Comisionul la cumpărarea unei monede este principalul indicator care trebuie luat în considerare la cumpărarea bancnotelor din alte state. Toți cei care plănuiesc să plece în vacanță sau să cumpere ceva pe site-uri străine se vor confrunta cu asta, precum și cu căutarea celui mai profitabil curs.

De aceea, merită să înțelegeți ce este un schimb valutar și ce „capcane” poate conține. Cu toate acestea, merită menționat imediat că achiziția de dolari și alți bani străini de la mâini este interzisă în Rusia, așa că ne vom concentra exclusiv pe metodele legale de achiziție.

Acte și reglementări legislative

Pentru a înțelege mai bine ce comision se percepe la cumpărarea unei monede, nu strica să vă familiarizați cu regulile care guvernează această specie tranzactii financiare.

Regulamentul Băncii Rusiei nr. 499-P din 15 octombrie 2015

A fost adoptat pentru a contracara traficul financiar ilegal și sponsorizarea entităților teroriste. Potrivit acestui document, vânzarea și cumpărarea unui dolar (sau a oricărui alt numerar străin) depășește 15 mii de ruble. posibilă numai după identificarea persoanei fizice.

Cu cantități mici de schimb valutar (de exemplu, 10 mii de ruble), va fi suficient să oferiți un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse. Dacă limita stabilită de 15 mii de ruble este depășită. va trebui să furnizați operatorului:

• pașaport;
• informații despre cetățenie și TIN;
• datele personale (data nașterii, adresa de domiciliu etc.);
• contacte prin intermediul cărora puteți fi contactat;
• alte informații (de exemplu, informații despre pozitie financiară), care este determinat individual de fiecare bancă.

Pe baza datelor primite, operatorul va completa un chestionar special și vă va introduce în baza de date electronică a băncii. În fiecare instituție financiară, această operațiune se efectuează o singură dată, dar poate dura ceva timp. Prin urmare, dacă doriți să cumpărați dolari (sau altă monedă) într-o altă bancă, unde sunteți întotdeauna servit, planificați-vă călătoria din timp.

Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 136-I din 16 septembrie 2010

Majoritatea tranzacțiilor financiare cu bani străini în bănci nu sunt supuse comisionului, deoarece. venitul lor este diferența dintre ratele de cumpărare și de vânzare. Cu toate acestea, conform subparagrafului 2.1.4. Capitolul 2 din Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 136-I, o instituție financiară are dreptul de a percepe un comision suplimentar, dar numai dacă informațiile relevante sunt indicate pe standul de informații, pe fereastra de la casierie sau într-un alt loc accesibil pentru vizionare.

Licență pentru dreptul de a presta servicii financiare

În 2017, numai la Moscova, câteva zeci institutii financiare. În același timp, nu doar schimbătorii ilegali au intrat în distribuție, ci și băncile care desfășoară activități complet legale. Pentru cumpărător, riscul este următorul: cu cât organizația o face mai rău, cu atât este mai probabil să primească numerar contrafăcut sau să fie înșelată în alt mod. Prin urmare, înainte de a vă duce banii câștigați cu greu la bancă, asigurați-vă că verificați:

• ratingul său de la agenții de rating străine;
• analizele utilizatorului;
• informatii despre proprietari;
• starea financiară a organizației (de exemplu, raportul dintre volumul împrumuturilor emise și suma depozitelor acceptate);
• disponibilitatea unei licențe (prin directorul organizatii de credit TSB RF).

Astfel de măsuri de precauție nu vor dura mult timp, dar vă vor reduce semnificativ riscul de a întâlni escroci.

Merită să apelați la ajutorul schimbătoarelor „gri”.

După înăsprirea cerințelor de identificare a unei persoane atunci când cumpără valută, mulți locuitori ai Moscovei și a altor marile orașe RF s-a repezit la casele de schimb valutar. Se presupune că rata este mai profitabilă acolo, iar cerințele sunt mai blânde și nu există comision. Dar este totul într-adevăr atât de roz? Desigur nu.

Acele instituții financiare care lucrează în strictă conformitate cu legea rusă oferă condiții care nu sunt foarte diferite de aceeași Sberbank. În birourile umbrite, trebuie să te bazezi doar pe noroc. Aici ei te pot înșela și pot lua o comisie ilegală de pradă și chiar te pot înșela cu adevărat.

De exemplu, este suficient să analizăm feedback-ul locuitorilor din Moscova, ca unul dintre orașele de top în ceea ce privește numărul de tranzacții cu valută străină. Cel mai adesea, clienții sunt „gri” institutii financiare confruntați cu următoarele escrocherii:

1. Fraude de curs. Dând moneda, primești mai puțini bani decât te așteptai. Schema este simplă: rata fie se schimbă magic cu doar câteva minute înainte de începerea tranzacției, fie este valabilă numai atunci când anumite condiții(de exemplu, când cumpărați de la 5.000 USD). În același timp, dacă vă exprimați dorința de a îndeplini condițiile anunțate, reiese că schimbătorul de acest moment nu are suma necesară de valută. Și totuși trebuie să faci o înțelegere la o rată mai puțin favorabilă.
2. Comision ascunsă.În bancă, operatorul anunță imediat atât suma pe care o vei primi, cât și comisionul care va fi reținut (dacă este subînțeles). Majoritatea schimbătoarelor „gri” funcționează conform următoarei scheme: comisionul vă este reținut în secret, iar informațiile despre dimensiunea și condițiile sale, deși precizate în documente, sunt acoperite cu grijă.
3. deficit. Adesea, cetățenii solicită schimbul rublei cu valute străine în pauza de prânz și nu numără banii, bazându-se pe onestitatea casierului. Între timp, angajații fără scrupule au în mod regulat „probleme” cu calculele, tăvile lipicioase, de care se lipesc „accidental” unele bancnote și alte absurdități care amenință utilizatorul cu pierderi financiare grave.

Demonstrează așa ceva scheme frauduloase dificil, să-ți recuperezi banii este aproape imposibil. Singura variantă este să sunați la poliție fără a părăsi teritoriul casei de schimb valutar și să înregistrați pe camera telefonului. Merită riscul de dragul unor dolari, fiecare decide singur.

Cumpărați valută la Sberbank sau la orice altă bancă din Federația Rusă

Achiziționarea bancnotelor străine printr-o bancă este considerată cea mai sigură opțiune, deși nu cea mai profitabilă. Aici, toate operațiunile sunt documentate, există mai multe oportunități pentru utilizator, iar riscul de a fi înșelat este minim. Principalul lucru este să citiți cu atenție toate condițiile (prezentate atât pe site-ul organizației, cât și în birourile acesteia) și să nu ezitați să contactați consultanții pentru clarificări.

Pentru claritate, să luăm în considerare modul în care are loc schimbul de valute în Sberbank. Conform informațiilor de pe site (actuale din noiembrie-decembrie 2017), în oricare dintre filiale puteți:

1. Cumpărați sau vindeți moneda straina. Comisionul bancar în acest caz va fi de 0%.
2. Schimbați numerarul unui stat străin cu bani al altuia (efectuați o conversie). Această procedură este, de asemenea, gratuită.
3. schimb valutar bancnota altă țară pentru propriile bancnote (de exemplu, schimbă o bancnotă de 100 de dolari cu 10 dolari). Comisionul în acest caz va fi de 5% din suma de schimb. Cu alte cuvinte, schimbând 100 USD cu 5 USD, vei primi doar 95 USD în mâinile tale.
4. Schimbați sau cumpărați o bancnotă deteriorată dintr-un alt stat. Aceste tranzacții sunt supuse unui comision de 10%. Dacă aduceți o bancnotă ruptă de 100 USD pentru schimb, operatorul vă va oferi doar 90 USD.
5. Trimite bani pentru colectare. Comisionul bancar în acest caz va fi de 10%.
6. Verificați autenticitatea bancnotelor. Este imposibil să determinați dimensiunea fără ambiguități aici, deoarece totul depinde de modul în care decideți să verificați.

În alte bănci, aceste valori pot diferi atât în ​​sus, cât și în jos. Prin urmare, înainte de a cumpăra o monedă în Moscova sau în orice alt oraș al Federației Ruse, contactați filiala instituției financiare relevante pentru clarificări.

Ce este important de reținut când faceți schimb

Deci, cumpărarea/vânzarea monedei este o problemă serioasă. Fără a înțelege problema, clientul riscă să facă o afacere pe pierdere. Prin urmare, rezumând cele de mai sus, putem formula regulile de bază care ar trebui urmate:

1. Nu vă asumați riscuri inutile.

   Când vindeți manual sau printr-un schimbător, vi se va oferi întotdeauna mai mult curs de schimb favorabil decât într-o bancă. Dar această înțelegere nu va fi protejată de nimic și sunt din ce în ce mai multe povești despre înșelăciunea cetățenilor creduli în fiecare an.

2. Nu te grabi.

   Înainte de a cumpăra un dolar, de exemplu, la Sberbank, găsiți informații pe internet despre ratele de cumpărare/vânzare pentru astăzi în alte bănci care operează în orașul dvs. La Moscova, de exemplu, în unele cazuri, oferta este mai profitabilă cu aproape o rublă.

3. Păstrați cu înțelepciune.

   Dacă după ce cumpărați dolari sau euro nu aveți de gând să cheltuiți imediat întreaga sumă, puneți restul Cardul Momentum Sberbank. Costul său de întreținere este zero (în timp ce Visa clasică are 750 de ruble pe an), iar funcționalitatea este doar puțin inferioară față de Visa Classic.

4. Abțineți-vă de la cumpărare în timpul unei perioade de fluctuații ascuțite ale monedei.

   De regulă, atunci când o monedă este în „febră”, diferența dintre ratele sale de cumpărare și de vânzare este maximă. Dacă nu aveți un instinct special pentru a juca pe fluctuațiile stocurilor, nu merită riscul, veți intra în continuare în roșu.

5. Aveți grijă când călătoriți în străinătate.

   Comisioanele și condițiile punctelor de vânzare în valută diferă de cele rusești. Și de obicei nu în bine. Prin urmare, dacă plecați în vacanță, toate tranzacțiile cu un cont de ruble ar trebui efectuate în avans, pentru a nu cădea în dublă conversie.

La 28 decembrie 2015 a intrat în vigoare Regulamentul nr. 499-P, emis de Banca Centrală a Rusiei, care stabilește noi reguli de schimb valutar pentru cetățenii țării. Înăsprirea procesului de efectuare a unei tranzacții valutare se datorează necesității de a consolida controlul și de a conduce o luptă mai eficientă împotriva spălării banilor Bani obţinute pe cale penală, precum şi cu finanţarea terorismului.

Care este procedura de schimb valutar în Rusia în 2020 și ce acțiuni va trebui să efectueze un cetățean care trebuie să convertească bani?

Procedură

Pentru a face schimb de bani, un client al băncii va trebui să parcurgă procedura de identificare prin completarea unui chestionar, a cărui formă este stabilită de Banca Centrală. Înainte de intrarea în vigoare a Regulamentului nr. 499-P emis de Banca Centrală a Federației Ruse, obligația de a furniza informații personale revine cetățenilor care efectuează tranzacții cu valută, a căror sumă depășea 600.000 în echivalent ruble.

Odată cu apariția anului 2020, toți clienții băncilor care doresc să schimbe bani străini în valoare de 15.000 de ruble sau mai mult trebuie să completeze un chestionar. În plus, va trebui să prezentați pașaportul pentru a finaliza tranzacția.

Clientul nu va trebui să completeze singur chestionarul: potrivit lui, această procedură ar trebui să fie efectuată de un angajat al unei instituții bancare pentru el. Acest lucru se precizează în clarificările date de Banca Centrală imediat după intrarea în vigoare a Regulamentului nr. 499-P. Potrivit reprezentantului departamentului, legiuitorul nu obligă persoanele fizice să înregistreze în mod independent toate datele personale solicitate de bancă prin completarea chestionarelor, chestionarelor și mijloacelor similare de colectare a informațiilor.

Lista întrebărilor la care trebuie să răspundă un cetățean care efectuează o tranzacție valutară poate varia în funcție de cantitatea de fonduri care urmează să fie schimbată, dacă are depozituri bancare, locul de muncă permanent și alți factori evaluați de o organizație bancară.

Lista întrebărilor standard ale sondajului include:

• NUMELE COMPLET. client bancar;
• informații despre scopurile pentru care solicitantul efectuează un schimb valutar;
• informații despre situația financiară a cetățeanului și reputația sa în afaceri;
• date privind sursa de origine a fondurilor;
• în cazul în care în urma operațiunii de schimb un terț primește un beneficiu, este necesar să se indice informații despre acesta;
• datele pașaportului solicitantului (inclusiv informații despre înregistrarea unui cetățean și data eliberării documentului);
• în unele cazuri, o organizație bancară poate solicita clientului un certificat 2-NDFL pentru a confirma legalitatea veniturilor pe care le primește.

Cea mai mare dificultate în completarea chestionarului pentru cetățeni este cauzată de elementul care necesită introducerea de informații despre situația financiară a cetățeanului și reputația sa de afaceri. În plus, nu toți angajații institutii bancare să aibă informații exacte despre ce date trebuie furnizate atunci când răspundeți la această întrebare.

Ca informații despre situația financiară, se recomandă indicarea informațiilor despre valoarea medie a câștigurilor oficiale ale solicitantului (aceste date pot fi confirmate prin depunerea unui certificat 2-NDFL). Întrebarea ce să indicați în coloana „Reputația afacerii” atunci când completați chestionarul de către o persoană este încă deschisă.

Este de remarcat faptul că o astfel de identificare trebuie transmisă o singură dată - în timpul contactului inițial cu o organizație bancară. Dacă solicitantul a fost anterior client al băncii sau a completat un chestionar similar, toate informațiile de mai sus rămân în baza de date a instituției și sunt furnizate automat angajatului care efectuează conversia atunci când moneda este schimbată din nou.

În ciuda faptului că oficialii explică înăsprirea regulilor de schimb valutar prin necesitatea de a întări controlul asupra spălării banilor, mulți analiști consideră că introducerea unei astfel de măsuri se datorează necesității de a susține rubla și de a o proteja de colapsul în continuare. Necesitatea completării unui chestionar va reduce activitatea persoanelor care fac schimb de valută pentru a-și spori economiile, menținând astfel un echilibru între cerere și ofertă pentru moneda rusă.

Inovația va afecta numai acei cetățeni care trebuie să schimbe o sumă care depășește 15.000 de ruble. În cazul în care suma de schimb este mai mică decât cifra specificată, procedura de conversie valutară va rămâne aceeași.

Banca Rusiei a clarificat noile reguli de schimb valutar care vor intra în vigoare pe 27 decembrie. Banca Centrală a asigurat că nu vor crea dificultăți suplimentare la cumpărarea sau vânzarea de valută străină.

În ajunul intrării în vigoare, participanții la piață au spus că clienții schimbătorilor vor trebui acum să petreacă mult mai mult timp pentru fiecare operațiune. În același timp, sarcina asupra angajaților băncii va crește atât de mult încât băncile vor începe să închidă punctele de schimb. moneda numerarși să ofere clienților să efectueze tranzacții de schimb valutar prin bănci de pe internet și alte canale fără numerar. Se observă că mai devreme identificare completă odată cu completarea chestionarului, a fost necesar să se efectueze cu o sumă de tranzacții de peste 600 de mii de ruble.

De fapt, procedura de schimb valutar nu este atât de complicată pe cât pare. Banca Centrală în mesajul său în detaliu descris ce trebuie făcut pentru a cumpăra sau a vinde sau într-o bancă rusească.

1. Vino la filiala băncii.
2. Dacă suma care trebuie schimbată este mai mică de 15 mii de ruble sau echivalentul acesteia în valută străină, nu este necesară prezentarea unui pașaport în timpul schimbului.
3. În cazul în care suma tranzacției este mai mare, trebuie să prezentați un act de identitate (pașaport) pentru identificare. Pe lângă datele pașapoartelor, un angajat al băncii poate solicita și informații suplimentare: număr de telefon, locul de muncă, TIN.
4. Angajatul băncii introduce informațiile primite în timpul identificării în chestionarul (dosarul), pe care îl întocmește în conformitate cu Regulamentul nr. 499-P căi diferite. În special, acest lucru se poate face prin utilizarea caselor de marcat.
5. Aceste registre pot include datele unei persoane fizice necesare pentru identificare.

„Astfel, legislația nu obligă persoanele fizice să își stabilească în mod independent datele de identificare prin completarea chestionarelor, chestionarelor etc. Regulamentul nu impune responsabilități suplimentare privind identificarea clienților, pe lângă cele prevăzute de legea „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”, se arată în mesajul de pe site-ul Băncii Centrale.

Kirill Lelchitsky, Senior Associate in Banking and Financial Practice la firma internațională de avocatură Noerr, notează că identificarea trebuie efectuată în conformitate cu regulile stabilite prin Regulamentul nr.

„În acest caz, legiuitorul a armonizat legislația actuală. Anterior, FZ-115 a stabilit cazuri în care identificarea simplificată este posibilă, iar Regulamentul nr. 262-P a oferit o bază suplimentară pentru identificarea simplificată - și anume, tranzacțiile de schimb valutar. Noul Regulament nr. 499-P nu stabilește astfel de temeiuri, prin urmare, pentru a le determina, este necesar să ne referim direct la textul FZ-115 ”, explică Kirill Lelchitsky.

Bancherii și angajații schimbătorilor admit că procedura de cumpărare și vânzare a valutei nu se va schimba, dar introducerea de noi reguli va crește fluxul documentelor și timpul tranzacțiilor. În special, potrivit directorului departamentului suport juridic Banca „Home Credit” Alexander Gontarenko, procedura de schimb valutar va deveni mai lungă și mai complicată, iar sarcina asupra casieriei băncii va crește.

Oamenii sunt puțin nedumeriți de noile reguli. Dar analiștii și angajații Banca Nationala nu văd dificultăți speciale asociate cu acest proces. Introducerea unor reguli stricte privind schimbul valutar nu este o încercare a statului de a minimiza volumul unor astfel de tranzacții. Motivația pentru aceasta este opoziția la spălarea banilor în mod ilegal. Astfel, cumpărarea și vânzarea de monedă în Federația Rusă efectuate în conformitate cu legislația în vigoare. Acest lucru face posibilă eliminarea manipulărilor monetare ilegale.

Legea mai spune că cetățenii pot schimba liber, fără identificare, valută în limita a 15.000 de ruble. O persoană care dorește să schimbe valută străină în ruble fără documente va putea face acest lucru, dar cu condiția ca valoarea acesteia să fie mai mică de 15 mii. Acest lucru indică faptul că clientul care dorește să facă un schimb o suma mica, are dreptul să o facă fără probleme.

Fără declarație și alte documente, cetățenii care doresc să facă un schimb pot efectua operațiuni în funcție de cursul de schimb. Astăzi este permisă achiziționarea de monedă:

• până la 700 de dolari SUA;
• pana la 580 euro.

Pentru a finaliza o tranzacție financiară în valoare de 40.000 până la 100.000 de ruble, va trebui doar să furnizați datele pașaportului. În urmă cu câțiva ani, pentru a primi o astfel de sumă, trebuia să completezi un chestionar.

Angajatului băncii i s-a cerut și să determine gradul de risc la momentul tranzacției, ceea ce a complicat procedura. Și angajații băncii înșiși nu puteau înțelege de ce colectau aceste informații.

Reprezentarea tuturor documente necesare iar verificarea clientului se efectuează dacă o monedă este achiziționată în valoare de peste 100 de mii de ruble. O persoană ar trebui să se pregătească pentru o interogare amănunțită de către angajații băncii, deoarece pe lângă întrebările standard ale sondajului vor exista întrebări provocatoare, de exemplu, cum a primit clientul o astfel de sumă de bani. Banca are, de asemenea, dreptul de a verifica reputația afacerii.

Merită să ne amintim că inovațiile se aplică tuturor monedelor lumii și nu doar dolarului. Prin urmare, dacă există suma mare bani, ar trebui să luați cu dvs. următorul pachet de documente:

• pașaport sau alt document de identitate;
• cod de identificare;
• detalii de contact (e-mail, telefon sau fax);
• informații care confirmă reputația afacerii și poziția financiară;
• informații despre sursa fondurilor. Aceasta este o condiție opțională. Depinde de politica instituției bancare.

Sondajul este realizat de un angajat al băncii care completează independent formularul de chestionar. Informațiile colectate rămân într-un dosar special.

Autoritățile superioare sunt încrezătoare că inovațiile nu vor crea probleme clienților. Singura dificultate care poate apărea este creșterea timpului pentru schimb.

Consecințele noilor reguli

Noua lege a schimbului valutar are aspectele ei pozitive și negative. Unul dintre neajunsurile facturii este creșterea timpului de procesare a cererii. Acest lucru va duce la o creștere a sarcinii operaționale a lucrătorilor de la casierie și a managerilor băncilor, ceea ce implică următoarele dificultăți în furnizarea de servicii pe piață institutii de credit. Acest lucru va provoca apariția multor organizații care vor oferi servicii de schimb valutar. Practic, acestea vor fi bănci care nu sunt în măsură să ofere stabilitate în timpul schimbului de finanțe, fără a crea dificultăți în deservire. În astfel de condiții, costul tranzacțiilor similare va crește în viitor.

Ca urmare a introducerii regulilor și reglementărilor cu privire la cât de multă monedă poate fi cumpărată astăzi de la o bancă la un moment dat, este de remarcat faptul că un comision suplimentar pentru schimbul de finanțe poate fi în intervalul 2-3%. Acest procent depinde de volumul tranzacțiilor financiare efectuate. organizatie bancara. La rândul său, acest lucru va avea un impact puternic asupra consumatorilor obișnuiți care doresc să facă un schimb, dar în același timp nu va afecta în niciun fel prevenirea spălării banilor. Unii experți financiari consideră că trebuie create noi reguli pentru persoanele și organizațiile care doresc să colaboreze cu băncile.

Tranzacțiile valutare în țara noastră sunt permise încă de la începutul anilor 90 și au câștigat deja o popularitate extraordinară. Dolarul american a devenit deosebit de solicitat, pe baza fluctuațiilor cursului de schimb al cărui oameni de afaceri întreprinzători câștigă bani destul de buni. Dat fiind tranzactii valutare din ce în ce mai mult în fiecare an, autoritățile ruse au introdus anumite restricții, care, însă, nu se aplică tuturor persoanelor.

În acest moment, oricine poate cumpăra sau vinde valută în mai multe feluri:

• în bancă la o rată specială pentru client sau în general;
• la casa de schimb valutar: online sau in subdiviziune separată borcan;
• pe piaţa valutară.

Adevărat, nu toate aceste metode sunt legale.

Cumpărarea, vânzarea și schimbul de valută într-o bancă

Banca este in esenta un intermediar intre stat si persoane fizice/juridice. Tranzacțiile valutare efectuate prin intermediul acestora sunt reflectate în registrul bancar general.

De altfel, Banca Centrală a revocat recent licențele unor bănci și case de schimb valutar din cauza nerespectării legislației în domeniul înscrierii operațiunilor în registrul general. Cu alte cuvinte, operațiunile lor de schimb valutar erau ilegale.

Procedura de efectuare a unei tranzacții de schimb valutar este dezvoltată de guvern și este separată pentru fiecare monedă. Comun tuturor monedelor este limita de tranzacții. Achiziția de monedă se efectuează numai pentru ruble.

Asa de, schimb valutar fără confirmarea originii bani, puteți în sumă echivalentă cu aproximativ 10.000 de dolari SUA (sau 600 de mii de ruble). O procedură similară este stabilită la cumpărarea valutei.

Pentru a efectua tranzacții cu o sumă mai mică decât limita, este suficient ca clientul să furnizeze casierului un pașaport. Casiera introduce apoi datele în program special, iar după tranzacția valutară tipărește o chitanță. E mai bine să-l păstrezi.

Dacă valoarea tranzacției de schimb valutar s-a dovedit a fi peste 10.000 de dolari SUA sau 600 de mii de ruble, clientul va trebui să completeze un chestionar special (va fi furnizat de casierie). În acest formular, trebuie să completați următoarele câmpuri:

• numar de telefon de contact;
• datele pașaportului;
• locul de reședință/înregistrare;
• loc de munca;
• venituri oficiale;
• o modalitate de a obține bani pentru a cumpăra sau a vinde o monedă.

Ultimul articol este considerat obligatoriu. Trebuie amintit că, dacă un client cumpără valută, el trebuie indicați de unde a obținut banii pentru a efectua o astfel de operațiune. Poate că a vândut proprietăți sau a primit bani ca moștenire. În acest caz, ar trebui să plătească impozitul pe venitul personal din veniturile primite din vânzare (în ruble).

Băncile vă cer să completați un chestionar pentru cumpărarea sau vânzarea de monedă în valoare de peste 600 de mii de ruble, pentru a respecta cerințele legale privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului (115-FZ).

Unele bănci oferă să completeze un chestionar atunci când cumpără valută și o cantitate mai mica de exemplu, 5.000 USD. Aceasta nu este o încălcare a legii, dacă o astfel de regulă este indicată în documentele interne ale băncii. Și merită să ne amintim că profilurile clienților nu ar trebui să meargă dincolo de bancă.

Cumpărarea/vânzarea valutei la un birou de schimb valutar

Amendamentele aduse legislației adoptate încă din 2010, care interziceau schimbului de valută oricui, în afară de bănci, ajută statul să controleze casele de schimb valutar. Adică, conform legii, un birou de schimb valutar ar trebui să se refere la vreo bancă.

Uneori poate fi mai profitabil pentru un client să facă o operațiune de schimb valutar printr-un schimbător. Motivele sunt diferite.

În primul rând, au întotdeauna suficientă valută. În al doilea rând, cumpărați valută chiar și fără document, dovedind identitatea. Dar asta numai dacă suma nu depășește 10.000 de dolari SUA (sau 600 de mii de ruble).

În al treilea rând, dacă o bancă nu poate vinde decât 10.000 de dolari unei singure persoane fără chestionar, pot fi emise mai multe comenzi pentru o persoană la casa de schimb valutar.

Dar asta - încălcarea legii, ceea ce presupune aplicarea de penalități nu numai în raport cu casa de schimb valutar, dar și celor care au cumpărat/vândut moneda.

Casele de schimb valutar conștiinți (adică cele care funcționează conform legii) respectă regulile de desfășurare a tranzacțiilor de schimb valutar: pun la dispoziție clientului un chestionar de completat în cazul unei tranzacții care depășește limita stabilită.

Cumpărarea de valută pe o piață valutară organizată

Dacă mai devreme doar comercianții experimentați aveau acces la piața valutară din Rusia sau SUA, acum oricine poate cumpăra și vinde valută. Iar pentru aceasta nu este nevoie să găsești un broker independent, mai ales că majoritatea acestor companii sunt escroci și pot „scăpa” depozitele clienților lor.

Astăzi, mai multe bănci rusești oferă clienților lor servicii de brokeraj pe piaţa valutară printre acestea se numără următoarele:

• „Sberbank”;
• „VTB”;
• „Banca Alfa”.

În tranzacția de cumpărare a monedei, aceștia acționează ca intermediari între schimb valutar si un individ. Pentru activitatea dvs ei percep o taxă(pe lângă banii care vor trebui dați brokerului, s-au primit venituri din tranzacție).

Pentru a ieși piata valutara, trebuie să deschideți un IIS (cont individual de investiții) sau un cont curent simplu. Toate operațiunile sunt efectuate online.

Un cont individual de investiții va fi de preferat - atunci când îl utilizați, va fi posibil să solicitați o deducere fiscală pentru impozitul pe venitul personal.

Legislatia fiscala in domeniul tranzactiilor valutare

Conform legilor Federației Ruse, orice venit primit de o persoană supuse impozitului pe venitul persoanelor fizice). Rata sa depinde de statutul contribuabilului: pentru cetățenii și rezidenții Federației Ruse este de 13%, pentru străini - 30%.

Deci, dacă o persoană a primit venituri ca urmare a tranzacțiilor valutare, trebuie să plătească impozit pe venitul personal. Dar există și excepții.

Dacă contribuabilul a primit venituri în urma tranzacțiilor valutare, iar banii pentru cumpărarea sau vânzarea de valută s-au aflat în contul la dispoziția clientului de 3 ani datorita investitiei deducere fiscală poate să nu plătească impozit pe venit.

Să dăm un exemplu. Clientul a cumpărat acum trei ani 5 mii de dolari SUA, pe care a decis să-i vândă la un preț favorabil pentru el. Dacă are confirmarea că moneda a fost cumpărată în urmă cu trei ani, nu plătește impozit pe venit.

O situație similară cu achiziționarea de monedă pentru ruble. Dacă au stat la dispoziția clientului timp de trei ani sau mai mult, impozitul pe venitul primit ca urmare a tranzacției de schimb, nu trebuie sa platiti.