aceasta este mai lungă, cu atât va fi mai mare remunerația, deoarece riscurile băncii cresc și ele.

Ține minte!
Comisionul pentru emiterea unei garanții este nerambursabil, indiferent dacă vă îndepliniți sau nu obligațiile față de client.

Cerințe pentru beneficiarul unei garanții bancare

Emiterea unei garanții reprezintă un anumit risc pentru bancă, prin urmare sunt prezentate cerințe destul de stricte pentru beneficiar. O organizație care dorește să emită o garanție bancară trebuie să funcționeze cel puțin 9-12 luni și să aducă în același timp un profit stabil. Cu toate acestea, dacă pierderile sunt cauzate de creșteri și coborâșuri sezoniere ale cererii, banca va ține cont de acest lucru. Cu toate acestea, este de dorit ca compania să nu aibă pierderi în ultimele 2 perioade de raportare - nicio bancă nu va emite o garanție unei organizații care se află în pragul falimentului.

Este foarte de dorit să aveți o cifră de afaceri în cont curent în ultimele șase luni, precum și o bază materială și tehnică suficientă pentru a îndeplini obligațiile din contract (dacă resursele proprii nu sunt suficiente, va trebui să furnizați o copie a contractului de subcontract). ). Multe bănci sunt, de asemenea, mai favorabile companiilor care au deja experiență în licitații.

Lista documentelor pentru obținerea unei garanții bancare

Fiecare bancă solicită propria listă de documente pentru obținerea unei garanții bancare, cu toate acestea, lista standard, de regulă, include:

• cerere de garanție bancară;
• copii ale TIN și extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice de cel puțin 30 de zile;
• o copie legalizată a procesului-verbal al ședinței de fondare și a certificatului de înregistrare de stat a societății;
• o listă a fondatorilor companiei și copii ale pașapoartelor acestora;
• documentatie contabila pt Anul trecutȘi situațiile financiareîn ultimele 6 luni;
• certificat de absență a datoriilor;
• copii de pe licențe, declarații și certificate;
• contractul de închiriere sau certificatul de proprietate asupra spațiilor ocupate de organizație;
• copii ale documentelor care confirmă autoritatea directorului și contabilului șef și copiile pașapoartelor acestora;
• referire la oferta pentru care se solicită o garanție;
• cel mai recent raport de audit și raportul auditorului.

Termenele limită pentru emiterea garanției bancare

Când toate documentele sunt întocmite și colectate, acestea sunt depuse la bancă împreună cu cererea de garanție. Din acest moment începe procesul de verificare a acestora, apreciind fiabilitatea și solvabilitatea organizației dumneavoastră de către serviciul de securitate. Dar fiți pregătiți pentru faptul că banca va solicita și documente suplimentare, care vor trebui procesate pe parcurs și, prin urmare, procesul de emitere a unei garanții poate încetini. Este greu de spus în avans dacă vor fi necesare sau nu documente suplimentare - trebuie să cunoașteți foarte bine cerințele fiecărei bănci. Și astfel de informații, de regulă, sunt deținute numai de brokerii care ajută la întocmirea a mii de garanții pe an.

De obicei, este nevoie de 5-10 zile lucrătoare pentru a examina un pachet de documente. Când verificarea este finalizată și acceptată decizie pozitivă, banca informează solicitantul informații exacte despre cât poate emite, pentru cât timp și care va fi cuantumul remunerației. Daca conditiile ti se potrivesc, poti semna contractul si achita suma comisionului. După aceea, fondurile vor fi transferate în contul curent deschis în aceste scopuri.

De menționat că însuși faptul depunerii unei cereri nu garantează că decizia băncii va fi pozitivă. Refuzurile se întâmplă și, de regulă, sunt cauzate de documente incorecte, lipsa oricăror documente sau evident - din punctul de vedere al serviciului de securitate al băncii - lipsa de încredere a organizației.

Atunci când participați la o licitație, refuzul de a oferi o garanție este o problemă serioasă, deoarece fiecare zi este în cont și, fiind refuzat într-o instituție de credit, nu veți mai avea timp să depuneți documente la alta. De aceea, multe companii preferă să apeleze la brokeri pentru ajutor.

Cum poți accelera și simplifica primirea unei garanții bancare?

L-am rugat pe Andrey Tyurin, expert de la o mare companie de consultanță KSK group, să ne spună cum să facilităm procesul de emitere a unei garanții bancare:

„Pentru a participa la licitațiile de achiziții publice se cere prin lege o garanție bancară, dar și la derularea licitațiilor comerciale, clienții mari insistă tot mai mult să o furnizeze, dorind să minimizeze riscurile. Pentru a respecta termenele alocate de lege, solicitantul trebuie sa actioneze competent si prompt, iar acesta este unul dintre motivele pentru care clientii apeleaza la grupurile KSK.

Ofertele de credit și cerințele pentru debitorii de la bănci variază semnificativ, ceea ce înseamnă că alegerea celor mai multe conditii favorabile necesită o analiză cuprinzătoare. Cu toate acestea, mulți ani de experiență a experților grupului KSK și interacțiunea cu instituțiile de credit la nivel de management ne permit să selectăm conditii individualeîmprumuturi pentru o zi sau două.

Astfel, nu doar sfătuim mari și afaceri medii pe probleme de obținere a unei garanții bancare, dar și oferirea de asistență reală în obținerea cele mai bune conditii. Munca noastră se bazează pe înțelegerea faptului că clientul nu are nevoie de sfaturi, ci de o soluție cuprinzătoare a problemei sale cu efect economic precis verificat, care va fi furnizată în intervalul de timp convenit.

Acest lucru se realizează printr-o pregătire atentă a tranzacției, care include:

• analiza preliminara a situatiilor financiare; Opinie editorială

  Prezența nu numai a unui gaj, ci și a unui garant poate crește șansele de a obține o garanție bancară. Și dacă sunteți gata să oferiți atât un depozit, cât și o garanție, atunci banca va lua în considerare emiterea unei garanții pentru o sumă mai mare și pentru o perioadă mai lungă.

Riscul este o cauză nobilă, desigur, dar nu întotdeauna justificată. Garanția obligațiilor joacă un rol important în încheierea unui contract important, iar o garanție bancară poate ajuta în acest sens. Concluzia este că banca acționează ca un garant că termenii tranzacției vor fi respectați. Acest lucru este important pentru achizițiile publice, participarea la licitații, efectuarea operațiunilor la nivel internațional, acceptarea plăților în avans.

Încheierea oricărei tranzacții este un risc potențial. Neîndeplinirea obligațiilor de către una dintre părți poate cauza prejudicii materiale grave celeilalte părți.

Cel mai mare risc apare în operațiuni internaționaleși tranzacții cu plată amânată. Un garant al îndeplinirii obligațiilor, care este furnizat de un terț, poate atenua situația. O astfel de garanție este irevocabilă, cu excepția cazurilor în care a doua parte, în favoarea căreia se eliberează documentul, renunță la contract.

O garanție bancară este o promisiune a unei bănci de a îndeplini obligațiile față de un terț. În ciuda faptului că garanția se numește garanție bancară, aceasta poate fi emisă și de orice organizatii comerciale. Cu toate acestea, nu toate contractele pot fi încheiate cu astfel de garanții. De exemplu, în tranzacțiile cu statul, se cere ca doar o bancă să acționeze ca garant.

O astfel de securitate este necesară pentru companiile care lucrează cu statul și participă la concursuri pentru o comandă, iar pentru aceasta este adesea necesar să se ofere un garant al implementării acesteia. Este necesar pentru tranzacții:

• privind achizițiile publice;
• cu concurenta;
• cu plata amanata;
• Vamă.

Asigurarea este utilizată pentru a acoperi riscurile dezvoltatorilor și companiilor de turism.

Sunt reglementate regulile de acordare a unui garant Cod Civil(Art. 368-379). Puteți emite o garanție bancară atât în ​​mod independent, cât și cu ajutorul unui broker de credit.

Părțile la acord

Sunt 4 părți implicate:

• garant - o parte care garantează;
• beneficiar - a doua parte căreia i se eliberează garanția;
• principal - tertul pentru care se emite garantia;
• banca principalului (cere o garanție).

Garanțiile bancare conform 44 FZ sunt emise persoanelor juridice și sunt utilizate la încheierea de tranzacții internaționale sau la efectuarea de operațiuni pe piața internă. Acestea sunt necesare pentru a asigura executarea corectă a termenilor contractului.

Atunci când participă la o tranzacție bancară, principalul plătește o taxă instituției de credit. Mărimea sa depinde de multe condiții ale tranzacției, în special de volumul acesteia și de fiabilitatea companiei pentru care este emis garantul și, de regulă, onorariul variază de la 1-3% din valoarea contractului. Pentru a garanta obligațiile, banca poate solicita garanții, de exemplu, bunuri imobiliare, valori mobiliare. În mod alternativ, principalul este oferit să emită depozit de securitate.

Ce bancă poate oferi serviciul?

Nu fiecare institutie de credit autorizat să emită garanții bancare pentru a garanta tranzacțiile în baza contractelor guvernamentale. Lista băncilor este stabilită de Ministerul Finanțelor conform informațiilor furnizate de Banca Centrală. Principalele cerințe pentru bănci:

• 5 ani licenta bancara;
• 1 miliard de ruble dimensiune minimă capital;
• nu există semne de faliment al instituţiei de credit.

Exemple de bănci care pot fi taxate:

• Rosselkhozbank (înregistrare în 2000, capital 287 541 037 mii ruble);
• Sberbank a Rusiei (înregistrare 1991, capital 2.535.918.643 mii ruble);
• VTB (înregistrată în 1990, capital 1.105.036.829 mii ruble);
• Binbank (înregistrare 1993, capital 54 743 871 mii ruble).

Anterior, emiterea unei garanții bancare pentru achiziții publice era efectuată și de Firme de asigurari. Cu toate acestea, în prezent, aceștia nu sunt în măsură să desfășoare astfel de activități.

Tipuri de garanții bancare

Garantul este obligat să asigure:

• îndeplinirea obligațiilor de către participantul la licitație;
• executarea contractului;
• returnarea avansului.

În primul rând, garantul este necesar pentru a participa la licitație, licitație sau concurs. Ele furnizează cererea participantului, iar dacă participantul a câștigat aceste licitații, atunci și contractul. Perioada de valabilitate poate varia în funcție de dacă societatea a câștigat licitația. Dacă nu, atunci înainte de anunțarea câștigătorului, dacă da, atunci pe durata contractului.

Aplicarea termenilor tranzacției este, de asemenea, o situație obișnuită când trebuie să utilizați o garanție bancară. Dacă ofertantul este câștigător, acesta trebuie să confirme că va respecta pe deplin toți termenii tranzacției. Garantul trebuie să fie înainte de semnarea contractului. În caz de încălcare a termenilor contractului, banca va plăti pierderi și amenzi.

O garanție bancară poate deveni un garant al garanției plății. Este furnizat în cazul în care clientul efectuează o plată în avans către antreprenor. Mărimea acestuia poate fi diferită și este stabilită prin contract. Deci, pentru ca executantul să nu dispară odată cu banii, clientul poate solicita acordarea acestui avans. De asemenea, o astfel de garanție protejează împotriva deturnării de fonduri.

O garanție vamală este necesară pentru a asigura plata plăților vamale la buget. Se eliberează autorității vamale.

Poate o bancă să refuze?

Banca are dreptul de a refuza plata dacă beneficiarul nu a furnizat documente care confirmă dreptul de a primi bani. De asemenea, banca poate suspenda plata dacă are îndoieli. Cu toate acestea, întârzierea nu trebuie să depășească 7 zile. Motivul refuzului poate fi, de asemenea, o cerere ilegală. Nu există alte motive, iar dacă apare o împrejurare în care suma garantată trebuie plătită, acest lucru trebuie făcut.

Cum arată documentul

Se face întotdeauna în scris. Documentul trebuie să reflecte următoarele:

• toți participanții la tranzacție (garant, principal, beneficiar);
• data emiterii și perioada de valabilitate;
• obligația care este garantată;
• suma și procedura de plată în cazul anumitor situații.

Condițiile nu pot fi modificate.

Cine poate beneficia?

Serviciile bancare pot fi utilizate atât de persoane fizice cât și entitati legale. Cu toate acestea, acesta din urmă este mai necesar. Nu orice companie se poate aștepta să-l primească. Reputația principalului este importantă. Este mai ușor pentru o companie mare cu o cifră de afaceri bună să-l obțină. De asemenea, disponibilitatea unui cont curent în banca solicitată poate simplifica procedura. Bun istoricul creditului- încă un argument „pentru”.

Principala condiție a unei instituții de credit este solvabilitatea companiei de care banca este responsabilă. Puteți verifica acest lucru analizând activitățile financiare și economice ale întreprinderii. Pot fi necesari câțiva ani de documentație. O altă condiție importantă este asigurarea unei tranzacții, în cuvinte simple, un gaj. Banca poate oferi un astfel de serviciu și fără garanții, dar comisionul pentru acesta va fi mai mare.

Când contractul se încheie

Contractul se reziliază dacă:

• expirat;
• beneficiarul a primit banii;
• beneficiarul a renunțat la drepturi.

Principalul și banca garant nu o pot rezilia unilateral.

contragaranție

Pe lângă garanție, există și o contragaranție. Este emis de banca mandantului în favoarea garantului pentru a garanta obligațiile mandantului față de garant. De asemenea un fel de plasă de siguranță în cazul neîndeplinirii termenilor contractului.

Astfel, ce este o garanție bancară și de ce este necesară, putem spune cu propriile noastre cuvinte că aceasta este un fel de asigurare în cazul în care una dintre părți își încalcă obligațiile asumate prin contract. Serviciul este necesar pentru tranzacții cu statul și participarea la licitații, concursuri, licitații, pentru încheierea de contracte la nivel internațional. Atât băncile, cât și organizațiile comerciale îl pot oferi, în funcție de scopul pentru care se solicită o astfel de garanție.

Care sunt cerințele pentru companii pentru a emite o garanție fără garanție? Care sunt caracteristicile emiterii unei garanții de la o companie de asigurări? Cum se încheie un contract de garanție bancară cu ajutorul brokerilor?

La încheierea de acorduri comerciale, părțile nu pot fi 100% sigure una de cealaltă. Economia este complexă și imprevizibilă. Clienții sunt interesați de executarea în timp util și corespunzătoare a lucrării specificate în contract și, prin urmare, au dreptul de a solicita garanții documentare de loialitate de la interpreți.

Astfel de garanții sunt emise de un terț - o bancă, care acționează ca un fel de garant al debitorului.

Scopul garanției bancare este de a asigura îndeplinirea termenilor contractului. Prin acest document, clientul are dreptul la despăgubiri în cazul în care antreprenorul nu face ceea ce a promis prin contract, sau o face în mod necorespunzător.

Despre, cum se emite o garantie bancara, vă spun, Denis Kuderin, expert în probleme economice și financiare la revista HeatherBober. Asigurați-vă că citiți articolul până la sfârșit - în final veți găsi sfaturi despre cum să obțineți o garanție bancară rapid, simplu și cu costuri de numerar minime.

1. Ce este o garanție bancară și de ce este emisă

Garanțiile bancare sunt utilizate în practică comerț internațional, în interior tranzactii comerciale, în interacțiunile economice dintre stat și companiile private.

Garantia este un fel de asigurare suplimentara pentru client, care compensa costurile sale.în cazul muncii necinstite a interpretului.

Exemplu

Privat puțin cunoscut, dar promițător firma de constructii„Foreman” câștigă o licitație pentru reconstrucția clinicii din centrul orașului. Lucrarea este mare și costisitoare.

Municipalitatea are nevoie de încredere că lucrările vor fi finalizate la timp și cu înaltă calitate. Nimeni nu vrea să sufere pierderi. De aceea autorităţile municipale cere firmei să furnizeze o garanție bancară pentru a garanta contractul. Compania întocmește o garanție în Sberbank și o transferă clientului.

În situația în care „maistrul” refuză contractul sau nu efectuează reconstrucția la timp, banca va plăti o penalitate municipalității. Mai departe institutie financiara va recupera banii cheltuiți de la debitor în temeiul obligațiilor.

Părțile la tranzacția de garantare:

• beneficiar(client);
• garanție(bancă sau altă instituție de credit);
• principal(interpret, obligat).

În exemplul nostru, beneficiarul este municipalitatea, garantul este Sberbank, principalul este companie de constructii"Maistru".

Cum este o garanție bancară (BG) diferită de asigurare?

În ciuda asemănărilor lor, există diferențe semnificative între aceste tipuri de documente:

1. Sunt conduse de diferite instituții. Societățile de asigurări pot, în principiu, să emită garanții de garanție, dar conform noilor modificări aduse legislației din 2015, astfel de documente nu pot fi considerate tocmai garanții bancare. Se numesc - garanții de plată. Ele nu vor fi acceptate ca . Și aceasta este cea mai solicitată sferă a BG.
2. La contractul de garanție bancară participă 3 părți, și nu 2, ca în asigurări.
3. La debut caz de garantie banca acționează ca garant - de la acesta clientul va cere compensații bănești în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile.
4. Suma de glicemie ajunge uneori la zeci și sute de milioane. Nu toți asigurătorii sunt capabili să plătească pentru astfel de riscuri.

Inițiatorul emiterii unei garanții bancare este întotdeauna principalul. El plătește comisioane, pentru că banca nu încheie un acord cu titlu gratuit. O instituție financiară are nevoie de încredere în credibilitatea clientului, astfel încât garanțiile nu sunt emise tuturor la rând. Firma trebuie să fie solvabilă, stabilă, de succes, de preferință cu experiență.

Se pare că doar clienții serviciilor au nevoie de garanții, dar de fapt acest instrument este benefic pentru toate părțile la tranzacție.

Beneficiile BG:

• salvarea finanțelor antreprenorului - nu trebuie să înghețe capital de lucruîn contul dumneavoastră pentru a garanta contractul;
• cu garanții bancare, companiile au dreptul de a participa la un număr arbitrar de licitații;
• mandantul primește un stimulent suplimentar pentru a-și îndeplini obligațiile în mod eficient și la timp;
• o garanție se emite mai rapid decât un împrumut, iar dobânda la plăți este de zece ori mai mică.

Printre altele, potențialii parteneri au mai multă încredere în firmele care utilizează garanții bancare. Pentru companiile private mici, GG-urile deschid calea către afaceri mari și contracte profitabile pe termen lung.

Cu câțiva ani în urmă, a fost mult mai ușor să emiti un BG. Aproape toate băncile au lucrat în această direcție, deși calitatea unor astfel de servicii a fost adesea criticată. În 2015, odată cu intrarea în vigoare a noii legi, numărul instituțiilor financiare eligibile să emită BG a scăzut brusc.

Conform noii legislații, BG-urile sunt emise numai de acele bănci care se află pe lista oficială a Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Principalele criterii de selectare a băncilor de către Ministerul de Finanțe sunt dimensiunea capitalul autorizat(ar trebui să fie mai mult de 1 miliard de ruble) și absența creanțelor de la Banca Centrală.

A afla dacă o bancă candidată se află pe listă este foarte simplu - informațiile sunt disponibile pe site-ul oficial al Ministerului de Finanțe.

Site-ul oficial al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse vă va spune dacă banca dvs. are dreptul de a emite un BG

Totodată, garanțiile în sine, care sunt acorduri scrise, sunt întocmite în conformitate cu cerințe stricte și trebuie înscrise în registrul de stat, care confirmă autenticitatea acestor documente.

Voi vorbi despre avantajele și dezavantajele fiecăreia dintre ele.

Opțiunea 1. Design clasic

„Clasic” – pentru cei care nu se grăbesc și preferă să întocmească un document pe cont propriu, fără intermediari, într-o bancă preselectată. De regulă, acestea sunt contracte pentru o sumă mare - de la 20 de milioane de ruble.

Timpul de procesare a documentelor este de 14-20 de zile.

Opțiunea 2: Deveniți mai rapid

Odată cu execuția accelerată, lista documentelor este mai mică, la fel ca și condițiile de eliberare a garanției. O astfel de hârtie vă va fi făcută în 5 zile. Adevărat, și valoarea garanției este mai mică - până la 15 milioane. Această opțiune este adesea oferită de instituțiile interesate să atragă noi clienți.

Intermediarii – brokerii care fac acte si negociaza cu bancile in numele clientului folosesc si metoda accelerata.

Opțiunea 3. Înregistrare în formă electronică

Cel mai simplu și drumul rapid. Principalul dezavantaj este o suma mica garanții. De regulă, aceasta este de 2-5 milioane de ruble. Principalul trimite documente către în format electronicși primește o garanție gata făcută și în formă digitală. Tot ce trebuie să facă este să imprime câteva exemplare și să dea unul dintre ele beneficiarului.

În tabel, toți parametrii opțiunilor de proiectare sunt prezentați într-o formă vizuală:

Dorind să economisească timp, unii directori întocmesc documente în firme intermediare dubioase care le oferă o garanție „gri”. Un astfel de document nu este înregistrat în registrul de stat și nu are forță juridică.

Semne ale unei garanții nevalide:

• garanția se eliberează în doar câteva ore;
• doar 2-3 documente sunt cerute de la client, și chiar și copii inferioare vor face;
• se angajează să livreze garanția aproape la birou în ziua înregistrării, în timp ce este indicat să primească garanții oficiale direct de la bancă;
• nu ti se spune in ce banca este emisa garantia si nu iti da un numar de telefon prin care sa poti contacta institutia financiara - prin urmare, este imposibil sa confirmi legitimitatea procedurii.

O garanție „gri” este plină de pierderi, amenzi și o reputație pătată. Clientul va refuza pur și simplu să lucreze cu dvs. dacă documentul se dovedește a fi invalid în timpul verificării. Și va avea perfectă dreptate.

3. Cum se emite o garanție bancară fără garanție - 6 pași principali

Băncile solicită garanții din partea acelor directori a căror solvabilitate nu este sigură. Dar, practic, acest document este emis executorilor de ordine federale și municipale fără garanție și garanție. De regulă, acest tip de garanție se emite la un comision mai mare, pe măsură ce riscurile băncii cresc.

Următorii pot conta pe eliberarea unui BG fără condiții suplimentare:

• companii care operează pe piață de mai mult de 3-6 luni;
• firmele dispuse să ofere situațiile financiareși să dovedească stabilitatea situației lor financiare;
• companiile ale căror venituri sunt comparabile cu valoarea garanției;
• candidați care au deja experiență în tranzacții similare.

Acei directori care lucrează cu succes în zona corespunzătoare acordului de mulți ani vor avea un avantaj.

Etapa 1. Selectarea băncii

La momentul redactării acestui articol, lista Ministerului de Finanțe cuprinde aproximativ 300 de bănci. Dacă partenerul tău potențial nu se află pe această listă, caută o altă organizație.

Alte nuanțe importante:

• este mai ușor să emiti un BG fără garanții în banca în care ai deja cont (cu condiția, desigur, ca banca să fie pe listă);
• dacă experiența în emiterea documentelor de garanție este nulă, acționați prin intermediul unui broker;
• dacă beneficiarul însuși recomandă o anumită instituție, luați-i sfatul - relația dvs. cu clientul va deveni imediat mai de încredere.

Un alt detaliu important este teritoriul prezenței. Este mai fiabil să lucrezi cu o bancă din regiunea ta. Această regulă nu se aplică opțiunii de a obține o garanție electronică.

Etapa 2. Întocmirea documentelor necesare

În primul rând, băncile efectuează o analiză preliminară. Acest lucru se face pentru a lua o decizie - pentru a spune „da” sau „nu”.

În această etapă, directorului i se va cere:

• o cerere de garanție;
• informații scurte despre companie (bine, dacă are un site web);
• un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice primit în cel mult 30 de zile de la data cererii pentru eliberarea unui BG;
• situații financiare pentru ultimul an;
• link la licitație (sau o copie a contractului).

Dacă decizia este pozitivă, banca va cere alte documente. De exemplu, pașapoarte ale managerilor sau proprietarilor companiei, listele de acționari, o copie a statutului companiei, certificate de la biroul fiscal despre absența datoriilor, un pachet complet de documente pentru un contract guvernamental.

Etapa 3. Analiza cererii de către bancă

Versiunea clasică necesită înregistrarea BG în 2-3 săptămâni. În acest timp, băncile verifică reputația organizației, o analizează pozitie financiară sunt interesați de experiența de lucru.

Etapa 4. Încheierea contractului

În primul rând, studiați proiectul de contract. Dacă vreun punct părea îndoielnic sau de neînțeles, ar trebui să ceri lămuriri de la angajații băncii. Este mult mai ușor să eliminați condițiile inutile din proiect decât să încercați să remediați retroactiv documentul finit după ce a fost semnat.

Când semnezi un contract, fii extrem de atent la detalii.

Contractul trebuie să precizeze toate prevederile principale referitoare la BG. Și anume, drepturile și obligațiile părților, condițiile, mărimea sumei garanției. Dacă garanția este irevocabilă (și cealaltă în cazul unui contract guvernamental va fi invalidă), această circumstanță ar trebui să fie reflectată în contract.

Etapa 5. Plata remunerației

Băncile cer 1 inainte de 10% din cuantumul garantiei la un moment dat sau sub forma de plati lunare pe toată durata documentului. Dacă lucrezi printr-un broker, acesta va trebui să plătească și un procent, așa că fii pregătit pentru cheltuieli.

Etapa 6. Emiterea unei garanții bancare

Pachetul de documente emis de bănci, pe lângă garanția propriu-zisă, include un acord privind furnizarea BG, precum și un extras certificat din registrul garanțiilor bancare.

Un astfel de extras confirmă autenticitatea garanției. Dar pentru orice eventualitate verificați în mod independent prezența BG-ului dumneavoastră în registrul garanțiilor bancare pe site-ul oficial al achizițiilor publice. Clientul va face acest lucru și după ce îi transferați garanția.

4. Cine oferă servicii pentru emiterea de garanții bancare - o prezentare generală a TOP-3 companii de brokeraj

Companiile specializate vă vor ajuta să emitați o garanție bancară rapid și aproape fără participarea dumneavoastră. Aceasta este cea mai rezonabilă opțiune pentru cei care nu au primit niciodată un BG până acum și nu doresc să piardă timpul făcându-se cu actele și negociind cu o bancă.

Brokerii cunosc foarte bine piata si vor oferi clientului cel mai mult cea mai buna varianta executarea documentelor, corespunzatoare specificului si nevoilor firmei.

Singura nuanță la care ar trebui să acordați atenție: trebuie să alegeți doar un intermediar de încredere, care lucrează strict în conformitate cu legea. Nu ai nevoie de o garanție „gri”, nu?

Folosiți recenzia noastră de către experți și nu veți avea probleme cu autenticitatea documentelor.

1) Biroul de decizii de licitație

Broker care operează în Moscova și regiune. Motto-ul companiei este „Rapid. Convenabil. Cu încredere.” Lucrează cu garanții 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, adică întocmește toate tipurile de documente de garanție. Suma garanției - orice.

Printre partenerii companiei se numără 27 de bănci cunoscute, inclusiv Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank și altele. De-a lungul anilor, Biroul de soluții de licitație a emis peste 900 de garanții în valoare de peste 9 miliarde de ruble. Fără angajamente sau garanții. Calculați în avans costul serviciilor de pe site folosind un calculator special.

Inregistrarea oricarei garantii bancare in 3 zile in deplin conformitate cu legea. Compania cooperează cu 70 de bănci din toată Rusia. Înregistrarea se face la distanță, în formă electronică. Plata - direct la banca. Comisionul total este de 2,5%.

Avantajele FLC:

• cauta solutii individuale pentru fiecare partener - compania ta va fi aleasa exact banca care ti se potriveste potrivit termenilor si conditiilor contractului;
• toate BG-urile de la acest broker sunt oficiale și înscrise în registrul de stat;
• numărul minim de cerințe.

Dacă doriți să comandați o garanție aici, trebuie doar să completați o cerere pe site, va dura mai puțin de un minut.

Documente de garanție pentru câștigătorii licitațiilor de stat. Lucrează pe piața serviciilor financiare din 2013. Specializată în furnizarea de contracte guvernamentale în toată Rusia, funcționează strict în conformitate cu legea. Oferă „înregistrare expresă” a cererii cu garanția unui răspuns de succes din partea băncii 95%. Fiecare client este supravegheat manager personal care lucrează rapid, profesional și duce întotdeauna problema la bun sfârșit.

5. Cum să grăbești primirea unei garanții bancare - 3 sfaturi utile

Nu este ușor să obții un contract profitabil. Până când clientul se răzgândește și dă contractul unui alt antreprenor, trebuie să emiteți rapid Documente necesareși asigurați-vă relația printr-un contract formal. Trebuie să acționați rapid, inclusiv în etapa securizării contractului cu garanție bancară.

Sfatul experților vă va ajuta să accelerați cât mai mult posibil procesul de înregistrare a BG.

Sfat 1. Folosiți serviciile companiilor de brokeraj

După cum ați înțeles deja din secțiunile anterioare, intermediarii pot accelera procesul de eliberare a garanției de 2-3 ori și uneori chiar mai mult. Brokerii au propriile canale de interacțiune cu băncile și propriile metode de lucru cu documentele.

Plătind câteva mii de ruble în plus, veți economisi timp, plus că nu va trebui să comunicați cu reprezentanții băncii și chiar să vizitați o instituție financiară. Intermediarii vor face totul pentru tine.

Dacă acționăm strict în cadrul acordurilor încheiate, lucrurile vor merge mai repede. Clienții și reprezentanții băncii au o atitudine mai binevoitoare față de contractori care îndeplinesc în mod clar termenii contractului.

Raportul juridic dintre părți impune acordarea unor garanții. Da este garantie bancara- un document conform căruia banca se obligă să deconteze cu firma furnizorului, cu condiția ca debitorul să nu se conformeze termenilor contractului semnat între părți. Sună complicat, dar, după o analiză atentă a problemei, totul cade rapid la locul lor.

Conceptul de garanție bancară

Pentru a începe să luați în considerare schema de execuție a documentelor, trebuie să studiați în detaliu ce este o garanție bancară. limbaj simplu Acest lucru va ajuta oamenii fără studii juridice. Deci, conceptul prezentat presupune o obligație scrisă a băncii, care indică faptul că instituția financiară va plăti contractul semnat de împrumutat. Cu cuvinte simple O garanție bancară este un document emis de o bancă unui debitor. Acesta prevede obligația de a transfera fonduri pentru debitor.

În ceea ce privește motivul pentru care este necesară o garanție bancară, este evidențiat un singur motiv principal. Documentul confirmă intențiile serioase ale părții, care devine debitoare în temeiul contractului dintre părți. Implicarea terților conferă furnizorului încredere în obținerea acestuia Bani.

Participanții la proces

Sunt trei părți implicate în proces. Pe acest moment au urmatoarele titluri:

Beneficiar este clientul documentului în cauză. Pentru el, obligația de la bancă este protejarea propriilor interese. Beneficiarul poate fi o persoană fizică sau juridică.

Principal- in garantie bancara, acesta este cel care in viitor ramane dator la banca. Cu alte cuvinte, este un debitor de fapt al obligațiilor neîndeplinite. Poate fi o persoană fizică sau o entitate juridică.

Garanție Este o bancă sau alta organizare de credit avand licentele corespunzatoare cu permisiunea de a desfasura activitati bancare.

Emiteți o garanție bancară individual nu va fi posibil, întrucât acest lucru nu este prevăzut de lege. Regulile pentru desfășurarea întregului proces sunt precizate în capitolul 23.6 din Codul civil al Federației Ruse, și anume în articolele 368-379. În baza actului legislativ depus, următoarele entități au dreptul de a emite o garanție bancară:

Băncile– pentru aceștia există un act legislativ separat care definește condițiile de participare la tranzacție. În baza Legii federale nr. 44 privind sistemul de contracte din aprilie 2013, o bancă poate deveni garant dacă are un capital autorizat de 1 miliard de ruble. Banca nu ar trebui să aibă pretenții de la Banca Centrală.

Firme de asigurari, care prevăd obligații de plată pentru contractele comerciale.

Companii de microfinanțare și cooperative de credit de consum– puterile lor sunt îndreptate numai asupra contractelor comerciale încheiate între beneficiar și mandant.

Dacă vorbim privind achizițiile publice, ar trebui să aplicați doar băncilor nivel federal. În alte cazuri, puteți lua în considerare posibilitatea cooperării cu organizațiile de asigurări și IMF.

Tipuri de pasive bancare

Drepturile și obligațiile părților sunt afectate de factorul care tip de garanție bancară au utilizat părțile. Există următoarele tipuri:

Garanție de plată- banca transferă fonduri către beneficiar doar ca plată pentru o singură plată.

Garantii bancare pentru a asigura executarea contractului- banca va indeplini toate obligatiile comitentului fata de beneficiar.

Pentru a returna o plată în avans– garantează restituirea avansului plătit de beneficiar.

Garanția de ofertă- banca va acționa ca garant al faptului că antreprenorul, sub rezerva câștigării licitației, se obligă să încheie un acord cu clientul. Documentul în acest caz va fi valabil până la încheierea contractului între părți. Uneori, acordul se transformă într-o obligație de executare a contractului încheiat.

Versiunea vamală a documentului– acest acord se aplică numai la plata taxelor și taxelor vamale.

Luând în considerare doar domeniul de aplicare al achizițiilor publice, se pot distinge următoarele soiuri:

Acord pentru securizarea aplicației- se aplică situației în care ofertantul sau ofertantul câștigător se obligă să încheie un acord cu clientul.

Pentru executarea unui contract– primiți o garanție bancară pentru a garanta executarea contractului după asigurarea cererii. Banca se obligă să îndeplinească termenii acordului încheiat între client și contractant.

Acord pentru rambursarea avansului– in cazul in care antreprenorul nu indeplineste termenii contractului, banii platiti ca avans sunt returnati clientului.

Toate aceste garanții bancare sunt irevocabile, ceea ce face din această stare de fapt o bază serioasă de cooperare între părți. Cu alte cuvinte, toate acordurile create de bancă poartă nu numai responsabilitate legală, ci nici nu pot fi anulate. Banca, asumând obligații, se obligă să le îndeplinească în conformitate cu acordul încheiat între beneficiar și principal.

Documente pentru inregistrarea contractului de garantie

Pentru a obține o garanție bancară, principalul trebuie să prezinte la bancă următoarele documente:

• o declarație cu o cerere de a-i furniza un acord oficial;
• toate informațiile despre societatea principalului;
• copii ale documentelor societății comitentului - constitutiv și statutar, TIN și OGRN;
• un extras din YuGRUL din care să rezulte că nu există proceduri judiciare împotriva comitentului și că societatea nu a fost declarată falimentară (certificatul este valabil pentru cel mult 30 de zile de la data emiterii);
• copii ale documentelor în baza cărora șeful societății principalului are dreptul de a ocupa funcția relevantă;
• copii ale documentelor similare pentru alte persoane autorizate;
• situații financiare - banca trebuie să verifice solvabilitatea;
• numărul registrului de achiziție și alte date ale unui contract sau documentație de licitație întocmite anterior, dacă vorbim de clienți și antreprenori în licitație;
• alte documente, dacă sunt solicitate de bancă.

Documentele vor fi emise numai dacă principalul îndeplinește toate cerințele pentru o garanție bancară stabilită de garant.

Schema si etapele de proiectare

Este necesar să înveți exact cum să obții o garanție bancară pentru a garanta un contract și în alte scopuri. Acest lucru va ajuta să faceți totul rapid și fără probleme, mai ales dacă directorul nu are mult timp pentru a rezolva problemele cu beneficiarul.

Schema unei tranzacții comerciale folosind un document de la un garant

Secvența de aplicare a contractului de garanție bancară este următoarea:

1. Societatea A oferă companiei B să încheie un contract de furnizare de bunuri. În acest caz, A este vânzătorul și B este cumpărătorul.
2. Cumpărătorul - societatea B - îi cere lui A să ofere o garanție că mărfurile vor fi livrate la timp și în calitate corespunzătoare.
3. A apelează la garantul C - banca, pe care o va ierta să acționeze ca terț al tranzacției.
4. Garantul C studiază solvabilitatea companiei A și o verifică înregistrare legală activități – este important să se verifice legitimitatea tranzacției.
5. În cazul în care nu există reclamații, banca C emite o garanție bancară pe numele societății B. În document se indică procentul din suma contractului încheiat, pe care garantul C se obligă să îl plătească în avans, dar la momentul încălcării termenii contractului de către A.
6. De îndată ce A încalcă termenii contractului, B se adresează lui C solicitându-i să-i plătească o penalitate în conformitate cu contractul de garanție depus anterior. B trebuie să furnizeze dovezi ale încălcărilor.
7. C plătește lui B suma calculată conform documentului.
8. Apoi, C colectează de la A banii cheltuiți.

Societatea A poate încheia cu garantul C acord de împrumut dacă nu poate rambursa întreaga sumă dintr-o dată. Acest lucru se decide individual.

Forme de furnizare a unui acord de garanție

Puteți obține o garanție bancară urgent sau în mod standard în următoarele forme:

clasic– oferte standard de la garant, pe care comitentul le respectă. Beneficiarul solicită adesea acest formular special atunci când încheie un acord în valoare de peste 20 de milioane de ruble.

accelerat– garantia se emite in termen de 5 zile, este destinata tranzactiilor de marime medie. Companiile de microfinanțare și companiile de brokeraj pot emite.

Electronic- emis numai pentru tranzacții în valoare de 1 până la 5 milioane de ruble. Se eliberează prin internet în baza faptului furnizat.

Alegeți forma de garanție bancară în funcție de situație, precum și de cerințele beneficiarului.

Etapele emiterii unei garanții bancare

Orice tip de garanție bancară este emisă în conformitate cu următoarea secvență:

1. Evaluați situația - într-o situație instabilă, este mai bine ca principalul să recurgă întotdeauna la emiterea unei garanții bancare, care va atrage companiile de nivel înalt pentru cooperare.
2. Alegeți un garant - nu toată lumea poate deveni garant companii de credit. La alegere, aceștia se ghidează după o listă de la Ministerul de Finanțe.
3. Colectați documente și depuneți-le garantului - garantul este contactat după un acord prealabil între părți și cu un contract întocmit.
4. Analiza documentelor - garantul consideră cererea până la 20 de zile, care depinde de forma garanției bancare.
5. Principalul și garantul încheie o convenție - în prealabil, garantul își enumeră creanțele față de mandant care i-a solicitat. Dacă este de acord, se semnează un acord pentru un eventual ulterior în fața garantului.
6. Principalul plătește pentru serviciile garantului la întocmirea contractului. Abia după achitarea serviciilor, garanția bancară se înscrie în registru.
7. Eliberarea unui document - principalul primește o obligație bancară și o transferă beneficiarului. Aceasta include întrebarea cum se verifică garanția bancară - destinatarul poate deschide site-ul web al Băncii Centrale și poate verifica autenticitatea acordului.
8. Utilizarea documentului – are loc numai în cazul încălcării obligațiilor de către mandant.

Termenul garanției bancare depinde doar de perioada de valabilitate a contractului inițial semnat între părți.

Costul serviciilor bancare

Costul unei garanții bancare este influențat de mai mulți factori - cuantumul contractului încheiat, durata contractului și alte puncte. În 2018, costul serviciilor garantului s-a ridicat la 2-10% din valoarea contractului. Atunci când valoarea contractului este mică, garantul poate stabili o limită inferioară. De exemplu, 10-20 mii de ruble, indiferent de situație.

Cum să distingem ofertele reale de la bănci de escroci? Escrocii necesită un pachet minim de documente, promit aprobarea rapidă a cererii, ofertă redusă ratele dobânzilor la plata. Se recomandă să vă familiarizați cu potențialul garant pe site-ul Ministerului Finanțelor - indiferent dacă acesta se află în registru.

De ce cerințele privind achizițiile publice sunt diferite de tranzacțiile comerciale? Pentru achizițiile publice sunt stabilite cerințe mai stricte, motiv pentru care garanțiile sunt acceptate doar de la bănci. Mai mult, ratingul băncii trebuie să fie cel puțin „BBB-”.

Beneficiarul poate solicita comitentului să ofere o garanție de la o bancă care se află în primele 50 de puncte ale listei Ministerului Finanțelor în achiziții publice? Nu. Principalul poate apela la serviciile oricărei bănci care se află în registrul Ministerului Finanțelor.

Cum să salvezi contractul dacă garanția este falsă?Într-o relație pe termen lung, poți cere o garanție reală. În cazul în care se dovedește fapta încălcării în coluziune între mandant și garant, beneficiarul poate depune o cerere la organele abilitate pentru a-l trage la răspundere. Aici va fi implicat articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse „Frauda”.

O garanție bancară este o protecție pentru o companie împotriva pierderii de fonduri. Cum altfel poți?

• Toate garanțiile sunt înregistrate de către bancă în registrul general, care este afișat pe site-ul Băncii Centrale.
• Doar băncile care dețin licențe pentru a desfășura astfel de acțiuni de la Banca Centrală pot deveni garanți în achizițiile publice. În registrul general sunt incluse și companiile de microfinanțare și alte organizații comerciale.
• Garanția oferă adesea dreptul de a participa la licitații, precum și la tranzacții la nivel de stat. Majoritatea clienților mari își stabilesc propriile condiții pentru furnizarea documentelor atunci când aleg un antreprenor.

Lista băncilor din Ministerul Finanțelor (nr. 44-FZ)

A găsi banca dorita, care poate emite garanții bancare legale, apăsați Ctrl+F și introduceți numele acestuia.